对金融业务不熟练的整改报告

2024-07-14

对金融业务不熟练的整改报告（精选14篇）

对金融业务不熟练的整改报告第1篇

关于银行卡业务风险排查工作的整改报告

2011年3月14日至2011年3月23日，XX联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部2010银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》（农商行发[2011]130号），接到通知后，我支行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下：

1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。

2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水装订保管。

3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复印件A4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。

4）我部近日已对2011年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，下来将对2010年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。

5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。

6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。

7）我部将继续严格执行ATM清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。

8）我部对ATM长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认且通过监控进一步核实，及时联系客户，并做好清算工作。

9）我部对ATM吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。

10）我部已于2011年3月11日将2010年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，下来将继续做好按季上缴工作。

11）我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继续做好对作废卡的管理和上缴工作。

通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作：

1、提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。

2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能避免和消除。

3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。认真做好

审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。

4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。

5、加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。今后，我支行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我支行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对ATM的日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我支行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。

对金融业务不熟练的整改报告第2篇

GSP认证现场检查不合格项目整改情况

监督检查的报告

省食品药品监督管理局：

根据GSP认证有关规定，我局于××年×月×日特派出GSP认证检查员×××、×××等对×××××公司GSP认证现场检查中不合格项目的整改情况进行了监督检查，现将检查情况予以汇报。

附：GSP认证现场检查不合格项目整改情况监督检查表

对金融业务不熟练的整改报告第3篇

关键词：碳金融,商业银行,清洁发展机制 (CDM) ,发展策略

1997年, 《京都议定书》发布后, 温室气体排放及排放权交易问题日益引起人们的重视。我国在2007年, 正式颁布《应对气候变化国家方案》, 是发展中国家第一部应对气候变化的国家方案;2009年, 我国政府郑重作出减排承诺:到2020年单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40%-45%, 并作为约束性指标纳入国民经济和社会发展中长期规划, 同时将制定相应的国内同级监测, 考核办法予以管理执行, 而国家发展改革委员会也表示中国可能将不晚于2014年启动国内碳排放交易市场, 并为中国公司设立“半强制”性的减排目标来限制其温室气体排放。进入2010年, 我国政府也以更加积极的态度面对节能减排, 在低碳条件下发展经济将是政府工作的重心, 低碳经济为中国的经济发展模式带来极大转变。

低碳经济发展所导致的经济结构、产业结构调整, 以及经济发展模式、消费模式乃至生活模式的变革, 将引发金融业产生新一轮的历史性变革, “碳金融”时代正以不可抵挡的趋势向我们袭来。加大对低碳业务的支持已是大势所趋, 对商业银行而言, 既要紧紧抓住“碳金融”为其带来新利润增长点的历史性机遇, 更要看到由此可能带来的更为复杂的风险。

一、碳金融的主要内容

碳金融泛指与碳有关系的金融活动, 同时也可以称为碳融资, 是环保项目投融资的代名词, 包括基于项目开发的投融资, 碳排放权的交易和投资, 相关衍生品的开发、交易和一切相关的金融中介活动, 实质上就是碳物质的买卖。其旨在减少温室气体排放的技术创新和融资活动。相应地, 碳金融市场主要是指由于各国受公约限制温室气体排放, 凡是超标排放就要进行经济补偿, 可以出钱购买排放权, 由此温室气体减排量的国际贸易形成了一个特殊的金融市场, 主要包括基于CDM项目的市场和基于配额的市场。前者指经济实体通过技术升级减少CO2的排放, 在经过CDM执行理事会认证后获得减排单位, 并转让获利或留存以后自身使用, 它的好处在于最大限度的减少碳排放, 加强了国际间的合作, 促进了各方的积极性;后者是指国际组织指定一个总体一定的配额, 在参与者之间进行分配, 参与者之间也可以进行交易, 它的好处在于控制了污染总量, 有利于阶段目标的实现和战略调整。

鉴于我国经济发展正处于转型期, 加快经济发展方式的转变已成为“十二五”规划的主要内容, 国内碳金融发展潜力和市场规模巨大的基本事实不会改变, 大力发展碳金融, 对于促进我国低碳经济发展以及推进我国经济增长方式转变意义重大。我国商业银行如何根据形势变化, 借鉴国外商业银行发展碳金融的经验, 积极介入碳金融业务和碳金融市场, 并将其培育成一个新的赢利点, 是本文要探讨的主要问题。

二、今后我国商业银行碳金融业务的主要内容

(一) 基于节能减排的绿色信贷机制

目前, 国内金融机构以各类绿色贷款、环保贷款为主, 着力加强对低碳项目的融资支持。一是银行在信贷审批中实行了环保政策, 明确授信项目的环保准入条件, 对高能耗、高污染和产能过剩及潜在产能过剩等行业贷款进行限制和逐步退出;二是银行直接与客户建立融资合作关系, 为企业提高能源使用效率或减少温室气体排放而发起实施的节能减排技改项目设计融资方案、提供融资服务;三是与国际金融公司等海外金融机构合作, 针对国内在节能技术运用和循环经济发展方面的融资需求特点, 引入本金损失分担机制, 推出诸如能效融资等产品方案, 支持企业实施节能改造。

