客户经理题库贷款新规

客户经理题库贷款新规（精选5篇）

客户经理题库贷款新规 第1篇

2013年个人客户经理任职资格考试题库（个人贷款）

一、单选题

1.现行的零售贷款审批系统通过与 D 系统的联机，实现个人贷款数据交互。A、CCS B、CCMS C、CCAS D、BANCS 2.下列不属于中国银行个人贷款产品的是 C。A、易居宝 B、安居宝 C、中银商户通 D、贷款管家

3.零售贷款五级分类是按照零售贷款“ A ”将其分为不同等级，以此来评估零售贷款质量。A、回收可能性 B、回收不可能性 C、回收不确定性 D、回收确定性

4.同样金额、期限、利率的贷款，采用各类还款方式，利息总支出从大到小排列应该是 D。A、等额本息换款法，等额本金还款法，到期一次还本付息法 B、到期一次还本付息法，等额本金还款法，等额本息还款法 C、等额本金还款法，到期一次还本付息法，等额本息还款法 D、到期一次还本付息法，等额本息换款法，等额本金还款法 5.D 是CCAS系统中业务经办机构最基本的柜员角色。

A、客户经理、尽职风险经理、审批风险经理 B、客户经理、业务主管、行长 C、客户经理、核准人、档案经办 D、客户经理、业务主管、核准人 6.我行操作风险管理三道防线中第三道防线是指 B。A、法律与合规部 B、稽核部门 C、业务部门 D、监察与保卫部门 7.下列指标不是说明盈利能力的是 C。

A、销售利润率 B、净资产收益率 C、应收帐款周转率 D、总资产报酬率

8.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户妥善保管自己的用户密码，至少需要

C 变更一次密码。

A.三个月 B.半年 C.两个月 D.一个月

9.核心银行系统中，下列不属于个人贷款第三方额度的是 D。A、开发商（楼盘）额度 B、汽车经销商额度 C、担保公司额度 D、个人额度 10.总行对个人投资经营贷款的预警、叫停线为 B。A：5%、8% B：5%、10% C：1.5%、3% D：0.5%、1.5% 11.个人商业用房贷款产品码为 D。

A、PLAA B、PLAB C、PLBC D、PLCB 12.禁止通过个人投资经营贷款发放房地产企业开发贷款、流动资金贷款、C。A、生产企业流动资金贷款 B、生产经营贷款 C、土地储备贷款 D、商贸企业周转贷款

13.目前住房贷款规定，非本地居民购买当地住房申请住房贷款的必须提供 A 以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明。

A、1年以上 B、半年以上 C、2年以上 D、3年以上

14.根据《中国银行股份有限公司个人无抵质押循环贷款管理办法（2011年版）》，以下关于个人无抵质押循环贷款确定额度金额的哪个说法是错误的： A。A、私人银行客户申请个人无抵质押循环贷款最高额度不超过300万元

B、符合我行准入标准的客户所申请个人无抵质押循环贷款最高不超过50万元（含）C、中银理财白金卡客户可按照过去半年内在中行的金融资产的平均余额的80％核定额度金额 D、中银理财白金卡客户申请个人无抵质押循环贷款最高额度不超过100万元 15.以下不属于个人贷款一级授信文件的包括： C A、押品契证资料收据 B、押品保险单 C、借款合同 D、抵押车辆登记证 16.关于个人存单质押贷款的质押率说法不正确的是： C A、对于人民币定期存单，贷款质押率最高不超过存单面额的90％ B、对于美元存单，贷款质押率最高不超过存单面额的90% C、对于美元存单，贷款质押率最高不超过存单面额的85% D、对于其它币种（除人民币、美元外）的存单质押率最高不超过存单面额的85%

17.办理车辆抵押登记的部门是 D。

A、汽车经销商的管理部门 B、工商管理部门 C、公证部门 D、车辆管理部门

18.借款人以第三方房产抵押方式申请个人消费贷款的，房产保险费由承担。A A、借款人 B、贷款银行 C、第三方 D、借款人和第三方平均 19.中央财政贴息的国家助学贷款，利息的 B 由中央财政贴息。A、20％ B、50％ C、80% D、100% 20.操作风险的缓释措施不包括： C。

A、减少业务量； B、实施外包； C、自我评估； D、加强人员培训

21.依合同法，当事人对下列哪一合同可请求人民法院或仲裁机构变更或撤销？ A。A、因重大误解订立的合同 B、包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款合同 C、无权代理订立的合同 D、因欺诈而订立且损害国家利益的合同

22.从应计贷款转为非应计贷款后，在收到该笔贷款的还款时，其还款顺序为 B。A、先还利息，再还本金 B、首先冲减本金，其余还款确认为当期利息收入 C、视借款人的还款意愿 D、只还本金，不还利息 23.关于流动比率，下列说法不正确的有 C。A.流动比率过低，说明企业可能有清偿到期债务的困难 B.流动比率过高，说明企业有较多不能盈利的闲置流动资产 C.是衡量短期偿债能力的唯一指标 D.流动比率以2∶1比较合适

24.借款人张某于2005年9月8日与我行签订了商业用房借款合同，借款金额50万元，期限3年，以其所购商业用房抵押，并于同日办理了抵押登记，该商业用房出租给孙某乙，租赁期限自2008年8月21日至2010月8月21日。贷款到期后张某无力偿还，以下表述正确的是 D。A、我行可自行处置抵押物，承租人不再享有继续租赁的权利； B、我行无法自行处置抵押物，待租赁期限到期后方可处置； C、我行可自行处置抵押物，但承租人享有最惠受让权； D、我行可自行处置抵押物，承租人享有继续租赁的权利。

25.2007年2月，中国银监会印发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求国内大型商业

银行从 A 年底起开始实施新资本协议。A、2010； C、2012； B、2011 D、以上均否

26.根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于 D。A、损失类贷款 B、关注类贷款 C、次级类贷款 D、可疑类贷款

27.根据《中华人民共和国担保法》，一般保证的保证人与债权人签署的保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定保证期间，在此情况下，应按照保证期间为主债务履行期届满之日起 A 执行。

A、6个月 B、3个月 C、12个月 D、24个月

28.借款人无货币清偿能力时，应当以拍卖、变卖抵押、质押财产或者其他财产所得清偿银行债务。财产暂时难以变现并符合有关规定的，可以办理 A。A.以物抵债 B.退还银行 C.退还法院 D.退还借款人

29.某个人独资企业的投资人以家庭共有财产作为出资，根据《个人独资企业法》的规定，下列关于投资人应对个人独资企业债务承担责任的表述中，正确的是 A。A、投资人以家庭共有财产承担无限责任 B、投资人以企业财产为限承担责任 C、投资人以其出资额为限承担责任 D、投资人以其个人财产承担无限责任 30.以下有关商业助学贷款的表述错误的是 A。A.商业助学贷款的开办银行仅限于政策性银行。B.商业助学贷款财政不贴息

C.商业助学贷款的用途可支持学生的学费，住宿费和就读期间基本生活费 D.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向困难学生发放的贷款

31.担保法司法解释规定，抵押权人在主债务诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院应予支持，如果主债务最后一次主张权利是在2000年1月1日，则抵押权人至少应在 C 之前向法院起诉抵押人。

A、2001年12月31日 B、2002年12月31日 C、2003年12月31日 D、2004年12月31日 32.A 不属于信用风险控制的手段。

A、客户财务分析 B、贷款流程控制 C、贷款定价 D、授权管理

33.巴塞尔新资本协议对商业银行实现内部评级法初级法下估计客户违约率时，借款人评级的历史数据积累必须达到 年，而高级法下必须达到 年。（C）A、3；5 B、5；10 C、5；7 D、7；10 34.有下列情况之一，合同无效。A A、以合法形式掩盖非法目的 B、因重大误解订立

C、在订立合同时显失公平的 D、因故意或重大过失造成对方财产损失的

35.凡属重组贷款，最高仅可划入，重组后仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款的，应至少划入。对于因债务重组，以盘活为目的而追加投放的新增贷款最高仅可划入。正确的是（C）

A、关注、次级、关注 B、次级、关注、次级 C、次级、可疑、次级 D、次级、可疑、关注 36.贷款定价中的风险成本是用来 A。

A、抵销贷款预期损失 B、抵销贷款非预期损失 C、抵销贷款的预期和非预期损失 D、以上都不对 37.中国银行新资本协议总体实施路线分哪三个阶段？ B A、准备期（2007年－2009年）、过渡期（2010年－2013年）和全面实施期（2014年－视具体实施情况而定）；

B、准备期（2008年－2010年）、过渡期（2011年－2013年）和全面实施期（2014年－视具体实施情况而定）；

C、准备期（2008年－2010年）、过渡期（2011年－2014年）和全面实施期（2015年－视具体实施情况而定）；

D、准备期（2007年－2010年）、过渡期（2011年－2013年）和全面实施期（2014年－视具体实施情况而定）。

38.银行会计对“应收利息”的核算，当超过会计制度的规定的时间就不再记入当期损益，而在表外登记，这体现了 C。

A.权责发生制原则 B.历史成本原则 C.谨慎性原则 D.划分两类支出原则

39.客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是 D。A、金融损失和财务损失； B、正常损失和非正常损失； C、实际损失和理论损失； D、经济损失和会计损失 40.正常情况下，银行会计资本应当 D 经济资本的数量。A．小于 B．等于 C．不大于 D．不小于

41.下列有关票据权利的表述，D 是不正确的。

A、持票人行使票据权利,应当按照法定程序在票据上签章并出示票据 B、票据权利是专指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利 C、票据权利在持票人自票据到期日起二年内不行使而消灭 D、持票人对出票人的票据权利,自出票日起6个月内不行使而消灭

42.某企业期初存货200万元，期末存货300万元，本期产品销售收入为1500万元，本期产品销售成本为1000万元，则该存货周转率为 B。A.3.3次 B.4次 C.5次 D.6次 43.关于操作风险描述错误的是？ B A、操作风险大部分是由金融机构内部引起的，因此操作风险损失很难获得 B、操作风险可以被分成敞口和风险因子，而敞口是很容易测量和控制的 C、操作风险包括信息技术系统的瘫痪和不及时向投资者、规制者、客户报告 D、操作风险不可能被整个组织统一起来，而且经常在不同行业部门和内部控制中变化 44.贷款定价中的风险成本是用来 A。

A、抵销贷款预期损失 B、抵销贷款非预期损失 C、抵销贷款的预期和非预期损失 D、以上都不对 45.武警部队公务卡目标客户为_______（A）A、武警部队支队（团）级以上单位机关在职工作人员 B、武警部队分队（营）级以上单位机关在职工作人员 C、武警部队（旅）级以上单位机关在职工作人员 D、以上三种都可以

46.长城单位卡公司整体授信不能超过__________（C）

A、20万 B、30万 C、40万 D、40万 47.军队单位公务卡目标客户为（B）军队单位在职人员

A、营级以上 B、团级以上 C、旅级以上 D、师级以上 48.关于可验证财力证明文件，以下描述错误的是。（A）A、企业或政府机关出具的收入证明 B、最新个人收入所得税证明 C、公积金扣缴凭证 D、社会保险扣缴凭证

49.准贷记卡透支 天以上为逾期，贷记卡未还最低还款额 次以上为逾期（C）A、30、1 B、30、2 C、60、1 D、60、2

50.关于信用卡分期付款额度,以下描述错误的是。（B）

A、普通分期付款额度与循环信用额度共享。B、专向分期付款额度与循环信用额度共享 C、专向分期付款额度不与循环信用额度共享。D、专向分期付款额度不能循环使用 51.持卡人在循环信用额度范围内可以在一定比例范围内预借现金，白金卡预借现金额度最高不超过循环信用额度的，且最高不超过 万元。（B）A、40%，20 B、30%，20 C、50%，30 D、30%，30 52.信用卡临时额度使用，下列描述错误的是。（D）

A、增加的临时信用额度使用有效期最长为30天。B、增加的临时信用额度不能用于取现。C、临时增加的信用额度只能用于消费。D、临时增加的信用额度只能用于消费和分期。53.申请人近3个月内发生消费信贷逾期M1的次数大于等于 次，可拒绝办卡。（B）A、1 B、2 C、3 D、4 54.长城个人普卡透支取现额度最高不得超过其循环信用额度的。（C）A、30% B、40% C、50% D、60% 55.长城个人个人金卡取现额度最高不得超过其循环信用额度的。（D）A、30% B、40% C、50% D、60% 56.长城信用卡个人卡ATM取现金额最高可达 元人民币，但ATM透支取现金额不得超过 元。（C）

A、5000，5000 B、10000，50000 C、20000，5000 D、20000，10000 57.长城信用卡个人卡支持转账功能，并可以透支转账，但透支转账金额不得超过其。（D）A、循环信用额度 B、普通分期额度 C、专向分期额度 D、透支取现额度 58.在个人住房贷款业务中，担保公司的担保放大系数是指(B)A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数 B.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数 C.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数 D.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数

59.采用贷款人委托支付的流动资金贷款，在经审核同意后，贷款人应将贷款资金（C）。A、直接支付给借款人的交易对象 B、支付给借款人活期账户即可 C、通过借款人账户支付给借款人交易对象 D、A或C

60.银监《流贷办法》中合同签订有关支付条款规定，包括但不限于以下内容：（A）

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B、支付方式变更及触发变更条件；

C、贷款资金支付的限制、禁止行为；

D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

二、多选题（15×2）

1.禁止通过个人投资经营贷款发放 ABC。

A、房地产企业开发贷款 B、房地产企业流动资金贷款 C、土地储备贷款 D、生产经营企业流动资金贷款

2.贷款经办机构负责受理客户的授信申请、收集核实客户资料和贷款资料，对授信进行初步分析，并对各类资料的 ABC 负责。

A、真实性 B、准确性 C、完整性 D有效性

3.借款人因发生下列 ABC 特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款人有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。A、借款人死亡或宣告失踪而无继承人或遗赠人

B、借款人破产、受刑事拘留、监禁，以至影响债务清偿的

C、借款人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款人权利实现 D、以上情况，贷款人都不能自行采取停止发放或提前收回贷款措施 4.下列 ABCD 的情况属于个人住房按揭贷款违约行为。

A、连续三个月未还款 B、累计6个月未还款记录 C、未经我行同意将房产出租 D未经我行同意将房产再次抵押 5.如果借款人出现违约情况，贷款人可采取以下 ABCD 措施。

A、要求借款人限期纠正违约行为 B、在原贷款利率基础上加收罚息 C、提前收回部分或全部贷款 D、依据有关法律处置抵押物

6.个人抵（质）押循环贷款额度可用于一切合法个人消费支出和正常生产经营活动，不得用于（ABC）。

A：国家法律和金融法规明确禁止经营的项目 B、股票、证券投资 C、无指定用途的个人支出 D、购买住房 7.对（ABCD）以下存单/凭证式国债不能作为质押权利凭证 A、对所有权有争议的 B、已开具存款证明

C、已作担保 D、已挂失

8.贷款经办机构负责受理客户的授信申请、收集核实客户资料和贷款资料，对授信进行初步分析，并对各类资料的 ABC 负责。A、真实性 B、准确性 C、完整性 D有效性

9.确定消费贷款期限时考虑的主要因素有 ABD A、借款人职业和收入 B、借款人年龄 C、还款方式 D、借款人偿还能力 10.以下属于一级授信档案的是： ABCD A、产权证原件 B、土地权证原件 C、他项权证原件 D、保单原件 11.CCAS系统的业务功能包括 ABCD。

A、新增贷款 B、授后变更

C、项目管理 D、客户管理和档案管理 12.一般来说，房地产开发项目正常的筹资渠道有： ACD 及申请开发贷款等。A、非负债自筹资金 B、拆借资金 C、施工企业垫资 D、预售回笼资金 13.叙做个人商业用房贷款业务，可以优先选择： ABC A、市场定位准确、有发展潜力的专业市场 B、价位合理的城市商业中心的临街旺铺； C、大型住宅区的配套生活商铺； D、大型商业用房拆零的无物理分割的单个商铺。14.以下关于个人商铺贷款说法不正确的： AB。

A、个人商铺贷款的成数最高为70% B、个人商铺的贷款期限最长为15年

C、个人商铺贷款的利率执行商业贷款利率 D、个人商铺贷款所购买的房产必须已办理竣工验收 15.个人投资经营贷款包括以下 BC 类

A、个人综合类贷款 B、个人项目投资贷款 C、个人短期周转贷款 D、个人信用贷款 16.以下 ABCD 可以作为小额质押贷款质押品。A、定期存单 B、凭证式国债 C、保单 D、保本型汇聚保产品

17.借款人如违反零售贷款展期、重整的约定，或不能按期归还贷款本息，贷款人可要求 ABC A、保证人承担连带责任 B、按照抵(质)押合同的约定，处置抵(质)押物 C、诉诸法律，依法收回贷款本息 D、按合同规定以外条件要求客户 18.与间客式相比，直客式营销服务模式的优点有 BCD。

A、可以依靠外部网络节省大量的人力、物力 B、调动自身营销资源，发挥银行网络优势 C、培养长期优质客户 D、可以有效的把握风险，有效防范假按揭 19.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列哪些规定清偿：（ABCD）

A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿 B、抵押权登记，顺序相同的，按照债权比例清偿 C、抵押权已登记的先于未登记的受偿； D、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。20.根据《物权法》，不动产登记的例外包括以下情形：（ABCD）

A、依法属于国家所有的自然资源 B、因人民法院、仲裁委员会法律文书或者人民政府的征收决定 C、因继承或者受遗赠取得物权 D、因合法建造、拆除房屋等事实行为设立或者消灭物权 21.对于申请贷款购买第二套住房的个人客户，下列说法正确的是（AD）。

A、借款人至申请日商业银行房贷一笔已结清，现再次向商业银行申请住房按揭贷款，贷款利率应执行人民银行同档次贷款基准利率至少上浮10％；

B、借款人至申请日仅有住房公积金贷款，且已结清，现向商业银行申请住房按揭贷款，贷款利率在人民银行同档次贷款利率允许下浮15％；

C、借款人婚前曾有住房公积金贷款，婚后首次申请商业银行住房贷款，贷款利率在人民银行同档次贷款利率允许下浮15％；

D、借款人夫妇至贷款申请日住房贷款一笔未结清，现再次向商业银行申请住房按揭贷款，贷款利率应执行人民银行同档次贷款基准利率至少上浮10％。22.办理个人投资经营贷款，可以接受为抵押物的有（ABC）。A、写字楼； B、商铺； C、酒店； D、股权； 23.关于个人抵质押循环贷款额度，以下说法正确的是（ABD）

A、以存单作为质押物申请个人抵（质）押循环贷款的，参照《中国银行个人存单质押贷款业务操作办法》有关规定执行；

B、银行核定个人抵（质）押循环贷款时应当坚持第一还款来源和第二还款来源并重的原则，重点研究客户还款能力；

C、借款人有多个抵质押物时，可以合并申请一个抵（质）押循环额度，也可以分别申请多个抵（质）押循环额度。多个抵（质）押循环额度也可以共用同一抵质押物;D、以除配偶以外的第三人或与配偶以外的第三人共同拥有的财产也可以申请个人抵（质）押循环贷款业务。

24.抵（质）押物的管理从以下方面进行（ABCD）

A.检查抵（质）押人办理押品财产保险的有效性 B.抵（质）押物权属

C.检查保管措施是否能够保障抵（质）押物的品质 D.关注抵（质）押物的价值变化 25.50、贷款经办机构负责受理客户的授信申请、收集核实客户资料和贷款资料，对授信进行初步

分析，并对各类资料的 ABC 负责。

A 真实性 B 准确性 C 完整性 D 有效性

26.零售贷款呆帐核销必须经过 ABD 共同审查后，报呆帐核销领导小组或资产处置委员会集体审议。A、零售业务部门 B、财会部门 C、资金计划部门 D、风险管理部门 27.如果借款人出现违约情况，贷款人可采取以下 ABCD 措施。

A 要求借款人限期纠正违约行为 B 在原贷款利率基础上加收罚息 C 提前收回部分或全部贷款 D 依据有关法律处置抵押物 28.下列（）类型的汽车贷款属于消费类汽车贷款（ABC）A：轿车 B：商用车 C：旅行车 D：工程机械车

29.汽车消费贷款期限在一年以上的，贷款本息可以采取以下（）时间还款（A、B）A：按月偿还 B：按季偿还 C：按年偿还 D：到期一次还本付息 30.汽车消费贷款期限在一年以上的，贷款本息可以采取以下（）方式还款（A、B）A：等额本息方式 B：等额本金方式 C：一次还本付息 D：灵活还款方式 31.在校生申请国家助学贷款必须提交但不限于以下 文件、证明和资料（ABCD）A：个人有效居留身份证原件及复印件

B：就读学校的录取通知书及复印件或学生证及复印件

C：就读学校开出的学生学习期间所需学杂费和生活费用的证明 D：就读学校出具的推荐信和同意其享受国家助学贷款50%贴息的证明 32.目前零售贷款仅可采用 ABD 担保方式。

A 抵押担保、B 质押担保 C 股票与 基金 D 保证担保

33.与我行建立按揭贷款合作业务的房地产开发商的准入，至少必须具有所开发的楼盘的 ABCD及商品房销售（预销售）许可证等基本资料。

A项目正式立项批复 B土地使用权证 C建设用地规划许可证 D设工程规划许可证

34.借款人向贷款人提出贷款展期、重整申请时，应提供以下资料 ABCD ： A 展期、重整申请书 B 具有法律效力的身份证件

C 担保人同意为贷款的展期、重整提供担保的书面文件 D 贷款人要求提供的其他证明文件或资料

35.零售贷款的展期、重整应实行审贷分离和尽职调查制度。需风险评审的，具体情况为 ABD。

A 投资经营类贷款的展期、重整。

B 原贷款发放时经过零售贷款业务部门信贷评审小组或风险评审委员会评审的； C 商业用房贷款业务

D 贷款人认为有必要进行零售贷款业务部门信贷评审小组或风险评审委员会评审的。36.正常还款交易包括（BCD）

A、现金还款 B、存款账户转账还款

C、BGL转账还款 D、按自定义优先级从存款账户转账还款 37.以下 ABC 客户可以视为我行个人卡重点客户。A、副处级（含）以上国家公务员 B、中行优质零售客户 C、个人金融三级财富管理客户 D、上校（含）以上军官

38.中国银行长城公务卡对公司承担连带责任担保或统一还款的申请，须检查企业征信系统，公司有下列情况之一的，则拒绝申请：___CD ___ A、对于在银企合作协议中明确虽有个人信用记录不良，但公司仍要求授信并由公司承担所引起的一切风险的情况，不影响授信

B、征信报告中添加的“注释”明确表明逾期记录非持卡人本人原因造成的；

C、有过破产记录，现在或过去是否有其他信贷困难或财务危机，即当前对金融机构的贷款已经列为不良，纳入征信系统的“风险预警提示”； D、当前对金融机构的负债资产比大于等于90%。39.信用卡特殊客户包括ABCD A、学生族群 B、中行集团员工 C、数据库营销客户 D、行内交叉营销项目客户 40.以下属于我行认定高风险客户（有条件办卡类）有 ACD A、酒店普通员工 B、家政公司一般工作人员 C、自由职业者 D、公安机关警员 41.可验证财力证明文件包括 ABC A、银行存款单/存折复印件 B、社会保险扣缴凭证

C、最新个人收入所得税证明 D、知名企业或政府机关财务部门出具的收入证明 42.重点行业客户申请我行信用卡，可提供单位盖章的 ABCD 等代替财力证明文件。A、工作证明 B、劳动合同 C、工作证件 D、专业从业资格证书 43.员工推荐办卡，推荐人必须对申请资料的 BCD 承担责任。

A、合规性 B、真实性 C、准确性 D、完整性 44.决策引擎根据客户分类和评分产生以下 ABC 种授信结果、。

A、批准 B、人工审查 C、拒绝 D、评分改写 45.信用卡分期付款额度包括 BC A、信用卡循环信用额度 B、普通分期付款额度 C、专向分期付款额度 D、消费额度 46.长城公务用卡申请人必须满足基本的条件有__ ABCD ___ A、年龄≥18岁 B、年收入≥RMB18,000元 C、不在我行内部不良信息库中 D、不在银联风险信息共享系统中 47.申办长城公务用卡公司必须满足的基本条件___ ABC ___ A、成立期≥1年，如是外企在华新成立的分公司，要求总公司成立期≥2年； B、注册地在中国大陆境内；

C、大中型国企、股份制公司、外企（世界500强企业）在华分支机构或在华办事处、信誉良好同时具有一定规模的私营企业；政府部门、事业单位、外国使领馆；重点为我行公司业务的大客户 D、无注册资金门槛限制

48.长城公务用卡对个人清偿责任公务用卡，如约定公司为个人提供连带责任担须符合《公司法》担保主体资格，并具备法人资格，或经法人授权取得相应资格的分支机构，并提供相应法律文本，公司准入标准须符合“公司承担连带责任担保或统一还款责任的公务用卡准入标准”要求，并需满足以下条件__ ACD__：

A、行政单位、国家机关不得为保证人；

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体可为保证人；

C、公司的分支机构如果要提供担保，需经总公司授权，广泛存在的外企，很多是国外跨国公司的分公司，他们要对外提供担保，需提供国外母公司的授权书；

D、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

49.零售贷款授信一级档案包括 CD。

A、借款合同 B、房地产证 C、他项权利证书 D、保险单

50.借款人张某于2005年9月8日与我行签订了商业用房借款合同，借款金额50万元，期限3年，以其所购商业用房抵押，并于同日办理了抵押登记手续，该商业用房出租给孙某乙，租赁期限自2008年8月21日至2010月8月21日。贷款到期后张某无力偿还，以下表述不正确的是: ABC A、我行可自行处置抵押物，承租人不再享有继续租赁的权利； B、我行无法自行处置抵押物，待租赁期限到期后方可处置；

C、我行可自行处置抵押物，但承租人享有最惠受让权； D、我行可自行处置抵押物，承租人享有继续租赁的权利。51.下面有关银行财务报表的说法正确的是 ACD。

A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项 B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C.根据会计平衡要求，产生了复试记账法，最通用的是借贷记账方法 D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

52.出现下列 ABC 情况下五级分类最高不得超过关注类或关注类以下：

A、个人重组贷款 B、个人挪用贷款 C、档案不齐全贷款 D、个人违规贷款 53.下列说法正确的有： ABCD A、对于住宅项目自有资金比例不能达到35％、以售为主的商业用房项目，资本金比例不能达40%及以上；以租金收入为还款来源的商业用房（含写字楼、商场）项目，资本金比例不能达50%及以上；四证不齐备的项目不能提供任何形式的授信； B、对于C、D类客户原则上不提供授信 C、严禁向房地产开发企业发放流动资金贷款；

D、商业银行发放的房地产贷款，只能用于本地区的房地产项目，严禁跨地区使用；商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。

54.通过零售信贷资产五级分类应达到以下 ABCD 目标：

A、揭示贷款的实际价值和风险程度 B、揭示贷款的实际价值和风险程度 C、切实加强风险管理工作 D、判断贷款损失准备是否充足提供依据 55.借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款人可采取以下ABCD中的一项或全部措施。A要求限期纠正违约行为； B要求增加所减少的相应价值的抵押物或更换保证人 C停止发放未使用的贷款； D在原贷款利率基础上计收罚金； 56.二手住房贷款,买卖的房屋包括 ABC 等。

A、商品房 B、房改房 C、经济适用房 D、商铺 57.个人投资经营贷款 CD。

A、不得接受单一的公司财产担保 B、不得接受股东含非自然人的公司财产的担保 C、可以接受单一的公司财产担保 D、可以接受股东含非自然人的公司财产的担保

58.下列 ABCD 的情况属于个人住房按揭贷款违约行为。

A、连续三个月未还款 B、累计6个月未还款记录 C、未经我行同意将房产出租 D、未经我行同意将房产再次抵押 59.如果借款人出现违约情况，贷款人可采取以下 ABCD 措施。

A、要求借款人限期纠正违约行为 B、在原贷款利率基础上加收罚息 C、提前收回部分或全部贷款 D、依据有关法律处置抵押物 60.核查借款人所提供的文件资料、填写的内容时，主要核实其 BCD A、合法性 B、合理性 C、真实性 D、完整性

三、判断题

1、发放个人商业用房贷款应符合金融法律法规和人行有关法规规定，应遵循贷款的效益性、安全性和流动性原则。（√）

2、个人商业用房贷款期限在一年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变。（√）

3、个人商业用房贷款的最长期限不超过8年。（×）

4、凡年满16周岁具备完全行为民事行为能力的自然人均可以向中行申请个人商业用房贷款。（×）。

5、个人住房按揭贷款的最长期限不超过30年。（√）

6、商业性住房按揭贷款实行“部分自筹、有效担保、风险可控、按期偿还”的原则。（√）7.个人住房按揭贷款采取质押贷款的，质物一般为银行存单、金融债券、国家重点建设债券、国债、AAA级企业债券等，股票暂不接受质押。（√）

8.借款人以抵押方式向我行申请个人投资经营贷款的，抵押期间,未经贷款人同意,抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、变卖、馈赠。（√）9.汽车消费贷款可以发放异地贷款。（×）10.目前我行可以办理二手车的汽车消费贷款。（×）

11.中国银行出国留学外汇贷款的贷款对象只能是出国攻读硕士以上学位的留学人员。（√）12.个人投资经营贷款的保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响贷款人实现债权，而借款人未按要求落实新保证或新抵/质物的，即构成借款人的违约。（√）

13.个人二手住房贷款最长期限不超过30年，且房龄与贷款期限之和不超过30年。（√）14.发放个人商业用房贷款应符合金融法律法规和人行有关法规规定，应遵循贷款的效益性、安全性和流动性原则。（√）

15.等额本息方式：借款人每期以相等的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每期归还的金额包括每期应还本金、利息，按还款周期逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。（√）16.客户经理在CCAS系统完成新增贷款申请并签署意见后，直接报消费信贷中心进行尽职和审批。（×）

17.个人住房按揭贷款可以在贷款期限内申请部分或全部提前还款。（√）18.对于系统自动的贷款风险分类可以进行调整、修改。（√）

19.借款人以抵押方式向我行申请个人投资经营贷款的，抵押期间,未经贷款人同意,抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、变卖、馈赠。（√）

20.以房产为抵押的个人贷款业务，抵押物必须经过评估，评估公司可由借款人任意选择。（×）21.个人二手住房转按揭业务所办理的房产必须是两证齐全的现房。（√）

22.中介公司必须是与我行签署合作协议的律师事务所或其他中介机构（不包括速递公司）。（√）23.对于采用抵押担保方式的零售贷款的展期和重整，不需要经过财产共有人的有效签字认可或公证过的授权委托认可，也不必到所在地抵押登记管理部门按规定办理变更抵押登记手续。（×）24.我行不接受外籍人士、港澳人士办理个人住房按揭贷款。（×）

25.采用分期付款的个人住房按揭贷款，贷款不得办理展期，但借贷双方可协商进行贷款重整。（√）26.个人商业用房贷款期限在1年以上的必须采用按月等额本息或等额本金还款方式。（√）27.存单质押贷款的汇率风险是指人民币在国际货币市场的汇率波动而造成的风险。（×）28.采用分期付款的个人住房按揭贷款，贷款不得办理展期，但借贷双方可协商进行贷款重整。（√）29.借款人以“商住两用房”名义申请银行贷款的，一律按照个人商业用房贷款操作。（√）30.车位贷款所指的车位必须具有独立产权，可自由转让、过户及抵押。（√）

31.个投贷款的借款人为承包他人开办的公司或门店的承包人，有的借款人是挂靠他人公司从事经营活动的自然人，上述两类人可作为我行个投贷款的借款主体。（×）

32.中心授信档案管理人员应相对稳定，直接经办授信业务的人员可兼职担任档案管理工作。（×）33.授信档案文件应分专柜保管，一级档案应在保险柜或保管箱中保管，二级档案应在安全性能较好的铁皮文件柜中保管。（√）

34.授信押品保管应视同现金管理，中心押品保管部门应将授信押品放置在本行保险箱（柜）中保管，实行双人保管。（√）

35.借阅部门归还押品时，若归还内容有变更，如期房转现房后，备案证明变更为他项权证的，归还时需列示变更清单。（√）

36.外籍人士或港澳台人士个人卡授信申请，原则上提供申请人本人名下的房产证明复印件。（√）37.在信用卡分期付款额度中，普通分期付款额度与循环信用额度共享。（√）

38.员工推荐客户不必进行资信核查，需符合现行中银信用卡人行检查通过规则。（×）39.白金信用卡初始授信额度为最低等值人民币10万元，最高不超过等值人民币200万元。（×）40.我行VIP客户申办信用卡，按其金融资产近三个月日均余额的20%授信。（√）

客户经理题库贷款新规 第2篇

个人客户经理业务题库

一、单项选择

1、作为一名个人客户经理必须牢固树立（[B]）的经营理念，不断提高服务艺术。

[A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心” [D]“以竞争为中心”

2、我行电子银行的品牌名称是（[B]）

[A]电话银行 [B]金融e通道 [C]网上银行 [D]理财e站通

3、每年（[C]）为外币活期储蓄存款的结息日。

[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日

4、客户对业务处理结果有疑问或意见的，客户经理以下哪种处理是不正确的（[C]）

[A]用委婉的语言 [B] 给予耐心细致的解释

[C] 以业务规定为理由，并以此作为应对

[D]不能解释清楚或客户不接受意见的，将客户意见记录下来，及时向上级部门反馈，并向客户承诺尽快给予解释答复

5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（[A]）

[A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定

6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的（[D]）

[A]保持面部清洁、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生 [C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色，不梳奇异发型 [D]男士不蓄胡须、不留长发，可剃光头

7、跨行交易取款持卡人每笔需支付（[A]）

[A]2元 [B]3元 [C]4元 [D]1元

8、以下关于电子银行叙述正确的是：（[A]）

[A]由客户自助办理银行业务

[B]我行电话银行特服号码95588是客户免付话费的电话 [C]网上银行除节假日外均不间断提供服务 [D]客户只能在注册所在地登录使用网上银行

9、储蓄存款当年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（[A]）。

[A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为365天 [D] 为364天

10、所购二手房户龄在（[C]）年（含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。

个人客户经理业务题库

[A]2 [B]3 [C]5 [D]8

11、在不超过账户可用信用额度的情况下，牡丹卡紧急取现服务最高金额为（[B]）

[A]1000元

[B]2000元 [C]3000元

[D]4000元

12、个人通知存款的最低支取金额为（[B]）

[A]1万元 [B]5万元 [C]10万元 [D]15万元

13、我分行个人外汇买卖交易金额起点为([B])美元或等值其他外币

[A]10 [B]100 [C]1000 [D]2000

14、在（[B]）后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。

[A]1999年1月1日 [B]1999年11月1日 [C]1999年12月31日 [D]2000年4月1日

15、所购二手户为商用房的，贷款期限最长不超过（[B]）年，所购房屋房龄一般不超过（）年。

[A] 10,10 [B] 10,15 [C] 5,10 [D] 8,10

16、目前，与我分行开展“银保通”业务合作的保险公司有（[A]）。

[A]中国人寿 [B]平安保险 [C]新华人寿 [D]太平洋保险

17、下列关于贷款期限的表述正确的是（[A]）。

[A]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年4个档次

[B]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最远的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年

[C]个人汽车消费贷款期限根据所购汽车的寿命打折确定 [D]个人短期信用贷款期限最长不超过2年

18、牡丹信用卡临时止付的有效期为：（[C]）

[A]3天 [B]5天 [C]7天 [D]10天

19、我分行电话银行系统人工服务目前不受理客户以下哪些请求？（[D]）

[A]业务咨询 [B]服务投诉 [C]故障投诉 [D]个人住房贷款申请

20、各种储蓄存款计息的存期（[B]）天计算。

[A] 全年按365 [B] 全年按360 [C]有的年份按365天，有的年份按360 [D]以答案上均不正确

21、对同一借款人购置三套以上（含）住房的，其中第三套住房的贷款成数就控制在（[C]）（含）之内。

[A]4 [B]5 [C]6 [D]7

22、以下关于抵押品评估，表述错误的是（[B]）

[A]对抵押物的勘察，俗称“核押” [B]对高价值的抵押物，可以不到现场勘察

个人客户经理业务题库

[C]抵押物必须足额投保 [D]抵押物的价值评估仅能作为参考

23、教育储蓄本金合计的最高额度为（[B]）元。

[A]1万 [B]2万 [C]3万 [D]5万

24、目前我分行电话银行系统尚未提供以下哪些服务：（[B]）

[A]账户余额查询 [B]国债买卖 [C]银证通业务 [D]移动话费充值

25、住房贷款关注、次级贷款检查时限为一期不少于（[A]）次。

[A] 1 [B]2 [C]3 [D]4

26、以下可以作为保证人的是（[D]）。

[A]私立学校 [B]私立医院 [C]税务局 [D]商业银行

27、目前，我分行对本省内活期储蓄帐户异地柜面取款的手续费收费标准是（[A]）。

[A]不收费 [B] 按取款金额的1‰收取 [C]按取款金额的2‰收取 [D] 按取款金额的1.5‰收取

28、牡丹贷记卡每日取现透支限额为（[B]）

[A]1000元

[B]2000元 [C]3000元

[D]4000元

29、住房贷款业务指引

（三）规定:个人住房装修贷款最高成数不得超过（[A]）成。

[A]5 [B]6 [C]7 [D]8 30、理财金帐户卡卡号的前6为必定为（[B]）元。

[A]955880 [B]955888 [C]955881 [D]955889

31、个人消费贷款可以用于（[B]）。

[A]注册成立公司 [B]经营周转 [C]申购股票 [D]向他人转贷

32、根据目标客户市场定位，总行规定的“理财金帐户”开户起点要求为：（[A]）

[A]存贷款余额达20万，其中存款余额不低于10万 [B]存贷款余额达30万，其中存款余额不低于10万 [C]存贷款余额20万，其中存款余额不低于5万 [D] 存贷款余额50万，其中存款余额不低于20万

33、活期一本通若开户时存入的是外币，以下那种说法是正确的（[B]）

[A]活期一本通只生成一个外币分户帐

[B]活期一本通生成一个外币分户帐，同时生成一个余额为零人民币主帐户 [C]生成一个外币主帐户和一个人民币分户帐 [D]以上说法都错误

34、以下关于贷款担保的表述，正确的是（[C]）

[A]个人短期信用贷款即使附加法律规定的保证担保，该担保也是无效的

[B]有签订抵押合同，但没有办理抵押物登记手续，抵押合同无效，但可对抗第三人 [C]同一债权即有保证，又有第三人提供物的担保，债权人可以请求保证人或者抵押人 3 个人客户经理业务题库 承担担保责任

