第一篇：中国保险行业协会讲话
中国保险行业协会题库
一、单选题
1、人身保险按实施方式分为( )。 人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险 个人保险、联合传统人身保险和新型人身保险 保险和团体保险
强制人身保险和自愿人身保险
2、认可资产减去认可负债的差额指的是( )。 保险责任准备金 实际偿付能力 最低偿付能力 法定偿付能力
3、下列选项中,不属于万能型人身保险特点的是( )。 兼具投资和保障功能 交费灵活、收费透明
通常不设定最低保证利率,投资收益可以在账户价格波动中反映出来 灵活性高,保额可调整
4、保险公司开业时最少要有( )人民币的资本。 1亿元 2亿元 5亿元 10亿元
5、保险公司根据已有资料尚不能作出准确的理赔结论,需进一步明确发生的事故是否属于保险责任而向事故的相关知情人、联系人或处理人进行核实取证的工作,属于( )。
理赔报案 理赔受理 理赔调查 理赔审核
6、理赔调查的方法多种多样,其中以事故发生现场中与理赔案件有关的物质客体为对象的调查活动,属于( )。
走访调查 现场勘查 现场模拟实验 咨询和委托鉴定
7、保险理赔工作中,报案受理的第一项工作是( )。 保单信息查询 报案信息询问和记录 索赔指导 案件通报
8、理赔人员根据保险金申请人提供的索赔资料,结合投保单、健康告知、财务告知、体检资料、保单变更情况和既往赔付情况,对赔案进行审核,作出理赔结论并确定赔付金额,我们把这一过程称为( )。
理赔报案 理赔受理 理赔调查 理赔审核
9、当理赔案件进入保险金给付环节时,对于属于保险责任的,保险公司应在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后( )内,履行赔偿或者给付保险金义务。
3日 5日 10日 30日
10、以一次事故所发生的赔款总额来确定自负责任额和分保责任额的再保险方式是( )。
溢额再保险 险位超赔再保险 赔付率超赔再保险 事故超赔再保险
11、关于疾病身故,在保险理赔时应该重点关注( )。 是否违反如实告知义务 职业类别
遗书、遗嘱等书面材料 投保经历
12、若被保险人为无民事行为能力或限制行为能力人,失能保险的理赔申请人是( )。 投保人 受益人 法定监护人 被保险人本人
13、长期护理保险理赔起源于( )。 美国 日本 法国 德国
14、日常生活活动简称为
L,应用最广泛的标准化的P L评定方法是( )。
rthel指数 K tz指数 PULSES 修订的Kenny自理评定
15、被保险人在保险合同成立或者合同效力恢复之日起( )内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
1年 2年 3年 5年
16、长期护理保险理赔的申请人一般是( )。 投保人 受益人 法定监护人 被保险人本人
17、保险医学与临床医学关系紧密,下列说法不正确的是( )。 二者同属医学范畴 二者相辅相成 二者均属于应用医学 二者对重大疾病的定义的使用相同
18、诊断单基因病的首选方法是( )。 细胞遗传学的检查 生物化学检查 基因诊断 系谱分析
19、各保险公司按出单时间顺序赔偿,先出单的公司先在其保额限度内负责赔偿,后出单的公司只在损失额超出前一家公司的保额时,在自身保额限度内赔偿超出的部分,称为( )。
比例责任分摊方式 顺序责任分摊方式 限额责任分摊方式 近因责任分摊方式
20、下列关于先天性疾病与遗传疾病说法不正确的是( )。
先天性疾病是指出生时已经出现的疾病,它可能是遗传病引起,也可能是因为妊娠早期某些理化和生物因素所致
遗传性疾病是指因一种或多种遗传基因缺陷导致的疾病,有的在出生时表现出来,也有的随着生长发育表现出来
先天性疾病与遗传性疾病均涉及环境因素和遗传因素 存在某些疾病,它们既是先天性又是遗传性疾病
21、下列关于急性肝炎的说法不正确的是( )。 潜伏期在15—45天之间,平均25天,总病程2—4个月 整个病程分为黄疸前期、黄疸期、恢复期三个阶段
急性肝炎时,丙氨酸氨基转移酶( LT)会升高,若血清 ST明显增高,常表示肝细胞严重坏死急性肝炎根据肝损害程度临床可分为轻度、中度和重度
22、血清抗—H V—IgM阳性可确诊为( )。 急性肝炎 慢性肝炎 急性甲型肝炎 丙型肝炎
23、确诊消化性溃疡最直接的方法是( )。 内镜检查 X线钡餐检查
幽门螺旋杆菌(HP)感染的检测 胃液分析
24、胰岛素治疗的最大不良反应为( )。 肾功能障碍 视力下降 低血糖 低血压
25、正常人的静息血压范围为收缩压( )、舒张压( )。 100-140mmHg;60-90mmHg 140-159mmHg;90-99mmHg 160-179mmHg;100-109mmHg 180-199mmHg;110-119mmHg
26、子宫肌瘤诊断方法多样,其中最为常用的辅助诊断方法是( )。 超声检查 诊断性刮宫 宫腔镜检查 磁共振检查
27、大多数精神疾病的病程迁延、病情波动易复发,需要持续规则的治疗以控制症状和预防复发,精神病最主要的治疗手段是( )。
行为治疗 药物治疗 工作治疗 心理治疗
28、根据传播方式、速度及其对人类危害程度的不同,法定传染病分为甲、乙、丙三类,合计39种传染病,下列选项中不属于乙类传染病的是( )。
肺结核 病毒性肝炎 狂犬病 流行性感冒
29、细胞增生并出现异型性,但还不能诊断为恶性的状况,指的是( )。 癌前病变 非典型增生 原位癌 类癌
30、脑炎或脑膜炎均是由不同病因引起的,最终可导致严重的中枢神经系统损伤的感染性疾病,二者的区别在于脑炎病变累及的是( )。
脑实质 硬脑膜 软脑膜 蛛网膜
31、癌细胞只出现在上皮层内,而未破坏基底膜,或侵入其下的间质或真皮组织,更没有发生浸润和远处转移,是指( )。
癌前病变 非典型增生 原位癌 类癌
32、急性心梗除典型临床表现外,约2/3急性心梗病人发病前数天有先兆症状,最常见的表现为( )。
上腹疼痛 胸闷憋气 心绞痛 上肢麻木、头晕
33、肾病可通过尿检、血检和仪器检查等方法帮助诊断,下列选项中不属于尿检而属于血检方法的是( )。
尿常规 尿微量白蛋白 尿素氮( UN) 肾脏E T
34、下列关于急性或亚急性重症肝炎描述不正确的是( )。 急性重症肝炎又称“暴发性肝炎”或“急性肝衰竭” 急性重症肝炎,预后甚差,病程一般不超过3周 二者的诊断主要通过实验室检查和影像学检查
亚急性重症肝炎,与急性重症肝炎治疗原则不同,一般可不用住院进行救治
35、双耳失聪按病变性质可分为( )。 先天性和后天性 器质性和功能性
遗传性、感染性、药物中毒性、外伤性 暂时性和永久性
36、下列关于双目失明的说法不正确的是( )。
盲或低视力均指对双眼而言,若双眼视力不同,则以视力较好的一眼为准 如仅有一眼为盲或低视力,而另一眼的视力达到或优于0.3,仍属于视力残疾范围 最佳矫正视力是指以适当镜片矫正所能达到的最好视力,或以针孔镜所测得的视力 视野<5度或<10度者,不论其视力如何均属于盲
37、由调查主管或上级调查人对调查报告和调查材料进行审核,作出是否同意,是否需补充调查或重新调查的决定,属于调查作业基本流程中的( )。
证据收集和提取 证据审查和保管 撰写调查报告 审核调查报告
38、重大疾病的理赔申请人一般是( )。 投保人 指定受益人 法定受益人 被保险人本人
39、理赔实际工作中经常运用的残疾鉴定属于( )。 法医临床鉴定 法医病理鉴定 法医物证鉴定 痕迹司法鉴定
40、下列关于保险医学说法不正确的是( )。
保险医学的研究对象是参加了人身保险并且发生保险事故的这一特定群体 保险医学的研究内容主要包括人身保险经营中的危险选择和危险测算,伤残鉴定,保险金的给付调查、死亡调查等
保险医学是根据患者的病变部位、性质、严重程度,而制定不同的治疗、护理方案、评估预后,并通过心理干预增强患者的治疗信心
保险医学为了能够保障赔偿结果的准确性,保险公司往往采用调查、咨询、伤残鉴定等方式,而上述所产生的费用由保险公司承担
41、下列哪一项不属于心理障碍( )。 强迫症 焦虑症 神经衰弱 精神分裂症
42、严重帕金森病指的是( )。
因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失,临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退,其日常生活必须持续受到他人监护
因头部遭受机械性外力,引起脑重要部位损伤,导致神经系统永久性的功能障碍 一种中枢神经系统的退行性疾病,临床表现为震颤麻痹、共济失调等
一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病,包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症
43、治疗慢性肝功能衰竭失代偿期最有效的治疗手段是( )。 血液透析 药物治疗 肾脏移植 肝移植
44、治疗血液系统疾病、先天性和遗传性疾病以及多发性和转移性恶性肿瘤疾病的最有效的方法是( )。
肾脏移植 血液透析 造血干细胞移植 免疫抑制剂
45、运动性失语的损伤部位为( )。
优势侧半球额下回后部(从前上额叶到前顶叶区域的皮质,包括岛叶和周围sylvi n皮质上缘)颞上回后部(颞叶、顶叶后部,枕叶侧面) 左侧颞叶或顶叶上部(可能是前后语言区域的联系纤维受损) 发生在较大的损害伤及左侧半球多个脑回
46、根据骨折的程度及形态可将骨折分为( )。 闭合性骨折和开放性骨折 不完全骨折和完全性骨折 稳定骨折和不稳定骨折 青枝骨折和裂缝骨折
47、关于骨折,下列说法不正确的是( )。 青枝骨折多发于儿童
轻微骨折可无全身症状,严重者可能有休克、体温异常的症状 骨折可通过X线检查、 T检查和MRI检查出来
畸形、骨擦音和反常活动是骨折的三大特殊症状,一般来说只有这三种症状同时出现,才可诊断为骨折
48、关于桡骨头骨折,说法正确的是( )。 桡骨头倾斜30~60度者,可手法复位 桡骨头倾斜30~60度者,必须切开复位 桡骨头骨折又被称为前臂骨折
桡骨头骨折常见并发症为骨折畸形愈合、前臂旋转功能障碍、感染
49、下列关于跟腱断裂的说法不正确的是( )。
与其它类型的肌腱断裂相比,跟腱断裂主要发生于年轻人中 皮质激素的使用是引起跟腱断裂的常见因素 跟腱断裂的临床表现是行走困难及推进无力 跟腱断裂查体最初表现为跟腱后方凹陷
50、按损伤发生的时间和类型,可将脑损伤划分为( ) 原发性颅脑损伤和继发性颅脑损伤 闭合性颅脑损伤和开放性颅脑损伤 原发性脑干损伤和继发性脑干损伤 轻、中、重、特重四型脑损伤
51、下列关于原发性脑干损伤说法不正确的是( )。 原发性脑干损伤属于原发性脑损伤 其临床表现为受伤当时立即昏迷,昏迷程度较深,持续时间较长
MRI检查是诊断脑干损伤最为理想的方法,特别适用于早期病情危重的患者 轻度脑干损伤可按照脑挫裂伤处理原则进行处理
52、血胸的临床表现与出血量、速度和个人体质有关,一般而言,中量血胸是指出血量为( )。小于500毫升
小于1000毫升 500毫升~1000毫升 1000毫升以上
