农村贷款申请书

农村贷款申请书（精选18篇）

农村贷款申请书 第1篇

农村贷款申请书范文

申请书一：

ZXX银行：

本人系沿河官舟镇居民，从事商业活动数年。主要经营蛋糕店、广告、建材、水泥批零、黑水山王店采石厂(合资)以及其它部分工程。家庭月收入20000元左右。现急需资金周转，特向贵行申请个人贷款1200000(壹佰贰拾万)元，期限5年。并同意将官舟镇 326国道边市政中心一栋商住房(私人房产)作贷款抵押，同意贵行向其他金融行业查询个人信息、了解个人资信情况。

本人本着诚实信用原则，并在贵行开立存款还款帐户，保证按期按时还本付息，同时接受贵行所有合法催收措施并自愿承担一切后果。> 贷款申请人：> 贷款担保人：> 申请日期：

申请书二：

尊敬的银行和学校领导：

我是大学化工与能源学院xx级硕士xx班的学生xxx，家住湖南省xxx，地处偏远的西部山区，当地交通不便，经济极不发达。

XX年8月，当我接到大学录取通知书时，真是喜忧参半：喜的是，终于可以进入梦寐以求的大学学习;忧的是，每年3100元的学费从何而来?父母拿着我的录取通知书四处奔走，东借西凑，可是9月份我到大学报到时，仍然还欠600元学费没有交清，是伟大的母校以她宽容的胸膛接纳了我这个寒门学子。之后三年中，我获得学校一次性减免学费2400元、湖南省政府奖学金XX元及减免学费1550元、校奖学金500元、考研奖金1000元以及每年500元师范专业奖学金，并且通过自己平时做社会工作获取报酬，我不但圆满完成了大学本科阶段的学习，还考上了久负盛名的华南理工大学的硕士研究生。

可是如今，父母不再年轻，体弱多病，家境亦无好转，面对每年8000元的学费以及广州高昂的生活开支，亲朋好友的帮助简直是杯水车薪!而我除了要完成学业和科研工作之外，还兼任了社会工作，业余打工的所得很是有限。但是，我依然坚定地选择了读研这条路，因为我知道，在求学成才面前，任何经济上的困难都是暂时的、都是可以战胜的。我不畏惧困难，更不讳言贫穷，所以我郑重地向学校、向一贯以来支持寒门学子成长成才的中国银行提出助学贷款申请。

我在大学本科学习期间积极上进，遵纪守法，无任何违法违纪行为，品学兼优，多次获得各类奖项，诚实守信，没有任何不良行为;担任过学生会主席等职务，对社会工作尽职尽责，并于XX年加入了光荣的中国共产党。我希望在华南理工大学这个人才荟萃的大熔炉里，能够继续创造佳绩，获得助学贷款会使我在今后的学习和科研工作中投入更多的精力，早出成绩、早日成才，早日为国家和社会贡献自己的才智和力量。

离校后我一定按照协议规定按时偿还贷款，决不拖欠，因为我知道还有很多和我处境差不多的学子等着这笔贷款去交学费!请银行和学校领导相信我，我以我的人格作为担保!特此申请，望予批准!

此致

敬礼!

农村贷款申请书 第2篇

申请人：xxx，身份证号码为：xxxx，家住xxxx省xxxx市xxxx_县(区)xxxx，我因从事xxxx，资金紧缺，需向贵信用社申请贷款(人民币)大写：xxxx，(小写)xxxx，用xxxx收入作还款来源。同时，由xxxxx提供保证/抵押担保。望批准为谢!

特此申请

申请人：xxx

农村党员创业贷款 第3篇

农村党员创业贷款是指贷款人对农村党员或农村党员联保小组成员发放的从事农业种植、养殖、加工、经营等方面的涉农生产经营贷款。

特点

“组织 (党) 推荐、一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用”。

贷款对象

具有农业户口且经中共县 (市、区) 、乡镇党委或行政村党组织认定并推荐的信誉良好的中国共产党党员。

贷款额度

最高贷款额度为信用贷款10万元、联保贷款20万元。

贷款期限

单笔贷款最长期限为3年。

办理流程

农村贷款申请书 第4篇

申请农村小额贷款条件 第5篇

1、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。

2、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

3、有暗器还本付息的能力，原应付贷款利息和带起贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。

4、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资蕾姐未超过其净资产总额的50%。

5、出自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

农村信用社个人贷款申请书 第6篇

但是农村信用社个人贷款申请主要看你本人及家庭的信用状况和资产情况以及贷款用途、还款来源、贷款保障等情况是否符合贷款条件，贷款种类有担保贷款、质押贷款、抵押贷款，你可以根据你的条件选择适合自己的贷款。

担保贷款只要个人有充足的贷款理由和良好的信用记录以及还款来源，由银行认可的信用良好、具有一定经济条件的人作为借款担保人，担保人可以是多个，借款人及担保人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。

质押贷款就需要借款人及质押物所有人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。

抵押贷款要借款人及抵押物所有人均应持个人有效身份证件和抵押物相关的资料和证明向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，办理相关的个人贷款抵押手续，银行即可办理相关个人贷款手续。

农村个人贷款的申请书面格式：

贷款申请书

xxx农村信用合作社联合社：

因本人姓名从事xx行业，现目前要在xxx购回一批xxx，急需资金xxx万元，现已自筹资金xxx万元，尚欠xxx万元。故向你社申请贷款xxx万元，借款抵押物用本人坐落在xxx的土地(或房产)，使用面积xxx平方米(土地(或房产)证号：)评估xxx元，作贷款抵押(详见评估报告书)。贷款期限xx个月，还款方式按月付息，到期还本。

特此申请，望批准为感!

