第一篇：合规测试试题及答案
合规测试试题及答案
1.商业银行的每个网点在同一会计年度()三家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。(C )
A、原则上只能与不超过
B、不得与超过
C、原则上只能与
D、只能与
2. 在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在( C)年以上，素质良好、无不良个人信用记录。
A、1
B、2
C、3
D、4 3.对产能过剩行业贷款我们要遵循(B)要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。
A.逐步退出;B. 四个一批;C.整体退出;D.有退有进
4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在(B)以上的，原则上年审不得通过且( )内不得再行准入。
A. 5%(含)、一年
B. 5%(含)、两年 C. 3%(含)、两年
D. 10%(含)、两年 5. 以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：( C)
A. 可以设置为共享
B. 上传至论坛
C. 严格履行审批手续
D. 直接使用互联网邮箱发送
6. 商业银行应设立与客户(D)能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。
A.资金;B.;技术;C. 抗风险能力;D.技术风险承受
7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。信贷经营中最直接也是最主要的风险是(
C )
A.银行内部风险B.法律风险C.客户风险D.经营环境风险
8. 商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定(C)个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。 A.5;
B.10;
C.15;
D.20 9. 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( B )万元人民币。 A.5; B.10;
C.20;
D.50
10.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、(D)
A 经营效率类指标
B内控建设类指标
C成本控制类指标
D社会责任类指标
11.在下列哪种情况下，银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管?( C) A. 严重违法经营
B. 重大违约行为
C. 可能发生信用危机
D. 擅自开办新业务
12.《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》要求，商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用( D )验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备( D )认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。
A.客户手机号码
B.身份证信息 C.客户手机验证码
D. 双(多)因素 13.电子银行移动签约设备应按(C)的保管方式进行保管及登记。
A.重要物品
B.重要单证
C.固定资产 D.重要空白凭证
14..个人信贷业务面临的主要风险是(A)
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 声誉风险
D. 其他风险
15. 商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前( C )个月按照本办法规定进行公示。 A.1;
B.2;
C.3
D.4
16.以下哪类客户不属于高风险客户( B)。
A、客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单
B、与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系
C、客户为外国政要或其亲属、关系密切人 D、客户多次涉及可疑交易报告
17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(
C )美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.1000
B.5000
C.10000
D.20000 18.发生重大声誉风险事件，当事机构应在获悉舆情后 A 小时内向总行公关部报告拟采取的处理措施，应于 A 小时内向总行公关部报告对舆情的基本判断和媒体应对口径。
A.1,4;
B.24,48;
C.6,24;
D.4,24. 19.某信用卡客户逾期96天后还款，发卡银行应当按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还( C ) 。
A.费用、本金、利息
B.利息、本金、费用
C.本金、利息或费用
D.利息或费用、本金
20.服务收费四公开原则指的是：(A)、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开。 A.收费项目公开
B.协议公开、C.服务内容公开、D.服务记录公开
21.中间业务收入必须严格按照( B )进行核算，收入确认期间应与义务承担期间相配比，以合理反映各期损益。
A、收付实现制
B、权责发生制
C、实质重于形式
D、谨慎性原则
22. 当客户出现以下(
A )情况时，小企业经营管理部门须进行信用等级重检。
A 诉讼标的达到净资产50%(含)以上的法律诉讼
B 对外担保额达到净资产30%(含)以上的对外担保
C 企业财务状况恶化，偿债能力下降
D 资产负债率超过70% 23.“用心、用情、用智服务，竭诚为客户提供差别化、精细化服务”是员工行为规范中的哪条要求?(B)
A.第四条“客户至上”。
B.第五条“服务为本”。
C.第十二条“勤勉尽责”。
D.第十三条“精通业务”。
24. 商业银行应于(D)底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。
A.2014年6月;
B. 2014年6月; C.2014年8月;
D.2014年9月
25、《中资银行行政许可事项实施办法》规定，应当指定(B)代为履职，并自指定之日起3日内向任职资格审核的决定机关报告。
A、上级机构相关人员
B符合相关任职资格的人 C、管理能力强的人
D、营销能力强的人
26. 《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起___内予以处分。(C) A. 半年; B. 一年; C. 二年; D. 三年; 27.单位在银行开立存款账户时，预留的印鉴必须是( C )。
A.单位财务专用章 B.单位公章和法定代表人章
C.单位财务专用章或公章及法定代表人章或其授权代理人的签章
D.单位公章及法定代表人章或其授权代理人的签章
28.根据票据法规定，支票丧失后，失票人应向支票支付地人民法院提出公示催告的申请。该支票支付地是指( C )。
A.失票人所在地
B.收款人所在地
C.出票人开户银行所在地
D.出票人所在地
29.面向私人银行客户发放的“财富之星”授信额度不超过前12个月AUM值的(B)。
A、30% B、40% C、50% D、60% 30.下列哪一项不是新“国八条”内容(C) A. 强化规划调控，改善商品房结构;
B. 加大土地供应调控力度，严格土地管理;
C. 加大住房交易市场检查力度，依法查处经纪机构炒买炒卖、哄抬房价等行为。 D. 加强对普通商品住房和经济适用住房价格的调控，保证中低价位、中小户型住房的有效供应;
31.根据银监会《关于加强银行业基层营业机构管理的通知》要求，要科学制定对基层机构的业绩考核和激励约束办法，确保(AC)指标占比满足监管要求，避免粗放经营，避免不当激励又发违规经营。
A.合规经营类;B.战略性;C.风险管理类;D.中间业务类
32.商业银行内部控制的目标是( ABCD )
A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行; B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现; C.确保风险管理体系的有效性; D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
33. 根据《关于加强影子银行监管有关问题的通知》规定，下列属于影子银行的有(ABCD)。
A.网贷公司;B. 货币市场基金;C.小贷公司;D. 第三方理财机构
34、国务院为推动金融机构完善服务定价管理机构，严格规范收费行为，要求“七不得”，分别为不得以贷转存、不得存贷挂钩、(BCD)不得转嫁成本、不得一浮到顶等规定。 A、不得强制收费、B、不得以贷收费 C、不得浮利分成 D、不得搭贷搭售
35.尚福林主席在2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上指出，商业银行严守银行经营管理规则，提出几个回归要求，分别是(ABCD)。
A.回归安全性、流动性、效益性的“三性”原则; B.回归铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”要求; B.回归贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度; D.回归前中后台的“三分离”安排。
36.银行办理支付结算必须遵守以下原则( ABC
)。
A、银行不垫款
B、谁的钱进谁的账，由谁支配
C、恪守信用，履约付款
D、不得压票，随意退票
37. 监管机构要求银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向，理财资金(ABC)。
A.不得与自有资金混用;
B.不得购买本行贷款; C.不得开展资金池业务;
D.不得购买基金产品。
38.商业银行的服务价格包括：(A、B、C)
A.实行政府指导价
B.政府定价的服务价格
C.市场调节价
D.自主定价
39.2014年银监局要求着力防范化解银行业风险，做到哪几个方面(ABCDE)?
