第一篇：银行基础业务知识试题
银行业务基础知识
商业银行业务分类大全
来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务(商业银行形成资金来源的业务)，资产业务(商业银行运用资金的业务)，中间业务(银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务)
一、资产业务
资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务
1) 信用贷款：
信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
(1) 普通借款限额：
企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
(2) 透支贷款：
银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
(3) 备用贷款承诺：
备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
(4) 消费者贷款：
消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
(5) 票据贴现贷款：
票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2)抵押贷款：
抵押贷款有以下几种类型
(1)存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
(2)客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
(3)证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。
(4)不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3)保证书担保贷款：
保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。
银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。
4)贷款证券化：
贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库(Assets Pool)， 出售给专业性的融资公司(Special Purpose Corporation)，再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。
2、投资业务：
商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。
商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。
商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。
1)国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。
2)中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。
二、负债业务：
负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
1、活期存款：
活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。
活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。
2.定期存款：
定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期贷款与投资具有重要意义。
3、储蓄存款：
储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。
储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。
4. 可转让定期存单(CDs)：
可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。
5、可转让支付命令存款帐户：
它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。
开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。
6、自动转帐服务存款帐户：
这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。
7、掉期存款：
掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。
三、中间业务：
中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。
1、结算业务
结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务。
1)结算工具：
结算工具就是商业银行用于结算的各种票据。目前可选择使用的票据结算工具主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等。
主要的票据结算工具：
(1)、银行汇票：由企业单位或个人将款项交存开户银行，由银行签发给其持往异地采购商品时办理结算或支配现金的票据。
(2)、商业汇票：由企业签发的一种票据，适用于企业单位先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
(3)、银行本票：申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理转帐或支取现金的票据。可分为不定额本票和定额本票。
(4)、支票：由企业单位或个人签发的，委托其开户银行付款的票据，是我国传统的票据结算工具，可用于支取现金和转帐。
2)结算方式：
(1)同城结算方式：
a. 支票结算商业银行最主要或大量的同城结算方式是支票结算。支票结算就是银行顾客根据其在银行的存款和透支限额开出支票，命令银行从其帐户中支付一定款项给收款人，从而实现资金调拨，了结债权债务关系的一种过程。
b. 帐单支票与划拨制度。这是不用开支票，通过直接记帐而实现资金结算的方式。
c. 直接贷记转帐和直接借记转帐。 这两种结算方式是在自动交换所的基础上发展起来的。自动交换所交换的是磁带而不是支票。它通过电子计算机对各行送交的磁带进行处理，实现不同银行资金结算。
d. 票据交换所自动转帐系统。 这是一种进行同城同业资金调拨的系统。参加这种系统的银行之间，所有同业拆借、外汇买卖、汇划款项等将有关数据输入到自动转帐系统的终端机，这样收款银行立即可以收到有关信息，交换所同时借记付款银行帐户，贷记收款银行帐户。
(2)异地结算方式：
a. 汇款结算 汇款结算(Remittance)，是付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算方式。汇款结算又分为电汇、信汇和票汇三种形式。
b. 托收结算 托收结算(Collection)，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取款项的一种结算方式。托收业务主要有光票托收和跟单托收两类。
c. 信用证结算 信用证(Letter of Credit)，一种有条件的银行付款承诺，即开证银行根据进口商的指示，向出口商开立的，授权其签发以进口商或银行为付款人的汇票，保证在条款规定条件下必定付款或承兑的文件。
d. 电子资金划拨系统
随着电子计算机等新技术投入银行运用，电子计算机的大型化和网络化改变了商业银行异地资金结算的传统处理方式。通过电子资金结算系统进行异地结算，使资金周转大大加快，业务费用大大降低。
2、信用证业务：
信用证(Letter of Credit)，作为商业贸易的手段之一，银行信用证是进口商的代理银行为进口商提供自身的信用，保证在一定的条件下承付出口商开给进口商的票据，即将所开票据当作是开给本行的票据。所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。
信用证的种类：
1) 银行信用证
汇票的接受人是银行，开证行或受其委托的保兑银行承兑开给自己的汇票，这种信用证是银行信用证(Bank Credit)。
2) 不可撤销信用证与可撤销信用证
不可撤销信用证(Irrevocable Credit)，是指开证行一旦开立了信用证并将之通知了受益人，在其有效期间，如若没有开证委托人、受益人或已依据此信用证贴现汇票的银行的同意，不可单方面地撤销此信用证，也不可变更其条件。
3) 保兑信用证与不保兑信用证
开证行以外的银行对卖方开出的汇票保证兑付，这种信用证称为保兑信用证(Confirmed Credit)，而无此保证者则称为不保兑信用证(Unconfirmed Credit)。
4) 一般信用证和特定信用证
信用证的开证行特别指定某一银行贴现根据此信用证开出的汇票，这种信用证称为特定信用证(Special or Restricted Credit )，而不限定贴现银行者称为普通信用证(General or
Open Credit)。
3、信托业务
信托(Trust)，可以从两方面考察，从委托人来说，信托是为自己或为第三者的利益，把自己的财产委托别人管理或处理的一种行为;从受托人来说，信托是受委托人的委托，为了受益人的利益，代为管理、营运或处理信托人托管财产的一种过程。广义的信托还包括代理业务，如受托代办有价证券的签证、发行、收回、掉换、转让、还本付息以及代客保管物品等。
信托与代理的主要区别在于财产权是否转移，如果财产权从委托人转移到受托人，则是信托关系，而代理则不涉及财产权转移。
信托关系(Fiduciary Relationship)是一种包括委托人、受托人和受益人在内的多边关系。
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信托行为、财产转移 本金
委托人---------- > 受托人-----> 受益人
有关管理指示 受益
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按信托方式划分：投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。
(1)证券投资信托
证券投资信托是以投资有价证券，获取投资收益为目的信托。它是由信托部门将个人或企业、团体的投资资金集中起来，代替投资者进行投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人。
(2)动产或不动产信托
动产或不动产信托是由大型设备或财产的所有者提出的、以融通资金为目的信托。
(3)公益信托业务
公益信托是一种由个人或团体捐赠或募集的基金，以用于公益事业为目的的信托。
4、租赁业务
1) 融资性租赁(Financial Lease )是以融通资金为目的租赁。一般先由承租人自行从供货处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找出租人(金融机构或其附属的专业子公司)，要求后者按谈妥的条件向供货商购买设备，并签订租赁合同，取得设备使用权，并按期交纳租金。这时出租人支付了全部资金，等于提供了百分之百的信贷，因此又叫融资性租赁或资本性租赁。
2)操作性租赁(Operating Lease)又叫服务性租赁，是由出租人向承租人提供一种特殊服务的租赁。这种特殊服务主要是指设备的短期使用或利用服务，如出租人买下库房、车船、电子计算机等，然后出租给承租人。操作性租赁通常适用于一些需要专门技术进行保养、技术更新、使用频度不高的设备。