申请人：

年 月 日

村官：农村青年创业小额贷款申请 第7篇

XXXXX村

共青团XXXXX县委并县信用联社：

我叫XXX，XXX年生于XXX村，XXX年毕业于XXX，大专学历。XXX年XXX月有幸被选聘为大学生村干部，分配到XXX。XXX村位于XXX，村委下辖XXX个自然村共计XXX人，村主要经济来源为红枣、核桃及其他农产品。但是由于资金、技术等种种原因，农产品的发展一直没有形成大的规模。通过调查我了解到，XXX村气候、地势、土质等各方面条件都很适合种植核桃，我又向村内一些有经验的农户了解了种植核桃的一些技术，09年底经乡政府、村委协助，我在XXX村承包了20亩土地，决定建立核桃栽植基地。现将具体情况介绍如下：

发展模式：以栽植核桃为主，在核桃树培育过程中利用“核桃+红薯模式和核桃+牧草+养鸡模式”提高经济效益。核桃+红薯模式：核桃树下间作红薯，红薯亩产可达2500千克，每千克0、8元，产值2000元。核桃+牧草+养鸡模式：核桃树下种草，用草养鸡，鸡粪肥田，鸡来卖钱，也是一种很好的模式。

主要技术：购买核桃树幼苗（每亩30株，共计600株左右）；喷灌、滴灌等灌溉技术设备；保湿防寒、种植设备；肥料等。

投资预算：土地租金（600元/亩X20亩=12000元X3年=360000）；幼苗购买与栽植（包括栽植、嫁接等，约3000元）；肥料、保湿防寒设备5000元；微耕机5000元；灌溉设备5000元；流动资金20000元。总计约70000元左右。

经多方协助，现在已筹备到资金30000元，因资金缺口太大，现在核桃基地的建设进程缓慢，所以迫切需要贷款来解决资金缺口问题。因此申请贷款3万元来解决资金问题。

大学生创业路途艰辛，能为村民创建一条致富之路是我们大学生村官的职责所在，但是由于资金缺乏导致项目的失败确实令人心痛，希望团县委和县信用联社能给予支持，万分感谢！特此申请！

申请人：

农村城镇化贷款 第8篇

产品定义垫支性项目贷款。一般项目贷款是指以新建项目法人或既有法人为承贷主体,

以项目自身现金流或既有法人综合收益为还款来源而提供的融资。垫支性项目贷款是指项目自身收益或既有法人综合收益不能全额还款, 以项目建成后的财政拨付资金为部分或全部还款来源而提供的融资。

农村城镇化贷款可满足借款人因市政基础设施建设、城镇公共设施建

功能和特色设、县域园区建设、县域流通市场建设、旅游基础设施建设、农村基础设施建

设、县域土地整理等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。

(一) 借款人提出书面申请

(二) 借款人除提供基本生产经营、财务资料外, 还应提供以下项目资料:

1. 政府有关部门授权或委托借款人从事规划区域内的城镇化项目建设的批件;

涉及用地的, 提供建设用地合法手续的证明材料;根据有关部门要求提供的环保评价报告及批准文件;其他批准文件等。贷款申请时尚未取得前述合法性资料的, 须提供办理情况和取得计划;

2. 使用政府投资的项目, 提供有关部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件;

需政府核准的项目, 提供有关部门核准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告;其他项目 (需备案的项目) 提供有相应资质的机构提供的可行性研究报告。需主管部门审批同意的投资项目, 提供主管部门批准文件;

办理流程

3. 自筹资金到位的计划和已投入资金的证明;

4. 农业银行要求的其他证明文件和材料。

(三) 借款人申请办理农村城镇化垫支性项目贷款, 应提交以下资料:

1. 上款规定的资料;

2. 经地市级以上 (含) 人民政府批准的城镇发展总体规划或特色风貌设计;

3. 政府部门出具的书面还款承诺, 以及经同级人大 (或人大常委会) 审议批准的财政还款预算决议。

政策加力推动农村小额贷款 第9篇

农村贷款申请书 第10篇

1.申请

符合条件的农村青年因创业需要贷款的，可向当地基层团组织提出申请； 2.初审

基层团组织接到农村青年创业借款申请人申请后，应及时对申请人的基本条件、创业项目等内容进行审查，并提出初审意见； 3.推荐

经基层团组织初审符合条件的，基层团组织要及时推荐给当地农村信用社； 4.调查

农村信用社接到基层团组织推荐的申请人名单后，应及时落实信贷人员进行调查，其中对经调查不符合贷款条件或不能全额满足农村青年资金需求的，要及时反馈借款申请人； 5.评级

农村信用社根据调查情况，按照有关评级规定对申请人进行评级，其中对经调查、评级不符合贷款条件或不能全额满足农村青年资金需求的，要及时反馈给借款申请人； 6.授信

农村信用社经调查、评级符合贷款条件的，及时按贷款程序对申请人进行审查、审批、授信； 7.发放 农村信用社根据调查、审查、审批、授信情况，按有关贷款程序及时向申请人发放贷款； 8.反馈

农村贷款申请书 第11篇

不仅是公司注册登记不方便，因为没有房产证明，优质的外资项目很难落户园区，“很多外资方觉得办公楼没有产权证明，在使用权上也没有保障，所以不考虑落户。”公司有关人员介绍。

2011年，本市在海淀、平谷、大兴三区率先开展集体建设用地范围内房屋登记试点工作，这让东升科技园看到了曙光。根据相关条件，东升博展公司用了约一年时间，成功办下11栋房屋所有权证，涉及房屋面积7.3万平方米。这也是本市给农村集体土地房屋颁发的首批房本。

没先例跑贷款一波三折

国有土地房屋房本，可以到银行抵押贷款，这个众所周知。那么集体土地房屋的房本，是不是也可以享受这一待遇?2013年11月份，拿到首批房本的东升博展公司准备到银行碰碰运气。

“结果一连碰了四五个钉子。”公司财务部经理邢树峰回忆，因为是北京市头一批集体土地房屋产权证，很多银行不敢受理，“市里头还没有配套政策，能不能办，怎么办，银行也是一头雾水。”

最终，民生银行在咨询了市住建部门后，决定“开个口子”试一试。此后，就是长达7个月的等待。

2014年6月，民生银行在几经考察后，与东升博展公司正式签订贷款协议，之后进入办理抵押阶段。邢树峰介绍，一般情况下，国有房产证抵押手续10个工作日左右即可办理完毕，但由于该项目为全国首次办理集体房屋抵押登记，没有先例可循，各方面都很谨慎，最后在东升镇政府、市区建委等部门的大力支持下，历时3个月办妥。

2014年8月，东升博展公司最终获得民生银行10年期5亿元经营性物业抵押贷款，首批贷款于9月份到账，到今年3月已累计拨付2.2亿元。有活钱园区改造升级

有了贷款资金的注入，东升科技园的升级改造工程得以顺利实施。园区北部，一座建筑面积7万多平方米的旧式厂房，去年下半年被改造成现代化的办公楼宇，并命名为“中关村东升科技园创新中心”。

走进创新中心，一楼一侧是一站式服务大厅，集中为园区企业提供政务服务、科技服务、物业服务等;一侧是3000平方米的泰利驿站，为刚起步的创业团队提供预孵化服务。“开张不到半年，就有80多个团队在此办公。”驿站负责人介绍，现在驻扎在这里的创业团队已有30多家注册了公司。

