银行柜员营销个人心得

银行柜员营销个人心得（精选8篇）

银行柜员营销个人心得 第1篇

银行柜员营销个人心得

2011年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了中国工商银行深圳分行福田支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。在福田支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名工行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示工行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，铭记“三心”“五量”思想意识，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。时光飞逝，来福田支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，从一个对银行柜员营销比较生疏，到有所了解，有所营销心得，其中也得到领导的信任、关心和指导，同事耐心地帮忙，使我受益良多，帮助我在业务上创造佳绩。

在银行柜员营销方面，我主要有以下几方面的心得体会： 第一，在思想与工作上，我能够更加积极主动地学习工行的各项操作规程和各种制度文件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财富。在工作方面，我有强烈的事业心和责任感，我能够任劳任怨，不

挑三拣四，认真落实领导分配的每一项工作与任务。日常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，通过自身的努力来维护好每一位客户。

第二，在技能方面，我个人也能够积极投入，训练自己，这一年中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的工行员工的标准严格的要求自己，立足本职工作，潜心钻研训练业务技能，使自己能在平凡的岗位上为招行事业发出一份光，一份热。

第三，对市场的了解，销售任何一件产品除了掌握产品本身之外，我们还需要将其准确定位，对于产品所对应的市场还应当有一个大致的了解。

第四，与客户面对面的交流，这一过程中我感受最深的是，在充分理解产品的同时，还应该充分了解大众心理，在与客户沟通当中，营造轻松，惬意的谈话氛围，广泛听取他们的诉求，充分了解他们想要得到什么，可以怎样得到，以及得到之后所能给他们带来的好处，及时耐心回答客户疑问，把适合的产品推荐给合适的目标客户。

第五，善于运用各种有利的时间和空隙，主动与客户进行交流，多跟客户沟通，捕捉任何有利的时机，随时随地创造有利的营销机会。

第六，保持积极的工作心态。我们每天都要同不同的客户群打交道，因此一些细节性的东西，往往会影响到与客户的交流，甚至会导致客户降低对我行业已建立起来的忠诚度，对于客户的拒绝应当用积极的心态去看待，切记不要因此而影响到自己销售的积极性，并对客

户拒绝的原因加以分析，以便今后纠正改进。

第七，做好售后服务，对日常所销售产品的功能应当为客户详细予以说明，必要的话做好演示，提高客户对我行产品的使用度，为今后给客户推荐其他相关产品打下一个良好的基础。

我相信，机遇总是垂青有准备的人，终身学习才能不断创新。知识造就人才，岗位成就梦想。有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动和辛勤的汗水，我愿我所从事的工商银行永远年轻和壮丽，兴旺和发达！

银行柜员营销个人心得 第2篇

首先，在一个工作团体里，大家要团结一致，互助进取，因为团结是取得互利共赢的前提;其次，做好自己的本职工作是基本要求，作为一个柜员应该懂得自己该做什么，什么不能做，有主见有胆识;另外，客户是我们发展的主体，服务好客户是我们的职责，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，通过自身的努力来维护好每一位客户;当然，通过对业务的熟悉和对企业内部控制的了解之后，能为企业的一些潜在的漏洞或发展提出建设性的意见是我们份内之事，也是为企业能做的较好的贡献。

在市场竞争日趋激烈的今天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务能力的同时，还必须要不断的学习，提高自己各方面的能力水平，才能向客户提供更高效率、更优质的服务。我行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能提供了有力的保障。我始终积极参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律法规，努力提高着自己的业务能力水平。

商业银行个人客户营销探析 第3篇

(一) 个人客户成为金融业举足轻重的资源, 主导着商业银行的生存和发展。实行改革开放政策30多年以来, 我国经济保持了年均近10%的高速增长, 居民收入占GDP的比重已达到80%以上, 人均GDP超过3000美元, 这无疑为银行个人金融业务的发展奠定了基础。据国家统计局预计, 到2010年中国将有25%的城市家庭步入中产阶层, 中国的百万美元资产家庭数量已位居全球第3。从国内外银行同业的发展现状及趋势分析, 个人业务对银行的整体利润所作贡献将会越来越大。

