对邮储银行合规风险管理机制建设的思考

对邮储银行合规风险管理机制建设的思考（精选8篇）

对邮储银行合规风险管理机制建设的思考 第1篇

商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内控的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。作为新成立的邮政储蓄银行，加强合规风险管理显得尤为重要。

一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问题

风险管理基础薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮那一世小说网 http://政储蓄的基础上组建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员配制及组织管理结构，部门设置还不完备，部门之间还存在重叠和交叉。缺乏必要的数据、技术手段和专业人才，这些都不利于推进合规管理机制建设。

风险管理理念尚未确立。邮储银行的员工由原邮政储蓄的员工，社会招聘的新员工及一部分刚毕业的大学生组成，多数员工没有经过专业培训，对合规风险管理就是经营效益的理念认识不够，漠视风险的粗放经营观念和行为依然存在，合规风险管理意识没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程。

内控制度不完善。邮储银行缺少一套统一完整的内控制度，且内控制度没有形成检查、评价与改进的良性循环，直接影响了内控的运行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新业务时，没有相应地制定新制度，或是新制度滞后于现实发生的风险，导致操作性不强。

二、加强合规风险管理机制建设的基本思路

建立有效管理合规风险的运行机制，才能确保银行安全稳健运行。结合邮储银行的实际，合规风险管理机制包括以下几点：

建立合规风险组织体系。组建独立的合规部门，在基层邮储银行配备合规风险审查人员。积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度，通过双向选择、竞争上岗的方式选择具备专业技能，熟悉银行经营管理，经验丰富的合规岗位人员，完善风险合规管理队伍。建立起合规责任体系。明确合规部门是银行专门实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，员工对其业务活动的合规性负责。此外，业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，主动地进行动态合规自我评估。

创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，体现合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。

培育合规风险管理的企业文化。一是全员参与。合规是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“合规创造价值”等理念，使合规成为银行全部员工的行为准则和自觉行动，才能保证合规管理的贯彻落实。二是提高员工合规能力。加强合规培训和宣传，大力开展岗位操作和职业道德培训、政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识和风险识别能力，了解自己在操作中的风险点，将合规理念贯穿到业务操作每一个环节和所办理每笔业务中，在经营发展上杜绝违规行为。此外，可以定期组织开展合规风险大讨论活动，鼓励员工结合各自岗位职责，主动发现和暴露合规风险隐患或问题，对相应的业务政策、行为手册和操作程序提出合理化建议或提出自身的落实计划。

梳理各业务流程中的风险点。加强梳理各项业务流程，对可能导致操作风险的业务流程、环节或存在的风险点一一记录在案，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解程度，根据梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等制定防范措施，抓好内部的协作配合，做到业务线、风险合规线、内部审计线“三线把关，三线合一”。只有通过各环节严密配合，银行内部有效的合规机制才能形成，合规风险才能得到有效控制。

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对邮储银行合规风险管理机制建设的思考 第2篇

一、认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理念

要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中，抓住“防”“查”“建”“纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。

一要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。

二要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核，使“查”落实到每笔业务始终。

三要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够“一戳到底”。

四要“纠”，实行属地、属下、属权管理，违规必纠，对于发现问题，绝不搞“下不为例”，对直接管理者要问责，对检查者要问责，对用人者也要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。

三、正视问题，构建金融合规管理体系

我县邮政储蓄业务自恢复开办已经 年，已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。一是风险意识淡薄，经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。二是不合规的现象较为严重。当前邮政储蓄储蓄中最易出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。三是一、二级条线风险防范流于形式。四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系；第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起，实行业务线、管理线“双线”问责。四是银企密切配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。

对邮储银行合规风险管理机制建设的思考 第3篇

一、合规风险管理的内涵及意义

（一）合规风险管理的内涵

目前业界对合规的概念基本达成一致。合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。1这里的法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

（二）银行合规的必要性

合规有利于银行的生存和发展。目前银行业出现的重大违规事件、重大违规经营、重大丑闻等，严重影响了企业的良好形象和声誉，不仅造成了营业方面的亏损，而且因违规所招致的法律制裁，以及对股东、客户、员工和市场所带来的负面，使银行在有形资产和无形资产两方面都遭受沉重打击，并可能最终导致银行濒临破产。中国邮政储蓄银行作为一个刚刚成立五年的新型商业银行，其合规风险的管理机制比其他成熟的商业银行薄弱，若要在竞争激烈的金融市场占有一席之地，就必须通过合规经营，提高银行的声誉、效益和核心竞争力。

二、邮储银行合规风险管理现状

（一）邮储银行的体制问题给合规风险管理增加难度

目前邮政储蓄银行处于转型期，尚未从邮政企业中完全分离出来，邮银关系还不能完全理顺，邮储银行自营加代理的网点管理模式导致合规管理难度加大，管理政策和指导意见存在递减效应，合规管理执行力度大大降低。全省邮政金融网点中一类支行只占到15%，二类网点占36%，代理网点占49%，而且大部分网点都分布在农村，致使很多邮政代理网点的风险合规管理处于弱化状态和“真空”地带。

（二）合规管理制度不够合理

从目前情况看，中国邮政储蓄银行合规管理架构仍需改善，没有形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。横向方面，合规风险管理职能不能有效独立于经营职能，合规风险管理职责分散，散落于稽核、审计、财务等不同部门，缺乏统一的组织协调，容易出现漏洞和真空。纵向方面，县域基层机构还没有成立专门的合规部门，设置专门的合规管理岗对合规风险进行统筹管理。

合规管理架构不够合理也影响了合规管理机制的构建。另外，邮储银行在绩效考核、合规问责等具体合规制度方面仍需进一步完善。

（三）邮储银行员工整体综合素质有待提高

业务方面，原来邮政老员工只经营储汇业务，品种单一，缺乏现代商业银行的业务技能和综合知识。新进的大学生经验不足，在短时间内很难进行全面系统的合规风险管理。既熟悉业务知识又精通合规风险知识的复合型人才尚未完全显现。目前邮储银行的薪酬状况和发展现状难以引进较多的有合规管理经验的银行业优秀人才。