A. 加强信用风险防控; B. 加强流动性风险防控; C. 加强合规风险防控; D. 加强影子银行风险防控; E. 加强信息科技风险防控. 40、五部委联合发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》规定，商业银行同业业务包括同业拆借、同业借款、(ABCD)、同业投资等业务
A、非结算性同业存款 B、同业代付 C、买入返售和卖出回购 D、同业投资
41. 中国银监会《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，建立健全“双线”风险防控责任制，并结合实际情况制定“双线”风险防控方案。“双线”是指( AD )。
A.经营条线;B.审批条线;C.风险条线;D. 监督条线 42. 结构性存款产品存续期间，客户承担的风险主要包括 (AB) A.收益风险
B.流动性风险
C.本金兑付风险
43. 陈琼局长在全省银行业监督管理工作会议上要求推进业务治理体系改革，当务之急是推进(AD)两项改革。
A.理财业务;
B.资金结算业务;C.平台贷款;D.同业业务
44. 银行业金融机构应当遵循(A)和(C)原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务
A.依法合规;B.公平公正;C.内部自律;D.保护弱者
45.深入治理“小金库”，是
的需要。(A.B.C.D)
A、深入贯彻落实科学发展观、完善社会主义市场经济体制
B、加快转变经济发展方式、保持经济社会平稳较快发展
c、切实解决损害群众利益和突出问题、促进社会和谐稳定
D、推进党风廉政建设和反腐败工作
46. “速贷通”业务不适用于(BC)
A、流动资金贷款
B、固定资产贷款 C、房地产开发企业贷款
D、低信用风险业务
47. 发展普惠金融，提高基础性金融服务均等化水平,要做到(ABCD)。
A. 针对不同层次金融服务需求，为老弱病残等特殊客户群体提供人性化、便利化金融服务; B. 提升网点机构覆盖率; C. 优化小微企业、“三农”金融服务; D. 继续推进金寨县农村金融综合改革试点工作，及时推广试点经验。
48.银监会在2014年上半年工作会议上提出，扩大小微和“三农”金融服务，坚持两个不低于的政策目标，小微企业贷款两个不低于的具体内容为(AC)。
A.贷款增速不低于当年各项贷款平均增速; B.不良贷款降幅不低于当年各项不良贷款平均降幅; C.贷款增量不低于上年同期水平;
D.创新贷款产品不低于当年同期其他贷款产品数量 49. 严格控制信用风险扩散,重点监控(ABC)等领域风险. A. 房地产;B.政府融资平台;C.产能严重过剩;D.同业拆借
50.以下哪些专用存款账户不可办理协定存款：(ABCD) A.证券交易结算资金
B.期货交易保证金 C.信托基金
D.金融机构存放同业资金
51.社保基金不可采取哪种产品存放商业银行(ABC) A.理财产品
B.结构性存款
C.货币基金
D定期存款. 52. 理财产品销售人员从事理财产品销售，不得有下列行为：(ABCD)
A.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。
B.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易。
C.违规利用个人账户归集客户或他人资金，进行理财产品认购、申购、赎回等交易。
D.违规代替客户签署文件。
53.在财务顾问业务的开展中各行应认真执行“四有”原则，包括(ABCE)。 A.有需求 B.有协议 C.有服务 D.有收费 E.有记录
54. 商业银行信贷资金应该向铁路、保障性安居工程、城市基础设施建设、(ACD)等国家重点项目适当倾斜。
A.水利;B.水泥;C.能源;D.节能环保
55. 小企业押品可以选择：(ABCD)
A商业房产土地、B工业房产土地、C载重吨位3000吨以上船舶及通用设备、D林权、E探矿权
56. 无法整改是指有充分证据证明被审行对审计发现问题采取了足够的整改措施并执行完相关业务程序，剩余风险仍无法控制。对于该类问题需要审计部门认可。(√)
57. 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 (√)
58. 《公司法》中规定，公司可以设立分公司。分公司不具有法人资格，不领取营业执照，其民事责任由公司承担(×)
59.商业银行的每个网点应当以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。(√) 60.网点通过柜台、E动终端以及PBCS等系统为客户进行电子银行签约时，必须认真核实客户手机号码的真实性。(A)。
A.对
B.错
61. 小企业客户可以采用第三方划拨的商业用地抵押。(×)
62、根据《财务管理办法》的规定，呆账贷款核销后不再结计利息。(
B )
A.对
B.错
63. 商业银行代理保险业务销售保险时，投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，应为保单利益确定的保险产品，可以现场出具保单。(×)
64. 商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。(√)
65. 实行市场调节价的商业银行服务价格，由商业银行总行制定和调整。分支机构在获得总行授权后，也可以制定和调整服务价格。( B )
A.对
B.错
66. 商业银行与第三方支付机构合作开展的业务,应做好(AC)整理和日志备份，便于事后检查和审计。
A.数据;
B.图片;
C.操作指令;D.重要文本
67. 商业银行发行理财产品无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率是正常的。(×)
68.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的，可以认定抵押有效(√)
69、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。(
A )
A.对
B.错
70. 商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托一级分行及分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项。(A)
A.对
B.错
71. 办理财务顾问业务的“四有”原则中的“有需求”原则是指我行有收取中间业务收入的需求。(×)
72、根据监管文件规定，具有高等任职资格且连续中断1年以上的，拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调动或改任较低职务，不需要重新申请任职资格。A A、对 B、错
73.个人资信证明原则上客户可以在账户所在地一级分行内任意网点办理。历史明细证明需客户本人办理，不可代办。
74.办理保本理财质押信贷业务时,应与客户签订《理财产品(应收账款)质押登记协议》，并在中国人民银行应收账款质押登记系统进行质押登记。(√) 75.商誉风险、竞争风险和规章风险对银行的经营影响很大，银行可以影响但很难控制它们。(√)
第二篇：合规测试题3及答案
一、填空题(每空1分，共60分)
1、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》适用于对农发行员工和各级机构在办理业务中违反规章制度的行为实施的经济处罚。
2、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对经办人员违规操作、责任岗位明确的一般性违规行为,直接对有关责任人给予经济处罚;对因管理不到位或多个岗位失误形成的一般性违规行为,对责任单位给予经济处罚。
3、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》包括了9大类违反业务规章制度行为经济处罚，即：①违反资金计划、中间业务管理规章制度行为的经济处罚，②违反信贷经营管理规章制度行为的经济处罚，③违反信贷风险管理规章制度行为的经济处罚，④违反会计管理规章制度行为的经济处罚，⑤违反结算管理规章制度行为的经济处罚，⑥违反财务管理规章制度行为的经济处罚，⑦违反固定资产管理及大宗物品集中采购规章制度行为的经济处罚，⑧违反有关业务系统管理规章制度行为的经济处罚，⑨违反国际业务规章制度行为的经济处罚。
4、《中国农业发展银行信贷基本制度》是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据，所称信贷指为客户提供的各种本外币贷款类信用业务和非贷款类信用业务。
5、农发行信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政策，围绕农发行总体经营目标和发展战略，坚持依法合规经营，坚持履行政策职能，坚持信贷营运的安全性、流动性、效益性原则，坚持政策性业务与商业性业务分开管理, 建立健全信贷管理组织体系和信贷政策制度体系，实现信贷业务的有效发展。
6.根据《中国银行合规工作管理办法(试行)》的规定，对于一家银行来讲，合规是指银行及其员工必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法 、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求;必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。
7.合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、法律风险、道德风险和信誉风险，各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。 8.合规是每个员工及各级管理层共同的责任。
9. 根据《中国银行合规工作管理办法(试行)》的规定，业务部门在开发新产品时必须获得法律与合规部门的意见
10.合规工作具有建设性、预警性、独立性、外部性、动态性的特点。 11.‚通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。‛以上内容体现了合规工作的预警性。
12.下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的独立性。
13.‚银行所面临的法律环境处于变化之中，因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反应和调整;银行合规工作须与银行的日常经营管理工作相互结合、渗透，从而保证银行的日常经营活动的合规。‛以上内容体现了合规工作的独立性。
14.‚合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。‛ 以上内容体现了合规工作的建设性。
15.‚法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口’，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者，是对外部监管者的重要报告人和沟通人。‛ 以上内容体现了合规工作的外部性。 16. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失。
17.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：‚一种判别、评估、咨询、监控并报告银行合规风险的独立职能。‛
18.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种永久、有效并有充足资源保障的合规职能。 19.‚授权有限‛、‚审核监督‛、‚互相牵制‛是 内部控制 的三条重要原则。
20.服务态度是银行联系客户的‚纽带‛，服务规范是优质服务的保证。 21.重大经济损失指违规造成 500万 元以上经济损失。 22. 单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则。
23. 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的90%。
24.贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目未来收益和现金流。
25.贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。
26.多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
27.固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
28.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
29. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
30. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 二.选择题(每题1分，共20分)
1.下列选项中，属于合规部门职能的是 。 A.对全行经营活动进行审计 B.直接对违规人员进行处理 C.对员工的工作效率进行监督检查
D.对各部门制定的规章制度的合规性进行审查 [ D ] 2.下列选项中不属于合规建设关键方面的是 。 A. 完善合理的规章制度 B. 独立有序的组织机构 C. 形式多样的市场调研
D. 及时有效的培训 [ C ] 3.下列事项不属于合规部门职能的是 。
A. 对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查 B. 进行合规培训
C. 就合规工作问题与监管部门进行沟通
D. 对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督 [ D ] 4. 关于规章制度合规性审查等相关工作，下列表述错误的是 。 A. 未经合规性审查的规章制度不能发布实施 B. 只需审查规章制度是否符合国家的法律和政策
C. 保证规章制度的合规性是合规部门和业务部门共同的责任 D. 法律与合规部门有权对本行各部门规章制度和操作流程的合规性、充分性和完善性进行监督 [ B ]
5.如果主管口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该 。 A. 按领导的要求去办理