53、在人身保险中,一般规定法医学鉴定时机是受伤之日起( )后才能进行评定。 60天 180天 270天 360天
54、人寿保险的被保险人或受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为( ),自其知道或应当知道保险事故发生之日计算。
2年 3年 4年 5年
55、《保险法》第十六条规定,合同解除权,自保险人知道解除事由之日起,超过( )不行使而消灭。
5日 7日 30日 60日
56、民法和现代保险法的基本原则,被尊称为“帝王条款”的是( )。 保险利益原则 近因原则 最大诚信原则 损失补偿原则
57、下列选项中,不属于保险合同主体的是( )。 保险合同当事人 保险合同关系人 保险合同辅助人 保险利益
58、理赔证据具有与民事证据相同的属性,其中( )是证据三大基本属性中最重要、最本质的属性。
主观性 真实性 关联性 合法性
59、在审核证据的真实性时,主要是( )。
查实原件、原物的真实性以及核对复印件和复制品 审查判断证据与出险事实有无联系 审查判断收集证据的程序是否合法
审查判断证据是否具备法定形式,手续是否完备
60、下列选项中,关于证据证明力大小说法不正确的是( )。 原始证据的证明力优于传来证据 直接证据证明力一般大于间接证据
国家机关、社会团体依职权制作的公文书证证明力一般大于其他书证
物证、档案、鉴定意见、勘验笔录或者经过公证、登记的书证,其证明力一般大于国家机关、社会团体依职权制作的公文书证
61、下列选项中不属于投保人、被保险人或者受益人的基本举证责任的是( )。 在责任期间发生条款约定的事故或损失 该损害事实由合同约定的原因所致
对于保险人提出对己不利证据的反证,如果要对抗未如实告知,可以证明保险人在销售、承保时存在过错
投保人、被保险人或受益人之间的关系
62、理赔评价指标主要围绕( )等指标,用来衡量理赔效率和服务质量。 客户满意度 理赔服务率 理赔投诉率 理赔获赔率
63、考核是检查、评估理赔人在授权范围内工作完成情况的重要手段,考核一般采取定量与定性相结合的方式,下列选项中属于定量考核理赔人员的是( )。
风险防范意识
理赔差错率和合理的投诉率 受理案件量
与客户及相关部门的协调能力
64、让客户的时间成本最小化,体现了理赔服务满足了客户的( )需求。 快速 便利 尊重 规范
65、通过客户VO 机制,客户对于理赔基础需求不包括( )。 快速 便利 简单 默契
66、理赔人员迅速及时地做出理赔决定,改进工作流程,提高理赔效率,体现了下列哪项原则( )。实事求是原则
效率原则 公平原则 遵纪守法原则
67、下列选项中,属于国际理赔协会(I )规定的禁止行为的是( )。
索赔人敦促保险人展开对所有事实的调查工作,并且在责任被合理明确后,得到公正的赔付
保险公司有义务防止由于骗赔而导致的成本上升,从而保护购买保险的公众 保留理赔的准确记录,对收集和保留的信息的保密程度予以关注 案件结论最终下达前,向投保人等与案件相关人员透漏或承诺理赔结论 6
8、风险的特征有很多,其中,奠定了保险费率厘定基础的是( )。 客观性 偶然性 可测性 发展性
69、由于自然力的不规则作用,或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险,称为( )。 静态风险 动态风险 自然风险 社会风险
70、保险所承保的风险是( )。 社会风险 纯粹风险 投资风险 以上都对
71、从( )的角度看,保险是一种有效转移风险、保障社会稳定的手段。 经济 政治 法律 社会功能
72、国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险,我们称为( )。强制保险
社会保险 政策性保险 巨灾保险
73、保险的功能有三个,下列不属于保险功能的是( )。 经济补偿 资金融通 投机 社会管理
74、保险合同是一种双务合同,投保人最主要的义务是( )。 告知义务 出险通知义务? 交付保费义务 危险增加的通知义务
75、下列关于受益人的特点的表述,不正确的是( )。 由投保人或被保险人指定 享有保险金请求权
受益人可以是投保人或第三人 受益人可以是保险人或被保险人
76、保险合同的订立要经历的两个阶段是( )。 承诺和保证 声明和要约 声明和保证 承诺和要约
77、一方当事人向对方当事人提出订立合同的意思表示,称为( )。 要约 邀请 声明 保证
78、接受保险人的委托,在保险人授权范围内开展保险业务的单位或个人,我们称为( )。 保险代理人 保险经纪人 保险公估人 保险中介人
79、保险合同得以适当全面履行的前提条件是( )。 保险标的 保险责任 保险价值
当事人和关系人的名称和场所
80、下列关于告知义务的说法,不正确的是( )。 告知是合同前义务
口头和书面告知都是履行告知义务 告知分为有限告知和无限告知
早期的海上保险采用的是无限告知的形式 8
1、我国人身保险的保险利益的确定原则是( )。 利害相对论 承认论 法律论
限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式 80、下列关于损失补偿原则的表述,不正确的是( )。 补偿以保险责任范围内损失的发生为前提 补偿以被保险人的实际损失为限 特殊情况下可以获得额外收益 使被保险人恢复到受灾前的经济原状
83、迄今为止诊断半月板损伤、交叉韧带断裂等阳性敏感率和准确率最高的检查手段是( )。膝关节镜检查
X线检查 MRI检查
T检查
84、对于跟腱断裂的影像学检查中,超声检查( )。 可发现跟腱断裂,确诊跟腱断裂部分断裂最为有效 可用来评价两个肌腱断端之间的距离
可用来判断是否有跟腱附着部位的急性撕脱骨折 可用来判断跟腱断裂的原因
85、下列选项中,属于继发性脑损伤的有( )。 脑震荡 脑水肿 脑挫裂伤 原发性脑干损伤
86、下列关于颅骨骨折说法不正确的是( )。 颅骨骨折是指颅骨受暴力作用所致颅骨结构改变 颅骨骨折可发生于颅骨任何部位,以顶骨最多,额骨次之 颅骨骨折的伤者,都合并严重的脑损伤 没有颅骨骨折的伤者,可能存在严重的脑损伤 8
7、下列选项中不属于烧伤复合伤的是( )。 烧伤复合骨关节损伤 放烧复合伤 烧伤复合颅脑损伤 烧伤复合胸部损伤
88、根据外伤在不良后果发生中的原因力大小,损伤参与度可分为6级,其中 级表示( )。不良后果绝大部分由自身疾病或残疾造成,外伤在后果中作用轻微
不良后果主要由自身残疾或疾病造成,外伤在后果起占次要作用 不良后果由外伤与自身疾病共同作用导致 不良后果主要由外伤所致,自身因素起次要作用 8
9、保险合同订立时,保险人的核心义务是( )。 明确说明 如实告知 弃权与禁止反言 保证
90、申请人提出理赔后,保险公司如果认为需补交有关的证明和资料,应当及时一次性通知对方;材料齐全后,保险公司应当及时作出核定,情形复杂的,应当在( )内作出核定,并将核定结果书面通知对方。
3日 10日 15日 30日
91、监护是为监督和保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设立的一种民事法律制度。监护关系成立的要件不包括( )。
被监护人须为无民事行为能力人或限制民事行为能力人 监护人必须与被监护人存在血缘关系 监护人须为完全民事行为能力人
监护人的职责是由法律规定的,而不能由当事人约定
92、证据的种类是指法律规定证据的不同表现形式,理赔实践的证据主要是指( )。 受益人提交或公司调查获取的资料 当事人的陈述 视听资料 证人证言
93、下列选项中,关于间接证据说法不正确的是( )。
间接证据是指不能单独或者直接证明案件事实,必须与其他证据结合起来,共同证明案件事实的证据
单独的间接证据不能证明案件事实
但是几个间接证据联合起来,相互印证,其证明力可以达到与直接证据相当的证明力 无论是单独的间接证据还是几个间接证据联合起来,都不具有证明力
94、下列选项中关于保险公司理赔人员证据出示与保密策略说法不准确的是( )。 使用的证据越多越好,证据越多越早出示胜诉可能性越大
单一证据证明力足够的情况下,其他证据可隐而不发,防止全部证据过早暴露,诉讼时出现被动局面
果客户要求出示的有关证据材料涉及“国家秘密”、“公共利益”、“商业秘密”、“个人隐私”等,可以免于证据出示
证据无法支持公司观点,调查无果,应及时给付
95、成熟健康的服务价值层级,以满足消费者的需求层次递增,呈现稳定的梯形,共分为( )。尊重→快速→便利→规范→默契
快速→便利→尊重→规范→默契 快速→便利→规范→默契→尊重 快速→便利→尊重→默契→规范
96、下列选项中,关于国内理赔服务创新的说法错误的是( )。
理赔直付是联合医院提供保险理赔前置的一种增值服务,是保险公司将理赔前置的重大创新
附加值服务有助于提高客户满意度及忠诚度,从而提高客户留存率、降低退保损失 移动理赔相对传统理赔方式,在效率方面效果不佳,客户满意度不高
客户分类服务根据保费贡献大小将客户分为普通客户、VIP贵宾客户,对不同类别的客户提供动态服务和管理
97、投保人伪造保险事故进行索赔,这属于风险因素中的( )。 物质风险因素 心理风险因素 道德风险因素 社会风险因素
98、按风险的性质分类,风险分为( )。 纯粹风险和投机风险 静态风险和动态风险
自然风险、社会风险、经济风险和政治风险
人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、财务风险
99、保险是对不可预计的损失进行重新分配的融资活动,这是从( )角度对保险的定义。经济
法律 社会功能 政治
100、既有损失又有获利可能的风险,称为( )。 纯粹风险 投机风险 社会风险 经济风险
10
1、下列各项中,不属于政策性保险的是( )。 养老保险 农业保险 巨灾保险 出口信用保险
10
2、按照保险的性质划分,保险的分类不包括( )。 商业保险 强制保险 社会保险 政策性保险
10
3、保险合同双方当事人约定互负义务,并受其承诺约束的合同,我们称为( )。 双务合同 有偿合同 射幸合同 附合合同
10
4、保险标的的保险价值的确定方式不包括( )。 投保时由保险人和投保人约定 投保时由保险人确定
保险事故发生时保险标的的实际价值 保险事故发生时保险标的的重置价值
10
5、以保险金额与保险价值的关系为准,可以将保险分为3类,不包括( )。足额保险 不足额保险 重复保险 超额保险
10
6、下列各项中,除哪项外,保险合同可以终止( )。 期限届满
保险人履行全部义务 合同解除 合同变更
10
7、承诺的构成有三个重要条件,下列不属于这三个构成条件的是( )。 承诺由受要约人作出
承诺必须与要约的内容完全一致 承诺必须是在有效时间内作出 承诺必须对要约内容提出实质性改变
10
8、下列关于保险利益的成立条件,不正确的是( )。 合法性 社会性
财产保险用货币衡量 人身保险具有利害关系
10
9、除下列哪项外,投保人对其余人员有保险利益( )。 本人
配偶、子女、父母 朋友、近亲属 与投保人有劳动关系的人
110、重复保险的分摊方式不包括( )。 比例责任制 顺序责任制 限额责任制 近因责任制
1
