社会保障卡金融应用

社会保障卡金融应用（精选6篇）

社会保障卡金融应用 第1篇

安徽省加载金融功能社会保障卡使用指南

一、什么是社会保障卡

社会保障卡全称为“中华人民共和国社会保障卡”，主要应用于人力资源社会保障领域政府社会管理和公共服务的集成电路卡，是持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子身份凭证，具有信息记录、信息查询、业务办理等基本功能，并可进一步扩展承载政府其他公共服务事项。安徽省社会保障卡由国家统一规划，安徽省人力资源和社会保障厅面向社会公众发行。

二、什么是加载金融功能社会保障卡

2011年8月，人力资源社会保障部和人民银行开展战略性合作，推动加载金融功能社会保障卡建设。加载金融功能后的社会保障卡，作为持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证，在具有记录信息、查询信息、办理业务等社会保障卡基本功能的同时，可作为银行卡使用，具有存取现金、转账、消费等金融功能，实现协同办理人力资源社会保障业务与银行金融业务，提升人力资源社会保障管理服务水平和金融服务能力，方便人民群众更好地享受社会保障待遇和金融服务。加载金融功能的形式，由隐蔽磁条加芯片的方式过渡，最终在同一芯片内实现金融功能。

安徽省加载金融功能社会保障卡采用全国统一标准，正

— 1 — 面印有国徽和“中华人民共和国社会保障卡”字样，背面采用迎客松水印图案作为背景，从上到下（从左到右）印有合作银行标识及名称、发卡单位名称、银联标识、持卡人照片、姓名、社会保障号码（中国国籍国内居民的社会保障号码为公民身份号码，外国人、港澳台人员、华侨等则按人力资源社会保障部确定的编制规则统一分配社会保障号码）、社会保障卡号、有效期限、发卡单位印章、银行卡号、ATM标识、人力资源社会保障及银行服务电话等信息。卡的右侧中部嵌有智能卡芯片，既支持社会保障业务，又支持金融业务。目前，安徽省共有七家社会保障卡合作银行，分别是：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、徽商银行、邮储银行、省农村信用社联合社，社会保障卡左上角标记该卡所属银行信息。样式如下：

三、新发放的加载金融功能社会保障卡（新卡）与原社会保障卡（老卡）的区别

— 2 — 1.新卡采用国家社会保障卡文件和数据结构2.0标准，全省统一建设，数据集中管理，满足跨统筹地区通读通用的要求。老卡采用国家社会保障卡文件和数据结构1.0标准，由各市组织制作、发放，不能全省通用。部分市未发放老卡。

2.新卡是加载金融功能的复合卡，比老卡增加了银行借记卡功能。

3.新卡正式使用后，老卡将陆续停用，具体衔接办法由当地人力资源社会保障部门制定。

四、加载金融功能社会保障卡（以下简称社会保障卡）有哪些功能

按照人社部总体规划，社会保障卡有六大功能：

（一）电子凭证功能。将社会保障卡作为持卡人办理就业登记、失业登记、参保登记、工伤认定、职业培训、技能鉴定等人力资源和社会保障业务，享受各项就业扶持政策和就业服务、社保服务、人才服务的主要电子身份凭证。

（二）信息记录功能。在社会保障卡内或相关后台系统记录个人基本信息、人力资源和社会保障关键业务信息，形成电子形式的证件副本。

（三）自助查询功能。通过社会保障卡在自助服务终端或其他服务渠道连接后台系统，方便持卡人查询个人的人力资源和社会保障权益信息及办理相关业务。

（四）就医结算功能。通过社会保障卡实现本地和异地

— 3 — 的医疗保险、工伤保险、生育保险医疗费即时结算，支持挂号、诊疗、妊娠登记、住院登记、购药等就医过程的信息服务，实现就医一卡通。

（五）缴费和待遇领取功能。通过社会保障卡的银行账户实现各类缴费和待遇领取。包括个人各项社会保险缴费、人事人才考试缴费、职业技能鉴定缴费，各项社会保险定期待遇和一次性待遇领取、报销费用领取、就业扶持政策补贴资金领取、重点行业（企业）农民工工资领取等。

（六）金融支付功能。通过社会保障卡的银行账户办理存取款、转账、代收代付等业务。

我省各级人力资源和社会保障部门在省委、省政府的统一部署下，按照人社部规划要求，加强信息系统建设，优化

— 4 — 业务经办规程，积极推进社会保障卡六大功能应用。各市发行的社会保障卡，普遍支持在统筹地区内的持卡就医即时结算和门诊药店购药，支持省内异地定点医院持卡就医、实时结算。社会保障卡应用还将逐步扩展到其他政府公共服务领域,实现“一卡多用、全省通用”。

五、如何办理社会保障卡

（一）申领

在安徽省内居住、就业或参加社会保险的中国公民、港澳台人员、华侨、外国人，尚未申领社会保障卡，可申领社会保障卡。首次申领社会保障卡，可由单位、社区（村）集体办理，也可由申请人到就业地或参保地社会保障卡服务机构办理，申请人所需提供材料包括：

（1）有效身份证件，包括居民身份证、户口簿、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照、外国人永久居留证等。