3)出售与返租式租赁(Sale and Lease back)是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式。这种租赁的后半段与一般租赁完全相同，只是增加了前半段的出售过程，财产所有者又变成了财产使用者。
4)转租赁(Sublease )，是将设备或财产进行两次重复租赁的方式。国际租赁中通常采用这种租赁方式。
5、代理业务
代理融通(Factoring )又叫代收帐款或收买应收帐款，是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项，并向顾客提供资金融通的一种业务方式。
代理融通业务一般涉及三方面当事人，一是商业银行或经营代理融通业务的公司，二是出售应收帐款、取得资金融通的工商企业，三是取得商业信用及赊欠工商企业贷款的顾客。三者的关系是，工商企业对顾客赊销货物或劳务，然后把应收的赊销帐款转让给银行或代理融通公司，由后者向企业提供资金并到期向顾客收帐。
6、银行卡业务
1) 信用卡
信用卡是消费信贷的一种工具和形式，具有“先消费”、方便消费者的特点。
信用卡的种类很多，除银行发行的信用卡外，还有商业和其他服务业发行的零信用卡、旅游娱乐卡等。
2) 支票卡
支票卡又叫保证卡，供客户开发支票时证明其身份的发卡。卡片载明客户的帐户、签名和有效期限。
3)自动出纳机卡和记帐卡
自动出纳机卡是一种印有磁带、专供在自动出纳机上使用的塑料卡。卡上除标明发行银行、卡片号码外，磁带上还记录有客户的存款户帐号、密码和余额。
4)灵光卡和激光卡
灵光卡又叫记帐卡、方便卡，是一种带微型集成电路的塑料卡片，具有自动、数据处理和储存的功能，卡片可以记录客户每笔收支和存款余额。
7、咨询业务：
在现代社会，信息已成为社会发展的主要支柱之一。商业银行通过资金运动的记录，以及与资金运动相关资料的收集整理，可以为企业提供丰富实用的经济信息。其主要内容有：企业财务资料资信评价;商品市场供需结构变化趋势介绍;金融市场动态分析。
四、商业银行的国际业务(这项比较特殊，单独列出)
1、国际结算业务
国际间进行贸易和非贸易往来而发生的债权债务，要用货币收付，在一定的形式和条件下结清，这样就产生了国际结算业务。
国际结算方式是从简单的现金结算方式，发展到比较完善的银行信用证方式，货币的收付形成资金流动，而资金的流动又须通过各种结算工具的传送来实现。
1)汇款结算业务
汇款是付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己通过邮寄的方法，把款项支付给收款人的一种结算方式。银行接到付款人的请求后，收下款项，然后以某种方式通知收款人所在地的代理行，请它向收款人支付相同金额的款项。最后，两个银行通过事先的办法，结清两者之间的债权债务。
汇款结算方式一般涉及四个当事人，即汇款人、收款人、汇出行和汇入行。
国际汇款结算业务基本上分为三大类，即电汇、信汇和票汇。
2)托收结算业务
托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票，委托银行代收的一种结算方式。
一笔托收结算业务通常有四个当事人，即委托人、托收银行、代收银行和付款人。
西方商业银行办理的国际托收结算业务为两大类，一类为光票托收，另一类为跟单托收。
3)信用证结算业务
信用证结算方式是指进出口双方签订买卖合同后，进口商主动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的付款责任作出保证。当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给出口商。
一笔信用证结算业务所涉及的基本当事人有三个，即开证申请人、受益人和开证银行。
4)担保业务
在国际结算过程中，银行还经常以本身的信誉为进出口商提供担保，以促进结算过程的顺利进行。目前为进出口结算提供的担保主要有两种形式，即银行保证书和备用信用证。
(1)银行保证书(Letter of Guarantee)
银行保证书又称保函，是银行应委托人的请求，向受益人开出的担保被保证人履行职责的一种文件。
⒉备用信用证(Stand-by Letter of Credit)
备用信用证是一种银行保证书性质的凭证。它是开证行对受益人开出的担保文件。保证开证申请人履行自己的职责，否则银行负责清偿所欠受益的款项。
2、国际信贷与投资
国际信贷与投资是商业银行国际业务中的资产业务。国际信贷与投资与国内资产业务有所不同。这种业务的对象绝大部分是国外借款者。
1)进出口融资
商业银行国际信贷活动的一个重要方面，是为国际贸易提供资金融通。这种资金融通的对象，包括本国和外国的进出口商人。
商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式很多，主要有以下几种：
进口押汇，是指进出口双方签订买卖合同后，进口方请求进口地的某个银行(一般为自己的往来银行)，向出口方开立保证付款文件，大多为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发运给进口商。银行为进口商开立信用保证文件的这一过程。
出口押汇，出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后，取得了各种单据，同时，根据有关条款，向进口商开发汇票。
另外，提供资金融通的方式还有打包贷款，票据承兑，出口贷款等。
2)国际贷款
国际贷款由于超越了国界，在贷款的对象、贷款的风险、贷款的方式等方面，都与国内贷款具有不同之处。
商业银行国际贷款的类型，可以从不同的角度进行划分。
⑴根据贷款对象的不同，可以划分为个人贷款、企业贷款、银行间贷款以及对外国政府和中央银行的贷款。
⑵根据贷款期限的不同，可以划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，这种期限的划分与国内贷款形式大致相同。
⑶根据贷款银行的不同，可以划分为单一银行贷款和多银行贷款。单一银行贷款是指贷款资金仅由一个银行提供。一般来说，单一银行贷款一般数额较小，期限较短。多银行贷款是指一笔贷款由几家银行共同提供，这种贷款主要有两种类型：第一，参与制贷款。第二，辛迪加贷款。
3)国际投资
根据证券投资对象的不同。商业银行国际投资可以分为外国债券投资和欧洲债券投资两种。
⑴外国债券投资。外国债券(Foreign Bond)是指由外国债务人在投资人所在国发行的，以投资国货币标价的借款凭证。外国债券的发行人包括外国公司、外国政府和国际组织。外国债券的购买人为债权国的工商企业、金融机构以及个人等，其中，商业银行是重要的投资者。
⑵欧洲债券投资。欧洲债券(Europe-Bond )是指债务人在欧洲金融市场上发行的，以销售国以外的货币标价的借款凭证。
欧洲债券是目前国际债券的最主要形式。
欧洲债券有很多形式：
①普通债券(Straight Band)。这是欧洲债券的基本形式，其特点是：债券的利息固定，有明确的到期日，由于所支付的利息不随金融市场上利率的变化而升降，因此，当市场利率波动剧烈时，就会影响其发行量。
②复合货币债券(Multiple-Currency Bond)。债务人发行债券时，以几种货币表示债券的面值。投资人购买债券时，以其中的一种货币付款。
③浮动利率债券(Floating Rate Bond)。浮动利率债券是指债券的票面利率随金融市场利率水平的变化而调整的债券。
④可转换为股票的债券(Convertible Euro-Bond)。这种债券的特点是：债务人在发行债券时事行授权，投资者可以根据自己的愿望，将此种债券转换为发行公司的股票，成为该公司的股东。
商业银行的国际业务中，外汇交易业务也是很重要的一部分，它包括：外汇头寸、即期外汇买卖、远期外汇买卖、期权交易、套汇与套利、以及投机等。
五、商业银行联行往来业务(银行之间的交易)
1、联行往来的基本概念
社会资金往来运动最终要体现在银行间的划拨上，当资金结算业务发生时，必然要通过两个或两个以上的银行机构往来才能完成，如果往来双方同属一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金帐务往来，则称其为联行往来：
1)全国联行往来。全国联行往来适用于总行与所属各级分支之间以及不同省、自治区、直辖市各机构之间的资金帐务往来。全国联行往业帐务由总行负责监督管理。
2)分行辖内往来。分行辖内往来适用于省、自治区、直辖市分行与所辖各分支机构之间以及同一省、自治区、直辖市辖内各银行机构之间的资金帐务往来。分行辖内联行在往来帐务由分行负责监督管理。
3)支行辖内往来。支行辖内往来适用于县(市)支行与所属各机构之间以及同一县(市)支行内各机构之间的资金帐务往来。其所涉及的帐务由县(市)支行管理监督。
2、联行往来账务核算
1)发报行核算
发报行是联行往来帐务的发生行，是保证联行帐务正确进行的基础，对整个联行工作质量，起着重要作用。包括：报单的编制;报单的审查与寄发;联行往帐报告表的编制。
2)收报行核算
收报行是联行往帐的受理者，它对发报行寄来的联行报单及所附凭证，必须进行认真审核和再复核，并应准确、迅速办理转帐和对帐，以保证全国联行往来核算工作的正确进行。
3)总行电子计算中心
总行电子计算中心是对全国联行往来帐务进行逐笔集中监督的部门，它根据联行往帐报告表监督联行往帐;按收报行行号编制对帐表，寄收报行对帐，监督联行来帐，以保证全国联行往帐与来帐双方一致。
银行业务知识培训提纲
一、大小额退汇、退票业务
1、大额来账退汇
2、小额贷记来账退汇
3、小额借记往来账退票
二、贷款业务
1、贷款发放
2、还本还息、销户
3、打印贷款还息清单
4、贷款利息的查询
三、银联差错处理
1、填制凭证
2、账务处理
四、假币收缴上报
1、收缴、登记簿
2、登录操作系统
3、进入界面、录入要素及打印凭证
4、上报总行
五、办理继承公证过程中查询被继承人存款相关事宜
六、“财政非税收入”收缴业务
1、操作界面
2、操作要点
七、代收采暖费业务
1、基本规定
2、业务处理
八、代收城市生活垃圾处理费业务
1、基本规定
2、业务处理
九、开具《存款证明书》
十、票据基础知识
1、支票
2、本票
3、银行汇票
4、银行承兑汇票
十一、零星的常识
1、账号的编排规律
2、从轧账单核对重空使用情况
3、存折/单丢失后如何查询凭证号及支取方式
金融基础知识
金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。
金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念：(1)金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通(狭义金融)，人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。(2)信用指一切货币的借贷，金融(狭义)专指信用货币的融通。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象;信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。
金融学是从经济学分化出来的、研究资金融通的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。
金融的特征：
1. 金融是信用交易。
(1)信用
经济学上的信用，是一种商品交易的形式，对应于现货交易(即时清结的交易)。
信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。
(2)信用交易的应有特点
a. 一方以对方偿还为条件，向对方先行移转商品(包括货币)的所有权，或者部分权能;
b. 一方对商品所有权或其权能的先行移转与另一方的相对偿还之间，存在一定的时间差;
c. 先行交付的一方需要承担一定的信用风险，信用交易的发生是基于给予对方信任。
2. 金融原则上必须以货币为对象。
3. 金融交易可以发生在各种经济成分之间。
其主要研究分支包括：
金融市场学(en:Financial market)
