工程项目融资方案

工程项目融资方案（精选6篇）

工程项目融资方案 第1篇

可行性研究报告

XX工程项目融资方案

一、中期融资方案

本项目工程中期总投资为2280万元,考虑XX县为国家级贫困县,为支援西部贫困县尽快脱贫致富,本项目考虑以下融资方案.经了解，本消息文章由的项目申请报告编写机构大力推荐，各位网友可适当关注与转载。中科万向报告编写机构致力于产业政策、行业动态、市场走势的深度分析与研究，专业编写外商投资企业项目申请报告、外资企业项目申请报告、境外投资项目申请报告、可行分析报告、资金申请报告、可行性研究报告、节能评估报告，感谢该机构对本文的支持。1、2、3、申请中央预算内专项资金1800万元。地方预算内专项资金200万元。承办单位自筹资金280万元。

二、远期融资方案

完成项目在总规范围内的全部建设内容在远期的10年内，将再投入各项资金4000万元左右，融资方案如下：

1、招商引资。

2、鼓励民间集资建丰富多彩的服务设施。

3、继续申请国家及地方专项资金投入。

4、文物保护景点另行申请专项资金。

5、实施单位的利润投入。

工程项目融资方案 第2篇

(一)资金筹措计划方案

项目融资研究的成果最终归结为编制一套完整的资金筹措方案，这一方案以分年投资计划为基础。

实践中常有项目的资本金与负债融资同比例到位的安排，或者先投入一部分资本金，剩余的资本金与债务融资同比例到位。

中机院提供的项目资金筹措方案，主要由两部分内容构成：

1、项目资本金及债务融资资金来源的构成;每一项资金来源条件详尽描述。

2、与分年投资计划表相结合，编制分年投资计划与资金筹措表。使资金的需求与筹措在时序、数量两方面平衡。

(二)资金结构分析

项目融资方案的设计及优化中，资金结构的分析是一项重要内容。资金结构的合理性和优化由公平性、风险性、资金成本等多方因素决定。

项目的资金结构指项目筹集资金中股本资金、债务资金的形式、各种资金的占比、资金的来源。包括：项目资本金与负债融资比例、资本金结构、债务资金结构。

融资方案的资金分析包括：总资金结构(无偿资金、有偿股本、准股本、负债融资分别占总资金需求的比例)

资本金结构(政府股本、商业投资股本占比;国内股本、国外股本占比)

负债结构(短期信用、中期借贷、长期借贷占比、内外资借贷占比)

(三)、融资风险分析

1、出资能力风险及出资吸引力

2、项目的再融资能力项目实施过程种出现许多风险，将导致项目的融资方案变更，项目需要具备足够的再融资能力。方案设计中中机院将考虑备用融资方案，主要包括：项目公司股东的.追加投资承诺，贷款银团的追加贷款承诺，银行贷款承诺高于项目计划使用资金数额，以取得备用的贷款承诺。

3、项目融资预算的松紧程度中机院认为项目的投资支出计划与融资计划的平衡应当匹配，必要时应当留有一定富余量。

4、利率及汇率风险利率是不断变动的，资金成本的不确定性，无论采取浮动利率贷款或固定利率贷款都会存在利率风险。国际金融市场上，各国货币的比价在时刻变动，这种变动称为汇率变动。软货币的汇率风险低，但有较高利率。

(四)融资成本分析

1、资金占用成本(借款利息、债券利息、股息、红利等)

工程项目融资方案 第3篇

为抵御国际经济环境对我国的不利影响,2008年底,国务院常务会议提出实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策,出台一系列促进经济增长、扩大内需的有力措施。其中,基础设施建设成为进一步扩大内需的重点之一。为积极发挥机场等基础设施在扩大内需中的作用,国家加快了“十一五”建设项目,特别是中西部支线和西部干线机场建设项目,同时提前实施一批具备条件的“十二五”项目的政策措施。在整个“十一五”期间,全国机场建设项目将达到140个,其中新建50个,迁建12个,改扩建78个,总投资规模3 000多亿元。尽管国家对西部中小机场加大了资金、政策的扶持力度,但工程项目资金来源中由机场出资部分资金的筹集,对长期运营困难、甚至亏损的西部中小机场而言,资金缺口仍然较大、负担非常重。