创新中心从二楼开始，则是一个个独立的办公空间。“豌豆荚”、“去哪儿网”等30多家中小企业在这里安营扎寨。

与东升科技园创新中心毗邻，一座大楼正在打地基。工地围挡上，印着工程效果图一座漂亮的连体办公楼。“将来这里是东升科技园国家重点试验楼，预计年底就能完工。”东升博展公司相关负责人介绍，园区运行4年多，入驻企业已从最开始的几十家增加到近200家，从业人员达到1.5万人。眼下，不少企业成长壮大，有空间扩张需求，这栋试验楼建成后，预计可以增加7万平方米产业空间。园区升级改造，离不开资金周转。“有了这笔10年期的贷款，就从容得多。”邢树峰说。眼下，园区还有5栋集体土地房屋正在办理产权证，“等拿下房本，一并抵押给银行，就能争取到更充裕的资金。”

“过去，农村集体土地房屋没办法向银行抵押，产权关系不明晰是主要原因。”海淀区相关负责人表示，随着集体建设用地范围内房屋登记试点工作的开展，将会有越来越多的集体土地房屋获得所有权证。拥有了所有权证，金融上的突破也就指日可待，“沉睡的资产转化为活的资本，农村集体经济发展壮大之路会越走越宽。”

武汉小额贷款 http:///u/137123492/

农村贷款申请书 第12篇

加速贷：如何申请农村信用社低收入农户创业贷款？

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。那么,如何申请农村信用社低收入农户创业贷款？下面加速贷给大家分析一下： 适用对象 低收入农户 产品介绍

由当地扶贫办与相关乡镇共同联合推荐客户，银行对适合条件的低收入农户实际经营或从事种植、养殖等农业资金需求给予支持。培植自己的客户，缓解低收入农户的贷款难的问题，提高银行的社会美誉度。产品功能

低收入农户贷款主要是解决低收入农户在艰难创业过程中资金不足及贷款难、担保难的问题，帮助低收入农户早日实现脱贫致富、奔小康，构建和谐社会。产品特点

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1、利率优惠。一般以基准利率发放贷款，同时积极争取政府有关部门的支持，农户在归还贷款时，利息直接从扶贫办开立在我行社的账户中扣取，减轻农户的负担；

2、期限灵活：贷款期限一般不超过一年，最长不超过2年，具体根据借款人生产周期长短确定；

3、贷款额度：原则上掌控在3万元以内，特殊情况可适当放宽，但最高不超过5万元，具体发放贷款金额视借款人创业投入资金情况而定；

4、贷款方式：3万元以内的可以采用信用方式，但应视借款人的具体情况确定，3万元以上的原则上采用保证或抵（质）押方式。办贷流程：

1、当地扶贫办与相关乡镇共同联合推荐客户；

2、银行对客户的经营真实性、经营状况进行审核，根据相关规定进行贷款审查审批；

申请农业贷款不再难 第13篇

1农业贷款对象必须具备的基本条件

1.1借款单位应是具有法人资格的经济实体。工商、交通运输、建筑等企业, 必须在工商行政管理部门注册登记, 有营业执照。借款个人应具有合法身份的证明文件。借款单位 (个人) 从事某项生产经营活动、有合法证明, 并自愿向所在地农业营业机构提出借款申请。

1.2借款单位 (个人) 从事的生产经营项目, 要符合国家的法令、政策及农业区域规划;物资、能源、交通等条件落实, 具有相应的管理水平;产品符合社会需要;预测经济效益好, 能按期归还贷款本息。

1.3实行自主经营、独立核算、自负盈亏的各种国营农业企业、农办工商企业、合作经济组织、经济联合体, 有健全的财务会计制度, 有合理的收益分配办法, 有明确的债券清偿规定。

1.4借款单位 (个人) 应具有符合规定比例的自有资金。合作经济组织 (个人) 的大额贷款, 还要有相应经济实力的单位 (个人) 担保, 或有足够清偿贷款的财产作抵押, 必要时要参加社会保险。

1.5借款单位要在农业银行开立帐户, 恪守信用, 接受银行的监督和检查;并按照规定向银行提供生产财务计划、借款计划、会计报表及有关经济资料。

2办理农业贷款的基本程序

凡要求取得农业贷款的单位 (或个人) , 首先要按规定格式向当地银行自愿提出书面借款申请, 向银行说明使用贷款的原因、目的、用途, 并附贷款项目的有关情况和申请单位 (或个人) 的有关经济情况资料。实行项目管理的贷款, 还需按规定提供项目建议书、可行性研究报告等有关文件资料。

银行受理借款申请后, 组织借贷人员及其他有关人员对借款项目和借款单位进行考察、审查, 对贷款的可行性进行全面的评估论证。审查、考察的内容主要包括:

借款单位的基本情况, 包括经济状况、信用程度、生产经营管理能力、是否参加了必要的财产保险等。

生产经营项目的合法性, 即经营是否取得合法资格, 有无营业执照或有关部门的批准文件, 生产经营项目是否符合国家产业政策和资源利用、环境保护要求等。

项目的资金、物资、技术情况, 即生产建设及正常经营活动所需的资金、能源、物资是否落实, 技术是否过关、是否先进适用, 自有资金是否达到规定比例等。

预测经济效益是否能达到预期生产能力, 产品质量是否稳定可靠, 产品销售市场如何, 销售渠道是否稳定, 能否保证按期还本付息。银行根据考查结论意见和信贷资金情况进行审批、决策, 确定贷与不贷、贷多贷少、期限长短等, 并办理审批手续。同意发放后, 借贷双方签订借款合同, 包括借款意向书、代理协议书和借款契约等。根据双方签订的借款合同和生产经营、建设的合理资金需要, 确定分次贷款的日期、金额和用途, 办理借款手续。

贷款发放后, 银行信贷人员要经常对贷款使用情况进行监督检查, 借户应予以积极配合, 有条件的借户应定期向开户行报送与贷款项目有关的财务、统计、资金使用等情况的报表和资料。贷款监督检查的内容包括:贷款使用情况、借款户的经营管理情况和贷款的使用效果。

银行按约定的还款计划按期收回贷款, 并在贷款到期前10天向借户发出“到期贷款催收通知书”。借户应积极筹措资金, 保证按期归还贷款本金、支付贷款利息, 借户暂时无力归还贷款, 需要延期时, 应在贷款到期前3天向开户银行提出书面延期还款申请。

3贷款延期的条件

遭受严重自然灾害, 生产经营活动不能正常进行, 又无其他还款资金来源的;遭遇其他重大事故, 经济损失严重, 确实无力按期偿还贷款的;由于其他客观原因, 经过努力仍无力归还的。

积极推广农村小额信用贷款 第14篇

关键词：小额信用贷款；农村金融；小额信贷机构；金融生态

全面建设小康社会，重点难点在农村；实现国民经济又好又快发展，最根本保障在农业；提高人民生活水平，最关键在农民。今年的政府工作报告指出，要加快培育小型农村金融机构，积极推广农村小额信用贷款，切实改善农村金融服务。

