银行还款计划书

银行还款计划书（精选12篇）

银行还款计划书 第1篇

贷款资金到位后主要用于我公司继续完善工程的配套设施及温泉、酒店的建设中。

公司商品房计划于20XX年农历春节前开始开盘销售，预计20XX年农历春节售完，总销售金额为叁点陆亿元。

温泉计划于20XX年9月底开始营业，预计年营业额为肆仟万元。

20XX年年底计划酒店开始对外营业，预计年营业额贰仟万元。

我公司根据自身实际资金来源情况制定以下还款计划：

1、 贷款利息按月支付。

2、 20XX年年底贷款到期后一次性还本付息。

XXXXX旅游开发有限公司

二OXX年十一月八日

银行还款计划书 第2篇

2009-08-04 08:47:00 来源: 四川新闻网-成都晚报(成都)

出借16万元两年之后，债主突然将借款人和中间人告到法院，要求对方偿还剩余15万元债务。借款人称自己已偿还11万元，并拿出银行存款回单和转账凭条作为证据。法庭上，债主却否认这笔钱是偿还的借款。存款凭证能否作为还款凭证？日前，武侯区法院在判决时对此予以肯定。

惹官司介绍借款反成被告

2007年3月27日，36岁的市民夏女士找到朋友马先生，请马先生帮个忙。原来，夏女士的朋友李先生急需一大笔钱，夏女士此番前来就是帮李先生借钱。朋友有困难，马先生决定伸出援手。同年3月27日，他借给李先生16万元，李先生和夏女士联名向马先生出具了一份《借条》，注明借款人、借款金额及时间。让夏女士没想到的是，两年之后，她却因为自己的这次“介绍”，和李先生一起被告上法庭。

今年年初，马先生一纸诉状将夏女士和李先生告到武侯区法院，他表示，对方借钱至今只还了1万元，他多次催促对方偿还剩余欠款，均遭拒绝。马先生请求法院判决夏、李二人立即偿还剩余的15万元及利息。

争议焦点存款单能否证明还款

法庭上，李先生表示夏女士只是借款介绍人，并不是实际借款人，他“一人做事一人当”。随后，他对马先生所称自己“不还钱”一事进行了反驳。李先生说，他向马先生借钱以后，除归还马先生所说的那1万元以外，他还通过银行存款、转账业务，先后三次向马先生归还了10万元。“我已经还了11万元，所剩借款只有5万元而不是对方所称的15万元。”为证明自己所言非虚，李先生出具了两份《银行存款回单》和一份《银行转账凭条》，3份单据显示，他在2007年9月13日、2007年11月2日和2008年8月18日分别向马先生的银行账户存入或转账共计10万元。对李先生的说法，马先生称自己确实收过这10万元，但这笔钱并不是还款。“我和他（李先生）平时就有业务往来，这笔钱是我们在举办一次模特大赛时他应付的活动费。” 法院断案存款单可作还款证据

对于还款金额，双方说法不一。存款、转账凭证能否作为还款证据、是否有新的证据出现便成了本案的关键。

法院表示，李先生和夏女士向马先生借款16万元后，李先生称自己已还款11万元并出示了存款回单及转账凭条作为证据，马先生对此予以否认，称其中的10万元是双方其他业务往来产生的费用。法院认为，马先生对自己的主张负有举证责任，但他在庭审过程中拿不出相关证据，因此法院对其说法不予认可。日前，武侯区法院对该案作出一审判决：李先生和夏女士偿还马先生剩余的5万元借款。

银行还款计划书 第3篇

一、我国村镇银行发展概况

1.村镇银行的设立情况

自2007年3月以来,我国村镇银行设立数量逐年增加,在2007~2012年间村镇银行设立数量的增速分 别为378.9%、62.6%、135.8%、108.0%和20.7%。据银监会统计数据,截至2012年12月31日,全国共组建村镇银行876家 (其中800家开业,76家筹建),中西部地区的机构占比高达61.2%,已开业村镇银行的资产总额为4343亿元,贷款余额为2330亿元,其中农户和小微企业贷款余额合计占84%。

2.村镇银行的支农情况

银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》 (银监发〔2007〕5号)将村镇银行市场定位于当地的农户和农村中小企业,要求村镇银行在缴足存款准备金后,剩余可用资金应全部用于当地农村经济发展,不得经营异地贷款业务。村镇银行的市场定位决定了村镇银行肩负着促进农村金融发展、减缓贫困的重任,〔1〕因此,在其经营管理过程中,不仅要实现商业化经营目标,还要担任支农的社会责任。

由于村镇银行发展时间不长,相关数据也难以获得,表1是根据公开资料整理的部分村镇银行支农情况。

尽管村镇银行在支农方面做出了一定的贡献,但离实现其社会目标还有一定距离。一些村镇银行的市场定位存在偏离“三农”的倾向,偏离了政策初衷,主要表现在设立地域偏离和客户群体定位偏离两个方面。

一方面,近年来村镇银行出于对利润的追逐,表现出“冠名村镇,身处县城”的倾向,没有切实深入国定贫困县和省定贫困县及县以下地域。2010年的数据显示,全国组建的509家新型农村金融机构 (村镇银行占大 部分) 中,东部有204家,而中、西部分别为153家和152家,西部落后地区的村镇银行数量明显偏少;另一方面,小额信贷的不经济,使一些追求经济利益的村镇银行将客户群体主要定位于所在县域经营情况较好的中小型企业,并且有厌农倾向,存在“嫌贫爱富”的现象。从表1的数据可以看出,相当一部分资金 (38.1%)都用于中小企业贷款,只有大约1/3的资金 (34.55%)真正满足了农民的需求,而这1/3的农户贷款对象基本上是农民中相对富有的,真正贫困的农户难以获得贷款,这偏离了村镇银行市场定位的初衷。