[D]以上都不正确

35、牡丹贷记卡最长免息期为：（[C]）

[A]30天 [B]50天 [C]56天 [D]60天

36、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（[C]）承担保证责任。[A]一般保证 [B]最高额保证 [C]连带责任保证 [D]不承担保证责任

37、灵通卡帐户代码由3位数组成，代码左起的第一位表示个人金融业务品种，其中1、7、9分别表示（[A]）。

[A]活期、凭证式国库券、定期一本通 [B]活期、零存整取、凭证式国库券 [C]活期、凭证式国库券、存本取息 [D]活期、存本取息、定期一本通

38、我行网上银行网址正确的是:（[C]）[A] [D]

39、《储蓄管理条例》实施后存入的（[B]）储蓄存款，在支取无论存期多长，整个存期按支取日挂牌公告的储蓄存款利率计息。

[A]活期、定活两便、教育储蓄 [B]活期、定活两便、通知存款 [C]活期、通知存款、教育储蓄 [D]教育储蓄、整存整取、通知存款 40、以下（[D]）不是产生个人消费贷款风险的因素。

[A]借款人信用 [B]贷款方式 [C]贷款形态 [D]贷款金额

41、以下关于前端收费和后端收费的说法不正确的是（[B]）

[A] 前端收费和后端收费交费的时间不同 [B] 前端收费和后端收费交费时间相同 [C] 前端收费和后端收费都是销售手续费

[D] 前端收费和后端收费都是按照申认购日的净值为计算基准

42、中期贷款的贷款期限是指（[C]）

[A]1年（含）至3年（不含）[B]3年（不含）至5年（含）[C]1年（不含）至5年（含）[D]1年（含）至5年（含）

43、利息收入是免税的个人金融产品有（[C]）

[A]活期、教育储蓄 [B]通知存款、国库券 [C]国库券、教育储蓄 [D]通知存款、教育储蓄

44、以下叙述正确的有（[D]）。

[A]客户的有密通兑户脱出“理财金账户”后，不需要重新设置密码。

[B]账户脱出“理财金账户”后，将成为一个有密通兑的有折（单）户，产生新的存单（折），账户的账号将发生变化。

个人客户经理业务题库

[C]客户的贷款账户可以在未还清贷款前脱离“理财金账户”卡。[D]以上叙述都不正确。

45、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在同城口头挂失的（）天或异地口头挂失的（）天之内补办书面挂失手续，否则口头挂失将自动失效。（[D]）

[A] 7，10 [B]7，15 [C]5，10 [D] 5，15

46、考察借款人能否按时还贷，关键在于考察其（[C]）

[A]收入的高低 [B]所提供担保的可靠性 [C]还款期的现金流情况 [D]以上都不正确

47、以下哪一项不是个人外汇买卖价格优惠的档次（[A]）。

[A]1000-5000美元 [B]5000-50000美元 [C] 50000-100000美元 [D]100000美元以上

48、个人汽车消费贷款金额最高不超过购车金额的（[D]）。

[A]50% [B]60% [C]70% [D]80%

49、同一投资人购买南方稳健、南方避险、南方宝元基金需开立（[A]）个南方基金管理公司TA基金账户。

[A] 一个 [B] 两个 [C] 三个 [D] 四个

50、中国工商银行行代理发行的以下几只基金中哪只基金赎回时不需要赎回费（[C]）。

[A]融通通利系列基金

[B]富国天利增长债券投资基金

[C]华安180

[D]南方避险增值基金

51、个人通知存款的最低起存金额为（[2]）元。

[1]3万元 [2]5万元 [3]10万元 [4]20万元

52、下列关于贷款期限的表述正确的是（[2]）。

[1]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次 [2]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年

[3]个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年 [4]国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年

53、目前可在我省分行办理申购、赎回的开放式基金有（[4]）。

[1]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、国泰金鹰、易方达 [2]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、华安创新、博时成长 [3]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、南方稳健、南方保底增值 [4]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、华安创新、南方稳健

57、个人短期信用贷款的期限最长不超过（[2]）。

[1]6个月； [2]1年 [3]2年 [4]3年

个人客户经理业务题库

59、我国第一只开放式基金是（[1]）。

[1]华安创新

[2]南方稳健 [3]鹏华成长 [4]国泰金鹰 61、对等本金偿还法表述不正确的是（[2]）。

[1]贷款本金在还款期限内，按总期数的多少分次等额偿还 [2]借款人每期偿还的金额一样

[3]借款人每期偿还的金额包括本金和本期应付利息 [4]个人汽车消费贷款可以不使用等本金还款法 64、个人优质客户综合授信业务表述不正确的是（[3]）。

[1]通过优质客户综合授信发放的贷款可以用于购买房产

[2]个人优质客户综合授信业务的特点就是额度一次核定、在规定期限内滚动使用 [3]综合授信额度最长为5年

[4]个人优质客户综合授信额度采用保证方式担保的，授信有效期原则上不超过1年 65、目前发行的凭证式国债，若提前支取按存单面额的（[1]）收取手续费。

[1]1‰ [2]1.5‰ [3]2‰ [4]2.5‰ 66、对“银证通”或“存折炒股”正确的理解是（[1]）。

[1]以银行的储蓄账户作为客户的证券交易结算资金账户（保证金账户），客户通过电话、网上等交易平台进行证券买卖，由系统自动完成交易资金在客户银行储蓄账户上的划转。

[2]“银证通”就是银证转帐。

[3]银行证券实行通存通兑，客户可以在任何一个证券或银行进行证券或银行业务。[4]银行发行的一种新的信用卡，提供更多使用功能，提供更个性华的服务。67、在个人消费贷款中，不得用于贷款抵押的是（[3]）。

[1]店面 [2]新车 [3]集体土地 [4]商品房 68、活期储蓄异地存款业务不收手续费，异地取款按取款金额的（[1]）收取。

[1]1% [2]1.5‰ [3]2‰ [4]2.5‰ 69、考察借款人到期能否按时归还贷款本息，关键在于考察其（[3]）

[1]保证人的经济实力 [2]抵押物的变现价值 [3]借款人的第一还款来源 [4]借款人的融资能力 72、定活两便起存金额为（[2]）元。

[1]1元 [2]50元 [3]10万元 [4]50万元 74、个人汽车消费贷款的期限最长为（[2]）

[1]3年 [2]5年 [3]8年 [4]10年

75、灵通卡帐户代码由3位数组成，代码左起的第一位表示个人金融业务品种，其中1、4、7分别表示（[1]）。

个人客户经理业务题库

[1]活期、零存整取、国库券 [2]整存整取、零存整取、国库券 [3]活期、零存整取、存本取息 [4]活期、存本取息、国库券

77、灵通卡最多可下挂（）个个人金融基本帐户和（）个个人金融相关帐户。（[4]）

[1] 3，1000 [2]1，1000 [3] 1，999 [4]3，999 78、仅以所购车辆为抵押的个人汽车消费贷款，借款人的首付比例至少为购车价款的（[3]）

[1]10% [2]20% [3]30% [4]40% 81、新系统中新帐号长度为（[2]）。

[1]18位 [2]19位 [3]16位 [4]20位

83、假如投资者投资100,000元认购某基金，假设当日该基金单位净值为1.2800元，申购费率为1.0%，其得到的份额为（[2]）。

[1]77344 [2]77343.75 [3]78125 [4]78125.75 84、目前柜台办理“汇款直通车”业务单笔最高汇款金额为（[3]）万元。

[1]10 [2]50 [3]100 [4]120 85、《储蓄管理条例》实施后存入的定活两便储蓄存款，存期在一年以上（含），无论存期多长，整个存期按支取日挂牌公告的整存整取（）年期定期储蓄存款利率打（）折计息。（[3]）

[1]一，九 [2]二，六 [3]一，六 [4]二，九 86、以下叙述正确的有（[4]）。

[1]客户的有密通兑户脱出“理财金账户”后，不需要重新设置密码。

[2]账户脱出“理财金账户”后，将成为一个有密通兑的有折（单）户，产生新的存单（折），账户的账号将发生变化。

[3]客户的贷款账户可以在未还清贷款前脱离“理财金账户”卡。[4]以上叙述都不正确。87、教育储蓄最长存期为（[3]）。

[1]3年 [2]5年 [3]6年 [4]8年 89、中国工商银行理财金账户的“3P服务”不包括以下（[3]）。

[1]优先、优惠的理财服务 [2]专家、专业的投资顾问 [3]忠实、可靠的理财策划师 [4]私人、个性化银行秘书 90、抵押登记的有效部分是（[2]）

[1]抵押合同记载的物权 [2]抵押物登记的部分 [3]借款合同标明的部分 [4]产权证记载部分 91、我行个人网上银行的品牌是(C)A、理财e站通 B、金融e通道 C、金融@家 D、e通卡

个人客户经理业务题库 92、2003国际权威的(B)杂志将中国唯一的“最佳个人网上银行”奖授予工行。

A、《银行家》 B、《环球金融》 C、《亚洲银行家》 D、《欧洲货币》

93、以灵通卡为注册卡的客户办理网上个人质押贷款必须持有（C）。

A、理财金账户 B、牡丹国际卡 C、个人客户证书 D、理财协议

94、网上银行客户通过“我的客户经理”功能，可以（B）方式给客户经理留言。

A、呼机 B、手机短信 C、E－MAIL D、语音信箱 95、个人客户在签订组合储蓄协议后，我行提供哪种服务？(A)A、“存本+零整”和“零整+整整” B、“零整+整整”和“定活＋零整” C、“存本+整整” 和“存本＋零整” D、“零整+整整”和“存本+整整”

96、主机系统和个人理财分析系统（WMS）的网上银行注册交易处理方式（D）。

A、主机系统和个人理财分析系统（WMS）的网上银行注册交易处理都采用批量方式 B、主机系统的网上银行注册交易处理采用实时方式，个人理财分析系统（WMS）采用批量方式

C、主机系统和个人理财分析系统（WMS）的网上银行注册交易处理都采用实时方式 D、主机系统的网上银行注册交易处理采用批量方式，个人理财分析系统（WMS）采用实时方式

97、网上银行质押贷款的规定，哪项是正确的？(C)A、放款额度起点为人民币1000元 B、单笔放款最高限额不超过50万元 C、贷款金额不得超过质押物金额的90％ D、质押贷款允许展期

98、客户注册账户别名最多可为（C）个汉字。

A、6 B、8 C、10 D、12 99、对“工行信使”服务描述正确的是？D A、客户在柜面与工行签订信使服务协议 B、网上银行系统只通过手机短信方式

C、网上银行系统只通过电子邮件（E-Mail）方式

D、按照客户自己定制的服务信息列表，为其提供有偿信息服务

个人客户经理业务题库

100、在客户填完协议信息确认后，理财协议的费用将（C）。

A、系统日终批量自动收取。B、由客户通过“缴费站”功能缴纳。C、自动从客户的基本账户中联机实时扣收。

D、由客户选择缴费确认后从基本账户中联机实时扣收。

101、客户在网上银行申购债券总面值（元）必须是(B)的整数倍。

A、50 B、100 C、200 D、300 102、网上银行自助签订的贷款合同放款账户、还款账户可为（A）。

A、注册卡对应的基本户 B、注册卡下挂的任一活期账户 C、任一活期账户

D、任一理财金账户卡或灵通卡的基本户 103、e通卡不能（B）。

A、设置最大限额 B、登录个人网上银行 C、向注册卡转账 D、查询余额 104、定制增值服务中客户可对（B）进行定制。

A、拆借信息 B、证券信息 C、利率信息 D、期货信息

105、个人理财分析系统（WMS）网上银行交易主要服务于我行（D）客户。A、信用卡 B、贷记卡 C、灵通卡 D、理财金账户卡 106、客户在柜面追加注册卡时，必须携带本人（C）。

A、理财金账户卡 B、牡丹灵通卡 C、已注册网银的银行卡 D、活期存折

107、为开通对外转账功能的网银客户增加约定转账账户，最多不能超过（C A、5 B、8 C、10 D、16 108、在网上银行办理注册卡挂失后，不影响客户下列哪项业务（C）。

A、ATM取现 B、POS消费 C、网银登录 D、网银转账 109、以下哪种功能不属于理财数据下载功能。（C））个。个人客户经理业务题库

A、余额下载 B、对账单下载 C、对账簿下载 D、当日明细下载

110、网上银行为证书客户提供自助添加注册卡的服务，此操作设置自助添加卡最大错误次数为(C)次，如果当日输入错误超过，网上银行将冻结此操作，第二天自动解冻。

A、7 B、5 C、3 D、10 111、目前网上银行个人质押贷款的质押品只能为（B）。

A、国债 B、定期存款 C、股票 D、基金 112、网上银行对哪类业务没有交易金额的限制？ A A、使用个人客户证书办理的支付业务 B、使用密码办理的支付业务 C、转账业务 D、B2C业务

113、每季季末理财金账户的开户网点应根据理财金账户本季度的开户数对收取的理财金账户年服务费按照(D)比例从“个人理财业务收入”科目下转入 “电子银行业务年服务费收入”科目核算？

A、1:9 B、3:7 C、4:6 D、2:8 114、网点收取的理财金账户年服务费应记入(A)“个人理财业务收入”科目？

A、511056 B、511062 C、511068 D、511002 115、办理电子银行业务时业务主办或业务主管不得兼任(B)? A、网点主管 B、业务经办 C、网点负责人 D、凭证保管员

116、修改个人证书缴费标志需（B）。

A、普通柜员授权 B、主管柜员授权 C、特殊柜员授权 D、不需授权

117、我行通过与微软等国际知名公司合作，以及开发拥有自主产权的安全技术，构建了具有国际领先水平的网上银行安全体系，使我行个人网上银行达到(D)级安全级别？

A、客户 B、银行

个人客户经理业务题库

C、国家 D、企业

118、个人网上银行提供了(C)账户查询与缴费，无需客户进行注册。

A、理财金账户

B、牡丹信用卡 C、存折

D、个人结算 119、在网上银行自助注册的客户不能办理哪项业务？D A、B2C网上购物 B、基金业务 C、投资外汇 D、网上对外转账

120、我行网上银行采取了一系列确保网上交易安全的安全措施，包括采用我国权威的CA认证中心(A)提供的目前最为严密的1024位证书认证和128位SSL加密的公钥证书安全体系，以确保客户资金安全。

A、中国金融认证中心 B、中国人民银行

C、中国银行监督管理委员会 D、中国信息安全评测中心 121、个人证书中的USBKey如何使用？A A、直接插入有USB接口的计算机中就可以使用 B、需要有专用读卡器才可以使用 C、不需要任何硬件

D、同时需要读卡器和USB接口

122、无需注册的“金融@家”服务，持有存折账户的客户只要通过网上银行输入（D）就可以获得相关服务？

A、存折账号 B、存折密码 C、存折账号和校验码 D、存折账号和密码

123、客户在网上自助注册简单方便，当日注册成功，(A)即可使用。

A、当日

B、次日 C、第三日

D、银行批处理后 124、USBKey个人证书纳入(B)管理。

A、权限卡 B、空白重要凭证 C、有价单证

个人客户经理业务题库

D、低值易耗品

125、对于已注册了网上银行的客户，如持未注册卡办理注册业务，则必须采用“电子银行信息维护”交易中的(C)功能进行处理。

A、新增注册卡 B、自助注册 C、追加注册卡 D、挂卡

126、个人证书距到期日还剩多长时间，系统开始在客户登录网上银行时提示更新证书？（A）

A、1个月

B、10天 C、7天

D、5天

127、客户在网上银行进入“客户服务”栏目后可对证书进行(B)操作。

A、自助增加及更新 B、自助下载及更新 C、自助增加及删除 D、自助下载及删除

128、普通客户在柜面购买了空白证书，并缴纳年费后，需在多少时间后即可进行自助下载证书或者请求银行柜员为其下载证书。（B）

A、当天

B、次日 C、一周后

D、三个工作日 129、对个人客户证书的管理，下列描述中不正确的是？（D）

A、证书发放必须换人审核 B、客户证书的核算必须换人复核

C、每日营业终了，各营业网点业务经办根据当日证书领用数、结存数与客户申请表客户证书发放数进行核对，并记载账务

D、业务主办或主管应对记载的账务进行复核，无误后将剩余的客户证书交经办柜员妥善保管

130、网上银行的预约周期转账主要包括两类情况是？（C）

A、活期（卡）转活期（卡）和定期（卡）转活期（卡）B、活期（卡）转整整和定期（卡）转活期（卡）C、活期（卡）转活期（卡）和活期（卡）转零整 D、活期（卡）转活期（卡）和活期（卡）转整整

131、我行在推出(A)在线支付服务的同时，还特别针对网上购物的特点，推出了独具特色的网上购物专用卡()，专门用于网上购物。

个人客户经理业务题库

A、B2C、e通卡 B、B2B、e通卡 C、B2C、灵通卡 D、B2B、灵通卡 132、客户在网银办理各项具体的理财协议，必须首先在网银签订一项（B）。

A、理财协议书 B、理财总协议 C、理财协定书 D、理财约定书 133、网上银行预约服务包括（C）三项功能。

A、预约服务登记、预约服务更改、预约服务查询 B、预约服务登记、预约服务确认、预约服务查询 C、预约服务登记、预约服务撤消、预约服务查询 D、预约服务记录、预约服务撤消、预约服务查询 134、我行的B2C业务支持（D）。

A、5×12小时业务 B、5×24小时业务 C、7×12小时业务 D、7×24小时业务 135、USBKEY的凭证号为（B）位数字组成。

A、9 B、10 C、11 D、12 136、个人网上银行客户用（D）登录网银能够注册e通卡。

A、牡丹信用卡 B、牡丹贷记卡 C、牡丹国际卡 D、牡丹灵通卡

137、网上银行外汇买卖单笔交易起始金额为（B）美元，或等值的其他外币。

A、50 B、100 C、150 D、200 138、普通客户证书在距到期日不足（C）时，系统开始在客户登录网银时提示其可更新证书，过期后仍然有相关提示。

A、10天 B、15天 C、一个月 D、二个月

139、客户在以理财金卡和灵通卡申请个人证书时（B）

A、理财金客户及普通客户均为当日开通 B、理财金客户当日开通，普通客户次日开通 C、理财金客户和普通客户均为次日开通 D、理财金客户次日开通，普通客户当日开通

140、如果客户登录密码输入错误当日累计次数超过（B）次，系统会将客户的网上银行用户权限冻结。

A、3 B、6 C、8 D、10 141、WMS新开理财金账户卡缴纳年服务费时，下列哪种说法是正确的。（C）

A、只能通过现金缴费

B、可以通过灵通卡或活期存折转账及现金缴费。C、只能通过灵通卡或活期存折转账缴费，不能现金缴费。

D、只能通过灵通卡、信用卡、贷记卡或活期存折转账缴费，也能现金缴费。142、网点柜员个人证书功能不包括以下哪一项？（C）

A、个人证书恢复 B、个人证书管理 C、个人证书审计 D、个人证书申请

个人客户经理业务题库

143、网上银行客户可利用卡间转账功能实现注册卡之间的相互转账，牡丹贷记卡、牡丹信用卡向其他账户转账时（A）。

A、不能使用信用/透支额度 B、可以使用信用/透支额度的50% C、可以使用信用/透支额度的100%，但不可超限

D、可以使用信用/透支额度的100%，可超限但要收取超限费 144、客户在网银办理协定金额转帐协议时，必须具有（D）。

A、牡丹灵通卡 B、理财金账户卡 C、牡丹信用卡 D、个人客户证书 145、以下哪一种是组合储蓄协议所具有的功能（B）

A、整整+整整 B、零整+整整 C、存本＋整整 D、定活＋整整

146、网上银行每个客户，质押贷款放款额度起点为人民币（）元，单笔放款最高限额不超过（C）。

A、1000,10万元 B、1000,30万元 C、2000,30万元 D、3000，证书级别确定金额 147、网上银行自助签订的抵押贷款中，外币账户的可贷额度为（A）。

A、外币账户可用余额×当日现钞买入价×质押比率 B、外币账户可用余额×当日现汇买入价×质押比率 C、外币账户可用余额×当日现钞卖出价×质押比率 D、外币账户可用余额×当日现汇卖出价×质押比率

148、新一代个人网上银行投产后，在网银办理个人质押贷款的质押比率为（D）

A、60% B、70% C、80% D、90% 149、客户可对导航条进行个性化定制，最多能定制（B）个栏目。

A、8 B、10 C、15 D、20 150、添加注册卡功能所不适用的卡种为（A）

A、e通卡 B、信用卡 C、贷记卡 D、灵通卡

151、网上银行的“我的账户”针对理财金账户客户专门设计了批量转账功能，满足了他们小批量向他人转账的需求，一次批量可进行(D)笔转账汇款业务？

A、10 B、20 C、30 D、50 152、网上银行为证书客户提供自助添加注册卡的服务，此操作设置自助添加卡最大错误次数为(C)次，如果当日输入错误超过，网上银行将冻结此操作，第二天自动解冻。

A、7 B、5 C、3 D、10 153、网上银行的行内汇款是指客户可以通过注册的灵通卡基本账户、牡丹信用卡账户、牡丹贷记卡账户、理财金账户卡向(A)实现汇款的功能。

A、我行同城/异地个人或单位 B、我行同城个人或单位 C、我行异地个人或单位 D、他行个人或单位

个人客户经理业务题库

154、跨行汇款功能是指客户可通过注册的理财金账户和灵通卡基本账户、牡丹信用卡向(A)的汇款功能。

A、同城或异地的其他商业银行的个人或单位账户 B、同城的其他商业银行的个人或单位账户 C、异地的其他商业银行的个人或单位账户 D、同城或异地的其他商业银行的个人账户

155、个人网上银行的缴费站不提供以下哪项子功能？(C)A、在线缴费 B、代缴学费 C、理财金账户卡年费预交D、委托代扣 156、已办理理财金账户卡的客户办理网上银行注册时，需填写（C）。

A、《中国工商银行理财金账户开户申请表》 B、《中国工商银行牡丹灵通卡申请表 》

C、《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》 D、《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》

157、个人网上银行的终止理财协议不包括以下哪项功能？(D)A、终止协定金额转账协议 B、终止预约周期转账协议 C、终止T+0理财协议 D、终止组合储蓄协议

158、客户使用网上银行的理财协议执行结果查询功能，不能查询到以下哪些信息？(D)A、存款到期 B、协议终止 C、欠费提醒 D、理财建议

159、客户在网上银行进入“客户服务”栏目后可对证书进行(B)操作。

A、自助增加及更新 B、自助下载及更新 C、自助增加及删除 D、自助下载及删除 160、目前，个人网上债券买卖仅限于(A)买卖？

A、记账式债券 B、凭证式国债 C、建设性国债 D、中长期国债 161、个人网上债券买卖的申购债券总面值（元）必须是：(B)A、1000的整数倍 B、100的整数倍 C、10000的整数倍 D、5000的整数倍 162、金融@家的网上贷款功能，以下哪项描述肯定是错误的？(D)A、在我行有定期存款，且拥有理财金账户卡和灵通卡的客户，可在网上银行中办理个人质押贷款

B、必须在柜面开立综合贷款账户

C、拥有理财金账户的客户，注册为网上银行用户

D、拥有灵通卡的客户，注册为网上银行用户，且不申请个人客户证书

163、WMS中理财金账户开户时的客户级别应（A）输入，否则将报客户级别错误。

A、根据下拉列表输入，本行参数设定 B、根据下拉列表输入，总行参数设定 C、直接手工输入，本行参数设定 D、直接手工输入，总行参数设定

个人客户经理业务题库

164、网上银行的银行卡服务，不包括以下哪项功能？(A)A、银行卡正式挂失 B、牡丹国际卡还贷 C、对账单查询/下载 D、办卡/换卡申请 165、客户办理网上债券及基金业务，需首先在银行柜面指定（D）作为债券及基金的交易凭证。

A、活期存折、灵通卡 B、活期存折、理财金账户卡 C、活期存折、信用卡 D、灵通卡、理财金账户卡

166、个人网上银行的在线支付不提供下列哪项功能？(D)A、在线付款 B、退货 C、购物及退货明细查询 D、消费积分

167、跨行汇款查询可以查询前（B）天以内客户提交的他行汇款明细。

A、3 B、5 C、8 D、10 168、客户如果在网上将网上银行的注册卡进行了挂失，需在挂失后的(C)天内携带本人有效身份证件到我行任意储蓄网点办理正式挂失手续，否则将自动解挂。客户如果在网上将注册卡的下挂账户进行了挂失，需在挂失后的()天内携带本人有效身份证件到我行任意储蓄网点办理正式挂失手续，否则将自动解挂。

A、5，7 B、7，7 C、7，5 D、5，5 169、对个人网上银行转账限额的规定，下面的描述哪项不正确？(D)A、无客户证书的客户转账的每笔金额和当日转账累计金额均有限制 B、有客户证书客户必须凭证书进行转账 C、理财金客户转账金额凭证书没有限制

D、有证书客户凭证书转账，仍然有次数和累计金额限制 170、网上银行的服务费在何时收取？(A)为客户开通电子银行服务及延续服务期时收取或在每年固定日收取 在客户交易发生时收取或定期（月、季）批量扣收 在客户申领证书用品时收取 按协议约定时间收取。

171、第一部规范基金运作的《证券投资基金管理暂行办法》是（B）发布的 A、1996年 B、1997年 C、1998年 D、1999年

172、第一部规范开放式基金运作的《开放式证券投资基金试点办法》是（B）发布的 A、1999年 B、2000年 C、2001年 D、2002年 173、客户认（申）购开放式基金，费用采用（B）计算 A、外扣法 B、内扣法 C、固定费用法 D、客户选择法 174、我国目前的基金一般是（A）

个人客户经理业务题库

A、契约型 B、公司型 C、对冲型 D、稳定型 175、开放式基金的分红纳税比例一般是（D）A、5% B、10% C、20% D、免税 176、开放式基金的申购和赎回以（B）净值为依据

A、前日收市价 B、当日收市价 C、即时交易价 D、后一日收市价 177、客户赎回基金，按照法规要求（D）必须支付投资者款项 A、T+1 B、T+3 C、T+5 D、T+7 178、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过（A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月 179、开放式基金巨额赎回的定义是（B）

A、当日赎回总量超过基金规模的10% B、当日净赎回总量超过基金规模的10% C、当日赎回总量超过当日申购总量 D、当日赎回总量超过上一日申购总量

180、开放式基金属于下列那种类型的基金（B）A、私募 B、公募 C、保守 D、稳健 181、南方基金管理公司的注册地址在（C）

A、北京 B、上海 C、深圳 D、广州 182、南方基金公司旗下目前管理（D）基金

A、4只 B、5只 C、6只 D、7只 183、南方稳健成长基金是一只（A）型的基金

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 184、南方宝元基金是一只（B）型的基金

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 185、南方避险增值基金是一只（C）型的基金

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 186、南方基金旗下开放式基金的注册登记业务由（D）办理

A、中国证券登记结算公司 B、上海证券交易所 C、深圳证券交易所 D、南方基金管理有限公司 187、南方稳健成长基金和南方宝元基金的分红默认方式是（B）

A、现金分红 B、红利转再投资 C、两种都可以 D、未确定 188、南方避险增值基金的分红方式是（A）

A、现金分红 B、红利转再投资 C、两种都可以 D、未确定 189、南方稳健成长基金和南方宝元基金的开放日是（B））D 个人客户经理业务题库

A、每天开放 B、每个证券交易所交易日开放 C、每周一开放D、每月开放一次 190、南方避险增值基金的开放日是（C）

A、每天开放 B、每个证券交易所交易日开放 C、每周一开放 191、根据投资对象的不同，证券投资基金的划分类别不包括（C）。

A、股票基金 B、国债基金 C、债券基金 D、指数基金

192、（B）是衡量一个基金经营好坏的主要指标，也是基金单位交易价格的计算依据。

A、基金规模 B、基金收益率 C、基金资产净值 D、基金赎回率 193、开放式基金的销售机构不包括（A）。

A、商业银行 B、保险公司 C、证券公司 D、担保公司

194、开放式基金是通过投资者向（C）申购和赎回实现流通的。

A、基金托管人 B、基金受托人 C、基金管理公司 D、证券交易市场

195、根据《证券投资基金管理暂行办法》，一个基金持有一家上市公司的股票，不得超过该基金资产净值的（A）。

A、10% B、20% C、30% D、15% 196、基金托管人的实收资本不少于（A）。

A、60亿元 B、70亿元 C、80亿元 D、90亿元 197、开放式基金的申购费率不得超过申购金额的（B）。

A、2% B、3% C、4% D、5% 198、资本市场上交易的金融产品不包括（D）。

A、股票 B、债券 C、基金证券 D、商业票据

199、广发积极成长积极和广发价值基金的比较基准是（B）

A、中信指数收益*80%+中信国债指数收益*20% B、中信指数收益*20%+中信国债指数收益*80% C、银行500指数收益*80%+中信国债指数收益*20% D、银河500指数收益*20%+银河500国债指数收益*80% 200、广发聚富系列基金的投资理念是（B）

A、顺应市场、积极投资 B、研究创造价值 C、风险管理创造价值 D、稳健投资

201、投资者选择后端收费，持有广发聚富系列基金（C）年后，费率为0。

A、3年 B、5年 C、6年 D、7年 202、广发聚富系列基金转换费为（C）。

A、0 B、1% C、2% D、3% 203、广发债券型基金的比较基准是（B）

个人客户经理业务题库

A、中信指数收益*80%+中信国债指数收益*20% B、中信指数收益*15%+中信国债指数收益*85% C、银行500指数收益*80%+中信国债指数收益*20% D、银河500指数收益*20%+银河500国债指数收益*80% 204、德盛稳健基金属于（B）。

A、伞型基金 B、平衡型基金 C、指数型基金 D、股票型基金 205、德盛稳健基金的投资范围不包扩（B）。

A、A股股票 B、B股股票 C、债券 D、银行存款 206、德盛稳健基金的资产配置为（D）。

A、股票20%~60%，债券20%~50%，现金5%~10% B、股票25%~80%，债券20%~60%，现金5%~10% C、股票20%~70%，债券20%~75%，现金5%~10% D、股票20%~70%，债券25%~75%，现金5%~10% 207、德盛稳健基金的业绩基准是（C）。

A、国泰君安指数50%+上证国债指数50% B、国泰君安指数70%+上证国债指数30% C、国泰君安指数65%+上证国债指数35% D、国泰君安指数60%+上证国债指数40% 208、与其它类型的基金相比，平衡型基金的主要特点和优势是（A）。

A、灵活调整股票和债券的投资比例，兼顾长期增值与当期收益，且风险系数远小于股票及股票型基金。

B、各项手续费便宜 C、为中国基金品种的主流 D、预期年收益率高达20% 209、国联安基金管理公司的股权结构是（C）。

A、国泰君安证券70%，安联集团30% B、国泰君安证券50%，安联集团50% C、国泰君安证券67%，安联集团33% D、国泰君安证券75%，安联集团25%

210、（A）关于国联安基金管理公司的描述是正确的。

A、中国第一家获准筹建的中外(中德)合资基金公司 B、总公司设立于北京 C、是一家内资基金公司

D、募集发行的第一只基金为封闭式基金

个人客户经理业务题库

211、（D）关于安联集团的描述是错误的。

A、业务范围涵盖保险、银行、资产管理等金融领域。

B、旗下有400多只基金，2001年底管理资产高达1.17万亿欧元，为全球第二大资产管理集团。

C、旗下“PIMCO完全回报基金”规模为703亿美元，是全世界规模最大的债券基金。D、总市值居全球保险类上市公司第五。

212、（C）关于国泰君安证券的描述是错误的。

A、由国泰证券和君安证券于1999年在上海合并组建成立 B、2001年综合实力在全国券商中排名第一 C、全国拥有50个营业部 D、国联安基金公司的中方股东

213、德盛稳健基金采取的投资方法和投资策略是（A）。

A、采取“自上而下”与“自下而上”相结合的方法，进行类别资产和行业资产配置。B、采取“自下而上”的方法，进行类别资产和行业资产配置。C、采取“自上而下”的方法，进行类别资产和行业资产配置。D、采取“明星经理独家操盘”的秘法，进行股票炒作套利。

214、国联安基金的草根研究，其独到之处是（D）

A、是一种独特的炒作套利方法。B、是一种技术面研究方法。C、是一种行业研究方法。

D、是由安联集团独创的一种对企业终端市场的有效的动态的跟踪调研，是对传统的金融性研究的有效补充。

215、下列描述中，（B）介绍的国联安基金投资管理流程的主要步骤是正确的。

A、资产配置—>股票选择—>投资组合构建—>绩效评估

B、资产配置—>行业分配—>股票选择—>投资组合构建—>风险管理—>绩效评估 C、行业分配—>股票选择—>风险管理—>绩效评估 D、股票选择—>投资组合构建—>风险管理—>绩效评估

216、中国工商银行代销德盛稳健基金的最低认购金额是（A）。

A、单笔最低认购金额为1000元人民币。B、单笔最低认购金额为2000元人民币。C、单笔最低认购金额为5000元人民币。D、单笔最低认购金额为10000元人民币。

217、德盛稳健基金的赎回手续费率是（D）。

A、0.1% B、0.2% C、0.3% D、0.5% 20 个人客户经理业务题库

218、认购德盛稳健基金累计达（B）以上送德盛平安保险。

A、5000元 B、10000元 C、15000元 D、20000元

219、认购德盛稳健基金累计达（D）以上可以成为德盛理财俱乐部会员？

A、5000元 B、10000元 C、20000元 D、30000元 220、国联安基金管理有限公司的客户服务中心电话是（A）。

A、021-38784766 B、021-12345678 C、021-87654321 D、021-55667788 221、国联安基金管理有限公司的公司网址是（B）。

A、 B、 C、 D、 222、融通成立的时间地点和注册资本金（B）

A、2001年8月，上海，1亿人民币 B、2001年5月，深圳，1.25亿人民币 C、2000年5月，深圳，1.25亿人民币 D、2001年8月，北京，1亿人民币； 223、2003年第一季度，融通基金管理有限公司所管理基金的整体业绩排名是（C）

A.1 B.2 C.3 D.5 224、从2002年9月13日成立截至2003年5月26日，融通新蓝筹基金为基金持有人带来的回报是（B）。

A.4.3% B.10.78% C.7.1% D.8.7% 225、至2003年6月，融通新蓝筹基金为基金持有人分红的收益率和总额是（A）。

A、6%，1.55亿 B、4.3%，1.3亿 C、3%，0.8亿 D、6.5%，1.7亿

226、系列基金，又称伞形基金，是国际发展的主流品种。以香港为例，截至2003年系列基金占到了基金总数的（A）

A、80% B、20% C、60% D、50% 227、南方宝元基金运作8个月第一次分红比例是（C）。

A、1% B、2.3% C、3.2% D、4.3% 228、南方稳健成长基金的托管银行是（A）。

A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国银行 D、中国农业银行 229、南方避险增值基金的托管银行是（A）。

个人客户经理业务题库

A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国银行 D、中国农业银行 230、南方避险增值基金是一只（C）的基金。

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型

231、根据相关法律法规规定，开放式基金（包括股票型的基金）投资国债的比例不得少于(D)。

A.5％ B.10％ C.15％ D.20％ 232、基金申购是按（B）的基金净值来计算申购份额的。

A、前日收市 B、当日收市 C、即时交易 D、后一日收市 233、基金申购赎回成交确认，自（B）日起可到代销银行打印交割单。

A.T+1 B.T+2 C.T+3 D.T+4 234、根据《证券投资基金管理暂行办法》，一个基金持有一家上市公司的股票，不得超过该基金资产净值的（A）。

A、10% B、20% C、30% D、15% 235、客户认（申）购开放式基金，费用采用（B）计算

A、外扣法 B、内扣法 C、固定费用法 D、客户选择法 236、开放式基金巨额赎回的定义是（B）

A、当日赎回总量超过基金规模的10% B、当日净赎回总量超过基金规模的10% B、当日赎回总量超过当日申购总量 D、当日赎回总量超过上一日申购总量 237、开放式基金的分红纳税比例一般是(D)A、5% B、10% C、20% D、免税

238、开放式基金最大的一个特点就是（C），可以随时接受申购和赎回。

A.分红 B.可以投资房地产 C.规模不固定 D.规模固定

239、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过（D）

A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月 240、目前，以下哪一类投资品种在国内开放式基金的投资范围之内（C）。

A.期货 B.期权 C.股票 D.房地产 241、按基金规模是否固定，可以分成开放式基金和（D）

A.私募基金 B.股票型基金 C.债券型基金 D.封闭式基金 242、证券投资基金的基金契约，其当事人包括持有人、管理人和（C）

A.法人 B.自然人 C.托管人 D.中介人

243、证券投资基金在实现可分配的收益时，会向基金的持有人派发（A）

A.红利 B.利息 C.股息 D.利润

个人客户经理业务题库

244、在以下几种基金类别中，一般认为风险和收益均为最低的是（D）

A.指数型基金 B.积极主动型基金 C.债券型基金 D.货币市场基金 245、按组织形式来分，基金可以分为公司型基金和（A）

A.契约型基金 B.开放式基金 C.封闭式基金 D.指数型基金 246、开放式基金在运作过程当中，在有收益的情况下至少（A）分红一次。

A.每年 B.每半年 C.每季度 D.每月

247、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过（D）。

A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月 248、基金申购赎回成交确认，自（B）日起可到代销银行打印交割单。

A.T+1 B.T+2 C.T+3 D.T+4 249、基金申购是按（B）的基金净值来计算申购份额的。

A、前日收市价 B、当日收市价 C、即时交易价 D、后一日收市价 250、开放式基金的申购费率最高不得超过申购金额的（D）。

A.2% B、3% C、4% D、5% 251、华安债券型基金的主要投资品种为（D）

A.期货 B.期权 C.股票 D.债券

252、第一部规范基金运作的《证券投资基金管理暂行办法》是哪一年发布的(B)A、1996年 B、1997年 C、1998年 D、1999年

253、第一部规范开放式基金运作的《开放式证券投资基金试点办法》是哪一年发布的.(B)A、1999年 B、2000年 C、2001年 D、2002年 254、客户认（申）购开放式基金，费用采用什么方式计算.(B)A、外扣法 B、内扣法 C、固定费用法 D、客户选择法 255、我国目前的基金一般是什么类型.(A)A、契约型 B、公司型 C、对冲型 D、稳定型 256、开放式基金的申购和赎回以哪个净值为依据.(D)A、前日收市价 B、当日收市价 C、即时交易价 D、后一日收市价 257、客户赎回基金，按照法规要求多长时间必须支付投资者款项.(D)A、T+1 B、T+3 C、T+5 D、T+7 258、即使华安债券型基金募集的资金不作任何证券投资全部存放在托管银行，投资者也可以通过投资基金间接享受（D）的年收益率。

