第一篇：保险学第范文
保险学第九章课后题答案
保险学第九章课后题答案 1.比较成数分保和溢额分保。
成数再保险的特点：两个优点(P217)：合同双方的利益一致;手续简化，节省人力和费用。两个缺陷：缺乏弹性，不能均衡风险责任。
溢额再保险特点(P221)：一，可以灵活确定自留额; 二，比较繁琐费时。 相同点：
都是以保险金额为基础来确定责任分配，且自留额、分保额与总保险金额都存在一定比例关系，都属比例再保险。 区别：
1.成数再保险的自留额不确定，且无论保险金额多少，均需按比例分保;
溢额再保险的自留额是确定的，在自留额限额内不需分保。 2.成数再保险的分保比例不变;
溢额再保险的分保比例是变动的，根据保险金额与自留额而变动， 3.成数再保险合同双方利益一致，对分入公司有利;
溢额再保险合同双方的利益不是完全一致，对分出公司有利。
4.成数再保险缺乏弹性，但手续简单;溢额再保险具有一定的灵活性，但手续繁琐。 2.比较比例再保险和非比例再保险：P224(保险学第二版) 3.临时分保和合同分保各有什么特点和优缺点：
临时分保的特点：
1、以一张保单或一个危险单位为基础。原保单一般分为四种，即特定保单、流动 保单、总括保单和预约保单。不论哪种保单办理临时再保险，都要以一张保单为基础，或者以一个危险单位为基础，比如以一个工厂为危险单位安排火险临时分保。
2、保险人随意安排，再保险人自由接受，在临时再保险业务成交前，双方均不受任何义务的约束。
3、分保条件清楚，便于再保险接受人了解、掌握业务的具体情况，因此，责任不易累积。
4、与合同再保险相比，临时分保手续费一般较低，通常不扣保费准备金和纯益手续费，账单编制发送较及时。
5、分出公司需逐笔业务与分保接受人联系洽分或续转，手续繁琐，费用较高。
6、时间性较强，若因工作疏忽或分保条件的吸引力较差而未及时洽分完毕，一旦发生巨灾，保险人就要自食苦果。
临时分保的优缺点
优点：不论是分出公司还是分入公司都具有灵活性，选择余地大。 缺点：
1.由于分保业务必须得到分保接受人的同意，因此，只有在全部临时分保业务安排完毕后，原保险人才可能对保户承保，这样有可能失去机会，影响业务的开展。
2.由于必须逐笔安排业务，及到期续保，手续繁杂，容易增加营业费用的开支。正是由于这些特点，临时再保险一般适合于那些新开办的或不稳定的业务，合同分保中规定除外的或不愿放入合同的业务;超过合同分保限额或需要超赔保障的业务。
合同分保的特点： 1强制性
合同再保险具有强制性。再保险合同一经签订，便具有法律效力，缔约双方均应遵守，所有业务均按合同规定。这意味着凡属于合同规定范围内的业务，不论质量好坏，保险人应按合同约定成分向再保险人分保，也不必通知再保险人;再保险人对其承保范围内的业务亦没有挑选的余地，不管好坏良莠，均须接受，不得拒绝。
2险种单一性
合同再保险的承保范围一般公限于某一险种，比如水险分保合同、火险分保合同、航空险分保合同、建筑工程一切险分保合同等。如果将不同险种的业务混在一起安排再保险，这种合同称为一揽子分保合同，它是基于另外一种分保情况设计的。
3稳定性
合同再保险中的业务通常较多，少则几十笔，多则上万笔。因此，保险费较多，有的能应付几个全损。即使个别保险标的发生全部赔偿，对整个合同来说往往无足轻重，合同再保险业务较稳定，这是大数法则的典型例子。
4起讫
合同再保险的起始期多为公无纪年的1月1日，个别国家例外，如日本多为4月1日;时限最低1年，通常规定年终前3个月或更长一些时间由一方或双方互发临时注销通知，否则自然延续1年合同有效。
合同分保的优缺点：
优点：不用逐笔地决定再保险，进行再保险登记和寄送报表，只在发生损失时才寄送损失报表。因此，帐务很少，管理费用也低。此外，再保险费是事先固定的。便于原保险人预算成本，成本可以随着损失率，保费收入的发展，再保险市场的情况作较大变动，灵活性大。对于分保接受人而言，不需提供保费和赔款准备金，需预付再保险费，但不付再保险手续费。
