创业小额担保贷款

创业小额担保贷款（精选9篇）

创业小额担保贷款 第1篇

房县创业小额担保贷款暂行办法

2013-4-23 15:21:18来源：

房县创业小额担保贷款暂行办法

第一章 总 则

第一条

为全力服务全民创业工作，规范管理创业小额担保贷款工作，促进创业带动就业，服务全县经济建设，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发„2008‟5号）、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发„2008‟238号）和《中共十堰市委、十堰市人民政府关于开展全民创业促进就业工作的实施意见》（十发„2012‟7号）、《湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法》（鄂政办发„2006‟8号）、《湖北省就业专项资金管理办法》（鄂财社规„2011‟19号）文件精神结合本县实际，制定本办法。

第二条

本办法所称创业小额担保贷款是指为解决各类人员自谋职业和创业过程中资金不足问题，经县政府指定贷款担保机构进行担保，由商业银行在规定的额度和期限内发放的贷款。

小额担保贷款不得用于广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业。

第三条

小额担保贷款借贷双方必须遵循“自愿申请，严格审批，到期还本”的原则。

第二章 贷款对象、条件及用途

第四条

小额担保贷款对象。小额担保贷款对象应具有本县省居民常住户口，达到法定劳动年龄，身体健康，诚实守信，有一定劳动技能和创业就业愿望的城镇登记失业人员、就业困难人员、大中专院校毕业生、复转军人、下岗失业人员、残疾人和农村劳动者（在职人员、离退休人员不含在内）。

第五条

小额担保贷款的条件及用途。借款申请人、反担保人应亲自办理贷款申请手续,借款申请人在金融系统《个人信用信息基础数据库》中有严重不良记录的，相关机构不得受理其小额担保贷款申请。

第六条

借款申请人必须按照人力资源和社会保障部门、担保机构、人民银行的要求提供真实、合法的申请资料，配合开展担保、贷款审查、贷款发放及贷款检查工作，及时按照贷款合同偿还贷款。

第三章 担保基金

第七条

设立县级小额贷款担保基金，小额贷款担保基金由县财政筹集，基金规模要达到500万元，逐年增加，实行单独核算，统一管理。可根据本县创业工作开展情况和小额担保贷款运作情况作相应调整。小额贷款担保基金实行专户管理，封闭运行。

第四章 经办银行

第八条

经办银行负责本系统小额担保贷款的监督管理、报表汇总、统计分析和贴息资金的汇总申报工作。

第九条

经办银行应加强小额担保贷款管理，简化贷款程序，提高金融服务效率，有效防范贷款风险。

第十条

经办银行可按担保金额度的1:5的比例发放。

第十一条

经办银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，其中微利项目贷款按规定据实贴息。

第五章 贷款程序

第十二条

小额担保贷款按照自愿申请，县人力资源和社会保障保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、经财政部门审核贴息、经办银行核贷的程序进行。单笔贷款从申请至发放的时间原则上控制在15个工作日内（不含贷款申请人因申请资料不完备补办手续所需时间）。具体按下列程序办理：

一．县人社部门申请人到县公共就业服务中心填写书面申请，并提交以下资料（提交复印件的，应同时提供原件核实）：

1、居民身份证复印件；

2、就业失业登记证；

3、近期（两年内）工商营业执照和税务登记证复印件;

4、固定营业场所证明（房屋租赁协议或门面房产权证明）。

5、创业计划书。

县公共就业服务中心受理申请后，应进行相关调查核实工作。对调查核实符合创业条件的人员，开展创业培训，对符合 利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第一、二联留存，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县担保中心。县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核办理工作，填写《房县创业小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》

调查内容包括：

1、申请人是否有一定的经营能力，有固定的经营场地和一定的自有资金；

2、申请人诚信无严重不良记录；

3、申请人提供的反担保人是否具备担保资格。

县公共就业服务中心工作人员应认真履行工作职责，认真调查掌握申请人基本情况，对申请材料进行审查，对有疑问的进行实地核查。属微利项目的，加盖印章，报县担保中心审核。

县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审查工作。

二、县担保中心职责：县担保中心收到报送的资料后，深入实地调查，经审核符合条件的，与申请人办理反担保手续。采取信用担保方式的，按下列规定办理：

1、县担保中心应通过经办银行查询《个人信用信息基础数据库》，了解担保人有无严重不良记录。经查询核实担保人无严重不良记录的，由担保中心与担保人签订相关担保协议。

2、县款担保中心向担保人所在单位发出《担保人责任告知书》，并经所在单位盖章确认担保人的收入情况是否真实和有无担保能力。

县担保中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核工作

和银行深入实地核实是否是本人经营自主创业，对符合利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第三联留存，作为存档资料和财政复核的依据，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县财政部门。

3、县担保中心出具《担保承诺书》，向经办银行推荐，并通知申请人凭相关资料到经办银行办理贷款审核手续。

县款担保中心应创造条件和经办银行联合办公，方便申请人“一条龙”办理相关手续。

县担保中心应自收到报送材料之日起5个工作日内完成承诺担保工作。

（五）经办银行主要负责对贷款人和担保人的信用情况进行查询，对贷款申请材料的完备性进行审核并对担保机构做出风险提示。经审核符合小额担保贷款发放条件的，经办银行与申请人办理发放贷款手续。

经办银行应自收到申请人办理贷款材料之日起5个工作日内完成贷款审核发放工作。

第十三条 推动信用社区建设，在建立和完善创业培训、信用社区（还贷率达到100%以上的社区）与小额贷款的联动机制之后，具有下列情形的，县担保中心可以免除反担保，经办银行可直接发放小额担保贷款：

