在美国用什么信用卡（精选7篇）
在美国用什么信用卡 第1篇
美国什么信用卡比较好
[本文已被675人浏览][编辑时间：2012-5-30]
作者：兰天
先介绍一下本人情况 吧。credit score 740.四大信用卡机构visa, mastercard, american express(amex)和discover卡都用过。
目前用的最多的卡: citi dividend platinum select, discover more card, amex starwood preferred guest card（$45年费)
曾经用过或很熟悉的卡：chase freedom, tcf express, wells fargo cash back college card以及usaa美军专用卡（室友的）
我所指的熟悉的卡，是指自己用过它的网上银行，熟悉此卡各种features的卡。
介绍完了情况，下面来浅谈个人对好信用卡的一点意见：
1.好申。
奥巴马签署信用卡改革法案，法案要求信用卡公司向２１岁以下申请人发放信用卡时，必须得到申请人本人有能力还款或父母愿意代其还款的证明。这样一来对于21岁以下的留学生申信用卡就带来不利条件了。就前几天，我两个同学，一个申citi的dividend platinum, 一个申amex的delta skymile卡，都被无情的锯掉了。当年我申citi同样卡的时候，虽然拿了三个月的网费和电话单，但还是顺利通过了。现在的网申，对初来咋到的国际学生并不利。没有信用记录的我们怎么去申请信用卡呢？
我的建议是：如果你收到amex的blue cash卡的pre-selected邮件，那就申一个吧。当然，除了capital one的卡。那个公司每周会变着法的给你发信要你申他的卡。不要申，我所有用过它家的卡都说its customer service sucks.刚来学校应该会有一个checking account，看看是什么银行的顺便申一张信用卡吧。等以后慢慢建立信用记录后再申其他更好的卡，那样就会顺利的多。
2.信用额度。
chase和wellsfargo极为抠门。当年我申这两个公司的卡，都只给我800的信用额度。同时申请的citi就给我两千。discover也不是很慷慨，今年四月申的信用额度才给我2000，当时我的citi卡都有一万多的额度了。amex美国运通就很赞，上个月申的spg就给到10000的额度。当然，有同学会说，并非额度越高越好。没错，但对于我们留学生来说，远没到申请降低额度的份上。况且，credit score计算公式也要考虑balance/total credits的比率。
信用额度越大比率自然就越低，那样对credit score自然有好处。
我的建议是：至少申一个citi或者amex的卡。citi的好处是，每隔几个月它自动给你额度升两千。我信用额度只有2000的时候，给他们客服打了一个电话，说要买两张往返北京的机票，可是额度不够，客服mm痛快的就把我额度升到4000了。.网上银行
网上银行的方便程度，直接影响着信用卡的使用。像discover和amex，密码都不得超过八位，并且不可以有@之类的字符。tcf的密码更是不得超过六位，让人匪夷所思。chase的安全措施倒是很好，但好的变态了。每次用新电脑登陆，还要经过电话认证。（chase会给你打电话然后你在电脑屏幕输入几位数字）这就太麻烦了。
我的建议是：在用过了wellsfargo, chase, citi, usaa, discover, amex和tcf等，见过了bank of america，usbank等网络银行之后，个人十分喜欢citi和discover的网上银行。citi的navigation panel很清晰，密码也可以使用特殊字符。discover的颜色很鲜明（橙黄），cash back的月份优惠也提示的很清楚。wells fargo布局凌乱，操作不如cit.tcf简陋的像九十年代的网站，不推荐。bofa和usbank的网络银行都中规中矩，没有特别突出的亮点。amex的网络银行十分的简洁，蓝白的布局也很好看，推荐喜欢简约的同学使用。
4.卡的功能和优惠
这是重点中的重点。个人信用卡无非就可以分这么几类 ：low interest card, balance transfer card, reward card以及travel/airline card.reward card里自然又可以分point rewards, gas, cashback等等。对于我们国际学生来说，如果你有按时还款的习惯，low interest 和 balance transfer卡就不用看啦，除非你有套利的想法。那对个人来说，最有用的就是reward卡和airline card了。相对于兑换点数(points)，个人更喜欢cashback，尽管有很多时候点数兑换优惠幅度更大。cashback，拿回的是真银子，而points则通常只能兑换各个商店的gift cards。其实，各大商业银行的cash back都大同小异。无非都是1%的purchase cashback，加上一个优惠期或者特定类别3-5%的cashback.对于优惠期我是嗤之以鼻。挺好的一张卡，六个月后你就不用了么？要不够cashback的最低限度（一般是攒到$50以上才返现)不就亏了么？
我的建议是：每人应该必备一张discover more的卡。这个卡特点是，每三个月换几个种类有5%的优惠，其余1%。简单的道理，你买机票回北京，1000刀的机票正好赶上travel是5%，那就是白来的50美金。当然一张discover more还不够，有车的同学可以加一张amex的trueearning或者citi forward.我同学对这两张卡的反馈还是很不错的。
5.航空、旅游卡
每一个同学还应该至少有一张航空公司/旅游的卡。比如delta，只要你申amex skymile卡，delta就送你2万英里的里程(符合条件再加5000），最低25000英里就可以换一张北美地区往返的机票（我春假去多伦多的时候就换的机票），最低60000英里就可以换一张往返世界任意的机票。其他航空公司也是类似的（西南用的是points，8点就可以换机票）。如果你能确定自己就坐一个航空公司的飞机，那推荐你申那个航空公司的信用卡。如果你像我一样看哪儿的机票便宜就做哪个公司的，那我强烈向你推荐amex spg卡，这是我唯一一个有年费的卡。在这里说说starwood preferred guest的卡有什么过人之处。