1 西部中小机场融资目标与方式

1.1 西部中小机场融资决策的目标

1.1.1 融资决策与投资决策相匹配

西部中小机场应根据工程项目建设的周期、特点和未来盈利前景等合理选择融资的方式和时机。尽可能保持投、融资在时间、空间上的匹配,保证资金融通的同时最大限度的降低资金的占用,减少利息支出。

1.1.2 融资组合以资金成本为首要指标,兼顾多目标均衡

资金成本是融资决策中需考虑的首要问题,在投资收益率一定的前提下,尽量通过选择适当的融资方式和融资时机降低融资成本。但是,各种融资方式有各自的优缺点,如债务融资的成本相对较低但会产生财务风险,股权融资无需支付固定利息但成本高且会分散控制权等等。因此,西部中小机场必须通过选择恰当的融资组合方式,以实现低融资成本与财务安全性、灵活性、企业控制权等多目标诉求中现行均衡。

1.2 西部中小机场适用的融资方式

融资方式从来源上可以分为内部融资和外部融资。具体方式如下:

1)自有资金:产生于企业留存的税后净利润和计提折旧形成的资金。

2)国家拨款:包括中央预算内投资或国债投资一次性补助,民航专项基金,以及地方政府财政配套资金,拨付额度以项目的相关批复文件为准,一般占投资的35%至50%左右。

3)企业债券:指企业依照法定程序公开发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券,包括企业债、短期融资券、中期票据等。

4)银行贷款:银行贷款利率依据央行公布的基准利率同步调整,贷款合同期限每满一年就根据当时利率调整一次。银行贷款按期限分包括短期、中长期贷款5个档次,随着期限的延长,贷款利率也相应提高,西部中小机场可根据基建项目的资金用度情况组合使用不同期限的贷款融资。

5)保险资金债权投资计划:指委托人(保险公司)将其保险资金委托给受托人(资产管理公司),由受托人按照委托人的意愿以自己的名义设立投资计划,投资基础设施项目,为受益人(被保险人等)或者特定目的进行管理或者处分的行为。投资计划的投资范围主要包括交通、通讯、能源、市政、环境保护等国家级重点基础设施项目[1]。

6)股权融资:按融资的渠道划分为两大类,公开市场发售和私募发售。公开市场发售主体通常为上市企业,西部中小机场则适用于私募发售形式,即企业自行寻找特定的投资人,吸引其通过增资入股企业的融资方式。

7)BOT模式:意为“基础设施特许权”,是指以出资建设项目作为条件换取项目建成后的经营权和出让专营权的融资方法,是基础设施投资、建设和经营的一种方式。机场中一些主营和副营项目的建设若能在建造前就拟定一套专营权的出让方案,如香港赤腊角新机场将免税店、餐饮店、停车场、巴士专线等的专营权预先出让,以这部分出让所得来补充建设资金[2]。但是,专营权的出让,BOT方式的采用,都要有相应的政策配套。

2 西部中小机场融资的机遇分析

2.1 关注宏观外部经济环境,抓住发展机遇

2.1.1 积极的财政政策下,全力争取国家投资资金

2009年随着新一轮拉动内需政策在民航业开始实施,民航总局公布了未来两年巨额的机场建设投入计划,资金规模高达4 500亿元,加上2009年于新建、改扩建机场投入的300亿元,近三年,有超近5 000亿元的资金流向机场建设项目。国内机场建设无论从资金上还是政策上都将获得大力的支持,因此,西部中小机场应充分利用和争取扶持政策。

