不良贷款清收心得（精选10篇）
不良贷款清收心得 第1篇
《不良贷款清收案例汇编》学习心得
《不良贷款清收案例汇编》学习心得
（一）王珊
作为“丝客微”清收队的一员，我很自豪，因为在整个清收案例手册中，我们部门被选为经典案例的占总数的48%,其实这也可以从侧面反映出实践的重要性，因为我们清收队员几乎每天都在清收，与贷户打交道，可以遇到各种各样的贷户，因此素材自然会比较多。
翻开案例手册的目录，很清晰地就能看到所有的案例都进行了分类，让人耳目一新，利用一下午的时间一口气看完了所有案例，觉得好过瘾，因为从这些不同类型的案例中，也在总结我们进步的空间和学习的地方，尤其是在利用公共权力（法院）、担保人方面，我们在这方面学习的地方还比较多。有时候听见同事说XX贷户，在县里或市里有车有房，但是就是不还贷款很气愤，对于这些典型的“老赖”,我们的思想教育工作和以理服人的谈判显得很苍白，他们自始至终认为他们不还，我们会对他“无可奈何”,其实我们也并不是示弱，只是对于五个支行这么多的贷户需要进行仔细筛选，尤其是对贷户的财务调查，只有有能力归还，我们才有走法律程序的必要及价值。
看了四十篇不良清收案例，总结一下成功的经验大概有以下几点：
1.以不良贷款对贷户及其子女影响转变贷户还款态度，这才是清收成功的一大杀手锏；
2.贷户有“能力”还款是清收成功的基础和关键；
3.清收队员坚持不懈的跟进及坚定的信心是清收成功的动力；
4.具体问题具体分析，依据贷户实际情况制定清收方案及还款计划，不可“一刀切”、“一风吹”;
5.找到贷户的“软肋”,清收才能有的放矢。
看起来虽然是四十篇的案例，但是案例中字里行间中都集聚了多少清收人的汗水，虽然辛苦，但是从我们成为清收人的那一刻，一切是我们的工作，没有退缩、永不言弃，我们要做的只是努力把它做好。
清收道路还很长，而我们要做的就是坚定信心，把更多的不良贷户成功清收，净化我行信用环境，体现我们的价值。我们相信一分耕耘，一分收获，未来，我们会更加努力！
《不良贷款清收案例汇编》学习心得
（二）（王彦芳）
通过我行组织的《不良贷款清收案例汇编》的学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个农村商业银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。
一、加强自身修养，提高合规意识
作为长子农商行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对自己的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。
二、结合工作实际，领会学习内容
我行把提高资产质量和防范案件作为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。(w w w.f w s i r.c o m)同时，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。
三、廉洁自律，严格要求自己
此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为长子农商行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。
四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习。
对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的长子农商行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。
通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强约束机制，严格业务操作管理，加强业务监督，禁止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格按照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的发生。
《不良贷款清收案例汇编》学习心得
（三）（牛宇星）
通过对不良贷款这么多案例的学习与体会，深刻认识到一个好的催收靠的是一个好的团队，而不是靠个人催收能力就能达到的。看了这么多的案例也让我了解到了下面形形色色的贷户，但是一样我们的不良清收小组也逐渐摸索出了自己的一些小套路。可以说这也是我们工作中的一点小成果吧。
对于已经过去的2015年中的工作成绩来说，还是令我们大家很欣慰的，但是一年过去了，工作中也出现了些大大小小的问题，因为我们这个工作中的每一分成果和业绩，都是通过我们在平时工作中细致再细致中才能得到的，也只有保持这样一个良好的状态和积极的心，工作才能更做更好，业绩才会越收越多。
对于已经来临的2016年，我已经做好了战斗准备，首先说一下自己在这未来一年中的工作展望。
首先第一点，要把自己现在的本职工作做好，把组员每天的工作状态调动好，下乡和在办公室留守人员要做到轮流制，手上所有的村子，要落实到每一个组员身上，因为只有工作做细致了，才会有业绩上的回报，其余在空闲时间里自己也应该积极主动的多学习多看看银行类的知识，丰富下自己的银行知识。
