怎样精养信用卡

怎样精养信用卡（精选6篇）

怎样精养信用卡 第1篇

趋势分析

（一）传统养卡（套现/垫还）

1、传统的套现、垫还已经持续近20个年头，已属于市场夕阳产业；

2、随着《刑法》对套现、垫还等行为的立法规定，使得此行业雪上加霜；

（二）精养卡（信用卡托管）

1、随着现代金融业的发展，人们与贷款、信用卡等金融产品使用率越来越高，但大多是卡盲，只懂养车、却不懂养卡，甚至不会用卡。

2、许多用户利用信用卡网上消费、经常套现、找人代还款或逾期、最低还款、超限、过度分期等，至于信用卡评分不足，进入银行高危客户名单或黑名单，甚至被银行降额、封卡等，并且不能再与其他银行等发生业务往来。

3、许多用户对信用额度有明显需求，但长期的不当用卡或用卡综合评分过不到提额标准，故需要像养车一样养卡，把卡片的价值最大化发挥出来，并不断提升信用额度。

4、许多用户拥有多家银行信用卡，但总体额度均不高，小卡多不仅不方便管理，而且会占用银行资源，卡多的用户（超过5张）容易被银行列为高危客户（卡多则负债多，还款能力差，并且容易套现）。

5、许多用户希望拥有1-2张大额信用卡，有充足额度可供使用，提升个人档次。

6、信用卡的价值极大，需要不断培养和提升信用价值，即从最基础的养卡开始，通过合理规划、专业操作以持续放大信用卡的额度。

7、最近一两年起，各大城市许多人群已将养卡上升到战略高度，而不仅仅局限在养车、养房、养老婆的基础层面上，所以，精养卡是个绝对趋势。

二、操作分析

（一）传统养卡（套现/垫还）

用代还人（专门从事养卡的人）的户名直接打一定金额款项至养卡人的信用卡中，然后在10-30分钟内用低费率积分机或封顶机直接等额刷出。这样的操作非常危险，不仅不能提升信用额度，更是损伤信用，甚至导致降额或封卡。按银联最新通知，如连续三个月如此操作，该卡片及容易降额或封卡。

（二）精养卡（信用卡托管）

根据银行的提额标准，模拟银行提额路径，为信用卡制订合理、多元化的消费记录。比如刷卡次数达15-45次/月，金额达到信用卡额度的70%-150%左右，消费类型如餐饮、酒店、娱乐、KTV、黄金珠宝、超市、电器、美容、通信服务、加油站、航空机票、百货商超、副食等。并且优化消费时段、金额、商户类型、次数等一系列数据，使之达到完美提额评分标准，触发提额点，进而提升信用额度。在还款方面，都是打款至养卡人的储蓄卡，再用他本人的储蓄卡还款至信用卡中，然后再进行消费。

三、风险分析

（一）传统养卡（套现/垫还）

绝对不安全，每个环节（如：还款方式、还款账户、刷卡机器、刷卡时间、刷卡类型等）都能被银联通过系统扫描识别出来，非常要命！只要一操作，就会自动触发银行的风控系统，即会被银行列入监控对象，情节严重者降额、封卡、进黑名单，被所有银行集体封杀！普养的危险操作要点：

1、用代还款人（专门从事养卡的人）的户名还款，该户名长期帮别人还信用卡，早已被银联监控；

2、还卡后等金额当天刷出，同等金额大进大出，极其危险，哪家银行不知道你在找人还款然后再马上套现啊？

3、当天刷卡出来的机子，都是长期套现机，也早已进入银联黑名单，请注意安全……

（二）精养卡（信用卡托管）

（1）从还款到消费，再到信用额度提额，完全模拟用户正常消费路径，银行绝对识别不出来；

（2）用户每天都能收到或微信，能够实时了解用卡情况；

（3）用户不想养卡时，打个电话给银行称卡片丢失，最多花20元即可补到一张新卡，新卡开卡后，旧卡当面剪断或作废。新卡的卡号、交易密码、查询密码、有效日期及背签三位数不让养卡机构知道即可，保障用户信息安全性。

四、法律分析

（一）传统养卡（套现/垫还）持卡人以非法占有为目的，采用套现方式恶意透支，扰乱了金融秩序，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

（二）精养卡（信用卡托管）

持卡人以修复信用、提升信用为目的，而不是非法占有、恶意透秀。此举目的不同，操作方法不同，结果当然不同。并且，中国尚无法律规定信用提升是违法的，而信用提升本身是好事情，自然没有违法、违规可言。