公司金融学(en:Corporate Finance) 金融工程学(en:Financial Engineering) 金融经济学(en:Financial Economics) 投资学(en:Investment Investment)
货币银行学(en:Money, Banking and Economics) 国际金融学(en:International Finance) 财政学(en:Public Finance)
保险学(en:Insurance Insurance)
数理金融学(en:Mathematical Finance)
金融计量经济学(en:Financial Econometrics)
第二篇：邮政业务试题基础知识
邮政投递试题基础知识
1.邮政企业性质包括——社会主义性质 公用性 独立自主性 多样性。 2.邮政通信生产过程大致可分为——收寄 分拣封发 运输 投递
3.投递工作的任务是——把邮件按照用户指定的地址投送给指定的收件人 4.邮政通信的根本宗旨——人民邮政为人民 5.邮政企业的服务方针——迅速 准确 安全 方便
6.邮政法中规定的邮政专用品——邮政日戳 邮政夹钳 邮袋
7.邮袋按邮件种类可分为——普通邮袋 航空邮袋 特快专递邮袋和机要邮袋 8.袋牌共有——18种 挂号信函编号-1215 白边红字 9.日戳分为——普通日戳 特种日戳
10.字钉应当在——每个工作日开始以前更换不得提前和推迟更换 11.衡量邮政通信服务水平的重要标志——时限 频次 12.地市以上城市每天开箱不少于2次
13.邮件按处理手续分为——平常邮件 给据邮件 14.邮政资费主要分为——基本资费 非基本资费
15.信函(首重100克内，每重20克)资费标准是——本埠0.60 外埠0.80 16.包件可分为——包裹 直递包裹 快递包裹 17.信函最大重量限度为——2千克
18.报刊发行业务的重要环节——邮政投递，报刊发行主要采用——订阅和零售两种基本方式
19.山东报纸 杂志代号分别为23 24 北京1，2;81，82 上海3，4 20.邮票的种类——普通邮票 纪念邮票 特种邮票 附捐邮票 无齿孔邮票 磷光邮票 特殊邮票
21.我国现有省级行政单位34个 内蒙古 宁夏 新疆 广西 西藏5个自治区 22.北京简称-京 安徽简称皖 省会合肥 海南简称琼省会海口 河南简称豫 省会郑州 邮政通信网由——收寄端 邮件处理中心 投递端 邮路组成 ，邮路按管理权限分为——一级邮路二级邮路三级邮路，邮区中心局分为——一级中心局 二级中心局 三级中心局。国家一级中心局是北京 沈阳 上海 武汉 广州 成都 西安 23.我国邮政编码采用的是——4级6位制结构
邮政编码前两位表示省(自治区 直辖市)，最后两位表示投递局 24.衡量邮政职工工作成绩优劣的主要标志是——邮政通信质量 25.邮政通信质量包括——产品质量 工作质量 服务质量
26.根据对危害程度不同邮政通信质量问题可分为——重大通信事故 通信事故 主要差错 一般差错
27.邮政投递质量指标包括——通信事故的具体指标 主要差错的具体指标
28.邮政法的意义：1，标志着我国邮政法制建设开创了一个新的局面。2，通信自由和通信秘密的保护有了具体的法律保障。3，邮政的社会保障有了可靠的法律依据。
29.任务：1，保护通信自由和通信秘密 保护邮政用户的合法权益2，保障邮政工作正常进行维护邮政企业的合法权益促进邮政事业的发展3，适应社会主义建设和人民生活的需要 30.作用：1，指引邮政职工沿着正确的方向发展2，为邮政通信提供社会保障3，依法调整邮政企业与用户及其他部门的关系
31.内容：1，规定邮政立法的宗旨，邮政机构的管理体制，邮政企业的性质以及保护通信自由，保护邮政专营权等重大的原则性问题2，规定邮政用户的权利和义务3，规定社会对邮政提供的保障3，规定对违反以上各项规定的处罚及其依据 32.邮件处理三项基本制度——交接验收 勾挑核对 平衡合拢
交接验收分为——局内交接 局外交接;局外交接一定要执行——先点验 后签收制度
平衡合拢有——窗口投交邮件和待兑汇票的平衡合拢;进口开拆邮件的平衡合拢 33.邮政通信纪律六不准：1不准丢失损毁邮件报刊2不准积压延误邮件报刊3不准‘捎买带’4不准刁难勒索用户5不准隐匿毁弃盗窃报刊邮件6不准失密 泄密 34.邮政职业道德的灵魂是——全心全意为人民服务;核心是——忠诚
3.5邮政通信生产的特征：1，邮政生产的劳动对象是用户提供的;2，邮政通信生产产品的非实物性;3，邮政通信生产过程和消费过程的一致性;4，全程全网，联合作业
36.邮政投递员的道德规范——热爱本职工作 ，精通投递业务， 坚守工作岗位， 确保正班准点 ，保证邮件安全， 遵守交通规则使用文明用语热情周到服务
邮政投递试题专业知识
37.邮政投递在邮政通信中的作用：1，邮政投递是邮政质量的最终体现2，邮政投递工作是邮政企业形象的代言人3邮政投递员是邮政企业经营的尖兵
38.五不讲包括：生硬唐突的话不讲 低级庸俗的口头语不讲 粗鲁侮辱用户的话不讲 讽刺挖苦用户的话不讲 不耐烦催促用户的话不讲
39.邮政投递的内部操作程序是——一报二刊三平常邮件，最后处理给据邮件 40.四统一是指——操作程序统一规格标准统一作业时间统一用品用具统一
41.投递员班前准备包括——检查投递用车辆状况 清理工作台 备齐作业用品用具 兼开信箱的，应向主管人领取信箱钥匙
42.报捆捆扎有两种形式——1，使用机器将塑料包装条热压或粘合打捆2，人工使用专用报皮布打捆
43.开拆平常邮件袋应先拆信袋 后拆刷袋
进口给据邮件袋开拆要一袋一清，不可同时开拆多袋一起处理，一防出现问题分不清责任
登单要做到——两准 两核对 两准包括抄登节目和件数要准 清单结数要准 两核对包括段名与邮件核对 清单与格口核对 44.排报方法有——一户多报 一报多户
平信的细排操作一般分为——分堆 细排 复核三步骤 45.邮件的投递方式分为——按址投递 局内投交
46.领取邮件的有效证件包括——居民身份证 户口簿 军人身份证件 武装警察身份证件 港澳居民来往内地通行证 护照 驾驶证
47.按址投递是指——按照邮件封面书写的地址投交收件人
48.单位邮件报刊投递的基本规定——1，投递员进入单位投递邮件报刊时，应遵守该单位进出大门的制度2，投递员再投递邮件报刊时必须认真执行交接验收的基本制度3，单位邮件 报刊的投递顺序是：先给据，后平常
49.农村投递工作的方式是——运投合一 投取合一 投营合一 50.报刊收定方式有——窗口收订 上门收订 报刊发行站收订 51.收取报刊费要做到——不见订户不算完
52.市内开箱工作的组织形式有两种——分散开箱制 集中开箱制 开箱频次与开箱时限是开箱工作的基本制度开箱路线的结构形式)——环行路线直线路线 混合形路线 53.投递工作质量检查方式有——自查 互查 专职检查 用户检查 54.城市按址投递的组织形式有——集中投递 分散投递 55.农村邮路的组织形式——邮运路线 投递路线
56.农村邮路的路线走向分为——直线 环型 直环混合路线
57.农村投递的五定——定地点 定路线 定班期 定时间，确定邮运路线和投递路线的行走时间 定人员
58.划分投递段的原则：1，投递路线里程最短，费时最少2，尽量不走或少走重复路3，保证重点先投4投递员往返负重合理
第三篇：代理金业务基础知识测试题
一、单选题(共25题)
1. 上海黄金交易所正式开业时间为( )，它的成立标志着中国黄金市场走向全面开放。 D A . 2001年6月30日 B . 2001年10月30日 C . 2002年6月30日 D . 2002年10月30日
2. ( )确立美元与黄金挂钩，美国承担了以官价兑换黄金的义务。 A . 第一次世界大战 B . 20世纪30年代 C . 布雷顿森林会议
D . 1978年《国际货币基金协定》
3. 目前，全球黄金期货定价最具有影响力的是( )黄金市场。 B A . 纽约 B . 伦敦 C . 苏黎世 D . 东京
4. 上海黄金交易所白银现货即期交易的最小提货单位为( )。 B A . 10公斤 B . 15公斤
C C . 20公斤 D . 25公斤
5. 下列选项中，对于上海黄金交易所现货交易说法错误的是( )。 D A . 黄金现货交易报价时即冻结全额资金和实物。
B . 普通交易模式中，会员卖出黄金，其所得金额的90%可用于本交易日内的交易。 C . 买入黄金，可以立即卖出或提货。
D . 铂金现货卖出报价时，交易所会冻结102%的资金。
6. 上海黄金交易所Au99.99最小交易单位为__。 B A . 50g/手 B . 100g/手 C . 500g/手 D . 1000g/手
7. 延期交收交易合约价格的涨跌幅是以上一交易日的( )为基准。 B A . 收盘价 B . 结算价 C . 开盘价
D . 最后五笔平均成交价
8. 对于现货实盘交易中的铂金品种，交易时买入报价需要冻结( )的资金。 D A . 10% B . 70% C . 100% D . 102% 9. 对于在规定时间内没补足保证金的持仓，交易所会对其进行( )。 C A . 冻结资金 B . 冻结实物 C . 强行平仓 D . 协议平仓
10. 目前，上海黄金交易所交易商品中不包括( )。 C A . 铂金 B . 黄金 C . 锌 D . 白银
11. 交易所计算机自动撮合时，当买入价≥前一成交价≥卖出价时，则撮合成交价为( )。 B A . 买入价 B . 前一成交价 C . 卖出价
12. 上海黄金交易所规定个人黄金买卖业务需通过( )会员进行代理。 D A . 金融类 B . 自营类 C . 综合类
D . 金融类和综合类 13. 上海黄金交易所的交易日周二的夜市时间为：( )。 D A . 19:00-24:00 B . 20:00-24:00 C . 20:00-1:00 D . 20:50-2:30 14. 国际上通用的黄金计量单位为( )。 A A . 盎司 B . 克 C . 千克 D . 吨
15. 当会员卖出黄金后，其所得金额的( )可用于本交易日的交易。 B A . 80% B . 90% C . 95% D . 100% 16. 客户可根据持仓情况在( )进行延期交收申报。 C A . 15:00-16:00 B . 15:30-16:00 C . 15:00-15:30 D . 15:30-15:30 17. 延期补偿费是指( )。 A A . 当金交所场内交收申报数量不平衡时，客户由于延期持仓而发生费用，支付方向根据金交所交、收申报数量对比确定。
B . 客户存放在金交所内的贵金属需按照存储时间向金交所缴纳费用。
C . 客户延期持仓的连续持有时间超过金交所规定期限，需向金交所缴纳费用。
D . 客户在金交所指定的金库存入或提取贵金属时，为弥补贵金属实物与标准之间的差异(包括重量、纯度等因素)而向金交所缴纳或收取的费用。 18. 延期交收交易的中立仓申报时间为( )。 D A . 14:30—15:00 B . 15:00—15:30 C . 15:30—15:31 D . 15:31—15:40 19. 以下属于上海黄金交易所综合类会员的有( )。 A A . 上海千石 B . 光大银行 C . 中国建设银行 D . 交通银行
20. 上海黄金交易所是由国务院批准设立，经( )审批成立的在国家工商行政管理部门登记注册，不以盈利为目的，履行交易所规定职能，实行自律管理的法人。 B A . 保监会 B . 证监会 C . 中国人民银行 D . 银监会 21. Ag(T+D)报价单位为( ) D A . 元/克，保留两位小数 B . 元/千克，保留两位小数 C . 元/克，不保留小数 D . 元/千克，不保留小数
22. 以下哪个不属于上海黄金交易所交易品种( )。 B A . Ag99.9 B . Ag80.99 C . Ag99.99 D . Ag(T+D)
23. 延期补偿费可能是( )。 D A . 正 B . 负 C . 零
D . 正、负、零都有可能
24. 若上海黄金交易所向建设银行收取10%的交易保证金，则建行对客户收取的交易保证金必须( )10%。 B A . 相等 B . 高于 C . 低于
25. 根据风险承受能力的高低把客户分为两大类型——风险承受能力低的客户和风险承受能力高的客户。对于风险承受能力高的客户，可推荐他们办理哪种黄金业务; D A . 不推荐他们办理黄金业务 B . 国际外盘黄金交易 C . 地下炒金
D . 黄金保证金交易业务(例如：Au(T+D))
二、多选题(共5题)
