保险公司工作总结与计划

保险公司工作总结与计划（精选8篇）

保险公司工作总结与计划 第1篇

20xx年，是艰辛的一年，同样，也是收获的一年。一年来，在公司领导的亲切关怀和指导下，在同事的热情帮助和支持下，在自己的业务岗位上，兢兢业业，认真负责，做到无违规行为，和全司员工共同努力，较好地完成了领导和上级布置的各项工作任务。现将本人一年来的工作情况汇报如下：

一、努力提高政治素养和思想道德水平

思想上，本人能够坚持正确的政治方向，认真学习理论和“三个代表”重要思想等，积极参加公司组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动，认真做好政治学习和理论学习笔记，没有无故缺席现象;积极贯彻落实公司下达的一系列重要指示，与时俱进，务实求效，进一步转变观念，改革创新，面对竞争日趋激烈的市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势;全方面加强学习，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都取得了长足的进步和发展。

二、努力提高业务素质和服务水平

为了能提高自己的学习能力和业务水平，我把学习放在头等地位，珍惜每次市公司组织的每一次学习的机会，在工作中勤于学习，刻苦钻研，积极要求进步。在平时的工作中，遇到不懂的问题，积极向单位领导请教，和同行进行探讨，利用一切时间加强自身学习，提高自身素质，利用业余时间自觉学习我公司相关险种条款、医疗保险相关制度、医疗审核制度的学习等法规、文件。阅读大量营销管理、保险知识类书籍、聆听专家讲座、登录保险相关网站收集资料等。

积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。认真学习并贯彻执行公司的决议和有关精神是我的首要任务，努力争做一名政治思想硬，业务能力强，工作作风实的内勤人员。

三、严格执行各项规章制度

一年来，无论在办理业务还是其它的工作中，都能严格执行上级公司和支公司的各项规章制度、内控规定和服务规定，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。

四、业务上，较好地完成支公司和本部门下达的各项工作任务

一年来，本人一直兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，立足岗位，默默奉献，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保目标计划的顺利完成。以严谨认真负责的工作态度，一丝不苟地工作。

我严格要求自己，任劳任怨，克服种.种困难，不计个人得失，不计较工作时间的长短，经常主动加班加点，甚至节假日放弃休息会公司加班，竭尽全力做好自己的工作，坚持今天的工作决不拖延到明天，决不因为理赔、保全工作而影响和拖累公司运营部的对客服务工作。凭着对保险事业的热爱，竭尽全力来履行自己的工作和岗位职责，努力按上级领导的要求做好各方面工作，取得了完成营销任务2863492.00元的好成绩，也得到了领导和同志们的一致好评。

五、真诚服务，树立公司良好的形象

服务态度热情。在处理客户的理赔工作的过程中，我处处以客户为先，急客户所急，想客户所想，积极主动地为客户提供热情、周到、高效率的优质服务。维护客户利益。在医疗审核发现，多家医院存在收费不合理现象，导致公司和客户损失。在掌握足够证据情况下，要求医院为我公司和客户退回不合理费用，为客户挽回了损失，也避免了我公司的损失，在客户及医院面前均树立了太平理赔的良好形象。

保险公司工作总结与计划 第2篇

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保险公司工作总结与工作计划

20××年是xx财险xx中支成立的一年，是初步发展的一年，也是面临压力攻艰克难的一年，在省公司总经理室的正确领导下，在省公司各部门的大力支持下，xx中支以科学发展观为统领，紧密围绕“统筹发展、能力、管理”这一根本性要求，强化内部管理，切实防范经营风险，把各项工作引导到又好又快发展这个核心目标上来，较好地完成了各项工作任务，取得了公司的良好开局。

一、深入开展市场调查，制定积极的筹建方案。

为确保筹建工作的顺利进行，公司筹备组在成立伊始就认真开展市场调查，根据省保监局和总公司、省分公司的要求，筹备组结合市场情况和自身工作实际，制定了筹建日程安排表，将筹建工作细化到每一个工作日，并在公司职场的选址、装修以及筹备经费的预算、机构设置和人员招聘、培训等工作均提出了详细的工作计划和实施方案，做到筹备工作目标明确，措施具体，协调一致，落实到位。并在此基础上制定了筹建方案和未来中心支公司发展的总体经营思路和目标。用以指导整个筹建工作的正常开展。在筹备组的努力下，公司的筹建工作得到了社会各方的关心和支持，由于各项计划、措施安排得当，公司于7月15日顺利一次性通过保监局的验收并于7月28日批准开业。

二、紧紧抓住“第一要务”，牢固树立发展意识。

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公司从筹建伊始就将发展的观念深入到每位热爱保险加盟公司的员工心中。对于新进入xx市保险市场的新公司，如何在激烈、甚至无情的市场竞争中占有一席之地，并实现超常规、跨越式的发展，是摆在我们每一位员工面前的当务之急，公司领导班子统一思想，以省公司发展思路作为我们切入市场的指导思想，多次召开员工会议，统一思想，集思广益，大家群策群力，出点子想办法，细分、研究市场，一旦找准突破口后便制定详细周密攻关计划，领导班子靠前指挥，打好每一个攻坚战。在发展直销业务和个人代理业务的同时，中支公司总经理室还十分重视业务发展渠道的建设，通过积极努力，我司在较短的时间内就与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国农业发展银行、浦发银行等签定了兼业代理合作协议，为今后的银行代理业务的全面快速发展奠定了良好的基础。

三、坚持“两手抓，两手都要硬”的原则，使公司管理与发展齐头并进

管理是企业永恒的主题，制度是管理到位的保证。成功的企业源自卓越的管理，卓越的管理源于优异的制度。为了保证中支公司开业后，各项工作能够有条不紊的开展，做到有章可循，在筹建期间我们就对总、省公司制定的《内控制度》进行了细化，并结合当地具体情况制定了一系列管理制度，并以“集约化经营、规范化管理、程序化运行、标准化运作、优质化服务、制度化建设”的管理模式搭建管理平台，牢固树立“管理无小事，管理就是生产力”思想，正确处理好加快发展与加强企业管理的矛盾，提出了向管理要效益的口号，全体员工上下一致，充分发挥了每个人的主观能动性，认真执行各项政策法规和业务流程，公司在狠抓市场发展、开拓的同时，也积极做好员工的队伍建设、管理、培训工作，从政

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治思想素质及业务技能等多方面入手，努力提高每个员工爱岗敬业的主人翁思想，在培训中使他们充分了解xx财险保险的条款体系，市场战略方针，企业文化精神，业务发展思路等，20××年，我们共举办各类业务培训十余次，通过集中培训，分散指导，提高了队伍整体素质、业务水平及风险防范管控意识，使公司在发展中不断充实、提高、完善整个队伍的综合素质，为公司可持续健康发展打下了坚实的基础。公司自成立以来，实现签单保费700万元。

