保险法案例分析及答案

保险法案例分析及答案（精选6篇）

保险法案例分析及答案 第1篇

保险法案例分析及答案

1.2001年3月,某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌(亲属因怕其情绪波动,未将真实病情告诉本人)住院治疗手术后出院,并正常参加工作.8月24日,龚某经吴某推荐,与之一同到保险公司投保了简易人身险,办妥有关手续.填写投保单时没有申报身患癌症的事实.2002年5月,龚某旧病复发,经医治无效死亡.龚某的妻子以指定受益人的身份,到保险公司请求给付保险金.保险公司在审查提交有关的证明时,发现龚某的病史上,载明其曾患癌症并动过手术,于是拒绝给付保险金.龚妻以丈夫不知自己患何种病,未违反告知义务为由抗辩,双方因此发生纠纷.保险公司应如何处理

答：在本案中,龚某不知自己已患有胃癌.仅从其没有声明自己患胃癌的角度看,并不算违反告知义务.但是,龚某对自己几个月前住过院,动过手术的事实(这一事实对保险人来说无疑是很重要的)是不可能不知道的,他却没有加以说明,问题的关键恰恰在这里.因为根据保险法的一般理论,告知义务要求告知内容是对事实的陈述,而非准确地阐明观点.它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无误,只要在投保人认知范围内他尽最大可能地履行了这项义务即可.也就是说,在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下,倘若他对病情作了感知性陈述,尽管这种陈述不一定与事实相符(如患有胃癌,家属等善意地告诉他得的是胃病,他申报患过胃病)他在义务履行上是绝无瑕疵的,但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实,则犯有未适当告知重要事实的过错,应当承担违反告知义务的不利后果.保险人是有正当理由拒绝赔偿的.保险人因此获得抗辩权,拒绝给付保险金

2.衡阳市某公司职工熊某,通过保险公司业务员陈某为其59岁母亲王某投保8份重大疾病终身险.陈某未对王某的身体状况进行询问就填写了保单.事后陈某也未要求王某做身体检查.2002年7月,王某不幸病逝,熊某要求保险公司理赔.保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因“帕金森综合症“住院治疗的事实为由,拒绝理赔.熊某遂上诉法院,要求给付保险金24万元.判决结果如何

答：根据保险法第16条的规定:投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的,保险人有权解除合同.投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付的责任,并不退还保险费.但同样是该条规定:订立保险合同,保险人应向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知.分析上述条文可以认为:如实告知并不是主动告知.本案中业务员陈某未对被保险人,投保人进行任何询问,就填写了保单中有关被保险人病史内容.事后陈某也未要求被保险人王某做身体检查.不能认定被保险人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务.所以保险公司应予赔付.投保人是否履行如实告知义务,关系到保险公司的理赔决定.尽管本案中保险公司最后赔付了保险金,但对广大投保人来讲,投保时,千万不要抱侥幸心理.应尽量如实告知.当然如果保险公司没有询问,也没有必要主动告知.3.某年春节,李某为其刚满8岁的儿子买了价值200元的烟花爆竹.某日,李某与其妻出门访客.其子独自在家感觉无聊,遂将李某藏的烟花爆竹翻出,在屋内玩耍,不慎引起火灾,造成衣服,被褥,家点,家具等均有有不同程度的损坏.损失约为30000元.所幸,李某投保了家财险,遂向保险公司索赔.保险公司是否赔付

对于这样一起火灾,保险公司认为,火灾是李某之子故意行为造成的,而根据家庭财产保险条款规定,被保险人及其家庭成员的故意行为引起的财产损失,属于除外责任.保险公司不应赔付.而李某认为,其子并非故意纵火,不应视为被保险人家庭成员的故意行为,保险公司应该赔付.本案的争论焦点在于对“故意行为“的认定.根据法理解释,“故意“是指行为人预见到自己的行为会引起一定的损害结果,仍然希望该结果发生或者放任结果发生的心理状态.显然,故意总是与行为人的“明知“和“有意“有关.本案中行为人是刚8岁的儿童,按中华人民共和国民法通则的规定:“不满10岁的未成年人是无民事行为能力的人.“8岁的儿童应认定为无民事行为能力人.根本谈不上故意或非故意的问题,对其行为后果不负民事责任.根据中华人民共和国民法通则的规定:“无民事行为能力的人,限制民事行为能力的人造成他人损害的,由监护人承担民事责任,监护人尽了民事责任的,可以适当减轻他的民事责任“.李某及其妻在出门之前将烟花爆竹藏起来,说明他已尽了责任,但将未成年的孩子单独留在家中,将有可能产生一些难以预料的不良后果,对此,李某及其妻应该想到,但却因疏忽而未想到.即便如此,也只能说李某及妻子有过错,但决不是“故意“.结论:既然本案的财产损失不是被保险人及其家属的故意行为造成的,保险公司应该承担赔偿责任

4.2003年4月,某乡政府为该乡农户向当地保险公司投保了家庭财产保险.保险费为每户7.5元,保额为每户2500元,并且保险双方特别约定:保费分两次交付,11月份交清.保险公司遂向乡政府签发了保单并加盖了公章.后来,保险公司曾多次向乡政府催讨保费未果.当年7月,一场历史罕见的特大洪灾冲垮了该乡的防洪大堤,淹没了全乡的农田和房屋,农户损失惨重.灾情发生后,乡政府迅速向保险公司索赔,而保险公司则以该乡未交保费为由予以拒赔.由于事关重大,乡政府上诉到法院,法院最终该如何判决.本案争论的焦点在于,投保人按约定交纳保费是否为保险人承担保险责任的前提条件.财险合同属于承诺性合同,只要双方当事人意思表示真实一致并达成书面协议,保险合同即告成立,保险人开始承担保险责任.但如果法律有明确规定或者合同有特别约定的,则必须依照法律规定或合同的特别约定执行.在通常情况下,保险合同一经订立,合同双方就产生了特定的权利和义务关系,其中最主要的是投保人负有支付保费的义务,保险人负有承担保险标的遭受损害补偿的义务.《保险法》第13条规定:保险合同成立后,投保人按照约定交纳保费;保险人按照约定的时间开始承担保险责任.本案中,保险公司向乡政府签发了保单,保险合同即告成立,合同所约定的权利和义务应受法律保护,乡政府应按约定交纳保费,对投保人拖欠保费的,保险人可通过索讨或诉讼的方式追讨.但是,本案双方当事人并没有对合同何时生效,即保险人何时开始承担保险责任作出特别约定,只是在保单中注明,保费分两次交付,11月份交清.故乡政府是否按约定交付保费不是保险公司承担保险责任的前提条件,除非在保单上特别约定:“保单自交费之日起生效“.这样,即使投保人分文未交,保险人也必须承担保险责任.因此,本案保险合同成立时,应视为合同签订时开始生效,保险人便开始承担保险责任

例  田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？

答:①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。

第3例  王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？

答:

根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。

第4例  某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿？

答:

因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。

第5例  某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢?

答:

保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。《保险法》规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿。

第6例  赵某投保了一份终身寿险险合同，2001年1月5日赵某应缴费而未缴费，问：赵某的合同在2002年1月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？

答:  已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。

第7例  李某投保了一份普通终身寿险，受益人指定为他的儿子。采取的是分期缴费的形式，2001年6月13日，李某应缴费而未缴费，7月5日，李某遇车祸不幸身亡，请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗？理由是什么？

答: 能。根据宽限期条款和保费自动垫缴条款，保险合同仍然有效，因为宽限期为60天。

第8例  某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？

答:

应对第二次责任事故赔偿15万元，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。

第9例  某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题：

（1）本案的险种属于什么险种？（2）保险合同关系存在于哪两个当事人之间？（3）受害人家属对被保险人的索赔是否有效？

（4）受害人家属是否能向向保险人索赔？（5）各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？

答:（1）本案的险种属于雇主责任保险（2）保险合同关系存在于雇主与保险人之间（3）受害人家属对被保险人的索赔完全有效

（4）完全不可以（5）因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元。

第10例   一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？

答: 根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的1万元退还给张妻。

第11例   用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡，热水器损失2000元，事后修理热水器花去500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题：

（1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？

（2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？（3）H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？（4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？

（5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？

（6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元？

答:

（1）意外伤害保险的责任范围

（2）H保险公司、Z人寿保险公司、生产热水器的厂家。（3）因为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。