A.1.59％

B.1.69％ C.1.79% D.1.89% 259、华安债券型基金的债券投资比例是（C）

A.50%-60％ B.50%-100% C.60%-100% D.70%-100% 23 个人客户经理业务题库

260、华安创新是属于（B）投资的产品，这种投资方式可以在承担一定风险的情况下，可能得到超过市场平均水平的收益。

A.指数化 B.主动型 C.积极型 D.平衡型 261、华安债券型基金认购费率100万以下为（D）

A.1.5% B.1.2% C.1.0% D.0.7% 262、华安债券型基金的股票投资比例为（A）

A.0-30% B.0-20% C.10%-20% D.10%-30% 263、华安180是（B）投资的产品，这种投资方式可以享受股指上涨带来的市场平均收益。

A.主动型 B.指数化 C.积极型 D.平衡型

264、华安基金管理公司成立于（C）年，是我国首批基金管理公司之一。

A.1996年 B.1997年 C.1998年 D.1999年 265、债券基金的核心优势有安全性好、收益稳定和（A）

A.流动性高

B.年收益率高 C.适合各种投资者

D.固定利率266、、认购国联安德盛稳健基金100万元的认购费率是（B）。

A、2% B、1% C、0.8% D、0.3% 267、德盛稳健基金的单笔最低赎回份额为（A）。

A、100份 B、200份 C、300份 D、400份

268、中国大陆第一只开放式基金是华安基金管理公司发起并管理的（A）

A.华安创新 B.基金安信 C.基金安顺 D.华安180 269、中国大陆第一只真正意义上的进行指数化投资的基金是(D)A.华安创新 B.基金安信 C.基金安顺 D.华安180 270、南方基金管理公司的注册地址在（C）。

A、北京 B、上海 C、深圳 D、广州 271、南方基金管理公司是（A）成立的。

A、1997年 B、1998年 C、1999年 D、2000年 272、南方基金管理的资产规模是（D）。

A、约50亿 B、约100亿 C、约150亿 D、约200亿 273、南方稳健成长基金是一只（A）的基金。

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 274、南方宝元基金是一只（B）的基金。

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 275、银联标准的牡丹灵通卡使用（B）位卡号。

A.16 24 个人客户经理业务题库

B.19 C.20 D.18 276、银联标准的牡丹灵通卡卡号的7至10位，为(B)。

A.发卡行标识代码 B.发卡机构地区号 C.种类码 D.发卡顺序号

277、银联标准的牡丹灵通卡卡号的1至6位为发卡行标识代码，银联分配给我行的发卡行标识为（A）。

A.955880或955881 B.955880 C.955881 D.955888 278、银联标准的牡丹灵通卡卡号第11位为种类码，其中号码1-4表示（A）。

A.灵通卡 B.管理员卡 C.保留数据 D.柜员权限卡

279、我行发行的借记卡产品主要包括牡丹灵通卡.（D）.牡丹纪念卡和牡丹智能卡。

A.牡丹国际卡 B.牡丹贷记卡 C.牡丹信用卡 D.牡丹专用卡

280、区域性或地区性联名卡的发卡量须在2年内达到如下标准：a基于牡丹国际卡.牡丹贷记卡.牡丹信用卡的联名卡不低于（A）张；b基于牡丹灵通卡的联名卡不低于（）张。

A.2万，5万 B.1万，5万 C.2万，4万 D.1万，4万

281、为防止因通讯和其他故障造成错账等情况的发生，代理行经办柜员要按（A）的顺序办理异地业务，以保证账务处理正确。

a查询开户行账户余额 b查询开户行客户账户余额是否更新 c办理异地业务

A.acb 25 个人客户经理业务题库

B.abc C.cab D.以上都不对

282、各行在受理汇划对账异地储蓄查询查复业务时，《查询查复书》由系统自动实时发出。查复行收到查询书后，必须在（A）日内查清并答复查询行。

A.2 B.10 C.3 D.15 283、每台ATM现金清点间隔时间不得超过（C）天，一般可采取现场清点和更换钞箱两种方式，清点过程应由保卫人员负责现场保卫。

A.2 B.1 C.3 D.5 284、ATM现场清点应在电子摄像监控下进行，做到(A)，清点完毕后恢复系统正常对外服务。

A.双人复点 B.专人复点 C.三人复点 D.交叉复点

285、保险柜密码应不定期更换，每(B)月至少更换一次，更换后应妥善保管，防止遗失，严禁转让他人使用，每次密码使用后须打乱设置。

A.2 B.1 C.3 D.5 286、保险柜备用密码记录和钥匙由专管员和出纳员分别密封后交（B），入保险柜保管，以备应急之用。

A.专管员

B.管理中心或营业网点的主管负责人 C.出纳员 D.以上都不对

287、ATM结账时，要坚持的原则，将ATM流水.ATM轧账单与各种成功交易报表.网点日报表进行核对，以确保自动取款机与所辖营业网点账款核对无误。

A.双线核对 B.账账核对 C.账账核对 D.单线核对

288、如出现(D)客户遗忘磁卡等情况，ATM将作吞卡处理。

A.磁卡未设开户标志 B.磁卡状态为挂失或已销户 C.密码错误次数超限

个人客户经理业务题库

D.以上都是

289、CDM的库款可保留在机内，不必每天清点入库保管，但清点间隔不得超过(B)天。

A.2 B.7 C.3 D.5 290、办理异地口头挂失止付，有效期为（B）天。每笔异地口头挂失业务收取手续费（）元，代理行不办理撤销口头挂失手续。

A.15 15 B.15 10 C.10 10 D.10 5 291.牡丹灵通卡不能透支，持卡人在ATM上取款，每天最多可取款（A）次，累计金额不超过人民币（）元。

A.5 5000 B.4 6000 C.6 6000 D.5 7500 292.牡丹灵通卡持卡人须按年缴纳手续费，每卡每年(B)元。在异地取款须按交易金额的()支付手续费，存款为交易金额的()。手续费最低1元，最高50元。

A.10,1%,1% B.10,1%,0.5% C.20 ,0.5%，1% D.20, 1%,0.5% 293.持卡人跨行ATM取款时，须支付手续费，在其领卡城市之内取款，每笔收费不超过(A)元人民币；在其领卡城市之外取款，每笔收费()元人民币加上取款金额的()。

A.2,2,1% B.2,3,0.5% C.2,2,0.5% D.2, 3,1% 294.大额存款挂失的余额标准由各一级（直属）分行自行规定，但最高不超过（A）人民币(或等值外币)。

A.5万元(含)B.5万元(不含)C.10万元(含)D.10万元(不含)295、个人商业用房的贷款总额最高不得超过抵押物价值的（）成，最长期限为（）年。27 个人客户经理业务题库（B）

A.7，20 B.6，10 C.8，30 D.5，5 296、个人住房装修贷款的贷款额度不超过（A）万元，同时不超过装修工程总费用的（）。

A.15，70％ B.20，70％ C.15，80％ D.20，80％

297、因住房出售申请转按的，贷款额度最高不得超过该房屋交易价格或评估价值的（A）。

A.70％ B.80％ C.90％ D.100％

298、个人住房转按贷款期限与房龄之和不得超过（C）年，个人商用房转按贷款期限不得超过（）年。同时房龄一般不超过（）年。

A.30，10，20 B.20，15，15 C.30，10，15 D.20，15，20 299、我行电子银行的品牌名称是什么？（B）A.现金管理 B.金融e通道 C.金融@家 D.理财e站通 300、以下关于电子银行叙述正确的是：（A）A.由客户自助办理银行业务

B.我行电话银行特服号码95588是客户免付话费的电话 C.网上银行除节假日外均不间断提供服务 D.客户只能在注册所在地登录使用网上银行

301、我分行电话银行系统人工服务目前不受理客户以下哪些请求？（D）A.业务咨询 B.服务投诉 C.故障投诉 D.企业客户贷款申请 303、我行网上银行网址正确的是:(C)A. D. 304、以下不属于我行企业网上银行系统提供的服务功能的是：（D）A.异地汇款 B.集团理财 C.B2B网上购物 D.现金业务 305、以下有关我行企业网上银行叙述正确的是：（B）

A.网上银行注册时系统默认开通注册账户对外转账服务功能

B.客户登录企业网上银行的id名称是注册申请时就确定下来的，不能够更改 C.一个企业客户可申请多张客户证书，但每张证书设置的使用权限必须不同 D.客户通过企业网上银行发出的转账指令是不能够取消的 306、牡丹国际卡有（）特点。

A.先消费后还款

B.消费可享受免息期还款优惠 C.境内外消费和取现 D.以上功能都有

307、普通信用卡的透支限额是（B）元，金卡的透支限额是（）元。

A.5000，20000 B.5000，10000 C.8000，20000 D.8000，10000 308、以下说法正确的是（D）。

A.牡丹信用卡、贷记卡、国际卡等有效期限一般为二年，过期即失效

B.如持卡人在牡丹卡到期后仍需继续使用，请将过期卡交还发卡机构，并办理换领新卡手续

C.牡丹灵通卡不设有效期限，可长期使用。D.以上说法均正确

309、境内优势企事业法人有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产债务重组中产生的融资需求，可向我行申请办理（B）。

A、流动资金循环贷款 B、并购贷款 C、保理业务 D、搭桥贷款

310、以下信贷业务审批权上收总行（B）：

A、一、二类政府转贷款 B、钢铁行业项目贷款 C、非融资类保函

D、水电行业项目贷款

311、个人优质客户综合授信业务表述不正确的是（C）。

A、个人优质客户是指经我行认定的未评级优质客户和资信评估等级在AA级以上的客户 B、个人优质客户综合授信业务的特点就是额度一次核定、在规定期限内循环使用

个人客户经理业务题库

C、综合授信额度最长为5年

D、个人优质客户综合授信业务是我分行重点发展的个人消费信贷业务

312、个人汽车消费贷款金额最高不超过购车金额的（D）。A、50% B、60% C、70% D、80%

313、以下关于个人消费呆帐贷款核销，表述不正确的是（D）。

A、因借款人遭受灾害事故产生的个人消费呆帐贷款可以申报核销。

B、贷款本金余额1万元以下，经过追索1年以上，经测算追索成本大于追索收入的个人消费呆帐贷款可以申报核销。

C、由于借款合同和借据等资料损毁，导致我行无法依法催收的个人消费呆帐贷款可以申报核销。

D、贷款核销后就一笔勾销，不必再向借款人和担保人追索。

314、以下关于贷款展期的表述，错误的是（C）。

A、借款人应在贷款到期前申请展期 B、是否展期由贷款人决定 C、贷款展期后要按照原合同约定利率计息 D、担保贷款的展期，要取得担保人的书面同意

315、信用方式贷款的期限最长不超过（B）。

A、6个月； B、1年 C、2年 D、3年

316、个人消费信贷应追求（B）。

A、零风险低收益 B、可承受风险条件下的最大收益 C、高风险高收益 D、低风险高收益

317、个人消费贷款可以用于（B）。

A、注册成立公司 B、经营周转 C、申购股票 D、向他人转贷

318、第一还款来源是指（C）

A、借款人的储蓄账户余额 B、担保人的储蓄账户余额 C、借款人可用于还款的现金来源 D、借款人指定的第一个还款账户

319、对自然人保证人应提供的材料，表述不正确的是（B）。

A、保证人及配偶的有效身份证件。B、保证人单位出具的保证人工作简历。C、保证人财产及收入状况证明。

D、保证人及配偶同意提供保证担保的书面文件。320、个人消费信贷的风险管理是（D）。

A、贷款发放前的贷前调查 B、贷款的审批流程

C、贷款发放后的贷后管理 D、贷款从受理申请到收回本息的全过程

321、以下可以作为保证人的是（D）。

个人客户经理业务题库

A、学校 B、医院 C、财政局 D、我行A级的公司信贷客户

322、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（C）承担保证责任。A、一般保证 B、最高额保证 C、连带责任保证 D、不承担保证责任

323、考察借款人能否按时还贷，关键在于考察其（C）

A、收入的高低 B、所提供担保的可靠性 C、还款期能产生的现金流量 D、抵押物的价值

324、以下关于抵押品评估，表述错误的是（B）

A、对抵押物的勘察，俗称“核押” B、对高价值的抵押物，可以不到现场勘察 C、抵押物必须足额投保 D、抵押物的价值评估仅能作为参考

325、办理个人消费贷款中，原则上不得用于贷款抵押的是（C）。

A、店面 B、新车 C、集体土地 D、商品房

326、保证担保的有效期在未约定的情况下，是自债务履行期限届满之日起（C）A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年

327、以下风险最低的担保方式是（C）

A、店面抵押 B、银行职员保证 C、我行存单质押 D、新车抵押

328、个人质押贷款的质押物不能有（D）

A、存单 B、寿险保单 C、凭证式国债 D、股票

329、关于我分行与中国人寿保险公司开办的个人保单质押贷款，表述不正确的是（C）

A、贷款金额不超过保单解约金的80% B、贷款最长期限3年且不超过保单期限 C、贷款不能展期 D、目前开办的品种限于国寿鸿泰两全保险 330、关于个人消费贷款五级分类，以下哪种说法不正确（C）

A、个人消费贷款五级分类将贷款余额全额划分。

B、关注类个人消费贷款是指逾期3个月（含）以及连续逾期3个月（含）以内的贷款。C、不良贷款是指除正常类以外的其他四类形态的贷款。

D、五级分类是指将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五种类别。331、下列关于贷款期限的表述正确的是＿＿＿。C A、个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次 B、个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最远的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年。

C、个人汽车消费贷款期限一般为3年，最长不超过5年 D、国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年

332、下列贷款中在签订合同时可以采用到期一次还本付息的是＿＿＿。B A、个人综合消费贷款 B、个人质押贷款 C、国家助学贷款 D、个人汽车消费贷款

个人客户经理业务题库

333、个人短期信用贷款的期限最长不超过＿＿＿。B A、6个月； B、1年 C、2年； D、3年

国家助学贷款最长期限不超过借款学生毕业后的＿＿＿年。D A、1年； B、2年 C、3年； D、4年

334、个人消费贷款的管户信贷员必须在＿＿＿个工作日内将贷款档案整理后移交给业务综合人员：B A、3 B、5 C、7 D、15 345、贷款管理表述不正确的是＿＿＿。C A、贷款档案中的复印件必须加盖“与原件相符”字样印戳，并有调查人的双人签字 B、权利凭证原件必须作为重要凭证入库保管，不能夹放在材料中 C、借款合同中贷款要素填写的修改经过经办行盖章便可生效 D、抵押担保的贷款必须经过双人核押 336、对等本金偿还法表述不正确的是＿＿＿。B A、贷款本金在还款期限内，按总期数的多少分次等额偿还 B、借款人每期偿还的金额一样

C、借款人每期偿还的金额包括本金和本期应付利息 D、个人汽车消费贷款可以不使用等本金还款法

337、采用抵押担保的个人优质客户综合授信业务，授信额度最高可达＿＿＿。C A、50万元 B、30万元 C、100万元 D、500万元 338、下列哪些不属于中、长期贷款的贷款品种＿＿＿。B A、个人汽车消费贷款 B、个人存单质押贷款 C、个人助学贷款 D、个人综合消费贷款 339、个人优质客户综合授信业务表述不正确的是＿＿＿。C A、个人优质客户是指经我行认定的未评级优质客户和资信等级在AA级以上的客户 B、个人优质客户综合授信业务的特点就是额度一次核定、在规定期限内滚动使用 C、综合授信额度最长为5年

D、个人优质客户综合授信额度采用保证方式担保的，金额最高为30万元 340、在个人消费贷款中，不得用于贷款抵押的是＿＿＿。C A、店面 B、汽车 C、集体土地 D、房屋 341、抵押登记的有效部分是＿＿＿。B A、抵押合同记载的物权 B、抵押物登记的部分

个人客户经理业务题库

C、借款合同标明的部分

342、我分行从＿＿＿开始全面开办个人消费贷款业务。B A.1990年 B.1999年 C.1985年 D.2002年 343、以下关于个人消费贷款的表述错误的是＿＿＿D A.个人消费贷款具有贷款风险分散，资金周转快的特点 B.个人汽车消费贷款是目前我分行重点发展的个人消费信贷品种 C.个人消费贷款必须实行“双人调查、三级审批”的制度 D.个人消费贷款可作为转化公司信贷不良贷款的一种重要手段。344、以下＿＿＿不是目前我分行开办的个人消费信贷品种。D A.个人质押贷款 B.个人汽车消费贷款

C.个人短期信用贷款 D.个人住房储蓄贷款

345、以下＿＿＿不是我行发展个人消费信贷业务的主要策略。D A.组建个人消费信贷中心，实施集约化经营。B.加快人员和机构建设

C.优化调整贷款结构，实行有进有退的策略。D.在所有网点全面开办个人消费贷款业务

346、以下＿＿＿不是个人消费不良贷款的处置转化主要措施。C A.催收 B.依法收贷 C.展期 D.核销 347、以下＿＿＿不能申报核销D A.借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，贷款行依法以其财产或者遗产进行清偿，并对保证人进行追偿后，未能收回的债权；

B.借款人不能偿还到期贷款本息，贷款行诉诸法律，经法院对借款人和保证人强制执行，借款人和保证人均无财产可执行，经法院裁定诉讼终结或终止（中止）执行后，贷款行仍无法收回的债权；

C.经贷款行追索一年以上确实无法收回的、或经测算追索成本高于贷款本息的1万元（含）以下的小额呆账，在贷款行出具追索证明、测算依据并经稽核部门认定后，确实无法收回的债权；

D.丧失诉讼时效的个人消费不良贷款

348、按现行规定，个人汽车消费贷款的贷款额度最高不超过购车款的＿＿＿。C A、80% B、70% C、60% D、50% 349、＿＿＿不是我分行个人汽车消费贷款支持的对象。C A、国产轿车 B、进口轿车 C、国产农用车 D、进口工程车 350、＿＿＿不是《担保法》规定的担保方式。D A、抵押 B、质押

个人客户经理业务题库

C、保证 D、保证保险

351、贷款人处理抵（质）押物所得款，应用于清偿＿＿＿。C A、贷款本金

B、贷款本息、逾期罚息 C、贷款本息、逾期罚息、违约金 D、贷款本金、逾期罚息、违约金 352、不能质押的权利有＿＿＿：B A、提单 B、仓单 C、广播电视收费权 D、公路收费权 353、下列不得抵押的权利有：

A、机器设备 B、汽车 C、耕地 D、房屋 354、未约定保证期间的，保证期间为＿＿＿：C A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、2年

355、在一般保证中，当债务人不履行债务时，债权人首先应该向＿＿＿主张债权。B A、债务人 B、保证人 C、债务人或保证人 D、以上都不对

356、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照＿＿＿承担保证责任。C A、一般保证 B、保证无效 C、连带保证 D、以上都不对 357、抵押合同＿＿＿自起生效

A、借款合同签订之日 B、抵押合同签订之日 C、抵押登记机关收件之日 D、抵押登记之日 358、5年期的个人汽车消费贷款属于（B）

A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款 D.以上都不正确 359、关于贷款展期的规定，以下正确的是（C）

A.贷款展期后，按照展期期限确定利率档次 B.短期贷款展期期限不超过1年

C.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半 D.个人消费贷款都不得展期 360、存单质押合同自（D）起生效

A.《借款合同》签定之日起 B.《质押合同》签定之日起 C.质押物登记之日起 D.存单交由贷款行占有之日起 361、关于个人消费贷款的抵押担保，表述错误的是（D）

A.以唯一住房抵押的，借款人为我分行优质客户，抵借比最高不得超过50% B.以唯一住房为抵押的，借款人应当有充足、稳定的第一还款来源 C.不接受抵押物处于城市（含县城）以外地区的房地产抵押 D.抵押物可为借款人及其直系亲属第三方财产

个人客户经理业务题库

362、关于个人消费贷款的保证担保，以下表述错误的是（D）

A.保证担保的个人优质客户综合授信业务中，实际用款期限在1年以下的（含），使用个人短期信用贷款科目；

B.不接受法人客户为其内部员工贷款提供保证担保的个人消费贷款。C.本行员工不得为他人借款提供担保。

D.法人为保证人的，必须是我行信用评级为A-级（含）以上的客户

363、仅以所购车辆为抵押的个人汽车消费贷款，借款人的首付比例至少为购车价款的＿＿＿（D）

A、10% B、20% C、30% D、40% 364、项目贷款检查间隔期不超过（C）。

A、30天 B、60天 C、90天 D、120天

365、客户通过网上结算办理同城转账付款业务时，每笔收取（B）元结算手续费，办理异地转账付款业务时，按人民银行有关规定缴结算费用。

A、0.5元 B、1元 C、2元 D、2.5元

366、流动资金贷款到期后，客户因各种原因不能按期归还，可在贷款到期前（A）个工作日向银行申请展期，项目贷款客户不能按期归还借款，应提前（）向银行提出展期申请。

A．10，一个月 B.7,半个月 C.15, 一个月 D.15, 半个月

367、对于会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业，信用等级不得超过（D）级。

A.BBB B.BBB+ C.A D.A+ 368、贸易项下的非融资类人民币保函期限一般不超过（B）。

A．0.5年 B.1年 C.2年 D.3年

369、按照国务院[1996]35号文件规定的交通运输项目的资本金比例为（C）。

A.20%以上 B.25%以上 C.35%以上 D.40%以上

370、每年（C）为活期储蓄存款的结息日。

A.7月1日 B.12月31日 C.6月30日 D.1月1日

371、定活两便起存金额为（B）元

A.1 元 B.50元

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C.10万元 D.50万元

372、个人通知存款的最低支取金额为（B）A.1万元 B.5万元 C.10万元

D.15万元

373、教育储蓄最高额度为（B）元。

A.一万 B.二万 C.三万 D.五万

374、凭证式国债提前支取按存单面额的（B）收取手续费。

A.1％ B.2％ C.3％ D.4％

375、牡丹信用卡商务金卡的年手续费为（D）元。

A.20元 B.40元 C.50元 D.80元

二、多项选择题

1、个人客户经理在与接触时，要注意把握笑容的（[A] [B] [C] [D]），以让客户感到舒适和自然轻松最为贴切恰当。

[A]深浅 [B]频率 [C]幅度 [D]场合与气氛

2、个人客户经理在任何场合下，要绝对保守的客户个人隐私包括（[A][B][C]）

[A]财务隐私 [B]家庭隐私 [C]习惯隐私 [D]以上只有[A]是正确的

3、“理财金账户”的品牌内涵是（[A] [B] [D]）。

[A]服务的品牌 [B]高科技的品牌 [C]个性化的品牌 [D]彰显身份的品牌

4、电子银行特别适合以下客户使用：（[B][C][D]）

[A]经常到储蓄网点存入营业现金款 [B]经常出差到外地

[C]住所离银行营业网点较远 [D]需要在夜间办理账户查询与转账业务

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5、人民币个人通知存款的品种有（[A] [D]）

[A]一天个人通知存款 [B]三天个人通知存款 [C]五天个人通知存款 [D]七天个人通知存款

6、关于电子银行柜面交易叙述正确的是：（[A][B]）

[A]客户可到我分行银行卡发卡所在地区的任一储蓄营业网点办理电话银行注册手续 [B]客户可到我分行银行卡发卡所在地区的任一储蓄营业网点办理网上银行注册手续 [C]客户可到我分行任一储蓄营业网点办理电话银行注册手续 [D]客户可到我分行任一储蓄营业网点办理电话银行注册手续

7、借款人因购置或接受赠与、继承原借款人房产申请转按揭的，须具备以下（[A][B][C][D]）条件。

[A]原借款人必须还清到期尚未归还的本金、利息和罚息 [B]原借款人对所购房屋具有合法处置权利，房屋未设定其他权利 [C]对所购房屋抵押的，房屋转让须经抵押人出具同意转让的文件 [D]房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明

8、储户遗失存单、存折、印章、遗忘密码，必须持本人身份证明办理挂失手续。本人身份证明是指（[A] [B] [D]）

[A]户口簿、居民身份证、有效期内的临时居民身份证 [B]外籍储户凭护照、居住证 [C]工作证、驾驶证 [D]军人证

9、对抵、质押的评估，一般要评估其（[A][B][D]）

[A]法律有效性 [B]经济充分性 [C]收益可靠性 [D]变现及时性

10、借款人申请人住房加按揭贷款时，应具备以下哪几个条件？（[A][B][C][D]）

[A]在我行贷款已超过1年的个人住房贷款客户 [B]原贷款无连续两次（含）以上违约纪录 [C]有稳定的收入来源，能够按期偿还贷本息

[D]抵押物必须为现房，并且贷款人应对抵押房产具有合法、完全的产权

11、挂入灵通卡的帐户要符合哪些条件：（[B] [D]）

[A]必须是无密码的帐户； [B] 必须是通兑且状态正常的帐户 [C]可以是挂失的帐户 [D]帐户与灵通卡的客户信息号必须相符

12、个人申请住房贷款，就遵循以下（[A][C][D]）原则对其资信状况进行评估：

[A]真实性原则 [B]客观性原则 [C]谨慎性原则 [D]量化性原则

13、理财金账户正常收费不包括（[B] [D]）。

[A]年费 [B]工本费 [C]单项服务费 [D]信息费

14、以下关于电子银行叙述正确的是：（[A][B][C][D]）[A]为客户提供一年365天每天24小时不间断服务

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[B]是客户自助办理银行业务的离柜服务方式 [C]可有效缓解营业网点柜面压力

[D]电子银行服务方式可降低银行的经营成本

15、工商银行可以受理外汇卡（[A][B][C]）

[A]美国运通卡 [B]大来卡 [C]日本JCB [D]太平洋卡

16、保证担保的方式主要包括（[A][D]）

[A]连带责任保证 [B]法人保证 [C]自然人保证 [D]一般保证

17、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理下挂储蓄帐户的离柜查询业务。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自动柜员机 [B]银行自助终端 [C]电话银行 [D]网上银行

18、除委托贷款外，借款人申请贷款可为（[A][B][C][D]）

[A]信用贷款 [B]抵押贷款 [C]质押贷款 [D]保证贷款

19、目前理财金账户的年费收取方式有（[B] [C]）.[A]按业务笔数联机扣收 [B]批量扣收年费 [C]柜面现金收取 [D]手机缴费 20、可在储蓄所办理牡丹信用卡的([B][C][D])业务

[A]销户

[B]卡片启用 [C]重置密码

[D]存取款

21、借款人的信用纪录包括（[A][B][D]）

[A]银行还款纪录 [B]商业信用纪录 [C]工作档案纪录 [D]社会信用纪录

22、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理离柜转帐业务。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自动柜员机 [B]销售终端（POS）[C]电话银行 [D]网上银行

23、个人消费信贷的有（[A] [B] [C]）特点。

[A]单笔金额小 [B]贷款周转性强 [C]贷款风险分散 [D]贷款工作量小

24、客户使用网上银行应具备以下条件（[A][B][C]）

[A]一台电脑 [B]电脑已安装好Window系列的操作系统 [C]电脑可以上网 [D]一部电话机

25、客户可以根据需要选择（[A] [B] [C]）等种类开立“理财金账户”。

[A]活期储蓄 [B]定期储蓄 [C]凭证式国债 [D]定期一本通

26、贷记卡可以享受免息还款期有（[A][B][C]）.[A]透支利息

[B]滞纳金 [C]超现费

[D]透支取现

27、使用灵通卡可办理的卡内帐户之间临柜转帐业务有（[A] [B] [C]）。

[A]活期转活期 [B]活期转定期一本通 [C]定期一本通转活期 [D]活期转个人通知存款

28、（[A] [B] [C]）可作为个人综合消费贷款质押物。

[A]我行的储蓄存单（折）[B]与我行签有合作协议的他行存单

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[C]凭证式国债 [D]股票

29、营业网点柜员受理牡丹信用卡取现需审核内容([A][B][C][D])[A]牡丹卡是否有剪角、打孔、折断、涂改、卡号模糊或数字大小不

一、排列不整齐、签名栏内有“样卡”、“测试卡”等非正常字样等情况； [B]确认是否为可取现的卡种； [C]牡丹卡是否在有效期内； [D]是否为止付卡。

30、个人综合消费贷款可采用的担保方式有（[A][B]）

[A]质押 [B]房产抵押 [C]保证 [D]动产抵押

31、挂失业务受理范围为（[A] [B]）

[A]存单（折）、卡的正式挂失 [B] 密码挂失 [C]“理财金帐户”对帐簿 [D]个人存款证明挂失

32、以下关于个人消费贷款利率的表述，正确的是（[A][D]）。

[A]个人消费贷款按照人民银行规定的同档次利率执行。[B]个人消费贷款利率同个人住房贷款利率一样。

[C]个人消费贷款利率可以在人民银行规定范围内上浮，但不得下浮。[D]个人消费贷款期限超过一年的，要实行分段计息。

33、办理预约周期转账的规定有（[B] [C]）。

[A]转出方账户必须为客户本人的账户，转入账户也只能是本人的账户。

[B]转出账户必须是活期、信用卡账户，转入账户可以为活期、信用卡、零存整取储蓄账户。

[C]转账周期可以是月周期（不分大月、小月），日周期（按实际天数计算）。[D]转账协议的签订可以由他人代为办理。

34、代理基金业务中客户的资金帐户交易卡可以是（[B][C][D]）

[A]牡丹信用卡 [B]牡丹灵通卡 [C]客户自助卡 [D]理财金账户卡

35、个人住房贷款还款方式有以下（[A][B][C][D]）种。

[A]等额还款法 [B]等额本金还款法 [C]递减还款法 [D]递增还款法

36、以下（[A][D]）两个交易使用“代理**公司基金账户业务申请书”

[A] 5151TA基金销户 [B]5115基金转托管 [C] 5143基金转换 [D]5150TA基金账户开户

37、（[C][D]）客户可以成为“理财金账户”客户？

[A]发展型客户 [B]普通型客户 [C]富裕型客户 [D] 贵宾型客户

38、（[A] [B]）是“汇市通”的业务功能。

[A]套利 [B]套汇 [C]套息 [D]避险

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39、目前我行代理的债券品种有（[A][B]）

[A]凭证式国债 [B]记账式国债 [C]可转债 [D]国债回购 40、个人客户经理基本工作规范包括（[A][B][C][D]）等。

[A]优质客户联系制、重要营销活动预案制度 [B]档案管理制度、工作日志制度 [C]信息反馈制度、工作例会制度 [D]客户分析评估制度、信息保密制度

41、人民币个人通知存款的品种有（[A] [D]）

[A]一天个人通知存款 [B]三天个人通知存款 [C]五天个人通知存款 [D]七天个人通知存款

42、中国工商银行福建省分行“缴费直通车”的业务渠道有（[A] [B] [D]）

[A]委托缴费 [B]电话银行 [C]ＡＴＭ [D]自助终端

43、目前个人消费信贷的有哪些还款方式（[A] [B] [C]）

[A]到期一次还本付息 [B]等本金分次 [C]等额本息分次 [D]特别约定

44、储户遗失存单、存折、印章、遗忘密码，必须持本人身份证明办理挂失手续。本人身份证明是指（[A] [B] [C] [D]）

[A]居民身份证、有效期内的临时居民身份证 [B]外籍储户凭护照、居住证 [C]户口簿 [D]军人证

45、基金分红的方式有（[A] [B]）

[A]现金分红 [B]基金再投资 [C]转增派送 [D]基金配送

46、个人消费信贷的有（[A] [B] [C]）特点。

[A]单笔金额小 [B]贷款周转性强 [C]贷款风险分散 [D]贷款工作量小

47、挂入灵通卡的帐户要符合哪些条件：（[A] [D]）

[A]必须是通兑且状态正常的帐户 [B]必须是无密码的帐户；

[C]可以是冻结的帐户 [D]帐户与灵通卡的客户信息号必须相符。

48、理财金账户正常收费包括（[A] [C]）。

[A]年费 [B]工本费 [C]单项服务费 [D]信息费

49、（[A] [B] [C]）可作为个人综合消费贷款质押物。

[A]工行的储蓄存单（折）

[B]银行间签有止付冻结协议的本地其他商业银行的储蓄存单（折）[C]银行与其签有业务合作协议的邮储存单 [D]借款人拥有的可上市流通的股票

50、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理下挂储蓄帐户的离柜查询业务。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自动柜员机 [B]银行自助终端 [C]电话银行 [D]网上银行

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51、目前理财金账户的年费收取方式有（[B] [C]）.[A]按业务笔数联机扣收 [B]批量扣收年费 [C]柜面现金收取 [D]手机缴费

52、办理个人综合消费贷款的借款人应具备的基本条件是（[A] [B] [C]）。

[A]在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民

[B]遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

[C]有正当的职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力 [D]必须在贷款银行有C个月以上的大额存款

53、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理离柜转帐业务。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自动柜员机 [B]销售终端（POS）[C]电话银行 [D]网上银行

54、中国工商银行“汇市通”对于客户的优惠档次有（[A] [C] [D]）

[A]5000-50000美元 [B]A0000-50000美元 [C]50000-A00000美元 [D]A00000美元以上

55、目前我分行个人金融部门开办的个人消费信贷品种包括（[A] [B] [C]）。

[A]个人汽车消费贷款 [B]个人综合消费贷款 [C]个人质押贷款 [D]个人住房装修贷款

56、客户可以根据需要选择（[A] [B] [C]）等种类开立“理财金账户”。

[A]活期储蓄 [B]定期储蓄 [C]凭证式国债 [D]定期一本通

57、在以保证方式发放的贷款中，（[A] [D]）不能做为保证人。

[A]学校 [B]公司法人 [C]公民 [D]医院

58、使用灵通卡可办理的卡内帐户之间临柜转帐业务有（[A] [B] [C]）。[A]活期转活期 [B]活期转定期一本通 [C]定期一本通转活期 [D]活期转个人通知存款

59、“理财金账户”的品牌内涵是（[A] [B] [D]）。

[A]服务的品牌 [B]高科技的品牌 [C]个性化的品牌 [D]彰显身份的品牌 60、抵押担保的有效范围包括（[A] [B] [C] [D] [E]）。

[A]主债权 [B]利息 [C]违约金 [D]损害赔偿金 [E]实现抵押权的费用 61、允许办理托收的业务种类有如下几种（[A] [B] [C] [D]）

[A]活期储蓄存款 [B]本外币整存整取储蓄（存单）存款 [C]零存整取储蓄存款 [D]存本取息储蓄存款 62、以下（[A] [B] [C]）是“理财金账户”对账簿与普通存折的不同之处。

[A] “理财金账户”对账簿是对各类业务的序时综合记载，而存折仅按序时记载同一类业务。

[B]“理财金账户”对账簿不具有法律规定的任何权属证明，不能用于抵押或质押，而存 41 个人客户经理业务题库

折是客户的权利证明，可作为质押。

[C]“理财金账户”对账簿仅作为对账依据，不作为支取存款的凭证，而普通存折是支取存款的重要依据。[D] 以上都不正确。

63、以下关于办理个人汽车消费贷款的表述，正确的是（[A] [D]）

[A]个人汽车消费贷款是指借款人用于购买汽车贷款人民币贷款 [B]个人汽车消费贷款实行优惠利率,即贷款利率在基准利率基础上一律下浮A0% [C]个人汽车消费贷款可以采用信用方式发放

[D]个人汽车消费贷款是我行目前重点发展的个人消费贷款品种 64、挂失业务受理范围为（[A] [B] [C]）

[A]存单（折）、卡的正式挂失 [B]存单（折）口头挂失 [C]密码挂失 [D]个人存款证明挂失 65、办理预约周期转账的规定有（[B] [C]）。

[A]转出方账户必须为客户本人的账户，转入账户也只能是本人的账户。

[B]转出账户必须是活期、信用卡账户，转入账户可以为活期、信用卡、零存整取储蓄账户。

[C]转账周期可以是月周期（不分大月、小月），日周期（按实际天数计算）。[D]转账协议的签订可以由他人代为办理。

66、借款人向我行申请个人消费贷款，必须提供的材料有（[A] [B] [C] [D]）。

[A]借款申请书 [B]合法有效的身份证明 [C]收入证明 [D]居住地址证明

67、银行协助有权机关执行查询、冻结和扣划储蓄存款工作时，应坚持原则有（[A] [B] [C] [D]）

[A]依法合规原则 [B]不介入纠纷原则 [C]维护银行自身合法权益原则 [D]不损害客户合法权益原则 68、以下有关资信证明的叙述正确的有（[A] [B] [C]）。

[A]客户的资信证明银行可以代为打印多份。

[B]客户只要归还所有银行提供的资信证明即可提前解除资信证明。[C]资信证明每份B0元。[D]以上叙述均不正确。

69、评估抵押物风险，主要包括评估抵押物的（[A] [B] [C]）

[A]法律有效性 [B]经济充分性 [C]变现及时性 [D]抵押物的用途

个人客户经理业务题库

70、活期一本通和定期一本通可冻结（[A] [B] [C]）

[A]整个主账户 [B]一个子账户 [C]一个以上子账户 [D]以上都不正确

71、（[A] [B]）是“汇市通”的业务功能。

[A]套利 [B]套汇 [C]套息 [D]避险 72、有权对个人储蓄存款采取扣划措施的机关有（[A] [B] [C]）

[A]法院 [B]税务机关 [C]海关总署走私犯罪侦察局 [D]检察院 73、顾客目前可通过以下（[A] [C] [D]）方式进行外汇买卖。

[A]银行柜台 [B]自助终端 [C]电话银行 [D]网上银行 74、我分行开办的个人储蓄的币种有（[A] [B] [C] [D]）

[A]美元、日元、港币 [B]英镑、澳大利亚元、人民币 [C]新加坡元、欧元 [D]加拿大元、瑞士法朗 75、个人客户经理在任何场合下，要绝对保守的客户个人隐私包括（[A] [B] [C]）[A]财务隐私 [B]家庭隐私 [C]习惯隐私 [D]以上只有[A]是正确的

