办理银行委托业务

办理银行委托业务（精选14篇）

办理银行委托业务 第1篇

委托书

委托单位：

法人代表：

受委托人：

身份证号码：

工作单位：

委托事项：兹委托同志全权代表本单在农发行办理所有评级、受信、贷款等有关事宜。

受托人在上述文件的签字，委托人均予以认可，并承担相应的法律责任。

本授权有效期为此授权书签发之日起至办理完为止。法定代表人：(签名或盖章)

受委托人：(签名或盖章)

年 月 日

办理银行委托业务 第2篇

xxx银行xxx支行：

我公司因业务需要，现授权身份证号码：办理事宜。

办理银行委托业务 第3篇

关键词：网上银行,财政授权支付,动态监督

一、利用网上银行办理财政授权支付业务的必要性

为贯彻中央关于财政体制改革新要求, 充分考虑了当前财政国库改革方向和财政资金管理工作的现状, 毋庸置疑, 利用网上银行办理财政授权支付业务成为必然趋势。开通财政授权支付业务网银功能将改变传统付款业务, 通过网上银行足不出户便可实现备用金借款、费用报销、批量代发工资等业务。网上银行借助互联网不间断运行、信息传递快捷的优势, 为财政授权支付业务用户提供实时快捷的现代化服务。

( 一) 网上银行办理财政授权支付业务提高了资金支付效率和用款的及时性

2016 年起财政拨款的每一笔借款都要求按批准预算落实到具体项目和费用科目, 按照传统方式付款, 一项业务需要开具几张、甚至十几张的支票或者电汇单, 网上银行的开通成功解决了财政授权支付业务办理手续繁多、耗时费力的问题。网上银行受理时间远远大于银行柜面办理转账业务营业时间, 足不出户即可完成授权支付转账业务, 有效避免单位来回奔波现象。网上银行的开通成功解决了财政授权支付业务办理时间、地点受限的问题, 提高资金支付的效率和用款的及时性。

( 二) 网上银行办理财政授权支付业务提高预算分析和财务管理水平

网上银行提供了强大的查询功能和对账操作, 财务人员可以更为直观、便利的随时上网查询具体分类下的额度到账、使用等情况, 及时发现和解决额度支付出现的问题;可随时查询对账单, 利用账单内容详尽的特点, 做到时时对, 日日对, 及时准确地掌握单位账户的资金变动情况。网上银行的开通有利于单位及时通过上网查询额度和支付等信息, 科学、合理地安排和使用财政资金, 提高预算分析和财务管理水平。

( 三) 网上银行办理财政授权支付业务降低财务风险

近几年国家审计中发现大量财政资金有关的问题, 通过大量支付工作由网上银行完成, 减少了人工干预。网银客户端用户管理有严格的操作级别和业务权限管理, 与岗位、职务设置结合, 有利于明确业务分工, 一定程度上降低了故意违规的风险。此外现在公务卡的使用已经全面普及, 差旅费、会议费、招待费、购买物品等日常公务支出基本都使用公务卡结算, 依照传统方式还款须打印公务卡还款单后去银行柜面办理, 网上银行的开通可及时、快捷的办理还款业务, 减少公务卡逾期还款的风险。

二、推进利用网上银行办理财政授权支付业务的建议

( 一) 建立规范相关的法律制度

为全面推行网上银行办理财政授权支付工作的开展, 规范网上银行业务的有序发展, 有效防范风险, 应建立规范相关的法律制度。出台相应的规章制度, 允许单位通过网上银行办理财政授权支付业务, 用制度来规范网上银行业务的工作内容和流程, 对网上银行运行过程业务权限分工情况、网上银行支付业务流程、网上银行业务安全管理细则、违规责任及处罚等内容做出统一的规定和要求, 是当前完善网上银行办理财政授权支付业务的首要任务。

( 二) 加强网上银行的后台安全技术保障

目前中央财政授权支付代理银行已对财政零余额账户网上银行向财政预算单位提供了零余额账户管理、授权支付额度查询、中央财政公务卡、当日交易明细查询等服务项目。财政部门应结合财政授权支付业务的自身特点和各行业的需求, 与银行配合做出相应的技术开发。网上银行的开通是要提升财政资金的安全性, 因而在全面审视现有的技术条件和环境下, 还应查漏补缺, 着重加强后台安全保障水平, 让信息安全基础更牢固是工作的重中之重。以信息安全等级保护制度为基础, 建立专业机构业务风险评估和信息系统安全测评机制, 夯实基础安全环境, 最大限度消除安全隐患, 为网上银行的后台安全提供强而有力的保障。

( 三) 提高办理相关业务人员素质

网上银行办理财政授权支付业务是一种新的管理方式, 在实施过程中如何转变办理业务相关人员的管理理念, 提高相关人员素质是工作开展重点。需要我们不断学习, 深入思考。将业务精、责任心强、素质好的人员充实到网上银行业务的关键岗位, 加强培训、培养, 充分发挥其在网上银行办理业务过程中的重要作用。同时在财政预算单位中积极开展网上银行业务知识培训, 使得单位的工作人员改变管理理念, 意识到网上银行开展的重要性, 在具体的工作中树立“全位通力协作进行管理”的思想, 使得业务人员加强与银行、财政部门之间的交流, 使得资金的使用更加符合实际需要。

( 四) 加强财政国库动态监督

利用网上银行办理财政授权支付业务, 全业务流程实现了电子化, 取消了银行柜台人员对业务审核把关环节, 一定程度上增加了支付的风险。建立实时的、动态的、智能化的监督体系是保障财政资金安全的必要手段。财政部门与银行积极沟通配合, 建立起一个财政国库动态监测平台, 实时跟踪预算单位每笔支付业务交易状态, 了解和掌握预算单位在网上支付过程中的违规支付情况, 通过动态监督, 及时定位支付电子化各环节中出现问题, 做到提前预警, 确保网上银行支付业务的稳定可靠运行, 有效的改进和完善财政授权支付网上银行系统。

参考文献

[1]应根菊.浅析我国网上银行发展的问题及对策[J].经济师, 2015 (03) .