理念方面，合规的主动意识不强，积极性不高，凭经验、情理操作的思维方式未根本转变。对“主动合规、人人合规、合规创造价值”等合规理念缺乏深刻认识。

（四）风险合规管理的科技手段和计量手段与现代商业银行风险管理要求还有较大差距

目前很大程度上凭借风险合规管理人员的主观判断，以定性分析为主，缺乏量化分析，在风险识别、度量、监测等方面科学性不够，而在风险管理支持技术上也无法适应新的要求，大大降低了合规管理的效果和效率。经济学的基本原则之一就是使成本最小化或利润最大化。因此，邮政储蓄银行合规部门在追求既定的管理目标时，必须认真地进行管理成本效益分析，努力提高合规风险管理技术。

三、关于邮储银行合规风险管理的建议

（一）稳步推进邮储银行体制改革，提高合规的效果和执行力

近来，邮储银行加快改革步伐，为适应上市的需要，2011年12月31日股改获银监会批准，2012年1月21日正式更名中国邮政储蓄银行股份有限公司，踏出了商业化最实质的一步。随着上市脚步的临近，邮储银行的合规性要求进一步提高，邮银关系需进一步理顺，提高合规管理的效率势在必行。要根本提高合规管理的效能和执行力，必须加大邮政体制的改革力度，逐步把邮政储蓄银行从邮政体制中剥离出来，由邮储银行合规部门专门管理，杜绝多头管理的混乱和低效局面。

（二）建立合理的合规管理机制

邮储银行基层(县域)需设立合规管理部门并培养专门的合规人才。但这只是促进合规管理机制形成的一个方面。合规管理机制要求合规管理贯穿整个银行业务流程，从董事会高管层到合规部门再到基层业务人员都必须分层分责的落实到位，将合规风险降至最低状态。

1. 董事会和高管层对合规风险的总体把握和管理。

董事会负责审批银行的合规政策，组建常设的、有效的合规部门，以及在全行推行诚信与正直的价值观念。高管层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并就银行合规风险管理向董事会报告;制定全体员工应遵守的合规管理基本原则，并说明全行上下用以识别和管理合规风险的主要程序;组建合规部门。

2. 合规部门的管理与协调。

合规部门协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险，主要包括:跟踪监管法律法规的最新变化，向管理层及时提出建议，并及时准确分解、传递到相关业务部门和业务流管理评估，定期向管理层报告全行对合规政策和程序的遵守情况;负责合规相关资料文件的保存和整理，充当合规咨询顾问，对各部门提出的合规管理问题提供帮助;为员工编制《邮储银行合规管理指引》、《合规管理手册》、《岗位操作手册》、《行为守则》、《合规风险提示》等，详尽描述各类业务运营管理的具体做法，负责对全行员工进行合规培训与教育;作为与监管部门工作协调的窗口，配合监管部门对银行的监督检查工作并提出合规监管建议，协调银行与监管部门的关系。

3. 全体员工对合规管理的参与。

全体员工的积极参与是合规贯彻落实的根本。合规部门事前的合规需求传达和事中及事后的监督与检查，都是为了规范所有部门及业务线上员工的行为。因为银行的信誉体现在每一个员工行为的合规性上。

（三）邮储银行合规管理的制度保障

首先，建立合规绩效考核制度，对于合规和违规人员，采用物质和精神奖惩措施提高员工合规的积极性;其次，对于情况严重的，实行合规问责制度，按照问责对象的岗位职责和管理权限，并且按照规定的问责程序来进行合规责任的认定和追究。同时应当根据问责结果，视其情节轻重或影响大小，依照邮储银行内部纪律处分办法或人事惩戒制度等的有关规定，对相应责任人进行严肃追究和处罚。最后，为了确保商业银行及时、主动识别日常的重大合规风险，做到在早期阶段发现违规行为或使违规问题尽早暴露，银行内部还应建立诚信举报制度和举报奖励制度，鼓励员工举报违规行为，减少违规事件的发生。

（四）强化业务培训和风险文化建设

邮储银行应通过外部指导、内部机制保障、考核导向和人才储备等各项有利条件的实施，通过合规培训和教育项目等多种方式加强员工对政治理论、经济金融、法律法规等知识的学习，不断提高自身的综合素质和知识结构。通过合规培训，使员工能明确理解银行经营过程中必须遵循“合规法律、规则和准则”的对象范围，充分系统了解和掌握银行的合规政策以及相关合规规程和文件的具体内容以及各自岗位的合规流程。

合规文化具有导向功能，约束功能，动员激励功能，成本控制功能，声誉功能2。因此应通过教育培训、制度约束等多种方式来培养和塑造合规文化。

（五）邮储银行合规管理技术的更新与发展

我们可以将内部评级法引入到合规风险识别和评估的技术方险评级为基础的资本充足率计算及资本监管的方法。它由银行专门的风险评估部门和人员，运用一定的评级方法，对借款人或交易对手按时、足额履行相关合同的能力和意愿进行综合评价，并用简单的评级符号表示信用风险的相对大小。还应采用定性与定量相结合的方法，如问卷调查、计分卡、设立标准、情景测试等进行合规计量。运用合规网络软件进行合规监控。

四、结语

中国邮政储蓄银行作为一个新型银行，其合规风险管理比较薄弱，尚有一些不足，本文通过邮政体制改革、合规管理制度建设、合规文化和合规人员素质的培养、合规技术手段的提升等方式促进邮储银行合规经营，创造价值。

参考文献

[1]安子铮.商业银行合规风险管理体系研究[J].武汉理工大学金融学硕士学位论文, 2008年12月.

[2]刘满佳.国有商业银行合规管理研究[J].西南财经大学工商管理硕士学位论文, 2010年6月.

[3]张晓波, 李娅娅.中国邮政储蓄银行合规风险管理的研究[J].中国证券期货, 金融天地, 2011年6月.

[4]韩宁, 钱建明.基于风险文化的邮政储蓄银行合规风险管理[J].生产力研究, 财政与金融, 2011年2月.