五、风险分析

（一）传统养卡（套现/垫还）

1、当信用卡被银行风控后，极易出现还款后刷不出来现象，导致操作方资金受损；

2、操作方POS机经常有风险客户及风险交易行为，被银联监控，易极冻结资金，甚至会追责POS机法人的法律责任；

3、经常有投机分子拿他人的伪卡、冒名卡进行敲诈，如此一次性小生意，不好预防，极易上当受骗，少则数千，多则上十万，且无法向公安机关报案。

4、饱受银联或公安机关的钓鱼电话威胁，如遇到且被逮个正着，后果自然十分悲惨，不仅损失惨重，甚至面临牢狱之灾。

（二）精养卡（信用卡托管）

1、有精养卡意识的人群，大多素质较高，筛选了一部分投机分子；

2、合作前要在卡里至少保留10%-30%保证金，又进一步筛选了投机分子；

3、合作前要做持卡人登记，并留身份证件复印件及相关联系人信息（办卡时填写的紧急联系人等），进行相关确认，规避了投机分子的不良行为；

4、所有操作均在操作方家中或另一“神秘”办公室进行，接待处是正规办公，规避了银联及公安机关当场“人脏俱获”等风险；

5、每次还款均分多次、小额进行，还款后即刷出来，规避了投机分子的挂失卡片风险；

6、若经协调，可将持卡人的绑定手机、微信均换操作方绑定，不仅完全规避风险，更能便于提额操作（用预留手机打电话、发提额短信、接活动邀请等）；

7、如遇持卡人诈骗行为，则可根据他信用卡的相关信息，进行准确搜索、定位与人工处理（你懂的…）；

8、除人工处理外，亦可的手工封卡、降额、爆征信，让他的身份证在银行里永远废掉。

9、以上风险预警处理，有必要在合作之初告之持卡人，以免事情发生了伤和气。

六、效果分析

（一）传统养卡（套现/垫还）

1、仅仅是延长了还款期限；

2、加速了信用卡风险，随时面临降额、封卡，毁掉持卡人信用体系；

3、被封卡、降额后，银行会逼持卡人还款，否则将面临法院强制执行还款；

（二）精养卡（信用卡托管）

1、修复了持卡人信用价值，并且不断完善和优化；

2、提升了信用卡额度，建立了储备银行，让持卡人有源源不断地现金流；

3、提高了持卡人的银行信用等级，从普卡升金卡、白金卡，甚至升至顶级钻石卡；

七、投资分析

（一）传统养卡（套现/垫还）

1、机具设备若干，5000元搞定；

2、办公场地、水电等，2500元/月；

3、电脑、桌椅等办公设备，一整套仅需要5000元；

4、流动资金30万起，低于30万则不用玩这行了，否则有客户只能拒了或卖了；若没有客户，这些钱也只能闲着，其中的资金成本只能自己承担。

（二）精养卡（信用卡托管）

1、办公场地及设备投资：

（1）机器设备：20台*800元/台＝1.6万；

（2）办公场所：小规模办公室，每月2500元即可；（3）电脑、桌、倚沙发等（二手也行）：5000元；（4）流动资金：不需要储备！合计：2-3万元即可走入正轨。

2、养卡流动资金解决方案（适合小本起家的屌丝）：

（1）要求客户至少保留总额度10%的保证金，10000额度需要至少保留1000元；（2）若客户保留的资金多，可减少或免除养卡费，如1万额度保留4000元，则只收6000元*2%养费；若1万额度保留80%，则免收养卡费等，具体酌情而定；

（3）前期客户哪怕承诺免费养卡提额（操作好提额的卡），但提额成功后保留一定金额免费使用一定时间，补偿养卡费和提额费，以达到操作方融资目的。

（4）做最坏假设，若仅仅只有10%的保证金，以10万额度起家，则有1万元保证金，可全额刷出，用T+1机子使用22天（每月有8天周末不到账），则22天*1万＝22万，完全可以用这10%保证金操作总额度2倍的信用卡，完全不用再像以前做垫还、套现时担心资金断裂了！

八、收益分析

（一）传统养卡（套现/垫还）

1、套现费：收1%左右，成本0.38%或封顶机，利润平均0.6%左右；

2、养卡费：收1.2%左右，成本0.38%或封顶机，利润平均0.8%左右；

（二）精养卡（信用卡托管）

1、养卡费用：至少收2%-3%，成本0.6%-0.8%，利润空间至少1.2%；

2、提额费用：至少8%-15%，平均至少可赚10%左右；

3、积分兑换：在合作登记表中注明可管理和使用客户积分，用以兑换礼品或生活用品等。

4、银行优惠：各大银行1-10元看电影，免费洗车、吃饭、喝咖啡优惠等。

5、银行活动：刷卡活动如中信魔力卡积分兑现金、交行刷卡送打印机、沃尔玛卡积分兑现、兴业白金卡换机票再兑现等活动，每张卡平均可操作1000-10000元现金利润等。

九：机器配备 1.25的8台0.78的27台浴场1台，酒店2台，珠宝2台，KTV 3台)快餐店2台，玻璃油漆店1台，五金店1台，百货店3台，杂货店便利店5台，糖果店1台，面包铺2台，冷饮店1台，服饰店3台，理发店1台，文具书店1台，体育用品1台，宠物店1台，化妆品1台，汽车维修店2台，烟酒店1台)0.38的4台