自助办理银行柜面业务 第4篇

自助外币兑换

到境外出游已经成为许多家庭每年必备的活动项目，每次出游归来，家中也会增加一些外币的零钞。由于觉得到银行柜台去兑换太麻烦，很多人往往就会把这些外币零钞束之高阁。

其实，一些银行已经开始推出了自助外汇兑换机（XDM），可以自助将一些外币按照即时汇率牌价兑换为人民币。

如在上海， 浦发银行 新闻产品、 交通银行 新闻产品、 上海银行 新闻产品、 民生银行 新闻产品等都已经在商业区、酒店、旅游区或是银行铺设了专门的外汇兑换机（XDM）。此外，北京、广州、深圳、福州等城市也都已经安装外汇兑换机。近期深圳还专门出台了《关于推进深圳市本外币兑换环境建设的指导意见》，鼓励银行机构在重点区域设置自助兑换设备，包括外币兑换机、支持兑换业务的ATM机，要求在四星级以上酒店实现外汇兑换机全覆盖。

就以民生的外汇兑换机为例，外汇兑换机可以受理的外币币种及面额具体为：美元10、20、50、100元面额纸币；欧元5、10、20、50、100、200、500元面额纸币；日元1000、5000、10000元面额纸币；港币20、50、100、500、1000元纸币；英镑5、10、20、50元纸币。

在实际进行兑换时，自助外汇兑换机将根据实时的汇率价格，将每次兑出的人民币金额精确至元。值得一提的是，与人民币的自助设备所不同的是，自助外汇兑换机可以提供人民币的硬币，真正实现了兑换时“有零有整”。对于可兑换的金额，一般来说，兑换机上没有限制。

自助办贷款

自助贷款的一部分手续还需要事先进行办理，但开通之后便可一劳永逸，通过自助设备、网上银行等方式就可以轻松地办理贷款业务。

代表产品—— 工商银行 新闻产品“网上贷款”

临时需要支取一笔资金，但是定期存款尚未到期，如果提前取出的话，会有较大的利息损失。在这种情况下，质押贷款往往是比较好的解决方式。在工行的网上银行系统中，就设有“自助贷款”的功能，其实就是使用定期存单来办理质押贷款。

工行规定，办理网上质押贷款，贷款金额最高不得超过质押物的80%，对于单笔贷款来说，金额为2000～300000元，也就是最低贷款金额为2000元。对于单张存单来说，最多可办理5笔质押贷款。在贷款期限上，工行的“自助贷款”规定为不得超过1年，到期后贷款人必须及时进行还款。

此外，如果利用网上银行办理“自助贷款”的申请，还款也必须在网上银行进行，柜台并不受理。如果贷款逾期，则必须到银行柜台进行办理。

除了工行，招行和民生银行也可以通过网上银行办理自助质押贷款的业务。

代表产品：华夏银行“随心贷”

自助贷款的另外一大阵营中，就是银行所发放的循环授信贷款。尽管各家银行这一业务所针对的具体产品有所不一，但基本上都属于循环授信贷款。也就是说，贷款人通过一定的方式，如房产抵押、授信额度等方式，获得银行的预先授信。在授信范围之内，对于贷款人的放款需求，不需要到银行进行再次申请，直接在自助设备、网上银行等终端上进行操作，资金就可以到达贷款人的账户。

华夏银行是最早推出借记卡办理自助贷款的银行，“随心贷”是主要是基于客户的资信状况，对于客户进行一次性授信的产品。而在授信的有效期内，可以通过华夏银行的电话银行、网上银行、自助查询机等自行操作贷款。

值得一提的是，华夏银行的自动取款机上专门设置有自助贷款的服务键，只要事先开通了这一业务，通过“自助贷款”的服务键功能，就可以申请到贷款的发放，并从取款机上把贷款金额取出来使用。同时，对于采用“动态质押”，即定期存单质押的客户，申请好贷款之后，还能在POS终端上进行贷款金额的刷卡消费。在电话银行、网上银行也可以进行贷款的申请和操作。

目前，华夏银行对于自助贷款的起贷金额设置为2000元，贷款期限为1年以内，主要根据贷款人实际的资金需求来确定。

公共交通卡自助回收

公共交通卡是城市生活中密不可分的伴侣，虽然公共交通卡的退卡渠道已经大为拓展，增加了很多便利性，以上海市为例，公共交通卡在全市范围内已经开设了144个退卡代理点。不过，也有一些退卡上的限制让人们觉得很不方便。如在上海地铁的交通卡退卡网点，卡内余额大于10元时，进行退卡必须提供购买时的发票。

其实，在今年上半年，交通银行就已经试点上线了最新的多媒体终端，可以为上海市民提供公共交通卡的自助回收渠道。

据介绍，公共交通卡的自助回收是多媒体终端的一大新功能，在使用时，通过操作指示可以办理公共交通卡的回收，卡内资金和交通卡的押金将自动转入到持卡人的交通银行账户内。

在使用时，交行自助设备的这一功能还仅限于押金为20元的蓝色公共交通卡，其余的交通卡类型不在自助回收的范围之内。另外，按照《上海交通卡购买使用须知》的规定，卡内资金小于10元时，可进行全额退还；如卡内资金大于10元，需要按照退金金额的5%来扣除手续费。