对邮储银行合规风险管理机制建设的思考 第4篇

关键词 银行操作 风险 合规 机制建设

合规经营是银行的生命，也是银行持续发展的保证。管控好操作风险则是银行合规建设的关键。与国外的银行业相比，我国银行由于长期以来对合规、操作以及声誉等风险的认识程度不够，导致银行操作风险管理不能够真正落实到实际工作中，有些银行甚至出现了许多违规操作和违规经营的问题，根源就在于银行内部的合规风险管理机制不完善。所以，我国银行业应当高度重视操作风险的管控，构建有效的合规风险管理机制，抓住银行合规机制建设的关键，从而促进银行健康稳定的发展。

一、银行操作风险管理的现状及分析

由于我国银行体制、机制、理念等各种因素的影响，现阶段银行的操作风险管理依然存在许多的薄弱环节，导致银行操作风险管理体制存在漏洞。

1.操作风险管理体系不健全。有些银行对操作风险的普遍性、长期性以及顽同性缺乏一定的认识，非常容易把一些操作风险情况当做是偶然、局部发生的，存在一定的侥幸心理，致使银行管理人员对操作风险的重视程度不够，银行内部缺乏一些重要的操作风险管理机制，没有严格遵循银行内部控制准则，对于风险管理职能没有专门的部门监管，仅仅南各个业务管理部门负责，存在管理职能上的交叉、管理目标的冲突以及管理流程紊乱等情况，折旧导致银行缺乏统一的操作风险管理战略和政策，银行的管理者也不能清楚地了解到银行面临的操作风险整体状况，操作风险管理机制形同虚设根本落实不到工作中。

2.银行内部管理人员对操作风险认识不够。首先银行管理者在银行内部管理与未来的发展关系上存在一定的认识误区，没有将风险管理与加快发展联系起来。其次由于受传统的东方文化沉淀影响，银行在风险管理制度的执行时操作人员，从上不从制，从师不从制，从习惯不从制，使一些风险管理制度无法得到有效的落实。最后是对操作风险认识太片面。有的银行管理者将操作风险仅仅理解为“操作中”的风险和“操作性”的风险，有的则将操作风险等同于金融犯罪等情况，在对操作风險认识上的不同及局限就导致管理者对操作风险管理的不全面、不系统。

3.操作风险的责任配置错位。近年来，在我国银行实施绩效分配机制改革的过程中，大多数都突出了对银行内部中高级管理人员的正向激励，但对银行基层机构以及一线员工确实激励不足。这种“收入分配上移、风险责任下移”的分配激励机制不但导致银行基层员工的严重不满，同时也挫伤了基层员工积极工作、规范操作的工觉性。另外，银行内部不合理的人力资源配置也严重影响到基层员工合规操作的积极性。近几年的减员增效改革中，各级管理银行作为政策的实际执行者，只是进行各个网点的撤并以及对基层人员进行减员分流，但对于本部的改革却没有见到成效。这种错位的风险责任配置不仅造成基层机构不能按风险控制制度定岗定员，还导致了银行学习培训以及轮岗休假制度顺利进行，再一点程度上提高了操作风险发生的概率。

4.金融创新和电子化建设带来的风险。一方面，许多银行为了抢占并扩大市场的份额，不断地推出许多新的金融产品、新的业务以及新的服务举措，但是在现阶段产品、业务和服务复杂程度不断提高的情况下，如果没有相应配套的内控制度的及时跟进，就非常容易引发新的操作风险；另一方面，在银行业务电子化、自动化程度不断提高的情况下，使银行在各个银行地区的经营以及各项产品的经营越来越紧密地联系在一起，但是，如果银行现代化系统建设滞后就会导致总行不能对各个分支行进行准确到位的内部监控，如果银行的电子化处理系统出现了问题，就会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规机制建设，防控银行操作风险

银行是一种具有特殊经营风险的行业，银行在一定程度上是因为承担风险而生存和发展，可以说，银行是处理风险的机器，风险也是银行永恒的主题。现阶段，随着市场经济的快速发展以及银行内部体制的深化改革，银行面临的同业间的竞争压力越来越大，要想加强银行内控体制的完善以及银行合规机制的建设，实现银行快速稳定发展，就必须加大对银行操作风险的防控力度，切实推进银行合规文化的建设。

1.切实增强操作风险防范以及合规机制建设意识。一方面，要想保证银行操作风险管理系统的完善，首先就必须正确认识操作风险，加强银行管理者对操作风险的重视，只有正确认识到操作风险管理对银行的重要性，才能保证操作风险管理系统的建立与完善，使操作风险管理系统真正得到落实，发挥出应有的作用。另一方面，也要提升对银行合规建设的认识，持续开展银行合规学习培训。通过银行内部中层管理人员合规机制认识的提高、合规建设意识的树立以及合规执行水平的提高，来不断培养银行内部员工的合规优先、主动合规、全员合规的合规建设文化，使合规建设机制的核心价值观成为银行全体员工的行为准则。

2.建立严密的内部控制环境。任何操作风险可以说都是人的行为造成的，而人的行为主要就是受到制度道德约束以及文化熏陶。所以，要从根本上控制和避免操作风险的发生，形成操作风险防范的长效管理机制，就必须抓好银行风险管理制度、文化以及人三个关键要素，加强银行对操作风险管理的文化认同，建立起系统化、制度化的内部控制环境。首先要建立严密的内控环境，并对银行的内部控制进行全面的检测评价，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强银行的内控建设，构建全面、规范、有效的风险管理以及内控体系，对银行各业务层面的关键风险点实施有效过程监督控制。从内部控制的建设人手，对银行现有的内控制度进行一定的清理整合，对银行业务和风险管理流程进行梳理、整合、规范，以及对岗位职责体系进行细化。

