还款证明书范文

2024-07-24

还款证明书范文（精选14篇）

还款证明书第1篇

同意提前还款证明书

中国农业银行宝岗大道支行：

仲恺农业工程学院同学现拟提前还清贷款。其贷款合同编号为，偿清全部金额为元。请贵行予以办理。并将归还助学贷款本息，按我所在学校和贷款银行核对一致的助学贷款本息金额，扣划到仲恺农业工程学院在农行开立的助学贷款专用账户上。

学生处学生资助管理中心

年月日

还款证明书第2篇

客户名称：徐大院身份证号：***317，该客户2016年9月22日在我公司办理7500元（人民币）个人消费贷款，由于我公司扣款银行发生变化，没有及时通知到该客户预留联系方式，造成该客户未能及时还款。

经查，截止至2017年7月6日，该客户已经全额还清该笔贷款，不属于该客户恶意拖欠。

特此证明！

中国对外经济贸易信托有限公司

还款证明书第3篇

在现代社会中, 随着居民收入水平的提高以及消费观念的转变, 按揭贷款购房、购车应运而生。按揭贷款的还款方式有两种——等额还款法与等本还款法。二者的主要区别在于等本还款法在整个贷款周期内支付的利息总和相对较少, 提前还贷时“合算”, 但主要缺点是前期还贷压力很大。对于按揭者而言, 不仅需要知道上述区别, 还要把它们的区别量化。况且我国目前正处于一个加息周期中, 有比较明确的加息预期, 按揭者希望在贷款前进行敏感性分析以了解利率在目前基础上每上升若干基点, 还款额将增加多少, 这样有利于做出合适的贷款计划。面对诸如此类的问题, 笔者构建了基于Excel的等额还款与等本还款模型, 能提供按揭者需要的各种数据, 比如:每期的还贷额, 每期偿还的本金、利息, 在某一期提前还贷时需要偿还的金额等。当贷款利率等因素发生变动时, 只需在模型中的贷款参数栏填入变动后的数值, 上述各种按揭者需要的数据将自动更新, 使用起来非常便利。

2 模型的构建

2.1 等额还款模型

等额还款模型包括两部分, 一是贷款参数部分, 由贷款年利率、贷款月利率、贷款期限、贷款金额4个参数组成。其中贷款月利率等于贷款年利率除以12, 由系统以公式的方式产生计算值, 勿以人工方式填入, 以防在除不尽时产生比较大的计算误差, 其余的三要素则以手工填入。二是各种还款数据区域, 包括实际期次、计算期次、期初尚欠的贷款本金、本期需偿还的利息、截至本期末累计偿还的利息, 本期需偿还的本金, 截至本期末累计偿还的本金、本期还款之和、本期末尚欠的贷款本金等9个要素。此模型构建完毕后可以达到如下效果:在贷款参数中更换不同的数值, 数据区域将自动更新。下面本文以一个实例来说明如何设计等额还款计算模型:小王利用公积金按揭贷款购房, 贷款金额200 000元, 年利率5.04%, 贷款期限15年。

2.1.1 要素间的钩稽关系

要素1——实际期次。用来反映实际的还款时间, 即第几个月。本要素在“计算期次”的基础上根据公式产生。

要素2——计算期次。用来计算“本期还款之和”、“本期需偿还的本金”、“本期需偿还的利息”等所需要的参数。本栏目的数据由人工利用Excel的填充功能产生, 非由公式计算生成。

要素3——期初尚欠的贷款本金。第一期初尚欠的贷款本金等于总贷款金额, 以后各期期初尚欠的金额等于上期期末尚欠的贷款本金。

要素4——本期需偿还的利息。根据计息的基本原理, 每期末的应付利息等于当期期初的贷款本金乘以当期的贷款利率。所以表1的D7单元格的公式为“=C7*$D$2”。或者直接用Excel财务函数IPMT, 在D7单元格填入公式“=IPMT ($D$2, B7, $D$3, -$D$4) ”。值得注意的是Excel财务函数涉及资金流入与流出的问题, 资金流入用正数表示, 资金流出用负数表示, 本文在贷款金额D4前加上负号则保证计算出来的还款金额是正数, 否则计算结果将以负数显示。