2.1.2 适度宽松的货币政策下,采用债务融资方式

2008年我国实行适度宽松的货币政策,增加流动性以刺激经济复苏,银行贷款利率进入快速下行通道,2008年9月16日至12月23日,3个多月内,央行五次下调利率。

1)充分利用贷款贴息优惠政策,融资仍以银行贷款为主。

目前,除国家拨款外,银行贷款是西部中小机场对外融资的主要手段。基建投资采用银行贷款方式融资的主要优势是根据2007年民航总局发布的《民航基础设施建设贷款财政贴息资金管理暂行办法》,机场2006年以后开工的项目可享受基建项目贷款贴息从建设期至项目完工后三年。随着经济逐步企稳,流动性过剩产生的资产价格上涨、通货膨胀预期加强,不排除政府调整经济政策的可能性,特别是近期央行通过公开市场操作回笼资金,预示着后期央行加息的可能性加大,银行利率将进入新一轮的上升通道。由于贷款贴息是事后补贴,且补贴期限过后机场将自己承担全额利息,因此,西部中小机场采用银行贷款融资的同时必须密切关注利率政策的调整,尽可能的减少资金占用和降低融资成本。

2)企业债鼓励政策的出台,拓宽企业融资渠道。

2008年,为了扩大内需,完善企业融资渠道,政府出台了一系列金融政策鼓励企业债券的发展。2008年初,国家发改委发布了《关于推进企业债券市场发展、简化发行核准程序有关事项的通知》(发改财金[2008]7号);2008年底,国务院再次在“金融三十条”(国办发[2008]126号)中明确提出要“扩大债券发行规模,积极发展企业债、公司债、短期融资券和中期票据等债务融资工具。优先安排与基础设施、民生工程、生态环境建设和灾后重建等相关的债券发行”。因此,在政府鼓励发行企业债的背景下,西部中小机场可扩宽融资渠道,适时选择发行企业债的方式进行融资,降低融资成本。

3)关注保险资金投资政策走向,多方筹集资金。

2006年3月,中国保监会发布了《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》(保监会[2009]1号),正式开闸保险资金投资包括交通、通讯、能源、市政、环境保护等国家级重点基础设施项目。试点的四家资产管理公司已经发行了7笔基础设施领域的债权计划,如中国人寿资产管理公司设立的“国寿-申通债权投资计划”、泰康资产管理公司设立的“泰康开泰铁路融资计划”、太平洋资产管理公司设立的“中国2010年上海世博会”项目债权投资计划等。2009年初发布的《关于印发<基础设施债权投资计划产品设立指引>的通知》(保监发[2009]41号),《关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知》(保监发[2009]43号),在政策上进一步推动了保险资金间接投资基础设施项目的步伐。民用机场作为公共基础设施很有可能从保险资金处获得一定程度的资金融通。

2.2 紧密结合西部中小机场内部实际情况制定融资方案

2.2.1 盈利能力和发展前景决定负债能力及财务风险

企业的盈利能力越强,财务状况越好,就越有能力承担财务风险。首先,当投资利润率大于债务资金利息率的情况下,负债越多,企业的净资产收益率就越高,对企业发展及权益资本所有者就越有利;再则,西部中小机场的盈利能力强才能保证有持续、稳定、充足的现金流用以还本付息。由于贷款贴息是事后补贴,且补贴政策不是无限期的,所以补贴期利息的先行支付及补贴期过后的利息全额支付都要求西部中小机场长期保持较好的盈利能力和稳定、充足的现金流。建议机场对现有项目银行贷款情况进行梳理,以保证后期负债有更大的灵活性;加强应收款项的催收,及时回笼资金,开源节流;制定投资资金拨付计划,尽量使筹资、投资进度匹配,降低利息支出。

2.2.2 引入外部投资者应全面权衡利弊

股权融资的方式筹集项目资金可以避免定期还本付息的财务压力,特别在未来盈利前景不明确时,可以分担部分经营风险。外部投资者还可在技术和先进的管理经验层面上为西部中小机场提供新的思路和方法。但是,新股东的投资类型和目标也会对西部中小机场的经营产生重大影响。对西部中小机场而言,对外股权融资不仅仅是单纯的融资决策,而是更为复杂的战略发展决策,因此,西部中小机场应根据自身实际情况慎重选择股权融资方式。

3 西部中小机场建设项目融资方案制定路径

西部中小机场应综合考量企业自身的财务情况、未来的盈利能力,分析未来的经济态势,选择恰当的融资方案。具体而言,在时间跨度上,融资方案可划分为贷款贴息期和贴息期结束后。