3.进行信息化管理，完善操作风险预警机制。银行的法人在推进银行内部机构管理的同时，还应该全面加强管理信息系统的建设，借助各类现代化实时监控系统加强对银行潜在风险、可疑交易以及违规行为的揭示、控制功能，并加强对各类监测信息共享和过滤的分析评价，对可疑行为以及潜在的风险进行现场检查、监管，从而及时排除操作风险隐患，保证银行业务的安全进行。当前，银行必须要加快将操作风险点细化、量化，将操作的风险点逐一分解落实到银行各个岗位、各个员工，建立完善操作风险数据的识别、登记、报告制度，对各级机构以及业务部门严格按风险控制指标进行监测和控制。

同时，还要成立专门的操作风险管理机构，规范操作风险业务流程，形成一套科学、规范、完整的操作风险监控体系。

4.全面提高风险管理人员综合素质。银行风险管理人员的素质对操作风险的控制也会产生重要的作用，高素质管理人员是银行防范操作风险最主要的力量。所以，银行要定期组织管理人员进行学习和培训，不断提高管理人员的职业专业技能、风险管理能力、计算机操作及运用的能力，及时对专业知识进行更新，不断提高管理对对操作风险的认识以及控制能力，保证管理人员能够从容应对银行面临的各种操作风险；另外，银行还要对管理人员进行分阶段的考核，实施管理人员竞争上岗，优胜劣汰的制度，从而提高风险操控管理人员的综合素质，加强对银行操作風险的有效控制。

5.推进银行人性化管理，完善人员的激励约束机制。首先，银行要坚持“以人为本”的基本管理理念，将银行风险管理员工的个人价值利益与银行企业的发展目标相结合，使银行的风险管理人员对未来工作的发展前景充满信心，从而不断提高风险管理工作员工的工作主动性和积极性，有效提高银行操作风险管理工作的完成。其次，银行管理者还要制定一定的奖惩制度，对那些严格遵守银行内部规章制度以及及时消除银行操作风险隐患的工作人员给予一定的奖励；同样，对于操作风险管理人员中疏于管理、监督不到位、执行力度不够等现象，也要追究其相应的责任，给予一定的批评教育或者惩处，从而端正风险管理人员的工作态度，不断引导风险管理员工自觉遵守银行的规章制度。最后，银行管理者还要根据银行的实际情况，相应地减少银行内部的行政管理人员，不断充实银行内部的基层员工队伍，使银行内部的基层岗位轮换制度和强制休假制度得到切实有效的落实，从而在银行内部建立起一套适合银行自身的科学有效的人员配置体系。

三、结束语

邮储银行支行员工合规建设演讲稿 第5篇

尊敬的各位领导、同事们：

大家好！我是来自XX路支行的XX，今天，我演讲的题目

是《合规从我做起》。

合规，作为社会良好运转的纽带，它渗透于社会生活中的方方面面、点点滴滴。作为邮储银行，我们不得不承认，一些以经验办事、将制度束之高阁的现象仍然存在，那些三令五申需要整改的、甚至看似“低级的错误”仍在重复发生。怎样才能做到合规经营呢？我认为首先要在全行范围内形成浓厚的合规文化氛围,做到人人合规。所有员工都要具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范，形成所有员工理所当然要为他所从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围。

合规是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“合规创造价值”等理念，使合规成为我们邮储银行每位员工的行为准则和自觉行动，保证合规管理的贯彻落实。作为一名前台员工，我深深的感受到合规操作的重要性。如我们在为用户办理公司存款账户开户时，首先应初步了解他开户的用途是什么；其次审核客户提供的证照资料是否完备有效，防止客户用假证照办理开户；对客户经理代客户办理开户手续的，必须按照规定进行必要的验证、核实。如果我们不去认真遵守这些相关规定，就有可能造成开户资料不齐 全，或使存款人利用账户进行诈骗、洗钱等违法活动。又如：在办理现金付款时，必须坚持“先记账，后付款”，不能因为柜面客户多，取款人为熟人，就先按支票金额将款项支付，后面在集中录入时才发现此账户余额不足，这不但会给自身带来经济损失，还会给我们邮储银行带来一定的风险。

邮储银行合规管理年心得体会 第6篇

为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，2009年被确定为我行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。

通过参加市行组织的以“合规建设、规范流程、夯实基础”为主题的“合规管理年”的学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围，这次学习正是一个很好的机会。

本次学习的主要内容是：“合规管理年”活动的指导思想、组织领导成立情况、活动阶段安排以及“合规管理年”的重点内容，包括开展“四项评价”和发布实施“四个办法等。”

通过学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作

中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐，这是加强基础管理的一个很好的方法。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不

顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。

四、银行要建立正向激励机制和相应的处罚机制

正向激励措施是保证各种规章制度得以执行的必要措施，但是一定的处罚机制也是必不可少的。只有两者相结合，才能成为规章制度有效执行的保障。

通过此次合规教育活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业

务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对邮政储蓄银行改革的信心，增强维护邮政储蓄银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助，真心希望此后还有更多这样的学习机会。

对邮储银行合规风险管理机制建设的思考 第7篇

一、国外商业银行合规风险管理情况

目前，全球银行业已普遍认同把合规视作为一门独特的风险管理技术，且有了相当快的发展，合规风险已与银行的其他风险一道纳入到银行的全风险管理框架之中。同时，各国监管当局意识到要实施以风险为本的监管，必须以银行健全、有效的合规风险管理机制为基础。

目前，全球银行业已普遍认同把合规视作为一门独特的风险管理技术，且有了相当快的发展，合规风险已与银行的其他风险一道纳入到银行的全风险管理框架之中。同时，各国监管当局意识到要实施以风险为本的监管，必须以银行健全、有效的合规风险管理机制为基础。基于这一认识，各国监管机构大力倡导银行建立自身的合规文化，致力于促进银行建立一个有效的合规风险管理的组织体系，以提高合规的有效性。同时，在这个过程中也不断反思和完善商业银行的合规机制和合规文化。