要素5——截至本期末累计偿还的利息。第一期利息的累计值等于第一期的实际值, 以后各期利息的累计值等于上期的累计值加当期的实际值。

要素6——本期需偿还的本金。在等额还款中每期需要偿还的本金采用倒推的方式, 即本期需偿还的本金=本期还款之和-本期需偿还的利息。所以表1的F7单元格的公式为“=H7-D7”。或者直接用Excel财务函数PPMT, 在F7单元格填入公式“=PPMT ($D$2, B7, $D$3, -$D$4) ”。

要素7——截至本期末累计偿还的本金。参照要素5。

要素8——本期还款之和。等额还款从实质上讲是年金, 根据资金时间价值的基本原理, 每期的还款额等于贷款金额除以相应的年金现值系数 (P/A, i, n) 或者乘以资本回收系数 (A/P, i, n) 。 (A/P, i, n) =i÷[1- (1+i) -n], i为贷款利率, n为贷款期限。于是可以在表1的H7单元格填入公式“=$D$2/ (1- (1+$D$2) ^ (-$D$3) ) *$D$4”。或者直接用Excel财务函数PMT, 在H7单元格填入公式“=PMT ($D$2, $D$3, -$D$4) ”。从逻辑上讲这是等额还款方式下的首要因素。

要素9——本期末尚欠的贷款本金。本要素实质上就是按揭者在本期提前还贷所需向银行支付的金额, 也是计算下期利息的基础。它的计算可以用这样两种方式, 一是:期初尚欠的本金-本期需偿还的本金;二是:公积金贷款金额-截至本期累计偿还的本金。因此在表1的I7单元格填入公式“=C7-F7”或者“=$D$4-G7”。

2.1.2 公式列表与填充

综上所述, 表1第一期 (1) ~ (9) 各栏的公式依次为:

A7=B7 (B列的数据由人工利用Excel的填充功能产生, 非由公式计算生成)

C7=$D$4;D7=C7*$D$2或者D7=IPMT ($D$2, B7, $D$3, -$D$4) ;

E7=D7;F7=H7-D7或者F7=PPMT ($D$2, B7, $D$3, -$D$4) ;G7=F7;

H7=$D$2/ (1- (1+$D$2) ^ (-$D$3) ) *$D$4或者H7=PMT ($D$2, $D$3, -$D$4) ;

由于存在“已偿还利息累计、已偿还本金累计以及本期期初尚欠的贷款本金等于上期期末尚欠的贷款本金”的钩稽关系, 暂时还不能把各公式往下填充, 需要在表1第二期的部分栏目填写反映上述关系的公式后才能把完整的要素之间的钩稽关系全部描述出来。表1第二期 (3) 、 (5) 、 (7) 栏的公式依次为:C8=I7;E8=E7+D8;G8=G7+F8。

至此, 要素之间的钩稽关系已经描述清楚, 只要把各公式填充到底即可。值得注意的是, 按照从左到右的顺序填充各公式, 填充过程中个别栏目会出现都为0的情况, 当把表1的各栏目都填充完毕后就会出现正确结果。此外, 在运用上述各公式时一定要注意绝对引用与相对引用的问题, 不能弄错。

本模型也可以用来解决组合贷款 (公积金贷款+商业贷款) 条件下各要素的计算, 只需要仿照表1再设计一张表即可, 见表2。

另外, 由于表格较大, 为了方便查阅, 可以定位于C7单元格, 然后选择“窗口”菜单中的“冻结窗格”功能。

2.2 等本还款模型

2.2.1 要素间的钩稽关系

模型的结构与表1完全一样, 要素间的钩稽关系与等额还款方式基本一致, 这里不再重复。两种还款方式的区别在于“本期需偿还的本金”、“本期还款之和”这两个要素。等本还款方式下, 本期需偿还的本金等于贷款总额除以期限, 然后在此基础上加本期需偿还的利息得到本期还款之和。等额还款方式下则根据年金原理先计算出每期的还款之和, 然后以本期还款之和扣除当期应偿还的利息倒推当期需偿还的本金。

2.2.2 公式列表与填充

综上所述, 表3第一期 (1) ~ (9) 各栏的公式依次为:

A7=B7 (B列的数据由人工利用Excel的填充功能产生, 非由公式计算生成)

表3第二期 (3) 、 (5) 、 (7) 各栏的公式依次为:C8=I7;E8=E7+D8;G8=G7+F8。要素之间的钩稽关系描述清楚后, 把各公式填充到底即可, 结果见表3。