（一）在县人力资源和社会保障部门、信用社区参加创业培训、完成创业计划书并经专家小组论证通过的创业人员申请小额贷款的；

（二）对于信用社区和试点信用社区推荐的项目，前景好、经济效益好、个人信誉好、经营场所在户籍所在社区的小额担保贷款申请。

第十四条

经县人力资源和社会保障局、县总工会、团县委、县妇联、县残联等县直部门组织推荐的有创业能力、创业项目、经过创业培训和生活特别困难的个人，在还贷率达到100%以上时，凭推荐材料及自主创业申请小额贷款材料，到贷款申请人户籍所在信用社区登记备案后，直接报县担保中心，免除反担保。经县担保中心审核并报县人力资源和社会保障部门核准后，经办银行可直接发放小额贷款。

第六章 个人、合伙经营、劳动密集型小企业贷款贴息额度

第十五条

对符合条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款，按实际招用当年人数达到30%计算小额担保贷款额度，最高不超过200万元，贷款期限不超过2年，贷款具体数额和比例由担保机构审查，主管部门审批。由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，展期不贴息。

第十六条

劳动密集型小企业申请贷款的担保方式由企业与经办银行自行确定；如需由小额贷款担保基金提供担保的，由企业向县担保中心提出担保申请，并提供相关资料。由县人力资源和社会保障部门核准。小额贷款担保基金担保的最高额度为200万元，企业应按规定提供有关反担保措施。

第十七条

各经办机构应从推动创业促进就业，推动房县又好又快发展的高度，认真履行社会责任，积极开办劳动密集型小企业贷款业务。

第七章贷款额度、期限、利率、还款和贴息方式

第十八条 从事非国家限制性行业的个体经济组织，贷款最高限额提高到10万元，将合伙经营或创办小微企业贷款最高限额提高到每人10万元，总额50万元。贷款额度超过8万元的应由县人社局组织召开创业项目评审会，具体额度根据创业规模和评审会意见确定。以有限责任公司名义登记注册的，按自主创业人数，视同个人合伙经营。

第十九条 小额担保贷款期限一般为2年，贷款到期后贷款人提出展期自付利息。

第二十条

财政部门负责对小额担保贷款经营项目按季进行贴息，展期贷款财政不予贴息，由借款人直接支付利息。贴息资金由县财政部门先予垫付，垫付贴息资金后上报省财政部门。属中央财政贴息的微利项目，向省财政申请贴息资金。属非微利项目的，按贴息的50%给予补助，补助资金由县级财政负担，必须应贴尽贴。

第八章 贷款担保的风险控制及代偿

第二十一条 贷款申请人应按规定提供反担保。反担保可采取实物抵押、有价证券质押和第三方提供信用担保等方式。鼓励机关事业单位工作人员以及其他拥有自有住房（提供房产证）人员为自主创业人员提供信用担保。鼓励社团组织、行业协会积极为自主创业人员提供信用担保。信用担保可约定在出现贷款损失时，经县担保中心认定属不可抗力因素的，第三方担保人承担未偿债务50%的责任。同时担保机构保留对借款人所欠债务的追偿权。

第二十二条

县款担保中心提供的担保贷款额接近或达到担保基金本金5倍时，应及时向财政部门、人力资源和社会保障部门、经办银行发出预警通知。

第二十三条

经办银行应加强小额担保贷款不良率的监测，并适时将有关情况告知市创业小额贷款担保中心和主管部门。当小额担保贷款不良率达到10%时，县人力资源和社会保障部门、县担保中心和经办银行应相应停止受理新的小额担保贷款申请，直至相关部门采取相应措施，将该有关部门推荐的小额担保贷款不良率降至10%以下。

第二十四条

县担保中心小额贷款担保代偿率达到10%时，应暂停对该行的小额贷款担保业务（担保代偿率，是指担保机构对单个经办银行代位清偿总额与担保基金担保责任余额之比），担保代偿率降低至10%以下后，再根据具体情况恢复受理贷款担保申请。

第二十五条

县劳动保障部门、县担保中心应协助经办银行对借款人及担保人进行监督管理，掌握借款人的经营情况、财务状况和资金使用情况，发现问题，及时采取相应措施，督促借款人按约履行义务。县公共就业服务中心应配合银行、担保机构做好贷款项目的后续跟踪服务工作，每一笔贷款资金到位后7个工作日内，应当开始对借款人贷款资金使用情况进行监控，此后每个月对借款人经营状况、按期还款情况和其他社会信用情况进行调查，及时增补借款人信用档案资料，并将贷款推荐情况及跟踪情况报县人力资源和社会保障部门备案，做好贷款的回收等工作。

第二十六条

县担保中心与经办银行签订的协议应包括以下内容：

（一）县担保中心建立贷款担保基金专户；

（二）担保基金存入经办银行的担保基金专户；

（三）小额担保贷款到期需要展期的，县担保中心重新出具《担保承诺书》；

（四）担保基金专户中担保基金余额不少于经办银行1:5的比例。

（五）经办银行应对到期的小额担保贷款（含展期）采取催收措施，经3个月催收仍未归还的，由县担保中心履行代位清偿责任。

第二十七条

县财政应在每年就业专项资金预算中安排代偿周转金，用于小额担保贷款呆坏账损失补偿。小额担保贷款代偿按下列程序办理：

（一）小额担保贷款逾期3个月需代偿时，经办银行向县担保中心提出书面的代偿申请及相关证明；

（二）县担保中心在5个工作日内提出审核意见，并报县人力资源和社会保障部门、财政部门审批；

（三）县人力资源和社会保障部门、财政部门审批同意后，经办银行才能从担保基金账户中划扣相应的逾期贷款。

第二十八条 县担保中心对贷款项目代偿后，县人力资源和社会保障部门、担保中心应采取有力措施（包括依法提起诉讼），积极开展债务追偿工作。对追偿回的资金及时缴存入担保基金账户。代偿、追偿、代偿损失核销的具体办法按国家有关规定执行。