（2）本人签字确认的申领登记表。

（3）社会保障卡服务机构要求的其他证明材料。首次申领社会保障卡免交制卡工本费。

（二）密码修改与重置 1.初始密码和账户激活

社会保障卡的社会保障应用和银行账户均设置有初始密码。社会保障应用的初始密码（均为：123456）必须修改后才能使用，持卡人领取社会保障卡后应及时持本人社会保

— 5 — 障卡、有效身份证件到社会保障卡服务机构或当地人社部门指定的用卡网点修改社会保障应用初始密码，同时按照相应银行规定修改银行账户初始密码。

社会保障卡银行账户必须激活后才能使用金融功能；持卡人只有在办理银行账户激活手续后，才能通过社会保障卡办理社会保险费缴纳、待遇领取等人力资源社会保障业务。

2.密码遗忘后的处理

如果持卡人遗忘社会保障卡社会保障应用密码，须凭社会保障卡和本人有效身份证件到社会保障卡服务机构办理密码重置手续。

如果持卡人遗忘社会保障卡银行账户密码，须按照社会保障卡服务银行有关规定办理重置手续。

3.密码锁定后的处理

为确保社会保障卡使用安全，如果持卡人将社会保障应用密码连续10次输入错误（人社部计划将其调整为6次，待正式文件出台后，我省将对新制社会保障卡做相应调整），该卡将不能使用，并提示密码锁定。社会保障应用密码被锁定后，须持本人社会保障卡、有效身份证件到社会保障卡服务机构办理社会保障应用密码解锁手续。

如果社会保障卡银行账户密码被锁定，须按照社会保障卡服务银行有关规定办理解锁手续。

（三）信息修改

持卡人的姓名、身份证号发生变更时，须及时到人力资源社会保障业务经办机构办理个人信息变更后，再按照注

— 6 — 销、新申请流程换卡。

持卡人的通讯地址、联系电话等非社会保障卡卡面的个人信息发生变更时，需及时到社会保障卡服务机构，或通过12333咨询服务电话、自助服务终端、社会保障卡服务网站等途径办理社会保障应用个人信息变更。银行账户的非社会保障卡卡面个人信息变更，按照社会保障卡服务银行有关规定办理。

（四）挂失解挂 1.如何办理挂失

社会保障卡挂失分为临时挂失和正式挂失。持卡人可以先行办理临时挂失，再办理正式挂失，也可以直接办理正式挂失。已挂失的社会保障卡在全省范围内都不可使用。

1）临时挂失。临时挂失包括社会保障应用临时挂失和银行账户临时挂失。持卡人可通过社会保障卡服务机构的网点柜台、12333电话服务热线、网上服务平台、自助服务终端等方式完成社会保障应用临时挂失。持卡人按照社会保障卡服务银行有关规定办理银行账户临时挂失。

2）正式挂失。正式挂失包括社会保障应用正式挂失和银行账户正式挂失。持卡人持有效身份证件到社会保障卡服务机构办理社会保障应用正式挂失。持卡人按照社会保障卡服务银行有关规定办理银行账户正式挂失。

2.如何办理解挂

持卡人办理挂失后，未办理补领申请手续前，找回本人社会保障卡的，可以办理解挂，恢复该卡的正常使用。已办

— 7 — 理挂失且完成补领申请的，不可办理解挂。解挂包括社会保障应用解挂和银行账户解挂。持卡人持有效身份证件到社会保障卡服务机构办理社会保障应用解挂。银行账户解挂按照社会保障卡服务银行有关规定办理。

（五）补（换）卡

社会保障卡因丢失、损坏等原因影响正常使用的，持卡人需到社会保障卡服务机构申请补（换）卡，并按照规定交纳制卡工本费。持卡人在规定时间内，持有效身份证件和领卡回执，到社会保障卡服务机构领卡，然后前往社会保障卡服务银行激活金融功能，旧卡由社会保障卡服务银行回收。

持卡人如在社会保障卡补（换）期间急需用卡，可持有效身份证件向社会保障卡服务机构申请办理社会保障卡临时卡。临时卡社会保障应用功能与正式卡一致，无银行账户。临时卡有效期3个月，持卡人在有效期满或领取新卡时须交还临时卡，否则新卡将无法激活。临时卡免费申领，遗失或损坏须按照规定缴纳制卡工本费。

目前，我省正在开展即时补（换）卡试点，各地将陆续开通即时补换卡业务。已开通的地区，参保人提交补（换）卡申请后，正常情况下可在一周内领卡。

（六）注销

持卡人有以下情况的，可办理社会保障卡注销手续：1）因死亡、出国定居等原因终止社会保险关系的；2）因社会保障卡姓名或社会保障号码错误需换卡的；3）需变更发卡地的；4）需变更社会保障卡服务银行的。

— 8 — 注销包括社会保障应用注销和银行账户注销。持卡人应持社会保障卡、本人有效身份证件，到当地社会保障卡管理窗口办理社会保障卡社会保障应用注销，并前往社会保障卡服务银行办理银行账户注销，已注销的社会保障卡由社会保障卡服务银行收回。

六、社会保障卡的常见问题

（一）社会保障应用与银行账户的关系

从管理主体上来看，两者是相互独立的，分别由人力资源社会保障部门和社会保障卡服务银行管理；从业务应用上来看，两者有联系，银行账户可用于人力资源社会保障业务相关的缴费、待遇领取、医疗费用支付等。

（二）异地办理

社会保障卡申领、补（换）等业务不支持异地办理。社会保障卡社会保障应用的挂失解挂、密码修改与重置、注销等业务支持异地办理，持卡人可在当地社会保障卡服务机构办理。社会保障卡银行账户挂失解挂、密码修改与重置、注销等异地业务遵照社会保障卡服务银行有关规定办理。

（三）代办

社会保障卡申请、社会保障应用挂失、解挂、注销等各项业务可以代办，代办时需同时提供代办人及持卡人有效身份证件。社会保障卡银行账户相关业务代办遵照社保卡服务银行有关规定执行。