(二) 目前, 个人金融服务的种类由传统单一储蓄业务, 逐步发展为集个人储蓄存款业务、中间业务、个人理财业务、个人消费信贷业务等全方位、多功能的综合性个人银行业务。储蓄通存通兑、电子汇款、银证转账、外汇买卖、个人消费信贷、个人投资咨询、电话银行、网上银行和个人理财服务以及各种代收代付、代保管等中间业务陆续推出, 极大满足了个人客户的需求, 丰富了个人金融服务内容。据统计, 目前仅中国建设银行开办的个人金融业务品种已发展到六大类160多个品种, 业务范围基本覆盖居民生活的各个方面。

(三) 各家银行都已建立了以个人客户为中心的零售服务体系, 以个人理财业务为突破口, 利用先进的个人客户营销管理系统, 积极构筑以个人客户为中心的营销型业务体系, 基本形成客户服务组织、客户经理队伍、维护体系和多元化服务渠道, 努力满足不同层次客户的各种需求。

二、个人客户营销的策略选择

(一) 产品策略

1. 科学进行产品和服务分类。目前银行的个人业务产品可分为以下几类:

(l) 按照业务类型可分为个人存款类产品, 如定期储蓄、活期储蓄、通知存款等;个人贷款类产品, 如个人汽车、住房、个人生产经营、个人委托贷款等;个人中间业务产品, 如汇兑、代发工资、代收水电费、个人存款证明书等产品。

(2) 按照产品流动性可分为:流动性强的产品, 如活期储蓄存款、开放式基金、记账式国债等;流动性一般的产品, 如通知存款、整存整取储蓄、教育储蓄等;流动性差的产品, 如凭证式国债、保险、银行理财产品等产品。

(3) 按照理财功能可分为:一般保值型产品, 如定活期储蓄产品、通知存款;免税保值型, 如教育储蓄、理财产品;投资理财型产品, 如基金、保险等产品。银行要在科学地进行产品和服务分类基础上, 针对不同客户准确制定产品组合和模板。

2. 根据实际需要设计产品组合以增强营销能力

产品组合是指企业生产经营各种不同类型产品之间质的组合和量的比例。产品组合由全部产品线和产品项目构成。产品线是指产品在技术上和结构上密切相关, 具有相同使用功能、规格不同而满足同类需求的一组产品, 如个人负债类、个人资产类、中间业务类。产品项目是指产品线内不同品种、规格、质量和价格的特定产品。如中间业务类产品中的基金就有几十种之多。

(l) 根据客户开立账户需求不同可制定不同套餐。如开户套餐:卡产品+最低存款额+网上银行+开通其它账户功能;代收费账户套餐:卡产品+通讯费+物业费+网上交费+电话银行交费;投资理财账户套餐:开户+银保通+国债+基金;交易类套餐:个人结算开户+汇兑服务+个人授信+信用卡额度+网上银行。此外, 保险产品组合、存贷款产品组合、投资与通知存款组合、最低存款额与定期存款、基金产品组合、质押贷款与融资结算产品组合、国债和基金产品组合等等产品组合, 需要针对客户群体专门设计。

(2) 根据个人客户消费习惯进行产品组合, 制定不同营销方案。对保守型客户提供偏重安全、保值的产品组合, 将储蓄、国债、货币市场基金等进行组合;对中庸型客户提供有较高收益, 但又十分安全的产品组合, 将货币市场基金、债券型基金与分红保险等进行组合;对进取型客户提供高风险、高收益的产品组合, 将个人委托贷款、服票型基金与外汇宝等新产品进行组合。在进行产品组合时可根据个人客户消费行为偏好和激进性逐步调整低风险与高风险产品的比重和结构, 适应客户追求风险与收益的恰当组合。

(3) 根据个人客户的年龄特点和成长性进行产品组合。青年家庭可以提供一些新的金融产品与资产类产品如消费贷款、信用卡、保险产品进行组合;对于中年家庭产品组合注重攻守兼备型产品, 可以将教育储蓄、养老保险产品与投资类产品进行组合;对于老年家庭一般要进行稳健型产品组合, 可以将储蓄、国债与基金等产品进行组合。

(4) 根据个人客户的收入构成特点进行产品组合。对于超高收入的家庭, 由个人客户经理根据个人客户行为和消费特点制定理财和产品组合方案, 提供一对一服务, 使客户得到超值享受;中高收入家庭是银行个人理财的重点, 要依据个人客户消费行为制定不同的产品组合, 为客户提供增值服务;一般收入家庭主要做好一般的金融产品组合服务。