举例来说，美国货币监理署等监管机构针对美国近一，两年出现的大银行违规现象，反思其对这些大银行风险监管的有效性问题。今年5月6日，美国货币监理署代署长朱莉?¤威廉姆斯在一次演讲中谈到，声誉风险是当今最令人困惑，最难管理，也是最令人畏惧的风险，这些声誉风险危机导致许多银行经营管理者受到重创，不断遭受法律诉讼甚至控告，员工士气受挫，监管机构因此而加大监管力度，银行遭受巨额罚款，一些战略举措被迫放弃或搁置等。他认为，不能孤立地看待声誉风险，要关注银行是否具有一个合理的，包括有效的结构性治理决策环境；一个识别，监测和控制有关风险的权利制衡机制，以及银行的激励机制是否能够对公司所倡导的价值和文化进行认可。更为重要的是银行高层的示范作用，也就是高层所设定的基调如何，银行高层的行为是否有力地支持银行明文规定的宗旨和倡导的价值观，银行董事会是否有反映银行承受风险能力的道德准则和书面政策，高级管理层是否切实贯彻并传达给每一位员工，并以身作则，在业务活动中恪守高度的道德准则。

也正是在过去十几年的国际金融市场和国际银行业的风风雨雨的发展过程中，随着银行业和监管机构对合规重要性认识的逐步到位，全球银行业的合规职业队伍开始崛起，合规工作日益成为一个专业化的职业阶层，合规这一职业甚至成为近几年全球银行业加薪最快的职业。一些国际性活跃银行的专职合规人员占银行从业人员的比例在0.5-1%之间，如德意志银行专职合规人员约600多人，占其全球6万从业人员的1%，荷兰银行专职合规人员500多人，占其全球10.5万从业人员的0.5%。

二、中资银行合规机制建设的关键点

要建设中资银行有效管理合规风险的运行机制，关键在于真正落实“合规从高层做起”这一合规理念。长期以来，中资银行一直在强调“依法合规经营”，但银行高层并不清楚他们应在依法合规经营方面承担什么样的职责，如何在言行上真正体现银行所倡导的诚信与正直的价值观念

就中资银行而言，违规经营，道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源就在于银行一直没有将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。

因此，中资银行首先要转变观念。合规风险管理，即银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施主动纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值。

要建设中资银行有效管理合规风险的运行机制，关键在于真正落实“合规从高层做起”这一合规理念。长期以来，中资银行一直在强调“依法合规经营”，但银行高层并不清楚他们应在依法合规经营方面承担什么样的职责，如何在言行上真正体现银行所倡导的诚信与正直的价值观念。

当前，通过监管部门不断加大的监管力度，以及操作风险案件的专项治理，促使银行内部多年累积的合规风险与操作风险等陈案得以充分暴露，应该说银行业空前重视依法合规经营。这是推动我国银行业机构合规机制建设非常难得的有利时机。更为重要的是，中资银行正在加快推进各项改革，改造银行治理结构，进行组织架构和业务流程的再造。在这一改革进程中，银行必须及时制定合规政策，组建合规部门，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。同时，合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内部控制机制失效。尤其是，业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线所涉及各方的责任界定必须清晰，接受报告各方的责任必须予以明确，否则拿到报告的人不知道应该做些什么，合规风险管理就不可能有效。

“合规应从高层做起”，那么银行董事会和高级管理层应该承担哪些合规责任，银行合规政策应包括哪些主要内容？

首先，高级管理层和董事会必须制定和核准一个符合自身特点且行之有效的合规政策。它是银行合规风险管理的纲领性文件，并明确董事会和高级管理层的职责，以及解决银行需要一个什么样的合规风险管理组织体系的问题。具体来说，董事会的合规责任包括：核准一个好的、行之有效的合规政策；倡导诚信、正直的道德行为规范和企业文化，形成鼓励合规的经营基调；监督高级管理层切实贯彻执行合规政策，专业审计委员会负责具体监督检查；确保奖惩分明，违规一定要受到惩罚，即违规必究，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况；每年至少评估一次银行合规风险管理的有效程度。

高级管理层的职责包括：落实经董事会核准的银行合规政策。具体组建一个常设、有效并值得依赖的合规部门；组织开发持续有效的合规培训和教育项目，包括对合规人员的培训；将银行所适用的法律、规则和准则，银行合规政策，以及合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序，也就是将法律与监管规定的精神有效地融进银行内部的各项制度之中，直至银行每个岗位具体做法的详尽描述；及时和定期对银行的政策、手册和程序进行后评价，要求合规部门向管理层提供应修改的依据或建议，以及修改期限等；支持合规部门进行日常合规风险的信息收集、识别、跟踪和评估等。

当然，由于银行各自的文化差异，其合规政策也不可能是千篇一律的。但它必须做到每一个条款都是可执行的。银行合规政策至少应包括以下五个方面内容：明确银行倡导的合规文化；董事会和高级管理层的责任；合规部门架构的有关问题，包括部门设立、独立性、组织结构、资源配备、职责范围等；其他各部门的合规责任，合规政策必须明确指出业务部门对于合规风险管理负直接责任，每个部门的负责人都有管理和报告本部门合规风险的责任，包括以什么样的报告路线报告合规风险、合规风险的报告方式等；明确合规部门与其他部门的分工与合作机制，尤其是与法律部门（如果法律与合规分设）、风险管理部门和内审部门的相互关系。

三、银行合规文化的内涵？

合规文化理所当然是银行文化的核心构成要素。合规文化所包含的内涵相当丰富，不但包括诚实、守信、正直等道德价值标准或行为操守准则，并且诚信和正直等还是合规的重要基础。因此，合规文化需要银行高层倡导并做出表率。同时，银行合规文化还包含“合规人人有责”、“合规意识”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”和“主动合规”等理念、意识和行为准则。

由于合规经营是银行业机构存在和发展的根本前提，也是银行业机构稳健经营的关键所在，所以合规文化理所当然是银行文化的核心构成要素。合规文化所包含的内涵相当丰富，不但包括诚实、守信、正直等道德价值标准或行为操守准则，并且诚信和正直等还是合规的重要基础。因此，合规文化需要银行高层倡导并做出表率。同时，银行合规文化还包含“合规人人有责”、“合规意识”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”和“主动合规”等理念、意识和行为准则。在此，简单说一下后两个支点，以与过去传统的银行合规文化相区别。