一、我国农村小额信用贷款发展现状

建立健全农村金融体系，加强农村金融服务，重点在积极推广农村小额信用贷款。自1993年，中国社会科学院农村发展研究所首先将与国际规范接轨的孟加拉“乡村银行”模式的小额信贷作为一种制度安排和技术创新借鉴到中国，经过三个阶段的探索发展，农村小额信用贷款逐步取得了一定进展。统计数据显示，从农户小额信用贷款的发放情况看，截至2009年3月末，全国农户小额信用贷款余额2518.6亿元，同比增长17.5％，增速同比增加1.9个百分点；农户联保贷款余额为2006.3亿元，同比增长33.6％，增速同比增加13.4个百分点。由中国人民银行推动试点的山西、四川、贵州、陕西、内蒙古5省的7家“只贷不存”小额贷款公司贷款余额已经达到2.72亿元。其中，个人贷款2.16亿元，发放农户贷款6947万元。小额信贷在缓解“三农”贷款难，支持农业增产、农民增收和农村经济发展等方面做出了积极贡献。

二、我国农村小额信用贷款目前存在问题

1.农村小额信贷资金不足，融资渠道狭窄。现阶段，我国小额信贷资金来源主要靠政府资金注入和社会捐赠。

2.农村金融生态环境差，小额信用贷款发展没有良好的信用基础。一方面农村金融机构内部缺乏信用管理机制和监督激励机制；另一方面部分农村经济主体缺乏诚信意识，认为“不贷白不贷，贷了也白贷”，还款意愿淡薄。

3，小额信贷利率管制过严，利率市场化发展困难，缺乏灵活性。人民银行规定小额贷款利率不能超过基准利率的4倍。此外，小额信贷产品种类单一，创新能力差。

因此，积极推广农村小额信用贷款，做好农村金融工作，对实现农村经济平稳良性发展，有不可替代的作用。

三、我国推广小额信用贷款政策建议

1.要做好农村小额信贷业务，着力拓展农村小额信贷机构融资渠道，逐步放宽小额信贷利率浮动空间，创新小额信贷产品。具体应努力做好以下四方面工作。一是建立以直接融资为主，间接融资为辅的多层次，多样化，全面的融资结构，突破融资瓶颈。目前，我国小额信贷处于起步发展阶段，应以政府资金注入为基础，逐渐建立以发行金融债券为主的融资方式。鼓励农民以自愿自助方式筹集资金。吸引更多资金到农村参股金融机构。二是逐步放松对小额信贷机构利率的管制，促使信贷利率市场化。三是提高农村小额信贷创新能力。例如，社區发展基金(CDF)是小额信贷创新的体现。它最大的特点就是“由农民自己说了算”，农民掌握资金和信贷的控制权，实现农民自主管理的运行机制。同时，灵活制定贷款额度、利率和期限，特别在贷款期限上，应充分考虑当地农业生产的季节周期、农户贷款项目生产收益周期等因素。四是将农村小型金融机构建设和农民技能培训结合，形成提供融资，技术培训一条线的新型金融机构经营方式。放贷期间，定期考察贷款情况，对贷款人进行科技帮扶。

2.要建设良好的金融生态环境，规范农村信用评级制度，促进农村金融可持续发展。一方面，要建立健全规范的机构内部信用评级制度和激励监督机制，完善农村小型金融机构信用评价体系，提高机构工作人员的金融素养，形成规范、高效、可持续的现代运营模式；另一方面，要设立贷款人信用系统。构建以乡村风俗、社会关系为基础的信用审核方式，定期对贷款人资金使用情况监督审查。同时，要加大对小额信贷宣传力度，构筑电子信息平台，广泛开展多种形式的金融培训，培养农民金融意识，培育新型农民，建立多渠道、多层次、多形式的农民教育和培训体系。

3.要大力发展灵活多样的小额贷款公司、村镇银行等新型农村金融机构，培育机构多元、适度竞争、规范的小额信贷市场体系。要坚持普惠金融建设理念，不断完善以政策金融为导向、以合作金融为基础、以商业金融为主体、以民间金融为补充的农村金融制度建设，巩固小额信贷发展基础，建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。特别要加强广大西部农村地区金融体制建设，完善包括保险、证券、担保机构在内的农村金融机构体系。

4.要提高农村小额信贷服务“三农”水平，充分发挥农村小额信贷“滴灌功能”，提高小额信贷资金使用率，拓展小额信贷覆盖面。要优先加大农村小额信贷扶持粮食生产力度，加大对农业科技建设的金融支持，为农业现代化建设提供有力的金融支撑。

四、结束语

农村贷款申请书 第15篇

每个高三学生经历十年寒窗苦读的漫长时光，都只是为了能考上自己心中的理想大学。但是高昂的大学学费却变成一些贫困家庭的拦路石，阻挡了有心向学的莘莘学子继续学习的前进道路。贫困家庭该如何面对高昂的学费呢？自2007年8月，国家新出台了“生源地助学贷款”（以下简称“生源地贷款”）政策有力的为广大学子提供经济上的支持。那四川省农村信用社生源地助学贷款如何申请呢？淘钱宝为您整理如下： 一、四川省农村信用生源地助学贷款产品简介：

生源地信用助学贷款是指四川省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下简称“四川农信”）向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生（以下简称“学生”）发放的，由学生入学前户籍所在县（市、区）的农村信用社办理，且主要用于解决学生在校期间的学费和住宿费的助学贷款。二、四川省农村信用生源地助学贷款贷款对象：

入学前户籍在四川省内，家庭经济困难的全日制普通本专科学生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。三、四川省农村信用生源地助学贷款贷款额度：

按就读高校的学费、住宿费标准确认，每人每年不超过6000元，若国家对额度进行调整，则按学生申请时国家规定的额度执行。四、四川省农村信用生源地助学贷款贷款期限：

按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年，其中在校生按剩余学习年限加10年确定，学制超过4年或继续攻读研究生学位，第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。五、四川省农村信用生源地助学贷款贷款利率：

生源地信用助学贷款利率执行中国人民银行公布的同期限同档次基准利率，不上浮。六、四川省农村信用生源地助学贷款借款学生条件：

1.具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，原则上不超过60岁，具有完全民事行为能力;

2.诚实守信，遵纪守法，无刑事犯罪记录、学校严重警告以上处分记录及其他不良信用记录等；

3.已被国家规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办普通高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或普通高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生；