家电1台，大型超市2台，出租车1台：封顶的1台)

怎样精养信用卡 第2篇

以精养卡3个点

3% 信用卡提额 10% 假如有100张卡，每张卡平均额度2万

每月养卡营业额收入为 20000*100*3%=60000元

每月pos机的成本为20000*100*0.7%=14000元 每月纯收入在为 46000元

信用卡提额收入

假设3个月后，能够提额的占30%平均每张提升1万

收入为 100*10000*30%*10%=30000元

从第3个月开始，陆陆续续会有提额成功。

实际操作情况是，从第一个月开始，就有提额进帐收入。

一般6个月之后，都会翻一倍。

半年收益为

46000*6+20000*100*10%=476000元

下半年收益为 46000*6*2+40000*100*10%=952000元 全年收益为 1428000元

根据各地情况不同，每年保底收入为1000000元

投资金额为

pos机 4万

运营资金 20万

员工开支 2人

每月3000元 3000*2*12=72000万

信用卡精养注意事项 信用卡要求：

注意：尽量不收的银行

中信 邮政 工行

有分期的卡一律不收

1.不能有逾期

2.卡内有10%的余额

3.要求金卡或白金卡，最少5000元以上 4.精养直接提固定，临时不收费。

5.需要准备个人手机卡，提前去办理一张新卡，去银行改好！（也可以直接绑定我们自己的手机卡）这样才能保证打入大额资金的时候不被动歪脑筋。6.填好信用卡提额申请表和托管协议。7.不能有逾期等不良记录。

8.客户的卡拿到手必须先清算，就是什么（利息，滞纳金，手续费，各种必须还清，9.一个卡保证没个月至少超市消费5笔，然后分不同的费率刷总计25到50笔（没月消费35笔可以最大化激活账单增加银行贡献值）

——普及一下，养卡的基本知识，最基本的条件。注意的事项等等！

先普及一个概念：

标准费率：分成1.25，0.78，0.38，封顶26，35！0费率这几种！

1.25：银行最喜欢的费率。常见：餐饮，娱乐，电影院，俱乐部，酒店，贵重珠宝、首饰等等

0.78：普通消费的费率。常见：服装，鞋帽，百货，烟草，电脑销售，旅行社，快餐，快递等

0.38：低费率的消费类型。常见：电器，超市，票务，出租车，电信业务等 封顶：各种批发类型商户。建材，茶叶，家具，药品等等 0费率：公益事业，学校以及**收费类项目。

手机也是上面的费率演变的，请按照商户类型对号入座！

好了。在今天网络路子纷纷断掉的时候。我们必须好好规划如何用，开好车的问题！如果，假设你每个月都必须走掉数W的流量来养卡。那么，请注意参考一下内容： 你必须聘请的：0.38，封顶 这2个司机必须有！！

1：单笔上2W的交易，只能用封顶司机解决！安全建议：单卡平均每个季度交易一次。切忌周周月月用此卡在同一司机上操作！大额消费，也杜绝0.38 2：单笔上1W的交易，建议使用0.38电器类或者票务类。安全建议：单卡平均每2-3个月交易一次。切忌月月用此卡在同一司机上操作！每月买电器不好

3：1K-9K的交易，建议使用0.38超市类。安全建议：0.38超市最好不要上W,可以月月消费，尽量不要数字一样或者9999这样的。要6317这样的。

4：养卡的关键在于1.25的使用。如果，你每月此卡都走1次封顶。那么请配套至少走2次以上的1.25。1.25很简单，实际消费也可以啊。自己的控制金额100-500之间吧。5：0.78的，在于丰富优化账单。方便不风控。有米的同志，可以上！6：0费率的，半年一次吧。多了，封卡的节奏！

注意：封顶：切忌一次性划完所有的额度！至少留点给1.25或者0.78的兄弟啊！一家人，有饭要一起吃，才和谐！同一张卡片，在不同的P处消费，请注意至少间隔30分钟以上。安全的时间是：1小时以上。除了超市与医院，请把消费时间控制在9：00-18：00 之间，最迟不超过20：00.顶级配置

1.25的8台：浴场1个，酒店2个，珠宝2个，KTV3个；0.78的27个：快餐店2个，玻璃油漆店1个，五金店1个，百货店3个，杂货店便利店5个，糖果店1个，面包铺2个，冷饮店1个，服饰店3,理发店1个，文具书店1个，体育用品1个，宠物店1个，化妆品1个，汽车维修店2个，香烟店1个；0.38的4个：家电1个，大超市2个，出租车1个：封顶的1个！

费率0.38到1.25，1.25的就是说的黄金机，银行最喜欢的，办理下来很实惠，比如很多刷卡器只显示第三方支付，就不能说用来养卡，那个是用来套现的，银行是不太喜欢你的信用卡账单显示全部是第三方支付或者某某电子商务公司，一般账单显示的“某某超市”，“某某娱乐城”，“某某珠宝店”，“某某加油站”才被认作是正常消费，所以要想提额你的正常消费要占30%，而且包含有六大行业

