如何申请小额担保贷款

如何申请小额担保贷款（精选8篇）

如何申请小额担保贷款 第1篇

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如何申请天津无抵押免担保小额贷款

当我们为了做生意或者完成更高的学业时，由于资金短缺，又向周边朋友借取无门时，我们可以考虑下无抵押免担保小额贷款。那么，无抵押免担保小额贷款是如何申请的呢？就让赢了网向您介绍下天津无抵押免担保小额贷款的申请。

一、贷款须知

1、申请人年龄18——60周岁，身体健康，具有当地户口或者在当地居住满一年;有工商部门办法并年检合格的营业执照;正常经营满三个月以上;主要经营场所在市(县)区范围内。

2、担保条件：贷款金额1万元以下(不含)，您只需要找一位担保人，且须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群。贷款金额在1万元--10万元，您需要找两位担保人，其中一位必须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群，另一位担保人必须有固定的职业或稳定的收入。

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3、需提交的材料：申请人和担保人身份证原件及复印件;担保人个人经济收入证明;工商部门颁发并年检合格的营业执照原件及复印件和邮政银行要求提供的其他材料。

4、贷款办理流程：寻找担保人---网点申请---提交资料---填写申请表---接受调查---等待审批---签订贷款合同---发放贷款。

二、贷款条件

从当前实际看，小额信用贷款的基本条件是：

1、是中国大陆居民，年龄在50岁以下;

2、是从事正当的生产经营活动，项目具有发展潜力或市场竞争力，具备按期偿还贷款本息的能力。

3、是有稳定的收入来源;

4、是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。

三、证明材料

1、提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等

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信息;

2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明;

3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。

三、办理流程

1、本人自愿申请;

2、社区(村)妇女小额担保贷款协理员推荐;

3、街道(乡镇)妇女小额担保贷款工作站初审;

4、县级以上妇女小额担保贷款工作办公室复审;

5、担保机构按程序审核、考察和认定;

6、经办金融机构核准、发放贷款。

五、合同说明

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1、交叉违约。

信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。

交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在我国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。

2、借款人丧失清偿能力。

凡借款人经司法程序宣告破产或无清偿能力，或明示无力清偿到期债务，或向债权人让与财产或提出让与财产的建议，即视为违约事件。

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这是一项警报性的违约事件，因为当借款人丧失清偿能力后，如果无法摆脱困境，就不可避免地会违反贷款合同的约定。

3、借款人的状况发生了其他的重大不利变化。

由于违约条款是用于应付事先没有预料到的情况，既然从贷款人角度事先无法预料，也就无法穷尽，因此，从贷款人方面来说，就需要这样一个兜底性的保护条款，以保护其利益。在违约条款中一般规定，不论是由于什么原因引起的，也不问是借款人自愿的或者是非自愿的，或者是由于法院的命令或法律、规章的规定所造成的，都应视为违约。这样规定的目的是防止借款人主张违约的发生是由于不可抗力造成的，借此解脱其对违约所应承担的责任。

六、贷款流程

1、借款人提交书面贷款申请资料，其所提交的申请资料包括身份证和户口簿、个人收入证明等银行需要的相关申请资料。

2、银行对所提交的申请资料进行审核和调查。

3、银行审核和调查通过后，借贷双方签订贷款合同。

4、银行放贷，申请人使用贷款。

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5、借款人按合同规定按期还款。

6、结算贷款。

现在，无抵押免担保小额贷款已然成为我国年轻人的选择，也表明了我国经济发展快速，人民的消费水平提高。当然，这也成全了一些想做小生意或者完成更高学业的人。所以，小编介绍了关于如何申请天津无抵押免担保小额贷款事项（对于不同地方贷款事项可能有些偏差，但是相差应该不大）。不过，小编建议申请小额贷款还是要量力而行，根据自身实力来申请。更多相关知识您可以咨询赢了网。

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 高宝全球首发设备亮相全印展

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 “全民阅读报刊行”活动工作座谈会在京举行李东东出席并讲话 http://s.yingle.com/w/cq/561817.html

 60年千种湖北人民版图书获奖

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 《京华时报》搜狐网共评10位“良心人物” http://s.yingle.com/w/cq/561814.html

 新闻出版总署推出《实施意见》结合出版实际做好六项工作明确新闻出版工作的 http://s.yingle.com/w/cq/561812.html

 北京联合执法专项整治非法报刊

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 《欧洲时报》英国版在伦敦创刊

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 新疆330名采编人员接受业务培训

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 2018“大众喜爱的50种图书”推荐活动启动 http://s.yingle.com/w/cq/561803.html

 2018年《社会蓝皮书》发布

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 《辽沈晚报•铁岭版》创刊两年突破两万份 http://s.yingle.com/w/cq/561800.html