缺点：
1不能用来交换业务。因此，分出人得不到回头业务。
2由于分保接受人不得供保费和赔款准备金，因而分出人得不到财务上的支持。 3分出人经营业务的结果与分保接受人无直接的联系。如出现大的赔款，分保接受人会遭致亏损，而分出人仍可有盈余。但如出现大量小赔款，则全由分出人负责，分保接受人无任何责任，有悖共命运原则。
第二篇：保险信息简报第19期20101030
保险信息简报
2010年第19期
(总第19期)
目录摘要
保监会在青开展创先争优活动情况调研
青岛保监局召开三季度保险业情况通报会
青岛保监局建立保险统计巡查制度 青岛保监局建立保险信访轮值制度
中国人寿青岛市分公司参加我市行风在线活动
平安人寿青岛分公司开展马拉松爱心募捐活动
太平财险青岛分公司举办保险准备金知识培训
永诚财险青岛分公司举办三级机构负责人培训班
恒安标准人寿青岛分公司荣获 “青岛市A级纳税信用等级单
位”称号
人保寿险青岛市分公司举办中介恳谈会
保监会在青开展创先争优活动情况调研。近日，保监会党委组织部部长于华同志一行来青，对青岛保监局及在青保监会直管保险公司分支机构创先争优活动情况进行调研，并赴人保财险青岛分公司营业部、中国人寿李沧区支公司等基层机构进行实地参观考察。青岛保监局主要负责同志陪同调研活动。 (人教处)
青岛保监局召开三季度保险业情况通报会。会议总结了前段时间行业发展情况，指出下步要“围绕一个目标，抓住一个关键，夯实两个基础，实现三个转变，做好四项工作”：“一个目标”是创建“和谐保险业”，“一个关键”是抓住风险防范这一关键环节，“两个基础”是夯实公司内控基础和行业自律基础，“三个转变”是推动消费观念、经营观念和监管理念的转变，“四项工作”是强化市场监管、完善监管体制、加强被保险人利益维护、服务好青岛蓝色经济区建设。(办公室)
青岛保监局建立保险统计巡查制度。青岛保监局专门制定了《青岛市保险统计巡查工作办法》，建立了保险统计巡查制度。办法规定，保险统计巡查对象为包含县域基层分支机构在内的辖内各级保险机构，巡查内容包括保险统计规章制度贯彻执行情况，保险统计管理制度建设情况等。青岛保监局将结合有关数据指标，选择部分保险机构进行保险统计巡查，促进保险统计数据质量和工作效率的提高。(统研处)
青岛保监局建立保险信访轮值制度。青岛保监局下发了《关于建立保险信访轮值制度的通知》，根据各保险机构的信访
投诉情况和量化考评情况，每两月选调1名保险机构信访接待人员到保监局信访岗位锻炼，与保监局人员一起接话接访，参与信访处理。信访轮值制度的执行将有助于加强保险业信访队伍建设，增强信访调处能力，保护被保险人的合法权益。(法制处) 中国人寿青岛市分公司参加我市行风在线活动。10月19日，分公司作为寿险公司代表参加青岛市政府与青岛人民广播电台组织的行风在线活动，宣传公司服务举措，现场解答保险热线提问，树立了公司良好形象，受到了听众欢迎。(中国人寿)
平安人寿青岛分公司开展马拉松爱心募捐活动。10月15日，平安人寿青岛分公司开展了第二届马拉松爱心募捐活动。截至26日，青岛分公司内、外勤募捐人数突破800人，所捐款项将通过中国青少年发展基金会和中国红十字会用于帮助平安希望小学改善办学条件和购买学习用品。(平安人寿)
太平财险青岛分公司举办保险准备金知识培训。此次培训邀请专业人员，对财产险准备金提取、IBNR的分摊、影响UPR指标等内容进行了认真讲解;对可能影响准备金提取准确性的各因素进行了详细分析。通过培训进一步提高了分公司业务管理水平和依法合规经营意识。(太平财险)
永诚财险青岛分公司举办三级机构负责人培训班。分公司于10月26日成功举办了“2010年三级机构负责人培训班”。培训期间，公司负责人就公司发展战略进行了解读，并对三级机