1. 黄金市场投资的风险包括( )。 ABCD A . 市场风险 B . 强行平仓风险 C . 流动性风险 D . 政策或规则变化风险
2. 当交易所认为必要时，可以分别或同时采取( )等措施中的一种或多种，并结合其它风险控制措施，警示和化解风险。 ABCDE A . 报告情况 B . 谈话提醒 C . 书面警示 D . 公开谴责 E . 发布风险警示公告
3. 上海黄金交易所会员依其业务范围分为( )。BCD A . 银行类会员 B . 金融类会员 C . 综合类会员 D . 自营类会员 4. 按照贵金属的交易规则分类，上海黄金交易所交易品种可分为( )。ABC A . 现货实盘交易 B . 现货即期交易 C . 现货延期交收交易 D . 黄金远期交易
5. 以下属于上海黄金交易所金融类会员的有( )。 ABC A . 中国建设银行 B . 中国银行 C . 中国工商银行 D . 上海千石
中国建设银行代理个人客户上海黄金交易所贵金属
交易业务操作规
程及突发事件应急预案测试题
一、单选题(共15题)
1. 自2013年5月31日(周五)起，上海黄金交易所增加周五夜间交易。今后我行代理金业务交易时段为() B A . 早市 09:00——11:30 ;午市 13:30——15:30;夜市 20:50——2:30(双休日休市) B . 早市 09:30——11:30;午市 13:00——15:00;夜市 20：50——2：30 (周五无夜市) C . 9：00—24：00 D . 9:30-15:00 2. 金交所延期业务交收申报的时间为() C A . 15:00-15:15 B . 15:15-15:30 C . 15:00-15:30 D . 15:30-15:40 3. 建设银行代理中立仓申报的品种为()。 A A . Au(T+D) B . Ag(T+D) C . Au99.99 D . Au99.95 4. 客户申请代理金交所贵金属业务开户的渠道为()。 B A . 电话银行 B . 网点柜台 C . 网上银行 D . 手机银行
5. 客户签约开户或变更签约账户后，()后方可办理代理交易。 C A . T+1日 B . T+1交易日 C . T+2日 D . T+2交易日
6. 客户发起提货申请后，建设银行每周()安排实物交割。 D A . 周一 B . 周二 C . 周四 D . 周五
7. Au99.99的交易单位为手及其整数倍，1手为()。 C A . 1克 B . 100克 C . 1000克 D . 3000克
8. Au99.95的提货单位为()及其整数倍。 B A . 1克 B . 100克 C . 1000克 D . 3000克
9. 客户卖出现货黄金后，其资金情况为()。 C A . 全部到账资金可当日运用
B . 到账资金的95%可当日运用，5%次日可以运用。 C . 到账资金的90%可当日运用，10%次日可以运用。 D . 到账资金的80%可当日运用，20%次日可以运用。
10. 代理个人客户上海黄金交易所贵金属交易应急处理的业务牵头管理部门为( )。 C A . 个人存款与投资部 B . 财富管理与私人银行部 C . 金融市场部 D . 信息技术部
11. 我行对于突发事件的业务恢复时间目标(RTO)为( )。 C A . 10分钟 B . 15分钟 C . 20分钟 D . 25分钟
12. 我行对于突发事件的业务恢复点目标(RPO)为( )。 A A . 0分钟 B . 3分钟 C . 5分钟 D . 10分钟
13. 突发事件分析总结报告完成后，应于( )上报上海黄金交易所。 C A . 一周内 B . 两周内 C . 一月内 D . 两月内
14. 突发事件发生后( )内无法恢复交易，交易端将即时向上海黄金交易所报告情况。 B A . 15分钟 B . 20分钟 C . 25分钟 D . 30分钟
15. 负责接受客户投诉，妥善处理客户投诉事项，做好客户投诉处理记录，指定专人负责投诉事项的处理是()的共同职责。 C A . 金融市场部与个人存款与投资部 B . 金融市场部与电子银行部 C . 个人存款与投资部与电子银行部 D . 营运管理部与个人存款与投资部
二、多选题(共15题)
1. 建行银行开展的金交所贵金属提货业务包含以下哪些品种?() ABC A . Au99.99 B . Au99.95 C . Au100g D . Ag99.99 2. 关于金交所交易品种报价单位，以下说法正确的是()。 BC A . Au99.9
9、Au99.9
5、Au100g、Au(T+D)报价单位为元/克，不保留小数。 B . Au99.9
9、Au99.9
5、Au100g、Au(T+D)报价单位为元/克，保留两位小数。 C . Ag(T+D)报价单位为元/千克，不保留小数。 D . Ag(T+D)报价单位为元/千克，保留两位小数。 3. 目前,建设银行代理金交所贵金属业务的正常交易渠道为()。 CD A . 电话银行 B . 网点柜台 C . 网上银行 D . 手机银行
4. 关于开盘价、收盘价和结算价，以下说法正确的是()。 ABCD A . 现货开盘价为每个交易日开盘后第一笔成交价。
B . 延期开盘价通过集合竞价产生;若开盘集合竞价未产生开盘价，则以开盘后第一笔成交价为开盘价。
C . 收盘价为每个交易日该合约最后五笔成交价的加权平均价。 D . 结算价为整个交易日该合约所有交易的加权平均价。
5. 关于延期交收申报，以下说法正确的是()。 AC A . 客户拥有空头持仓可进行交货申报，交出实物贵金属，收进资金。 B . 客户拥有空头持仓可进行收货申报，收进实物贵金属，交出资金。 C . 客户拥有多头持仓可进行收货申报，收进实物贵金属，交出资金。 D . 客户拥有多头持仓可进行交货申报，交出实物贵金属，收进资金。
6. 为客户开立金交所交易账户，涉及以下相关资料()。 ABCD A . 《中国建设银行个人客户风险评估问卷》、《中国建设银行代理上海黄金交易所业务产品适合度评估问卷》
B . 《中国建设银行代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务协议书》
C . 《中国建设银行代理上海黄金交易所贵金属交易业务个人客户须知及风险提示书》 D . 《代理金交所贵金属交易业务开销户申请/确认书》 7. 关于建设银行代理个人客户金交所贵金属交易业务，以下说法正确的是()。ABD A . 代理交易手续费包括向金交所缴纳的手续费和向建设银行缴纳的手续费。 B . 金交所成交规则为价格优先、时间优先。 C . 建设银行提供黄金和白银的交收申报服务。 D . 客户申请提货时，应事先缴纳提货保证金。
8. 关于建设银行代理个人客户金交所贵金属交易业务，以下说法正确的是()。
A . 强平根据先Au(T+D)后Ag(T+D)的顺序进行。
B . 发生客户垫款后，建设银行有权从客户账户划收相应款项。
C . 逢节假日后的第一个交易日，交易日为当日上午时段和当日下午时段，开盘时间为当日上午时段开市时间。
D . 风险评估结果为“进取型”客户，建设银行方可受理其开户申请。
9. Au(T+D)、Ag(T+D)合约清算实行每日无负债结算制度，日终清算资金包括()。
A . 当日盈亏 B . 保证金 C . 延期持仓费 D . 有关手续费
10. 信息技术管理部的主要职责包括( )。 ABCD A . 识别评估代理交易系统的技术风险 B . 建立运营安全隐患预警机制 C . 组织实施技术应急预案
D . 根据各种场景制定技术应急预案并动态维护
11. 代理个人客户上海黄金交易所贵金属交易突发事件包括( )。 ABCD A . 代理个人客户金交所交易业务相关系统故障导致的交易中断 B . 代理个人客户金交所交易业务出现重大客户投诉事项 C . 代理个人客户金交所交易业务发生重大市场风险情况 D . 代理个人客户金交所交易业务发生其他异常突发情况
12. 事故总结报告中突发事件评估主要包括( )。 BD A . 评价应急预案的实用性 B . 事件情形说明
C . 突发事件的深层次原因 D . 事件损失
13. 应急预案职责分工中，分行主要职责包括( )。 BCD A . 负责加强和地方政府、公安部门的联系，对有可能影响市场稳定、社会安定的情况，及重大安全事件和安全隐患事件及时报告、化解和处置
B . 负责及时发现突发事件，并在本分行职责范围内进行解决。无法解决的，向本条线总行对应部门反映
C . 负责落实总行制定的应急预案，以及相关客户服务等工作 D . 配合总行完成应急演练等工作
14. 资产负债管理部的主要职责包括( )。 AC A . 负责审批、处理资金调度 B . 协助做好应急预案的更新和演练 C . 负责各类费用的支付审批
D . 负责应急响应及恢复工作的协调、配合
15. 代理个人客户上海黄金交易所贵金属交易突发事件处理流程包括()。 ABCD A . 报告 B . 决策 C . 应急处理 D . 应急处理终止
第四篇：纪检监察基础业务知识“百题竞答”试题
一、单选题
1、党的最高理想和最终目标是( C )。 A、实现社会主义现代化
B、社会主义社会充分发展和高度发达 C、实现共产主义
D、建成中国特色社会主义社会
2、科学发展观的出发点和落脚点是(A)。 A.维护和实现最广大人民群众的利益 B.协调的发展
C.可持续的发展
D.促进经济社会和人的全面发展
3、深化政治体制改革，必须坚持正确的政治方向，要以(A)为根本。 A.保证人民当家作主 B.坚持党的领导
C.扩大社会主义民主 D.一切权利属于人民
4、关于党的群众路线的内容，下列论述错误的是(D)。 A.一切为了群众 B.一切依靠群众 C.从群众中来，到群众中去 D.教育和引导群众
5、党联系人民群众的基本纽带是(C)。 A.党员 B.党组织
C.党的基层组织 D.党的领导干部
6、党章规定，党组织对党员作出处分决定，处分决定所依据的(D)必须同本人见面。
A.调查报告 B.有关证据材料 C.中国共产党纪律处分条例 D.事实材料
7、案件检查回避的方式分为自行回避、申请回避和(A)三种。 A.指令回避 B.自我回避 C.领导要求回避 D.组织要求回避
8、解决被调查人翻供问题的主要方法有健全办案制度，严格办案程序;提高办案科技含量，充分运用现代科技手段来收集和固定证据;(D);强化证据意识，客观、全面、准备惧证据。
A.依法办理 B.文明办案
C.严肃认真办案 D.坚持依纪依法、文明办案
9、给予组织处理的党员干部，(C)内不得在党内提升职务和向党外组织推荐担任与原任职务相当或者高于其原任职务的党外职务。
A.三个月 B.六个月 C.一年 D.两年
10、案件检查是指纪检监察机关依据《中国共产党纪律检查机关案件工作条例》、《中华人民共和国行政监察法》等有关法律法规，根据职权和管辖范围，对反映(A)违犯党章、党纪政纪和国家法律法规的行为，进行核实和调查活动。
A.党员、党组织和监察对象 B.一切人员 C.一般人员 D.党政机关干部
11、被立案调查对象未经立案机关或调查组同意，被调查人所在单位不得批
1 准被调查人出境、出国、出差，或对其进行(C)。
A.调动 B.提拔 C.调动、提拔、奖励 D.行政处分
12、收集证据的基本要求是必须客观全面;必须细致深入;必须主动及时;必须严格依照有关法律规定的要求进行;(D)。
A.办案人员要认真办理 B.要求相关人员举证
C.相关部门举证 D.办案部门和办案人员要认真履行举证责任
12、领导干部的“一岗双责”是指(C)。 A.稳定工作和党风廉政建设工作 B.经济工作和党风廉政建设工作 C.业务工作和党风廉政建设工作 D.稳定工作和经济工作
13、(B)是指对纪检监察对象违纪事实的认定必须具体、准确，符合客观实际。
A.证据确凿 B.事实清楚 C.手续完备 D.定性要准确
14、《行政监察法》第三十二条规定：“监察机关立案调查的案件，应当自立案之日起(C)内结案”。
A.五个月 B.二个月 C.六个月 D.七个月
15、在案件检查工作中，(A)即使犯错误的本人拒不承认，也可以认定。 A.证据确凿 B.事实清楚 C.手续完备 D.定性要准确
16、《案件检查条例》第二十二条规定：立案审批时限不得超过(A)。 A.一个月 B.二个月 C.三个月 D.半个月
17、《廉政准则》对党员领导干部提出了8个方面( C )条明确而具体的禁止性要求?