11、下列关于委付的产生条件,不正确的是( )。 必须是被保险人向保险人提出 可以附有条件 必须经保险人同意
就保险标的的全部提出请求,除非保险标的独立可分 1
12、下列选项中,不属于比例再保险的是( )。 成数再保险 溢额再保险 险位超赔再保险 成数和溢额混合再保险
1
13、病伤会带来经济损失,其中挂号、检查、药物、换药、注射、住院、手术、特护等费用属于( )。
病伤的直接医疗花费 病伤的间接医疗花费 病伤引起社会生产损失 病伤引起社会财富的损失
1
14、某保险合同条款约定“对保险事故所致合理医疗费用100元以上部分,按80%赔付”,若客户花费1000元医疗费,则实际赔付( )。
800元 720元 700元 620元
1
15、职业病的特点不包括( )。 病因模糊 病因多可定量检测 很少出现个别病例
大多数职业病目前尚无特效治疗办法,只能对症处理,故发现愈晚,疗效愈差 1
16、烧伤总面积在10%-29%之间,或者Ⅲ度烧伤面积在9%以下的,称之为( )。 轻度烧伤 中度烧伤 重度烧伤 特重烧伤
1
17、组织修复开始于烧伤早期出现炎症反应时,一般Ⅲ度的烧伤将( )。 依靠自行修复
依靠残存的上皮岛融合修复 依靠皮肤移植修复 无法修复
1
18、保险利益,也称可保利益,是指投保人或者被保险人对其所投保的保险标的具有的法律上承认的利益。下列选项中不属于保险利益特征的是( )。
与时间有关的利益 不确定的利益 合法的利益 确定的利益
1
19、审核证据的合法性时,主要的审查项目不包括( )。 审查出具证据的主体是否合法
审查判断证据是否具备法定形式,手续是否完备 审查判断收集证据的程序是否合法 原件、原物真实性查实
120、下列关于被保险人的叙述,错误的是( )。 被保险人与投保人可以是一个人 被保险人与投保人可以是不同人 被保险人是保险合同的当事人 被保险人享有保险金请求权
二、多选题
1、寿险定价的三要素包括(
)。 预定死亡率 预定利率 预定赔付率 预定费用率
2、下列情形中,保险金只能作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金义务的有(
)。
没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的 受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的
受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的
受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先的
3、理赔审核结论大致可分为(
)。 正常赔付 协议赔付 拒绝赔付 解除保险合同
4、在人身保险中,身故理赔包括(
)。 疾病身故 意外身故 自杀身故 宣告死亡
5、身故类保险合同的除外责任包括(
E)。 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害
被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 被保险人主动吸食或者注射毒品
被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或者驾驶无合法有效行驶证的机动车 核爆炸、核辐射或者核污染
6、目前市场上主要的医疗保险模式有(
)。 全民保险模式 社会保障模式 商业保险模式 储蓄保险模式
7、根据遗传性疾病发生原因、部位,遗传的方式可以分为(
E)。 单基因遗传病 多基因遗传病 染色体病 线粒体遗传病 体细胞遗传病
8、通常临床上把疾病分为( )。 器质性疾病 功能性疾病 先天性疾病 遗传性疾病
9、消化性溃疡的临床表现为上腹疼痛,其特点为(
)。 长期性 周期性 节律性 突发性
10、生物源性地方病的治疗手段包括(
)。 灭杀宿主 灭杀媒介 消毒 预防接种
11、脑中风后遗症的人,可能完全丧失自主生活能力,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。下列属于六项基本日常生活活动的有(
E)。
自己能够穿衣及脱衣 自己从一个房间到另一个房间 自己上下床或上下轮椅 自己控制进行大小便
自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中
12、《重疾规范》中定义的主动脉手术指为治疗主动脉疾病,实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。这里的主动脉包括( )。 胸主动脉
胸主动脉及胸主动脉的分支血管 腹主动脉
腹主动脉及腹主动脉的分支血管
13、重大器官移植术指因相应器官功能衰竭,已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。其中临床中最常见的异体移植是( )。
肝移植 肾移植 心脏移植 肺移植
14、对于烧伤深度,目前临床上普遍采用三度四分法,即根据烧伤的深度分为( Ⅰ度 浅Ⅱ度 深Ⅱ度 浅Ⅲ度 Ⅲ度
15、下列关于半月板损伤的治疗方法中,属于保守治疗方案的有(
)。 膏药治疗 理疗 针灸 手术修复
16、下列选项中,属于原发性脑损伤的有(
E)。 脑震荡 弥散性轴突损伤 脑水肿 脑挫裂伤 原发性脑干损伤
17、烧伤复合伤的临床特点包括(
)。 烧伤创面复杂,污染重
休克发生率高,休克的因素更为复杂,休克严重,治疗困难
E)。
易于并发感染
易于并发脏器功能衰竭,严重者可发生多脏器功能衰竭
18、下列情形中,被保险人死亡后,保险金可作为被保险人的遗产,由保险人依照《继承法》的规定履行给付保险金的义务(
)。
未指定受益人的
受益人指定不明无法确定的
受益人先于被保险人死亡且没有其他受益人的
受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,且没有其他受益人的
19、最大诚信原则在《保险法》中具体体现为(
)。 明确说明 如实告知 弃权与禁止反言 保证
20、理赔证据审核过程除须遵照步骤进行外,还须采用科学方法,理赔证据审核应采用的主要方法包括(
)。
直接甄别法 综合分析法 调查勘验法 询问质证法
21、对于以下证据,不能单独作为理赔处理证据的有(
)。 未成年人所作的与其年龄和智力不相当的证言 与案件事实有关联,查证属实后的传来证据
与当事人或者其代理人有利害关系的证人出具的证言 存有疑点的视听资料、电子数据
22、理赔工作的性质决定了一名合格的理赔人员必须具有各方面的学科背景及专业知识,包括(
E)。
保险知识 法律知识 医学知识 金融知识 沟通能力
23、现阶段,保险欺诈又演变了以下几个新的特点,包括(
)。 互联网产品风险 销售人员、内部人员参与 冒名顶替,骗取保险金 逐步团伙化、专业化风险
24、风险的特征包括(
)。 主观性 偶然性 可测性 发展性
25、从法律的角度讲,保险是一种契约,关于契约参与者的叙述,不正确的有(
)。 愿意赔付损失的一方是保险人
发生损失导致保险人赔付的一方是被保险人 保险人收取的费用是佣金
保险人与投保人订立的合同是保险单
26、保险与赌博的不同之处包括(
)。 目的不同 机制不同 风险性质不同 参与条件不同
27、投保人是保险合同的要素之一,投保人必须具备的条件包括(
)。具有民事行为能力
对保险标的具有保险利益 履行如实告知义务 承担缴纳保险费的义务
28、下列各项中,属于投保人义务的有( )。 如实告知义务 危险增加通知义务 条款说明义务 保密义务
29、下列各项中,属于书面形式的保险合同的是(
E)。 投保单 保险单 批单 暂保单 保险凭证
30、下列各项中,属于人身保险的保险利益的有(
)。 基于血缘关系产生的保险利益 基于婚姻关系产生的保险利益 基于抚养关系产生的保险利益 基于他人的生命、身体产生的保险利益
31、损失补偿原则的限制条件包括(
)。 以实际损失为限 以保险金额为限 以保险利益为限 以最高限额为限
32、人身保险理赔包括(
E )。 身故理赔 医疗理赔 重大疾病理赔 失能理赔
残疾理赔和长期护理理赔
33、保险理赔报案方式多种多样,除了传统的营业网点柜面报案、电话报案及传真报案外,出现了新型的报案方式,包括(
)。
网上报案 微信报案 邮件报案 移动终端报案
34、
L提出至今已出现了大量的评定方法。常用的标准化的P L评定方法有(
)。
rthel指数
K tz指数 PULSES 修订的Kenny自理评定
35、保险医学与临床医学关系紧密,但保险医学与临床医学之间也存在本质区别,两者的区别包括(
E )。
研究对象不同 研究目的不同 研究内容不同 研究方法不同 对成本的考量不同
36、下列关于新糖尿病诊断标准说法正确的有(
)。
正常人血糖的参考值:空腹血糖(FPG)<6.1mmol/L,且餐后2小时血糖(2hPG)<7.8mmol/L 有典型糖尿病症状者,任意血糖≥11.1mmol/L或空腹血糖(FPG)≥7.0mmol/L,为糖尿病患者有典型糖尿病症状者,任意血糖≥7.0mmol/L或空腹血糖(FPG)≥7.0mmol/L,为糖尿病患者
空腹血糖(FPG)在6.1—6.9mmol/L之间的为空腹血糖损伤(IFG),餐后2h血糖(2hPG)在7.8—11.1mmol/L之间的为糖耐量损伤(IGT)
37、临床上精神病患者的异常主要表现为(
)。 性格改变 行为异常 言语异常 心理障碍
38、从理赔角度讲,重大疾病保险按保障内容分类分为(
)。 标准风险型 特定风险型 单次给付型 多次给付型
39、可选择采用冠状动脉搭桥术治疗的常见疾病有(
)。 心绞痛 急性心肌梗塞 冠状动脉严重狭窄 主动脉疾病 40、根据觉醒状态、意识内容及躯体运动丧失的病程演变和脑功能受损的程度与广度的不同,临床上通常将昏迷分为(
)。
浅昏迷 中度昏迷 重度昏迷 脑死亡
41、根据烧伤的病理生理反应,其病程演化过程可分为(
)。 急性渗出期 感染期 加重期 修复期
42、常见部位的骨折主要有(
E)。 锁骨骨折 肱骨骨折 桡骨、尺骨骨折 股骨骨折 胫骨、腓骨骨折
43、颅脑损伤可分为(
)。 头皮损伤 脑炎 颅骨损伤 脑损伤
44、法医学鉴定的内容包括(
E )。 病理学鉴定 临床学鉴定 物证学鉴定 精神病鉴定 毒物学鉴定
45、理赔证据属于民事证据的范畴,因此,理赔证据应具有民事证据的相同属性包括(
)。主观性
真实性 关联性 合法性
46、保监会规定服务评价指标体系由定性指标、定量指标和客户满意度指数构成,主要服务评价指标包括(
)。
理赔满意度 理赔获赔率 理赔服务时效 理赔投诉率
47、理赔端能够反馈内部环节及内部运营存在的风险,具体包括( 核保风险 销售风险 公司运营风险 机构经营风险
48、风险的构成要素包括(
)。 风险因素 风险事故 损失 风险特征
49、下列关于可保风险的条件的叙述,正确的有(
)。 风险是纯粹风险 风险必须是偶然的 风险必须是意外的 大量独立的同质风险的存在
50、下列关于保险和储蓄的不同点的表述,正确的有(
)。 保险是自助行为,储蓄是他助行为 保险和储蓄的受益期限不同 付出与所得比例是否悬殊