(二) 渠道策略

1. 提高网点营销产品的综合能力

银行要对现有营业网点功能进行重新定位。一方面要改造原有网点的传统形象, 坚持“以人为本”的理念, 突出人性化设计, 将无形网络与有形网点功能结合, 实现资源的优化配置;另一方面要加快网点从操作功能向营销功能转变, 将传统交易型的网点转为提升客户满意度并增加销售的重要渠道, 使之成为销售型的网点, 提高网点营销产品的综合能力, 从网点中获取最大回报。比如中国银行从2005年开始, 从网点改造、流程整合、业务迁移、关键绩效考核、专业队伍建设、岗位设置和人员配置、营销体系建设和内控建设等方面扎实推进网点转型, 实现网点从交易型向营销服务型和客户关系型转变, 不断提高客户满意度和网点营销服务能力, 全面提升网点竞争力。到2008年底, 累计完成网点改造6761家。通过网点标准化改造, 网点功能区域更加丰富、人性化, 服务环境得到极大改善。

2. 电子网络渠道延伸服务

在柜台功能具备的情况下, 其他ATM、电话银行、网上银行也应提供相应服务功能方便客户。如通过网上银行吸引一些高价值的年轻客户, 通过各类自助设备吸引客户, 进行业务分流。对于没有本行网点的大型商场、酒店、高等院校、大型住宅区, 以离行式自助银行为主, 形成覆盖全省有效市场的服务网络, 结合物理网点、网上银行、电话银行, 使本行个人业务服务延伸到各个需求层次。

(三) 公益活动策略

商业银行可以通过赞助、捐款、新闻报道、记者招待会、庆典等形式进行品牌营销。

各级行还可为参加各类赞助、捐款、慈善活动的客户提供金融中介服务, 以此提升银行公共形象, 进行系统营销, 满足客户的社会公益活动需求。

(四) 其他策略

商业银行可以通过定期举办业务沙龙, 成立会员俱乐部, 在城市居民小区、高档社区, 利用会所、居民管理委员会进行产品营销活动和举办金融知识讲座等扩大本行形象和品牌宣传。

三、建立健全个人客户营销的服务保障体系

(一) 逐步建立以个人客户经理为主体, 以网点柜员服务和其它服务渠道为支持的个人客户服务体系

每个客户经理有自己的客户群体, 建立自己的客户档案, 定期更新维护, 要让每个客户知道自己的客户经理。

(二) 完善客户服务功能, 做好客户投诉处理工作

首先, 要完善客户服务中心功能, 充分发挥客户服务中心在客户营销、拓展与维护中的桥梁作用。建立个人客户投诉快速反应机制。客服中心要及时将客户投诉反馈有关部门、网点或客户经理进行处理, 确保客户投诉快速处理;其次, 各行各网点要建立投诉资料库。把客户投诉的全过程记录下来, 分析产生的原因和存在的问题, 避免以后发生同类事情, 或为今后的同类投诉创造解决问题的模板。对严重影响本行声誉、已造成或即将造成不良后果的投诉事件, 要及时上报, 不得隐瞒;再其次, 要建立投诉客户资料档案, 着重进行关系修复。还要将客户需求中有关产品性能和政策性的部分及时报上级行, 并提出改进方案。客户经理要从投诉处理过程中, 总结吸取教训, 提出改进措施。

(三) 培养和选拔专业的理财客户经理, 提高理财人员的素质

目前商业银行应该优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训, 建立起一支全面掌握银行业务, 同时具备各种投资市场知识, 懂得营销技巧, 又通晓客户心理的高素质理财人员队伍, 可为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。同时国内商业银行应与境外机构积极合作, 引进国际经验建立和完善金融理财执业人员自律性的行业标准、职业道德, 创建一套符合我国国情的从业人员资格认证体系, 以规范中国金融理财业的发展, 全面提升理财师的服务素质。

(四) 建立强有力的培训机制, 建立多级培训体系

商业银行要制定高效、针对性强的培训方案, 建立健全各级培训机制, 加强整体培训、持续培训。通过开展多层次、多方位的业务培训, 着力培养营销队伍强大的营销能力。对网点柜员要进行产品知识和操作技能的多次培训, 强化其业务营销意识;对大堂经理要以客户金融教育、服务引导与分流技巧、服务礼仪、沟通技能等为重点;对客户经理除进行产品知识和技能培训外着重就营销拓展实战能力进行培养, 提高营销理论水平和营销技巧;对理财经理则要进行更专业性的培训。同时要积极鼓励员工参加保险、基金、证券及理财师、营销师等各种专业考试。

参考文献

[1]矫国华.关于发展个人金融业务的若干思考[J].新疆金融, 2005 (11) .