 广东期刊年收入首次接近http://s.yingle.com/w/cq/561798.html

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10亿元

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 百家出版单位汇天津将建新闻出版高地 http://s.yingle.com/w/cq/561795.html

 江西：重点抓好“三大改革”建设新闻出版强省 http://s.yingle.com/w/cq/561793.html

 中国轻工业出版社座谈“文化内聚力” http://s.yingle.com/w/cq/561791.html

 记北京市怀柔区琉璃庙镇琉璃庙村益民书屋 http://s.yingle.com/w/cq/561790.html

 宋木文：建设新闻出版强国的一些思考 http://s.yingle.com/w/cq/561787.html

 第九次文代会第八次作代会将选举产生新一届领导机构 http://s.yingle.com/w/cq/561785.html

 《咬文嚼字》给陈忠实挑错

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 三联书店纪念徐雪寒诞辰http://s.yingle.com/w/cq/561782.html

100周年

 2018北京市党报党刊发行工作会召开

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 北京市新闻出版局积极做好管理工作 http://s.yingle.com/w/cq/561777.html

 中国气象报社：报网互动报道防汛抗洪 http://s.yingle.com/w/cq/561775.html

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 《大方》杂志证实停刊官方微博上出告别语 http://s.yingle.com/w/cq/561774.html

 《解放军生活》杂志“维和”征文结集 http://s.yingle.com/w/cq/561772.html

 《读者》成首家入台大陆杂志

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 《解读〈资本论〉》力求通俗易懂 http://s.yingle.com/w/cq/561767.html

 “中国图书对外推广计划”小组又添新军 http://s.yingle.com/w/cq/561765.html

 韩寒《独唱团》杂志没刊号以书代刊曲线出版 http://s.yingle.com/w/cq/561764.html

 学术大腕引领世界史《世界文明史》等将引进出版 http://s.yingle.com/w/cq/561761.html

 过去5年中国图书出版品种总印数世界第一 http://s.yingle.com/w/cq/561760.html

 《丁丁历险记》首映7种电影版图书同步上市 http://s.yingle.com/w/cq/561757.html

 人民日报：回应《在众声喧哗中谋求共识》 http://s.yingle.com/w/cq/561755.html

 美国第一本中英双语旅游杂志创刊 http://s.yingle.com/w/cq/561753.html

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 河南商水县：“六个强化”推进农家书屋建设 http://s.yingle.com/w/cq/561752.html

 陈炳德为《通信战士》杂志创刊70周年题词 http://s.yingle.com/w/cq/561750.html

 《人民画报》纪念创刊60周年刘云山致信祝贺 http://s.yingle.com/w/cq/561748.html

 双方在文化出版领域加强交流与合作 http://s.yingle.com/w/cq/561746.html

 《北京文学》举行创刊60周年庆典

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 按西方口味出口图书“中国民俗文化丛书”首批版权输出 http://s.yingle.com/w/cq/561741.html