第二就是在平时工作中不光是在业绩上还是在平时工作培训中，自己都要时不时的接触下其他部门以及一些科室的业务培训和讲座，就像我们王大队说的那样，我们不可能收一辈子的贷款，任何工作岗位都可能会接触到，所以在未来的这一年中，自己还是需要多接触下其他部门的培训和讲座，进而来丰富一下自己工作中的不足，别从清收队出来以后让别人说自己只会和农民要个贷款，其他啥也不会。但是不管自己是追贷款还是在别的岗位上，毕竟还是在银行这个圈子里面，一些基本常识还是要知道的，否则下乡老百姓问个最简单的问题都不知道，自己也觉得挺丢人的。
在这里也希望我们可以在未来的2016年里，业绩越来越好，对自己将来的工作展望也打下一个好的基础。让自己无论在工作中还是生活中，锻炼的更加成熟和自信。
不良贷款清收心得 第2篇
近年来，不良贷款已成为制约农村信用社发展的顽疾，如何采取有效措施，加大不良贷款的回收力度，笔者结合工作实际谈几点心得与大家分享。凡是不良贷款，都有其形成历史背景和复杂的原因，要予以收回必须围绕三点，即：信息点、切入点、平衡点。所谓信息点。就是通过扎实细致的工作，深入了解一切与贷户有关的信息，包括家庭经济状况，未来发展前景，亲戚朋友情况等信息，通过大量信息去分析贷款逾期的根源和归还贷款的基础；所谓切入点，也是关键点。有些贷户经济好转，想重新贷款发展，成为催收贷款的切入点，有些贷户因贷款纠纷，心存顾虑，化解贷户心理矛盾则成为催收贷款的切入点，而又些贷户存在侥幸心理，赖贷不还，彻底击垮贷户心理是催收贷款的最佳切入点。有些贷户的性格弱点，最终成为催收贷款的切入点，总之切入点很多，有些切入点需要寻找、通过搭建。所谓平衡点，就是要让贷户归还贷款后找到某些心理平衡，特别是多年未还不良贷款，归还贷款后改变了形象、告慰了亡灵、心理得到解脱等等都是取得的心理平衡。现列举以下实例做以以解析。
苦苦追索，锲而不舍。权某，1997年贷款16000元，其妻有残疾，经济条件一直较差，2008年自己又因车祸导致腰椎病，多年未清利息。担保人为其弟，近两年从事煤炭调运生意不错，周转资金15万元，因为有担保不良贷款经常向社会借高利贷。（信息点：权某之弟经济状况良好，有代偿能力。）多次上门催收，借款人因经济困只能凑3000元，着手向权某之弟做工作，督促还款并承诺解决生意资金周转问题，其弟愿承担10000元，离借款本息差距太大。（切入点：解除不良担保，并注资促其发展）经过磋商，借款人愿将三亩土地使用权转让其弟耕种，得到双方认可。当场为兄弟两草拟好协议，双方签字摁手印达成协议，办理了土地过户手续。历时三个多月，一笔1997年借款以信用社现金收回本息25000元而得到解决。（平衡点：代哥还款，权某之弟得到三亩土地。）
持之以恒，软磨硬泡。于某，在镇政1府工作，依靠管理煤矿经济条件好，住着单元，开着小车，2005年在信用社借款20000元，欠息达万元，赖着不还。据了解，因信用社未向其发放第二笔贷款，而心存忌恨。（信息点：经济条件好，赖账不还。）2010年经过多次催收，签订还款计划，借款人总是6月拖7月，7月拖8月，始终没有行动。周五，正是于某在镇政1府开会的日子，主任带两名客户经理，早上九点开始在镇政1府催收，该借款人很不高兴的说：“没钱！你们别等了！”。（切入点：于某在政1府工作，爱面子）从早九点到下午4点，一直盯着该借款人，当借款人准备开车时，他们也一同上车。在车上借款人很不耐烦的说：“我有事！要去西安！”，他坚定地说：“如果你今天不还款，你就是到北京、到上海，我们也要跟到底！”，该借款人在无奈之下，到邮政储蓄银行取出29000元归还了赖债多年的贷款。（平衡点：“不给贷款”，就多跑几次）
人情感化，晓之以理。王某之夫，2007年在信用社贷款20000元，因车祸王某之夫去世，借款拖欠不还。且王某在别人的教唆下，没有还款意愿。担保人提供信息该户果园近年收入4万元，两个女儿工作自立。（信息点：具备一定偿贷能力，还款意愿差。）在多次催收中，向王某讲：当初贷款还不是为发展经济，供孩子上学吗?如今我们是贷款终身责任制，你不能眼睁睁让我们的工资归还你的贷款吧！再说你老公在世的时候是很讲诚信的，没有欠过别人一分钱，你不可能让你死去的老公良心不安吧，常言道：“父债子还，夫债妻填。”现在女儿也工作了，一切都向好的方向发展。（切入点：女人情感的细腻。）如此三番，王某终于被打动了，拿着母女凑来的30000元，还了全部贷款本息。（平衡点：归还了贷款，告慰了故人亡灵。）
借花献佛，因人而异。问某，借款三笔分别为94年2笔16550元，98年17000元，经了解问某与人合伙做生意，因经济有纠纷，破产后一人承担了债务，到县城做一些法律边缘的生意，已购买了单元楼。（信息点：经济有纠纷，经济好转。）经过催收问某并无还款意愿，先找机会与其交流，了解到问某个性耿直，喜交朋友，好动义气。就通过问某要好的朋友劝解，朋友多了钱好挣，问某又听说近年信用社对村上信贷支持力度大，群众评价高，比较欣慰，表示自己手头钱不够，只要朋友肯借15000元，就一次性还款。2010年12月，该户同意并约定三天后到家中拿钱，等到取钱时该户的妻子大发牢骚，朋友奚落说：你家是男人说了算还是女人说了算，大男子主义强烈的借款人，吓住老婆别说话！一句话说出去不能失去我的面子！（切入点：喜交朋友，好动义气。）一举收回不良贷款本息40000元。（平衡点：减收部分利息，保住了自己面子。）
关于不良资产清收的方法 第3篇
一、主动出击法
主动出击法,指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况。信贷员应该经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题,将客户群体分类排队,在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作,本着先易后难,先好后差,先小额后大额,先近程后远程的工作思路,寻找切入点,坚定信心,反复多次地开展工作,并在所到之处一定要签发催收通知书和输入相关的合法手续,以达到管理贷款,提高质量,收回不良贷款的目的。