四、明确公司经营理念，建立健全规章制度

（一）秉承集团公司“双成”理念，发展独具特色的xx财险文化

公司一直以集团公司“成己为人、成人达己”的文化理念为依托。在双成企业文化的指引下，开展各项丰富多彩的活动，打造家文化，举办月生日会，让员工真实感受到xx财险独有的双成文化。

（二）建立健全规章制度，加强内控管理

围绕省公司相关要求，结合保监局标准，对省公司下发制度进行了分类归档；对业务流程和考试，大收集整理服务规范进行完善；对日常行政办公管理、员工行为等方面进行建章立制，建立起开业后的公司会议流程、公文、印章以及职场管理制度；对公司现有固定资产进行编码登记，建立了各类台账。

我司根据省公司下发的文件精神，制定相关制度，有关的制度全面涵盖了人力资源管理、行政办公管理、财务会计管理、业务销售管理、承保管理、理赔管理、客户服务管理等多个方面，为规范公司经营活动打下了基础。

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（三）加强人力资源管理，合理搭建组织架构

1、科学合理搭建了公司组织架构。我司严格按照省公司初始化设置要求初步搭建了组织架构，目前共设立人事/行政/合规部、财务会计部、业管/客服部、互动业务部、银行保险部、营销业务部、业务一部、业务二部、业务三部、业务四部共10个部门。

2、规范了用工与薪酬管理。

按照省公司“三定”文件中有关的定编、定岗、定薪要求，我司人员未出现超编，薪酬管理合理、有效，由于xx当地五险合一的实际，未能按照省公司要求对在编员工社保进行行业统筹，经过努力，我司在当地办理所有在编员工五险一金。

（四）加强团队建设，提高员工综合素质

按照省公司人力资源管理相关规定，坚持德才兼备原则，积极做好业务团队的人员配备，精心选择有一定专业工作经验、有敬业精神和团队合作精神、有学习能力的人员管理业务团队，同时健全公司培训体系，加强员工培训教育，不断提高员工的业务素质和岗位技能切实增强公司凝聚力和执行力，形成公司的核心竞争力。

（五）大力发展非车险业务

20××年，在省公司领导的大力支持和关怀下，我司成功开办船舶险，成为安徽省唯一一家开办船舶险业务的公司，同时，在总、分公司“两金一银”发展

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战略的指引下，我司除大力抢夺“金牌”业务，同时也大力的发展企业法人业务，把银牌当作金牌来打造，积极参与了奇瑞汽车、海螺集团、电厂等招标项目，并取得阶段性地成绩。

（六）积极稳健地推动互动业务的发展

互动业务是集团发展的战略决策，取决于产寿险公司之间的协调和配合。目前，我司成立不久，互动各方面的工作刚刚起步，无论在考，试大收集整理内部管理，还是市场拓展等方面，工作压力都很重。我们一定要本着“产寿一体化、集团内一家人”的理念和“互信、理解、支持”的态度，与寿险公司保持互助合作的关系。我司互动业务从一穷二白起步，逐步发展到现在的七大互动出单点，积极推进寿代产业务。20××年，寿险各部门和支公司累计实收保费73万元，作为起步晚的xx中支，取得这样的成绩和我司总经理室的正确领导，互动部全体员工的共同努力是密不可分的。

（七）大力开展三县工作

目前，三县工作在积极争取之中，经过努力，已和xx县租赁房屋协议签订，xx县20××年即可开业。同时在南陵和xx积极寻找合适的房源，为三县发展奠定基础。

（八）牢固树立服务意识

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无论在承保出单还在理赔服务上，我司的服务都得到了客户的称赞。在工作始终，我司牢固树立服务意识，本着一切为客户服务，全心全意为客户服务的意识。

五、存在的问题和不足

1、员工思想统一问题，未完全统一到xx财的文化之下。

2、面对强大的市场竞争压力，有的同志出现畏难情绪，少部分员工有思想惰性，缺乏市场发展前瞻性，主动出击少，被动挨打的多。造成了少部分业务的流失。

3、三县发展偏缓慢，目前只有xx县房屋租赁合同签订。

4、业务尚大飞跃，我司未完成省公司下达的20××年的任务指标。

以上可以看出，20××年，xx中支在省分公司各级领导及全体同仁的关心支持下，完成了筹建工作并顺利开业，在业务的发展上也取得了一定的成绩，占领了一定的市场份额，在此基础上，公司总结20××年的工作经验并结合地区的实际情况，制定如下工作计划：

一、进一步统一思想，坚定必胜信心

我公司人员来自各家保险公司及业外，各自的理念有所不同，但都是为打造“鼎级集团、一流财险”的xx财险的大前提而奋斗，这就需要我们要打破原有的观念，统一思想，实事求是。公司开业以来，市场业务快速攀升，这来自于公司卓越的品牌、和谐的文化、先进的平台、一流的团队，公司从稳定期、磨合期、http:///3221788（使用请双击此处删除页眉文字）

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成长期遇到各种困难，包括行业间诋毁的声音，这就需要全体同仁抱着必胜的信念，团结一致向前走，着力打造优质的营销方式和高水平的后援团队，用实际行动应对市场。

二、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强xx财险品牌

20××年，我司力争完成省公司下达的2300万保费，赔付率控制在63%以下，应收保费占比3%，费用占比31%，力争在20××年底达到有效人员100人。

计划从以下几个方面去实施完成：

1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，20××年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。

2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在20××年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。

3、积极做好与银行的代理业务工作。20××年我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国农业发展银行、浦发银行等签定了兼业代理合作协议，20××年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解xx财险的品牌及优势，争取加大银行在代理业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行代理业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益最大化奠定良好的基础。

4、加大船舶险业务发展，20××年11月底，我司顺利开通

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船舶险业务，20××年要集中力量发展船舶险业务，争取把船舶险做成xx中支的金牌业务。

三、加强客户服务工作，提高风险管控能力

（一）加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。

承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是公司生存的基础保障。因此，在20××里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。

1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。

2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。

3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。

4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。

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（二）提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台

随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过20××年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，xx中支在20××年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。

1、加强承保、理赔人员培训，提高承保、理赔人员综合技能素质，严格奉行“热情、周到、优质、高效”的服务宗旨，坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好出单、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。

2、提高xx中支查勘人员的整体素质，切实提高查勘、定损理考，试大收集整理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。

3、在20××年完成三县和城北、城南支公司的布点工作

目前我司积极在三县开拓工作，计划在20××年建成城北、城南和三县支公司，至此，全市的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险服务。

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四、夯实互动工作，促进寿代产业务的进一步发展

20××年，我司互动业务累计实收保费73万元，其中xx支寿代产业务13万，开发区12万，xx县13万，可以看出，xx地区互动业务已有相当起色。20××年是我司业务大发展年，要进一步夯实互动业务，促进寿代产业务的发展，表现在在寿险网点布设我司网点，逐步形成互动业务点、线、面相结合，多层次、全方位的发展。

