对于商业银行来说, 其综合柜员制背景下应用软件设计的科学性对其现代化的发展有着重要的影响。但是, 现阶段, 基于面向综合柜员制的商业银行应用软件设计还不够科学, 而相关的理论研究也还不够成熟, 所以本文基于面向综合柜员制的商业银行应用软件设计的探讨研究是很有现实意义的。
一、面向综合柜员制的商业银行应用软件的设计原则
对于商业银行来讲, 为了实现各项业务活动的顺利开展, 需要结合当前时代发展需求, 设计基于综合柜员制的业务处理软件, 提高商业银行业务水平, 确保商业银行各项业务高效办理, 不仅能为人们提供优质服务, 还能为商业银行发展注入活力。立足综合柜员制来设计应用软件, 能加强各项银行业务间的联系性, 为银行各类业务制定统一标准, 从而提高商业银行业务办理效率。基于综合柜员制的银行应用软件的设计思想将应用软件设计转向以客户需求为核心, 适应经济市场发展潮流, 在软件作用下实现信息资源共享。例如, 在新的应用软件作用下, 能为客户提供一本通服务、个人支票服务以及预约活期转零整等多项服务, 形成一种新的银行服务模式。
为了充分发挥应用软件在商业银行运营上的作用, 要遵循相应的软件设计原则。下面将具体阐述面向综合柜员制的银行应用软件设计原则: (1) 以客户机/服务器为基础的系统结构设计, 这个软件设计模式是当前较为常见的软件研发技术, 在银行应用软件研制中有较好应用。该技术利用软件和硬件资源, 能根据软件运行需求调动软硬件资源, 确保计算机资源得到合理应用, 为应用软件各项功能的实现提供保障, 在提高软件效能方面有重要意义。客户机/服务器设计模式相对于其他技术来讲有明显优势, 如利用该技术得到的商业银行应用软件, 具有可伸缩性好、操作性好、数据有效存储和业务高效开展等特点。因此, 实际进行面向综合柜员制的银行应用软件研发时, 有必要注重客户机/服务器系统结构的应用。在此基础上实现软件功能正常发挥, 促进银行良好发展[1]。
(2) 真正落实以客户为中心的应用软件设计理念, 在整合客户数据的基础上开设针对性银行业务, 为客户提供优质服务。这一设计思想的转换, 能为商业银行业务开展提供软件支持, 一定程度促进了银行业务水平的提高。随着金融机构间竞争越来越激烈, 客户逐渐成为各金融机构提高自身竞争实力的关键点, 银行服务质量提高的关键在于将客户需求作为业务开展依据。对于商业银行来讲, 在同一时期需要提供多种业务服务, 为了保证服务质量, 需要银行结合客户实际需要进行有关服务的整合处理, 打造一个完善的服务体系。利用基于综合柜员制的应用软件, 可将以客户需求为主的服务模式落实到商业银行经营实践中, 银行经营重点由客户数量增加转变为客户服务质量的提高。在这个软件设计原则指导下, 系统设计注重客户具体需求, 为客户提供全方位服务并促使银行业务开展效率的提高。网络技术在商业银行运营中的应用, 客户信息会存储在网络环境中, 进而为商业银行各项业务的开展提供依据, 实现服务个性化和人性化。
(3) 基于会计核算, 使得软件系统能自动处理各项业务, 提高商业银行业务处理自动化程度, 合理利用系统信息资源, 保障商业银行稳定发展。面向综合柜员制的软件设计, 要利用会计核算技术来改进系统功能, 能在进行信息管理的基础上完成业务管理。全部业务对应的数据都会存储在会计核算系统中, 在相应的核算方法应用下得到信息分析结果。为了保证信息处理效果, 需要建立起“大会计”系统, 在这个系统中完成信息统一处理, 进而发挥会计核算在软件系统功能实现上的作用。为了达到上述软件运行目的, 要做到银行业务数据全部存储在主机中, 能完成银行业务在线处理, 减轻了柜台压力, 进一步提高商业银行运营效率。最后, 还要遵循模块化设计原则。随着商业银行的发展, 其业务模式发生一定变化, 为了满足银行业务需求, 在设计应用软件时, 要考虑将各项业务处理由单独的功能模块来完成, 在功能模块正常运行下, 提高银行服务质量。实际进行软件设计时, 应注重各个模块间的关联性, 保证银行业务完整开展。另外, 为不同功能模块设置对应的参数, 可保证软件系统灵活使用, 真正实现商业银行竞争力的提高。
