企业准入范文（精选12篇）
企业准入 第1篇
唐山隆昊实业集团隆港再生资源有限公司等4家已公告废钢铁加工准入企业,因合并等原因,企业名称予以变更;中再生洛阳投资有限公司1家已公告废钢铁加工准入企业,因资产业务重组的原因,撤销其准入公告。一并予以公示。
附件:1.符合《废钢铁加工行业准入条件》企业名单(第四批)
2. 变更废钢铁加工行业准入公告名称的企业名单
3.撤销废钢铁加工行业准入公告的企业名单
4.符合《轮胎翻新行业准入条件》、《废轮胎综合利用行业准入条件》企业名单(第三批)
电影企业经营资格准入暂行规定 第2篇
国家广播电影电视总局、中华人民共和国商务部令第43号
〘电影企业经营资格准入暂行规定〙经国家广播电影电视总局2004年6月15日局务会议审议通过、中华人民共和国商务部审议通过，现予发布，自2004年11月10日起施行。
国家广播电影电视总局局长：徐光春 中华人民共和国商务部部长：*** 二○○四年十月十日
第一章 总 则
第一条 为了充分调动社会力量，加快发展电影产业，培育市场主体，规范市场准入，增强电影业的整体实力和竞争力，促进社会主义电影业繁荣，满足广大人民群众的精神文化生活需求，根据〘中华人民共和国中外合资经营企业法〙、〘中华人民共和国中外合作经营企业法〙、〘电影管理条例〙，制定本规定。 第二条 本规定适用于境内公司、企业和其他经济组织经营电影制作、发行、放映、进出口业务及境外公司、企业和其他经济组织参与经营电影制作、放映业务的资格准入管理。 第三条 国家对电影制作、发行、放映、进出口经营资格实行许可制度。
第四条 国家广播电影电视总局（以下简称广电总局）为全国电影制片、发行、放映、进出口经营资格准入的行业行政管理部门。
第二章 电影制作
第五条 国家允许境内公司、企业和其他经济组织（不包括外商投资企业）设立电影制片公司。申请设立电影制片公司，由境内公司、企业和其他经济组织向广电总局提出申请。
（一）已取得〘摄制电影许可证〙的境内公司、企业和其他经济组织（不包括外商投资企业）联合设立电影制片公司的，申报条件及程序如下：
1、公司注册资本不少于100万元人民币；
2、提交申请书、合同、章程、工商行政管理部门颁发的各方营业执照复印件、公司名称预核准通知书。
（二）未取得〘摄制电影许可证〙的境内公司、企业和其他经济组织（不包括外商投资企业），首次拍摄电影片时须设立影视文化公司，由影视文化公司申请领取〘摄制电影片许可证（单片）〙。取得〘摄制电影片许可证（单片）〙的申报条件及程序如下：
1、地（市）级以上工商行政管理部门注册的各类影视文化单位，均有资格申领〘摄制电影片许可证（单片）〙；
2、提交申请书、工商行政管理部门颁发的营业执照复印件、制作影片的资金来源证明、拟摄制影片的文学剧本（故事梗概）一式三份；
3、广电总局在20个工作日内对申报的摄制资格及电影文学剧本（故事梗概）进行审查。审查合格的，发给〘摄制电影片许可证（单片）〙。申报单位持广电总局出具的批准文件到所在地工商行政管理部门办理相关手续；不批准的，书面回复理由；
4、取得〘摄制电影片许可证（单片）〙的单位，享有影片一次性出品权。出品人可独立出品，也可与其他制片单位（含影视文化单位）联合出品；
5、〘摄制电影片许可证（单片）〙实行一片一报制度。
（三）已取得〘摄制电影片许可证（单片）〙的境内公司、企业和其他经济组织（不包括外商投资企业）单独或联合设立电影制片公司的申报条件及程序如下：
1、已经以〘摄制电影片许可证（单片）〙的形式投资拍摄了两部以上电影片；
2、注册资本不少于100万元人民币；
3、提交申请书、工商行政管理部门颁发的营业执照（联合设立电影制片公司的，还要提供合同、章程、工商行政管理部门颁发的各方营业执照复印件）、公司名称预核准通知书；
4、投资摄制两部电影片的〘摄制电影片许可证（单片）〙、〘电影片公映许可证〙等相关材料。
（四）符合（一）、（三）项的，广电总局在20个工作日内颁发〘摄制电影许可证〙。申报单位持广电总局出具的批准文件到所在地工商行政管理部门办理相关手续，并报广电总局备案；不批准的，书面回复理由。