（四）异地应用

社会保障卡采用省级集中建设，支持全省通读，省内任

— 9 — 一地市制作的社会保障卡，在参保地可正常使用。持卡人在省内参保关系转移时可不换卡。

社会保障卡是否可在省内跨参保地使用（业务发生地与参保地不同），取决于实际应用场景，如：医疗保险异地住院持卡就医结算应用时，社会保障卡可跨参保地使用。

由于全国性的社保卡管理服务及业务应用平台尚在建设阶段，目前暂不支持跨省用卡。

（五）如何正确保管社会保障卡

1.不要将社会保障卡与坚硬物品放在一起或接近强磁场（如磁铁、手机、电视等），避免损坏卡面和芯片。

2.牢记并妥善保管社会保障卡密码，不要将密码写在卡片上或与卡片放在一起。

3.在办理业务输入密码前，要注意周围环境，防止他人偷视，更不要将密码告诉他人。

4.社会保障卡只限于持卡人本人使用，不得转借给他人使用。

七、法律责任

（一）社会保障卡遗失后，因持卡人未及时办理挂失手续所造成的经济损失，由持卡人承担。

（二）根据《刑法修正案(九)》，伪造、变造、买卖、盗用他人社会保障卡，将承担相应刑事责任。

（三）如发现社会保障卡服务机构在社会保障卡的发放、应用等管理过程中存在违法违纪行为的，可以向其上级行政管理机关举报。

八、联系方式

1.社会保障卡咨询服务电话：12333 2.社会保障卡金融合作机构咨询电话： 中国工商银行 95588 中国农业银行 95599 中国银行 95566 中国建设银行 95533 徽商银行 96588 中国邮政储蓄银行 95580 安徽省农村信用社合作社 96669

社会保障卡金融应用 第2篇

1、什么是社会保障卡

社会保障卡是指面向社会公众发行，主要应用于人力资源社会保障领域政府社会管理和公共服务的集成电路卡，是持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证。社保卡具有社保和金融两种功能，并且两种功能相对独立。

2、社会保障卡的办理

本人须持身份证件，到市人社局信息采集点（一楼104室）或已设立采集地点的社区办理。

3、新发放的社会保障卡社保账户启用和银行账户激活

社保账户启用,由市人社局根据发卡情况对社保卡进行批量启用, 新卡启用后，原卡自动作废。银行账户激活，须持卡人凭身份证件、社会保障卡到建设银行营业网点柜台办理。

4、社会保障卡的密码

社会保障卡有两个密码，即社保账户密码和银行账户密码。

社保账户密码，持卡人可在市人社局（二楼206室）、定点医院、药店、终端一体机修改社保账户初始密码。终端一体机安装地址：市人社局一楼大厅、各社区。

银行账户初始密码由建设银行按自定规则设定，持卡人可在建设银行网点修改初始密码与激活。注:持卡人领取社保卡后,应及时修改初始密码,以防卡丢失后资金被他人盗用。

5、密码遗忘后的处理

如果持卡人遗忘了社会保障卡社保账户密码或密码被锁定,须本人凭社会保障卡到市人社局（二楼206室）办理。如果持卡人遗忘了社会保障卡银行账户密码，本人须凭社会保障卡和身份证件到建设银行营业网点办理密码重置手续。

6、社会保障卡使用范围

目前，七台河市社会保障卡已经实现功能包括：养老保险指纹生存认证，社保信息查询，本地定点医院就医，本地定点药店买药,医保异地即时结算。

医保异地结算：持社保卡在哈尔滨市、海南省三亚市定点医院就医，医疗费用实现即时结算（社保卡暂时不支持异地购药）。实现即时结算的定点医院共十六家，包括：黑龙江中医药大学附属第一医院、哈尔滨医科大学第三附属医院（省肿瘤医院）、黑龙江省传染病防治院、哈尔滨市第一专科医院、哈尔滨市儿童医院、中德骨科医院、哈尔滨医科大学第一附属医院、哈尔滨医科大学第二附属医院、哈医大四院（原铁路医院）、黑龙江省医院（香坊）、黑龙江省医院（南岗分院）、哈尔滨市第一医院、中国人民解放军第211医院、三亚市人民医院、海南省农垦三亚医院、三亚市中医院。

7、领到社会保障卡后，发现卡面或卡内信息有误怎么办

此种情况多为数据采集错误或持卡人个人信息发生变化，凡属上述情况，持卡人到市人社局（二楼206室）进行公共信息修改，并将社会保障卡交回市人社局（二楼206室）申请重新制卡。

8、社会保障卡丢失后如何办理挂失

发现社会保障卡丢失或者被盗后，为了避免损失，要立即申请挂失。市人社局和建设银行在接到挂失信息后会及时冻结该卡的使用。

挂失后请尽快申请补卡，以免影响个人社会保障和金融相关业务办理。挂失时请持卡人分别拨打卡面的人社部门与建设银行服务电话。

9、如何办理解除挂失

社会保障卡挂失后，若找回挂失的卡片且未办理补卡申请的，可申请解除挂失。解除挂失分别到市人社局（二楼206室）和建设银行窗口办理。办理解除挂失手续须凭本人身份证原件和社会保障卡。

10、如何办理补卡 社会保障卡丢失或者被盗，在办理挂失后，可凭本人身份证件到市人社局（二楼206室）办理补卡。委托代办补卡手续的，应出具委托人的身份证件和被委托人的身份证原件、复印件，有单位的委托人，同时出具单位证明，无单位的，要出具街道社区证明，按照同样流程办理。补卡按省收费文件规定缴纳补卡费用。

社会保障卡补卡可立时取卡，社保功能即可启用，但金融功能尚未启用，持卡人领卡后需到建设银行办理金融功能启用事宜。

11、如何办理换卡

出现以下两种情形之一时需要更换社会保障卡：

（1）卡面污损、残缺不能辨认，或者已不能在专用设备上读写时，可直接到市人社局（二楼206室）申请更换。办理换卡业务时，持卡人须持旧卡和本人身份证件。

（2）持卡人个人基本信息（包括姓名、身份证号码、民族等）发生变更的，须持有关证明到市人社局（二楼206室）申请信息变更。社会保障卡存在质量问题或由于数据采集错误引起的坏卡，持卡人可申请免费更换；属于持卡人使用不当造成社会保障卡损坏或因其他原因需要换领的，持卡人须缴费后办理更换业务。