[2]王群.商业银行个人业务营销的现状及对策[J].经济师, 2007 (9) .

银行个人客户营销模式探究 第4篇

客户需求特征分析

我们对一家省级商业银行近期公开披露的客户数据做深入分析，以探求银行个人客户的总体特征。

客户资产负债分析

该行个人客户约为956万人，其中有资产客户为622万人，占比65%。有资产客户的分布特征见图1?图3。

大众客户是资产客户的主体 在有资产客户中，大众客户548万人，占88%；大众富裕客户56万人，占9%；富裕客户18万人，占3%。

富裕客户是资产规模中的主要客户 有资产客户的金融资产总量为1700亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的金融资产总量占比分别为16%、38%和46%，其中富裕客户的资产约占总体资产的一半。

大众客户是资产业务贡献的主体客户 有资产客户的负债规模为1318亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的负债余额占比分别为90%、7%和3%，其中大众客户成为个人资产业务贡献的主体客户。

客户年龄结构分析

中青年期客户数量最多 有资产客户中，青年期客户（18～35岁）238万人，占38%；中年期客户（35～55岁）242万人，占39%。

中年期客户金融资产规模最大 有资产客户中，中年期客户的金融资产规模最高，几乎占到50%，成为资产规模贡献的中坚力量；老年客户（55岁以上）金融资产规模占比33%，处于第二位；尽管青年期客户数量巨大，但对金融资产的贡献仅为16%。

中青年期客户负债规模最高 中青年期客户负债总量最大，累计达到96%。

中青年与中老年分别是活期存款和定期存款的主要贡献者 各年龄分段客户中，随着客户年龄的增长，活期存款覆盖度逐渐降低，定期存款覆盖度逐渐增加。中青年期（25～45岁）客户是低成本活期存款贡献的主力；中老年期（45～65岁）客户是定期存款的主力。

中青年期客户是借记卡的主要消费者 随着个人客户年龄的增长，借记卡的覆盖度和活动率逐渐降低，但平均单笔消费金额逐渐提高。在全年的借记卡消费中，累计交易额为116亿元。其中，中青年期消费交易额最高，累计占80%。

中青年期客户是信用卡的主要客户 中青年期客户在持卡人数、发卡量、贷款余额以及产品覆盖度等方面贡献显著。

客户产品持有情况分析

大众客户将成为低成本存款的贡献主力 在有资产客户中，存款客户580万人，产品覆盖度93%，提升空间较大，并呈现随客户分层级别提升，产品覆盖度逐渐提高的特点。存款客户中，活期存款客户538万人，占存款客户总体的92%，定期存款客户108万人，占存款客户总体的18%。存款余额中，活期余额350亿元，占比28%；定期存款余额886亿元，占比72%。

富裕客户已成为稳定存款的贡献主体 各分层客户中，大众客户和富裕客户对活期存款余额的贡献最大，分别是35%和33%；大众富裕客户和富裕客户对定期存款的贡献度较大，分别是39%和46%。

借记卡持有情况 借记卡持有客户520万人，占有资产客户的84%。大众富裕客户持有率最低，仅为72%。

信用卡持有情况 在有资产客户中，信用卡持卡客户100万人，累计发卡量128万张，活动卡量44万张，活动率为34%，贷款时点余额15.32亿元，产品覆盖率16%。

大众客户在信用卡持卡人数、发卡量、消费金额及贷款余额等方面均为贡献主体客户，分别为84%、84%、72%和81%；其次为大众富裕客户，但随着客户等级逐渐提升，产品覆盖度以及卡活动率呈现逐渐提升趋势。

投资理财产品分析 投资理财产品是指银行理财、基金、国债、保险理财、证券第三方存款以及贵金属等。资产余额最高的是银行理财产品，为240亿元，占比52%；其次是基金78亿元，占比17%；再次是证券第三方存款72亿元，占比16%。

投资理财产品占客户金融资产的比例为27%，证券保证金存款及基金的产品覆盖度最高，银行投资理财的余额规模最大。

投资理财客户116万人，其中，大众客户人员最多，富裕客户投资理财类资产规模最大。随着客户级别提升，客户投资理财产品覆盖度提升显著，客户投资理财类资产在其金融资产总量中占比提升显著。

在各年龄段客户中，投资理财持有人数差异并不显著。青年期、中青年期、中年期和中老年期客户对投资理财类产品余额贡献最大，累计占比近80%，但产品覆盖度与投资理财占比数据说明，青少年期和青年期客户群的投资理财需求尚处于开发阶段，需要培育其投资理财理念。

