信用社经营工作总结

信用社经营工作总结（精选6篇）

信用社经营工作总结 第1篇

信用社经营工作总结

一年来，我社在县联社和县人民银行的正确领导下，在乡党委和政府的大力支持下，以xx同志提出的 xxxx 重要思想、xx同志提出的 xxxx 和党的 xx大 的 xx大 提出的加快改革开放步伐，全面建设小康社会的宏伟目标为指导，以 资金立社、效益兴社 统揽全年工作全局，始终把盘活资金存量、优化贷款增量、支持 三农、拓宽金融服领域放在全年的工作首位，全社员工在社领导班子的带领下，倡导求真务实，锐意创新、顽强拼搏、开拓进取的工作作风，基本完成了县联社下达的工作目标,确保了我社经营效益一年上一个新台阶。我们主要做了以下几个方面的工作：

以思想建设为起点，建设一支高素质员工队伍

时代在前进，社会在发展，只有建设一支高素质的职工队伍，才能在竞争日趋激烈的金融行业中生存和发展。而提高队伍素质的基本途径就是持之以恒地坚持学习政治、业务知识。为此，我们按照联社及xx乡党委和政府的安排部署，多次组织全体员工结合实际开展学习教育活动,还经常组织员工学习业务部门文件、报刊杂志和金融法规政策。学教活动开展得有声有色，做到有安排，有总结。通过开展这些活动，提高了信用社干部职工的党纪、政纪、法纪观念和业务技能水平，使干部职工在思想观念上有了明显提高，政治上有了明显进步，纪律上有了明显增强，人人自觉遵纪守法，勤政廉洁，以优质的服务态度，促进信用社工作稳健运行。

打造服务品牌，广开揽储渠道，确保存款市场增势不减 对于信用社来说，大力组织存款是立社之本，兴社之源。面对我乡农行杨林分理处、邮政储蓄所争力大，我社领导班子始终保持清醒的头脑，站在市场的最前沿，大力宣传信合赢得客户;挂过街横幅，张贴标语，宣传新业务;加强柜台服务质量，全方位的开展礼貌用语，并为其提供优质高效、快捷方便的金融服务，以留住客户。比如今年除办理一般存、贷款业务外，粮食定补、退耕还林、业务量较大，但我们的内勤职工任劳任怨，毫无怨言。正是靠着一支善打硬仗的员工队伍，我社才保持在竞争激烈的金融市场中保持今年净增存款460万元的好成绩。

信用社经营工作总结 第2篇

** 同志们：

今天我们召开这次业务经营总结分析会，目的是希望通过总结分析上半年经营工作的成绩和不足，对照全年经营目标和省*等级考核目标，查找问题，寻找差距，确定措施，促进全行业务经营在更高起点上向前迈进，为圆满完成全年目标任务、推动等级行提档晋级不懈努力。下面我讲三点意见：

一、上半年业务经营工作简要回顾

当前，我国经济正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期叠加的阶段，面对叠加效应带来的下行压力，经济增速超预期下滑。经济由过去的高速增长转为现在的中高速，同时经历转型的阵痛。除此之外，金融改革不断深化，利率市场化、民营银行、互联网金融也在冲击着传统银行业，银行业的发展面临着空前压力。面对形势，我行审时度势，适应改革需要，推进商务转型，加快发展步伐，全面提升风险管理能力、经营增效能力和服务对接能力，各项工作均得到有效推进。

截至6月末,各项存款余额万元，比年初增加万元，增幅%，比上年同期多增万元，增幅低于去年同期百分点，增量占全年任务的。各项存款增量、总量均位居全县第一，市场份额达到%，比年初增加个百分点。其中，储蓄存款万元，比年初增加万元；对公存款万元，比年初增加万元；保证金存款万元，比年初下降万元。各项贷款余额万元，比年初增加万元，增幅%，同比多投放万元，增加个百分点。基本实现人行亿规划均衡投放。其中涉农贷款余额******万元，占比**%；小微贷款余额******万元，占比*6%。公司类贷款余额***6**万元，自然人贷款余额***6**万元，贴现余额*****万元，比年初净增*****万元。存贷比*6%。上半年，新开借记卡****6张；新开企业网银***户，个人网银新开***户；新开手机银行****户，交易笔数为*****笔，交易额达*.*亿元；新安装我行POS机*6户；“金融便民服务到村”交易笔数达*****笔，交易额****万元，新设立金融综合服务站**个；新设立三禾大酒店离行式自助银行；6月末，电子银行渠道柜面替代率为**.*6%，较年初上升*.**个百分点。至6月末，五级分类不良贷款余额****6万元，较年初上升****万元，占比*.*6%，较年初下降*.*6个百分点；四级分类不良贷款余额*****万元，比年初增加***66万元，占比6.**%，比年初上升*.**个百分点。*-６月份实现营业收入*****万元，其中贷款利息收入*****万元，分别比上年同期增收***万元、*6*万元；各项支出*****万元，同比少支*****万元；总利润****万元，净利润****万元。净资产*****万元，贷款损失准备余额**666万元，拨备覆盖率达***%，贷款损失充足率***%。年初，我行结合实际确立了经营管理总体目标，按照“对照目标找差距，对照方法抓执行，对照任务求成效”的思路，上半年主要工作成效和不足主要体现在以下几个方面：

㈠组织资金成效明显，但失衡现象仍然存在。上半年，在抢抓旺季思维主导下，全行坚持服务“三农”、小微企业和社区的市场定位，强化**亿宣传，加强银企、银粮对接，实施标杆网点升级改造，深化与粮食局夏粮收购资金结算合作，大力推进劳动竞赛活动。至6月末，全行存款净增6.**亿元，占省*下达的全年指导性任务的***%，增幅**.6%，超全省平均增幅*.*个百分点，提前半年完成任务，全省排名**位。存款增量和总量继续领跑全县同业。虽然与全县同业相比，组织资金取得了一定成绩，但距离预期目标仍存在较大差距。各项存款比6月序时任务少*****万元，比6月份竞赛任务少****万元。同时，我们必须认识到存款失衡现象仍然没有根除。一是城乡失衡，差距明显。共有*家支行未完成序时任务，其中*家为城区支行；*家未完成竞赛任务，其中*家为城区支行。有一家城区支行存款较年初下降****万元。城区支行各项存款比年初净增*.**亿元，占全行净增的**.**%，距离序时任务差*.*6亿元，距离竞赛任务差*.**亿元；乡镇网点存款比年初净增*.**亿元，占全行净增的**.**%，比序时任务超*.**亿元，比竞赛任务超*.**亿元；公司部保证金比年初下降****万元，距离序时任务差*****万元。二是结构失衡，储蓄存 款占比创新高。储蓄存款******万元，比年初增加6****万元，占全部增量的*6.6*%；对公存款******万元，比年初增加*****万元，占全部增量的**.**%；保证金存款*6**6万元，比年初下降****万元。三是与周边****行比，增速缓慢。在全市*家****行中，我行存款增量居于末位，增幅仅高于****行，全省排第**位。****行增加*个亿，增幅**.*%；****行增加*.*亿，增幅**.*%；****行增加**.*亿，增幅**.*%；****行增加**个亿，增幅**.*%。

组织资金工作存在差距，既有居民理财渠道多元化、夏粮惜售等客观因素，也有思想不够重视、工作不够扎实、营销不够主动等主观因素。当前，一些支行面对任务，一味强调时间紧、任务重、压力大、环境差，牢骚太多，措施太少，面对竞争压力和落后的现状，仍然沾沾自喜，不求进取，在任务分解上仍然沉迷于吃大锅饭，导致一些员工习惯于、乐于“衣来伸手饭来张口”坐享其成，而不是积极参与到组织资金工作中来，出力献策。这种作为，不仅导致了本支行任务完成情况不理想，还使得“不劳而获”的思想向外传播，侵蚀了其它支行的意志力和拼搏精神。

㈡信贷投放稳中有升，贷款结构趋于优化。截至6月末，贷款增幅**.*%，比全省平均增幅高*.*个百分点，全省排名**位。上半年，围绕盘活存量、用好增量、优化结构，突出“支农、支小”的思路，我们积极推进阳光信贷标准化建设，大力支持实体经济。通过开展集中调研，密切联系客户，加大金融创新，推广 特色产品，探索独立经营模式，继续强化存量贷款管理，厘清公司业务部职能，推动**支行、小微贷和按揭中心按照事业部制运转，激发团队服务热情、创业热情和工作责任心。深化银农对接，主动与县政府联系，组织举办全县新型农业经营主体集中授信大会，向全县****户新型农业经营主体集中授信亿元。