(二) 为清洁发展机制 (CDM) 项目提供融资

近几年, 我国CDM项目快速发展, 市场规模巨大, 在未来几年内, 如没有大的政策波动, CDM项目仍将是我国在碳金融领域的重要着力点。CDM项目主要涉及风力发电、水力发电、太阳能发电、生物燃料、污水处理、化工废气分解减排、煤层气回收利用、节能与提高能效、可再生能源利用、造林和再造林、工业废热回收利用以及垃圾焚烧发电等多个领域。尽管程序复杂和耗时较长, 但产生的效益非常可观。从全球来看, CDM市场前景十分广阔。据国际金融公司预测, 发达国家要完成其在《京都议定书》下承诺, 在2008-2012年间, 每年将需要通过CDM项目购买约2亿职4亿吨二氧化碳当量的温室气体, 这样需要投资大量的CDM项目才满足其所需。目前中国可以提供CDM所需项目一半以上, 约合1-2亿吨二氧化碳当量的温室气体。作为不承担减排任务的发展中国家, 在CDM机制下, 中国企业可以得到数十亿美元的融资机会, 每一个项目能帮助企业获得几十到几百欧元的额外资金支持, 获得巨大经济效益。

商业银行可以向CDM项目开发企业提供直接贷款或融资租赁。我国2012年前参与碳金融市场的方式是企业的技术进步而带来的节能减排, 获得CERs (经核证的减排单位) 指标, 从而出售获利。商业银行可以给这些项目的公司提供贷款, 甚至可以购买CERs, 然后通过碳交易市场出售, 从而获取一定的收益。

(三) 信用担保和增级

银行可以为生产原始碳排放权的项目开发企业提供担保, 开展CDM现金流贴现、境外买家信用保证、远期外汇套期保值、国际买家预付款账户监管等服务, 有力支持中资企业参与国际CDM交易。一般科技企业在开发CDM项目时需要大量的设备原料, 而这些企业资金短缺, 商业信用不足, 很难先从设备生产企业获得设备待日后出售CERs指标获利再还款。商业银行便可为企业提供担保, 把商业信用转换为银行信用, 提高了市场资源的分配效率, 此方式与贷款的不同点在于商行不需要提前支付一笔款项, 只是需要签订合同, 充当最后付款人的角色, 这样就为银行节约了流动性, 把应收账款留在了设备生产企业, 当然, 其获得的收益也将小于贷款利息收入。

(四) 提供中介服务

商业银行可以借助自己的专业知识为CDM项目开发企业提供必要的咨询服务和信托服务。我国是最具潜力的减排市场, 这对我们的商业银行相对于国际商行的最大优势, 商业银行可以利用对本国市场、区域经济发展的特点, 及时购买企业生成的核证减排单位, 然后以更高的价格卖给国际买家, 或者储存一段时间, 返销给国内的需要CERs的企业。商业银行在联系本国企业、外国金融机构、政府组织中发挥核心纽带的作用。碳排放在碳交易机制下被赋予了资产价值, 但由于我国的CDM项目分散、中介程序复杂、审核周期长, 市场交易机制不完善, 降低了碳资产的价值转化效率。因此, 我国商业银行的投资银行部门应积极与国外投行沟通合作, 商业银行碳银行业务部门可充当财务顾问, 提供碳金融咨询业务以获取手续费, 主要包括项目规划以及相关材料的准备和报送、引入专业的合作伙伴、协助设立碳信托投资基金等中介服务, 从而促进项目的开发、注册、交易, 并为项目业主争取有竞争力的交易价格。

(五) 开发碳基金理财产品

目前, 各大商业银行都在开发各种理财产品, 很多理财产品是在对本商业银行对本行潜在客户群分析的基础上, 针对特定的目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。商业银行可以借碳金融市场, 针对一些特定客户群设计开发碳基金理财产品, 可以把一些普通民众的资金集中起来, 发现并投资CDM项目分享低碳经济发展的成果。对于碳基金产品应结合企业实际设计, 由于开展CDM项目的企业, 大部分是高科技企业, 而这种企业大部分具有前期投入巨大, 回报率高, 投资回收周期长等特点, 因此, 这种金融产品应该大多采用封闭式基金模式, 对进入和赎回采取一定的限制, , 期限一般设计2-3年, 回报率应比同期存款利率高出20%-30%。

三、我国商业银行开展碳金融业务的策略

(一) 密切关注国际碳金融市场

密切关注国际气候大会的相关议程和决议, 了解国际社会对气候问题的认识, 防范政策性风险, 商业银行也要随时调整自身的经营战略, 把握贷款的发放力度, 同时积极学习国际大银行的先进经验, 尤其是商业银行作为金融中介的责任, 比如CDM项目的申报, 生成CERs的出售, 建立起本国企业与国际市场的桥梁。这是商业银行发挥中介作用的先决条件。

(二) 与各种金融机构建立广泛的合作

我国的各金融机构还处于一种相对割裂的状态, 为了对复杂的碳金融市场更加快速的形成一种全面的认识, 商业银行应该与保险机构、投资银行等金融机构要建立广泛的合作, 这些金融机构可以发挥各自的专长, 发现商业机会并提供贷款, 如保险机构提供风险控制和分散的手段, 投行专业于为企业提供流动性, 进行CDM资产证券化。

(三) 健全碳金融机构设置, 加快碳金融人才培养

低碳金融业务属于商业银行的新业务, 商业银行一方面健全机构设置。可以通过改制现有的机构或者设立新的机构, 专门负责碳金融业务的开展, 比如兴业银行已成立了可持续金融中心, 以求为碳金融提供全方位的业务服务。另一方面加快人才培养。招募新人或组织人力资源培训, 成立一套完整的精英业务班子, 通过专业化的机构和人员, 完成商行的重大转型。