保险公司工作总结与计划 第3篇

近因原则, 简言之即指保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成损失的根本规则。但是何为近因, 到目前为止包括《1906 年英国海上保险法》 ( 以下简称MIA) 在内, 各国立法依旧没有具体明确的界定。关于近因的解释过去存在时间说和效力说的争辩, 但1918 年英国上议院审理的the Leyland一案解决了该项争议。在该案中, 船舶遭到潜水艇袭击后停泊在防坡堤外围, 后因多次搁浅最终沉没。上议院大法官Lord Shaw在判决提出要认定为近因, 必须是真实的、占支配地位的以及有效的。

二、MIA体系下的近因原则在实践运用中存在的问题

虽然近因原则在理论方面较为统一, 但在具体适用的时候业界仍是无所适从。通过the Leyland一案, 效力说成为确定近因的标准, 而在判断是否符合真实、有效及占支配地位方面, 后来的法院通过其他案件确立了“常识标准”。即便如此, 近因原则在实践运用过程中还是存在以下问题:

( 一) 以出现实害结果为前提

海上保险合同是当事人约定当的, 出现合同约定的承保风险导致保险标的遭受灭失毁损时由保险人承担约定的赔偿责任。保险标的的灭失毁损是保险人赔付的前提, 保险法与司法实践对此的要求都是必须出现实害结果。在Cator v. Western Insurance Co of New York一案中对损害结果表述为“not suspicion of loss or damage”, 必须是真实出现的。但在一些情况下, 被保险人在发生承保风险前及时采取了有效措施防止了结果的发生, 此时, 承保风险是否会导致损害结果因为被保险人的防止措施而变的不确定。保险合同所规定的出现实害结果为前提此时将产生道德问题并违背保险合同订立的初衷。

( 二) “全有或全无”规则

近因原则存在的另一个问题是其采用的“全有或全无”规则。船舶与货物在海上航行过程中可能遇到的风险多样, 致损原因错综复杂, 经常出现多因连续发生致损、多因间断发生致损和多因同时发生致损等各种情形。而在多因致损的情形中, 存在承保风险与除外责任共同致损, 以及承保风险与其他风险相互作用共同导致损害发生。

当除外风险与承保风险相互依存又共同作用导致损害发生的, 法院在这种情况下认为除外责任优于承保责任, 保险人不承担赔偿责任。在除外风险外的其他风险与承保风险相互依存, 共同导致损害结果发生时, 保险人需负全部责任。而如果相互独立的风险各自单独都可以导致损害结果的发生, 则只要风险中存在一个承保风险, 则保险人就应当承担赔偿责任。

近因原则所采用的全有或全无的方式在案件审理中简单明了, 不需要考虑各近因对损害结果的比例问题。但是, 在该规则下保险人或不赔或全陪, 对当事人不公平。

三、挪威海上保险计划以及对我国立法的启示

在存在多个近因的情况下, 挪威海上保险计划 ( Nordic Marin Insurance Plan, 以下简称NMIP) 与MIA的规定不同, 该计划采用的是比例赔偿责任原则。当多个近因中同时有承保风险与其他风险时, NMIP规定保险人需对承保风险所导致的部分损害承担赔偿责任。当风险中存在除外风险的时候, NMIP与MIA及英国判例的做法一致, 认为除外责任优先, 保险人不承担赔偿责任。而当海上风险与战争风险同时导致损害结果且无法确定哪个为主要的时候, 平均承担责任。

NMIP采取比例赔偿责任方式的目的是兼顾保险人与被保险人的共同利益, 但是在实际操作中该方式赋予法官极大的自由裁量权, 对法官的职业能力和素养要求比较高。

我国《海商法》与《保险法》目前均无近因原则的规定, 这并不影响实践中保险人与被保险人依据有关的因果关系理论来确定保险事故是否为承保风险所导致。尽管尚无立法, 但最高人民法院在2003 年颁布的《最高人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的解释 ( 征求意见稿) 》 ( 以下简称《解释》) 已经有了关于近因的规定。《解释》第19 条第一款规定: “人民法院对保险人提出的其赔偿责任限于以承保风险为近因造成的损失的主张应当支持。近因是指造成承保损失起决定性、有效性的原因”。该规定借鉴了MIA的规定和Lord Shaw在the Leyland中提出的近因认定标准。遗憾的是该《解释》亦无关于何为近因的具体规定, “决定性”、“有效性”这样的表述太过笼统。而在去年新修保险法时, 立法者依旧无意将其纳入。

我国如果选择引入近因原则, 究竟是选择采用MIA“全有或全无”方式还是NMIP的比例赔偿责任原则要谨慎考虑。

摘要：近因原则是海上保险的一项重要原则, 为世界多数国家所接受。近因应当是效果上最为显著的原因, 并且在判断标准上应当采用“常识标准”。海上保险事故致损原因多复杂, 当存在多因致损的情况时, 英国与挪威分别选择了“全有或全无”的标准与比例赔偿责任方式。

关键词：近因原则,海上保险

参考文献

[1]任以顺.保险近因原则之近因概念内涵探析[J].保险研究, 2008 (5) .

[2]司玉琢, 李兆良.论海上保险的近因原则[J].中国海商法年刊, 1991.

西安教授家庭投资与保险计划 第4篇

焦先生，今年36周岁，数学博士，西安某大学的教授，年收入近10万元。焦太太，与焦先生同岁，同所大学的教师，年收入5万多元。两人育有一子，今年9岁，聪明伶俐，为孩子提供良好的教育是夫妻俩最大的心愿。

目前焦先生夫妻两人收入较为稳定，工作都处于成长期，在学校比较受到领导的重视和提拔，尤其是年轻的博士焦先生，目前已经获得教授的职称，前途一片大好，焦先生本人对现在的职位及未来职业发展也做好了相应的规划，事业不断发展的同时收入每年也都有所提高。

焦先生夫妻俩追求自身事业发展的同时，也很注重家庭财务的打理。经过两人的共同努力，五年前购买了一套100平方米住房，并且一次性付款41万元。两人虽然都有父母要赡养，但夫妻俩都有兄弟姐妹，大家共同负担老人的赡养费，双方父母都住在各自的兄长家，焦先生夫妇只需每年承担大约10000元的赡养费。“我们都比较追求生活品质，但是也不会刻意追求奢侈品，每个月物业费、生活费、服装费、通讯费和其它杂费等支出大概是4000元左右；孩子是我们的宝，为他花钱从来不吝啬，现在儿子小学四年级，平时有3个课外辅导班，每月费用500元，这些就是我们小家庭的日常开销了。”焦太太如是说，幸福的三口之家已经经营得有声有色，焦太太脸上总是充满着甜蜜的笑容。

幸福家庭要靠巧理财

焦先生说“虽然我们夫妻俩收入都不低，在西安这个城市已经是中等水平，但是给家人更好的环境是我努力的目标和动力，现代家庭夫妻工资收入是家庭消费的主要来源，但更多地要进行家庭理财，才能保证家庭财富的增值!”