3.1 贷款贴息期的融资方案

3.1.1 银行贷款为主,发行企业债券为辅

具体而言,第一,由于贷款贴息的政策优惠补贴至工程完工后三年,西部中小机场在补贴期内项目批复贷款额度部分采用银行贷款融资,之后逐步降低贷款比率并兼以企业债券替代;第二,由于目前利率较低,可适当采用发行企业债券的方式融资,从而在若干年内将利率固定在目前较低的水平上,在贷款补贴期后增发债券以部分替代银行贷款。但值得特别注意的是,贷款贴息是事后补贴,所以无论采用银行贷款还是发行长期企业债券融资,都必须保证充足的流动性以避免财务危机。

3.1.2 长期贷款为主、短期贷款为辅

根据项目的进度和批复的贷款额度,中长期贷款以3～5年的贷款品种为主,结合部分短期流动贷款。这要求项目扩建指挥部根据项目进度制定项目用款支付进度表,便于西部中小机场按需借贷,最大限度的节约利息、减少资金占用。

另外,根据人民银行有关规定,流动资金贷款利率可以基准利率为准下浮10%,经当地中国人民银行审批后即可执行,西部中小机场可以积极向商业银行申请享受贷款利息9折优惠,以降低利息费用。

3.1.3 梳理现有贷款余额,降低财务费用

因贷款贴息政策只适用于2006年以后开工的项目,所以中小机场应根据目前贷款、盈余情况,对现有贷款进行梳理,建议逐步偿还不能享受贴息的银行贷款,以增加西部中小机场后续建设贷款的灵活性,降低财务费用。

3.1.4 合理编制工程资金计划,降低财务费用

扩建工程指挥部按工程进度编制资金计划,机场根据工程资金用度计划,确定融资的时机和规模。在考虑利率变动的外部情况下,最大限度地实现工程资金拨付与融资时间、规模相匹配,降低财务费用,减少资金占用。

3.2 贴息期结束后

西部中小机场应根据未来经济形势的发展选择对应的融资方案。具体而言,若经济持续、稳定向好,西部中小机场盈利稳步增长,则发行或者增发企业债券、争取保险资金贷款替代银行贷款;若经济繁荣,西部中小机场盈利快速增长,则逐步偿还银行贷款,根据投资利润率与贷款利率的比较,适当负债;若经济形势反转,出现高通胀与低增长,西部中小机场必须充分考虑自身的风险承受能力,引入股权融资。

参考文献

[1]高峰.保险资金间接投资民用机场项目浅谈[J].航联咨询,2009(9):20-22.

工程项目融资方案 第4篇

一波未平，一波又起，是非不断的大唐电信科技股份有限公司（下称“大唐电信”），日前再遭打击。

1月7日晚，大唐电信发布公告称，公司非公开发行A股股票申请，未获得中国证监会发审委审核通过。这则消息对资本市场无疑是一记闷棍。1月10日，大唐电信股价以跌停收场，次日再跌3.19%。

大唐电信并未公布融资被拒的原因，但业界认为，不排除存在画项目圈钱的可能。在传统电信设备市场无法与华为、中兴竞争后，大唐电信调整了公司战略，将主要精力集中在移动互联网、物联网、三网融合等新兴产业上，但以自身的盈利能力，很难支撑庞大的业务支出，再加上债台高筑，大唐电信处境不容乐观。

三次变脸仍遭否

大唐电信是大唐电信科技产业集团（电信科学技术研究院）控股的企业。它对此次增发作了充分的准备，这已经是它第三次下调融资金额，尽管如此，依然被拒之门外。

时间回到2009年5月，当时大唐电信披露增发预案，拟以不低于8.70元/股的价格，定向增发不超过1.4亿股，募集资金不超过12亿元，用于三个项目的推进及偿还银行借款。其中，新型3G智能卡研发及产业化项目拟投入9601万元，银行EMV（银行卡从磁卡向智能卡转变的技术标准）研发及产业化项目投入1.9亿元，TD数据融合产品研发及产业化项目投入1.7亿元。