(四) 防范碳金融业务的经营风险

由于CDM项目的风险一般较大, 商业银行在开展CDM项目时, 首先应该选择那些经济强度好, 外部担保强的项目, 并且在提供贷款的方式上可以选择银团贷款、分期投入等方式降低贷款的信用风险;由于CDM项目的未来的本息大多是采用外币偿还, 金融机构为了避免汇率风险, 应进行套期保值;对于一些政策带来的风险, 金融机构可以通过创新相关的合同条款, 尽量将不可承受的风险转移出去。

参考文献

[1]中国银行广东省分行课题组.碳金融发展与商业银行的践行策略[J].环境与经济, 2009, (63) :79-82

[2]董玉华.碳金融对商业银行的启示[J].环境与经济, 2009 (63) :24-26

[3]郇志坚, 李青.碳金融:原理、功能与风险[J].金融发展评论, 2010 (8) :102-121

[4]王楠.商业银行开展碳金融的机遇与挑战[J].甘肃金融, 2010 (9) :18-20

[5]张永芳.碳金融对中国银行业的影响及对策分析[J].产业与科技论坛, 20106) :128-130

控制力是对业务熟练的掌控能力第4篇

从1990年在海南开始从事投资工作开始，刘纲算得上中国本土最早一批进行过专业学习并且从事创投的人，投资业务当然需要很强的控制力，但他更愿意把这种控制力称做对业务熟练的掌控能力。

都说相比于其他企业的管理者，投资人的工作要更加繁忙和复杂。作为深创投京津及华北地区总经理，刘纲目前还是多家上市公司的董事，同时也是几家行业协会和基金的主要负责人。尽管如此，刘纲仍然在忙碌中显得游刃有余。对业务的熟练掌握、用经验做价值判断，这是摩羯座控制力的表现。

1990年，刘纲从中国人民大学法律系毕业，和当时很多怀揣梦想的淘金者一样，他选择了奔向海南。“我那时候在海南机场投资管理部工作。”刘纲亲历了海南的地产疯狂，也在残酷的游戏中开始思考何为投资。刘纲把这个过程形容为“瞎混”，也决定回到母校，系统地对投资的知识回炉深造。1997年，刘纲回到人大攻读金融投资类MBA。

快毕业时，刘纲和一个同学一起去拜访时任中金公司直投部的副总经理吴尚志。“他当时跟我们说，培养一个相对成熟的投资经理人需要5年左右的时间。这就意味着需要专业知识、专业能力、经验、性格以及个性的综合积累与提升。”

刘纲把自己的日常工作分成三部分，首先是去寻找投资项目，刘纲会参加各种各样的活动，比如各种业内投融资活动、一些行业内的会议以及重要的媒体访谈。“通过这些活动和客户见面，传播公司和已投资的案例、投资的理念和风格，让创业者了解我们，从而找到我们。”

第二块工作是对投资项目的甄别、分析、调研以及与公司投资决策委员会的讨论和决策。这实际上就是对一个项目具体的尽职调查，通过和会计师、律师、投资机构圈内的交流以及自己的案头工作做行业分析。“在这个过程中间，我会做录音，这样我就可以在以后需要的时候再拿出来，帮助我理清思路。”

刘纲坦言，第二部分是自己工作中最重要的部分。除此之外，自己还要投入相当一部分精力在投资后的服务和管理上。“有的时候投资后的服务管理比投资本身还需要消耗更大的精力。”

最后一部分工作是对投资企业出现各种重大问题时给予帮助。“比如说它现在面临人才问题，我们帮它推荐人，甚至是CEO、CFO、市场总监这样的重要人才。”

这三大块工作在刘纲每天的工作中都会遇到，而且都是交织进行的。“其实按照这个逻辑，这就是创业投资行业的价值链：发现价值、培育价值和实现价值。”

刘纲在实践中形成了一个自己的认识，他把创业投资人才分为“通才”和“专才”两种。“专才”比较容易理解，就是在技术和专业上的专才。而“通才”是什么呢?“我认为从投资的角度来看，你要投资一个企业必须从产业发展的角度、产业链、产业格局、技术演进以及企业内部的经营管理、团队组建、市场拓展这些角度来判断这个企业是不是有价值。这需要MBA的知识背景、企业财务管理的背景以及行业分析的背景。如果掌握了一种行业分析的方法框架，那么就可以运用到每一个行业的行业分析。”

外贸业务员熟练工第5篇

简简单单的一个意味着我们至少要花费3-5年的时间去学习，了解，到真正的掌握一个产品

1）本产品的原材料有哪几种？每个品质的COST是多少？生产工艺有哪些？每一步生产的COST？每一步生产话费的时间是多少？

2）本公司在本行业的大致位置在哪？行业前几？中上？还是摸不着边的小公司？

3）本产品的研发都基本上从哪些环节入手？更新原材料？改进工艺？引进新机器？新图案还是新颜色？参加研发的都有哪些部门？每个部门的作用是什么？每次研发的新产品市场接受度是多少？带来的效益增加率是多少？

4）本行业的目标市场有哪些国家或者地区？分别得特点或者分别的产品类别呢？换句话说那些产品是适合那些目标市场的？

5）本行业的客户群分为哪些？商超？进口商？代理商？一级批发商？二级批发商？专卖店？小店？项目工程甲方？等等

6）本行业内大的竞争对手都参加那些展会？每次参展的效果怎样？分别投入多少？展品的特点是什么？大部分客户都在那些竞争者的手中？

换到本行业前几名的大公司，你会发现：

1）世界范围内的本行业的客户你会逐渐认识和了解，开始对不同的客户群有不同的理解和做生意的策略。

2）你周围的人都是在谈论本行业上游各种供应商的任何变动，包括原材料，包括大宗期货的价格，甚至，你也开始慢慢学会关注原材料成本的变化曲线。

3）你开始关注国际上大竞争者都是哪些？每年推出的新产品为什么畅销，每一个新产品新catalogue的周期？甚至开始参与本公司给国外的OEM。每一季的流行趋势是怎样？新的营销和促销策略是那些？为了配合大客户的前端销售作为供应商从样品到产品到价格到各类信息怎样的配合。