我省社会保障卡不设置有效期，持卡人可终生使用。

12、社会保障卡如何注销

出现以下两种情形之一时要注销社会保障卡：

（1）持卡人因死亡、失踪等原因被公安部门注销户籍的，在办结人力资源社会保障业务后，由市人社局（二楼206室）办理卡注销手续；金融功能的注销按建设银行规定办理。

（2）换卡业务中，持卡人在领取新的卡片后，旧卡由市人社局（二楼206室）收回，执行旧卡注销操作和物理破坏。

注意：须先办清所有人力资源社会保障业务和银行业务后，再办理卡注销手续。

13、社会保障卡加载金融功能

我省发行的社会保障卡同时支持隐蔽磁条和芯片两种方式加载银行借记卡功能。

14、银行借记卡使用费用

我省社会保障卡金融功能的启用不收取年费和小额账户管理费。

15、社会保障卡金融功能的应用

加载金融功能的社会保障卡具有存取现金、转账结算、消费等一般银行借记卡可以实现的金融功能。具体事宜可以向建设银行营业网点咨询。

16、社会保障卡被 ATM 机“吞掉”后怎么办

办理金融业务时，如果社会保障卡被 ATM 机“吞掉”，不必慌乱着急，持卡人可在卡片被吞后，立刻拨打建设银行服务电话95533，凭本人有效身份证件申请领回被吞的卡。

注意: 持卡人应谨防有人利用参保人不了解“社保卡”功能而行骗的行为。人社部门与公、检、法等执法部门绝不会使用电话方式对所谓“社保卡、医保卡”欠费、涉嫌洗钱和诈骗犯罪等问题进行处理，持卡人如遇有关社保卡问题，可直接拨打卡面人力资源社会保障服务电话12333进行咨询。17、12333咨询电话简介

12333是全国统一的人力资源和社会保障电话咨询公益服务号码。12333是利用电话，互联网，自动语音等现代化信息技术，建立的一个直观，快捷，便利的政策咨询环境，是政府为百姓提供人力资源和社会保障政策的咨询服务平台。

七台河市12333热线于2014年3月30日正式开通，咨询服务范围包括：养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、劳动关系、培训就业、收入分配、劳动争议仲裁等人力资源社会保障政策咨询，办事程序咨询，社保信息查询，社会保险基金监督举报。

18、其他未尽事宜请拨打咨询电话。

七台河市人社局社保卡咨询电话： 12333 8682526

8682404

社会保障卡金融应用 第3篇

然而, 中国居民储蓄率高导致消费需求启动不充分, 进而使得内需不足, 造成其对经济发展贡献率低。追溯原因, 既有居民收入差距过大、房价过高抑制消费、市场经济秩序不够完善等诸多原因, 但储蓄很大程度上取决于对未来的预期, 由于养老、医疗等社会保障不充分, 城乡居民消费时存有“后顾之忧”, 尤其在全球性金融危机的大背景下, 降低消费、增加储蓄成为绝大部分城乡居民应对不确定风险的主要方式。所以, 社会保障的完善是中国扩大内需有效的手段之一, 它对中国消费需求的增长不仅具有即期效应, 更将在长期内发挥对消费需求的刺激作用。在此, 我们有必要从理论上探讨社会保障如何影响内需, 从现实中分析目前中国社会保障的不足, 为建立和发展社会保障制度提供理论支持和政策建议, 通过社会保障拉动内需的方式来应对中国居民在金融危机下对未来预期不乐观的现实, 促进中国经济长期稳定发展。

一、社会保障影响需求的理论分析

社会保障制度是工业经济发展的产物。自诞生以来, 社会保障制度一直被视为维护社会公平, 提高社会福利, 实现国家干预经济的有效工具。

(一) 关于社会保障对消费需求间接影响的理论分析

社会保障通过调节社会各阶层居民的收入分配, 能够影响到不确定性的风险预期, 因此, 根据消费函数理论就会影响居民消费行为。这是社会保障影响居民消费和储蓄行为的收入分配效应, 它间接说明社会保障对消费需求的促进作用:社会保障undefined收入分配undefined居民消费。这可以通过凯恩斯的绝对收入假说和莫迪利安尼的生命周期假说加以说明:

(1) 凯恩斯消费函数中收入分配和总消费的关系。凯恩斯1936 年在其代表作《就业、利息和货币通论》中提到了绝对收入假说, 凯恩斯认为一个家庭内的可支配收入与消费支出之间可以认为是线性关系, 随着居民收入水平的提高, 消费在其收入中的比重会减少, 储蓄所占的比重会增加。因此, 如果收入再分配政策能够缩小收入差距, 整个社会的平均消费倾向就会提高;如果收入再分配政策扩大了收入差距, 将使社会整体的平均消费倾向降低, 进而产生消费需求不足。根据凯恩斯的观点, 社会保障具有收入再分配功能, 能够缩小贫富差距, 那么社会保障也就能够促进整个社会消费需求的提高。