1.starpoints可以以1:1兑换全球三十多个航空公司的里程点数。尽管此卡本身只是消费一元得一点，但它的灵活性是任何airline cards无法比拟的。比如，我现在有12万英里的delta里程，1万5的aadvantage里程。我既可以将spg的点数换成delta的里程，也可以注入到aa这样就够一张美国国内的往返机票。想想，如果你交学费的学校恰好不收信用卡手续费，你用这卡交一两年学费，基本上一张往返北京的机票也就出来了。这可是1000多刀的价值啊。
2.starpoints还可以兑换全球925间喜达屋(starwood)酒店。我前几天随便查伦敦的酒店，最低只要3000点就可以有free night。在你申信用卡的时候amex会送你10000点。这样算起来就至少是三晚可以免费住宿了。spg还给你每年一次50% off regular price(最高五晚)的优惠。
3.extended warrenty，purchase protection和return protection。这卡好的有点惊人。spg卡给你最多达一年的延长保修期，即使原厂保修已经过了。90天的theft+accidental protection+free return.在维京群岛的朋友新买的拖鞋被浪冲走了，打个电话，amex立马就答应refund。
所以，好的卡要有的几个素质是：一是好申，被拒了就没有下面的事儿了。二是给的信用额度要慷慨，毕竟信用卡是用来花钱的。三是网上银行要方便。最重要的是卡的优惠幅度要大。
最后提醒各位一句：划卡消费方便，还要勤俭持家，希望各位选到称心如意的信用卡。
在美国用什么信用卡 第2篇
关键词：小儿用医疗器械,指导原则,标准
引言
美国食品药品监督管理局(FDA)在2011年4月发布的2011-2015重要规划中特别强调了对小儿用医疗器械及相关用药的监管[1]。在规划中,FDA表示对小儿用医疗器械的研究还不是很充分,仍需要做大量的工作;同时提出重点关注的问题,包括对新生儿进行有效治疗时验证终点选择的问题、在成人身上有效而在小儿身上无效的问题;小儿慢性病用医疗器械的长期安全性问题以及通过国际合作方式来解决临床中小儿样本量不足的问题。众多研究机构也对小儿用医疗器械展开广泛而深入的研究[2~4]。从目前收集到的资料,欧盟[5]、日本[6]等发达国家对小儿用医疗器械的评价方式及监管体系亦涉及不多。本文将详细地介绍小儿用医疗器械在美国的上市评价和监管现状,希望通过总结此类特殊人群用医疗器械评价和监管的难点及关键点,为我国的小儿用医疗器械制造商的相关产
1 美国小儿用医疗器械的上市前评价
FDA在2004年05月14日发布了题为“小儿用医疗器械上市前评估”的指导原则[7]。该指导原则旨在促进小儿用医疗器械设备的发展,其目标主要有3个:定义儿科群体和小儿用医疗器械;确定保证小儿用医疗器械的安全性和有效性的信息类型;确定临床研究中小儿用器械应用的指导性原则。
1.1 儿科群体和小儿用医疗器械的定义
美国法定的成人年龄是18岁,然而FDA将这一上限扩大至21岁,并同时划分了如下儿科亚群范围:新生儿(出生~1月龄)、婴幼儿(1月龄~2岁)、儿童(2~12岁)、青少年(12~21岁)。FDA也指出这种划分仅作为参考,实际上,个体体重、体型、生理发育、神经发育等因素通常是更加适合的指标。另外,其他儿科亚群包括:低体重亚群即少于2.5 kg的新生儿;过低体重亚群即少于1.5kg的新生儿;青春期前期亚群即年龄群一般从11~13岁的儿童。这些亚群在器械标签和临床实验中均应给予适当考虑。所有应用于上述群体的医疗器械即为小儿用医疗器械。
1.2 保证小儿用医疗器械的安全性和有效性的信息类型
指导原则中建议用于儿科亚群的医疗器械标签应包含标签的基本元素、儿科信息及特殊考虑。基本元素包括:(1)医疗器械描述,标签应描述推荐用于儿科亚群的各种事项,并在可行的情况下,按年龄、体重或其他适当的标准以表格的形式体现这些事项;(2)预期用途,用于儿科群体医疗器械,应当在标签中明确定义适应症以及目标群体;(3)禁忌症、警示和预防措施,应当指明年龄、体型和儿科对象成熟度相关的风险,并提醒用户在目标群体中使用医疗器械有关的具体危害;(4)不良事件,应当根据使用医疗器械的各儿科亚群,尽可能获取并报告有关医疗器械不良事件的发生频率;(5)临床研究,标签应当以清晰、客观的方式体现研究结果,方便用户认清性能在儿童和成人之间以及各儿科亚群之间的实质差异;(6)使用说明,包括表明解剖、发育和其他年龄相关因素以便有助于确保医疗器械的合理使用。专门为儿科患者提供的说明在书写语言方面以及其他视力和听力方面应当与年龄相适应。
1.3 临床研究中小儿用器械应用的指导性原则
通常,为评测儿科群体器械的安全性和有效性,FDA使用与评测其他医疗器械相同的法规基础、科学方法和程序。儿科医疗器械需要考虑的事项包括(不限于)以下临床前和临床的测试以及其他规程管理:生物相容性,包括毒性和致癌性;无菌以及感染的控制;使用场所的环境因素,如电磁场和辐射;设计控制以及《良好生产规范》(GMP)。
儿科群体是弱势群体,应当采取特别的措施保护儿科研究对象的安全。由于种种原因,成人医疗器械可能不适用于儿科对象,或者需要对成人器械进行特别的设计改进和/或增加特殊的标签才能用于儿科对象。当开发儿科医疗器械或策划儿科医疗器械的临床试验时,推荐考虑以下因素:身高,体重,生长发育情况,疾病或健康状况,激素的影响,同成人群体的解剖与生理差异,活力与成熟程度,免疫状态。由于器械种类繁多,必要的临床前测试也各不相同。FDA需要基于器械种类、目标人群和对器械的现有知识水平确定台架和动物数据的具体要求。
很多情况下,FDA针对特定器械制定特定指南文件。文件中介绍了不同的临床前测试类型,在上市前或临床实验前,这些测试必须完成。另外,与普通医疗器械一样,FDA认为,儿科医疗器械的安全性和有效性证明不是一定需要临床数据的。所需证据的数量和类型基于一系列因素,包括器械的性质,产品在成人群体的已知信息(如果有相关性),器械在儿科群体中已知或可预测的信息,以及病因或治疗现况。在某些情况下,设计完善的台架和动物测试足以用来评测器械。另一些情况下,必须需要临床数据来评测器械的安全性和有效性。概括其思路,FDA认为以下情况会需要提供小儿用器械的临床数据:当临床前实验或动物实验、文献或成人临床试验等来源的信息不足以证明儿科特征的安全性和有效性的时候;当成人的数据不足以预测儿科群体的风险和不良事件的时候;当对成人设备进行改良设计验证的时候;当建立一个与年龄适应的治疗方案的时候。以上情况下,厂家可以通过儿科对象的临床数据来为目标人群设计合适的器械,实行准确的风险评估,提供明确的使用指导。