（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 000元。

（5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。

（6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔 100000+15500=250 500元。

第12例  2000年3月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为3万元，保险期间为五年。同年7月，因连降暴雨，刘某住房进水约1米深，财产损失1万元，保险公司勘查定损后，根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金。2001年3月，刘某又续保了家庭财产保险，后来，保险公司在例行的夏季防洪检查中发现，刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知，但刘某对此并没有理会。2001年夏天，在连降了几天暴雨后，刘某的住房又进水1米多深，财产损失达1．2万元。刘某又象上次一样，向保险公司报了案，保险公司的理赔人员勘查现场后，作出了拒赔的决定。请根据案情，回答如下问题：  ①保险公司拒赔的理由是什么？②保险公司拒赔的法律依据是什么？

答:①刘某没有履行防灾防损义务。②《保险法》

第13例  小学生张某，男，11岁。2000年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？

答:这种说法错误。人身保险合同不适用代位求偿原则。在本案中，张某的继承人可向保险公司索赔，同时还可向施工责任方索赔。

第14例  某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后两天即9月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？

答:不负赔付保险金责任。保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务，因保险责任尚未开始（或保险合同尚未生效）。

第15例   某企业在一次寒流袭击下，由于施工人员的疏忽，导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损，通水管道冻裂，损失金额分别为38000美元和22000美元。保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元，其他风险每次事故免赔额为500美元。保险人应赔偿多少美元？

答: 保险人应赔偿  38000+22000-5000=55000美元

第16例  王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任？

答:被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元。但在本案中，保险人总共已支付保险金6万元，而保险金额为10万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。因此，保险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。

第17例  1996年2月30日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险。徐女士是该公司的职工，受益人为徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士与丈夫发生争吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，无子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配？ 答:根据《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”从这个规定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人就不承担给付保险金的责任。因此在本案中，徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人，保险公司不承担给付保险金的保险责任，徐女士的丈夫丧失受益权。同时，保险公司应向被保险人的继承人，也就是被保险人的父母退还保险单现金价值。

第18例   王某，男，24岁。2000年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单中被保险人身体状况一栏中填写“健康”二字，投保后，王艳每月按时交费。后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入某肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？

答:投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同。

第19例  A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额。但该公司向甲方出口了20万美元的货物，由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元。则保险公司在赔偿时最多能赔多少？

答:由于出口信用保险赔偿时，以信用现额为准，所以保险公司最多能赔10万美元。

第20例  某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达200万元，其中房屋损失186万元，其他财产损失14万元。在救火抢险过程中发生施救费用1万元。分析此案例，并回答下列问题：

（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些?（2）保险人采取什么赔偿方式？

（3）保险人应该支付的保险赔款是多少？（4）某公司应该自负的财产损失是多少？

答:（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。（2）比例赔偿方式（3）保险人应该支付的保险赔款是186万元。

（4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。

第21例   于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险。一天，于某到某名山旅游时不幸被车撞死。事后肇事司机赔偿8万元，有人认为根据代位原则，这笔赔款应该归保险公司，您认为这种说法正确吗？为什么？

答:不正确。人身保险合同不适用代位求偿原则。因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的，在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付。其保险价值无法衡量，只存在保险金的给付。

第22例  某毛织厂女工朱某，因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下，经医生诊断为“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并无异常行为，只是变得更加抑郁寡欢，常流露出悲观厌世的情绪。一日，朱谋乘母亲外出买菜时，悬梁自尽了。3年前朱谋投保了20年期简易人身保险10份，保险金额4000元，其间并无欠缴保险费的记录。朱谋死后，其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付4000元的死亡保险金。问保险公司是否给付保险金，说明理由。

答: 自杀属于一般除外责任，既不是疾病也不是意外伤害，而是可以人为抑制的行为。属于“不可保风险”。但也有例外。我国保险法规定：以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满两年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀，且保单生效已超过两年，保险公司应该对这样的案件给付赔偿。

第23例  某企业在阿富汗投资100万美元，向某保险公司投保投资保险，保额为投资额的90%。在保险期间，因美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元，被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明。6个月后，保险公司应赔偿该被保险人多少？

答:保险公司应赔偿该被保险人  80*90%=72万美元

第24例   1998年11月5日，王某通过某保险公司的保险代理人黄某，投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险，缴费方式为年缴。1999年1月4日，由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期，王某第二天又要到外地出差，就将保险费交给了黄某，委托他代缴。不巧的是，黄某的父亲病危，他必须立即回老家，缴费时间耽误了两天，王某的保单刚好过了规定的宽限期，处于失效的状态。黄某想等王某出差回来，向王某解释一下，由自己垫付保费利息，再办理保单复效手续。真是“天有不测风云”，王某出差返回途中遭遇车祸，经抢救治疗，王某痊愈出院，但住院期间，王某花费了2万多元医疗费用，遂向保险公司索赔。请根据案情，回答如下问题： 1、王某主要依据所投保的什么险种进行索赔。

2、如果你是保险公司理赔人员，你对该案如何处理。

答:1.意外伤害医疗保险。

2.先按条款规定，承担对王某的保险赔偿责任；再依据保险代理合同，追究对代理人黄某的赔偿责任

第26例  某企业于1999年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么

答:保险公司不负保险责任。因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一回事，保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定。保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段。保险事故在此期限内发生，保险人负给付保险金的义务；反之，则不负义务。虽然保险合同成立于1999年5月28日，但保险责任却始于6月1日，所以5月30日发生的事故，保险公司不负保险责任。

第27例   某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时，对扩建的四车间投保建筑工程一切险，保险金额560万元，按工程概算总造价投保金额应为800万元。在施工过程中，由于天气变化，连续3天降大雨，致使扩建工程的地基下陷，厂房倒塌损失金额为200万元，机器损失100万元。请分析该案例，并回答下列问题:（1）根据建筑工程一切险条款规定，地基下陷应属于意外事故还是自然灾害？（2）该建筑工程保险的被保险人可以为谁？（3）在工程保险中，保险人赔偿被保险人的方式有哪些？

（4）若按专家在查勘后得出的结论，地陷原因为该地区地质构造形成岩溶坍塌所致。若免赔率为2％，则保险人负责的损失是多少？

（5）如果损失原因为该厂抽用地下水过量，致使沙土流失严重，再加上连降大雨导致地基下陷，你认为保险人应的责任是什么？                                               答:（1）地基下陷应属于自然灾害。

（2）该建筑工程保险的被保险人可以为建筑公司、工厂。

（3）在工程保险中，保险人赔偿被保险人的方式有修复重置、现金。（4）保险公司的赔偿金额=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8万元（5）两者均不负责赔偿

第28例   1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险金额10000元。在受益人的项目内，王某填写的受益人为“法定”。1999年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险公司提起索赔。保险公司经审查，形成了两种截然不同的意见：第一种意见认为，被保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第二种意见认为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意外伤害，应承担赔偿责任。你认为哪种意见正确，说明理由。

答：第二种意见是正确的。因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，对被保险人来说，完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件，符合意外伤害的定义和特征，属于保险公司承担保险责任的范围。同时，《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”因此，保险公司是否承担保险责任，需要确定其妻张某是否为受益人。在《保险法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的，等同于未指定。所以，其妻张某不是受益人，保险公司应承担保险责任。

张某有配偶李某和儿子张甲，2004年1月，张甲经与张某协商取得其书面同意，为张某办理了人寿保险，期限为三年，张某指定受益人为其妻李某。保险合同约定张某死亡后保险公司一次性向李某支付保险金2万元。2004年4月，张某突感身体不适，经查为肝癌晚期，6月5日，张某死亡。李某根据张某的临终交代，向其子张甲索要保险单，张甲此时才告诉李某：他向同事许某借款1万元，将保险单质押给了许某。李某遂找许某索要保险单，许某则以保险单是质押物为由拒绝返还。李某诉至法院请求许某归还保险单。许某则称，只有李某还他1万元，才能将保险单交出。法院受理后，通知张甲参加诉讼，张甲提出，是他为张某投的人寿保险，保险费也是他交的，2万元的保险金应属张某的遗产，他有权继承其中的1万元用于还债。

问：(1)张甲与保险公司所订立的保险合同效力如何，为什么?(4分)(2)李某能否要回保险单，为什么?(4分)