A、30条 B、45条 C、52条 D、58条
18、《廉政准则》是根据( C )，结合党员领导干部廉洁自律工作实际制定的。
A、《中国共产党纪律处分条例》 B、《中华人民共和国宪法》 C、《中国共产党章程》 D、《中国人民共和国行政监察法》
19、反腐败领导体制和工作机制是(D)。
A、党委统一领导，各级齐抓共管，纪委组织协调，党政各负其责，依靠群众支持和参与 B、党委统一领导,党政齐抓共管，纪委组织实施，部门各负其责，依靠群众支持和参与C、党政统一领导,部门齐抓共管，纪委组织协调，大家各负其责，依靠群众支持和参与 D、党委统一领导,党政齐抓共管，纪委组织协调，部门各负其责，依靠群众支持和参与
20、党员、党组织对所受党纪处分不服，提出申诉的，由(D)承办。 A、批准处分的党的委员会和监察机关 B、受处分人所在的上一级主管部门 C、批准处分的同级组织部门 D、批准处分的党委或纪委
21、党纪处分的种类有(D)。
A、警告、严重警告、撤销行政职务、留党察看、开除党籍 B、警告、降级、
2 撤销党内职务、留党察看、开除党籍 C、警告、记过、记大过、降级、撤职、开除 D、警告、严重警告、撤销党内职务、留党察看、开除党籍
22、党风廉政建设的核心问题是(D)。
A、实现好、维护好、发展好最广大人民的根本利益 B、加强对权力运行的制约和监督 C、实行党风廉政建设责任制 D、密切党同人民群众的血肉联系
23、以下不属行政机关公务员处分种类的是(D) A、记过 B、记大过 C、降级 D、留用察看
24、与被调查人、受侵害人和证人谈话时，如进行录音、拍照、摄像，调查人员(B)。
A、应隐蔽进行 B、应先告知本人 C、不必告知本人 D、通知本人亲属
25、监察机关依法提出的监察建议，有关部门( C )。
A、必须采纳 B、没有异议拒绝采纳 C、无正当理由，应当采纳 D、有异议拒绝采纳
26、公务员在年度考核中，连续两年被确定为不称职的，按照《中华人民共和国公务员法》的规定应当(A)。
A、予以辞退 B 、降职使用 C、降两级工资 D、撤职
27、党员故意违纪受到党纪处分后，又因故意违纪应当受到党纪处分的，应(A)。
A 、从重处分 B、从轻处分 C、加重处分 D、减轻处分
28、被判处刑罚的公务员应当给予( C)政纪处分。 A、撤职 B、降级 C、开除 D、 警告
29、监察机关领导人员的回避应由(A)批准。
A、本级人民政府领导人员 B 、上级人民政府领导人员 C、本级人大常委会 D、本级监察机关领导人员
30、案件处理的最后阶段是(C)。
A、归档 B、审理 C、执行 D、案件分析
31、案件检查的第一项职责和基本要求是(A)。
A、查清违纪事实 B、收集充分的证据 C、落实对违纪人员的惩处 D、定性准确
32、行政效能监察解决的核心问题是( A )。
A、提高行政管理效能 B、 提高透明度 C、 提高行政管理的公正性 D、预防腐败
33、监察机关依照《行政监察法》，对( A)及其公务员和国家行政机关任命的其他人员实施监察。
A、国家行政机关 B 、司法机关 C、党政机关 D、人大、政协机关
34、认定为违反政纪案件的标准主要是( C)等。 A.《案件检查条例》 B.关于党内政治生活的若干准则 C.国家法律、行政法规和规章 D.《中国共产党纪律处分条例》
35、承办案件调查任务的纪检监察室对全部案件材料审查后，若案件事实清楚、证据确实充分，需要追究党纪政纪责任的，应提出( D )的意见。
A.处理 B.定性 C. 结案 D. 移送审理
36、复审政纪申诉案件，主要采用三种方式：( D)、直接调查和与原办案部门共同调查核实。
3 A.材料审查 B.派人调查 C.委托调查 D.书面审查
37、案件审理部门在审理案件的过程中，发现事实不清、证据不足的，要请案件检查部门补充调查，甚至可以将案卷( B )。
A.留存 B.退回 C. 改正 D.撤销
38、公开发表违背四项基本原则、违背改革开放或者其他有严重政治问题的文章、演说、宣言、声明等，情节严重的，给予( D)处分。
A撤销党内职务或者留党察看 B留党察看 C 留党察看或者开除党籍 D 撤销党内职务、留党察看或者开除党籍
39、《中国共产党党内监督条例》规定：发现领导干部在政治思想、履行职责、工作作风、道德品质、廉政勤政等方面的苗头性问题，党委(党组)、纪委和党委组织部门应当按照干部管理权限及时对其开展(B )工作。
A、批评教育B、诫勉谈话 C、调查核实D、立案调查 40、《中共中央纪委关于严格禁止利用职务上的便利谋取不正当利益的若干规定》适用对象是(C )。
A、国家工作人员 B、共产党员 C、国家工作人员中的共产党员D、公务员
41、对于《中国共产党纪律处分条例》没有规定，但行为危害了党、国家和人民的利益，应按照( B)进行处理。
A、民主集中制原则 B、比照相类似条款处理原则 C、实事求是原则 D、公平公正原则
42、下面哪种情况可以联合行文?( D )。
A: 同级政府之间 B: 政府及其部门与同级常委之间
C: 上级政府部门与下一级政府之间 D: 政府部门与同级人民团体之间
43、下面几种说法中，不正确的是( D )。
A 接受抄送的机关不可以向其他机关抄送 B 在公文中，完全句是主要的，只有在为使语言简洁且又不会对语义造成损伤的情况下才使用省略句 C: 向上级机关请求批示或批准宜用“请示”而不用“报告” D 主送机关必须是受文机关中级别层次高的机关，抄送机关则必须是级别层次低的机关
44、公文具有法定的权威性，其制发必须是( D )。 A: 法律部门、 B: 上级机关 C: 部门领导 D: 法定作者
45、《廉政准则》规定，不准违反规定决定或者批准兴建、(A) 办公楼、培训中心等楼堂馆所，超标准配备、使用办公用房和办公用品。
A 、装修; B 、改建; C 、修缮 D 、扩建。
46、中国共产党领导人民构建社会主义和谐社会，以(D)为重点。(见《党章》总纲)
A.安定有序
B.人与自然和谐相处 C.实行依法治国和以德治国
D.改善民生
47、各级( C )负责《廉政准则》的贯彻实施。 A、人大 B、政协 C、党委(党组) D、纪委
4
48、严格禁止利用职务上的便利为请托人谋取利益，要求或者接受请托人以给特定关系人安排工作为名，使特定关系人不实际工作却获取所谓薪酬。特定关系人，是指与国家工作人员有近亲属、( B)以及其他共同利益关系的人。
A、同学 B、情妇(夫) C、同事 D、朋友
49、领导班子中除正职外的其他成员根据工作分工，对职责范围内的党风廉政建设负(B )。
A、全面领导责任 B、直接领导责任 C、间接领导责任 D、没有责任。 50、中央《惩防体系2008-2012年工作规划》关于完善党内民主和党内监督制度部分规定，推行地方党委讨论决定重大问题和任用重要干部( B )。
A、公示制 ; B、票决制; C、竞岗制 D推荐制
51、党员受到撤销党内职务处分，( B)内不得在党内担任和向党外组织推荐担任与其原任职务相当或者高于其原任职务的职务。
A、一年 B、两年
C、三年 D、半年
52、违纪后下落不明的党员，下落不明时间超过( B )的，党组织应当按照党章规定对其予以除名。
A、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年
53、监察机关之间对管辖范围有争议的，由其( C )确定。 A、共同的上级政府
B、上级监察机关 C、共同的上级监察机关
D、当地党委机关
54、监察机关立案调查的案件，应当自立案之日起 (B) 内结案。 A、三个月 B、六个月 C、一年 D、十个月
55、述职述廉后，结合当年的(A)考核组织民主评议或民主测评。 A.年度
B.半年
C.前三个季度
D.第四季度
56、下列人员中( B )是县监察局的监察对象。 A、县团委书记
B、某局副主任科员 C、镇妇联主任
D、某村主任
57、执行党纪处分决定的机关或者受处分党员所在单位，应当在( A )个月内将处分决定的执行情况向作出或者批准处分决定的机关报告。
A、1 B、2 C、3 D、4。
58、对于《党纪处分条例》没有规定，但行为危害了党、国家和人民的利益，应按照( B)原则进行处理。
A、民主集中制的原则 B、比照相类似条款处理原则 C、实事求是的原则。 D、公务员法
59、党和国家工作人员或者其他从事公务的人员，在经济往来中违反有关规定收受财物或者各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，以( C )论。
A、挪用公款; B、贪污
C、受贿
D、合法收入。 60、对党政领导干部实行问责的方式有(B)： A撤销党内职务
B责令公开道歉 C撤销行政职务
D给予批评教育 6
1、反腐倡廉建设的主体是(c)
A.检察机关和审判机关
B、纪委 C.党委(党组)
D、监察机关
62、监察机关派出的监察机构或者监察人员对( B )负责并报告工作。
5 A、所在部门
B、派出它的监察机关 C、所在部门和派出它的监察机关
D、当地党委 6
4、利用职务上的便利,占用公物归个人使用,时间超过( C ),情节较重的,给予警告或者严重警告处分;情节严重的,给予撤销党内职务处分。
A、一个月; B、三个月; C、六个月; D、一年。
65、拒不执行组织的分配、调动、交流决定的，给予( D )处分。 A、警告
B、严重警告
C、撤销党内职务 D、警告、严重警告或者撤销党内职务 6
6、党员领导干部不准违反规定决定或者批准用公款或者通过摊派方式举办各类( A )活动。
A、庆典 B、比赛 C、展览 D、文艺
67、机关工作人员一年内被效能告诫(B)次的，当年年度考核应定为不称职，并可调整其工作岗位，符合辞退条件的，给予辞退处理。
A、1 B、2 C、3 D、4 6
8、促进党员领导干部廉洁从政，必须坚持( B )、综合治理、惩防并举、注重预防的方针。
A、党委领导 B、标本兼治 C、加强监督 D、个人守纪 6
9、故意违纪受处分后又因故意违纪应当受到党纪处分的，(D)处分。 A、可以加重 B、可以从重 C、应当加重 D、应当从重
70、各级党委(党组)要加强对党员领导干部廉洁从政方面的教育，将廉政准则列为( C )的重要内容。
A、党内教育
B、民主生活会 C、党员领导干部教育培训 D、干部考察
二、简答题
1、促进党员领导干部廉洁从政，必须坚持什么方针?
答：必须坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针。
2、党内监督的任务是什么?
答：党内监督的任务是保证党的组织、党员、尤其是党员领导干部按照党章和《准则》规定的原则办事，防止党内各种不良倾向的发生，揭露和纠正一切损害党的利益、违犯党纪国法的行为，保持和发扬党的优良传统和好的作风。
3、案件检查的基本原则是什么?
答：案件检查的基本原则是：
1、坚持实事求是;
2、党的纪律面前人人平等;
3、独立办案和依靠党组织、走群众路线相结合;
4、惩前毖后、治病救人;5保障党员的合法权利。
4、纪律检查机关受理检举、控告、申诉的范围是什么?