首先，强调“有效互动”的合规文化。通过合规与监管的有效互动，解决过去银行与监管者博弈、银行主要采取规避监管规定的传统理念，即纠正过去的“猫鼠游戏”这一认识。如果银行合规仍沿用这一文化，那么合规的有效性不可能得到保证，在此文化规则下，隐瞒和虚报很难被杜绝。解决上述潜规则需要银行和监管机构两方面共同努力：一方面，监管规则的出台要更深入地征求银行的意见，给予监管对象充分的话语权，使监管规则更具操作性，更符合银行业稳健经营的实际需求；另一方面，银行也必须积极主动地争取和利用好自己在法律、规则和准则制定过程中的话语权，围绕拟出台法律、规则和准则的可行性、未来执行效果、制约因素以及对银行经营与产品创新的影响等，提出自己客观的意见和需求，主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。这就需要银行合规部门密切关注和持续跟踪法律、规则和准则的制定与修改等，及时正面和系统地阐述银行业机构自身的观点。所谓“合规创造价值”部分也就体现在这里。

其次，树立“主动合规”的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。银行必须认识到任何合规风险信息可能并不是一个孤立的、偶然的现象或问题，有可能是一个整体的、具有因果关联和共性的问题或者潜在隐患。这就需要银行形成鼓励主动报告合规风险的基调，同样的问题，如果发现了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚；而对于主动报告问题或隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责，乃至给予奖励。

四、合规部门的正确定位

合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。切忌将合规部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。

正确定位是合规部门得以有效运作的一个重要前提。它涉及方方面面的关系，如责任的界定、与其他部门的关系、合规部门的工作目标以及相应的资源支持等。

首先，必须认识到，合规是银行内部的一项核心风险管理活动，是有效内部控制的基础、“抓手”或载体。合规部门、合规意识、合规文化和合规风险管理等使得银行内部控制不再是不可触摸的机制，而是实实在在的日常工作。

其次，必须明确，合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。切忌将合规部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。合规部门能否发挥好作用，关键取决于高级管理层如何看待合规部门的工作，以及对合规部门工作的重视程度。

第三，界定合规部门与内审部门的职责分工和合作。这是中资银行合规部门设立过程中容易混淆的问题。（1）合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测、测试和报告的专职部门，而合规检查则是内审部门的一项职责。（2）合规部门应受到内审部门的定期复查。（3）合规部门与内审部门之间应建立明确的合作机制，如合规部门的工作可以为内审部门的复查提供方向；内审部门的合规检查结果是合规部门识别、收集和跟踪合规风险信息和合规风险点的重要来源和依据。

第四，界定合规部门与业务部门的关系。各个业务部门应主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门的风险监测和评估；合规部门要乐意为各业务部门和银行员工提供合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新提供合规支持。合规部门最重要的一项职能就是统一组织、统筹协调或参与银行业务政策、行为手册和操作程序的修订，有时甚至组织人员代为起草。

第五，合规部门与其他风险管理部门的关系。它们都是管理银行风险的职能部门，分别侧重于某一特定风险的管理，但合规风险是产生银行其他风险的一个重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的最主要，也是最直接的诱因。合规是银行一项核心的风险管理活动，这是因为银行风险管理的失控，原因无非在于两个方面：要么是银行没有好的制度，要么是银行员工因缺乏诚信与正直的道德标准而不愿意执行制度。所以说，倡导诚信与正直的价值观念与制订一套好的制度同等重要。

五、新设合规部门应如何开展工作

银行有效合规机制的形成，需要一个不断积累和完善的过程，至少要经过3-5年的运作和磨合。万事开头难，但如果因为“开头难”就不开始或不能持续地做下去，有效的合规机制就不可能形成，合规风险也就无法得到有效的控制，甚至相同的违规事件会被不断复制，操作风险也就无法从根本上得到有效遏止。

首先，调整中资银行现有文件的流转程序，明确合规部门的枢纽地位。将合规部门作为外部监管规则的接口部门，经合规部门吸收消化后，将监管规则、监管部门的风险提示以及监管意见等分解给各业务部门或其他后台支持部门。同时，所有报给监管机构的材料和信息需经合规部门审核同意后，由合规部门统一呈报监管机构。

其次，着手收集银行所有合规风险点，并在工作中不断补充和扩展。合规的风险点包括：（1）本行或其他银行曾经发生过的合规问题和案件；（2）业务部门和风险管理部门已经发现的合规风险隐患；（3）合规部门在合规风险识别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中，所发现需引起足够重视的合规风险或问题；（4）内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息；（5）监管部门发现的合规风险点和合规风险提示等。对于各个合规风险点，合规部门应深入分析合规风险的形成原因，同时系统地提出相应的弥补措施和纠正建议，包括制定合规的程序性手册、修改业务政策和操作程序等。

第三，制订一套具有较强执行力的好制度。中资银行必须改变一直以来沿用行政机构规章制度的制定方式，不能再笼统地规定业务经营的相关操作标准，要按照金融企业的稳健做法，制定可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序，清楚地界定包括高级管理层在内所有员工的尽职、问责和免责认定标准。中资银行在业务规章和操作规程的制定上，要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求，新的制度要有必要的合规预估，在源头上解决合规风险管理的制度基础。在银行内部规定的制定时，要重视业务政策、行为手册和操作程序中对相关稳健做法的详尽描述，不断巩固和完善银行在长期经营中日积月累的许多非常好的稳健做法。银行应主要通过制度层面不断修订与完善的方式，而不应依赖“师傅带徒弟”式的言传身教来传承各种稳健做法，以使银行内部规章制度的规定与有效执行之间的矛盾从根本上得到解决。所有这些都需要高级管理层在合规负责人的协助下，通过卓有成效的工作才能得以实现。

第四，积极开发有效的合规风险培训和教育项目，包括（1）新入行人员的合规培训和测试；（2）逐步梳理、制定和细化员工的合规手册；（3）针对适用法律、规则和准则的变化，及时进行相应的培训和教育；（4）建立银行内部咨询平台，为银行各部门和员工提供合规咨询服务。