构负责人的综合素质提出了要求。企划部、大型商业风险部、合规部、监审部分别对学员开展了经营评价分析和指标解读、合规经营监管规定、公司内控重点等内容的培训。(永诚财险)
恒安标准人寿青岛分公司荣获我市“A级纳税信用等级单位“称号。近日，恒安标准人寿青岛分公司荣获了青岛市国税局、地税局联合颁发的全市第一批“A级纳税信用等级单位”称号。近三年，该公司连续通过国税、地税多次稽查及各类专项检查，均未发现任何问题，较好的履行了纳税义务，得到了市税务部门的肯定和好评。(恒安标准人寿)
人保寿险青岛市分公司举办中介恳谈会。近日，分公司邀请江泰保险经纪公司、海林、永利、国运等28家保险代理公司举办“携手人保，合作共赢”中介恳谈会。分公司回顾了中国人保60年发展史，向中介机构详细解读了工伤补充保险、农村小额信贷保险等险种内容，各方就合作有关事宜进行了交流。通过恳谈会，加深了人保寿险与中介机构的相互了解，增强了合作互信度，促进了各方实现互利互赢。(人保寿险)
送：局长室，市委办公厅信息处，市政府办公厅信息处，市金融办 发：局各处室，驻青各市级保险公司分支机构，青岛市保险行业协会，
青岛市保险学会
编校：孙可科签发：吉立群
第三篇：保险法第三次作业
网络学院业余班各专业保险法
第三次网络作业
案例分析：
请按要求分析一下案例(每个20分)
案例一：李某于2000年12月为其女儿琦琦购买了一份重大疾病保险，保额共计8万元。2001年3月，琦琦因先天性心脏病发作抢救无效死亡。办晚女儿的后事，李某向保险公司索赔。保险公司认为，李某的女儿在投保时就患有先天性心脏病，李某作为家长事先一定知道此事却未事先告知，按照保单的规定，保险公司有权拒绝赔偿。李某认为，自己在保险公司业务员的宣传鼓动下为女儿买了保险，在正式签定保险合同之前，保险公司的核保人员将女儿带到定点医院进行体检，整个过程都是按照保险公司的规定进行的，并不存在欺诈，遂向法院提起诉讼。
问：该案应当如何处理?
答：保险公司应当承担赔偿责任。投保人仅就保险公司询问的事项承担如实告知义务。保险公司业务员非但就琦琦的健康状况没有询问，还对琦琦做了健康检查，有理由相信李某对琦琦健康状况的告知不存在故意或者重大过失。保险公司不能因此免除保险责任
案例二:2000年某市皮革制品有限公司向保险公司投保了企业财产险,在投保单上注明其要求投保的财产项目和保险金额为：固定资产保险金额1500万元,流动资产保险金额150万元,其中原材料燃料低值易耗品各50万元.保险公司同意承保后，经办人在投保单上签章并开具了保险单.由于经办人的疏忽，保险单上流动资产一栏中未按投保单上的内容载明原材料燃料低值易耗品三个项目.5个月后，该公司发生火灾，烧毁财产价值70万，其中固定资产价值50万，皮革制品损失20万.事后皮革公司以保险单为凭证向保险公司索赔全部损失70万元，保险公司以皮革制品不属于保险范围规定的流动资产而拒付保险金.双方发生纠纷，诉至人民法院.
问：该案应当如何处理?
答：保险公司应当承担保险责任，赔偿70万元。该案件属于对保险合同格式条款的争议。根据保险法规定。保险合同双方对保险合同条款有争议时，作出对投保人有利的解释。且本案中的争议是由于保险公司经办人的疏忽造成的，保险公司不得对皮带免除保险责任。
案例三：2002年5月7日,谷某投保了金额为100万元的人寿保险,填写了保险单,交付了预收保费,并指定女儿谷林为受益人,保险公司业务员开出了临时收据,并告知体检后才能决定是否承保.5月10日保险公司签发了谷某的体检通知书,结果为小三阳,肝功能异常,5月15日保险公司提出加费要求,谷某表示考虑三天后答复.5月17日,谷某出差,途中遇车祸死亡.女儿在清理衣物时发现谷某购买保险的"预收保费"收据，于是向保险公司索赔100万元保险金,保险公司拒绝支付,但同意退还预收保费.