单位:%

3.村镇银行的经营情况

经过几年的发展,部分村镇银行已 经实现盈利。截至2012年3月底,我国已开业的665家村镇银行总资产已达2653亿元,实现盈利16亿元。有关调查数据显示,〔2〕2011年,中国建设银行旗下的16家村镇银行实现净利润0.24亿元,中国农业银行位于湖北、安徽、内蒙古、陕西的4家村镇银行分别实现 净利润485.92万元、459.13万元、396万元和174.51万元。截至2011年底,浦发银行的13家村镇银行共实现税前账面利润1.93亿元,民生银行设立的18家村镇银行共实现税后净利润1.9亿元,平均每家银行税后盈利1055万元。

笔者从我国已开业的村镇银行中抽取15家作为样本,通过计算得出每家村镇银行的年平均利润,其中最高的藤县桂银村镇银行平均年利润达6.4亿元,最低的双城惠民村镇银行利润为负 (详见表2)。

单位:万元

由表2可知,虽然大部分村镇银行呈现出盈利的格局,但多数利润偏低,主要集中在0至500万元之间。另外,八成村镇银行年平均利润都在1000万元以下,大大低于普通商业银行的利润水平。

二、我国村镇银行还款激励机制创新需求分析

我国村镇银行多以利益最大化为目标,偏离其政策目标,仅对信用水平高、资金雄厚的客户提供贷款,牺牲了部分贷款需求。另外,我国村镇银行的盈利能力也有所欠缺,与普通商业银行相比还存在很大差距。〔3〕村镇银行盈利能力低的一个重要原因是还款率低,提高还款率成为我国村镇银行可持续发展的重要课题。一方面,还贷率的提高为村镇银行降低向借款者要求的利率创造了条件;另一方面,还贷率的改善还能够帮助村镇银行减少对补贴的依赖,实现自身的可持续发展,从而可以从外部筹集到更多资金并覆盖更多的贫困人口。

1.村镇银行的还款激励机制现状

目前,我国村镇银行的农户贷款方式以传统的个人责任贷款模式为主,许多村镇银行借鉴国外微型金融机构的成功经验,还尝试了团体贷款模式,并取得了较好的成效。例如,安徽长丰科源村镇银行就启动了农户联保贷款的特色模式,采取3~5户农户联保的担保方式使更多有需求的农户联组担保得到方便。

在我国,个人责任贷款模式的还款激励机制植根于个人信用,通过对每个客户建立独立数据库,进行系统管理,以评价客户的信用等级,在贷款业务中起到甄别客户的目的,对客户的还款能起到一定的激励作用。例如,数据库的建立,收集并整合了单个客户所有的信贷历史信息,银行会根据这些历史信息,对客户进行分析判断,对其后续贷款做出决策;对于有进一步贷款需求的个体而言,为了获得后期贷款的便利,借款人势必将遵守信用,从而起到还款激励作用。然而,这种激励作用是有限的,尤其当村镇银行主要客户为县域内的农民时,客户对信用认知的缺失使得这种激励作用显得不那么有效。在团体贷款中,小组中的各个成员相互之间承担连带责任,相当于形成一个共同保险,这种贷款模式可以对银行的信贷还款起到很好的激励作用。

目前,我国许多村镇银行在实际操作过程中,还实行了诸如针对妇女、分期贷款等还款激励安排。例如,据中国石油新闻报道,四川省乐山市昆仑村镇银行就于2012年推出了妇女创业小额贷款业务。截至2013年8月14日,昆仑村镇银行的妇女创业小额贷款已成功发放1206万元,共计179人成功办理此业务,户均贷款6.76万元,为当地妇女解决创业过程中的资金需求问题提供了有效的帮助,并受到客户好评。女性客户比男性客户在做投资决策的时候更加谨慎,而且女性较男性流动性更小,更有利于村镇银行实施监管,从而提高还款率。

目前,我国村镇银行经常采用的另外一种还款激励方式是替代性抵押担保等。例如,将农林业主的土地作为抵押、企业现金流作为抵押等。

2.影响村镇银行还款激励机制建设的因素

从以上分析可以看出,我国村镇银行正在探索一些信贷还款激励安排,然而,这些激励措施大多比较分散,没有形成体系,发挥的作用还很有限。当前,我国村镇银行的还款激励机制建设受到多方面因素的制约,具体表现在:

首先,我国农村社会信用环境不佳,信用管理体系不健全。一方面,由于村镇银行的贷款对象多为分散的农户和农村小微企业,相对于一般银行信贷对象而言,他们的信用意识淡薄、经营状况欠佳,某些借款人 容易发生 道德缺失、 不讲诚信,“骗贷”、“拖欠”等,加上村镇银行收集和甄别借款人信用状况的成本较高,由此大大提高了信用风险发生的概率;另一方面,没有建立一个健全的、专业化的农村信用管理体系,村镇银行与其他农村金融机构间的信用信息交流不充分,难以准确、及时地获得借款人在国内金融机构的历史借款信息,由此削弱了某些还款激励安排的效果。

其次,我国村镇银行信贷产品和信贷模式的创新滞后于农村借款人的融资需求。农村信贷市场中的参与者是农民和农村小微企业,其本身的物质积累较为匮乏,很难提供有价值的抵押担保物。为了克服信息不对称造成的道德风险,村镇银行必须不断创新信贷产品和信贷模式,在满足借款人融资需求的同时,有效防范信用风险。另外,分散的农户在经营上有着投资周期长、自然 风险和市场风险高、抗风险能力弱、营利能力低等特征,且其信贷又存在交易额度小、贷款经营规模不经济等问题,村镇银行必须不断对产品进行改良和创新,在降低信用风险的同时,有效提高村镇银行的金融效率。

最后,我国村镇银行的社会化服务平台建设落后。一方面,信贷审核、审批制度透明度不高,我国村镇银行融资担保贷款集中度偏高,不仅使村镇银行的业务过度依赖担保公司,在一定程度上削弱了自身产品创新和服务改进的动力,也容易引发寻租行为,影响国家信贷政策实施效果;〔4〕另一方面,村镇银行和借款农户间信息交流不充分,影响了村镇银行对借款农户各种贷款需求变动情况的及时关注和有效分析。