第五，合规部门应密切关注和跟踪法律、规则和准则的最新发展，代表本行利益及时提出相关意见和建议，积极争取必要的话语权。

对邮储银行合规风险管理机制建设的思考 第8篇

一、股份制商业银行合规文化建设

(一) 银行的合规文化

合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为守则的活动。合规风险是指银行因未能合规而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性, 决定了它的风险性大、规范性强, 对合规经营、合规管理的要求比较高。人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。

(二) 股份制商业银行合规文化建设现状

1. 构建了有效的合规风险管理体系。

第一, 根据自身发展情况适时在分行设立了独立的合规管理部门, 明确工作职责, 理顺工作流程。第二, 搭建了合规管理框架, 通过《银行合规管理政策》、《内部控制制度管理办法》等逐步明确了各级组织机构的合规管理责任和符合该行自身特点的合规管理模式。第三, 以“科学合规”、“主动合规”、“全面合规”为合规管理总体思路, 启动合规手册项目, 积极探索信息科技对合规管理的支撑。第四, 建立和完善相关制度, 及时改进和完善与国家法律法规、上级行规章制度不一致的规章制度、管理办法;对梳理、归纳的各个合规风险点, 属于制度不完善、空缺或制度老化而产生的风险, 制定或完善相关制度;对因制度执行不到位而产生的风险, 强化执行力建设和精细化管理。

2. 形成了有力的合规文化氛围。

一是各分行编制和印发了《合规宣传手册》, 以通俗易懂的形式传播合规知识和合规管理体系, 倡导全行上下“做合规之人, 行合规之事”;二是各分行在全辖范围内组织开展形式多样的合规知识竞赛、上岗培训、业务培训、演讲比赛等活动, 在对全辖员工的培训课程中增加合规内容, 增强了员工的合规意识和风险防控能力。

3. 逐步建立合规风险识别与管理流程。

基本设立了以条线式报告为主的合规风险报告路线, 履行业务合规性审查职能。目前, 合规风险管理系统已上线运行, 在授信和会计业务条线率先建立起合规指南、操作指南以及合规风险评估体系, 实现了岗位职责、岗位合规、风险控制措施的“三个结合”, 合规管理工作迈上新台阶。

4. 强化三大机制建设, 把合规文化建设落到实处。

一是建立有效的合规评价制度。把合规经营、案件防控与领导干部履职考核挂钩, 通过绩效考核的导向作用正向引导各级管理者加强合规管理, 降低违规机率;二是建立履职监督检查机制。通过整体移位检查、合规巡查等方式, 加大检查力度和频率;三是建立严格的责任追究机制, 树立“零容忍”理念。如在OA办公网中建立“啄木鸟信箱”, 面向所有员工, 征集对合规文化建设的建议, 对于提出的重要建议被总、分行采纳的员工还给予一定奖励。

5. 跟踪和评估监管意见和监管要求的落实, 保持与监管机构的日常有效沟通。

(三) 股份制商业银行合规文化建设中面临的问题

1. 合规文化建设地位边缘化。

在有些股份制银行中, 认为合规文化建设与存、贷款业务发展相比, 不能直接创造效益和价值, 因此往往处于边缘化的地位, 重视程度不够。

2. 合规文化建设深度与广度不够。

主要表现在形式上而不是在内涵上下功夫, 对合规文化建设的关键、基础、载体和主要手段研究不够, 目标不明, 措施不力, 效果粗浅。

3. 缺乏鲜明的个性特色。

股份制银行的合规文化建设往往是模仿、复制、移植其他行业或银行的合规文化, 形式和内容大同小异, 没有行业特色, 更没有个性创意, 难以形成适合自身可持续发展的合规文化。

(四) 股份制商业银行合规文化建设不到位的原因分析

1. 对合规文化建设作用认识不到位。

由于股份制商业银行成立时间较短, 创业初期工作重心主要放在业务发展上, 对合规文化建设问题没有引起足够重视, 更没有从理论高度上去认识和研究它, 没有成立专门的组织和策划机构, 将其职能随意挂靠在其他部室中, 致使合规文化建设缺乏完整性和系统性。

2. 经营管理者目标不到位。

股份制商业银行多以业务经营指标作为主要考核内容, 造成分支机构领导均将主要精力集中在抓业务指标的完成上, 图眼前现实利益的多, 很少考虑工作的计划性和长远发展规划。有的认为合规文化建设是一个短期见不到实效、属于未来远景的事, 因此不愿意花过多的精力、物力和财力去研究和落实。

3. 员工风险管理意识不到位。

一是员工诚信正直的道德观念和合规意识不强;二是银行内部相互博弈, 制约了政策和程序的制定与执行效力;三是“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化仍然是银行内的鬼魅幽灵。

4. 机制与文化建设匹配不到位。

股份制商业银行的机制建设主要集中在业务发展和风险控制上, 很少在合规文化的人力、物力、财力配套建设上给予激励, 从制度上给予保障, 因而很难落到实处、见到成效。

二、对股份制商业银行加强合规文化建设的建议

针对股份制商业银行合规管理中存在的问题, 笔者认为, 加强和改进股份制商业银行合规文化建设应从以下几方面入手:

(一) 领导重视是加强合规文化建设的前提

股份制商业银行在云南辖内经过前段时间的发展与积累, 正向“二次转型”、“更有内涵的发展”等精品银行目标迈进。各行应根据自身发展战略目标定位, 设计、完善银行企业文化模式框架, 大力推进合规文化建设。各级领导班子应亲自抓、带头建, 努力营造合规文化氛围, 使广大干部员工搞清合规文化建设对提升企业品质和形象的作用, 从而自觉参与银行合规文化建设。与此同时, 可成立专业机构, 配备专门人员, 明确工作职责和任务, 将合规文化建设不断推向深入。合规文化建设要求领导和下属一起发挥集体效应, 真正做到从高层发动, 从高层落实, 上级管下级, 下级对上级负责。在机制建设中, 既要有定性指标, 又要有定量指标;既要有短期目标, 又要有长远规划, 充分体现正向激励和负面约束的作用。应建立对合规文化建设定期检查考核和评比制度, 对在合规文化建设中做得好、工作扎实到位、有特色的单位和个人及时表彰鼓励, 对做得差的适时指出, 限期整改, 让合规文化建设沿着预定轨道良好运行。