二、面向综合柜员制的商业银行应用软件的系统结构
(一) 总体结构
明确总体结构是基于面向综合柜员制的商业银行应用软件设计的重要前提与基础。面向综合柜员制的商业银行应用软件, 由于其综合柜员制的要求, 可以把应用系统的总体结构分为前台处理和后台处理两个部分, 在这两个部分中涵盖银行相关信息处理的各种业务形式, 如下图所示。从图中可以看出, 面向综合柜员制的商业银行应用软件的系统总体结构可以分为三个层次。处于中心的层次为公共维护系统, 紧接着是客户管理、会计管理以及会计的核心核算。在最外层进行了客户自助服务系统、清算系统、对公会计、储蓄业务、出纳、ATM、POS信用卡等系统总体结构的设置[2]。
(二) 系统组成
细化系统组成是基于面向综合柜员制的商业银行应用软件设计的核心环节。对于系统组成来说, 面向综合柜员制的商业银行应用软件的系统是基于客户机/服务器模式进行设置的。从整体应用系统上来看, 系统主要由中心主机系统、通讯系统以及客户机系统三个部分组成。具体来说, 首先, 中心主机系统作为商业银行应用软件系统的核心部分, 其不仅要负责整个应用系统内所以数据的存储, 还需要完成系统的综合维护管理, 做好各种账务批处理以及完整地汇总, 做好联机交易的一系列细节的处理, 把所接受的开户、统计、交易等各个方面的信息进行整合, 并处理好相关的交易请求、资金清算的工作。与此同时, 还要负责系统内部的安全控制以及主机日志的系统管理。对于客户机系统来说, 主要负责的内容包括以下几个方面。首先是输入/输出界面的控制以及用户业务请求、终端驱动以及其他相关设备的输入与处理。例如, 密码键盘、打印机、阅读器等设备。其次, 要进行业务请求的提交以及当前所接收到信息的针对性处理应答。再次, 还要进行交易请求的发送与接收, 并做好该部分软件系统的安全控制以及相关日志信息的管理。对于网络通讯系统来说, 通常只需要负责中心主机与客户机系统之间的信息传送以及该区域的安全控制与日志管理即可。
(三) 运营模式
确定运营模式是基于面向综合柜员制的商业银行应用软件设计的关键举措。要想做好应用软件运营模式的设计, 可以把商业银行所涉及的全部业务形式以及管理模式进行不同独立模块的划分。这种模块, 我们可以称之为交易。例如, 开户交易模块、存款交易模块、销户交易模块等。在不同的交易模块确定之后, 应用软件程序就可以通过交易码的驱动进行交易的调度与完成。在此过程中, 需要涉及到多个运营阶段。具体来说, 首先, 客户机会进行交易请求内容的输入, 在输入完成后, 请求会通过组织来进行提交, 而通讯系统就承担着传输的任务。其次, 在通讯系统把相关信息传到中心主机系统后, 中心主机系统便开始了交易请求的处理以及针对性地生成相应的交易应答, 并将应答结构由通讯系统再次传回客户机。最后, 由客户机进行交易应答的处理, 从而输出最后的结果, 并驱动外部设备来进行一系列行为的运行。例如, 打印机的打印操作, 密码键盘的密码输入等。确保运营模式的合理性与流畅性是提高面向综合柜员制的商业银行应用软件应用效果的必要条件[3]。
三、面向综合柜员制的商业银行应用软件的功能结构
(一) 功能构成