第二十九条

小额贷款担保基金和代偿周转金应与县担保中心的其他业务分开，单独核算。

第九章 考核奖励

第三十条

各经办银行应按照上级文件精神积极开展小额担保贷款工作，建立小额担保贷款单独考核制度，在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员年终评比、奖励和晋级。

第三十一条

经办银行应及时将小额担保贷款人违约行为录入个人信用基础数据库。对于恶意逃匿和骗取银行贷款的借款人和担保人，商业银行不对其发放新的贷款，相关部门应取消其已享受的国家其他相关政策优惠，同时保留追究其法律责任的权利。

第三十二条

有关贷款的手续费、呆坏账损失补偿的标准按国家和省的有关规定执行。

第十章 附 则

第三十三条

本办法自2012年11月1日起施行

创业小额担保贷款 第2篇

大多数创业者都知道有扶持自主创业的专项贷款，但是对于各地政府出台的小额担保贷款的实施细节，却都不甚了解。既然有关部门脸难看，事难办，那么小编来告诉你，他们那些个

工作报告里都写了些什么。

一般情况下，要想申请小额担保贷款首先都要参加一个创业培训，然后再向创业者户口所在地的社区劳动保障部门提交一份《小额担保贷款申请书》。当然除了这份小额担保贷款申请书以外，你还需要身份证、就业或者失业登记证、项目报告、毕业证以及当地担保机构所要求的各项材料。这个各地区政策都不同。

就全国范围内而言，符合条件的申请人的范围包括高校毕业生、返乡务工人员，以及持有效证件的复员军人，还有劳动保障部门核准的失业人员。

大多数小额担保贷款的额度都比较小，最高上线也就是8-10万元，贴息贷款的时限较短，一般是两年，但到期后可申请延期，延期其间需自付利息。

基本上这种小额担保贷款是会要求提供第三人进行担保，但创业者应当注意的有三点。

一、夫妻之间不能互相担保；

二、贷款地以外户籍的人士不能担保；

创业小额担保贷款 第3篇

在大众创业的时代背景下, 自主创业受到了在校大学生的欢迎。《云南信息报》曾对云南108位大一至研究生的在校学生进行了一次问卷调查, 有创业想法的人比较多, 占调查人数的83.33%。近两年来, 从大学生的就业取向来看, 创业已成为云南一部分大学生的选择。2014年云南省毕业生超过15.2万人, 自主创业人数1810人, 比2013年上升了0.1个百分点, 约占毕业生人数的1.22%。2015年全省有普通高校毕业生158316人, 比2014年增加6000多人, 自主创业占毕业生总人数的1.3%, 比2014年同期提高0.1%。大学生自主创业人数的增加与政府的支持与鼓励分不开。2014-2017年, 云南省实施“云岭大学生创业引领计划”, 预计3年内要扶持2万名大学生实现自主创业。

为了帮助大学生创业, 政府提供了多方面的支持与扶持, 比如提供贷款, 包括贷免扶补创业贷款、小额担保贷款和劳动密集型小企业贷款。提供办公场地, 云南省陆续建立了多个创业园, 其中相当一部分为大学生创业园。创业园还为创业的大学生提供了免费的办公场地、电脑、网络等, 大大降低了办公成本。提供“保姆式”服务。在创业园里, 创业者可以享受所提供的“保姆式”服务, 办理工商税务登记手续, 以及其他审批手续都是园区内“一站式”服务。提供创业培训。创业者遇到问题, 只要向创业园的管理方反映, 大多都能够在短时间内得到回应。在有些大学生创业园, 还提供免费的创业培训。

现阶段, 尽管大学生选择自主创业的人数越来越多, 但大学生们对创业前景并不是很看好, 从问卷调查的情况来看, 认为创业困难比较大的占63%, 对创业前景不清楚的占9%, 只有28%的学生认为创业是比较有希望的。问题在哪里呢?显然资金是首要问题。资金是推动创业的第一动力和持续推动力。为了解决大学生创业资金问题, 云南省出台的资金扶持政策主要是创业贷款政策, 包括三种即贷免扶补创业贷款、小额担保贷款及劳动密集型小企业贷款。2015年, 云南省共青团系统小额担保贷款扶持创业指标有5000万元, 分布于全省17个市、地州及滇中新区。小额担保贷款在支持云南大学生就业方面发挥了重要作用。2015年, 云南曲靖会泽县人力资源和社会保障局下达了800个小额担保贷款指标中, 专门留存100个小额担保贷款指标, 用于高校毕业生自主创业资金扶持。红河州也为577名大学生提供小额担保贷款创业扶持资金4895万元, 提高了大学生创业的能力。云南小额担保贷款在支持大学生创业方面发挥了积极作用, 但在运作中也发现了一些问题。本文对这些问题做出较客观的分析, 同时也提出相应的解决对策。