4.学生本人入学前的户籍、其父母（或其他法定监护人）的户籍均在农村信用社县域内，并持有合法的身份证件；

5.家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用；

6.学生的家长（或其他法定监护人）愿意作为共同借款人申办生源地信用助学贷款，并承担连带偿还义务；

7.同一年内没有办理国家助学贷款和商业性助学贷款；

8.农村信用社规定的其它条件。

借款学生家庭应该符合以下条件

1.信誉良好，三年内无不良信用记录；

2.家庭经济困难一般应符合以下基本特征之一：

(1)农村贫困户和城镇低保户；

(2)孤儿及残疾家庭；

(3)无稳定收入的单亲贫困家庭；

(4)父母一方或双方失业的家庭；

(5)遭受重大灾害，造成严重损失，无力负担学生费用；(6)家庭成员患有重大疾病；

(7)家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力；

(8)家庭年现金总收入低于8000元的家庭；

(9)其它贫困家庭。七、四川省农村信用生源地助学贷款准备资料：

1、四川省生源地信用助学贷款申请表1份，县资助中心(就读高中学校或在读高校)领取；

2、高等学校学生及家庭情况调查表1份，县资助中心(就读高中学校或在读高校)领取，首次贷款提供；

3、国家助学贷款学生经济情况调查表1份；

4、学生本人身份证1份，验原件，需将正反两面复印在同一页面上；

5、共同借款人身份证1份；

6、学生本人户口本1份，验原件，户口本首页、学生本人及共同借款人信息页复印在同一页面上；

7、共同借款人户口本1份；

8、亲属关系证明1份，户口本能证明亲属关系的则无需提供；

9、录取通知书1验原件，新生提供；

10、学生证或在校证明1份，验原件，在校生提供任意一种；

11、学费、住宿费证明1份，由学校提供，原件交当地农村信用社；

12、就读学校银行账户信息；

13、就读学校鉴定材料1份，在校生需提供，原件交当地农村信用社。八、四川省农村信用生源地助学贷款办理流程：

1.借款学生在当地学生资助管理中心（或就读高中学校或在读的普通高校）领取并填写《四川省生源地信用助学贷款申请表》； 2.借款学生将《四川省生源地信用助学贷款申请表》送乡镇（街道）民政部门审核，送就读普通高校或高中学校初评后，交当地县级学生资助管理中心；

3.县级学生资助管理中心按照规定进行初审后，借款学生将申请资料送当地农村信用社；

4.当地农村信用社进行调查、审查及审批；

5.经审批同意发放的贷款，当地农村信用社与借款人及共同借款人当面签订《生源地信用助学借款合同》；

6.借款学生持《生源地信用助学借款合同》到普通高校报到注册，并将普通高校盖章确认的《生源地信用助学借款合同确认函（回执）》以邮寄或其他有效方式送达县级学生资助管理中心；

7.县级学生资助管理中心收到学生就读高校盖章确认的《生源地信用助学借款合同确认函（回执）》后，向当地农村信用社出具《生源地信用助学借款放款通知书》；

8.当地农村信用社收到县级学生资助管理中心出具的《生源地信用助学借款放款通知书》后，根据借款合同和借款借据发放贷款和汇款。责任声明

本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以当地农村信用社规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地农村信用社。

经由淘钱宝以上介绍，四川青年学生是不是明白相关问题呢。青年学生通过助学贷款，完成了学业，改变了人生；国家通过助学贷款，培养了人才，提升了国民素质。从表面上看，助学贷款只是经济上的扶助，而实质上，它还蕴涵着育人的意义。和一个阶段、一个时期所受的教育完全不同，它会贯穿人的一生，让年轻人懂得自立自强、懂得珍惜和责任，懂得感恩和回报。

小额贷款公司贷款申请书 第16篇

鄂尔多斯市东胜区xx小额贷款

有限公司筹建申请书

内蒙古自治区人民政府金融办公室、鄂尔多斯市人民政府金融工作办公室：

鄂尔多斯市东胜区xx小额贷款有限公司筹备组，本着携手合作、科学经营、优质服务、满足市场需要的愿望，以实现良好经济效益和社会效益为目的，按照中华人民共和国相关法律和内蒙古自治区人民政府、鄂尔多斯市人民政府相关法规、政策，拟筹建东胜境内有限责任公司企业，具体内容如下：

筹建小额贷款公司名称：鄂尔多斯

市东胜区xx小额贷款有限公司

拟建地：内蒙古鄂尔多斯市东胜区

注册资本金：壹亿元人民币，全部为公司股东自有货币资金。

股权结构：法人股占x%，自然人股占92%。法人代表：xxx；所属企业：xxxx有限公司；自然人12个，按平均法配股。

服务范围：鄂尔多斯市东胜区行政区域境内。

业务范围：

1、向当地农牧民、个体工商户和微小企业发放信用或

担保小额贷款；在东胜区境内，凡合法从事农、林、牧、副、渔业的生产经营者，合法从事政策允许的工业、手工业、建筑业、交通运输业、饮食服务业、机械修理业、科技咨询、旅游业等生产经营或消费经营过程中流动资金不足的，均可申请小额贷款。

2、中间业务：主要为代理中间业务，包括财政、社保、保险等代收代发

代理业务；政策银行和商业银行委托代理的其他业务；保管箱业务；项目工程融资代理业务。为当地中小企业发展、财务、管理等提供咨询业务，不跨区域开展经营活动。

3、房产和机械等固定和动产租赁业务；融资租赁业务。

4、信用担保业务：为具有发展潜力的当地中小企业和良好信用的个体经营者、农牧民个人办理贷款、项目融资、信用证等各种融资方式的担保，协助其获得银行贷款支持。凡符合贷款担保条件，在东胜区行政区域范围内依法从事各项经营活动，并持有本区工商行政管理部门核发的正式营业执照的中小企业、个体工商户，或拥有本区户口的个人都可以向本公司申请办理担保业务。

5、经自治区、市各级人民政府金融工作办公室审核、批准授权的其他业务。

设立该机构目的：一是作为东胜区商业银行的补充和辅助；二是为当地农

牧民、城乡个体工商户的生产和创业经营提供快捷便利的信贷服务；三是重点支持东胜区境内新农村新牧区建设及域经济发展；公司本着合法经营、优质服务的原则，在服务中求发展，在发展中赢得利润。

公司经营宗旨：在自治区、市各级政府金融监管部门的指导下，按照国家和地方金融方针、政策，在法律、法规规定范围内，坚持自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束，按照不存款和“小额、分散、快捷”放贷的原则，为客户对象提供优质服务。