虽然上半年贷款投放较往年有较大幅度增加，市场份额也上升至**.**%，但尚未完成序时任务，比目标任务少***万元。从结构上分析，企业贷款余额***6**万元，比年初净增****万元，占全部增量的*.*%；自然人贷款余额***6**万元，比年初净增****6万元，占全部增量的6*%；贴现余额*****万元，比年初净增*****万元，占全部增量的**.*%。新增自然人贷款占比三分之二，体现了年初确定的信贷结构调整思路得到有效落实。同时，我们也必须清醒地认识到，企业贷款占比**.*%仍然占大头，自然人贷款占比**.*%，贴现占*.*%。这离我们确定的企业贷款和自然人贷款*:*的目标还有很大的差距，新增自然人贷款中有一部分（**6**万元，占**.*%）还是按揭贷款，而从目前的房地产市场形势来看，未来按揭贷款增长将会放缓，自然人贷款增长的压力将进一步加大。同时，如果剔除转贴现*****万元，我行贷款实际净增只有*****万元，这其中就包括各类按揭贷款，实际贷款投放比较难。

从地区差异上分析，全行共有*家支行/部门没有完成序时任 务，其中*家在城区，缺口*****万元（其中公司部*66**万元），*家在乡镇，缺口****万元。共有*家支行贷款余额比年初下降，其中乡镇支行*家，城区*家。多数支行能够很好地利用夏收夏种旺季，既投放贷款支持大户粮食收购、购买农资，也积极构建资金结算渠道，保证存款不外流，实现了存贷两旺。同样也有少数支行，存贷款都没有完成任务，这些支行必然在工作上存在着诸多的欠缺，必须深刻反思不足与漏洞，迎难而上，而不是一蹶不振。

㈢不良压降形势严峻，但风险管控能力增强。今年以来，尽管我们采取了多种措施努力压降不良贷款，但清收速度赶不上新增速度，不良压降仍然面临很大的压力，四级不良比年初增加***66万元，五级不良比年初增加****万元。上半年，共新发生不良贷款****万元，其中新增至6月末尚未收回的不良贷款余额*6**万元，按自然人和企事业类型分为自然人不良贷款*6*万元，企事业不良贷款***万元。

新形成的不良贷款，究其原因，可以归纳为以下三个方面： 一是受经济下行以及实体缓慢清偿债务双重压力的影响，小微企业生产经营和资金周转形势不容乐观，部分行业呈现行业性亏损，一些法人自身经营管理不当、涉及民间融资导致资金链断裂等因素，使得一些企业的经营状况风险凸显，从而形成不良贷款。如：今年二季度新增的*户企业不良贷款，江苏金环卫浴有 限公司，贷款***万元，该公司成立于****年*月**日，原生产民用产品自来水龙头、球阀等，为我县从浙江**招商引资企业，由于企业自身销售不畅，加之法人盲目投资，致使负债较大，且涉及高利贷，目前，企业仅零星从事铜丝加工。二是自然人贷款存在多方面的不良因素。有的外出务工较难取得联系，有的外出后更换了联系方式，却没有及时通知我行，造成贷款逾期较久；有的客户受信用环境中不良因素的影响，不讲信誉，人为拖欠或拒绝归还贷款本息；部分贷款客户受市场经济环境影响，经营亏损，无力偿还贷款本金和利息。三是清降进度缓慢，前清后增的压力大。***部上半年共收到营业部及各网点呈报涉诉案件材料共计*66件，合计金额*6***万元。已起诉案件**件，涉案金额****.6*万元，其中自然人案件**件，涉案金额****.**万元；公司类案件所占涉案金额比重较高，诉讼案件**件，涉案金额6*6*.**万元，通过法院实现担保物权的特别程序案件*件，涉案金额***6万元。通过诉前协调案件共**件，收回贷款金额***6.*万元，占比较低。法院起诉标的多、见效慢，一笔贷款从起诉到处置的时间太长,导致贷款不能得到及时处置，容易错失最佳处置时机，造成一定的负面影响。部分员工主动清收的意识不强，老好人思想严重，对工作不尽职，没有把贷款当成自己单位的资产，可以试想一下，如果我们每个员工能把放出去的贷款当成自己借出去的钱来对待，我们的不良贷款清收形势要比现在好的多。在严峻的形势面前，我们仍然看到了令人欣慰的地方，全行共有*家支行未新增不良，*家支行不良贷款比年初下降，即全行有**家支行未新增不良贷款，且除*外，其余支行/部门不良均未出现较大幅度增长。这一点也反映了今年我们的不良防控工作是扎实有效的，措施也是得力的，抓与不抓不一样，管与不管也不一样。年初以来，企业贷款和自然人贷款分管的思路逐步得到贯彻落实，也反映了我们集中力量解决主要问题的决心，总行班子成员、合规管理部及公司业务部共同协调不良贷款处置，攻坚不良贷款清收，向存量要效益。上半年，在不良贷款清前堵后上，我们的总体方法是“分而治之，各个击破”。一是企业贷款和自然人贷款分开管理。公司业务部负责企业贷款，各支行、中心负责个人贷款的组织架构已经搭建完成，并且就工作的开展效果来看，这么做也是契合实际需要的。二是集中力量对不良贷款逐笔梳理，逐一清收。通过加强不良贷款的监测，按旬通报各支行不良贷款情况，对已经核销、置换的贷款和已经逾期的贷款，分别抄列清单，逐笔梳理，并说明形成原因，对已经形成的不良贷款拿出具体的措施和详细的办法，采用地毯式排查，逐户上门清收，形成催收记录，保住诉讼时效。同时，上半年我们开展了核销贷款责任再认定活动。由本风险管理部牵头，行长室、监察部配合，对全行****年（含）以后的到期已核销贷款进行责任再认定，并多次组织召开不良贷款责任认定委员会讨论研究，最终又认定不 良责任贷款6笔，金额***.*万元。期间，根据贷款金额划分赔偿标准的方式，采取最低偿还额对责任贷款进行了追偿。

上半年，我们对信贷风险管控的力度进一步加大，一是持续信贷资产日常风险监测。一方面继续加强***万元（含）以上大额贷款风险监测，实行贷后报告制和反馈；另一方面建立瑕疵类贷款监测，实行动态监测分析报告。二是实施信贷资产质量全面检查。完成辖内*个营业网点的信贷资产管理现场检查，根据检查发现贷后检查等方面存在的不足，已下发了*份整改通知书和事实确认书，并对个别相关人员进行了经济处罚。三是规范股东贷款。在银监部门的指导下，指定专人对拥有我行股金的贷款企业进行了梳理，要求将股金反担保给担保人，以确保我行信贷资金安全。截至6月末，我行已成功办理户股权质押，其中个人*户，企业*户。

㈣完善内控管理机制，推进全行商务转型。一是推进稳健发展，打造精品银行。持续推进标杆网点建设，上半年对*家网点实施升级改造，并聘请中介机构组织了*次文明规范服务暗访，将暗访情况在内网公开，对违规人员累计处罚*****元，推动了服务水平再提升。二是强化科技支撑，提升工作效能。推广无纸化办公、信贷无纸化、阳光信贷标准化平台、EAST系统、事后监督分散监督系统、支付统计系统等软件，节约时间、节省资源、优化管理，为实行精细管理、防范风险夯实科技基础，促进了管 理模式由经验型向技术型转变。三是强化运营管理职能。以案件防控为工作重心，加强事中、事后监督，扎实做好对账、远程授权工作，堵塞漏洞，及时将风险隐患消除在萌芽状态。四是加强财务费用管理，强化核算意识。合理核定各营业网点费用限额标准，厉行节约，严格控制费用支持，上半年“三公”经费支出同比下降*万元。合理核定各营业网点库存限额，减少非生息资产占用。五是竞教结合，强化人才队伍建设。机关各条线根据本部门业务需要提交全年培训计划，由人力资源部进行汇总统计，制定总行的全年培训计划，并按计划组织实施。上半年，根据计划及临时性安排共组织员工举办岗位技能定级考试*次，培训学习**次，参培人数****人次。六是实施员工行为积分管理。修订《工作人员违规行为积分管理办法》、《员工违规违章处罚规定》，开展员工行为排查和EAST系统数据核查，及时发现违规行为，及时处理。七是强化审计监督作用。先后组织开展全面审计项目*个，后续审计项目*个，离任审计项目*个。下发审计整改通知书*份，提出整改意见**条，给予**人经济处罚，罚款金额****元。