大众客户是第三方存款的主体客户，但对保证金余额贡献最高的则是富裕客户。大众富裕客户是基金的主要客户群体，累计占比超过85%，但大众富裕客户和富裕客户对资产余额的贡献最大，累计占比超过85%。大众富裕客户和富裕客户在银行理财产品持有人数与持有份额均占绝对优势，富裕客户、高端客户中持有银行理财产品远远高于其他产品。大众客户和大众富裕客户是贵金属产品的主体客户，但大众富裕客户和富裕客户对贵金属资产余额的贡献最大。

客户营销模式分析

根据以上数据，可以通过两种方式制定有效的个人客户营销模式。

根据客户需求，提供优势产品组合

下表列出了不同理财产品在不同客户中的比例，从中可以看出不同客户对理财产品安全性、保值性和增值性的要求不同。大众客户对理财产品的安全性及保值性要求最高；大众富裕客户和富裕客户对理财产品的增值性及保值性要求比较高；高端客户对理财产品的增值性要求也比较高。

商业银行可以根据不同分层的客户采用以下营销模式。

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大众客户 大众客户是证券第三方存款的主体客户，这部分客户自主决断力较强、交易倾向高、风险承受能力较强，固定收益类的银行理财、保险类的保险理财，以及交易型的贵金属账户更容易获得这部分客户的认可。通过互补性功能产品的有效组合，实现其资产规模升级是这部分客户的重要目标。

大众富裕客户和富裕客户 这部分客户是基金和银行理财产品的主体客户。基金作为银行代理业务，产品市场同质化程度较高，银行专业的投资顾问服务是发展基金客户的重要营销模式。建议首先持续推进投资者教育，树立正确的资产配置理念。其次针对不同客户建立差异化的营销策略和方法，通过低风险策略或产品赢得风险厌恶型客户，通过合理的资产配置赢得长期投资客户，通过提供咨询服务赢得短期交易型客户。再次，优化客户关系管理系统，加强在客户资产收益追踪、产品业绩评价等方面的功能，为营销人员提供技术支持。最后，创新基金交易和操作功能，在客户分类的基础上制定差异化的赎回资金到账速度。

银行理财产品的投资起点相对较高，在期限结构、收益水平方面具有优势，是大众富裕客户和富裕客户最喜爱的投资工具。银行理财产品是存款利率市场化的发展雏形，因此要处理好存款与银行理财产品的关系，从存款互补性角度以及增量客户角度发展银行理财产品客户，通过丰富理财产品的期限结构、收益率挂钩标的、结构化产品种类等方面扩大客户群体。

高端客户 这部分客户的资产规模较大，观念比较超前，接受新生事物较快，是非常规的其他理财产品的拥有主体。目前受限于分业经营的制约，银行现有的理财产品对这部分客户的吸引力不大，但仍然是非常有潜力的目标客户。

根据客户生命周期，采取差异化营销模式

青年期 青年期客户主要呈现如下特点：一是正处于个人生命周期中资金缺口较大的时期，表现为个人贷款与信用卡的需求量大；二是对电子渠道结算、理财、还款等交易依赖性高；三是对银行标准化服务的功能性与便捷性要求高，主要由于其金融资产规模有限，并非银行提供差别化服务的主体；四是对金融产品与服务的个性化要求高，注重新颖与特色，注重品牌效应。

关于发展青年期客户建议尝试如下营销模式：一是通过个人贷款与信用卡业务带动投资理财产品的发展，加强客户、产品等信息的共享；二是通过便捷的支付结算网络、功能强大的电子交易平台以及覆盖广泛的消费增值体系吸引新增客户的加盟，稳定吸揽低成本存款的客户基础；三是通过引导其参与投资门槛低的产品，逐渐培养其理财意识、使其合理规划收入及支出，在成长期培养其忠诚度；四是通过公共媒体展示对该部分客户的服务定位，重塑其作为银行服务重要客群的归属感。

中年期 中年期客户主要呈现如下特点：一是作为银行同业重点争夺的对象，多头开户的现象显著，忠诚度相对较低，人均服务成本投入相对较高；二是对产品价格的敏感性高，银行综合金融服务提供能力构成其选择的主要因素；三是处于生命周期的财富积累阶段，成为中高端客户构成主体，因此对专属性与差异化要求较高；四是客户资产规模逐渐超过负债规模，用于投资理财的资金较为充裕且风险承受能力较强，对收益率的预期也较高。