(2) 生命周期假说中的收入分配和总消费的关系。莫迪利亚尼和弗里德曼等人在原有消费者行为分析框架的基础上, 针对凯恩斯绝对收入假说的理论缺陷, 从消费者理性出发, 对消费理论进行了进一步扩展和延伸, 提出了生命周期假说;霍尔在理性预期假设下提出了持久收入假说。这些理论都明确指出居民消费的目的是为了增加其效用, 因此消费函数必须建立在消费者效用最大化的基础上。理性的消费者不仅会根据当前收入, 而且会根据预期的未来收入等信息来选择一生的消费路径。樊彩耀 (2000) 通过社会保障与居民消费需求关系的国际比较, 并综合中国情况, 认为由于我国特殊的国情和历史条件, 国内居民消费需求增长与社会保障之间存在明显的相关关系——社会保障福利支出增长较快, 国内城镇居民消费倾向就较高, 消费增长就较快;反之则较慢。赵新安、程义全 (1999) 指出, 庞大的福利开支有效地扩大了消费需求, 扩大了居民的边际消费能力, 这在客观上扩大了市场需求, 刺激了经济的增长, 进而指出社会保障机制不健全是消费需求不足的主要原因。韩冰 (2006) 对居民可支配收入、居民人均金融资产和社会保障支出与居民消费进行相关分析和回归分析。回归结果表明, 社会保障支出与居民消费存在显著的正相关关系, 这也说明社会保障支出的增加能增加居民的消费。朱雨可 (2004) 则指出1997年以来国内消费需求严重不足的一个重要原因就是社会保障发展不完善。

(四) 社会保障刺激消费需求的路径分析

通过上述理论分析, 并结合我国实际, 对于中国来说, 目前社会保障刺激消费需求主要通过以下路径:

首先, 社会保障具有反经济周期的性质。当经济处于高涨上升期间, 失业率较低, 工资率偏高, 通过征收社会保障费 (税) , 能够抑制过度消费, 增加储蓄;当经济跌入低潮时期, 工资较低, 失业率偏高, 通过发放社会救助金和失业保险金, 能够拉动现期消费, 增加有效需求, 促使经济走出低估。所以, 社会保障能够在整个经济周期内维持消费和储蓄的平衡。

其次, 社会保障能够给人们带来稳定的生活预期, 促进消费。工薪阶层占中国社会的主流, 该阶层居民当期和预期收入都不高, 收入基本上仅能满足合理的消费, 但为了防范未来风险, 包括住房、养老、疾病及子女教育等, 他们不得不压制当期消费。通过健全社会保障体系, 能够提高他们对未来生活的预期, 降低对养老、疾病的忧患, 具有刺激消费需求的效应。

最后, 社会保障的再分配功能, 有利于提高整个社会的边际消费倾向。从整个社会考虑, 低收入者边际消费倾向较高, 边际储蓄倾向相对较低, 但由于收入低导致消费量有限;相反高收入群体收入高, 但边际消费倾向低, 边际储蓄倾向相对较高。通过社会保障, 特别是社会统筹或者现收现付制能够实现收入再分配, 增加低收入群体的收入, 从而提高社会边际消费倾向。③

综上所述, 在中国深受金融危机影响的今天, 社会保障收入的逆经济周期功能和再分配调节功能, 都能对当前的经济起到刺激作用。另外, 它能够稳定人们对未来风险的预期, 特别是在危机时刻, 这一作用能直接刺激疲软的消费需求, 甚至提升消费者信心。在现在这个“信心比黄金更宝贵”的时期, 社会保障对于扩大中国内需至关重要。

二、当前中国社会保障存在的问题

上文的理论分析表明, 社会保障会从多条路径对消费需求产生重大的影响, 而中国社会保障制度经过二十余年的发展, 经历了从单位保障制向社会保障制的转变, 社会保障体系已经初步形成, 并取得了一系列的实践成果。但是, 在整个制度变革过程中, 我国的社会保障仍然存在许多不足之处。当金融危机这样的剧烈经济波动从体制外产生冲击时, 当我国急需通过扩大内需这一战略从经济的低谷中走出来时, 与消费需求有着很强相关关系的社会保障, 其不足也就被推上了风口浪尖的位置。从刺激消费需求, 扩大内需的要求出发, 中国社会保障制度中存在的问题主要有以下几个方面:

(一) 社会保障覆盖面较窄

社会保障是现代生活中, 作为国家抵制社会风险的制度安排, 是最大项公共品之一, 应当是普惠全民的。然而, 从中国的现实情况来看, 事实并非如此。虽然我国城镇职工基本养老保险、城镇职工基本医疗保险和城镇失业保险的人数逐年增加, 但是, 到2006 年底, 这三项参保职工分别只占到城镇就业人员的71%、74%和78%, 并没有实现“全覆盖” (见表1) 。在农村地区, 除了新型农村合作医疗制度基本实现了全覆盖以外, 农村养老保险制度和最低生活保障制度并没有在广大农村地区普遍建立起来——仅有部分发达农村地区如广东、浙江、上海和北京等省市建立农村养老保险制度。

由此可见, 无论在城镇还是在农村, 还有许多人被排除在社会保障体系之外。特别是在当前危机时期, 失业等风险的不断提高, 这部分人群必然会减少当期消费, 增加储蓄, 以备未来养老和医疗的消费需求。社会保障对个人储蓄应有的替代效应没能得到充分的发挥, 对于消费需求的刺激作用也就发挥的不足。

数据来源:何平、汪泽英.统筹城乡社会保障制度发展的思考 [M].北京:中国劳动社会保障出版社, 2007:173-174

(二) 社会保障制度发展不平衡

除去有相当部分的人口被排除在社会保障体系之外, 中国社保的第二大弊端在于, 即使在保障体系内还存在制度发展不平衡的问题, 其主要表现在以下三方面:

首先, 社会保障制度在城乡间设计的不平衡。到目前为止, 中国还是城乡二元经济结构的社会格局, 城乡的差别长期存在。城镇社会保障相对比较完善, 但农村社保落后。除了一些经济发达的地区开始进行建立农村社会保障制度的试点外, 绝大多数农村都还没有建立社会保障制度, 广大农村居民在遭遇年老、伤残、疾病、生育等风险时仍是以家庭自我保障为主。同时, 社会保障资金的供给严重向城市倾斜, 城市居民社会保障水平也远远高于农民, 造成中国城乡间社会保障资源分配严重失衡, 城乡居民享受的社会保障待遇极不公允 (见表2) 。这种城乡二元社会保障制度不但没有发挥应有的收入再分配功能, 反而进一步扩大了城乡居民之间的收入差距, 导致农村地区的消费能力难以满足其消费需求的局面, 抑制了中国扩大内需目标的实现。