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如何申请小额担保贷款 第2篇

一、申请条件

（一）具有乌鲁木齐市城镇常住户口，符合国家劳动年龄，具有完全民事能力。

（二）已在工商行政部门登记注册。

（三）具有所开办项目一定比例的自筹资金。

（四）无不良信用记录，有近期还本付息的能力。

二、小额担保贷款的额度及期限

对创业人员小额担保贷款期限最长不超过2年，贷款额度不超过5万元，妇女8万元，大中专毕业生10万元。

三、所需材料

（一）担保方式为担保人的申请者需提供以下材料：（复印件全部要求使用A4白纸）；

1、《小额担保贷款资格认定表》一式三份；

2、《再就业优惠证》或《就业失业登记证》或军人退出现役有效证（附《就业失业登记证》原件及复印件）一式三份；

3、申请人城镇户口薄（首页及本人页）、居民身份证、已婚借款人配偶的身份证、户口薄、结婚证原件及复印件一式三份；申请人一寸近照三张；

4、申请人工商营业执照副本或合伙人协议书、公证书原件及复印件一式三份；

5、担保人户口薄（首页及本人页）、居民身份证原件及复印件一式三份；担保人一寸近照三张；

6、担保人单位填写的《稳定收入证明》一式三份；

7、经营场地租赁合同或协议原件及复印件一式三份。

（二）担保方式为房产抵押的申请者需提供以下材料：

1、《小额担保贷款资格认定表》一式三份；

2、《再就业优惠证》（兵团除外）或《就业失业登记证》或军人退出现役有效证件（附：《就业失业登记证》原件及复印件）一式三份；

3、申请人城镇户口薄（首页及本人页）、居民身份证、已婚借款人配偶的身份证、户口薄、结婚证原件及复印件一式三份；申请人一寸近照三张；

4、申请人工商营业执照副本或合伙人协议书、公证书原件及复印件一式三份；

5、房屋所有权人、配偶及共有人的结婚证、户口薄（首页及本人页）、居民身份证原件及复印件一式三份；一寸照片各三张；

6、房产证原件及复印件（首页、主页及平面图）一式三份；

7、经营场地租赁合同或协议原件及复印件一式三份。

关于小额担保贷款若干问题的思考 第3篇

一、关于小额担保贷款

(一)小额担保贷款的由来及概念

2002年,中共中央、国务院下发了《中共中央、国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》。同年,中国人民银行会同财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部共同起草了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》。2003年,中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部联合制定了《关于下岗失业人员小额担保贷款的实施意见》。为此,社保部培训就业司李占武同志从劳动保障部门的角度对小额担保贷款做出解释:小额担保贷款是指专为低收入阶层提供小额度持续的信贷服务活动,是以贫困群体和低收入阶层为服务对象的微型金融方法逐步取得成效和不断扩展而提出的,包括个人信贷、小组信贷、微型企业信贷等多种不同模式。各种模式下的小额信贷均包括两个基本层次的含义:一是为大量低收入(包括贫困)人口提供金融服务,二是保证小额信贷机构自身的生存与发展。

(二)小额担保贷款的政策及主要内容

2008年,中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部联合发布《关于进一步改进小额担保贷款积极推动创业促就业的通知》,进一步完善小额担保贷款政策创新小额担保贷款管理模式和服务方式。《通知》中主要明确了以下五个方面的内容:

1. 明确小额担保贷款利率。

规定从2008年1月1日起,小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。其中,微利项目增加的利息由中央财政全额负担。《通知》发布之日以前已经发放、尚未还清的贷款继续按照原贷款合同约定的贷款利率执行。

2. 扩大小额担保贷款政策的借款人范围。

在现行政策已经明确的小额担保贷款借款人范围的基础上,符合规定条件的城镇登记失业人员、就业困难人员、均可按规定程序向经办金融机构申请小额担保贷款。

3. 提高小额担保贷款额度。

经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的最高额度从2万元提高到5万元。对劳动对劳动密集型小企业发放的小额担保贷款的最高额度从100万元提高到200万元。对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的,可适当扩大贷款规模。

4. 改进财政贴息资金管理。

改进财政贴息资金管理,拓宽财政贴息资金使用渠道,建立和完善小额担保基金的风险补偿机制和小额担保贷款的有效奖补机制。中央财政每年安排一定比例的贴息资金,对地方财政部门的小额贷款担保基金实施奖补,鼓励担保机构降低反担保门槛或取消反担保。同时,对小额担保贷款工作业绩突出的经办金融机构、担保机构、信用社区等单位实施经费补助。

5. 放宽对劳动密集型小企业的小额担保贷款政策。

为充分发挥劳动密集型小企业对扩大就业的辐射带动作用,进一步加大对劳动密集型小企业的支持力度,在扩大对劳动密集型小企业小额担保贷款额度的同时,对现在职职工人数在100人以上的劳动密集型小企业,只要企业当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业在职职工总数的15%以上,并与其签订1年以上劳动合同的,即可向经办金融机构申请小额担保贷款,并鼓励各地方财政部门利用小额贷款担保基金为符合条件的劳动密集型小企业提供担保服务。

(三)小额担保贷款的范围、条件及经办机构

1. 小额担保贷款的范围:

按照三部门《通知》和现行政策规定,由中央财政提供贴息和担保资金支持的小额担保贷款借款人包括六类:一是持有《再就业优惠证》的下岗失业人员;二是享受城市居民最低生活保障且失业一年以上的城镇其他登记失业人员;三是城镇复转军人;四是符合条件的华侨农场人员;五是自愿到西部地区及县以下的基层创业的高校毕业生;六是持有劳动保障部门核发的失业登记有效证明的城镇其他登记失业人员。此外,凡符合各级地方政府的规定条件、由地方财政提供贷款贴息和担保资金支持的借款人,也可以向经办金融机构申请小额担保贷款。

2. 小额担保贷款的条件:

按照三部门《通知》的规定,小额担保贷款借款人的具体条件,由各省(自治区、直辖市)制定。《通知》发布后,包括由中央和地方各级政府提供贷款贴息和担保资金支持的借款人在内,凡符合各省、自治区、直辖市规定条件的城镇登记失业人员、就业困难人员,都可以按规定程序向经办金融机构申请小额担保贷款。这里所说的就业困难人员一般指大龄、身有残疾、享受城市居民最低生活保障、连续失业一年以上以及因失去土地等原因难以实现就业的人员。城镇登记失业人员、就业困难人员的具体范围和认定条件由各省、自治区、直辖市规定。