2 美国小儿用医疗器械的监管现状
FDA虽然在2004年就已经出台了小儿用医疗器械的上市前指导原则,但该类特殊设备在上市及应用的过程中仍存在着较多的障碍[8],如监管、临床、经济和法律方面的问题,而且有些时候这些障碍是交叉存在的,这在某种程度上造成了产品上市和应用的困难。
2.1 监管问题
FDA发布的关于小儿用设备的指导原则具有较大的指导意义,如果遵循其中的原则,无疑可以促进新设备的测试和审批。然而,在产品上市过程和使用监管中仍存在一些问题,如:指导原则中对小儿亚群加以限制,但并未对小儿亚群用设备给出相关的指导意见,因此指导原则仍需要更具体;另外,在对某些小儿用医疗器械的审批中,审批标准仍不明确,且在某些情况下过于保守,对小儿用设备的审批会比成人设备要求更多的数据;FDA对器械人道主义豁免只适用于那些具有条件的数量少于4000名患者的医疗设备,某些情况下这种限制是武断的且过于严格。制造商和临床医生也指出,机构审查委员会并不清楚如何处理人道主义设备豁免,同时,保险公司由于不清楚这些设备是否可视为已通过调查或已通过批准,所以也不将其使用涵盖在保险范围内;FDA不允许使用回顾性收集的标签外用途数据以支持新设备的上市审批;通过上市后研究很难收集到有用的小儿用信息,同时,保健医生和父母可能还不了解关于小儿用医疗设备使用中不良事件报告的过程。
2.2 临床试验问题
指导原则中的临床试验部分内容较为笼统,在涉及到具体问题时往往会有较多问题,如:符合临床试验资格的儿童数量很少,且由于存在人群的临床异质性,进行支持器械上市审批所需的临床试验极度困难;因为需要过多地从理论和实际的角度考虑孩子所面临的风险,为小儿用群体设计随机对照试验常常非常困难。即使是非随机的前瞻性临床研究也会大大推迟产品上市进程,并将高昂的成本强加给制造商,使其可能无法或不愿意承担;另外,临床医生指出,鉴于可能会在临床试验让小儿患者承担增加的风险,因此必然要求试验设备豁免申请(IDE)具有更严格的指引,且对父母或监护人必须有更全面的知情同意方面的指导;涉及儿童研究的知情同意规定中内容不清且过于繁琐;此外,机构审查委员会的审查过于严格,而且很难找到合适的多专业专家意见来执行委员会的职责;FDA在某种程度上还是不愿意接受小儿用设备应用方面的代替前瞻性临床研究的文献证据。
2.3 经济和法律问题
开发小儿用医疗设备的高昂成本是其发展最显著的障碍。一方面,小儿用设备市场规模有限;另一方面,用于开发和测试小儿用设备的投资产生的回报通常低于大多数医疗器械公司的利润目标。因此,许多小的设备制造商将为生产该类设备承担高昂的成本。另外,公司必须经常频繁改变产品并开发多个尺寸,所有这些都需要额外的测试、生产变更,因此,小儿用设备的研究和开发费用以及增加的生产和再加工成本也被视为重大的经济障碍。
从法律方面看,在许多情况下,现行的很多情况是应用成人设备对小儿进行监护、诊断或治疗,但FDA在批准成人设备时,并未允许这种应用。尽管看起来完全满足这种症状的需求,但这种做法将对医生、机构和行业带来巨大的责任风险,对小儿用产品的发展构成潜在法律障碍。
3 我国的小儿用医疗器械制造商的相关产品在美国上市应注意的问题
我国目前还未制定小儿用医疗器械的技术文件,因此,我国的小儿用医疗器械制造商的相关产品若想在美国上市,仅仅提交在我国的申报文件是不够的。上文中已经详述了小儿用医疗器械在美国的上市前指导原则,该文件中并未涉及到具体产品,主要是由于医疗器械涉及广泛的技术范围和应用范围,很难规定一个规范性的做法,使其适用于所有医疗器械的评估[9]。
有些医疗器械在设计和使用方面是相对简单的,如胆红素计,仅临床前测试就可以支持这些类型产品在成人和儿童中的使用。而其他医疗器械可能会存在其他风险,例如穿刺类医疗器械,对于这种医疗器械,支持信息应包括在动物和临床样本中的性能研究、在成人群体中的临床试验以及在儿科群体中的临床试验。研究不同年龄儿童之间以及儿童与成人之间骨密度和穿刺深度差异的问题,还应讨论有关儿童生长面的生长和骨垢闭合的问题。
另外,上文中也介绍了该类产品在美国的监管现状,尽管这类特殊产品有了一定的发展,但仍存在着一些问题,这确实增加了产品在美国上市的难度。要想解决这些问题,有2个问题要必须注意。
3.1 与产品相关的安全问题
相关产品在美国的标准及相关条款一定要满足。例如,美国标准«无创自动测量血压计»(ANSI/AAMI SP-10-2002)中明确了涉及新生儿和儿童的产品安全要求。如考虑到新生儿的特点,为了安全起见,对新生儿进行血压测量时,需要较低的最高压力和较短的测量时间,因此,在条款中要求应提供一种限制压力的措施以保证袖带压决不会超过20k Pa(150mm Hg);另外,设备应保证袖带压处在0.67k Pa(5mm Hg)以上的时间不超过90s;在充气系统阀门全开快速放气的情况下,压力从20k Pa(150mm Hg)降到0.67k Pa(5mm Hg)的时间不应超过5s。且应在说明书中提供以下信息:当用于新生儿时监护仪和袖带可以施加的最大压力值;当用于新生儿时设备能适用的血压范围值;正常的操作情况下可以用于新生儿血压测量的最大压力值;在测量新生儿血压时,设备的最初充气压力值。同时,在对系统整体有效性进行评价时,由于考虑到对健康出生的新生儿血压测量是很少的,新生儿特护病房主要是接治早产儿,所以对早产儿(小于1000g)血压测量精确度的技术问题提出了一个统计学取样建议,要求根据婴儿的早产比例进行取样。
凡是适用于小儿的治疗器械,如小儿用呼吸机、小儿用输液泵这类产品应该结合小儿的特点满足美国的安全标准。另外,应用于小儿的诊断和监护类产品应满足相关标准的安全条款。例如,在X射线和CT对小儿进行诊断的时候辐射剂量的问题;在MRI对小儿进行诊断时特定吸收率的问题。
3.2 临床问题要合理评估