B. 请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理 C. 按照规章制度的要求去做
D. 将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做 [ C ] 6.下列表述错误的是 。
A. 全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任
B. 各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任
C. 各级分行的行长(或总经理)对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任
D. 确保银行依法合规经营只是管理层的职责 [ D ] 7.关于分行法律与合规部门向总行法律与合规部门提交合规工作报告的内容，下列表述错误的是 。 A. 报告内容包括当地法律环境的变化情况 B. 报告内容包括当地市场风险的变化情况 C. 报告内容包括违规及监管机构制裁情况
D. 报告内容包括重大诉讼情况 [ B ] 8. 下列表述错误的是 。
A. 如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解
B. 如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程
C. 合规部门不参与对违规事件的处理
D. 负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规[ C ] 9.商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由( )责令改正。 A.中国银监会 B.中国财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局 10.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合 的条件。 事件的经验教训进行总结，并提出合规建议。 A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超过50% D.不得超过75% [ D ] 11.任何单位和个人购买商业银行股份总额为 以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ] 12.在 情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。 A.严重违法经营 B.重大违约行为
C.可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.擅自开办新业务 [ C ] 13. 授要求关信，于决
商策
业和
银尽
行职
下列表述错误的是 。
A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。 C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。 [ D ] 14.商业银行在贷款时，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位。 得低于 。 A. 10% B. 15% C. 20% D. 25% [ D ] 14.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括 。 A.限制资产转让 B.限制分配红利 C.责令暂停部分业务
D.促成机构重组 [ D ] 15.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于 。 A.动产质押 B.权利抵押 C.不动产抵押
D.权利质押 [ D ] 16.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是 。 A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准 B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D.识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告 [ D ] 17.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是 。 A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B.商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为 [ D ] 18.票据上的签章只能采取 的形式。 A.签名 B.盖章
C.签名或者盖章，或者签名加盖章
D.签名加盖章 [ C ] 19. 属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。 A. 付款地 B. 付款日期 C. 出票日期
D. 用途 [ C ] 20.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的 。 A.背书无效
B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 [ C ] 21.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是 。 A.票据金额 B.出票日期 C.用途
D.收款人名称 [ C ] 22. 依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准
D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书 是 。
A.我国《票据法》所称本票指银行本票
B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D.支票可以背书转让 [ B ] 23.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时 。 A.以大写金额为准 B.以小写金额为准 C.以两者中金额小者为准
D.票据无效 [ D ]
三.判断题(每题1分，共10分)
1.商业银行经国家外汇管理局批准，可以经营结汇、售汇业务。( √ )
2.商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。 ( √ )
3.银行业金融机构的审慎经营规则，只能由国务院银行业监督管理机构依照法律制定。 ( Х )
4.商业银行不能支付到期债务时，经银行业监督管理机构同意并由其依法宣告破产。 ( Х )
5.商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。 ( √ )
6.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。(√ )
7.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。(Х )
8.对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处臵。(Х ) 9.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。(Х )
10. 商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。 ( √ )
四.简答题(每题5分，共10分)
1、金融机构走出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，会受到的处罚措施有哪些?
答：金融机构走出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证;构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
2、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，将会受到什么处分?
答：金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票所、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分;构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第三篇：2012年操作人员类合规测试题及答案
一、填空题(每个空格1分，共30分)
1、合规承诺人要树立“合规从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”等理念，培养诚信、正直的合规职业操守和道德素养，努力实现“让合规成为一种习惯”。
2、股金证由 区联社统一订制，并纳入重要空白凭证管理。
3、合规承诺人要严格执行行业自律，牢记职业操守，遵守银行业监管法律、法规、规章、准则及农合机构内部管理制度，确保安全、稳健运营。
4、对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入可疑类贷款。
5、2012年5月至11月，全区农村合作金融机构开展“践行合规承诺，强化制度执行”专项活动，全员签订《合规承诺书》确定的责任目标是：对合规风险实施“零容忍”，坚决杜绝本单位(部门)重大实质性违规行为。
6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循审贷分离、分级审批原则。
7、合规承诺人要严格遵守员工合规行为准则，不违犯各项禁止性规定，不触碰合规“高压线”。
8、根据《民法通则》等相关规定，主张债权的诉讼时效一般是二 年。
9、合规承诺人要严格执行“三个办法一个指引”贷款新规，围绕信贷业务受理、调查、评审、审批、 签约 、发放、支付、贷后管理和处置九大环节，加强信贷风险管理。
10、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
11、合规承诺人保证不做假账和假报表，保证会计和统计信息的真实、准确、合法。
12、根据《中国银行业柜面服务规范》具体要求，服务管理实行统一标准，归口管理，分级负责的体制。
13、合规承诺人要严格执行对账制度，落实按月、换人、三级对账要求。
14、根据《中国银行业公平对待消费者自律公约》，公平对待消费者的原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。
15、合规承诺人杜绝“九种人”不良行为，不从事负债投资，不参与社会高利借贷，不充当资金掮客诈骗，不经商办企业，不从事有偿中介活动，不做私人之间大额借贷行为。
16、中间业务是指不构成农村信用社表内资产、表内负债，形成信用社非利息收入的业务。
17、合规承诺人保证不做与收入明显不符的大额炒股、炒期货、买卖基金等风险投资。
18、必须回开户网点办理的业务有定期存款部分提前支取、凭印鉴支取、印鉴挂失、冻结止付、解除冻结止付及无预留密码存折补磁、换折。
19、基层营业网点(营业机构)对重大柜面业务纠纷，应在事件发生后 2日? 内报告县级农合机构。
20、合规承诺人保证不大额购买彩票，不参与 赌博、博彩活动。
二、简答题(6题，每题5分，共30分)
1、对于基层网点来说，上级机构来检查安全保卫工作怎么办?
答：
(一)严格“两证一陪同”制度，验证无误后方可放入,并进行登记:“两证一陪同”是指检查人员须出示介绍信、居民身份证(警官证)，并有本单位领导或县级农村合作金融机构保卫人员的陪同;2.介绍信一般指县级农村合作金融机构开具的介绍信，介绍信上要注明检查人的姓名及其法定的身份证件号码。
(二)上级检查人员在无县级农村合作金融机构保卫人员陪同的情况下，向当班人员出示介绍信及居民身份证，可在营业柜台外检查网点的《银行营业网点每日一页安全保卫综合登记簿》, 当班人员不得拒绝、阻碍检查。
(三)夜间守库时，除上级保卫部门进行检查并按规定出示有效证件外，其他任何人叫门一律不得开门。夜间的突击检查只许查岗不许查
库，发生紧急情况的除外。
2、根据《物权法》的规定，可以抵押的财产有哪些?
答：可以抵押：
1、建筑物和其他土地附着物;
2、建设用地使用权;
3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;
4、生产设备、原材料、半成品、产品;
5、正在建造的建筑物、船舶、航空器;
6、交通运输工具;
7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产，以上这些财产进行抵押，都是采用登记的公示方法。
3、《中国银行业公平对待消费者自律公约》中“公平对待消费者”的主要内容是什么?
答：“公平对待消费者”的主要内容包括：
(一) 依法合规经营，诚信对待消费者。
(二) 热情友好服务，营造和谐服务环境。
(三) 客观披露信息，保障消费者知情选择权。
(四) 保护客户信息，依法保障消费者信息安全。
(五) 维护经营秩序，依法保障存款安全。
(六) 忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。
(七) 完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。
(八) 开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。
4、存款风险滚动式检查制度应遵循哪三个“优先”原则?
答：(1)大额存款优先检查原则。(2)存款异常变动优先检查的原则。(3)重点账户存款变动优先检查原则。
5、受理他行持卡人办理跨行业务的营业机构,发生什么差错业务需向区联社清算中心提出退款，区联社清算中心收到退款后在差错处理平台进行处理?
答：营业网点银行卡跨行业务发生短款，需向他行持卡人追索款项的，应及时向区联社清算中心发出请款申请，营业网点申请请款时应向区联社清算中心提供书面说明和原始凭证影印件、扫描件。
6、什么是吸收客户资金不入账罪?根据刑法规定，触犯吸收客户资金不入账罪应受到什么刑罚?吸收客户资金不入账罪的刑事立案追诉标准是多少?