二、感情投入法
对于出现不良贷款的客户,不要一概责备或训斥,不要使用强硬语言,激化矛盾,以“依法起诉”相威胁,而首先应该以一份同情心,倾听对方诉说苦衷与艰辛,困难与挫折。站在借款方的角度,换位思考,分析问题,查找根源,寻找出口,让自己的观点与客户相融合,建立友谊。在此基础上,引导对方适应自己的工作观点,入情入理地细说不良贷款给自己带来的不利影响,这些影响会使诚信受到破坏,形象受到损坏,朋友之路越走越窄,经营困难越来越多。如能及时归还贷款,既能表现实力,又能申请再借;既是遵守合同,又是信守诺言,使信用度得到提高,这样, 通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解,以达到自己工作的目的。
三、参与核算法
贷款管理人员与客户的工作关系,应当是合作的,友好的, 知心的。应当经常深入到客户中去,在掌握客户的经营情况下, 帮助客户客观分析经营中出现的问题,找到问题的主要原因,使客户能欣然接受,进而参与到经营核算中。通过真实的会计账目作出进一步研究,提出增收节支的建议措施,提高客户盈利水平,降低客户的经营成本。同时,关心客户的措施落实情况,力争取得成效,促进不良贷款的收回。
四、帮助讨债法
客户在经营中大多存在应收账款不能按时收回而且数额越累越大的现象。面对这种现实,信贷员应当准确的掌握应收账款的笔数、金额、拖欠时间及对方的基本情况。深入分析、仔细研究,将应收账款按易难程度,先后顺序分类排队,亲自参与客户去清理应收账款。清收成果应以归还不良贷款为先,或部份归还贷款,部份用于经营,而后对客户应继续提供帮助,不能放手不管。
五、出谋划策法
贷款管理人员,其岗位是重要的, 其业务素质和政治素质均应高于一般人员。面对不良贷款,管理人员不能就事论事,要由表及里,由浅入深,寻找切入点,有针对性地帮客户出谋划策,帮助客户弥补管理上的不足,纠正市场营运过程中的偏差,调整经营方向上的偏离,找到畅通的市场销售渠道,介绍一些相关的法律知识等。通过为客户出谋划策,力争扭转其经营中的困难局面,使不良贷款尽早收回。
六、借助关系法
对借款人的配偶、儿女、亲属、朋友要进行详细的调查了解, 选择出有重要影响力的人物,与其进行接触、交谈、交往,达到整合程度,适时谈其用意,使之理解进而愿意帮助,由有影响力的人单独与借款人谈还款问题和利弊分析,劝其归还贷款,也可以共同与借款人讨论贷款问题,寻找还款的最佳途径。
七、调解法
在拒绝归还贷款和即将依法起诉的矛盾相持中,不急于采取依法起诉,而应当拓展新的思路,寻找新的方法,像村干部、乡镇政府干部、公安干警等都是应考虑到的因素,利用这些因素充当第三者,以中间立场出现,帮助分析利弊,拉近双方距离,化解矛盾,进行有效调解,使借款人在依法诉讼前归还贷款。
八、群体进攻法
信贷员一个人的能力和智慧是有限的,但应尽职尽责。面对难点,应当考虑多名信贷员共同参与工作,深入研究认真分析, 寻找突破口,选择出最佳时机,发起群体进攻,一气呵成,取得成果。
九、信息捕捉法
信息对各行各业都是不可忽视的重要因素,相对借款人来讲也是如此,尤其是借款人的经济往来信息,产品销售信息,应收账款信息,资产处置信息等,对这些信息必须引起高度重视, 密切关注,发现有利因素,立即采取措施。特别有多头开户的各家银行账户,务必搞清查实,一旦发现进账款项,立即展开工作或依法冻结账户,创造出收回不良贷款的必要条件。
十、刚柔相济法
面对不同脾气秉性的借款人,应当采取各自不同的方法。有吃软不吃硬的,有吃硬不吃软的,这就需要在实践中体会摸索, 避其强,攻其弱,采用刚柔相济法,或先柔后刚,论情,论理,论法层层深入,使借款人先从观念转变,愿意归还贷款,然后再进一步开展工作。
十一、债权抵顶法
经营时间越多,往往形成债权的数额越大,追讨难度也相对加大,也是形成不良贷款的影响因素。对于这种因素。信贷员要认真仔细研究,准确评估对方债务人的还债能力后,考虑以债权抵顶不良贷款问题,如果可行,应与借款方,借款方债务人三方以书面协议形式加以认可,确定开展工作的合法性和可操作性, 但在贷款还清前不可免除借款人的还款义务。
十二、担保责任追究法
为借款人提供担保,其本质意义在于借款人不能按规定期限归还贷款时,担保人承担归还贷款本息的义务,以保证借款合同的全面履行和信贷资金的安全性。然而,在现实工作中,重视借款人而轻视担保人的现象较为严重,这是一个误区。贷款一旦形成不良,一定要借款人与担保人一并追究。当借款人不足以归还贷款时,不能忽视对担保人担保责任的追究,(下转第218页)(上接第214页)直至贷款本息全部还清。
十三、抵质押品处置法
抵押物品和质押物品,主要以房屋所有权、土地所有权、有价单证,机器设备等为主要内容的物品,作为贷款的保证特品。 随着经济的发展,社会的进步,这些内容会不断地增加和变化, 但核心是评估和变卖处置值一定要大于贷款本息,评估和变卖处置现值大于贷款本息的差数越大,贷款的安全性就越高。当贷款不能按期归还时,一定要及时按合法程序处置抵质押物品,确保贷款安全。
采取有效措施 清收不良贷款 第4篇