三、我国村镇银行还款激励机制创新政策建议

1.加强农村社会信用管理体系建设

健全的农村社会信用管理体系,是村镇银行防范信用风险、各种还款激励安排成功实施的基础和前提。例如,停贷威胁作为一种典型的还款激励安排,其成功实施的必要条件是村镇银行能准确、及时地获得借款人在国内银行的历史借款信 息。因此,我国必须加强农村社会信用管理体系建设。

一方面,政府应牵头建立样本量充分的农村信用管理数据库和统一的信用记录档案,并建立信息共享平台。面向农村借款人的各金融机构,通过信息联网便能及时、有效、低成本地获取与借款人相关的准确信用信息。各金融机构通过加强信息方面的交流与共享,最终实现信用管 理和监督的社会化。另一方面,村镇银行应针对 借款农户建立科学、适用的信用评价方 法,在评估农户还款能力时,不仅要考虑该项信贷投入所 带来的预期现金流,还应充分考虑贷款期限内,家庭总体的现金收入和消费支出情况等,并将借款农户的历史信用数据分析结果作为参考依据,最终实现对借款人还款意愿的动态激励作用。

2.加强村镇银行信贷产品和信贷模式的创新

合适的信贷产品与服务不仅能提升借款人的满意度和忠诚度,还能强化村镇银行和借款人之间的长期合作关系。随着信用的逐渐建立和信贷关系的持续,各种还款激励安排便能充分发挥作用,从而实现村镇银行还款率的提高。〔5〕因此,村镇银行应根据借款农户不同的资金需求结构特点,探索和创新信贷产品,积极开发不限制单一生产用途、还款期限多样化、可分期还款的信贷产品,并增设消费贷款等品种,创新融资担保方式,增加农村信贷市场的有效供给。例如,2012年,安徽省郎溪县新华村镇银行根据借款农户的需求,创新推出“种养殖贷款”、“农机具贷款”、“微小贷款”等信贷产品,切实做到服务三农,得到了社会各界的普遍肯定。另外,村镇银行还可以通过设定多样化的贷款合同来避免信贷配给的影响。〔6〕例如,村镇银行可利用抵押物与利率组合,贷款规模与利率变化的组合或者更加复杂的组合来对借款人的类型进行筛选和激励。

由于不同贷款模式可能存在的激励方式不尽相同,相同的激励安排在不同贷款模式下的作用大小也不一样。因此,村镇银行应不断探索创新信贷模式,加强对不同模式下还款激励方式的研究,完善相关配套措施。例如,针对某些客户的现金流特征,可引入周期还款机制,这不仅有助于信贷人员对借款农户的资金运作情况进行动态监控,还能帮助村镇银行更好地寻求具有稳定现金流的借款人。〔7〕

由此可以看出,信贷产品和贷款模式的不断创新,不但有助于村镇银行扩大贷款的广度和深度,还能通过产品和模式的多样化,使村镇银行实现风险的分散,促进村镇银行的稳健经营和可持续发展。

3.加强村镇银行对借款人的奖励与惩罚机制建设

建立健全的借款农户奖励与惩罚机制,有利于加强对借款人的还款激励和约束作用,提高村镇银行的还款率。

村镇银行应对优质借款人给予奖励或向其提供信贷优惠政策,包括优先贷款权、递增贷款、优惠利率、评优评奖条件和其他贷款优惠等。优先贷款权是指对能够按时还本付息的借款人,在贷款清偿以后有后续借款需求的,给予优先考虑;递增贷款是对清偿本期贷款的借款人,放宽下期贷款限额的激励措施;优惠利率指为多年按时还本付息,且经营前景好、短期偿债能力强的借款人,提供适当的下浮利率;评优评奖条件,是村镇银行联合社区或地方政府,将借款人被村镇银行评价为优质客户,纳入评优评奖条件的一种间接激励措施;其他贷款优惠包括对优质客户其他贷款提供优惠或优先权,如子女的助学贷款、住房贷款、消费贷款等。

村镇银行应建立对失信借款人的惩罚机制。例如,对于延期还款的借款人实行阶梯型罚息制度,对于拖欠贷款的借款人进行贷款利率调整,甚至采取停贷威胁,激励借款人主动还款,并对失信行为进行公示,增加其违约成本,约束借款人的失信行为。另外,村镇银行还可采取内生化的违约惩罚机制,如采取农户小组贷款模式,不仅能使“社会制裁”起到作用,同时也增加了贷款机构与借款人之间的博弈次数,增强了还款动态激励措施的效果。

4.加强村镇银行与客户间的信息交流与互动

通过融资信息服务平台建设,加强村镇银行和贷款农户间的信息交流,以及贷款农户之间的信息交流。一方面,通过融资信息服务平台,借款农户能及时掌握村镇银行关于贷款审理等相关动态信息,及时了解村镇银行公布的关 于信贷的实时信息,村镇银行也能及时关注农户的各种贷款需求或其他相关请求;另一方面,融资信息平台能够加强借款农户之间信息的交流,激励信用好的农户相互合作甚至组团贷款;同时,对于不实信息,知情的借款农户能进行匿名举报或有偿举报,达到二次甄别信息的目的,最终实现监督社会化。

提前还款：民生银行最划算 第4篇

如果你要用信用卡分期购车，农行及工行的手续费较优惠，且额度无上限，但门槛较高；建行和招行的手续费率相对较高，但胜在门槛较低。而民生银行在手续费率上，则显得最不划算。

但有些消费者如果需要提前还款、或者购买车型较为小众，建行、工行就并不具有优势了。《消费者报道》以工行、农行、中行、建行、招商、民生、兴业、浦发、广州银行主推的10种信用卡分期购车方案为准，从提前还款方案和车型限制三个方面进行对比，看哪个银行更能满足消费者在手续费率之外的其他需求。

