1 引言
随着改革开放进程的不断推进, 我国于20世纪90年代中期建立起了社会主义市场经济体制, 促使我国经济健康持续的发展。中小企业它是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成, 其雇用人数与营业额皆不大。我国的中小企业成长迅速, 在整个国民经济中占据着越来越重要的地位。然而, 中小企业的健康成长却面临着诸多的影响因素, 其中最为突出的就是融资难。立人集团由小到大、由弱变强, 在发展过程中因为资金的问题, 不仅导致了多人家破人亡, 还导致了公司破产倒闭。
2 温州立人集团的相关背景
温州立人集团成立于2003年, 注册资本32000万元, 法人代表董顺生。公司前身是董顺生于1998年创办的泰顺县育才高级中学。2011年温州爆发民间借贷危机, 立人集团的资金链断裂。10月31日, 立人集团召开“借款人代表大会”;11月, 企业对外宣布不再承兑之前所借的民间借款, 进行资产重组;2012年2月, 立人集团部分债权人递交诉状, 申请国家赔偿近7000万元。2013年6月, 立人集团一债权人带着102万债权凭证, 在育才学校内上吊自杀。2015年, 董顺生因非吸罪被判十年, 未还金额近50亿元。
3 温州立人集团融资难的影响因素及原因分析
3.1 企业融资的成本比较高、融资能力有限
在融资市场中, 由于中小企业接触的信息环境和层次方面的不足, 存在着信息量少、内容不对称和地位差距问题。由于中小企业的规模小, 企业信息公开透明度低, 发展前景存在着很大的不确定性, 因此银行在对中小企业进行放贷时要进行层层地审查。在大多数情况下, 银行都会拒绝中小企业的贷款请求。立人集团成立以来, 资金链虽然有三四次濒临断裂, 但是因为一直对到期的借款及利息依旧承兑, 外界对立人集团真正的财务状况知之甚少。立人集团采取了“拆东墙补西墙”的做法, 用新吸收的资金来填堵资金漏洞, 越来越大的还本付息压力还是压垮了立人集团。
3.2 针对中小企业的信用评级和担保体系不完善
我国的商业银行没有专门针对中小企业的信用评级体系。如果按照相同的信用评级制度来评定级别时, 大企业占着绝对的优势。这就导致了中小企业在和大型公司进行贷款时, 很容易就失去了获得贷款的机会。
另外, 我国的担保体系不健全:国家只重视大型企业, 更加倾向于为大型公司进行担保。国家很少情况下会对中小企业进行担保。担保机构要为别的企业做担保时要求提供必要的物资作为抵押物。
3.3 融资渠道较狭窄且缺乏可靠性
尽管我国的中小企业可以进行融资的渠道有许多, 但是与西方发达国家相比, 我国的中小企业融资的渠道还是过于狭窄。当前, 我国中小企业融资的渠道主要分为以下三种:第一种是直接融资, 这种方法的普遍做法就是让公司上市, 通过公开发行股票来筹集资本;第二种是就是民间借贷, 民间借贷就是通过利用民间资本来进行资金的筹集, 加大了企业的筹资成本, 增大了企业的风险;第三种就是通过银行贷款进行融资。但由于中小企业信用等级较低, 财产抵押没有保证, 银行对待中小企业的放贷项目要在银行固有的防范体系中对其进行层层审查。立人集团最主要的就是通过第二种方法, 利用民间借贷来弥补自身资金的不足。但是, 公司如果不能及时偿还到期的本金和利息, 那么很容易出现资金链断裂的情况, 危及公司的生命。
3.4 政府对待中小企业的态度不积极, 没有实现真正意义的扶持
为了提升中小企业的竞争实力, 促进中小企业健康发展, 发挥中小企业在国民经济和社会发展中的重要作用, 第九届全国人民代表大会常务委员会已于2002年6月29日第二十八次会议通过《中小企业促进法》, 2014年我国实行对小微企业及个体工商户暂免征收增值税、营业税等政策。虽然国家出台了这么多政策来扶持中小企业的发展, 但是我国却没有制定过一部保护中小企业融资环境和筹资渠道的法律文件。