作为大学教授的焦先生对家庭理财很重视，认为幸福家庭需要靠巧理财来不断提升幸福指数，对此焦太太也全力支持。两人选择的家庭理财方式也比较广泛，由于焦先生是数学博士，经常利用所学去分析股市、基金等，并坚信可以通过专业的计算得到好的收益，先后投入股市和基金市场8万余元，从2008年起每月进行基金定投1600元。但由于三年来金融市场不甚稳定，焦先生投资的股票和基金收益情况都不尽理想，有些股票和基金还处以亏损状态。但是焦先生仍然比较喜欢自己操作资金，虽然目前收益仍不理想，但不愿全部放弃自己操作的乐趣。

幸福家庭的幸福希望

焦先生夫妇都在大学工作，福利待遇很不错，每月都有较高标准的社会保障。但夫妻俩有一个共识，就是要让自身的保障充足一些，才能更好地应对突发状况。于是，2007年焦先生夫妇购买了太平洋人寿险保险公司的重大疾病保险和人身意外保险。每人享受大病保障金为8万元，意外保障金10万元，10年的缴费期，每年需要缴费5180元。夫妻两人没有什么后顾之忧，谈起对未来的打算，除了事业上的努力，两人都希望闲下来可以到各地多走走，旅游、度假都是很重要的规划，带着孩子可以多增长见识，还希望两人退休以后能够保持现有的生活品质。“当然我们最主要的规划还是在孩子身上，儿子从小就聪颖过人，学习能力非常强，爱好也比较广泛，我们俩都是比较开明的人，希望孩子能够按照自己的喜好自由发展，但是接受高等教育是一定的，我们要为他做好充足的准备，无论将来孩子想出国或者不断进修，我们都是他强有力的后盾。”

谈起孩子，焦太太有很多的打算。现在焦太太准备暂停基金定投，拿出一部分家庭收入集中进行一次投资，希望能够设计一套理财计划，既能保证收益，又能提供儿子将来深造的教育金，同时也能补充退休养老资金。

家庭资产配置分析与具体投资建议

胡亮

家庭资产状况分析

焦先生家庭处在家庭的成长期，从目前家庭收入和资产状况看，两人收入稳定，也没有负债，收入来源几乎全部来自于工资薪金所得，而支出方面大多为固定支出。从年度结余的角度看，除去固定开支，还约有6万元的结余，收支比例尚在合理范围之内。

观察焦先生家庭收支和资产负债情况，主要有以下特点：

家庭固定收益投资比重偏低：从分析中发现，焦先生家庭没有进行固定收益的投资和理财。导致投资资金大多集中股票、基金等风险投资产品上。

家庭流动资金偏低：焦先生家庭由于没有良好的储蓄习惯，导致流动性资金过低，紧急预备金不够充分，需要通过调整，提高资产累积比例。

子女教育规划不足：通过分析发现，目前焦先生的儿子马上就要接受初中、高中教育，教育费用支出是一项较大数额的支出，需要提前进行准备和规划。

理财问题分析

子女教育计划就目前情况而言，焦先生夫妇对儿子的未来教育有了较清晰的设想和规划，但是在理财规划上还不尽全面。目前儿子9岁，小学四年级，再过2年就要上初中，之后是高中和大学，或许还计划出国进修。其实在未来的12至15年的时间内，子女教育的支出将占家庭总支出的大部分。按照焦先生家庭现在的年度结余，每年结余约为6万元，对于未来的子女教育，在初期可能游刃有余，而在儿子高中毕业后将显得捉襟见肘。此外，焦先生夫妇追求较高品质的生活质量，故只能在其他投资渠道获得结余资金。

退休计划焦先生夫妇离退休还有20至25年时间，而退休后需要保持现有生活品质，退休规划迫在眉睫。近几年在子女教育压力不太大的情况下，尽可能地对退休后的养老金和年金进行规划和安排。

旅游计划了解发现，焦先生夫妇希望闲下来可以到各地多走走，而从目前家庭年度结余状况来看，在合理规划子女教育和退休规划后，旅游的费用可能只能限制在国内游玩。而开源和节流，加上合理的投资配置，相信能让焦先生家庭能有更宽裕的闲置资金进行旅游安排。

具体投资建议

开源节流为首根据焦先生家庭的未来规划，主要还是集中在子女教育规划和退休规划。从目前家庭整体收入状况来看，要实现目标并不困难。而想要更快更好地实现目标，则首要任务便是开源和节流。先来说说开源，目前家庭主要收入来源几乎都来自于工资薪金所得。虽然稳定，但略显单一。由于前期投入在股票基金中尚有部分资金，建议焦先生进行合理资产配置，增加投资性资产的收益率，从而有效地为家庭带来“开源”收益。

此外，谈谈节流，焦先生家庭目前属于奋斗期，而接近于成熟稳定期，未来的大额支出是目前最大的挑战。从家庭收支状况可以发现，基本生活开销占整体收入的近30％，比例相对过高。因此，建议焦先生夫妇能有效对每月支出进行节流，统计每月家庭消费状况，计划下月的家庭支出，尽量减少不必要的支出，做到有效节流。另一方面，这样也能大大提高家庭的整体储蓄率。

投资配置为辅通过整体家庭资产负债情况来看，目前整体家庭投资属于较高风险的投资，全部的可投资资产都放在股票基金配置上。由于未来资金规划并不充裕，我们建议焦先生能够增加应急准备金的配置和稳定收益投资的配置。一方面，将股票基金资产转移一部分到银行理财产品上，包括短期、中期、长期的配置，以保证整体资产的流动性。另一方面，对每月的收支开源节流，增加储蓄的配置，可配置短期的七天通知存款、货币基金、银行日日理财产品等，在提高资金利用率和收益率的同时，也防患于未然，预留一部分资金以备不时之需。此外，基金配置上建议分类投资，包括指数型基金、股票型基金、债券型基金等。而焦先生对股票研究有浓厚的兴趣爱好，我们建议可投入少部分资金在资本市场，以试身手。

保险建议

孙燕

焦先生夫妇已经购买重大疾病保险和人身意外伤害保险，建议分别提高保额到20万元和30万元左右。焦先生夫妇既想为孩子储备教育费用，又为自己的养老做好准备，可以投资一定的分红保险。在此，我们推荐太平洋寿险最新推出的一款分红保险产品——“鸿鑫人生理财计划”。建议焦先生购买10份，交费期10年。保障利益简要说明：

购买这款分红保险等于即刻开通“保底收益”、“增长收益”、“本金保证”、“身价保障”、“重疾关爱”、“保费豁免”6大“账户”：

保底收益保单生效后，将立即领取保险公司送达的祝福金900元，并且每年保单生效对应日均可领取现金900元，直至终身。此保险产品每年的祝福金可以由投保人指定一个特别的日子领取。