综合测评结果显示：手续费率测评中垫底的民生银行却在提前还款上最为厚道，不仅减免剩余手续费，且不收任何违约金。而在车型选择上农行中行做得最好，即无车型限制。

民生、工行提前还款最厚道

尽管农行和工行的总手续费相差不多，但手续费收取的方式不一样，每月还款额就差了大几百。

还是以15万3年分期为例，农行的手续费需在首月一次性付清，即第一个月需支付19841.67元，剩下的35个月每月支付4166.67元。而工行的手续费则是平摊到每个月中，即每月固定还款4615.84元。

建行、中行、兴业银行、浦发银行以及工行都是与农行相同，选择在首月一次性收取手续费，因此首期月供压力较大，适合首月资金充足的购车者。而招行、广州银行和民生银行是分摊手续费，每月月供较平均，适合收入较稳定的购车者。

同时，除了影响月供，手续费收取方式的不同，还涉及到客户提前还款是否有优惠的问题。相比较额度巨大、贷款时间长的房贷，车贷提前还款的可能性要大得多。因此消费者提前还款是否有优惠，也是左右银行信用卡分期购车方案优劣的因素之一。

在9家银行的信用卡分期方案中，记者对比发现：所有一次性收取手续费的银行，即使客户提前还款，银行也都不会退还已收取的手续费。

中国银行的唐姓经理由此对记者表示，“银行一次性收齐的手续费是不会退的，没必要提前还款，不如留着钱做其它投资。”

而其它分月收取手续费的银行则或多或少会减免手续费。提前还款，招行减免剩余手续费，但需扣除剩余本金的1.5%的违约金；广州银行需扣除剩余本金5%的违约金；而最大气的当属民生银行和工行，不仅减免剩余手续费，且不收任何违约金。

对此，买车刚满一年的武汉车主刘洋感受颇深。去年他在某商业银行分期20万买车，3年手续费为24000元，首月一次性付清，并将车抵押给了银行。今年因为公司调动，他只能提前还款并将车转手。“我算了一笔账，实际只分期了1年，却付了3年期的手续费，将近多给了银行16000元。”因为银行方面表示不会退还手续费，他也只能自认倒霉。

另一方面，9大银行中，只有建行、招行、广州银行和民生银行不需要进行车辆抵押，其它银行都需要在办理车辆抵押手续。这在一定程度上也增加了客户提前还款的难度。

农行中行无车型限制

而另一个消费者较为关心的问题是，信用卡分期购车是否有车型限制，因为部分银行只在指定车型中开展业务。

据记者了解：农行、中行、广州银行以及兴业银行的分期业务均可以不受车型和品牌的限制，而建行、招商银行、浦发银行则必须在指定经销商处购车。

建行和招行的官网显示：其分期购车业务合作经销商均覆盖全国，合作对象涵盖包括宝马、奔驰在内的40余个汽车品牌。

更重要的是，为了吸引客户，银行常常会和合作汽车品牌联合推出“免息免手续费”或者“0元购车”等促销活动。

从各银行官网看到，以一汽大众宝来和速腾为例，招行可提供两成首付，1年期免手续费，2年期5%，3年期9%的优惠；而建行亦有三成首付，1年期免手续费，2年期3.5%，3年期7.5%的活动方案。

银行还款保证书 第5篇

xx银行益阳支行：

我公司因法人汤义虎及其配偶在银行的贷记卡有逾期记录现象，因现以“xx有限公司”（我司为个人独资、法人为汤义虎）公司为借款主体向xx银行xx支行借款xx万元，为确该笔借款的正常履约，保证按时还本付息，为此，我公司郑重承诺，并保证如下：

一、“xx有限公司”作为借款主体向xx银行xx支行借款xx万元，资金为我公司使用，我公司承担全部借款资金责任，并保证按时还本付息。该笔借款期限为1年。抵押物为我公司固定资产（工商质押）额xx、xx两套房产（已办相关产权证）。

二、按照xx银行xx支行《借款合同》的相关要求，我公司负责每月和最终的按时还本付息。我公司保证在借款有效期内每期按期还本付息，于每次还款日前按期划款至“xx有限公司”在xx银xx支行的贷款证户内，借款到期时我公司保证按时还本，以保证贵公司《借款合同》的正常履行。账号户名如下：

户名：xx 账号：xx 开户行：xx

银行还款计划书 第6篇

李先生购买了一套总价150万元的小两居，评估后银行贷款120万，贷款期限，李先生自掏腰包首付款70万，贷款80万元。加息后，李先生拿捏不定采用以下哪种房贷还款方式更为经济省钱。

京城专业个贷机构“伟嘉安捷”专家以案例分析的形式，比较了几种基本房贷还款方式的优点和缺点，PK结果如下。

第一种：固定利率还款(按等额本息方法计算)。固定利率标准各家银行不同，本案例以上浮1.1倍计算。具体还款细节见下表。

专家点评：固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。

第二种：等额本金还款。本案例中的还款金额仅以第一个月为计算依据，之后每月还款金额会逐月递减。

专家点评：采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，第一文库网每月负担会较大些。但是随着还款时间的`推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。

第三种：等额本息还款。等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

专家点评：以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。

第四种：公积金自由还款。即设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提前还款。

专家点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。

四种还款方式综合评比

固定利率

优点：1.利率风险小;2.收益稳定;3.利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人。

等额本金

优点：1.总体利息支出较低;2.在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

等额本息

优点：1.借款人每个月还给银行固定还款金额;2.利息比重逐月递减。

缺点：总体利息支出较多。

适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。

公积金自由还款

优点：每月可自由还款、灵活便捷。

缺点：因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

银行延期还款协议书 第7篇

借款人(以下称甲方)____________

贷款人(以下称乙方)____________

担保人(以下称丙方)____________

甲方因____________原因，不能如期偿还____________年____________字第____________号借款合同的贷款，需向乙方申请延长借款期限。乙方经审查，同意甲方延期还款，丙方同意继续为甲方提供担保。甲、乙、丙三方经协商一致，达成下列各项：