2.3 两种还款方式比较

2.3.1 等额偿还法的前期还款压力小

比较表1与表3明显可以发现这一点, 直到第79期, 等本还款法下的每月还款金额才下降到1 587.11元, 接近等额还款下的每月1 585.76元。从第80期开始等本偿还方式的还款压力低于等额还款方式, 越往后压力越小。

2.3.2 在整个贷款周期内, 等额还款方式支付的利息多

在15年的贷款期内, 等本偿还方式共支付利息76 020.00元, 等额偿还方式共支付利息85 436.4元, 后者相对前者多支付了12.39%。

2.3.3 提前还贷时, 等本偿还方式相对经济

如果按揭者在第五年末 (第60期) 选择提前偿还贷款, 等额方式下需偿还给银行149 232.14元 (表1的第 (9) 栏) , 等本方式下需偿还给银行133 333.33元, 后者相对前者少付10.65%。

3 贷款参数发生变化时模型的运用

是指当按揭者开始还款一段时间后, 遇到诸如国家调整贷款利率、提前偿还了部分贷款等情况, 如何运用上述模型自动产生下一期的各种数据。解决这类问题的基本思想是:把贷款参数变动后的还款计算当作一笔新的按揭贷款来对待, 在模型的贷款参数栏中输入新的参数值, 模型会自动更新数据。本文假定国家在第60期 (第五年末) 调整贷款利率至5.58%, 新的利率从第61期开始执行, 按揭者为此还在第60期提前偿还了贷款30 000元。以等额还款为例说明如下:从表1中可以看出, 第60期末尚欠贷款本金149 232.14元, 提前偿还30 000元后仍欠119 232.14元。可以把它看成一笔新的按揭贷款, 本金119 232.14元, 利率5.58%, 期限120期 (180-60) 。在表1的贷款参数栏的D1、D3、D4单元格分别输入5.58%、120、119 232.14, 并把表1中的第127~186行全部选中并删除, 即保留原模型的第7~126行共120期的数据 (要注意原有数据的备份与保存) 。此时模型自动更新了数据, 更新后的结果见表4。

需要说明的是, 为了使累计的数据具有连续性, 本文更改了E7、G7的计算公式, 否则“截至本期末累计偿还的利息”、“截至本期末累计偿还的本金”两栏将重新开始累计。E7单元格的公式改为E7=D7+44 377.61 (44 377.61是指截至第60期已累计偿还的利息, 见表1) , G7单元格的公式由原来的改为G7=F7+50 767.86 (50 767.86是指截止第60期已累计偿还的本金, 见表1) , 这两个公式修改好即可, 不需要再往下填充。此外, 为了使实际期次反映真实情况, 把A7单元格的公式改为“=B7+60”并往下填充, 由此不难理解为什么在模型中设计“实际期次”与“计算期次”这样两个项目。由于本模型不是计算机编程, 在发生贷款要素变动时需要对原有的部分公式稍加修改, 这是其不尽人意之处, 尽管公式的修改简单快捷。

4 小结

用Excel构建按揭贷款计算模型简单易行, 它可以向按揭各方提供各种重要的数据。从上面的论述中可以发现, “本期还款之和”、“本期需偿还的本金”、“本期需偿还的利息”是模型中最关键的3个因素。在等额还款模型中, 按照“确定每期还款额”、“确定当期应付利息”、“倒推当期还本金额”的顺序来进行。而在等本还款模型中则按照“确定每期还款本金”、“确定当期应付利息”、“确定当期还款额”的顺序来进行。当发生贷款要素变动时, 只需对原模型稍作修改便可以自动产生新贷款参数下的各种数据。

参考文献

[1]史玉磊等.Excel函数与图表实用大全[M].北京:电子工业出版社, 2007.

最低还款与分期还款谁划算第4篇

“尊敬的交行信用卡客户，账单金额可使用最低还款方式还款，您只需支付一定利息便可自由安排财务状况。请留意账单的本期最低还款额。”交行太平洋信用卡持卡人范小姐不久前收到信用卡中心发送的提示短信，正为还款犯愁的她好像找到了一根“救命稻草”。

原来，利用长假出门旅行的范小姐信用卡中欠下了2万多元的债务，要一次还清还真有些吃力，范小姐说，为了不影响信用记录，她甚至想到了向朋友借钱还款的方法，而现在，她只需要先还上最低还款额就能维护信用了。不过，对于提示短信中提到的“一定利息”她有些不明白，究竟这利息会有多高呢?