第六条 允许境内公司、企业和其他经济组织（以下简称中方）与境外公司、企业和其他经济组织（以下简称外方）合资、合作设立电影制片公司（以下简称合营公司）。申请设立合营公司，由中方向广电总局提出申请。申报条件及程序如下：
（一）中方已取得〘摄制电影许可证〙的或已取得两个〘摄制电影片许可证（单片）〙的；
（二）合营公司注册资本不少于500万元人民币；
（三）外资在注册资本中的比例不得超过49%；
（四）符合（一）、（二）、（三）项的，由中方向广电总局提交项目申请书、可行性研究报告、合同、章程、合营各方注册登记证明（或身份证明）、资信证明、公司名称预核准通知书等。广电总局依法予以审核。经审核合格的，出具核准文件并颁发〘摄制电影许可证〙；
（五）符合（一）、（二）、（三）、（四）项的，由中方持广电总局出具的核准文件及本条
（四）中所列文件，报商务部审批。商务部依法做出批准或不批准的决定。经批准的，颁发〘外商投资企业批准证书〙；不予批准的，书面回复理由；
（六）申报单位持广电总局、商务部的批准文件，到所在地工商行政管理部门办理相关手续。
第七条 按照本规定第五条、第六条，取得〘摄制电影许可证〙的电影制片公司，依照〘电影管理条例〙享有与国有电影制片单位同等的权利和义务。
第八条 允许境内公司、企业和其他经济组织（不包括外商投资企业）设立电影技术公司，改造电影制片、放映基础设施和技术设备。申报条件及程序如下：
（一）注册资本不少于500万元人民币；
（二）提交申请书、工商行政管理部门颁发的营业执照（联合设立电影技术公司的还要提供合同、章程、各方营业执照复印件）、公司名称预核准通知书；
（三）符合（一）、（二）项的，申报单位持广电总局出具的批准文件到所在地工商行政管理部门办理相关手续，并报广电总局备案；不批准的，书面回复理由。
第九条 允许境内公司、企业和其他经济组织（以下简称中方）与境外公司、企业和其他经济组织（以下简称外方）合资、合作设立电影技术公司，改造电影制片、放映基础设施和技术设备。申报条件及程序如下：
（一）注册资本不少于500万元人民币；
（二）外资在注册资本中的比例不得超过49%，经国家批准的省市可以控股；
（三）符合（一）、（二）项的，由中方向广电总局提交项目申请书、可行性研究报告、合同、章程、合营各方注册登记证明（或身份证明）、资信证明、公司名称预核准通知书等。广电总局依法予以审核。经审核合格的，出具核准文件；
（四）符合（一）、（二）、（三）项的，由中方持广电总局出具的核准文件及本条
（三）中所列文件，报商务部审批。商 5 务部依法做出批准或不批准的决定。经批准的，颁发〘外商投资企业批准证书〙；不予批准的，书面回复理由；
（五）申报单位持广电总局、商务部的批准文件，到所在地工商行政管理部门办理相关手续。
第三章 电影发行、放映
第十条 鼓励境内公司、企业和其他经济组织（不包括外商投资企业）设立专营国产影片发行公司。申报条件及程序如下：
（一）注册资本不少于50万元人民币；
（二）受电影出品单位委托代理发行过两部电影片或受电视剧出品单位委托发行过两部电视剧；
（三）提交申请书、工商行政管理部门颁发的营业执照复印件、公司名称预核准通知书、已代理发行影视片的委托证明等材料；
（四）符合（一）、（二）、（三）项并向广电总局申请设立专营国产影片发行公司的，由广电总局在20个工作日内颁发全国专营国产影片的〘电影发行经营许可证〙；向当地省级电影行政管理部门申请设立专营国产影片发行公司的，由当地省级电影行政管理部门在20个工作日内颁发本省（区、市）专营国产影片的〘电影发行经营许可证〙。申报单位持电影行政管理部门出具的批准文件到所在地工商行政管理部门办理相关手续。不批准的，书面回复理由。 第十一条 广电总局依照关于发行放映国产影片的考核的有关规定，对取得〘电影发行经营许可证〙的公司进行考核。 第十二条 允许电影院线公司以紧密型或松散型进行整合。鼓励以跨省院线为基础，按条条管理的原则重新整合。不允许按行政区域整体兼并院线。院线整合报广电总局审批。
鼓励境内公司、企业和其他经济组织（不包括外商投资企业）投资现有院线公司或单独组建院线公司。