问：本案如何解决?
答：保险公司不应当承担赔偿责任。保险合同为诺成合同合同，双方意思达成
一致时成立。谷某填写保单的行为为邀约。预交保费和接受预交保费的行为只是为了确保保险公司不至于拿不到保费。并不意味保险公司已经接受了谷某填写了保单，并且保险公司也明确表示，要在体检后才能决定是否承诺。保险公司提出增加保费的要求是反邀约，而谷某也未立即承诺。因此至谷某死亡时，保险合同并未成立，保险公司不用承担赔偿责任，保险公司有权拒绝赔付，而只需要退换预收保费。
案例四：广州微微美容中心是一家集整容美容于一身的美容院，进入新千年后，整容美容的人越来越多.中心为了扩大业务，于2001年3月3日向北京某医疗仪器设备公司订购了5套激光脱毛设备和2套抽脂设备,合同规定三个月后提货.2001年6月1日,中心提前为这批设备投保了财产保险,为期一年.2001年6月2日，制造商在北京的仓库发生火灾，库中产品全部烧毁.微微美容中心订购的设备也未能幸免.接到北京的电话后，中心向当地保险公司索赔.保险公司经过调查，认为制造商并没有交货，美容中心对保险标的不具有保险利益，拒绝赔付.
问：该案应当如何处理?
答：保险公司应当赔偿。制造商虽然没有交货。但因为合同已经成立生效。该套设备作为该合同标的，是特定。美容中心有获得该批货物的期待利益。该期待利益也是经济上的利益。标的物灭失，会对美容中心造成额外的损失。故美容中心对此套设备有保险利益，保险公司应当赔偿。
案例五：甲公司按照合同约定通过铁路将10000万箱苹果发给乙公司,投保了货物运输综合险。货物于15日到达目的地，却发现火车车门被撬开，车门处的保温被被撕开，卸货后发现被盗苹果1000箱，在剩余的苹果中还有1000箱被冻坏，主要原因是沿途气候十分寒冷。甲公司认为盗窃导致了2000箱苹果的损失，保险公司应当赔付;而承保的保险公司却认为冻坏的1000箱苹果是由于天气的寒冷，而沿途天气的寒冷是经常性的，并非危险，所以拒绝赔偿冻坏的1000箱苹果。
问：该案应当如何处理?
答：保险公司应当承担冻坏苹果的赔偿责任。确定危险的原则是近因原则。直接导致苹果冻坏的原因并非天气寒冷，还是保温膜因盗窃被撕开。盗窃是苹果冻坏的原因，属于危险，保险公司应当赔偿。
网络学院业余班各专业保险法
第三次网络作业答题纸
学习点：交通人才中心学号：113b3fj001姓名：陈旭梅
案例一解答：
答：保险公司应当承担赔偿责任。投保人仅就保险公司询问的事项承担如实告知义务。保险公司业务员非但就琦琦的健康状况没有询问，还对琦琦做了健康检查，有理由相信李某对琦琦健康状况的告知不存在故意或者重大过失。保险公司不能因此免除保险责任
案例二解答：
答：保险公司应当承担保险责任，赔偿70万元。该案件属于对保险合同格式条款的争议。根据保险法规定。保险合同双方对保险合同条款有争议时，作出对投
保人有利的解释。且本案中的争议是由于保险公司经办人的疏忽造成的，保险公司不得对皮带免除保险责任。
案例三解答：
答：保险公司不应当承担赔偿责任。保险合同为诺成合同合同，双方意思达成一致时成立。谷某填写保单的行为为邀约。预交保费和接受预交保费的行为只是为了确保保险公司不至于拿不到保费。并不意味保险公司已经接受了谷某填写了保单，并且保险公司也明确表示，要在体检后才能决定是否承诺。保险公司提出增加保费的要求是反邀约，而谷某也未立即承诺。因此至谷某死亡时，保险合同并未成立，保险公司不用承担赔偿责任，保险公司有权拒绝赔付，而只需要退换预收保费。
案例四解答：
答：保险公司应当赔偿。制造商虽然没有交货。但因为合同已经成立生效。该套设备作为该合同标的，是特定。美容中心有获得该批货物的期待利益。该期待利益也是经济上的利益。标的物灭失，会对美容中心造成额外的损失。故美容中心对此套设备有保险利益，保险公司应当赔偿。