㈤做实“三大工程”，发展县域普惠金融。一是积极推进“阳光信贷”，扩大适用范围，动态管理信用评级。深耕农村市场，并向社区延伸。加强农村信用体系建设，与人行共同组织开展“信用记录关爱”活动，营造良好信用环境。大力推广“易贷通”等满足“短、频、急”资金需求的产品。二是实施金融创新惠民利 民。在广电收视费代扣代缴、社保缴费代扣代缴等领域不断创新办理模式，向手机银行、网上银行等电子化渠道延伸。关注涉农领域新政策，策应土地承包经营权流转形势，开发“场开贷”、“兴农贷”，满足多层次、全方位信贷需求。三是强化金融便民服务能力。持续标杆网点升级改造个，提高自助存取款设备布放密度，在全县各自然村、城郊结合部和社区布放金融便民服务到村服务点和离行式自助银行，并动态管理特约商户运行情况，适时作出调整，目前，已布放机具***部。所有农村金融便民服务点被农保处列为城乡社会养老保险富民服务点。并以此为依托，在全县**个镇设立**个农村综合金融服务站，带动了农村金融服务水平的整体提高。

二、当前业务经营工作面临的主要问题

在肯定上半年成绩的同时，我们也要清醒看到在经济增速适度放缓、结构调整和金融改革深化的总体形势下，对照省*等级考核、全年目标考核及劳动竞赛要求，我行经营管理存在的困难和问题：一是单位存款占比仍然较低，增速仍然较慢。之前我们已经仔细分析过，上半年单位存款的增速明显低于全部存款增速，更低于储蓄存款增速。劳动竞赛中特别强调了对单位存款的考核，要求单位存款（不含保证金存款）增量占比高于年初同口径余额占比**个百分点以上。二是贷款实际投放缓慢，按揭贷款增速放缓。6月以来，我县房产交易明显下降，我行按揭贷款办 理数量也比前*个月下降很多，靠按揭贷款提升全部贷款增量的可能性降低。三是不良压降形势依然严峻，粗放经营亟待改变。不良贷款面临反弹压力，自主清收的少，司法清收的多，处置速度跟不上。在“盘活存量，用好增量”政策指引下，稳健偏紧的货币政策改善空间不大，与往年相比，金融资金面会相对偏紧，粗放型的经营模式不可持续。四是利润空间逐步收窄，盈利模式单一。随着利率市场化改革的加快，存款成本上升趋势明显，存贷利差空间将逐渐收窄，盈利压力加大,成本意识更应引起足够重视。中间业务收入仍旧低迷。

面临新形势，既意味着新挑战，也蕴藏着新机遇，挑战倒逼改革，机遇引领发展，下一阶段，全行要紧跟金融改革步伐，紧盯全年经营目标，紧抓劳动竞赛提质增效，以创新思维、责任意识和实干精神全力推动业务经营工作再上新台阶。

三、下一阶段主要任务

全行要以上半年阶段性成果为基础，紧盯竞赛目标和全年目标，对照省*下达的各类指导意见和银监部门监管意见，在注重规模扩张和发展速度的同时，强化全面风险管理体系建设，营造合规运营氛围，通过狠抓队伍建设、完善制度建设、落实责任机制，坚持以质量和效益为核心，持续推进全行改革创新与商务转型，顺应当前金融变革趋势，实现全年目标和可持续发展。为此，重点要做好以下几方面工作： ㈠适应改革形势，突出竞争优势，拓展支农支小主阵地 以“立足三农抓服务、稳中求进增效益”劳动竞赛活动为抓手，突出组织资金、信贷投放工作，精心筹划，狠抓落实，有效拓展支农支小主阵地。

*.保持存款稳步增长，推进存款结构调整优化

积极面对金融利率市场化竞争，推陈出新，大力推广“定活通”、“益农存”特色储蓄，争取存款市场份额稳中有升。一要提升专业服务水平。随着各家银行将存款利率实行一浮到顶，我行在利率上的优势已逐步丧失，在这种情况下，唯有更好地提升服务水平，密切与客户关系，才能赢得市场。要以标杆网点长效建设为抓手，加快网点升级改造，深入开展优质服务提升活动，通过发挥“传帮带”作用，促动青年员工发自内心为客户提供文明规范服务，有效提升我行的社会形象。二要在新型城镇化建设进程中发掘储源。当前我县正在按照“一主四辅”的思路推进新型城镇化建设，这当中会涉及到大量的拆迁补偿，既有资金补偿，也有房产补偿，各支行要发挥紧邻群众的传统优势，全力争取城乡居民建房储备、拆迁补偿的资金，稳固和提高储蓄存款的市场份额。三要积极参与资金归集平台建设。参与资金归集平台建设对于提升对公存款和储蓄存款都是大有裨益的，要主动与水、电、气、社保等有关单位建立合作关系，做好相关合作事项的准备与完善工作。继续加大农副产品购销及农用物资销售大户、平台的 合作，实现资金在“一折通”之间直接划转，降低售卖资金的流失率。加大城区对公存款和财政事业性存款的公关力度，实现财政资金的“体内循环”；加大公司部对贷款户资金回笼率的考核力度，按照每***万单位存款增加代发工资客户，实现“以贷引存”。四要强化存款成本意识。我行现有存款付息率为*.**%，在同系统中处于付息率较高的位置，主要是在所有存款品种中，定期存款占比较高。****年6月底及去年同期占比分别高达6*.**%和6*.*6%。因此，全行应积极主动开展代收代付、代发工资、对公存款等常规低成本资金业务，切实改善现有存款结构，实现低成本运营资金。

*.改进信贷合理投向，充分挖掘潜在市场需求

自去年以来，我们在调优贷款结构上已逐步取得成效，自然人贷款增速高于企业贷款，支农支小市场定位更加明确。但受贷款实际投放量较低的因素影响，截至6月末，我行涉农贷款和小微贷款均未能达到“两个高于”的竞赛目标。下一阶段，特别是三季度，是冲刺省*劳动竞赛阶段性考核的关键时期，也是我行涉农贷款投放、信贷结构持续优化的重要阶段。因而，我认为要在“三个必须”上下功夫。一是必须始终坚持支农支小的方向。按照小额分散的信贷原则，坚持增量扩面，持续深耕市场，培育客户基础，扩大客户和行业的覆盖面。坚决扭转贷款投放“贪大舍小”以及非农化倾向，强化对“三农”和小微企业的金融服务，确保涉农贷款“两个高于”和小微企业贷款“两个不低于”的目标完成。二是必须始终保持主动营销的活力。当前市场竞争异常激烈，竞争形势也从“大鱼吃小鱼”向“快鱼吃慢鱼”转变，一个客户、一个机会，稍纵即逝，等我们失去了一个客户，再想去争取，要比一开始就争取到，花费数倍的精力。如何才能把我们自身进化成快鱼，我认为首先要牢固树立主动服务意识，丢弃等客上门的惰性习惯，一有时间就深入走访村组、社区、企业和专业市场，全方位了解市场行情，了解贷款需求。总行将进一步扩大“机制增活力”效应，推广微贷中心自主经营模式。各支行要对照劳动竞赛目标任务，攻坚克难，抓住养殖购买饲料、种植购买农资的贷款需求，实现存量贷款客户总数和贷款投放同步增长。三是必须始终秉持贷款投放责任意识。信贷调查审批人员要从提高自身业务水平和端正爱岗敬业态度上提升贷款投放的责任意识，确保每一笔贷款在投放前没有可识别的潜在风险，本着为单位、为自己负责的态度做好信贷服务工作。要完善贷款责任制度建设，在主张尽职免责的同时，进一步加大不良贷款责任追究力度，从制度上堵塞操作风险的漏洞，使“不敢违规、不能违规”的思想扎根员工潜意识。

㈡优化风险管控，加快商务转型，推进可持续发展 当前形势下，推进转型发展，由粗放型经营管理模式向集约型经营模式和精细化管理模式转变刻不容缓。而风险管控和效益 提增是实现集约经营和精细管理的前提和保障。为此，下一阶段，要做到以下两点：