保险以个人和单位为主体,储蓄以一定群体为条件
51、下列各项中,属于保险合同特征的有(
)。 双务合同
E )。产品风险
无偿合同 射幸合同 附合合同
52、下列各项中,属于保险合同的辅助人的是(
)。 保险代理人 受益人 保险公估人 保险经纪人
53、下列关于要约的构成条件的说法,正确的有(
)。 明确表述订立合同的愿望 要约人提出合同的基本条款 要约通知到达受要约人 要约人和受要约人订立合同
54、下列各项中,属于财产保险的保险利益来源的有(
)。 所有权 使用权和经营权 担保权
保管权、承运权、租赁权
55、下列关于近因的判定与保险责任的判定的表述,正确的有(
)。 若是单一原因造成的损失,单一原因即为近因 单一原因为近因且是保险事故,保险人负责赔偿
若是同时发生的多种原因造成的损失,多种原因均是被保风险,保险人负责赔偿 多种原因中,既有未保险风险,又有保险风险,则认为不必赔偿
56、根据分保安排分类,再保险可分为( E)。 比例再保险 非比例再保险 临时再保险 合约再保险 预约再保险
57、保险合同的有效,是指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。按照保险合同订立的一般原则,保险合同的有效必须具备的要件包括(
)。
合同主体必须具有保险合同的主体资格 当事人意思表示一致 客体合法 合同内容合法
58、下列选项中关于投保人的如实告知义务理解正确的有(
)。 在我国的保险实务中采取的是询问回答告知方式
如果投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务,保险人有权解除合同;对于合同解除前发生的保险事故可不承担赔偿或给付保险金责任,也不退还保险费
因重大过失、疏忽所致,保险人有权解除合同;对于合同解除前发生的保险事故可不承担赔偿或给付保险金责任,但应当退还保险费
体检能够替代如实告知义务
59、证据出示是指应客户合理请求或公司认为需要出示时,将持有的与理赔有关的证据资料信息向客户选择性地展示和透露的过程。证据出示的作用包括(
)。
有利于保证理赔准确 有助于实体解决
有助于减少投诉、降低诉讼率 有利于降低经营成本
60、慢性支气管炎理赔审核重点与支气管哮喘理赔审核重点相近,应重点关注(
)。 医疗费 住院天数 是否为投保前疾病 康复情况
三、判断题
1、万能型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。( )正确
错误
2、保险代理人是基于投保人的利益,而保险经纪人是基于保险公司的利益。( ) 正确 错误
3、保险理赔报案人的身份具有明确的限制,报案人只能是投保人、被保险人或受益人,被保险人的亲属或朋友、保险公司的业务员不可以充当报案人。( ) 正确 错误
4、保险金申请人是享有保险金请求权的人,即受益人本人或其监护人。( ) 正确 错误
5、审核申请人资格,主要应该审核申请人是否是保单指定的受益人或是依法享有保险金请求权的人,以及核实所有保险金权益人身份及受益份额,确保所有权益人主张权益。( ) 正确 错误
6、理赔案卷的整理应关注案卷的完整性和查阅的便捷性。( ) 正确 错误
7、受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定被保险人死亡在先。
( ) 正确 错误
8、暂时丧失全部或部分劳动能力、身体器官机能,不被认为是残疾。( ) 正确 错误
9、长期护理保险(LT )是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。( ) 正确 错误
10、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施,属于重大疾病保险的除外责任。( )正确
错误
11、投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险金的责任,投保人不退还保险单的现金价值。( ) 正确 错误
12、司法鉴定机构和司法鉴定人员,必须由省级人民政府司法行政部门审核,编入鉴定人和鉴定机构名册并公告。( ) 正确 错误
13、保险医学是一门运用医学知识,对保险标的所发生的保险事故进行研判,最终确定赔偿结果,并对理赔风险进行有效管控的学科,它是医学知识在核保和理赔工作中的应用和实践。( ) 正确 错误
14、I 分类依据疾病的4个主要特征,即病因、解剖部位、病理及临床表现。( ) 正确 错误
15、“体征”是指医生通过检查病人发现的具有诊断意义的征候。( ) 正确 错误
16、慢性支气管炎是指除外慢性咳嗽的其他各种原因后,患者每年慢性咳嗽、咳痰三个月以上,并连续二年以上。( ) 正确 错误
17、消化性溃疡主要指发生于胃和十二指肠的慢性溃疡,故又称胃、十二指肠溃疡。( ) 正确 错误
18、胃空肠吻合术是我国治疗溃疡病常用的手术方法,多年来临床经验证明疗效比较满意。( )正确
错误
19、地方病大致可分为化学元素性地方病和生物源性地方病两大类。( ) 正确 错误
20、甲类传染病也称为强制管理传染病,主要包括鼠疫、霍乱和禽流感。( ) 正确 错误
21、良性肿瘤又称癌,是指某种组织异常增殖,呈膨胀性或外生性生长,生长速度相对缓慢,常有包膜,与周围组织边界清晰,增大后可压迫器官,影响器官的功能。( ) 正确 错误
22、严重阿尔茨海默病指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失,临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退,其日常生活必须持续受到他人监护,目前尚没有有效的治疗方法。( ) 正确 错误
23、《重疾规范》定义的严重原发性肺动脉高压指不明原因的肺动脉压力持续性增高,进行性发展而导致的慢性疾病,已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限,达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级,且静息状态下肺动脉平均压超过20mmHg。( ) 正确 错误
24、规律的血液透析可以从根本上改善和恢复肾功能。( ) 正确 错误
25、再生障碍性贫血诊断标准一般为三低一高,即白细胞、红细胞、淋巴细胞低;血小板高。( )正确
错误
26、盲或低视力均指对双眼而言,若双眼视力不同,则以视力较好的一眼为准,如仅有一眼为盲或低视力,而另一眼的视力达到或优于0.3,则不属于视力残疾范围。( ) 正确 错误
27、临床上所称的烫伤是指热液或蒸汽等所致的烧伤。( ) 正确 错误
28、粉碎骨折指的是骨折块碎裂成两块以上,属于不完全性骨折。( ) 正确 错误
29、X线平片可用来判断是否伴有跟腱附着部位的急性撕脱骨折。( ) 正确 错误
30、跟腱断裂患者若对于功能恢复预期不高,可采用非手术方案治疗。( ) 正确 错误
31、颅盖骨折无需特殊治疗,而需要着重处理合并的脑损伤和其他并发症,颅底骨折的治疗原则是手术复位。( ) 正确 错误
32、脑震荡属于继发性颅脑损伤。( ) 正确 错误
33、事故的寄与度,用以确定人身伤害赔偿中,致害因素与伤害结果之间的关系及其参与程度。
( ) 正确 错误
34、在人身意外伤残的评定中,所有的伤残评定机构出具的鉴定报告都可以作为承保理赔的有效依据。( ) 正确 错误
35、我国《保险法》规定投保人负有如实告知的义务,但对被保险人是否负有如实告知义务未作明确的规定。( ) 正确 错误
36、人寿保险合同生效满两年之后,就成为无可争议的文件,保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则,没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。( ) 正确 错误
37、弃权与禁止反言,它主要是约束保险合同中投保人与被保险人的规则。( ) 正确 错误
38、前因属于保险责任范围,后因虽不在保险责任范围内,但后因是前因导致的必然结果,保险人不负责赔偿。( ) 正确 错误
39、无证据即无核定,证据是理赔结论的基础。( ) 正确 错误
40、理赔证据审核是对证据内容、形式、来源等审查核实。证据审核的目的是鉴别真伪,确保理赔结论正确性。( ) 正确 错误
41、就证明力而言,原始证据的证明力优于传来证据。( ) 正确 错误
42、间接证据能单独或者直接证明案件事实,但就证明力而言,直接证据证明力一般大于间接证据。( ) 正确 错误
43、理赔人员的素养高低直接决定了理赔工作的好坏、保险双方的利益和保险公司的形象。( )正确
错误
44、目前国际上最权威的行业内认证机构是国际理赔协会(简称I ),是全球最大的理赔协会组织,其颁发的理赔专业资格证书及认证得到全球公认。( ) 正确 错误
45、保险欺诈是指投保人、被保险人、受益人或第三方采取隐瞒事实、虚构、制造保险事故或保险事故发生的原因、夸大损失程度等手段骗取保险金的行为。( ) 正确 错误
46、某分支机构的赔付率明显高出全系统的平均水平,则说明该机构风险管控力度不够,应该及时调整,这体现了理赔端能够反映产品风险。( ) 正确 错误
47、理赔指标是反映理赔风险控制水平、理赔服务水平等理赔管理各方面的量化指标。( ) 正确 错误
48、一般来说,保险公司将理赔人从低级权限到高级权限的顺序为核赔师、中级核赔师和高级核赔师,各级核赔权限都根据不同的案件类型规定相应的案件签批权。( ) 正确 错误
49、国内外人士普遍认为风险是引致损失事件的可能性,是随机事件实际结果与预期结果的差异。
( ) 正确 错误
50、风险的代价分有形和无形损害,一般包括财产损失、人身损失、预防支出和忧虑价值。( )正确
错误
51、大数法则是指对随机事件的观察次数越多,那么实际结果越有可能接近预期结果的一种趋势和规律,保险机制是大数法则的一次运用。( ) 正确 错误
52、保险是集合众多单位或个人,以合理计算分担金的形式,实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。( ) 正确 错误
53、按保险的实施方式分类,保险分为强制保险和自愿保险。( ) 正确 错误
54、保险的社会管理功能主要体现在四个方面,即社会保障功能、社会风险管理、社会关系管理和社会信用管理。( ) 正确 错误
55、保险合同是一种有偿合同,被保险人的对价是承担投保人转移的风险。( ) 正确 错误
56、保险合同双方当事人可以就保险合同个别条款进行商洽。( ) 正确 错误
57、在某些情况下,保险人也可以是要约人。( ) 正确 错误
58、保险人和被保险人都要履行保险义务,其中,保密义务是保险人要履行的义务。( ) 正确 错误
59、保险合同的客体不是被保险人对保险标的所具有的可保利益,而是保险标的本身。( ) 正确 错误
60、除外责任规定了保险人不承担赔偿或者给付责任的具体条件范围,是排除和限制其保险责任的合同条款。( ) 正确 错误