关于发展中年期客户建议尝试如下营销模式：一是通过提高客户产品持有种类，尤其是信用卡、基金、银行理财、贵金属等黏性较大的产品，提高客户忠诚度；二是通过持续提供金融与非金融类增值服务，关系型营销与专业化营销并重，提升全方位的服务水平；三是通过参与客户个人理财规划的制定，有效控制其资金流，力争成为其“财务管家”或“财务医生”；四是通过公共媒体打造个人理财专属服务形象，加强品牌渗透。

老年期 老年期客户主要呈现如下特点：一是处于生命周期的财富支出阶段，风险承受能力较低，对资金保值要求高，安全性资产占金融资产的比例最高；二是客户资产规模大幅超过负债规模，用于投资理财的资金比例最高，但资产规模呈逐渐下降趋势；三是习惯使用银行柜面渠道、存折等传统结算方式，信用卡、借记卡的覆盖率最低，交易类投资理财产品占比较低，固定收益类投资理财产品以及定期存款比例较高。

关于发展老年期客户建议尝试如下营销模式：一是以保值、保障等功能型理财产品作为切入点，满足其基本的抵御通胀型理财需求；二是通过非金融服务固化与客户的关系，提高其定期存款的稳定性。

作者系天津市理财业协会常务理事

银行柜员外拓营销的心得体会 第5篇

1、没有人会拒绝微笑

微笑，是自信的一种流露，是无声的语言，传递着友好的信息，是人们交往中最丰富、最有感染力的表情。微笑就是无往不利的武器。保持良好的心态，养成微笑的习惯，这对于自己毫无损伤，但却已经给别人产生良好的印象，在别人的心中引起快乐的的共鸣，使客户走进银行时感觉到扑面而来热情，即使是初次到银行办理业务的客户也不会感到畏惧。只要我们真情付出，一定会得到回报，为别人带来快乐，将使自己更加快乐。我们发自内心的微笑，已经很大程度的提高了客户的满意度。

2、知识就是力量

有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习能力的差别。由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，要通过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和适用人群，向客户作个性化的推介。掌握各项业务的操作规程，提高自身分析和处理问题的能力，提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度，从而留住了客户，赢得客户的信任，营销也就成功了。

3、换位思维，加强沟通

要树立“换位思维”的思想，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，加强沟通。一是要加强内部各部门之间的沟通，理顺业务流程，杜绝因内部协调不足而出现服务质量问题。做到内部沟通流畅，协调充分确保每个环节运作正常；二是要加强与客户的沟通。不把自己的个人情绪带到工作中来，每天以饱满的精神和认真地态度面对工作，当客户在叙说他的需要时，我们要做一个最佳听众，认真倾听客户的需求。从客户的角度出发，适时为客户提出符合客户利益的理财建议，这样才能与客户实现真正的沟通。才能为客户提供全方位的服务，让客户获得超出期望值的需求。

4、充分利用自助设备，减轻柜台压力

要有目的地将零散客户办理的简单业务引导到自助设备、网上银行、电话银行等渠道上，适当减轻柜台人员的工作压力，可专门办理一些复杂业务，同时积极展开营销，这样，不但减少了排队现象，提高了办事效率，也为客户节省下大量时间，服务水平最终得到了保证。

5、有的放矢，做好差异化营销

我们可以根据顾客个人的年龄、性别、职业、收入、文化程度等情况进行市场细分，根据不同细分市场中顾客的不同需求，提供差异化的便利性服务和支持性服务以达到优质的无差异性。

如何做好柜台营销？说到底就是优质服务。传统的服务理念认为，顾客来了，给客人倒上一杯茶，送上一杯水就是优质。其实不然，随着生活节奏的加快，城市现代化水平的不断提高，“准确、高效、快捷”才是人们所倡导的优质服务。

银行柜员个人培训心得体会 第6篇

正式坐柜的这大半个月里，我有很多体会。第一次的独立临柜，我就像是刚开始走路的孩子，战战兢兢，又期待，但又害怕。独立办理业务的第一天，我所记得的代码全都消失在我的脑海里，看着外面坐的客户，心里特别的着急，幸好在同事和主管的帮助下才顺利的完成。于是每天晚上下班回家我都会将当天接触的新业务的流程好好的梳理，慢慢的我也回想起我在学习时的感觉，业务也不断的熟悉。刚开始我也会出现一些小的错误，在主管的指导下，我认识到，一个小小的错误会给客户带来很大的麻烦，给我们行里带来很大的损失，做事的时候小心点，谨慎点，不仅仅是对自己负责，更重要的是对客户负责。良好的风险防范意识对我们是很重要的，离柜要记得锁屏和锁箱，对大额的支付时认真审核身份证等，有高度的认识，才能在工作中时刻保持谨慎，减少工作中差错给自己和别人带来的麻烦。