增长收益保单持有人每年将坐享公司的经营成果，参与每年现金红利分配，红利如果不领取，以年复利方式累积生息。除此之外，中国太保还会在经营情况好的情况下，派发特别红利回馈投保了相关产品的客户，收益更多。

本金保证在焦先生70周岁时，还可领取到一笔相当于已交主险保费总额的祝寿金93500元，既保证了资金安全，又可用于养老生活支出，提高晚年生活的品质。

身价保障保单生效后，焦先生即刻享有终身的身价保障，在保障资金收益安全之外，还可防范身故风险。

1、若被保险人70岁前身故，公司给付身故保险金最高可达到124000元。

2、若被保险人70岁后身故，公司给付身故保险金最高可达到30430元。

重疾关爱若患约定的重大疾病且符合理赔条件，将每年获得一笔金额等同于900元祝福金的重大疾病关爱金，增强生活保障，补充护理费用，彰显贴心关怀，关爱金如不领取，还可留存于公司累积生息。

保险公司工作总结与计划 第5篇

一、指导思想

坚持以邓小平理论和xx同志的“三个代表”重要思想为指导，深入学习贯彻党的十八大、十八届三中、四中全会和团的xx届三中全会精神，牢固树立和落实全面、协调、可持续的科学发展观，紧紧围绕集团团委和公司党领导的工作部署，以大力加强共青团能力建设为主线，抓基层、抓队伍、抓服务、抓落实，努力推进团的各项工作，为广州客运事业的健康发展做出了应有的贡献，全面建设小康社会，提前基本实现现代化而努力奋斗。

二、工作目标

xx年，“新天威”共青团工作将面临更新的机遇和挑战，我司制定了更高的生产经营总目标。面对机遇和挑战，我们团组织要紧紧围绕公司生产经营的总目标，树立科学发展观，转变思想观念，调整工作思路，不断提高团员青年的综合素质，紧密结合公司生产经营实际开展工作，充分发挥党的助手和后备军作用、党联系青年的桥梁纽带作用和团员青年的生力军作用，为公司的发展开好局、起好步做出积极贡献。

1、以理想信念教育为核心，切实加强青少年思想政治教育以学习贯彻“三个代表”重要思想为首要政治任务，切实加强青少年思想道德建设，把“保持共产党员先进性教育活动”与团员意识教育结合起来，坚定广大青少年的理想信念。

(1)坚持不懈地用“三个代表”重要思想牢固构筑青年一代的精神支柱。通过开展各类学习、宣传、贯彻“三个代表”重要思想和党的十八届四中全会精神，切实把广大团员青年的智慧和力量凝聚到团的各项事业上来，把团员青年的积极性和创造力引导到为广州客运建设的各项任务上来。

(2)切实加强和改进非团员的青年的思想道德教育。

(3)深入持久地开展团员意识教育活动。以保持共产党员先进性教育为契机，把深入学习贯彻“三个代表”重要思想和强化团员意识教育活动结合起来，深入持久地开展团员意识教育活动。及时总结推广教育活动中的成功做法和新鲜经验，大力宣传教育活动中涌现出的先进人物，向社会各界积极展示各级团组织和共青团员的先进性，努力营造健康向上、积极进取、奋发有为的舆论氛围。

2、以科学发展观为指导，团结带领青年主动迎接新天威发展趋势，以青年为人力资源开发为主线，着力培养创新意识，增强创新能力，转化创新成果，团结带领青年推动公司的经济发展，积极为广州客运事业和经济发展发挥余热，献计献策。

(1)要组织青年学习新知识新技能。以学习型团组织创建为载体，大力倡导青年树立终身学习意识，宣传各类青年学习标兵，鼓励青年参加各种形式的学习活动。将会继续开展青年培训，深化争创青年岗位能手活动，着力提高青年学习能力和创业本领，培养一批现代新型青年建设者。

(2)通过广大团青年自身素质的提高和业务工作掌握，结合公司的实际情况我团总支提出思

想政治工作必须“求新、求实、求活”的工作思路，要积极应用到实践中去。由此将会产生了团员的工作热情空前高涨，爱岗敬业、遵章守纪，变成了自觉行动，促进单位社会效益的提高和经济效益的增长，自觉投身客运工作之中，为公司各项工作的发展献计献策，出力流汗。

3、着眼青年的全面发展，竭诚服务青少年成长成才进一步增强服务意识，发展服务项目，提高服务质量，加强技能培训，不断改进工作，提高素质，争当先进。

(1)每一位青年必须与技能训练——轮岗培训，需要在不同的岗位上岗操作训练，以增强岗位适应能力，全面系统地熟练客运业务知识，严格考刻，持证上岗，以进一步提高工作效率和工作质量。安排团青年重温有关营运的线路、里程、站点、票价及发班时间等;还计划利用休息时间亲历有关的线路沿途站点的情况。

(2)实行岗位责任制，保证工作不出差错，根据工作业绩好坏和服务质量的优劣进行定积分，实行评分制，把工作业绩与效率工资挂钩，提倡奉献，激励工作热情。急旅客所急，以最快的速度售出每一张票，让旅客安全、快捷的乘车返家，为的是让旅客走得了、走得好、走得及时、走得安全有序。

(3)怀着全心全意为人民服务的思想和为旅客排忧解难，追求“宾至如归”的服务理念。继续深化奉献在岗位和创新的精神，这样才能很好地树起形象和带动其他岗位工作。因此我们计划实行“互助协作、奉献在岗位、运的是旅客、送的是真情”的服务口号，向社会各界提出了“天河站是我们的车站、共同的家”服务行动为宗旨，把“宾至如归”作为服务的最高境界，保证工作“安全、高效、优质”的行动目标。

三、具体安排

xx年度新天威团总支工作计划表

序号时间工作内容

1、xx年3月大力宣传雷锋精神，把学雷锋活动与厂风建设相结合，培养团员青年高尚的道德规范。

2、围绕“学雷锋、树新风”主题出一期板报。

3、召开主题为“学雷锋—由我做起，由小事做起”的团会。

4、开展“团旗擦亮了社区”团员青年志愿者活动，元岗街道清扫卫生。

5、xx年4月xx年度团员意识总结大会

6、组织团员青年到烈士陵园等地进行扫墓活动。

7、五•四青年节筹划工作。

8、xx年5月召开以“活力新天威、和谐天河站”主题的大型团会。

9、围绕“五•四”爱国运动出一期板报。

公司出纳工作总结与计划 第6篇

2、清理客户欠费名单，并与各个相关部门通力合作，共同完成欠费的催收工作。

3、核对保险名单，与保险公司办理好交接手续，完成对我公司职工的意外伤害险的投保工作。

省公司-工作总结与计划 第7篇

竞争越来越复杂，客户维权意识较强，新业务探索引发新的问题，要求越来越高；指标导向严重，传统发展模式不能奏效，新兴市场方兴未艾，效益化没有形成共识，压力越来越大；集团公司KPI考核简化，聚焦质量、服务和财务指标，注重结果的开放型考核模式是新的挑战。