问题显而易见，项目推进反而成了陪衬，其主要意图是为了偿还银行贷款，仅此一项就为7.4亿元。2009年12月，大唐电信作出调整，将募集资金项目中偿还银行贷款的金额降为零，并相应下调募集资金规模。

2010年4月，大唐电信又披露增发预案，拟非公开发行股票的数量不超过3100万股，发行价格不低于16.49元/股，募集资金净额不超过4.74亿元。2010年12月，大唐电信再次发布公告，透露董事会同意公司根据本次募集资金投资项目的实际投入情况，将募资总额由47423万元调整为41971万元。但未能如愿。

由于大唐电信在公告里并未说明融资遭拒的原因，让媒体有了更多的猜测，市场普遍认为，导致此次结果与大唐电信业绩有一定的关系。有电信分析师对《IT时代周刊》记者表示，作为国有企业，大唐电信获得了众多的市场倾斜，得到了政府巨大的支持，这是中兴、华为等企业不敢想象的。尽管如此，大唐电信这几年一直动荡不安，既有业绩的低迷，也有领导人走马灯似的更换，市场对此信心不足。

具体到业绩上，在中国3G市场启动的这几年，作为TD推手的大唐电信，并未表现出优势，反而被竞争对手后来居上。从2010年前三季度来看，大唐电信期内实现营收25.9亿元，净利润为2703.66万元 ，同比下降30.6%。

TD依然存在诸多问题，不仅进展缓慢，中国移动也有跳过TD上4G的想法。更为糟糕的是，大唐在TD的市场份额不断遭中兴、华为等竞争对手蚕食。

在去年中国移动的TD第三期招标中，大唐更是被挤出冠亚军的位置，大唐系仅获得21%的份额，排在第三位。2009年就有消息称，大唐的TD设备在多个城市被竞争对手华为、中兴替换。

布局新兴产业

尽管大唐电信的整体表现低于市场预期，甚至有些“扶不起”。但在过去两年中，它对新技术作出了一些尝试。“传统通信行业正在向以移动互联网、物联网、三网融合为代表的大通信范畴演进。”大唐电信曾表示，公司不会满足于提供单一的产品，而是要做整体解决方案提供商，这才是大唐电信的转型之路。

大唐电信目前在移动互联网、物联网、三网融合等领域投入力度较大，很缺钱。据大唐电信不愿具名的人士透露，在电信设备领域，大唐电信很难与华为、中兴竞争，竞争对手太过强大、资金雄厚、人才优势也很明显，很多技术它们都能后来居上。大唐在TD网络设备上被赶超就是很好的例证。

尽管增发被否，但大唐电信在新的项目上必须继续投入，否则就会被后进者伺机赶上、超越，而大唐电信自身盈利能力有限，如何去支撑新项目，是摆在面前的一个难题。

记者了解到，大唐电信在3G智能卡项目上取得了不错的成绩，该项业务2009年就已经启动，目前已经到了产出期，预计2012年将可以批量销售，可为公司带来年均销售收入2.4亿元；银行EMV卡去年已实现规模销售。此外，大唐电信去年还进入物联网领域。

在国海证券研究员栾雪飞看来，大唐电信除了EMV卡有望成为最大受益者外，在物联网、电子阅读、社保卡、UIM卡等领域，均有可能处于行业领先地位。这些项目是大唐电信的竞争力所在，但问题在于，多个项目同时投入，所需资金十分巨大，靠自有资金输血无异于杯水车薪。

体制之困

相比新兴行业，电信设备的钱更好赚，数目更巨大，大唐电信为什么要转型？可以说它高瞻远瞩，也可以说是迫不得已。原本属于自己的优势项目，最后优势尽失，市场开始用脚投票。因此，大唐电信在手中握着多个概念的情况下，市场依然不买账。有分析人士指出，从去年第三季度开始，机构投资者就纷纷退出。此次增资方案遭中国证监会否决之后，机构更是竞相出逃。