以上申请如无不妥，请予审核批复。

附件：

1、《鄂尔多斯市东胜区丰润小额贷款有限公司筹建可行性研究报告》

2、股东基本情况材料

3、法人身份证明及证明材料

4、各股东信用记录查询授权书

5、公司筹建方案

组

日

鄂尔多斯市东胜区xx小额贷款有限公司筹备二〇一四年十一月十八

关于筹建甘肃和政县和鑫小额贷款

有限责任公司的申请书

临夏州财政局：

按照《甘肃省小额贷款公司试点暂行管理办法》和《甘肃省小额贷款公司试点暂行管理办法》的有关要求，为服务三农、支持中小企业发展，满足和政县农业科技和农产品、都市生态旅游业、新型优势农业产业项目，解决急需的流动资金，我公司决定在和政县设立

适合发展三农需要的小额贷款公司，利用其灵活快速的运作模式，将有效地支持和促进当地三农经济的发展，有效弥补当地农村现行金融体系的不足，为解决当地农户和农业、农村生产贷款难的局面，对促进三农经济发展具有十分重要的意义，为此，甘肃新连海

天然气有限责任公司拟作为主发起人，与张世文等股东共同设立小额贷款有限责任公司，为促进和政经济社会发展尽绵薄之力，其组成如下：

拟设立机构名称：甘肃和政县和鑫小额贷款有限责任公司；住所：和政县三合开发区；

组织形式：民营公司；

机构性质；有限责任公司；

拟注 册 资本；陆仟万元人民币；

业务范围：发放小额贷款；

公司股东共6个，其中：法人股东3个，自然人股东3个分别是：

1、甘肃新连海天然气有限责任公司，现住所：永靖县西河

镇白川村，组织机构代码证为：78964008-x；

2、甘肃连海炭素有限责任公司，现住所：永靖县西河工业

企业开发区，组织机构代码证为：22632339-8；

3、甘肃汇盛物贸有限责任公司，现住所：永靖县西河镇白

川村一号，组织机构代码证为：75655257-7；

4、张世文，现住所：兰州市城关区静宁路207号，身份证

号码为：***719；

5、张忠凯，现住所：兰州市张掖路2号，身份证号码为： ***516；

6、梁猷魁，现住所：兰州市城关区通渭路94号，身份证号码为：620***1036；

甘肃新连海天然气有限责任公司

二o一一年五月一日

附：营业执照复印件、法人代表身份证复印件、出资人身份证复

印件

关于设立**市**小额贷款

有限责任公司的申请

**市人民政府：

为了提高金融资源配置效益，缓解中小企业贷款难的问题，根据中国银监

会、中国人民银行和**省人民政府金融办公室、**省工商局、中国银监会**银监局、中国人民银行**分行、**省公安厅文件精神，积极响应《**省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知精神，******机械有限公司拟以发起人身份联合其他9位自然人在**市申请设立**市**小额贷款有限责任公司，公司为有限责任公司；注册资本为人民币*****万元；业务经营范围为办理小额贷款和其他经批准的业务；经营场地位于**市**路**号，已签订租赁合同。

********有限公司经营发展情况如下：

*******有限公司是一家股份制企业，成立于****年**月**日，注册地址为**市**路**号，注册资金人民币****万元，法人代表***。公司主要从事*******系统零部件的设计和生产，在市场激烈的竞争中，公司以其无可争议的产品质量和良好的售后服务赢得广大用户的好评。

公司厂区面积近******平方米，厂房面积*****余平方米，仓储面积****平方米，办公楼面积****平方米。目前已拥有固定资产****多万元，流动资金****万元。各类工程技术人员***人，设备***余台。公司主导产品：。具备年产**万套前举升重型自卸车用液压系统和**万只各类液压缸的随车能力。是**专用有限公司指定供应商，产品广泛用于等专用汽车。

“五星品质，追求卓越”。公司以“做中国最受欢迎的汽车液压系统供应商”为宗旨，秉承“诚信为本、品质至上、创新发展、追求卓越”的经营理念，公司正在为争取成为**商用汽车液压系统的主要供应商而努力，并力争发展成为我国汽车液压系统的重点研发、生产、供应基地。

***市现有工商企业****余家，其中，规模以上工业企业***余家，限上商业企业***余家。2014年，***市规模以上工业产值将达***多亿元。随着***市

经济的快速发展，企业及个体工商业户对融资的需求越来越大，现阶段，企业及个体工商业户仅限于通过向国有商业银行贷款的反噬融资，融资方式单一，手续、程序要求繁杂，融资量不能满足需求，急需要建立小额贷款公司，以解决中小企业融资难的问题。为积极响应《**省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知精神，促进**市中小企业快速发展，解决中小企业及个体户贷款难的问题，由******机械有限公司发起并召集其9位自然人共同出资，申请成立**市**小额贷款有限责任公司。

特此申请。

发起人：********有限公司

2014年**月**日

xxxxxx小额贷款有限责任公司

增资扩股申请书

xxxxxx金融办：

依据《xxx小额贷款公司试点管理办法》及相关规定，经充分调查论证，xxxxxx小额贷款有限责任公司，为有效

缓解小微企业、三农、个体工商户等融资难问题，进一步增强抗风险能力和提升盈利水平，公司拟进行增资扩股。

一、概况

机构名称：xxxxxx

法定代表人：xxxxxx

机构住所：xxxxxx

公司性质：xxxxxx

组织形式：xxxxxx

原注册资本：xxxxxx

业务范围：xxxxxx

主要经营区域：xxxxxx

增资扩股后名称：xxxxxx

二、股本结构

序号股东名称出资额股权比例1 2

合计

三、增加出资额的原有股东情况介绍

四、拟增资扩股后股权结构

拟增资扩股完成后xxxxx小贷注册资本增加到xxxxxxx，详细股权结构如下：

序号股东名称出资额股权比例1

合计

望批复！

xxxxxxxxxxxx小额贷款有限责任公司

二〇xx年xx月xx日

小额贷款有限公司拟任职董事任职资格申

请书

人民政府商务办公室：

本人拟申请小额贷款有限公司董事任职资格，特向贵办提出任职资格申请。本人符合《金融机构高级管理人员任职资格管理暂行规定》中的要求，保证申请材料内容真实、准确、完整，如存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，本人承担相关法律责任。

特此申请

申请人

内部银行贷款申请书（贷款凭证） 第17篇

申请日期：年月日贷款单位已占用贷款计划占用实际占用贷款额度大写约定还款期年月日贷款种类利率帐号贷款用途及理由还款计划单位经办人负责人签章审批意见信贷员签章科长签章行长签章同意贷款金额：

期限：年月日一式三联：一联为借据，留存借款单位；二联为借据副本，为内部银行放贷凭证；三联为回单，借款单位留存。使用方法：借款人填制，在有关人员签章后送内部银行审批，审核贷款后，一联留内部银行，到期返回借款人，二联为内部银行登记借款明细帐的记帐凭证，三联在批准后加盖转讫章转借款人记帐用。