案例五解答：
答：保险公司应当承担冻坏苹果的赔偿责任。确定危险的原则是近因原则。直接导致苹果冻坏的原因并非天气寒冷，还是保温膜因盗窃被撕开。盗窃是苹果冻坏的原因，属于危险，保险公司应当赔偿。
第四篇：保险理财专业化简报：第一期
山东邮政保险理财业务专业化经营简报
省公司代理金融局保险理财部 2011年6月25日 第1期
专业化经营推进
《山东省邮政代理保险理财业务专业化经营实施方案(试行)》(鲁邮政〔2011〕219号)已于5月11日下发至各局，各局均结合实施方案制定本局保险理财专业化经营改革具体落实方案。经过各局上报方案和省公司研究，初步确定潍坊、济南、烟台、德州、滨州、临沂、威海、泰安为2011年保险理财专业化经营改革试点单位。
近期工作要点：
1、督导各局稳步推进保险理财专业化经营改革。一方面加快市、县两级管理机构建设，并将人员配备到位以做好专业化经营改革支撑工作;另一方面抓好理财队伍建设。
2、分阶段、分层次策划组织全省保险理财业务高级管理人员、业务管理人员、团队经理、内训师及理财经理培训班。
3、制定下发保险理财业务专项奖励方案;
4、确定三季度重点合作方案;
5、开展规范经营文件学习周活动。 重点学习文件：
(1)《转发保监会〈关于印发商业银行代理保险业务监管指
1 引〉的通知》(鲁邮政〔2011〕224号);
(2)《转发关于进一步加强邮政代理保险业务合规经营工作的通知》(鲁邮政〔2011〕260号);
(3)《关于转发银监会创新部段继宁副主任在贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》视频会上讲话的通知》(鲁邮政金融〔2011〕78号); 各局动态：
1、烟台局于5月17日印发了《关于印发〈烟台邮政代理保险理财业务专业化经营实施方案(试行)〉》的通知》(烟邮政〔2011〕199号)，自2011年6月1日起在全市范围内实行代理保险理财业务专业化经营。该局5月31日与合作保险公司召开了联系会议，确定了规范、全面、深入的邮保合作基调。
2、潍坊局于5月20日印发了《关于印发〈潍坊邮政代理保险理财业务专业化经营实施方案(试行)〉的通知》(潍邮政〔2011〕173号)，该局方案中进一步细化了县区局理财经理负责人绩效考核办法，调整了理财经理业绩提成标准，并重点就打造专职营销队伍制定了培训管理办法、建立环形培训机制等具体措施，以加快推进专业营销体系建设。该局于6月10日，召开了专业化改革后首次县市区分管局长和保险理财部主任的学习会议。在本次会议中除对省公司确定的重点合作公司的业务合作进行部署外，各家合作公司的讲师分别进行了公司和产品及销售方面的宣导。
3、济南局于5月27日印发了《关于印发〈济南邮政代理保险理财业务专业化经营实施方案(试行)〉的通知》(济邮发〔2011〕103号)，该局方案中进一步细化了理财经理队伍管理办法，对理财经理业绩实行综合积分管理，提高了队伍管理的可执行性。
4、德州局于5月28日下发了《德州市邮政代理保险理财业务专业化经营实施方案(试行)》(德邮政〔2011〕134号)，该局方案将省公司专业化经营改革相关要求具体化，具有较强可操作性，体现以下特点：第
一、明确提出了县级保险理财部主任、营销策划人员(兼内训师)、团队经理的任职资格和考评办法，并将相关从业资质作为硬性标准列入聘用条件，致力于打造一支专业素质高、管理能力强的管理团队，为做大做强邮政代理保险理财业务储备人才;第
二、在县区局保险理财业务负责人绩效考核办法中，年度绩效综合考核保费规模、收入增幅、收入规模及点均保费等指标，并将“金融收入规模”纳入月度绩效考核，有利于储蓄、保险理财业务的协调发展;第