3. 小额担保贷款的经办机构:

根据相关政策规定,各省、自治区、直辖市的财政、社保和人民银行可共同确定担保机构和经办机构。如北京银行就曾作为北京市首家开办小额担保贷款业务的商业银行。很多省、市都以农村信用社为小额担保贷款业务的经办金融机构,并出台相应的《小额担保贷款实施细则》。有的省、市已经把小额担保贷款的经办机构扩大到其他商业银行。

4. 小额担保贷款的办理程序:

为落实国家小额担保贷款政策,推动创业,扩大就业,各省、市都结合实际,制定并出台小额担保贷款管理办法或实施细则,规定了小额担保贷款的政策、范围、条件、办理程序等内容。一般需提供符合条件的相关证件、经营相关的证、照、社区居住证明等,之后到劳动保障部门申领“小额担保货款申请表”,按要求填写并经审核合格后到担保中心办理担保手续,最后再到小额担保贷款的经办金融机构(目前多为农村信用社)办理贷款手续。

二、小额担保贷款存在的问题

小额担保贷款政策推出后,得到了各级政府社保部门、财政部门和各金融机构的积极支持,各省、市相继出台自己的实施办法进一步落实。

2008年底,云南省劳动和社会保障厅、云南省财政厅、中国人民银行昆明中心支行共同发布了“关于进一步完善小额担保贷款办法,推动创业促就业的通知”(云劳社办[2008]322号)。“通知”从七个方面,共22条款中,进一步明确了小额担保贷款的相关问题,为改善创业环境,鼓励劳动者自主创业,推动创业促就业工作打下了坚实的基础。尽管如此,与沿海地区及中部地区相比较,云南地区所在银行小额担保贷款业务开展比较少,有些银行甚至还没有开展此项业务。究其原因,主要存在以下几个问题:

(一)政策宣传面不广,执行力度不够

从2002年国家四部委“小额担保贷款管理办法”出台,到2003年“小额担保贷款的实施意见”的发布,各地区就有了执行小额担保贷款的政策依据,以北京为主的几个城市开始试点,并逐步扩大。从2005年到2007年间,已有很多城市相继出台了具体的实施办法并开始试行。而一些经济欠发达地区,特别是西部地区,直到2008年中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部联合发布《关于进一步改进小额担保贷款积极推动创业促就业的通知》后,才开始出台法规。2008年底,为贯彻落实“一法两通知”1,云南省劳动和社会保障厅、财政厅、中国人民银行昆明中心支行联合发布《关于进一步完善小额担保贷款办法推动创业促就业的通知》(云劳社办[2008]322号),进一步改善创业环境,鼓励劳动者自主创业,推动创业促就业工作,并于2009年逐步实施。尽管如此,云南地区与发达城市、沿海地区及中部地区相比,仍然晚了很多年。而且直到现在,仍有很多失业人员等符合小额担保贷款申请条件的人员,银行工作人员等还不知道有此政策。

(二)贷款范围小,进展缓慢

按照2008年三部门《通知》的规定,小额担保贷款的借款人范围有六类。此外,凡符合各级地方政府的规定条件、由地方财政提供贷款贴息和担保资金支持的借款人,也可以向经办金融机构申请小额担保贷款。从2008年世界金融危机以来,就业形式越来越严峻,就业压力越来越大,已就业人员的不稳定性也增加,每年上百万的大学毕业生难以实现如愿就业,面对这一现实,作为以“推动创业促就业”为目的的小额担保贷款政策,这一范围仍显太小。据《人民日报》(2009年5月25日)报道,截至今年4月末,全国金融机构针对个人发放的小额担保贷款余额达108.7亿元;自小额担保贷款业务开办以来,全国金融机构累计发放小额担保贷款达256.4亿元,扶持就业困难人员超过100万。就这一数字看,开办小额担保贷款业务5年多,每年扶持就业困难人员不足20万,这一速度仍显太慢。

(三)贷款条件严,办理程序多

小额担保贷款政策出台后,各省、市均有具体的实施办法,有的办法相对宽松,操作简单,但有的省、市规定的条件太严,经办程序太复杂,即使符合条件,也难办理贷款。以云南省的《关于进一步完善小额担保贷款办法推动创业促就业的通知》(云劳社办[2008]322号)为例,《通知》(十四)规定:创业人员申请小额担保贷款,按规定填写《云南省小额担保贷款申请审批表》,提供相关材料:申请小额担保贷款合伙经营的,还需提供合伙人共同订立的合伙经营协议书。小额担保贷款申请交由街道(乡镇)、社区劳动保障所(站)组织信用调查和材料初审。县(区、市)劳动保障部门每月定期与担保机构、经办银行联合会审,会审合格后,由申贷人与担保机构、经办银行分别办理担保手续和借款手续,经办银行应有15个工作日内发放贷款。按照这一规定,即使符合条件,正常办理也要在1个月以上才能拿到贷款。