答：(1) “吸收客户资金不入账”， 是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入帐的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为;(2)银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责
的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚 ;(3)银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的;吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
三、案例分析题(共40分。请任选其中一题解答即可)
(一)信贷类案例题
问题：
1、请具体分析本案中张
三、王五的违规操作(或风险环节)之处。(25分，列出5处可得满分)
答：违规操作(或风险环节)之处：(1)信贷科员工张三张三提示刘某，分2笔贷款，各50万元来申请贷款，基层信用社就可以审批，且刘某最好换个名字，因刘某有贷款未还清;张三带刘某到东林乡信用社找信贷员王五，请他关照刘某。(2)张
三、王五接受刘某宴请，均未核实房产权属情况;(3)王五未对借款人身份进行核实、未如实反映调查情况的客观;(4)发放借名贷款，且“化整为零”超权限发放贷款;
(5)在贷款发放过程中，向客户索取非正当费用。
2、张
三、王五是否构成违法发放贷款罪?(5分)刑法如何规定违法发放贷款罪?(5分)违法发放贷款罪的刑事立案追诉标准是多少?(5分)
答：(1)张
三、王五构成违法发放贷款罪。(2)违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。(3) 银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的;2、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的。
(二)柜台类案例题
案情介绍：2001年5月15日，哈尔滨市南岗区跃进乡延兴村(以下简称延兴村)委会书记刘东潮带非本单位工作人员索春朋到哈尔滨城郊农村合作联社工程信用社(以下简称工程信用社)办理了开户手续，并由索春朋填写预留印鉴卡片，加盖刘东潮个人名章。同年5月21日，延兴村委会将农行中山支行和农行西桥支行各1000万
元存款分别转入工程信用社。2001年5月25日，工程信用社向延兴村委会出具了“单位定期存款开户证实书”一份，存款2000万元，年利率2.25%。2001年5月27日，索春朋携带伪造延兴村委会及刘东潮印章的介绍信到工程信用社办理更换预留印鉴手续，介绍信内容为“兹介绍我单位索春朋同志等2人前往你单位联系(办理)有关因原印章遗失，故办理印章遗失事宜。”工程信用社按索春朋的要求办理了更换预留印鉴手续。2001年6月19日至2002年1月18日，索春朋将1960万元分4笔以转账支票转出，存入哈尔滨市跃进木业公司在光大银行开立的账户后被支取，其余40万元分4次提取现金。存款到期后，延兴村委会要求工程信用社给付存款，才发现资金被骗。
请具体分析本案中工程信用社的违规操作之处。(指出4处以上违规操作及依据可得满分)
相关参考法规依据：
1、《人民币单位存款管理办法》第十条规定：金融机构对单位定期存款实行帐户管理(大额可转让定期存款除外)。存款时单位须提交开户申请书、营业执照正本等，并预留印鉴。
2、《人民币单位存款管理办法》第二十二条规定：存款单位的密码失密或印鉴遗失、损毁，必须持单位公函，向存款所在金融机构申请挂失。
3、《人民币单位存款管理办法》第二十条规定： 因存款单位人事变动，需要更换单位法定代表人章(或单位负责人章)或财会人员印章时，必须持单位公函及经办人身份证件向存款所在金融机构办理更换印鉴手续，如为单位定期存款，应同时出示金融机构为其开具的证实书。
4、《人民币单位存款管理办法》第十一条规定：存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本存款帐户，不得将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书并提供预留印鉴，存款所在金融机构审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。
5、《人民币单位存款管理办法》第十三条规定：单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
第四篇：合规培训考试试题及答案
(满分100分)
一、单选题(每题2分，共20分。在每题给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1、期货从业人员不得以排挤竞争对手为目的，低于( )收取手续费。 A、交易所规定标准 B、经营成本或行业自律标准 C、证监会规定的标准 D、期货经纪公司规定的标准
2、期货从业人员获取不当利益，但情节不严重，应( )。 A、暂停其期货从业人员资格6个月至12个月 B、暂停其期货从业人员资格3年
C、撤销其期货从业人员资格并且3年内拒绝受理其从业人员资格申请 D、永久性撤销其期货从业人员资格
3、期货公司在与客户签订期货经纪合同之前，应当首先向客户出示( )。 A、书面合同 B、营业执照 C、投资者须知 D、风险说明书
4、期货从业人员发现投资者有违法违规的行为时，应( )。 A、及时向主管部门报告 B、公平对待该投资者
C、及时向所在期货经营机构报告，注意防范投资者的信用风险 D、了解投资者的投资目标
5、( )是期货从业人员在执业过程中必须遵守的行为规范。 A、《期货高管人员任职资格管理办法》 B、《期货从业人员执业行为准则》 C、《期货从业人员行为规范》 D、《期货从业人员经纪业务规范》
6、有关开户、变更、销户的客户资料档案应当自期货经纪合同终止之日起至少保存( )年。
A、5 B、10 C、15 D、20
7、交易指令记录、交易结算记录、错单记录、客户投诉档案以及其他业务记录应当至少保存( )年。
A、5 B、10 C、15 D、20
8、客户出现交易所规定的异常交易行为并经劝阻、制止无效的，公司可以采取的措施不包括( )。
A、提高保证金 B、禁止开仓 C、降低保证金 D、限制开仓
9、客户带现金到期货公司办理入金手续，但遭到拒绝，是因为( )。 A、客户入金必须通过其期货结算账户和期货公司保证金账户间以同行转账的形式办理
B、期货公司只接受支票入金 C、期货公司只接受刷卡的方式入金 D、期货公司只接受刷卡或者支票方式入金
10、期货从业人员资格申请人违反规定，提供虚假或误导性材料且情节严重的，由中国期货业协会在( )年内或永久性拒绝其从业人员资格申请。 A、3 B、5 C、7 D、10
二、多项选择题(每题3分，共30分。在每题给出的4个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内)
1、下列( )不得从事期货交易，期货公司不得接受其委托进行期货交易。 A、国家机关和事业单位 B、期货公司的工作人员及其配偶
C、国务院期货监督管理机构、期货交易所、期货保证金安全存管监控机构和期货业协会的工作人员及配偶
D、无民事行为能力或者限制民事行为能力人
2、期货从业人员必须( )。
A、遵守有关法律、行政法规和中国证监会的规定 B、遵守协会和期货交易所的自律规则
C、不得从事欺诈、内幕交易、操纵期货交易价格等违法违规行为 D、不得协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵期货交易价格等违法违规行为
3、期货公司的期货从业人员不得有( )行为。 A、进行虚假宣传、诱骗客户参与期货交易 B、代理客户从事期货交易
C、挪用客户的期货保证金或者其他资产 D、为客户提供期货相关信息
4、对于未取得从业资格，擅自从事期货业务的，中国证监会应采取( )。 A、责令改正 B、给予警告 C、单处或者并处3万元以下罚款 D、在协会网站公示
5、期货从业人员应当遵守的执业行为规范包括( )。 A、诚实守信，恪尽职守，促进机构规范运作，维护期货行业声誉
B、以专业的技能，谨慎、勤勉尽责地位客户提供服务，保守客户的商业秘密，维护客户的合法权益
C、向客户提供专业服务时，充分揭示期货交易风险，不得作出不当承诺或保证 D、当自身利益或者相关方利益与客户的利益发生冲突或者存在潜在利益冲突时，及时向客户进行披露，并且坚持客户合法利益优先的原则
6、以下( )可疑交易行为，期货公司需要通过人工甄别的方式判断客户是否涉嫌洗钱。
A、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易 B、长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大
C、客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付 D、客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金
7、期货公司及营业部接受未办理开户手续的单位或者个人委托进行期货交易，应受到的处罚是( )。
A、5万以下罚款 B、给予警告 C、单处或者并处3万元以下罚款 D、10万元以上罚款
8、期货洗钱交易的识别关键点包括哪些( )。 A、具有相同开户特征的关联账户 B、不活跃合约的交易数量偏大 C、账户长期盈利或长期亏损 D、具有关联交易的账户
9、客户开立账户，出具的下列证件符合规定的有( )。 A、中国公民身份证明 B、中国法人资格合法证件 C、中国某大学的学生身份证明 D、中国其他经济组织资格的合法证件
10、任何单位或者个人有下列( )行为之一，操纵期货交易价格的，责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不满20万元的，处20万元以上100万元以下的罚款。
A、单独或者合谋，集中资金优势、持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖合约，操纵期货交易价格的
B、以自己为交易对象，自买自卖，影响期货交易价格或者期货交易量的 C、为影响期货市场行情囤积现货的
D、蓄意串通，按事先约定的时间、价格和方式相互进行期货交易，影响期货交易价格或者期货交易量的
三、判断题(每题2分，共20分。正确的用“√”表示，错误的用“×”表示，请将符合题目要求选项的代码填入括号内。)
1、取得从业资格考试合格证明的人员，即可以在机构中开展期货业务活动。
( )
2、合规管理，是指公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。 ( )
3、期货从业人员不能以个人名义，但可以以他人名义从事期货交易。
( )
4、从业人员对投资者服务结束或者离开所在机构后，可以不再保守投资者或者原所在机构的秘密。 ( )
5、从业人员因执业过错给机构造成损失的，自身不用承担任何责任，一切由机构负责承担。 ( )
6、业务部门对合规管理负有直接责任，在日常经营和业务开展过程中应严格按照相关法律法规知识和公司制度流程办理。 ( )
7、除所在机构同意外，从业人员不得兼任导致或者可能导致与现任职务产生实际或者潜在利益冲突的其他组织的职务。 ( )
8、客户在办理开销户、清密、变更信息等期货业务时，必须提供有效身份证件。
( )
9、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。
( )
10、从业人员受到纪律惩戒的，协会将纪律惩戒信息录入协会从业资格数据库。
( )
四、简答题(每题5分，共10分。)
1、法人开立商品期货账户，应该携带什么开户资料?