一、甲方根据____________年____________字第____________号合同向乙方借用的人民币贷款(大写)____________整，其中(大写)______整应于______年______月______日到期，截止到______年______月______日上述贷款的余额为(大写)______整，现约定延期到______年______月______日偿还。具体还款计划如下：

日期金额

年月日年月日 年月日 年月日

二、甲方用下列资金归还上条所列延期还款本息：

1.__________________________________________________________________。

2.__________________________________________________________________。

3.__________________________________________________________________。

4.__________________________________________________________________。

三、延期后的贷款利率，从延期之日起按本协议签订之日的利率月息

______‰执行。贷款的延期期限加上原期限达到新的利率档次期限，在原期限和延期内均按新的利率档次计收利息。

四、延期后甲、乙、丙各方的其他权利、义务以及有关事项，仍按______年______字第______号合同和______年______字第______号担保合同约定的条款执行。保证合同的保证期间为本协议约定的主债务履行届满之日起两年内。

五、当事人商定的其他事项：

六、本协议从甲、乙、丙各方法定代表人或法定代表人授权的代理人签字并加盖单位公章之日起生效。至本协议项下贷款本息、费用全部清偿时自动失效。

七、本协议一式3份，甲、乙、丙各执1份。甲方：(公

章)_________________________

法定代表人(或授权代理人)：(签字)___

__________年__________月_____________日

乙方：(公章)_________________________

法定代表人(或授权代理人)：(签字)___

__________年__________月_____________日

丙方：(公章)_________________________

法定代表人(或授权代理人)：(签字)___

签订协议地点：_________市_____县(区)注：如主合同没有担保，本协议有关担保人的内容不填。

如协议当事人为非法人单位，由其主要负责人或主要负责人授权的代理人签字。

附：

这是一份内容具体明确的延期还款协议书。此协议书就借款人(甲方)因________________________原因，不能如期偿还借款合同的贷款，向乙方申请延长借款期限，经贷款人(乙方)审查，同意甲方延期还款，由丙方同意继续为甲方提供担保，最后甲、乙、丙三方协商一致，达成一致，而形成若干协议条款。

延期还款协议书与经济合同在写法上大体相同。其基本格式为：标题，立约单位名称，正文(写明协议的中心内容、双方各承担的责任、有效期限及其他

关注银行还款规定谨慎选择信用卡 第8篇

信用卡是银行各项业务中最受欢迎的品种之一，为持卡人的消费带来了极大便利。但是在使用信用卡的过程中，持卡人是否注意到了不同银行在各项规定上的差异？如果关注到这些细节就会发现，不同银行所选取的收费标准可能不同。因此，持卡人在消费、还款时应密切关注有关信用卡的各项规定。能够合理地使用信用卡，也是一种良好生活习惯与消费手段的体现。

1 关注各银行还款规定

使用信用卡的过程中，不同最低还款额的规定会影响用卡的便利性和消费支出的划算性。持卡人应选择信用卡质量优、服务内涵品质优以及最低还款额、分期业务办理便利的银行开立信用卡。

最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但持卡人不能享受免息还款期待遇。所有银行最低还款的利息标准是相同的，从刷卡消费当天开始计算，每天的利息为万分之五，直到卡内所有欠款还清时停止计算。银行会区分优质客户和普通客户，最低还款额占总消费的比例在5%～10%。

银行一般按照10%的比例计算最低还款额

最低还款额=消费总额×10%+利息+分期付款的本期金额+手续费+滞纳金+各类服务费

例如，建行信用卡在计算最低还款额时，当期分期付款金额采用全额计入的方式。以孙先生的信用卡账单为例，他某月的账单显示了2笔消费，分别为1万元和1.2万元，并且孙先生对1.2万元交易办理了12期分期，每期分期本金1000元，则孙先生该期最低还款额为

10000元×10%+1000元（分期金额）=2000元

而平安银行的信用卡则按5%的比例计算最低还款额，则20000元（含利息）的账单每期最低还款额为1000元。如此看来，平安银行的信用卡最低还款额更低，在还款方面为客户带来了更大便利。

1.1 最低还款额计算方式

持卡人在充分解了银行的最低还款额计算方式后，不仅每月还款更加便捷，还能够有效避免逾期还款情况的发生。以广发银行信用卡为例，某持卡人当期账单金额为4500元，包括分期金额2000元，则该月账单的最低还款额为450元;而该持卡人下一期的账单金额为5000元，包括分期金额2000元，最低还款额500元。这也就是说，如果持卡人使用了2万元的信用额度，那么每期的最低还款额在几百元。

中行信用卡的分期轻松购业务规定：当持卡人在未收到当期账单前，通过电话预约账单分期成功，银行就会把当期的分期金额视为普通消费，在计算这一期最低还款额时，均按照10%的比例收取。

根据中信银行信用卡分期付款有关规定，无论持卡人在当期是否进行分期付款，首次计算最低还款额时都以当期对账单欠款总额的10%为准，以后的每一次则以欠款总额的5%为准。这种最低还款额的计算方式避免了消费者在偿还欠款后需要取现而产生的费用。

1.2 还款计息规定

目前，各家银行的利息费率较为统一，均为日息万分之五。但仔细比较各家银行的信用卡收费标准就会发现，其中还是存在很大差异。例如，有些银行按照全额计算利息，有些银行则不然。

以刷卡消费5万元为例计算，如果从记账日到还款日为期45天，且持卡人在还款日偿还了4万元，尚余1万元未按时偿还。如果持有的是建行或者招行信用卡，则需以5万元作为基数，每日按照万分之五计息，45天内需支付透支利息1125元;如果持有工行信用卡，则只需对未偿还的1万元计透支利息，45天内需支付的透支利息为225元，两者相差5倍。