3.5 商业银行对中小企业存在一定的歧视, 缺乏对其的支持
我国中小企业融资的主要途径本应该是通过银行贷款, 但是实际情况并非如此:中小企业很难从商业银行获得贷款。由于立人集团属于中小企业, 企业的发展情况不稳定、信誉度不高、缺乏有效的担保。因此, 立人集团等中小企业很难从商业银行那里获得贷款支持。
4 解决立人集团融资难的方法
4.1 加强企业自身建设, 提高自身的融资能力
从某种程度上来说, 企业融资难问题产生的原因是企业在管理过程中出现了问题。为此, 立人集团应该从管理上下手, 提升自己的管理能力。提升企业的在商业银行心目中的地位, 以此来提高获得贷款成功的概率。
4.2 健全企业的信用评级和融资担保体系, 打造良好的融资环境
立人集团由于创建的时间较短、整体规模较小、品牌影响力低、抗风险能力不足等原因, 在一定程度上影响了立人集团申请贷款的成功率。针对立人集团的特点, 商业银行应该制定一种专门针对像立人集图这样的中小企业的信用评级制度对其进行评估。该体系应该把国家政策扶持的倾斜力度, 企业的发展前景、企业长短期的偿债能力等包括在内。一个良好的信用评级体系不仅能帮助银行有效地规避风险, 而且还有利于担保体系的建立。
4.3 拓宽并寻找可靠的融资渠道
融资渠道较为单一是立人集团融资难的一个重要原因。拓宽并寻找可靠的融资渠道对我国的中小企业来说是解决融资难问题的重要途径。因此, 应该在政府有关部门的指导和管理下, 进一步丰富我国中小企业的融资渠道。
第一, 商业银行应当适当地降低对立人集团贷款的门槛儿, 尽可能地提供给立人集团资金, 助力立人集团发展。为此, 商业银行可以设立相应的窗口, 专门负责办理立人集团的信贷业务。
第二, 政府应该鼓励和帮助立人集团上市, 通过公开发行股票直接解决资金问题。我国的股票市场主要分为三类, 即主板、创业板和中小板。证监会可以从创业板和中小板入手, 适当地降低准入门槛。
第三, 鼓励立人集团发行债券。在我国, 债券市场基本上被大企业垄断, 债券的种类也比较单一, 国家应适当放开这个限制, 鼓励一部分可信度高的企业通过发行债券获得资金。
4.4 政府应完善相关政策并加大对中小企业的扶持力度
我国将在以下几个方面来对中小企业进行扶持, 帮助他们健康发展。 (1) 放宽中小企业进入市场准入门槛, 改善他们的生存发展环境, 鼓励他们参与国企改革。 (2) 推进中小企业信用制度建设, 加强金融监管, 利用好中小企业板块直接为他们融资。 (3) 鼓励中小企业创新, 对实现的创新成果进行一定的奖励并附带政策优惠。 (4) 建立健全中小企业信息平台, 及时发布国家出台的优惠政策和方针, 引导中小企业的持续健康发展。
5 结语
类似立人集团的中小企业在我国还有很多, 他们在国民经济发展中地位越来越重要。立人集团带来的不仅仅是经济效益, 还带来了社会效益。然而, 融资难确是制约着立人集团健康成长的一个重要因素。为此, 各方应该齐心合力想尽办法帮助立人集团解决融资难问题, 以此来促进立人集团的健康成长, 为实现美丽的中国梦而贡献出自己的力量。
摘要：社会主义市场经济体制在我国的不断发展和完善, 催生了一批又一批的民营中小企业, 中小企业在其发展中面临的问题和挑战有很多, 融资难是最为突出的一个。本文从温州立人集团的融资成本高、融资能力有限, 国家没有针对中小企业的评级体系和中小企业担保体系不健全、企业融资渠道狭窄且缺乏可靠性、政府对中小企业的扶持力度不到位、商业银行对中小企业的歧视以及民间金融机构不规范等角度来分析温州立人集团在融资难的原因, 并提出应对策略。
关键词：立人集团,中小企业,融资难
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