数据来源:何平、汪泽英.统筹城乡社会保障制度发展的思考 [M].北京:中国劳动社会保障出版社, 2007:173-174

其次, 社会保障制度在行业群体间的不平衡。从社会保障制度的运行机制看, 中国企业单位和事业单位实行的是两种社会保障保险运行机制。由于两种机制运作上的不同, 使得两种机制下的保障标准差距很大, 存在着明显的不公平。数据显示:全国企业单位的养老金替代率在逐年下降, 并且已经低于基本养老金替代率的改革目标60%。而事业单位和机关单位的养老金替代率居高不下, 与企业单位的差距在逐年加大。另外, 不同行业、不同所有制之间社会保障待遇也存在着较大差异, 效益好的企业或单位, 职工收入高, 社会保障反而越全面。从城镇社会保障情况来看, 城镇居民的社会保障主要局限于政府机关事业和企业单位的正式职工, 而那些临时工、灵活就业人员和农民工则成为社会保障制度的边缘人士, 中国并没有建立起针对这部分人群行之有效的社会保障制度, 他们的医疗、养老等问题并没有得到妥善的处理。

这种相对的社会保障失衡的受害者, 往往是边际消费倾向较高的人群, 加之金融危机的冲击, 很大一部分人会减少消费、增加储蓄, 把更多的财富转移到未来进行消费, 以防范未来不确定的收入变化所带来的冲击。

最后, 社会保障制度在地区间的不平衡。中国社会保障制度是各地区根据经济发展水平和实际社会保障的需要自行设定缴费比例和待遇标准, 社保基金调剂使用也是由当地负责制定并执行。中国当前东西部经济差异依然很大, 甚至还存在扩大的趋势, 致使社会保障中的不少项目只能在经济发达的地区或城市开展, 而且具体实施过程中的标准、方法和措施也因地区而异, 从而形成了由经济发展不平衡导致的社保制度地区间的不平衡。

这种东西部的社保制度差别, 进一步加剧了地区间消费需求和能力的差别。中西部地区广大潜在消费需求不能转变为有效需求, 东部开放度高的地区又是受到金融危机冲击最为严重的地区, 消费需求已经大幅下降, 综合起来使得社保对于刺激中国在危机下的消费需求的作用大打了折扣。

(三) 社会保障发展处在较低水平

本轮金融危机是全世界共担风险的一次危机, 在全球共同致力于重建信心、刺激消费最终恢复经济的努力中, 各国实行的社会保障起到了不同程度的作用。与社会保障发达的国家相比, 我国现有的社保水平差不多处在西方发达国家20世纪60年代初期的水平。从一个较窄的口径来看, 即从我国财政社会保障支出的情况来看, ④2004年财政社会保障支出为3440.26亿元, 仅占GDP的2.15% (见表3) 。从国际上看, 在发达市场经济国家的公共财政体系中, 社会保障及福利方面的公共消费或者说收入支持方面的支出是政府最主要的支出项目, 占财政支出的比重一般高达30%-50%, 占GDP的比重也大都在10%-30%之间。如果以较宽的口径, 即国家加社会 (主要是企业) 的社会保障支出, 2002年我国则为7318.2亿元, 占到GDP的7.15%。不过, 即便如此, 与国际比较, 我国社会保障支出的水平仍然是很低的。1960年人均GDP过1000美元的国家 (除了日本) , 社保支出占GDP的比重基本都超过10%, 而中国只有7.15% (见表4) 。

数据来源:《中国财政年鉴2005》, 《中国统计摘要2006》

数据来源:根据IMF:Government Finance Statistics Yearbook (2001) 和united Nations: Statistical Yearbook (1965) 有关数据整理。转引自蔡社文 (2004)

三、当前完善社会保障, 促进消费需求的对策建议

随着金融危机影响的深入, 中国通过扩大内需提振经济的战略也日渐清晰, 我国社会保障为这一战略保驾护航的职责与其自身不足之间的矛盾也日益尖锐, 急需我们采取相关对策和措施, 通过完善社会保障来有效解决。笔者认为中国政府应当抓住此次金融危机提供的机遇, 实现我国社会保障的跨越式发展, 真正建立起覆盖全民的多元发展的社会保障制度, 用日趋完备的社保体系刺激国内消费需求, 提升消费者信心, 从根本上应对金融危机的冲击, 使得改革开放三十年及其日后的伟大成就普惠于中国亿万劳动人民。其具体的政策建议如下:

(一) 扩大社会保障覆盖面, 减少居民防范性储蓄, 增加居民即期消费

不断扩大我国社会保障的享受范围, 逐步将混合所有制、非公有制经济组织的从业人员、灵活就业人员和进城务工经商的农民工等纳入社会保障的范畴, 才可能实现让更多的人享有保障。社会保障覆盖面的扩大, 一方面能够使更多的居民享受到经济发展带来的实惠, 增加人们对未来预期的乐观性, 对居民的防范性储蓄产生“替代效应”;另一方面能够增强广大居民的消费信心, 促使居民不断将潜在的消费能力转化为现实的消费能力, 增加居民的即期消费。