2 合理利用现金分期

随着持卡人对信用卡服务要求的不断提高，银行在信用卡业务上进行了很多创新和突破。以建行信用卡为例，其推出的全额可现金分期业务，弥补了其全额偿还分期金额的不足。持卡人可在偿还消费分期和现金分期金额后，再次使用现金分期的业务，直接转入同名银行储蓄卡，同时也可通过网上银行和柜员机直接操作，方便快捷。

也就是说，如果持卡人采用24期现金分期业务，则相当于按照5%的最低还款额还款，如果采用12期现金分期业务，则相当于按10%的最低还款额还款。明晰化的分期方式，避免了没有采用标准最低还款额方式的不便。

3 信用卡常见问题

3.1 未严格遵循最低还款额规定

在消费者提出的有关信用卡使用的问题中，其中一项是：在实际使用信用卡的过程中，有些银行未严格遵循最低还款额的规定。

例如，当期账单的总额为5万元（剔除账单分期和利息等费用），按照10%的最低还款额计算比例，当期的最低还款额应为5000元。然而，有些持卡人收到的账单显示的金额并非如此。这类未按照规定数额计算的情况造成了持卡人还款的不便。此时，持卡人应联系持卡银行，了解该行的还款规定，询问是否在账单中加入了其他一些费用，避免因持卡人不了解规定而造成的逾期还款问题。

3.2 临时额度突然停止

现金分期是众多银行常见的信用卡业务，有些银行在客户长时间使用信用卡后，自动为客户顺延了临时额度并逐步将其调高到与固定额度相仿的额度。

然而，有些银行在某一时间段突然停止了客户的临时额度，并且没有在开展业务时提供该行所有的现金分期业务，还表示并非所有客户都能享受现金分期业务。如果持卡人不知情，仍按照之前的还款数额进行还款，那么必将造成部分欠款未偿还的情况，因此导致逾期还款。为保证每月正常的还款，不被银行收取额外的利息，持卡人须清楚银行的还款规定，并随时关注银行各项业务规定的变化。只有合理使用手中的信用卡，持卡人才能更大程度地享受信用卡带来的消费便利。

4 便利的还款宽限期

自2014年7月1日起实施的新版《中国银行卡行业自律公约》提出，银行应建立容时还款机制，但该公约对银行并没有强制约束力，容时还款只是一个参考。

多数银行设有3天的还款宽松限期，这一人性化的制度颇受持卡一族欢迎。华夏银行信用卡中心一名工作人员解释：“如果持卡人所还的为最低还款额，那么将不收取滞纳金，只收取未还部分的利息。如果所还金额为全款，不收取任何利息。”不过，如果持卡人在宽限期到达时仍未还清，银行将既收取滞纳金，也收取利息。

一般来说，宽限期为3天是绝大多数银行的规定，但也有一些例外，例如农行的宽限期为2天，而建行为5天，中行根据信用卡类型不同，宽限期为3～9天。同为3天宽限期的银行中，华夏银行、交通银行、广发银行的截止时间分别为第3日19：00、21：00、22：00，而招行的截止时间最晚，为第3日24：00。

此外，广发银行信用卡的“容时服务”需要持卡人提前申请，并且每年只有一次申请机会。而浦发银行、华夏银行则表示，持卡人每个月都可享受“容时服务”，且不需要提前申请，只要在最后的宽限期内完成还款即可。需要持卡人注意的是，上述宽限期均为自然日，而非工作日，且截止时间均指还款到账时间。

收稿日期：2015-03-13

广发银行提前还款操作步骤 第9篇

方法一：登录网银后，点击：信用卡-分期付款-分期付款查询-申请成功订单查询，选择：卡号、分期申请的时间段（请输入您办理分期的时间，例如2015年5月办理的，则可以输入2015-05-01至2015-05-31这个时间段查询），查询到对应的分期记录后，点击最后一项“提前还款申请”办理提前支付。

方法二：亲，发现精彩APP内就可便捷办理分期提前还款，提前支付成功登记后，需一次性偿还剩余未还手续费及未还本金。

银行还款计划书 第10篇

银行贷款利息是多少?银行贷款怎么还款最划算?

现在很多家庭因为经济上紧张，就需要办理贷款，在办理贷款时候要注意一下银行贷款利息的问题，要及时的还款，保证自己的权益和利益。那么银行贷款利息是多少?银行贷款怎么还款最划算?针对这个问题我们来具体了解下吧。银行贷款利息是多少?一、信用贷款类。这类贷款主要是用于消费用途，额度不高，通常利率会根据申请人资质情况做上浮调整的，上浮范围在10%-30%左右;二、房贷。房贷利率大家都不陌生，现在买房贷款，利率基本都会上浮，如果是首套房，利率上浮范围在10%-20%左右，如果是二套房利率上浮范围在20%-30%左右，具体还要看各地政策以及申请人的资质情况来决定的;三、抵押类贷款。这类贷款额度较大，申请的贷款期限也较长，不过利率相对于信用类贷款来说，不会太高，通常利率为基准利率的1.2倍左右。四、银行贷款基准利率(最新)1、短期贷款：一年以内(含一年)年利率4.35%;2、中长期贷款：一至五年(含五年)年利率4.75%;五年以上年利率4.90%;3、个人住房公积金贷款：五年(含)以下年利率2.75%;五年以上年利率3.25%。五、银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。银行贷款怎么还款最划算?1、等额本息还款：这是目前最主流的还款方式。这种方式每月还相同的额度，本金和利息的数额会不同，前期还本金额大于利息额;后期还利息额大于本金额。这种还款方式适合有稳定收入的贷款申请人，安排收支比较方便;它的缺点在于所还利息额比较多，利息不会随本金的减少而减少，还款总利息较高。2、等额本金还款：这种方式是贷款申请人每月所还本金相同，每个月利息会随本金额的减少而减少。前期支付的.本金和利息较多，但是所需支付的利息总额相对较少，还款负担逐月递减。这种还款方式适合贷款后手头资金充裕的贷款申请人，前期还款能力要求高。3、一次性还本付息：贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。这种 还款方式一般只对小额短期贷款开放。适用性不强。4、按期付息还本：这种方式是贷款申请人自主决定按月或季度或每年时间的间隔还款。简单的说，就是贷款申请人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。这种还款方式适合收入不稳定的人群。银行办理贷款的话要注意下办理的方法，要选择合适自己的还款方式，不同的还款方式每个月还款的资金不同，根据自己的实际情况来选择就可以了。以上就是关于银行贷款利息是多少和银行贷款怎么还款最划算的相关介绍，大家对于贷款还款有了更多了解吧。更多相关知识可以在应用市场搜索“房天下” 下载房天下APP查看