根据产品的适用范围等标签内容确定是否提交临床资料,首先并不是预期用于小儿的所有医疗器械都要开展临床试验,某些产品通过性能测试或动物实验就可以对其进行评价。其次,如果成人应用和小儿应用具有实质等同性,即可以在充分论证两者等同性的前提下仅提交成人临床数据。如果两者不具备实质等同性,则应该补充少量或者充足的临床数据以支持企业申报的产品的适用范围。
参考文献
[1]FDA Strategic Priorities(2011-2015)Responding to the Public Health Challenges of the21st Century.http://www.fda.gov/aboutfda/reportsmanualsforms/reports/ucm227527.htm,2012-06-01
[2]Kinsel D,Design Control Requirements for Medical DeviceDevelopment,World Journal for Pediatric and Congenital Heart Surgery[J],2012,3(1):77-81
[3]Khan M S,Fraser C D,Neonatal Brain Protection in Cardiac Surgery and the Role of Intraoperative Neuromonitoring,World Journal for Pediatric and Congenital Heart Surgery[J],2012,3(1):114-119
[4]Thiagarajan R R,Almond C S,Cooper D S.Ventricular Assist Devices for Mechanical Circulatory Support in Children,World Journal for Pediatric and Congenital Heart Surgery[J],2012,3(1):104-109
[5]曾繁丰,樊翔.浅谈欧盟医疗器械监管模式.中国医疗器械信息[J],2010,16(2):37-39
[6]王聪,宓现强.日本医疗器械监管概述.中国医疗器械信息[J],2009,15(2):26-28,66
[7]Premarket Assessment of Pediatric Medical Devices;Guidance for Industry and FDA Staff.http://www.fda.gov/MedicalDevices/DeviceRegulationandGuidance/GuidanceDocuments/ucm089740.htm.2012-06-01
[8]Report to Congress:Barriers to the Availability of Medical Devices Intended for the Treatment or Diagnosis of Diseases and Conditions that Affect Children.http://www.fda.gov/MedicalDevices/ProductsandMedicalProcedures/ucm135105.htm.2012-06-01
芝麻信用有什么用？ 第3篇
让我们先从芝麻信用的“偶像”，美国的FICO评分讲起。
在美国，个人信用的使用已经非常普遍，而个人信用水平是高是低，主要是由一个名为 Fair Isaac Company的公司来评定的。这个公司推出的个人信用评分系统，就被简称为FICO评分。
FICO评分在300-850分之间，分数越高，说明信用风险越小，这套评分系统权威性很高，而且应用广泛，不只是借贷放贷，美国经济生活的各个领域，几乎都会参考它。
而芝麻信用的目标，就是做中国的FICO。
在中国，早有一套官方版的征信体系——央行的个人征信报告，我们在买房、贷款、办信用卡时，银行都会根据这份报告，来决定是否借你钱。
不过，央行的信用报告有一个问题，它的数据主要来源于银行等传统机构，庞大金融系统中的其他第三方机构，比如P2P、小贷公司等等数据，在上面就看不到了。所以它根本没办法勾勒出一个人完整的“信用画像”，可以参考的价值不高。
因此，在国家大力倡导互联网金融的今年，央行终于放开了牌照申请，开始允许民间机构进行个人征信业务。而芝麻信用等八家公司，就是首批申请者。这片接近空白的市场，成为了新的风口。
因为背靠着阿里这个电商巨头，在这八家公司的征信产品中，芝麻信用分的曝光率最高，最为大家所熟知。相信常用阿里系产品的朋友，大多已经开通了芝麻分，并经常和朋友们一起对比、夸赞。
不过，芝麻分是高是低，现在对普通人的生活有影响么？
很遗憾，因为牌照还未下发，而芝麻分的数据还不完善，所以使用它的机构还很少、应用场景不多，目前为止，芝麻分主要还是在阿里内部产品中发挥作用。
目前芝麻信用分最明显的作用，是可以用来提升花呗、借呗等的额度。
“借呗”是支付宝推出的一款贷款服务，目前的申请门槛是芝麻分在600以上;而花呗是蚂蚁金服推出的“赊账消费”产品，类似于一张信用卡，可以免息30天借钱用支付宝买东西。芝麻信用分越高，花呗额度就会越高，最高可以借到5万块。对于没有信用卡的朋友，这是个很好的福利。
据说，双十一期间，有六千万笔商品订购，是用花呗支付的。足见花呗的受欢迎程度。
另一个好处是，芝麻信用分在700分以上，可以直接申请新加坡签证，不用再提交资产证明、在职证明、户口本等等一大堆资料。而芝麻信用分在750分以上的，可以申请卢森堡申根签证，能在欧盟26个国家自由出入。而且，据说以后英国、韩国、日本等国家，也有希望用这样的办法申请签证。
另外，芝麻信用分目前还被引入到婚恋网站中，减少“骗婚”的比例;应用于租车、租房、酒店预订、票务预订等消费场景中，帮助买卖双方快速、高效、低成本地进行交易等等。
目前，民间征信几乎就是一片空白，所以芝麻信用分能做、想做、正在做的还有很多，想象空间巨大。所以，不管是为了现在多弄点花呗额度，还是为了未来的生活便利，我都建议你尽可能地提高芝麻信用分。那要怎么提高呢？根据官方资料，影响芝麻分高低的有：身份特质、信用历史、行为偏好、履约能力以及人脉关系5个维度。
那么，我们要做的就是在这五个维度下，投其所好。阿里想推广什么，我们就去使用什么，保证分数提高得快。