(二) 完善失业保险制度, 创造再就业机会, 恢复居民的消费信心

完善我国的失业保险制度, 对失业人员进行必要经济帮助, 保证其基本生活消费的同时, 政府要把更多的资金投入到劳动力资源开发和劳动者职业技能培训上, 通过各种技能培训机构和职业介绍机构, 为失业人员提供免费的职业培训和多渠道的职业介绍, 使广大失业人员通过各种渠道早日实现再就业。这样可以最大限度地消除社会的安全隐患, 稳定和提高居民的收入, 恢复居民的消费信心、提高居民的总体消费水平。

(三) 提高城镇居民最低生活保障标准, 改善低收入家庭的消费状况

各级政府部门与财政部门应及时研究建立与消费价格指数相关的最低生活保障制度, 适度提高城镇居民最低生活保障标准, 增加对城镇居民最低生活保障金支出, 对低收入家庭给予政策性倾斜, 增加对弱势群体的就业支持和转移支付, 改善低收入家庭的生活消费状况。此外, 在保证了低收入群体维持生存和最低生活需求之后, 政府还应将目光转向医疗、教育、住房等多个方面, 建立综合性的最低生活保障制度, 以保持城镇低收入居民的消费后劲。

(四) 尽快建立农村社会保障体系, 挖掘农村居民的消费潜力

政府在引导农民转变农业生产经营方式、发展优质高效农业和特色种养殖业, 切实增加农民收入的同时, 加大对农村基础教育的投入, 完善国家和社会资助农村家庭经济困难学生的制度, 减轻农民子女教育支出负担;加大对农村医疗卫生体系的投入, 建立和完善新型农村合作医疗制度, 解决农民“看病难、看病贵、因病致贫、因病返贫”的局面, 使农民真正做到“小病不出门、大病有人保”。总之, 只有建立和完善农村社会保障体系, 解除农村居民消费的后顾之忧, 才能充分挖掘农村居民的消费潜力, 繁荣农村的消费市场。⑤

参考文献

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[5]武玉宁.社会保障引擎内需——健全社会保障与扩大内需的关系[J].中国劳动保障, 2007, (3) :38-39.

[6]于泳.我国社会保障与居民消费的实证性研究[J].财金研究, 2009, (5) :72-74.

[7]樊彩耀.完善社会保障体系, 促进居民消费增长[J].宏观经济研究, 2000, (7) :53-57.

[8]朱雨可.社会保障制度变迁对我国居民消费行为的影响[J].消费经济, 2006, (1) :69-71.

[9]中国国家统计局.中国统计年鉴2008[R].北京:中国统计出版社, 2008.

社会保障卡金融应用 第4篇

为贯彻落实《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》，推行社会保障一卡通，加快社会保障卡发放进度，扩展社会保障卡应用领域，促进金融服务民生，方便人民群众享受社会保障待遇和金融服务，最近，人力资源和社会保障部、中国人民银行联合下了《关于社会保障卡加载金融功能的通知》（人社部发〔2011〕83号）。今后，社保卡除了具有信息记录、信息查询、业务办理等基本功能外，还可作为银行卡使用，具有银行人民币借记卡的现金存取、转账、消费等金融功能。为了帮助读者更多地了解社保卡加载金融功能的有关政策，本期我们对此进行了解读。

重要意义：实现便民、利民、惠民的目标

《通知》指出，社会保障卡加载金融功能，是社会保障精确管理和金融服务深化提升的新要求，是创新人力资源社会保障管理模式和金融服务模式的重要举措，有利于参保人员便捷地享受社会保障待遇和金融服务，有利于提升人力资源社会保障管理服务水平和金融服务能力，有利于人民群众更好地享受政府提供的各项公共服务，从而实现便民、利民、惠民的目标。

《通知》要求，各地人力资源社会保障部门、人民银行分支行、商业银行等相关单位要树立全局观念，充分认识到社会保障卡加载金融功能的重要意义，增强工作紧迫感，切实做好社会保障卡加载金融功能相关工作。

功能定位：在具有社保卡功能的同时，可作为银行卡使用

对于社保卡的功能定位，《通知》作了明确的说明：社会保障卡加载金融功能主要通过在社会保障卡上加载银行业务应用实现。加载金融功能后的社会保障卡（以下简称“具有金融功能的社会保障卡”），作为持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证，具有信息记录、信息查询、业务办理等社会保障卡基本功能的同时，可作为银行卡使用，具有现金存取、转账、消费等金融功能。

具有金融功能的社会保障卡的金融应用为人民币借记应用，暂不支持贷记功能，其使用范围限定在中华人民共和国境内。

具有金融功能的社会保障卡卡片介质为接触式芯片卡，可以用芯片加隐蔽磁条复合卡的形式暂时过渡，芯片中应同时包含人力资源社会保障应用（以下简称“社保应用”）和金融应用。

实施原则：统一规划，整体部署；统一标准，安全实用；

以人为本，服务群众；有序推进，平稳过渡

关于社保卡的实施应用，《通知》提出四点原则：

一是统一规划，整体部署。坚持统一规划、整体推进、上下协调的基本原则，在人力资源社会保障部与人民银行的总体部署下，由各省、市结合当地实际情况组织建设和实施。

二是统一标准，安全实用。按照全国统一的技术标准，采用具有安全性、可靠性和实用性的技术，确保社会保障卡在加载金融功能后能够满足业务工作的需要，促进“一卡多用、全国通用”目标的实现。

三是以人为本，服务群众。从方便群众使用社会保障卡办理社会保障以及各类公共服务业务出发，开展社会保障卡加载金融功能工作，充分体现便民、利民的宗旨。

四是有序推进，平稳过渡。按照社会保障卡建设总体部署，结合金融IC 卡整体推进安排，有计划、有步骤、平稳有序地开展实施工作。

工作任务：加快推广应用具有金融功能的社保卡

为了加快推广应用具有金融功能的社保卡，《通知》提出三项工作任务：

一是切实加快发行具有金融功能的社会保障卡。尚未发行社会保障卡的地区，应加快发卡相关准备工作，并积极联合商业银行，在发卡伊始即加载金融功能；已经发卡但尚未加载金融功能的地区，要创造条件，适时在新发的卡中加载金融功能；对已经发出的未加载金融功能的社会保障卡，应积极探索，通过适当的金融应用方式为持卡人提供便利。各地力争用5年左右的时间，基本实现社会保障卡普遍具有金融功能的目标。