61、投保时,现有利益和期待利益都可作为确定保险金额的依据,但是在受损索赔时,期待利益必须已经成为现实利益才能索赔。( ) 正确 错误
62、保险人在订立保险合同时,应向投保人说明保险合同的条款内容,特别是免责条款。( )正确
错误
63、保险人行使代位追偿权的所得可以大于其向被保险人的赔偿金额。( ) 正确 错误
64、在保险人赔偿之后,如果被保险人未经保险人同意放弃了对第三方的请求赔偿权,该行为无效。( ) 正确 错误
65、重合同、守信用是人身保险理赔的基本原则,体现了人身保险理赔工作的从实原则。( ) 正确 错误
66、保险责任准备金指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保费收入中提存的一种资金准备。( ) 正确 错误
67、死亡证明、户籍注销证明适用于身故保险金的申请,死亡证明必须是国家卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他有权机构出具的,未能提供上述特定机构出具的死亡证明,须提供户籍注销证明。( ) 正确 错误
68、未发生保险事故,被保险人或者受益人谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的,保险人不得解除保险合同。( ) 正确 错误
69、再保险合同中的双方权利保障条款,主要是说原保险人与再保险人在保险费的获得、赔款处理、对受损标的的施救措施、向第三者追偿、保险仲裁或诉讼等方面有着共同的利益。( )正确
错误
70、身故理赔以被保险人的死亡为保险事故,保险人依据合同约定,审核认定保险责任并给付一定的保险金额。( ) 正确 错误
71、只有投保人故意的违法行为才属于法定的除外责任。投保人的故意而合法的行为(如执行死刑),或过失而违法的行为(如误伤而致死),也都属于法定的除外责任。( ) 正确 错误
72、“重症肌无力”保险医学的定义是指一种自身免疫性的神经与肌肉接头功能障碍,导致肌力和骨骼肌的易疲劳性,与神经肌肉接头胆碱能受体的抗体产生有关。( ) 正确 错误
73、保险医学与临床医学关系紧密,二者同属医学范畴,但是保险医学侧重于理论研究而临床医学侧重于实践应用。( ) 正确 错误
74、等待期通常适用于第一个保单,即便是一年期可续保产品,续保一般也不再有等待期。但保单失效后复效,等待期通常要重新计算。( ) 正确 错误
75、根据临床表现支气管哮喘的病程可分为急性发作期和临床缓解期。( ) 正确 错误
76、子宫肌瘤是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤,又称子宫纤维瘤、子宫平滑肌瘤。多数患者无症状,仅在盆腔检查或超声检查时偶被发现。( ) 正确 错误
77、原发性高血压是一种以血压升高为主要临床表现而病因尚未明确的独立疾病,而继发性高
血压则是发于某种疾病,暂时性或持久性的血压升高仅是该种疾病的临床表现之一,该疾病为高血压的病因。( ) 正确 错误
78、在我国,只有符合《中华人民共和国职业病防治法》规定的十大类疾病才能称为职业病。
( ) 正确 错误
79、为降低不可预测的风险,某些保险产品会把精神病列为除外责任,但精神病人可以作为被保险人。( ) 正确 错误 80、类癌是一种主要发生于胃肠道,但又涉及全身多数器官、生长较缓慢、呈良性或低程度恶性的肿瘤。( ) 正确 错误
81、所谓癌症的早期发现,最理想的就是发现原位癌,这时治疗效果极佳。( ) 正确 错误
82、心脏瓣膜手术在《重疾规范》中的定义强调治疗方式须是“开胸”。( ) 正确 错误
83、《重疾规范》定义的语言能力丧失包括因精神心理因素所致的语言能力丧失。( ) 正确 错误
84、重度烧伤是指烧伤总面积在50%以上,或Ⅲ度烧伤面积在20%以上或已有严重并发症的烧伤。
( ) 正确 错误
85、软组织损伤按照损伤方式可分为扭伤、挫伤、碾压伤。( ) 正确 错误
86、颅脑损伤是一种常见外伤,占全身损伤的15%~20%,仅次于四肢损伤,可单独存在,也可与身体其他部位的损伤复合存在。( ) 正确 错误
87、头皮损伤指暴力作用于头皮造成的损伤,是原发性颅脑损伤中最常见的一种。( ) 正确 错误
88、复合伤就是指多发伤,是指有两种或两种以上的致伤因素造成解剖部位或脏器损伤。( )正确
错误 8
9、胸膜腔积血成血胸,与气胸同时存在称为血气胸,胸腔积血主要来源于心脏、胸内大血管及其分支、胸壁、肺组织和心包血管出血。( ) 正确 错误
90、近因,是指造成保险标的损失最直接、起决定性作用的原因。( ) 正确 错误
91、保险人的说明内容既包括对保险合同内容的一般说明义务还包括对免责条款的明确说明义务。( ) 正确 错误
92、理赔证据是指保险金申请人提交或保险人通过调查等渠道获取,能够证明索赔相关事项真实性的各种资料。( ) 正确 错误
93、如果投保人、被保险人、受益人对保险事故的原因及性质确实不知,举证责任就有可能转移到保险公司。( ) 正确 错误
94、真正以“客户为中心”的理赔服务模式应当是主动的、透明的、人性化和个性化的。( )正确
错误
95、静态风险对个体而言,事故的发生是偶然的、不规则的,但就社会整体而言,具有一定的规律性,动态风险也是如此。( ) 正确 错误
96、风险的三个构成因素之间的关系是风险因素引发风险事故,风险事故导致损失。( ) 正确 错误
97、从法律的角度讲,保险是一方补偿另一方损失的契约。( ) 正确 错误 9
8、保险是把潜在的损失转移到一个保险基金里,该基金集中了所有潜在损失,而后将预计损失的成本分摊到保险公司。( ) 正确 错误
99、保险的资金融通功能主要是指保险人将保险基金赔付给的发生保险事故的被保险人。( )正确
错误
100、社会保险是一种社会保障制度,主要项目是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和社会公积金。( ) 正确 错误
10
1、保险合同是民商合同的一种,因此,保险合同不仅适用于保险法,也适用于合同法和民法。
( ) 正确 错误
10
2、保险合同的当事人包括投保人、保险人、被保险人和受益人。( ) 正确 错误
10
3、保险价值是被保险人向保险人索赔的最高限额。( ) 正确 错误
10
4、《保险法》明确规定保险合同必须采用书面形式。( ) 正确 错误
10
5、若保险标的灭失或损失,那么保险合同可以终止。( ) 正确 错误
10
6、在保险实务中,如果保险人对投保单的内容没有异议,同意承担保险责任,就构成了要约。
( ) 正确 错误
10
7、经营者对其预期利润或收益是具有保险利益的。( ) 正确 错误
10
8、投保人只在保险合同成立之前履行告知义务。( ) 正确 错误
10
9、认定近因的方法有两种,其中一种是从损失出发,沿系列自后往前推,追溯到最初事件,如没有中断,最初事件就是近因。( ) 正确 错误
110、保险事故发生后,将保险事故情况报警的行为即为保险理赔报案。( ) 正确 错误
1
11、糖尿病患者、高血压患者及65岁以上的老年人都可能是肾病的高危人群。( ) 正确 错误
1
12、再生障碍性贫血就是指白血病。( ) 正确 错误
1
13、对于电烧伤,在急救时应该立即切断电源,不可在未切断电源时去接触患者,以免自身被电击伤害,同时进行人工呼吸、心外按压等处理,并及时转送至就近医院进一步处理。( ) 正确 错误
1
14、保险法的调整对象是保险法所规范的社会关系,即保险关系。( ) 正确 错误
1
15、保险事故发生后,投保人、被保险人或受益人首先要立即向保险公司报案,然后提出理赔请求。对不属于保险责任的,保险公司应当自作出核定之日起30日内发出拒赔通知书并说明理由。( ) 正确 错误
1
16、综合分析法在理赔证据的审核中,最为直观高效,一般在初次净化、筛选和淘汰证据时应
用较为广泛。( ) 正确 错误
1
17、国家机关、社会团体依职权制作的公文书证证明力一般大于其他书证。( ) 正确 错误
1
18、理赔的数据能够在一定程度上反映出销售的质量及保险销售过程中存在的问题。( ) 正确 错误
1
19、投保人要将重复保险的情况告诉保险人,否则保险人有权解除合同或宣布合同无效。( )正确
错误
120、大多数较稳定或婴儿、儿童锁骨骨折可在门诊保守治疗。( ) 正确 错误
第二篇：中国保险监督管理委员会关于中国保险行业协会修订机动车第三者责
【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监产险〔2008〕41号 【发布日期】2008-01-14 【生效日期】2008-01-14 【失效日期】 【所属类别】政策参考
【文件来源】中国保险监督管理委员会
中国保险监督管理委员会关于中国保险行业协会修订机动车第三者责任商业保险行业费率的
批复
(保监产险〔2008〕41号)
中国保险行业协会：
你协会《中国保险行业协会关于上报机动车第三者责任商业保险行业基本费率的请示》(中保协发〔2008〕6号)收悉。经研究，批复如下：
一、同意你协会对机动车商业保险行业基本条款A款(中保协条款〔2007〕1号)、B款(中保协条款〔2007〕2号)和C款(中保协条款〔2007〕3号)中商业三责险的费率作出修改，修订后的商业三责险行业费率于2008年2月1日起开始实施。保监产险〔2007〕186号批准的行业条款及其他费率不作修改。
二、请你协会及时将修改后的商业车险行业费率进行公布，协助各有关财产保险公司做好机动车商业保险条款的改造和衔接工作。
附件：
1、机动车商业保险行业基本费率表(A款)
2、机动车商业保险行业基本费率表(B款)
3、机动车商业保险行业基本费率表(C款)
二○○八年一月十四日
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第三篇：中国保险监督管理委员会关于加强保险行业协会建设的指导意见
【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】
【发布日期】2004-03-09 【生效日期】2004-03-09 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】中国法院网
中国保险监督管理委员会关于加强保险行业协会建设的指导意见
各保监局，各保险公司，中国保险行业协会，中国保险学会：
《中国保监会关于加强保险行业协会建设的指导意见》(以下简称《指导意见》)，经保监会主席办公会议讨论通过，现予印发，并将有关事项通知如下：
一、随着我国市场经济体制的建立完善和政府职能的转变，保险行业协会将发挥越来越重要的作用。党的十六届三中全会作出的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》，明确了协会的地位和发展方向，要求“按照市场化原则规范和发展各类行业协会、商会等自律性组织”。各单位要从贯彻十六届三中全会精神、落实全国保险工作会议精神的高度，进一步提高对加强保险行业协会建设紧迫性重要性的认识，并采取切实措施，抓紧抓好，抓出成效。
