要写好一篇逻辑清晰的论文,离不开文献资料的查阅，小编为大家找来了《商业银行监管论文(精选3篇)》，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。摘要：面对全球经济一体化和中國金融市场的不断开放的发展趋势，如何完善监管机制，防范金融风险，优化金融环境，保证经营安全，避免经济危机，已成为金融部门迫切需要探讨和解决的难题。文章探讨通过完善对商业银行监管的对策加强监管工作，以促进金融行业的稳定发展。
商业银行监管论文 篇1：
基于“三位一体”监管视角下的我国商业银行监管绩效研究
【摘要】通过在某种理论的分析基础之上，来有效的建立起评价我国商业银行监管的总体风险的控制水平，以及综合效益的一个指标体系，并主要立足于中国人民银行、银监会以及地方政府金融办的，这三位一体的监管体系的主要的特点，从而合理的得出了在查出银行违规金额的过程当中，是与我国整体的商业银行的监管绩效上不存在关系的。本文主要立足于“三位一体”监管视角下的我国商业银行监管绩效，以此展开了深入的研究以及分析。
【关键词】“三位一体” 监管视角 商业银行 监管绩效 研究概述
一、前言
金融在我国整体金融体系当中，占据着重要的地位，而随着我国社会不断的发展进步，也在很大程度上推动我国商业银行的发展进程，而银行业得以持续稳定的发展，也在很大程度上推动了我国的实体经济的发展进步，此外，银行监管作为是一种与市场自发行为所相互对应的一项政府干预行为，其肩负着非常重要的责任，主要是为了能够在最大限度上保护我国广大的消费群众的利益以及合理有效的维护广大群众对于我国银行业的信息，从而在最大限度上为我国整体的金融体系打下了结实的基础保障。
二、基于监管视角下的我国商业银行概述
监管目标，不仅仅只是为了能够将监管工作贯穿始终来讲进行合理的引导，还能够很好的作为评价监管绩效当中重要的核心依据，此外，纵观国内外一些相关的资料显示，都比较一致的认为监管目标，普遍分为两种：安全性以及效率性目标。而随着进入21世纪以来，金融危机也在不断的增加，国外一些相关的学者，也不断的在基于银行监管的安全性目标之上，对于银行监管以及金融危机所来的一些方面进行关系的研究，此外，还重点的检验了银行监管以及金融稳定之间所存在的哪些连带的关系，从而得出了银行的监管是于银行的稳定以及安全是息息相关的。
三、基于“三位一体”监管视角下的我国商业银行监管绩效的理论分析
相对于我国市场所存在一些自发性行为，监管则是一种加入政府干预的行为，并且也是国家所具有的“强制权力”的有效利用，此外，随着我国整体经济不断的发展以及进步，我国市场本身也会出现不同程度上的失灵状况，而此时，就是需要加强政府对其的干预力度，而政府在整个市场机制当中，也起来的决定性的作用，并且在实施一定程度上的调控以及监管的力度上也被得到广泛的认可，而对我国商业银行的监管，通常也是通过政府来进行实施的，而中央银行的成立，也就当做是一个国家对于银行业进行合理有效监管的一个逻辑上的起点，而中国人民银行也是作为我国的中央银行，在处于计划经济的时代背景下，中国人民银行也是作为我国唯一的银行，并且时时的履行着中央银行以及商业银行的各种智能[1]。
而随着我国2003年出，中国银行业监督管理委员会也被有效的成立起来，其主要的职能就是利用人民银行来对各种商业银行金融机构进行监管。并与人民银行、证监会、保监会等形成了“一行三会”的我国的金融监管构架[2]。
而与此同时，虽然我国也同样在2003年中旬就将银行机构的监管职责从我国的人民银行当中剥离出来，但是根据后期相关的法规又明确显示出了，仍然赋予我国人民银行金融监管以及管理的职能，其只能主要体现在了依照我国相关的法律，有限的对我国整体的金融市场实际运行状况，进行实时监测[3]。
四、提升现场检查的有效有效性以及完善地方政府监管职能的措施概述
（一）合理的规范我国当前的资本市场的运作，从而有效的推动整个理论市场化的发展进程
我国在不断的完善原有的基本市场的基础之上，还应当对相关的基础制度进行合理的建设，而为了能够在最大限度上使银行满足于当前资本市场对其的各种监管要求，就一定要加强对于融资维持的重视度，在最大限度上避免银行出现“抽血”股市的情况发生，而导致于银行在不断的完善相关的资金来补充整个机构，从而在很大程度上提高了利润转增的内源融资的发展进程，与此同时就，还应当建立一个较为合理有效的改革时机，并在处于相对稳定的环境当中，可以使用先长期后短期，先是大额后是小额的方式，从而逐渐的推动我过整体的存款利率，使其逐渐的变的市场化，也迫使了我国众多商业银行逐渐的改变原有的消耗型为主要的经营模式，从而向着低资本低消耗的经营模式发展，在合理有效的优化自身的资产结构以及风险的管理基础之上，还在最大限度上提升银行自体的资金效益，还在一定程度上为我国整体的经济金融打下了结实的安全保障，从而真正的实现了信贷资源的合理化配置[4]。
（二）加快相关的监督管理信息系统的建设力度，从而加强非现场监管的互动性
对于我国商业银行的金融结构来讲，现场检查在其中发挥着重大的作用，不仅能够帮助我国商业银行纠错查弊，还能够对其进行有效的评价以及指导，从而也在一定程度上有着威慑的作用，但是，由于我国相关的监管信息系统的建设较为落后，也在很大程度上缺乏对于非现场检查的一些互动性，从而使得现场检查的效率普遍低下。而要想有效的缓解当前这一状况，相关的商业银行就一定要加强对于构建包含机构管理的子系统，建立出相关的管理人员的系统以及现场检查的子系统等，并逐渐的对各种信息系统进行完善也改进，从而才能真正有效的提升整体的信息利用率，还能在很大程度上提升我国现场检查的效率水平[5]。
五、结论
综上所述，只有真正的加强对于“三位一体”监管视角下，我国各个商业银行监管绩效的重视度，才能在很大程度上提升我国商业银行的监管效率，才能有效的完善我国整体的金融体系结构，从而推动我国的资产发展与进步。
参考文献
[1]吕江林，孙杨.黄光.“三位一体”监管视角下的我国商业银行监管绩效研究[J].当代财经，2014，04：42-52.