二是大力推进具有金融功能社会保障卡的应用。社会保障卡加载金融功能后，各地人力资源社会保障部门要积极推动其在社会保险费缴纳、待遇领取等业务环节的应用，逐步将灵活就业人员、城镇参保居民、农村参保人员等人群社会保险费的缴纳，各项社会保险待遇以及面向个人的各类就业扶持政策补贴的领取，医疗费用即时结算后的费用支付、非即时结算后报销费用的返还等业务，都集成到社会保障卡加载的银行账户中办理，实现集约化管理和服务。参与发行社会保障卡的商业银行（以下简称“合作银行”）应为上述业务开展提供便利条件，合理分担发卡成本，并积极研究相关惠民措施。

三是努力构建适合具有金融功能社会保障卡的管理机制。发卡地区人力资源社会保障部门、合作银行应建立健全管理机制，本着职责明晰、方便群众的原则，按照各自的业务职责，分别承担起具有金融功能的社会保障卡中社保应用与金融应用的管理责任。同时，双方应建立起管理沟通机制，通过业务授权、管理系统互联、数据交换等方式，促进服务体系的衔接，力争实现管理服务各个环节的联动，共同为持卡人提供便捷的服务。人民银行分支行应按照属地管辖的原则，做好本地区协调、监管工作。

推广安排：2011年至2012年为试点阶段，2013年起开始全面推广

加载金融功能社会保障IC卡领取 第5篇

授权委托书

贵阳银行支行：

我单位委托工作人员同志，身份证号：；社保工作证号，前往你处负责办理加载金融功能社会保障IC卡的相关业务工作，请予接洽。

社会保障卡金融应用 第6篇

进资不足、投资增长政策性因素较大等。在清醒认识经济形势的严峻性、复杂性和蔓延性的同时，我们也要看到，危机中往往孕育着机遇。为有效应对金融危机，党中央国务院做出了扩大内需、促进经济平稳较快增长的部署，出台了一系列的拉动内需政策和措施，国土资源部出台了《关于为扩大内需促进经济平稳较快发展做好服务和监管工作的通知》，××迎来机场、高速铁路、高速公路、项目产业转移基地等大的投资项目，把握好这些将为我市带来好的发展机遇。

市委书记××提出，××作为××的重要组成部分，在全省加速崛起的格局中，要按照胡总书记在××考察时提出的“三保一弘扬”重要讲话精神，苏荣书记关于“要努力提高××经济占全省比重”的指示要求，将省政府工作报告提出的各项目标任务落到实处，并最终体现到加快××经济发展，迅速做大经济总量上。××是一个传统农业市，要做大经济总量，关键的一条就是要始终坚持把项目建设作为经济工作的重中之重，作为保增长、保民生、保稳定的重中之重。任何项目建设都离不开土地，面临新时期新形势新任务，我们国土资源部门要认真做好“保护和保障”这篇文章，以开展学习实践科学发展观和机关效能年活动为契机，以服务××经济建设为中心，围绕“扩大内需，坚定信心促发展”这条主线，主动服务，开拓创新，努力做到管理科学严格、保护行之有效、保障持续有力、审批集中高效、服务优质快捷、效能明显提高，具体要解决好在以下几方面问题：

一、科学编制规划 用好用足计划

土地利用总体规划是指导土地利用的纲领性文件，起着科学、有序、持续发展的引导作用。我市现行土地利用总体规划对于加强土地管理，保护耕地特别是保护基本农田，优化城乡用地结构和布局，协调生态环境建设，保障经济社会发展等方面发挥了重要作用。但是，随着我市工业化、城镇化进程不断加快，现行土地利用总体规划已难以适应经济社会发展的需要。目前全国正在进行的土地利用总体规划修编为我市发展提供好的机遇，我们务必认真把握，修编中切实注意二点：一是要符合实情，用好基础数据。现各地正在开展第二次土地调查，规划修编务必要结合第二次土地调查现状成果，结合××经济发展规划，统筹、科学、集约、节约谋划好各类用地布局，否则就成了纸上谈兵。二是要重视修编的战略思路。修编的战略思路要比修编的具体方法更为重要，把修编的思路统一到市委、市政府提出来的推进六大产业、创建宜居城市的高度上来，让新的土地利用总体规划成为促进我市经济腾飞的“助推器”，而不是成为制约我市经济发展的“瓶颈”。

用好用足土地利用计划至关重要，省厅今年预下达我市计划建设用地指标仅为4000亩，而07、08年我市在省共报批建设用地38329.9035亩，在当前的形势下××要实现经济“弯道超越”，必须有用地保障，我们国土资源部门在“保增长、扩内需”今明两年要积极争取、合理使用建设用地计划指标。一是积极争取建设用地计划指标。具体来讲：

1、在年初分配指标时向省厅争取多要一些；

2、在项目立项时，项目要多争取列为国家、省重点项目，争取多用省里指标；

3、多报批用地，早日完成报批任务，争取省厅调剂指标；二是合理分配建设用地计划指标。重点要保障好扩大内需的投资项目、保障性民生工程、重大基础设施、优质工业项目、生态环境建设，以及农民工返乡创业项目用地，建设用地指标要向重点保障的项目倾斜，向明月山机场、洪屏电站等重大项目和重点招商引资项目（如：产业基地）的用地倾斜。

二、破解瓶颈多造地 优质服务多报批