除了谨慎的意识，工作中的步骤也是很重要的，存钱先收钱再做账，取钱先做帐再付钱等，细心细致，坚持原则，才不会出错。因为我们柜员最直接面对的是客户，我们是银行的窗口，因此我们任何的言行举止都代表了建行的形象，面对形形色色的客户，具备耐心和良好的心态是很重要的，碰到客户的询问，我们耐心的为他们一一解答，碰到客户的抱怨，我们保持微笑，认真做好解释工作，让客户满意。

银行柜员营销简报文档 第7篇

8月9日，我参加了殷国辉老师的讲座：顺势营销——柜员营销技能的提升。新金融时代瞬息万变，在这个赛场上只有顺势而为才能使自己立于不败之地。

首先我们要意识到营销蜕变了，已经不是传统的营销模式了。我们要悟银行营销者的四重境界：第一境界是手中无剑，心中无剑。销售特征是爱。在实践中客户识别，望闻问切识商机，心为道，手为术，心为内在，手为外在，剑指营销的意识，要看病而非卖药。第二种境界是手中无剑，心中有剑。销售特征是无中生有。第三境界是手中有剑，心中无剑。销售特征是无病开药。第四境界是手中无剑，心中无剑。销售特征是无动于衷。第一境界和第四境界虽然名字一样，但实质上是有区别的，这需要营销者灵活把握客户，否则一念之间千差万别。

其次建立信任，转变角色赢取信任。就拿产品介绍来讲：先说产出后讲投入，先说利益后说产品，先说好处后讲功能，先说事实后讲观点，先增人群后延周期，先讲数据后形象化。其实营销的本质就是挖掘客户的需求，先切入——赞美客户、再刺入——难题（病）、最后转入——好处（对症下药）。

银行柜员营销个人心得 第8篇

1 个人有效客户构成与增长分析

1.1 个人有效客户构成分析

我行有效客户数约为40万人, 其中金融总量在0.2万~5万元的客户占比66%, 金融总量5万~20万元的客户占比为24%。

1.2 个人有效客户新增分析

年度新增有效客户约3.2万人, 其中金融总量在0.2万~5万元的客户新增2.3万人, 增速为9%。而金融总量在5万~20万元的客户增速最低仅为4%, 1 000万元以上有效客户增速为50%。这一方面说明低端客户的服务有待加强, 另一方面也反映了金融总量在5万~20万元的客户挖掘潜力还是很大的。

1.3 个人客户迁徙分析

通过个人客户迁徙数据分析发现, 无效客户上迁为有效客户的数量最多达7万人, 而金融总量在0.2万~5万元的有效客户下迁数量最多, 达6.8万人。这一方面说明我行的新增有效客户中, 从无效客户新增的较多, 有效客户上迁的数量远不及无效客户上迁的数量;另一方面可以看出金融总量在0.2万~5万元的有效客户也是比较容易流失的客户。

2 个人有效客户的营销策略分析

通过分析, 可以看出个人有效客户的主要增长在于做大金融总量在0.2万~20万元的个人客户。有效客户是金融总量、账务交易、产品覆盖3个维度的综合, 强调全年日均的概念。发展个人有效客户既要有拓展新客户、挖掘存量客户的战略思维, 又要利用提高客户金融总量、账务性交易和产品覆盖度的战术指导, 充分调动全行各条线的资源, 推动我行个人有效客户的积极增长。如图1为有效客户营销策略分析。

2.1 通过行内、外渠道提高客户金融总量

2.1.1 加强公私联动, 拓展代发工资

发展个人有效客户应联动公司业务开展营销活动, 建立上下级行分级负责、上下联动的管理机制和顺畅高效的沟通联络机制, 做大代发工资业务的规模。代发工资客户较易达到年日均资产0.2万元, 金融总量比较稳定, 且能直接带来稳定、持续的账务性交易及存款、银行卡两项产品, 在此基础上推动公积金龙卡与社保卡的代发业务扩大客户规模, 通过多产品多业务的整合和整体联动, 实现优质客户群、客户资产、产品覆盖及交易量的进一步提升。