……年，公司上下要积聚共同智慧，打破传统思维，更加注重科学发展，稳固存量，促进转型，把保有率、消费降档率和健康度作为对下考察的重点。省公司各业务部门要学会在不依赖KPI的情况下，通过精细化的过程管理把发展工作做好，要提前完善支撑系统，对市公司的考核进行监控，避免层层加码。

一、办公室

社会用工数量众多，但职级偏低且较为分散，需努力做好引导，为其提供参与公司活动的机会。可以考虑配置OA邮箱，选择性开放必要的信息。

二、品质管理部

1．改进服务考核办法。品质管理部要优化“13+8”考核体系，评估省公司8个部门产生的批量投诉，将其从市公司考核中剥离出来，让市公司的满意度评价更加客观、准确。

2．狠抓客户体验管理。品质管理部扎口，进一步完善客户需求网，理顺机制，加强对需求的分类分析和闭环管理，深化全流程、全过程、全企业管理；要建立客户体验的测试评估及审核机制，产品上线、流程落地都要审核，由第三方提供客观评价，解决业务部门积极营销但客户感知较差的矛盾。但第三方服务检查的方式要改进，要着眼于突出问题，更加注重实际服务效果、服务质量的检测，不能仅仅流于卫生、着装、表情等形式。营业员、话务员最核心的任务是尽快给客户提供优质服务，而不是应付表面的检查，品管部、市场部加强研究，一方面要加强指导、支撑，帮助营业厅完成各项营销服务工作，另一方面要优化班前会、标准化台账等内控管理项目，让一线员工高效工作，张弛有度，切实推进人性化管理。

3．实施投诉集中处理。关于投诉、处理、回复分离的课题，品管部要和相关部门研究，简单投诉直接回答，复杂的投诉先受理，然后集中处理。一方面减轻一线员工的压力，还可以做综合性分析，给客户负责任的答案，避免重复投诉。

4．外呼管理。由于人员控制，纷纷变成外包，要规范。外呼只能控制在一定范围内。

三、物资供应部

1．采购集中化。加大省公司集中采购力度，改进集采服务，努力满足基层要求；设备采购要制定标准，不能光拼价格，要坚持把质量放在第一位，业务部门做好配合。纪检监察要对“三重一大”在市公司落地情况加强检查，严惩基层违规，推进反腐倡廉。财务部要建立闭环流程，对市公司大宗采购进行全核对，深入分析，发现问题交相关部门严肃处理。

2．平台统一化。针对采购人员紧张的现状，要创新全面协同工作机制，在协同工作平台建设上下功夫，使省市公司同样的工作在同一个平台上进行，减少重复性探索，激发团队潜能。办公室牵头落地，IT提供支撑。

四、党群工作部、工会

1．丰富班组建设内涵。班组建设工作由工会牵头，党群工作部协助并做好衔接；要将班组建设与专业部门、综合管理部门的基层试点、基地建设相结合，与促进业务发展、总结基层经验、优化服务流程相结合，增强活动的生命力、影响力。当前，要将营业厅改革、流程试点优化，作为卓越班组建设的重中之重。

2．关注员工思想动态。党群组织要更加扎实地研究员工思想动态，党史、国情的教育都要与之相结合。要善于发现需要加强和改进的方面，定期总结并提供给各相关部门参考，指导大家更加高效的提升管理，更加科学的开展工作。

3．改善员工教育方法。避免说教式管理，寻找员工容易接受的方式进行舆论引导，帮助其树立正确的观念，培养宽广的视野，使得员工成长更加全面。

4．加快一线流程优化。营业厅改革空间较大，要逐个环节认真梳理。近期努力实现三个目标：一是绝大多数营业厅不用加班，提升感知；二是普通营业厅没有后台，集中稽核；三是逐步实现全密码验证，减少投诉。

5．保护员工劳动权益。一是知情，要完善属地化支撑系统，让员工的营销服务有据可依、有章可循；二是有权，在工作过程中，可以调动哪些资源，可以行使哪些权利，要明确；三是有责，即工作职责、考核体系；四是有利，改进计件工资法，实施全核算，优先保证员工利益。

五、纪检监察室

1．做好预防。在对外合作方面，可适当扩大充分竞争领域的入围选择范围；在岗位任用方面，建立长效轮岗机制并加强宣贯，人力资源部提前规划，每年梳理轮岗人员，和部门一起做好预培育，安排上要尊重个人意见；在引导教育方面，要加强敏感岗位监督和教育，对于坚持原则、表现突出的要给予激励。省公司支部要严格按照大纲开展民主生活会，制度化推进。

2．加强检查。纪检监察月整改落地要闭环，发现问题后给出倾向性意见，指导相关部门出台整改措施。敏感岗位、关键岗位以及干部的监督检查要作为重点。

六、行政总务部（补充）

1．基建工程仍然是以“租、购、建结合”为总体原则，做好整体规划，结合实际灵活实施。

2．安全生产必须引起足够重视。

七、集团客户部

1．统一政策管理。在营销政策方面，由市场经营部扎口负责政策管理，集团客户部、财务部参与，确保整体性。

2．深化部门协同。充分利用营业厅等大众市场渠道保有集团客户，在属地管理的总体原则下，AB类集团由集团客户部负责，C类代维由市场经营部负责，市公司在基础上做优化和调整。

3．加强支撑保障。在集团联系人关系提升方面，不能简单的要求联系人提供客户信息，更重要的是考虑好能给联系人提供什么特殊优惠政策，责权明晰，给予客户经理足够的指导和支撑；在办公效率提升方面，适量配备客户经理工具包和宣传车，制定客户经理手机配备标准，开发前台化查询工具。

4．重视异网策反。把异网策反作为集团客户工作的重点，常态化开展。摸清电信领先的集团什么时候到期，要把电信的政策研究透并制定针对性的特殊政策。

八、网络部及IT 1．聚焦网络优化目标。网络问题要有抓手，特别是弱覆盖优化，网络部门要改变全员竞赛、大会战等传统方法，和对手全面对标，统筹投资管理、项目管理以及市公司管控，建立长效机制；要进一步梳理管理体系，结合实际网络短板实施资源配置，专项投入，聚焦目标，落实责任，限期解决。

2．综合应对人员缺口。一方面，请人力资源部了解兄弟省份网优人员的数量、占比、外包情况以及具体分工，人力资源部、财务部分析网络维护费用增长过快的问题，与兄弟公司对标，综合考虑人员问题；另一个方面，网络部要通过技术和管理创新提高人员使用效率，通过协同工作法，将资源向优化专业倾斜。网络部、采购部门要把协同工作作为明年重点推进的课题，创造出经验，在人员节约和人才使用上做出表率。3．信息安全。办公室与信息技术中心要重点加强对商业机密的信息安全管理，努力改进，确保不出问题。