4）你开始学习做销售计划，或者说开始扛任务了。扛不扛任务是衡量你是不是一个真正的sales的硬指标。是不是这么几年你都是浑水摸鱼，糊里糊涂过来的？从来没给过BOSS你的销售计划，从来没在BOSS那发表过自己的观点，一直只是简单的跟单或者传话筒，我敢说80%的外贸业务员都是这个级别。

5）你开始学会自己制定或者圈定每一或者季度你要拿下的客户了，怎么拿下这些客户用怎样的策略？需要公司怎样的配合？能给公司带来怎样的增长和效益。

6）你开始发现你慢慢可以搞定老板了，他会调动所有的部门配合你的销售计划，新的原材料，新的工艺，甚至新机器，样品，出差计划。老板开始不停的跟你商量问题，或者他从你那里找信心。搞定老板是sales基本素质之一，不然你要价格没有，你要样品没有，你要支持没有，你要交期没有。。当然你要的待遇也没有，甚至根本就不敢要。。哈哈

7）你开始学会团队作战，发现1+1远远大于2的力量了，经常去看市场，对大客户的support，对不同区域目标市场不同客户的和产品的把握等等

对金融业务不熟练的整改报告第6篇

第26期

建设银行住房金融与个人信贷部

编者按：抵押物，作为第二还款来源，是个人贷款风险缓释重要保障。为促进各行加强抵押登记管理水平，提高有效抵押登记比率，切实提升个人贷款抵御风险的能力，总行已将此指标纳入了个人贷款贷后管理、内控评价和操作风险评价等考核体系。日前，湖南分行针对目前住房按揭贷款抵押物预登记转换他项权证手续比例偏低的现象，结合长沙地区的实际情况，对其原因进行了剖析，并提出了相应对策。现将此文编发，供各分行

二○一二年十二月十一日

— 1 — 参考、借鉴。

个人住房贷款抵押手续不完善风险

成因分析及应对措施建议

近年来，城市化率的不断提高和人们对居住需求的不断丰富和升级，给个人住房金融业务开辟了广阔市场，个人住房按揭贷款业务得到了迅猛发展。但由于我国经济发展受外部经济波动等因素的影响，增长速度放缓，特别是国内对房地产市场的持续调控，房地产市场发展面临着前所未有的压力，银行个人住房贷款的发展和风险防范会也遇到了诸多新情况和问题。其中：个人住房贷款业务抵押备案未及时更换他项权证，贷款抵押登记不完善，存在着一定的风险隐患。在实际工作中，由于抵押物抵押手续不完善，贷款一旦形成不良，银行在维护权益，处置抵押物时，法律层面上存在的所有权不能落实的风险时有发生，抵押物虚置悬空的风险就会显现。目前湖南分行个人住房贷款发放后，落实他项权证手续的比例偏低，存在的风险不可小视。本文拟以长沙地区个人住房按揭贷款抵押落实情况为例，对住房贷款抵押的潜在风险及成因进行分析。

一、个人住房按揭贷款抵押落实率偏低的风险及成因为了有效防范个人住房贷款抵押落实不到位的风险，长沙地区个贷中心定期对个人住房贷款备案换他项情况进行清理。三季度末，长沙地区个贷中心对以前所有存量和新发个人住房贷款备 — 2 — 案换他项情况进行了全面清理，长沙地区个人住房贷款绝大部分按揭贷款办妥了他项权证，但仍有部分备案登记抵押没有更换他项权证，对个人住房按揭贷款发放年限在2年以上（含2年）贷款的他项权证抵押落实率也不理想。

从长沙地区个人住房贷款备案换他项清理数据分析来看，影响分行不能完成抵押落实手续及时办妥他项权证的因素主要表现在以下几个方面：

（一）开发商方面的原因。从长沙地区备案换他项清理数据显示，因开发商方面原因导致不能及时更换他项权证的户数占长沙地区未及时落实换证数的69%，是目前影响抵押落实工作的主要因素，产生原因及可能形成的不良后果有以下几种：一是欠费或违规，开发商因拖欠物业维修基金或规划用地红线越位等原因，在楼盘竣工后，未能通过商品房综合验收，使购房人不能按时入住或入住后无法办理房屋所有权证；二是楼盘不能按期竣工，开发商因自有资金拥有率较低加上在建楼盘滞销、筹资困难等原因，无法按期竣工，甚至形成烂尾楼；三是开发商经营不善，引起债务纠纷或公司破产被资产管理公司接管和清算，开发商在经营期内未能全部履行担保责任，经营期满“人走楼空”，担保责任无从落实。

（二）借款人方面的原因。据统计因借款人方面原因导致不能及时更换他项权证的户数占长沙地区不能及时落实换证数的25%，是目前影响抵押落实工作的重要因素，主要原因有以下几类：一是借款人缺乏诚信，履行合同意识不强。楼盘竣工交付使