76、个人客户经理在与接触时，要注意把握笑容的（[A] [B] [C] [D]），以让客户感到舒适和自然轻松最为贴切恰当。

[A]深浅 [B]频率 [C]幅度 [D]场合与气氛 77、使用灵通卡可办理其下挂的（[A] [B] [D]）帐户的结算类业务。

[A]活期 [B]零存整取 [C]个人通知存款 [D]存本取息 78、客户信息号是由系统根据客户的（[B] [C] [D]）自动产生唯一的客户信息编号。

[A]地址 [B]姓名 [C]证件类型 [D]证件号码 79、客户接待中正确的握手规范有（[A] [B] [C] [D]）。

[A]女员工要主动和客户握手告别，男员工则视客户的性别，如果客户为男性，男员工应主动握手告别，如果客户为女性，男员工则可以微笑，配以自然亲切的送别手势，或待客户伸手示意后，男员工伸手握手。[B]不要在戴手套时与客户握手。

[C]握手不宜太用力且时间不宜过长，一般几秒钟即可。

[D]如由于手脏或者有水、汗，不宜与客人握手时，则要主动向对方说明不握手的原因即可。

80、目前我行代理销售的保险品种有（[A] [B] [C]）

[A]国寿鸿泰 [B]千禧红 [C]红利来 [D]幸福来。81、“金融@家”提供的一揽子服务功能，囊括了(A、B、C、D、E)等各类业务。

A、银行 B、股票 C、外汇 D、保险 E、基金

个人客户经理业务题库

82、基金投资人必须将基金交易帐户的（A、B）注册为网上银行用户,然后才能在网银办理基金业务。

A、灵通卡 B、理财金账户卡 C、信用卡 D、储蓄账户

83、目前网上银行理财协议功能包括（A、B、D）。

A、协定金额转账协议 B、预约周期转账协议 C、定活通理财协议 D、T+0理财协议

84、WMS中的网银注册信息查询功能需要客户提供的（A、C）来得到客户网银注册信息和所有注册卡的信息。

A、客户注册卡 B、客户姓名 C、客户身份证件 D、个人客户证书

85、组合存款设计包括以下哪几种方案。（A、B、C、D、E）

A、已知存款金额及存期，设计最大本息方案 B、已知存入金额及到期金额，设计最短存期方案 C、已知每月存入金额及存期，设计最大本息方案 D、已知每月存入金额及到期金额，设计最短存期方案 E、已知存期及到期金额，设计每月存入金额 86、存折版网上银行所具有的功能有（A、B、C、D）。

A、在线缴费

B、个人网上银行动态演示 C、网上银行自助注册 D、申请信用卡

87、网上银行外汇买卖委托交易包括（A、C）。

A、建立委托交易 B、暂停委托交易 C、撤销委托交易 D、临时委托交易

88、凡办理个人金融业务的营业网点均应办理个人网上银行业务，包括：(A、B、C)44 个人客户经理业务题库

A、个人网上银行注册 B、客户证书申请、下载 C、客户信息和证书的变更手续 D、客户网络的设置

89、客户证书存储介质分为：（A、B）

A、USBkey B、IC卡 C、CPU D、移动硬盘

80、客户办理何种业务时需使用《中国工商银行电子银行个人客户变更（注销）事项申请表》：（A、B、C、D）

A、申请增加网上银行、电话银行注册卡；

B、增加网上银行、电话银行对外转账权限；增加网上银行约定转账账户； C、重置网上银行、电话银行、客户证书密码；

D、网上银行客户申请、更换客户证书；客户证书状态查询并要求银行代为下载证书；冻结、解冻、作废客户证书。

91、异地转账、异地行内汇款、跨行汇款（包括同城、异地）收费标准为（A、C）。

A、5000元以下的，按转账金额1%收取手续费。B、5000元以下的，按转账金额0.5%收取手续费。C、5000元（含）以上，按每笔50元收取。D、5000元（含）以上，按每笔100元收取。

92、存折版客户通过网上银行能够对存折账户进行(A、D)，而无需注册。

A、查询 B、转账C、贷款 D、缴费

93、客户在网上银行自助注册后，可以办理哪些业务？（B、C、D）

A、网上对外转账B、买卖股票 C、投资外汇 D、B2C网上购物

94、客户在我行网站上进行自助注册后可以对哪些账户进行查询？（A、B、C、D）

A、牡丹信用卡 B、贷记卡 C、灵通卡 D、理财金账户 95、客户在选择金融@家服务时，哪些说法是正确的？（A、B、D）

A、不注册就可以获得“金融@家”有限的服务 B、可以通过网上自助注册获得金融@家的部分服务 C、可以通过网上自助注册获得金融@家的全部服务 D、可以通过到网点柜台注册获得“金融@家”全部服务 96、个人证书（B、C、D）交易需要内部管理系统柜员的双重审核。

A、申请 B、冻结 C、解冻 D、作废 E、下载

个人客户经理业务题库

97、WMS的理财金账户综合开户交易为联动交易,包含以下（A、B、C、D）等交易。

A、查询(修改)客户信息 B、理财金账户开户 C、开户缴费

D、电子银行注册（维护）

98、电子银行注册信息维护交易可以实现的功能包括（A、B、C、D、E）

A、追加和删除注册卡

B、追加和取消网银对外转账功能 C、追加和删除约定账号 D、修改网银收费标志

E、追加个人客户证书及修改证书凭证号

99、网上银行的证书客户可享受的增值服务包括：（A、B、C）

A、账户管理类 B、对外支付类 C、个人理财类 D、年费减免类

100、除网上银行注册外，理财中心的柜面还为客户提供以下哪些网银服务？(A、B、C、D)A、追加客户证书；B、网上银行注册信息维护；C、查询个人证书管理信息；D、重置网上银行密码

101、拥有证书的客户在网银办理“个人转帐”，包括：（A、B、C）

A、在网上银行中注册的灵通卡/理财金账户卡下挂账户之间转账 B、在注册卡之间转账

C、向同城本行的他人的灵通卡、活期或信用卡账户资金划转 D、向同城他行的他人账户汇款

102、网上银行的个人理财功能主要包括？（A、B、C、D、E）

A、协议理财、预约服务 B、理财计算器

C、我的客户经理、客户费率查询 D、定制增值服务

E、理财数据下载、理财软件下载/注册

103、目前，网银推出的理财协议主要包括？（B、C、D）

A、定活通协议 B、协定金额转账协议 C、预约周期转账协议 D、T+0理财协议 104、金融@家的网上证券功能包括？（A、B、C、D）

A、网上股票 B、网上基金 C、网上国债 D、证券信息 105、客户通过网上银行进行债券买卖，以下说法正确的是：（A、C、D）

A、需首先在营业网点开立二级债券托管账户

B、指定一个本人的定期存折户作为国债买卖的资金账户

个人客户经理业务题库

C、将该债券托管账户挂到灵通卡或理财金卡上 D、注册成为网上银行的用户

106、根据转帐帐户及内部处理方式的不同，网上银行个人转帐汇款业务又进一步细分为（A、B、C）几项子功能。

A、个人转帐 B、行内汇款 C、跨行汇款 D、他行向本行汇款 107、基金投资人可通过我行网上银行系统完成（A、B、C、D）业务。

A、基金认购 B、基金申购 C、基金赎回 D、基金相关信息查询 108、网上记帐式债券业务为个人客户提供（A、B、D）功能。

A、账户查询功能 B、网上交易功能 C、债券托管账户挂卡 D、债券资金账户指定

109、WMS中电子银行交易包括下面哪些交易。（A、B、C、D）

A、网上银行注册

B、修改网上银行注册客户信息 C、重置网上银行密码 D、网上银行注册信息查询

110、工行信使服务是指客户在网上与工行在线签订信使服务协议后，银行通过（A、C）方式，按照客户定制的服务信息列表，为客户提供提醒服务的新型金融服务产品。

A、手机短信 B、语音信箱 C、电子邮件 D、固定电话 E、特快专递 111、投资开放式基金有什么好处（A、B、C）

A、组合投资 B、分散风险 C、专家理财 D、收益共享

112、下面关于开放式基金和封闭式基金的表述哪些是正确的（B、C、D）

A、开放式基金规模规定，封闭式基金规模不固定 B、开放式基金没有存续期限，封闭式基金有存续期限 C、开放式基金不上市交易，封闭式基金上市交易

D、开放式基金按净值交易，封闭式基金交易价格受供求关系影响 113、开放式基金相对封闭式基金的优势有哪些（A、B、D）

A、赎回机制，对管理人的约束

B、交易价格方式，不会出现折价交易的现象 C、手续费更低 D、更多的客户服务

114、下面哪些理由可以向客户解释开放式基金的长期投资价值（A、B、C、D）

A、投资期限越长，收益越趋向稳定 B、投资期限越长，风险越低

个人客户经理业务题库

C、投资期限越长，平均一年的回报会越高 D、投资期限越长，一次性支付的成本会越低 115、开放式基金满足下列哪些条件可以成立（A、C）

A、净销售额超过2亿 B、净销售额超过5亿 C、基金持有人超过100人 D、基金持有人超过200人

116、《开放式证券投资基金试点办法》规定的申购费率和赎回费率最高比例是（B、C）

A、申购费不超过3% B、申购费不超过5% C、赎回费不超过3% D、赎回费不超过5% 117、按照基金的投资对象可以把基金分为几类（A、B、C、D）

A、股票型 B、债券型 C、货币型 D、期货型 118、美国的基金产品主要以什么类型为主（B、D）

A、契约型 B、公司型 C、封闭式 D、开放式 119、开放式基金目前的代销机构有哪几类（A、B）

A、银行 B、证券公司 C、信托投资公司 D、保险公司 120、德盛稳健基金适合哪些人投资（A、B、C、D）

A、看好中国经济长期发展前景，但不了解或无暇关注证券市场，希望通过投资证券投资基金、分享中国经济长期发展成果。

B、不满足目前较低的投资收益水平，愿意承担可控的中低风险，获得高于银行存款和国债投资的收益率。

C、投资风格稳健，希望通过长期投资积累子女教育和养老资金。D、偏好风险收益适中的基金。

121、（A、B、C、E）是国联安基金管理公司的特色

A、引入安联集团规范管理，以国际标准履行基金管理责任。B、兼具国际素质与本土经验的投资管理团队。

C、共享安联集团全球研究资源，采用独特草根研究方法（GrassrootsSM）。D、公司只重视明星基金经理不重视整体团对精神。

E、引入安联集团百年风险管理理念和系统，强调投资管理过程的全程风险监控。122、以下（A、C、D、E）是德盛稳健基金的特色

A、中低风险可控、中高收益可期。

B、强调本金安全、但相对的预期年收益较低。C、深刻理解国内市场并具备国际水准的专家理财团队。D、国际化的投资研究平台和国际先进的投资管理方法。E、国际先进的风险管理方法。

123、德盛稳健基金的代销机构是（A、B、D）

个人客户经理业务题库

A、国联安基金公司 B、中国工商银行 C、安联保险 D、国泰君安证券 124、德盛稳健基金相关费率是（A、B、C）

A、年管理费为1.5% B、年托管费为0.25% C、赎回费为0.5% D、最低认购金额为10000元

125、德盛稳健基金的特色是（A、B、C）A、中低风险可控，中高收益可期 B、根据测算，预期年收益率为7~10% C、由中外(中德)合资基金公司所管理 D、是一只股票型基金

126、为什幺说安联集团的草根研究方法在中国具有很强的适用性（A、B、C、E）A、中国是一个快速发展的新兴市场，研究员很难全面迅速地掌握投资信息 B、借助草跟研究方法可以补充传统研究的盲点

C、安联在全球有300多为草根研究员，行业信息来源点有4万个,包含对中国市场有丰富的研究资源

D、它原本就是在中国本土研究发展而成的

127、以下对于认购德盛稳健基金送德盛平安保险的优会举措说明哪些是正确的（A、B、C、D）

A、认购一万元以上的个人投资者可以获赠 B、认购50万元，保障总额为1770620元 C、认购100万元，保障总额为3984020元 D、保险有效期间自基金成立日零点起算为期一年

128、以下对于国联安基金管理公司的德盛理财俱乐部说明那些是对的（B、C、D）A、入会资格是购买国联安基金累计份额达一万份以上 B、入会资格是购买国联安基金累计份额达三万份以上 C、成为会员之后,会收到精美会员卡一张 D、可享受一切会员权益

129、以下对于德盛稳健基金的描述是对的（A、B、D）A、单笔赎回最低份额为100份 B、赎回费率固定为0.5% C、最低单笔认购金额为一万元 D、基金募集期间为7月3日到8月1日

130、以下对于德盛稳健基金的基金经理的描述是对的（A、B、C、D）A、基金经理是孙健

B、他曾任职于安联集团DIT基金管理公司达4年以上时间

个人客户经理业务题库

C、他曾担任DIT亚洲新兴市场基金经理达4年,基金业绩战胜业绩基准 D、着重公司基本面研究，熟练运用多种投资分析模型 131、证券投资基金的运作特点包括（A、B、C、D）

A、规模较大 B、专业运作 C、组合投资 D、长期收益较好 132、根据运作特点划分的证券投资基金包括（A、B、C、D）A、对冲基金 B、套利基金 C、指数基金 D、国际基金 133、基金管理公司治理结构中包括（A、B、E）

A、董事会 B、监事会 C、股东大会 D、消费者 E、管理层 134、开放式基金的发行方式包括（B、D）

A、代理发行 B、公募发行 C、自行发行 D、私募发行 135、证券投资管理的指导性原则包括（A、B、C、D、E）

A、合规性原则 B、诚实信用原则 C、合理性原则 D、投资分散化原则 E、风险于收益相匹配原则

136、货币市场上交易的金融产品包括（A、B、C、D）

A、短期国债 B、公司债券 C、大额可转让存单 D、回购协议 137、以下属于基金托管人职责的有（A、B、C）A、监督基金管理人的投资运作

B、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值及基金价格 C、出具基金业绩报告，提供基金托管情况 D、负责基金的信息披露事项

138、金融资产风险包括（A、B、C、D、E）

A、市场风险 B、利率风险 C、信用风险 D、通货膨胀风险 E、流动性风险

139、证券投资基金的监管原则包括（A、B、C、D）

A、保护投资者利益原则 B、法制管理原则 C、“三公”原则 D、监管与自律原则 140、积极型股票投资战略包括（A、B、C）

A、以技术分析为基础的投资战略 A、以基本分析为基础的投资战略 B、市场选择战略 C、指数化投资战略

141、系列基金有什么特点和优势（A、B、C、D、E）

A、风格鲜明 B、产品线相对完整

客户经理题库贷款新规 第3篇

美国著名的管理学大师, “科学管理之父”泰勒第一次将科学方法引入到了管理实践的工作当中, 在前人的思想和实践经验基础上创立了科学管理理论。在搬运生铁块的实验当中结合自己的管理理论和思想, 提出了包括工时研究、任务管理制、差别计件工资制等管理制度。为了提高组织的效能, 管理者应该通过时间———动作分析方法将绩优工人和普通工人区分开来。与此同时, 还要开展针对性的培训, 以此来提高工人胜任工作的能力。1973年Mc Clelland发表的《测量胜任特征而非智力》正式提到了“胜任力”这一概念, 胜任力的概念正式产生。从此有关胜任力研究如雨后春笋般出现, Mc Clelland也被认为是胜任力构建方法的创始人。该文章的发表将胜任力的研究逮到了科学概念的阶段, 也标志着胜任力研究在心理学界的开端。

二、胜任力模型的构建

(一) 胜任力要素分析

1. 文献分析

本研究查阅了有关胜任力研究的文献资料, 由于商业银行小微贷款客户经理这方面研究比较少, 商业银行小微贷款客户经理胜任力的研究更是很少, 所以, 本研究通过商业银行客户经理的胜任力模型与营销人员的胜任力模型相结合, 归纳、总结商业银行小微贷款客户经理胜任力模型的胜任力要素。

根据胜任力特征出现的频率, 本研究提取了20个因素。分别是:沟通理解力、洞察反射力、规划执行力、关系维护能力、市场开拓能力、资源整合能力、应变能力、专业知识、市场导向、风控意识、主动性、信息搜集、客户导向、自我学习、成功导向、创新意识、果断性、责任感、自信心、团队意识。

2. 工作分析

工作分析就是确定一个工作的职责和性质, 以及担任这项工作的人应该具备哪些素质。本研究从工作职责与角色分析两方面对商业银行小微贷款客户经理这一特定的工作岗位进行进一步分析。

一是工作职责分析。商业银行小微贷款客户经理既是商业银行与小微企业客户的关系代表, 又是商业银行对外业务的代表。其职责主要是负责小微市场数据的搜集和分析, 全面了解小微客户的需求, 挖掘存量客户, 维护现有客户, 营销产品, 为小微企业贷款客户提供全方面的金融服务, 还要完成小微贷前调查和贷后的管理, 防范金融风险。具体来说, 包括联系客户、开发客户、营销产品、捕捉信息。

二是角色分析。商业银行小微贷款客户经理是商业银行为了加强小微客户资源的开发和利用, 提高其在同业中竞争力而产生的。商业银行小微贷款客户经理主要扮演小微贷款客户的服务员;营销员;商业银行与小微贷款客户的纽带。

通过对商业银行小微贷款客户经理的工作职责分析与角色分析, 本研究发现营销和服务客户是两大关键词。但是也有一些修改。

首先, 团队意识在商业银行小微贷款客户经理的职责分析和角色分析中体现较少。其实商业银行小微贷款客户经理开发的客户属于自己的名下, 小微贷款客户经理也是根据自己的营销成果获得提成。当然, 有时客户经理之间也会互相的介绍客户, 分享一些成功的经验, 所以“团队意识”这一项因素暂时保留。

其次, 作为营销员的小微贷款客户经理, 由于工作的特点, 面对的小微贷款客户有一些是学历低甚至完全没有学历的客户群, 这就需要小微贷款客户经理具有坚韧不拔的意志。所以“坚韧不拔”这一项暂时加进去。

(二) 行为事件访谈法构建模型

本研究设计了一系列针对商业银行小微贷款客户经理的访谈提纲, 访谈的对象是商业银行小微贷款客户经理, 选取了20个商业银行小微贷款客户经理, 访谈人员来自于以下银行:民生银行安徽分行, 招商银行安徽分行, 兴业银行安徽分行, 中国建设银行安徽分行, 中国银行安徽分行, 徽商银行, 邮政储蓄银行安徽分行。本研究采用的绩效标准是上一年度开户数、有效户数、市值综合业绩, 将上一年度开户数、有效户数、市值综合业绩在前30%的商业银行小微贷款客户经理作为绩效优秀组候选人, 将上一年度开户数、有效户数、市值综合业绩在后30%的商业银行小微贷款客户经理作为绩效普通组候选人, 两组各含10人。

本研究对绩效优秀组合绩效普通组进行胜任特征频率对比分析, 见表1。

由表1可知, 以上的胜任力特征是商业银行小微贷款客户经理需要具备的基本能力和素质, 绩优组和普通组在各个胜任力特征上的分布可以制成差距比较图, 如图1。

图1绩优组与普通组胜任力特征差距比较

最后对访谈结果进行分析发现, “团队意识”这一项出现频次几乎没有, 所以该项予以删除, 而“好奇心”频次出现比较高, 所以增加该项。最后得到的商业银行小微贷款客户经理的胜任力模型由21个胜任力因子构成, 包括:沟通理解力、洞察反射力、责任感、规划执行力、自我学习、关系维护能力、创新意识、市场开拓能力、主动性、资源整合能力、应变能力、专业知识、市场导向、风控意识、信息搜集、客户导向、成功导向、果断性、自信心、坚韧不拔、好奇心。

三、胜任力模型的检验

(一) 调查问卷的设计

问卷调查法能够快速、高效的收集大量的数据, 通过编制调查问卷, 调查足够容量的样本来获得研究所需的数据。问卷调查法适用性强, 应用广泛, 操作简单。本研究在文献分析法、工作分析法、行为事件访谈法的得出的商业银行小微贷款客户经理胜任力模型的基础上设计了调查问卷。

本研究利用上文研究得出的21个商业银行小微贷款客户经理胜任力特征编制了调查问卷。本研究关于商业银行小微贷款客户经理胜任力的调查问卷包括个体特征和Likert量表两部分的内容。并且将调查问卷发放到民生银行安徽分行, 招商银行安徽分行, 兴业银行安徽分行, 中国建设银行安徽分行, 中国银行安徽分行, 徽商银行, 邮政储蓄银行安徽分行。由于商业银行小微贷款客户经理一般在一年之后才会取得较好的业绩, 所以本研究的调查对象选择了从事岗位一年以上的客户经理。

(二) 数据分析

1. 描述性统计分析

本次研究在2014年7月到11月份共发放252份, 收回234份, 收回率为93%, 其中有效问卷为220份, 占总问卷的87%。

本次调查的小微客户经理在性别结构上, 男性占78.2%, 女性为21.8%。这说明小微客户经理只要由男性担任, 这和现实中银行业小微客户经理性别比例基本是相同的。

在学历结构上, 整体学历层级集中在本科水平, 本科人数为138, 占所调查总人数的62.7%。其中大专及以下和硕士及以上人数分别为49和33, 占所调查总人数分别为22.3%和15%。

在年龄结构上, 主要集中在30~35岁, 这个年龄段占51%, 其中40岁以上的最少, 只占12.7%, 说明主要是年轻有活力的人担任小微客户经理岗位。

2. 信效度检验

本文利用SPSS19.0对问卷进行信度检验, 经检验问卷的总体信度达到0.930, Nunnally (1987) 认为, Cronbach的系数应大于0.7为佳。因此表明本调查问卷的一致性信度很高, 测试项可以反应量表测试内容的准确性。

KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) 检验统计量是用于比较变量间简单相关系数和偏相关系数的指标。KMO统计量是取值在0和1之间。KMO值越接近于1, 意味着变量间的相关性越强, 原有变量越适合作因子分析;KMO值越接近于0, 意味着变量间的相关性越弱, 原有变量越不适合作因子分析。常用的KMO度量标准是:0.9以上表示非常适合;0.8表示适合;0.7表示一般;0.6表示不太适合;0.5以下表示极不适合。本调查结果的KMO值为0.876, 说明变量间的相关性比较强。

Bartlett球形检验用于检验相关阵是否为单位阵, 即检验各个变量是否各自独立。Bartlett球形检验卡方值为4495.896, 自由度为210, 显著性水平为0.000, 球形假设被拒绝, 表明问卷各项目间并非独立, 取值是有效的。两个系数的结果表明数据适合做因子分析。见表2

3. 因子分析

本研究将有效调查问卷所得数据输入到SPSS19.0软件中, 进行因子分析。采用主成分分析方法对问卷进行因子分析, 提取特征值大于1, 累积方差解释率大于60%的共同因素。最终提取了4个主因素, 累积方差解释率为70.065%表显示的是各因子对应的方差的解释率和累积方差解释率。见表3各因子的特征值和方差解释率。

采用主成分分析方法对问卷中的21个项目进行因子分析, 旋转后的因子负荷表如表4。

通过对问卷调查得到的数据进行统计分析, 商业银行小微贷款客户经理的胜任力模型得到了验证, 并得出4维度的商业银行小微贷款客户经理胜任力模型。在此对各维度进行命名, 其中这四个维度分别如下:

个人能力 (特征因子一) 包括沟通理解力、洞察反射力、规划执行力、关系维护能力、市场开拓能力、资源整合能力、应变能力等7个二级胜任力因子。

专业技能 (特征因子二) 包括专业知识、市场导向、风控意识、信息搜集4个二级胜任力因子。

成就动机 (特征因子三) 包括主动性、客户导向、自我学习、成功导向、创新意识5个二级胜任力因子。

个性特质 (特征因子四) 包括果断性、好奇心、责任感、坚韧不拔、自信心5个二级胜任力因子。

四、胜任力特征含义的阐释与分析

由上文研究结果可知, 商业银行小微贷款客户经理胜任力模型包括个人能力、专业技能、成就动机、个性特质4个维度。下面对4个维度分别予以阐述。

(一) 个人能力

能力是指在完成一项任务或者目标的过程中所表现出的素质, 是完成任务或者目标所需的主观条件。能力和人完成任务或者目标的实践活动相联系, 完成任务或者目标的主体不同, 表现出来的能力也有所不同。一般对企业来说, 个人能力与员工从事某项工作所具有的天赋能力和工作的努力程度成正比。

从上文的研究分析来看, 商业银行小微贷款客户经理个人能力维度的胜任特征主要表现在:沟通理解力、洞察反射力、规划执行力、关系维护能力、市场开拓能力、资源整合能力、应变能力等。首先, 沟通理解力包括两个方面:一方面是理解别人的能力;另一方面是别人理解自己的可能性。商业银行小微贷款客户经理处于企业与银行的连接点, 一方面需要协助银行拟定战略并执行所赋予的任务, 另一方面作为小微贷款的联系人, 是银行与小微企业之间沟通的纽带, 所以商业银行小微贷款客户经理在传达沟通前, 要明确规划目标, 理清逻辑思维, 以便客户能清晰地理解自己表达的意思。其次, 商业银行小微客户经理主要是每天与客户进行交流, 与客户形成良好的伙伴关系是业务办理成功的决定性因素。与客户和谐共事不仅能让业务办理更加顺利, 还可以通过良好的客户关系获取其他客户资源, 挖掘客户关系里的潜在客户。最后, 对客户信息要具备敏感的洞察能力和反射能力, 知道任何细节的变化, 能综合利用零散资源来创造业绩。善于调动各方面力量解决问题, 随时应变小微企业贷款的复杂环境, 将风险变为潜在的商业机遇。

(二) 专业技能

商业银行小微贷款客户经理是一项专业性较强的工作, 作为一名合格的商业银行小微贷款客户经理, 必须具备与本职工作相适应的专业知识与技能。掌握专业知识是商业银行小微贷款客户经理从事相关工作的基本要求, 是运用各种能力的基础。此外, 还需要了解并且熟悉为小微企业设计的相关产品。

在通过调查发现, 商业银行小微贷款客户经理认为应该熟悉并掌握小微客户经理领域通用或专业的知识和技能。主要从专业知识、市场导向、风控意识、信息搜集四个方面得以体现。商业银行小微贷款客户经理直接面向客户, 客户来源于市场。因此, 需要客户经理首先要强化市场意识, 以小微企业需求为中心, 加强市场调研与研究分析, 及时捕捉市场信息、抓住市场机遇, 能够发现市场、挖掘市场、培育市场;结合不同类型小微企业的特点, 切实开展好市场营销的各项工作。

经营银行就是经营风险。对银行来说, 风险是普遍存在的。因此, 作为一名商业银行负责贷款业务的员工, 必须正确地认识和控制风险, 牢固树立风险意识, 做到时刻警惕风险、处处防范风险, 要真正把风险意识融入日常行为规范和工作习惯之中。

(三) 成就动机

商业银行小微贷款客户经理应具有对成功的强烈渴望, 对于自己未来在事业将要取得的成功有很高的定位和期望。成就动机维度主要表现在:主动性、客户导向、自我学习、成功导向、创新意识。

具备强烈的成就欲望与成就动机是商业银行小微贷款客户经理取得高绩效的动力之源。具有高成就动机的人会追求富有挑战性的工作, 会以高标准要求自己, 希望自己能达到这种高标准以便出色的完成某种任务或者工作。优秀的个体在面对不同的任务或者工作时, 会主动不断地设定目标并具有强烈实现该目标的渴望, 在努力不懈地追求事业上成功的道路上, 注重对客户的服务, 不怕任务或者工作出现的问题, 主动去分析解决这些障碍, 使之完美的实现目标。

在商业银行小微贷款客户经理的岗位中, 高成就动机的客户经理主要表现在突出业绩, 不满足于现有业绩, 为了取得更满意的业绩, 有强烈的成功欲望, 不断地进行自我学习, 参加各种培训。面对银行的新产品和新服务时, 能尽其所能的创新, 带给客户合理满意的产品和服务。

(四) 个性特质

个性特质就是一个人在面对不同的情境会表现出不同的特点。个体特质表现为稳定的思想和情绪方式, 人力资源管理注重“以人为本”的管理理念, 也尊重个体特质的表现形式。商业银行小微贷款客户经理的个性特质可以通过内部和外部来测量, 主要包括果断性、好奇心、责任感、坚韧不拔、自信心。

好奇心是商业银行小微贷款客户经理遇到新客户或处于新环境时所产生的心理倾向, 这种心理倾向会促使个体去注意周围事物和发出提问, 关系到其能否主动地了解银行的新服务、新产品。好奇心是商业银行小微贷款客户经理不断向前的内在动机之一、是寻求新知识的动力。商业银行小微贷款客户经理在处理现有业务过程中, 需要果断决定, 对自己的客户具备责任感, 能对每一次的业务负责, 做到有始有终。

商业银行小微贷款客户经理应具有坚忍不拔的特质, 对待工作要坚持不懈, 面对困难局面应不屈不挠、不断克服, 面对行业压力、事业压力时不会被其击倒。对自己在工作中、交往中能够有优秀的表现充满内在的信念, 具备追求工作上成功的自信, 以创造出更优异的成绩作为自己工作的奋斗目标, 不惧怕困难或失败, 主动去承担重要的任务。

摘要：本研究采用文献分析法、工作分析法、行为事件访谈方法构建了商业银行小微贷款客户经理胜任力模型。通过调查问卷实证研究, 利用探索性分析和验证性因素分析, 验证了商业银行小微企业贷款客户经理胜任力模型。模型由21个胜任力特征因素构成了四大类胜任力模块, 这四大类模块包括:个人能力、专业技能、成就动机和个性特质。

关键词：小微贷款客户经理,胜任力,胜任力模型

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[8]舒 (王莹) 葶.商业银行客户经理胜任力的研究[D].重庆:重庆大学硕士论文, 2004.

工行个人客户经理题库 第4篇

山西分行吕梁孝义支行 王永浩----------------------------【版本日期】 2015年6月16日

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----------------------------【本版题库来源】 ◆论坛著名的“3000个客”，整理发现有重复，去掉100多重复题。◆同是论坛著名的个客题库基础版和提高版，罗列如下：

2011年个人客户经理学习题库（基础版）——个人信贷业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（基础版）——个人金融业务发展战略篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（基础版）——储蓄及结算业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（基础版）——投资理财业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（基础版）——服务规范与制度篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（基础版）——电子银行业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（基础版）——营销与服务技能篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（基础版）——金融基础知识篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（基础版）——银行卡业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（提高版）——个人信贷业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（提高版）——储蓄及结算业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（提高版）——投资理财业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（提高版）——理财规划篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（提高版）——电子银行业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（提高版）——私人银行业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（提高版）——银行卡业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库（提高版）——需求分析与实务操作篇.doc 整理发现同样有大量重复，共去掉700多重复题，剩1500多道题。两者结合，去掉重复剩3600多道题，交集不大，说明了个客题源广学习空间大。

◆准入练习题多份合并，去重得到232道题，与前两者相合，去掉接近200重复题。

★合并结果：3708题，其中判断（1186题）单选（1521题）多选（1001题），这么多多选题问问你怕不怕！----------------------------由于题量过大，下面单独放出考试系统中的练习题（232题）供时间紧迫的同事参考，推荐考前速记，最好两次以上，200题也就两个小时，对过关大有裨益。之后是包含练习题的3708全量版，请注意标识（41页开始）。----------------------------【考试系统练习题题库正文（232题）】

★单选题

()的波动情况体现了基金业绩的稳定性情况,一般来说,其波动性越大,基金的风险就越高 a.行业持股集中度 b.行业投资集中度 c.基金净值增长率 d.基金风险增长率 答案:c

★单选题

()是国内首家获银监会颁发私人银行业务金融许可证的专营机构 a.中国银行 b.招商银行 c.建设银行 d.工商银行 答案:d

★单选题

()是一种不限存期,凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或者通过银行自助设备存取现金的服务 a.定期存款 b.通知存款 c.零存整取 d.活期存款 答案:d

★单选题

“灵通快线”超短期理财产品的权益登记日为 a.每月24日 b.每月26日 c.每季末月24日 d.每季末月26日 答案:c

★单选题

“灵通快线”超短期理财产品交易时间是 a.每个工作日9:00-15:30 b.每个工作日9:30-15:30 c.每个工作日9:00-15:00 d.每个工作日9:30-15:00 答案:a ★单选题

“尊重人格保护隐私”属于《员工行为守则》中()的内容 a.职业道德 b.职业素养 c.职业纪律 d.职业安全 答案:b

★单选题

《储蓄管理条例》规定,定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,按()计付利息 a.调整后的定期储蓄存款利率分段

b.存单开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率 c.存单支取日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率 d.每年按调整后的定期储蓄存款利率 答案:b

★单选题

《储蓄管理条例》实施前存入的活期储蓄存款,如遇利率调整,实行()的办法 a.分段计息,即调整日前按原利率计息,从调整日起按调整后利率计息 b.不分段计息,一律按照结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息

c.分段计息,即条例实施前一段时间分段计息,条例实施后时间不分段计息 d.不分段计息。一律按照开户日挂牌公告的活期存款利率计息 答案:a

★单选题

按《服务价目表(2012年版)》收费标准,客户申请办理个人存款资信证明,我行将收取()元 a.30 b.20 c.25 d.50 答案:b

★单选题

按照《服务价目表(2012年版)》收费标准,客户申请办理综合对账单补打,我行将收取()元/页 a.2 b.免费 c.1 d.3 答案:c

★单选题

按照《服务价目表(2012年版)》收费标准,客户在自助渠道办理跨行汇款业务,按汇款金额的()%收取手续费 a.50 b.60 c.90 d.100 答案:c

★单选题

按照《服务价目表(2012年版)》收费标准,跨行结算按客户汇款金额的1%收取,最低()元,最高50元 a.2 b.3 c.4 d.1 答案:d

★单选题

按照资金是否跨境代发,境外机构代发工资业务可以分为()两种类型 a.外贸企业代发工资业务和境外企业代发工资业务 b.人民币代发工资业务和外币代发工资业务 c.境外代发工资业务和跨境代发工资业务 d.跨境代发工资业务和不跨境代发工资业务 答案:c

★单选题

办理个人经营贷款存贷通业务的,贷款余额大于()万元 a.10 b.30 c.50 d.100 答案:d

★单选题

办理个人经营贷款存贷通业务的,剩余还款期限大于()个月 a.3 b.6 c.9 d.12 答案:b

★单选题

采用信用方式申请个人助业贷款的,借款人的信用等级评定结果须在()(含)以上 a.a级 b.b级 c.c级 d.d级 答案:c

★单选题

从()起,我行将免收与我行签约开立的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险和住房公积金等6类银行账户的年费 a.2011年7月1日 b.2011年6月1日 c.2012年6月1日 d.2012年7月1日 答案:a

★单选题

存款人死亡后,合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款,应向储蓄机构所在地的()申请办理继承权证明书 a.居委会

b.公证处或法院 c.公安机关 d.当地政府 答案:b

★单选题

大型交通运输业企业营业收入的界定区间为 a.≥20000 b.≥30000 c.≥100000 d.≥200000 答案:b

★单选题

定期积存的()指:在交易时间内客户可以随时发起积存金协议撤销申请 a.主动撤销 b.被动撤销 c.定向撤销 d.以上皆不是 答案:a

★单选题

对于严重违反规章制度以及考核不合格的个人客户经理必须调离原岗位,且()年内不得从事个人客户经理岗位工作 a.一年 b.两年 c.三年 d.四年 答案:b

★单选题

对于由自然人提供连带责任保证担保的个人助业贷款,贷款金额在()万元以上,原则上须提供两名保证人进行担保 a.10 b.20 c.30 d.40 答案:c

★单选题

二类代发工资单位划分标准为

a.城镇职工年均收入1-2倍之间的单位 b.城镇职工年均收入1-1.5倍之间的单位 c.城镇职工年均收入1-2.5倍之间的单位 d.城镇职工年均收入1-3倍之间的单位 答案:a

★单选题

个人金融业务综合积分兑换起点 a.1万分 b.2万分 c.5万分 d.10万分 答案:c

★单选题

个人金融业务综合积分有效期最长时间为 a.6个月 b.12个月 c.24个月 d.36个月 答案:c

★单选题

个人金融业务综合积分逾期未兑换的积分将于(a.1月1日 b.6月31日 c.7月1日 d.12月31日 答案:d

★单选题)清零 个人经营贷款的抵押物不包括 a.商住两用房 b.办公用房 c.厂房 d.土地 答案:d

★单选题

个人经营贷款管理办法规定,抵押人用以抵押的住房、商用房或商住两用房办理最高额抵押,抵押房产房龄原则上不超过()年,对于建筑质量、区域位置特别优良的房产,房龄可适当放宽 a.10 b.15 c.20 d.30 答案:c

★单选题

个人经营贷款规定,以办公用房、厂房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的 a.50% b.60% c.40% d.70% 答案:b

★单选题

个人客户按贡献星级共分为()类 a.5 b.6 c.7 d.8 答案:b

★单选题

个人客户服务星级的调整不包括 a.系统及时调整

b.客户经理手工调整 c.网点负责人手工调整 d.固定评级日调整 答案:c

★单选题

个人客户经理原则上要定期轮岗,换岗要报()人事部门和个金部门备案 a.总行 b.一级分行 c.二级分行 d.一级支行 答案:c

★单选题

个人客户星级评定依据不包括 a.金融资产类 b.个人负债类 c.中间业务类 d.表外业务类 答案:d

★单选题

个人客户星级评定中,对于准贷记卡透支()个月及以上客户,该笔负债余额不计入星级评价模型计算范围 a.3 b.5 c.6 d.7 答案:d

★单选题

个人客户证书的存储介质为 a.金卡证书 b.银卡证书 c.u盾

d.电子银行口令卡 答案:c

★单选题

个人商用房贷款借款人个人或家庭该笔贷款的月支出与收入比控制在()(含)以下 a.45% b.50% c.55% d.60% 答案:b

★单选题

个人商用房贷款支持的商用房房龄原则上不超过()年 a.15 b.20 c.25 d.30 答案:d

★单选题

个人网上银行u盾客户在营业网点注册手机银行(wap)后,通过手机银行(wap)进行对外转账、缴费等业务时,须通过()进行身份认证 a.预留验证信息

b.手机银行(wap)支付密码

c.电子银行口令卡或工银电子密码器 d.u盾 答案:c

★单选题

个人网上银行注册客户按注册方式分为 a.静态密码客户、动态密码客户和证书客户 b.柜面注册客户和自助注册客户 c.可查询客户和可转账客户 d.普通客户和贵宾客户 答案:b