*.坚持清前堵后并重，维护信贷资产质量稳定。

当前我行不良贷款四级分类比五级分类多出近*.*个亿，这*.*亿正处于我们清前堵后的关口上，处置好了可以上调分类进入正常、关注；处置不好，就会变为次级、可疑甚至是损失。全行要以压降四级分类不良贷款为主要任务，针对不同情况落实不同的化解措施，加大资产保全力度，适时做好不良资产核销，保证不良压降的效果，确保不良比率相对稳定。一要做好风险预警工作。强化不良贷款风险隐患的清查，做到心中有数，对出现经营风险苗头的要做好预案，及早介入，降低损失。要充分认识到，勤勉尽职开展贷后检查工作是做好贷款风险预警的核心措施，信贷人员要努力提高自身贷后检查能力，擅于识别潜在风险，及时捕捉风险信息。二要完善不良贷款协调处理机制。在清降不良过程中，能不走法院起诉的就不走，充分了解各个不良贷款户的情况和特点，从利害关系处着手，依靠基层组织和司法力量耐心清收、协调处置。遇到困难的，应及时将情况向总行反映，争取上下合力协调处理。三要加大不良贷款考核力度。继续实行有奖有惩的考核机制，推进责任人包放包收，进一步加大不良贷款考核权重。以省*****不良贷款核销责任认定及责任追究工作专项治理为契机，认真开展自查和整改，同时向存量不良贷款要效 益。四要紧盯劳动竞赛目标，开展针对性清收。省*要求，*月末五级分类不良贷款（包括部分瑕疵不良贷款）比例不得比年初上升，其中****年不良贷款比例上升幅度超过*个百分点且****年末不良贷款比例超过全行业平均数的单位，不良贷款比例应比年初下降至少*个百分点。此项工作要与****不良贷款核销责任认定及责任追究工作专项治理相结合，在我行开展自查后，随即将责任落实到位，责任人贷款清收到位。五要加大收息力度，强化清收措施。上半年，我行实收利息*****万元，同比仅增加*6*万元；表外应收利息净增****万元，同比净增**6*万元；而收息率也由去年同期的**%下降到目前的*.**%。因此，在强化收息工作上，公司部和各网点要提前采取措施，提醒客户为偿还利息早作准备，同时了解企业财务状况，对出现风险苗头的，及时采取保全措施。

*.坚持转型“三项原则”，推动商务转型稳中有进 我行商务转型起点较晚，基础也不如一些试点单位扎实，在推进工作上，要确保紧跟省*步伐，同时向试点单位和具有可比性的标杆行学习，认真分析，对照目标查找差距，借鉴标杆确定转型和赶超路径。

一是坚持经营理念由规模扩张向提升银行价值转型的原则。目前，虽然我行存贷款规模在全县的市场份额占到三分之一，但总体规模偏小、发展速度偏慢的特征仍然明显。在今后一段时期，仍然要保持一定的规模扩张和发展速度，但规模和速度一定要符合健康可持续发展方向，坚决不要以牺牲部分或全部质量和效益为代价的规模和速度。要明确我们的发展定位是社区银行，避免一味求大、求快、求全，突出以质量和效益为核心，朝着精品银行的目标迈进。

二是坚持业务模式由同质化竞争向差异化、特色化转型的原则。当前，由于规模和区域限制，我们只能走特色化道路，利用人熟、地熟、情况熟的差异化优势，与大型银行、股份制银行等其他银行机构形成错位竞争。要进一步致力于在客户、渠道、产品、服务等方面建立差异化、特色化的经营优势，提升市场竞争力。要继续保持县域和农村市场的主力军地位、领导者地位，通过“广覆盖、深扎根、小批量、多品种”抢先布局，在优势市场上基本实现所有客户的全覆盖和客户所有需要的全覆盖。在城区市场，要找准突破口和切入点，在进城经商务工人员、社区居民基础金融服务和微小企业金融服务等细分市场上建立和巩固竞争优势。

三是坚持管理模式由经验型管理向技术型管理转型的原则。作为区域型中小金融机构，考虑到风险和成本的平衡，传统的人工和经验还不能完全丢掉，与大型银行相比在保留的比例和时间上还要多一些，但管理模式转型方向要非常明确，要加快综合运用科技支撑手段和工具，实现经营管理和风险控制的制度化、信 息化和科学化。在这方面，我行的差距还很大，必须加大办公自动化、阳光信贷、审计、不良贷款、EAST等各类软件系统资源投入和倾斜，为业务创新、服务创新、管理创新配套培养专业人才队伍、组建专业运营机构、建好信息科技系统。

信用社经营工作总结 第3篇

1 实行差别化的市场定位

农村信用社传统的市场定位是服务“三农”。根据国务院对农村信用社改革的总体要求, 农信社改革的首要目标, 是增强服务功能, 改善农村金融服务, 加大金融支农力度。省联社成立后, 将农信社的市场定位确定为:立足社区, 面向“三农”, 面向中小企业, 面向县域经济。农信社的服务领域就是广阔的县域和农村, 由此也使农信社人多网点多, 既是农信社的优势, 也是农信社的特点。农村和县域经济存在很大的地域差异, 既有较为发达、以商业为主的城区, 也有欠发达、以农业为主的农村。即使在农村, 各地经济发展水平也有很大差异, 有的乡镇经济较为发达, 有的乡镇经济基础还比较薄弱, 不同的乡镇也各有自己的经济特色。

这种服务地域的广泛性和差异性, 将会长期存在。客观上要求农信社要结合地区实际, 对不同经济区域确定差异化的经营定位。在立足支农主导基础上, 适时采取巩固农村、发展城郊、拓展城区的战略, 做到合理分工, 优势互补。农村社要立足农村, 以支持农民增产增收和农业产业化调整为重点, 着力巩固农村市场;城乡结合部农信社要立足区域经济发展热点, 注重做好“菜篮子”工程、水产品和种养业等信贷业务, 重点支持个体经济发展;城区社要立足县域经济, 重点支持大型客户、中小企业和个人高端客户发展, 积极拓展城区市场。

2 创新差别化的金融产品

农村和县域经济发展地区间的不平衡、多层次性和市场主体的多元化, 使农村金融需求越来越表现出多样化、多层次的特征。特别是随着农村经济、金融的快速发展, 人们的金融消费观念和消费行为也在不断发生变化。一是由单一的生产经营需求向生产需求与消费需求并举的方向转变, 建房、家电、子女教育开支和外出务工经商等消费性借贷在农村已成为时尚, “花明天的钱, 圆今天的梦”的消费观念逐渐被越来越多的农民所接受;二是单一的种、养殖业资金需求向种植业、养殖业、农副产品加工业以及其他个体私营经济的多元化资金需求格局转变;三是由资金短期需求向中长期需求转变, 随着农村经济主体的多元化、规模化发展, 借款期限明显趋于中长期;四是由小额、分散借款向大额、集中借款方式转变。调查显示, 农村经济正逐步趋向集约化、规模化、系列化, 农业产业结构调整、农业综合开发和规模种养殖资金投入额度加大, 几十、上百万元的资金需求成为常态化, 民营企业、粮食收购、种养大户要求扩大贷款额度的呼声越来越高。

农村金融需求的多层次、个性化, 需要农村金融产品的多样化和差异化。农信社要善于结合当地经济发展和不同客户的不同需求, 及时推出“适销对路”的金融产品和服务, 以不同应不同, 以变应变, 获得差别优势, 一旦形成了具有自己特色的服务风格, 就使竞争者难以在短时间内模仿成功, 从而赢得市场。农村社要在做实做细农户小额信用贷款的基础上, 围绕发展特色农业, 积极推广农户小额担保贷款、林权证抵押贷款、农村专业合作经济组织成员联保贷款, 适时推出农村青年诚信创业贷款、农民工返乡创业贷款、农村青年劳务输出培训贷款等系列产品, 探索创新农村宅基地、土地承包经营权抵押贷款, 满足农民资金需求。城区社要在做好房地产等固定资产抵押贷款的基础上, 抓住区位优势, 开发商户联保贷款、动产浮动抵押贷款、仓储质押贷款、流动资金循环贷款、订单企业贷款、按揭贷款等创新型信贷产品, 满足中小企业和个人高端客户资金需求。还要根据不同经济主体的特点, 采取“一企一策、一户一策”的办法, 为客户提供个性化的金融产品。

3 实行差别化的业务授权

农村信用社点多面广, 受本地经济发展水平、信用环境和管理者素质等因素影响, 各地农信社经营管理水平、市场份额、资产质量也有很大差异。农信社在信贷审批上必须实行差别授权, 在授权范围内, 在风险可控的前提下, 由被授权社自主决定放贷, 提高审贷效率。对经济发达地区、经营管理水平比较好的联社扩大授权, 对经济较为落后、经营规模比较小、管理比较混乱的联社限制授权。在此基础上县级联社根据基层社的经营管理水平、业务规模、存贷比例、不良贷款占比等情况及所处乡镇 (城区) 的经济发展情况, 对基层社实行差别化授权经营, 最大限度放权, 既有效防范信贷风险, 又充分发挥基层社经营上的积极性。