— 3 — 用后，部分购房人不配合缴纳契税和维修基金，不愿在借款合同约定的时间内办理房屋抵押登记；二是交易纠纷影响。部分购房人因建筑面积变化等原因与开发商产生纠纷，不愿意办理交房手续，不配合办理房屋抵押登记手续；三是有个别购房人因其他债务纠纷导致房产被法院冻结或拖欠银行贷款等，无法办理房屋抵押登记手续。以上三方面因素中又以购房人不配合缴纳契税和维修基金的现象最为普遍。

（三）相关房产管理部门的原因。因办理产权证所牵涉的管理部门繁多，手续较为复杂，房产项目管理制度和流程不适应市场需求等也是导致抵押落实率偏低的重要原因。按规定楼盘需综合验收合格后才可以办理产权证，而综合验收需消防、人防、城管、规划、国土建设、房产局等多个部门逐个验收合格，同时逐户缴纳契税才能办理他项权证，而部分管理部门办事效率较低、业务标准不统一，导致整个备案换他项权证的流程过长，不确定因素增多。

（四）贷款银行管理方面的因素。备案证不能及时更换他项权证的根本原因，是我们缺乏对开发商管理的有效约束手段和督促监管机制。

一是各行在开展个人住房按揭贷款业务中，存在着“重贷前调查认证、轻贷后跟踪管理”的现象。因住房按揭贷款量大面广,往往期房竣工后，对开发商没有跟踪督导机制，导致落实贷款抵押物时间拖得很长，遗留问题较多。有的直至发生贷款逾期，需要处置时才发现抵押物尚未落实，再去追究担保方责任，发现 — 4 — 担保方已歇业走人，担保合同成为一纸空文。

二是部分行对保证金落实与监管不到位，对住房按揭贷款存在的各种风险估计不足，未能落实相应的跟踪管理措施。按规定，按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款发放额的一定比例向开发商收取，并由开发商承担按揭贷款的连带保证责任，直至房屋产权证办理出来银行完成抵押登记后，银行才将按揭贷款保证金逐笔退回开发商，但从长沙地区住房按揭贷款保证金落实情况来看形势并不乐观。近期，长沙地区个贷中心针对长沙地区住房按揭贷款两年以上(含两年)未办理他项权证的楼盘的保证金落实情况进行了全面清查，通过从个贷系统中提取数据显示录有保证金账号的楼盘占比为66.98%，其中保证金账户有余额的占抽查楼盘总数的49.06%。保证金作为第二还款来源，可制约和督促开发商尽快办理产权证，落实抵押物，完成“人保”到“物保”的转变，对于维护银行资金安全具有重要意义。但由于我们对保证金的监管不到位或流于形式，逐渐丧失了对开发商的制约。

三是部分客户经理风险意识不强，存在只要办理了抵押预登记贷款就无风险的思想。由于期房是处于建设中的房产，购房人在支付房屋价款之后，并不能像对成品房那样取得房屋的所有权，它在本质上是一种债权。当开发项目不能按期交付使用，或因为无法通过质量检测，部分房屋出现质量问题引起业主和开发商产生纠纷，有可能导致借款人拒还银行贷款，常常违约事件的发生具有批量爆发、处置难等特点。尽管开发商与银行签订的《合

— 5 — 作协议》中一般都有阶段性担保责任或回购义务的约定，但这一义务的履行依赖于开发商的担保能力和担保意愿，当开发商楼盘销售不畅，保证金额大于其自身资产的情况下，向银行提供的阶段性担保也就形同虚设。

各原因占比参见下图（左边图表为被统计未办妥抵押登记贷款中各原因占比，右边图表为因开发商原因引起的未办妥抵押登记贷款中各原因占比）：

长沙地区住房贷款未及时办理他项原因分析图客户涉及纠纷，1%客户预售证明遗失，0.5%其他原因，6%工程延期27%开发商原因69%无法实测，产权有问题，6%拖欠维修基金或未交报建费3%客户不配合或未交维修基金23.5%开发商涉及债务纠纷，32%其他，1%客户不配合或未交维修基金其他原因工程延期客户预售证明遗失拖欠维修基金或未交报建费涉及债务纠纷客户涉及纠纷无法实测，产权有问题其他

二、完善个人住房按揭贷款抵押手续的对策与建议个人住房贷款采取以所购房产进行抵押的方式发放贷款，贷款风险基本能被抵押物完全覆盖，风险相对较小。但是，由于在办理房产抵押过程中，在规定时间内备案转换他项权证存在的诸多问题，导致各行个人按揭贷款所涉及的现房抵押落实比例普遍偏低。总行相关文件制度规定，发放个人住房贷款两年以上的楼盘项目，要求开发商必须办妥屋备案登记转换为他项权证、落实 — 6 — 和完善个人住房贷款抵押手续。由于个人住房按揭贷款操作上大部分是期房预抵押登记，在产权证办妥之前，要求房地产开发商提供阶段性履约担保，同时，预存一定比例（约5%-10%）的保证金作为担保，待房屋产权完成备案换他项后，才能解除阶段性担保，防止开发商因实力不足或资金链断裂，或因其他原因丧失担保能力，无法正常履行担保责任，将使银行贷款资金面临较大风险，特别是当系统性风险集中爆发时，不仅给银行，也会给社会带来严重的不良舆情影响。由于上述问题的存在，如果抵押登记不能及时办理，将使本应分散至单个借款人的风险，长时间集中于第三方保证人，致使银行贷款风险无法得到缓释，银行信贷资金存在较大的潜在风险，必须引起高度重视。为了进一步规范个人住房按揭贷款管理，加强贷款风险防范，建议采取以下积极措施。