面向综合柜员制的商业银行应用软件的功能结构主要有客户信息管理系统、系统管理、基本业务、监督清算以及综合管理五个部分构成。其中, 基本业务包括柜台业务系统、ATM/POS卡系统、客户自助服务系统、信贷计划系统、会计核心核算系统等五部分构成。而监督清算系统又可以分为业务监督系统与资金清算系统, 综合管理可以分为OA及综合信息系统和决策支持系统, 如下表所示。在应用软件中, 各个功能是相互独立的, 但是在信息内容的传输方面也存在着一定的联系。也正是因为各个功能之间的配合与协作, 推动了商业银行应用软件的综合柜员制有效、可持续运行。
(二) 数据流程
面向综合柜员制的商业银行应用软件系统的功能结构构成具有一定的流程性, 如下图所示。从图2中可以看出, 基于综合柜员制背景下的商业银行应用软件系统存在着一定的循环性、发散性以及双向性的特点。例如, 清算系统向系统接口进行相应的传输, 而系统接口也需要把经过综合处理后的相关信息进行清算系统的传输。再如, 综合数据库与中心主机业务处理、客户服务系统以及会计核算之间就具有一定的循环性。而对于综合数据库、系统接口以及信息综合处理三个部分具有着一定的发散性。也正是由于系统数据流程的这些特点, 才使得系统数据的流动性更强、信息的传输更准确以及合理[4]。
(三) 系统功能
客户信息管理系统是业务系统信息的重要来源与核心, 其不仅要处理业务来往客户的基本信息, 还需要进行业务记录以及资信信息的处理。客户信息管理系统通过客户的编号还进行针对性账户以及相关业务记录的管理, 从而提高管理的周到细致性。应用软件不仅仅需要业务管理, 还需要系统管理, 而系统管理模块的功能就是通过公用参数、字典的定义, 通讯的维护, 账表表格的确定以及柜员定义授权的控制, 从而进行系统集约化的管理。对于柜台业务系统来说, 具有着支持商业银行柜台各种业务的功能。例如, 存储、出纳、会计等。而对于授权系统来说主要负责相关卡的存储、消费等24时业务的办理。对于信贷板块来说, 其功能主要体现在存贷款结构以及规模的管理、贷款业务的设置等, 信贷板块还可以通过与客户系统的连接, 进行客户信用的判定以及贷款风险的分析, 从而降低商业银行运营的风险, 优化银行的信贷规模与结构。而为了满足综合柜员制的需要, 会计核算系统也进行了账务的统一, 实现了统一的核算与管理。而业务监督系统的监督更加全面, 相关的清算功能也随着科技的进步得到了优化, OA及综合信息系统和决策支持系统也在很大程度上满足了综合柜员制的要求。
四、结束语
从实际出发, 明晰面向综合柜员制的商业银行应用软件的设计原则, 与时俱进, 把握其系统结构与功能构成, 不仅可以推动商业银行应用软件的优化与升级, 提高应用软件的适用性, 还可以在一定程度上促进商业银行现代化、智能化的发展。
摘要：随着互联网的普及与应用, 商业银行也开始了面向综合柜员制应用软件设计的探索。基于此, 本文将针对面向综合柜员制的商业银行应用软件的设计原则进行分析, 进而提出其系统结构以及功能结构, 希望可以加强人们对综合柜员制的商业银行应用软件的认识, 推动商业银行应用软件设计的进一步优化升级。
关键词：综合柜员制,商业银行,应用软件设计,系统结构
参考文献
[1] 阮强.商业银行应用软件缺陷管理研究[J].电子世界, 2016 (11) :140.
[2] 孙梦景.我国上市商业银行XBRL财务报告应用问题探讨[D].南昌:江西财经大学, 2014.
[3] 樊智伟.银行应用软件开发过程中的软件工程方法[J].技术与市场, 2014 (3) :170.
[4] 曲统晨.银行应用系统用户验收测试在项目群管理模式下的研究[D].北京:首都经济贸易大学, 2012.