二、各保监局要把推动、加强保险行业协会建设列入重要议事日程，加强领导，指定专人负责，保证各项工作落到实处。要对所辖保险行业协会的现状、存在问题等进行深入调查研究，并按照《指导意见》的有关要求，本着实事求是、循序渐进、因地制宜的原则，有针对性地制定加强保险行业协会建设的工作计划和目标措施，力争在2至3年内将各级保险行业协会建成组织体系完整、职能定位清晰、规章制度健全、有作为、有地位、有威望的行业自律组织。要把中国保险行业协会和省级保险行业协会作为建设的重点。已设立的省以下保险行业协会，要根据当地保险业和经济社会发展实际，发挥好服务职能;目前尚未设立的地方，暂不设立。
三、各保险机构要从健全和完善保险市场体系、营造良好竞争环境、加快保险业发展的高度，进一步统一思想，积极支持保险行业协会开展工作。要按照《指导意见》的要求，认真履行会员职责，主动参与协会建设重大问题的研究决策，自觉遵守章程、自律公约等规定，积极参加各项活动，按时足额交纳会费，保证协会各项建设深入扎实地开展。
四、各保险行业协会要在认真学习领会《指导意见》精神的基础上，创造性地抓好贯彻落实。今年换届的协会，要按照《指导意见》的要求，从健全组织体系、落实人员的职业化、专业化和逐步年轻化入手，全面提高服务水平，充分发挥职能作用。其余协会要及时召开会员代表大会或理事会，通过修改章程、调整工作计划等方式方法，将《指导意见》的有关要求落到实处，使各项工作迈上一个新的台阶，在保险业做大做强的历史进程中发挥应有的作用。保监会将适时召开保险行业协会建设座谈会，专题研究落实《指导意见》的有关问题。
五、各保险学会可参照本《指导意见》中有关指导思想、组织管理、体系建设、自身建设等要求，加强自身建设。
六、各保监局请将此通知和《指导意见》，转发至所辖的保险行业协会、保险学会和保险中介机构。
七、各单位在落实《指导意见》过程中的经验和问题，要及时反映报告。
二OO四年三月九日
中国保监会关于加强保险行业协会建设的指导意见
随着我国社会主义市场经济体制的完善和政府职能的转变，保险行业协会在促进保险业做大做强的历史进程中，将发挥越来越重要的作用。为加强保险行业协会建设，根据《社会团体登记管理条例》和《国务院办公厅关于印发中国保险监督管理委员会主要职责、内设机构和人员编制规定的通知》(国办发[2003]61号)的有关规定，结合我国保险业及保险行业协会建设的实际情况，制定本指导意见。
本指导意见所称保险行业协会，是指保险机构自愿组成的保险行业自律性社团组织，包括中国保险行业协会、各地方保险行业协会以及保险行业联合会。保险行业联合会是指由同一地方的财产保险协会、人寿保险协会和保险中介协会等组成的联合体。联合会为法人机构，所属各协会为联合会的分支机构，在联合会的统一领导下相对独立地开展工作。
一、指导思想
保险行业协会的建设，要以“三个代表”重要思想为指导，按照党的十六届三中全会《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中指出的“要完善行政执法、行业自律、舆论监督、群众参与相结合的市场监管体系”精神，按照市场化、规范化原则，在法律法规和政策允许的范围内，以有利于促进保险业持续快速协调健康发展、有利于维护保险行业利益和市场秩序、有利于协会自身发展为目标，积极进行体制改革和制度创新，真正成为加强行业自律、维护公平竞争的监督体系，保险同业间交流、合作的平台，保险经营者与政府沟通的桥梁纽带，加强宣传、联结社会的窗口。
二、组织管理
中国保监会根据国务院授权，归口管理在中华人民共和国境内注册并开展活动的保险行业协会。中国保监会授权各派出机构，对所辖区域内的地方性保险行业协会进行归口管理。
中国保监会及其派出机构应依法对保险行业协会进行管理、指导和监督。对保险行业协会的登记注册、年审、换届改选、修改章程等进行初审，对按章程选举出的会长、副会长、秘书长等人选进行核准，对组团出国访问进行审批。
中国保监会及其派出机构要支持行业协会自主办会，保障其按照法律法规和章程规定独立开展工作。要将行业协会发展纳入保险业的整体发展规划，认真研究解决其发展过程中遇到的问题，及时传达通报保险市场情况、监管工作重点、有关方针政策和行政处罚情况，对于涉及行业整体情况的文件、资料等，要及时发送行业协会。
各级保险行业协会要自觉接受保监会及其派出机构的监督管理。对工作总结和计划、财务预决算、开展重要活动、协调处理重大问题等，及时报告。
三、职责任务
保险行业协会的工作宗旨是：为会员提供服务，维护行业利益，促进行业发展。
保险行业协会的工作核心是服务，其基本职责为：自律、维权、协调、交流、宣传。
(一)自律
1、督促会员单位依法合规经营。组织签订自律公约，约束不正当竞争行为，监督会员依法经营，维护公平竞争的市场环境。
2、组织制定行业标准。依据有关法律法规和保险业发展情况，组织制定保险行业的质量标准、技术规范、服务标准和行规行约，制定从业人员道德和行为准则，并督促会员共同遵守。
3、制定行业指导性条款。经济、技术和人员等条件具备的省级以上(含)保险行业协会，可以制定行业指导性条款或标准化条款，报保险监管部门审批后对外发布，会员单位协议使用或自愿采用。
4、积极推进保险业信用体系建设。建立健全保险业诚信制度、保险机构及从业人员信用信息体系，参与建立信用评价机制，大力培育行业诚信文化，加强诚信检查和监督。
5、对保险从业人员和中介机构进行自律管理。保监会及其派出机构要视所辖行业协会的建设情况，逐步授权其对保险从业人员的培训、资格考试、执业、流动和奖惩等进行管理，支持其组织有关职业道德、法律法规、专业知识、营销技能等方面的培训教育。在做好上述工作的同时，要积极探索保险代理公司、经纪公司、公估机构以及兼业代理机构的行业自律管理方式。
6、进行自律惩戒。对于违反协会章程、自律公约和管理制度、损害投保人和被保险人合法权益、参与不正当竞争等致使行业利益和形象受损的会员，可按章程或自律公约的有关规定，实施警告、业内批评、公开通报批评、扣罚违约金、开除会员资格等惩戒措施，也可建议监管部门依法对其进行行政处罚。
(二)维权
1、参与决策论证。代表保险行业参与有关保险业改革发展以及与行业利益相关的政府和监管部门的决策论证，提出保险业有关政策、立法和行业规划等方面的建议。
2、反映行业呼声。积极开展调查研究，对保险市场存在的问题，及时向监管部门和政府反映，并提出解决的意见和建议。
3、维护行业利益。加强与监管机关和有关政府部门的联络沟通，争取有利于保险业发展的社会环境和政策环境。
4、维护会员利益。当会员的合法权益受损时，代表会员与有关方面协调沟通，促使其纠正对会员的不当管理、处罚与侵权行为。
5、接受和办理监管机关及有关政府部门委托办理的事项。
(三)协调
1、协调会员之间、会员与保险从业人员之间的关系，调处矛盾，加深理解，创造健康和谐的内部环境。
2、协调保险业与有关行业经营者及社会组织的关系，减少摩擦，增进合作，创造良好的发展环境。
3、协调会员与保险消费者和社会公众的关系，创造良好的社会环境，维护保险活动当事人的合法权益。对外公布投诉咨询电话，确定专岗工作人员，认真受理社会公众的保险咨询和投诉，及时处理投诉问题。对重大投诉案件，要及时上报监管部门，并做好监管部门批转的投诉案件的调查处理工作。
4、积极创造条件，建立行业内部争议和以保险合同纠纷为主要内容的调解处理机制，公正、科学、合理、高效地解决各种矛盾争端。
(四)交流
1、组织会员间的业务、技术和经验交流，促进资源共享。
2、组织会员与国内外保险业及其他行业的交流、研讨与合作，沟通情况，收集信息，引进技术，推广经验。
3、组织行业协会之间的工作交流，总结工作经验，探讨解决社团组织建设的重大问题。
4、建立会员间信息通联工作机制。通过创办信息刊物、开办网站等形式，统计保险业务信息，反映业内动态，定期向会员和社会发布，不断提高信息化服务的水平。积极创造条件，建立行业数据库，实现资料信息共享。
(五)宣传
1、整合宣传资源，制定宣传规划，组织开展行业性的大型展览、宣传和咨询活动。
2、大力普及保险知识，提高公众的保险意识;宣传保险法律法规，强化保险经营者和消费者的法律意识。
3、表彰优秀从业人员，宣传先进事迹和典型经验，树立保险业的良好形象。
4、开辟对外宣传窗口，适时进行舆论引导;关注保险业热点、焦点问题，积极与新闻媒体联系沟通，制止针对保险业的恶意炒作。
四、体系建设
根据保险市场发展需要，逐步建立健全多层次协调互动、有机结合的保险行业协会体系。
(一)各级保险行业协会的关系
中国保险行业协会、省级和地市等各级保险行业协会，均是由各自会员自愿组成、按照章程开展活动的独立的保险社团组织，各级之间没有隶属关系。
各级保险行业协会可作为团体会员加入上一级保险行业协会。
各级行业协会在具体职能上应各有侧重，互相协调，互为补充。中国保险行业协会应在制定全国性、基础性行业标准、研究和协调重大政策性问题、引导保险业务发展等方面发挥积极作用，并组织开展全国保险行业协会的经验交流和信息共享，参与制定全行业发展规划;区域性保险行业协会应侧重于市场行为的监督和协调，并立足于本地区实际，为会员提供各种服务，在不违背全国性标准的前提下，制定区域性业务规范和服务标准。
(二)地市级保险行业协会的组建
地市级保险行业协会的设立应坚持自愿原则。保监会各派出机构要对辖区内保险行业协会的成立进行指导和监督，协调解决组建过程中出现的问题，在其登记注册后按照保监会授权进行归口管理。
(三)保险行业协会与保险学会的关系
保险学会的职能是开展保险理论研究，与保险行业协会的职能存在一定差别。但二者会员主要是当地保险机构，工作内容均涉及到保险业的信息交流等方面。因此，协会和学会应加强协调沟通，更好地实现办公资源和信息资源的共享。
五、自身建设
保险行业协会应充分体现行业代表性，认真贯彻民主协商、集体决策的原则，建立公正、高效的多边协商议事机制;遵循社团活动有关规则，健全组织机构，规范日常管理，逐步实现专业化和职业化;按照市场化原则开展活动，找准需求提供服务;在遵守法律法规和协会宗旨、维护会员利益和促进行业发展的前提下，积极进行制度改革和机制创新，不断加强自身建设。
(一)组织体系
1、会员。保险行业协会会员一般为单位会员。单位会员指保险公司、保险中介机构、保险社团组织以及保险兼业代理机构。
会员享有的权利：选举、被选举和表决、参加活动以及优先获得协会服务等。会员的义务：积极参与协会重大问题的论证决策，大力支持协会工作，认真执行章程和决议，及时足额交纳会费，遇有重大问题选派懂业务、能决策的人员参加议事活动，完成协会交办的工作。
为加强行业自律，维护公平竞争的整体环境，各保险机构应加入保险行业协会。
2、基本架构。保险行业协会应按照社团组织管理的有关规定，建立健全包括权力机构和执行机构在内的基本组织架构。会员大会(会员代表大会)为协会的权力机构，理事会是会员大会(会员代表大会)的执行机构，理事人数较多的协会，可选举成立常务理事会。会员大会(会员代表大会)和理事会(常务理事会)的职权，由协会章程规定。
3、分支机构。协会可根据工作需要，在保险行业协会的框架下设专业工作委员会;也可设立保险业联合会，下设财产保险、人身保险、保险中介等协会。