★单选题

个人助业贷款的经营商户联保方式,由()商户组成联保小组 a.2-4户 b.3-5户 c.4-6户 d.5-7户 答案:b

★单选题

个人助业贷款借款人信用等级评定结果在()(含)以上 a.a级 b.b级 c.c级 d.d级 答案:d

★单选题

根据《国民经济行业分类》(gb/t4754-2011),三次产业分类类别共包括(a.95 b.96 c.97 d.98 答案:b

★单选题)个小类行业类型 根据国家统计局行业分类标准,企业法人单位共涵盖农、林、牧、渔业;制造业;建筑业等()个大类 a.16 b.18 c.20 d.22 答案:c

★单选题

根据国家外管局管理政策规定,对个人结汇实行总额管理,目前结汇业务总额为 a.等值5万(不含)美元 b.等值5万(含)人民币 c.等值5万(含)美元

d.等值5万(不含)人民币 答案:c

★单选题

根据监管部门关于客户投诉处理时限的最新要求,对情况复杂或有特殊原因的,可适当延长处理时限,但最长不应超过()个工作日 a.30 b.45 c.60 d.90 答案:c

★单选题

根据监管部门关于客户投诉处理时限的最新要求,原则上应不超过()个工作日 a.5 b.10 c.15 d.20 答案:c

★单选题

根据专业技术职称标准,可将企业员工分为()类 a.三 b.四 c.五 d.六 答案:a

★单选题

工商银行2012年开展的最新一期的个人电子银行基金申购费率优惠活动的活动期为 a.2012年1月1日至2013年12月31日 b.2012年4月1日至2013年3月31日 c.2012年6月1日至2013年5月31日 d.2012年8月1日至2013年7月31日 答案:b

★单选题

工商银行主色中,代表深邃、扎实,寓意工商银行的实力雄厚和诚信可靠的颜色是什么 a.红色 b.黑色 c.灰色 d.金色 答案:b

★单选题

关于电子银行口令卡,以下说法错误的是

a.电子银行口令卡是指以矩阵形式印有若干字符串的卡片,每个字符串对应一个唯一的坐标 b.电子银行口令卡客户每次通过电子银行对外支付时使用的密码都具有动态变化性和不可预知性

c.电子银行口令卡由总行统一设计,指定厂商生产,并由一级分行和直属分行统一向总行指定的厂商购置

d.电子银行口令卡每张收取工本费5元 答案:d

★单选题

关于个人商用房贷款,下列说法错误的是

a.商用房为一手房的,该房产应为已竣工验收的房屋,并取得合法销售资格

b.商用房为二手房的,售房人对所售商用房具有合法处置权利、具有房屋所有权证 c.商用房房龄原则上不超过30年

d.商用房可以采取售后返租形式进行销售 答案:d

★单选题

关于现金管理报告协议管理的描述,以下错误的是

a.现金管理报告协议是全球现金管理协议的子协议,必须先签订全球现金管理协议 b.现金管理报告协议可以同时定制多种报告类型

c.现金管理报告协议定制时,如果选择金融风险预警报告,还需要同时设置风险预警参数 d.现金管理报告协议可以按照客户定制,也可以按照指定账户定制 答案:d

★单选题

国内信用证项下买方融资属于现金管理的 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理服务 答案:b

★单选题

黄金是世界第()大结算货币 a.二 b.三 c.四 d.五 答案:d

★单选题

积存金的()是指客户开立积存金账户后,在我行积存金业务服务时间段内,根据我行提供的积存金价格,主动发起的单笔购买 a.主动积存 b.被动积存 c.发起积存 d.定期积存 答案:a

★单选题

教育储蓄存期不包括 a.一年 b.三年 c.五年 d.六年 答案:c

★单选题

截至2012年6月,工商银行代销开放式基金的支数已经超过()支 a.100支 b.300支 c.500支 d.800支 答案:d

★单选题

截至2012年末,全行私人银行客户管理资产总额()亿元 a.2550 b.3259 c.4345 d.4733 答案:d ★单选题

截至2012年末,全行私人银行客户总量超过()万户 a.2 b.2.6 c.3 d.3.6 答案:b

★单选题

借款人单户(含配偶)所购商用房套数不超过()套(含本笔贷款所购商用房)a.2 b.3 c.4 d.5 答案:b

★单选题

客户从申请网上办卡到成功领卡,最少可只到营业网点()次 a.1次 b.2次 c.3次 d.4次 答案:a

★单选题

客户需求分析具体内容包括对企业法人单位及企业员工()金融产品及服务的需求 a.目前存在的金融服务 b.潜在需求的金融服务 c.a和b d.以上都不对 答案:c

★单选题

客户由于账户资金不足导致连续()次定投扣款失败,“定时定额”基智定投计划将被终止,需要重新签订定投计划 a.1次 b.2次 c.3次 d.4次 答案:c

★单选题

客户在我行办理个人汇款直通车业务,我行将按汇款金额的1%收取,最低()元,最高50元 a.2 b.5 c.1 d.3 答案:c

★单选题

理财金账户目标客户为我行()星级(含)以上客户 a.四 b.五 c.六 d.七 答案:b

★单选题

某位员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动代为履行职责,这种行为

a.体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励 b.体现了该员工勤勉尽职,应该得到表扬

c.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 d.是不可以的,除非经过适当批准 答案:d

★单选题

牡丹信用卡存款按照存款币种分为人民币存款和外币存款,其中外币存款包括美元、欧元 a.港币

b.加拿大元 c.英镑 d.日元 答案:a

★单选题

目前,我行“灵通快线”理财产品不包括 a.7天增利型理财产品 b.14天滚动型理财产品 c.21天滚动型理财产品 d.28天滚动型理财产品 答案:c

★单选题

目前,我行对个人电话银行电子银行口令卡客户设置的单笔支付限额、日累计支付限额分别为

a.500元,1000元 b.1000元,5000元 c.5000元,5000元 d.2000元,5000元 答案:c

★单选题

品牌架构视觉规范中工行红可应用于以下哪类宣传材料的模板 a.整体品牌 b.对公客户 c.私人银行客户 d.以上都可以 答案:d

★单选题

企业法人单位按照整体规模划分标准的适用范围包括(a.15 b.16 c.18 d.20 答案:a

★单选题

企业法人单位个人金融业务拓展营销的基本步骤共分(a.5 b.6 c.7 d.8 答案:b

★单选题

企业法人单位员工按职务层级一般可分为()类 a.3 b.4 c.5 d.6 答案:b

★单选题

全行单位积分价值为

a.每千分积分的价值为2元 b.每千分积分的价值为5元 c.每万分积分的价值为2元 d.每万分积分的价值为5元 答案:c

★单选题)个行业门类及社会工业行业大类)步

人民币定活两便存款存期3个月以上(含3个月)不满半年的,按()计息 a.实际天数计付活期利息

b.支取日整存整取定期3个月存款利率六折 c.支取日整存整取定期6个月存款利率六折 d.支取日整存整取定期3个月存款利率九折 答案:b

★单选题

人民币活期储蓄存款()结息一次 a.每月 b.每季度 c.每半年 d.每年 答案:b

★单选题

人民币教育储蓄()元起存,每户本金最高限额为()元 a.5,10000 b.50,20000 c.5,20000 d.50,10000 答案:b

★单选题

人民银行规定如果取款金额超过()元,需要提前一天与取款网点预约 a.100000 b.50000 c.200000 d.5000 答案:c

★单选题

手持外币现钞汇出当日累计等值()美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理 a.5000 b.10000 c.20000 d.50000 答案:a

★单选题

网上办卡可申办的卡种包括(),支持()的申办业务(含增补副卡)a.个人贷记卡;主卡

b.个人准贷记卡;主卡及副卡 c.个人贷记卡和准贷记卡;主卡 d.个人贷记卡和准贷记卡;主卡及副卡 答案:d

★单选题

网上办卡时,客户通过选择()及申请产品的品牌、特色、介质、等级、币种等信息,查询检索所需申请产品并点击申办 a.办卡省份和城市 b.办卡省份 c.办卡城市 d.发卡机构 答案:a

★单选题

网上办卡是指客户()完成的一张或多张牡丹信用卡申办业务 a.通过我行门户网站 b.登陆网上银行

c.通过我行门户网站或登陆个人网银 d.通过我行门户网站或登陆网上银行 答案:c

★单选题

为投资者构建合适的基金组合,应选择在预计投资期内,预期收益与投资计划最为接近,风险收益配比与投资者自己风险偏好最为相似的投资组合,体现了基金销售的()原则 a.差异性 b.适用性 c.趋同性 d.类别性 答案:b

★单选题

我行电话银行品牌为 a.工行财e通 b.4006695588 c.95588 d.工银95588 答案:d

★单选题

我行电子银行四大渠道为

a.网上银行、电话银行、手机银行、短信银行 b.网上银行、电话银行、手机银行、移动银行 c.网上银行、手机银行、短信银行、自助银行 d.网上银行、电话银行、移动银行、短信银行 答案:a

★单选题

我行个人网上银行推出预留验证信息功能的主要目的是 a.防木马病毒 b.进行身份认证 c.防范假网站 d.以上都正确 答案:c

★单选题

我行私人银行的经营战略是 a.诚信相守、稳健相传 b.想所未想、创所未创

c.全行办私人银行、全球办私人银行

d.让服务与您更接近、让希望与您更接近答案:c

★单选题

我行私人银行正在打造()大类的全方位金融服务体系 a.四 b.六 c.八 d.十 答案:c

★单选题

我行现有个人理财产品中,流动性最好的是 a.灵通快线超短期无固定期限理财产品 b.灵通快线7天增利产品 c.步步为赢系列理财产品

d.固定期限固定收益类理财产品 答案:a

★单选题

下列个人理财产品销售流程中,描述正确的是

a.接触客户-了解需求-产品营销-风险评估-产品销售-售后服务 b.接触客户-了解需求-风险评估-营销推介-产品销售-售后服务 c.接触客户-风险评估-了解需求-营销推介-产品销售-售后服务 d.接触客户-了解需求-营销推介-产品销售-风险评估-售后服务 答案:b

★单选题

下列关于代理兑付银行汇票的表述错误的是

a.代理兑付银行汇票业务是指工商银行代理兑付其他银行签发的银行汇票并进行资金清算的行为

b.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等,代理行是工商银行

c.开办代理兑付银行汇票业务,只能由总行与被代理行总行签订代理协议 d.其他银行需向我行提供汇票专用印章印模 答案:c

★单选题

下列关于个人助业贷款的用途叙述不正确的有

a.个人助业贷款的用途为满足借款人或其经营实体合法的经营活动需要,且符合工商行政管理部门许可的经营范围

b.借款人须承诺贷款不以任何形式流入资本市场和用于股本权益性投资

c.贷款用途除经营实体在正常生产经营过程中购销货物的临时性资金需求外,可以购置企业生产设备等固定资产投资

d.贷款投向须符合国家产业政策、环保政策和我行行业信贷政策,并主要投向商贸流通领域 答案:c

★单选题

下列关于货币市场和资本市场的描述错误的是

a.货币市场是短期资金的融通市场,资金融通期限通常在一年以内

b.货币市场主要有同业拆借市场、商业票据市场、债券市场、回购市场等子市场构成 c.资本市场是筹集长期资金的场所,主要包括中长期借贷市场和证券市场 d.资本市场工具包括股票、公司债券、可转换企业债券等 答案:b

★单选题

下列哪个品牌是我行结构性理财产品系列的品牌 a.稳得利 b.灵通快线 c.珠联币合 d.东方之珠 答案:c

★单选题

下列选项中,关于人民币理财产品特点叙述不正确的是 a.预期收益相对同期限存款产品较高 b.支取较存款产品灵活

c.投资风险相对投资市场产品较低 d.产品信用比较高 答案:b

★单选题

下列选项中,具体产品分类错误的是

a.“珠联币合”结构型理财产品——非保本浮动收益理财计划 b.“东方之珠”代客境外理财产品——非保本浮动收益理财计划 c.“工银财富”固定收益类理财产品——非保本浮动收益理财计划 d.增强型基金优选产品——非保本浮动收益理财计划 答案:a

★单选题

销售人员在向客户宣传销售理财产品时,要严格执行()的要求,根据客户风险等级向客户推介与其风险属性相匹配的理财产品,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,并全面准确地揭示产品风险 a.风险匹配 b.服务匹配 c.效率优先 d.全面真实 答案:a

★单选题

星级评价模型中的服务星级指标计算周期为 a.月 b.季度 c.半年 d.一年 答案:c

★单选题

以公司之间的组织关系为标准,受一级公司实际控制,具有独立法人资格、有自己的公司名称和章程,以自己名义开展经营活动的是 a.分公司 b.子公司 c.参股公司 d.合营公司 答案:b

★单选题

以下()不是黄金重量主要的计量单位 a.盎司 b.克 c.吨 d.毫克 答案:d

★单选题

以下不属于业务集中处理平台业务管理功能的是 a.队列管理

b.业务灾备与危机管理 c.质量管理 d.绩效管理 答案:b

★单选题

以下关于代理财政国库支付的说明,错误的是

a.代理财政国库支付分为代理财政直接支付和代理财政授权支付 b.代理财政直接支付适用于各级预算单位的工资支出等 c.代理财政直接支付业务使用财政零余额账户支付 d.代理财政国库支付业务使用“银财通”系统 答案:b

★单选题

以下账户可能被收取小额存款账户管理费的是

a.用于偿还个人贷款的存款账户日均余额不足300元的 b.个人结算账户日均余额不足300元的

c.理财金账户中的活期账户日均余额不足300元的 d.牡丹信用卡账户日均余额不足300元的 答案:b

★单选题

银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,应当建立()制度,防止错误销售 a.客户投诉处理

b.监督检查与考核评价

c.客户风险测评和适合度评估 d.客户信息完整率 答案:c

★单选题

银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查 a.1 b.2 c.5 d.10 答案:c

★单选题

在交易时间内客户可以随时发起积存金协议撤销申请指的是定期积存的 a.主动撤销 b.被动撤销 c.触动撤销 d.以上皆不是 答案:a

★单选题

在我行已推出的代客境外理财产品中()是直接投资于境外上市股票的产品 a.东方之珠一期 b.东方之珠二期 c.东方之珠三期 d.东方之珠四期 答案:a

★单选题

在星级评价体系推广后,()是个人客户享受我行各项优先优惠服务的依据 a.服务星级 b.贡献星级 c.星点值 d.客户等级 答案:a

★单选题

中国工商银行成立之初,属于什么性质的银行 a.专业银行 b.商业银行 c.政策银行 d.中央银行 答案:a

★单选题

中国工商银行股份有限公司是由哪个(些)机构发起设立的 a.财政部,全国社会保障基金理事会,中央汇金有限责任公司 b.财政部,全国社会保障基金理事会,中国投资有限责任公司 c.财政部,中央汇金有限责任公司 d.财政部,中国投资有限责任公司 答案:c

★单选题

中国工商银行网站网址为 a.http:// 答案:b

★单选题

中型工业企业营业收入的界定区间为 a.[5000,40000)b.[5000,80000)c.[2000,40000)d.[3000,30000)答案:c

★单选题

中型建筑业企业营业收入的界定区间为 a.[6000,80000)b.[5000,80000)c.[5000,40000)d.[3000,30000)答案:a

★多选题

()每年主卡积分需达到16万积分,副卡需达到8万积分即可兑换当年年费 a.牡丹银联白金卡 b.牡丹威士白金卡 c.牡丹万事达白金卡 d.牡丹运通白金卡 答案:bc

★多选题

“灵通快线”系列个人理财产品主要分为 a.超短期无固定期限产品 b.七天增利型产品 c.两周滚动型产品 d.四周滚动型产品 答案:abcd

★多选题

《代理开立个人结算账户核实单》内容包括(但不限于)a.被代理人和代理人姓名 b.证件类型、证件号码 c.联系电话、地址

d.与被代理人联系的方式、时间、内容、结果等 答案:abcd

★多选题

2011年,我行推出的手机银行客户端应用包括 a.iphone手机银行 b.android手机银行 c.ipad网上银行

d.windowsphone手机银行 答案:abd

★多选题

按周还本付息还款法以()还款法为基础 a.等额本息 b.等额本金 c.随心还 d.入住还 答案:ab

★多选题

残缺不全的金本位制是 a.金块本位制 b.金银复本位制 c.金汇兑本位制 d.金币本位制 e.信用货币制度 答案:ac

★多选题

成色较低的金称为 a.色金 b.赤金 c.次金 d.潮金 答案:acd

★多选题

除了金、银、铂以外,以下()也属于贵金属 a.铑 b.钯 c.钌 d.铱

答案:abcd

★多选题

从合作方获取个人客户信息应在相关合作协议中明确哪些内容 a.个人客户信息的获取方式 b.个人客户信息的提供方式

c.合作方应确保个人客户信息以合法方式取得 d.合作方应确保个人客户信息真实有效 答案:acd

★多选题 等额还款法相对于等本金还款法的优点是 a.客户在还款初期的负担较轻 b.方便客户按时按量还款 c.客户负担较轻 d.方便客户 答案:ab

★多选题

第二产业中不包括以下哪几个产业 a.建筑业 b.制造业 c.房地产业 d.交通运输 答案:cd

★多选题

对企业法人单位按照整体规模划分,通常是指按照各行业(情况,制定相应划分标准及档次 a.从业人员数 b.销售额 c.资产总额

d.工资性支出规模 答案:abc

★多选题

分行联动直营客户群是在()的基础上确定的 a.总行公司业务一部中型以上企业有贷户 b.总行公司业务一部直营客户的关联企业

c.各分行集中上报辖区大型优质企业法人单位客户 d.总行结算与现金管理部尊享类客户 答案:abd

★多选题

个人金融业务综合积分基本原则包括 a.统一积分 b.引导分流 c.分级应用 d.动态调整 答案:abcd

★多选题

个人金融业务综合积分有效期表述正确的是 a.最短6个月 b.最短12个月)、()和()三项指标,结合行业 c.最长12个月 d.最长24个月 答案:bd

★多选题

个人经营贷款借款人应提供的经营证照有

a.个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照 b.营运证 c.商户经营证 d.摊位证 答案:abcd

★多选题

个人经营贷款可以用于以下用途 a.临时资金周转 b.购置原材料 c.房地产开发 d.购买商用房 答案:ab

★多选题

个人客户经理应将个人资信证明与()业务开展组合营销 a.旅行支票 b.因私购汇 c.开户见证

d.个人外汇汇票 答案:abcd

★多选题

个人客户信息管理的原则有哪些 a.统一性原则 b.真实性原则 c.安全性原则 d.分级管理原则 答案:abcd

★多选题

个人助业贷款的借款人条件

a.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18周岁(含)-65周岁(含)之间 b.借款人信用等级评定结果在d级(含)以上

c.具有固定的经营场所,能提供经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料

d.具有良好的信用记录和还款意愿,借款人在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录 答案:abcd ★多选题

根据《票据法》的规定,汇票到期日前,有()情形的,持票人可以行使追索权 a.汇票被拒绝承兑

b.承兑人或者付款人死亡 c.承兑人或者付款人逃匿

d.承兑人或者付款人被依法宣告破产

e.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 答案:abcde

★多选题

工行私人银行业务坚持()的经营战略 a.全行办私人银行 b.全球办私人银行 c.开门办私人银行 d.联动办私人银行 答案:ab

★多选题

工商银行企业行为准则中的创新准则主要包括 a.追赶潮流 b.居安思危 c.因势求变 d.着眼未来 e.博采众长 答案:bcde

★多选题

工商银行员工行为准则中的道德准则主要包括 a.诚实守信 b.个性自由 c.遵纪守法 d.廉洁奉公 e.勤勉敬业 答案:acde

★多选题

工商银行员工行为准则中的服务准则主要包括 a.心系客户 b.专业服务 c.私密服务 d.换位思考 e.讲求细节 答案:abde ★多选题

积存金可以选择兑换下列产品 a.如意金条

b.财神系列金银章 c.如意银元宝 d.以上都是 答案:abcd

★多选题

甲公司与银行签订借款合同,约定甲公司以自有的富丽大厦作为抵押,贷款8000万元。双方办理抵押手续后,银行发放了贷款。现甲公司在富丽大厦的土地上新建一幢堂皇大厦。下列关于说法正确的有

a.甲公司不履行债务时,银行有权将富丽大厦单独拍卖,并由所得价款优先受偿 b.甲公司在富丽大厦的土地上新建的堂皇大厦不是抵押财产

c.甲公司在富丽大厦的土地上新建的堂皇大厦,不属于抵押财产,因此银行不能拍卖

d.甲公司不按期还款时,银行可以将富丽大厦和堂皇大厦一同拍卖,但只能以富丽大厦拍卖所得的价款优先受偿

e.堂皇大厦是在建工程,依照法律规定,不得设置抵押,也不得拍卖转让 答案:bd

★多选题

金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度,其主要类型有 a.金币本位制 b.金银复本位制 c.金块本位制

d.金银平行本位制 e.金汇兑本位制 答案:ace

★多选题

凯恩斯认为、,人们对货币需求的行为,决定于以下动机 a.保值动机 b.预防动机 c.交易动机 d.投机动机 e.贮藏动机 答案:bcd

★多选题

牡丹贷记卡具有以下()等功能特点 a.信用消费 b.转账结算 c.存取现金 d.存款有息 答案:abc

★多选题

牡丹双币贷记卡提供账户余额变动短信提醒服务,持卡人可通过()申请开通此项服务并可设定提醒限额 a.网上银行 b.电话银行 c.营业网点 d.atm 答案:abc

★多选题

牡丹双币贷记卡以()结算 a.人民币+美元 b.人民币+欧元 c.人民币+澳元 d.人民币+港币 答案:abd

★多选题

目前,商业银行代客境外理财产品禁止投资的产品包括 a.商品类衍生产品 b.对冲基金

c.国际公认评级机构评级bbb级以下的证券 d.境外机构发行的结构性产品 答案:abc

★多选题

目前,我行围绕新时期大中型企业转型升级,针对新的市场变化,适时调整对企业法人单位个人金融业务特色化服务,重点对以下哪几类市场进行了分析 a.集团式系统化跨区域分布的企业法人单位市场 b.扩张性经营发展的企业法人单位客户市场

c.销售端营销体系分布较广的企业法人单位客户市场 d.产业转移集群式发展的企业法人单位客户市场 e.实施“走出去”发展战略的企业法人单位客户市场 答案:abcde

★多选题

目前我行发行的牡丹白金卡有以下()品牌 a.威士

b.万事达卡 c.运通 d.银联 答案:abd

★多选题

目前我行可开立的资信证明包括

a.个人存款证明、个人存款发生额证明

b.个人购买记账式国债证明、个人购买本外币理财产品证明、个人购买基金证明 c.个人购买保险证明、个人购买账户/实物黄金证明 d.个人贷款证明、个人信用卡守信证明 答案:abcd

★多选题

企业法人单位个人金融业务拓展营销的基本步骤除首先与客户接触外,还包括 a.客户诊断

b.解决客户诊断中遇到的障碍性问题 c.与客户就合作进行非正式沟通 d.形成完整的企业个性化服务方案 e.联动营销贯穿始终 答案:abcde

★多选题

企业法人单位个人金融业务拓展营销的整体思路包括 a.以客户群体批量化拓展作为营销工作的核心

b.以拓展维护企业法人单位中高端人员的个人金融业务作为营销工作的重心 c.以企业员工理财顾问服务作为稳定客户关系的基础 d.以充分发挥比较优势作为营销工作的亮点 答案:abcd

★多选题

企业法人单位个人金融业务拓展应重视加强联动营销,其中联动营销包括 a.公私联动 b.私私联动 c.上下联动 d.区域联动 答案:abcd

★多选题

企业法人单位诊断意见书具体包括企业基本情况、客户需求分析及 a.个人金融业务渗透及同业竞争情况 b.拓展客户的主要目的 c.营销过程中应解决的问题

d.客户营销服务方案的框架性思考 答案:abcd

★多选题

人民币整存整取定期存款提前支取,说法正确的是 a.不可办理提前支取

b.全部提前支取,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

c.部分提前支取,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

d.部分提前支取,剩余部分到期时按原开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息 答案:bcd

★多选题

商业银行开展个人理财业务实行 a.审批制 b.报告制 c.核准制 d.会员制 答案:ab

★多选题

受理客户投诉应具备下列哪些条件 a.投诉人是我行客户

b.投诉人有具体的投诉事项 c.投诉人有具体的投诉理由 d.投诉人有明确的投诉请求 答案:abcd

★多选题

受理客户投诉应遵循依法合规、客观公正原则,并核实下列情况 a.客户投诉的问题是否属实

b.我行提供的有关产品或服务是否存在问题 c.客户本身有无过错

d.客户是否遭受经济、名誉等方面损失 答案:abcd

★多选题

私人银行客户资产管理业务通过哪些方式提供理财产品 a.私人银行部授权研发 b.集团内跨部门联合研发 c.集团外遴选

d.跨集团联合研发 答案:abc

★多选题

通过以下途径可以办理小额账户销户 a.柜面

b.网上银行 c.电话银行 d.自助机具 答案:abc

★多选题

通知存款如遇到以下情况,按活期存款利率计息 a.实际存期不足通知期限的

b.未提前通知而支取的,支取部分按照活期利率计息

c.支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息 d.通知存款已办理通知手续而不支取的,通知期限内按照活期计息 答案:abc

★多选题

为鼓励客户增加价值贡献,同时缓冲各种原因造成的临时性贡献下降,对于服务星级在固定评级日的调整采取()的管理方式 a.当期升级 b.当期降级 c.延期降级 d.延期升级 答案:ac

★多选题

为确保合作方合法、合规、安全地使用我行个人客户信息,应在相关合作协议中明确哪些内容

a.个人客户信息的提供方式

b.个人客户信息的具体用途,合作单位对我行提供的个人客户信息限于合作业务范围内使用 c.向合作方提供的个人客户信息限于与业务相关的客户信息。不得向合作单位提供客户级别、收入状况、账户持有情况、产品持有情况等涉及客户隐私和我行商业秘密的个人客户信息

d.合作方对我行提供个人客户信息负有的保密义务和法律责任 答案:abcd

★多选题

为确保网上支付的安全性,客户在进行网上支付时应该注意

a.不要同时开启操作系统及msn、qq等即时通讯工具的远程协助功能 b.核对收款方、支付金额等信息无误后再确认支付

c.在线支付时应登录与中国工商银行签订协议的特约网站,不要在他人提供的网站、链接上进行在线支付

d.谨防卡号、密码、口令卡坐标等信息被窃取 答案:abcd

★多选题

稳健,就是稳定 a.理性 b.适度 c.有序 d.健康 e.安全 答案:abcde

★多选题

我行推动企业法人单位个人金融业务发展的目的主要包括

a.以“坐商”为主要营销服务方式,提高个人金融产品在企业员工中的渗透率

b.对中型以上企业法人单位中的中高端个人客户群体,以客户规模及个人金融资产留存率的提高为根本,开展个人金融产品的营销与客户的长期维护

c.对与中型以上企业法人单位拥有共同客户市场的,以强强联合、资源共享的方式,联合拓展及发展目标客户

d.对中型以上企业法人单位,以代发工资为基础,开展全面的综合性个人金融业务市场拓展 答案:bcd

★多选题

我行向个人客户提供的将资金汇出境外的业务包括 a.电汇 b.票汇 c.旅行支票 d.速汇金 答案:abcd

★多选题

下列关于我国夫妻财产制度的说法,正确的是

a.可概况为法定夫妻财产制与约定夫妻财产制相结合

b.法定夫妻财产制的核心内容,就是婚姻关系存续期间所得的财产属夫妻双方共同所有 c.夫妻之间享有日常家事代理权,因此对于重要财产的处分,夫妻双方均有权单独作出决定 d.夫妻可约定,婚姻关系存续期间所得财产及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

e.d项中的“约定”,既可采用书面形式,也可采用口头形式 答案:abd

★多选题

下列说法正确的是

a.企业法人的职能部门得到企业法人书面授权的可以担任保证人 b.商业银行经批准后可以向关系人发放信用贷款

c.企业法人的分支机构得到企业法人书面授权的可以担任保证人

d.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务为夫妻共同债务 e.所有权、用益物权、商标权、担保物权都属于物权 答案:cd

★多选题

相较其他快捷支付产品,我行工银e支付在安全性方面具有下列()优势 a.开通及交易均在银行端处理,避免客户信息泄漏 b.银行直接负责交易认证,交易安全保障更多 c.全面采用预留验证信息,让假支付页面无处藏身 d.自助调整交易限额,最大限度降低风险 答案:abcd

★多选题

星级评级体系推广后,进入pbms系统的客户须满足以下哪些条件 a.服务星级四星以上 b.理财金客户 c.贷款客户 d.信用卡客户 答案:abcd

★多选题

星级评价体系中个人负债指标由()组成 a.个人住房按揭贷款 b.个人消费贷款 c.个人经营贷款 d.信用卡透支 答案:abcd

★多选题

星级评价体系中金融资产指标包括短期资产和中长期资产,其中短期资产包括 a.活期储蓄存款 b.第三方存管

c.灵通快线无固定期限超短期理财产品 d.股票型基金 答案:abc

★多选题

星级评价体系中金融资产指标包括短期资产和中长期资产,其中长期资产包括 a.国债 b.保险

c.灵通快线滚动型产品 d.纸黄金 答案:abcd

★多选题

以下关于人民币存本取息储蓄存款,正确的有 a.一次存入本金,约定存期及取息期 b.5000元起存

c.存期为一年、三年、五年三种 d.到期一次性支取本金 答案:abcd

★多选题

以下关于人民币教育储蓄,正确的有 a.属于零存整取定期储蓄

b.为接受非义务教育积蓄资金,实行优惠利率 c.开户对象为在校一年级以上学生 d.50元起存 答案:abd

★多选题

以下哪些服务是我行为贵宾网银客户提供的专属服务

a.个性化登录id。会员可以申请个性化登录id,方便记忆和登录 b.在线客户服务。由专职客户经理通过即时通讯方式向会员提供在线客户服务,会员可通过点击“在线客户服务”栏目,即可进入文字聊天页面获得服务

c.敲门服务。会员登录后显示会员欢迎页面,页面展示会员身份提示信息,如会员id,会员级别,以及新产品和优惠等敲门信息

d.工行信使。工行信使(余额变动提醒)服务是我行为企业客户提供的一种有偿信息增值服务 答案:abc

★多选题

以下选项中,关于“步步为赢”系列理财产品的描述错误的是

a.“步步为赢”系列理财产品的首笔购买最低金额均为人民币10万元 b.“步步为赢”系列理财产品的交易级差是1000份 c.理财账户的最低保留份额是1000份 d.理财账户的最高份额是5000万份 答案:ad

★多选题

以下选项中,关于“步步为赢”系列理财产品的描述正确的有 a.主要投资于银行间债券市场发行的各类债券、、以及符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合,货币市场基金、债券基金、回购以及其他货币资金市场投资工具 b.购买交易t+1日确认,t+2日扣款 c.赎回交易t+1日确认,t+2日资金到账

d.产品采取“后进先出”原则,即优先赎回最近的申购份额 答案:acd

★多选题

银监会核准的工行私人银行业务范围包括 a.个人财务管理服务 b.个人资产管理服务 c.个人金融顾问咨询服务 d.个人跨境金融咨询与服务 答案:abcd ★多选题

在马克思的货币必要量公式中,货币需求量md与其他关系正确的是 a.md与商品价格成正比

b.md与货币流通的平均速度成正比 c.md与商品交易量成正比 d.md与商品价格成反比

e.md与货币流通平均速度成反比 答案:ace

★判断题

按照客户统一视图的要求,应对个人客户信息实行分级管理,严格控制客户信息的查询、维护和使用权限,避免越级查询、维护和使用。◆对

★判断题

部分企业员工群体因所在行业工作的特殊性,从事井下、高空、高温、特重体力劳动等特种作业,相比其他工作类型容易发生人员伤亡事故,对操作本人、他人及周围设施的安全有重大危害发生的可能,其所从事的工作性质可归类为特殊工种。◆对

★判断题

大型和中型企业须同时满足企业法人单位按整体规模划分标准中各项指标的下限,否则下划一档。◆对

★判断题

对于贷款等级为可疑、次级的客户,该笔负债余额也纳入星级评价模型计算范围。◆错

★判断题

分级管理原则是指根据个人客户统一视图,对客户信息实行分级管理。对于低端(含)以上客户的信息可实行单独管理。◆错

★判断题

个人金融业务综合积分交易类积分项目只在电子及自助渠道采集积分。◆对

★判断题

个人金融业务综合积分系统实现了按照地区、卡bin、交易渠道等维度开展pos消费、外汇、账户贵金属、结算、开户、电子银行注册、个人理财等交易数据的积分采集。◆对

★判断题

个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%,其中以办公用房、厂房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。◆对

★判断题

个人经营贷款的利率应以人民银行同期同档次基准利率为基础,并结合市场状况、客户资信、贷款成本、风险补偿等因素进行合理定价。◆对 ★判断题

个人客户在柜面申请注册网上银行业务,必须申领u盾、工银电子密码器或电子银行口令卡。◆对

★判断题

个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。◆错

★判断题

个人商用房贷款贷款期限在1年(含)以内的,可采用按月还息,按月、按季、按半年或到期一次还本的还款方式。◆对

★判断题

个人商用房贷款担保方式限于抵押担保。◆错

★判断题

个人商用房贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。◆对

★判断题

个人商用房贷款所购商用房不得采取售后返租形式进行销售。◆对

★判断题

各级联动直营客户群中的企业法人单位一经锁定,不得修改。◆错

★判断题

各类公告、章程、协议、业务须知中应明确规定或与客户约定,客户对于本人的客户信息负有安全防范和保密义务,并应在本人客户信息发生变更时,按照有关规定及时告知我行。◆对

★判断题

工行私人银行坚持“全行办私人银行、全球办私人银行”的经营战略,以工行集团为依托,充分整合行内各种资源,形成独具优势的全行协同发展模式。◆对

★判断题

工行私人银行资产管理服务是指整合工商银行集团内和市场上优秀第三方理财机构的业务资源,为客户提供涵盖各大类市场的投资理财产品,并为极高净值客户提供产品定制、专属投资方案设计、资产受托与全权委托管理服务。◆对

★判断题

国家技术型职业(工种)职业资格证书将技术工人划分为高级技师、技师、高级工、中级工、初级工五类。◆对

★判断题

行为人没有代理权、超越代理权或者代理权中止后以被代理人名义订立合同,相对人有理由相信行为人有代理权的,该代理行为有效。这称为表见代理。◆对 ★判断题

活期储蓄存款不限存期,每季度结息一次,利息并入本金起息。◆对

★判断题

积存金积存和赎回时的报价为同一报价。◆对

★判断题

积存金账户记账单位为元,数字精确到小数点后五位(采用去尾法),余额不得为负数。◆错

★判断题

甲商场向乙企业发出采购100台电冰箱的要约,乙于5月1日寄出承诺信件。5月8日,信件寄至甲商场,时逢其总经理外出,5月9日,总经理知悉了该信内容,遂于5月10日电传告知乙收到承诺。该承诺于5月8日生效。◆对

★判断题

具备对外转账权限的手机银行客户才能使用手机预约取现功能。◆对

★判断题

开立本外币活期一本通必须预留密码。◆对

★判断题

开展企业法人单位个人金融业务营销,通过对企业年工资性支出规模、企业员工数量、与我行业务合作关系、开展个金业务拓展营销可行性等基本信息的诊断,锁定重点营销的目标客户,建立目标客户名单,按照一户一策的原则,分别制定个性化的综合个人金融服务方案。◆对

★判断题

客户开立理财金账户、信用卡金卡时,如果客户星级较低,系统自动调整服务星级为五星。◆对

★判断题

客户认为我行金融产品存在问题,以口头形式向我行提出意见,要求给予解决的行为不属于投诉。◆错

★判断题

客户因对有关法律法规、监管政策、我行的金融产品和金融服务以及相关规章制度有误解而提出投诉,经我行有关工作人员说明、解释后,客户表示理解或接受的,不视为发生客户投诉。◆对

★判断题

旅行支票复签,必须由初签人本人当面亲自复签,不得由他人代理。◆对

★判断题

某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别,这属于理财顾问服务。◆对

★判断题

目前我行网上银行暂不支持苹果电脑客户使用mac os操作系统获取银行服务。◆错

★判断题

目前我行已推出了基于ipad平板电脑的门户网站服务。◆对

★判断题

年满18周岁的客户办理个人网上银行注册、变更业务应由客户本人办理,严禁他人代为办理。◆对

★判断题

人民币教育储蓄开户对象为在校小学四年级(含)以上学生。◆对

★判断题

人民币整存整取存款的存期有3个月、半年、9个月、1年、2年、3年和5年。◆错

★判断题

商业银行发行保证收益性质的理财产品需要事前向中国银监会申请批准。◆错

★判断题

商业银行要按照“充分告知风险”的原则对客户进行风险评估。◆错

★判断题

通过网上申请办卡的客户,须本人持有效身份证件到约定领卡网点同时办理领卡、启用及签名确认业务。◆对

★判断题

外汇储蓄账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。◆错

★判断题

网上办卡一律使用《牡丹卡快速办理申请表》打印申请信息,并请客户签字确认,不可要求客户手工填写纸制申请表。◆对

★判断题

无论是否预留密码,持存折均可在同城任一网点存取现金。◆错

★判断题

向合作方提供个人客户信息是指经客户授权后我行通过数据传输或资料传递的方式将个人客户信息提供给合作方。◆对

★判断题

以电子方式向合作方提供个人客户信息须经管辖行(一级分行及以上机构)审批同意。◆错

★判断题

银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务,对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。◆对

★判断题

银行在开展代理保险业务时可将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售,不得将保险产品收益与上述产品简单类比,不得夸大保险产品收益。◆错

★判断题

营业网点发现电子银行口令卡破损、毁坏或不符合安全要求的,应及时将卡片送至二级分行销毁。◆错

★判断题

在外汇报价中,1个基点为0.01。◆错

★判断题

在我行办理缴费业务的个人客户可在银行指定网点打印发票或向收费单位索取。◆对

★判断题

债券发行一般由承销商充当媒介,代理发售给广大投资者。因此,债券发行市场由发行者、债券承销商和投资者共同构成。◆对

----------------------------【全量版题库正文（3708题）】

★单选题

()的波动情况体现了基金业绩的稳定性情况,一般来说,其波动性越大,基金的风险就越高 a.行业持股集中度 b.行业投资集中度 c.基金净值增长率 d.基金风险增长率 答案:c