吉林市分行在清收不良贷款工作中，积极依靠法律手段，对由于经营不善，濒临倒闭企业吉林市龙谷物流有限公司，通过法律诉讼，财产拍卖，依法清收龙谷物流有限公司贷款，最终由北京联想控股有限公司购买，一次性收回现金1.4亿元，其中：收回贷款12550万元，收回贷款利息1450万元。吉林市瑞龙山梨酸有限公司，由于市场原因和自身经营问题，企业面临关停状态，贷款形成不良，行领导和相关信贷人员多次去吉林粮食集团公司、吉林康乃尔化学工业集团公司、浙江王龙集团、北京瑞龙集团等企业，不辞辛苦，以锲而不舍的精神积极参与和推动企业和贷款重组。香港瑞龙集团有限公司承担原公司的全部债权债务以及法律责任。经过市农发行多方工作，通过重组方式清收吉林瑞龙山梨酸有限公司贷款4960万元，其中：收回现金1240万元。收回瑞浮粮食企业不良贷款285万元。通过其他方式清收不良贷款1410万元。
吉林市分行不断的加强贷款管理，落实贷款管理责任制度，加大不良贷款清收力度，提高贷款质量，加大贷款风险防控作用，使信贷资金安全运营，发挥农业发展银行在服务“三农”中的作用。
清收不良贷款材料 第5篇
——安化县农村信用合作联社不良贷款清收工作纪实
近年来，安化县农村信用合作联社全面落实益阳市清收不良贷款工作会议精神，不断探索方法、创新举措，狠抓工作落实，特别是今年提出竞标清收、委托清收、转据清收、打包清收、抵贷清收、集中清收、行政清收、强制清收、上划清收、责任清收、奖励清收等清收盘活不良贷款11条重要措施后，经过不懈努力，取得重大突破。截止2011年8月底，全县农村信用社共清收不良贷款6009万元,其中现金清收5681万元，接收抵债资产328万元，处臵变现抵债资产34万余元，不良贷款占比17.6%，较年初下降4.7个百分点。
一、科学布局，营造清收氛围
安化县联社党委清醒地认识到，盘活不良贷款是一项关系到信用社的“生命工程”，是组建农村商业银行的一大障碍，对于一个欠发达的山区大县，背负较多不良贷款的农村信用社来说，只有挖掘内部潜力，才能把沉积多年的“死水”变成“喷泉”。为此，县联社坚持实事求是的原则，制订了实施方案，明确了清收目标与措施。一是宣传到位。县联社党委争取县政府重视，召开了全县金融工作会议，进一步明确了目标与任务。各乡镇相继召开不良贷款清收动员大会、座谈会，将清收不良贷款精神一贯到底。县联社出动宣传车2台，对全县乡镇进行了为期40天的流动广播宣传，印制70条大型宣传横幅、悬挂在全县各地，在各要道上张贴3000张标语，印发40000份宣
传资料发放给村民，将清收不良贷款政策传到每家每户。二是组织到位。县联社成立了以理事长为组长、分管领导为常务副组长、其他党委领导、县联社机关部室主任和各信用社主任为成员的不良贷款清收工作领导小组，负责全辖区不良贷款清收工作的指导、督办，在县联社形成“一把手亲自抓，分管领导具体抓，全员共同抓”的清收工作体系。三是力量到位。为增强清收工作的针对性，县联社率先在全市农村信用社系统成立了资产管理中心，从机关和信用社先后抽调7名有清收管理经验的同志组成；与法院协商在设立了金融专项审判服务合议庭，将县公安局金融中队、法院金融专项审判服务合议庭与县联社资产管理中心合署办公，为依法清收不良贷款、打击经济犯罪行为提供有力支持。四是管理到位。为精心指导全县信用社搞好不良贷款台账建立，保质保量并按时完成任务。资产管理中心根据省联社要求，对省联社新开发不良贷款台账管理系统组织了认真学习，明确专人负责指导信用社开展此项工作。还多次下到信用社进行专项调研，对信用社遇到困难一时难以解决的，亲自下基层现场辅导，从而克服了难点多、时间紧、任务重诸多困难，按时完成了不良贷款台账建立工作，受到了省联社益阳办事处的肯定。
二、创新手段，找准清收重点
为向不良贷款要效益，县联社创新手段，千方百计清收盘活不良贷款。一是行政清收。县联社资产管理中心以《安化县人民政府关于协助金融机构清收不良贷款的通告》为指针，出动了宣传车，并将通告在本地电视台长时间播放；派精干人员参加县人民银行牵头组织的清收办公室，一方面对公职人员不
良贷款进行上门清收，另一方面主动与各单位、各部门协调，充分利用各单位内部优势进行宣传、催收，在全县大造清收不良贷款的宣传声势，将清收不良贷款精神第一时间传达到每一位有不良贷款的公职人员。同时，对未按文件要求偿还到逾期贷款的172公职人员采取媒体曝光，并从7月份开始对200多名公职人员按月实行强制性财政代扣代偿。目前共计收回涉政不良贷款本息 889 万元，累计收回不良贷款1650万元，占涉政不良贷款总额3938万元的42 %，全县共有2个县直单位、7 个村委会、316名国家公职人员结清了拖欠多年的不良贷款本息。二是依法清收。对有一定还贷资金来源、认账不认还的赖皮户，不配合落实债务、多次催收无动于衷的钉子户，坚决予以起诉；对有一定还贷资金来源、认账不认还的赖皮户，不配合落实债务、多次催收无动于衷的钉子户，坚决予以依法清收。三是强制清收。随着信贷系统的上线，科技手段越来越先进，给农村信用社识破和发现假冒名贷款工作提供了诸多便利，特别是近年来不良贷款的清收工作实践，对过去尚未暴露的假冒名贷款有进一步的发现。为使此次清查取得突破性、彻底性效果，县联社资产管理中心对各信用社假冒名贷款再次清查，主要包括信贷系统上线以前发放至今尚未注册贷款、自借款后一直没有清息还款记录的不良贷款、原代办站发放至今函证不到位贷款、信用社在贷款清收中已发现但在以前清理中尚未上报的假冒名贷款。四是委托清收。针对2006年前原信用代办站形成的不良贷款笔数多、金额小、分布广的特点，县联社积极探索委托清收办法，委托村委干部协助信用社客户经理清收，对收回的贷款给予适当费用。目前有大福、洞市、仙溪、田庄