比如支付宝现在主推社交功能，那就多在支付宝上添加好友，尤其是芝麻信用分高的好友。多跟好友在支付宝上转账、付款、发红包。多用支付宝交水电煤气电话费，尽量不要更换电话号码和住址—这等于告诉阿里，咱们有车有房收入稳定，特别靠谱。多使用阿里系的理财产品，比如余额宝、招财宝，多用支付宝还信用卡。我在初次使用招财宝两个星期之后，分数直接提高了30多分。如果你是爱心人士的话，使用阿里爱心捐赠，也可以提高芝麻分。另外，还有多在天猫、淘宝、聚划算等购物消费，消费时多使用花呗。收货之后及时评价。多使用支付宝钱包上的各种消费应用。比如出去旅游的话，可以用“去啊”。我一个朋友在阿里去啊买了机票，订了酒店房间，出去玩了一圈回来，芝麻信用分就从634涨到了700多。
在美国用什么信用卡 第4篇
良好的舞蹈学习环境
对文化而言,如果没有良好的学习环境,是很难生根发芽、发展壮大的。记得1988年,我刚开始学习体育舞蹈的时候,条件非常艰苦,那时国内的体育舞蹈(国际标准舞)才刚刚起步。有一次老师放舞蹈的录像给我们看,由于录像带是经过好多次翻录之后的版本,电视上满是雪花,只能隐约地看到舞蹈的轮廓,而“录老师”(录像带)却是除了老师之外我们唯一可以请教和学习的对象。就在我们艰苦地向“录老师”学习的时候,太平洋彼岸的美国,体育舞蹈已经发展了很久,并且有了一个非常完整的体系。这个体系包括教学、比赛、商业运作等各个方面,尤其在学习的环境方面,美国与国内相比,优势尤其明显。
相信很多人会错误地认为良好的学习环境就是优秀的老师,但我认为真正良好的学习环境除了老师,还与音像、舞蹈服装、书籍、比赛等许多因素息息相关,而这些东西绝不是仅仅凭借一个优秀的老师可以弥补的。在美国的纽约,几乎看不到在公园里练舞的身影,更多的时候,人们都会选择在舞蹈教室和俱乐部里练习,因为他们相信只有在这样的环境中跳舞才是真正的舞蹈。当然,上课时间之外使用这些教室也是要付费的。有一些家庭条件很好的人在爱上舞蹈后,会在家中开辟出自己的舞蹈室。遇到节日和特殊的日子,他们还会邀请朋友到家中聚会跳舞,虽然这种聚会不怎么讲究舞蹈的专业性,但对很多学习舞蹈的人来说,特别是老年人,能够在舞会上一展舞姿,是一件非常愉快的事情。
另外,一些条件较好的舞蹈教室,每周末都会举行一些活动,比如交友舞会、Party等等,其目的就是加强老师和学员、学员与学员、老师与老师之间的交流,同时吸引更多的人群加入到学习体育舞蹈的行列中。这种与学员互动的教学交流形式针对性特别强,能够很好地维护和开拓舞蹈培训的市场,提高学生对舞蹈的兴趣,吸引更多的人参与到舞蹈活动中。在美国,即便是很专业的营业性质的舞厅,也大都会配备专门的舞蹈教室提供给人上小课。与之相比,国内舞厅的目的就显得比较单一了,绝大多数都仅仅是以营利为目的,还没有形成一种培养学生兴趣、塑造软性学习环境的意识。
分工明确的舞蹈市场
似乎美国人天生就会做生意,体育运动也能被他们用来赚大把的钱,奥运会如此、NBA如此,体育舞蹈当然也不例外。
在美国,从学习体育舞蹈到参加比赛,整个过程都与市场结合在一起,而且各个过程之间相互衔接、相互合作,始终维持着一个良性的市场循环,整个体育舞蹈的产业链非常健全。除了无处不在的舞蹈教室、俱乐部和舞蹈用品专营店外,还有专门运作舞蹈比赛的机构和专门的职业经纪人,甚至还会有专门的经纪人对优秀的体育舞蹈选手进行包装和推广。电视台也时常会邀请一些优秀的选手参与电视节目的制作,譬如和明星跳舞这类节目。这些都对体育舞蹈运动的发展产生了良好的推动作用,而这其中的很多内容恰恰在国内很难见到。
每年美国都会有三大体育舞蹈比赛:美国公开赛(US Dancesport Championships)、俄亥俄公开赛(Ohio StarBall Championships)和全美国家赛(US Ballroom Championships)。除了美国国家舞蹈运动协会(NDCA)外,各地的舞蹈协会和组织、各种各样的舞蹈公司还会组织很多比赛。他们之间也存在很激烈的竞争,但是几乎所有的比赛,他们又会不约而同地选择合作,哪怕竞争再激烈,他们都会达成这样一种共识:维护好体育舞蹈的市场。应该说这是一种很微妙的竞争关系,竞争与合作并存。众所周知,WDC和IDSF曾经有一段时间打得不亦乐乎,美国国内也出现了类似的冷战,结果当2004—2005年美国国内参加体育舞蹈比赛的人数减少了大约一半时,两个组织又立刻选择了再次合作,共同挽救即将萎缩的体育舞蹈市场。
财源滚滚的比赛
学习体育舞蹈的成本很高,于是一边赚钱一边学习就成了众多选手的主要手段,这就是所谓的“以舞养舞”。但是在国内要想做到以舞养舞是很难的,即使是一流高手也很难做到,因为国内市场不够发达,很难赚到足够的钱。但是在美国不一样,除了最常见的上课的收入外(专业教师每个课时100美金,最低也是75美金),很多老师都有一种很特别的收入来源,那就是“师生赛”。
在美国,平均每年有260—300场体育舞蹈的比赛,这些比赛都是市级规模以上的比赛,小规模的比赛更是不计其数,有时可能会出现十几个城市同时举行比赛的情况。在这些比赛中,还有一种很特别的组别赛——“师生赛”,也就是这个看似不起眼的“师生赛”,却为很多选手和老师带来了可观的经济收益。几乎所有的比赛中都有“师生赛”存在,而且“师生赛”几乎是所有比赛最大的盈利点,这些盈利包括比赛的主办方、老师的收入(包括比赛出场费和给学生上课的报酬)等等。例如老师的收入,有些很有名气的老师一次比赛的出场费就高达五万美金。也有一些学生会选择和自己的老师签订十分规范的合同,约定报酬、参加比赛的场次、培训课课时等等,老师和学生各自的权利、义务和报酬都罗列得清清楚楚,这样一来,老师和学生就形成了一种奇妙的雇主和佣工的关系,很是有趣,而强烈的市场特色也在其中体现得淋漓尽致。
几乎每天一场的比赛也给教师和选手提供了一个巨大的商机。比如我曾经和学生搭档参加师生赛,他就付给我一笔不菲的报酬,而这差不多抵得上我在国内教上几个月课的所有收入。高额的出场费,让体育舞蹈教师能够真切地感受到自己舞蹈的价值,并且老师们的出场费会随着他们舞蹈水平的提升水涨船高。
在美国,舞蹈水平和经济价值几乎形成了一种等价交换的杠杆,不同的舞蹈水平价格是不一样的,如果学生一旦觉得自己花了冤枉钱,很有可能不再请你了。为了将这种收益长久保存下来,很多老师都会有一些具体的方法,有的老师会给长期跟随他学习的学生一定的价格优惠,或者会给邀请他参加比赛并支付高额出场费的学生免费上几次小课,深得做生意的精髓——抓住回头客!