(四)贷款额度偏低,利率偏高

按照规定,从2008年起,小额担保贷款额度从原来的2万元提高到5万元。这一额度对于大学毕业生创业和其他符合小额担保贷款条件的申请人来说,明显偏低。因为创业是一个过程,需要不断投资和扩大规模。同时规定,小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。小额担保贷款作为一项惠民政策,为什么贷款利率不是下浮而是上浮呢?在相关政策规定中,没有明确对小额担保货款的借款人如何进行贴息,对贴息的范围、幅度、比例等均未明确。

(五)经办机构偏少

虽然规定中没有明确小额担保贷款的具体经办金融机构,但从一些省、市的执行情况看,小额担保贷款的经办金融机构是农村信用社。其他各商业银行都没有经办该项业务(北京等经济发达城市除外)。这对于在大中城市的创业者和符合小额担保贷款条件的借款人来说,办理小额担保贷款也是十分不便。

(六)担保机构单一

小额担保贷款的担保机构一般都设在当地的就业服务机构。如云南就在云南省就业局加挂云南省创业小额贷款担保中心牌子,主要办理创业人员小额担保贷款的担保手续,各州市就业服务机构也要提供统一担保。对于大、中等城市来说,经济越发达,创业、就业环境就越好,符合小额担保贷款条件的借款人的数量就越多,这对于单一的担保机构而言,显然不能满足需要。

三、小额担保贷款的发展及政策完善

(一)小额担保贷款的发展

据了解,小额担保贷款在经济发达城市开办的规模相对较大,贷款人数较多,面也较广,而在经济欠发达地区则进展缓慢。以北京为例,自2003年开办小额担保贷款业务以来,作为北京首家开办小额担保贷款业务的商业银行-北京银行,到2009年5月,已累计发放小额担保贷款6305万元,748户,贷款余额达3664.03万元,409户,累计支持1 100余名失业人员实现创业或再就业,同时带动就业人员4500名。2

从全国来看,自2002年小额担保贷款业务开办到2008年8月,各金融机构小额担保贷款累计发放达175亿元,近三年来,每年的发放额都超过40亿元。截至2008年5月底,小额担保贷款余额达78.9亿元,中央和地方财政部门累计安排贴息资金19.37亿元,小额担保贷款成为下岗失业人员脱困致富的“加速器”和培养各类人才的“孵化器”。3

尽管如此,随着社会主义市场经济和金融改革开放的深化发展,小额担保贷款政策需要根据不断发展变化的实践和推动创业促就业的要求进一步发展完善。

(二)小额担保贷款政策的完善

1. 充分利用各种媒体,扩大政策宣传面

作为一项惠民政策,不能只是发几个文件,开几个会就能解决的,这样往往只是参加者知道,而对广大的政策受益者、对于符合小额担保贷款条件的人来说是远远不够的。小额担保贷款适合的六类人群,往往都是看不到文件,与政府机关、公务员接触最少的人。所以,在政策的宣传上,要充分利用各种媒体进行宣传,并把范围扩大到适合人群较为集中的地方或场所,如大学、各种商业经营场所,居民社区、复转军人安置中心、民政部门等,以便发挥更大作用,同时还可以通过小额担保贷款的经办银行以新增业务内容进行宣传。

2. 扩大小额担保贷款对象的范围,推进小额担保贷款工作

按国家三部门《通知》的规定,小额担保贷款的适合人群包括六类(前已有论述),但从全国来看,由于存在各地经济发展不平衡,城乡条件差异较大,东、中、西部区域环境不同,所以,在制定具体政策时,应根据实际情况,适时扩大贷款人员范围。比如有的地方可以扩大到返乡创业人员、农民工创业人员、农村进城务工创业人员、失去土地的农村富余人员,甚至个体经营者等。

3. 延长还款期限,简化办理程序

小额担保贷款的还款一般有两种方法,一是分期还本付息,一是款到期一次还本付息。还款期限一般不超过3年。创业是一个过程,大多数创业人员在创业阶段,最急需解决的问题就是资金不足,所以小额担保贷款的还款期限应延长至5年,甚至更长。

还有,在申请办理小额担保贷款时,需要提供的证件太多,要经过的部门也太多,申请人需要在不同的部门间往返办理,耽误的时间太多,有的甚至持续2个月以上才能拿到贷款。建议提供便民服务机构,简化办理程序,提高办事效率。

