论文题目：D农村商业银行小微企业贷款业务问题研究
摘要：银行业是国家货币市场流通中不可或缺的重要环节,也是国民经济发展壮大的核心动力所在。不论哪一个国家,哪一个地区和行业或者是企业想要发展壮大都离不开银行业所提供的支资金支持。而商业银行是以经营货币为产品的特殊行业,它运营风险远远高于其他的实体企业。信用风险管理是实现商业银行经营安全和利润目标的重要保证始终贯穿于银行业务。而农商行和信用合作联社以及村镇银行是我国农村金融体系的重要组成部分。其中农村商业银行它们通常是常由以前的农村信用合作联社改革而成。其服务对象大多是农村居民和小微企业、个体业主等。但是由于农村商业银行经营体量较小,组织机构不完善,管理能力较弱,员工受教育程度较低、平均年龄偏大等历史遗留问题,加上小微企业自身盈利能力弱,抵御风险能力差,日常信用管理上观念淡漠。造成现有的农村商业银行在小微企业信贷业务上一直处于一个被动的局面,即无法缓解小微企业融资难的困局,也无法体现农村商业银行在县域经济快速发展的当下其不可或缺的重要意义。在国内金融体制改革深化,利率市场化和新经济正常化的背景下,国内银行业面临的行业压力和同行业之间的竞争日趋激烈。大中型国有商业银行及股份制银行纷纷将其业务触角延伸到农村、县域和小微企业,挤压了原本属于农村商业银行在这一业务领域内的固有市场份额,农村商业银行在面对整体市场经济下行的压力和银行同业之间的日趋激烈的竞争关系,如何发挥出其精耕一地的传统优势,在保存住固有的市场份额的同时,开创出适合本土微观金融业务的创新模式,加强信用风险管理机制确保业务安全,是农村商业银行迫在眉睫必须解决的问题。基于上述现实背景,本论文采用文献研究,案例研究和社会调查相结合的方式。基于对中外文献的深入研究和借鉴,商业银行信贷业务管理理论作为理论支持,在对我国农村商业银行小微企业信贷业务和信贷管理进行全面分析的前提下,选择D农村商业银作为研究对象,对案例银行小微企业业务进行了深入分析。研究探讨D农村商业银行小微企业业务的现状及其存在的问题,从小微企贷款业务管理和组织结构的整体框架,内部控制制度的完善,小微企业信用评估指标体系的优化,信用信息平台的建设,改进贷款预警机制,贷后管理,企业信用管理文化培育等方面进行分析,提出合理的解决方案,以便构建了完整,高效的案例银行小微业务体系。进为国内农村商业银行在小型和微型企业业务上提供一定的参考和借鉴意义。
关键词：农村商业银行;小微企业信贷;贷款业务管理;D农商银行
学科专业：农业推广硕士（专业学位）
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国内研究现状
1.3.2 国外研究现状
1.3.3 文献评述
1.4 研究方法
1.5 研究内容和论文结构
第二章 相关概念界定及小微企业贷款业务优势和特征
2.1 小微企业及小微企业贷款业务涵义
2.2 农村商业银行开展小微企业贷款业务的优势
2.3 农村商业银行小微企业贷款业务特征
2.4 新常态下农村商业银行小微企业信贷风险管理面临的挑战
第三章D农商银行小微企业贷款业务发展现状
3.1 D农商银行小微企业贷款业务现状
3.2 D农村商业银行小微企业信贷风险特征
3.3 D农商银行小微企业客户金融服务需求分析
3.3.1 D农商银行小微企业金融服务需求结构
3.3.2 D农商银行小微企业金融服务需求特征
第四章D农商银行小微企业贷款业务存在的问题
4.1 现有的业务种类匮乏不能适应小微企业的贷款需求
4.2 小微企业信贷风险管理体系尚不完善
4.3 小微企业信用风险评价体系不尽合理
4.4 信贷风险预警机制不健全
4.5 信贷资产质量评估缺乏科学准确性
4.6 缺乏科学合理的激励约束和绩效考核制度
第五章D农商银行小微企业贷款业务发展对策分析
5.1 创新业务形式丰富业务种类
5.2 优化D农商银行小微企业信贷风险管理整体框架和组织机构
5.3 构建和完善D农商银行以风险导向的内部控制制度体系
5.4 完善D农商银行小微企业客户征信互联网管理体系
5.5 提高D农商银行小微企业信贷风险管理的精细化和专业化水平
5.6 实现业务部门操作的专业化
5.6.1 实现管理团队和操作人员的专业化
5.6.2 实现信贷操作平台的互联化和信息化
5.6.3 实现业务流程的专业化和标准化
5.6.4 构建科学全面的D农商银行小微企业信贷风险评估指标体系
5.7 切实加强D农商银行贷后风险管理
5.7.1 建立小微企业征信数据库平台落实贷款风险预警机制
5.7.2 重视逾期贷款的催收管理将损失降至最低
5.8 完善激励约束和绩效考评机制
5.8.1 逐步建立和完善小微业务绩效考评制度
5.8.2 强化责任追究机制
第六章 结论与展望
参考文献
致谢