最低还款将产生循环利息

所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10％，在每期信用卡账单中会单独列明。

如果你因为账单金额过大而无法全额还清，那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录，银行就不会把你列入恶意欠费的黑名单中。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。

目前，国内大部分银行采用的是全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算。

举例来说，假设范小姐账单日为每月18日，到期还款日为次月15日，她2月18日的账单列出了她从1月19日至2月18日的所有消费——仅1笔金额2万元刷卡消费，记账日为2月14日。根据账单显示，范小姐本次最后还款日为3月15日，“本期应还金额”为20000元，“最低还款额”为2000元。

如果范小姐选择在3月15日当天或之前归还所有欠款20000元，那么她不需要支付任何利息。而如果范小姐在3月15日仪归还了最低还款额2000元，那么她将被收取从2月14日算起的利息，直到还清为止，

在下个账单日3月18日前，范小姐若没有还清剩余款项(包括利息部分)，那么该期账单中会有327元的利息产生。计算过程为：20000×0.05％×30(2月14日～3月15日)+(20000-2000)×0.05％×3(3月16日－3月18日)=327元。这份账单的最后还款日为4月15日。

在3月18日至4月15日期间，范小姐可以随时去银行按账单显示金额还款、而如果范小姐在4月15日依旧没有办法全额还款，那么3月18日至4月15目的免息期也将被取消，且上期账单中327元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。

可以想象，由于每天都有新的利息产生，早期的利息还会产生复利，如果范小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长，还款的压力也就越大。

工商银行采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中范小姐已经归还的2000元可以免收利息，卡中心只对未还的18000元收取从2月14日起至还款日的利息。对持卡人来说，这一方式可以降低一定的还款压力。分期还款可能更优惠

其实，像范小姐这样一时资金周转不灵的情况，可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。我们知道，分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，各家银行规定的手续费率高低根据期数不同各异。

比如，招商银行持卡人可申请账单分期，三期手续费2.6％、六期手续费4.2％、12期手续费7.2％，在第一次还款时一次性收取。

我们以上述范小姐的例子计算一下，20000元欠款若全部做账单分期，按招行三期(即三个月)2.6％手续费计算，她需支付520元，分六期需支付840元，分12期需支付1440元。可见，无论哪种方式下，分期还款均比最低还款额还款来得划算。

交通银行持卡人可申请单笔大额消费分期，可选择6期、12期等，1500-6500元每期收取0.72％，6500－12500元每期收取0.7％，12500元以上每期收取0.68％。一笔20000元的欠款若申请分期还款，每期所需支付的手续费为136元，由于分期还款每期手续费相同，而最低还款额方式会利滚利，因此，分期还款还是更为省钱的选择。

不过，分期还款并不是一定比归还最低还款额省钱的做法，在某些情况下，归还最低还款额反而更划算。

我们来看这样一个例子。假设A先生的信用卡账单日为5日，还款日为当月23日，他单笔消费500元的记账日为正好是账单日当天，且此次账单中仅该笔消费。到了23日，A先生由于突发情况只归还了最低还款额50元，剩余的部分及利息在25日全部归还。那么，他25日还款时所需支付的利息为5，2元，计算方式为500×0.05％×19(5-日－23日)+(500-50)×0.05％×2(24、25两日)=5.2元。

而如果A先生选择大额消费分期还款，那么按行业中较低的每期0.6％费率计算，他每月支付的手续费需要3元(500×0.6％=3)，由于分期还款最少一般分3期，那么A先生的分期成本至少需要9元，这与5.2元相比自然是高了不少。

从这个例子中我们发现，分期还款一般对金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人较为有利，可以防止利滚利的情况发生，而如果账单金额较低、消费记账日距离最后还款日较近，且还款人只是很短时间内无法全额还款，那么选择先归还最低还款额的方式较为划算。

还款证明第5篇

现有(使用权人)______________将坐落于_ 的土地一宗，面积___平方米，土地证号为______号，于___年___月__ 日抵押给(银行)，抵押期限为年月日起至年月日止，抵押金额为

万元，且于年月日将贷款全部还清。现我行同意注销他项权证，土地他项证号为号。

特此证明

(银行盖章)