等信用社有意向开展选择性的试点小额农贷委托清收，正在进行中。五是责任清收。为扎实开展不良贷款追责制，实行责任清收，县联社专门行文规定今年清理问责2010年形成的不良贷款；明年清理问责2008年、2009年、2011年形成的不良贷款；后年清理问责2006年、2007年、2012年形成的不良贷款。目前，该项工作已完成造册登记工作，正在向原包收人、审批人下发责任清收贷款名册。五是奖励清收。为下狠心、下大力搞好全县农村信用社不良贷款清收工作，开创全县农村信用社系统“无人不搞盘活，无时不搞盘活，无事不搞盘活，无处不搞盘活”工作局面，把每位员工逼向盘活工作第一线。县联社专门将任务进行分解，县联社党委成员100万元/人，机关部室主任80万元/人，机关部室副主任70万元/人，机关一般员工10万元/人，信用社员工按信用社分配的任务到人。对于完成得好的，给予奖励；没有完成任务的不能调动、不能晋升、不能评先。通过一系列举措，重点清收不良贷款。
三、能征善战，清收成绩斐然
在清收过程中，县联社采取“一户一策”、“一厂一方”的思路，因地制宜，多策并举，取得了良好的工作业绩。
羊角塘镇社会诚信差，主要是极个别在当地有影响力的借款人有钱不还，而且煽动一些不明真相的借款人恶意拖欠农村信用社贷款。有一名姓杨的借款人欠信用社贷款15笔8.5万元，最长的一笔已拖欠19年，是一个典型的有钱不还的借款人。当信用社催收贷款的同志到他家时，他抱着 “死猪不怕开水烫”的心理，不仅不见面，还扬言谁找他收贷款就找谁的麻纱。他的贷款不收清，这个村的工作将很难开展。该社主任
梁国强决心以硬对硬，来一个杀一儆百。当信用社收贷组通过法律途径冻结其在外地的存款后，他反打一耙，煽动一些不明真相的亲友到信用社闹事。梁主任主动站出来义正辞严杀歪风，在信用社职工和家属的大力支持下打响了第一炮，成功收回了这个借款人贷款本息。有一名企业主，办了6家竹木胶板厂，且办厂6年来生产经营正常，就是不还贷款。任凭信用社收贷同志催收就是不予理睬，纯粹是现实版的“杨白劳”。且他还有多个三角债，有15个借款人帮他在信用社借了贷款，贷款超过100万元。不趁他办厂经营效益好收回贷款本息，假如他办的企业经营出现问题，这些贷款永远将会石沉大海。通过连续7次上门硬碰硬，他终于认识到自己拖欠贷款不还是最糊涂的认识，将所有贷款利息全部还清了，还偿还了部分本金，其余的作出了分期还款计划。从今年5月开始，该社专门借助县法院巡回办案契机，运用法律途径清收不良贷款。第一批起诉的借款人31户，起诉本金309.6万元、利息148万元，结案率达100%，清收率达90%，目前已有28户偿还不良贷款296.6 万元、利息110.2万元，余下的3户正在筹款偿还中。大岩村一名村干部2008年借款20万元，虽说贷款未到期，但该借款人不按合同约定按季偿还贷款利息，在第一批起诉中将他列入了对象，起诉的当天他就主动把贷款利息全部结清。当清收工作进入攻坚阶段时，该社人手严重不够，向县联社递交了增派力量协助清收不良贷款的请示。县联社党委书记、理事长陈建福同志随即组织班子成员商议并当即承诺：“在羊角塘信用社清收不良贷款人手极其紧张的时候，只要梁国强同志看得起的人，县联社机关部室和东坪信用社、南区信用社的同志都可以
借用。”东坪信用社吴坤明、南区信用社谌利勋同志会同县联社资产管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一个月，为该社清收不良贷款做出了积极贡献。有了第一批起诉不良贷款工作经验，该社第二批已起诉71户，本金239万元，利息196万元。当听到起诉的信息，第二批起诉的借款人中已有4户主动偿还不良贷款本息20万元、利息6万元。金鸡村4组一个姓卢的借款人拖欠贷款2笔4万元，就是一心想少点贷款利息才还。2011年6月14日，当信用社收贷组会同县法院巡回办案同志动真的时，他的妻子帮他东借西凑还清了贷款本息。今年年初理事长陈建福了解到借款人谌小峰的一些情况后，指示杨林信用社和资产管理中心通力合作清收谌小峰在90年代初办厂欠下的170多万元贷款，资产管理中心与杨林信用社接受任务后，反复深入到谌小峰家，做耐心细致的工作，8月25日最终达成协议，谌小峰愿意用2009年产297支“晋”千两茶和2600多块1985年产黑砖茶折价220万元抵偿全部贷款本息，成功地收回近20年前发放的老贷款，挽回200多万元损失。
不良贷款清收工作 第6篇
一、统一思想，提高认识
信贷资产质量管理是农村信用社的生存之本、发展之基、效益之源。因此，各级信管部门要充分认识到清收盘活工作的重要性，要把此项工作放在战略的高度来认识，教育全体员工，克服畏难情绪，树立必胜信心，吃大苦，耐大劳，千方百计保全信贷资产，最大限度地减少信用社资金损失，降低风险，确保信用社真正认识到，不良贷款和应收未收利息，将严重制约信用社健康快速发展，清收盘活工作的好坏，直接关系到信用社自身的生存和发展。
二、成立组织，加强领导
要想实现不良资产的盘活清收，必须做到机构、人员、措施三到位，组建专门的机构，落实专职人员，实行专业管理，实施专项考核，要明确清收计划，考核任务完成情况，落实奖罚措施，协调各方关系，积极协助依法清收不良贷款，专业处臵化解资产风险。
三、摸清底子，完善手续
资产部要对分账资产拉网排查，逐户见面，摸清底子，建立贷户档案。本着先易后难、先近后远、先小后大的原则，能清收的清收，能保全的保全，下大力气开展完善手续工作，采取适当的补救措施，尽可能使每一笔每一户贷款都具备完善的法定手续，保障信贷资金安全。
四、依法起诉，强制收贷
要经过排查摸底，对有钱或有物欠贷不还的“赖债户”、“钉子户”，通过签发催收通知书等手段，先保全后起诉。在依法起诉收回不良贷款时，从农村信用社整体效益出发，应切实注意三点：一是对起诉的每笔贷款要斟酌是否有价值，防止出现诉讼等费用高于收回贷款的现象。二是要对欠贷户做深入细致的调查，防止打赢官司收不到钱或物。三是对依法收贷判决的抵贷物资要科学评估其真实价值，防止出一低值甚至不能变现的物资抵顶高额贷款现象，从而解决不良贷款表面降低无实际效益问题。