写给银行的还款承诺书 第11篇

专业 学号 身份证号

家庭详细地址 邮编 联系电话

E-mail QQ号 。

本人在校读书期间，曾通过学校向杭州市工行高新支行申请过国家助学贷款，并同时获得经办银行的批准，贷款人民币共计大写 元。

小写： 元，我作为一名当代大学生郑重向学校及经办贷款银行承诺：

1、保证毕业前与经办银行做好还款确认手续;

2、一定按与经办银行签订的贷款合同中规定的期限内还本付息;

3、若离校前不办理还款确认手续或没有如实提供工作单位和通讯方式，根据学校

138号中规定，本人毕业证书将以担保形式放在学校各学院保管。

4、毕业后工作单位、联系地址、通讯方式发生变动等情况，本人承诺将即时函告母校学生处。(联系电话： 86915137 学院联系电话： ，联系人 经办贷款银行联系电话：，联系人：周建华。经办银行：中国工商银行文二路高新支行。地址：文二路391号。

5、毕业离校后出现违约或逾期不还贷款本息，根据学校8号中规定，由贷款银行定期在公开报刊及有关信息系统上公布违约借款人姓名、身份证号、家庭地址、

工作单位及违约行为，依法追究违约借款人的.法律责任。

承诺人：

银行还款计划书 第12篇

因为少还了几毛钱，却承担了上千元的利息，这样的信用卡持卡人故事不断在上演。究其原因，是客户没有按期足额还款，银行按全额计息。而这种现象将有较大改变。记者获悉，中国银行业协会银行卡专业委员会日前通知要求，从今日（7月1日）起，各成员银行要为客户提供信用卡“容时容差”服务，即允许持卡人在还款时有一定宽限期或小额不足额清偿。不过，经记者调查发现，截至上周五，仍有银行未严格执行，已经在执行的，其标准差异也较大。

通知要求还款至少宽限3天

因为欠了点钱，或者是不小心晚了两、三天还款，就被银行信用卡中心视为逾期还款客户，不仅背负较高利息，还可能被列入信用“黑名单”。商业银行这种“不够人性化”的操作手法多年来饱受外界诟病。

日前，中国银行业协会银行卡专业委员会发出通知称，为全面提升银行卡服务水平，在广泛听取持卡人、监管部门和行业各方意见的基础上，充分采纳相关各方意见与建议，对《中国银行卡行业自律公约》进行了多轮修订，并获得银行卡委员会全体成员一致认可。

据介绍，这次修订工作重在加强信息披露、建立“容差容时”还款服务机制。通知指出，其中的“容时容差”服务，一是要求成员单位为持卡人提供“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天，持卡人在还款宽限期内还款，应当视同持卡人按时还款；二是要求成员单位为持卡人提供“容差服务”，即持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

中银协银行业专业委员会相关负责人表示，要求建立“容时容差”还款机制，就是为了努力提升信用卡服务质量，为持卡人提供更加人性化的用卡服务。通知要求，这项规定从今年7月1日起正式实施。

多数银行已实施但标准不一

今日，是“容时容差”服务新规开始实施的第一天。上周，记者调查了工、农、中、建、交、招商、中信、兴业、民生、光大等多家主要商业银行，发现大多数银行都已建立了信用卡“容时容差”服务，但标准差异却较大。

在“容时”服务方面，多数银行的宽限期均为3天，农行、建行为2天，中国银行根据卡片类型不同，宽限期则从3天至9天不等。银行提醒，为防止因跨行交易影响还款到账时间，建议最好是通过本银行的柜面、网银、自助设备等渠道还款。据了解，各家银行对宽限期的最终截止时间也不尽相同，比如中信、兴业是当晚6点，交行是当晚9点等。

在“容差”服务方面，大多数银行标准均为不超过10元人民币，但农行为不超过当期账单额的10%，且普卡不超过100元人民币，金卡不超过200元人民币。中国银行为当期欠款额的1%，或者10元人民币以内，光大银行为不超过等值100元人民币。

采访中，记者了解到，“容时容差”服务在各家银行的实施时间也不一样。比如招商银行，从2002年发卡开始就有了这项服务，农行、中行、建行、交行、民生等也都执行了好几年，而中信、兴业则是今年前不久才开始执行的。

各家银行信用卡部相关负责人表示，如果持卡人在使用中发现未享受到应有的“容时容差”服务权益，可以及时向信用卡中心甚至监管部门反映。不过，对于仍未严格按照中银协相关要求规范建立“容时容差”服务的银行，截至目前，中银协也没有给出一个明确的意见。

江苏省连云港东方农商行提升金融服务水平 倾力助推沿海开发

近年来，连云港东方农商银行立足地方性银行定位，积极融入地方经济发展，集中优势信贷资源，全力服务沿海开发。截止2013年一季度末，累计投放各项贷款216.91亿元，为沿海开发和地方经济发展注入动力。先后获得建设连云港有功单位、脱贫攻坚先进单位、支农工作先进单位、小企业金融服务工作先进单位等殊荣，2011年在连云港市首届“港城慈善奖”评选中，被连云港市人民政府授予“最具爱心慈善捐赠企业”荣誉称号。