自助跨行转账

其实，不借助于网银，在多家银行的自助终端设备上，也已经可以实现跨行转账的功能。这一功能是依靠于银联的跨行转账支付系统来实现的。持卡人在受理转账交易银行的ATM终端上，就可将某一银行卡所对应账户中的资金转移至在另一银行卡账户中。因此，受理终端方、转出卡方、转入卡方可以是两至三家不同的银行。

不过，按照银联ATM跨行转账的业务规则，资金转出和转入银行必须都开通这一业务，才能完成ATM跨行转账。而目前各地开通这一业务的银行差异也比较大。

如在北京，交通银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、兴业银行、深圳发展银行、浦发银行、北京银行、北京农村商业银行等已经加入这一系统。在上海，可进行ATM跨行转账支付的有兴业银行、中信银行、浦发银行、广东发展银行、深圳发展银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、上海农村商业银行、平安银行。但一些大银行的缺席也使得这一功能受到了局限。

此外，在招行的ATM机上，已经新增了跨行转账还款功能。持卡人可以直接使用其他银行的借记卡，在招行的ATM机上向招行信用卡转账还款，款项实时到账。

农业银行办理业务授权委托书 第5篇

单位人民币银行结算账户业务授权委托书

致：中国农业银行股份有限公司

本单位（单位名称）因业务办理需要，现授权本单位员工（性别： 职务： 证件类型： 证件号码：）全权代理本单位到贵行办理以下授权代办的业务，代理权限包括：填写相关的业务申请表、合同、附件及其他法律文本，缴纳业务办理相关费用以及办理与授权代办业务相关的其他一切事宜。

一、授权代办的业务事项如下（选择项打“√”，不选择打“×”）： □单位银行结算账户变更

变更账户账号： 变更账户户名： 变更事项： □单位银行结算账户预留印鉴变更

印鉴变更账户账号： 印鉴变更账户户名： □单位银行结算账户撤销

撤销账户账号： 撤销账户户名： □单位银行结算账户年检

年检账户账号： 年检账户户名：

□其他事项

1.2.3.4.二、本授权委托书的有效期如下（选择项打“√”，不选项打“×”）：

□本授权委托书自本单位签发之日起生效，有效期至 年 月 日止。

□本授权委托书自本单位签发之日起生效，除本单位另行书面通知贵行撤销该授权外，本授权委托书长期有效。

三、特别声明：

上述受委托人为我单位（公司）员工，受托人在上述委托权限内的行为均为我单位（公司）的真实意思表示，我单位（公司）保证以上所填内容完全属实，对信息失真或因违反规定而造成的损失和后果，本单位愿意承担一切责任。

委托单位（公章）：

法定代表人/单位负责人（签章）：

企业客户网上银行业务办理委托书 第6篇

致中国工商银行：

____________________________(单位名称）现委托我单位人员____________(身

份证号码：_________________________)到中国工商银行____________________(网点名称）

办理网上银行_________________业务。

单位公章：

法定代表人（或授权代理人）签字或盖章：

委托办理车辆业务委托书 第7篇

受托人：

兹委托 ，办理浙D (黄或蓝)号牌机动车的申请核发机动车检验合格标志业务。委托人在《机动车牌证申请表》内签署的有关信息及提供的相关手续，均是委托人真实意思的表达，本委托人均以承担相应的法律责任。

本委托书自签署之日起 天内有效。

委托人：

受托人：

办理银行委托业务 第8篇

(一) 银行通道业务的扩张

为了规避信贷规模管理、行业政策以及监管要求等限制, 银行积极创新通道业务, 借助信托、证券、保险、基金等通道, 将表内信贷转化为非标准化债券资产的类信贷业务。自2010年银监会叫停银信合作业务后, 银行开始用委托贷款作为通道, 与券商合作盛行。最典型的做法就是券商定向资产管理计划模式:借款人向银行提出贷款需求, 银行委托券商资产管理计划投资于该信贷资产, 资产管理计划委托银行向借款人发放贷款。据央行发布的《中国金融稳定报告 (2014) 》, 截至2013年末, 证券公司定向资产管理业务规模达4.83万亿元, 较2012年末增长186%。

(二) 资金获利需求的增长

在信贷持续收紧的背景下, 产能过剩行业以及受政策限制行业的公司开始转向从其他渠道获取融资。同时, 在当前公众理财渠道狭窄的情况下, 一些手握大量资金的企业希望获取较高收益。特别是部分上市公司, 由于2013年受宏观经济增速放缓、企业经营成本上升等因素的影响, 上市公司经营困难有所增加, 业绩下滑, 出现部分上市企业利用委托贷款作为桥梁, 将资金“脱实向虚”以获取高利的态势。央行在《中国金融稳定报告 (2014) 》中指出, 2013年, 上市公司参与委托理财、委托贷款明显增加, 据统计, 全年上市公司涉及委托理财、委托贷款的公告分别为204件、397件, 较上年增长168.4%、42.8%。

二、银行面临的风险

在委托贷款创新发展过程中, 银行扮演了多种角色。而在不同角色下, 银行也面临不同的风险, 现分析如 (图1) :

(一) 对于因银证通道业务增长的委托贷款

1. 委托银行面临隐蔽的信用风险。

在券商定向理财计划模式中, 客户、资金、项目均为银行的, 贷前审查和贷后管理也由银行负责, 且银行实质性承担上述活动中所产生的信用风险、流动性风险和市场风险等。

但由于该项业务属于银行的表外业务, 未纳入表内统一授信管理, 银行对其在贷前、贷中、贷后的审核管理力度远远弱于表内信贷业务, 导致银行面临的信用风险更为隐蔽也更为巨大。

2. 理财产品发行银行面临兑付风险和声誉风险。

作为通道业务的委托贷款脱离了传统的业务初衷, 逐步演化为银行规避信贷规模监管的手段。银行募集的理财资金, 通过这个通道进行投资, 一旦投资项目违约, 理财产品到期无法兑付, 则银行除了面临兑付风险还将面临声誉风险。 (见图2)