4. 适度提高贷款额度,加大财政贴息资金支持力度

小额担保贷款额度,从2003年开始执行时的2万元增加到2008年的5万元,已是一大进步,但面对广大的创业者来说,5万元的贷款额度仍然偏低,随着市场经济的不断发展和完善,对一些信用较好的创业者,应提高到10万元。

同时,应加强对财政贴息资金的管理,加大财政贴息资金的支持力度,让广大贷款创业人员享受到政府贴息资金以抵减高额的贷款利息。要将财政贴息资金真正用于小额担保货款经办金融机构、担保机构和信用社区的建设和发展上。

5. 增加贷款银行和担保机构

目前,小额担保贷款的经办金融机构是农村信用社,只有少数大城市和经济发达城市扩展到其他商业银行。为方便广大创业者办理小额担保贷款,应允许其他商业银行介入,通过其他商业银行的介入,扩大小额担保货款的宣传,方便更多创业人员办理贷款。同时,将小额担保货款的担保机构从政府担保机构中逐步扩大到商业信用担保机构。

摘要：小额担保贷款是我国金融体制改革和发展的产物,也是目前小额信贷发展的一种主流观念。小额担保贷款政策被认为是一种普惠金融制度的有效形式,这一政策的实施必将对城镇就业、再就业人员的就业解决、对大学生创业支持以及对其他人员就业及创业的支持起到积极的推动作用。本文通过对小额担保贷款政策的研究,对各省、市制订的管理办法、实施细则的对比,从宣传政策、扩大了解、找出问题、解决问题的实际出发,对小额担保贷款实施过程中的一些问题进行思考。

关键词：金融,就业,担保贷款,政策

参考文献

[1]“一法两通知”,即《中华人民共和国就业促进法》、《国务院关于做好促进就业工作的通知》(国发[2008]5号)和《云南省人民政府关于印发中华人民共和国就业促进法实施办法的通知》(云政发[2008]233号)

[2]北京银行,“北京银行小额担保贷款特色产品推荐会”,2009年6月30日。Http://www.zgjrw.com/News/2009630/index/137679530100.shtml

[3]中国人民银行2008年8月18日中国人民银、财政部、人力资源和社会保障部有关负责人就发布《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》答记者问

【1】《中共中央、国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》中共中央、国务院2002年9月30日

【2】《长会议上的讲话》2002年9月14日中国劳动咨询网http: //www.51Labour.com/

【3】中国人民银行财政部劳动和社会保障部《关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》银发[2006]5号2006年月17日

【4】中国银行业监督管理委员会中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》银监发[2008]23号2008年5月4日

【5】人民银行财政部人力资源和社会保障部《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》银发[2008]238号2008年8月4日

【6】中国人民银行财政部人力资源和社会保障部有关负责人就发布《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》答记者问2008年8月18日

要创业,如何申请小额贷款 第4篇

你好!我经常看咱们的《祝你幸福》,很贴心窝。这几年,我从里边学了不少养生知识和法律知识。现在给你们写信,一来是表示感谢,二来是有事想咨询一下。这几年婚纱摄影挺火,我想开一家婚纱影楼,去年参加了相关的培训,现在地址都选好了,就在县城汽车站旁边,可是,我手头的资金不够。我听说创业可以申请小额担保贷款,不知道我能不能申请?怎样申请?

临沂读者 朱灵

朱女士:

您好!非常感谢您对我们的关注。根据相关政策要求,我省城乡有创業愿望和创业能力,经营项目符合国家产业政策,具有完全民事行为能力、无不良信用记录、具备偿还贷款能力的妇女,在自主创业期间,因自筹资金不足,均可申请小额担保贷款。对劳动密集型小企业,还可以优先发放贷款呢。

申请的过程也并不复杂。首先,您需要持身份证明等有关证件向当地妇联提出贷款申请,填写并提交相关申请材料。妇联组织会对您的申请进行初步审核,并出具推荐意见。人力资源和社会保障部门接到申请材料和妇联推荐意见后,就会对您的情况进行复核并出具意见。审查合格后,接下来担保机构与经办银行会联合对您及反担保人(反担保是指为债务人担保的第三人,为了保证其追偿权的实现,要求债务人提供的担保。反担保人并不局限于债务人,其他人也可以为债务人提供反担保。)进行现场调查审核。审查合格,担保机构就会给予担保,这时候,您、经办银行、担保中心就要分别签订相关合同。经办银行会按有关规定和程序给您办理存折或银行卡,并将借款及时发放到您的账户。