普及一下，养卡的基本知识，最基本的条件。注意的事项等等！

先普及一个概念：

标准费率：分成1.25，0.78，0.38，封顶26，35！0费率这几种！

1.25：银行最喜欢的费率。常见：餐饮，娱乐，电影院，俱乐部，酒店，贵重珠宝、首饰等等

0.78：普通消费的费率。常见：服装，鞋帽，百货，烟草，电脑销售，旅行社，快餐，快递等

0.38：低费率的消费类型。常见：电器，超市，票务，出租车，电信业务等 封顶：各种批发类型商户。建材，茶叶，家具，药品等等 0费率：公益事业，学校以及**收费类项目。

手机也是上面的费率演变的，请按照商户类型对号入座！

好了。在今天网络路子纷纷断掉的时候。我们必须好好规划如何用，开好车的问题！如果，假设你每个月都必须走掉数W的流量来养卡。那么，请注意参考一下内容： 你必须聘请的：0.38，封顶 这2个司机必须有！！

1：单笔上2W的交易，只能用封顶司机解决！安全建议：单卡平均每个季度交易一次。切忌周周月月用此卡在同一司机上操作！大额消费，也杜绝0.38 2：单笔上1W的交易，建议使用0.38电器类或者票务类。安全建议：单卡平均每2-3个月交易一次。切忌月月用此卡在同一司机上操作！每月买电器不好

3：1K-9K的交易，建议使用0.38超市类。安全建议：0.38超市最好不要上W,可以月月消费，尽量不要数字一样或者9999这样的。要6317这样的。

4：养卡的关键在于1.25的使用。如果，你每月此卡都走1次封顶。那么请配套至少走2次以上的1.25。1.25很简单，实际消费也可以啊。自己的控制金额100-500之间吧。5：0.78的，在于丰富优化账单。方便不风控。有米的同志，可以上！6：0费率的，半年一次吧。多了，封卡的节奏！

注意：封顶：切忌一次性划完所有的额度！至少留点给1.25或者0.78的兄弟啊！一家人，有饭要一起吃，才和谐！同一张卡片，在不同的P处消费，请注意至少间隔30分钟以上。安全的时间是：1小时以上。除了超市与医院，请把消费时间控制在9：00-18：00 之间，最迟不超过20：00.顶级配置

1.25的8台：浴场1个，酒店2个，珠宝2个，KTV3个；0.78的27个：快餐店2个，玻璃油漆店1个，五金店1个，百货店3个，杂货店便利店5个，糖果店1个，面包铺2个，冷饮店1个，服饰店3,理发店1个，文具书店1个，体育用品1个，宠物店1个，化妆品1个，汽车维修店2个，香烟店1个；0.38的4个：家电1个，大超市2个，出租车1个：封顶的1个！

首先你必须有至少25台pos以上，且费率行业不一样。不要封顶机器，全要费率机器，分别超市3台，酒店，ktv，黄金珠宝，美容店，服装，电器，家具，家具，洗脚城，私房菜，票务。。总之衣食住行，吃喝玩乐应有尽有各个行业。

费率0.38到1.25，1.25的就是说的黄金机，银行最喜欢的，办理下来很实惠，比如很多刷卡器只显示第三方支付，就不能说用来养卡，那个是用来套现的，银行是不太喜欢你的信用卡账单显示全部是第三方支付或者某某电子商务公司，一般账单显示的“某某超市”，“某某娱乐城”，“某某珠宝店”，“某某加油站”才被认作是正常消费，所以要想提额你的正常消费要占30%，而且包含有六大行业

怎样防止信用卡被盗刷 第3篇

签名像鬼画符容易被盗用

基本的防伪观念，先从以下几点着手：

一、申办信用卡时，最好亲自到银行办理。有些随便摆在路边、招揽顾客办卡的摊位，并不见得是银行人员，他们很可能拿个小赠品，吸引客户当场填详细资料，然后把资料搜集起来，当作人头户去申请“真的伪卡”。而亲自到银行领卡，可以避免卡片在寄送过程中，被旁人拆阅伪造，银行就曾经发现，犯人竟是帮住户分发信件的大楼管理员。

二、领到卡片后要立即签名尽快开卡。签名是帮信用卡建立身份的关键，所以签名要清晰，不要鬼画符一般，以为这样别人就学不来。其实歹徒最喜欢拿到签名像天书的卡，反正乱签一通，店员也看不懂。开卡前的信用卡纪录，就像一张白纸，如果在开卡之前就被人盗用了，银行就会接受歹徒的消费习惯，查不出异状，所以应该尽早开卡，尽早建立自己的消费纪录。