(二) 对于为获取高利增长的委托贷款

1. 受托银行面临监管风险。

根据人民银行 (1996) 年2号令《贷款通则》第二十条对借款人的限制:“不得用贷款从事股本权益性投资;不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;不得用贷款从事房地产投机;不得套取贷款用于借贷牟取非法收入”以及第二十四条对贷款人的限制:“生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的。建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的, 银行均不得对其发放贷款”。

在实际操作中, 银行通常认为委贷属于低风险业务, 银行不承担违约风险, 因此, 对委托贷款资金用途的监控较弱。如果银行因为没有切实履行资金用途审核义务, 导致资金流向国家法律法规明令禁止的领域或其他非法用途, 银行将面临外部监管风险。而对于为追求高收益而增长的委托贷款, 往往是投向了一些限制性行业, 如房地产、平台或者股票、投资、民间借贷等非法领域, 受托银行的监管风险将大为增加。

2. 贷款银行面临间接信用风险。

资金供应方在用自有资金投放委托贷款的同时, 也出现了一方面通过银行获取低息贷款, 另一方面又将贷款资金通过委托贷款投资于收益率更高的经济主体进行套利的行为。在此融资套利链条中, 借入委托贷款的企业一旦发生违约风险, 不仅会直接给委托方造成资金损失, 还可能将风险向贷款银行传导, 间接影响银行信贷资产安全。并且, 当前大量资金为获取高利, 投向的大多为高风险行业及企业, 传导给贷款银行的信用风险也相应增大。

三、对银行的有关建议

(一) 按照监管要求, 加强通道业务的风险管理

今年8月27日, 银监会发布《商业银行并表管理与监管指引 (修订征求意见稿) 》 (下称《指引》) 。此次修订, 银监会拟对商业银行自身开办以及银行集团内其他附属机构参与的各类跨业通道业务纳入并表监管, 要求商业银行将通道业务纳入银行集团全面风险管理。因此银行应按照监管政策要求, 做好跨业通道业务的并表管理。对于委托贷款类通道业务按照监管要求纳入银行统一授信管理体系, 加强委托贷款融资人的授信限额管理, 防止融资人超额融资, 并把控好委托贷款资金投向行业。同时建立风险隔离体制, 防止表外风险向表内传导, 提升整体风险管控能力。

(二) 加强委托贷款业务的规范管理

银行应摒弃委托贷款仅是表外业务, 完全没有风险的观念。在委托贷款的尽职调查、审查审批、贷款资金使用、贷款本息的收付偿还、手续费的收取等具体操作中, 主动按规定办理, 这既可以避免产生操作风险, 引发法律纠纷, 也可以规避外监风险。

(三) 加强贷款资金用途的审核

办理银行委托业务 第9篇

这里所称“寄养”，是指旅居国外的未成年人（未满18周岁）的父母（包括中国公民和外籍华人）因工作或其他原因，暂时难以履行监护、抚养的职责，在无法直接照料其未成年子女生活和学习的情况下，将他（她）交由居住在中国内地的亲属或朋友代为抚养、照料、监护的行为。其中，被寄养未成年人的父母称为“委托寄养人”，承担寄养职责的亲属或朋友称为“受托寄养人”，被寄养的未成年人称为“被寄养人”。近年来，一些海外中国公民或外籍华人由于种种原因，将其在国外出生的未成年子女寄养在中国内地的亲属或朋友家中。根据现行的规定和做法，若委托寄养人无法亲自回到中国内地办理寄养相关手续，中国驻外使领馆主管领事（简称“中国领事”）可依其不同情况为“寄养委托书”办理公证或领事认证。

一，“寄养”未成年人在中国内地有一个历史的发展过程。

改革开放前，“寄养”未成年人仅发生在中国内地的农村与市镇之间，其年龄为不满15周岁。1977年11月1日，由国务院颁布实施的《公安部关于处理户口迁移的规定》对“处理户口迁移的原则”做出规定：“市、镇职工在农村的父、母，不得迁入市、镇。如确无亲属依靠，生活难以自理，必须到市、镇投靠子女的，可准予落户。市、镇职工寄养在农村的15周岁以下的子女，或原在农村无亲属照顾的15周岁以下的子女，可准予在市、镇落户。”

改革开放后，中国领事开始涉及办理“寄养”未成年人手续，其年龄在16周岁以下。1988年10月22日，司法部公证律师司（现为“司法部律师公证工作指导司”）《关于转发公安部六局<关于受理、审批寄养外籍儿童问题的通知>的通知》第2条规定的“寄养儿童的父母要提出书面寄养申请”事项表明，“寄养委托书”已开始走进中国领事职务。

随着改革开放的深入，“寄养”未成年人手续与公证认证业务密切相关，其年龄限于未满18周岁。2004年4月1日，公安部出入境管理局颁布实施的《外国人签证和居留许可工作规范》规定：华人华侨在中国内地寄养的未满18周岁的外籍子女申请签证，应提供的“寄养委托书”等境外机构出具的有关证明，须经中国驻外使领馆办理领事认证。

自2013年9月1日起实施的《中华人民共和国外国人入境出境管理条例》第7条规定：因“寄养”等原因申请入境的，应当提交“委托书”等证明材料。

二，中国公民陈先生夫妇和美国公民李先生夫妇，依其不同情况分别办理了“寄养委托书”公证和领事认证手续。

（一）“寄养委托书”的基本内容。实践中，“寄养委托书”须由中国领事办理公证或领事认证，其基本内容如下：

1.委托寄养人的姓名、性别、出生日期、国籍、身份证件、职业、现住址及联系电话;

2.受托寄养人的姓名、性别、出生日期、国籍、身份证件、职业、现住址及联系电话;