二、云南小额担保贷款的做法

(一) 贷款对象

在小额担保贷款服务的群体中, 未就业的各类院校毕业生就是其中的一大类人员。小额担保贷款是现阶段政府为帮助自谋职业、自主创业, 从事个体 (合伙) 经营的创业人员及劳动密集型小企业提供资金支持的一项政策。贷款的对象是距法定退休年龄2年 (含2年) 以上的登记失业人员 (其中包括未就业的各类院校毕业生、失地人员、残疾人、“两后”人员) 、军队退役人员、留学回国人员和返乡创业的农村劳动力。从中可以看出, 尚未就业的各院校毕业生是其中给予资金支持的对象。

(二) 期限、额度及利率

1. 期限。

小额担保贷款期限不超过2年, 两年内免利息。

2. 额度。

凡从事个体经营或合伙经营的创业人员, 按每人不超过10万元申请小额担保贷款。另外, 凡符合劳动密集型小企业贷款条件的大学生开办的企业, 可申请最高不超过200万元, 期限为2年的贷款。

3. 利率。

小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定, 不得向上浮动。从事微利项目的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息, 展期不贴息。

(三) 要求提供保证担保

这一要求各地都有相应规定, 昆明的规定是申请小额担保贷款原则上由昆明地区各级财政拨款的机关、事业单位或国有大中型企业中层以上管理人员 (含已退休年龄在70周岁以内) 作担保, 且担保人均无不良信用记录。

(四) 申请贷款程序

1. 申请。

符合条件的尚未就业人员, 到户籍或工商注册所在地的社区进行小额担保贷款的申请, 需提交书面申请书, 填写《昆明市劳动就业服务机构失业人员小额担保贷款征信查询表》。经征信查询合格的申请人需提供以下资料:身份证、就业失业登记证、营业执照或租赁协议、税务登记证明、场地证明、婚姻证明、担保人夫妻双方身份证等材料复印件一式三份, 其中就业失业登记证还需提供原件一份, 填写《昆明市劳动就业服务机构失业人员小额担保贷款申请审批表》一式三份。

2. 初审。

街道办事处收到上报的材料后进行初审。经征信查询合格的申请人, 街道办事处在3个工作日内对申请人的项目、经营情况、还贷能力以及提交的材料的真实性、合法性进行入户调查, 签注意见后报县 (市) 区劳动就业服务机构复审。复审后将材料交承办银行, 承办银行与贷款人签订贷款合同, 报上级行审批后发放贷款。借款人在银行发放贷款第七个月分批次还款, 第二十四个月全部还完。

(五) 对贷款行业的限制

小额担保贷款限制的行业主要有建筑业、娱乐业、销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿及网吧等行业。

三、当前小额担保贷款工作中存在的问题

(一) 担保难

很多人对小额担保贷款都有“看得见、吃不着”的感受。放贷机构为了保证贷款的安全, 对担保条件要求比较特殊, 即担保人员需为财政发工资的相关人员。这一要求看似不高, 但不是每一位申请贷款的大学生都能找得到。担保人难找已成为高校毕业生申请创业小额贷款的瓶颈。一些高校毕业生家多在外地, 本地没什么社会关系, 一般的朋友或亲戚要么不符合条件要么不愿意作担保人。“担保难”已成为创业大学生集体遭遇的难题。再者, 即便是得到了部分初期资金, 后续资金也无法保证。

(二) 对项目经营要求较很高

一些高校毕业生选择创业只有项目, 有些尚未工商登记, 有些尚未正式营业, 很难符合小额担保贷款的条件要求。金融机构发放创业贷款谨慎。银行是放贷的关键环节。银行要考虑成本和收益问题, 在发放贷款上, 对申请人的项目效益、信用评估和还款方式等进行考察。如果项目没有活力和发展前景, 银行会很慎重。

(三) 足额贷款的有效使用时间偏短

按规定借款人从银行发放贷款的第七个月就开始分批次还款, 第二十四个月全部还完。从第七个月就开始还款, 所用资金越来越少。小额担保贷款的最高小额担保贷款额度只有十万元, 开始还款后能用的资金就更少。小额担保贷款需经过就业服务管理局、担保公司、担保人所在单位、银行等单位, 贷款程序繁杂, 且还款周期只有两年, 限制了创业者的资金使用。

(四) 贷款审批手续复杂、时间较长

申领小额担保贷款须经过多道审批程序, 从审核、申报、放款以及审批等等, 不但有着非常复杂的手续, 同时还因为各个部门缺乏有效且科学的协调机制, 直接影响贷款的发放进程。办理贷款的时间长、程序复杂已成为很多人的切身感受。

(五) 财政贴息资金不能及时到位

由于上级贴息资金不能及时到位, 不能按时结付利息, 也影响了经办机构开展此项业务的积极性。

(六) 部分大学生诚信有问题

一些大学生自身经营管理能力较低、自身素质不高, 加之当前我国社会创业环境相对较差, 个人诚信意识不足以及成功概率过低等多种因素的影响, 使得贷款存在一定风险, 也影响了经办机构开办此项业务的积极性。

四、改进小额担保贷款工作的对策及措施

(一) 完善制度设计, 切实发挥小额担保贷款的作用

首先降低贷款的“门槛”。创业所需要的资金获取渠道太少, 贷款门槛过高。相关部门应该对高校毕业生创业优先进行贷款支持、适当发放信用贷款, 简化贷款手续, 利率优惠, 激励毕业生创业。其次, 进一步完善激励机制, 制定奖惩措施, 按照贷款发放、回收、经济效益、社会效益、促进就业效果等指标, 对积极推进、创新举措的机构和个人进行奖励, 充分调动各方积极性。