2、请简要叙述股指期货的开户流程?
五、论述题(20分，要求：语言表达清楚，思路清晰，有一定认识深度) 谈谈你对期货行业合规重要性的认识?
答案：
一、单选题
1—5题：B A D C B 6
二、多选题
1—5题：ABCD ABCD AC ABC ABCD 6—10题：BCD BC ABCD ABD ABCD
三、判断题：
1—5题：F T F F F 6—10题：D D C A A —10题：T T T T T
第五篇：合规建设年竞赛试题及答案
桐城农商银行“合规建设年”竞赛知识题选
及参考答案
一、单选题 (共100题)
1、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后 ( )日内，以书面形式向银监会提出申辩。在接到评价结果后( D )日内未进行书面申辩的，将被视为接受评价结果。 A.10 B.20 C.30 D.60
2、商业银行对个人债权的风险权重,个人住房抵押贷款的风险权重为 ( )。
A.10% B.20% C.50% D.60%
3、商业银行计算并表资本充足率，因新旧计量规则差异导致少数 股东资本可计入资本的数量下降，减少部分从本办法施行之日起分五年逐步实施，即第一年加回 80%，第二年加回 60%，第三年加回 40%，第四年加回 20%，第五年加回( )。 A.15% B.12% C.10% D.0%
4、商业银行信息披露频率分为( )、季度、半年及披露 A.月 B.周 C.日 D.临时
5、银监会有权通过调整()、相关性系数、有效期限等方法， 提高特定资产组合的资本要求。 A.调整因子 B.风险权重 C.现金流覆盖比例 D.集中度风险比例
6、商业银行应当优先考虑补充( )，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。 A.核心一级资本 B.二级资本 C.实收资本 D.资本公积
7、商业银行应当至少每年( )次实施内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。 A.1 B.2 C.3 D.4
8、商业银行 2010 年 9 月 12 日至 2013 年 1 月 1 日之间发行的二级资本工具，若不含有减记或转股条款，但满足本办法附件 1 规定的其它合格标准，2013 年1 月 1 日之前可计入监管资本，2013 年 1 月 1 日起按年递减( )，2022 年 1 月 1 日起不得计入监管资本。 A.5% B.10% C.15% D.20%
9、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。 A.3% B.3.5% C.2.5% D.2%
10、商业银行核心一级资本充足率不得低于：( ) A. 5% B.6% C. 8% D.10%
11、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少在对外公布变更事项前( )个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构。 A. 2 B.3 C.5 D.10
12、在同一行政区划内变更营业场所且不需要变更名称的，适用( )报告制，可不经行政许可，但在新址开业前须更换金融许可证。 A.事前 B. 事中 C. 事后 D.单独
13、符合条件的银行业金融机构分支机构变更营业场所的，该分支机构的上级管理机构应于迁址前向分支机构( )报告相关事宜。 A.所在地政府 B. 所在地人民银行 C.所在地银监局或银监分局 D.所在地公安机关
14、县及县城以下的银行业金融机构分支机构的各类营业场所可以在同一( )范围内变更，不得( )变更。 A.城市,跨城 B. 行政区内,跨区 C. 县内,跨县 D.乡镇,跨乡镇
15、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少提前( )在营业场所公布变更事项以及确保业务连续性的具体方式。 A.15日 B.30日 C.45日 D.1个月
16、各银行、各银监局要共同对今年到期的融资平台贷款逐笔建立统计监测制度，( )统计到期金额和偿债资金来源。 A.逐旬 B.逐月 C.逐季 D.逐半年
17、“无覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为( )以下。 A.50 B.40 C.30 D.20
18、对于现金流覆盖率低于( )或资产负债率高于( )的融资平台，各银行要确保其贷款占本行全部平台贷款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步减少贷款发放，加大贷款清收力度。 A.150 80 B.150 70 C.100 80 D.100 70
19、对于“仍按平台管理类”，以下那个不是新发放贷款的投向( )。 A.符合《公路法》的收费公路项目
B.国务院审批或核准通过且资本金到位的重大项目 C.已列入国土资源部名录的土地储备机构的土地储备贷款 D.工程进度达到70%以上，且现金流测算达到全覆盖的 在建项目
20、对于整借整还的中长期贷款，原则上按照等额分摊的方式，每年( )偿还本金，利随本清。 A.至少一次 B.至少两次 C.至少三次 D.至少四次
21、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，下半年检查重点为( )。
A.2012 年末“退出类”平台贷款余额最大的一户 B.2013 年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户 C.2012 年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户 D.2013 年上半年“仍按平台管理类”贷款余额最大的一户
22、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，上半年检查重点为( )。
A.2012 年末“退出类”平台贷款余额最大的一户 B.2013 年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户 C.2012 年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户 D.2013 年上半年“仍按平台管理类”贷款余额最大的一户
23、以下那个不是融资平台提出的条件( )。 A.符合现代公司
治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人 B.各债权银行对融资平台的风险定性均为基本覆盖 C.诚信经营，无违约 记录，可持续独立发展
D.资产负债率在70% 以下，财务 报告经过会计师事务所审计
24、以下那个不是融资平台新发放贷款必须满足的前提条件( A.现金流全覆盖 B.借款人为本地融资平台 C.抵押担保符合现行规定 D.资产负债率低于75%
)。
25、基本覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为( )。
A.70%至100%(含) B.70%(含)至100% C.50%(含)至70% D.50%至70%(含)
26、在银行业消费者权益保护方面，银行业监管机构仅受理()。 A.首次投诉 B.二次投诉 C.电话投诉 D.信件投诉
27、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除以电子方式提供()个月内本行对账单的收费。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月
28、服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则，是指四原则中的()原则。 A.合规收费 B.以质定价 C.公开透明 D.减费让利
29、根据推进绿色信贷要求，对不符合国家()等标准的建设项目不予提供信贷支持。 A.宏观调控 B.国计民生 C.节能环保 D.提高就业
30、《关于深化小微企业金融服务的意见》要求：小微企业金融服务专营机构只能为小微企业提供相关服务，严格遵循“()原则”。 A.四项 B.四单 C.四双 D.四个
31、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起()日内，将相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。 A.5 B.10 C.15 D.30
32、商业银行理财产品风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。 A.5 B.10 C.20 D.50
33、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，不包括以下情况()
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C.商业银行超过约定时间进行资金划付
D.客户不同意购买理财产品，商业银行解除已签订的销售文件
34、商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训，确保销售人员掌握相关专业知识。 A.48 B.36 C.24 D.20
35、《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109 次主
席会议通过，自()起施行。 A.2010年1月1日 B.2011年1月1日 C.2012年1月1日 D.2012年3月1日
36、银行业金融机构计算风险加权资产时，代理银行承兑汇票业务的受托方应将受托为其他金融机构代理的银行承兑汇票计入“等同于贷款的授信业务一承兑汇票”，信用转换系数()，风险权重根据出票人和委托方性质确定，同时考虑保证金等有效缓释因素。 A.25% B.50% C.75% D.100%
37、保险公司应当对通过商业银行渠道销售的()以上的人身保险产品投保人进行犹豫期内回访。 A.半年期 B.一年期 C.两年期 D.三年期
38、商业银行从事投资连结保险销售人员每年应接受不少于()的培训。 A.两周 B.一个月 C.36小时 D.40小时
39、保险公司银保专员每年应接受不少于()的培训。 A.两周 B.一个月 C.36小时 D.40小时
40、单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于( )。 A.1年 B.2年 C.3个月 D.6个月
41、银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重
要内容，至少( )对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。
A.每年一次 B.半年一次 C.每年二次 D.每季一次
42、银行业金融机构绩效考评指标包括( )大类。 A.3 B.2 C.5 D.6
43、银行业金融机构在确定考评指标权重时，( )指标和( )指标权重应当明显高于其他类指标，确保业务发展建立在合规经营和风险有效控制基础上. A.经营效益类、发展转型类 B.社会责任类、风险管理类 C.经营效益类、合规经营类 D.合规经营类、风险管理类
44、银行业金融机构应当于年初将( )批准的经营计划和( )制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。 A.监事会、高级管理层 B.董事会、高级管理层 C.高级管理层、董事会 D.高级管理层、监事会