一、立足市场定位，突出服务重点。作为在地方政府支持下，从农村发展壮大起来的金融机构，东方农商银行励志做中小企业的银行、市民银行和百姓银行，始终围绕“支持地方经济发展”这一服务宗旨，认真贯彻落实市委、市政府关于服务实体经济的工作要求，坚持面向“三农”、中小企业、微小企业、个体客户为市场定位，把支持沿海开发作为金融支持的着力点和突破口，开展特色化服务，保持信贷支持政策的连续性和稳定性，重点研究如何划分支持类别、支持行业和如何有效支持问题，重点分析临港产业、企业运行和新农村建设中的资金需求，制定发展规划，积极加大沿海开发资金支持。

二、打造产业亮点，助推特色经济。坚持“有扶有控”，重点为工业强市、现代农业、项目支撑、旅游发展及海洋产业项目提供信贷支持。一是打造现代农业经济亮点。加强与农业协会、外贸公司合作，创新农业信贷模式，着力打造“养殖园”、“花卉园”、“生态园”、“蔬菜园”的四大特色贷款，支持具有竞争优势的特色农产品、科技含量高的高效农业、创汇农业，农村种养殖大户及高效农业产业，重点支持云台农场万亩浅水藕种植基地、南云台林场樱桃水果培育基地、花果山乡茶林基地等高效农业项目，培育了如康顺畜禽养殖、金辉农业、泓盛泥鳅养殖等一大批农业龙头企业。推进“阳光信贷”工程，实现农户信息电子化管理45711户，建档率达100%；授信农户12821户，授信金额4.97亿：用信3384户，用信余额1.55亿元，累计用信3.2亿元；金融便民服务到村”工程，在92个行政村建立服务站97个，使农村居民足不出户就能享受到金融服务带来的便利，农区自助银行基本实现全覆盖。二是打造城市经济亮点。积极参与新城区建设和老城区改造工作，严格落实市重大项目和重点工程协调贷款，对徐圩新区连云港苏海公司投放贷款4200万元，为BRT项目建设的交通局下属公司投放资金1亿元，支持安置房建设向连云港市住房保障中心投放贷款8000万元。先后为宁海工业区、徐圩新区、新浦工业区、锦屏工业园区等投入近9亿元的信贷资金。三是打造海洋经济亮点。支持沿海产业发展，采取紫菜加工企业联保+设备抵押贷款等方式，累计支持了68家紫菜加工企业发展，发放贷款5.3亿元，占全市紫菜行业贷款的75%。为从事进出口贸易的中小企业提供资金支持，累计发放贷款8.7亿元。四是打造旅游经济亮点。抓住辖区内丰富的旅游资源，延伸信贷服务触角，通过开办应收账款等质押贷款业务，支持花果山风景区、连岛旅游度假区、渔湾风景区“三大旅游景区”的扩建、开发和改造。近年来累计对各大旅游景区贷款8.12亿元，有效提升港城旅游业的内涵和品位。目前，东方银行己成为全市金融机构中投入旅游业资金最多的银行。

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三、搭建服务平台，完善营销架构。建立由总行专营部门牵头专业市场（园区、行业协会）批发式营销的客户营销，基层支行开展分散式营销整体管理框架。一是建立专职部门营销平台。为更好地服务中小企业发展，特设公司银行部，直接负责中小企业金融业务的经营和管理，全面制定全行中小企业客户业务整体发展规划并筛选企业目标客户，同时指导和帮助各支行制定拓展计划和融资方案，增强营销指导工作的有效性。积极加强与市政府有关部门、三区政府等部门合作，建立信息共享机制。二是建立支行营销平台。基层支行不断地以存量客户为支点、扩散营销其周围的客户资源，形成以点带面的分散式营销。以推进“客户定点、支行定向，存、贷款规模双扩张”工作为切入点，共梳理出57个各类商协会、工业园区、专业市场等客户资源，建立1200余户小企业客户基础信息档案，为其中600余户重点营销客户建立重点营销档案，积极为建档实体小企业客户或个体工商户办理授信业务，不断拓宽客户批量化营销渠道。

四、实施三大工程，提高服务效能。一是人才培养工程。建立健全人才引进、培训、晋升机制。在人才引进上，不断拓宽人才引进渠道，内部竞聘、外部招聘、专门引进等形式相结合。在人才培训上，既注重业务培训又注重道德培养，与南京审计学院合作建立了“金融人才培养教育实践基地”，使培训更加连续化、系统化、科学化。完善员工职业生涯规划，为优秀人才提供晋升通道。二是产品创新工程。加大金融产品创新，先后推出了整贷零偿贷款、仓单质押贷款、应收账款质押贷款、专业市场联保贷款、商会联保贷款、园区企业助推贷款、银政合作贷款、银协贷款、银团贷款等众多融资产品。加大青年创业、党员创业、大学生村官创业“三创”贷款的支持力度，发放贷款1300余万元。积极步入“微贷市场”，2011年引进德国微贷技术，在全市率先成立“小微贷款中心”，专门针对辖区内有信贷需求但苦于无抵押的小企业、小公司、小摊主和个体工商户等客户群提供额度1—300万元的贷款，相继推出消费贷、捷易贷、金铺贷等产品，满足不同客户需求。截止2013年一季度末，微贷中心共投放贷款1581笔，金额2.46亿元。微小贷款中心的成立也入选了2011年“连云港市银行业十件大事”。三是机制完善工程。针对中小微企业融资服务，我行建立了授信管理机制、利率定价机制、绩效考核机制、风险防范机制、专业培训机制和违规处罚机制“六大机制”。特别是绩效考核机制强化了对客户经理的考核管理，开发上线绩效考核系统，实现由人工考核向机器考核转变，客户经理可以每天看到自己的“绩效”，激发工作主动性，全行干部职工实现了从“要我干”向“我要干”的转变，形成了你追我赶的工作氛围。

（文/朱涛）