3.被寄养人的姓名、性别、出生日期、国籍、身份证件、现住址及其分别与委托寄养人、受托寄养人的关系;

4.寄养原因，即指委托寄养人无法亲自回到中国内地与受托寄养人共同办理寄养手续以及须将其未成年子女寄养在亲属或朋友家中的原因和理由;

5.委托权限，即指委托寄养人向受托寄养人授权的范围，如照顾被寄养人的日常生活、为其办理在中国内地的居留和上学手续等;

6.委托期限，即指受托寄养人行使委托寄养人授权的时间限度，一般是指被寄养人在中国内地居住的起止日期;

7.其他需要说明的事项;

8.委托寄养人的签名、委托地点和日期，即指委托寄养人须在寄养委托书的落款处签名或捺指印，并写明委托地点和日期。

（二）中国公民陈先生夫妇为女儿阿娜办理了“寄养委托书”公证手续。通常情况下，委托寄养人即被寄养人（未满18周岁的未成年人）的父母一方或双方如系中国公民，中国领事可应申请为其“寄养委托书”办理签名属实公证。由此，陈先生夫妇亲自向中国领事提出公证申请并出示如下材料：

1.委托寄养人的有效护照、居留证明等身份证件原件及复印件;

2.被寄养人的有效护照、居留证明等身份证件原件及复印件;

3.办妥居住国主管机关公证认证手续的被寄养人的出生证明;

4.由委托寄养人签署的“寄养委托书”文本及申请表;

5.中国领事认为应当提交的其他材料。

（三）美国公民李先生夫妇为儿子阿福办理了“寄养委托书”的领事认证手续。依现行做法，委托寄养人即被寄养人（未满18周岁的未成年人）的父母一方或双方如系外国人，中国领事可应申请，为其已办妥居住国主管机关公证认证手续的“寄养委托书”办理领事认证。由此，李先生夫妇可亲自或委托他人向中国领事提出认证申请并提交如下材料：

1.委托寄养人的有效护照、居留证明等身份证件原件及复印件。如委托他人办理，还应出示代理人的有效护照、居留证明等身份证件原件及复印件;

2.被寄养人的有效护照、居留证明等身份证件原件及复印件;

3.办妥居住国主管机关公证认证手续的“寄养委托书”文本以及被寄养人的出生证明;

4.由委托寄养人或代理人填妥的申请表;

5.中国领事认为应当提交的其他材料。

总而言之，海外中国公民或外籍华人如欲将在国外出生的未成年子女寄养在中国内地亲友家、可又无法亲自回国办理有关手续，须到中国驻当地使领馆申办“寄养委托书”的公证或领事认证手续，以便在中国内地顺利办理寄养手续。这里需要说明的是，“寄养委托书”是委托寄养人对受托寄养人的一种授权，授予受托寄养人对被寄养人的监护权。办妥“寄养委托书”的公证或领事认证手续，并不等于被寄养人已办妥了来华或在华停留居留的相关手续。寄养委托人与寄养受托人还须根据中国法律规章，另行为被寄养人办理上述相关手续。

委托个人办理业务委托书 第10篇

被委托公司：____________身份证号：__________________

由于公司工作繁忙，不能亲自办理xxx的.相关手续，特委托________作为我的合法代理人，全权代表我办理相关事项，对委托公司在办理上述事项过程中所签署的有关文件，我均予以认可，并承担相应的法律责任。

委托期限：自签字之日起至上述事项办完为止。

______________________________

委托公司：____________

法定代表人：___________

公司委托个人办理业务委托书 第11篇

我________(姓名)系________(公司名称)的法定代表人，现授权委托我公司的`________(姓名)为我公司代理人，以本公司的名义前来贵单位________(办理事件)。代理人在此过程中所签署的一切文件和处理与之有关的一切事务，我们均予以承认。

代理人无转委托权。特此委托。

委托办理汽车业务的委托书 第12篇

根据《中国民用航空运输销售代理资格认可办法》的要求，我公司特向贵协会申请办理(一、二)类航空(客、货、客货)运销售代理资格认可证书定期年检。

申 请 公 司：(盖章)

法 人 代 表：(签字)

联 系 电 话：

办理银行委托业务 第13篇

关键词：业务流程外包 (BPO) ,委托代理,风险,风险控制

随着银行业市场竞争的日益加剧, 业务外包已逐渐成为银行应对竞争的重要工具, 也是银行主动调整战略、控制成本、实现核心价值的有效手段。进入本世纪后, 银行业务外包已呈现出一种迅猛发展的态势, 但与此同时也伴随着各种外包风险的显现, 因此, 对银行业务外包产生的风险以及风险控制进行分析和研究对银行业今后的发展显得尤为重要。

一、概述

(一) 银行业务外包的含义

由巴塞尔银行监督委员会等在联合论坛上发布了有关金融业务外包的文件——《金融业务外包》, 在此文件中, 金融业务外包被界定为“受监管实体持续的利用外包服务商 (为集团内的附属实体或集团外的实体) 来完成以前由自身承担的业务活动”, 外包可以是将某项业务 (或业务的一部分) 从受监管实体转交给服务商操作, 或有服务商进一步转移给另一服务商。其中受监管实体在本文中主要是指银行;服务商也即外包服务商, 是指代表受监管实体承担外包业务的实体。

(二) 银行业务外包的发展历程

1、国外银行业务外包的发展。

早在20世纪70年代, 银行业已经开始涉足到业务外包领域, 当时国际上一些证劵机构将打印及存储记录等一些事务性金融服务外包给专业机构处理。80至90年代, 随着信息技术不断发展, 银行业务外包开始涉及到整个IT行业, 规模相当可观, 迄今为止, 银行业务外包还是主要集中在IT业务的外包, 该外包被称为IT O (In for mati on T ech nolo gy Outsourcing) 。随着世界银行业的发展, 市场竞争日益激烈, 银行开始倾向于将业务的整个运行过程进行外包, 即业务流程外包 (BPO, Business Process Outsourcing) 开始迅速发展起来, 如将整个IT系统、员工招聘及培训、后勤服务等进行外包。随着银行业务外包的发展, 金融业务不断创新, 外包内容开始趋于知识处理外包 (KPO, Knowledge Process Outsourcing) 。