三、刷卡时眼观四面，刷完卡仔细确认。收银台店员是伪卡集团的最爱，以前流行的手法是，店员说刷卡机在别处，拿着你的卡就跑去盗录了。现在因为盗录机做得更先进，业者俗称“小老鼠”，只要若无其事地把卡搁在上头，就万事ＯＫ。消费者一定要盯紧店员，如果卡除了通过刷卡机，还放在其他不明物体上，可能就有问题了。

民调抽奖绝对不要参加

四、签单一定要留着，保持每月对账好习惯。银行发现，搞不清楚自己到底刷过哪些消费的人越来越多了，如果自己都不能确定花了什么钱，一旦发生盗刷事件，又怎能计算真正损失？如果发现有问题，立即通知银行处理，归属在消费者身上的责任就会减轻。

五、快把所有没用的卡剪掉吧！信用卡赠品风兴起时，大家为了台灯、闹钟、公事包而办卡。后来，凯蒂猫、趴趴熊、酷企鹅的出现，让信用卡更泛滥。大家办卡办得很乐，伪卡集团仿得更乐，甚至有消费者真卡被偷走还没知觉。只是一时冲动、根本不会经常使用的卡，还是快点剪掉吧，别忘了，寄回给原发卡银行时，一定要确定资料已被注销。

基本招数锁定在信用卡本身，而接下来，就要从日常生活注意起，任何个人资料的外泄，都可能让歹徒利用在伪卡上面。这里来谈谈危险性颇高的状况。

一、遇到民意调查、抽奖活动时，尽量不要参与。举凡民调和抽奖，也许不会要求民众填太多资料，但是姓名、生日、电话、身份证号码却免不了。民调甚至会运用提问的技巧，探知受访者的兴趣、家庭状况等，如此一来，歹徒便能掌握对方的消费习惯。

遇到诡异临检要勇敢问清楚

二、被“警调人员”临检时，要先确认对方身份的真实性。对一般小市民而言，遇到身穿警察制服的人，心情是又惊又疑，乖乖把身份证、驾照都交了出去，压根儿没想过警察也有假的。

三、购买必须查验身份的商品，尽量找熟悉的厂商，网络购物首要安全机制。

有些商品如申办门号、承租物品等等，皆须查验身份，虽然熟人不一定完全可靠，但是厂商为了保持和老客户的良好关系，至少比较不愿意把老客户卖掉。

之前大家对网络购物疑虑最高，但是事实上，只要网络经过法定机构的安全认证，或是直接和银行合作，资料外泄的可能性非常小。

四、“奇怪”的广告不要信。也许消费者曾经注意到这样的广告：大量收购某些商店的过期发票，一张１元到５元不等。也许登广告的人很单纯，只是想要积点、换奖品，但有心人士却借机了解该商店的营业状况，及提供发票者的消费习性。这样的状况比较少见，不过现在流行“智慧型”犯罪，消费者不可不防。（李兆华文，摘自台湾《今周刊》）

怎样注销信用卡更安全 第4篇

经调查，该信用卡中心职员任某利用工作便利，为已销卡但未销户的两个钻石级客户补办信用卡，其中就包括著名歌星孙楠。任某同时申请将新卡的账单和邮寄地址、联系方式改成自己的，之后开始疯狂透支。从开办西餐厅到购买6辆大众汽车，任某先后大肆透支200余万元，孙楠账户被冒用120万元。

由于欠款数额实在巨大，在卡中心多次催款的压力下，无力偿还的任某最终不得不自首。

销卡、销户有差别

根据任某的交代，他之所以可以成功地将已经注销的信用卡“复活”，原因在于客户在销卡后并未销户，重要的个人信息尚留存在信用卡中心内。这样一来，当他获取信息后，就有再次申请的条件。同时，为了防止被真正的客户知晓，他还将地址、电话、邮箱等联系方式进行修改。如此一来，就神不知鬼不觉了。

那么，这销卡与销户之间究竟有何不同，持卡人该如何确保自己用卡的最后一个环节安全无误呢？

据招行信用卡中心工作人员介绍，注销信用卡分单卡注销和整户注销，所谓单卡注销即仅对持卡人名下的某一张信用卡进行注销，而整户注销，则是注销持卡人整个账户，其名下所有卡片都会被注销。两种注销均只需电话申请即可，且不收取任何费用。

需要注意的是，持卡人选择整户注销的话，必须还清所有欠款，而选择单卡注销且还有其他在用卡片时，就无需满足这一条件了。因为各张卡片的欠款均会汇总到同一账户中，持卡人只需按账单要求继续还款即可。也正是为了确保持卡人销户时账户中没有欠款留下，销户申请一般需45天后才会正式生效，而销卡申请一般即刻生效。

