一、小微企业的特征
小微企业这个概念是由经济学家郎咸平提出来的, 顾名思义, 是小型企业、微型企业、个体工商户和家庭作坊式企业的统称。中小企业有微型、小型和中型三种类型, 划分的具体标准需要结合不同的行业特点具体分析。总的来说, 小微企业具有以下的特征。
数量多, 分布广。近年来, 中国小微企业保持快速增长态势。目前, 据不完全估计我国小微企业的数量已占全国企业总数的百分之九十九, 覆盖国民经济的各个部门。截至2017年7月底, 我国小微企业名录收录的小微企业已达7328.1万户。其中, 企业2327.8万户, 占企业总数的82.5%;个体工商户5000.3万户, 占个体工商户总数的80.9%。
生产及销售模式灵活。小微企业采用的是分散的经营发展模式, 集中于餐饮业、零售业和服务行业当中, 生产的大部分是劳动密集型产品, 主要服务当地的市场, 运作方式较为灵活高效, 流动性强, 当组织管理水平比较落后。
经济成分多元化, 但资本和技术构成较低。小微企业的投资主体可大可小, 既可以是个体户, 也可以是合伙企业或者公司, 其经济构成成分因此较为多元化, 但同时也缺乏资本和技术成分的支持, 这也是小微企业自身的弱点之一。
二、小微企业融资难的原因
(一) 小微企业自身的原因
小微企业作为中小企业的弱势群体, 已经成为我国就业的主渠道、企业家成长的平台, 但是由于多种原因造成了小微企业融资难、发展难。小微企业一般来说规模较小、资本少、管理落后, 制度不健全, 市场竞争能力不强, 抗风险能力差, 持续发展能力不足。由于公司的治理结构存在缺陷, 管理能力差, 市场经营风险较大, 容易转化为融资风险, 银行等机构不敢贷款给小微企业。小微企业大多为劳动密集型企业, 生产和经营的规模小, 产品附加值低, 按时还贷款的能力低, 这些都可能引发融资的问题。
(二) 金融机构层面的原因
融资方式是指企业能够融通资金的渠道, 企业能否成功取得融资与其自身的资金状况、生产经营状况和公司未来的发展前景密切相关。常用融资方式有银行承兑汇票、提供担保、不动产抵押、融资租赁、股权转让、互联网金融平台、国际市场开拓资金。虽然融资方式不少, 但这些融资方式在我国的发展还很不够成熟, 渠道不畅通, 门槛高, 对平均注册资本低的小微企业尤为苛刻。有时候就连国有大企业都会遇到融资的难题, 小微企业相对规模更小、信誉等级差, 其融资渠道更加狭窄。小微企业的主要融资渠道只有三个, 即地方金融机构、地方商业银行和国有商业银行。近些年来, 各商业银行对小微企业融资服务积极探索, 以加大对小微企业的支持力度。然而, 小微企业群体数量庞大、分布面广, 存在经营管理落后、信用资质较差、财务制度不规范等先天不足, 违约成本低, 但道德风险高。小微企业常常因为发展状况不够良好, 利润水平低, 被拒绝而陷入资金困境。
(三) 国家层面的原因
政府对小微企业融资的相关法律法规不够完善。除了《合同法》、《刑法》、《民法通则》、《担保法》等和信用有关的法律之外, 还没有专门用来规范信用活动的法规。而且, 针对我国中小企业的融资难问题的《中小企业促进法》仅提供了概括性的规定, 未出台有关的实施措施和办法。此外, 国家为了维护金融市场秩序的稳定, 在政策上限制了中小微企业股权融资的门槛。而中小微高科技企业虽然具有技术升级换代快, 技术创新能力强, 科研成果的产业化时间短等优势, 但是其一般都处于创业期, 生产规模较小。过高的交易成本、时间成本和财务成本, 成为中小微企业融资过程中无法回避的现实问题。
三、小微企业融资难的解决策略
首先, 小微企业管理者要提升自身的管理水平和融资能力。资金是一个企业生存发展的基础条件, 也是推动企业发展的重要保证, 小微企业只有解决好融资的问题, 才可能取得更进一步的发展。小微企业管理者要与时俱进, 灵活运用现代企业的管理理念, 提高经营管理水平。可以根据实际情况, 聘请专业的机构或人才, 利用他们的丰富的管理经验、理论知识和专业技能, 来帮助本企业开展融资的相关事宜。在日常的经营过程中, 小微企业要加强与银行等金融或融资机构的联系与沟通, 不断完善和建立科学、合理、规范的管理体系来维护企业各方各面的信用, 树立良好的企业形象, 为企业今后的融资打下良好基础。
其次, 完善银行等金融机构的经营体制。大多数融资机构对各类企业的贷款呈现出“两极分化”的特点, 出于对风险收益和资产的考虑, 其信贷业务一般只面向实力强的大中型企业, 而不愿意给小微企业提供资金贷款。为了给小微企业提供一个较为稳定的金融服务环境, 必须要完善银行等融资机构的经营体制, 调整其结构体系, 改革创新服务模式, 创立专门针对小微企业的信贷融资, 既能解决大银行为小企业服务成本高的问题, 又能很好地满足民间的资金融通需求, 解决小微企业的融资难题。
最后, 加强政策方面的支持。小微企业面临的融资难题, 既需要小微企业自身的努力, 也需要国家层面的帮助。国家可以通过税收优惠、财政补贴、贷款补助等方式来支持小微企业的发展。小微企业一般很难通过股权市场获得直接融资, 也很难依靠银行等金融机构间接获得融资, 民间借贷成了小微企业的无奈选择。这主要是受国家扶持政策不到位, 商业银行的信贷政策约束, 民间融资比例高、风险大、融资成本居高不下等因素的制约。此外, 政府还要加强信用体系和信用文化建设, 建立健全多方面、高水平的融资体系, 规范和引导民间的借贷活动, 打击非法集资和高利贷行为, 维护市场经济的金融秩序, 从而让小微企业在合法有序的轨道中活动, 在合理的金融环境中获得良性的发展。
摘要：中国经济进入新常态, 经济增长速度放缓并面临新的挑战, 小微企业作为推动国民经济发展和社会稳定的重要力量, 是推动经济增长和转型升级的关键因素。然而, 小微企业具有发展规模小、抗风险能力差和技术管理水平落后等特点, 很难取得银行等金融机构的资金支持, 获得的贷款资金较少、融资渠道狭窄、融资成本高, 资金问题成为小微企业继续向前发展的主要阻碍。本文试分析小微企业的特征及其融资难的原因, 并提出相应的解决策略, 以望能够推动小微企业的发展。
关键词：小微企业,融资难,特征,原因,解决策略
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