2、国内银行业务外包的发展。

近年来, 在外资银行的引领下, 国内银行业务外包也有了很大的发展。一些国内银行开始效仿外资银行将部分业务外包出去, 其外包项目主要集中于IT相关业务。随着银行业务国际化进程的不断加快, 国内银行业务外包有加速发展的趋势, 银行外包项目不仅包括上述IT业务外包, 有部分银行也在尝试BPO, 如信用卡销售、后台处理、理财业务宣传、员工招聘及培训等业务外包。外包不仅成为了银行降低成本的有效方式, 也是银行提升核心竞争力, 获得竞争优势的重要手段。但是, 由于国内银行业务外包市场还不成熟, 监管制度还不完善, 这对国内银行业务外包的发展带来了一定的阻力。

二、银行业务流程外包的风险及成因

业务外包有助于银行降低经营成本获得更高的利润率, 有助于银行应对复杂多变的市场环境和客户需求, 有助于银行提升自身技术水平, 尤其是信息技术水平, 还有助于银行集中资源提升核心竞争力。在金融市场愈加全球化、专业化的今天, 业务外包已成为银行获取竞争优势的重要手段, 银行业务外包正在迅速发展中。尽管业务外包给银行带来诸多益处, 但同时也带来了诸多风险。

(一) 银行业务流程外包风险产生的原因

银行在进行业务外包过程中, 银行和外包服务商都是为了追求自身利益最大化, 但双方所掌握的信息处于不对称状态, 外包服务商拥有较多的私人信息, 如自身的技术水平、经营管理水平、工作努力水平以及道德水平等信息, 处于信息优势, 而银行却不了解外包商的这些信息, 处于信息劣势, 并且外包服务商的这些私人信息或活动会影响着银行的利益, 银行要相应承担外包商带来的一定风险, 因此银行业务外包属于典型的委托代理关系, 其中银行是委托人, 外包服务商是代理人。

假设银行是风险中性者, 外包服务商是风险规避者, 银行在支付给外包服务商的报酬前的利润为R, 支付给外包服务商的报酬为w, 外包服务商影响效用因素用a表示, 银行自身影响效用因素用β表示, r表示随机因素, x表示闲暇消费的时间。

外包服务商的效用与其所获得的闲暇x和报酬w有关, 并认为所获报酬与银行利润R有关, 则其效用函数可表示为:

银行的效用与其所获利润R扣除支付外包服务商的报酬w时所获净利润的大小有关, 则其效用函数可表示为:

其中, β主要包括银行自身的信息获取和甄别能力、管理能力、谈判能力等因素, a主要包括外包服务商的技术水平、道德水平等因素。对x、a、及β来说, 。

由以上可看出, 两者的效用函数不同, 很容易引起利益冲突, 带来风险。由于两者效用大小主要受闲暇消费的时间x、外包服务商影响效用因素a、银行自身影响效用因素β以及随机因素r的影响, 因此, 这也是银行进行业务外包产生风险的原因所在。

1、由于银行无法观测到外包商是否努力为其服务, 外包服务商为了增加自身效用, 可能会通过增加闲暇消费x获得更大的效用, 而又不会因报酬的相应减少使得自身最终效用的减少, 最终导致服务产品质量较差或不能按时完成服务, 影响银行业务有效率的开展, 从而使得银行所获利润下降, 导致其效用减少, 给银行带来一定的风险。

2、银行在进行业务外包时, 由于不对称信息的存在, 作为拥有较多私人信息的外包服务商能够通过隐藏对自己有利而对银行不利的行为或信息, 这种对银行不利的行为主要受外包商的技术水平、道德水平、管理水平等因素的影响, 即由于受a变化的影响, 若a减小, 即服务外包商真正的技术水平较低, 管理水平下降, 道德水平低下等, 将导致银行利润R减少, 效用相应也减少, 给银行带来风险。

3、银行在进行业务外包时其效用还受到β因素的影响, 即银行自身的信息获取和甄别能力、管理能力、谈判能力等因素的影响。如果β较大, 即银行自身信息获取和甄别能力较强, 管理水平较高等, 其利润R也相应增加, 效用增大, 反之, 则利润R减少, 会给银行带来风险。

4、银行的效用除了受到以上因素影响外, 还会受到其他随机因素的影响, 如受到市场本身的不确定性影响。市场本身的不确定性增加, 将会导致银行利润的减少, 其效用的减少。

(二) 银行业务流程外包的主要风险

在不对称信息条件下, 业务外包给银行带来的风险具体表现为:

1、战略风险:

银行进行业务外包合约期限一般较长, 期间银行可能会调整其战略目标, 但是, 由于银行无法观测到外包服务商的努力服务水平, 又未能对外包商进行适当的监督, 外包商可能只根据自身的利益出发, 并不会随着银行战略目标的变化而对其服务做出调整, 从而可能有悖于银行的整体战略目标, 制约银行的发展。

2、名誉风险:

银行业务外包在一定程度上造成了银行对外包服务商的依赖, 如果外包商在经营过程中出现问题, 只能完成部分服务, 或者外包商为客户提供的服务并不符合合同的要求和标准, 这些都会影响到银行业务可持续性及履行客户责任的能力, 损害其社会形象, 导致银行客户流失, 给银行带来名誉风险。

3、信用风险:

银行与外包服务商是委托代理关系, 在不对称信息条件下, 外包服务商可能会隐瞒对银行不利的信息, 以及隐藏自己的行为, 从而产生逆向选择和道德风险问题, 因此, 银行将自身业务外包出去的过程中不可避免的要承担信用风险。

4、操作风险:

这主要是银行因进行业务外包必然会导致银行管理和操作上的改变, 这些都可能会增加银行的操作风险。

5、信息安全风险:

外包需要将保密性数据、战略性技术或机构的账簿交由外包服务商, 而外包商可能违反保密协议, 泄露保密信息, 从而引发信息安全风险。

6、合同风险:

外包服务商可能因对合同的理解与银行不一致, 导致提供的服务与要求不符, 引起合同执行风险。

三、银行业务外包风险控制策略

银行进行业务外包时会产生了诸多风险, 但风险本身并不可怕, 可怕的是没有防范风险的意识及对策。因此, 针对以上各种外包风险, 银行应制定以下控制策略, 防范和规避风险。

(一) 正确选择外包业务

在进行外包之前, 银行应认真审核该业务是否适合进行外包, 是否与当前及以后一段时间的战略目标相一致, 是否涉及到银行的机密信息等。这是银行进行业务外包最基本的部分。

(二) 慎重选择外包服务商

银行应尽可能获得更多的外包商的信息, 了解外包商的业务技术水平、经营管理能力、发展前景、信用水平等, 消除信息不对称, 缓解逆向选择问题。一般情况下双方并非只进行一次性的交易, 合约期限可能比较长, 银行应选择信誉度较高的外包商, 尽可能避免信用风险及名誉风险。

(三) 制定完备的合同

签订外包合同是进行外包核心的部分。该外包合同应能准确、清楚地表述双方的预期和责任, 合同内容应尽可能的细化。为了确保合同的完备, 应该在合同中规定如下内容:外包服务的范围;支付要求;激励条款;数据与资料的所有权的保护及保密;承诺、保证、责任与追偿权的问题;纠纷解决机制和法律适用;应急措施;协议终止与破产问题等。

(四) 建立内部监督机构

银行内部应设立监督机构, 便于对外包服务进行适时的监督和管理。通过对外包商及时跟踪和监督, 控制外包商做出不利于银行的行为, 及时发现各种不利因素, 避免造成更严重的后果。

(五) 对外包服务商进行适当激励

在对外包商进行监控之外, 银行可根据观测到的信息来奖惩外包服务商, 以激励外包商选择对银行最有利的行为, 以消除委托代理关系带来的不利影响, 实现双方最大化的期望效用。

(六) 设计必要的应急规划

针对外包商可能发生的不履行合同或因突发事件不能履行合同等紧急问题时, 银行应规划应急措施, 保证银行业务开展的可持续性。

四、对我国银行开展业务外包的启示

由于我国业务外包市场发展尚不成熟, 还处于起步阶段, 市场监管制度还不完善, 风险防范意识还不够强, 并且缺少优质的外包服务商。在这样一个大环境下, 尽管国际金融业务外包在全球迅速发展着, 国内银行也应根据自身的实际情况进行适当的业务外包, 不要盲目跟随潮流, 要清楚认识业务外包可能给银行带来的各种风险, 要积极主动制定各种风险应对机制, 以避免造成严重的后果。

参考文献

[1]、李元旭, 吴晨.银行业务外包问题初析[J].国际金融研究, 2000 (12) .

[2]、李金泽, 刘楠.商业银行业务外包的风险及防范[J].中国金融, 2003 (12) .

[3]、杨大楷.推进我国开展银行业务外包的探索[J].世界经济研究, 2007 (11) .

[4]、杨大楷.论银行业务外包[J].国际金融研究, 2008 (2) .

国库直接办理集中支付业务思考 第14篇

一、目前集中支付代理模式现状

1.财政集中支付系统各自为政。开展国库集中支付业务必须有专门的管理系统，而在县级财政、代理行基本无自主开发软件实力，只能选择购买软件开发商开发的软件，但这些系统大多五花八门，互不兼容，与国库也没有统一接口规范，导致与国库会计集中核算系统不能衔接，现代化信息系统优势发挥程度有限。由于信息传递不衔接，财政、人民银行国库、代理银行之间依靠手工录入数据、人工传递凭证，既加大了财政、国库、银行的工作量，影响资金的使用效率，又易出错，影响工作开展。甚至可能存在支付信息传递脱节带来的各种风险。

2.先付款后清算模式存在垫资风险。商业银行代理集中支付业务普遍采用的支付模式，其基本流程为：国库支付中心向代理行出具支付令——商业银行通过备用金账户向预算单位零余额账户支付款项——每天汇总支付款后向人行进行清算。由此可见备用金账户是国库集中支付流程不可或缺的重要中转环节。如果存放在代理行的备用金不足支付，或因不能在规定时间内完成对行内各营业网点的支付数据汇总，又不能及时清算，代理行则必须先行垫款，这种先支付后清算的做法与《支付结算办法》中关于“银行不垫款”的规定不符，且会在一定程度上会挫伤商业银行代理集中支付业务的积极性。

3.代理行责权利不对称。商业银行的经营目标是利润最大化，其在争取集中支付代理资格时，看中的是财政这一优质客户所带来的综合效益，实际上，代理行在开展业务过程中，经常往返于国库和财政，送达或提回相关凭证，财政资金支付清算及信息提供等大量工作必须由代理银行承担，代理银行为承担和维持该项业务需耗费大量人财物力，却得不到分文手续费，与投入的巨大费用差距太大，代理行心有怨言又无可奈何，责、权、利的失衡导致代理行压缩成本，减少开支，人员素质、核算质量无法保障，给改革带来负面影响。