目前,美国的各个体育舞蹈组织都积极地推行这种比赛模式,因为此举不仅给学舞者提供了一个展示的平台,也蕴藏了无限的经济利益。
不能全额还款用什么信用卡等2则 第5篇
2月22日起，工行将在众多商业银行中首先实施“取消信用卡部分还款全额罚息”这一新规定。今后牡丹卡的持卡人即使在最后免息日前只是部分还款，只要所还金额超过最低还款额，那么也可以享受到免息还款期的待遇，减少透支消费的应付利息。而此前内地所有商业银行都一律实施信用卡部分还款全额罚息方式，即只要持卡人不能在免息还款期内全部还清应还金额，哪怕仅有1分钱未还，银行也会按照每日万分之五的利率对全部应还金额进行罚息。现场试用
小王使用信用卡在今年1月1日透支消费5000元，但在最后免息日2月25日前只还款4000元，余额1000元在3月25日前全部还清。根据新规定，用工行信用卡小王可节约110元的应付利息。
按照其他银行的计息方式，持卡人应付利息包括两部分，前一部分的应付利息是对全部5000元，从1月1日至2月25日按照每日万分之五的利率计息；后一部分的应付利息是对未还的1000元，从2月25日之后开始计息直到3月25日还清为止。即小王应付利息为：5000元×0.0005×55+1000元×0.0005×30=1375+15=1525元；而按照工行信用卡的新规定，小王仅需付1000元×00005×85=42.5元。
学英语也可分期付学费
小张现就职于一家知名IT公司，步入工作岗位刚一年，月薪仅有2000多元。他的专业能力很强，非常希望晋升成为项目经理。为此，他希望加强英文表达能力。为了能够达到预期目标，他开始了解各家培训机构，最终觉得还是高端英语培训机构提供的服务“物有所值”。外教小班授课，与白领共同学习的氛围非常吸引人，但不菲的报名费实在令人望而却步，尤其是外资培训机构一年的学习费用要2万多元。
后来，他发现新东方精英英语推出的“分期付款”优惠。它满足了小张既想达到学习效果，又想降低经济负担的需要。首付仅几千元，之后只需每两至三个月追缴一次余款，平均每月仅千元左右就可享受到高品质的培训服务。
作为进阶金领的必修课，职场人士一直以能说一口纯正流利的英语为荣。目前市场上高端英语品牌因能提供便捷、有效、贴心的服务而备受白领推崇，但动辄万元的培训费用让很多人望而却步。近来，随着金融危机的影响蔓延，众多中小英语培训机构纷纷倒闭，前段时间发生的“活力互动”英语俱乐部负责人携款潜逃事件，更让很多人对英语培训机构的诚信产生质疑。
在美国用什么信用卡 第6篇
关键词：信用卡,持卡人,权益保护,启示
近期围绕我国银行业一些服务收费、产品定价等方面的争议逐渐增多, 社会各界对加强金融业消费者权益保护呼声日益高涨。美国政府在保护信用卡持卡人权益, 反对信用卡领域不公正和滥权行为的一些做法与经验, 为我国完善金融消费者权益保护, 建立公平、公正的信用卡市场提供了借鉴。
一、美国政府的主要做法和经验
1. 适时推进相关法案改革, 增强持卡人权益保护。
20世纪50年代, 美国信用卡产业发展初期监管非常宽松, 逐渐形成了一些不利于持卡人的行业惯例, 对持卡人利益造成损伤。为解决消费者保护与信用卡发卡机构的利益失衡问题, 60年代以后, 美国针对信用卡产业发展, 立法、司法机关先后颁布出台了《诚实信贷法》、《公平信贷结账法》、《信用卡发行法》、《公平信用报告法》、《公平准确信用交易法》、《公平催收作业法》、《消费者信用保护法》、《公平信用和签账卡公开法》等一系列法规, 对信用卡业务的监管不断强化, 逐渐形成保护消费者权益的价值导向。
美国各界一向关注信用卡持卡人权益的保护, 每年都有议员提出有关持卡人权益保护的法案。在信用卡产业发展的各不同阶段, 美国会根据信用卡市场、业务发展的需求, 调整、改革法规, 提高监管水平, 加强消费者利益保护。2007年7月, 次贷危机爆发后, 美国经济、金融环境不断恶化, 美国民众的财务状况急剧恶化, 信用卡拖欠率不断攀升, 信用卡行业发展面临危机。美国政府开始对信用卡政策进行反思, 认为现行信用卡政策下消费者保护不力是造成信用卡行业危机的重要因素, 信用卡制度迫切需要改革。2009年美国参议院通过了《信用卡持卡人权利法案》, 美国总统奥巴马签署了《2009信用卡问责、责任和信息披露法》, 再次加强对信用卡持卡人的权益保护力度。
2. 合理限制发卡机构行为, 确保信用卡市场交易公平。
长期以来, 美国政府坚持从立法上加强信用卡市场管理, 维护信用卡市场交易主体间的相对公平, 并力图在消费者保护和信用卡发卡机构利益之间寻求平衡。美国政府既希望信用卡发卡机构能够获取合理利润, 保持个人信贷消费市场的健康发展, 又希望信用卡发卡机构的利润获取是建立公平、公正交易的基础上, 确保消费者不会由于信用卡交易费用、利息过高导致负担过重, 陷入困境。
近年来, 随着美国信用卡发卡机构的地位日渐强势, 消费者公平地位受到侵害, 信用卡持卡人和发卡机构之间的利益冲突不断增加, 美国政府通过修订信用卡法案, 重点加强了对信用卡市场的监管, 进一步加大了对消费者权益的保护力度。美国政府要求, 信用卡发卡机构在提高利率和做出变更前需至少提前45天通知持卡人, 禁止发卡机构对已有未尝余额提高利率和违约, 增加了持卡人信用卡账户利率降低条款, 即如果发卡机构审查发现持卡人在符合风险减小等因素, 应降低先前调高的年利率水平;发卡机构对消费信贷计划下信用卡账户的持卡人因疏忽或违反协议产生的滞纳金、超限费等其它任何罚金都应是合理和恰当的, 而且罚金标准需要征询美国货币监理署、联邦存款保险公司等多家管理机构意见。
3. 不断完善信息披露制度, 保护持卡人知情权。