（一）要提高认识，切实加强个人住房贷款风险防范意识，加强基础数据的管理，组织力量对已发放住房按揭贷款的抵押物落实情况进行集中清理，把备案换他项工作作为日常工作来抓。各行个贷中心应设专人负责个人住房按揭贷款期转现的抵押登记落实工作，落实责任制。对于楼盘在办理期转现过程中要有计划、分批、有步骤的进行。对已发放贷款的楼盘要按照项目逐笔梳理办理他项权证情况，认真测算楼盘应保有保证金余额，逐笔逐户足额扣收按揭贷款保证金，落实专人对项目实行专项管理，定期深入现场考察，及时掌握开发进度，督促其及时办理房屋他项权证。对因开发商自身原因导致产权证长期未办理完成的，应

— 7 — 采取相关处罚措施，责成其尽快整改。对于2007年前发放贷款的老楼盘到期未办期转现的，要逐户清理，积极与开发商联系，与房地产部门联系，逐户了解楼盘办证的进度和状态，做到心中有数。对历史遗留问题要积极探讨，开拓新思路，寻求解决办法。针对重点难点问题，可考虑组织资源，借助房地局内部代理公司外包办理，主动化解风险隐患。

（二）要加强内部管理，坚持合规经营，提高风险控制能力。严格按照人行和银监会的规定要求，做好三查：贷前调查、贷中审查和贷后检查。贷前调查是做好个贷工作的重中之重，贷中审查和贷后检查是落实抵押登记、防范金融风险的重要手段。在与房地产开发商签订合作协议时应明确双方办理楼盘项目产权证的时间和期限，明确双方责任和权利。落实保证金制度，加大贷后检查力度，对期转现定期检查和通报，并把期转现工作的执行落实与积分管理挂钩。对做得好的支行给予正激励，对执行不力、落实不到位的行给予负积分，彻底扭转期转现工作的被动局面。

（三）要建立住房贷款跟踪管理制度，做好风险预测。强化按揭贷款项目贷后追踪，加强对住房按揭贷款抵押物落实的跟踪监督作用。对已签按揭贷款合作协议并已放贷款的项目要进行贷后跟踪，及时掌握期房贷款的发放、楼盘竣工交付使用及质量情况，督促开发商按时办理抵押。对有开发贷款的楼盘项目，应加强公私联动，定期(按月)互通项目进度和开发商财务状况。各行要进一步完善与房地局等机构数据接口，加强对包括县支行房地产抵押登记业务风险管理。个贷部门应加强对合作项目的跟踪 — 8 — 监控，要加强对按揭楼盘回访制度，了解按揭楼盘的配套建设、小区环境、市场价格的变动情况，及时监测掌握借款人的资产动态，建立风险预警机制。若发现重大问题，应立即采取措施，防止风险面扩大。

（四）建立住房贷款担保保证金制度。要切实加强保证金账户管理。要求凡申请办理住房按揭贷款（含无房地产开发贷款项目）的开发商均须在贷款行开立保证金账户。收取担保保证金能够更有效、及时地督促开发商履行担保职责，一旦发现担保方或借款人违约，贷款银行可在保留追索权、停止发放按揭贷款的前提下优先划扣保证金，用于弥补可能发生的贷款损失。重点抓好五个管理：一是加强保证金账户开立管理。督促开发商在签订《商品房销售贷款合作协议》和《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》前预开立专项保证金账户，该账户专项用于按揭保证金的存入，开发商其他项目资金不得在此账户串用。二是加强保证金存入管理。个人住房按揭贷款发放后，贷款行须严格按照与开发商签订的“按揭贷款业务合作协议”中约定的保证金比例，及时划入相应比例的保证金。三是加强保证金使用管理。个人住房按揭客户未按借款合同约定履行还款义务时，可从保证金账户中扣收，但贷款行要督促开发商及时补足保证金，不得留有缺口；办妥“房屋他项权利证书”后，方能将保证金退回开发商。四是完善涉及保证金问题的风险控制对策。针对目前无保证金楼盘日益增多的情况，考虑对最高额保证合同相关开发商限制性条款优化，将保证金管理转为用封闭资金管理账户来替代；针对开发商

— 9 — 可能涉及的诉讼，对法院即将冻结楼盘保证金的情况提前进行预警，维护我行合法权益。五是加强保证金监测管理。贷后管理部门要不定期对按揭项目保证金进行监测，对发现的问题，及时下发“风险预警通知书”，同时，对未按规定管理保证金的相关责任人，严格按照总行《违规积分管理规定》进行积分管理。

个人住房按揭贷款的风险管理是一项长期而艰巨的工作，确保个人住房按揭贷款第二还款来源的真实可靠，是避免住房按揭贷款损失的最后一道防线。当前，宏观政策持续调控，房地产市场风险的不确定性有增无减，切实做好个人住房按揭贷款“期转现”工作，是落实担保物有效性和防止抵押物悬空，防止开发商一房二卖的必要措施。我们只有从风险源头着手，及时采取他项权证转换的有效措施，未雨绸缪，防微杜渐，才能把个人住房按揭贷款抵押物风险敞口压缩到最小，以确保个贷业务持续、健康，稳定发展。

（本文发至全行）

发送：各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行。

赵欢副行长、首席风险官、零售业务总监，风险管理部、授信管理部、内控合规部、审计部、资产保全部。

校对：住房金融与个人信贷部

隋云飞

中国建设银行行长办公室

对金融业务不熟练的整改报告第7篇

报告

根据《--副行长在--省银行卡风险防范工作电视电话会议上的讲话》及此次会议精神，2012年3月20日至2011年3月29日，--分行银行卡风险排查工作领导小组对发卡、受理市场建设和内部管理三个方面的工作进行了认真的梳理、排查和整改，分行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求分行各部门、各支行务必认真对照检查中存在的问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我分行有关整改措施汇报如下：