设立专业工作委员会的协会，各专业工作委员会在同一个理事会领导下开展工作;保险中介机构和保险兼业代理机构会员较多的协会，应在理事会或常务理事会中设相应的名额;可根据需要设立财产保险、人身保险、保险中介、保险精算、保险资金运用等专业工作委员会，每个专业工作委员会还可内设若干工作部或工作小组。专业工作委员会的委员，由各会员单位的相关业务负责人组成。有条件的行业协会，还可以聘请业内外专家、学者、保险监管人员等成立专家咨询委员会，参与重要课题的研究或提供对议处事项的咨询建议。
保险行业联合会所属的协会，在各自会员单位范围内选举理事组成理事会，并选举产生各自的会长、副会长;该理事会再按照联合会的要求，在本理事会范围内推举若干人作为联合会的理事，共同组成联合会的理事会，选举产生联合会的会长、副会长。各专业范围内的事项，由有关协会处理;涉及所有会员和全行业利益的重大事项，由联合会处理。
各保险行业协会可根据实际情况选用上述组织形式中的一种，但设立及变更时须报保险监管部门和民政部门核批。
4、办事机构。秘书处是行业协会的日常办事机构，各专业工作委员会办公室主任及其他专职工作人员由秘书处统一管理。秘书处应配备相应的工作人员，制定岗位职责，建立健全公文处理、会议、财务管理、资产使用管理办法、人员管理等制度和秘书处工作规则、各专业工作委员会工作规则等，并认真贯彻执行。
(二)人员管理
保险行业协会会长、副会长和秘书长任职的基本条件，按照《保险公司高级管理人员任职资格管理规定》执行。
1、会长。行业协会设会长一名，副会长若干。会长由理事会选举产生，报中国保监会或保监会派出机构核准。会长一般由会员单位的在职主要负责人兼任。副会长由会长所在单位以外的其他会员单位的在职主要负责人兼任。会长、副会长不在会员单位担任主要负责人时，应在一个月内辞去协会的职务，由本单位继任领导接任或重新进行选举。
会长、副会长要热心协会工作，努力推动行业发展，在业内富有一定威望。会长、副会长每届任期2年，一般不得连任。
会长的职责为：召集和主持理事会、常务理事会;组织研究当地保险市场的发展规划和重大问题;向理事会提交协会工作报告，向会员大会(会员代表大会)汇报工作;签发协会重要文件。
2、秘书长。秘书长为保险行业协会常设专职职位，对理事会或常务理事会负责。秘书长可由会长、2名以上副会长或3名以上理事提名，也可面向社会公开招聘，经理事会决议通过后，报保险监管部门核准。秘书长为专职工作人员，不得在保险业内外兼任其他职务。
秘书长每届任期3至5年，可以连选连任。秘书长应具备较高的政治素质和较强的组织协调能力，从事金融保险或其他经济工作5年以上或在企业或政府机关担任过领导职务，身体健康、公正廉洁、具有一定工作经验和威信。秘书长在任期内一般不超过60岁，特殊情况经理事会或常务理事会批准、中国保监会或保监会派出机构核准可适当延长。秘书长在任期内发生违法违纪或有损行业利益的行为，经常务理事会或理事会研究并报中国保监会及其派出机构核准，可提前离任;秘书长提前离任后，由理事会指定临时代理秘书长或提前改选。秘书长离任须进行审计。
秘书长的职责为：主持协会日常工作;组织实施协会的工作计划和财务预决算;提名副秘书长以及各内设机构负责人，主持办事机构其他专职工作人员的聘用;签发协会日常文件。
为保证协会工作的专业性和连续性，简化法人登记手续，可根据本地区本单位的实际，经理事会或常务理事会讨论通过，报保险监管部门审查同意后，由协会章程作出规定，将秘书长登记为法人代表。
3、其他专职工作人员。保险行业协会专职工作人员的选配，应本着精简、高效的原则，广开引进人才的渠道，坚持行业选拔与社会招聘相结合的办法，实行职业化、专业化，加快年轻化进程，保证协会建设的高起点和规范化。
4、工资及福利。协会专职工作人员的工资水平，应根据市场化原则，参照本地保险行业工资待遇水平，结合国家有关规定和协会实际情况，由秘书长提出方案，报理事会或常务理事会研究确定。专职工作人员的基本养老、医疗和失业等社会保险以及离退休制度，按照国家和所在地区的有关规定执行。
(三)经费管理
保险行业协会可通过收取会费、接受捐赠和资助、开展服务或承办政府委托事项获取收入等途径，筹措经费。
1、合理确定协会经费额度。经费额度的核定，既要满足工作需要，又要充分考虑未来发展，适当超前，留有余地，为更深入有效地为会员服务奠定基础。
2、建立健全会费收取和使用制度。会费收取原则上要以支定收，每年初根据上一收支情况和本工作安排，做出本经费预算，据此确定会费收取的具体标准，报理事会批准后执行。会费收取应遵循合理负担、权利义务对等的原则，可采用固定标准，也可根据业务规模确定收取比例。对会长、副会长、常务理事等会员单位，可适当增收会费。各协会可根据实际情况选用一种收取方法，也可将几种方法结合使用。对于拖欠会费的会员，可采取公开批评、警告等措施。会费收取的具体办法以及拖欠会费的惩罚措施由理事会研究确定，并列入协会章程或单独制定规定。协会经费收支情况要保持高度透明，每年应聘请专业机构进行审计。
3、工作计划外的大型活动，经费可单独筹集，不在正常会费内列支;也可设立专项活动基金，由行业协会代为管理，定期向会员通报收支情况。
4、开展有偿服务。经理事会或常务理事会批准，可依照有关法律法规，按照市场化发展的原则，开展会员欢迎、社会认可的非营利性有偿服务和市场运作。服务所得不得分配给会员或以充抵会费形式变相进行分配，应将全部收入用于协会自身建设和更好地为会员服务。
(四)党的建设
按照中共中央组织部、民政部《关于在社团中建立党组织有关问题的通知》的规定，协会有3名以上中国共产党党员的，要建立党的基层组织。党组织的建立，由保监会及其派出机构党组织负责审批，其组织关系由保监会及其派出机构管理。地市级保险行业协会的组织关系，由保监会派出机构党组织管理，派出机构党组织管理有困难的，应根据有关规定，请当地政府部门的党组织确定管理方式。
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第四篇：浅谈中国保险公估行业的发展
摘要：保险公估是保险产业在核保、核赔尤其是核赔的价值环节上实行专业化经营的载体,是保险产业链的重要环节。保险公估是商品交换发展和社会分工的必然结果;保险业内部存在的各种矛盾是保险公估人产生、发展的根本原因;保险公估业与保险业相互促进;保险公估具有重要的和不可替代的市场地位。在短短的20年间,我国保险公估业得到了迅速的发展,但是与国际保险公估业和国内保险业相比,还只是处在发展的初期阶段,未来还有很大的发展空间。发展我国保险公估业,应深化保险产业分工;确立公估业的法律地位;做大保险公估业规模;提高公估机构技术水平;拓宽保险公估业务渠道。 关键词：保险公估业;保险业;保险理赔
一、保险公估业与保险业的发展关系
保险公估是受保险合同当事人单方和双方以及其他委托方的委托,向其收取合理的费用,办理保险标的的查勘、鉴定、检验、估价与赔款的理算,洽商并出具公估报告的行为。保险公估是保险产业在核保、核赔尤其是核赔的价值环节上实行专业化经营的载体,是保险产业链的重要环节。
(一)保险公估是商品交换发展和社会分工的必然结果
“市场规模扩大将导致分工的深化,分工深化又会进一步引致市场规模的扩大,也就是说,分工和市场是相互促进的。”伴随着保险市场规模的不断扩大,保险活动的专业分工会日益突出。而保险公估作为保险活动中的一个环节,正是保险活动不断深化分工的结果。随着社会经济的发展,交易种类的不断增加,交易规模的日益扩大,交易技术渐趋复杂,保险公估就是在核保、核赔环节中具有专业技术优势的主体,他们加入保险市场,使保险公司从繁琐的勘验、定损等业务中解放出来,更专注于产品开发、资金运用、风险管理等核心业务,在提高保险公司经营效率的同时对保险市场的发展起到积极的促进作用。
(二)保险业内部存在的各种矛盾是保险公估人产生、发展的根本原因 1.保险公估人缓和了保险人与被保险人的矛盾当保险事故发生后,保险人的惜赔、无理拒赔,被保险人的欺诈、虚报或与保险公司雇员、代理人串谋骗保事件时有发生,带来保险人与被保险人的矛盾与冲突,造成保险业经营的混乱。保险公估人的产生就是这种矛盾进一步扩大化的产物。保险公估人作为独立于保险合
1 同双方当事人的第三方为保险人和被保险人提供查勘、检验、评估、理算服务。保险公估人本着公平、公正、公开的原则从事保险公估业务,不偏袒任何一方,出具的公估报告易于为保险合同双方当事人特别是被险人所接受,有利于缓和被保险人与保险人之间的矛盾,使保险活动得以顺利开展。
2.保险公估人缓解了专业技能供给与需求的矛盾
在实际工作中,保险公司理赔部门的工作人员往往偏重于对经济知识的掌握,缺乏保险标的检验定损所需的工程技术。而对保险公司而言,拥有各领域的专家、技术人员和专业设备是不可能的。这种情况产生了专业技能供给和需求的矛盾。保险公估人作为一种中介,凭借其自身的技术和信息优势,恰好缓解了这种矛盾。作为一项社会分工,保险公估可以通过有效的机制培育出市场需要的既懂保险、经济、金融、法律、财会等各类相关专业知识,又熟悉掌握某一领域的专业技术的复合型人才,可以以专项资金配备工程技术设备。保险公估为保险人和被保险人提供公估服务并收取费用,在规模效应的支配下,聘请和配备设备这种对于保险公司而言较为昂贵的费用支出在保险公估机构变得易于接受了。于是,专业技能供给与需求的矛盾随着保险公估的产生和发展得到了缓解。
(三)保险公估业与保险业相互促进 1.保险公估业的产生和发展
保险公估作为从保险业的经营、组织活动中分离出来的技术中介,它的产生和发展取决于保险业的产生和发展。
现代保险业是在17 世纪中叶以后逐步发展起来的。1666年英国伦敦大火后,建筑物火灾保险得到人们的高度重视。火灾保险的理赔工作日趋复杂化,并提出了专业化理赔的要求,这成为保险公估业产生的最直接的动力。伦敦大火促成了保险业的蓬勃发展,保险公估业也就是在这种形势下得以产生和发展。
2.商业保险日趋成熟带来了保险公估业的日益完备
最初的保险公估业务只涉及火灾保险理赔工作。19世纪初,大多数开展火灾保险业务的保险公司都采用雇佣独立的专门技术人员作为其代理人,称为“估价人”,可以算是保险公估人的雏形;到了19世纪中叶,英国防火保险委员会提出应由独立的并且具有相应法律地位的估价人负责赔案损失的调查; 1887年,该委员会又进一步提出保险公司在支付赔款时,必须委托独立人士提供关于火灾原因的 2 调查报告,使调查结果免受双方利害关系人的左右,具有客观公正性。同时又批准通过了一张“估价人”名单,名单列有估价人自行说明的专业技能,保险公司则必须在此名单目录中挑选,以备赔案时聘请之用。从此,雇佣独立公估人作为一种行业习惯被各保险公司接受并沿袭下来,保险公估业也开始了崭新的历程。在英国保险公估业发展的推动下,从欧洲本土到美洲,以至东南亚,很多国家和地区都受到了直接或间接影响,由此产生并完善了本国或本地区的公估行业,建立了各具特色的公估制度。
3.保险业的横向及纵深发展为保险公估业的发展带来新的契机