（一）以参股形式投资现有院线公司的，参股单位须在三年内投资不少于3000万元人民币，用于本院线中电影院的新建、改造；以控股形式投资现有院线公司的，控股单位须在三年内投资不少于4000万元人民币，用于本院线中电影院的新建、改造；单独组建省内或全国电影院线公司的，组建单位须在三年内投资不少于5000万元人民币用于本院线中电影院的新建、改造；
（二）组建省（区、市）内院线公司的，由所在地省、自治区、直辖市人民政府电影行政管理部门在20个工作日内审批，并报广电总局备案；组建跨省院线公司的，由广电总局在20个工作日内审批。申报单位持电影行政管理部门出具的批准文件到所在地工商行政管理部门办理相关手续。不批准的，书面回复理由。
第十三条 鼓励境内公司、企业和其他经济组织（不包括外商投资企业）组建少年儿童电影发行放映院线。
（一）凡在省（区、市）内与20家以上中小学校、少年宫、儿童活动中心、影剧院、礼堂等签订电影供片协议的，可向当地省级电影行政管理部门申请，设立一条省（区、市）内少年儿童电影发行放映院线；
（二）凡在不同省（区、市）与30家以上中小学校、少年宫、儿童活动中心、影剧院、礼堂等签订电影供片协议的，可向广电总局提出申请，设立一条跨省（区、市）的少年儿童电影发行放映院线；
（三）组建省（区、市）内院线公司的，由所在地省、自治区、直辖市人民政府电影行政管理部门在20个工作日内审批，并报广电总局备案；组建跨省院线公司的，由广电总局在20个工作日内审批。申报单位持电影行政管理部门出具的批准文件到所在地工商行政管理部门办理相关手续。不批准的，书面回复理由。
第十四条 鼓励境内公司、企业和其他经济组织及个人依照〘电影管理条例〙在全国农村以多种方式经营电影发行、放映业务，在城市社区、学校经营电影放映业务。
第十五条 鼓励境内公司、企业和其他经济组织及个人投资建设、改造电影院。经营电影放映业务，须报县级以上地方电影行政管理部门批准，到所在地工商行政管理部门办理相关手续。 外商投资电影院依照〘外商投资电影院暂行规定〙管理。
第四章 电影进出口
第十六条 电影进口经营业务由广电总局批准的电影进口经营企业专营。进口影片全国发行业务由广电总局批准的具有进口影片全国发行权的发行公司发行。
第十七条 鼓励影片摄制单位多渠道出口取得〘电影片公映许可证〙的国产影片。
第五章 附 则
第十八条 广电总局颁发的〘摄制电影许可证〙、〘电影发行经营许可证〙实行隔年检验制度。地方电影行政管理部门按照管理权限，对颁发的〘电影发行经营许可证〙、〘电影放映经营许可证〙实行年检制度。
第十九条 本办法未作规定的，依照〘电影管理条例〙及有关规定执行。
企业准入 第3篇
做大做强的必由之路
“为何要强调‘育繁推一体化’？简单讲，因为它更符合市场发展规律。”马志强说，从长远目标来看，培育一批育繁推一体化种子企业是建设种业强国、建立与农业大国相匹配种业位势的必由之路；从深层角度来说，更是保障国家粮食安全，尤其是种业安全的立本之策。《办法》中关于育繁推一体化企业的标准有11条，其中注册资金由原来的3000万元提高至1亿元，企业固定资产要求不少于5000万元，另外，对科研设施、加工设备、仓储检测等硬件设施也有了更高的要求——这无疑提高了种子企业的准入门槛，越来越多的企业意识到，只有做大做强才是发展的根本出路。
截至目前，我国颁证企业已经减少至6296家，比国务院8号文件发布前减少了2500家，其中注册资本1亿元以上的59家，增加27家；3000万元以下的5792家，减少2487家。
“育”的能力明显提升
种子市场是一个自由竞争的市场，和众多经受着国际市场考验的产业一样，中国种业面临着跨国公司的巨大竞争压力，市场开拓之路步履维艰。究其原因在于育繁推三个方面脱节和不持续，导致育种技术这一产业核心竞争力积贫积弱。
据悉，新的《办法》对“育”有了更为苛刻的规定。比如，要求育繁推一体化企业必须有专门的育种机构，固定的育种人员和工作经费，年科研经费投入不得低于年利润的10%；自有科研实验室300平方米以上，稳定的育种用地6.7万平方米以上；自主知识产权品种的经营量占公司经营总量的比例10%以上。