当然,不要忘了,贷款到期后,一定要及时到经办银行办理还款哦。至于贷款利息支付方式,则就由您和经办银行协商确定了。

闲云

小额担保贷款申请资料 第5篇

审核：唐松发布时间：2011年8月2日作者：来源：市就业局就业科

扶持对象：

户籍在贵阳市行政管理范围内、法定劳动年龄以内，诚实信用、具有完全民事行为能力，在我市行政区域内从事个体及合伙经营等自主创业行为的下列人员（要求符合国家法律法规或产业政策、污染环境、浪费资源的生产经营活动、自筹资金不低于贷款本金的30%，金融机构未有不良记录）：

1、持《再就业优惠证》和《就业失业登记证》的失业人员；

2、复员退役军人；

3、就业困难人员；

4、应届大、中专毕业生；

5、失地农民和返乡创业的农民；

6、符合现行小额担保贷款政策的城镇和农村妇女。

所需资料（以下资料一式五份）

1、本人借款申请（注意：必须用A4纸打印，姓名及年月日用手写）；

2、用款计划（包括项目介绍、方案、贷款数额及该款用途，注意：必须用A4纸打印，姓名及年月日用手写）；

3、还款计划（测算预算每月收入及一年的收入，两年到期前一次还清，注意：必须用A4纸打印，姓名及年月日用手写）；

4、申请人身份证复印件、户口册复印件（家庭成员户口册复印件），夫妻双方身份证、结婚证复印件，如申请人是离异的，离异时间在一个月内须离婚证复印件；如离异一个月以上需民政部门出具未再婚证明；（注意：结婚证的身份证号码、姓名必须和身份证一致）；

5、《再就业优惠证》或《就业失业登记证》复印件及本人一寸照片3张；

6、营业执照、税务登记证（含国税、地税）卫生许可证及特种行业许可证复印件；

7、计生证明（未婚人员出具未婚证明，已婚人员需出具街道办事处及乡镇未违反计划生育证明）；

8、失地农民需出具村、街道（乡镇）及当地土地管理所证明；

9、担保人身份证、工作证复印件、担保人家庭成员户口册复印件及单位证明（注意：担保人必须男55岁、女50岁以下才可担保，且需提供个人保证承诺函、下岗失业人员小额贷款担保人证明、承诺函、照片2张）；

10、担保人如教师需提供教师资格证及教师聘用证书复印件；

11、个人信用担保能力测评表（要求担保人填写，担保人单位盖章）

12、反担保合同书（注意：由担保人带身份证原件到担保中心亲自填写）

13、如合伙企业需到工商部门办理合伙企业设立申请书、合伙企业设立登记审核表。

小额担保贷款申请书 第6篇

市小额贷款担保中心：

开封市店，注册时间2000年5月28日，经营地点楼，营业面积约60平米，法人代表：，现有员工6人，其中失业人员2人。我店经营范围主要是鞋类，我们预计今年营业收入为50万元，实现利润20万元，因缺少流动资金，拟申请贷款12万元，主要用途为流动资金。

为了保证贷款到期按时归还，我们有国家工作人员提供反担保。

综上所述，特申请组织起来就业小额担保贷款12万元。

开封店

法人代表：00

法人联系电话：00000000

小额担保贷款申请书 第7篇

金口河区妇联：

我是，女，汉族，生于年月日，为解决创业问题。现准备投资项目，该项目总投资元，可自筹资金元，现申请小额担保贷款元。

我愿履行借款人义务，保证按时还本付息，请预审核，并向相关部门推荐为盼。

申请人：

小额担保贷款现状及创新模式研究 第8篇

关键词：小额担保贷款,创新模式

20世纪90年代小额信贷这种致力于解决低收入群体贫困问题的信贷模式被引入我国, 最初小额信贷主要用于解决农村地区贫困人口的信贷问题, 并在农村领域得到了长足的发展。伴随我国各项改革不断推进, 传统的银行信贷无法覆盖低收入人群的金融需求。小额担保贷款业务的开展对于破解低收入人群和小微企业贫困问题将起到至关重要的作用。

一、小额担保贷款发展现状

2012年全国各省在贷款发放规模、贷款回收率、扶持创业人数、带动就业人数等主要指标上均好于上年同期。从贷款发放规模看, 2012上半年, 全国调度城市新受理贷款同比增长68.2%, 新发放贷款同比增长64.5%。新增直接扶持创业30.6万人, 同比增长34.1%, 新增带动吸纳就业148.1万人, 同比增长72.8%。截至2012年6月底, 全国调度城市累计发放贷款金额1176.8亿元, 累计直接扶持创业210.5万人, 累计带动吸纳就业790万人。贷款回收率为98.3%。截止目前, 全国小额担保贷款新发放量较多的省份有甘肃、江西、河南、云南、陕西等。