(二) 财政贴息资金能按时到位

贴息资金缩短审批时间, 能及时拨付到账, 可根据年初下达目标, 按月预拨贴息资金, 确保贴息资金的及时到位, 同时要进一步加大担保基金的投入力度。

(三) 加强沟通协作, 完善联合管理机制

小额贷款面广量大, 涉及部门众多, 要继续保持和加强与人民银行、财政、经办银行等部门的沟通和联系, 及时了解贷款申请人的历史信用记录, 获取最准确的信用情况。同时, 也要及时通报有关情况, 最大限度消除信息不对称的隐患, 以保证贷款安全运行。

(四) 完善反担保机制

反担保作为风险控制措施, 在一定程度上限制了对小额担保贷款的需求。如何在风险控制与满足贷款需求之间寻求平衡是关键。解决办法是创新担保形式, 提供多种担保方式来供借款人选择。比如可以借鉴江西经验, 建立信用社区, 由社区根据创业者在社区日常生活行为而做作出的信用担保评价作为大学生申办小额担保贷款的“反担保”形式。对于信用评价高的大学生可以免除贷款担保。另外, 在反担保要求上, 也可以区别对待。对于参加过创业培训、创业计划周详、有创业经验且无不良信用记录的申请人, 可以免除担保。

(五) 简化放款程序, 适当延长借款时间

创新小额担保贷款经办机制, 要简化程序, 缩短审批时间。比如设立“一站式”服务大厅, 各相关部门联合办公, 随时对存在的问题进行沟通协调, 同时也免去了申请人在各部门之间往返奔波。

(六) 建立创业企业信用体系

小额担保贷款管理部门与高校、工商等部门搭建新的信用平台, 引入市场力量建设征信体系, 通过加大违约处罚力度确保防止有人故意不还贷款。

摘要：大学生创业需要资金的支持, 小额担保贷款正是承担了这一使命。云南小额担保贷款在支持大学生就业方面发挥了重要作用, 但在运作中也存在一些问题。本文对云南小额担保贷款的做法及存在的问题做一分析, 并提出了完善措施。

关键词：云南,小额担保贷款,大学生创业,问题,改进

参考文献

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邮储银行小额担保贷款助推创业 第4篇

据了解，“整贷直发”是小额担保贷款政策框架内的一种新型工作模式，是邮储安徽省分行结合实际、创新落实总行再就业小额担保贷款及国家贴息政策的重要举措，同时也是该分行支持地方经济发展、推动实施创业富民工程的重要抓手。

据邮储银行安徽省分行信贷业务部相关人员介绍，“整贷直发”是专门为广大下岗失业人员和愿意自主创业人员设计的特种贷款业务，针对性很强。符合条件的借款客户向该行借款以后，即享受政府的全额贴息，客户仅需按时还本即可。在保证该行基本利益的同时，最大限度的减轻借款客户的负担，真正成为了广大下岗失业人员和自主创业人员再就业的原动力。

操女士家住池州贵池区，与丈夫共同经营一家车友俱乐部，从事汽车装潢生意已经8年了，经营状况一直良好。近期，因为扩大店面急需资金周转，原本打算经担保公司办理贷款，但经咨询后得知最快也要2个月才能办理下来，一时操女士急得团团转。

不久前，经朋友介绍操女士得知，邮储银行池州市分行正在开办的“整贷直发”再就业小额担保贷款，无需任何担保且贷款审批环节少、发放快捷。这天一早，操女士就抱着试试看的态度来到邮储银行提出了贷款申请，银行工作人员了解了操女士的情况后，向其推荐了“整贷直发”再就业小额担保贷款。“整贷直发”由邮储银行与财政、人社、人民银行等部门共同开展的面向再就业、创业人员推出的一款财政贴息类贷款品种，贷款期限最长为24个月，与普通再就业小额担保贷款方式相比，该贷款的最大亮点是无需担保机构，贷款手续简便，流程快捷，真正降低了借款客户的准入门槛，扩大了受益人群。

据了解，邮储银行推出的再就业小额担保贷款受理流程主要分3步：第一步，贷款个人提出申请，并由户口或创业项目所在地社区（村）推荐；第二步，人力资源和社会保障部门对申请人基本条件、贷款用途、相关资料等进行审查；第三步，邮储银行核贷。因操女士前期打算申请担保公司模式贷款，相关申请材料已经获得当地人社部门审查批准，在贷款申请提交以后，信贷人员特事特办，兵分几路，加班加点为操女士办理贷款事宜。从业务调查、编制调查报告、审查审批到拿到贷款，操女士仅仅用了2天的时间。

创业小额担保贷款担保人收入证明 第5篇

绿春县农村信用合作联社：

兹有职工，性

别：，年龄岁，身份证号码：，学历式工□、临时工□（在选项框打“√”）；婚姻状况：未婚□、离异□、已婚□（在选项框打“√”）。担保人平均月工资收入人民币（大写：）联系电话：。

本单位谨此承诺上述证明是正确、真实的。

特此证明

出具单位（公章）：

出具单位电话：

经办人：

创业人员小额担保贷款申请资料 第6篇

一、贷款人户口本、身份证复印件一式三份。

二、居住地社区居（村）委会出具的《西宁市小额担保贷款申请人居住证明》。

三、工商行政管理局颁发的《营业执照》正本复印件一式三份。

四、税务局颁发的《税务登记证》复印件一式三份。

五、《就业失业登记证》复印件一式三份。（如有大中专毕业证；军人退伍证；创业培训结业证书等证件复印三份附在贷款资料中）。

六、贷款计划书（经营状况、贷款用途、还款来源、从业人数）一式三份。

七、婚姻证明（如未结婚需开未婚证明）及配偶身份证复印件一式三份。

八、反担保抵押：

1、个人房产抵押土地证与房产证复印件一式三份（如未结婚可用父母房产为反担保抵押）。

2、担保人条件：行政事业单位工作人员一名（如申请10万元必须是两名担保人）；企业管理人员也可作为担保人，5万元以内需2名，10万元最少不能低于1名。另附担保人结婚证及夫妻双方身份证复印件一式三份。