2.1.2 拓展专业市场, 扩大产品组合营销

金融总量在0.2万~5万元的有效客户下迁数量最多, 而专业市场的营销不仅能带来大规模的客户群体, 还能带来批量结算资金的沉淀, 对拓展我行客户群体, 增加我行对专业市场上下游的影响力有积极作用。对辖内专业市场进行实地调查, 根据市场规模、经营特点、商户数量、年交易额、营业时间等信息, 对市场进行认真梳理和细分, 在认真研究专业市场资金流向特点, 充分了解客户需求的基础上, 加强产品组合营销, 利用服务套餐, 开展“1+N”组合营销, 利用结算通卡和支付电话、个人电子银行业务开展集中营销, 吸引大众客户资金。

2.1.3 通过拓展资产业务, 开发客户

通过经营与营销实践发现, 我行的个人贷款与信用卡分期业务能带来新客户的增长, 这类客户至少持有我行的卡业务与资产业务, 要充分利用我行资产业务的品牌影响力, 吸引更多新客户使用我行的个贷与分期业务。

2.2 通过营销活动, 提高账务性交易

2.2.1 针对零资产客户开展活动

零资产客户主要来源于两类:一类是因社保IC卡、公积金卡等银行卡发行带来的纯新增客户;一类是客户逐步降低在我行资产份额并在扣收账户管理费后成为零资产, 也就是客户流失。我们应借鉴信用卡的激活活动, 针对零资产客户开展专项激活营销活动, 提高存量客户的贡献度。

针对金融总量大于零的存量客户, 抓AUM临界客户晋级。尤其是AUM5万元、20万元、临界点, 客户晋级后经有效客户折算, 实现一变多。年初以来, 省分行已通过精准营销系统发布多期临界客户晋级任务, 可通过此活动进行精准营销。

2.2.2 通过电子银行激发交易

随着信息网络化的推进, 电子银行已成为商业银行服务的有力手段。研究表明, 对于商业银行而言, 只拥有活期存款账户的客户50%会在1~2年内离开, 只拥有定期、活期存款账户, 30%的客户会离开, 而同时拥有定期、活期和电子银行的客户, 最终选择离开的比率只有1%~2%。电子银行客户一般在签约时就覆盖了网上银行、电话银行、手机银行和短信银行, 产品覆盖就已达标, 通过培养客户使用电子银行的习惯不但能提高集约化经营管理水平, 还能提高客户的忠诚度, 促使客户成为我行的有效客户。

2.2.3 利用积分活动促使客户交易

目前我行的财富级以上客户通过银行卡积分可享受机场嘉宾、健康医疗等服务, 而普通借记卡的积分权益却没能有效契合客户的需要。当前互联网金融兴起, “长尾客户”影响力凸显, 全行高度重视客户增长质量的现实, 我行有必要构建新型的个人客户积分回馈计划, 助推个人有效客户增长。如不论客户等级, 在我行办理业务均按一定规则折算积分, 客户使用网上银行、手机银行、自助银行交易达到我行个人有效客户账务性交易标准时, 可享受双倍积分, 且客户使用积分可在一定时期内免费体验我行的新产品、部分积分抵扣某些重点业务的交易手续费, 以此提高客户对我行产品的购买意愿和使用频率。

2.3 找准发力点, 提高产品覆盖

2.3.1 通过精准营销, 准确定位客户

依托个人金融产品营销服务系统和个人客户数据分析平台, 充分利用总、分行的各类名单制数据, 定位目标客户, 准确提供产品, 整合销售渠道, 建设和完善“个人客户精准营销管理体系”和“个人金融数据综合服务体系”, 积极组织开展精准营销活动, 提升我行精细化管理水平, 增强个人业务可持续发展能力和市场竞争力。

2.3.2 抓住常态化营销

个人金融产品的销售, 是依靠网点抓住每一天, 抓牢每一项产品, 抓紧每一个客户日积月累而来的。建立营业网点常态化营销机制, 可增强网点常态化营销意识, 培育网点良好的营销习惯。各网点要结合实际, 因地制宜的制定营业网点个人金融产品常态化营销实施方案细则, 根据网点每日营销目标, 将其进一步分解落实到网点营销人员, 明确责任并制定周详而严密的实施计划, 确保常态化营销方案落到实处, 以此提高客户的产品覆盖度。

2.3.3 利用三综合, 开展名单制营销