★单选题

()的传播媒介是对私人银行业务有力传播 a.高品质、高层次 b.高效率、高层次 c.高品质、高效率 d.高品质、高收益 答案:b

★单选题()服务方式主要面向重要客户 a.电话 b.邮件 c.在线客服 d.上门 答案:d

★单选题

()交易,是指以保证金的方式进行的一种现货黄金延期交收业务,买卖双方以一定比例的保证金(如合约总金额的10%)确立买卖合约,买卖双方根据市场的变化情况,买入或者卖出以平掉持有的合约 a.au99 b.au(t+d)c.黄金股票 d.黄金基金 答案:b

★单选题

()具有全球7×24小时多语种的白金秘书服务 a.工银牡丹visa白金卡 b.工银牡丹万事达白金卡 c.工银牡丹银联白金卡 d.牡丹运通卡 答案:a

★单选题

()决定了私人银行金融产品创新的个性化 a.以客户需求为导向 b.以产品创新为导向 c.以市场需求为导向 d.以收益最大化为导向 答案:a

★单选题

()可以在网上银行签订通知存款协议 a.灵通卡客户 b.理财金客户 c.信用卡客户 d.以上都不对 答案:b

★单选题

()品牌牡丹白金卡可享受全国超过200家高尔夫球场的优惠订场服务(价格低于球场访客价格)a.银联 b.visa c.mastercard d.american express 答案:a

★单选题

()情况下我行系统自动将分期付款所有尚未通过持卡人信用卡账户扣收的分期付款余额一次性记入其信用卡账户

a.当信用卡账户收取滞纳金时,系统自动累计通过该信用卡账户办理的所有分期付款业务的违约次数,如出现以下情况之一时,系统自动将分期付款所有尚未通过持卡人信用卡账户扣收的分期付款余额一次性记入其信用卡账户:(一)累计违约次数超过3次。(二)展期后发生1次违约

b.当信用卡账户收取滞纳金时,系统自动累计通过该信用卡账户办理的所有分期付款业务的违约次数,如出现以下情况之一时,系统自动将分期付款所有尚未通过持卡人信用卡账户扣收的分期付款余额一次性记入其信用卡账户:(一)累计违约次数超过1次。(二)展期后发生3次违约 答案:a

★单选题

()是个数据服务平台,属于分析型crm,存储着原始、基础的业务数据以及加工、衍生的数据(比如客户贡献、汇总、统计指标)a.核心银行系统(cbank)b.客户关系管理系统(pcrm)c.业绩价值管理系统(pvms)d.客户营销管理系统(pbms)答案:b

★单选题

()是国内首家获银监会颁发私人银行业务金融许可证的专营机构 a.中国银行 b.招商银行 c.建设银行 d.工商银行 答案:d

★单选题

()是评价存款工作成效唯一标准 a.任务完成率 b.增速 c.市场

d.以上均不正确 答案:c ★单选题

()是私人银行的核心业务,是维护客户的关键所在,也是利润贡献的主要来源 a.资产管理业务 b.代理类业务 c.顾问咨询业务 d.财务管理业务 答案:a

★单选题

()是我行根据商户客户业务经营活动的资金需求特点设计的,并为工银商友俱乐部会员专门提供的贷款服务 a.商友通 b.商友富 c.商友贷 d.存贷通 答案:c

★单选题

()是我行为工银商友俱乐部会员提供的专属财富管理产品 a.商友通 b.商友富 c.商友贷 d.存贷通 答案:b

★单选题

()是我行为工银商友俱乐部会员提供的专属结算产品 a.商友通 b.商友富 c.商友贷 d.存贷通 答案:a

★单选题

()是我行为网上银行客户提供的可用于身份认证和证书签名的硬件设备 a.u宝 b.ukey c.u盾 d.u盘 答案:c

★单选题

()是选择基金的首要原则

a.为投资者选择收益最好的基金 b.为合适的投资者选择合适的基金 c.为不同的投资者选择不同的基金 d.为投资者推荐最稳健的基金 答案:b

★单选题

()是一种不限存期,凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或者通过银行自助设备存取现金的服务 a.定期存款 b.通知存款 c.零存整取 d.活期存款 答案:d

★单选题

()是一种将个人贷款与存款相结合,以同一客户名下的存款抵扣贷款,为其提供增值收益的业务 a.商友贷 b.商友富 c.商友通 d.存贷通 答案:d

★单选题

()是指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期 a.对账单日 b.还款日 c.到期还款日 d.记账日 答案:b

★单选题

()是指贷款人向借款人发放的,在约定期限内贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款 a.固定利率个人住房贷款 b.存贷通个人住房贷款 c.个人消费贷款

d.个人房屋抵押类贷款 答案:a

★单选题

()是指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总,结计利息,计算出持卡人应还款的日期 a.对账单日 b.还款日 c.到期还款日 d.记账日 答案:a

★单选题

()是指发卡机构规定的贷记卡持卡人应该偿还其全部应付款项或最低还款额的最后日期 a.对账单日 b.还款日 c.到期还款日 d.记账日 答案:c

★单选题

()是指工商银行每月自动将客户活期账户的闲置资金转为定期存款,当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时,定期存款将自动转为活期存款的服务 a.“理财协议” b.“理财秘书” c.“自动转存” d.“定活通” 答案:d

★单选题

()是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款 a.直客式个人住房贷款 b.存贷通个人住房贷款 c.个人消费贷款

d.个人房屋抵押类贷款 答案:a

★单选题

()是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力 a.收益性 b.期限性 c.流动性 d.风险性 答案:c

★单选题

()是指向发卡机构申请信用卡并获得卡片核发的单位或个人 a.持卡人 b.联名单位 c.特惠商户 d.商户 答案:a

★单选题

()是抓批量储蓄存款的有效手段 a.代发工资 b.灵通卡 c.基金 d.保险 答案:a

★单选题

()提供的数据主要是以个人客户信息号为基础 a.核心银行系统(cbank)b.客户关系管理系统(pcrm)c.业绩价值管理系统(pvms)d.客户营销管理系统(pbms)答案:b

★单选题

()统一领导我行业务与产品创新工作 a.电子银行部

b.业务与产品创新管理委员会 c.信息科技部

d.产品创新管理部 答案:b

★单选题

()一般不作为是商友卡主体客户目标群 a.各类商品交易市场经营户 b.中小型私营企业的企业主 c.民营企业股东和管理人员 d.白领客户群 答案:d

★单选题

()状态下的卡片可以不用先收卡而直接办理销户 a.挂失且以满30天 b.未启用卡 c.正常卡 答案:a

★单选题

“noshow”费是指持卡人预定酒店或租车后,如()按规定提前取消预约,商户可以按照国际惯例从信用卡中扣除每间房一晚的房费或每部车两天的租金作为“noshow费” a.未能 b.已经 答案:a

★单选题

“定活通”账户活期向定期转账的起点金额为()元 a.300 b.500 c.1000 d.5000 答案:d

★单选题

“汇市通”个人外汇买卖可实现()交易 a.t+0 b.t+1 c.t+2 d.t+3 答案:a

★单选题

“汇市通”个人外汇买卖最长挂单时限为 a.168小时 b.144小时 c.120小时 d.96小时 答案:c

★单选题

“灵通快线”超短期理财产品的权益登记日为 a.每月24日 b.每月26日 c.每季末月24日 d.每季末月26日 答案:c

★单选题

“灵通快线”超短期理财产品交易时间是 a.每个工作日9:00-15:30 b.每个工作日9:30-15:30 c.每个工作日9:00-15:00 d.每个工作日9:30-15:00 答案:a ★单选题

“如意银”的报价单位是 a.人民币/克 b.人民币/千克 c.美元/克 d.美元/千克 答案:b

★单选题

“商友卡”专属产品及服务中不包括 a.专属结算套餐 b.融资服务 c.理财服务 d.私人助理 答案:d

★单选题

“商友卡”专属个人汇款套餐共有()类 a.5 b.6 c.7 d.8 答案:c

★单选题

“商友卡”专属个人汇款套餐是按照()进行分类的 a.套餐期限 b.汇款笔数 c.汇款金额 d.汇款频率 答案:b

★单选题

“速汇金”业务的优点不包括以下哪一项 a.汇款速度快,通常10分钟左右即可解付

b.可受理美元、港币、日元、欧元等多个币种的汇出汇款 c.费用经济、没有中间行扣费,汇出款等于汇入款 d.受理范围广,许多超市或商场也可能成为解付网点 答案:b

★单选题 “随心还”还款法是指借款人在合同约定的还款期内,以()计算的还款金额作为每期最低还款额,在此基础上可随意增加还款额,实现提前还款的还款方式 a.等额本息还款法 b.等额本金还款法

c.一次性还本付息还款法 d.按月还本付息还款法 答案:a

★单选题 “信用额度”指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的 a.部分授信限额 b.最低授信限额 c.最高授信限额 答案:c

★单选题

“银行户口转账”交易对应的交易代码为 a.2801 b.2918 c.2920 d.299 答案:c

★单选题

“尊重人格保护隐私”属于《员工行为守则》中()的内容 a.职业道德 b.职业素养 c.职业纪律 d.职业安全 答案:b

★单选题

《储蓄管理条例》规定,定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,按()计付利息 a.调整后的定期储蓄存款利率分段

b.存单开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率 c.存单支取日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率 d.每年按调整后的定期储蓄存款利率 答案:b

★单选题

《储蓄管理条例》实施前存入的活期储蓄存款,如遇利率调整,实行()的办法 a.分段计息,即调整日前按原利率计息,从调整日起按调整后利率计息 b.不分段计息,一律按照结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息

对公客户经理信贷题库 第5篇

3.信贷资产五级分类不包括以下哪个(B)、A.关注、B.逾期、C.可疑、D.损失

4.以下哪个属于信贷资产五级分类的分类级别(D)A.逾期、B.欠息、C.呆滞

D.次级

5.信贷资产五级分类，是指按照（C）将信贷资产划分为不同档次的过程

A.逾期天数 B.欠息天数C.风险程度D.信贷资产金额

6.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应分类为（D）A.关注类、B.次级类、C.可疑类、D.损失类

7.我行某支行一笔零售贷款，担保方式为保证，贷款到期后逾期100天，应分类为（D）A.正常五档 B.关注一档、C.关注二档

D.次级一档

8.我行某支行一笔零售贷款，担保方式为抵押，该笔贷款逾期（B）天后应分类为不良

A.90.0、B.180.0、C.270.0、D.360.0 9.客户经理按个人信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期（）天（不含）至（）天（含）的个人贷款。(C)A.0、90 B.90、180、C.90、270

D.180、270 10.保证担保的零售贷款，逾期（B）天即为不良贷款

A.30.0、B.90.0 C.180.0、D.270.0 11.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款应至少分类为（A）A.关注类、B.次级类 C.可疑类、D.损失

12.表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入（A）A.关注类B.次级类

C.可疑类、D.损失

13.不利因素已经严重影响到借款人的偿债能力，借款人经营活动产生的偿债现金不足以归还债务，但借款人能通过可靠的融资、投资活动获得偿债现金,我行信贷资产价值不会发生损失的贷款应分类为（C）

A.正常五档 B.关注一档

C.关注二档D.次级一档

14.抵押担保的零售贷款，逾期（B）天即为不良贷款

A.90.0、B.180.0

C.270.0、D.360.0 15.对于余额在50万元（含50万元）以下的对公贷款，经追索（B）以上，仍无法收回的债权应分类为损失

A.1年、B.2年

C.3年、D.4年

16.改变贷款用途的贷款五级分类时应至少分为（A）

A.关注类B.次级类 C.可疑类D.损失

17.个人信贷资产五级分类由（D）来进行认定

A.个人业务客户经理

B.客户经理主管

C.分行个人业务管理部门

D.地区信用风险管理部门

18.关于五级分类分类流程和认定等，下面说法错误的是（B）

A.如果认定结果与初分结果不一致，可采取认定人员与初分人员交换意见或集体讨论的形式解决，但最终结果由认定人决定

B.地区授信管理中心可以下放五级分类认定权限至支行行长。

C.总行授信管理中心有权根据信贷资产风险状况要求各地区授信管理中心对分类有偏离的认定结果进行调整

D.各地区授信管理中心要加强五级分类统计数据的管理，应建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

19.关于五级分类工作实行“按季认定、逐月统计、实时调整”的原则，下面说法错误的是（C）

A.按季对全部信贷资产进行五级分类

B.按月进行五级分类数据统计

C.信贷资产偿还因素发生重大变化，月度不做调整，全部于季末进行调整。

D.对不良贷款应严密监控，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施 20.关于五级分类流程，下面说法错误的是（D）

A.客户经理根据五级分类标准对信贷资产提出初分理由和初分结果

B.客户经理对信贷资产初分后，填写分类认定表，提交客户经理主管复核

C.客户经理主管提出审核意见，报地区信用风险管理部授信管理中心分类减值员审核。

D.分类减值员审核客户经理主管的分类意见，提交地区首席信用风险官确认。

21.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款至少分类为（B）

A.关注类B.次级类 C.可疑类D.损失

22.借款人主营业务处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，我行已执行担保，但预计贷款将发生较大损失的贷款应分类为（C）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

23.经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额应分类为（D A.关注类

B.次级类C.可疑 D.损失

24.可疑类贷款预测贷款本息和其他债权损失率为（C）

A.2-19%、B.20%-39% C.40-90%、D.1.0 25.客户经理按个人信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期90天（不含）至（C）天（含）的个人贷款。A.180.0 B.240.0

C.270.0

D.540.0 26.目前，我行未对下列哪项资产进行五级分类是（D）

A.贴现

B.银行承兑汇票垫款

C.贸易融资

D.现金资产

27.内部审计部门对信贷资产五级分类政策、程序的执行情况进行检查和评估的频率每年不得少于（A）次

A.1.0

B.2.0

C.3.0

D.4.0 28.欠息贷款应至少分类为（A）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

29.虽然存在一些影响贷款偿还的不利因素，但借款人的偿债能力依然较强，经营活动产生的偿债现金能够保证债务偿还的贷款应分类为（B）

A.正常五档

B.关注一档

C.关注二档

D.次级一档

30.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少分类为（A）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

31.违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少分类为（A）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

32.我行通过信贷管理系统进行五级分类，各级行对外提供五级分类结果以（D）为准

A.系统计算分类结果

B.手工台帐分类结果

C.客户经理分类结果 D.信贷系统最终认定结果 33.我行信贷资产五级分类共分为（D）档

A.5.0

B.9.0

C.10.0

D.14.0 34.五级分类工作部门职责，下列说法错误的是（C）

A.分行经营单位、地区资产保全部门负责五级分类的资料准备和初分、审核工作

B.地区授信管理部门负责对分行经营单位信贷资产的分类结果进行认定，对其五级分类数据进行统计、分析和报送

C.总行授信管理部门负责对全行信贷资产五级分类结果进行检查和监督，若发现分类有误，可自行在信贷系统中进行分类调整。

D.总行、地区资产保全部门负责对不良资产进行监测、清收 35.五级分类上线系统中的“已建档”状态属于（A）的任务

A.客户经理

B.客户经理主管

C.地区五级分类系统认定员

D.地区首席信用风险管

36.下面哪项不是五级分类原则（A）

A.按月认定

B.按季认定

C.逐月统计

D.实时调整

37.小王在我行有3笔贷款，如果其中一笔出现不良，则小王的另两笔信贷业务（全额质押贷款业务除外）的风险分类应至少列为（B）

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

38.信贷系统五级分类由（A）进行初分。

A.客户经理

B.客户经理主管

C.分行五级分类认定员

D.分行五级分类认定主管

39.信贷系统五级分类由（C）最终确认。

A.客户经理

B.客户经理主管

C.地区信用风险管理部

D.总行信用风险管理部

40.需要重组的贷款应至少分类为（B）A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

41.一般采用以（B）为基础的分类方法评估信贷资产质量

A.信贷规模

B.风险状况

C.信用评级

D.信贷期限

42.以下关于五级分类的说法错误的是（C）

A.借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源

B.借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等

C.信用评级作为贷款分类的主要参考因素，可代替对贷款的分类。

D.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心 43.以下哪种贷款应至少归为次级类（D）

A.借新还旧

B.改变贷款用途

C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

D.需要重组的贷款

44.因案件导致的资产损失，经公安机关立案（B）以上，仍无法收回的债权应分类为损失类。

A.一年

B.两年

C.三年

D.四年

45.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分。应分类为（D）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

46.债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该笔贷款应分为（C）

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

47.正常类贷款中各档次的划分由三个因素所决定。以下哪个不是决定因素（D）

A.借款人综合实力

B.借款人信用等级

C.担保方式

D.担保公司的综合实力

48.质押担保的零售贷款，逾期（B）天即为不良贷款

A.90.0

B.180.0

C.270.0

D.360.0 49.重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（C）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

50.重组后的贷款的分类档次在至少（B）个月的观察期内不得调离

A.3.0

B.6.0

C.9.0

D.12.0 51.总行授信管理中心有权根据信贷资产（B）要求各地区授信管理中心对分类有偏离的认定结果进行调整

A.信贷规模

B.风险状况

C.信用评级

D.信贷期限

52.授信业务结清后（B）之前，由经营单位客户经理将还款凭证等送交档案管理员。

A.当日

B.第二个工作日

C.第三个工作日

D.第五个工作日

53.法人客户信贷档案是指我行在办理法人客户信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务（B）管理和收回全过程的重要文件和凭据。

A.申请、审查、审批、发放

B.申请、调查、审查、审批、发放

C.调查、审查、审批、发放

D.申请、调查、审批、发放

54.客户申请授信及我行在授信调查、审查审批过程中形成的档案资料是（A）。

A.放款前档案

B.放款档案

C.贷后管理档案

D.综合类档案

55.客户在申请使用授信额度及我行办理放款手续过程中形成的档案资料是（B）。

A.放款前档案

B.放款档案

C.贷后管理档案

D.综合类档案

56.对授信客户额度使用后的管理中形成的档案资料是（C）。

A.放款前档案

B.放款档案

C.贷后管理档案

D.综合类档案

57.客户基本资料和授信调查资料属于（A）档案。

A.管理类

B.权证类

C.要件类

D.综合类

58.查阅、调阅、复印档案资料须经（A）签字批准后方可进行

A.本级首席信用风险官或其授权人

B.分管营销副行长

C.授信管理中心主任

D.放款主管

59.信贷档案全部资料归（C）所有，任何人不得随意涂改档案内容，不得将有关资料据为己有或用于本行业务以外的其它用途。

A.借款人

B.担保人

C.银行

D.监管机构

60.总行信用风险管理部、地区信用风险管理部及分部、辖区行等有关单位查阅、调阅、复印档案资料，须填写《华夏银行信贷档案查（调）阅审批单》，经（B）签字审批后办理。

A.授信管理中心负责人

B.本级首席信用风险官

C.调阅单位负责人

D.档案管理员

61.在授信业务发生后的第（B）个工作日之前，由信贷经营单位客户经理将借款借据、汇票复印件、贴现凭证等送交档案管理员。

A.1.0

B.2.0

C.5.0

D.10.0 62.在授信业务结清后的第（B）个工作日之前，由经营单位客户经理将还款凭证等送交档案管理员。

A.1.0

B.2.0

C.5.0

D.10.0 63.放款前档案和放款档案必须在信贷业务（A），由客户经理向授信管理中心进行移交。

A.发生前

B.发生时

C.发生后

D.放款前

64.信贷档案按照信贷业务活动流程分为放款前档案、放款档案、贷后管理档案、资产保全档案和综合档案。(Y)65.信贷档案按照档案内容的性质与重要程度的不同，分为管理类、权证类和要件类档案。(Y)66.放款前档案包括但不限于：企业营业执照、机构代码证、税务登记证、特殊行业经营许可证、公司的行业资质证书副本或复印件（需加盖公司公章并标注“与原件核对无误”）；„„。(N)67.放款前档案、放款档案、贷后管理档案、资产保全档案由授信管理中心统一收集，整理并及时移交档案库保管；综合档案由各业务部门自行保管。(Y)68.法人客户信贷档案是指我行在办理法人客户信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务申请、(调查)、审查、审批、发放、管理和收回全过程的重要文件和凭据，主要由相关契约和凭据、借款人及担保人的基本资料以及银行内部管理资料等组成。

69.信贷档案管理坚持(集中管理)、按笔立卷、按户归档，定期移交和保密原则。

70.地区授信管理中心主要负责信贷档案的收集、整理、装订、立卷归档和(利用)等工作。

71.信用担保机构为保证人的，要求其()到位的资本金在3000万元以上，各类（A）贷款专业性担保机构实收资本不少于1000万元；

A.实缴，个人

B.补缴，个人

C.实缴，企业

D.补缴，企业

72.信用担保机构为保证人的，存在我行的风险担保基金或保证金金额一般不（）法人融资担保（A）的10%及个人生产经营融资担保余额的5%。

A.低于，余额

B.高于，余额

C.低于，发生额

D.高于，发生额

73.次级类贷款预测贷款本息和其他债权损失率低于（C）

A.20%

B.30%

C.40%

D.60% 74.(B)负责对总行直接授信业务的授信调查工作进行管理。

A.分行公司业务部门

B.总行公司业务部门

C.地区信用风险管理部资产保全中心

D.总行信用风险管理部资产保全中心

75.(A)是客户经理授信调查工作的管理职能部门，负责对客户经理的授信调查工作进行管理。

A.分行公司业务部门

B.总行公司业务部门

C.地区信用风险管理部资产保全中心

D.总行信用风险管理部资产保全中心

76.(C)是资产清收员授信调查工作的管理职能部门，负责对资产清收员的授信调查工作进行组织和管理。

A.分行公司业务部门

B.总行公司业务部门

C.地区信用风险管理部资产保全中心

D.总行信用风险管理部资产保全中心

77.“对客户的调查及其资料验证应以实地调查为主，间接调查为辅，也可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实”指的是哪项授信调查原则(B)

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.及时性原则

78.“授信调查人员要核实验证所搜集资料的真实性，并对其真实性和有效性负责”指的是哪项授信调查原则(C)

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.及时性原则

79.“由两名授信调查人员共同到客户实际生产经营和办公场所进行实地调查”指的是哪项授信调查原则(A)

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.及时性原则

80.《华夏银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》中所指的授信调查人员除各分支行经营部门的客户经理外还包括(D)。

A.支行行长

B.授信审查人员

C.专职审批人

D.资产清收员

81.负责对所管理的授信客户及新营销的授信客户进行授信调查的是(A)。

A.客户经理

B.授信审查人员

C.专职审批人

D.资产清收员

82.负责对移交到地区信用风险管理部资产保全中心管理的授信客户进行授信调查的是(D)。

A.客户经理

B.授信审查人员

C.专职审批人

D.资产清收员

83.财务状况调查的主要方式不包括(B)

A.阅读审计报告原件

B.现场调查材料供应情况

C.查阅银行账户对帐单

D.抽查企业有关会计记账凭证

84.客户经理进行授信调查时，要对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的真实性、合法性和(B)进行认真核实。

A.完备性

B.有效性

C.安全性

D.重要性

85.下列哪种调查方式最适用于客户基本情况调查(C)。

A.深入企业生产经营场所、材料供应及产品销售部门现场调查

B.抽查企业有关会计记账凭证

C.现场查验申请人经过年检的营业执照、法人机构代码证等原件

D.收集和整理地区经济发展状况的相关信息。

86.(A)必须登录人民银行法人客户征信系统，对客户进行检查，并将检查日期和结果录入“征信系统核查”页面。

A.客户经理

B.专职审批人

C.信贷支持中心主任

D.贷审会秘书

87.“复议”授信申请为对最近()内申报授信的审批结果为“否决”的授信申请。(C)

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

88.“列入预警名单”的客户，信贷系统将在客户名称后给予红字标识，作为授信管理的风险提示，但系统暂不限制其任何流程操作。

(Y)

A.正确

B.错误

89.安全担保金额由系统根据担保金额和安全系数自动计算生成，所有担保品的安全担保总额(B)本次连接的业务金额，否则申请将不能提交

A.不得高于

B.不得低于

C.必须等于

D.必须低于

90.办理商业承兑汇票贴现业务时，系统要求先对(D)授信

A.保证人

B.贴现申请人

C.申请人法人代表

D.票据的承兑人

91.办理商业承兑汇票贴现业务时，信贷系统将要求对(C)授信。

A.仅对票据的承兑人

B.仅对贴现申请人

C.票据的承兑人和贴现申请人

D.无需授信可直接办理

92.财务状况调查的主要方式包括阅读审计报告原件；查阅银行账户对帐单；抽查企业有关会计记账凭证以及(B)

A.查验验资报告

B.现场进行账表、账实核对

C.查阅内部管理制度

D.现场调查材料供应情况

93.贷审会秘书在汇总时不可以在系统中对(A)要素进行调整

A.业务品种

B.保证金比例

C.金额

D.利率

94.贷审会委员在表决项目意见时，除担保方式外，变更其他授信要素的，委员应选择的审批结果为(A)

A.批准

B.有条件批准

C.续议

D.否决

95.贷审会委员在表决项目意见时，可以在“意见”栏中填写附加事项，如附加的事项均为放款条件或管理要求，结论应选择为(A)

A.批准

B.有条件批准

C.续议

D.否决

96.地区/地区分部申报的二次复议授信申请，由()进行完整合规性审查和授信分析(D)

A.地区/地区分部专职审批人

B.总行专职审批人

C.地区/地区分部授信审查员

D.总行授信审查员

97.地区分部申报的二次复议授信申请，由(B)进行完整合规性审查和授信分析。

A.地区分部授信审查员

B.总行授信审查员

C.地区分部专职审批人

D.总行专职审批人

98.对“批准”或“有条件批准”的授信，委员可以在“意见”栏中填写附加事项，附加事项必须有明确的(C)和标准。

A.限定日期

B.制度依据

C.监管部门

D.定量要求

99.对报审资料不完整、报审资料或授信业务不合规、不能满足决策需要的，授信审查业务部门(B)。

A.应提交专职审批人决定

B.有权退回报审单位

C.应提交部门负责人决定

D.应提交首席信用风险官决定

100.对进出口贸易融资业务可设置进出口贸易融资项下的各业务品种均可使用的最高共用额度和各业务品种子额度。

(Y)

101.对企业财务分析的内容主要包括(D)。

A.经营能力分析、偿债能力分析、现金流量分析

B.资产负债结构分析、偿债能力分析、营运能力分析

C.资产负债结构分析、现金流量分析、偿债能力分析

D.偿债能力分析、现金流量分析、资产负债结构分析、盈利能力分析 102.对授信申请复核的客户经理若在复核过程中发现资料不全，应(B)。

A.等待创建授信申请的客户经理补齐资料

B.退回创建授信申请的客户经理

C.提交至客户经理主管决定

D.提交至授信审查人员决定

103.对于(D)，异地支行、分行、总行申报项目可由本级公司业务部牵头，组成评估小组进评估。

A.固定资产项目贷款

B.房地产开发贷款

C.经营性物业抵押贷款

D.以上全部

104.对于房地产开发贷款，授信调查人员须搜集并审核的授信用途证明文件除了固定资产项目贷款所需文件以外，还须搜集(A)。

A.房地产项目的“四证”

B.房地产项目的土地证明

C.房地产项目的规划证明

D.房地产项目的销售证明

105.对于固定资产项目贷款，授信调查人员搜集并审核的授信用途证明文件包括(D)。

A.项目批准文件

B.土地批准文件

C.环评批准文件

D.以上全部

106.对于固定资产项目贷款、房地产开发贷款，授信调查人员应现场调查的内容包括项目的(D)。

A.地理位置

B.周边环境

C.形象进度

D.以上全部

107.对于固定资产项目贷款、房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款，调查报告采取项目评估报告的形式，内容侧重于(A)。

A.项目调查与评估

B.企业调查与评估

C.行业调查与评估

D.经营情况调查与评估

108.对于借新还旧贷款，信贷业务管理系统(AC)进行操作

A.允许将一笔业务分拆成多笔业务

B.不允许将一笔业务分拆成多笔业务

C.允许多笔业务合并成一笔业务

D.不允许多笔业务合并成一笔业务

109.对于授信变更或复议申请的《授信调查报告》，下列说法错误的是(D)。

A.若授信项目无较大变化，可继续使用原《授信调查报告》

B.若授信项目发生较大变化，应重新撰写《授信调查报告》

C.若授信项目无较大变化，授信调查人员应出具对授信变更或复议理由的书面说明

D.以上都不对

110.对于授信申报中过程中行长推荐环节，下列说法正确的是(B)。

A.只有行长才能对客户经理发起的授信申请，提出授信业务推荐意见

B.对不同意推荐的授信业务，行长可可退回授信调查主管

C.对行长同意推荐的信贷业务，可直接发放

D.对行长同意推荐的信贷业务，可直接上报总行

111.对于新授信客户，授信调查人员应在信贷系统中创建授信客户，录入客户基础信息。基础信息包括：(D)、他行业务信息、经营信息以及《客户预筛选表》中信息。

A.客户基本信息

B.关联关系信息

C.财务信息

D.以上全部

112.对于原有授信客户的续授信或在原有授信基础上增加新业务品种的业务，授信调查报告中相关内容与原通过的报告情况无变化时，授信调查人员应当(B)。

A.再次详细复述相关内容

B.在注明业务申请性质及相关情况的前提下，省略说明相关内容

C.直接省略相关内容

D.以上都不对

113.对于在有效期内的法人客户扫描资料，客户经理再次申请授信“接收”材料时，系统(C)复制扫描资料的功能。

A.提供批量

B.提供单个

C.提供批量和单个

D.不提供

114.对于展期贷款，信贷业务管理系统(AC)

A.允许部分还款

B.不允许部分还款

C.允许部分展期

D.不允许部分展期

115.对原有授信客户的续授信或在原有授信基础上增加新业务品种申请，对于(C)可以不重复提供。

A.上次授信时已提供的未发生变化基础资料

B.仍在有效期内的基础资料

C.以往的财务报告

D.以上全部

116.对在我行无有效授信或对原授信要素进行调整而发起的授信申请被称作(A)。

A.新/续授信

B.复议

C.续议

D.重检

117.法人客户需要录入的基础信息包括(ABCD)。

A.客户基本信息

B.关联关系信息

C.财务及经营信息

D.他行业务信息

118.法人客户需要扫描的资料清单。除系统设定的扫描资料选项外，客户经理还可以通过“添加”选项，增加其他的扫描资料。

(Y)

119.放款条件为需要(A)审核的事项

A.放款中心

B.保全中心

C.授信审批中心主任

D.专职审批人

120.分行申报流程中设置客户经理、客户经理主管、行长三个角色，在同一笔授信业务中，必须由(B)共同发起申请。

A.单一客户经理

B.两个不同的客户经理

C.客户经理主管

D.行长

121.各级(A)和信用风险管理部门根据工作需要对授信调查部门所开展的授信调查工作进行现场检查和尽职调查。

A.稽核部门

B.公司业务部门

C.国际业务部门

D.法律部门

122.根据授权书及相关制度，满足特别授信业务特征的业务由(D)判定为特别授信业务

A.客户经理

B.授信审查员

C.专职审批人

D.系统自动

123.关于“两头在外”企业的主要特征，下列说法错误的是(D)。

A.集团或企业控制人将价值链的最上游环节和最下游环节设置在境外，而生产环节设置在境内

B.企业原材料采购、销售市场均在境外，销售对象或销售后回笼资金集中在境外同一控制人公司，境外结算方固定为1-2家境外企业

C.境内企业经营现金流较小、利润较薄，仅可满足或基本满足企业加工成本，利润实现绝大部分在境外

D.境内企业在外汇管理局核销时，以全部核销居多 124.关于《信贷业务申请书》，下列说法错误的是(C)。

A.申请人应按照格式文本要求完整、清晰、如实填写

B.法定代表人或其委托人的签章齐全、并加盖申请人公章

C.《信贷业务申请书》是授信申报的必备材料

D.《信贷业务申请书》可于授信审批后提供

125.关于保证人提供信贷担保承诺书，下列说法正确的是(C)。

A.保证人必须提供信贷担保承诺书

B.信贷担保承诺书可在授信审批后提供

C.直接提供有权机构同意提供担保的决议书时担保承诺书可免提供

D.以上都不正确

126.关于贷款卡及查询信息审查要点，下列说法错误的是(C)。

A.按时通过年检，贷款卡状态正常

B.查询信息完整、齐全，查询日期距审查日期不得超过1个月

C.查询信息中不包括企业环保信息

D.不良负债信息信息查询。

127.关于抵（质）押担保资料、信息的搜集及审核，下列说法中错误的是(C)。

A.授信调查人员应搜集并审核抵（质）押人或有权处置人同意设定抵（质）押的文件，分析判断该文件的有效性和合法性

B.授信调查人员应搜集并审核抵（质）押物清单和抵质押物权属证明，并对对证明文件原件进行查验

C.授信调查人员可通过电话或信函方式了解抵质押物的位置、状态及使用情况

D.授信调查人员应搜集并审核经本级行认可资质的评估机构评估的抵质押物价值评估报告 128.关于抵（质）押审查要点，下列说法正确的是(D)。

A.抵（质）押物权属证明所载权属人名称与抵（质）押人名称一致。

B.抵（质）押物评估报告由我行指定的评估机构出具，评估报告在有效期内。

C.抵（质）押物保险单载明第一受益人为华夏银行。

D.以上全部

129.关于抵质押物保险，下列说法错误的是(A)。

A.所有抵质押物均需出具办理抵（质）押物保险的承诺

B.抵质押物保险单第一受益人为华夏银行

C.纺织材料、化工物品等易燃易爆物资，则必须有办理保险的承诺或保险单

D.保险有效期必须晚于授信到期日三个月以上

130.关于董事会或有权机构同意申请授信决议的审查要点，下列说法错误的是(D)。

A.应是有关法律和公司章程规定的有权机构。

B.表决人数符合有关法律和公司章程的规定，决议有效。

C.决议内容原则上应明确授信业务品种、金额、币种、期限、授信用途，并与申请书的内容一致。

D.决议的表决日期必须在授信申报日期之前

131.关于公司章程审查要点，下列说法错误的是(C)。

A.公司章程应有效，内容、页数应完整。

B.根据章程确认申请人关于申请授信的内部决策机构的职权范围、议事方式、表决程序以及有权代表申请人签署授信合同的有权签字人。

C.根据章程确认公司董事会成员名单。

D.如果章程中有限制对外申请授信的规定，申请人的申请授信行为或者有关申请授信决策文件不得违反上述规定。132.关于客户经理主管在系统中推荐信贷业务时修改申请要素和撰写推荐结论，下列说法正确的是(AC)。

A.客户经理主管推荐的额度不得高于申请额度

B.客户经理主管推荐的额度不得低于申请额度

C.客户经理主管的推荐结论不得与其所选的操作相悖

D.以上全部

133.关于申请人合规性审查要点，下列说法错误的是(B)。

A.申请人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织

B.若申请人为不具有法人资格的分支机构，任何情况下均不得为其授信

C.对所在地分行基本营销区域内的客户，其他分行不得办理授信业务（贴现除外）

D.申请人贷款卡查询如有不良负债信息，需进行书面说明

134.关于信贷系统中“安全担保金额”栏目，下列说法正确的是(AD)。

A.安全担保金额由系统根据担保金额和安全系数自动计算生成

B.安全担保金额由客户经理根据担保金额和安全系数计算得出并手工填入系统。

C.所有担保品的安全担保总额不得高于本次连接的业务金额，否则申请将不能提交。

D.所有担保品的安全担保总额不得低于本次连接的业务金额，否则申请将不能提交。135.关于在信贷系统中录入担保品价值，下列说法正确的是(ABCD)。

A.所有担保品的认定价值均在担保品创建时录入

B.抵（质）押贷款由客户经理按照总行有关文件的规定计算抵（质）押物的认定价值后录入

C.保证贷款由客户经理录入保证人对本次业务的担保金额

D.信用贷款由客户经理按照信用担保方式所对应的授信金额录入 136.借新还旧贷款的合规性审查要点包括(D)。

A.生产经营活动正常，能按时支付利息

B.贷款担保有效

C.属于周转性贷款

D.以上全部

137.进行一般法人客户授信申报时，分行行长在受到客户经理主管提交的申请后，可以直接修改申请要素，但推荐的额度不得高于客户经理主管推荐额度。

(Y)

138.客户的风险控制额度测算值由系统根据录入的(A)和授信审查员录入的其它数据自动生成A.客户财务报表

B.信用等级

C.申报额度

D.行业排名

139.客户经理对已录入客户基础信息进行修改，下列说法正确的是(CD)。

A.我行信贷系统无法对已录入的客户基础信息进行修改

B.该客户若有尚未审批完成的授信审批申请，则不能对其基础信息进行修改

C.如该客户尚未创建授信申请，则客户经理应直接进入“客户信息—我的客户群”中，对客户信息进行修改

D.如该客户已创建授信申请，客户经理必须在持有任务且审批尚未完成时，进入“新申请—客户信息”页面，对客户信息进行修改

140.客户经理进行授信调查时，要对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料(B)进行认真核实

A.完备性、合法性、有效性

B.合法性、真实性、有效性

C.合法性、真实性、完备性

D.完整性、有用性、真实性

141.客户经理在授信申请时必须登录人民银行法人客户征信系统，对客户进行检查，并将(B)和结果录入“征信系统核查”页面。

A.检查人

B.检查日期

C.检查对象

D.以上全部

142.客户经理在填写授信期限时，可以(ABCD)。

A.直接填写到期日

B.可以按年数填写

C.可以按月数填写

D.可以按日数填写

143.客户经理在完成一笔新申请的创建后，应提交至(D)复核。

A.支行行长

B.授信审查人员

C.客户经理主管

D.另一名客户经理

144.客户经理在信贷系统发起授信申请时必须确定最低保证金缴存比例。

(Y)

A.正确

B.错误

145.客户经理在信贷系统发起授信申请时填写的授信期限指的就是贷款期限。

(N)

A.正确

B.错误

146.客户经理主管推荐授信业务时，推荐的额度(D)申请额度

A.可以高于

B.必须等于

C.不得低于

D.不得高于

147.客户经理主管在信贷系统中收到新业务申请时可以选择(ABC)。

A.一般授信业务提交至分行行长

B.特别授信业务提交至审批中心

C.资料不完整退回创建授信申请的客户经理

D.资料不完整退回复核授信申请的客户经理

148.客户经理撰写的一般授信业务调查报告内容可以不包括(C)。

A.授信客户信用状况

B.授信业务担保情况

C.原授信存在问题及清收化解措施

D.以上全部

149.客户经理撰写的一般授信业务调查报告内容主要包括(D)。

A.授信客户管理情况

B.授信客户经营情况

C.授信客户财务及帐务情况

D.以上全部

150.企业若因特殊原因不能及时在授信调查所需资料上盖章，则应(B)。

A.退回企业补盖公章

B.由客户经理提交书面原因说明和补盖承诺书，并由客户经理双人签认

C.由支行行长提交书面原因说明和补盖承诺书，并由分行行长签字确认

D.以上都不对

151.人民币非融资类保函合规性审查要点包括(D)。

A.保函所担保的贸易或工程投标项目须符合法律法规

B.具有相应资质等级

C.提供符合我行规定的反担保，反担保的有效期应不低于对外出具保函的有效期

D.以上全部

152.如担保方式为保证，则担保金额是指保证人为本笔业务提供的担保金额。

(Y)