4.国库监管滞后和弱化。《中华人民共和国国家金库条例》实施细则第2章第10条4款明确规定了国库的监管职责，即：“监督财政存款开户和财政库款的支拨，对违反规定的，国库有权拒绝执行”，传统拨款方式，国库可以采取监控预算指标等手段，对库款支拨的用途、性质进行审核，但改革后，支付模式发生了根本变化，直接支付的主动权在财政设立的支付中心，国库对拨付给劳务供应商的资金合规性难施监督，授权支付的主动权则在预算单位和代理行，国库只是在财政下达的额度范围内事后与代理行资金清算被动付款，国库对财政拨款环节的控制监督力度被弱化。

二、国库直接办理集中支付业务的难点

国库直接办理集中支付业务，取消代理行备用金、零余额账户，是改革的必然方向，更勿需增加商业银行的额外运营成本，大大减少了支付中间环节，可以最大程度杜绝国库资金的体外循环，避免第二国库形成，真正体现改革成效，但在目前环境下，国库直接办理集中支付业务的内外部条件并不完全具备，尚存诸多困难：

1.相关法规不健全。经过多年改革，财政直接、授权支付的相关制度较为完善，改变现有支付方式，由国库直接经办，应当如何操作还处于探索阶段，需从法规上进一步界定财政与人行国库在预算资金运作、监管过程中的权利与义务，明确国库对预算额度、性质、用途的监督，确保更好地服务于财政国库管理改革，但此类相关法规制度出台较少。

2.人员系统不能适应需要。基层国库普遍存在人少事多，忙于应付日常核算现象，且人员素质参差不齐，核算质量、监管效率、服务水平存在很大差异，如果国库直接办理集中支付业务，每笔预算单位支出均由国库受理，则业务量将几何级增长，随着服务对象不断延伸，业务越来越复杂，国库必须越来越明细的核算方能满足改革要求，以现有人员、网络、系统条件，国库无法承受。

3.缺乏可供借鉴的运作流程。目前商业银行代理集中支付业务模式的运行流程清晰明了，但由国库直接办理，应当如何操作，可供参考的方法较少，处于起步阶段。一旦所有明细拨款由国库一家办理，国库部门面临的是财政大量支付额度下达，国库如何接收，并根据财政支付令采取何种快捷安全的方式，通过大额支付将资金划至预算单位零余额或劳务供应商账户等等一系列问题均亟待解决。

4.国库支付联网系统功能不完善。目前，人民银行总行正在运行的财税库银横向联网系统（TIPS），只能实现税收电子化传输，还不具备处理预算支出功能，国库目前使用的国库会计数据集中系统（TCBS）预留了与地方财政联网接口，但由于财政并没有统一数据规范，造成系统不能联网运行，一旦所有每笔细化的财政支出均由国库办理，在网络系统功能不完善的前提下，依靠手工逐笔输入支付信息，势必加大系统负荷，不仅不现实，也极易出现差错和造成国库资金风险。

三、设想和建议

我国目前的商业银行代理集中支付业务模式均属过渡性质，为根本上消除财政资金挤占、挪用、截留现象，还应进一步理顺各方关系，完善有关制度，逐步解决改革中的问题，国库直接办理支付业务，财政资金直达用款单位账户，不仅快捷，更有利于对财政资金去向的跟踪问效，实行国库直接办理集中支付后，财政资金支付将更加安全、透明，及时，财政部门有更大资金调控余地，改革所带来的成效将不断显现：

1.尽快完善相关制度法规。现行国库集中支付的有关法规比较零散，没有规矩何成方圆，为保证改革深化，建议尽快完善国库直接办理集中支付规章制度，包括修订《国库集中支付管理办法》，规范预算单位零余额账户设置，明确财政支付指令下达后，国库资金清算等一系列操作流程，以及建立集中支付业务逐笔审核监管制度等，只有得到法规保护，才能有效约束操作行为。

2.取消清算备用金账户。在代理银行设立备用金账户是一个过渡性质的账户，如果实行人行直接办理集中支付就没有垫付资金的风险，取消了备用金账户，既可以解决该账户违反《支付结算办法》，也可避免因来不及清算代理行须垫款的问题， 因此，只有完善国库单一账户体系，变商业银行代理支付为人民银行国库直接支付与清算，才能节约国库集中支付的运行成本，使人行能够掌握预算单位每一笔资金的用途、去向，加强对财政性支出的监督管理，防范和化解资金支付风险。

3.培养新型国库管理队伍。国库要有计划、有步骤地开展以单一账户为主要内容的新业务、新知识、新技能交流培训、岗位练兵活动，提高人员综合素质，同时要根据当地国库业务量大小和改革实际推进情况配强国库人员，合理设置国库岗位，落实细化岗位职责，建立绩效激励机制，优化劳动组合，造就一支道德高尚、作风优良、业务精湛的新型国库管理队伍。

4.构建完整运行操作规程。我们要及时总结改革经验，积极创造条件，在确保国库资金安全的前提下，摸索出一整套能够方便快速、直接办理集中支付业务的操作流程，从财政到国库再至用款单位，做到稳妥、有序，严格按照同级人大批准的预算内容，财政用款计划额度及时准确拨付资金，实现真正意义上的国库集中支付。

5.打造现代化国库集中支付平台。实现国库会计数据集中系统（TCBS）、财税库银横向联网系统（TIPS）与金财金税工程的对接，推进业务处理自动化建设，提高信息反馈和对账环节的电子化程度，打造现代化支付联网平台，拓展财税库银横向联网功能，集中支付业务直接在网上即可审核办理，财政支付令通过系统能实时将数据同步传送至国库，国库能对资金实行逐笔监督，对符合政策的给予办理，违反的当场拒绝不予清算，力争早日实现集中支付业务电子化、无纸化操作和监管。

（作者单位：华东交通大学软件学院、