1）我行在领取--卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。

2）我行对开卡环节严格把关，有效进行身份识别，遵守账户实名制要求，严格审核身份证件，使用身份联网核查系统对身份证号码、姓名、照片进行核查确认，在身份证复印件上打印核查结果，并使用专用设备鉴别证件真伪，在复印件上加盖“已用鉴别仪鉴别真伪”戳记。对于代理开卡必须提供卡主及代理人身份证原件，说明代理原因，经办人员向卡主进行电话核实开户事实。

3）妥善保管开户资料，开卡申请表随开卡凭证装订保管。4）我分行对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托

单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到网点领导批量新卡。

5）我行将继续做好自助设备的日常维护与管理，确保我行自助设备正常供客户使用。

6）我行将继续严格执行ATM清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。

7）我行对ATM长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认，及时联系客户，并做好清算工作。

8）我行对ATM吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。

通过此次检查与整改，今后，我分行将继续努力做好如下工作：

1）提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。

2）切实规范银行卡发卡管理。切实履行客户身份识别义务，确保申请人开户资料真实、完整、合规，充分利用联网核查公民身份信息系统，验证身份信息。

3）强化银行卡受理市场风险管理。严把特约商户准入关，落实特约商户实名审核；同时建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度，根据特约商户的经营状况和规律，建立风险控

制模型和定期现场巡查制度，做好商户回访工作的同时，有效防范违规移机。

4）不断完善技术措施，加强加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。

保险公司业务财务整改报告第8篇

依据省公司××××号文件《关于开展业务、财务大检查活动的通知》，为落实省公司制定的“一二三四五”发展战略，全面贯彻强化“业务管理、财务管理、客服管理和内控管理”

的要求，我公司总经理室认真部署了整改活动，有计划、分步骤地积极开展各项工作，各部门积极响应。通过5月份业务、财务全面细致的自查活动，并结合省公司初查后提出的针对性建议及意见，在随后的工作中，各部门均制定了相应的方案、措施积极整改，以期达到“及时发现、及时沟通、及时处理、不留死角”的目标，使公司走上良性运行的轨道。

下面，我就从以下几个方面就我公司本次整改工作向各位领导进行汇报，不妥之处，恳请各位领导提出宝贵意见，以便更好地指导我们的工作。第三，没有建立良好的沟通机制，由于沟通不到位，导致了各部门工作脱节，出现了较多返工现象，影响了工作效率。

⑵把握“双成”理念，制定相关解决措施，大力倡导并落实“培训促发展”，以“管理夯基础”，以“创新求思路”，把握工作脉搏，力求各项工作快速高效。

对一个新成立的公司，我们就力求把公司的企业文化融入到工作的各个环节，在这次整改中，我们同样将“双成理念”贯彻到每一阶段。具体措施有：①以“成人达己、人兴己兴”的理念为核心，制定、完善、规范了六项公司管理及业务管理制度。人事/行政/合规部完善了《办公用品管理办法》，规范了办公用品的领用申报流程，及出入库管理；营销业务部制定了《例会经营制度》、《营销管理办法》逐步规范营销渠道的各个环节，营造良好的营销气氛；业管/客服部建立了《非车险报案流程》、《超48小时报案流程》、《客户投诉管理办法》等3项切实从维护客户实际利益出发的管理办法，提高了理赔服务速度，增强了客户对国寿财险这一新品牌的信心。②以“成己为人、以心换心”的理念为指导，规范了业务、财务工作中涉及到的重要环节：⒈各类台帐设置已健全；⒉单证使用，针对不同部门已进行了规范；⒊各种协议、合同逐步完善⒋客户服务进行了创新。通过各个部门相互间积极沟通，相互支持，这些重要环节的工作都得到了很好的改进。③ 秉承“双成”理念强化员工教育培训，以做到人岗匹配。公司开展任何工作，首先应强调的是“以人为本”，提高公司的核心竞争力最根本的是要提高人的素质。在这次整改活动中，我中支公司将人员的培训放到了整改的重要位置。我们以集中培训与部门培训两种方式开展：⒈集中培训安排在每周六上午进行，由总经理室组织。最近开展的全员“依法合规”教育效果非常好，员工对“风险”有了进一步的认识和理解，使其找准了工作的重心。⒉部门培训，由各部门负责人组织，在每天的晨（夕）会时进行。部门培训以本部门的操作实务，规章制度为主，以提高员工的业务技能为目标。

在整改活动中，县支筹建工作也在有条不紊的开展，为使县支公司人员可以尽快进入角色，避免走中支走过的弯路，我们还为参与县支筹建的人员组织了三次针对性的培训，并抽调了各部门的业务精英进行集中授课。达到了预期效果，使得第一批五个县支公司及一个营销服务部顺利通过了保监局的验收，取得了经营保险业务许可证。

相信通过我们坚持不懈的努力，定会打造出一支“素质高、技术好、懂管理、能销售、善攻关、作风强、有品位”的团队。

关于工作不严谨的整改报告第9篇

近期由于本人工作态度不严谨造成了很多的工作失误，给公司及领导造成了困扰，特此做出深刻的检讨，并给出纠正预防措施，避免后续同样的错误再发生。

本人在公司工作今年已经是第四年整了，对于公司的企业文化及领导的要求也都有所了解，但此次二次入职以来的工作成绩及状态一直令人不甚满意，对此感到深深的愧疚，愧对领导对我的信任，特此总结了以下几点不足：