倘若销户时账户中留有溢存款，持卡人可以通过消费使用或领回的方式处理。前者没有任何成本，后者则需要持卡人拥有招行同名借记卡，并支付交易金额千分之五的手续费。

销户后，积分自然是清零了，而注销单卡则可能保住积分。招行工作人员介绍，如果申请被注销的卡片累积的是招行积分，且持卡人仍有其他卡片在用，那么该账户等于仍然“活”着，账户中的积分也不会减少，而如果申请被注销的卡片累积的是航空积分或其他商户积分，那么即便招行账户仍在，这类积分仍可能消失。因此持卡人在销卡前，应尽量用掉可能会被浪费的积分。

平安信用卡的情况与招行基本相同，据工作人员介绍，当客户要求注销其名下所有卡片时，相当于申请销户。若账户中仍有存款，可以直接消费掉或是转移至借记卡中，后者的成本同样为交易金额的千分之五，因此建议持卡人选择前一种无成本方式。

“如果客户的信用卡存在伪冒嫌疑或是还款严重延滞的情况，就不能做销卡或者销户处理，同时此时客户的信用卡也不能正常使用。”平安工作人员指出了无法正常销卡、销户的情况。

上海银行信用卡中心工作人员指出，电话销卡、销户都需要持卡人本人亲自完成，不可代理注销。而在网点现场销卡，销户则可由他人代理，但必须带齐持卡人本人有效证件及代理人有效身份证件。通常正常卡片在客户申请后，能够即刻注销，而销户则需要一定清算期。

无需为银行风控太过担忧

针对销卡、销户哪种更为安全的疑问，一些卡中心工作人员表示，后者只是前者范围上的“放大”版，即从单卡注销扩大至全部卡片。有银行规定，若账户中仅有一张卡片，销卡后必须销户，也有银行会为符合条件的持卡人自动办理销户。只要持卡人能在销卡后销毁自己的卡片，两者都是安全的。

一位信用卡中心资深人士告诉记者，孙楠信用卡被冒领、冒用的案件只是极其个别的特殊案件。实际上，每家卡中心的客服人员均可以看到客户信息，因为在他们的服务过程中，首先要审核来电者是否为卡主本人，其次当客户对账户提出疑问时，必须一一作答，如果无法看到相应信息，也就无法提供服务了。但卡中心对每位客服人员的培训是非常重要的，只有经过严格考核他们才能上岗，每位就职者的身份信息也是准确无误的。持卡人无需为客服人员能够看到个人信息太过担忧，一般客户不致电卡中心时，个人信息是不会显示的。

也有信用卡中心工作人员告诉记者，客户销户后重新申请卡片的过程较为繁琐一些，必须提供工作证明、财力证明等文件，而单卡注销且账户中仍有在用卡片时，一般只需递交申请书即可。当然，注销后重新申请的流程、规则各家卡中心可能各不相同，同时会根据持卡人原本的用卡状况而定。

卡片遗失，先做挂失更安全

当持卡人决定弃用卡片时，若卡片就在身边，那么申请销卡，并当场剪断、破坏磁条即可，而若卡片已经遗失，那么申请挂失才能保证安全。

浦发信用卡工作人员建议持卡人在发现卡片遗失后第一时间挂失，因为卡片挂失后，风险才能全部转嫁给银行。未作挂失的卡片若发生盗用交易，持卡人仍需承担还款责任。

该工作人员告诉记者，信用卡注销后，在线交易是无法完成的，比如平日商户POS机联机刷卡、ATM机取款等，但对于一些特殊的离线交易，如在飞机上购物，或是在其他信号无法连接到的地方“手工压卡”（将卡片正面信息包括卡号、姓名、有效期等印在纸上），都仍然可以进行。这样一来，只要卡片仍然完整无缺，就有着被人冒用的风险。因此，当卡片遗失时，挂失更为安全。

“这也是为什么银行会在客户注销卡片时提醒其剪断磁条、刮毁磁条的原因，只有这样才能真正确保卡片不被盗用。”浦发信用卡工作人员提醒大家，切不可将已经注销的卡片完好无损地随手丢弃，或是在卡片遗失后不做挂失，这都可能会给自己埋下不安全的种子。

挂失卡片的成本在各家信用卡中心有所不同，上海银行金卡信用卡及以上级别挂失免费，工行每张20元、招行、平安、浦发（普卡）每张60元。

新卡速递

中信东航Visa无限联名卡发行

近日，中信信用卡中心与东航、Visa合作推出的中信东航Visa无限信用卡正式发行，为高端持卡人带来更加丰富的金融服务、社交休闲和豪华旅行服务。该卡面向中国市场1%的高收入人群，凡成功受邀办理该卡的持卡人，即可享受中信无限卡服务体系、东航金卡服务体系及Visa高端持卡人尊享服务于一体的至尊礼遇。

平安电话车险与平安银行合推i车信用卡

8月1日起，平安产险与平安银行推出平安i车信用卡。持卡车主在平安车险商业险有效期内可享受平安电话车险的免费非事故道路救援服务，包括接电、加水、换胎、现场抢修、拖车牵引、吊装救援等，同时获得200万元航空意外保险。