实行差别化授权, 要把动态调整原则贯传始终。市、县联社要定期对各社的各项指标进行监测, 根据监测指标动态调整授权, 对各社经营管理水平定期进行考评, 根据变化情况调整管理等级。对管理能力强、贷款运行质量好的信用社及时上调权限直至自主审批, 反之, 要下调权限直至取消贷款审批权。在不断的动态调整中, 进一步优化信贷资源的配置结构, 不断提高资源的配置质量。

4 实行差别化的市场利率

贷款利率是调节资金供需关系的杠杆, 要按照利率覆盖成本、风险, 取得适当利润的原则, 提高风险定价能力, 灵活掌握和合理运用利率政策, 防止非理性的上浮, 确保市场的认可度, 提高竞争能力。一是建立健全守信奖励机制。对信用观念好的优质客户, 要降低利率上浮幅度, 同时, 对农户小额信用贷款和入股社员, 执行贷款优先、利率优惠的有关政策;对信用等级较低的客户, 贷款利率上浮的幅度应适当提高, 促使这类客户不断改善经营管理和增强信用观念, 从而使农村信用社不断拓展黄金客户群。二是对种植业、养殖业和农村水利基础设施建设的贷款, 要按照国家产业政策大力支持, 并在利率上优惠, 其他产业, 则可在利率政策的规定范围之内, 实行浮动利率。三是要综合借款人的还款来源、担保情况、贷款期限等因素评估贷款风险, 对存在一定风险的贷款, 不仅要从严把关, 在利率上也应提高, 促使借款人增强风险意识, 防范经营风险。四是城乡广大贷款客户在依据其信用等级、从事产业和贷款风险度实行差别利率的基础上, 还应参考贷款客户在农村信用社的日均存款、为农村信用社创造的中间业务收入等情况, 制定灵活的差异化贷款利率, 实现农村信用社与广大客户的良性互动, 促进农村金融健康稳步发展。

5 建立差别化的绩效考核

当前, 农村信用社信贷队伍参差不齐, 与股份制商业银行比, 整体水平不高。由于城乡地域差异, 农村社以发放小额贷款为主, 其客户经理虽然营销贷款笔数多, 工作量大, 但贷款额度小, 收息额小, 获取报酬低;城区经济活跃, 大额贷款较多, 城区社的客户经理营销贷款笔数少, 工作量小, 但贷款额度大, 收息额大, 获取报酬高。如果采取一个标准, 势必挫伤农村社客户经理营销贷款的积极性。必须针对各基层单位不同地域和经济特点, 实行不同的“差异化经营”目标、科学严细的“差别管理”和“差别考核”。既要建立以效益为中心的考核评价体系, 鼓励多劳多得, 早劳多得, 最大限度的发挥员工潜能;同时要在考核指标和计酬比例的设定上, 不能单纯只考核收息指标, 也不能城乡一个标准, 而应区别对待。坚持效益优先, 兼顾公平。对地处偏远、金融资源贫乏、主要以发放小额农户贷款为主的农村信用社, 既考核贷款收息额这一效益指标, 还要将农户建档面、评定信用农户的数量和质量、发放农户小额贷款的笔数等指标纳入考核范畴, 并适当提高计酬标准。各基层社也要根据每个员工所处的岗位, 所承担的风险, 个人的道德品质、业务素质、工作业绩划分等级, 确定员工的各种管理权限和责任, 并制定与任务和责任挂钩的薪酬办法。对员工等级和管理权限实行动态管理, 每年通过严格考核进行调整, 改变管理权限模糊不清, 风险责任难以界定的状况, 真正做到以业绩来决定员工的晋升和薪酬, 充分调动员工的积极性和主观能动性。

6 提供差别化的金融服务

银行业内的游戏规则之一是“80/20理论”, 即20%的大客户为银行创造了80%的利润, 80%的中小客户占用了银行20%的服务资源。对于服务对象主要面对“三农”的农信社来说, 这种情况更甚。农信社不能仅仅满足于现有80%的中小客户, 必须加快步伐拓展20%高端客户市场, 而提供高质量的差异化服务就是最佳的切入点和主要内容。一是真正树立以客户为中心的差别化服务理念, 彻底转变以农信社“自我”为中心的服务观念和惯有的“官商”作风、“坐等客户”上门的服务方式, 要主动了解客户, 主动研究市场, 根据客户不同需求合理配置金融服务资源, 推出具有农信社特色的金融产品, 真正建立起差别化的企业服务文化。二是真正树立以效益为中心的差别化服务理念。农信社是金融企业, 提供的是一种有预算成本的、有限的金融服务资源, 要在履行社会责任的同时, 更应从本利分析入手, 以效益定取舍, 以产出定投入, 对于对农信社贡献大的客户给予更为便捷和优惠的金融服务, 从而达到吸引和维持高端客户、拓展利润空间的目的。一些商业银行网点普遍采取大户室、贵宾卡、VIP专用柜台等做法, 对差别化服务做了有益尝试, 并取得了良好的效果, 对农信社有很好的借鉴意义。当然, 农信社自身经营目标和市场定位与商业银行有别, 实施差别化服务不可照搬照抄商业银行的服务模式, 而应根据自身特点和特定的客户群有所创新。在城市, 对大型优质客户应采取主动上门、上下联动、协助理财等互动双赢的服务措施;在农村, 对种养殖大户采取送贷上门、送金融知识、送农业信息上门等方式给予更多的优质金融服务。

摘要：面对全球金融危机的新形势, 结合中国农村金融改革的实际, 提出了差异化经营策略, 以此增强农信社的创新能力、竞争能力和风险控制能力。

农村信用社经营的外部环境分析 第4篇

关键词:农村信用社;经营绩效;“三农”

中图分类号:F830.61 文献标识码:A文章编号:1006-8937(2009)10-0058-02

1农村社会环境

社会是个人的结合体。在农村这个社会中,农信社要与农户、企业、政府、司法机构等个体交往而发生社会关系,他们之间社会关系的总和就形成农信社生存的社会环境。社会环境的好坏对农信社的经营绩效有重大影响。当前,农村社会环境不佳,这主要表现在以下几个方面。

1.1社会信用环境不好,恶意逃废信用社债务的现象日益突出

社会信用环境是金融机构赖以运营的基础环境。当前,农信社所面临的社会信用环境状况是:农户信用意识差,又缺乏有效的财产担保;农村集体经济组织贷款往往数额巨大,而村级干部三年换届一次,变动后的村干部通常又对任前村组集体贷款不管,这种“新官不理旧账”的现象造成了集体贷款大量沉淀;乡镇企业借改制之机,利用破产、承包、租赁等多种手段逃废信用社债务,造成信用社资金损失惨重,形成了大量不良资产。

1.2政府对信用社工作支持力度不够、行政干预严重

这是导致农信社经营效率低下的一个重要原因。首先,政府不支持或支持力度不够,导致不良贷款清收难度大。其次,在市场经济条件下,由政府来配置金融资源显然是不符合市场规则的。再次,经营自主权的丧失,也会影响经营者经营管理的积极性。这几个方面的共同作用就带来了农信社经营效率的低下。

1.3社会法制环境不理想

社会法制环境是金融机构顺利运行的保障。一个健全的法制环境,首先要有法可依,有一套完备的法律体系,其次就是执法必严。

2农村经济环境

当前,我国农村经济环境和条件已发生显著变化,多种经济成分并存和多样化的经营方式共同发展,已成为农村经济发展的重要特征。特别是在建设社会主义新农村战略目标确立后,农村经济结构调整、基础设施建设、公共设施建设等,一方面为农信社带来了高效益的项目,继而为其经营绩效提高创造了条件;另一方面,农村交通、通讯等基础设施的改善,农业新技术的推广应用,农民素质的稳步提高等,将为农信社的业务发展提供良好的环境。与此同时,我们还必须看到,农信社的信贷主体—乡镇企业、个体私营企业、农户,具有资金贫乏、经营分散、设备落后等共同点。而在市场经济条件下,市场复杂多变,如果市场预测不准、经营管理不善,或缺乏长远规划,就会造成产品滞销、积压,甚至亏损破产。从总体情况看,农信社一般都是乡镇企业的最大债权人,再加上目前的信贷机制对乡镇企业的约束力极为脆弱,这些错综复杂的风险最终不可避免地要通过乡镇企业转嫁到农信社的头上,导致农信社不良资产居高不下。