1、工作态度不严谨，不够仔细认真，敷衍了事。就岗位职责说明书一事来说，公司的岗位职责对一个企业来说是一份非常重要的文件，作为人事的本人，不够重视岗位职责说明书的重要性，打印的字迹模糊不清，且用正规的装订材料装订，就给到领导审阅，没有意识到问题的严重性，烦了一个非常低级的错误；

2、工作不负责任。公司人员流动未按流程执行离职程序，且未向相关领导汇报，严重违反了公司的管理章程，扰乱正常的管理流程，且人员流动量巨大，给公司及领导造成了相当大的困扰；

3、自身工作职责未履行。部门人员流动量在公司所有部门当中名列前茅，未做好自身部门的思想意识培训工作，新员工入职，未给到新员工所属岗位的岗位职责，未做好新员工的培训工作，是自身工作的一大失职。

4、部门人员未达到公司及领导的要求，未管理、培训好自身部门人员的工作。我自己本人就是前台工作出身，对公司及领导对前台的要求都比较清楚，但近段时间前台人员连续数次出现工作失误，首先本人作为老员工，未对前台人员的工作进行有效的培训；其次，本人作为前台的直属领导，未对前台做好监督管理工作。

改善措施及整改：

1、加强工作责任心，谦虚认真的接受上级领导给出的建议及批评，一项工作完成后要进行认真的检查后再汇报领导，改变思想，工作是为自己做，而不是为领导而做，对自己所做的工作负责。

2、提高工作执行力，领导交代的工作任务要不折不扣的去完成，注重工作质量的同时更要重视工作效率，保质保量的完成。

3、以一个新员工的心态去对待工作，任何一项工作，无论是自己熟悉的还是不熟悉的，不能骄傲自满，不能大意，要认真负责的去完成，虚心的去接受其他人的建议，认真去对待每一项工作。

4、加强部门员工的培训，定期做思想意识培训，加强新员工的适应性培训，让每一位新员工以最短的时间融入龙利得融入自己部门的工作当中去，了解自己岗位的岗位职责，更高效率的完成各岗位自身的工作任务。

5、对于岗位职责说明书，本人会进行重新打印装订成册，入档留存，要求网管这边对打印机的打印质量进行检查维修，后续资料的打印一定注意检查，避免此种错误的再次发生。

清算业务风险评估自查整改报告第10篇

查整改报告

日分行运菅管理部：

根据农银藏运菅[2011]23号清算业务风险评估自查整改通知精神结合本行实际，现整改情况报告如下；

1、代理业务方面，本行代财政业务只办理税务零余额帐户的支付业务，对此相关部们开出支票后我们能够随时录入审核等处理，而且零余额帐户不留余额不存在代理行垫付的情况。

2、人员管理方面，按照《会计临柜业务操作规程》第四节劳动组织及《清算业务管理实施细则》要求，合理设置岗位，业务操作实行交叉复核严禁串岗、混岗。

3、监督检查方面，对于手工业务实行复核，而且事后监督检查。对于新一代业务充分发辉运菅主管和风险合规经理的作用，对相关业务的有效性和合规性进行监督。

4、业务管理方面，目前本行没有同城票据交换和跨行票据交换业务，但网内往内往来、大小额系统汇款往来业务处理中，能够随时接收来帐业务、随时发送往帐业务，确保在日终行所签退之前处理完各类往来业务。

5、系统管理方面，按照中国农业银行分行信息系统机房建设及管理指引（试行）要求，做好系统维护工作；对于季节性气候原因能够预知的事件，做好事先准备，加强防范。

总之为防范清算业务风险，按规定加强管理人员正确执行相关关制度。充分发辉运菅主管和风险合规经理的作用，加大监督力度。

仁布县支行

求助不符合项整改报告的编写第11篇

1.要学会搜索有疑问时，请先输入问题的关键字进行搜索，论坛沉淀了大量的知识，供您更快的参考，求助不符合项整改报告的编写。2.提问的礼仪提问的标题要准确、清晰、易懂；对问题本身进行必要详细的说明，以便他人回答问题时容易理解；注意问题的分类要正确，以便更快的得到满意的回答。3.回答的礼仪要认真、准确的回答他人的问题，不要觉得问题太简单，人生就是不断“勤学好问相互学习”的成长过程。4.互动的礼仪律己、敬人、真诚、友好的态度，对热心解答问题的网友表示感谢，也请给予回答者一些友好的评价，“如加金币、热心！”，整改报告《求助不符合项整改报告的编写》。5.温馨提示您请勿在回帖中简单地说：谢谢、好、顶、支持、thanks、thx、good.或用标点符号充字数之类无意义的内容！一经发现扣分严重者封ID处理。本人有一不符合项：请问在线的高手如何整改测量仪器未有效管理。按照计量标准JJG 21-95的要求千分尺的允收误差为0.004mm,但是千分尺LS23005DE1校准记录中此要求错误的记录为+/-0.04mm.热爱生活、珍爱生命、好好工作

关于钢筋焊接不合格的整改报告第12篇

返工，关于钢筋焊接不合格的整改报告。首先，写清楚现场情况，然后说请不合格这个事。然后直接写处理意见。这个要写清要求施工单位返工，整改报告《关于钢筋焊接不合格的整改报告》。因接头质量不合格，问题较严重。(但也有可能只是试样不合格，那就是施工单位自己倒霉咯。)经检查你单位施工的*部位*质量未能满足施工质量要求，现要求你单位此部位按照设计及施工质量验收规范要求整改