五、政府支持，借力清收
农村信用社特别是县级联社，要向地方政府多汇报、多请示，争取理解和支持，凭借经检、监察等行政执法部门的力量，帮助农村信用社打赢情收不良贷款攻坚战。要通过不断地向各级政府领导汇报清收农村信用社不良贷款对化解金融风险的重要性，以及对加大新的贷款投放促进地方经济发展的作用，争取政府成立清收不良贷款领导小组，组织人行、信用社等有关部门参加，建立专门的班子专司清收之职，列出清收名单，制订清收政策，层层部署清收任务，定期考核与督促。在清收不良贷款活动中，采取行政、经济、法律相结合的手段，重点抓好有影响的贷款的清收，起到打击一个、震动一片、教育一方的作用，既达到清不良贷款，又促进规范和整顿农村信用秩序的目的。
六、落实责任，连带清收
对农村信用社贷款发放中的审批、担保、介绍等责任人，采取“解铃还需系铃人”的办法，追究责任，负责清收已形成的不良贷款。对近几年来形成的不良贷款，采取领导带头、主管部室督促、落实奖罚措施等办法，促使不良贷款发放责任人予发清收。对每个贷款责任夫制订出按月清收的计划、次月即进行考核的办法，视其完成清收效果不佳者，要限期予以清收，对清收效果不佳者，要给予党纪、政纪处分，软硬措施结合，促进贷款责任人收回不良贷款。
七、跟踪改制，盘活贷款
对企业被租赁、出售、拍卖等改制过程中“悬空”的贷款，采取跟踪做工作的措施，予以盘活，达到降低不良贷款的目的。采取这种措施的对象主要是原乡镇村办企业，通过县、政府宣传企业 甩掉贷款包袱的害处，争取政府部门的支持，使改制后的企业 接收原企业签订协议，一方面农村信用社在资产上给新企业大力支持；另一方面，改制后的企业承担原企
业债务，实现互惠互利、共同发展。这样，农村信用社通过艰苦细致的工作，跟踪盘活不良贷款，按时收利息，既降低不良贷款，又增加利息收入。
八、雪中送炭，激活贷款
有的贷户或企业欠信用社逾期等不良贷款，企业处于停滞状态，但如果有了启动资金，即可搞活生产经营，否则，企业由于缺乏资金仍处瘫痪，甚至倒闭破产。农村信用社根据这一实际，雪中送炭，再注入新贷款，拉企业一把，使企业再启起来“爬上坡”，等销售了产品，产生了效益，再归还新旧贷款，达到促进搞活企业与降低不良贷款的“双赢”目的。采取这种策略，农村信用社要切实了解企业 运行状况，并且要具胆识。一是不能因企业 欠贷款一时无能力归还形成了不良，而“一朝被蛇咬，十年拍井绳”，不敢再入新贷款。二是要过对企业 深入了解，增加新贷款确实能使企业必须用销售回笼款先归不陈旧贷款，或根据需要重新办理借贷手续。四是要安排信贷员跟踪贷款使 用，随时掌握企业生产经营情况，发现问题即采取措施，防止产生新的不良贷款。
九、对外招标，社会清收
不良贷款清收措施 第7篇
严格落实贷款职责追究制度，按照“新陈划段，落实职责。锁定基数，动态监控”的管理原则，对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理：207月1日之前构成的不良贷款，要采取用心措施清收和处理，确保绝对额下降;2005年7月1日(不可抗拒因素除外)后构成的不良贷款，职责人要全额包赔，否则下岗、停薪、限期收回，确保不出现人为因素构成的不良贷款。对已落实职责、限期收回的要兑现处罚措施，坚决不能一拖再拖、姑息迁就，该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。
(二)实行协调清收。
对机关财政贷款、受zf干涉、村社群众承贷、企事业贷款等多年构成的不良贷款，各社要及时与当地党委zf或主管部门协调，透过财政拨补、zf及村社的财产进行抵债等方式，协调清收。
(三)实行依法清收。
对于有偿还潜力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法起诉，运用法律手段清收不良贷款。
(四)实行招标清收。
可采取向社会招标的办法清收不良贷款。
(五)实行启动清收。
要探索启动清收的办法，把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来，用心帮困扶贫，激活农户不良贷款。
(六)实行处置清收。
对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式用心、及早处置变现。
(七)在不良贷款清收过程中，各社可根据实际状况，自行采取有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的用心性。
如何防止不良贷款前清后增
(一)加强不良贷款清收力度，尽最大限度清收不良贷款。
(二)加大不良贷款的职责追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。
(三)加强内控制度的管理，以防止新增不良贷款。
(四)加大五级分类中关注类的贷款清收力度，并同时对正常类贷中可能构成不良类的正常贷款的进行监测，以防止新增不良贷款。
不良贷款清收心得 第8篇
近年来陕西省农村合作金融机构坚持“风险防范优先, 注重经济效益, 持续协调发展”的经营思路, 强化清降工作措施, 创新清收处置模式, 2010年至2013年末四年时间里, 全省实现不良占比下降12.01个百分点, 取得了显著成效。
一、近年来全省不良贷款清降工作开展情况
为了大力推动全省农村合作金融机构不良贷款清收工作, 有效化解资产风险, 确保清降计划任务的完成。从2009年开始, 全省逐级成立了清收不良贷款攻坚活动领导小组和办公室。实行了省联社领导包片、办事处领导包点、县区机构领导包户的重点联系制度, 建立了定期通报汇报制度, 营造出良好的清降舆论氛围。全省各级信贷人员按照“合法合规、公开透明、积极创新、效益优先”的原则, 采取多种处置模式, 实现了年年超额完成计划任务的良好成绩。