为改变持卡人在申请、使用信用卡等环节的弱势地位, 美国要求发卡机构必须履行严格的信息披露义务, 提高行业透明度, 保证持卡人熟悉信用卡协议相关规定, 避免持卡人由于信息不对称, 造成利率、费用成本支出的增加。发卡机构必须向持卡人书面披露最低还款警告, 在对账单的显著位置披露诸如“按最低还款额还款将增加你的利息支出和延长你的还款时间”之类的警示语, 要向持卡人披露循环信贷所要承担的所有成本、还款时间长度等信息, 并为持卡人提供免费电话, 提供信贷咨询和借款管理服务。发卡机构披露的所有循环信贷信息应明确而简洁, 要在对账单中以醒目方式进行披露, 确保能够引起持卡人关注。
同时, 美国政府还要求发卡机构应对不收取滞纳金的最后期限予以披露。发卡机构需在对账单显著位置披露付款日或被收取滞纳金日期以及滞纳金等所有费用和罚金。此外, 发卡机构还被强制要求在互联网披露信息, 必须建立并维护一个互联网站, 用来公布循环消费信贷计划下各种卡的书面发卡协议。发卡机构要向美国联邦储备委员会提供其网站上公布的信用卡协议的电子版。美国联邦储备委员会在其网站上建立并维护一个网页用以汇总各发卡机构提供的电子版信用卡协议, 以方便公众随时查询。美国联邦储备委员会每两年审查一次信用卡市场, 对发卡机构所披露信息中的条款、费用及其他支出项目进行审核, 防止信用卡业务中的不公平和欺诈行为。
4. 充分尊重持卡人人格尊严, 保护持卡人个人隐私权。
为保证持卡人利益不受损伤, 美国在规范授信、平等授信、保护个人隐私权方面制定了许多具体措施。消费者可以针对信贷产品的成本和条款自由选择适合自己的信用卡, 发卡机构不得向没有提出书面申请的人发卡, 信用卡合法持卡人报告其信用卡丢失或被盗以后, 可以不付账单上不经认可的部分, 即被盗用的部分。发卡机构不得因申请人性别、婚姻状态、种族、宗教信仰、年龄等因素做出歧视性授信决定。
消费者有权了解任何一家信用机构对自己信用状况的评价及依据, 消费者具有对不实负面信息的申诉权利。为防止消费者身份信息被盗, 消费者资信调查报告的使用和传播范围受到严格限制, 并且消费者每年能够免费从信用机构获取自己的基本数据报告, 可以保证及时监察和发现任何身份信息被盗用、伪冒或不合法情况的发生。债权人或催收机构在债务催收活动中要充分尊重被催收的消费者的人格。
二、几点启示
1. 加快信用卡配套法规建设, 规范信用卡市场的发展。
近几年, 随着我国信用卡市场的迅速发展, 与信用卡业务相关的投诉、纠纷、违约等事件不断发生, 信用卡市场定价、服务质量、消费者权益保护等问题逐渐显现, 消费者权益保护的呼声日益高涨。尤其是当前我国征信、金融市场发展、信用卡业务管理等方面的法律法规制度建设滞后, 造成部分信用卡市场监管主体缺位, 因此必须加快信用卡法规建设, 推动与信用卡管理相关的单独立法或是配套的法律法规的出台, 必须尽快明确信用卡监管主体和监管政策, 规范信用卡市场运行机制, 以法制为基础约束银行机构行为, 搭建公平、公正的信用卡市场交易平台, 合理引导信用卡市场的发展。
2. 加强消费者权益保护, 推动金融消费者保护立法。
信用卡持卡人权益保护仅仅是金融消费者权益保护体系的部分组成, 要想真正提高对持卡人权益保护力度, 必须全面加强金融消费者权益保护力度。在我国金融服务市场高速发展的进程中, 由于金融服务产品的特殊性、复杂性和专业性以及金融机构的强势地位, 特别容易造成金融机构和消费者权益失衡。长期以来, 我国与金融消费者权益保护有关的法律法规相对缺失, 金融机构往往忽视一些消费者的利益诉求, 缺乏消费者权益保护意识, 消费者在受到不公正对待, 利益受到侵害时, 无法及时维权。因此, 必须尽快将金融消费者权益保护纳入法制化建设进程, 积极推动金融消费者保护法案出台, 建立健全金融消费者权益保护体系。
3. 以持卡人权益保护为导向, 加强信用卡市场监管。
美国信用卡持卡人权益保护经验表明, 过分依赖市场作用, 容易造成信用卡发卡机构经营垄断, 持卡人公平交易权受损, 信用卡监管部门必须不断完善管理机制, 提高监管水平, 才能在复杂多变的信用卡市场环境中将持卡人权益受到侵害的可能性降到最低。在我国信用卡持卡人权益保护中, 应充分借鉴国外成熟市场的相关经验, 建立以持卡人权益保护为导向的监管机制, 在政策制定、市场管理方面适当向持卡人倾斜, 确保消费者利益不受侵害。具体而言, 管理机构应在信用卡发卡、受理等环节制定严格的政策措施, 明确责任, 防范市场风险;在信用卡服务中加强对发卡机构的经营管理, 对与消费者核心利益相关的, 诸如信用卡收费、债权催收等方面制定具体管理准则, 制定行业标准, 从各个方面加强对发卡机构的监督管理。
4. 规范发卡机构经营行为, 提高信用卡服务质量。
进一步规范发卡机构的经营行为, 加大信用卡持卡人权益保障力度。一是要限制发卡机构扩张性发卡行为, 防止片面追求业务规模, 导致信用卡市场风险加剧, 信用卡持卡人利益受损;二是要严格限制发卡机构随意变更信用卡合同条款, 防止单方面变更合同, 造成持卡人费用成本增加;三是发卡机构提升内部管理水平, 防止信用卡持卡人身份、信用等重要信息泄露;四是发卡机构要提升服务意识, 为持卡人提供良好的受理环境和服务。
5. 完善信息披露要求, 健全信息披露机制。
应充分借鉴美国的一些经验做法, 制定严格的信息披露要求, 对发卡机构信息披露的内容、形式作出详细的规定, 并制定相关罚则和争议解决程序。发卡机构要向持卡人提供通俗易懂的信息, 保持信息的透明度和可理解性, 避免由于沟通不当对持卡人造成欺骗性伤害。发卡机构要主动完善信用卡信息披露机制, 积极改进信用卡协议内容, 明确费用标准、利率等相关信息, 增强警示性信息披露;信用卡对账单要确保在账单日前送达客户, 保证客户能及时按期还款。
6. 建立健全投诉处理机制, 保护持卡人基本权益。
建议针对信用卡市场投诉, 设立三级处理机制。一是监管机构设立信用卡业务投诉处理部门, 专门负责信用卡行业政策的解读与答疑, 负责考评发卡机构信用卡客户纠纷处理工作, 受理重大信用卡市场纠纷事件;二是成立信用卡业务自律组织机构, 负责加强业内的沟通和自我监督, 负责制定信用卡自律章程, 受理社会公众信用卡业务投诉, 协调处理持卡人与侵权发卡机构的投诉纠纷;三是发卡机构建立信用卡客户投诉平台, 负责搜集、整理客户投诉信息, 解决一般信用卡业务纠纷。