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[3]李夺.李建.張希函.张东资本充足率监管与商业银行经营目标的路径选择[J].金融论坛，2016，02：3-9.
[4]尹季，吴越.李长龙通胀压力下加强商业银行会计监管的必要性与对策[J].经济研究导刊，2012，32：125-126.
[5]周晓希.马东新.赵东旭我国商业银行不良信贷资产的防范与化解[J].湘潭师范学院学报（社会科学版），2013，S1：114-116.
作者简介：张开（1992-），女，辽宁省北票市人，硕士研究生，金融学专业。
作者：张开
商业银行监管论文 篇2：
论如何完善对商业银行监管的对策
摘要：面对全球经济一体化和中國金融市场的不断开放的发展趋势，如何完善监管机制，防范金融风险，优化金融环境，保证经营安全，避免经济危机，已成为金融部门迫切需要探讨和解决的难题。文章探讨通过完善对商业银行监管的对策加强监管工作，以促进金融行业的稳定发展。
关键词：商业银行 银行监管 对策
一、建立完善、权责清晰的协调机制
当前，我国商业银行的监管机构主要包括：人民银行、银保监局、审计机关、财政部门等金融部门。自银保监局从人民银行剥离以来，人民银行和银保监局之间监管主体和客体没有明确的划分，造成不必要的人力物力浪费，同时也出现了许多在对商业银行监管上的监管冲突和监管空白的领域。《银行业监管法》从立法的角度明确了银保监局对商业银行的监管主体职责，明确指出银保监局对全国范围内的商业银行都负有监管职责。建立完善、权责清晰的协调机制，一是要明确银行监督管理的牵头单位，建立以银保监局为主，以人民银行、审计机关、财政部门等政府其他金融部门为辅的权责清晰的商业银行监管机制。二是要扩大银行监管网上办公的范围，积极推进电子政务网络的建设和运用，加强与审计机关、财政部门等政府其他金融部门、市场监督等政府部门的互联互通，通过加强银保监局与其他部门之间的合作，提高商业银行监管效率，防范和化解局域金融风险。
二、加强监管科技建设，完善金融监管体系
传统监管体系是以功能监管、行为监管和审慎监管等为核心构建的，无法有效应对当前去中介化、去中心化的金融发展现状。因此，建议在传统金融监管维度上增加科技维度，加强监管科技建设，从而更好地应对金融科技引发的风险和金融监管挑战。[6]农业银行总行投资银行部副处长李放撰文称，当前金融科技与金融创新快速发展，需要始终处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。金融创新发展，既要借助科技力量，也要认清金融本质，同时加强监管科技建设，不断完善金融监管体系。一是加大金融基础设施投入，推动建设大数据监管。大数据监管，是指充分利用互联网及现代信息化管理和云计算等信息技术，实现对商业银行海量数据的收集及精准的数据分析，借用科技手段提高监管效率，实现线下监管转变为线上监管、粗放监管转变为精准监管、“一过式”监管转变为实时监测监管的新型监管模式。监管大数据平台的建设，有赖于持续推动金融市场与基础设施建设互联互通，监管工作信息化、智能化转型，不断提升大数据系统专业化水平。二是加强监管科技引领，促进经济社会稳定发展。监管科技要充分利用科技手段，防范金融风险，保证经营安全，维护金融体系稳健运行。在支持金融创新的同时，严防金融垄断、严守金融底线，维护金融市场秩序，优化金融市场环境，保障竞争公平性。要发挥监管科技引领作用，强化普惠金融、绿色金融，更好实现金融市场价值和社会价值的统一，保护消费者合法权益，切实维护人民群众财产安全和社会稳定。
三、提高商业银行监管透明度，完善信息披露制度