三、放宽配备理财经理网点的保险理财业务收入标准，提高专职理财经理网点覆盖率，有利于提高市场外拓能力，并完善专业化营销体系建设;第
四、营销团队建设管理办法中，对柜员与理财经理的业务促成费执行不同标准，有利于协调当前柜员与理财经理之间的关系。
5、滨州局于5月30日提交了《关于印发滨州市邮政局理财专业一体化经营实施方案的通知》(滨邮政〔2011〕102号)，要求各县区局按照方案要求，强化人员配备，明确岗位职责，加强
3 人员培训，加大发展力度，推动全市理财业务快速发展。
6、威海局于6月4日上报了《关于〈威海市邮政局代理保险理财业务专业化经营实施方案(试行)〉的报告》(威邮政〔2011〕119号)，决定在全市推行保险理财专业化经营。
7、泰安局于6月5日印发了《关于印发〈泰安邮政代理保险理财业务专业化经营实施方案(试行)〉的通知》(泰邮政〔2011〕186号)，明确了全局保险理财专业化推进工作配档表。
8、临沂局于6月8日印发了《关于印发〈临沂市邮政代理保险理财业务专业化经营实施方案(试行)〉的通知》(临邮政〔2011〕191号)，确定在全市范围推行保险理财专业化经营。 培训开展：
1、菏泽局分阶段、分层次培训初见成效。
4、5月菏泽局分别开展了针对理财经理、团队经理的培训活动，成效初显。6月份该局重点针对县局负责人和专业会计开展财务管理培训，由市局财务部组织并进行授课。通过培训，县局基本掌握了专业化运营的财务收入、成本核算的方式方法。
2、烟台局于6月13日至15日聘请陆家嘴财富管理中心专业讲师对全市理财经理、县保险理财部管理人员、团队经理进行了第二阶段培训，培训内容主要有理财意识、沟通实务等。在培训期间，该局邀请新华、生命人寿等保险公司对参训人员进行了保险销售实务技能培训。
3、临沂局开展“送金融知识下县局”活动：为了帮助基层
4 解决金融业务发展中遇到的热点、难点问题，临沂市金融业务局开展了“送金融知识下县区”专业培训活动。从6月20日起，金融业务局利用晚上18：00到21:00的时间，亲自到县局进行培训，活动采取现场培训、指导和咨询相结合的方式，现场气氛十分热烈。
4、济宁局于5月上旬组织了为期五天的封闭式培训，由人保寿、生命人寿讲师授课，课程以产品介绍、销售技巧课程设计为主，参训人数共计270人。6月23日举办第三期理财经理培训，共计116人参训。
5、威海局于6月2-3日组织了涵盖全辖理财经理的封闭式培训，培训内容包括《邮政金融基础》、《成功源自开始》、《积极的心态》等，对理财经理到网点开展业务打下了良好的业务和心态基础。随后，各区县局亦结合自身情况，借助新华、华夏、阳光等保险公司培训力量对理财经理进行补充及持续培训，培训内容涵盖销售技能、合规经营、客户信息采集等多方面知识。
6、淄博局从6月16日起，对区县局代金局局长、理财管理员、理财重点支局支局长、专职理财经理(147人)进行为期五天的培训。邀请上海陆家嘴财富中心、民生人寿、人保寿险、本局内训师讲授《网点客户开拓实务》、《顾问式营销SPIN实务训练课程》、《商务礼仪与赞美艺术》、《网点营销技巧》、《从大理财的角度销售保险》等课程。培训结束后，参训人员普遍反映效果很好，21日实现保费147.18万元，比培训前高出一倍多。
7、青岛局从2010年12月8日至今年6月15日，聘请上海陆家嘴财富管理中心专业讲师，分三个阶段了开展专职理财经理培训。县(区、市)局分管局长、支局长、理财经理等300余人参加了培训，培训内容主要有理财业务的管理与推动、基金营销突破、客户维护与管理等知识技能等。通过培训使专职理财经理掌握了从客户需求出发，以综合理财的服务方式为客户和企业创造价值的金融理财营销方法，对该局保险理财业务的持续发展起到很好的推动作用。