有不少企业和科研单位搞“科企合作”，但这样的企业经营状况和经济实力再强也算不上“育繁推一体化”企业，因为他“育”的能力不具备，品种是否为企业的研发能力所选育，是衡量该企业是否为育繁推一体化企业的重要指标。马志强告诉记者，“育”是核心，是关键，国际的成功经验证明，发展育繁推一体化，只有以企业为主体，从商业化育种突破，企业才有能力参与市场竞争，才能真正壮大种子产业。
锻造中国种业“国家队”
“《办法》对‘育繁推一体化’企业的要求是‘过关’，不是‘选拔’，只要符合标准，达到条件，就给认定。”马志强告诉记者，虽说是过关式，但全国6000多家企业不可能都成为“育繁推一体化”企业，提高门槛的目的，是为了加快锻造一支国家队，提高应对国际市场竞争的能力。
对于入选国家队的选手，国家出台了一系列扶持政策，既做“加法”又做“减法”：财政部和国家税务总局出台了关于扶持“育繁推一体化”企业的减免税政策，所有的“育繁推一体化”企业只要符合这个条件，种子生产经营所得就可以免征所得税，这就给企业做了一个减法；还有做加法，由财政部、农发行、中化集团建立现代种业发展基金，总额是15个亿，对企业兼并重组、引进人才都是可以用的，这是做加法。同时还有保险，保监会会同有关部门就种业的保险问题也有了试点。还有农发行，对于“育繁推一体化”企业的种子收购贷款给予基准利率优惠。
电网企业网络准入体系设计与应用 第4篇
近年来,电网企业信息化建设与应用水平不断提升,已覆盖各管理领域和业务环节。但信息化在提高工作及生产效率的同时,也带来了安全风险和压力。当前,大部分省级电网企业主要通过部署防火墙、入侵检测(入侵防御)系统、桌面终端管理系统、防病毒软件等安全措施来对网络中的业务和信息进行保护,但随着网络规模的扩大,接入的终端节点越来越多,现有安全措施已难以落实到每一台终端。在此背景下,个别终端出现违规行为也可能造成极大的安全威胁;另一方面,由于接入控制措施缺失,即便存在一般安全问题的设备接入网络,也将放大为高危安全隐患[1]。因此,亟需对电网企业当前的网络安全现状进行深入分析,研究可移植的、切合实际的解决方案。
1 电网企业网络安全分析
1.1 主要问题
目前,电网企业基于网关的安全防护体系(防火墙、IPS等)建设已较为完善,部分单位的防护体系已相当成熟,但对于信息网络中的终端以及终端的使用者,一直缺乏成熟有效的管理办法和技术措施,主要存在以下问题。
1)终端接入网络缺乏有效控制和认证,外来人员入网识别能力不强;部分单位虽然部署了网络准入控制系统,但在认证机制和准入控制强度方面存在不足。
2)终端安全基线不达标,包括系统安全配置不合规、未安装杀毒软件、系统账户存在空口令或弱口令、系统补丁漏洞修复不及时、恶意代码特征库更新不及时等问题[2]。
3)终端存在非法外联的违规行为,同一主机通过插拔网线在物理隔离的内网与外网间切换,造成“一机两用”;另外还存在私自在物理隔离的内网计算机上使用3G网卡等方式上网,使得内外网连通。非法外联行为给恶意代码传播、木马摆渡等恶意行为提供了可乘之机,可能造成内网敏感信息被窃取或泄露,甚至导致重要信息资产遭受灾难性破坏。
4)当前电网企业终端的安全防护手段主要为防病毒软件和桌面终端管理系统,现有的安全技术体系存在非强制控制和非实时控制两方面的缺陷,具体表现为:只有终端安装软件客户端后才能起到防护作用;桌面管理软件检测违规外联采用定期扫描的方式,存在扫描间隙漏洞,且断网动作是在与外网建立连接之后才执行,存在检测等待时间。传统桌面管理软件检测违规外联的流程如图1所示。
图1 传统桌面管理软件检测违规外联的流程Fig.1 The traditional process to detect unauthorized external connection
1.2 安全威胁度分析
将当前网络发生安全事件时造成的破坏程度设为D,在现有防护措施下发生该事件的概率设为P,则根据风险分析与评估的定性原理,非法接入、弱口令、非法外联和病毒感染4种风险的威胁度T=D·P。安全事件破坏度D和安全事件发生概率P评级说明见表1、表2所列。
表1 安全事件破坏度D评级说明Tab.1 Damage rating of safety accident
表2 安全事件发生概率P评级说明Tab.2 Probability rating of safety accident