农村贷款申请书 第18篇

一、农村贷款抵押担保创新品种综述

积极探索适应农村特点的抵押担保方式, 是当前农村金融改革和发展的重要课题之一。为解决农民贷款难和银行难贷款的“两难”问题, 近年来, 涉农金融机构解放思想, 转换经营理念, 切实从“三农”经济发展的实际出发, 针对农村多层次、多元化的信贷需求, 在大力发展传统抵押担保贷款的同时, 适度扩大抵押担保物范围, 有针对性地开发适合于不同经济主体的个性化抵押担保物。

(一) 农村不动产

一是主要抵押物:农村房屋。二是适用对象:拥有权属清晰农村房屋的农村村民。三是政策依据:尽管《物权法》规定“宅基地不得抵押”, 但《物权法》却未对宅基地“不得自由流转”作出明确规定, 具体操作中可“视为一并抵押”。四是相关要求:借款人房产必须办理《房产证》, 且房产必须办理抵押登记, 借款合同中必须明确“房产权与土地使用权一并转移”等附加条款。风险处置时, 一则可参照《城市房地产管理法》第50条, 在依法拍卖、缴纳土地使用权出让金后, 抵押权人方可优先受偿, 二则可严格限制在本行行政区域与房屋一并流转。五是参考模式:浙江温州、湖州农民住房抵押等。

(二) 流转产权

一是主要抵押物:土地经营承包权、林权、渔权等依法取得的流转产权。二是适用对象:取得土地经营承包权、林权、渔权等合法流通产权的流入方, 通俗所说的“种养大户”。三是政策依据:《物权法》第180条第3款“以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权”可用作抵押, 《担保法》第34条第5款, “抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的使用权可以抵押”。四是相关要求:抵押标的物必须具有抵押权的土地承包经营权、林权或其他产权;农村产权交易配套市场要素较为完善。五是参考模式:福建漳浦海域渔权抵押、江西德兴林权抵押、福建明溪土地承包经营权抵押等。

(三) 浮动抵押物

一是主要抵押物:商品、原材料、成品、应收账款等现有动产或未来收益等浮动抵押物。二是适用对象:农村个体工商户、创业农民工。三是政策依据:《物权法》第181条:“经当事人书面协议, 企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押……”。依据该条, 《物权法》事实提出并规定了“浮动抵押”这一新型抵押方式。浮动抵押是指抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权担保, 当债务人不履行债务时, 债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿, 其设定抵押物多为抵押人的流动资产或未来收益等。四是相关要求:完善现有动产定价、流转市场建设;由财政出具农民未来可预见收益权利证书作为抵押物。五是参考模式浙江慈溪土地征用费权利质押、新疆呼图壁县农村养老保险缴费证抵押等。

(四) 信用共同体

一是主要担保方式:由农村地区具有一定生产规模, 生产经营正常, 但缺乏有效担保或有效担保不足的中小企业、民营企业、产业经营户、农村经济合作组织为主要参与者, 共同组成信用共同体, 形成一种共担风险、共享收益的信贷运行机制。二是适用对象:农户、农村经济合作组织、农村中小企业。三是政策依据:信用共同体是一个“责权对等、相互信任、利益共享、风险共担”的联保体, 相对于单个经济主体而言, 更容易通过“反担保”的方式获得专业担保公司的认可, 从而提高贷款获得率。四是相关要求:强化政府部门在组建过程中的主导作用, 增强农村参与经济主体“风险共担、利益共享”的意识, 明确各参与主体应承担的担保比例和风险补偿比例。金融机构则应在贷款手续、贷款利率、贷款管理等方面给予一定的优惠。五是参考模式:江西信用共同体贷款、湖北宜城行业协会担保、浙江萧山镇 (街) 担保公司、江苏镇江农民创业基金担保等。

二、普洱市农村抵质押担保贷款的现状分析

根据对普洱市农村信用社的调查显示:农村贷款中, 抵押贷款和信用贷款占比最高。截至2010年6月末, 普洱市农村信用社各项贷款余额817095万元, 其中:抵押贷款余额351178万元, 占比42.98%;信用贷款余额236538万元, 占比28.95%;担保贷款余额212716万元, 占比26.03%;质押贷款余额16663万元, 占比2.04%。农户贷款余额461282万元, 其中:农户小额信用贷款和农户联保贷款占比为38.31%, 林权抵押贷款占比4%。据了解, 目前我市农村抵押担保贷款仍以传统担保方式为主, 新型担保方式还处于探索阶段, 占比较小。

(一) 从农村不动产抵押贷款情况看

目前, 农村地区金融机构认可的不动产抵押物主要是房产和土地。农村土地属于集体所有, 多数农户的房产建在宅基地上, 无法办理有效的土地证和房屋产权证书, 农村土地及房屋价值低且变现难, 不符合贷款规定的手续, 无法抵押, 因此, 农村信用社很少开办此类贷款业务。

(二) 从流转产权抵押贷款情况看

从我市农村地区已开办的流转产权抵押贷款看, 林权抵押贷款较为普遍。集体林权制度改革后, 涉及林改的2622.3万亩林地以均山、均股、均利的形式承包到农户经营, 累计发放林权证46.1万本, 为林权抵押贷款的开办提供了法律保障。据统计, 1-6月, 全市涉农金融机构发放林权抵押贷款47686万元, 贷款余额100221万元。林权抵押贷款是近年来金融机构为缓解农户和中小企业融资担保难而推出的一项信贷创新产品, 并得到迅速推广, 但在实际操作中仍存在不少问题:一是抵押物易受自然风险、市场价格波动、技术风险等客观因素的影响, 风险控制难;二是由于流转市场不健全以及一些不可控因素影响, 致使抵押物变现存在诸多困难;三是林木价值评估和林权登记都要产生一定费用, 成本较高, 林权抵押贷款还没有作为农户贷款的首选。

(三) 从浮动抵押贷款情况看

“浮动抵押”即为权利质押。近年来, 我市农村金融机构积极探索各种权利质押贷款, 并进行了有益的尝试, 取得较好的经济和社会效益。如思茅区农村信用社以库存物资做质押为市供销社农资公司提供300万元贷款解决其化肥、农药物资储备资金不足的困难;以蚕茧做质押为景东佳浩茧丝绸有限公司提供600万元贷款支持, 帮助其摆脱经营困境;以蔗糖销售应收账款为质押、按70%的比例向景东糖厂发放1000万元贷款, 缓解流动资金周转困难。同时, 普洱市农村信用社还在企业之间产品赊销、预付货款、技术合作等方面进行了沟通搭桥的探索, 为企业出谋划策。据了解, 相对于其他抵押贷款而言, 权利质押贷款风险较小, 还款率高, 但是此类贷款还处于探索阶段, 占农村信用社各项贷款的比重也仅为2.04%。