大唐电信有母公司电信研究院的技术支持，为何却表现持续低迷？这就得追溯到体制上，作为一家典型的国有企业，也表现出了典型的“国企病”，不仅产品更新过慢，内耗也长期存在。

最为典型的就是2007年至2008年的线路之争，致使多位高层集体出走。自2007年年底大唐移动原总裁唐如安“下课”后，包括大唐移动前副总裁杨贵亮在内，至少三名副总裁级高管相继“挂靴”，此外，还有相当多的核心员工离职。这种大规模的人员调整，使得原有的布局被打乱，其危害不言而喻。

严重的内耗，让大唐电信错失了更多市场机遇。在这种内部环境下，要与中兴、华为等虎狼之师竞争，其被动局面就可想而知了。从上世纪末，中兴、华为去海外市场强健筋骨，视野更开阔，竞争力提高也十分明显，差距进一步拉大。更何况，它还必须面对爱立信、诺基亚西门子、阿尔卡特朗讯等西方技术派的冲击。

大唐电信踏步不前，最根本的原因在于体制。在1999年之前，大唐电信的交换机供不应求，但随着来自中兴、华为等强大竞争对手的崛起，大唐电信很快地在竞争中处于下风。其实，这也并不完全是技术不如人，毕竟有电信研究院做后盾。但在技术转化为成果方面，它总显得节奏过慢，而在抢占市场方面，主动出击性也不够。

早期的大唐电信，的确有很多值得骄傲的地方。2000年，它成为科技部首批公布的十六家“863计划成果产业化基地”之一；2001年，在《福布斯》杂志“全球最佳小公司”评选中，大唐电信名列中国内地企业第三位；2002年，它入选“中国最受尊敬企业50强”……但最近几年，分量越来越轻。

在2000年，大唐电信的营收就达到了24亿元，10年过去了，大唐电信2010年的营业收入预计也就刚30亿元出头，而中兴、华为则是数百亿、上千亿元了。

因此，在某些电信分析师看来，不能光看大唐电信在某些新领域取得的领先，这种领先优势能维持多久，才是最关键的。

中小企业项目融资方案 第5篇

作者：英明转贴自：本站原创点击数：1072

资金来源：世界华人国际金融机构

融资、贷款方式：

A、固定资产抵押贷款

受理项目范围：工业、农业、高科技；

贷款额度：50万美元－1000万美元；

资产抵押率：50－70％（视资产质量而定）；

利息：年息5.5-7%；期限：3－5年；

借方应提交以下资料：

1、项目可研；

2、资产评估报告；

3、近一年财务报表；

4、企业全套证明文件；

5、融资申请书。备齐以上资料交我方审阅后，我方会作出受理或不受理决定，若受理，我方将及时发出通知，约定双方见面接洽时间，融资成功将收取一次性佣金2％（过款时一次性扣除）

B、陆港合作固定回报率融资

受理项目范围：基础设施、工业、农业、高科技；

速效额度：从30万美元为起点至3000万美元；

合作方式：港方与陆方组建中外合作企业，资金以中外合作方式进入项目。已有收益项目融资方案；陆方项目已有收益，仅为资金缺

乏，港方与陆方采用固定回报方式进行合作，陆方从借款当年给港方10％的固定回报，连续回报15年，不还本金，陆、港合作期限为15年。

新项目（未有收益项目）融资方案：新项目港方可考虑给陆方两年建设期，合作期限为18年，从第三年开始，大陆方给港方每年10％的固定回报，连续回报16年不还本金，过款当年需扣除一次性贴息6％。担保方式：固定资产抵押担保或项目抵押担保。

融资方提交以下资料：

1、项目全套资料；

2、融资申请书；

3、企业全套证明文件。

C、免担保项目融资

受理项目范围：基础设施、工业、农业、高科技及其它收益稳定或收益高的项目；

融资额度：从100万美元起无上限；融资期限：10年；

担保解决方案：由港方将申请融资资料递交有关投资银行公司进行评估，投资银行受理后认为确有借贷可能，将出投资银行在世界范围寻找银行或大财团提供10年期不可撤消担保。

融资方应提交以下资料：

1、项目可行性研究及项目有关的全部资料；

2、借款申请书；

3、企业全部证明文件。

特别说明：由于该项融资为免担保融资，一般提供担保方将会要求借款方在借款总额里面提取50％左右建立沉淀资金，10年后用于偿还借款本金，借方每年需支付借款总额的利息，到期可不还本金。