45、( )负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理。 A.人民银行 B.地方政府 C.银监会 D.省联社
46、银行业金融机构审计和监察部门应当对( )进行检查，对将业务费用变相作为绩效奖励、弄虚作假、违规操作等问题严肃问责。 A.绩效考评结果 B.绩效考评过程 C.绩效考评人员 D.绩效考评实施情况
47、银行业金融机构应当建立绩效考评结果( )，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。 A.定期通报制度 B.定期公布制度 C.定期评比制度 D.定期审计制度
48、商业银行董事会应( )全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，
并列为报告披露的重要部分。 A.每季 B.每月 C.每年 D.半年
49、( )应于每年年初确定当年绩效考核指标，并报银行业监督管理部门备案。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.股东大会 50、商业银行( )每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计，并报告董
事会和银行业监督管理部门。 A.财务部门 B.合规部门 C.审计部门 D.风险部门
51、董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)，组成人员中至少要有三分之一以上的( )。 A.人力资源管理专业人员 B.营销专业人员 C.审计专业人员 D.财务专业人员
52、商业银行主要负责人的绩效薪酬根据经营考核结果，在其基本薪酬的( )以 内确定。 A.2倍 B.3倍 C.4倍 D.5倍
53、银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于( )日内将考评结果报送银监会或其派出机构。 A.10 B.15 C.20 D.5
54、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于( )年。 A.40% 2 B.30% 3 C.50% 2 D.40% 3
55、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。 A.25% B.35% C.55% D.70%
56、银行业金融机构应于季后( )日内将其上季对小贷公司授信情况、与融资性担保机构业务合作情况等，报送银监会或其派出机构。 A.5 B.10 C.15 D.30
57、银行业金融机构应对名单实行动态管理，每年至少评估( )次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。 A.一 B.二 C.三 D.四
58、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行( )制管理，由总行统一确定合作机构准入标准，分支机构根据总行确定的标准提出合作名单，并报总行批准或向总行报备。 A.实名 B.准入 C.名单 D.特许
59、对发现的安全隐患切实督促整改，对因客观情况无法整改的，应当因地制宜地指导其采取替代性防护措施，对可以整改但拒不整改或者多次整改不到位的，采取相应( )。 A.处罚 B.书面提示 C.诫勉谈话 D.监管措施 60、设臵专业安全防范工作部门或配备( )安全防范人员，以专业的团队和素质应对日益专业化的作案趋势。 A.专职 B.兼职 C.大量 D.足够
61、多年银行业案件查防工作实践表明，( )建设不仅是银行业稳健经营的基石，更是建立案防长效机制的核心。 A.企业文化 B.合规文化 C.风险文化 D.内控文化
62、各银监局和银行业金融机构应加强内部管理，健全工作机制，增强信息报送的敏感性和主动意识，对案件风险信息迟报、瞒报现象“零容忍”。
A.提高容忍度 B.降低容忍度 C.零容忍 D.特殊情况可以不报
63、银行业金融机构要完善考核方式，降低票据业务余额等规模指标考核权重，提高票据业务合规性、操作风险防控等指标权重。要加强员工管理，不断提高员工票据业务能力和合规意识，( )员工参与各种票据中介和资金捐客活动。 A.严禁 B.劝阻 C.鼓励 D.允许
64、银行业金融机构要加强银行承兑汇票查询查复管理。票据承兑行要按有关部门规定，在电子商业汇票系统进行及时登记，以便他行查询;要完善查询台账制度，如遇法院冻结止付等影响票据权利的事件发生，应在收到法院通知( )个工作日内依托中国人民银行大额支付系统或其他适当方式通知票据查询行。 A.一 B.二 C.三 D.四
65、银行业金融机构要完善银行承兑汇票监测和查库制度，加强票据集中保管。已贴现票据、质押票据应作为重要会计凭证入库，由总行或经授权的分行专门部门集中保管，支行或一线经营单位( )自行保管。 A.可以 B.不得
C.特殊情况下可以 D.均可
66、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理。要科学核定客户票据业务授信规模，防止签发超过企业授信限额的票据，防范各种( )违规行为。 A.“伪造” B.“套取资金” C.“倒票” D.“套取信用”
67、对于银行业金融机构内部员工参与民间融资活动的，要按照( )规定及时逐级上报，逐项建立事件档案，逐级督办处理结果。 A.《金融从业人员违规处罚办法》 B.《银行从业人员职业道德公约》 C.《声誉风险应急预案》 D.《重大突发事件报告制度》
68、重点监督重要岗位员工轮岗执行、综合柜员岗风险管控、对账工作要求落实、严禁违规操作等监管要求的落实情况，审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的( )，被审计机构的选取由各银行结合实际风险状况自定。 A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/10 6
9、各机构应至少每年组织( )次对总、分行对账制度执行情况的现场检查，重点关注对重点账户、异动账户、可疑账户的对账情况并对休眠账户进行清理规范。 A.一 B.二 C.三 D.四
70、鉴于各机构柜员的配臵、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过( )。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
71、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过( )，轮岗同时必须实施离任审计。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
72、提高营业机构委派会计(授权经理)的轮岗要求，强化其独立性和权威性，提高其轮岗频率，轮岗期限最长不超过( )，轮岗率100%。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
73、轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求( ); 坚决禁止采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实;严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。 A.90 B.95 C.100 D.特殊情况可以酌情考虑
74、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，银行业金融机构从业人员违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章等，套取银行业金融机构信用参与非法集资等活动，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的案件纳入第( )类案件进行统计。 A.一 B.二 C.三 D.四 7
5、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为( )类。 A.两 B.三 C.四 D.五
76、商业银行操作风险管理政策主要内容不包括：( ) A.操作风险的定义
B.操作风险的识别、评估、检测和控制/缓释程序 C.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任 D.损失事件的报告和数据收集
77、商业银行应当建立授信风险责任制，以下说法错误的有：( ) A.审查和审批人员应当承担调查失误和评估失准的责任 B.高级管理层应当对重大贷款损失承担相应责任 C.放款操作人员应当对操作性风险负责
D.贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任
78、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过( )授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层
79、商业银行的( )负责执行董事会批准批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。 A.监事会 B.高级管理层 C.风险管理委员会 D.合规与风险管理部
80、商业银行的( )不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。 A.合规与风险管理部 B.内部审计部 C.监察保卫部 D.业务管理部
81、商业银行应当至少每年( )次实施内部资本充足评估程序，在银行 经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。( ) A.四 B.三 C.二 D.一
82、商业银行资本管理办法中采用( )的评级符号，但对商业银行选用外部信用评级公司不做规定。( ) A.穆迪 B.惠誉 C.标准普尔 D.普信
83、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后( )日内，以书面形式向银监会提出申辩。( ) A.90 B.60 C.30 D.10 8
4、商业银行应当建立用于风险和资本的计量和管理的( )。 A.信息管理系统 B.风险管理系统 C.科技信息系统 D.电子银行系统
85、商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、( )和战略规划。( ) A.管理政策 B.薪酬政策 C.经营方针 D.授信决策 8
6、商业银行可以采用标准法或( )计量市场风险资本要求。( ) A.基本指标法 B.内部计量法 C.权重法 D.内部模型法
87、商业银行资本管理办法中所称交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其它项目的风险而持有的金融工具和( )。 A.金融服务 B.商品头寸 C.金融产品 D.资金头寸
88、商业银行采用权重法的，质物或保证的担保期限( )被担保债权期限的，不具备风险缓释作用。( ) A.长于 B.等于 C.短于 D.长于或短于
89、商业银行对我国( )和中国人民银行债权的风险权重为 0%。( ) A.财政部 B.国务院 C.地方政府 D.中央政府
90、商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超出本银行核心一级资本净额( )的部分，应从各级监管资本中对应扣除。( ) A.10% B.15% C.20% D.30% 9