7. 加强信用卡知识宣传, 提高持卡人自我保护意识。
加强信用卡有关金融知识的宣传教育和普及工作, 增强持卡人的维权意识, 是提高持卡人自我保护能力和消费者权益保护的基础。消费者只有提升自我保护能力, 增强识别和抗衡经营者不当行为的能力, 才能有效避免发卡机构侵害自身权益。因此, 监管机构要继续组织开展金融知识宣传、巡展等主题活动, 加大征信、银行卡等相关知识宣传力度;银行机构要充分利用营业网点多媒体设备播放信用卡有关知识宣传片, 发放各种信用卡知识宣传材料, 组织开展专题知识培训;社会公众要积极主动学习金融知识, 灵活掌握信用卡相关知识。
参考文献
[1].郑伟.我国信用卡消费者权益保护研究——以美国2009信用卡业务相关责任和信息披露法案为视角.南方金融, 2010 (9)
[2].谢杰.美国金融监管改革法案对我国的启示.现代审计与经济, 2010 (5)
[3].祁斌.美国金融监管改革法案:历程、内容、影响和借鉴.金融发展评论, 2010 (9)
[4].张焰.美国信用卡法案主要内容及对我国的启示.传承, 2010 (12)
在美国用什么信用卡 第7篇
摘 要 全球重要的债项评级、信贷评级、主权评级都掌握在美国的穆迪、标准普尔、惠誉三大评级机构手中；金融危机后，我们发现美国“三大”信用评级机构在这场危机中不仅没有起到事先预警作用，反而起到推波助澜的作用，建设中国特色的信用评级体系已迫在眉睫。
关键词 信用评级 金融危机 金融安全
后金融危机时代，对金融危机的反思将美国的穆迪、标准普尔、惠誉三大信用评级机构置于聚光灯下，他们被认为是导致华尔街金融泡沫崩溃的元凶之一。这也让我们重新深刻认识到美国评级机构严重威胁中国金融主权安全，并且美国评级模式及由其控制的国际评级体系潜藏着巨大风险。
一、信用评级的重要性
（一）信用评级关系国家金融安全。信用越是社会化，金融体系运行对评级信息的依赖就越强，评级的市场定价功能会影响债券、信贷、股票、外汇和所有金融交易价格。此次金融危机的爆发正是由于美国评级机构掩盖次级贷款偿还风险的错误信息。评级机构信息失误会严重影响一国信用体系，继而动摇该国经济基础，从而使金融体系对国民经济的基础性支持功能被严重削弱，实体产业因此遭受重创，该国国民经济就会陷入长期衰退期。
（二）信用评级影响国际信用资源分配。由债权人与债务人构成的信用关系以债务偿还为先决条件，债务人的信用状况决定着它对社会信用资源占有的多寡，因此，信用评级决定着社会信用资源的分配。2008年世界外债总量约为61.1万亿美元，AA级以上29个国家的外债总量55.8万亿美元，发达国家占有国际信用资源的91.3%。然而，发展中国家普遍因信用级别不高，占有的国际信用资源仅为7.6%。
二、美国信用评级体系的重大缺陷
（一）美国评级机制最终使评级机构背叛了公众利益。评级信息不是在揭示信用风险，而成为掩盖客户真实风险的合法方式。评级收费模式则把评级机构与受评对象结成天然的利益共同体，利益攸关使评级机构不惜出卖道德，淡化风险揭示，甚至被受评对象操控，最终使评级的天平倾向利益方，公众利益成为评级机构竞争的最大牺牲品。
（二）美国三大信用评级机构主要代表美国利益，不能履行国际公共职责。信用评级通过对企业和政府的债务偿还风险进行评价，引导金融资本投资和经济决策，它直接关系到金融产品的定价权，并影响一国信贷市场利率及汇率形成。即使金融危机凸显美国国力衰竭，偿债能力大幅下降，美国的信用评级机构仍不肯下调其信用等级。2009年三大评级机构给予美国的长期主权债务评级依然是“AAA”，这举动背后有巨大的经济利益支撑。因为高信用等级可以最大限度地吸引全球资本，保证美国债务融资通道畅通；还可以低成本融资，实现债权国利益向美国转移；同时还掩盖了美国利用货币贬值转移国家债务。对其他国家则视与美国的利益关系进行信用等级调整，制造和加剧这些国家的信用危机。当希腊欧债问题暴露，欧洲政府正在极力寻找挽救希腊等国债务问题，以防止问题蔓延到整个欧元区的时候，美国三大信用评级公司却一再地调低希腊的国家主权债务的信用评级，导致了这些问题国家的融资成本急剧上升，直到完全失去市场的融资能力。这事实上帮助美国对冲基金完成了“做空”欧元、牟取无风险暴利的投机行为。
三、中国建设自己特色的信用评级体系的必要性
（一）现存国际评级格局不能正确揭示信用风险。它回避货币贬值对这类国家偿债能力的决定性影响，使债务国通过低成本融资和币值变动堂而皇之地实现从债权国的利益转移。中国是世界最大的债权国之一，国家外汇资产安全是中国的核心利益，现存国际评级格局会对中国债权利益造成损害。而且现存国际评级格局不顾中国的经济和财政及外汇实力增长前景，凭借西方标准给予中国比那些债台高筑和资不抵债国家低得多的信用等级，严重歪曲了中国的实际偿债能力。国际评级机构长期以来有意压低我国企业信用级别，造成国内企业受损，增加了融资成本，影响中国经济发展。
（二）中国现行信用评级体系存在缺陷。盲目崇拜美国评级模式；对信用评级的本质理解不深，把评级作为一般中介服务，使植入市场机制的评级体系越来越背离公众利益；评级机构过多且评级标准建设缺乏制度保障；评级收费模式把评级机构与受评对象利益结合起来，增加了评级风险。
（三）美资机构以合资方式控制中国评级市场的目标已接近完成，并广泛渗透到我国防、金融等众多关系国家核心竞争力与战略机密的行业和企业，使我国正在丧失对本国信用评级市场的话语权和主导权。中国的评级规则和金融产品市场定价要由外国人说了算；通过评级可以便利地掌握中国重要行业的战略信息、企业技术和经营信息，削弱国家竞争力，直接威胁中国经济与国家安全。
參考文献：
[1]关建中.中国信用评级体系的战略抉择.经济参考报.2010.07.08.
[2]李新民,徐培英.把争取国际评级话语权列入国家战略.经济参考报.2010.05.05.
[3]吴晶妹.从美三大机构遭质疑看信用评级发展.经济参考报.2010.07.30.