153.如担保方式为抵（质）押，则授信担保金额是指担保品价值中的多少金额用于本笔业务的担保。

(Y)154.如授信业务批复结果为有条件批准的，条件落实后任务将发送至(B)的任务列表中

A.CCRO

B.原专职审批人/受权审批人

C.总行授信分析员

D.贷审会秘书

155.若客户授信额度冻结，系统将(ABCD)。

A.在客户名称后给予红字标识，作为授信管理的风险提示

B.不再创建该客户预警任务

C.动冻结在途额度使用申请和未使用的授信额度

D.当额度使用审批环节各角色提交在途额度使用申请时，系统自动提示冻结额度的信息，并禁止流程提交下一环节 156.若授信申请人的客户经理发生变更，下列说法正确的是(B)。

A.新接管的客户经理必须重新搜集并审核授信资料

B.新接管的客户经理可使用原资料，并出具对所使用资料的认可声明，扫描进系统

C.新接管的客户经理可使用原资料，但须经过原客户经理和支行行长同意

D.以上都不对

157.若授信申请中包括贸易融资额度的，客户经理应在客户经理主管审核同意后将有关授信资料提交(B)进行专业审查，提出专业性审查意见；

A.地区信用风险管理部

B.分行国际业务部门

C.分行法律部

D.分行合规部

158.若授信审查人员在对授信申请审查分析后认为资料尚需补充，则选择“资料不完整”操作，系统将任务退回客户经理1，以待其补充或修改后重新提交。

(Y)

159.若授信审查人员在对授信申请审查分析后认为资料已完整合规，则选择“提交批准”操作，系统将任务提交专职审批人或受权审批人或CCRO。

(Y)

160.若授信业务批复结果为有条件批准，(A)根据批复条件对授信申请进行补充、修改和扫描材料。

A.创建授信申请的客户经理

B.复核授信申请的客户经理

C.客户经理主管

D.授信审查人员

161.授信调查过程中，对预筛选结果进行复核并提出是否继续调查意见的是(B)。

A.主办客户经理

B.授信调查主管

C.授信审查人员

D.专职审批人

162.授信调查人员根据授信调查中掌握的资料和信息，按照规定格式及内容要求，撰写(A)。

A.授信调查报告

B.授信审查报告

C.项目评估报告

D.以上都不对

163.授信调查人员和(A)对授信调查所搜集的资料及所编写调查报告内容的真实性、完整性和准确性负全部责任。

A.授信调查主管

B.授信申请人

C.授信审查人员

D.支行行长

164.授信调查人员收集并审核公司类抵押人、出质人的基本资料包括(D)。

A.营业执照

B.公司章程

C.贷款卡

D.以上全部

165.授信调查人员收集到的抵（质）押物清单应包括(D)内容。

A.抵质押物名称

B.抵质押物数量

C.抵质押物价值

D.以上全部

166.授信调查人员搜集并审核的申请人生产情况不包括(C)。

A.生产规模

B.技术装备

C.员工素质

D.品牌优势

167.授信调查人员搜集并审核的申请人行业信息不包括(D)。

A.申请人所处行业

B.申请人行业地位

C.申请人主要优势

D.是否成立行业协会

168.授信调查人员搜集并审核申请人的管理状况资料不包括(B)。

A.公司治理结构

B.奖励机制

C.内部管理制度

D.人员管理情况

169.授信调查人员搜集并审核申请人的信用状况资料包括(D)

A.银行信用状况

B.商业信用状况

C.或有负债情况

D.以上全部

170.授信调查人员搜集并审核申请人的银行信用状况资料不包括(C)。

A.在他行有无不良信用记录

B.他行信用评级情况

C.有无拖欠供货商货款

D.我行历史评级情况

171.授信调查人员搜集和审核的资料，若未加盖企业公章，最迟可在(C)前补盖。

A.授信审批

B.签订借款合同

C.放款

D.以上都不对

172.授信调查人员搜集申请人管理层信息时，应取得申请人法定代表人、主要管理人员的资料不包括(C)。

A.姓名

B.身份证号

C.婚姻状况

D.在职年限

173.授信调查人员搜集申请人管理层信息时，应取得申请人法定代表人、主要管理人员资料，其中主要管理人员不包括(B)。

A.董事长

B.监事长

C.总经理

D.财务负责人

174.授信调查人员完成合规性调查后应当对申请人进行主体资格和基本条件调查，下列不属于主体资格和基本条件调查要点的是(C)。

A.是否经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记和年检

B.是否已在我行其它经营单位获得授信

C.评级结果是否符合我行客户准入要求

D.是否为我行认定的集团客户下属成员单位

175.授信调查人员完成相关调查工作后，撰写《授信调查报告》，在信贷系统中除了录入客户基本信息外，还须录入(D)等内容，并扫描相关资料，发起授信申报。

A.营销信息

B.经营管理信息

C.授信建议

D.以上全部

176.授信调查人员应对法人营业执照进行审核，下列说法错误的是(B)。

A.营业执照应经过年检

B.已加盖公章的复印件不需手签或加盖“与原件核对一致”印鉴

C.营业执照经营期限到期日在拟申请的授信期限之后

D.对事业法人，要求提供有权部门批准成立事业单位机构设置的文件

177.授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人损益情况与同期比较变化超过(C)应列入重点项目。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35% 178.授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人资产或负债中与上期相比变化超过(D)应列入重点项目。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20% 179.授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人资产或负债中占比超过(B)应列入重点项目。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20% 180.授信调查人员应首先对授信申请人进行合规性调查，下列不属于合规性调查要点的是(D)。

A.是否违反我行信贷政策和各项规章制度

B.是否属于申请人的经营范围

C.是否用于股本权益性投资（并购贷款除外）

D.是否被银监会或其他金融机构预警

181.授信调查人员在调查阶段搜集并审核申请人授信用途的证明文件包括以下(A)。

A.加盖企业公章的购销合同复印件

B.加盖企业公章的购货发票复印件

C.加盖企业公章的购货单据复印件

D.以上全部

182.授信调查人员在对授信申请人进行合规性调查时，若发现不符合我行合规性要求，应当(A)。

A.终止客户调查

B.记录不符合的详细信息后进行下一步调查

C.提交上级领导决定

D.以上都不对

183.授信调查人员在对授信申请人进行主体资格和基本条件调查时，若发现(A)，应当终止客户调查。

A.申请人未经工商行政管理机关（或主管机关）年检

B.申请人为我行关联方

C.申请人法定代表人或主要管理人员曾有违法行为或个人不良信誉记录

D.原授信业务在我行未能正常还本付息

184.授信调查人员在将授信申报必备资料扫描进系统时，应确保扫描的资料完整、准确、(D)。

A.真实

B.清晰

C.有效

D.以上全部

185.授信调查人员在审核授信申请人提供的审计报告时，应注意的不包括(C)。

A.是否有注册会计师签字及盖章

B.是否有注册会计师事务所执业许可证

C.是否有注册会计师的身份证明

D.审计意见是否符合要求

186.授信调查人员在收集并审核抵质押物的所有权、处分权及使用情况时，应通过现场调查等方式确认(D)。

A.抵质押物是否为抵押人或出质人所有或享有依法处分权

B.权属证书是否真实有效

C.抵质押物是否出租、出售、转让、赠与、托管或者先行全额抵质押

D.以上全部

187.授信调查人员在搜集、审核授信申报资料和信息时，对存在疑问的，应(D)。

A.及时向其主管汇报

B.与授信审查人员沟通，向授信审查人员介绍客户、业务、市场与竞争的情况

C.根据授信审查人员提出的要求，补充搜集审查审批所必须的相关资料和信息

D.以上全部

188.授信调查人员在搜集并审核董事会或其他有权机构同意申请授信的决议时应注意的要点不包括(D)。

A.企业提供的决议必须符合公司章程的规定

B.参与表决人员为有权决策机构成员，且人数必须符合公司章程的规定

C.参与表决人员签字与签字样本保持一致

D.决议的表决日期在授信申报日期之前

189.授信调查人员在搜集并审核董事会或有权机构成员名单和签字样本时应注意的要点不包括(C)。

A.对照公司章程，确定企业申请授信的有权决策机构

B.董事会或有权决策机构人员数量符合公司章程要求

C.所有董事会或有权决策机构人员的任免文件

D.名单和签字样本应加盖公章

190.授信调查人员在搜集并审核法定代表人证明书及被授权人授权委托书时应注意的要点包括(D)。

A.法定代表人证明书及被授权人授权委托书加盖企业公章

B.法定代表人与营业执照、公司章程规定相符

C.授权委托书的授权人、被授权人姓名、身份证号与身份证一致，签字与签字样本一致

D.以上全部

191.授信调查人员在搜集并审核公司章程时,以下做法错误的是(D)。

A.股东签字或盖章齐全

B.公司章程及其修改文件连续、齐全

C.必要时与公司注册地工商局核对公司章程有效性

D.章程复印件只需在首页加盖公章和“与原件核对一致”印鉴，并签名确认即可

192.授信调查人员在搜集并审核申请人的商业信用状况时，应走访(D)调查了解企业信用记录。

A.政府机关

B.供应商

C.产品用户

D.以上全部

193.授信调查人员在搜集并审核申请人供货商情况时，除了应核查主要供货对象名称、给予申请人的信用期、供货的种类以外，还须认真核查(D)。

A.主要供货商是否是申请人的关联企业

B.主要供货商的供货占比

C.申请人向主要供货商的付款情况

D.以上全部

194.授信调查人员在搜集并审核申请人或有负债情况时，应了解的申请人或有负债信息包括(D)。

A.金额

B.产生背景

C.转变为真实负债的可能性

D.以上全部

195.授信调查人员在搜集并审核申请人或有负债情况时，应了解的申请人或有负债种类包括(D)。

A.担保

B.未决诉讼

C.有追索权的票据贴现

D.以上全部

196.授信调查人员在搜集并审核申请人生产情况过程中，应根据企业主营业务中各产品销售收入的多少，确定(B)。

A.整体销售收入

B.企业主要生产或销售的产品

C.整体销售成本

D.销售利润

197.授信调查人员在搜集并审核申请人生产情况过程中，应实地查看的内容不包括(D)。

A.生产企业主要产品的生产、开工情况

B.商贸企业的货物流转情况

C.施工企业的项目开工、施工进度等情况

D.企业所在地行业协会的运转情况

198.授信调查人员在搜集并审核申请人他行业务信息时，应注意的要点不包括(D)。

A.申请人在他行信贷业务余额及其状态

B.他行信贷业务余额与企业财务报表反映的各项借款余额是否相适应

C.他行信贷业务余额与贷款卡查询信息是否一致

D.申请人在他行结算业务是否出现过违规

199.授信调查人员在搜集并审核申请人销售情况时，除了应核查主要销售对象名称、信用期、销售产品以外，还须认真核查(D)。

A.主要销售对象是否是申请人的关联企业

B.主要销售对象的销售占比

C.主要销售对象的回款情况

D.以上全部

200.授信调查人员在搜集并审核申请人与我行的合作情况时，应搜集申请人在我行的(D)信息及数据。

A.授信及授信执行情况

B.日常资金结算情况

C.货款归行率 D.以上全部

201.授信调查人员在搜集并审核信贷担保承诺书时，应注意的要点包括(D)。

A.担保业务品种、金额、币种、期限、授信用途填写明确

B.法定代表人或其委托人的签字齐全

C.加盖保证人公章

D.以上全部

202.授信调查人员在搜集并审核验资报告或资本来源证明时应注意的要点不包括(A)。

A.出具验资报告的会计师事务所排名应在国内前十位

B.审核企业实收资本到位情况

C.审核企业五年内增资扩股资金到位情况

D.必要时对实物投资是否在申请人名下、状态是否正常进行审核

203.授信调查人员在搜集成立时间未满三年的授信申请人的财务信息时，应要求申请人提供(A)。

A.自成立以来的经审计的财务报告及最近一期的会计报表

B.自成立以来的所有会计报表

C.最近经审计的财务报告及最近一期的会计报表

D.以上都不对

204.授信调查人员在搜集已成立三年以上的授信申请人的财务信息时，应要求申请人提供(C)。

A.自成立以来的经审计的财务报告及最近一期的会计报表

B.最近经审计的财务报告及最近一期的会计报表

C.最近三个经审计的财务报告及最近一期的会计报表

D.以上都不对

205.授信调查人员在系统中上传授信调查报告后，应提出授信建议并提交(A)审核。

A.授信调查主管

B.支行行长

C.授信审查人员

D.以上都不对

206.授信调查主管负责审核《授信调查报告》并提出明确授信建议，对不符合我行规定或要求的，应当(C)。

A.先提交至授信审查部门

B.先征询分行行长意见

C.退回授信调查人员

D.以上都不对

207.授信建议应载明的内容包括额度、期限、品种、利率、(D)以及是否同意授信。

A.利率浮动方式

B.保证金比例

C.担保方式

D.以上全部

208.授信申请人提供的纳税证明中的纳税情况应与财务报表反映的经营收入、利润总额等相匹配，若不匹配，授信调查人员应(A)。

A.要求申请人单独予以说明

B.要求申请人提供与财务数据相匹配的纳税证明

C.终止授信调查

D.以上都不对

209.授信申请人提供的审计报告应包含会计报表附注，若申请人无法提供，授信调查人员应(B)。

A.要求申请人必须补齐会计报表附注

B.要求申请人出具不能提供原因的书面说明并加盖公章，调查人员及客户经理主管签字。

C.终止授信调查

D.以上都不对

210.授信申请人向授信调查人员提供的董事会或其他有权机构同意申请授信的决议中，应具体明确的内容不包括(D)。

A.授信金额

B.授信币种

C.授信期限

D.授权签字人

211.授信申请人应向授信调查人员提供最近一个的纳税证明，纳税证明的形式包括(D)。

A.历次完税凭证

B.专门通过税务部门开具的纳税证明

C.通过税务官方网站纳税网络系统下载的纳税信息

D.以上全部

212.授信申请时，担保方式若为信用，则可不在信贷系统中录入担保信息。

(N)213.特殊情况下授信申请人财务报表未经审计的，授信调查人员应(D)。

A.要求申请人出具报表未审计原因的书面说明并加盖公章

B.要求申请人提供最近三个月基本银行账户和主要的银行结算账户的对账单

C.对主要财务报表数据进行现场调查和核实

D.以上全部

214.通常所说房地产项目的“四证”是指(A)。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

B.国有土地所有权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、环评批准文件

C.国有土地使用证、建设用地规划许可证、环评批准文件、建设工程规划许可证

D.土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、预售许可证 215.我行法人客户授信审批方式有授权审批和授信审批委员会审批两种。

(Y)216.我行信贷系统为每笔授信申请设置了预筛选，若授信申请不符合预筛选条件，下列说法正确的是(AD)。

A.不符合的条件属于禁止性条件，系统将禁止业务申请继续提交

B.不符合的条件属于禁止性条件，系统将业务申请提交至分行行长审批

C.不符合的条件属于非禁止性条件，由授信审查人员判断是否受理业务申请，如受理，必须选择原因并提供详细说明

D.不符合的条件属于非禁止性条件，由客户经理判断是否受理业务申请，如受理，必须选择原因并提供详细说明 217.我行信贷业务管理系统的口令设置方式有应用程序默认（静态口令）和智能卡（动态口令）两种。

(Y)218.物流金融业务合规性审查要点中规定，原则禁止对(D)仓储机构开展货物监管合作，若确需合作，按“借款人场所及其他”模式进行管理。

A.业务上与借款人有较强关联性或对借款人依赖性较大的仓储机构

B.与借款人或双方的股东存在关联关系，可以影响对方的日常经营决策，并在日常经营过程中有实质性关联交易或资金往来的仓储机构

C.款主体业务量占监管仓库的年业务收入比例高于30%（同时低于50%）的仓储机构（含拟授信后业务量）

D.以上全部

219.物流金融业务合规性审查要点中规定，质押货物及质押货权项下的货物应在我行可接受货物范围内，同时质物须满足(D)要求。

A.产权明晰，不存在其他权利人设定的他项权利，不存在任何法律上的瑕疵和纠纷

B.价格稳定，容易变现；存在公开的交易市场，且销售渠道广泛

C.物理、化学性能稳定，易于储存保管

D.以上全部

220.系统用户不可以在“客户－基本信息－信用等级查询”中查询到(B)

A.历次评级结果

B.外部评级结果

C.评级人员

D.评级时间

221.系统用户管理规定，对无上岗资格证书临时上岗人员（新入行人员、新转岗人员）设定的临时流程角色，有效期设置最长不超过(C)

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

222.系统用户离职或离任后，应及时移除系统角色。如需保留系统用户，最长不超过(B)

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

223.系统允许对到期的贷款办理借新还旧，对借新还旧贷款，允许将一笔业务分拆成多笔业务或多笔业务合并成一笔业务进行操作。

(Y)224.系统允许对到期的贷款办理展期，对展期贷款，允许部分还款、部分展期。

(Y)225.系统中对进出口贸易融资业务可设置共用额度，共用额度是指进出口贸易融资项下各业务品种均可使用的(B)

A.最低额度

B.最高额度

C.控制额度

D.子额度

226.下列城市基础设施建设贷款合规性审查要点正确的是(A)。

A.项目符合法定程序批准的城市总体规划、近期建设规划和土地利用总体规划。

B.对于城市基础设施建设贷款总量已超过地方政府的财政还款能力的地区，在取得抵押的条件下，可以发放新的城市基础设施建设项目贷款。

C.资本金比例不低于国家规定最高标准，且全部到位并先于或与贷款同步投入。

D.以上全部

227.下列房地产开发贷款合规性审查要点正确的是(C)。

A.在时审查项目资本金构成，可以直接将开发企业所有者权益作为项目资本金计算

B.在时审查项目资本金构成，可以将股东方、参建方、施工方的借款或垫资作为项目资本金

C.“四证”应与项目对应

D.我行贷款资金可以用于支付尚未结清的项目地价款 228.下列固定资产贷款合规性审查要点错误的(C)。

A.项目资本金应符合国家及我行对固定资产投资项目资本金比例要求。

B.总投资中资本金、自筹资金、银行贷款等各项资金来源及落实情况。

C.必须以项目土地作为抵押

D.项目的批复文件、或核准文件、或备案文件应为有权政府投资主管部门出具 229.下列关于授信调查的说法错误的是(D)。

A.授信调查人员应调查股东与申请人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面的管理和控制关系

B.授信调查人员应搜集核实并列示申请人主要子公司/其他关联企业的名称、持股比例、管理控制关系等

C.授信调查人员应根据调查情况，将申请人的股东及关联信息在《授信调查报告》中完整、如实反映。

D.以上都不对

230.下列关于授信调查的说法错误的是(B)。

A.授信调查人员应要求申请人提供法定代表人、主要管理人员的简历

B.必要时，授信调查人员可随意通过个人征信系统查询个人信用记录，并提供给授信审批人员

C.授信调查人员应搜集申请人相对于主要竞争对手的竞争优势，竞争策略、发展战略等

D.授信调查人员在审核申请人生产情况时，应确认申请人主要产品、装备、生产工艺是否被列入国家淘汰范围。231.下列关于授信调查的说法错误的是(C)。

A.授信调查人员在搜集并审核有关申请人授信用途的证明文件时，还应同时调查和核实申请人拟用于还款的资金来源。

B.若申请人为其他企业提供担保，授信调查人员还应调查被担保企业的情况和反担保措施

C.特别授信业务所需提供调查资料种类应与一般业务保持一致

D.地区信用风险管理部资产保全中心资产清收员进行授信调查时，可根据实际情况参照客户经理调查要求执行。232.下列关于授信调查的说法正确的是(C)。

A.上市公司在官方网上公告的财务报告无效，必须提供纸质书面报告

B.授信调查人员在搜集申请人资料时，若复印件在5页以上，则须加盖骑缝章

C.如果公司章程对企业的融资行为和担保行为的决定权有规定的，按公司章程规定执行

D.以上都不对

233.下列关于授信调查申报的说法正确的是(B)。

A.经公司业务部或国际业务部和信用风险管理部共同确认的重点优势客户授信业务流程也必须按照《华夏银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》执行。

B.各级授信审查业务部门根据授信审查审批决策工作的需要，有权要求授信调查部门补充完善有关资料

C.在授信申报阶段，客户经理负责审核授信申报的必备资料是否齐全、真实。

D.企业若因特殊原因不能在授信调查所需资料上盖章，授信调查人员可以通融 234.下列关于授信申报的说法错误的是(D)。

A.对于授信调查过程中无法调查和核实的具体项目，授信调查人员要在《授信调查报告》中进行明示并说明原因

B.特别授信业务的《授信调查报告》可根据特别授信业务管理办法和实施细则的要求，进行适当简化和重点突出的描述

C.在信贷系统中录入的相关信息应符合我行信贷系统信息录入的有关要求

D.资产清收员发起的授信申请，应经支行行长审核后提交授信审批部门审查审批 235.下列关于授信申报的说法错误的是(C)。

A.授信调查人员在信贷系统中录入的授信申请人财务报表数据应与扫描的财务报表中的数据保持一致

B.授信调查人员在信贷系统中录入的保证人财务报表数据应与扫描的财务报表中的数据保持一致

C.若授信申请涉及账户信息问题的，无需将授信申请发送到会计部门进行专业审查，提出专业性审查意见

D.若授信申请涉及法律性问题的，要将授信申请发送到分行法律部门进行专业审查，提出专业性审查意见 236.下列关于一般授信业务完整性审查标准说法错误的是(B)。

A.信贷业务申请书必须加盖申请人公章和法定代表人签字。

B.董事会或其他有权机构成员名单和签字样本，只需有成员签字即可，无需加盖公章。

C.客户的审计报告须由经工商管理机关登记注册的会计师事务所或者审计事务所出具。

D.授信企业若为医药行业，需提供《GMP证书》等行业资质证书。237.下列哪种调查方式最适用于客户基本情况调查(C)

A.深入企业生产经营场所、材料供应及产品销售部门现场调查

B.抽查企业有关会计记账凭证

C.现场查验申请人经过年检的营业执照、法人机构代码证等原件

D.收集和整理地区经济发展状况的相关信息

238.下列授信调查过程中需搜集和审核的资料中，可以在授信审批同意后提供的是(C)。

A.组织机构代码证书

B.税务登记证书

C.董事会或其他有权机构同意申请授信的决议

D.公司章程

239.下列授信调查人员需搜集和审核的资料中，可以在授信审批同意后提供的是(C)。

A.申请人法人营业执照（副本）或法人证书

B.组织机构代码证书

C.《信贷业务申请书》原件

D.以上全部

240.下列说法中错误的是(C)。

A.授信调查人员应当对申请人、保证人、抵（质）押人及有关单位进行调查

B.调查过程过程中必须双人调查

C.授信调查人员可以仅通过电话或侧面渠道搜集申请人信息

D.授信调查人员应对有关资料的合法性、真实性和有效性进行认真审核 241.下列土地储备贷款合规性审查要点正确的是(A)。

A.禁止向用于政府公共设施的土地提供土地储备贷款

B.资本金比例应不低于国家规定最高标准，且全部到位并先于或与贷款同步投入

C.贷款额度不得超过所收购土地评估价值的80％

D.贷款期限最长不得超过3年

242.项目评估报告的内容除借款人资信情况和担保情况与评价外，还包括(D)。

A.项目调查与风险评估

B.项目评估意见

C.管理措施及授信建议

D.以上全部

243.信贷调查的基本三原则为(B)

A.单人调查、真实反映、实地查看

B.真实反映、实地查看、双人调查

C.真实反映、重要性原则、安全性原则

D.单人调查、重要性原则、真实性原则

244.信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过(ABC)分析客户的经营状况。

A.供

B.产

C.销

D.运

245.信贷投向的合规性审查要点包括(D)。

A.申请人是否被列入国家禁止、限制或控制的行业和企业，生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目

B.申请人的产业投向是否符合其行业发展规划

C.申请人生产的产品是否列入生产许可证管理目录，申请人是否取得六大类工业产品生产许可证

D.以上全部

246.信贷系统会根据客户(ABCD)自动发起预警。

A.欠息、逾期

B.五级分类结果

C.财务指标

D.贷后检查时若勾选了“发起预警”

247.信贷系统中，客户的风险控制额度测算值由(D)。

A.客户经理手工录入

B.授信审查员手工录入

C.专职审批人手工录入

D.系统根据录入的客户财务报表和授信审查员录入的其它数据自动生成 248.信贷业务管理系统的()是系统识别用户的唯一标志(C)

A.员工ID

B.姓名

C.用户登录口令

D.工作证编号

249.信贷业务管理系统的法人客户授信申请要素中授信期限指的是(C)

A.贷款期限

B.展期期限

C.授信有效期

D.还款宽限期

250.信贷业务管理系统中对计息频率（即付息的周期）提供的选项有(ABCD)

A.按日

B.按月

C.按季

D.利随本清

251.信贷业务管理系统中法人客户授信申请包括(ABD)

A.新/续授信

B.复议

C.授信调整

D.重检

252.信贷业务管理系统中法人客户授信申请要素中的利率是以(B)为单位

A.浮动利率

B.年利率

C.月利率

D.日利率

253.信贷业务管理系统中提供的利率调整频率选项不包括(B)

A.固定利率

B.随政策调整

C.按季调整

D.按半年调整

254.以下不属于授信调查原则的是(D)。

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.合理假设原则

255.以下非金融机构法人客户扫描资料中，(B)可在授信审批同意后补充扫描。

A.营业执照

B.信贷业务申请书

C.组织机构代码证

D.验资报告或资本来源证明（如国有产权登记证）

256.异地支行、分行、总行申报项目可由本级公司业务部牵头，组成评估小组进评估，评估小组成员包括本级(D)。

A.信用风险管理部人员

B.公司业务部人员

C.客户经理及其主管

D.以上全部

257.在(AD)状态下，客户经理将《授信调查及建议书》上传至系统中，以供相关系统用户查询。

A.授信建档

B.授信审查

C.授信审批

D.授信退回

258.在“文件生成”菜单中，客户经理需生成“申请人授信情况表”，该表便于申报审批环节各人员查看客户的已有授信、业务和担保等情况。

(Y)259.在对总、分行直接经营的重点优势客户进行授信调查时，下列说法错误的是(A)。

A.任何授信客户的授信资料必须完整

B.公司业务部门应与授信审批部门协商，根据市场营销的实际需求，对授信资料进行适当减免

C.公司业务部门要就减免资料明细及原因出具书面说明

D.减免资料原则上不应影响授信决策

260.在法人客户授信业务的放款流程中，系统在地区信用风险管理部和分部设置的角色不包括(C)

A.放款审核员

B.档案管理员

C.专职审批人

D.放款主管

261.在授信申报阶段，(A)负责审核授信申报的必备资料是否齐全、真实。

A.授信调查主管

B.支行行长

C.授信审查人员

D.以上都不对

262.在授信申请批准后一定时间内，对客户进行全面检查、评价，提出对授信业务变更情况的说明和建议，被称作(D)。

A.新/续授信

B.复议

C.续议

D.重检

263.在授信审查员和(A)持有任务时，客户经理可根据要求补充扫描资料进系统

A.专职审批人

B.贷审会秘书

C.CCRO

D.授信审批中心主任

264.在授信审查员和专职审批人持有任务时，客户经理可根据授信审查员和专职审批人的要求补充扫描资料。

(Y)265.在授信审查员和专职审批人持有任务时，客户经理可根据授信审查员和专职审批人的要求进行补充说明，但无法上传至系统中，只能上报纸质材料。

(N)266.在授信用途调查环节，客户经理须了解(A)。

A.该业务是否属于申请人的经营范围

B.客户所在地区政策环境

C.主要关联关系

D.主营业务市场竞争状况

267.在搜集并审核贷款卡过程中，若发现查询信息中若存在不良负债信息，应(D)。

A.要求申请人对不良负债信息形成的原因进行书面说明

B.调查人员核实其是否存在不良负债

C.将核实情况在申请人的书面说明上予以注明并签字

D.以上全部

268.资产清收员撰写的授信调查报告及建议书内容可以不包括(B)。

A.授信客户财务及帐务情况

B.授信综合效益

C.风险缓释措施及授信建议

D.授信客户信用状况

269.资产清收员撰写的授信调查报告及建议书内容主要包括(D)。

A.原授信情况及存在问题

B.授信客户管理情况

C.授信客户经营情况

D.以上全部

270.组织机构代码证书必须通过年检。

(N)271.最近六个月内申报授信的审批结果为“否决”的授信申请被称作(B)。

A.新/续授信

B.复议

C.续议

D.重检

272.授信调查人员须具备我行信贷上岗资格，信贷上岗资格由(C)统一组织进行认定。

A.银监会

B.银行业协会

C.总行

D.分行

273.我行工作人员对非金融机构法人客户向我行申请各种授信业务时所进行的客户筛选，实地调查，资料搜集、整理、核实并撰写报告的过程被称作(A)。

A.授信调查

B.授信审查

C.授信审批

D.授信管理

274.我行工作人员在对非金融机构法人客户进行授信调查时应坚持的原则包括(D)。

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.以上全部

275.最典型的间接金融机构是(A)。

A.商业银行

B.证券公司

C.投资银行

D.中央银行

276.租赁合同到期日距授信申请日期超过三年以上、且租金已付的已出租房地产属于我航审慎接受的抵押物

(Y)277.资产是企业拥有或控制的具有实物形态的经济资源，该资源预期会给企业带来经济利益。

(N)278.转账凭证是用于记录(C)的记账凭证。

A.库存现金付款

B.银行存款付款

C.不涉及库存现金和银行存款的经济业务

D.涉及货币资金及非货币资金

279.转贴现档案的商业汇票复印件、贴现凭证复印件、查询查复复印件的保管期限为自票据到期收回满(A)

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

280.中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是(A)。

A.货币政策

B.货币政策工具

C.信贷政策

D.信贷政策工具

281.中央银行公开市场业务的优点是(D)。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

282.中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的(D)。

A.稳定性

B.还原性

C.兑换性

D.流动性

283.质物数量低于100件的，须全面清点。

(Y)284.质物市场价格较出质价格或最近一次调整的价格升幅超过10%（同时应借款人要求）或跌幅超过(B)%，由核价人员填写《质押财产品种、价格确定/调整通知书》，报送供应链金融中心负责人审核签字后传真至借款人及仓储监管机构，原件五个工作日内送达，供应链金融中心应及时取得各方的回执，并抄送经营单位。

A.5%

B.6%

C.10%

D.15% 285.质物检查过程中若发现问题，检查人员应当场向借款人、监管人提出整改意见并限期要求改进。检查人员在(B)之内进行复检，复检仍不合格的，则向分行供应链金融中心提交专项报告，可建议更换仓储监管机构（包括移库）或提前终止授信

A.15日内

B.一个月

C.一个半月

D.二个月

286.质物价值超过我行确定的质物最低价值的，借款人就超出部分提货或换货时，无需补充保证金或偿还相应融资，可直接向仓储监管机构办理提货或换货，我行同时要求仓储监管机构保证提货或换货后处于其占有、监管下的质物价值始终不得低于质物的最低价值

(Y)287.质物的现场检查（巡库）是指我行定期对仓储监管机构及质物进行巡查的行为，重点是检查仓储监管机构的监管条件及质物形态。现场检查一般采用的检查方式是(D)。

A.每季度初5个工作日

B.每月初5个工作日

C.每月初10个工作日

D.突击检查

288.质物的核实（核库）是指我行在质物入库出质时或签发放款通知书前或其他认为必要时，对质物进行现场核实的行为，重点是质物的(ABC)

A.数量

B.价值

C.状态

D.成色

289.纸质银行承兑汇票承兑期限不得超过(C)个月，电子银行承兑汇票承兑期限不得超过()个月

A.3、6

B.6、10

C.6、12

D.3、10 290.只有单位定期存单能办理质押，个人定期存单不能办理质押。

(N)291.证券公司因包销购入股票剩余持有5%以上的,可否用该股票质押(A)

A.可以申请质押

B.不可以质押

C.向监管部门登记备案后可以质押

D.贷款人要求不同，结果不同

292.证券公司持有一家上市公司已发行的股票5%以上时，是否可将此股票质押(A)

A.证券公司不得以该种股票质押

B.可以质押

C.向监管部门登记备案后可以质押

D.贷款人要求不同，结果不同

293.正式领用集团客户控制使用额度遵循的原则：(A)、效益优先、同等条件下满足营销需求。

A.风险最低

B.风险适中

C.风险最高

D.利益优先

294.针对质押货物价格大幅下跌，我行缓释措施有(ABCD)。

A.审慎选择商品，不接受波动大、投机性商品质押；

B.合理确定质押率

C.供应链金融中心核价人员逐日盯市

D.严格实施跌价补偿制度，质物价格下跌6%以上要求客户补仓，下跌12%实施严格止损 295.占有监管期间，我行须要求借款人办理质物保险，保险费用由(A)承担。

A.借款人

B.银行

C.双方分担

D.仓储监管单位

296.占有监管期间，我行须要求借款人办理质物保险，保险的第一受益人为我行，保险单正本和保险权益转让书交由我行按规定保管。投保的险种为(B)和我行认为必要的其他险种，A.财产意外险

B.企业财产一切险

C.企业基本险

D.企业综合险

297.曾有三次以上（含三次）不良资信记录或不良监管合作记录（包括其他银行）但近期表现良好的仓储可与我行合作。

(N)298.在以出让方式和转让方式的土地上房屋、商铺、厂房抵押中，我行接受郊县楼层内的单独房间抵押。

(N)299.在信贷重检时，若客户未达到我行准入条件，应(D)。

A.继续授信

B.落实增加的授信条件后继续授信

C.综合分析风险因素后决定是否继续授信

D.终止授信

300.在下面关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是(C)。

A.都能正确工商企业发放贷款

B.都追求利润最大化

C.商业银行能吸收社会公众的存款，中央银行则不能

D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 301.在下列各项中，属于企业筹资动机的有(ABD)

A.设立企业

B.企业扩张

C.企业收缩

D.偿还债务

302.在下列各项指标中，不能够从动态角度反映企业偿债能力的是(BCD)。

A.现金流动负债比率

B.资产负债率

C.流动比率

D.速动比率

303.在下列各项预算中，属于财务预算内容的有(CD)。

A.销售预算

B.生产预算

C.现金预算

D.预计利润表

304.在下列财务业绩评价指标中，不属于企业获利能力基本指标的是(ACD)

A.营业利润增长率

B.技术投入比率

C.总资产增长率

D.资本保值增值率

305.在我行取得个人(B)贷款（含私营企业主贷款、个体工商户贷款）的自然人，如个人经营性贷款以在我行授信企业的资产为抵押，或将其取得的个人贷款用于我行授信企业的生产经营，须纳入集团客户管理。

A.消费性

B.经营性

C.助学

D.汽车

306.在提换货环节中须遵循“先质押的货物先释放”的顺序原则，用以置换的新质物价值不得低于原质物价值，出厂日期不得早于原质物，已解除质押的货物不得再次用于质押。

(Y)307.在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中(B)。

A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产

B.要能够按期收回本金，特别是要避免本金受损

C.要有较强的取得现款的能力

D.必须获得尽可能高的收益

308.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构之一的是(A)。

A.中央银行

B.企业

C.商业银行

D.证券公司

309.在计算优先股成本时，下列各因素中，需要考虑的是(ABD)

A.发行优先股总额

B.优先股筹资费率

C.优先股的优先权

D.优先股每年的股利

310.在计算借款人流动资金需求量时还应考虑的其他因素。(D)

A.合理分析借款人应收账款、存货和应付账款周转天数，并考虑一定的保险系数

B.对于集体关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度

C.对季节性生产借款人，可按每年的连续时段作为计算周期估算流动资金需求

D.以上都正确

311.在对授信客户进行调查和分析的过程中，应(B)。

A.只需关注和搜集授信客户自身的信息，无需关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息

B.关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险

C.关注和搜集授信客户及关联客户的有关信息，无需关注和搜集集团客户的有关信息

D.关注和搜集授信客户及集团客户的有关信息，无需关注和搜集关联客户的有关信息

312.在《最高额保证合同》的有效期限内，办理借新还旧贷款时，无需明确告知保证人。

(N)313.原则上以下可以自主支付的情形是(D)。

A.借款人新建信贷业务关系且借款人信用状况一般

B.支付对象明确且单笔支付金额较大

C.单笔金额超过2000万元

D.支付金额超过总投资5%，但总额不超过50万元

314.预警行动方案在实施过程中如果需要辖区行原经办客户经理配合的，客户经理和经营单位负责人也应积极予以配合和援助。

(Y)315.预警信号的识别主要通过(D)、日常监控、研究分析、关注媒体及系统识别等途径。（制度本身的严谨性不够，同18题有矛盾）

A.授信调查

B.授信审查

C.授信审批

D.贷后检查

316.预警客户名单为全行信用风险管理人员和业务人员制定信贷政策、业务开发时提供参考和借鉴。

(Y)317.预计变现能力低、成新率低、折旧率高、技术落后、性能较差或已淘汰型号的机器设备和交通运输工具属于(B)。

A.我行不可接受的抵押物

B.我行应审慎接受的抵押物

C.我行接受的抵押物

D.我行视情况而定是否接受的抵押物

318.与非银行金融机构相比，只有商业银行能够办理的业务是(C)。

A.代理业务

B.结算业务

C.吸收活期存款

D.发放贷款

319.与短期借款投资相比，不属于短期融资券投资的特点是(ABD)

A.筹资风险比较小

B.筹资弹性比较大

C.筹资条件比较严格

D.筹资条件比较宽松

320.有限责任公司股东以其在该公司的股份出质的，应提交(D)已同意的书面文件。

A.公司法人

B.董事会

C.有权决策机构

D.其他股东

321.有关贷款发放的说法错误的是(C)

A.贷款人建立独立的责任部门或岗位，负责流动贷款发放和支付

B.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件

C.借款人自主支付时，借款人自主将资金支付给符合合同约定的交易对象，贷款人不再监督

D.受托支付指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账号支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

322.影响流动资金需求的关键因素有(D)