1、相关监管部门对事前报告材料如有异议，应当自收到材料起____个工作日内书面向银行业金融机构提出。( ) A.5 B.10 C.15 D.30 9
2、银行业金融机构变更分支机构营业场所，应当至少在对外公布变更事项前____个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构。( ) A.5 B.10 C.15 D.30 9
3、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少提前______日在营业场所公布变更事项以及确保业务连续性的具体方式。( ) A.15 B.30 C.60 D.90 9
4、国有土地收益基金要按规定比例及时计提，并按规定用于( )。 A.保障性安居工程建设项目 B.公益事业 C.城市建设 D.土地储备
95、监管机构负责风险监管政策的制定，指导银行实施，并通过( )及时发现银行在融资平台贷款经营活动中的各种违法违规问题。 A.现场检查和非现场监管 B.现场检查 C.非现场监管 D.监管市场
96、对于整借整还的()贷款，原则上按照等额分摊的方式，每年至少两次偿还本金，利随本清。 A.长期 B.中长期 C.中 D.短
97、各银监局要汇总辖内融资平台贷款偿还情况，按( )进行风险分析。 A.周 B.月 C.季 D.年
98、临时使用储备土地的期限不得超过( )年，且不得转包。 A.1 B.2 C.3 D.5 9
9、土地储备机构应于每年第三季度，编制下一土地储备计划。 A.第一季度 B.第二季度 C.第三季度 D.第四季度
100、国土资源部及省级国土资源主管部门定期向( )抄送相关信息。 A.同级财政部门 B.人民银行分支机构 C.银行业监督管理部门
D.同级财政及人民银行分支机构、银行业监督管理部门
二、多选题 (共66题)
1、交易账户中的金融工具和商品头寸原则上 还应满足以下条件：() A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘。 B.能够完全对冲以规避风险。 C.能够准确估值。 D.能够进行积极的管理。
2、商业银行应当按照以下方法确定违约概率：()
A.主权风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的 1 年期违约概率。
B.公司.金融机构和零售风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的 1 年期违约概率与 0.03% 中的较大值。
C.对于提供合格保证或信用衍生工具的风险暴露，商业银行可以使用保证人的违约概率替代债务人的违约概率。
D.商业银行采用高级内部评级法，应使用内部估计的单笔非零售风险暴露的违约概率。
3、商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：() A.确保主要风险得到识别.计量或评估.监测和报告。 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。 C.确保资本规划与银行经营状况.风险变化趋势及长期发展战略相匹配。
D.明确风险治理结构，审慎评估各类风险.资本充足水平和资本质量。
4、
7、商业银行应对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为：()
A.主权风险暴露。
B.金融机构风险暴露，包括银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。
C.公司风险暴露，包括中小企业风险暴露.专业贷款和一般公司风险暴露。
D.零售风险暴露，包括个人住房抵押贷款.合格循环零售风险暴露和其它零售风险暴露。 E.股权风险暴露。
F.其它风险暴露，包括购入应收款及资产证券化风险暴露。
5、下列资产适用 250% 风险权重：( ) A.对金融机构的股权投资(未扣除部分)。
B.依赖于银行未来盈利的净递延税资产(未扣除部分) C.商业银行被动持有的对工商企业股权投资在法律规定处分期限内的风险权重
D.商业银行因政策性原因并经国务院特别批准的对工商企业股权投资的风险权重
6、下列哪些说法是正确的：( )
A.现金及现金等价物的风险权重为 0%。
B.商业银行对多边开发银行.国际清算银行和国际货币基金组织债权的风险权重为0%。 C.商业银行对我国中央政府和中国人民银行债权的风险权重为 0%。
D.商业银行对我国其它金融机构债权的风险权重为 0%。
7、核心一级资本包括：() A.实收资本或普通股 B.资本公积 C.盈余公积 D.一般风险准备 E.未分配利润
F.少数股东资本可计入部分。
8、商业银行风险加权资产包括() A.信用风险加权资产 B.市场风险加权资产 C.操作风险加权资产 D.利率风险加权资产
9、商业银行总资本包括() A.核心一级资本 B.其它一级资本 C.二级资本 D.三级资本
10、商业银行拥有被投资金融机构 50% 以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于以下状态之一的，可不列入并表范围：()
A.已关闭或已宣布破产。 B.因终止而进入清算程序。
C.受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构。
D.有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多数成员
11、银行业金融机构有下列情形之一的，银行业监督管理机构应当根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条、第四十六条、第四十七条等相关规定对相应违规行为予以处罚( ) A. 非应经行政许可的事项适用事前报告制进行管理 B.提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料 C.未按照规定进行信息披露的 D.不按照规定提供报表、报告等文件、资料
12、银行业金融机构变更营业场所，应当至少在对外公布变更事项前将相关资料提交至银行业监督管理机构。相关资料包括但不限于以下内容( )
A. 正式文件形式的书面报告，重点介绍营业场所变更的必要性，新址情况，内部审查情况及其结论等 B. 新址所有权或使用权的证明文件
C.公安、消防部门对营业场所所出具的安全、消防设施合格证明 D.金融许可证复印件(A4规格)
E.联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址
13、《中国银监会办公厅关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知》中所称银行业金融机构分支机构，包括( )。 A. 中资商业银行的分行 B.贷款公司分公司 C.农村信用合作联社的分社
D.非银行金融机构的营业性分支机构 E.金融资产管理公司分公司(办事处)
14、为持续改善农村地区金融服务,农村地区银行业金融机构网点建设应按照( )的要求,确保网点数量基本稳定。 A. 统筹规划 B.合理布局 C.总量控制 D.适度增加 E.重在乡镇
15、各银行应根据融资平台现金流能否达到全覆盖、项目建设进度等情况，采取( )的方式，逐步缓释存量平台贷款风险。 A.及时收贷 B.收回再贷 C.引资还贷 D.只收不贷
16、地方政府对融资平台公司注资合法合规的为( )。
A.以划拨方式注入土地的，融资平台公司必须及时足额缴纳土地出让收入并取得国有土地使用证
B.不得将储备土地作为资产注入融资平台公司
C.不得承诺将储备土地预期出让收入作为融资平台公司偿债资金来源
D.不得将政府办公楼、学校、医院、公园等公益性资产作为资本注入融资平台公司
17、地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体，要继续严格按照《担保法》等有关法律法规规定，不得( )。
A.出具担保函、承诺函、安慰函等直接或变相担保协议 B.以机关事业单位及社会团体的国有资产为其他单位或企业融资进行抵押或质押
C.为其他单位或企业融资承诺承担偿债责任 D.为其他单位或企业的回购(BT)协议提 供担保
18、地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等要严格执行《国务院办公厅关于
依法惩处非法集资有关问题的通知》(国办发明电„2007‟34 号)等有关规定，未经有关监管部门依法批准不得( )。 A.直接或间接吸收公众资金进行公益性项目建设
B.对机关事业单位职工进行摊派集资或组织购买理财、信托产品 C.对其他个人进行摊派集资或组织购买理财、信托产品 D.公开宣传、引导社会公众参与融资平台公司项目融资
19、地方各级政府必须严格按照有关规定规范土地储备机构管理和土地融资行为，不 得( )。
A.授权融资平台公司承担土地储备职能和进行土地储备融资 B.土地储备贷款用于城市建设以及其他与土地储备业务无关的项目
C.向金融机构和个人借款
D.通过金融机构中的财务公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司、保险公司等直接或间接融资
20、推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作，以()为原则。 A.预防为先 B.教育为重 C.依法维权 D.协调处臵
21、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除()等服务收费。 A.密码修改 B.密码重臵 C.存折更换工本费 D.存折开户工本费
22、整治银行业不规范经营七不准包括() A.不得以存转存 B.不得以贷收费 C.不得转嫁成本 D.不得预收贷款利息
23、在加强三农和小微企业金融服务中，重点支持符合国家产业和环保政策、()的小微企业。 A.有市场 B.有需求 C.有前景 D.可持续发展
24、《关于深化小微企业金融服务的意见》要求：积极加强与有关部门的联动，在规范现有融资性担保机构的基础上，推动完善()的融资性担保体系。 A.多元化 B.多层次 C.差别化 D.多领域
25、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，在未提供客观证据的情况下不得有下列表述() A.业绩优良 B.首只 C.名列前茅 D.位居前列
26、商业银行销售理财产品，应当做到()的原则。 A.收益优先 B.成本可算 C.风险可控 D.信息充分披露
27、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守规定，应注意以下事项()。 A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D.确认客户抄录了风险确认语句
28、商业银行应当建立包括()等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，确保将合适的产品销售给合适的客户。 A.理财产品风险评级 B.客户风险承受能力评估 C.销售活动风险评估 D.收益预期
29、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素()。 A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.理财产品期限、成本、收益测算 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品运营过程中存在的各类风险
30、对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，商业银行应当积极开拓()等专门销售区域。 A.理财服务区 B.理财专柜 C.财富中心 D.私人银行