上海市工行理财金账户换“芯”服务

日前，工行上海分行面向理财金账户客户推出磁条芯片复合卡，集存取现金、刷卡消费、转账结算、投资理财、非接触小额快速支付等功能于一体，且安全性大大提高。

怎样安度信用卡偿付危机 第5篇

美国信用卡债务问题正有可能成为继次贷危机之后另外一颗即将爆发的炸弹，最近美国媒体披露的数据就足以引起人们的重视。据《Business Week》报道，由于持卡人违约增多，美国信用卡发卡机构在2008年上半年已经被迫冲销了约210亿美元的信用卡坏账，预计今后一年半还有550亿美元的损失。目前，美国信用卡未偿还余额高达2.57万亿美元，平均每个持卡人欠债8400美元。

作为应对措施，美国信用卡发卡机构，如美国运通公司(American Express)、美国银行(Bank OfAmerica)、花旗银行(Citigroup)，甚至是一些零售商，都纷纷提高了申请信用卡的标准，削减最具风险客户群在所有信用卡客户中的比例，个别发卡机构甚至采取大规模关闭休眠账户，防止其突然再次启用扩大潜在的风险，同时将现有客户信用额度平均降低4.5％。

放眼国内，虽然没有直接受到金融危机的影响，但作为全球经济的一部分，也或多或少地受到了株连，如企业经营出现的不景气、个人收入的下滑、投资市场的大幅亏损等等，这也会给一些持卡人的经济带来危机，当信用卡的偿付危机发生在你的身上时，如何去应对?

享受还款假期

成本：

可操作性

如果仅仅是短短几天资金周转不灵的话，持卡人不妨使用一些银行信用卡中心所推出的“还款假期”业务或许也能够缓解一下暂时的压力。在光大银行的阳光系列信用卡中就引入了这项服务，可以将原来50天的免息还款期延后10天，可为信用卡持卡人暂时延缓还款的压力。

据介绍，阳光系列信用卡持卡人每年可以申请两次的“还款假期”服务。但是，持卡人如果要使用这项服务，必须首先在下个账单周期之前通过电话银行等终端，向信用卡中心预先进行申请，这样下一个还款期内的所用信用卡欠款都可以享受到最长为60天的免息期。通过还款假期的服务，能够暂时地缓解还款压力。

他卡周转“拆东墙补西墙”

成本：★★★

可操作性：★★★

上面提到的方法虽然成本几乎为零，但在现实中往往不具有可操作性，因为谁也不会提前大半个月知道自己会资金周转不灵，而且，银行的宽限期限也有限，短短的10天，意义不大。在这种情况下，拆东墙补西墙或许是不得不用的一招。现在，一些信用卡的功能中，增添了为持卡人提供“灵活周转”的服务，可以先由本卡为其他的信用卡进行资金的偿付。

如在华夏信用卡的“财务周转”服务中，就可以根据持卡人的申请和授权，帮持卡人先偿还其他信用卡上的应还账款。据了解，华夏信用卡的持卡人可以在卡片激活之后申请使用“轻松周转”这一功能，申请成功之后银行将按照持卡人提供的信息和授权，使用转账的方式来支付持卡人在其他信用卡上的欠款。不过，华夏信用卡中心对于这一业务的金额也有着上限的规定，如华夏钛金卡持卡人最高转账还款金额为15000元，金卡持卡人最高转账还款金额为10000元，普卡持卡人最高转账还款金额为5000元。一般来说，在接到持卡人申请的10个工作日内，银行会将申请转账的金额转入到其他信用卡的账户中。

而对于银行代为偿付的这笔资金，华夏信用卡中心将自动把这笔偿付款分作6期，由持卡人分期进行偿还。与提现交易或是分期付款交易所不同的是，代为偿付款项分期后不产生手续费用和利息费用，但持卡人必须保证每月按期偿还分期付款，否则将会产生滞纳金和罚息。

广东发展银行则是另外一家推出信用卡借款分期业务的银行，近期广发行首先推出一项叫做“财智金”的业务。与华夏信用卡帮助持卡人偿还其他银行卡欠款所不同的是，“财智金”这一业务不限于还款，还可以直接把资金划入你的借记卡账户中。目前广发仅对于已经开通广发双币卡超过半年以上的持卡人提供这一理财服务，持卡人可以通过填写申请表向广发行申请预借一笔现金，申请金额为1000元的整数倍，最低2000元起。获批之后，持卡人可以按照分期付款的模式进行预借款的偿付，具体的分期为6、12、18和24期，每期的手续费按照本金的0.75％来收取。

举例来说，如果预借6000元现金，选择分6期偿还，则每期还款金额为1045元(每期应还本金=6000÷6=1000元，每期手续费=6000×0.75％=45元，每期应付金额=1000+45=1045元)。同理，如果选择分24期偿还，则每期应付295(250+45)元。