(3)张甲的主张是否成立，为什么?(5分)

答案：1、该保险合同有效：首先，张甲与张某系父子关系，有可保利益，因此张甲可以做为投保人为张某投保人寿保险；其次，以死亡为给付条件的保险公司已经经过作为被保险人的张某的书面同意。以上两点均符合保险法以及其他有关法律的规定，该保险合同有效

2李某可以要回保险单：作为该保险合同指定身故受益人，在被保险人身故前拥有的是期待权，在被保险人身故符合保险合同给付条件后，已经转化为可以实现的权利，李某按保险法和保险合同的规定可以享受身故保险金，不受他人干涉；

3张某的主张不成立：李某作为张某指定的身故受益人，在张某身故后，已经符合保险合同的给付条件，应当享有身故保险金，指定受益人的身故保险金不是遗产，张甲无权要求继承。

甲于2003年5月20日经其婆婆乙同意后为乙购买了一份简易人身保险，指定受益人为乙之孙、甲之子丙，丙当时10岁。保险费从甲的工资中扣交。交费2年后，甲与乙之子丁离婚，法院判决丁享有对丙的抚养权。离婚后甲仍按照合同约定履行交纳保险费的义务。2005年12月10日乙病故，2006年1 月甲得知后向保险公司申请给付保险金，甲主张：自己是投保人，一直交纳保险费，而且是受益人丙的母亲；与此同时，丁提出：被保险人是自己的母亲，本保险合同的受益人是丙，自己作为丙的监护人，这笔保险金应由他领取；保险公司则以甲因离婚而对乙无保险利益为由拒绝给付保险金。

1.甲要求给付保险金的请求是否合理？为什么？

不合理，因为保单有受益人——丙，而丙的扶养权是丁，所以作为甲要求给付保险金是不合理的。2.丁要求给付保险金的请求是否合法？为什么？

合法。因为丙未满18岁，其扶养人丁享有监护权，所以丁请求给付保险金是合法的。3.保险公司拒付的理由是否成立？为什么？    不成立。因为人身保险与财产保险的要求不同

保险法案例分析及答案 第2篇

平安的企业使命是：对客户负责，服务至上，诚信保障；对员工负责，生涯规划，安家乐业；对社会负责，回馈社会，建设国家。平安倡导以价值最大化为导向，以追求卓越为过程，做品德高尚和有价值的人，公司形成了“诚实、信任、进取、成就”的个人价值观，和“团结、活力、学习、创新”团队价值观，平安为员工描绘的远景和抱负是：成为中国企业改革的先锋和金融服务业学习的楷模，建设国际一流的综合金融服务集团。

请你回答以下问题：

（1）哪些话描述了平安的生存目的？你认为平安的企业生存的目的描述是否值得改进？请你用一句话来为平安描述生存目的。

（2）在平安的企业使命中，哪些内容勾画了企业的经营哲学？

（3）哪些话是对企业愿景（未来展望）的描述？平安的企业战略目标是什么？

参考答案：

（1）企业生存目的：对客户负责，服务至上，诚信保障。不足之处：过于笼统。用一句话概括：化解风险，祈祷平安。

（2）对员工负责，生涯规划，安家乐业；对社会负责，回馈社会，建设国家。

保险法案例分析及答案 第3篇

我国《保险法》体现了保险利益原则的要求。在对保险利益原则的表述上, 新修订的《保险法》与原《保险法》有很大的不同。原《保险法》第12条规定:“投保人对保险标的应当具有保险利益。” “投保人对保险标的不具有保险利益的, 保险合同无效。”修订后的《保险法》第12条规定:“人身保险的投保人在保险合同订立时, 对被保险人应当具有保险利益。”“财产保险的被保险人在保险事故发生时, 对保险标的应当具有保险利益。”

这就引申出以下问题:谁 (投保人还是被保险人) 应当具有保险利益?应当在何时 (订立合同时还是事故发生时) 具有保险利益?不具有保险利益是否导致保险合同无效?

要回答上述问题, 需要把人身保险和财产保险区分考虑。由于无论是人身保险还是财产保险, 投保人与被保险人既可以是同一主体, 又可以是两个主体。当投保人与被保险人为同一主体时, 要求投保人具有保险利益与要求被保险人具有保险利益没有区别, 所以我们需要考虑的情况是, 当投保人与被保险人相分离, 即为两个主体时, 对保险利益如何要求。

1.1 财产保险的保险利益

如果被保险人在保险事故发生前对保险标的具有保险利益, 在保险事故发生时已不具有保险利益 (如被保险人为自己的一辆汽车投保, 后又将汽车转让给他人, 转让后发生保险事故, 汽车毁损) , 那么该被保险人并未因保险事故遭受损失, 当然也就不应给予补偿。所以, 财产保险应当要求保险事故发生时被保险人具有保险利益。

如果只要求保险事故发生时被保险人具有保险利益, 也就意味着在保险合同订立时以及订立后的一段时期内, 被保险人可以不具有保险利益, 只要合理预期被保险人在将来保险事故发生时具有保险利益, 就可以订立保险合同, 这样的保险合同应当有效。但预期的状况毕竟是不确定事件, 如果实际情况与预期相反, 保险事故发生时被保险人并不具有保险利益, 也不能由此推断投保人或被保险人投保时在主观上有过错 (存在故意或过失) , 这样的合同不应归于无效。如果保险事故发生时被保险人不具有保险利益, 合同又是有效的, 但被保险人并未遭受损失, 也就不应向其支付赔款。那么究竟该如何处理呢?新《保险法》第48条的规定, 就通过排除被保险人的权利解决了这一问题:“保险事故发生时, 被保险人对保险标的不具有保险利益的, 不得向保险人请求赔偿保险金。”

可见, 按新《保险法》的规定, 被保险人不具有保险利益, 并不导致保险合同无效, 即无论是合同订立时, 还是保险事故发生时, 财产保险合同不因被保险人不具有保险利益而无效。

1.2 人身保险的保险利益

人身保险的保险事故发生后保险人给付的保险金, 虽不是对损失的补偿, 但也应该支付给因保险事故发生遭受损失或产生经济需求的人。人身保险的保险金给付包括两种情况:第一种是被保险人生存条件下的给付 (被保险人生存到满期、年老、疾病、残疾等) , 称为生存给付, 给付对象是被保险人本人。第二种是因被保险人死亡而发生的给付, 称为死亡给付, 给付对象是受益人。受益人由被保险人指定, 或经被保险人同意后由投保人指定, 所以, 受益人领取保险金出自被保险人的意志。

由此, 可以推想, 无论任何人作为投保人给某被保险人投保人身保险, 都只能使该被保险人及其受益人获利, 而不会损害被保险人及其受益人的利益, 同时也不会使其他人获利。被保险人对自己具有保险利益, 法律已予确认, 那么还有没有必要要求投保人具有保险利益呢?

对于一个自然人而言, 其对于自己寿命、身体的权利, 是基本的人身权利, 以自己的寿命和身体作为一份合同的标的, 是对自己人身权利的处置, 这种处置只有本人才有权进行。所以, 从法理上讲, 在一般情况下, 人身保险合同必须经被保险人同意才能订立, 在特殊情况下 (由被保险人的家庭成员、近亲属等与被保险人关系密切的人投保) 订立使被保险人纯获利益的保险合同, 可以不经被保险人同意。死亡给付的对象不是被保险人本人, 所以不是被保险人纯获利益的合同, 因此订立包括死亡给付责任的保险合同必须经被保险人同意;生存给付则是被保险人纯获利益的合同, 在特殊情况下可以不经被保险人同意而订立。

我国新《保险法》规定:人身保险的投保人应当具有保险利益 (第12条) ;投保人对其家庭成员、近亲属、有劳动关系的劳动者等具有保险利益, 此外, 被保险人同意投保人为其订立合同的, 视为投保人对被保险人具有保险利益 (第31条) ;以死亡为给付保险金条件的合同, 未经被保险人同意并认可保险金额的, 合同无效 (第34条) 。将这些规定结合起来看, 结果就是:经被保险人同意, 任何人都可以作为投保人为被保险人投保人身保险;被保险人的家庭成员、近亲属、雇主等投保使被保险人纯获利益的人身保险, 可以不经被保险人同意。所以人身保险应当要求投保人具有保险利益。