二、全省不良资产处置的模式的基本情况
(一) 近年来全省采用的新型处置模式
1. 采用新型处置模式的原因。
随着不良清降工作的深入开展, 前期易于清收的已经处理, 后期沉淀的不良贷款全部属于工作中的难点, 同时传统的处置模式的局限也逐步显现:清收进度缓慢, 清收金额有限, 已不能满足监管指标的要求, 也不适应改革发展的步伐。为了实现了不良余额的大幅下降, 改善了报表结构消化了历史包袱, 加快改革发展的步伐, 全省需要积极采用新型处置模式来清降不良贷款。
2. 各类新型处置模式具体办理流程。
政府优质资产置换:政府为支持信用社的改制工作, 由政府提供林权等优质资产, 经国家认可的专业机构评估后, 用林权、土地等优质资产置换信用社不良贷款, 从而促进信用社不良贷款清降。2009年、2012年在渭南地区广泛开展了此项工作。
打包处置:指农村合作金融机构通过筛选打包, 将不良资产集中起来合成标的, 再通过公开拍卖的方式将不良债权转让给资产管理公司并获得相应对价的一种交易行为, 是对多笔不良资产打包后整体转让的一种交易行为。如2011年、2012年全省通过打包处置方式处置不良贷款。
股票溢价发行:通过股票溢价发行的方式, 利用溢价部分处置不良贷款。如宝鸡渭滨联社、咸阳秦都联社利用改制的有利时机, 制定处置化解方案, 细化处置化解措施, 2013年通过此种方式处置不良贷款, 实现了不良贷款的大幅下降。
二、不良资产处置工作中存在的突出困难和问题
(一) 受经济下行影响, 相关行业及产业不良贷款上升
由于受到国家宏观调控和国内经济下行风险的影响, 煤炭、建材、房地产等相关行业受到了较大冲击。企业投资需求递减, 有效信贷需求不足, 相关行业资金回流趋缓, 房地产上下游企业资金紧张, 民间借贷带来的负面影响较大。由于农村信用社的客户群体以三农、中小企业为主, 支持和服务对象自身抗风险能力较弱, 这些企业和客户受到的影响较大。
(二) 信用环境差导致一些地区不良有所上升
随着政府打造诚信社会力度的加大, 全社会信用环境逐步改善。但是, 全省仍然有个别地区存在社会诚信意识不强的现象, 诚信意识、法律意识比较淡漠, 一些贷户贷款后还款意愿差, 不按时归还本息, 到期后要求信贷人员进行转贷。加之一些地方民间融资资金链断裂而导致社会信用环境急剧恶化, 也已经逐步波及到了银行信用, 如神木地区从2013年开始面临较大的资产风险的压力。
(三) 自然灾害对农村信用社冲击较大
近几年, 我省多地遭受了不同程度的自然灾害, 陕北的延安及陕南的部分县区尤为严重, 多次遭受洪水、霜冻、冰雹、禽流感等自然灾害的影响, 核桃、花椒、烤烟、辣椒等农作物大幅减收, 给当地农业生产造成严重损失。受此影响, 相关地市和县区机构的部分借款人还本付息能力降低, 一些贷款出现风险隐患, 甚至形成不良贷款。
(四) 法院诉讼、执行程序缓慢带来的影响
一些进入法院诉讼和执行程序的案件执行较为缓慢。由于法院缺乏强有力的执行, 造成法律诉讼、执行时间较长, 严重影响了不良贷款的及时清收。拖延了当地县区机构对不良贷款的清收化解。
从主观方面来看, 风险管控能力薄弱, 信贷人员素质低下也是对贷款质量造成一些影响。
三、进一步加强不良资产处置的措施
为了进一步建立健全风险管理体系, 切实加强风险管理机制建设, 提高风险管理能力, 有效防范各类风险, 确保稳健经营, 促进我省农村合作金融机构持续健康发展, 全省要积极采取以下措施:
(一) 区别对待, 分类考核, 持续推进不良贷款清降工作
继续坚持区别对待、分类管理的考核原则, 切实加强不良贷款金额大, 占比高机构的不良清降力度。即:对不良占比在1% (含) 以下的县级机构实行占比的“单控”考核, 对1%-3% (含) 的县级机构实行余额和占比的“双控”考核, 对3%以上的县级机构实行“双降”考核。
(二) 坚持不懈、持之以恒执行风险资产管理考核办法
风险资产管理考核办法的制定下发, 对我省农村合作金融机构转变风险管理理念, 建立科学、合理的风险管理制度体系具有重要而深远的意义。2014年, 全省各机构要继续坚持新增不良贷款“零容忍”理念, 以盘活存量, 控制增量为工作重点, 进一步建立完善防范不良贷款“前清后欠”机制。
(三) 认真深入地开展信贷资产五级分类“回头望”活动
2014年, 全省应深入开展贷款五级分类“回头望”活动, 旨在通过提高贷款五级分类的准确性, 进一步加强全省信贷资产风险基础管理工作。全省各机构要高度重视贷款五级分类工作, 组织力量, 安排专人对本机构贷款五级分类进行一次全面彻底的排查, 夯实信贷基础, 提高信贷资产分类的准确性。
(四) 严格执行法人客户信用评级标准和流程
全省各机构要严格按照法人客户信用风险管理指引的各项规定要求, 重新梳理信用评级流程, 高标准、严要求地执行, 确保法人客户信用等级评定工作的严肃性和准确性, 实现风险关口的前移。
(五) 加大对业务人员的培训力度
针对目前信贷管理的薄弱环节, 着眼于实际应用, 以实用性为基础, 有针对性的加强培训, 进一步加强信贷基础管理培训工作, 逐步提高员工的法律法规意识和合规管理意识, 树立依法合规经营的理念, 增强员工主动防范风险的意识和能力, 切实提高员工的业务素质和信贷管理水平, 大力夯实信贷基础管理人力资源基础。
参考文献
[1]唐双宁化农村合作金融改革完善监管为社会主义新农村建设提供有效支持[J].中国金融;2006年05期.