九、商铺租赁合同复印件一式三份。

妇女创业小额担保贷款贴息项目 第7篇

2.家庭劳动力充足，经营管理能力较强，自身或家庭所从事的创业项目有较稳定收入来源，具备清偿贷款本金能力;

3.没有违法乱纪行为;

创业小额担保贷款 第8篇

一、小额担保贷款在促进创业工作中存在的问题

(一) 部门协作不强, 减缓了促进创业工作开展

小额担保贷款工作涉及的部门广, 包括人社、财政、金融、工青妇等, 这就对部门间协同作战, 形成政策合力提出了很高的要求。如果部门间缺乏合作共为, 把“创业带动就业工作”做为人社部门唱的独角戏, 就减缓了小额担保贷款促进就业的开展。

(二) 政策优势不足, 阻碍了促进创业工作开展

一是创业贷款对象范围窄。占我国人口绝对优势的农村劳动力大多被排除在小额担保贷款的扶持政策之外。二是贷款的期限短。一名创业者只能享受一次贷款, 且续贷问题没有得到解决。对这意味着创业者的项目刚刚见效益, 资金就要撤走。三是贷款额度较低。目前创业的成本较高, 仅店面月租金就是几千元, 贷款资金只是杯水车薪。四是繁杂的贷款手续以及由之带来的长时间等待, 大大降低了创业者申请贷款的积极性。

(三) 提供担保的困难较大, 制约了促进创业工作开展

城镇下岗失业人员、刚出校门的大学毕业生以及弱势的农村劳动力, 绝大部分没有财产可提供担保。而要找一个公务员为其担保, 也不是一件容易的事。因此许多创业者往往因为找不到担保, 而对此项好政策望而却步。

(四) 担保贷款基金存量小, 限制了促进创业工作开展

尤溪县的创业担保基金, 由初期的100万元增加到目前1000万元, 累计通过实施小额贷款扶持的创业人数仅2144人。但是据统计, 2014年尤溪县城镇登记的失业人员约6000人、大中专毕业生近3000人、加上进城务工的农村劳动力有5万多人。贷款规模无法满足创业者“应贷尽贷”的实际需求。

(五) 金融机构参与的积极性不高, 影响了促进创业工作开展

对于金融机构来说, 放每一笔贷款, 不论金额大小, 对客户的申报资料, 信用状况的审查, 管理成本是一样的。小额担保贷款金额不大, 贷款笔数多, 就增加银行管理成本, 因而大多金融机构不愿参加。尤溪县仅农信社一家银行参与小额担保贷款业务, 由于其大多为涉农项目, 贷款范围窄, 许多创业项目不能获得贷款支持。

二、解决小额担保贷款促进创业工作难题的对策及建议

(一) 强化部门配合

1. 加强部门联动服务

小额贷款工作流程多, 贷款的申请、项目的审查、提供担保到最后放贷, 仅仅依靠银行的推动、协调困难较大, 因而部门间要通力合作、协调配合, 推动该项政策的实施。财政部门负责做好财政贴息资金、奖补资金的拨付;担保机构负责做好担保基金管理工作和创业项目的审查工作;人社部门负责做好小额担保贷款复核管理工作;经办银行负责做好小额担保贷款发放管理工作;工青妇等部门准确掌握创业者的项目情况, 跟踪项目服务, 共同推动落实小额担保贷款政策的实施。

2. 创建“三个工作机制”

一是建立长效协调机制。建议由人社局牵头, 成立由相关部门参加的联席会议制度, 定期召开联系会议, 协调解决小额贷款工作中出现的问题。二是建立项目评估机制。成立由联席会议成员组成的项目评估小组, 建立评估制度, 联合对创业项目进行详细调查和全面评估, 突出优势项目和重点项目给予资金重点扶持。三是建立年度工作目标考核机制。分解目标任务指标, 定期对工作进度予以通报。将小额担保贷款工作纳入政府部门的年度考核中, 与部门业绩相结合。

3. 注重创业培训服务

小额担保贷款受益主体大多生产技能不高, 创业能力欠缺。为确保贷款资金发挥最大效益和贷款资本金的如期返还, 要不断提高贷款申请人熟市场规律、掌握政策、规避风险的综合素质。一是成立“创业专家指导组”。无偿为创业者提供项目点评、政策咨询、创业指导等各方面的服务。2014年, 尤溪县对征集的80多个创业项目进行了论证, 专家组各成员为创业者提供咨询、指导意见1600多人次, 有效促进项目与创业者对接。二是加强创业技能培训。人社、农林、科技、教育等部门要采用联办、主办等方式积极开展各项创业培训, 让创业者掌握创业技能, 把有创业意愿的人员“带上路”, 从而保障小额贷款的有序进行。三是创建“创业见习基地”。建立创业培训基地;建立创业孵化基地, 为创业者提供岗位见习机会, 帮助积累工作经验、提高创业成功率。