答：根据《中国共产党纪律检查机关控告申诉工作条例》的规定，纪律检查机关受理检举、控告和申诉的范围是：(1)对党员、党组织违反党章和其他党内法规，违反党的路线、方针、政策和决议，利用职权谋取私利和其他败坏党风行为的检举、控告。(2)党员、党组织对所受党纪处分或纪律检查机关所作的其他处理不服的申诉。(3)其他涉及党纪党风的问题。
5、建立健全惩治和预防腐败体系的主要目标是什么?
答：到2010年，建成惩治和预防腐败体系基本框架。再经过一段时间的努力，建立起思想道德教育的长效机制、反腐倡廉的制度体系、权力运行的监督机
6 制，建成完善的惩治和预防腐败体系。
6、《中国共产党纪律处分条例》中所指的直接责任者是? 答：直接责任者，是指在其职责范围内，不履行或者不正确履行自己的职责，对造成的损失或者后果起决定性作用的党员或者党员领导干部。
7、反腐败领导体制和工作机制是什么?
答：党委统一领导、党政齐抓共管、纪委组织协调、部门各负其责、依靠群众支持和参与。
8实施党纪处分应当遵循的原则是什么?
答：一是实事求是的原则;二是从严治党的原则;三是民主集中制的原则;四是党员在党的纪律面前人人平等的原则;五是“惩前毖后、治病救人”的原则。
9廉政文化“六进”是指哪“六进”?
答、廉政文化进机关、进社区、进学校、进家庭、进企业、进农村。
10、查办案件的二十四字方针是什么?
答：事实清楚，证据确凿，定性准确，量纪恰当，程序合法，手续完备。
11、在《若干规定》中具体认定以房屋、汽车灯物品为对象的违纪时，除双方交待或者书面协议之外，主要应当结合几种因素进行判断，请说出这几种因素的具体内容。
答：(1)有无借用的合理事由;(2)是否实际使用;(3)借用时间的长短;(4)有无归还的条件;(5)有无归还的意思表示及行为。
12、《廉政准则》中对党员领导干部违反准则作出的规定有什么?
答：批评教育、组织处理或者纪律处分，涉嫌违法犯罪的，依法追究其法律责任。
13、实施党纪处分应当遵循的原则是什么?
答：一是实事求是的原则;二是从严治党的原则;三是民主集中制的原则;四是党员在党的纪律面前人人平等的原则;五是“惩前毖后、治病救人”的原则。
14、廉政文化“六进”是指哪“六进”?
答、廉政文化进机关、进社区、进学校、进家庭、进企业、进农村。
15、贪污罪的立案标准是什么?
答：涉嫌以下情形之一的，应予立案：①个人贪污数额在5千元以上的;②个人贪污数额不满5千元，但具有贪污救灾、抢险、防汛、防疫、优抚、扶贫、移民、求济款物及募捐款物、赃款赃物、罚没款物、暂扣款物，以及贪污手段恶劣、毁灭证据、转移赃物等情节的。
16、党的纪律检查机关的任务是什么?
答：维护党的章程和其它党内法规，检查党的路线、方针、政策和决议的执行情况，协助党的委员会加强党风建设和组织协调反腐败工作。
17、对于违反规定占有公共财物的，应当如何处理? 答：依照《中国共产党纪律处分条例》，利用职务上的便利，占用公物归个人使用，时间超过六个月，情节较重的，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务处分。占用公物进行营利活动或者非法活动的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。
18、“用公款支付”有哪些表现形式? 答：“用公款支付”的形式多种多样，有的是利用职权用党员领导干部所在单位的公款支付的，有的是由其下属单位和其他企事业单位用公款支付的。有的
7 是事先支取相关费用，有的是事后报销相关费用。但不管在什么地方，以什么形式，直接还是间接，“用公款支付”该由个人支付的学习、培训费用的行为都是严格禁止的。
19、党的纪律检查机关的任务是什么?
答：维护党的章程和其它党内法规，检查党的路线、方针、政策和决议的执行情况，协助党的委员会加强党风建设和组织协调反腐败工作。
20、受到问责的党政领导干部,应当取消其什么资格?
答：受到问责的党政领导干部,应当取消当年年度考核评优和评选各类先进的资格。
21、因工作失职给党、国家和人民利益以及公共财产造成较大损失的，应追究什么人的纪律责任?造成重大损失的，应追究哪些人的纪律责任?
答：造成较大损失的，应追究直接责任者的纪律责任;造成重大损失的应追究直接责任者、主要领导责任者和重要领导责任者的责任。
22、实施党纪处分应当遵循的原则是什么?
答：一是实事求是的原则;二是从严治党的原则;三是民主集中制的原则;四是党员在党的纪律面前人人平等的原则;五是“惩前毖后、治病救人”的原则。
23、领导干部的配偶、子女、身边工作人员严重违法违纪知情不管的，如何进行责任追究?
答：责令其辞职或者对其免职;包庇、纵容的，给予撤销党内职务处分;情节严重的，给予留党察看或者开除党籍处分。
24、“公共利益发生冲突”的含义是什么? 答：《廉政准则》第五条第七款和第八款均提出“公共利益发生冲突”的概念。所谓“公共利益冲突”是指：党员领导干部其公职所代表的公共利益与其个人自身具有的私人利益二者之间的抵触、违背与侵害。
25、私存私放公款的危害是什么? 答：这种行为不仅逃避了国家的监督、为小集团甚至个人贪污犯罪提供了条件，也造成国家和单位资金的流失，扰乱了经济秩序，诱发和滋生了各种腐败现象，败坏党风和社会风气。
26、党的作风的内涵是什么?
答：党的作风主要包括党的思想作风、学风、领导作风、工作作风和生活作风等。其中，思想作风是党的作风建设的灵魂。
三、案例分析判断题
1. 张某作为中共党员，在担任某市副市长期间，通过招商，引进成立了富强公司，准备通过搞房地产开发，用盈利创办民营医院。因资金紧张，富强公司提出与张某合作，考虑到民营医院前景较好，张某遂以弟媳名义投资入股150万元，占富强公司注册资本的30%，双方还约定了分红比例。以上情况，张某违反了那些规定?
答：张某的行为违反了：《廉政准则》第二条第
(一)项： “不准个人或借他人名义经商办企业。”
2.刘某，中共党员，某市人大副主任。在位期间，以市人大名义组团，组织该市建委等一行6人赴四川成都和云南昆明十多处风景名胜区，名为参观调研，实为参观游览，历时15天，花费公款5万余元。以上情况，刘某违反了那些规定?
答：刘某的行为违反了：《廉政准则》第三条第
(四)项：“不准用公款旅游
8 或者变相用公款旅游。”
3.刘某为某镇党委书记。2006年10月，刘某授意本镇国庆村党支部书记韩某，将该村闲置的校舍(面积3200平方米)租赁给其弟开办工厂，并要求韩在价格上给予优惠。同年12月底，韩某未经集体研究，私自以国庆村名义与其弟签订了为期10年的房屋租赁合同，租金为每年3.2万元(当年的市场价每年可达4.5—5万元)。以上情况，刘某违反了那些规定?
答：刘某的行为违反了：《廉政准则》第七条第
(五)项：不准干预和插手农村集体经济资金、资产和资源的使用、分配、承包、租赁等事项。第一条第
(四)项：不准以交易、委托理财等形式谋取不正当利益。
4、刘某，中共党员，某国家机关工作人员。2004年4月，某园艺公司经理孟某找到朋友刘某，希望其帮助自己联系业务，刘某表示同意。同年5月，刘某介绍孟某与自己的同学方某(某局行政处长)结识，希望方某为孟某承建该局的绿化工程提供便利，并表示事成后孟某会给方某一定的感谢费。同年6月，孟某承建了该局的绿化工程。为感谢方某给予的帮助，孟某送给方某人民币5000元。请问：对刘某的行为应如何定性处理?
答：刘某的行为已构成介绍贿赂的违纪行为，依据《中国共产党纪律处分条例》第九十二条的规定进行处理。
5、某全额拨款的事业单位地处偏僻，职工工作生活不便。2004年初，为稳定人才队伍，单位领导经集体研究，决定出借公款给职工购房购车以解决生活不便等问题，并制定了相关办法。后根据此办法，单位与30名职工签订了借款协议，出借公款共计人民币100余万元，借款行为均经过单位批准。至2006年10月案发，还有70余万元未偿还，借款期限均达到13个月以上。请问：将单位公款借给单位职工的行为如何定性处理?
答：本案中该单位经集体研究，决定将单位公款借给职工的行为属于违反财经纪律的行为，应根据本案具体案情及行为人的责任大小认定其行为性质并给予相应的纪律处分，还应该根据具体情节确定是否构成单位违纪，同时应及时追回出借的公款。
6、某局将单位沿街公房出租给私人开饭店，年租金12万元，局班子会研究将该收入不入财政局监管的正式帐，放在帐外用于发放补贴及其他开支等。该局局长从中领取补贴1万元，其他班子成员也都领取5000-8000元不等的补贴。该局的行为是什么行为?该局局长的行为应如何定性?
答：该局的行为属违反财经纪律，私设“小金库”。该局局长的行为属贪污公款。
7基本案情：周某，党员，某银行行长。2009年6月，某公司经理吴某为从银行获得贷款，找到周某请其帮忙。后在周某的帮助下，吴某获得3000万元的贷款。事后吴某为表示感谢，将人民币2万元送到周某家中，因周某不在，吴某将此款交给周妻刘某。周某并不知情。请问：1.周某的行为是否构成违纪?2.如果违纪，应如何定性?3.在何种情况下，才能认定周某受贿?简述理由。
答：1.周某的行为构成违纪。2.周某的行为构成为他人谋利家庭成员收受财物的违纪行为。3. 如果认定周某受贿，不能分析周某应当知道，而是必须有确切的证据证明周某知道，才能认定周某受贿。理由是：周某利用职务便利为他人谋利，是显而易见的。但是，吴某所送的2万元人民币是交给周妻的，而无确切证据证明周某知情，所以只能按为他人谋利家庭成员收受财物的违纪行为来定性处理。
8、基本案情：刘某，党员，某局局长。2007年8月，刘某利用职务便利为他人谋利，收受他人所送的人民币3万元。2008年5月，刘某的问题被群众举报，纪委对刘某的问题进行初步核实期间，刘某主动将3万元上交纪委。当纪委对其立案调查时，刘某如实供述了上述事实。请问：(1)刘某是否构成主动交代?(2)刘某是否构成主动退出违法违纪所得?