人身保险合同的期限可以很长。合同订立后, 如果投保人与被保险人的关系发生了变化, 投保人对被保险人将不再具有保险利益 (如离婚、解除劳动合同等) , 但是按照合同约定由被保险人及其受益人领取保险金, 并不因投保人丧失保险利益而改变, 合同效力也不应因此受到影响。所以人身保险应当只要求投保人在投保时具有保险利益。

投保人在投保时不具有保险利益, 就不能与保险人订立保险合同, 保险人也不应承保。投保人在投保时是否具有保险利益, 是投保人应当知道的确定事件。如果说投保人有可能不知道《保险法》的相关规定的话, 保险人作为专业机构, 在承保时应当有能力审核投保人当时是否具有保险利益。如果在投保人不具有保险利益的情况下订立了合同, 那么投保人、保险人至少有一方是出于故意或重大过失, 这样的合同应当归于无效。新《保险法》第31条规定:“订立合同时, 投保人对被保险人不具有保险利益的, 合同无效。”

2 新旧《保险法》对保险利益规定的比较

比较新旧《保险法》对保险利益的规定可以看出:就财产保险而言, 应当具有保险利益的主体, 由投保人改为被保险人;应当具有保险利益的时间 (合同订立时、合同存续期间、保险事故发生时) , 由不明确何时改为只要求保险事故发生时具有;不具有保险利益的后果, 由导致合同无效改为被保险人无权请求赔款。就人身保险而言, 应当具有保险利益的主体, 仍是投保人;应当具有保险利益的时间 (合同订立时、合同存续期间、保险事故发生时) , 由不明确何时改为只要求合同订立时具有;不具有保险利益的后果, 仍是导致合同无效。

保险法案例分析及答案 第4篇

【关键词】保险法 人身保险 保险利益 立法缺陷

一、人身保险利益立法缺陷分析

（一）保险利益的立法定义过于严苛

现行《保险法》关于保险利益的界定见诸于第12条所规定之“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益”。所谓“法律上承认”，则意味着保险利益的界定必须以法律法规有明文规定为准。或者换个角度来说，但凡没得到法律明文认可的利益，均不构成《保险法》所述的保险利益。然而在现实生活中，投保人或被保险人对保险标的所具有的利益不仅仅只局限于法律上承认或者法律上明确禁止这两种，还应包括法律上虽没有明确承认但也没有明确禁止的“第三种利益”。按照“法无禁止即合法”这一现代法治的基本观念来理解，“第三种利益”也应受到保护。而根据现行《保险法》的规定，“第三种利益”仍然不属于保险利益。显然，从保险业进一步发展的需要，更好地发挥保险服务于经济和社会生活的角度来看，保险利益的立法定义有待扩展。

（二）人身保险利益的主体约定不合理

现行《保险法》第12条要求人身保险的投保人在投保时应对被保险人有保险利益。但在人身保险合同中，还涉及到一个非常重要的关系人——受益人，对于受益人，现行《保险法》只规定“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定”和“投保人指定受益人时须经被保险人同意”，而没有要求受益人必须对被保险人具有保险利益。众所周知，设立保险利益原则的主要目的之一是降低道德风险，而在人身保险合同中，尤其是以死亡为给付保险金条件的人寿保险合同中，真正的道德风险因素其实来源于受益人，而非投保人。因此，保险利益原则所规制的对象应该是有权领取保险金的受益人，而非支付保险费的投保人。若受益人与投保人并非同一人时，机械性地要求投保人对被保险人有保险利益，有悖于保险利益原则的本源。

（三）人身保险利益的认定标准模糊

现行《保险法》对于人身保险利益的认定标准，试图兼顾英美法系的利益主义和大陆法系的同意主义。现行《保险法》关于人身保险利益的认定标准见诸于第31条，第31条第1款首先明确列举了具有保险利益的四种情形，第2款又补充规定除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。显然，根据第2款的规定，无论投保人与被保险人之间是否满足第1款所规定之四种情形，抑或是投保人与被保险人之间有无正当经济利益关系，只要被保险人同意即可视作双方具有保险利益。人身保险利益如此宽泛的认定，可能诱使投保人为了获取保险金而以利益相许引诱被保险人的同意，以被保险人的生命或健康进行赌博，则必然有悖于保险利益原则之避免赌博行为的目的，也不利于控制道德风险。

（四）人身保险利益审查责权不明

现行《保险法》第31条第3款明确规定了订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。可见，人身保险利益的存在是人身保险合同生效的前提条件，投保人在投保时必须依据最大诚信原则，对其与被保险人存在的关系和利益进行如实告知。由于保险利益的认定属于专业知识领域，普通大众难以准确认定，因此保险利益的审查责任应交由保险人来完成。只要投保人投保时就其与被保险人的关系进行了如实告知，保险人一旦承保，则应意味着保险人认同保险利益的存在，将来不得以“投保时不具有保险利益”为由宣布合同无效。但现行《保险法》对保险利益的审查问题并无明确规定，这就意味着即使投保人在投保时如实告知了与被保险人的关系，保险人未做明确审查而签发保单的情况下，投保人与被保险人之间不具有保险利益的后果也由投保人承担了。

二、人身保险利益立法完善建议

（一）开放式地拓展保险利益的立法定义

2014年8月13日颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出了到2020年我国的保险深度要达到5%及保险密度要达到3500元/人的目标。如果保险利益仍然局限于现行《保险法》所要求的“法律上承认”，则将严重制约保险业的发展空间，《意见》中提出的2020年的远景目标也很难实现。因此，为适应保险业进一步发展的需要，提升保险业在经济、民生领域中的地位，必须开放式地拓展保险利益的立法定义，将“法律上承认的利益”修改为“正当利益”，即保险利益是“投保人或被保险人对保险标的具有的正当利益”。所谓“正当利益”，不仅包括“法律上承认的利益”，也包括了法律上没有明令禁止的，没有违反社会公德的其他经济利益。

（二）人身保险利益的主体应更正为受益人

建议将现行《保险法》中关于投保人对被保险人具有保险利益的要求更改为“受益人对被保险人具有保险利益”。保险利益原则的核心功能是降低道德风险和防范赌博行为。要实现这2个功能，其核心应该是保证保险金的领取人与被保险人需要具有保险利益，而当保险金的领取人——受益人与投保人并非同一人时，要求投保人对被保险人具有保险利益没有实质意义。

（三）进一步细化现行《保险法》第31条第2款

现行《保险法》第31条第2款规定，只要被保险人同意即视为具有保险利益。从现行《保险法》的条文来理解，“同意原则”是独立存在的，即只要被保险人同意，而不需要满足31条第一款规定的4中情形，保险利益就存在。脱离了特定关系限制的同意原则，不仅不能充分体现保险的保障功能，而且也不能有效地防止道德危险和赌博行为的发生。因此，有必要对于“同意原则”的对象加以适当的限制，进一步细化该条款。建议将第二款修改为：除前款规定为，如投保人和受益人与被保险人存在合法经济利益，且被保险人同意投保人为其投保的，视为具有保险利益。

（四）需明确保险人对保险利益的审核责任

《保险法》应明确保险人对保险利益的审查义务。一方面，保险人作为保险专业机构，在投保人投保时，需明确提醒投保人对保险利益是否存在进行如实告知；另一方面，只要投保人尽到了如实告知义务，保险人一旦承保，即视作保险人认可了保险利益的存在。根据最大诚信原则的要求，保险人一旦认可了保险利益的存在，则今后不得以投保时不具有保险利益而宣布保险合同无效，发生保险事故的，保险公司应予以赔偿。

参考文献

[1]晓静.论保险利益以及我国相关立法的完善[J].江西财经大学学报，2008（6）.

[2]任以顺.论新《保险法》对保险利益范围的界定[J].金融与经济育，2010（9）.