8、济南局3月份邀请上海陆家嘴财富中心对新组建的专职理财经理队伍进行了专业化分阶段培训，在知识底蕴方面有了较大的提高，特别是在营销话术规范上有很大进步;6月7日进行陆家嘴财富中心二阶段培训。同时该局每周对理财经理进行周夕会的方式进行管理和培训。目前济南局正积极采取各种措施，督导实战，尽快提高专职销售人员的业绩。
9、潍坊局3月份组织了邮政金融理财经理第一阶段培训，效果良好。通过三个月左右的网点实务操作并向老师提供案例和总结后，6月19日至21日由上海陆家嘴财富管理中心对全市参加第一阶段理财经理培训的53名学员和新招聘的15名理财经理进行了为期三天的第二阶段培训。《网点客户开拓实务》和《顾问式营销SPIN实务》两门课程带来全新的销售模式和方法，对柜员传统的销售思维形成了较大冲击，现场演练气氛很浓效果良好，柜员对新的方法基本掌握。
第五篇：第15章 公务员工资保险福利
上海：公务员除工资外可享受年金福利
根据《上海市实施人才强市战略行动纲要》，上海将创新分配激励制度，其中包括建立党政机关人员奖励制度、构建符合不同类型事业单位特点和适应事业发展的收入分配体系及建立统一的市级人才表彰奖励制度等方面。
在建立党政机关人员奖励制度方面，《纲要》称将在进一步完善“阳光工资”制度的基础上，制定以部门首长为实施主体的奖励办法，成立党政机关考核委员会，根据工作业绩确定奖励方案。奖励经费统一由财政列支，同时，探索建立长效激励的公务员年金制度和福利制度。
在构建符合不同类型事业单位特点和适应事业发展的收入分配体系方面，要对经营性事业单位实行工资总量放开政策，允许其自主决定工资水平，并按规定列入成本。对政府事务服务类和社会公共服务类事业单位，实行工资总量动态管理，在提高社会和经济效益的基础上加大可分配工资总量。对行政执行类事业单位，研究制定依照公务员工资制度管理的办法。
此外还将探索事业单位财政投入模式改革。根据市场化程度和经济社会发展水平，对事业单位提供的服务进行公共性界定，确定公共财政的保障范围和公共支出的标准，实行财政拨款、财政补贴和市场运作的预算分类管理。
至于鼓励和引导企事业单位创新分配制度的问题，《纲要》鼓励各单位积极落实技术、专利、品牌、管理等要素参与分配的各种实现方式，积极探索股权、虚拟股、特殊贡献分红、协议工资、项目工资、年薪制、利润分享、年度奖励、风险收入、补充保险、福利待遇等多元化的分配形式，选择和跟踪一批不同类型企事业分配制度改革的样本单位，及时总结和提炼样本单位的做法和经验，并进行宣传引导，把单位领导推动按要素
参与分配和形成有激励作用的分配方法作为重要内容纳入干部考核之中。
《纲要》还计划建立统一的市级人才表彰奖励制度，梳理整合各类人才奖励项目，建立由市委、市政府批准，市人才工作协调小组组织，涵盖全市优秀党政人才、企业经营管理人才、专业技术人才及留学回国人才、高技能人才和外国专家的市级人才综合奖项。 试分析上海市公务员除工资外可享受年金福利的做法。 案例分析 答案要点：
1. 上海市调整公务员工资的大背景
2. 我国公务员制度中的公务员工资与福利状况 3. 谈谈自己的看法 参考答案：
在我国，公务员工资制度，是指在公务员依法履行职责、完成本职工作后，国家以法定货币支付给公务员个人劳动报酬的制度。公务员管理中的许多环节，如录用、考核、奖惩、晋升、辞职、辞退、退休退职等都与工资制度有密切的关系。所以，公务员工资制度不仅关系到公务员的积极性，而且直接影响公务员队伍的优化和稳定。建立与国家公务员制度相配套的科学合理的公务员工资制度，是推行国家公务员制度的一项重要任务，对于增强国家公务员制度的生机与活力，增加公务员队伍的吸引力，建设一支优化、精干、高效、廉洁的公务员队伍，意义重大。