3政策环境

农信社主要的业务对象是“三农”,而三农的弱质性使得农信社必须有相应的政策扶持才能实现可持续发展。所以一个良好的政策环境,对农信社的健康发展是至关重要的。

许多国家都对合作金融采取了保护和扶持政策。这主要体现在:?譹?訛颁布法律确立合作金融的合作地位;?譺?訛设立专门的合作金融管理机构解决其发展中存在的问题;?譻?訛在税收、财务和利率上给予其优惠政策,促进其发展。

我国央行在政策保护和扶持农信社发展方面则显得有些不足。首先,我国并没有专门的合作金融法规,对农信社的业务规范是参照《商业银行法》进行的。但农信社与商业银行在经营体制、经营范围和经营特点方面毕竟有很大的差异,很难完全参照实施。其次,农信社的管理权也是几经变革,没有专门的管理机构。再次,在农信社诞生以来的很长一段时间里,我国对农信社也未提供优惠税收政策。农信社同商业银行一样,执行相同的税收政策,这对以弱质性的“三农”为主要服务对象的农信社来说显然有失公平。最后,政策性亏损不能弥补。另外,农信社的不良资产也不能剥离。目前国家对国有商业银行支持国企形成的不良资产进行了剥离,而农信社因用于扶贫、抗灾、支持农业产业化经营等政策性业务形成的不良资产却得不到剥离。

近年来,国家对农信社改革日益重视,对农信社的扶持政策也逐渐明朗。从2003年起,国家加大了对农信社的改革力度,投资1 650多亿元用于农信社产权改革。央行以专项票据和专项贷款的形式减少各地农信社不良资产50%左右,并且对试点地区农信社给予税收方面的政策优惠。这些措施大大减轻了农信社的债务包袱和经营成本,提高了其盈利能力。同时,国家还鼓励各农信社通过增资扩股的办法充实资本实力。经过增资扩股过程,农信社的资本实力有了大幅提高,基本达到了核心资本为4%的最低要求。资本实力的增加大大提高了农信社的信誉和实力,增强了其抗风险能力。

4农村金融市场环境

当前,我国农村金融市场的主体主要有:商业性的农业银行、政策性的农业发展银行、合作性的农信社以及邮政储蓄机构。这几类金融机构的基本情况是:

近几年,包括农业银行在内的四大国有商业银行战略调整,撤并了县以下营业网点5万多个,上收基层网点的信贷权限,将业务重点转向大城市、大企业、大项目上,较少考虑农村经济发展对金融的需求,并通过资金上存,使其在很大程度上成为了上级行的“储蓄所”。

作为政策性金融机构的农业发展银行,其业务不直接涉及农业、农户,主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政支农资金的拨付。但由于业务单一,因而无法实现其政策调节农村经济的目标,发挥其政策性金融机构的职能。

邮政储蓄则凭借其结算网络上的优势,存款规模迅速膨胀,不断抢占农村金融市场,并且在较高转存回报率的刺激下,资金不断流向城市。

随着四大国有商业银行从农村领域的业务收缩,农业发展银行业务又不直接涉及农业、农户,以及邮政储蓄只存不贷的业务特点,使农信社逐渐成为向农村及农民提供金融服务的唯一正式的金融机构。这对农信社而言,是一个增强实力、壮大自己的有利机会。但同时,大量农村闲置资金,如银行存款以及邮政储蓄的形式不断流向城市,这对原本就资金短缺的农信社的经营发展无疑构成了极大的威胁。

目前,农信社发展面临的最大威胁,就是来自于民间金融的竞争压力。根据相关调查数据表明,农村超过50%的资金需求在农信社之外得到了满足,这就意味着农村金融市场的一半以上市场是归民间金融所有的。因此,对农信社而言,民间金融是其强有力的竞争对手。

综上所述,农村金融环境的变化,给农信社带来的是机遇也是挑战。

参考文献:

[1] 夏选民.改善农村信用社外部经营环境的对策[J].武汉金融,2001,(10).

[2] 许伟文.农村信用社运作环境之分析[J].海南金融,2002,(4).

信用社经营工作总结 第5篇

念好“夯实基础”经，增强发展后劲。一是县联社新一届领导班子成员到位后，积极深入基层调研了解实际情况及主动向大竹县委、县政府汇报，大力协调与人行、银监局、审计、国税、地税等部门的关系，为大竹信合改革发展创造良好外部环境。二是通过营业网点统一VI，员工统一着装、佩戴柜员标牌，推动标准文明服务礼仪，配备报刊架、展架和利率牌等附属设施，最大程度方便了客户，提高了金融服务水平。三是为抢占赢利先机，县联社以提高活卡率和交易量作为信用卡市场第二轮竞争的突破口，切实抓好从“量变”转向“质变”提高活卡率的“激活工作”。截止6月末，新增发卡8061张，清除死卡20000余张。同时为迅速抢占市场份额，县联社“自我加压、跳起摸高”，增大任务量，在全辖范围内大力了开展了

“进农户、进企业、进市场、进社区”的POS和EPOS结算工具的推广活动，截止6月末，布放POS机8台，布放EPOS机435台，有效改善了客户的用卡环境、念好“市场定位”经，抢占中端市场份额。县联社新一届领导班子在深入调研的基础上，审时度势、运筹帷幄，认为要在激烈的市场中站稳脚跟，就迫切需要转变经营理念，转变经营战略，加快发展。一是将一般农户、社区居民的信用贷款由原来的1万元增至2-5万元；对信誉高、经营好、规模大的种养殖户由原来的1万元增至5-30万元，进一步简化借款手续，限时办结提高办事效率，有效满足了传统农业向现代农业转变和新生代农民的多元化信贷资金需求。二是积极巩固拓展农村市场和场镇市场。弱化对房地产商等大客户的依赖，降低贷款集中度，有效分散和化解贷款风险，培育和孵化一批资信好、忠诚度高、创新能力强、高成长性的中小企业客户。截止6月末，中小企业贷款余额达到31,265万元。

念好“内聚人心”经，营造和谐共促发展。为充分激活全员的工作激情，提高团队凝聚力、向心力，一是县联社加大培训力度，对全体员工分层、分批次开展了执行力、阳光心态、商务礼仪、职业道德与素养等培训共9期，1017人次参训，培训面达到100%。二是为了充分了解新员工目前的工作情况、心理状态，县联社领导班子与新员工互动交流，对新员工成长给予指导和帮助，进一步完善人才培养机制，激发青年员工的工作热情。三是实施“上挂下派”的用人机制，对青年的岗位成才起到了良好的示范引导作用，为信用社可持续发展奠定坚实基础。目前一名参工两年的新员工因工作表现突出的已放在了管理岗位，另选调了两名有一定基层工作经验，充实到机关锻炼，使他们在机关增长才干。四是创办内部刊物《大竹信合》，宣传了大竹联社的改革发展成果、对地方经济社会发展的重要贡献，充分展示了大竹信合的优秀企业文化和良好的员工风采。五是举办了“五四”文艺晚会、庆祝建社60周年舞蹈表演、“党在我心中”红歌会、红色爱国主义教育基地张爱萍将军故居“神剑园”参观等活动，丰富了员工的业余生活，激发了团队协作意识，展示了信合的良好形象。

亮点一：各项存款持续攀升。6月末，各项存款余额376,647万元，比年初净增64,930万元，增长20.83%,同比多净增18,995万元，增长20.83%,完成省联社全年计划54,000万元的120.24%，完成市联社二季度净增计划必成数54,000万元的120.24%。

亮点二：各项贷款稳步扩张。6月末，累放贷款98,531万元，各项贷款余额255,789万元，比年初增加31,704万元，同比增加32,208万元,增长14.15%,完成省联社全年计划30,000万元的105.69%。

亮点三：不良贷款持续下降。6月末，按五级分类口径，不良贷款余额17,456万元，比年初下降2,760万元，完成省联社全年余额净下降计划1,041万元的265.13%；完成市联社二季度绝对额下降计划400万元的164.25%。五级不良贷款占贷款总额6.82%，比年初下降2.2个百分点，亮点四：中间业务有效增长。中间业务收入474万元，同比增加4万元；净收入占比为5.02%，完成省联社全年计划4.15%的120.96%；完成市联社二季度计划500万元的94.80%。