监管透明度的高低不仅体现银行监管部门的监管水平，也反映了监管部门监管深入程度，另一方面，政府和监管机构不仅要在内部掌握金融机构的风险情况，也有向金融市场消费者及时披露风险信息、监管信息，做到透明监管的责任和义务。因此，银行监管部门对于获取的被监管机构的数据要做到准确、完整、透明。然而当前，各地方政府对于监管信息的公开程度普遍较低，加强监管信息的披露，提高监管透明度应该从三个方面入手：一是推进权力运行公开透明制度。通过多媒体报道形式，全面展示监管具体措施、工作成效和经验等;定期梳理并公开行政权力目录，提高行政执法透明度，保障行政相对人的知情权。二是健全监管信息披露透明制度。完善信息披露的要素、程序和方法，规范信息披露的内容和渠道。在监管信息披露过程中，应当确保社会公众和金融消费者能够及时了解对于银行业金融机构的完整监管信息和风险信息，消除市场主体和市场参与者之间的信息不对称。三是发挥大众传媒及社会公众在监管中的作用。大众传媒传递的金融信息以及发表的金融市场评论是各国监管部门必备的信息来源和决策的重要参考，同时政府和监管部门应当鼓励社会公众积极参与银行监管工作，加强社会舆论监督，提高监管透明度。大众传媒及社会公众的影响力不仅表现在其所提供的信息的及时性全面性等方面，而且表现在其信息数据分析能力之强大，通过大众传媒所获取的社会各界的意见和反映能有效提高监管决策的准确性。
四、建立高素质、专业化水平的商业银行监管队伍
高素质监管人才队伍是高质量监管水平的基础，建立一支建立高素质、专业化水平的商业银行监管队伍是监管工作的有力保障。要建立高素质、专业化水平的银行监管队伍，一是吸引优秀人才，提高准入门槛，扩大选人用人视野，拓宽选人用人渠道，通过实施人才资源开发战略，创建一套能够吸引优秀人才、留住优秀人才的激励机制与干部竞争制度。对优秀人才进行选拔，并大力做好人才的培养和使用，使监管工作岗位得到不断充实。二是加强对监管人员的持续培训，定期、不断提升监管人员的综合素质。一方面银行监管人员要同时具备国际视野和对国际金融竞争手段的全面掌握;另一方面要对银行业务加以熟悉，既要掌握相关金融知识，还要掌握基础计算机技术。同时，商业银行也应不断更新内部监管人员的知识储备，重点强调现代化监管理念，对银行内部监管者的知识结构进行不断优化。三是建立对监管人员严格的公正廉明的考核机制，对违规行径要予以严厉制裁。完善监管人员的薪酬制度，提高监管人员薪酬待遇水平，确保银行监管者树立廉洁自爱的从业意识。除此之外，还应该不断加大商业银行监管人员再监督工作力度，实行监管责任制，加大责任追究力度，确保法律惩戒力度能够震慑其他监管人员，避免监管人员做出类似违法违规行为。
参考文献：
[1]谢华隽.惠州市商业银行监管存在问题及对策研究[D].广东：华南理工大学，2020.
[2]黄玲玲.论加强商业银行的监管工作[J].经济师，2013（4）：209.
[3]秦璐.完善我国政府对商业银行监管的对策研究[D].江西：江西财经大学，2014.
[4]刘廷焕.建设一支高素质的人才队伍[J].中国金融，2003（24）：4-5.
[5]围绕加强银行监管能力建设打造高素质专业化监管队伍[N].国际金融报，2005（4）.
[6]农行投行部李放：加强监管科技建设 完善金融监管体系[N]新华财经，2020.
[7]张力.用制度保证权力运行的公开透明[N]内蒙古日报，2013.
作者简介：
李倩倩（1989.12.29—），女，汉族，浙江温州，研究生在读，公共管理，中国农业银行温州分行，浙江省温州市，325000。
作者：李倩倩
商业银行监管论文 篇3：
西方商业银行监管方式演进趋势分析
摘 要：随着全球金融一体化的不断发展、规制理论的逐步完善，西方商业银行监管方式经历了行政命令式、标准化方法、内部模型法、预先承诺法等四个规制阶段。总起来看，西方商业银行监管方式趋向于更为强调激励相容。
关 键 词：银行监管方式；规制经济学；激励规制；激励相容
文献标识码：A
规制经济学是对政府规制活动的过程及作为其结果的市场均衡所进行的系统研究，是产业经济学的一个重要分支。随着规制经济学由传统规制经济学向新规制经济学或称激励规制理论演进，西方商业银行监管方式经历了行政命令式规制——标准化方法规制——内部模型法规制——预先承诺方法四个阶段，即渐渐由“刚性”、“半刚性”向“柔性”转化。
作者：金雪军 李红坤