新《保险法》知识竞赛试题及答案 第5篇

说明：本套试题共40题。其中单选20题，每题2分；多选20题，每题3分，漏选、多选、错选皆不得分；满分100分。

一、单项选择题（每题2分）

1、保险业和银行业、证券业、信托业实行

经营，实行

管理（C）

A.分业；混业

B.混业；分业

C.分业；分业

D.混业；混业

2、人身保险的投保人在时应对被保险人具有保险利益，财产保险的投保人在时应对保险标的具有保险利益（D）

A.保险合同订立；保险合同订立

B.保险事故发生；保险事故发生

C.保险事故发生；保险合同订立

D.保险合同订立；保险事故发生

3、保险合同成立后，除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，何人不得解除合同（A）

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

4、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，除合同另有约定外，对于情形复杂的应在日内作出核定；在做出核定后，对不属于保险责任的情形，应在做出核定之日起

日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由（D）

A.三十 ；五

B.二十 ；三

C.二十；五

D.三十 ；三

5、投保人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不能指定以下何人为受益人（B）A.被保险人

B.被保险人所在单位的主要负责人

C.被保险人的配偶

D.被保险人的子女

6、对于投保人解除人身保险合同的，保险人应自收到解除合同通知之日起

日内怎样做才符合《保险法》的相关规定（C）

A.三十；按照合同约定在扣除手续费后退还手续费

B.二十 ；按照合同约定在扣除手续费后退还手续费

C.三十；按照合同约定退还保险单的现金价值

D.二十 ；按照合同约定退还保险单的现金价值

7、在财产保险中，在合同有效期内保险标的的危险显著增加时，保险人可以按照合同约定解除合同，下列保险人哪种做法符合《保险法》的规定（C）

A.将收取的保险费扣除手续费后退还给投保人

B.将自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费退还投保人

C.将已收取的保险费按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人

D.以上皆不对

8、在财产保险中，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以

为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以

为赔偿计算标准（B）

A.约定的保险价值；约定的保险价值

B.约定的保险价值；事故发生时的实际价值

C.事故发生时的实际价值；约定的保险价值

D.事故发生时的实际价值；事故发生时的实际价值

9、根据《保险法》的规定，下列关于保险代理人的表述，不正确的是哪一项（B）

A．保险代理人既可为单位，也可为个人

B．保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C．保险代理人不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益

D．保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任

10、在人身保险合同中，选项所列哪种情形必然导致保险人免责（A）

A.投保人故意造成被保险人伤残

B.受益人故意造成被保险人伤残

C.被保险人犯罪

D.被保险人自杀

11、在由第三人造成保险事故的财产保险中，被保险人已向保险人提出索赔的请求，在保险人进行赔偿之前，如果被保险人表示放弃对第三人的请求赔偿的权利，产生以下何种结果（B）

A.该放弃行为无效

B.保险人不再进行赔偿

C.保险人先代位求偿，如不能实现代位求偿权，保险人免责

D.保险人可以扣减一部分赔偿金额

12、假设李某在2009年11月20日填写了一份为期10年的人寿保险投保单，并在身体状况上全部勾选“正常”，保险公司在核保时发现其有高血压病史，但仍同其于2009年12月2日订立了相关合同。2011年5月，李某因突发脑溢血不治身亡，李某的女儿向保险公司提出给付保险金的申请。此时将产生怎样的法律后果（D）

A．保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，也不退还保险费

B．保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，但退还保险费

C．保险公司以投保人未如实告知为由，解除合同

D．保险公司不得解除该保险合同，并应承担相应给付保险金的责任

13、假设李某在2009年11月20日购买了一份人身保险，并在投保单身体状况栏目上全部勾选“正常”。2011年12月27日，李某因脑溢血住院向保险公司提出理赔申请，保险公司在查勘过程中发现李某在投保前有高血压史。此时将产生怎样的法律后果（A）

A．保险公司不得解除合同，并应承担相应保险责任

B．保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，但退还保险费

C．保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，也不退还保险费

D．保险公司以投保人未如实告知为由，解除合同

14、在人身保险中，投保人因未

履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但

退还保险费（C）

A．重大过失；可以

B．过失； 可以

C．重大过失；应当

A．过失； 应当

15、王某就他的轿车在甲保险公司投保财产险，保险金额为15万元，保险价值为20万元，不久王某又向乙保险公司投保财产险，保险金额为15万元，后来汽车被撞，完全报废，王某请求甲、乙保险公司支付赔偿金，以下说法正确的是（D）

A.王某重复保险，两份保险合同均无效，保险公司不负赔偿责任

B.甲、乙保险公司各应向王某支付15万元的赔偿金

C.甲、乙保险公司各向王某支付10万元的赔偿金，王某不得向甲、乙保险公司请求按比例返还保险金额总和超过保险价值的部分

D.甲、乙保险公司各向王某支付10万元的赔偿金，王某可以向甲、乙保险公司请求按比例返还保险金额总和超过保险价值的部分

16、张某为自己投保一份人寿保险，指定受益人为其妻子王某。另外，其有一儿子4周岁、其母57岁且自己单独生活。某日，张某因外出交通事故死亡。该份保险的保险金依法应如何办理（D）

A.应作为遗产由张子、张妻、张母共同继承

B.应作为遗产由张妻一人独自继承

C.应由张妻、张子二人取得保险金

D.保险金应归张妻一人

17、张某为自己投保一份人寿保险，指定其年仅4周岁之子小张为受益人。后小张意外夭折。张某有妻子王某，张母50岁且自己单独生活。某日，张某因交通事故身亡。该份保险的保险金依法应如何处理(A)

A．应作为遗产由甲妻、甲母共同继承

B．应作为遗产由甲妻一人继承

C．应作为遗产由甲子继承，因甲子先于甲死亡，故由甲妻转继承

D．应作为遗产由甲子继承，因甲子先于甲死亡，故由甲妻单独继承

18、王某于2004年8月与保险公司签订一份人身保险合同，被保险人为其8周岁的儿子王强，未指定受益人。至2007年8月，王某已支付了3年的保险费。当年9月，王强患病住院，由于医院的重大失误致王强终身残废。依照《保险法》规定，下列有关本案的表述中不正确的是(C)

A．保险公司应向王某支付保险金，并且不得向医院追偿；但王强仍有权向医院请求赔偿

B．王某可以用诉讼方式要求保险公司支付保险金

C．王某须先向医院索赔，若医院拒绝赔偿，再要求保险公司支付保险金

D．若王强不幸身故，则保险金由其继承人受领

19、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为企业的厂房及设备，保险费２万元。投保后的第二年，该企业谎称其厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依照法律规定，保险公司有权解除保险合同，其对保险费２万元的正确处理办法是（A）

Ａ不退还２万元保险费

Ｂ应退还２万元保险费

Ｃ只退还２万元保险费的现金价值

Ｄ应退还２万元保险费及其利息

20、在一份保险合同履行过程中，当事人就保险公司提供的格式合同所规定的“意外伤害”条款的含义产生了不同理解。在此情形下，法官应当如何解释条款的含义（B）

A．按照公平原则进行解释

B．按照通常理解进行解释，如有两种以上理解的，按照对保险公司不利的原则进行解释

C．按照法理进行解释

D．直接按照对保险公司不利的原则进行解释

二、多项选择题（每题3分）

1、关于保险格式合同的描述，下列哪些描述是正确的（ABD）

A．采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效

B．采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效

C．采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释

D．订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容

2、人身保险合同中约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人在何种情形下，会造成合同中止的法律后果（BD）

A．自保险人催告之日起超过二十日未支付当期保险费

B．自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费

C．超过约定的期限五十日未支付当期保险费

D．超过约定的期限六十日未支付当期保险费

3、对于人身保险合同中保险利益的描述中，下列说法中不正确的为（AD）

A．投保人对与其有劳动关系的劳动者不具有保险利益

B．被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益

C．订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效

D．保险事故发生时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效

4、下列有关人身保险合同中受益人的描述，不正确的为（BC）

A．受益人可以为一人或者数人

B．受益人只能由投保人单独指定

C．投保人可以单独变更受益人，而不须经被保险人同意

D．受益人先于被保险人死亡的且无其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产由其继承人继承

5、下列有关人身保险合同中以被保险人死亡为给付保险金条件的合同的描述，正确的为（ACD）

A．自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任

B．自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内被保险人自杀，且被保险人为无民事行为能力人，保险人不承担给付保险金的责任

C．自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人，则保险人应承担给付保险金的责任

D．以死亡为给付保险金条件的合同，除为未成年子女投保外，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

6、财产保险中保险标的转让的情形，下列说法正确的为（ABCD）

A．保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务

B．保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外

C.因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同

D．保险标的转让未通知保险人的，保险人并不一定不承担相关保险责任

7、根据《保险法》的规定，下列哪些保险合同，在保险责任开始后，合同当事人不得解除合同(BD)