答：刘某的行为不构成主动交代，因为主动交代指的是：涉嫌违纪的党员在组织初核前向有关组织交代自己的问题，或在组织初核和立案调查其问题期间交代组织未掌握的问题。
但应认定其构成主动退出违法违纪所得。
9、基本案情：李某，党员，某劳动局副局长。2007年6月，李某为了使其外甥女刘某能够进入国家机关工作，找到其同学某民政局副局长阎某，请其帮忙。阎某提出，只要取得国家机关的公务员资格，就可以接收。随后，李某利用职务之便，为刘某填写了虚假的劳动局录用公务员审批表、干部履历表、公务员定级工资表，并加盖了劳动局的公章，使刘某以劳动局公务员的身份调入民政局。请问：李某的行为是一种违纪行为，还是两种违纪行为?应当如何处理?简述理由。
答：李某的行为涉及想象竞合问题。李某出于一个故意，实施了一种行为，但同时违反了两个条款，即违反干部人事制度谋取利益和伪造国家机关公文。对此，只能按处分较重的条款定性处理，不能同时适用两个条款，也不能合并处理。至于哪一个是处分较重的条款，需要比较后选择。
10、基本案情：吴某，党员某税务局局长。2009年10月，吴某经人介绍结识了辖区内某公司经理谢某。此后交往中，谢某见吴某使用的手机比较旧便提出为吴某换一部手机。次日谢某购买了一部三星手机，价值人民币5000元，送至吴某家中，吴某收下未付款也未登记交公。请问：吴某的行为是受贿还是接受可能影响公正执行公务的礼品馈赠?简述理由。
答：吴某的行为是接受可能影响公正执行公务的礼品馈赠。理由是：吴某作为税务局局长，收受税收征管对象谢某所送的礼品，其行为与其公职相关联，与公正执行公务相冲突，在客观上可能影响公正执行公务，而且吴某收下手机后未付款也未按规定登记交公，其行为符合接受可能影响公正执行公务的礼品馈赠的构成要件。
11、某县委书记在即将调任其他岗位时，突击提拔、调整100余名科级干部，并对一些乡镇站所人员调整进行干预。请问违反了哪些规定?
答：一是《廉政准则》第四条第六项“利用职务便利私自干预下级或者原任职地区、单位干部选拔任用工作”和第七项“在工作调动、机构变动时，突击提拔、调整干部”;二是《党政领导干部选拔任用工作条例》第六十三条第七项“不准在机构变动和主要领导成员工作调动时，突击提拔调整干部，或者干部在调离后，干预原任职单位的干部选拔任用。
12、某局2005年购买一辆小轿车作为公务用车，主要由局长使用，2008年，该局向财政部门申请重新购买一辆24万元，排气量2.4升的小轿车以更换该车。2009年该局长调到另一单位任职，将新买的公务车带到新单位使用。以上情况，违反了那些规定?
答：一是违反《廉政准则》第六条第四项：“违反规定配备、购买、更换、装饰或者使用小汽车”二是违反中办、国办《关于调整党政机关汽车使用标准的通知》规定：市厅级以下(含)党政机关和领导干部用车标准为“25万元以下，排气量2.0升以内”。
10
13、某县副县长儿子结婚计划办酒席50桌。在实际操办中共办酒席101桌，前来送礼者有84个县直单位和31个乡镇的有关负责人，共收礼金20余万元。请问违反了哪些规定?
答：该副县长违反了：《廉政准则》第八条第
(三)项：“不准大办婚丧喜庆事宜，造成不良影响，或者借机敛财。”
14、张某作为中共党员，在担任某市副市长期间，通过招商，引进成立了富强公司，准备通过搞房地产开发，用盈利创办民营医院。因资金紧张，富强公司提出与戴某合作，考虑到民营医院前景较好，张某遂以弟媳名义投资入股150万元，占富强公司注册资本的30%，双方还约定了分红比例。以上情况，张某违反了那些规定?
答：张某的行为违反了：《廉政准则》第二条第
(一)项： “不准个人或借他人名义经商办企业。”
15、刘某，中共党员，某县人大副主任。在位期间，以区人大名义组团，组织该区建委等一行6人赴四川成都和云南昆明十多处风景名胜区，名为参观调研城市规划，实为参观游览，历时15天，花费公款5万余元。以上情况，刘某违反了那些规定?
答：刘某的行为违反了：《廉政准则》第三条第
(四)项：“不准用公款旅游或者变相用公款旅游。”
16、刘某为某镇党委书记。2006年10月，刘某授意本镇国庆村党支部书记韩某，将该村闲置的校舍(面积3200平方米)租赁给其弟开办工厂，并要求韩在价格上给予优惠。同年12月底，韩某未经集体研究，私自以国庆村名义与其弟签订了为期10年的房屋租赁合同，租金为每年3.2万元(当年的市场价每年可达4.5—5万元)。以上情况，刘某违反了那些规定?
答：刘某的行为违反了：《廉政准则》第七条第
(五)项：不准干预和插手农村集体经济资金、资产和资源的使用、分配、承包、租赁等事项。第一条第
(四)项：不准以交易、委托理财等形式谋取不正当利益。
第五篇：银行营业外人员业务知识试题
称 名 位 单名 姓 号证份身区 地
试卷编号：0001
邮政储蓄营业员星级柜员评定题库
理论知识试卷
线 注 意 事 项
1、考试时间：90分钟。
2、请首先按要求在试卷的标封处填写您的姓名、身份证号和所在单位的名称。 此
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的时间内请把答案填在答题卡上。
4、考试结束，答题卡同试卷一同收回。 过
5、考卷共三大题，100道题目。
一、单选题(第1题～第50题,每题1分，满分50分。) 1.我国于__起施行“个人存款账户实名制规定”。
超 A.2001年5月1日 B.2002年3月1日 C.2000年11月1日 D.2000年4月1日
准 2.开放式基金名称显示投资方向的，基金的非现金资产应当至少__属于该基金名称所显 示的投资内容。
不 A.65% B.70% C.75% D.80% 3.正确计算储蓄利息的基本公式__。
A.利息=本金X利息税X天数 B.利息=本金X利息率X天数 题 C.利息=本金X利息税X存期 D.利息=本金X存期X利率
4.用户填写汇款单上的附言为：请回电话13623856088，应收取的附言费为__。
答 A.0.40元 B.0.30元 C.0.90元 D.1.00元
5.一笔存期为2年零15天的不固定面额定活两便存款，应__计息。
A.整个存期按存入日定期整存整取一年期存款利率打六折 生 B.整个存期按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折 C.整个存期按支取日定期整存整取三年期存款利率打六折
考D.3年按支取日定期整存整取三年期存款利率打六折，35天按支取日活期利率打六折 6.批量方式申领绿卡的，__须先更改卡密码激活卡，卡密码变更后方可办理其他业务。
A.普通柜员 B.综合柜员 C.委托单位 D.客户
7.已开立活期存折的客户，必须在活期存折__的任一联网网点凭有效身份证件和存折申试卷编码：0001 第 1 页 共 9 页
领有折卡，他人不得代为办理申领手续。
A.开户同一市县内 B.开户同一地市内 C.开户所在省内 D.通存通兑范围内
8.绿卡持卡人办理取现等交易时，ATM应提供打印交易凭条的选择，交易凭条打印的卡号，除被吞卡和转账交易的转入卡外，应隐去__。
A.卡号校验位前的5位数字 B.卡号校验位前的4位数字 C.卡号最后5位数字 D.卡号最后4位数字
9.对ATM非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，绿卡客户可在吞卡后__个工作日内，持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到ATM所属机构办理领卡手续。
A. 5 B. 3 C. 7 D.15 10.吞没卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，应如何处理__。
A. 必须先办理挂失，然后再重新申领绿卡 B. 办理换卡
C. 必须清户，然后申领新卡 D. 必须先撤销卡，再加办新卡
11.网汇通汇款限额为，每笔最高__元，超限额需分笔办理。
A.5000(含)
B.5000
C.2000(含)
D.2000 12.能辩别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民金融机构应向持有人按原面额__兑换。
A.全额 B.四分之三 C.半额 D.四分之一 13.同一客户对某支基金当日只能做__分红方式变更。
A.1次 B.2次 C.3次 D.无限制
14.根据中国证监会对基金类别的分类标准，__以上的基金资产投资于股票的为股票基金。
A.50% B.60% C.70% D.80% 15.中国邮政储蓄银行的英文缩写为__。
A.PSBC B.ICBC C.CBC D.CMBC 16.收款员与营业网点至少__人进行款箱、款袋交接。
A.2 B.3 C.4 D.不限
17.对外营业期间，相应营业窗口柜台上必须将临柜柜员工号公示牌和假币收缴资格证书公示牌正面朝外放在坐席的__。
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A.前面
B.中间
C.左前方
D.右前
18.因存折打印行数已满或存折损坏不能继续使用，客户可以在__任一邮政储蓄联网网点柜台办理换折手续。
A.本县市内
B.本地区内
C.省内
D.全国 19.存折打印出现空行、移位的，普通柜员应__。
A.黑笔划销空行，并加盖经办人名章
B.红笔划销空行，同时加盖经办人和综合柜员名章 C.红笔划销空行，加盖经办人名章 D.红笔划销该笔记录，重新补打 20.异地临时挂失有效期为__。
A.3天
B.5天
C.7天
D.20天 21.邮政储蓄机构办理个人人民币储蓄存款，须经__批准。
A.国务院 B.中国人民银行 C.当地银监分局 D.工商部门
22.邮政储蓄新员工上岗前必须经过有关部门的专业培训，并达到岗位技能标准的方能上岗，接受培训不得少于__时间。
A.15天 B.30天 C.10天 D.60天 23.储蓄机构监控录像资料的保存期不少于__天。
A.30天 B.20天 C.10天 D.60天 24.跨行业务使用统一的银行卡联网标识，即__标识。
A.VISA B.MasterCard C.银联 D.邮政储蓄
25.普通柜员在储蓄系统办理双挂、挂失事项更改，须经__审核并授权。
A.支局长 B.业务主管 C.综合柜员 D.业务管理员
26.普通柜员在储蓄系统为客户办理现金到账户一笔30万元的转账交易时、应由__负责审核并授权。
A.支局长 B.业务主管 C.综合柜员 D业务管理员 27.整存整取定期储蓄共设有__存期档次。
A.3个 B.4个 C.5个 D.6个 28.活期储蓄账户结息日为__。
A.每年6月30日 B.每年6月20日 C.每季度末月20日 D.每季度末月21日
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29.一般来说，期限长的债券，流动性__，风险相对较__ ，票面利率应定得__。
A.好;大;低 B.差;小;高 C.好;大;低 D.差;大;高
30.储户在异地挂失后，必须在__内到开户局办理正式挂失手续，逾期挂失自动撤销。 A.3天 B.5天 C.7天 D.20天
31.客户个人存款账户，账户密码错输__次后，系统自动对账户进行止付处理。
A.3次 B.5次 C.7次 D.10次
32.客户未选择使用密码确认身份，办理小额取款，须在__办理业务。