全力开展清收公职人员不良贷款 第9篇
一、结合县域实际，制定清收方案
按照省政府《关于集中开展农村信用社不良贷款清收工作方案的通知"及省联社的具体工作部署，镇赉联社结合全县实际，协助县政府制定了《镇赉县集中开展农村信用社不良贷款清收工作方案》，进一步细化了工作步骤和清收措施，并协助县政府对清收工作进行了周密部署，确保清收工作落到实处。
二、摸清不良底数，夯实工作基础
通过前期对行政机关、事业单位及其公务人员自贷、为他人提供担保、事业单位工作人员使用形成的不良贷款以及乡镇政府部门自贷、村社干部自贷、个人承贷集体使用形成的不良贷款的调查核实，全面真实地掌握了清收基础数据，并按全县各机关单位、乡镇、村建立起了一套全面的清收台账，为政府清收工作的开展提供了详实的清收依据。
三、积极沟通协调，确保取得实效
目前，镇赉联社已与县政府主要领导就协助农村信用社清收不良贷款工作进行了汇报和沟通，并就具体清收工作已达成一致，县政府方面表示将全力支持和帮助清收。通过与县政府协调商定，由县长担任清收工作领导小组组长，并确定了专门部门筹备落实具体清收工作，确保集中清收工作有序开展。 （文/刘焌懿 刘喜坤）
清收不良贷款纪实 第10篇
洛阳农商银行升龙支行
目前，洛阳农商银行正在大力开展不良贷款清收工作，全行上下都在使出浑身解数，咬定目标、撕咬到底。近日，升龙支行几经努力，将一笔即将进入不良的1500万元逾期贷款成功处置，为该行当前的清收工作注入一针强心剂。
洛阳某公司实际控制人王某，经营白酒十余年。因流动资金需要，王某于2015年向升龙支行贷款1500万元，用位于洛阳城区的一处房产作抵押担保，该房子长期出租给某医院使用，年租金收入240万元。后因经济下行等多方面原因，导致白酒销售收入锐减，而原本稳定的租金收入，也因为医院的盲目扩张导致租金难以收取。
该笔贷款于2016年到期。到期前的两个月，升龙支行行长赵红宝就高度关注该笔业务。当听说国家新政规定医疗用地上的房产禁止办理抵押后，她多次到房管、土地部门进行核实，最终确认了该消息的真实性。为了不丧失抵押权，升龙支行只得对该笔贷款进行了展期。
转眼间到了2017年，该笔贷款展期即将到期，按规定必须归还。该笔贷款因长期拖欠利息，已劣变为隐性不良。为了防止信贷风险扩大化，赵红宝提前着手，再次向房管部门核实，得到的结果仍是该类房产不允许抵押。与此同时她曾只身一人多次到王某办公室催要利息，并要求其更换抵押物，但王某以经营困难为由将其打发。
一方面是贷户利息长期拖欠，贷款即将逾期形成不良；另一方面是抵押权面临着丧失。面对如此大的清收压力，赵红宝一时间感到催收无望、心灰意冷。而近期总行近期开展的清收风暴，又给重新予了她信心。她多次向西工支行汇报，寻求解决方法。
为了处置该笔业务，该行行长赵红宝带领新组建的团队成员多次上门拜访，与客户进行沟通谈判。上图为赵行长带领信贷人员现场调查、催收
在催收过程中，信贷人员发现王某的仓库存放大量白酒，并且很多都是市场上畅销的品牌。于是，赵行长与信贷人员就以此为切入点，站在王某的角度，换位思考，分析问题，查找根源，寻找解决方案。
上图为信贷人员和客户沟通解决方案，找寻新的出路。该行信贷人员还鼓励王某，不要被眼前困难吓倒，要树立信心重振旗鼓，生意一定能好转起来。看到银行的人为自己的事情这么努力，王某深受感动，干脆将家底全部亮了出来。该行最终了解到，虽说王某经营困难，欠债不少，但还留有一些资产。上图为王某把自己名下房产证拿出来给信贷人员看
随后，王某带领该行信贷人员上门考察了他的几处房产。上图为王某带领信贷人员查看其房产
经过反复调查研究，升龙支行为该笔业务制定了初步的解决方案，即：王某除了结清该笔贷款欠息外，再归还贷款本金450万元，剩余本金通过还贷周转金续贷。担保方案：由王某及其儿子名下房产做抵押担保，王某全家人做保证担保(其中王某子女均为公职人员)，另一公司提供保证担保。
升龙支行将该方案汇报至西工支行后，得到了西工支行和总行领导的认可。近期，总行张学强行长带队调研督促不良贷款清收工作，针对该笔业务张行长当场指示，要求立即行动、快速处置。升龙支行在赵行长的带领下，随即制定了科学严谨的实施方案，做到分工明确、责任到人。
上图为升龙支行加班加点为王某办理手续
王某的企业征信报告存在有欠息等不良记录，没人愿意借给他资金。升龙支行赵行长半月前就着手，硬着头皮多次到金融办沟通协调，并向金融办领导保证资金安全，请求给予资金支持。房管部门近期系统进行升级。当了解到该情况后，升龙支行通过客户托关系找熟人，原本10天才能拿到他项权证，最终用了2天。„„
功夫不负有心人。12月4日晚7点，这场长达数月的博弈划上了圆满句号。当晚收回本金1500万元，收回全部欠息166万元。其中王某自筹了450万元用于归还本金。