A．房屋保险合同

B．货物运输保险合同

C．车辆保险合同

D．运输工具航程保险合同

8、在设立保险公司时，对主要股东的资质要求下列说法中正确的为（ABC）

A．具有持续盈利能力，信誉良好 B．最近三年内无重大违法违规记录

C．净资产不低于人民币二亿元

D．熟悉与保险相关的法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格

9、关于保险公司的资金运用限于下列形式，下列说法正确的为（BCD）

A．限于银行存款、买卖政府债券、金融债券

B．买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券

C．投资不动产

D．国务院规定的其他资金运用形式

10、国务院保险监督管理机构可以对保险公司实行接管的情形为（AD）

A．公司的偿付能力严重不足的

B．公司未依照相关规定提取或者结转各项责任准备金

C．公司未依照相关规定办理再保险

D．违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的

11、保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列哪些措施（ABCD）

A．对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查

B．进入涉嫌违法行为发生场所调查取证

C．查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存

D．查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户

12、违反《保险法》规定，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，保险监督管理机构应给予何种处罚（CD）A．予以取缔，没收违法所得，并处违法所得二倍以上五倍以下的罚款

B．没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处十万元以上五十万元以下的罚款

C．予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款

D．没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款

13、张某购置了一辆帕萨特汽车，向保险公司投保当年的车辆损失险，保险金额为20万元。其子小张因经常乘坐他人及张某的车，知道一点驾驶常识。后张某因病住院，小张偷拿了其父的车钥匙驾车外出游玩，不慎翻车。小张受了伤，轿车完全报废。下列关于张某轿车毁损赔偿问题的表述中哪些是正确的（AD）

A．张某有权请求保险公司予以赔偿

B．张某无权请求保险公司赔偿

C．保险公司如果赔偿，可以对小张行使代位请求赔偿的权利

D．保险公司如果赔偿，不可以对小张行使代位请求赔偿的权利

14、曾某购得新车1辆，并在保险公司办理了财产保险，保险价值30万元。某日，曾某行车时被一出租汽车司机林某违章行驶而将其新车后部撞坏，造成损失1万元。下列有关本案的表述中正确的是（ACD）

A．曾某既可以选择向林某索赔，也可以选择要求保险公司赔偿

B．若保险公司向曾某支付了赔偿保险金，则曾某不得再向林某索赔

C．若林某向曾某支付了赔偿费，则曾某仍有权要求保险公司支付赔偿金

D．在保险公司未赔偿保险金之前，若曾某放弃对林某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任

15、张某为其子张三(现年15岁)投了人身保险，至今已交纳保险费满3年，受益人为其妻刘某和其母赵氏。以下说法正确的为（BCD）

A．如该人身保险合同为死亡险，则未经张三书面同意，该合同无效

B．假设张三经常有小偷小摸行为，经张某屡次管教仍不改正，张某自觉无脸面对邻居、同事，遂下药毒死其子，但由于剂量掌握不准，毒成了植物人，则保险公司不承担给付保险金的责任

C．在B项中，倘为刘某毒死其子，则保险公司应承担给付保险金的责任，但刘某丧失受益权，此时受益人仅为赵氏

D．假设张三由于走私毒品在逃避警察追捕的过程中摔断双腿，则保险公司不承担赔偿责任，但应当按照保险单退还现金价值，受益人为刘某与赵氏

16、王某为其正在上大学的儿子王南（20岁）投保—份人身保险，与某保险公司签订了保险合同，合同中包含有在保险期限内被保险人意外伤害及死亡的赔付条款，指定王某本人为受益人。根据以上条件，下列表述哪个是正确的（AB）

A．设3年后王南因失恋而自杀，保险公司可以给付保险金

B．设王某应于2007年10月9日支付当年保险费，但直至2007年12月7日王南出车祸身亡时王某尚未交保险费，依据新《保险法》，此时保险公司应按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费

C．设王某应于2007年10月9日支付当年保险费，但直至2009年10月9日王某再未交保险费，依据新《保险法》，此时保险公司有权解除合同

D．此保单属于父母替子女投保，所以该份保险合同无须经王南的书面同意即可成立并生效

17、关于人寿保险公司，下列说法正确的有（ABCD）

A．人寿保险的被保险人或者受益人对人寿保险公司请求给付保险金的诉讼时效期间，为自其知道保险事故发生之日起5年

B．经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并或者被依法撤销外，不得解散

C．保险公司不得将财产保险和人寿保险混业经营

D．保险公司依法破产后，应先清偿所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用、所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险和基本医疗保险费用以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金后，再赔偿或给付保险金

18、张某为其62岁的母亲投保了意外伤害保险。3年后，张某的母亲因车祸死亡，该保险公司应向谁支付保险金（ABCD）

A．如果张某母亲指定自己为受益人的，保险公司应当向其法定继承人支付保险金

B．如果第三人为受益人的，该保险公司应当向该受益人支付保险金

C．如果指定张某为受益人，假设张某与母亲在同一车祸中死亡，则保险公司应当向张某母亲的法定继承人支付保险金

D．如未指定受益人的，保险公司应当向张某母亲的法定继承人支付保险金

19、保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列哪些行为（ABCD）

A．欺骗欺骗投保人、被保险人或者受益人及对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况

B．阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

C．挪用、截留、侵占保险费

D．拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务

20、保险公司有上题行为之一的，保险监督管理机构可以对其处以何种处罚（BCD）

A．责令改正，处三万元以上二十万元以下的罚款

B．责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款

C．情节严重的，限制其业务范围，责令停止接受新业务

D．情节严重的，吊销其业务许可证

一、单项选择题（共35题，每题分值为1分）

1、新《保险法》自

起施行。（D）

A、2009年1月1日

B、2009年2月28日

C、2009年6月1日

D、2009年10月1日

2、保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循（A）。

A、诚实信用原则

B、安全性原则

C、完全自愿原则

D、高效快速原则

3、（A）依法对保险业实施监督管理。

A、国务院保险监督管理机构

B、工商局 C、中国人民银行

D、保险行业协会

4、国务院保险监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。派出机构按照（C）的授权履行监督管理职责。

A、保险行业协会

B、国务院

C、国务院保险监督管理机构

D、中国人民银行

5、保险合同成立后，除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，何人不得解除合同（A）

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

C、受益人

6、人身保险的投保人在时应对被保险人具有保险利益，财产保险的被保险人在时应对保险标的具有保险利益（D）

A、保险合同订立；保险合同订立

B、保险事故发生；保险事故发生

C、保险事故发生；保险合同订立

D、保险合同订立；保险事故发生

7、保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知义务,发生保险事故,此时将产生怎样的法律后果（A）

A、保险公司不得解除合同，并应承担相应保险责任

B、保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，但退还保险费

C、保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，也不退还保险费

D、保险公司以投保人未如实告知为由，解除合同

8、保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的（D）的利益。

A、经济上；B、物资上；C、所有权；D、法律上承认

9、在人身保险中，投保人对下列哪类人员不具有保险利益（C）

A、本人

B、配偶、子女、父母

C、朋友、同学、同事

D、与投保人有劳动关系的劳动者

10、经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满（B）双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

A、一年

B、二年

C、三年

D、四年

11、在人身保险中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，保险人可以依照规定解除合同，并应当按照合同约定（A）。

A、退还保险单的现金价值

B、退还所交保费

C、支付保险金

D、不退还任何费用

12、被保险人死亡后，下列哪种情形不能使保险金作为被保险人的遗产进行处理。（D）

A、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的

B、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D、受益人年龄未满18周岁的13、因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到被保险人或者受让人的通知之日起（B）内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。

A、四十日

B、三十日

C、二十日

D、十日

14、财产保险在保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付

，保险人应当退还

。（A）

A、手续费，保险费

B、保费，保险费

C、工本费，保险费

D、工本费，手续费

15、重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与（B）以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。

A、一个

B、两个

C、三个

D、四个

16、责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的（D）为保险标的的保险。

A、保险责任

B、经济责任

C、理赔责任

D、赔偿责任

17、根据我国保险法规定，保险公司对账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自保险合同终止之起计算，保险期间在一年以下的不得少于

年，保险期间超过一年的不得少于

年。(D)