31、银行业金融机构开展代理银行承兑汇票业务应严格遵守()等相关法律法规和监管制度。 A.《合同法》 B.《票据法》
C.《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》 D.《商业银行授信工作尽职指引》
32、销售人员不得进行误导销售或错误销售,主要包括() A.不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆 B.不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语
C.不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念 D.不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比
E.不得夸大或变相夸大保险合同的收益 F.不得承诺固定分红收益
33、销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条
款()等重要事项 明确告知客户。 A.将保险责任 B.责任免除 C.退保费用 D.保单现金价值 E.缴费期限 F.犹豫期
34、保险公司选择合作商业银行时，应充分考虑哪些方面因素() A.资本充足率 B.风险管控能力 C.营业场所
D.近两年受监管部门处罚情况
35、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理,重点关注( )事项。
A.经营计划的审慎性 B.绩效考评目标与经营计划的吻合性 C.绩效考评指标设臵与上级机构考评要求的一致性 D.业务归属和会计核算的准确性 E.财务数据和管理信息的规范性
36、银行业金融机构绩效考评实施情况纳入监管评价，并与( )等监管激励 措施挂钩。
A.与考评对象设立机构挂钩 B.与考评对象开办新业务挂钩
C.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩 D.与考评对象经营效益挂钩
37、银行业金融机构应当加强绩效考评的( )，指导考评对象依 法合规做好考评工作，及时纠正各种违规问题。 A.管理 B.监督 C.审核 D.评价
38、银行业金融机构应当根据监管要求，结合本行( )等因素，确定绩效考评的具体指标及其权重。 A.营销策略 B.发展战略 C.风险偏好 D.市场定位
39、合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、
内部控制建设及执行的情况，包括( )等方面。 A.合规执行 B.内控评价 C.违规处罚 D.经营成果
40、薪酬管理制度一般应包括( )等内容。 A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 B.基本薪酬的档次分类及晋级办法 C.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法 D.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法
41、银行业金融机构绩效考评应当坚持( )的原则。 A.稳健经营 B.合规引领 C.战略导向 D.综合平衡 E.统一执行
42、商业银行绩效考核指标应包括( )等三个指标。 A.经济效益指标 B.合规经营类指标 C.风险成本控制指标 D.社会责任指标 E.发展转型类指标
43、商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，薪酬机制一般应坚持( )的原则。
A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B.薪酬机制与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 D.短期激励与长期激励相协调
44、商业银行应设计统一的薪酬管理体系，其薪酬由( )等构成。 A.固定薪酬 B.可变薪酬 C.福利性收入 D.中长期激励
45、《关于防范外部风险传染的通知》要求，银行业要加强银行信贷资金流向监测，严防信贷资金流入( )和( )。 A.股票市场 B.民间融资 C.房地产市场 D.非法集资
46、银行业金融机构应对有业务合作关系的小贷公司、融资性担保机构进行评级，评级应考虑但不限于( )等因素。 A.注册资本 B.公司治理 C.财务状况 D.信用记录
47、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：( )、典当行、( )、( )、非法集资。(0.5分) A.小贷公司 B.银行同业 C.担保机构 D.民间融资
48、开展以贯彻落实新出台案防制度为主要内容的制度培训、案件(风险)信息管理系统应用培训及与银行业协会共同举办的针对银行业( )和( )管理人员的轮训。 A.案防 B.审计 C.安保 D.合规
49、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务保证金统一管理。保证金账户原则上应开立在( )或( );对于在票据承兑申请人开户行开立保证金账户的，应通过系统控制、定期对账等措施防范保证金挪用风险。 A.总行 B.经授权的分行 C.经授权的支行 D.任意营业机构
50、银行业金融机构要高度重视银行承兑汇票业务风险，认真落实有关监管要求。要加强客户授信调查，严格审查票据申请人资格、( )及( )。 A.伪造票鉴别 B.变造票鉴别 C.贸易背景真实性 D.背书流转过程合理性
51、《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》规定，这些账户应是在机构各项日常经营、管理活动中发现存疑，且必须被机构密切关注或监视的，包括但不限于以下情况： A.连续两个对账周期对账失败的账户
B.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户
C.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户 C.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户
52、银监会2012 年在案件防控工作方面重点对( )、( )、( )及柜台禁止性行为提出工作要求，以求监管部门的案件防控努力与银行业金融机构内部防范措施的落实形成合力，及时制止案件发生或防止案情进一步蔓延扩大，实现案件风险“打早打小”，切实防范大要案的发生。 A.轮岗 B.对账 C.内审稽核 D.员工行为排查
53、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，各银行业金融机构原则上只对第( )类及第( )类案件按照《银行业金融机构案件处臵工作规程》开展案件调查、审结及后续处臵工作。 A.一 B.二 C.三 D.四
54、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》中“…或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件”中的“规定”指( )。
A.《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》 B.《刑事诉讼法》 C.《中国银监会关于印发<中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定>的通知》
D.《金融从业人员违规处罚办法》
55、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，应履行以下合规管理职责：( )(0.5分) A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
56、商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包含( )
A.制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策
B.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、检测和控制/缓释操作风险
C.确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督 D.全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目
57、下列哪些项属于重大操作风险事件，且应及时向银监会或其派出机构报告：( ) A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金10万元以上的案件
B.诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件 C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的时间
D.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件
58、操作风险报告程序，其中包括报告的( )，以及对各部门的其他具体要求。 A.责任 B.路径 C.权限 D.频率
59、商业银行应当确保( )与( )相分离，对不同基金独立设账，分户管理，独立核算，确保不同基金资产的相互独立。 A.基金托管业务 B.基金代销业务 C.托管基金资产 D.自营资产
60、商业银行涉及( )等重要事项变动均不得由一个人独自决定。 A.资产 B.负债 C.财务 D.人员
61、内部控制的监督、评价部门应当独立与内部控制的建设、执行部门，并有直接向( )报告的渠道。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层
62、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
A.董事会 B.监事会 C.风险管理委员会 D.高级管理层
63、下列哪项属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度?(• )
A.合规风险管理计划 B.合规政策 C.合规管理程序 D.合规指南
64、合规风险管理体系应包括哪些基本要素：( ) A.合规政策 B.合规管理部门的组织架构和资源 C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合规培训与教育制度
65、经银监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容( )。 A.存款规模小于 1000 亿元人民币 B.存款规模小于 2000 亿元人民币 C.未在境内外上市 D.未跨区域经营
66、商业银行应当建立完整的文档管理平台，为内部审计部门及银监会对资本管理的评估提供支持。文档应至少包括( )。 A.董事会、高级管理层和相关部门的职责、独立性以及履职情况 B.关于资本管理、风险管理等政策流程的制度文件
C.资本规划、资本充足率管理计划、内部资本充足评估报告、风险计量模型验证报告、压力测试报告、审计报告以及上述报告的相关重要文档
D.关于资本管理的会议纪要和重要决策意见
三、判断题 (共34题)
( )
1、超额贷款损失准备是指商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失的部分。(0.5分)