(二) 组建合规部门 (岗位) 是加强合规文化建设的基础

巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》 (2005年5月29日) 指出:如果一家银行设有符合下述“合规部门原则”的合规部门, 该银行将能更有效地管理合规风险。中国银监会2011年4月23日颁布的《商业银行合规风险管理指引》, 为商业银行合规组织的建立提供了具有可行性的指导意见。因此, 商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策, 按照独立性、权威性和全面性的原则, 建立符合自身实际情况的合规风险管理组织, 并配备充分和适当的资源。股份制商业银行合规文化建设的核心是合规机制建设, 银行合规部门的宗旨就是推动银行管理其合规风险。组建合规部门 (岗位) 应该遵循两大原则:一是合规部门 (岗位) 的功能和职责应该明确界定;二是合规部门 (岗位) 应该独立于银行的经营活动, 制定并落实合规工作计划, 强化合规培训以提升员工合规意识;将绩效考核、薪酬奖惩与合规职责的履行情况挂钩;用文件记录各运营单位的合规表现并定期向利益相关者出具报告, 确保公司合规管理目标的实现并能适应不断变化的运营环境。

(三) 塑造深厚的合规文化是加强合规文化建设的保障

股份制商业银行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守, 大力营造蓬勃向上且富有活力的合规文化, 将合规文化提升凝练成为银行文化的核心构成要素, 把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。应进一步倡导“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育, 让员工了解和掌握合规知识, 提高对合规风险管理重要性的认识和理解, 以确保合规风险管理切实有效。

(四) 以全员合规为目标, 构建合规管理长效机制

一是合规要从领导做起。《商业银行合规风险管理指引》指出:“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时, 合规才最为有效”。凡要求员工做到的, 高管人员首先要做到, 身体力行, 率先垂范, 做诚信、正直、守法、合规的表率, 做合规管理的坚定组织者和践行者, 充分发挥领导干部的导向、带动作用。二是合规要从管理部门做起。股份制商业银行各级管理部门作为合规政策的传导者和合规管理的执行者, 应模范遵守规章制度, 确保各项管理活动合规、有效, 形成正向传导效应;应加强合作, 良性互动, 相互协调, 共同打造和谐的合规文化生态环境。三是合规要从每个员工做起。合规贯穿于股份制商业银行的各个流程、各个环节、各个岗位, 每个股份制商业银行员工都应将“合规保安全, 安全促效益, 合规人人有责、合规创造价值”的理念渗透到自己的工作中, 正确处理好六个关系:一要处理好业绩与合规的关系。业绩的创造必须建立在合规的基础之上, 合规的业绩努力去创造, 不合规的业绩坚决不要。二要处理好服从与合规的关系。在合规的框架内, 没有任何借口, 必须坚决执行;不合规的应予以坚决抵制, 若抵制无果, 应敢于及时越级反映, 规避风险, 自我保护。三要处理好效率与合规的关系。工作效率的提高决不能抛弃合规约束, 应在保证合规的基础上提高工作效率, 违规的效率坚决不要。四要正确处理好信任与合规的关系。信任是合作共事的基础, 是为人处世的基本准则, 但信任不等于不要监督, 不等于不要制约, 不等于为所欲为。五要处理好情感与合规的关系。情感是人与人相处交往的纽带, 相互支持帮助是一种美德, 但帮助的底线是必须合规, 决不能以情感代替合规。六要处理好习惯与合规的关系。习惯性违规害己害人, 必须让合规改变习惯, 让习惯顺应合规;只有人人合规, 才能形成合力, 才能实现和谐发展、稳健发展、科学发展的目标。

(五) 选准载体, 是加强合规文化建设的支撑

股份制商业银行的合规文化载体主要应与日常业务工作、政治思想教育、合规管理活动结合起来一并进行, 水乳交融, 不搞“两张皮”。应与员工贯彻落实《银行业金融机构从业人员职业操守指引》结合起来, 与培育员工对银行忠诚度教育结合起来, 与创先争优活动结合起来, 与客户满意度建设、千佳示范、优秀窗口和优秀个人评比表彰结合起来, 与学习先进典型人物和反腐倡廉依法合规警示教育结合起来等, 寓无形于有形, 寓教于乐, 润物无声, 由习惯形成自然, 由自然变成美德, 构成企业文化的精髓。

(六) 突出特色化、差异化, 是加强合规文化建设的要害所在

股份制商业银行由于历史进程和文化背景的差别, 应结合所处地域的特殊情况, 总结提炼出具有本单位特色、不同于其他行业和银行的企业文化内涵。应在共性基础上突出自己的独特风格和专业品牌, 着力塑造自己不同的管理文化、信贷文化、产品文化、营销文化、服务文化、形象文化等企业文化体系。在建设中, 切忌模仿和面面俱到, 而应突出“人无我有, 人有我精, 人精我特”, 彰显个性风采, 让人过目不忘。如招商银行“因您而变”, 其中“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银行服务、双币信用卡、“金葵花理财”等的用户数量一直保持在较高的水平;民生银行根据中小企业的特点推出了易捷贷、组合资、联保贷、循环贷、动产贷、法人按揭、中小企业e管家七大特色产品和特色产品的组合运用方案, 构建中小企业金融服务“财富罗盘”品牌;光大银行创新的“阳光私募基金宝”等产品, 也健全和丰富了理财产品系列, 使之在上市之初金融产品的社会美誉度就得到提升。

摘要：商业银行高风险的经营特性, 决定了合规经营始终伴随于商业银行发展的全过程。现代商业银行制度的建立和完善, 要求股份制商业银行必须不断强化合规经营, 加强合规文化建设, 以保证整个运行机体能够始终保持正确的运行方向和运行轨道, 实现经营管理的风险最小和效益最优化。