此种融资方式适合高收益或高税收项目。

项目融资佣金：按实际用款额度3％支付。

D、项目融资建议书

项目范围：基础设施、高科技、工业项目；使用资金额度；以1000万美元为起点，不设上限；

提交资料：政府批文、可行性报告（或项目建议书、用款申请）；资金进入方式：财团与用款方组建中外合作企业，中外合作企业之开户银行需中、工、农、建四大银行分行级银行，并能配合财务团接款。

资金引进受理程序：外商投资公司受理资料－与客户初步接洽一双方签订融资运作协议－开展项目前期调研－安排与财团签订融资意向－财团进行确认考察、核实项目－办理中外合作企业手续－资金按协议分期到（承办周期约60－90天左右）。

E、商业贷款项目操作

受理项目范围：工业／高科技／农业；

贷款额度：50－1000万美元；

资产抵押率：50－70％（视资产质量而定）；

利息：年息5.5-7%；

期限：3－5或5－10年；

项目融资佣金：一次性手续费4－6％；

担保方式：可以现有资产抵押或项目抵押两种方式；

借方应提交以下资料：

1、项目可行性研究报告；

2、资产评估报告；

3、近三年财务报表；

4、企业全套证明文件；

5、融资申请书；

房地产项目融资方案 第6篇

（一）（一）融资组织形式选择

研究融资方案，首先应该明确融资主体，由融资主体进行融资活动，并承担融资责任和风险。项目融资主体的组织形式主要有：既有项目法人融资和新设项目法人融资。

（二）资金来源选择

在估算出房地产投资项目所需要的资金数量后，根据资金的可行性、供应的充足性、融资成本的高低，在上述房地产项目融资的可能资金来源中，选定项目融资的资金来源。

（三）资本金筹措

资本金作为项目投资中由投资者提供的资金，是获得债务资金的基础。国家对房地产开发项目资本金比例的要求是35%.对房地产置业投资，资本金比例通常为购置物业时所须支付的首付款比例。

（四）债务资金筹措

债务资金是项目投资中除资本金外，需要从金融市场中借入的资金。债务资金筹措的主要渠道有信贷融资和债券融资。

1.信贷融资

任何房地产开发商要想求得发展，就离不开银行及其他金融机构的支持。

2.债券融资

企业债券泛指各种所有制形式企业，为了特定的目的所发行的债务凭证。

（五）预售或预租

由于房地产开发项目可以通过预售和预租在开发过程中获得收入，而这部分收入又可以用作后续开发过程所需要的投资，所以大大减轻了房地产开发商为开发项目进行权益融资和债务融资的压力。

（六）融资方案分析

在初步确定项目的资金筹措方式和资金来源后，接下来的工作就是进行融资方案分析，比较并挑选资金来源可靠、资金结构合理、融资成本低、融资风险小的方案。

1.资金来源可靠性分析

主要是分析项目所需总投资和分年所需投资能否得到足够的、持续的资金供应，即资本金和债务资金供应是否落实可靠。

2.融资结构分析

主要分析项目融资方案中的资本金与债务资金比例、股本结构比例和债务结构比例，并分析其实现条件。

3.融资成本分析

融资成本是指项目为筹集和使用资金而支付的费用。融资成本高低是判断项目融资方案是否合理的重要因素之一。

4.融资风险分析

融资方案的实施经常受到各种风险的影响。

房地产项目融资方案

（二）一、房地产项目融资操作流程如下：

准备融资资料、融资计划书——根据情况寻找相应的资金渠道——递交资料申请——机构受理调查——项目评估——双方面谈核实、协商方案——补充资料——核查审批——办理手续（签署合同、办理抵押）——资金接收——按时归还本息——还清解押

二、房地产项目融资方式及所需资料清单，方式多种，大致有：

1、房地产开发类贷款——