亮点五：盈利能力明显增强。全县实现收入13,834万元，同比多收3,956万元，其中：贷款利息收入10,668万元，同比增加2,760万元、帐面盈余3,323万元，同比多盈利931万元。亮点六：服务“三农”再上台阶。截止6月末，累放涉农贷款85,608，代发政府性款项21,790万元，进一步彰显了在服务大竹经济社会发展中的“主力军”作用。

信用社经营工作总结 第6篇

开创农村信合工作新局面

----在邵西市农村信用社经营管理工作会议上的讲话

20xx年是我市农村信用社深入贯彻党的十七大和十七届八中全会精神的重要之年，也是我市深化农村信用社改革试点的关键之年。在这一年里，困难与希望同在，机遇与挑战同行，20xx年全县农村信用社的总体工作思路是：按照中央经济工作会议和深化农村信用社改革试点的有关精神，坚持“内强素质，外树形象，严格管理，稳健经营”的原则，抓住一个机遇，即农村信用社改革，突出一个主题，即加快发展，强化四项管理，即人本管理、绩效管理、贷后管理、财务管理，把工作重点转向深化改革促发展，支持“三农”增效益，强化信贷防风险，以实现地方经济和农村信用社的全面协调发展。

奋斗目标是：全年新增存款* *万元；增扩股金** 万元；不良贷款绝对额下降**万元；实现利息收入**万元，实现盈利**万元。

围绕上述总体要求和工作目标，今年应着重抓好以下八个方面的工作：

一、扩股金，抓“双降”，切实加快信用社改革进程

（一）把握工作重点，处理好四个关系。

今年，按照改革工作的文件要求和应达到的相关条件，为保证我市农村信用社改革工作顺利实施，搞好增资扩股、盘活不良贷款、提高资本充足率，既是反映信用社实力的主要指标，又是关系到我市农村信用社资金扶持政策能否兑现到位的大事。因此，各信用社要精心组织，狠抓落实，顾全大局，圆满完成改革工作任务。必须处理好四个关系：一是正确处理改革、发展和稳定的关系；二是正确处理改革与支持“三农”的关系；三是正确处理国家政策扶持与信用社自我发展的关系；四是正确处理改革与行业管理的关系，以改革促进业务的发展。

（二）突出宣传重点，增强信用社改革信心。

全县农村信用社要加大宣传力度，积极落实贷款优先、利率优惠等优惠政策，通过深入村社，深入农家院落，在显眼位置刷写标语等方式，重点宣传信用社与农村经济发展的关系；信用社是联系农民群众的金融纽带和农村金融主力军作用的具体表现；信用社服务功能和服务宗旨；信用社改革的重大意义、主要内容和国家的扶持政策；信用社交由省级政府管理的重要性、必要性、优越性；信用社改革给农民带来的实惠。通过宣传达到统一思想、提高认识的目的。各信用社要进一步加强通讯报道工作，鼓励职工准确把握改革和经营工作中的闪光点，多动脑，勤动笔，积极踊跃投稿，增强改革信心。

(三)广泛进行动员，做好增资扩股工作。一是加大增扩股金力度，积极吸收有一定实力并对农村信用社金融服务有强烈需求的个体私营企业和工商企业法人入大股，参与信用社的经营；二是按照银监局增资扩股的意见，不断消化存款化股金，进一步增强全县农村信用社的资金自给能力和抗风险能力。三是按照“国家拿钱买机制，职工拿钱买工作”的改革内在要求，加大内部职工的入股力度，充实股本金，用经济手段调动职工的工作积极性。通过以上措施的推行，力争我市农村信用社在今年一季度达到央行票据发行的入门条件。

(四)盘活不良贷款，全力控制贷款风险。一是进一步摸清不良贷款家底，分析成因，分类排队，多管齐下，利用经济、行政、法律等行之有效的手段，抓大清小，对症下药，分类施治，努力增强清收工作的实效性。二是认真落实清收不良贷款目标责任制，狠抓不良贷款清收。信用社要及时将清收任务和责任落实到相关岗位和责任人，实行工效挂钩，责任清收，严格考核，兑现奖惩。三是为防范信贷风险，各信用社组织信贷人员对辖内所有贷户的贷款进行交叉核对，拉网普查，一户不漏，对历年结欠贷款和利息不分淡旺季做到能收尽收，同时针对县委、县政府已采取措施清收我市农村信用社公职人员贷款的情况，各农村信用社要全力配合趁热打铁，加快进度，合力攻坚，突出成效。四是对个别赖债户、欠款大户要加大依法治贷的力度，建立以“宣传开路、司法为主、政府配合、员工参与”四位一体的依法收贷机制，依法强制收回。五是积极谨慎地开展以物抵贷活动，以物抵贷资产要坚持“严格控制、合法取得、妥善保管、易于变现、加快并做到处置”的管理原则，保管、处置、变现工作必须规范，以防止出现债务落空、偿债物流失的问题发生。六是积极搞好企业和乡村组贷款的清收工作。近年来，大部分信用社由于对这些贷款过问甚少或清收不力，无形中助长了此类贷款逃废债务的恶习。为此，联社要求各社主任具体负责，按照清、落、补的原则，逐笔进行落实，积极保全资产。七是完善贷款的法律要素。对法律要素不全的贷款，在坚持集体研究，上报联社审批备案的原则下，通过转贷完善手续，但必须结清全部利息为标准。八是以“门前清”为突破口，推动清收盘活工作。各信用社对于职工承贷、担保、介绍贷款要重新核查，并尽快督促责任人制定归还计划，付诸实施.二、尽全力，广支农，服务地方经济加快信用社发展。

“以农为本，为农服务”是我们的服务宗旨和永恒主题。全县信用社要以支农、富农、兴农为已任，千方百计提高支农服务水平。要树立“大农业”和现代农业的观念，从支持区域经济协调发展的高度出发，促进信贷结构和区域经济结构的同步调整。

一是提高支农服务质量。加强支农宣传，要通过发送宣传单、设置咨询台、设立贷款公示栏等多种形式，宣传信用社的信贷政策、原则、利率和办理程序等，使农户能够真正了解信用社的信贷政策，正确有效地使用贷款，达到改善农村信用环境的目的。同时，对重点大户，要主动营销，走出信用社去找客户；对优良客户，要及时安排人员进行贷款调查，提高办事效率；要统一按信用等级评定表，全面开展信用等级评定工作，简化办贷手续。

二是用好用活小额农贷，解决农民贷款难。农户小额信用贷款是我们信贷支农的重点工作，各社要认真抓好抓落实。继续做好贷款证发放工作和创建信用村镇活动，增加农户贷款总量投入。积极开展小额农贷“回头看”活动，提高贷款利用效果。进一步完善农户信用档案，不断提高工作效率和管理质量，保证农户小额信用贷款“贷得到、用得好、收得了”。同时，各社要加强对辖内网点开办小额农贷业务的检查督促,防止弄虚作假,以贷谋私，并加强绩效考核,确保农户小额信用贷款工作真正落到实处。

三是大力支持农业产业结构调整，促进农民增产增收。要因地制宜地支持农业的规模化、产业化经营，重点扶持和引导农民发展“苎麻、蚕桑、畜牧、小家禽、水果”等传统优势产业，促进农业整体水平和农民收入的提高。在资金投放顺序上，首先要满足农户一般性种、养殖业的资金需求,在此基础上，有选择性地支持专业大户、农产品加工和种植基地建设。要积极发放农田基本建设、农村消费、助学贷款，增强农业发展后劲，活跃农村消费市场。，信贷工作的重点仍以支持农民发展生产、改善生活、帮助农民脱贫致富为主，应采取包村、包组、包户的办法，落实责任，帮助农民增收脱贫。

四是立足区域经济，转变信贷服务方式。随着农村经济的不断发展变化，根据信用社的内在发展要求，各信用社要适时调整信贷服务方式，在充分满足“三农”吃饱的前提下，积极支持区域经济的快速发展，为区域经济服好务。在具体工作上，要把资金优先龙头企业、民营企业等倾斜，支持一批效益好的垄断性行业，并按照有退有进的工作方针，把信贷资金逐步退出劣势产业，全力挤进优良企业，实现政府、企业、农民、信用社“多赢”的局面。