(二) 创新贷款的管理模式

1. 调整政策设计

一是进一步扩大政策对象范围。将政策对象从特定群体转向有创业意愿、创业能力的城乡劳动者。根据创业项目确定贷款对象, 而不是根据身份确定贷款对象。并将符合一定条件的中小型企业和微型企业纳入扶持范围。二是设定弹性贷款规模和期限。按照创业类型、项目内容等实施差别化政策。三是适当延长贷款期限或建立对初步创业成功对象进行再次扶持政策。将期限从现在的2年延长到3年, 或者允许初步创业成功且符合一定条件的提供再次贷款政策扶持, 贷款规模也可相应放宽。四是简化程序。人社部门、担保机构和金融机构对于申请人的相关信息做到共享, 建立有效材料传递制度, 减少提供申请材料的数量和办理贷款的环节。

2. 转变担保方式

在立法上, 加大失信惩处力度, 使违约者真正承担违约失信的代价, 推动社会信用体系建设。一是建立社区、村信用担保贷款。由社区、村出具相关证明, 担保机构原则上不要求借款人提供反担保。尤溪县某些行政村已开始建立综合个人基本情况, 银行信贷记录, 消费信用记录等信息的个人信用系统。由村委会提供信用担保, 银行给予放贷。二是建立信用联保贷款。如尤溪县在其他形式贷款中, 创新推出了“朱子诚信联盟贷”, 目前已发放贷款4205.5万元, 其中企业6户1800万元, 有效地促进了创业就业。

3. 充实担保基金

小额担保贷款担保基金是小额担保贷款做大的基本保证。尤溪是一个山区城市, 县域经济不发达, 财政困难, 担保基金仅依靠县财政资金解决, 基金规模偏小, 已制约了政策放大效应。因此建议一是建立担保基金分担机制, 建议省市县三级按一定的比例筹措、充实担保基金, 扩大贷款规模;二是成立担保基金会或个人信用担保中心。尤溪县已成立了2个村级担保基金, 已为36户农户担保了175万元;三是尝试在一些经济条件好的企业中成立担保基金会, 以拓宽筹资渠道。

4. 制定激励政策

小额担保贷款铺就巾帼创业路 第9篇

Cui Yu: Getting employed is women’s basic right for living and development. In 2009, the employment situation for women was intense due to the global financial crisis. An incomplete statistics shows that in urban areas, female entrepreneurs who run nearly 20% of the small and medium enterprises were having narrowed financial channels. In rural areas, the biggest challenge for women was the shortage of funds. In colleges and universities, the number of yet employed female graduates was rising over years, and the unemployment rate for women between the age of 21 to 29 was 14.4%.

To implement the strategy to “maintain growth, protect people's livelihood and maintain stability”, relax the female employment pressure caused by the global financial crisis and solve women’s most-concerned and most-urgent employment problems, ACWF coordinated Ministry of Finance, Ministry of Human Resources and Social Security and People’s Bank of China to draw up the “Notice of Improving Policy of Discount Interest of Small Secured Loans to Promote Women's Entrepreneurship and Employment” (2009, Document No.72).This breakthrough policy successfully supported the entrepreneurs and employment of women, which facilitated economy’s rapid development and social stability.

UNITY：妇女小额贷款政策主要用于破解妇女就业资金瓶颈，推动妇女创业就业。这样一项政策的制定是基于怎样的现实背景？

崔郁：就业是妇女最基本的生存权和发展权。2009年，受全球金融危机的影响，妇女创业就业形势十分严峻。据不完全统计，在城镇，占中小企业家近20%的女企业家的融资渠道变窄；在农村，妇女在发展生产中的最大困难就是缺资金；在高校，尚未落实工作岗位的应届高校女大学生及离校未就业的高校毕业女大学生人数呈逐年增加，学校毕业后2l至29岁年龄段出现了14.4％的失业妇女。

为贯彻落实党中央提出的“保增长、保民生、保稳定”的战略部署，有效缓解金融危机造成的妇女就业压力，切实推动解决城乡妇女最关心、最迫切的就业问题，全国妇联协调推动财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行四部委在原国家下岗失业人员小额担保贷款政策基础上，制定了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策、推动妇女创业就业工作的通知》（财金﹝2009﹞72号文件）。这项具有突破性意义的创业扶持政策，为妇女创业提供了有力的支持，适应了城乡妇女就业发展的客观需要，有助于促进经济增长、社会稳定。

UNITY: It’s been reported that during the first 4 years of Policy of Discount Interest of Small Secured Loans to Promote Women's Entrepreneurship and Employment, some applicants failed to apply for loans due to the high thresholds, cumbersome approval procedures and lack of guarantee funds. So how do authorities plan to solve these problems?

Cui Yu: Local women federations have been coordinating finance, human resources and social security departments, banks and other relevant departments to practice innovations and solve these problems. For instance, to simplify the procedures and reduce the cycles, Liangzhou, Wuwei of Gansu province integrated women federation, labor bureau and other relevant departments into one office and reduced the time for applying loans from almost 50-60 days to 4-10 days; Kai Feng, Henan set accounts exclusively for females to apply for entrepreneur loans and reduce the time for procedures to 2 days. And for the restrictions in guarantee links, ACWF has focused their efforts on extending the guarantee funds and achieving diversification. For example, the women Federations in Gansu has been supported by the Ministry of Finance to extend the range of guarantee agencies, and laid down policies for finance departments on province, city and county levels to enrich the guarantee funds at the rate of 1:1 ; Yunnan Province has formulated a working model to relieve women’s counter-guarantee by registering 200 million RMB as guarantee fund; Ningxia lightened the requirements for counter-guarantee and allowed applicants to use personal property as guarantee, joint guarantee with villagers or even local officials, lowing the thresholds and helping women solve the difficulties.