A.现金

B.存货、现金

C.存货、现金、应收账款

D.存货、现金、应收账款、应付账款 323.营运资金的影响因素(D)

A.现金、存货

B.现金、应收账款、应付账款

C.现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款

D.现金、存货、应收账款、应付账款、预收预付账款

324.应由董事会审批的对外担保，必须经出席董事会的(B)董事审议同意并做出决议。

A.二分之一以上

B.三分之二以上

C.五分之四以上

D.全部

325.银行组织资金来源的主要业务是(B)。

A.发放贷款

B.吸收存款

C.发行债券

D.票据贴现

326.银行业机构机构参与固定资产银团贷款(D)执行《固定资产贷款管理暂行办法》。

A.可以不

B.参照

C.协商

D.应该

327.银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略，以下属于必须遵守的是(B)

A.揭示信托公司基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息，可以口头告知和书面告知

B.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时只做运行效果评价书

C.依据监管规定编制有关理财报告，该报告可不对外披露

D.银行理财计划的产品风险和信托投资风险可以略有差别

328.银行接受信托公司委托代为推介信托计划，所承担的风险为(C)

A.按先前约定承担

B.部分承担计划风险

C.不承担信托计划的投资风险

D.银行承担全部投资风险

329.银行风险管理的流程是(C)

A.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量

B.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量

C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测 330.银行的流动性应保持在(D)。

A.最高水平

B.最低水平

C.规定水平

D.适度水平

331.银行承兑汇票业务是()授信，()信用风险和操作风险(A)

A.表外，须有效控制

B.表内，须有效控制

C.表外，无须控制

D.表内，无须控制

332.银团贷款中，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(C)

A.40%

B.45%

C.50%

D.55% 333.银监会“三个办法、一个指引”，是对我国以往和现行商业银行贷款风险监管制度进行系统化的调整与完善，是一项银行业监管的(D)制度安排。

A.短期

B.临时

C.特殊

D.长期

334.以下属于供应链金融信用风险信号的是(D)

A.借款人实力偏弱

B.借款人申报授信额度超出实际贸易需求

C.借款人无法偿还授信

D.以上都是

335.以下原因贴现资金的划付方式正确的是(B)

A.银行汇票

B.通过会计核算系统直接划入贴现协议中指定的贴现申请人账户

C.银行本票

D.支票

336.以下有关银信理财合作的表述正确的是(C)

A.理财产品的设计、销售、技术等均依赖银行，因此双方合作以银行为主导，信托公司为辅，双方是从属关系

B.信托公司不是银监会的监督管理

C.银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括业务立项审批制度等

D.银行、信托公司战略规划需监事会通过 337.以下营业资金量计算正确的是(A)

A.上销售收入×（1-上销售利润率）×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转次数

B.上销售收入×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转次数

C.上销售收入×（1-上销售利润率）×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转天数

D.上销售收入×（1-上销售利润率）／营运资金周转次数 338.以下说法正确的是(B)。

A.超过借款人实际需要发放贷款，贷款人没有损失也不会受到监管处罚

B.流动资金贷款业务流程有缺陷的,责令贷款人限期改正，未按期改正时可能导致被监管部门暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.是否降低信贷条件取决于客户实力，贷款人自由掌握不受监管

D.以上说法均不正确

339.以下情形将导致被暂停银行承兑汇票业务(D)

A.未足额支付已签发银行承兑汇票票款的

B.未以真实交易关系和债权债务关系为基础申请承兑汇票的 C.以非法手段

D.以上都是

340.以下哪种情况不属于集团客户(D)

A.共同被第三方企事业法人控制的 B.主要投资者个人间接控制的客户

C.在股权上或经营决策上间接控制其它企业的 D.更名后的企业与原企业

341.企业应收账款异常增加属于企业财务风险范畴。

(Y)342.企业大量裁员属于企业财务风险范畴。

(N)343.企业在多家银行开户属于企业财务风险范畴。

(N)344.企业在资金回笼后将资金挪作他用属于企业财务风险范畴。

(N)345.以下哪项不属于在分析短期流动资金贷款风险时应考虑的因素(C)

A.融资需求的时间性

B.存货周期

C.项目完工期限

D.应收账款的质量

346.以下流动资金贷款用途合法合规的是(D)

A.用于企业日常周转

B.用于购买机器设备

C.用于原材料采购

D.用于购置钢锭100吨

347.以下关于质物在质押期间发生配股处理方式错误的是(D)

A.要求出质人购买质物一起质押

B.出质人不购买而出现质物缺口的，出质人应及时补足

C.不出现质物价值缺口的可不理会

D.提前收回贷款

348.以下关于银行汇票承兑业务保证金管理表述错误的是(B)

A.严禁以我行贷款资金（包括贴现资金）作为保证金

B.保证金必须存入企业介绍结算账户

C.保证金账户存款只能用于承付对应的到期银行承兑汇票，严禁随意提前支取或挪用银行承兑汇票保证金

D.银行承兑汇票因未用退回或放款审批否决、保证金比例调整等需要提前全部或部分支取保证金时，要按照我行保证金账户管理的有关规定，营业会计人员对退回的票据首先鉴别真伪。349.以下关于银团贷款要求提交的报审材料说法不正确的是(C)

A.需说明银团的组成方式和牵头行的管理情况

B.需说明贷款条件，包括贷款币种、利率和费用、贷款的期限和偿还方式等

C.必须提交控制项目财务收支的方案

D.贷款协议草本等贷款文件

350.以下关于土地储备贷款说法正确的是(D)。

A.必须以抵押贷款的形式发放

B.贷款额度不得超过所购土地评估价值的70%

C.贷款期限最长不得超过2年

D.以上都对

351.以下关于流动资金贷款资金回笼管理正确的是(A)

A.指定专门资金回笼账户并明确资金进出管理

B.无需约定专门的资金回笼账户和资金进出管理

C.需要约定专门的资金回笼账户，但无需约定资金进出的管理要求

D.以上均不正确

352.以下关于流动资金贷款贷后管理的说法错误的是(D)

A.贷款发放后，针正确借款人行业及经营特定可以定期、不定期现场检查与非现场监测

B.分析内容包括经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化

C.掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素

D.贷款资金汇入企业资金池时，无需跟进具体用途

353.以下关于房地产开发贷款报审材料说法正确的是(ABCD)

A.报审材料需包括项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件

B.取得贷款项目的土地使用权证，且土地使用权终止时间不早于贷款终止时间

C.提供相应的项目开发方案或可行性报告

D.符合规定比例的自有资金

354.以下关于商业银行权利说法正确的是(D)

A.合同订立后，贷款人无权变更贷款支付方式

B.未经邀请贷款人无权参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造等活动

C.合同订立后，贷款人无权提前收贷或停止资金发放

D.借款人提出展期申请时，贷款人审查资金周转和实际需要，有权决定是否展期 355.以下关于，信托理财产中银行收取的费用(D)

A.根据理财产品收益分成 B.与信托公司协商收益

C.仅为管理职能，不收取费用

D.按照理财协议收取费用后，应当将剩余资产全部向客户分配 356.以下股票可以用作质押的是(D)

A.上一亏损的上市公司股票

B.前六个月内股票价格波动浮动超过200%的股票

C.证券交易所停牌的股票

D.证券公司包销剩余的股票而持有5%以上股份 357.以下各项中(D)属于融资类保函。

A.租赁保函

B.留滞金保函

C.银行委托保函

D.透支保函

358.以下各部门中(B)负责并购贷款的授信申报。

A.投资银行部

B.经营单位

C.风险管理部

D.以上三部门协同申报

359.以下概念表述错误的是(A)

A.贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，未了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构或第三方的票据行为

B.转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为

C.再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为

D.票据融资以未到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务 360.以下对流动资产贷款风险评价与审批的表述错误的是(C)

A.贷款人应建立完善的风险评估机制，落实具体的责任部门和岗位

B.贷款人应建立和完善内部评级制度，采取科学合理的评级和授信方法

C.贷款人应建立健全审批授权。审批人在授权范围内按规定程序审批贷款，不得转授权，不得越权审批

D.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则建立规范的流动资金贷款评价和信贷审批的独立性 371.以下对贷款意向书说法错误的是(D)。

A.为要约邀请

B.是书面声明

C.主要用于中长期贷款

D.具备法律效力

372.以下不属于根据会计分期基本假设范围的会计主体持续经营期间的是(D)。

A.年

B.季

C.月

D.旬

373.以下不属于“货币资金”科目的是(B)。

A.现金

B.银行承兑汇票

C.银行存款

D.其他货币资金

374.以下不能辨别票据贸易背景真实性的手段是(A)

A.查询征信记录

B.到税务部门核实货物交易增值税发票

C.审查票据贴现的出票单位与应付款的出票单位间贸易背景的真实性

D.以上都不对

375.以下不符合银企合作要求的是(D)

A.坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定

B.银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制

C.依法、及时、充分披露银信理财的相关信息

D.信托公司、银行利益相关度高，在重大决策时银行应该参与并适度干预信托公司的管理行为 376.以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业是(C)。

A.投资银行

B.证券公司

C.商业银行

D.政策性银行

377.以抵押设定的担保方式最突出的特点在于(B)

A.转移财产的占有

B.不转移财产的占有

C.财产的分类

D.担保的多样

378.已办理的银行承兑汇票业务，在进行常规待会检查的同时，要在承兑期间内收集的凭证正确的是(D)。

A.正确应交易的增值税发票

B.交易合同、增值税发票

C.交易合同

D.对应交易的增值税发票、普通发票、货运单或其他能够证明交易履行的资料

379.一类集团客户最高控制使用额度有效期最长不得超过三年，二、三类集团客户的最高控制使用额度有效期最长不得超过(B)年。

A.一

B.二

C.三

D.四

380.一类集团客户主要指直属(C)的中央大型集团公司。

A.国家

B.政府

C.国资委

D.以上都不对

381.一般授信客户风险评级有效期为(B)，对风险等级较差的客户，应适当缩短评级有效期。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

382.下列哪个指标不是衡量借款人短期偿债能力的(A)。

A.资产负债率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

383.一般而言，中央银行货币政策的首要目标是(B)。

A.充分就业

B.稳定物价

C.国际收支平衡

D.经济增长

384.一、二类集团客户，按照“谁审批，谁领用”的原则，向(C)申请领用额度。

A.总行

B.分行

C.额度审批部门

D.公司业务部门

385.信用授信是指根据授信申请人(D)给予授信而无需附加其他担保条件的授信方式。

A.自身经营状况

B.与银行合作情况

C.自身盈利能力

D.自身信用状况

386.信用授信的授信对象包括(D)

A.企业法人（含金融机构）

B.事业法人

C.总行授信审批委员会认可的其他主体

D.以上全部

387.信用风险监管指标不包括(A)

A.最大十户存款比例

B.不良贷款拨备覆盖率

C.单一客户授信集中度

D.不良率

388.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是(B)。

A.吸收存款，融通资金

B.受人之托，代人理财

C.项目融资

D.规避风险，发放贷款

389.信托公司注册资本最低限额为(A)人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本

A.3亿元

B.6亿元

C.8亿元

D.10亿元

390.信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产(C)

A.根据信托协议规定评定

B.属于清算财产

C.不属于其清算财产

D.交由司法机关认定

391.信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守(D)的规定。

A.将信托资金与信托公司资金联合管理

B.一名信托经理兼职多只信托理财产品

C.信托公司不得披露信托事务

D.《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等

392.信托公司出现分立、合并或者公司章程规定的解散事由，申请解散的，经(B)批准后解散，并依法组织清算组进行清算。

A.董事会过半数通过

B.中国银行业监督管理委员会

C.监事会2/3通过

D.董事会、监事会均全额通过

393.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的(B)。中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40% 394.信贷系统或专门数据库应留存(D)风险评级信息。

A.前次

B.前两次

C.前三次

D.历次

395.信贷管理系统将把(C)的情况提示给客户经理和审批人员，供其作为是否推荐或批准该客户新授信的参考，客户经理和审批人员应充分了解该客户的预警历史，做出审慎的判断决策。

A.曾经是我行预警客户

B.目前是我行预警客户

C.曾经或目前是我行预警客户

D.以上都不对

396.新增流动资金贷款额度的估算方法正确的是(C)

A.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金

B.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金以及应收账款

C.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资

D.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、股东投资、投资盈利

397.新建廉租住房项目资本金不低于项目总投资的(),改建廉租住房项目资本金不低于项目总投资的(A)

A.20%；30%

B.20%；35%

C.30%；35%

D.30%；20% 398.项目融资业务，商业银行只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。399.项目融资需审核的资料包括(D)

A.授信项目建议书

B.可行性研究报告

C.未来现金流预测

D.以上都对

400.相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其(D)。

A.安全性差

B.盈利性差

C.主动性差

D.流动性差

401.相对于股票筹资而言,银行借款的不足表现在(AB)。

A.筹资速度慢

B.筹资成本高

C.筹资限制少

D.财务风险大

402.相对股票投资而言,债券投资的优点有(AB)。

A.本金安全性高

B.收入稳定性强

C.购买力风险低

D.拥有管理权

403.现行外汇管理体制下，有关人民币兑换表述正确的是(D)。

A.可以与外币自由兑换

B.资本项目可兑换

C.是一种世界货币

D.经常项目可兑换

404.下述有关有限责任公司的表述中,正确的有(ABD)。

A.公司的资本总额不分为等额的股份

B.公司只向股东签发出资证书

C.不限制股东人数

D.承担有限责任

(N)405.下列属于衍生金融工具的有(BC)。

A.流动资金贷款

B.金融期货

C.金融期权

D.银行承兑汇票

406.下列有关信用证的说法正确的是(ABC)。

A.银行根据信用证相关法律规范的要求

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

407.下列有关信用证的说法不正确的是(D)。

A.银行根据信用证相关法律规范的要求

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

408.下列说法中，正确的是(C)。

A.会计主体即会计实体，是指记录会计信息的会计人员

B.会计期间分为月度和

C.持续经营假设是指企业在可预见的将来不会停业，也不会大规模消减业务

D.记账本位币就是指人民币 409.下列说法错误的是(BC)。

A.商业银行开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则

B.商业银行也可不将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理范畴

C.借款人所在行业的状况不属商业银行贷前尽职调查范围

D.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款 410.下列企业组织形式中，属于法人企业的是(A)。

A.公司制企业

B.业主制企业

C.合作制企业

D.合伙制企业

411.下列企业组织形式中，出资人不承担无限责任的是(C)。

A.个人企业

B.业主制企业

C.公司制企业

D.合伙制企业

412.下列哪些不是将企业投资区分为固定自查投资、流动资金投资、期货与期权投资等类型所依据的分类标志是(ABC)

A.投入行为的介入程度

B.投入的领域

C.投资的方向

D.投资的内容

413.下列哪项不是我国《担保法》规定的担保方式(C)。

A.质押

B.抵押

C.扣押

D.留置

414.下列可作为抵押财产的是(A)。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.大学教学楼

C.医院设备

D.土地所有权

415.下列关于信贷资产转让价格与日期表述正确的是(A)。

A.转让价格须符合人民银行的利率政策，根据借款合同利率，综合考虑多想成本后确定。

B.业务到期日可超过贷款到期日。

C.业务日期以贷款到期为期限，无需再次协商明确。

D.转让价格协商应以互惠互利，双方利益最大化为根本原则。416.下列关于土地储备贷款说法不正确的是(D)

A.严禁向用于政府公共设施，如学校、医院、道路交通、公园、绿地、政府办公用地等的土地提供贷款

B.严禁向没有增值潜力的宗地和欠发达地区中小城市的土地储备中心提供贷款

C.严禁向资本金没有到位或资本金严重不足、经营管理不规范的借款人发放土地储备贷款

D.对土地储备机构发放的贷款可单独接受财政性资金及其它形式的担保 417.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是(D)

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级的违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小 418.下列各项中属于表外筹资事项的是(A)

A.经营租赁

B.利用商业信用

C.发行认股权证

D.融资租赁

419.下列各项中，属于资本金现金流量表的流出内容，属于全部投资现金流量表流出内容的是(ACD)

A.营业税金及附加

B.借款利息支付

C.维持运营投资

D.经营成本

420.下列各项中，属于投资项目现金流出量内容的是(ACD)

A.固定资产投资

B.折旧与摊销

C.无形资产投资

D.新增经营成本

421.下列各项中，属于速动资产的是(ACD)

A.应收账款

B.预付账款

C.应收票据

D.货币资金

422.下列各项中，属于融资租赁租金构成项目的是(ABC)。

A.租赁设备的价款

B.租赁期间利息

C.租赁手续费

D.租赁设备维护费

423.下列各项中，运用普通股每年利润（每股收益）无差别点确定最佳资金结构时，不需要计算的指标是(BCD)

A.息税前利润

B.营业利润

C.净利润

D.利润总额

424.下列各项中，不属于证券投资系统风险的是(BCD)

A.利息率风险

B.违约风险

C.破产风险

D.流动性风险

425.下列不是企业进行短期融资券投资的主要目的是(BCD)

A.调节现金余缺，获取适当收益

B.获得对被投资企业的控制权

C.增加资产流动性

D.获得稳定收益

426.下列不是将投资区分为实物投资和金融投资所依据的分类标准是(ACD)

A.投资行为的介入程度

B.投资的对象

C.投资的方向

D.投资的目标

427.下列表述正确的是(ABC)

A.该办法所称正常类信贷资产转让业务，是指本行于其他金融同业机构之间，根据协议约定相互转让自营信贷资产债权的业务行为。

B.按照信贷资产出让方对转出的信贷资产所承担的风险不同，信贷资产转让业务可分为回购型信贷资产转让和买（卖）断型信贷资产转让。

C.买（卖）断型信贷资产转让业务是指出让方完全将信贷资产转让给受让方，受让方成为贷款人，转让方退出贷款合同关系的业务。

D.我行分支行可在授权范围内，自行办理该业务。428.下列表述错误的是(D)

A.该办法所称正常类信贷资产转让业务，是指本行于其他金融同业机构之间，根据协议约定相互转让自营信贷资产债权的业务行为。

B.按照信贷资产出让方对转出的信贷资产所承担的风险不同，信贷资产转让业务可分为回购型信贷资产转让和买（卖）断型信贷资产转让。

C.买（卖）断型信贷资产转让业务是指出让方完全将信贷资产转让给受让方，受让方成为贷款人，转让方退出贷款合同关系的业务。

D.我行分支行可在授权范围内，自行办理该业务。

429.我行作为受让方的买（卖）断型信贷资产转让业务被称为(D)。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

430.我行作为受让方的回购型信贷资产转让业务被称为(B)。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

431.我行作为出让方的买（卖）断型信贷资产转让业务被称为(C)。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

432.我行作为出让方的回购型信贷资产转让业务被称为(A)。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

433.我行制度所指房地产开发贷款不可用于以(A)为目的的房地产项目。

A.安置

B.销售

C.出租

D.盈利

434.我行制度规定，经济适用住房开发贷款借款人实收资本应不少于(B)万元。

A.500

B.1000

C.5000

D.10000 435.我行制度规定，经济适用住房贷款最长不超过(C)年。

A.1

B.3

C.5

D.10 436.我行委托贷款管理办法接受资金融出方为个人。

(Y)437.我行委托贷款管理办法规定，我行不接受委托方超过(C)户的公司“多方委托贷款”。

A.50

B.100

C.150

D.200 438.我行委托贷款管理办法规定，我行不接受委托方超过(C)户的个人“多方委托贷款”。

A.10

B.20

C.30

D.40 439.我行确定的质物的最低价值须不低于借款人授信风险敞口与我行确定的质押率的比值

(Y)440.我行票据融资业务运行的模式是(C)

A.集中营销、分散办理

B.集中营销、集中办理

C.分散营销、集中办理

D.分散营销、分散办理

441.我行票据融资管理办法中以下对信用风险定义正确的是(A)

A.票据债务人付款能力和付款意愿发生问题而使债权人遭受损失的风险

B.票据债务人付款能力发生问题而使债权人遭受损失的风险

C.票据债务人付款意愿发生问题而使可能使债权人遭受损失的风险

D.票据债务人提供虚假贸易背景的票据作为融资票据而给债权人带来风险 442.我行票据融资管理办法中对利率风险定义正确的是(B)

A.由于债券市场利率波动而使债权人遭受损失的风险

B.由于票据市场利率波动而使债权人遭受损失的风险

C.由于贷款利率波动而使债权人遭受损失的风险

D.由于存款利率波动而使债权人遭受损失的风险

443.我行票据融资管理办法中对操作风险定义正确的是(C)

A.由于经营管理制度不健全而使债权人遭受损失的风险

B.由于经营管理制度外部事件而使债权人遭受损失的风险

C.由于经营管理制度不健全、外部事件、操作技术性差错等原因而使债权人遭受损失的风险

D.由于银行审批人未能及时发现风险，而使银行遭受损失的风险

444.我行廉租住房建设贷款管理办法规定，廉租住房建设贷款期限最长不超过(C)年

A.2

B.3

C.5

D.10 445.我行经营性物业抵押贷款管理期限一般为(C)。

A.3-5年

B.5年

C.5-8年

D.8年

446.我行经营性物业抵押贷款管理办法要求的借款人信用等级需在(C)以上。

A.AAA

B.AA

C.A

D.BBB 447.我行经营性物业抵押贷款管理办法规定经营性物业已使用期限原则上不超过(B)年。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

448.我行经办人员应要求借款人提供足以证明质物权属及数量，质量、品质的资料和证明文件，如购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明、完税证明等，并对上述资料的真实、有效性进行尽职调查，对(B)进行辨别和确认

A.质物的价值

B.质物的权属

C.质物合法性

D.质物风险性

449.我行集团客户，根据市场地位、公司规模、资产实力、经营状况和风险状况及在我行分行间的授信情况，分为(C)类。

A.1

B.2

C.3

D.4 450.我行工作人员通过贷后检查、日常管理和公开信息等渠道，发现已经或可能对我行信贷资产安全带来风险的信号，根据《预警信号指标》进行初步识别后，应立即将风险预警信号的详细内容提供给(A)。

A.贷后检查监督与预警岗人员

B.对公专职审批人

C.授信审批中心主任

D.首席信用风险官

451.我行根据仓储监管机构的资质评价、资金实力、机构规模、信誉情况、地域分布等决定是否准入。各分行可通过经营单位或分行业务部门推荐、邀请仓储监管机构等途径确定候选范围，由供应链金融中心进行初选。

(Y)452.我行风险评级遵循(A)的原则，实事求是地反映评级对象和授信业务的风险评级状况。

A.“客观、公正、公平”

B.“科学、务实”

C.“区别对待不同客户”

D.“主观经验判断”

453.我行法人房产按揭贷款产品制度规定我行所接受的购置房产类型应为一手房。

(N)454.我行法人房产按揭贷款产品制度规定，申请人原则上信用评级应为(B)级以上。

A.BBB

B.A

C.AA

D.AAA 455.我行法人房产按揭贷款产品制度规定，申请人信用评级可放宽至(A)级。

A.BBB

B.A

C.AA

D.AAA 456.我行的银行承兑汇票业务开展对象包括(A)

A.法人客户及其他经济经济组织

B.法人客户、自然人

C.法人客户、自然人、个体工商户

D.法人客户及经济组织、自然人、个体工商户 457.我行出具的银行信贷证明书用于(B)。

A.说明申请人的投标能力

B.说明申请人的融资能力

C.说明申请人的履约能力

D.说明申请人的财务实力

458.我行仓储监管机构的基本准入标准之一为具备独立的法人资格和一定的违约责任赔偿能力，具有较强的资本实力和经营规模，分公司须取得总公司的明确授权后方可与我行展开合作

(Y)459.我行参团的间接银团贷款原则上要求安排行承诺无条件回购转让债权。

(Y)460.我行并购贷款管理办法规定，我行支持的并购贷款是由我行向借款人或其子公司发放，用于支付并购交易价款的贷款。

(Y)461.我行并购贷款管理办法规定，借款人在我行申请并购贷款的最高金额不超过并购价款的(C)。

A.30%

B.35%

C.50%

D.60% 462.我行并购贷款管理办法规定，单一借款人申请并购贷款额度不得超过我行同期核心资本净额的(A)。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12% 463.我行并购贷款操作规程规定，并购贷款尽职调查与风险评估专业团队不包括(D)人员。

A.外聘律师事务所

B.法律事务部

C.经营单位客户经理

D.会计部

464.我行办理商业承兑汇票贴现业务要求提供的基础材料包括(ABCD)

A.贴现申请书

B.有效期内的营业执照（副本）、组织机构代码证复印件

C.经会计师事务所审计的上财务报告（含报告附注）和近期报表

D.贷款卡原件及复印件

465.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为(B)

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

466.我国《企业会计准则》规定，企业应当采用借贷记账法记账。

(Y)467.未经授权或超过授权范围的票据融资业务，需(B)

A.报总行审批

B.一律报上级行审批

C.一律交由有审批权的同级行审批

D.均不正确

468.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的，受到监管部门的处罚是(B)

A.停业整顿

B.限期改正

C.罚款

D.追究有关责任人

469.委托贷款业务中，委托人应明确告知我行的贷款要素有(ABCD)。

A.贷款正确象

B.金额

C.用途

D.利率

470.完整工业项目运营期某年的所得税前净现金流量等于概念的自由现金流量。

(N)471.完工百分比法，是指按照提供劳务交易的完工进度确认收入与费用的方法。

(Y)472.土地储备实施方案需经(C)批准

A.同级财政部门

B.同级发改委

C.同级人民政府

D.同级土地管理部门

473.土地储备贷款抵押率为(C)。

A.50%

B.60%

C.70%

D.70% 474.投资银行的一项最核心的业务是(A)。

A.证券发行与承销

B.兼并收购

C.项目融资

D.风险投资

475.投保价值须足以覆盖借款人在我行的质押财产价值，保险期限不得短于最后一笔用信到期日后(C)

A.一个月

B.二个月

C.三个月

D.六个月

476.同一债务人是指在我行已授信或(D)的集团客户或互保客户。

A.贷款

B.贸易融资

C.承兑

D.拟授信

477.同一债务人内单个客户的贷后检查按照单一客户规定的频率和要求完成（《》），（《》）对关联交易情况要特别做出说明。(C)

A.授信调查报告

B.授信风险报告

C.实地考察报告

D.风险预警报告

478.同一债务人的认定发起部门为(C)，随时发起，随时认定。

A.总行

B.分行

C.经营单位

D.风险管理部门

479.通货膨胀目标核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取(A)。

A.紧缩

B.宽松

C.进攻型

D.防御型

480.通货膨胀的基本标志是(B)。

A.出口增长

B.物价上涨

C.投资膨胀

D.消费膨胀

481.通过要求借款人提供自己合法拥有的货物或仓单、提单等货权凭证作为质押担保，并辅以资金流监控、物流监控、信息流监控等手段，所提供的与商品实物不断流转相匹配的融资业务,该描述所指的业务是(C)

A.存货质押业务

B.应收账款质押融资业务

C.货物及货权质押融资业务

D.以上都不是

482.通过会计账户的平衡关系，可以检查有关业务的记录是否正确。

(Y)483.贴现业务受理部门接到贴现申请后，对符合条件的，根据票据融资经营管理部(A)发布的贴现利率范围为依据，做出贴现报价。

A.当日

B.前日

C.T+1

D.T+2 484.贴现利息=汇票金额×贴现天数×（月贴现利率÷30天）。

(Y)485.所谓银行承兑汇票是指出票人签发，银行承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或持票人(B)支付银行承兑汇票票面金额的汇票。

A.有条件

B.无条件

C.对等条件

D.约定条件

486.授信业务评级是指在客户主体评级的基础上，综合考虑授信用途、结构、担保品或保证人担保能力等因素，对(B)违约可能引起损失的评估。

A.借款人

B.单笔授信业务

C.借款人和保证人

D.保证人

487.授信期限和单笔用信期限最长均不超过一年。

(Y)488.授信客户评级信息录入时，对确实无法获取经审计财务报告的，可使用未经审计财务报表，但应尽量确保财务报表数据真实准确。

(Y)489.授信客户评级对象只针对具有法人资格的公司客户；不具备法人资格的企业，如分公司，与我行建立业务关系时应以其(B)作为评级对象。

A.授信业务

B.总公司

C.具有法人资格的保证人

D.具有法人资格的关联公司

490.授信客户评级包括(C)环节。

A.初评、复评和评定三个

B.评级准备、评级检查、违约客户评级或非违约客户评级三个

C.评级准备、客户违约判定、违约客户评级或非违约客户评级三个

D.客户违约判定、违约客户评级或非违约客户评级两个

491.授信客户风险评级时，下面哪种情形均可独立作为无法全额偿还债务的标志性事件：(D)

A.客户在其他银行的贷款被分类为不良贷款。

B.客户申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付我行债务。

C.由于客户财务状况恶化，我行按照与客户达成的协议或法院裁定，对借款合同条款做出非商业性让步调整事项。

D.以上任何一种情形

492.受理贴现申讹误请后，贴现业务受理部门向票据融资经营管理部门申请贴现额度。

(Y)493.收入只有在经济利益很可能流入从而导致企业资产增加或者负债减少、且经济利益的流入额能够可靠计量时才能予以确认。

(Y)494.实际利率是由名义利率扣除(C)后的利率。

A.利息所得税税率

B.商品变动率

C.物价变动率

D.平均利润率

495.涉及关联企业间交易的银行承兑汇票承兑业务，在进行常规的授信调查的基础上，客户经理要核查银行承兑汇票申请人与关联企业最近()个月内()万元以上的交易合同记录，发现可疑不予承兑(B)

A.3个月、500万元

B.6个月、500万元

C.3个月、1000万元

D.6个月、1000万元

496.赊销、寄销、代销的商品不得办理托收承付。

(Y)497.商业银行总行每(A)应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。

A.年

B.季

C.月

D.半年

498.商业银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的含义是(C)。

A.负债流动性

B.经营的安全性

C.资产的流动性

D.经营的盈利性

499.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行(B)制度。

A.集团总部授信管理

B.统一授信管理

C.分级授信管理

D.分区域授信管理

500.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况不包括(D)。

A.交易各方的关联关系

B.交易项目和交易性质

C.交易的金额或相应的比例

D.交易的产品型号

501.商业银行与其它企业相比，不同的是(D)。

A.依法设立、依法经营

B.以盈利为经营目的 C.自负盈亏

D.承担着融通资金的职能

502.商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月债务支出与收入控制(B)以下

A.50%

B.55%

C.60%

D.45% 503.商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入控制(A)以下

A.50%

B.55%

C.60%

D.45% 504.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的(BCD)等条款。

A.入股金额

B.用途

C.支付方式

D.还款方式

505.商业银行应客户的要求，买进未到付款日的票据的行为称(A)。

A.贴现

B.同业拆借

C.再贴现

D.转贴现

506.商业银行应当按照(A)规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.以上全部

507.商业银行业务的本源和实质是(B)。

A.证券发行与承销

B.资金存贷业务

C.证券经纪与交易

D.基金管理

508.商业银行吸收存款，集中社会上闲散的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的(B)职能。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

509.商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的(B)作用。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.货币投放

510.商业银行三大经营原则中流动性原则是指(C)。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资产和负债流动性

D.贷款和存款流动性

511.商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过(C)。

A.20%

B.30%

C.50%

D.无规定

512.商业银行可对以下哪种用途的业务进行授信(C)

A.从事股票等产品投资

B.未达到环保要求的项目

C.某企业需采购原材料

D.作为某项目的注册资本金

513.商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行(A)，保障按期收回贷款。

A.担保

B.保证

C.质押

D.抵押

514.商业银行经营与管理原则中的首要原则是(D)。

A.流动性原则

B.政策性原则

C.盈利性原则

D.安全性原则

515.商业银行固定资产贷前调查报告中的项目效益情况一般应包括(ABD)。

A.相关财务指标

B.盈亏平衡点分析

C.投资估算

D.敏感性分析

516.商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实等情况的，商业银行有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部(A)。

A.贷款本息

B.利息

C.本金

D.利润

517.商业银行的一笔关联交易被否决后，在(B)内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A.三个月

B.六个月

C.九个月

D.一年

518.商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的(D)。

A.控制与监督

B.调整和监督

C.组织和控制

D.组织和营销

519.商业银行的表外银行业务不包括(D)。

A.金融衍生工具业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.汇兑结算业务

520.商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定的内容包括(D)。

A.贷款种类

B.借款用途

C.金额和利率

D.以上全部

521.商业承兑汇票票面要素真实、相符，票据要素应包括：票据的出票人名称、账户及开户行；票据的收款人名称、账户及开户行;出票日、到期日及金额

(Y)522.商业承兑汇票的付款期限由交易双方自行商定，但最长期限不得超过(C)。

A.12个月

B.9个月

C.6个月

D.3个月

523.三类集团客户控制使用额度无论是总行审批的还是地区审批的，均到(D)办理额度领用手续。

A.总行

B.分行

C.总行地区信用风险管理部

D.地区信用风险管理部

524.入库及出质阶段的现场核库，核库人员应要求仓储监管机构根据核查情况出具《质押财产清单》，并最迟于(B)交供应链金融管理中心负责人审核签字，与其他授信资料一并归档。

A.次日

B.此工作日

C.2日内

D.3日内

525.如某笔授信业务依我行相关规定被认定为特别授信业务，则该笔业务的授信业务评级为在借款人评级基础上上调()级，但最高为()级。(A)

A.3、1

B.1、1

C.2、3

D.3、2 526.如果流动比率过高,意味着企业存在以下几种可能(ABC)。

A.存在闲置现金

B.存在存货积压

C.应收账款周转缓慢

D.偿债能力很差

527.人工发起风险评级包括授信审查审批中评级和单独评级。

(Y)528.确实无法收回的不良贷款，商业银行按照相关规定对贷款进行核销后，商业银行应(A)

A.继续向债务人追索或进行市场化处置

B.停止追索

C.根据是否有机会追索而定

D.以上均不正确

529.全行执行总行统一制定的票据融资业务指导利率；超过核定利率上（下）限的票据融资业务由票据中心统一报(B)部门审批

A.总行公司部

B.计划财务部

C.总行审批中心

D.总行管理中心

530.全部会计准则的基础是(A)。

A.会计主体

B.货币计量

C.会计分期

D.持续经营

531.企业之所以持有一定的现金流，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机。

(Y)532.企业在选择筹资渠道时，下列各项中不需要优先考虑的因素是(BCD)

A.资金成本

B.企业类型

C.融资期限

D.偿还方式

533.企业在进行会计核算时的主要计量单位是(C)。

A.实物计量

B.劳务计量

C.货币计量

D.工时计量

534.企业营运资金余额越大，说明企业风险越小，收益率越高。

(N)535.企业应当按照交易或者事项的经济特征确定会计要素，会计要素不包括(D)。

A.资产

B.负债

C.收入

D.合同

536.企业每期期末对库存现金进行清查盘点。按清查时间分，上述财产清查属于(A)。

A.定期清查

B.不定期清查

C.全面清查

D.局部清查

537.企业还款来源包括(C)

A.现金存款

B.营运资金

C.生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入

D.经营产生的现金流 538.企业的现金流入流出可分为(ABC)类型。

A.经营性

B.投资性

C.筹资性

D.建设性

539.企业的投资活动包括对内的固定资产投资和对外的股权、债权投资等，投资活动现金流量是反映企业资本性支出中的现金流量。

(Y)540.企业财务会计报告使用者包括(ABCD)。

A.投资者

B.债权人

C.政府

D.社会公众

541.企业办理信用证应向银行交纳不低于开证金额30%的保证金。

(N)542.普通股股东所拥有的权利包括(ABC)。

A.分享盈余权

B.优先认股权

C.转让股份权

D.优先分配剩余资产权

543.评级的更新包括客户评级更新和业务评级更新。

(Y)544.票据真伪审验属于(A)

A.会计部门或票据专营机构

B.授信审批部门

C.信用风险管理部

D.计划财务部门

545.票据真伪必须经审核人员和仪器双重鉴别，票据必须坚持双人审核，并填写《审核清单》

(Y)546.票据贴现档案中的商业汇票复印件、贴现凭证复印件、查询查复书复印件、增值税发票复印件、商品交易合同或相关劳务证明材料复印件的保管期限为自票据到期兑付后满(B)年

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

547.票据融资业务专营机构的说法正确的是(A)

A.我行实行准入管理，专营机构需总行批准

B.我行一级分行均可以承办，需总行批准

C.根据分行支行备案即可开办该业务

D.开业5年以上，地处经济发达地区可申请办理票据融资业务 548.票据融资业务新产品开发由()负责组织、新产品推广由()负责(A)

A.总行、总行

B.总行、分行

C.分行、总行

D.分行、分行

549.票据融资业务授权按经营规定的权限可分为()、()C

A.限额授权、超额授权

B.基础授权、超额授权

C.基本授权、特别授权

D.均不正确

550.票据融资业务是指(D)。

A.到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务

B.仅包含贴现业务

C.票据贴现、再贴现业务

D.以未到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务 551.票据融资业务交易的金融机构范围由(C)确定，具体名单及授信额度定期发布。

A.分行可自行确定，但需经总行授权

B.分行

C.总行

D.分行票据中心

552.票据融资业务风险包括()、()、操作风险、合规风险等。(A)

A.信用风险、利率风险

B.信用风险、道德风险

C.市场风险、商业风险

D.信用风险、市场风险、操作风险

553.票据融资业务档案指(A)重要记录，主要由办理票据业务的机构保管。

A.具有保留价值的、记录和反映票据交易的文件和凭证等

B.票据申请、审批的有关文件

C.反映票据交易的全部文件和凭证

D.反映票据交易的凭证

554.票据融资风险管理的内容包括风险的识别、(C)、评估、监控、转化

A.分析

B.辨析

C.计量

D.控制

555.票据法中所称票据是指(D)。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.以上全部

556.票据法中规定提示承兑是指(A)向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。

A.持票人

B.收款人

C.承兑人

D.出票人

557.票据法中规定(C)因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。

A.付款人

B.出票人

C.持票人

D.承兑人

558.票据采用实地查询方式，必须双人持封包后的票据到出票行进行实地查询。实地查询所指的双人要求是(A)

A.会计人员一人和客户经理一人

B.客户经理和客户经理主管

C.客户经理2人

D.客户经理和贷后管理人员一人 559.盘盈利得属于“营业外收入”。

(Y)560.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的(A)。

A.中间业务

B.负债业务

C.贷款业务

D.票据贴现业务

561.某企业2009年9月份资产增加300万元，负债减少150万元，其他因素忽略不计，则该企业的权益将(C)。

A.增加150万元

B.减少150万元