大宗消费分期支付

成本：★★★★

可操作性：★★★★

如果面对高额账单，且筹措到资金的时间又较长，那么，动用“免息分期付款”这一招，也是一种解决问题的办法。免息分期付款的费用比例略低，比较适合于一段时间内无力偿还所有欠款的持卡人，可以把大额账单分摊到未来的若干期中进行支付，以缓解资金紧张的局面。

对于免息分期付款这一业务，值得注意的有以下几点。

一是分期付款的起始额度，需要说明的是，分期付款针对的是你刷卡时候的某笔消费，而不是所有的信用卡欠款。如果某笔消费的金额符合了信用卡的要求，比如浦发和广发信用卡规定的是单笔消费超过500元，交行太平洋双币信用卡的规定为1500元或是100美元，建行龙卡贷记卡的规定为单笔满1000元的消费，你就可以申请把这笔消费分成几期来偿还。

其次，分期付款的时间和费用不同。拥有这一业务的信用卡，最短可将单笔消费分作三期、最长则可达两年来偿还。对于额外的费用，每期是按照单笔消费的总额×费率来收取的。市场上分期付款每期的手续费率从0.5％～0.72％不等，分期时间越长，需要支付的手续费越多。因此，你最好还是根据自己的需要和实际还款能力确定分期付款的计划。

此外，分期付款大多需要另行申请。多数银行规定，在消费后至账单日之间，持卡人都可以通过电话银行进行分期付款的申请。一旦账单生成，是无法进行分期的。所以，要想通过这一招缓解还款压力，一定要把握好申请的时间点。

至少偿还最低还款

成本：★★★★★

可操作生：★

实在是难以还款的话，那么，在尽可能减少欠款费用的前提下，你还有最后一招就是偶尔尝试使用一下信用卡的“最低还款额”功能。

很多人在使用信用卡的时候，都是习惯采用全额还款的方式，因为这样就相当于向银行申请了一笔免息贷款。不过实际生活中，我们也发现，有的人如果一时难以偿还所有欠款，就干脆一分钱也不还。他们认为，反正没能还清所有欠款，少还和多还也没有什么区别。其实，这样的看法是不正确的。某信用卡中心的工作人员向记者解释道：“在持卡人没有能力偿还所有欠款的时候，至少应当进行最低还款额的偿还。”目前，大部分银行对于信用卡最低还款额的比例设置为10％，也有一些银行将该比例设置为5％。据介绍，这样做有三个好处。首先，偿还了最低还款额，银行就不会收取滞纳金，这笔费用大约在10～30元。其次，在一些银行里，对于罚息的计算方法也是不一样的。很多银行的信用卡规定，对于已经偿还的资金部分将不再计收罚息，这样偿还最低还款额还可以减少相。应的罚息费用。另外，信用卡中心对于持卡人是否偿还最低还款额的风险处理也是不同的。“如果持卡人偿还了最低还款额，我们会把他的还款行为视为正常情况，而在还款日还款为零或是低于最低还款额，信用卡中心就会把持卡人列入‘观察’之列，如果他连续两次以上都没有偿还最低还款额，信用卡中心就要开始向持卡人催收，并在个人信用上留下不良记录了。”所以，如果有了高额账单，一时无力支付，至少也要先把最低还款额交到银行。

信用卡消费怎样才免息 第6篇

所谓信用卡消费免息是有条件的，只有当消费者在还款日前按照账单还款金额进行了全额还款才能享受免息，超过还款日归还或是部分还款都是不能享受免息的。

由于信用卡主要是通过电子支付方式完成消费为主要核心功能，因此该卡不鼓励提取现金消费。使用信用卡取现，一般每天要支付万分之五的利息，从提现当天起就开始计息，所以持卡人应尽量用信用卡消费，而不要通过柜员机提取现金。如确实需要通过信用卡提现进行周转的话，也要尽量早还，因为信用卡提现是没有20到50天的所谓免息期的。

如果持卡人在一个信用卡消费免息还款周期之内总的消费了2000元，那么最低还款额就是200元。举个例子说，假设结账日是7日，还款日是25日。那么在25日前如果说实在是没有办法一下子还掉2000块，那么最少要把最低还款额还掉，即最少要还200块，这样才不会影响持卡人的信用，不会造成信用污点；而余下的1800元则以每日万分之五的利息计算。

其实，在银行看来，每月不能全部清偿透支的持卡人，是最有利可图的“好客户”；而那些按月全部清偿透支，则是让银行没办法赚取利息的。

几乎所有的银行都在宣传自己的信用卡有最长达50天甚至以上的免息期。不少持卡人受此影响，总要满打满算享受最长的免息期。而在现实中却经常发生这样的事情：持卡人在到期还款日当天或前一天还款时，却被告知要偿付超期利息。原来自动存款机还款和跨行还款有时候并非即时到账，有时会延后到账，尽管持卡人认为已经按时还款了，可银行却因为款项没有按时到账而不这样认为。