4．详细账单。要求提供详细账单，让客户可以很方便的计算出来，把困难留给自己。

九、人力资源部

1．薪酬管理。人力资源部要优化员工薪酬核算方法，本着总体核算的原则，新增和保有兼顾、考核和激励兼顾、常规工作和突出贡献兼顾。要完善系统支撑，将社会用工薪酬纳入管理，对各地市的薪酬发放时间及额度进行监控，推动均衡发放。

2．人员管理。将人员流动情况纳入监督，加强分析总结并拿出解决办法。要将职级、流向、薪酬等统筹考虑，鼓励优秀营业员走上客户经理岗位。市县公司的管理岗位，省公司要管。县公司综合管理岗位要确定职数，定额、定编，定期公开竞聘，并与关键岗位轮岗结合在一起。

十、战略发展部

QC活动要与创新结合，统一管理，提升工作效率。

十一、规划技术部、工程部

1．加大乡镇有线宽带建设力度。规划技术部与各分公司加强梳理，在确保渗透率的前提下，研究利用铁通资金把乡镇成套的住宅小区建设做起来（不做ADSL）。

2．加快关键技术产品研发进度。一是做好TD家庭基站（综合接入网关），为未来的发展奠定基础；二是推进主叫彩铃项目，规划技术部和数据部要加强和总部的沟通，同时做实准备工作。

3．加强投资管理。一方面严禁超计划建设，规划技术部作为第一责任人，每年进行梳理检查。另一方面规范转资率管理，工程部负责，不考核分公司。

十二、市场经营部

1．四网协同。2G/TD/WLAN/LTE四网协同发展仍无明显突破，要从技术及市场角度继续研究WLAN、TD的流量分流策略，做好效果评估。在多网运行的环境下，还要在多模手机及客户端上寻求突破，建立根据业务智能选网的机制，通过客户端实现业务和网络的匹配，自动分流。数据部、网络部及市场部组成虚拟团队，终端、网络同步，加快探索，为全集团作出贡献。

2．市场细分。在农村“三网”协同、学生卡、老人卡等探索的基础上，要进一步深化市场细分，根据不同的客户属性（集团、家庭、流动人口）、地域属性（城市、农村、聚类），在组织上进行分离，建立完整的体系。其中，校园市场新业务需求量巨大，对未来发展非常重要，要进一步加强管理，不能局限于大学，中小学、幼儿园都要统筹考虑，形成足够的市场容量。校信通、家长网校要整合，内容要增加。3．渠道体系。加强整合，提升综合能力。自办渠道划小核算单位，激发员工积极性，信息技术中心要完善系统支撑，兼顾周边存量市场维护，实现更加有效的属地化管理；社会渠道加强优胜劣汰，严厉整治，末梢必须实现100%直供；自有卖场提升竞争力，除了5个统一外，要做好终端和业务的融合销售，预埋、预卖；电子渠道要制定新的电子渠道的管理办法，避免形式主义。

4．移动互联网。互联网管理要在统一门户的基础上，进一步整合力量，理顺组织关系，重点提升位置服务、认证支付等基础应用能力，设定完善的信息安全机制；商户联盟是电子商务的主体，要有新的目标，开发新的功能，要和位置服务、校园一卡通等紧密结合起来，优化收费模式，改善大进大出的现象；游戏基地要坚持泛游戏建设，把教育游戏作为重点，加快研发和布置。

5．经分系统。由于口径不

一、人员分散等原因，全省的经营分析不够系统、深入，对地市指导性不强。业务部门和IT要加强协同，建立虚拟和实体相结合的综合分析团队，由业务部门提出需求，共同开展经分系统的分析和管理，有效改进；各部门要注重经营分析材料的协作，围绕一个中心合理分工，提高分析质量。针对地市小系统盛行的现状，信息技术中心要面向地市建立即时反馈的渠道和响应机制，用互联网的方式快速满足地市合理需求，通过引导、考核等多种手段，推进全省统一系统平台的应用和完善。

财务部要把分类指导再深化，要加强市公司参与省公司经营分析活动，同时，网真的个人辅导要做出规范，做出标准。对网真的个别辅导、要求要清晰。另外，个别的专题调研指导要强化。

收入和业务的稽核管理比较薄弱，要集中，要优化手段，要和支撑系统分离。支撑系统不能自己集合自己，自己消化掉，相互制约，相互提醒。

在新领域和新市场探索上要进一步提升，重点是苏南，要加快业务转型，要把成熟经验快速发展到全省，把规模坐上去。加大投入的目标要清楚，重点突出，为后续的发展带来资源和能力。和电信竞争的，IDC等要讲效益发展，积极参与，拿到有效益的项目或让对手拿没有效益的项目。经过两年的推广，大家都知道该怎么做，但省公司在经验的总结和推广方面做的还不够，集团和个人业务都要加强梳理和规范。完整的产品管理体系，每项业务有人管有人问，快速改进。要内外结合、上下结合。

集中化：县公司市场部、集团客户部、综合部都有支撑人员，很分散，应该都集中到支撑中心来，人多了可以交叉支撑，效率也就高了。

现在比较大的问题是传统市场的保有，财务部要帮助做一些分析，我们要客观分析问题，注重看竞争对手在传统对手在传统市场争夺上下了多大功夫，看竞争对手的不同省份做法及营销资源投入。集团公司也应该关注，电信是有重点在一些省份加大力度推的。财务要做系统分析。我们在全业务竞争中，是比其他省走在前面的，结果我们传统市场保有比人家差，这个要有分析。

转变作风仍然是非常艰巨的任务，分解到基层组织、基层单元，省公司机关党委转变作风要开展讨论，制定改变做法。市公司也是这样，了解员工心声，提升员工满意度，这套体系必须连贯性建立起来。

省公司各个部门的正常的工作制度建设，例会等。现在有部门常年连会都不开，临时说了算，没有正常工作制度。请机关党委抓一下，月度、周怎么工作，哪些工作必须开，哪些人必须参加。每个部门的工作制度检查。先发要求，然后公司审核，然后交流，然后明确。避免一个人说了算，重大事情要组织研究，避免临时决策。也属于改进作风。

产品体系：一个产品管理体系。这个是我们的根本所在。体系不建设，我们没有未来。产品管理体系的建设，目标是每项业务有人管有人问，要有持续的跟踪研究。业务部门、专业部门怎么把这个体系建设好，这是非常有意义的事情。如果我们业务好，不用推了，互联网没有像我们花钱推的。不可销售性，不可用。把业务改进闭环、客户需求网结合起来。产品管理体系的建设将是重中之重。与合作方一起，不管吸取客户意见，改进好了，就不愁营销。做的好不好是由代表客户的品质管理部挑刺团队说的，不是你产品部门说的。他说不好，改进就要继续改进，必须全面、闭环、苛刻的提出要求。业务优化是头等大事。产品管理上培养专业人才，突破职级设置。

一个服务上要敢于清理现在的业务。特别即将公布0000之前，要说服市公司对客户不用的业务分批清理，不能影响到满意度了再来清理。明年以后的客户满意度考核分数会越来越重。把虚数去掉。去除隐患。不给自己找麻烦。