内网存在的主要安全漏洞一旦被利用,很可能造成较大范围的危害,在破坏程度相同的情况下,事故发生的概率越大,威胁度也越大。威胁度T排名见表3所列。
表3 威胁度T排名Tab.3 Threat degree T ranking
根据威胁度T排名表,可以得出:
1)非法接入与违规外联都是导致边界打开的原因,一旦被利用往往会造成严重破坏,相比而言,若终端有较好的安全防护,则违规外联事件发生的概率则会降低,因此非法接入与违规外联分列内网威胁排名的前两名;
2)在管理规范的情况下,弱口令发生的概率较低,但电网企业终端基数大,且弱口令现象时有发生,即使被利用的概率很低,发生意外的绝对数量也会超出预期;
3)相比前3种风险而言,病毒感染一般与非法接入和违规外联同时发生,在物理隔离的网络中大规模爆发的概率不高,在已安装防病毒软件的计算机上可被有效控制。
2 基于技术融合的网络准入体系
要解决电网企业中的网络非法接入问题,必须在网络边界进行强制控制,确保所有终端强制安装规定的杀毒软件和桌面客户端软件,采用网络准入控制技术能够较好地解决上述问题。目前常用的网络准入技术主要有策略路由(Policy Based Routing,PBR)技术和虚拟网关(Multi-vendor Virtual Gateway,MVG)技术[3,4],但均对网络架构和设备有特定要求。结合甘肃电力网络现状,设计了一套多技术融合的网络准入控制安全体系。基于技术融合的网络准入体系如图2所示。
通过对策略路由和虚拟网关技术进行有效融合,可实现对复杂网络终端准入的全面控制,无需改动现有网络架构和设备。策略路由技术不受网络环境限制,可适用于二层网络、三层网络、VPN接入、专线接入等各种环境,但需在交换机进行访问控制列表(Access Control List,ACL)配置和策略路由命令配置,要求核心交换机互联网操作系统(Internetwork Operating System,IOS)版本必须支持策略路由。MVG准入技术适用于全网结构为大型二层网络环境,并不适合大型三层网络结构,但对交换机IOS无特殊要求。
图2 基于技术融合的网络准入体系Fig.2 Network access system based on technical convergence
基于技术融合的网络准入体系终端入网流程如图3所示,通过网络准入技术,强制终端入网时首先进行身份认证,未通过认证的终端禁止入网;确认用户身份后,对终端合规性(桌面客户端、违规外联、弱口令、补丁等)进行一系列安全检查,符合安全策略的终端方可入网,反之则将其隔离并进行修复。
图3 基于技术融合的网络准入体系终端入网流程Fig.3 The process of terminal access network
2.1 基于策略路由的准入控制
基于策略路由的网络准入控制是通过在核心交换机上捕获访问其他区域的数据流量,并将其下一跳指向网络准入控制服务器,由网络准入控制服务器来控制访问的数据流量,从而达到保护核心资源,对入网访问终端进行准入控制的目的[5]。
应用策略路由时须创建并指定策略路由使用的路由图。一个路由图由多条策略组成,每个策略都定义了1个或多个匹配规则和对应操作。一个接口应用策略路由后,将对该接口接收到的所有包进行检查,不符合路由图任何策略的数据包将按照通常的路由转发进行处理,符合路由图中某个策略的数据包则按照该策略中定义的操作进行处理。以Cisco 6509交换机为例,配置如下:
2.2 基于MVG的准入控制
MVG在虚拟网关(Virtual Gateway,VG)技术的基础上扩展了对非Cisco设备的支持,可面向非Cisco设备,其技术关键是VLAN切换。通过简单网络管理协议(Simple Network Management Protocol,SNMP),当有新的终端接入时发送SNMP Trap信息给管理服务器,Trap信息中包含接入终端的MAC地址和端口号;管理服务器通过MAC地址查找数据库,将未通过认证的终端设备接入端口切换到隔离VLAN,认证通过的设备进入正常的通信VLAN;此时在隔离VLAN中的终端发送的数据都会经过管理服务器,认证通过后,管理服务器将端口划分到正常VLAN,在正常VLAN中的数据流不经过准入设备[6]。