随着国家针对小额担保贷款政策和各地小额担保贷款运行机制的不断创新, 小额担保贷款运行情况也出现了各地不同的发展情况。据2011年9月份国家人力资源和社会保障部网站中各地小额担保贷款工作交流材料统计 (见下图) 显示, 河南, 云南, 新疆, 湖北等地区的小额担保贷款发放量位居全国前列, 而经济较为发达地区如北京、天津、上海、海南等地区发展情况交叉。这也与小额担保贷款本身的性质有主要联系, 北京、天津、上海、海南、广东等地区为我国经济较为发达地区, 相对来说, 就业机会较多, 经济发展形势较好, 低收入群体就相对较少。反过来说, 对于河南、云南、山西、甘肃等地区, 经济发展情况不如以上城市好, 人口相对较多, 云南和甘肃等地还存在交通不便利等因素, 依然有大量的失业低收入人群存在。所以, 在这些地区, 小额担保贷款的扶植力度相对较大, 对于解决低收入人群和小微企业信贷问题, 增加就业, 稳定社会起到了相当大的作用。

二、小额担保贷款运行机制创新模式比较

2002年至今, 我国的小额担保贷款业务的开展已有十年。随着政府出台的相关政策的实施, 大量的低收入人群和小微企业通过政府的担保获得了贷款资金支持, 各省份地区也在结合自身的区域特点, 不断创新多种小额担保贷款运作方式。

1. 小额担保贷款贷款对象的比较。

小额担保贷款业务是伴随着我国一系列政策文件的下发应运而生, 2002年我国开始推行小额担保贷款业务, 各地区根据当地情况开展业务。比如我国小额担保贷款开展最早的江西省, 针对贫困群体的不同特点采取差异化策略。同时, 在我国大连市小额贷款担保机构就将失海人员也纳入到贷款扶持人群当中, 帮助其从事其他行业工作。还有一些地区逐步放开小额担保贷款的户口限制, 只要是在当地居住一定时间的低收入人群从事微利行业的也可在当地申请小额担保贷款。政府和担保机构发挥主观能动性, 对弱势群体进行分类, 根据具体情况进行信贷支持。

2. 贷款还款方式比较。

小额担保贷款一般情况下采取到期偿还本息的还款方式。但是, 随着申贷人经营模式越来越复杂和申贷人范围越来越广泛, 他们对于贷款的还款方式也存在不同的需求。单一的到期还本付息方式已经无法满足多种客户群体的还款需求。甘肃省积极创新小额担保贷款偿还方式, 可利随本清, 或分次偿还, 也可提前还贷。贷款本息提前归还的, 提前归还的部分按合同约定利率和实际使用时间计收利息, 贷款本息不能按期归还的, 经办金融机构按照规定计收罚息。灵活的贷款还款方式可以给贷款申请者更多的选择余地。在经营过程中能够定期获得现金流的贷款申请者, 可采取分期偿还, 这样避免了到期一次性偿还的资金压力。创新贷款还款方式, 能够满足更多和贷款需求者的需求, 增加了贷款的安全性, 降低违约风险。

3. 小额担保贷款担保方式的比较。

创新担保方式可以有效的分担政府及担保机构的压力, 增加担保基金的使用效率。云南省玉溪市选择符合条件的社区开展小额担保贷款信用社区试点, 运行当中坚持贷小不贷大、贷下岗不贷在岗的原则, 以企业和行业组建贷款小组和中心组, 引导和帮助下岗失业人员选择贷款项目, 偏重于投资少、见效快、风险小的经营项目, 促进其自谋职业实现再就业。因地制宜的创新小额担保贷款的担保方式, 不仅可以减少小额贷款担保中心的担保压力, 还可以将贷款的监督和催收责任下放到贷款申请者自身, 这样既减少了小额贷款担保中心的运行压力, 降低管理成本, 又有利于培养贷款者自身的信用意识。再如内蒙古市, 采用“捆绑式”贷款模式, 银行与商场、贸易市场合作, 商场为这些商户提供担保, 商场内的商户可根据自身的经营情况, 随时申请使用贷款, 商场为这些商户提供担保。

通过各地区小额担保贷款运行机制的对比我们可以看出, 各地的小额担保贷款的开展都具有地方特色。担保方式的创新, 可以大大增加贷款申请的便利性, 降低小额担保贷款门槛, 减少低收入群体贷款申请时找不到担保人的顾虑, 从而使更多的人员获得贷款。因此, 在相同的国家政策背景下, 创新贷款运行机制能有效的促进小额担保贷款业务的开展。

参考文献

[1]吴国宝.中国小额信贷扶贫研究[M].北京:中国经济出版社, 2011 (8) .

[2]冯希莹.城市再就业小额信贷政策可持续发展困境及对策分析[J].《未来与发展》, 2010 (7) .