同时，公务员福利制度是指国家和公务员所在单位为保障和解决公务员工作、生活及家庭中的基本需要和特殊困难，在工资和保险之外给与经济帮助和生活照顾的一种保障制度。建立公务员福利制度，有利于改善公务员的工作生活条件，稳定公务员队伍，激励公务员更加努力的工作。在我国主要包括休假、优抚等比较传统的福利制度。
所以，改革公务员的福利制度，是形势发展的客观要求。根据我国福利工作的实际情况，今后我国公务员福利制度，总的目标是要改善公务员病事假待遇，完善和规范其他福利措施，力争尽快建立起与公务员制度相配套，与社会主义市场经济相适应的一套独立、完善、规范的公务员福利体系。当然，公务员福利待遇的改善和提高，最终取决于国家的经济和社会发展水平以及财力状况。但改革的方向是：改革福利制度，将一部分福利性的补贴纳入工资，尽可能实现公务员收入的“工资化”、“货币化”;积极发展第三产业，改革机关办社会的现象，提高福利工作的“社会化”、“商品化”程度;建立健全有关规章制度和加强监督管理，使公务员的福利制度能够充分发挥应有的作用。
从国际经验来看，在美国、日本、英国、法国、德国、加拿大和新加坡等主要市场经济国家以及我国的香港和澳门地区，同级公务员的工资和福利标准基本上是统一的。而我国的实际情况却是，随着1993年工资制度改革的进行，不同地区和同一地区的不同政府部门之间出现了工资水平的较大差异。导致这种局面产生的一个原因在于，1993年工资制度改革时，国家就规定，建立地区附加津贴制度，使不同地区机关工作人员工资的提高与经济发展联系起来，允许省、自治区、直辖市运用地方财力安排工资性支出。但是，由于多种原因，这一制度一直未能实施。近年来，各地区、各部门在国家统一规定之外纷纷自行出台津贴补贴政策，出现了分配秩序混乱的现象。在有的地区和单位，地方和单位自行发放的津贴补贴超过基本工资(而根据国际一般情况，公务员的工资收入一般占总薪酬收入的70%~80%左右，津贴约占20%~30%左右)。由于各地区以及各部门的资源状况不同，津贴补贴发放称谓不同、数量不同，造成在不同地区之间、不同部门之间的收入差距不断加大。除了地区之间有差异之外，不同部门之间的公务员工资水平也出现了差异。
随着经济的迅速发展，公务员工资、福利不平衡的状况日益凸显特别是在经济比较发达的伤害，这个为题更为严重，于是上海主动采取了一系列措施，调整公务员的工资、福利。从材料中可以看出，其并不是简单的给某个部门加工资或是变相补贴，而是严格按照公务员法的相关规定，为改革收入分配制度、规范收入分配秩序、构建科学合理和公平公正的社会收入分配体系而采取的重要举措之一。上海市采取“阳光工资”与年金福利相结合，是对我国公务员工资福利制度改革的有益探索，这将有利于改变长期以来我国公务员工资福利制度一直不甚合理的局面。
当然，上海的改革只是开了一个头，各地公务员工资、福利制度的改革也正在进行之中。公务员工资、福利制度改革的一个重要目的就在于清理规范各种津贴和补贴，合理确定津贴补贴项目和标准，坚决遏制津贴补贴发放混乱的现象，严格规范工资分配秩序，做到基本统一同一地区不同单位的公务员收入水平，使地区之间公务员收入差距控制在一个合理的范围内。所以，公务员工资、制度改革重在规范秩序和建立健康、可持续的工资增长机制，即建立国家统一的职务与级别相结合的公务员工资制度，和建立地区附加津贴制度，完善艰苦边远地区津贴制度，形成正常增长的公务员工资调整机制，建立调控有力的公务员工资管理体制。这不仅是国家《公务员法》的要求，同时也是建立廉洁、透明、高效政府的需要。