A、2年；5年

B、2年；10年

C、5年；30年

D、5年；10年

18、某保险公司依法破产，其破产财产支付下列费用：（1）所欠税款；（2）普通破产债权；（3）破产费用；（4）所欠职工工资和社会保险费用；（5）赔偿或给付保险金,其清偿顺序为（B）。

A、（1）（2）（3）（4）（5）

B、（3）（4）（5）（1）（2）

C、（3）（4）（5）（2）（1）

D、（3）（1）（4）（5）（2）

19、转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让被依法撤销或者被依法宣告破产的人寿保险合同责任准备金的，应当维护、的合法权益。（C）

A、投保人、被保险人

B、投保人、受益人

C、被保险人、受益人

D、保险人、受益人

20、申请设立保险公司，申请人应当自收到批准筹建通知之日起一年内完成筹建工作；筹建期间

从事保险经营活动。（C）

A、可以

B、应当

C、不得

D、必须

21、保险公司的业务范围包括（D）。

A、人身保险业务

B、财产保险业务

C、人身保险业务、财产保险业务

D、人身保险业务、财产保险业务、国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务

22、保险公司应当按照其注册资本总额的（B）提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

23、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的（D）。

A、一倍

B、二倍

C、三倍

D、四倍

24、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（A）；超过的部分应当办理再保险。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

25、根据《保险法》的规定，下列关于保险代理人的表述，不正确的是（B）。

A．保险代理人既可为单位，也可为个人

B．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托

C．保险代理人不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同约定以外的其他利益

D．保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任。

26、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由

承担责任（C）。

A、保险代理人

B、保险经纪人

C、保险人

D、被保险人

27、被接管的保险公司如接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过：（B）

A、一年

B、二年

C、三年

D、四年

28、保险专业代理机构、保险经纪人违反《保险法》规定，未经批准设立分支机构或者变更组织形式的，由保险监督管理机构责令改正，处

罚款（B）。

A、一万元以上三万元以下

B、一万元以上五万元以下

C、五万元以上十万元以下

D、三万元以上五万元以下

29、未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的处

的罚款。（A）

A、二万元以上十万元以下

B、五万元以上十万元以下

C、三万元以上十万元以下

D、十万元以上

30、保险公司有欺骗投保人、被保险人或者受益人行为的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的（D）

A、处三十万元以上罚款

B、适当限制其经营范围

C、禁止其接受新业务

D、限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

31、外国保险机构在中华人民共和国境内设立的代表机构从事保险经营活动的，由

责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款；对其首席代表可以责令撤换；情节严重的，撤销其代表机构。（C）

A、工商行政管理部门

B、人民法院

C、保险监督管理机构

D、保险行业协会

32、保险人对赔偿或者给付保险金的请求作出核定后，对不属于保险责任的，新保险法规定，保险人应当自作出核定之日起（A）向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

A、三日内

B、七日内

C、一月内

D、半年内

33、投保人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不能指定以下何人为受益人（B）

A、被保险人

B、被保险人所在单位的主要负责人

C、被保险人的配偶

D、被保险人的子女

34、以死亡为给付保险金条件的合同，未经（B）同意并认可保险金额的，合同无效。

A、保险人；B、被保险人；C、投保人；D、受益人

35、张某为自己投保一份人寿保险，指定受益人为其妻子王某。另外，其有一儿子4周岁、其母57岁且自己单独生活。某日，张某因外出交通事故死亡。该份保险的保险金依法应如何办理（D）

A、应作为遗产由张子、张妻、张母共同继承

B、应作为遗产由张妻一人独自继承

C、应由张妻、张子二人取得保险金

D、保险金应归张妻一人

二、多项选择题（共5题，每题分值为3分）

1、根据《保险法》规定，保险佣金只限于向具有合法资格的哪些人支付，而不得向其他人支付。（A、B）

A、保险代理人

B、保险经纪人

C、投保人

D、保险人

2、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：（ACE）A、责令增加资本金、办理再保险

B、限制经营区域

C、限制增设分支机构

D、责令停业整顿

E、责令停止接受新业务

3、保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：（BC）

A、保险公司未依照保险法规定提取或者结转各项责任准备金的

B、公司的偿付能力严重不足的

C、违反保险法规定，损害社会公众利益，可能严重危及或者已经危及公司的偿付能力的

D、保险公司的股东利用关联交易严重损害公司利益，危及公司偿付能力的

4、保险公司在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，国务院保险监督管理机构可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下措施：（CD）

A、责令调整负责人及相关管理人员

B、责令限期改正

C、通知出境管理机关依法阻止其出境

D、申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产，或者在财产上设定其他权利。

5、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列哪些行为（A、B、C、D）：

A、欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；

B、阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；

C、给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；

D、泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

三、判断题（共30题，每题分值为1分）

1、保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。(对)

2、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。(对)

3、保险合同必须遵循自愿订立原则。（错）交强险

4、保险事故发生后，保险人按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时分次通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。（×）

5、未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。（√）

6、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。（√）

7、被保险人或者投保人只能指定一人为受益人。（X）

8、保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。（√）

9、货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。（对）

10、保险标的的保险价值明显减少时，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费。（对）

11、保险金额低于保险价值的，保险人按照保险标的的实际价值承担赔偿责任。（错）

12、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人须承担仲裁费用或者诉讼费用。（错）

13、保险公司是指依照我国保险法和公司法的规定，经过保险监督管理委员会的批准设立的从事财产保险或者人身保险活动的一种公司。（对）

14、设立保险公司,其注册资本的最低限额为5亿元人民币。（错）

15、保险公司分支机构不具有法人资格,其民事责任由保险公司承担。（对）

16、根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害被保险人和受益人的合法权益。

（×）

17、根据我国《保险法》的规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当扣减。

（×）

18、根据我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司不得经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

（×）

19、保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。（√）

20、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（×）

21、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（×）

22、保险监督管理机构依法进行监督管理检查或者调查，其监督检查、调查人员不得少于三人。（错）

23、被接管的保险公司的债权债务关系随着被接管而转移。（错）

24、国务院保险监督管理机构有权要求保险公司股东、实际控制人在指定期限内提供有关信息和资料。（对）

25、保险公司未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的；由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处五万元以上十万元以下的罚款。（错）

26、保险公司违反《保险法》规定，为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上十万元以下的罚款。（错）

27、保险公司违反《保险法》规定，超出批准的业务范围经营的，由保险监督管理机构责令限期改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足十万元的，处十万元以上五十万元以下的罚款。逾期不改正或者造成严重后果的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。（对）

28、《保险法》规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。如不及时通知，保险公司将不承担赔偿责任或者给付保险金的责任。（错）

29、在人身保险中，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保人给付保险金后，不得向第三者追偿，被保险人和受益人则有权向第三者追偿。（对）（说明：被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。）

30、雇主为与自己有雇佣关系的雇员投保人身保险，可以指定自己为受益人。（错）（说明：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。）

四、填空题（共40空，每空分值为0.5分）

1、从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。

2、保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理。

3、保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。

4、人身保险是以 人的寿命和身体为保险标的的保险。

5、依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

6、保险公司破产时，破产保险公司的董事、监事和高级管理人员的工资，按照该公司职工的平均工资计算。

7、受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

8、以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

9、投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

10、保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。

11、保险人可以按照合同约定对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。

12、投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。

13、保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。

14、经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

15、保险公司应当聘用经国务院保险监督管理机构许可的精算专业人员，建立精算报告制度。

16、在我国，保险公司的设立登记机关是国务院保险监督管理机构。

17、经国务院保险监督管理机构批准，保险公司可以经营《保险法》规定的保险业务的分出保险、分入保险再保险业务。

18、人身保险业务包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

19、保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。

20、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

21、保险行业协会是保险业的自律性组织，是社会团体法人。

22、保险专业代理机构、保险经纪人的注册资本或者出资额必须为实缴货币资本。

23、保险监督管理机构依照保险法和国务院规定的职责，遵循依法、公平、公正的原则，对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。

24、被整顿、被接管的保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，国务院保险监督管理机构可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