A.省内任一机构 B.同一地区任一机构 C.同一县市任一机构 D.开户机构
33.办理单笔转账金额在__以上的现金到账户和账户间转账业务，客户应提供本人有效身份证件，营业员应进行登记。
A.5万元(含) B.5万元(不含) C.10万元(含) D.20万元(含)
34.网点柜员要严格执行网点现金出纳制度，办理现金存款业务必须先收款后记账，办理现金取款业务必须先记账后付款，办理转账业务必须__，做到一笔一清。
A.先收款后记账
B.先记账后付款
C.先记转出账户后记转入账户 D.先记转入账户后记转出账户 35.存款于30日到期，31日支取，按__计息。
A.提前支取 B.到期支取 C.过期支取 D.过期一天 36.ATM管理开启钱箱必须__会同。
A.一人 B.三人 C.双人 D.四人
37.有权机关冻结涉案人员存款，冻结期限最长不得超过__。
A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.一年 38.征收个人储蓄存款利息所得税的起始时间为__。
A.2000年12月1日 B.2000年5月1日 C.1999年11月1日 D.1998年10月1日
39.在ATM机上取款，储户在__秒内没有取卡，发生吞卡现象。
A.10秒 B.20秒 C.30秒 D.50秒 40.以下情形__的存款能办理个人存款证明。
A.被有权机关冻结
B.用于质押
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C.限额止付的未限额部分
D.帐户处于挂失状态 41.折单类凭证交易打印顺序为__。
A.凭证——凭条——利息清单——手续费收据 B.凭条——凭证——利息清单——手续费收据 C.利息清单——手续费收据——凭条——凭证 D.利息清单——手续费收据——凭证——任条 42.普通柜员请领空白凭证原则上不超过__天使用量。
A.5天 B.10天 C.15天 D.30天
43.金融机构在办理业务时发现假币，应由__名以上业务人员当面予以收藏。
A.1 B.2 C.3 D.4 44.ATM单笔转账限额不超过__。
A.2000元 B.5000元 C.5万元 D.10万元
45.异地凭活期存折或卡在储蓄所取款，每日每户最高限额为__元(不含)。
A.5万 B.10万 C.15万 D.20万
46.若客户的凭证和账户对应的实名证件全部丢失时，营业人员正确的处理方法是__。
A.不为客户办理任何挂失 B.为客户办理函电挂失 C.要求客户取得其它有效证件后再来办理正式挂失 D.要求客户取得其它有效证件后再来办理临时挂失
47.定期储蓄存款__元起存，存期共分三个月、六个月等__个档次。
A.100元 5个 B.50元 6个 C.50元 5个 D.10元 6个
48.存款人死亡后合法继承人应持__出具的继承权证明书，办理过户或支取手续。
A.身份证 B.户口簿 C.公证书 D.证明书 49.按址汇款待兑满__仍未兑付，汇款将退回收汇网点。
A.30天 B.60天 C.90天 D.120天
50.普通柜员办理按址汇款、密码汇款、网汇通汇款、网汇e 汇款、网汇通普通卡、礼仪卡、商务汇款时发生重发、误发，收汇当天原收汇柜员可办理__。
A.冲正 B.取消 C.止付 D.冻结
二、多项选择(第51题～第80题,选择正确的答案，将相应的字母填入题内的括号中。每题1分，满分30分。)
51.已开立活期结算账户的客户，需领用绿卡时，应由本人凭__办理申领手续。
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A.活期存折 B.对应的有效身份证件 C.密码 D.空白卡
52.账户状态为以下__状态时，拒绝办理绿卡取款、转账、消费交易。
A.卡已挂失 B.账户已冻结 C.卡密码输入错误 D.账户可用余额不足 53.以下有关绿卡申领的说法错误的是__。
A.客户必须凭本人实名证件申领绿卡，并按规定填写申请表。 B.客户申领单卡时，不允许他人代为办理。
C.客户开立活期存折同时申领有折卡时，不能请他人代为办理申领手续。 D.已开立活期存折的客户，申领有折卡时可请他人代为办理申领手续。 54.以下关于卡撤销的说法正确的是__。
A.卡撤销可在全国任一联网网点办理。
B.客户按规定提供活期存折、绿卡、身份证并填写“邮政储蓄绿卡事项变更申请书”。 C.卡撤销后，原卡对应的活期存折不能继续使用。 D.卡折合一户办理撤消卡后，该账户自动变为单折户。 55.以下哪些交易可在省内任一联网网点办理__。
A.卡折合一户撤销卡或折 B.换卡
C.单卡户加办折 D.单折户加办卡 56.客户可在ATM上查询__。
A.绿卡账户余额 B.卡户最近10笔交易明细 C.账户状态 D.实名证件信息
57.基金TA账户开户交易支持的证件类型包括__。
A.身份证 B.军官证 C.士兵证 D.文职证 58.基金按照投资对象分为__。
A.股票型 B.货币型 C.债券型 D.混合型 59.储蓄机构办理个人储蓄存款业务，应当遵循__的原则。
A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为储户保密 60.服务要坚持“三声服务”，即__。
A.来有迎声 B.问有答声 C.走有送声 D.错有歉声
61.目前邮政储蓄机构联网核查范围只限于为__等。
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A.临时居民身份证 B.驾驶证 C.学生证 D.居民身份证 E.边民出入境通行证 62.储蓄网点尾箱按使用级别分为__。
A.支局长尾箱 B.普通柜员尾箱 C.综合柜员尾箱 D.储蓄网点尾箱
63.发卡机构对__及其它情形可以拒绝交易，但不得发送吞没卡指令。
A.密码输错或输错次数超过规定 B.磁条信息错误 C.磁条损坏 D.废卡
64.客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为__、__大类。
A.个人定期储蓄账户 B.个人结算账户
C.个人活期储蓄账户 D.个人储蓄账户 E.代收付账户 65.储蓄账户仅限于办理__业务。
A.现金开户 B.支票开户 C.加办中间业务标志 D.现金取款 E.ATM取款 F.申请绿卡 66.可对个人账户提出扣划的有权机关包括__。
A.人民检察院
B.人民法院
C.税务机关
D.海关 67.可用于办理个人存款证明的存款凭证包括__。
A.存单
B.存折
C.保单
D.凭证式国债
68.普通柜员办理柜面业务时，原收汇柜员对操作失误造成的差错可以更正，可以更正的业务种类包括__的基本信息。
A.按址汇款 B.密码汇款 C.商务汇款 D.网汇e汇款 69.联网网点收汇业务按照为客户提供的服务的不同可分为__等。
A.普通汇款 B.入账汇款 C.按址汇款 D.密码汇款
70.特殊业务是邮政储蓄银行向客户提供的对相关汇款的查询、改汇、退汇、入账限额止付/解止付__等特殊服务。
A.挂失 B.止付/解止付 C.取消 D.扣划 E.冻结/解冻结 71.下列必须由客户本人办理的业务有__。
A.密码重置 B.大额转账撤消 C.个人存款证明撤消 D.密码维护 72.下列哪些权限属于综合柜员权限__。
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A.授权普通柜员办理挂失事项更改
B.授权普通柜员办理大额挂失 C.授权普通柜员办理改存期业务
D.查询柜员差错 73.免填单网点办理__业务时，需要填写存单。
A.5万元(含)以上取款 B.5万元(不含)以上取款 C.转账凭证 D.特殊业务凭证 74.下列哪些业务需要登记客户身份证件__。
A.5万元(不含)以上取款 B.5万元(不含)以上转账
C.异地5千元(不含)以上取款、转账 D.20万元(含)以上存款 75.定期存款自动转存后的本金由__组成。
A.本金 B.利息 C.税后利息 D.用户存款
76.在ATM上办理系统内转账业务，转出账户为绿卡账户，转入账户可为__。
A. 绿卡账户 B. 定活两便账户 C. 定期账户 D. 邮政储蓄个人结算账 77.收汇信息更正不支持对__的更正。
A.商务汇款 B.入账汇款 C.网汇通汇款 D.网汇e汇款 78.储蓄网点尾箱是按照终端数量增设的，尾箱分为__。
A.现金尾箱 B.凭证尾箱 C.现金、凭证混合尾箱 D.空尾箱
79.联网网点收汇业务按照为客户提供的服务的不同可分为__等。
A.普通汇款 B.入账汇款 C.按址汇款 D.密码汇款
80.附加业务是邮政储蓄银行在向客户提供资金结算业务的同时，提供的各种附加服务，包括__。
A. 投单回执 B.短信回音 C.附言 D.加急汇款
三、判断题(第81题～第100题。正确的填“√”，错误的填“×”。每题1分，满分20分。)
81.( )在营业窗口申请绿卡的，账户余额不能少于1元。
82.( )客户必须凭本人有效身份证件申领绿卡储蓄卡，并按规定填写“中国邮政储蓄领用绿卡申请书”。
83.( )换卡时，应验证客户有效身份证件和卡密码，并收回旧卡。收回的旧卡当场剪角或打洞作废。换卡可以代理。
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84.( )在ATM上办理系统内转账业务，转出账户为绿卡账户，转入账户可为绿卡账户或邮政储蓄个人储蓄账户。
85.( ) “中间业务交易回执”，不需要交客户签字，仅需营业员加盖名章和日戳。 86.( )基金转换是客户对本系统代销的不同基金公司不同基金产品进行转换的交易。 87.( )各单位和个人可根据需要设立银行业务，金融机构自主决定从事银行业金融机构的业务活动。
88.( )国家、集体的公款等不属于个人所有的款项，应列入储蓄范围。
89.( )储蓄机构撤并后，应缴回金融许可证，持银监局或银监分局的批准文件到工商行政管理部门办理注销登记手续。
90.( )因储蓄机构需要装修，调整对外营业时间或临时停业几天，不需要向上级主管部门报告。
91.( )储蓄机构受理委托单位开立个人存款账户，可不需提供个人实名证件。 92.( )批量开户可以先不遵循个人实名制规定开户，待客户到前台办理业务时再办理修改实名证件交易。
93.( )客户身份经联网核查后，出现一项不一致，且判断为虚假证件的，可为其办理业务。
94.( )营业网点的现金、重要空白凭证和有价单证的请领、发放由综合柜员负责。 95.( )临时挂失设置有效期，有效期满后自动解除账户挂失状态。客户只有在有效期满当日办理正式挂失，才能有效保证账户资金的安全。
96.( )在综合柜员未签到和未领用尾箱的状态下，普通柜员领用的尾箱有足够的现金和凭证，可以办理业务。
97.( )挂失补发、挂失清户、挂失撤消凭证、解挂失、密码重置可以由他人凭实名证件代为办理。
98.( )邮政汇兑大集中系统办理业务的人员均分配一个由7位数字组成的柜员号，柜员号以省为单位系统自动顺序编制，前两位是省代码，柜员号在全国范围内是唯一的。 99.( )无着汇款只能在原收汇网点由网点普通柜员经综合柜员授权才能兑付。 100.( )改汇只能申请更改收款人地址或姓名，每笔汇款只能办理一次改汇。
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