在MVG体系中,数据流程基本遵循VG架构的优势,但扩展了原SNMP的控制方案,同时兼容CLI命令行方式的控制,能够更好地支持除Cisco以外的设备。
3 基于技术融合的准入体系安全策略设计
基于上述网络准入控制技术,在网络边界对终端接入进行强制控制,能有效检测和控制弱口令、非法外联等违规行为。
3.1 外联安全策略设计
违规外联检测在宿主机层面主要通过设定内网安全域,采用基于驱动层的流量触发机制进行监听,一旦有访问非内网的行为发生,则判定违规外联发生,同时根据特殊环境设定防误判地址,在判定之前对防误判地址进行访问,如果访问成功,则判定违规外联事件发生[7]。同时,将违规外联流量直接阻断在硬件层,硬件层有统一接口和各网卡相连,因此,无论是3G网卡、USB网卡、有线网卡还是无线网卡,都能够及时、正确地阻断。
另外,网络准入控制体系可确保发生违规外联终端客户端认证软件的强制安装和正常运行,实现对安全机制的保护。同时对外联安全体系进行了重新设计,加入了对安全机制的保护,同时避免了检测等待时间。外联安全策略如图4所示。
图4 外联安全策略Fig.4 Security policy of outside connection
3.2 弱口令防护策略设计
一个安全的口令应至少达到中等强度的安全级别,一般来说,有效的安全口令需满足以下要求:
1)不使用空口令或系统缺省口令;
2)口令长度不小于8个字符;
3)口令不应为连续的某个字符或某些重复字符的组合;
4)口令应为大写字母(A-Z)、小写字母(a-z)、数字(0-9)和特殊字符的组合,每类字符应至少包含一个,若某类字符只包含一个,则该字符不应为首字符或尾字符;
5)口令至少90天修改一次,防止未被发现的入侵者继续使用该口令。
根据以上要求,首先建立一个针对前4条要求的口令黑名单库,并设定终端通过函数Http Download从服务器下载该字典文件,然后通过API函数Net User Enum枚举当前所有用户,之后再通过API函数Logon User A检查,根据下载的字典文件遍历非禁用帐户的口令,禁用账户的口令则通过API函数Net User Change Password进行检测。若在遍历过程中发现了匹配黑名单库特征的弱口令,则强制终端修改为强口令后才能入网。另外,强制配置操作系统口令策略,以满足第5条要求。
3.3 接入用户认证策略设计
在网络准入控制体系基础上,还可实现对接入用户的身份认证,进一步防止非法接入问题。将员工编号导入到网络准入控制服务器作为入网凭证,第一次入网时强制修改初始密码,且在导入时将员工的姓名、部门与工号一一对应,所有员工入网时使用自己的工号,这样既能作为入网的识别依据,同时在发生安全事件时,也能通过在设备上登录的工号来追溯。
另外,针对访客的接入,可以引入通过管理员申请来宾上网码的机制,访客通过获取到的上网码实现入网,来宾上网码可设定使用时间,超过使用时间后来宾上网码无法再次使用。
4 结语
基于技术融合的网络准入控制安全体系通过深度融合策略路由和虚拟网关准入技术,优化终端弱口令防护、非法外联检测阻断、网络接入认证等安全策略,能够有效解决终端安全管控中遇到的安全基线不达标等隐患和威胁,并已在国网甘肃省电力公司进行全面应用。实践表明,基于技术融合的网络准入安全体系能够有效解决网络中桌面终端存在的主要问题,实现精确到端口级别的细粒度准入控制,具有兼容性、扩展性以及适用性良好,自身安全性和准入控制强度高,对网络性能无影响等诸多优点,可为其他电网企业及相关单位的终端安全管控提供参考。
参考文献
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[6]陈威,季佳育,王刚.如何做好信息系统上线前安全测试[J].华北电力技术,2012(12):42-46.CHEN Wei,JI Jia-yu,WANG Gang.The front-line information system security testing[J].North China Electric Power,2012(12):42-46.