nlc202309040159

UNITY：据悉，在“妇小贷”政策实施的近四年间，部分申请者曾因申办程序繁琐、缺乏担保资金等问题而申请失败，对此，相关部门是否能够采取有效措施去应对？

崔郁：各地妇联组织与财政、人社、银行等相关部门创新实践，共同破解工作难题，推动工作顺利开展。针对申办手续繁琐的问题，各地妇联组织因地制宜，创新服务模式，简化手续、缩短周期。如甘肃武威市凉州区采取 “一门式”服务方式，把妇联、劳动局等几家单位集中在一起办公，办理贷款时间由原来的50—60天缩短为4—10天；河南开封市分性别建立妇女创业就业贷款台帐，妇女从提交申请到领取贷款仅需2天时间。针对担保环节的制约问题，妇联组织明确把扩大担保基金规模、探索多元化反担保方式作为工作的着力点。如甘肃省妇联协调争取财政部政策支持，以“一事一议”的方式扩大全省妇女小额贷款担保机构范围，并推动省政府出台政策，按省、市、县三级财政1：1：1比例注资充实担保基金；云南省推出了“贷免扶补”的小额贷款工作模式，政府出资2亿元统一提供担保、免除妇女的反担保；宁夏区放宽了反担保条件，可以以个人财产担保，也可以由村民联保，还可由乡、村干部担保，降低反担保门槛，帮助更多农村妇女解决贷款难问题。

UNITY: The implementation of small guaranteed loan for women policy involves the departments of finance, labor, banks and more, so how will they coordinate with each other to ensure its successful implement?

Cui Yu: The working mechanics of small guaranteed loans for women and the thorough service for the loans concern its popularity among women and sustainable development. In the execution of the policy, women’s federation takes the initiative to communicate and coordinate with of finance, human resources and social security, and monetary institutions, and takes a series of measures including setting up smooth working mechanics, carrying out pertinent investigations, holding working conferences, and promoting the distribution of guiding documents, in order to guarantee the successful operation of the policy in united efforts. The efforts involve three aspects. Firstly, efforts should be made to promote the buildup of the working mechanics which is “led by government, initiated by women’s federation and carried out jointly by relevant departments”, figure out working plans and ensure the implementation according to local conditions. For example, Jiangxi Province has established coordinating groups of small guaranteed loans for women which consist of local office of finance, fiscal institutions, human resources and social security departments, People’s Bank, women’s federation, managing banks, etc. on provincial, municipal and county levels. The coordinating groups are in charge of organizing, coordinating and monitoring activities, set up routine conference system, discover and solve problems in time, forming a joint attempt to promote the policy. Secondly cooperative researches and investigations should be conducted in grassroots to explore the actual working situation and existing problems. In recent years, we have surveyed many regions like Gansu, Xinjiang and Jiangxin provinces dozens of times, and held promotion seminars in coordination with authorities concerned, for the purpose of tackling local working troubles like guarantee and subsidized interest and promoting the implementation of the policy. Thirdly, guiding documents should be distributed to regulate the lending operation as well as to instruct grassroots practices to steadily encourage the carry-out of the work. All-China Women's Federation (ACWF) has put forward Document No.26 with the aim of guiding local authorities to further regulate the loan’s issuance, management and recycling and guaranteeing its quality and safety together for the continuous progress of small guaranteed loans for women.

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UNITY：“妇小贷”政策的实际操作涉及到财政、劳动、银行等多个部门和单位，各部门、单位如何协调以确保政策的顺利实施？

崔郁：妇女小额担保贷款工作机制是否顺畅，服务是否到位，关系到政策能否受到广大妇女的欢迎，以及工作的可持续发展。在政策执行中，妇联组织主动作为，积极与财政、人社、金融机构等相关单位沟通协调，建立顺畅的工作机制，合力推动工作的深入开展：一是推动各地建立“政府主导、妇联牵头、各部门联动”的工作机制，因地制宜，制定实施方案，抓好政策落实。如江西省市县三级分别成立了由政府金融办、财政、人社、人民银行、妇联、经办银行等单位组成的妇女小额担保贷款工作协调小组（联席会），负责组织、协调、推动和监督工作。二是深入基层开展联合调研。近两年，我们赴甘肃、新疆、江西等地开展了十多次工作调研，同时协调相关部委召开工作研讨推进会，帮助地方破解担保、贴息等工作难题,推动政策落实。三是下发指导性文件，规范贷款操作，指导基层实践，稳步推进工作开展。全国妇联出台妇字[2012]第26号文件，指导各地进一步规范贷款的发放、管理与回收，确保贷款质量与安全，确保妇女小额担保贷款工作健康持续开展。

UNITY: With the present achievements, what is the next step for small guaranteed loan for women policy?

Cui Yu: Through four-year exploration and practices, the work on small guaranteed loans for women has gained remarkable results,and played a positive role in facilitating womens's entrepreneurship and employment,local development,economic prosperity and social stability.The policy is affirmed by all-level authorities and welcomed by the majority of women.Next, we will follow the "unified, safe, effective and sustainable" general principle to continue to push forward the important role played by the entrepreneurship microcredit. We will also promote the steady, healthy and sustainable implementation of this policy to benefit more women and families.

UNITY：在现有的成果基础上，妇女小额担保贷款工作下一步将如何进行？

崔郁：经过近四年的探索与实践，全国妇女小额贷款工作取得了显著成效，在带动妇女创业就业、促进地方产业发展、经济繁荣与社会稳定方面发挥了积极作用，得到了各级党政的肯定和广大妇女群众的欢迎。下一步，我们将按照“规范、安全、有效、持续”的总原则，继续发挥好小额贷款在促进妇女创业就业工作中的重要作用，推动这项政策稳步、健康、可持续实施，惠及更多的妇女和家庭。