25、保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

26、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

27、违反《保险法》规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任。

28、违反《保险法》规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或吊销业务许可证。

29、保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

保险法案例分析及答案 第6篇

（试题说明：1-40题为单选题，41-50题为多选题，每题2分，总分100。）部门：姓名：分数：阅卷人：

一、单选题

1、投保人和保险人订立保险合同，应当遵循()，协商一致，自愿订立的原则，不得损害农社会公共利益。

A、诚实信用B.公平互利C.合规守法D.公开透明

2、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。

A 3倍B4倍C5倍D10倍

3、保险公司分支机构开业时，需要提交总公司承诺书：即总公司出具的关于在分支机构核准开业后的第（）个月起，按照有关规定向保险监管机构报送该分支机构数据的承诺书。

A、一B、二C、三D、六

4、（）是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。A展业证B资格证C身份证D委托书

5、《保险代理从业人员资格证书》有效期（）年，自颁发之日起计算，有效期届满前30日前申请换发。

A 1B 2C 3D

46、每个兼业代理机构最多可以与（）家保险公司建立代理关系。

A、1B、2C、5D、不限

7、保险公司需要办理再保险分出业务的，在同等条件下，应当优先向（）的保险公司分保。

A、外国B、中国境内C、香港D、世界500强

8、在《关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知》中规定保险公司进行电话回访的录音保存时间不少于()年。

A2B3C4D59、保险公司注册资本达到人民币（）亿元，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。

A、5B、6C、8D、1310、《保险公司管理规定》中，下列那些活动不属于保险公司的关联交易（）

A、再保险分出或者分入业务； B、资产管理、担保和代理业务；

C、固定资产买卖或者债权债务转移D、股权分红

11、我国的《保险法》最近一次修订是哪一年：

A2000B2001C2002D200312、保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的()

A生命和健康 B 寿命和身体 C 生命和器官 D 生命和疾病

13、《展业证》由（）监制。

A中国保监会B行业协会C保监局D工商局

14、长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列明投保人在犹豫期内的权利。长期健康保险产品的犹豫期不得少于（）天。

A5B10C15D2015、以下不属于营销服务部的营业范围的是（）

A、接受客户的咨询和投诉B、收取营销员代收的保险费

C、分发保险公司签发的保险单D、进行核保

16、《银行、邮政代理保险业务自律公约》中规定：对普通型及分红型3年期两全寿险趸缴产品，保险公司支付的手续费率不得超过趸缴保费的（）

A、2.5％B、2.5-3％C、3％D、3.2％

17、《银行、邮政代理保险业务自律公约》中规定：保险公司不得以培训名义向代理机构变相支付费用。培训费标准最高不得超过本公约手续费上限的（）

A、5％B、10％C、15％D、20％

18、中国保监会应当对设立保险公司的申请进行审查，自收到完整的申请材料之日起（）内作出批准或者不批准筹建的决定。

A、20 日B、3个月C、6个月D、1年

19、合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限()日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

A60天B90天C120天D30天

20、自(年月日)起各人身保险公司授权销售人员销售投连保险前，应自行组织销售人员进行产品和法律知识的测试。

A 2007、9、1B2007、10、1C2008、1、1D2006、12、121、《寿险公司内部控制评价办法》的评分原则中，被评价对象的过程和风险被充分识别，且相关控制措施被明确规定的，可得该项分值的（）

A 百分之十B百分之二十C百分之三十D四百分之四十

22、监管部门对寿险公司内部控制进行评价，原则上每（）年为一个评价周期。

A 一年B两年C三年D四年

23、内部控制评估表和内部控制年度评估报告应于次年（）前向监管部门报送。

A 1月1日B 1月15日 C3月1日D3月15日

24、特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的（）及以上。

A 45﹪B 55﹪C65﹪D75﹪

25、各保险公司应当加强航空意外保险的保单管理和保单防伪工作，防止出现保单流失和伪造保单。如发现伪造保单，应及时向当地（）报告。A公安局B行业协会C保监局D工商局

26、《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》 中提到的团体保险，是指投保人为其（）人以上特定团体成员（可包括成员配偶、子女和父母）投保。A4B5C6D727、监管部门对寿险公司内部控制进行评价，每年至少覆盖（）以上的寿险公司。

A 三分之一B五分之一C二分之一D四分之一

28、寿险公司内部控制评价应从（）三个方面进行：

A 健全性、稳定性、条理性B健全性、合理性、有效性C健全性、稳定性、合理性D条理性、稳定性、有效性

29、对偿付能力充足率在50％以上的公司，中国保监会还不适于采取的措施为（）

A、拍卖不良资产B、限制高级管理人员薪酬水平

C、依法实行接管D、调整资金运用

30、中国保监会及其派出机构对董事、高级管理人员任职资格的审查，实行核准制和报告制。下列任职资格审查不适应核准制的是（）

A董事长和总公司、分公司B总公司董事长秘书、合规负责人、总经算师、财务负责人

C中心支公司总经理、副总经理、总经理助理D支公司、营业部经理

31、保险公司的实际偿付能力额度为（）

A、收取保费B、注册资金

C、认可资产D、认可资产减去认可负债的差额

32、保险公司被依法宣告破产的，由（）依法组织清算组

A、人民法院B、保监会C、保险行业协会D、会计事务所

33、保险公司分支机构开业，申请应为正式文件，并用“()”文种 A报告B、请示C、汇报D、申请

34、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()；超过的部分，应当办理再保险。

A10%B15%C20%D25%

35、对于新型产品保险公司在签发保单之前，应让投保人认真阅读产品说明书。保险公司应当在()显著位置用黑体字打印：“本人已认真阅读并理解产品说明书”。

A 保单B投保单C海报D客户报告

36、保险公司应当按照已经提出的保险赔偿或者给付金额，以及已经发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或者给付金额，提取()。

A 未到期责任准备金 B 未决赔款准备金 C 准备金 D保险保障基金

37、投保人因过失未履行如实告知义务，保险人可以：（）

A解除合同 不退还保险费B解除合同，退还保险费

C承担保险责任D不承保险责任，不退还保费

38、保险公司进行信息披露应使用：（）

A、专业化语言 B非专业化语言C通俗语言 D简单的语言

39、保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构对保险公司处以()万元罚款；对有违法行为的工作人员，处以()万元的罚款；

A 5-302-10B 5-502-30C 10-30 5-20D 10-50 5-3040、以下哪些山东驻地机构的开业申请不是由山东保监局受理的（）

A、中资公司支公司B、中资公司中心支公司

C、外资营销服务部设立D、外资保险公司分公司

二、多选题

41寿险公司内部控制评价从（）个方面进行。

A、控制环境 B、风险识别与评估C、控制活动D、信息与沟通E、监督

42、《山东省保险公司分支机构设立指引（试行）》中规定：各公司要确保设立机构申报材料的真实性，对弄虚作假、虚报瞒报的保险机构和相应责任人，保监局可以采取哪些措施（）

A、暂停受理其高管人员任职资格B、暂停分支机构增设申请

C、暂停已开设机构的业务D、收缴申报机构的《保险许可证》

43、《寿险公司内部控制评价办法》中持续性监控应遵循的各项原则基础有：（）

A、以目标为基础

B、以风险为基础

C、以方法为基础

D、以过程为基础

E、以控制为基础

44、保险公司的资金运用，限于在（）。

A银行存款

B买卖政府债券

C金融债券

D 投资股市

E 国务院规定的其他资金运用形式

45、经中国保监会核定，人寿保险公司可以经营哪些保险业务（）

A、农业保险B、健康保险C、年金新型产品D、法定责任保险

46、对偿付能力充足率在30％到70％之间的公司，中国保监会可采取哪些措施（）

A、拍卖不良资产B、限制公司商业性广告

C、责令办理再保险D、限制经营费用规模

47、保险机构有下列哪些情形的，中国保监会可以将其列为重点检查对象（）

A、严重违法、违规B、偿付能力不足

C、提供虚假的报告、报表、文件和资料D、保险业务增速过快

48、下列哪些需要按照《保险公司营销服务部管理办法》进行规范（）

A、中心支公司B、农村代办站所

C、寿险营销部服务网点D、营销服务部

49、在信息技术控制中，寿险公司应建立制度、政策和程序，对（）实施控制，确保信息的完整性、安全性和可用性。

A、信息技术管理B、信息安全C、应急计划D、风险管理

50、各人身保险公司销售人员要向客户正确说明投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、（）。

A新开办产品费B保单管理费 C 资产管理费

D部分领取手续费E退保费用

标准答案：

1--5BBCAC6—10DBDAD11—15 CBABD16—20ABCAB 21---25 CCDDC26—30BABCD 31—35 DABAB36—40BBBAD