(四) 从信用共同体担保贷款情况看

信用共同体是适应新农村建设、为解决新农村建设资金而产生的一种新型农村经济组织, 它由多个较小的农村经济个体 (如农户、农村中小企业等) 按照“自愿组织、诚实守信、风险共担、利益共享、控制风险、共同发展”的原则组成。信用共同体成员向农村信用社存入一定保证金, 承诺对各自贷款承担还款义务, 承诺对共同体其他成员贷款承担连带保证责任。据调查, 我市农村信用共同体以农民专业合作组织为主。2009年末我市有各类农民专业合作组织 (包括专业合作社、协会、研究会) 116个, 拥有会员21145人, 带动5万多农户。从运作方式上看, 50%左右的农民专业合作组织以协会方式运作, 部分已经或正在向农民专业合作社方向转化, 但在利益关系上, 基本没有形成合作组织与成员之间风险共担、利益共享的紧密型经济关系。由于缺乏共同承诺的信用基础, 信用共同体贷款发展也因此受到制约。6月末, 我市农村信用社农村企业及各类组织贷款余额156839万元, 占各项贷款的比重为19.19%;农户联保贷款余额10840万元, 占各项贷款的比重仅为1.33%。

三、普洱市农村地区新型抵押担保贷款发展缓慢的原因分析

(一) 从资金供给方看

一是农村金融服务体系不完善, 缺乏竞争机制, 金融机构缺乏创新的内在动力。农村信用社在农村金融市场中居于垄断地位, 资金供给主体单一, “卖方市场”特征明显, 缺乏竞争机制, 创新驱动力不足。二是缺乏配套政策激励。由于农业是弱质产业, 抵御风险能力差, 涉农贷款风险较大, 而目前缺乏农业保障救助体系、涉农贷款风险补偿和创新激励机制, 金融机构开发涉农信贷产品的积极性不高。

(二) 从资金需求方看

一是农村经济活动的主体主要为农户、个体工商户、承包户、专业合作社、乡村企业等, 大多自有资产少, 收入不稳定, 代为清偿债务的能力不足, 很难成为金融机构认可的保证人。二是农村经济主体拥有的有效抵押物不足, 或者抵押物价值低、变现难, 不符合抵押担保条件。

(三) 从外部环境看

一是农村地区交通基础条件差, 农户居住分散、信息传递困难, 使得资金供给方对借款人的真实贷款意愿、偿还能力、资金运用等信息难以准确掌握, 导致借款人与贷款人之间信息不对称, 道德风险具有较高的不确定性, 给信贷监管带来更多困难。二是农村融资担保机制缺失。现有的农村融资担保机构规模小, 资金少, 风险化解能力和代偿能力很低, 潜在风险较大, 不能适应农村需要。三是农民使用承包土地的经营权进行抵押融资尚有很多法律方面的政策难以突破。四是林权抵押贷款配套措施不完善, 实际操作中的一些问题还没有得到根本解决, 贷款风险已初见端倪。五是农业政策保险缺位。商业性农业保险运作困难, 政策性农业保险发展仍处于初始阶段, 远不能适应农村需要。六是农村金融生态环境有待改善。

四、加快推进农村抵押担保贷款创新的对策建议

(一) 健全农村金融服务体系

一是进一步深化农村金融组织体系改革, 建立起适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系。二是不断扩大农村金融服务的覆盖面, 全面落实农村金融服务空白乡镇网点恢复的各项政策措施, 实现农村金融的可持续发展。三是鼓励支持村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等适合农村需求特点的多种所有制金融组织的发展, 补充农村金融市场。

(二) 建立金融创新激励机制

一是建立“政府全面主导、财政适度参与、人行牵头协调”的金融创新工作机制, 多方努力, 鼓励农村金融创新, 推动农村经济发展。二是实施金融创新奖励制度, 鼓励金融机构创新金融产品与金融服务。三是建立工作协调机制, 做到多级、多部门联动, 及时反馈金融产品创新的资金、技术与服务的需求信息, 并研究开发相关产品, 确保农村金融需求的无缝对接。

(三) 完善农村融资担保中介体系

围绕信贷需求进行担保机制创新, 推进和完善多元化的农村融资担保体系建设。一是大力培育和发展县域农业担保、评估、公证等中介机构, 采取政府出资、农民和企业入股等方式, 建立农村互助担保机构。二是推动建立农业专业合作社等行业信用联盟, 进行农户、企业之间相互担保。三是规范抵押、评估、登记等农村中介服务行为, 简化手续, 降低收费, 减少信贷成本, 提高中介效率。

(四) 加大农村金融法律制度供给

根据农村土地承包经营权抵押担保贷款发展实际, 加快《农地抵押贷款法》的制定, 尽快修订《物权法》、《土地管理法》、《担保法》、《农村土地承包法》等法律中有关不利于农地有效、正常抵押担保部分, 从立法上允许农村土地承包经营权、宅基地“有条件抵押”, 使土地由原来的社会保障属性向资源属性和资本属性转化, 并真正成为农民的创业资本。

(五) 加快农村贷款风险补偿机制建设

一是继续优化农村金融生态环境。

结合当前广大农村地区创建信用村镇活动, 进一步完善农村中小企业、农户信用体系建设, 健全农户信用等级评审和贷款证使用制度。二是构建金融支农和财政支农联动机制, 发挥财政资金和信贷资金合力。三是构建抵御自然灾害的涉农保险保障体系, 结合“三农”实际, 加大涉农保险产品开发力度, 不断增强农村保险的渗透力;不断扩大政策性农业保险试点范围, 加大财政保费补贴力度。

(六) 加快农村金融产品和服务创新步伐

一是创新信贷产品。摒弃过度依赖不动产抵押的经营理念, 优化担保方式, 丰富担保贷款品种, 大力开展应收账款、预付货款、股权、库存、订单等权利质押贷款;大力推广符合农村实际特点的“信贷+保险”金融服务新产品, 如安贷保等信贷产品;开展基于联合增信的联保贷款创新, 探索与担保机构有效合作的新途径。二是创新管理体制, 提高信贷服务水平和服务效率。适当下放信贷审批权限, 简化贷款手续, 缩短审批时间, 提高工作效率。三是创新融资机制, 积极探索建立正规金融和非正规金融之间资金的联结。

课题组主持人:谢云辉

课题组负责人:许航峰