校信通发展模式。大部分第三方负责，对手介入，合作方要价等。盐城是和学校建立关系，靠自己，把学校领导、老师作为主体。包括学校集团保有等，都可以整合。这个在校信通发展模式，引起各市公司思考，不是要赶走合作方，对要价高的要果断。提升稳定性。学校、家长。校信通内容整合和家长学校整合，苏北收费模式要调整。苏北父母打工外地无法接收，要尽快解决。

……的港口、造船都是非常发达的。这个市场是否做进一步分析。这种专业流动市场的量很大，比如仪征，常驻人口2万多，造船工人2万多。请集团客户部对这个市场的特征、需求及保有措施研究。

实物营销怎么管理。系统又怎么配置包括采购、进销存、发放管理、调对等，实物管理怎么在系统上实现。

县公司仓库存什么东西，要规范。要进系统，设备、物资存放的周转率作为专业考核指标。县公司仓库都有，保存数量要控制。

试论公司财务计划与财务分析 第8篇

一、财务计划

财务计划是指分析企业所面临的投资和筹资方案, 预测目前决策所可能产生的影响, 作出方案的选择和对照财务计划所设定的目标衡量实施情况的一个有机规划过程。

1. 财务预测的意义和目的

财务计划的目的是估计企业未来的融资需求, 为决策者提供决策依据。其作用有:财务计划是融资计划的前提, 决策者只有知道企业需要多少资金, 才能作出如何融资, 融多少资的决策;财务计划有助于改善投资决策, 投资决策考虑的是风险因素, 而风险的本质则是资产流失的可能性;财务计划有助于应变, 通过预测可以提高企业对不确定事件的应变能力。

2. 财务计划的作用

揭示决策方案的内在联系, 有利于建立企业的总体发展思路, 判断目标的可行性和内部协调性;有利于预测可能出现的问题并制定相应的对策;有利于完善对实施状况的考核标准以及增强凝聚力。

3. 财务计划的编制方式和步骤

(1) 财务计划的编制方式。财务计划通过自下而上和自上而下两种方式来编制。自下而上方式是指从基层的销售班组开始形成计划的设想, 然后通过车间或分企业层层不断地增添、修改或删除, 最终在企业总部得以完成计划。自上而下方式是指计划从企业最高管理层的战略计划出发, 逐级向下传达和落实。一个好的财务计划的产生往往经历了自下而上和自上而下的双向和交叉的过程。

(2) 财务计划的步骤包括:建立财务计划系统;确定满足企业增长所需的资金;预测在计划期限内的各种资金来源;制定企业营收的各项增长指标和最终的利润预测值;制定针对财务计划所依据的假定条件与现实不符时作出调整的措施以及建立绩效评价系统。

二、财务分析

1. 财务分析内容确立的原则

财务分析内容确立的原则有三:一是符合国际惯例;二是符合本国国情;三是满足多主体的信息需要。

2. 决定财务分析内容的因素

决定财务分析内容的因素有很多, 主要因素包括以下方面。

(1) 学科属性界定。学科属性界定是指学科研究领域的划分、范围大小、全面和部分的区别等。

(2) 财务分析主体的需要。财务分析主体是与企业主体有关的、需要分析信息的企业管理者、股东等, 可分为外部和内部两大类。外部分析主体一般包括债权人、股东、其他企业、会计师事务所、政府及其有关机构;内部分析主体一般为企业管理者、企业所有者等。财务分析主体不同, 其分析的内容亦有所侧重。财务分析主体决定财务分析的内容。

(3) 财务分析的目标限定。由于企业财务分析主体构成的多元化导致了目标的多元化, 从而构成财务分析的目标体系, 分析目标的不同又导致了分析内容的不同。如投资者投资的目的都是为了取得盈利, 但在盈利过程中伴随着投资风险, 所以他们的分析内容是企业经营趋势、投资风险、收益的稳定性和盈利能力的大小。而债权人在确定或修正与企业的借贷关系时, 为了保证其债权能如期完整地偿还, 则要分析资产的安全性、企业的偿债能力和盈利能力。从企业的管理者来看, 企业使用这些资产的目的是追求最大限度的利润, 企业向所有者及债权人承担着资产经营管理的责任, 即资产必须保值和增值, 对资产的运用要能够使得企业自我生存和发展, 并向所有者提供投资收益, 按约定条件向债权人偿付资产。要达到这些目的, 管理者必须通过常规不懈的分析来对企业经营和理财的各方面工作进行评价, 剖析企业当前经营状况和成果产生的原因, 洞察企业经营中的风险性、资产运用中的安全性和效益性, 把握企业的发展趋势, 为企业经营决策和控制提供依据。其他方面如会计师事务所, 目的是向投资者及有关单位确定企业提供的经营成果和财务状况的真实性、合法性、一致性等, 要对企业财务报告进行查证、分析。财政、税收部门、银行等为了取得宏观调控需要的资料, 也要对企业税金的缴纳、贷款的运用等方面进行分析。

3. 财务分析的内容

财务分析的内容主要据信息使用者的不同而分为外部分析内容和内部分析内容, 另可设置专题分析内容。由于只有在企业提高了经济效益时, 企业才可能有较强的偿债能力、盈利能力, 国家、投资者、债权人及社会各方相关者的利益实现才有保证, 因此现代财务分析的重心由外部分析转向内部分析。财务分析的内、外信息使用者进行财务分析时虽有不同的侧重, 但也有共同的要求, 都要求财务分析能够揭示出企业的经营趋势、资产与负债及资产与所有者权益之间的关系、企业的盈利能力等。企业的内部分析内容可包容外部分析内容, 反之则不然。这主要是因为外部信息需求者目标的不同及对内部信息资料的不可得。企业的外部分析是企业外部利益集团根据各自的要求对企业进行分析, 内部分析则主要为管理当局制定政策提供依据。此外, 针对企业具体情况还可设置专题分析。具体说来, 企业财务分析的内容有以下方面。

(1) 企业的财务状况分析。了解企业资产的流动性、负债水平及企业偿还长短期债务的能力, 从而评价企业的财务状况和风险, 为有关决策者提供财务信息。

(2) 企业的资产管理水平分析。资产是企业生产经营活动的经济资源, 资产的管理水平直接影响到企业的经济效益, 财务分析可以了解企业对资产的管理水平, 资金周转情况, 为评价企业的管理水平提供依据。

(3) 企业的获利能力分析。企业利润是企业的重要经营目标之一, 对企业获利能力进行分析, 也是评价企业管理人员业绩的一个主要方面。

(4) 企业的发展趋势分析。通过分析, 判断企业的发展趋势, 预测企业的经营前景, 为决策者提供依据。

(5) 企业偿债能力分析。包括企业盈利能力分析, 企业资产运用效率分析, 企业社会贡献能力分析以及企业综合实力分析。