铅锌冶炼企业准入公告管理暂行办法 第5篇
准入公告管理暂行办法的通知
工信部原〔2010〕350号
各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团工业主管部门：
2008年国务院机构改革后，原由国家发展改革委承担的有色金属行业管理职能划转我部。为明确职责，进一步促进有色金属行业结构调整和产业升级，加强和改善行业管理，我部重新修订了《铅锌冶炼企业准入公告管理暂行办法》，现印发你们，并就有关事项通知如下：
一、各省、自治区、直辖市工业主管部门负责受理本地区的铅锌冶炼企业公告申请，并会同省级相关部门按照《铅锌冶炼企业准入公告管理暂行办法》的工作程序和要求，对申请公告的铅锌冶炼企业提供的材料进行核实，将核实意见和企业填报材料一并报送我部。
二、我部在组织专家对申报材料复核、重点抽查和公示后，以工业和信息化部公告形式发布符合准入条件的企业名单。
三、请负责此项工作的省级主管部门认真组织好本地区铅锌冶炼企业的公告管理工作，于2010年9月30日前，将符合公告要求企业的核实意见及相关材料报送我部。
联系人：原材料工业司 张凤奎黄瑜
电话：010-68205574 010-68205580
邮编：10080
4地址：北京市西长安街13号工业和信息化部
二〇一〇年八月五日
铅锌冶炼企业准入公告管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为加强铅锌冶炼行业的准入管理工作，发挥先进企业的示范和引导作用，推进铅锌行业结构调整，依据《铅锌行业准入条件》（以下简称《准入条件》），制定本办法。
第二条 本办法适用于中华人民共和国境内（香港、澳门、台湾地区除外）所有类型的铅锌冶炼企业。
第三条 工业和信息化部、各省级工业主管部门对符合《准入条件》的铅锌冶炼企业实行有进有出的动态管理，各级行业协会负责协助做好公告管理的相关工作。
第二章 申请与核实
第四条 申请公告的铅锌冶炼企业，应当具备以下条件：
（一）具有独立法人资格；
（二）符合国家产业政策和行业发展规划的要求；
（三）符合《准入条件》中有关规定的要求；
（四）企业铅锌冶炼建设项目立项申请、土地使用权取得、环境影响评价、安全生产“三同时”等手续符合建设项目管理程序要求；
（五）企业不得存有《产业结构调整目录》和《有色金属产业调整和振兴规划》中规定应淘汰的落后工艺、技术、装备及产品；
（六）安全生产条件符合有关标准、规定，依法履行各项安全生产行政许可手续。
第五条 符合本办法第四条所列条件的现有铅锌冶炼企业可向本地区省级工业主管部门提出公告申请，如实填报《铅锌冶炼企业准入公告申请书》及相关报表（见附件）。公告申请书应对本企业是否符合《准入条件》中企业布局及规模、外部条件、工艺装备、能源消耗、资源综合利用、环境保护、安全生产与职业危害等方面的要求做出详细说明。
第六条 各省、自治区、直辖市工业主管部门会同省级环保、国土、安全监管等部门依照《准入条件》和环境保护等法律法规要求，对申请公告企业的相关情况进行核实，严格审查并提出具体意见，将核实意见和企业申请材料按规定时限报送工业和信息化部。
第三章 复核与公告
第七条 工业和信息化部收到申请材料后，于3个月内组织有关方面对各地报送的企业材料及核实意见进行复审或现场核实。征得环境保护部等有关部门同意后，确定符合《准入条件》的企业名单，并向社会进行公示后，将以工业和信息化部公告方式予以公布。
第四章 监督管理
第八条 进入公告名单的企业要严格按照《准入条件》的要求组织生产经营活动。各省、自治区、直辖市工业主管部门会同省级有关部门，对公告企业保持《准入条件》情况进行定期监督检查，并将监督检查结果报工业和信息化部。
第九条 欢迎和鼓励社会监督。任何单位或个人发现正在申请公告的企业或已公告企业有不符合本办法有关规定的，可向工业主管部门投诉或举报。
第十条 有下列情况之一的，各省级工业主管部门要责令其限期整改，拒不整改或者整改不合格的，报请工业和信息化部撤销已公告企业的公告资格：
（一）不能保持《准入条件》的；
（二）填报相关资料有弄虚作假行为的；
（三）拒绝接受监督检查的；
（四）发生较大以上生产安全和环境污染事故，或有重大环境违法行为的。
被撤销公告资格的企业，经整改合格2年后方可重新提出公告申请。
第五章 附则
第十一条 本办法由工业和信息化部负责解释。
第十二条 本办法自印发之日起施行。
附件：
1、铅冶炼企业准入公告申请书
企业准入 第6篇
发展新能源汽车是党中央国务院做出的重大战略决策，既是有效缓解能源和环境压力，推动汽车产业可持续发展的主要任务，也是我国从汽车大国迈向汽车强国的必由之路。现行的准入管理规则是2009年6月由工业和信息化部发布的，管理规则的出台有效规范和有力促进了新能源汽车产业的发展，在各界共同努力之下我国新能源汽车产业发展成绩显著，形成了较为完善的研发体系和产业体系，尤其是2014年以来技术水平大幅提升，市场认可度明显提高，市场规模迅速扩大，已成为全球新能源汽车第一产销大国。