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还款证明2 第6篇

为我行贷款客户，因工作

人员告知失误，还款期间所产生的逾期属正常违约无其它不良记录，非恶意逾期行为。截止2012年8月23日与本行贷款已全部结清。

特此证明。

XXX公司

还款证明第7篇

现有（使用权人）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿将坐落于＿＿＿＿＿号，于＿＿＿年＿＿＿月＿＿日抵押给，抵押期限为年月日起至年月日止，抵押金额为万元，且于年月日将贷款全部还清。现我行同意注销他项权证，土地他项证号为号。

特此证明

（银行盖章）

证明还款第8篇

欠款人：（以下简称甲方）

收款人：（以下简称乙方）因甲方与年月日向乙方借款人民币（大写:元整，小写元整）。今甲方已于年月日以现金方式归还总额人民币大写元整，小写元整（含利息）予乙方全部付清。因乙方将年月日的欠款条丢失，不能退还给甲方，特同时声明该欠款条作废。口说无凭，特立此还款证明作为双方依据。甲方：

乙方：

还款证明(范本) 第9篇

明

兹证明我行个人汽车分期客户XXX，身份证号：5XXXXXXXXXXXXX1，于20XX年X月在我行获得个人信用卡分期申请人民币10.2万元，用于购买汽车壹辆，截止20XX年X月XX日，该客户信用卡在我行还款正常。

特此证明

贷款还款证明范文第10篇

贷款还款证明

我行客户（身份证：）在年月向我行申请元整现金期，每月还款额：元，现正常还款。年月分期，日

银行存单当作还款证明第11篇

2009-08-04 08:47:00 来源: 四川新闻网-成都晚报(成都)

出借16万元两年之后，债主突然将借款人和中间人告到法院，要求对方偿还剩余15万元债务。借款人称自己已偿还11万元，并拿出银行存款回单和转账凭条作为证据。法庭上，债主却否认这笔钱是偿还的借款。存款凭证能否作为还款凭证？日前，武侯区法院在判决时对此予以肯定。

惹官司介绍借款反成被告

2007年3月27日，36岁的市民夏女士找到朋友马先生，请马先生帮个忙。原来，夏女士的朋友李先生急需一大笔钱，夏女士此番前来就是帮李先生借钱。朋友有困难，马先生决定伸出援手。同年3月27日，他借给李先生16万元，李先生和夏女士联名向马先生出具了一份《借条》，注明借款人、借款金额及时间。让夏女士没想到的是，两年之后，她却因为自己的这次“介绍”，和李先生一起被告上法庭。

今年年初，马先生一纸诉状将夏女士和李先生告到武侯区法院，他表示，对方借钱至今只还了1万元，他多次催促对方偿还剩余欠款，均遭拒绝。马先生请求法院判决夏、李二人立即偿还剩余的15万元及利息。

争议焦点存款单能否证明还款

法庭上，李先生表示夏女士只是借款介绍人，并不是实际借款人，他“一人做事一人当”。随后，他对马先生所称自己“不还钱”一事进行了反驳。李先生说，他向马先生借钱以后，除归还马先生所说的那1万元以外，他还通过银行存款、转账业务，先后三次向马先生归还了10万元。“我已经还了11万元，所剩借款只有5万元而不是对方所称的15万元。”为证明自己所言非虚，李先生出具了两份《银行存款回单》和一份《银行转账凭条》，3份单据显示，他在2007年9月13日、2007年11月2日和2008年8月18日分别向马先生的银行账户存入或转账共计10万元。对李先生的说法，马先生称自己确实收过这10万元，但这笔钱并不是还款。“我和他（李先生）平时就有业务往来，这笔钱是我们在举办一次模特大赛时他应付的活动费。” 法院断案存款单可作还款证据

对于还款金额，双方说法不一。存款、转账凭证能否作为还款证据、是否有新的证据出现便成了本案的关键。

法院表示，李先生和夏女士向马先生借款16万元后，李先生称自己已还款11万元并出示了存款回单及转账凭条作为证据，马先生对此予以否认，称其中的10万元是双方其他业务往来产生的费用。法院认为，马先生对自己的主张负有举证责任，但他在庭审过程中拿不出相关证据，因此法院对其说法不予认可。日前，武侯区法院对该案作出一审判决：李先生和夏女士偿还马先生剩余的5万元借款。