随着高新技术的发展,电子网络的兴起,其他领域的保险变得越来越复杂。巨灾风险的发生、尖端技术的滞后以及复杂多变的环境令保险人望而却步,裹足不前,越来越多地需要保险公估人的帮助,保险公估人的高新技术手段使保险人的承保有了坚实的后盾。保险业的横向及纵深发展也为保险公估业的发展提供了广阔的空间,带来新的契机。尽管保险公估最初产生于保险理赔环节,但随着社会经济各部门和保险业的迅猛发展,保险公估已不再完全是单纯的损失理算的涵义了,而是贯穿保险业务的始终。保险公估人由于其独立性,站在公正、公平的立场上出具公估报告,更易于为被保险人接受。同时,由于保险公估人自身的技术优势,保险人也或多或少地依赖保险公估人。
目前,保险公估已由单一的损失理算发展为包括验资、评估、风险管理、调查、查勘、理算等一系列综合性保险中介行为在内的行业,服务对象也涵盖了保险人和被保险人双方。为了更好地服务于保险人,发挥自身的优势,保险公估人扩大了业务范围,从承保标的的资产评估、风险识别与衡量到防灾防损、灾后理赔,从原来的建筑物火灾保险到普通财产保险、海上保险、特种保险、责任保险,不一而足,并将继续在深度和广度上延伸下去。
(四)保险公估具有重要的和不可替代的市场地位
1.保险公估人是保险中介市场中不可或缺的重要主体保险活动具有典型的信息不对称性,而这种特性将严重影响保险活动的正常运行。保险中介作为连接保险人与投保人之间的重要桥梁,具有沟通信息,降低信息不对称的重要作用。因此,缺少了这座“桥梁”,保险活动将很难正常运转或只能在低效率下运转。也正是在这种情况下,保险中介人普遍存在于保险人与投保人有密切联系的环节。而 3 在保险活动中,保险代理人和保险经纪人主要服务于展业环节,而在保险的承保和理赔环节,正是保险公估人发挥其专业优势的舞台。
2.保险公估人是完善保险市场的重要主体
保险公估机构与保险公司有同等重要的地位,二者分别服务于保险产业链中的不同位置。保险公估机构主要提供承保前和理赔阶段的专业服务,而保险公司主要提供承保至理赔之间对于客户的服务、产品开发、保险资金的运用和再保险等服务。因此,二者的协调发展和密切合作才可以使保险活动正常高效率的运行,任何一环的脱节,都会导致整个行业的效率的降低。但是这种协调发展需要有与现阶段保险公司规模相适应的保险公估机构和其他中介机构相配合,而现在保险公估机构规模偏小也成为制约保险市场进一步发展和完善的重要因素。
二、保险公估的功能及其在我国的特殊作用
(一)保险公估的功能
首先,保险公估搭建的是保险人与投保人或被保险人之间和谐共赢的桥梁;其次,保险公估的中介角色既不同于代表保险人的保险代理,也不同于代表投保人或被保险人的保险经纪,它是独立于保险双方当事人的第三方;第三,保险公估人的角色就是核保核赔的技术专家。
概而言之,保险公估的功能就是通过其特有的保险中介身份,运用其精湛的专业性、高度的公正性的服务,促进保险行业高效、健康的可持续发展。
(二)保险公估在我国的特殊作用
保险公估在我国的特殊作用是保险公估功能在我国实践中产生的效果。主要体现宏观和微观两个层面。
1.保险公估的宏观作用
保险公估的宏观作用主要是其对保险行业乃至全社会所产生的效果。 (1)发挥专业优势,提高保险行业的运行效率
保险活动覆盖面极广,使得保险标的常涉及到社会方方面面。这样对于技术性较强的保险标的承保前评估和出险后的勘察、定损等活动,就需要各领域专业技术的支持。保险公估机构长期专注于保险活动中承保前以及出险后的环节,具有成熟的经验并构建了多领域的技术支持体系,形成了很强的专业优势。这样可以提供相应的技术支持,弥补了保险公司资源有限,技术支持不足的劣势,提高保
4 险行业运行的效率。
(2)树立高度的公信力,提高保险行业的社会信誉度
保险行业在激烈的竞争中,各保险公司出于对自身成本、利润的考虑,普遍存在“惜赔、拒赔”的理赔难现象,尤其在我国。保险公估的引入,发挥保险公估机构独立、公正的特点,尤其在理赔环节以独立第三方的身份,对出险原因、责任归属、赔偿金额等,做出科学、公允的评估,使得保险保障功能充分、有效发挥。不仅如此,更为消费者树立了公正、公平的形象,增强了社会对于保险行业的信任度,使更多的人信任保险,愿意接受保险,最终实现行业良性发展。
(3)利用技术优势,提高保险业服务经济社会发展的能力
保险公估机构在长期为核保、核赔环节提供专业服务的过程中,积累了大量的风险事故统计数据,可以建立较完善的风险数据库。通过对数据库中大量损失统计资料的识别、分析和评估,提炼出各种风险发生诱因、概率和时空分布等基础特征。从而为全社会识别和预防风险提供数据支持,起到提供防灾防损的服务,扮演全社会风险顾问的角色,最终实现提高保险业服务经济社会发展的能力。
(4)助推保险改革,促进保险业经营机制的转变 专业化分工和市场的细分,可以将部分技术难度大、专
业性强的核保、核赔环节从保险公司职能中剥离出来,由保险公估机构处理。这样可以保证保险公司专注于核心业务的发展,节约经营管理成本,提高经营服务效率,加快由粗放型经营向集约型经营的转化,提高保险业的综合竞争能力,实现保险业全面可持续发展目标。
(5)辅助保险的社会管理功能的实现,促进社会的和谐稳定
保险公估机构作为专业、独立第三方,尤其在保险理赔环节起着极其重要的、不可替代的作用。保险公估自身所具有的专业性、公正性和高效性能有效地提高理赔效率,保证理赔质量。而保险理赔环节作为保险活动最后一个环节是实现保险社会管理功能的重要一环。高效、公正的理赔可以使投保人的损失得到及时有效的弥补,从而解决社会矛盾和纠纷,减少社会摩擦,协调社会各种利益关系,促进社会的和谐稳定。
2.保险公估的微观作用
保险公估的微观作用主要是其对保险双方当事人所产生的效果。
5 (1)降低信息不对称,提高保险公司承保质量,减小运营风险
投保人或被保险人掌控保险标的,容易在投保时故意隐瞒或者由于专业知识的限制忽略保险标的的风险状况。保险公估机构在核保时运用成熟的经验和先进的专业技术对保险标的风险状况做出独立评价,可以公正而充分地揭示保险标的的风险状况,使得投保人与保险人的信息相对对称,从而有利于保险人做出正确的承保决定,将不符合承保条件的业务进行有效过滤;在核赔时,通过对出险原因和损失状况的核定,可以进一步反观保险业务的承保质量,为进一步提高承保业务质量提供技术支持,从而减小运营风险。
(2)搭建互信共赢的桥梁,促进保险公司与客户和谐关系的建立
保险关系双方在理赔问题上存在利益矛盾,一定的分歧在所难免。保险理赔环节又通常对于服务满意度会起到极其重要的影响,而被保险人对于保险公司的投诉也主要集中于“理赔难”。由保险公估介入其中,利用其较充足的资源和强大的技术支持,可以公平、高效地处理赔案,提供具有公正性和权威性的公估报告书,供保险双方或法院裁决时参考,并在保险人与被保险人之间进行协调沟通,有利于矛盾的化解和消除。从而改变“理赔难”的情况,促进保险公司与客户之间关系的稳定和谐。
三、中国保险公估业现状
中国的民族保险公估业历史可以追溯到20世纪30年代。1927年中国成立了第一家民族保险公估行———上海益中拍卖公估行。到40年代中期,民族保险公估行达到10家左右,加之88家外商保险公估行,形成了一定规模的保险公估市场,在保险市场中起着举足轻重的作用
我国的现代保险公估人的发展大致经历了萌芽、初步发展、波动运行和稳步发展四个主要阶段。截止2010年底,我国保险公估机构数量达到301家,占保险中介机构总数的10. 9%;但与2006年比较,保险公估机构的增幅比较缓慢,仅增加10家,增长4. 1%;保险公估行业从业人员达到8 125人,评估估损金额为136. 36亿元,公估服务费收入7. 17亿元,实现经营利润2 273. 21万元。
在短短的20年间,我国保险公估业得到了迅速的发展,但是与国际保险公估业和国内保险业相比,还只是处在发展的初期阶段,未来还有很大的发展空间。
(一)法人保险公估机构总量增速趋缓,但区域增长仍不平衡
6 与其他行业相同,保险公估行业经历了快速的、不成熟的发展以后,逐渐冷静下来。截至2007年底,全国共有保险公估机构254家,比2006年净增加10家(新设立减去退出数量) ,增长4. 10%。保险公估机构总数量虽有增加,但增幅趋缓。原因一方面在于经过几年的快速发展,保险公估机构发展已相对完善,形成了多家大型公估机构竞争的局面,市场的饱和度提高,这就给机构数量的增加提高了难度。从而使社会资金进入保险公估行业更加谨慎,更为理性。另外,行业竞争进一步加剧,竞争导致的优胜劣汰,使部分缺乏核心竞争力、服务水平低劣的机构被淘汰出局。加之政府部门对保险公估机构的监管逐渐完善,不合规的公估公司大量退出市场,行业进入壁垒加强,新的保险公估主体数量增长缓慢。
另外,一些发展成熟的公估机构在积极铺设全国性的网点,搭建服务的网络。截至2007年底,全国共开设了102家保险公估分支机构,同比增长70% ,高于2006年41. 88%的增速。但是,从已有的保险公估机构的地域分布来看,却主要集中在东部沿海地区。2007年底,沿海地区①保险公估机构共有174家,比2006年净增加11家,占全国机构总数的68. 50%;中部地区26家,比2006年净增4家,占比10. 24%;西部地区29家,比2006年净减少6家,占比11. 42%;东北地区25家,比2006年净增1家,占比9. 84%。保险公估机构主要集中于东部沿海地区,主要是因为中部、西部等地区从保险经营理念、经营模式方面都落后于东部沿海地区。这种地域分布上的不平衡预示着保险公估机构未来机构发展的地域选择空间。
(二)营业收入快速增长,但业务结构畸轻畸重
2007年,保险公估公司实现公估服务费收入7. 2亿元,比2006年的4. 25亿元增加2. 95亿元,同比增长69. 41%。自2004年以来,保险公估服务费收入一直都处于快速增长状态(见图1)
第五篇： 富德生命人寿荣获2014年度中国保险行业双奖
1月24日，由中国计算机用户协会、中国金融CIO联盟与金融时代网共同主办的“2014年度保险信息化技术峰会”在北京举行。富德生命人寿研发建设的“宝贝存钱罐”和“E服务自助终端”项目，分别荣获2014年度中国保险行业“信息化创新项目奖”和“信息化优秀项目奖”。
本次峰会上，互联网金融无疑是最火的话题，而不断创新则是互联网保险安身立命的根本，是推动保险业发展的不竭动力。我司两个获奖项目的面世遵循的便是细分需求、体验优先、个性化定制的互联网思维，充分展示了我司研发力量在此方面的强大活力。“宝贝存钱罐”以情感和功能的完美结合打动消费者， “E服务终端”利用互联技术突破传统销售、服务模式下的人力、网点等瓶颈制约，提升客户服务，它们的获奖可谓实至名归。
伴随着中心研发成果丰收的同时，我司的运维保障能力也在同步上升。当前中心IT资产规模寿、产、资、销生产系统共计85个，生产数据库共计56个，其相应配套的灾备、测试、验收、开发、演练环境，系统超过300个，数据库超过200个;服务器设备近千台，全国网络交换设备及专线均上千„„面对如此复杂的后台系统，中心今年通过了ISO27001信息安全认证，建立起一套科学的管理标准来加强信息化保障，有力地保障了我司的业务开展和开发工作，整个生产系统的可用率远超KPI指标。
回顾2014，在公司集团化的背景下，信息技术中心踏实认真地完成了自身工作，在助力公司腾飞的同时也沉淀了自身内功。展望2015年，随着新国十条、偿二代等政策的实施，国家安全战略的明确，以及行业内新兴技术的应用，信息技术中心已经前瞻性地制定了三年工作规划，正迈着坚实的步伐向着明天再次进发。