三、优服务，重责任，营造筹资环境提升市场份额。

长期以来，存款是“立社之本、兴社之源”这一道理，全体职工已有了足够的认识，分析我市农村信用社资金组织形势，多年来处于劣势的主要原因是，由于金融资源有限、同业竞争激烈、汇路不畅以及尚未形成自己的品牌优势等因素，致使信用社资金组织的难度越来越大，甚至成为制约信用社快速发展的瓶颈因素。一方面制约我市信用社发展的这一瓶颈，又不能在短期内得以解决；另一方面信用社要稳定，要发展，要效益，必须有充足的资金和稳定的环境。因此，我们要把筹资工作做为化解金融风险、促进信用社长足发展的一项重要工作来抓，并切实抓出成效。一是改善服务方式，提高服务质量。要切实搞好柜面服务，推行文明用语、礼貌待客，根据农村的特点和业务发展需要，适当延长营业时间，方便群众存取款。二是培植稳定的客户群，牢固占领农村阵地。要转变作风，改善服务，全员上阵，利用农村信用社点多面广、贴近农村的优势，采取上门服务、预约服务、存贷结合等方式，抓好外出务工户、农村专业户、个体工商户以及民营、私营企业存款，积极占领存款市场。三是加大对公存款的组织力度。努力争取党政和企事业单位的支持，加大对财政、卫生、电力、民政等系统的存款公关力度，增加对公存款。

四、重质量、扩规模，加强信贷管理防范金融风险。

近年来，我们一直把清收不良贷款，控制贷款风险作为一项最根本性的工作来抓，但是，不良贷款反映不实，前清后增的问题还相对突出。为此，全体员工必须把信贷资产质量提高到一项战略高度去认识，牢固树立风险防范意识、忧患意识。在平时工作中，各岗位信贷和审查、审批人员一是做到坚持制度，杜绝冒名、人情等违规违纪贷款发生；二是做到管住自己，严禁吃、拿、卡、要；三是做到贷款约期合理；四是严格贷款方式，优化贷款结构。以抵押担保、联户联保和小额信用贷款方式为主，尽可能增加质押贷款。发放贷款时，要查看农户资信档案，详细进行登记。同时要把好“三关”，即调查关，用途要明确，审批关，限额不能超权、不超标，发放关，手续要齐全，合规合法。对于不严格坚持程序的贷款，必须限期收回，并严肃处罚。五是严格存贷比例管理。存贷占比超标的信用社要加大筹资和贷款的回收力度，合理贷款规模。六是规范质押贷款管理。落实质押贷款优惠利率；贷款质押物必须是辖内信用社的储蓄存单；质押贷款必须达到“零风险”，不能形成逾期，不准出现折扣不足，更不允许随意抽、换质押物的现象发生。凡质押贷款造成损失的由责任人全额赔偿。七是建立健全贷后管理制度，有效发挥信贷员的管理作用。通过上述措施办法，努力提高新放贷款质量，确保信用社稳定健康发展。

五、强管理，控成本,搞好增收节支降低经营成本。

（一）加强财务管理，努力增收节支。

当前，有一些信用社只顾埋头苦干，不注意抬头看路，工作没有计划，管理没有方向，财务不讲核算。因此，今年我们绝对不能出现类似的问题，一是要加强成本管理，要讲算帐，各社每季度要进行一次全面的成本核算，对各个分社也要进行简易的核算，不能吃“大锅饭”。二是规范费用支出。各社要坚持“以收定支、量力而行”的原则，继续实行费用额、费用率双线考核责任制，对于费用报批的程序，开支的标准一定要严格，坚决杜绝化整为零等违规开支现象发生。各信用社都要建立费用开支审批登记薄，做到开支公开化。严禁用公款大吃大喝，一经发现，将对相关人员从严从重处罚并追究领导责任。三是大力清收利息。要将收息任务下达到每个职工，细化到每个贷款户身上，让每个职工能够有针对性地进行清收，明确自已的主攻方向，并实行硬考核。四是对闲置资产和抵债资产，要继续采取公开竞卖的方式，积极处置变现，努力降耗增效，有效提高盈利水平。五是搞好资金头寸匡算，充分运用资金。，了解可用资金。搞好预测分析，为领导提供可靠数据，确保资金充分运用。

六、重教育，善管理，提高信合员工队伍整体素质。

(一)完善与提高并重，强化班子建设。一是加强组织领导。营造“想干事、敢干事、善干事、干成事”的良好氛围。引导全员研究新形势、分析新情况，确定新任务，解决新问题的求实工作作风。二是加强班子自身建设，提高领导干部执政能力。县联社今年要组织新上任的信用社领导班子进行后续培训，从领导方式、领导方法、领导艺术等方面予以强化。三是注重发挥各信用社班子的整体效能。注重干部在实际工作中的锻炼和提高，努力把各信用社建设成为工作的班子、团结的班子、正派的班子、高效的班子。

(二)教育与引导并重，强化队伍建设。

今年我们要在全县着力打造学习型信用社。逐步实现学习工作化、工作学习化的氛围，培养和提高队伍的学习自觉性。一是加强岗位培训，提高队伍素质。今年的培训工作要坚持培训与使用相结合，分层次、有针对性地对干部和职工进行强化培训，以促进管理和服务水平的全面提高。二是鼓励职工自学成才。继续安排和鼓励员工参加各大专院校开办的函授教育，积极输送优秀人才到大中专院校脱产深造。三是加强典型人物、典型事例的挖掘和塑造，树立各专业内的先进典型，用身边人，身边事，教育和引导全县信用社干部职工学有榜样，干有目标，更好地开展工作。

七、抓重点，抓关键，加强党建和精神文明建设。

(一)加强党组织建设，使之成为坚强的战斗堡垒。一是要确保“一个支部一个堡垒，一个小组一块阵地，一个党员一面旗帜”的先锋作用不断加强。各级党组织一要加强对党员的教育。引导党员吃苦在前，享受在后，带头完成自己的工作任务，为群众作表率，要坚持党的“三会一课”基本制度，加强党性锻炼，严肃党的纪律。通过党员的模范行动，唤醒职工“社兴我荣，社衰我耻”和“不敬业就失业，不爱岗就下岗”的主人翁意识。二是要加强对青年同志的培养。对入党积极分子要热情帮助，积极鼓励，对表现突出的同志要及时吸收为预备党员，保持党组织的蓬勃生机。三是要在农村信用社开展保持共产党员先进性教育活动。党的先进性是党的形象，党的力量和党的生命。开展先进性教育活动，是全党政治生活的一件大事，是一项重要的政治任务。因此，我们要扎扎实实抓先进性教育活动工作。

(二)开展评优创佳活动，扎实推进精神文明建设。一是要开展以履行岗位职责为主的“岗位能手”竞赛活动。二是开展以“我为客户办实事”和“用心服务每一天”活动，密切与客户的关系。三是开展“周学习，月例会”活动，提高员工专业知识、政策水平和文字语言驾驭能力。组织开展“比、学、赶、帮、超”的劳动竞赛活动，年终进行岗位评比和表彰。

八、重治理，抓防范，加强管理与经营的全面监督。

(一)发挥监事会作用，健全内控机制。一是实行内控管理分层监控制。一线业务岗位实行自查自纠。各信用社主任或财务主管对各岗位人员职责履行情况每周进行一次逐项自查，即时登记自查自纠情况，对存在的问题及其原因进行动态分析，寻找制度执行过程中的薄弱环节，及时下达整改通知书，并参与修订管理制度和办法，引导信用社职工严格按制度和操作规程办事。守牢案件防范大堤，并继续坚持从严治社，严于律己，对各类案件无论涉及到什么人，只要事实清楚，证据确凿，都要严肃处理。

(二)抓好“三防一保”，确保健康发展。信用社员工要充分认识现阶段安全工作面临的严峻形势，要教育职工牢固树立“安全避风险、安全出效益”的观念。彻底铲除对“三防一保”工作的消极思想，时刻绷紧防范安全这根弦。要狠抓“两个重点”一是重点岗位。；二是重点环节。重点岗位和重点环节是安全事故的“着火点”，因此，在工作中，务必保持高度警觉，操作手续必须严密，程序必须规范，防范必须到位，不给犯罪分子留下任何可乘之机。认真对营业网点安全防范设施达标检查，对不达标的，及时整改到位，该改的改，该换的换，该加固的加固，不留死角，努力提高防范水平。要强化“三个落实”。即落实安全防范责任、落实各项规章制度、落实防范措施。

在今年的工作中，要实现上述目标，只要全体信合员工把握一切有利条件，聚精会神抓改革，一心一意谋发展，以务实的工作态度、脚踏实地的工作作风、奋发图强的工作精神，进一步增强工作的积极性和主动性，找准自身业务经营的薄弱环节，做到有的放矢，促进业务经营再上新台阶，取得新成效，努力开创我市农村信合工作新局面，为农村信用社改革交上一份满意的答卷。