与此同时，新能源汽车发展还存在着不少问题，具体在企业和产品准入层面有两个方面的问题。一方面，我们的企业存在着“散、小、弱”的问题，目前具有新能源汽车生产资质的企业最新统计是263家，这里面当然由过去说的整车企业09版有一个特殊规定，允许改装企业改用底盘包括改装新能源汽车263家，但是据我们去年的统计，全年产量不足以100辆的乘用车生产企业有47家，客车企业有67家。大量规模小、技术弱的企业当然存在，不仅从一个方面来说没法保证产品的质量，而且出现劣币驱逐良币的现象，严重制约行业技术的提升。马凯副总理在今年西安新能源汽车产业发展座谈会上已经强调，要重拳治理散乱，尽快扭转局面。另一方面是产品安全问题。2011年以来，我国共发生新能源汽车安全事故31起，2015年9起，今年上半年以来发生了8起，事故发生的频率显著提升。作为日常出行工具，新能源汽车安全与否应该说直接关系人民群众生命安全、财产安全特别是大客车还有电池装载多、载客量大、过道拥挤，一旦发生事故极易造成全死全伤，事故里面也不乏大客车，所幸大部分是在空载停驶状态，要是运营状况发生，后果不堪设想。随着新能源汽车保有量持续增长，安全的问题可能会更加突出，必须引起高度重视。
为了治理散乱现象，加强安全监管，提高产业集中度，非常有必要对准入规则进行修订，促进健康可持续发展。我们从去年8月份开始，启动了09版准入规则，我们深入调研产业发展状况，广泛听取政府部门、行业组织、重点高校和骨干企业专家的意见，形成了修订文稿，今年8月书面征求相关部门意见，并在我部和国务院法制办网站上公开向社会征求意见。准入规则修订，内容比较多，根据新能源汽车实施的范围有所调整，原来是纯电动汽车、插电式混合动力汽车、燃料电池汽车加上其它能源汽车比如二甲醚，这次我们把二甲醚和非插电式混合动力汽车没有带到这里面，与节能新能源汽车发展规划一致，这是企业准入的时候范围覆盖。具体的，前期征求相关意见修改意见，程序走完会尽快向社会发布。
新版本准入规定的两个重点方面
第一，提高准入门槛。
这主要从企业的产品两端入手，同时提升企业文明建设与产品性能要求提高准入门槛，扶优扶强，淘汰落后，淘汰散乱差。
企业准入方面：
一是提高设计开发能力的要求，原版规则要求企业应该掌握车载能源、驱动系统、控制系统三项核心技术之一的要求，我们新版的规定跟这点做出相应的调整，具体表述要具备控制系统的开发能力以及车载能源和驱动系统的集成匹配能力，并在设计、仿真、实验验证等方面相应增加和提高，核心目的是为了促进企业掌握核心技术，提高综合竞争能力。在这里面强调控制系统，一个整车的控制系统相当于我们的大脑神经，这方面特别做出要求。
二是提高生产能力的要求。新版规定了符合常规汽车整车企业生产条件的要求，在已列入公告的新能源汽车整车或者底盘技术上实施改动的新能源汽车产品如改装未影响到底盘车载能源系统、驱动系统、控制系统无须新申请新能源汽车的准入。这个概念实际有点拗口，反过来怎么说？2009版对改装类的企业提出了可以自制底盘自己用，说白了是具有整车的生产资格的，但是这一版前面解释了，相关情况变化，我们想未来改装类的企业要再做完整意义上的新能源汽车，你不但按新能源汽车一些条件规则来做，你还要具备相应的常规汽车整车的生产能力，企业相应的保证能力。同时，假如改装车企业没有完整车辆的提供能力，可以与传统燃油车的改装一样，购买整车企业的二类底盘，但是对相应的整车企业销售新能源汽车底盘也提出了相应的管理责任要求。
三是提高售后服务。要向社会公开是否服务承诺的要求，售后服务包括新能源汽车产品质量的承诺、售后服务网点建设，提高企业服务意识和能力。
四是强化产品的监控能力，这是技术准入。
产品准入方面：
一是提高产品性能要求。为解决原版规则标准之后的问题，我们相应增加了产品安全性检测项目，提高了产品安全的要求，增加了近年来新制订且与产品安全线有关的16个新能源汽车检验标准，还有专项标准由原来的22个增加到38个。新能源汽车也是逐步发展的过程，相关的标准逐步在成熟。过去不完善的地方，现在已经逐渐完善，新的标准我们也增加进来。
二是提高产品追溯性要求。为提高产品质量和保证产品一致性，新版准入规定增加了对关键部件比如发动机、车载能源系统、燃料电池系统、储电系统、驱动电机、整车控制器等等要有标识要求，并建立支持产品追溯信息库，换了电池不知道换了那个，对产品追溯性提出要求。
从提高新能源汽车生产企业和产品准入门槛，我们的目的是一方面可以有效控制增量，优化存量，达到国务院领导解决行业散、小、弱的要求，另一方面也有效促进企业增加研发投入，推动技术进步，提高产品性能。比如大中型客车企业需要增加动力电池、硬件设备，增加供应性、经济性、可靠性，还应具备燃料电池系统性能的车，车载新系统具体安全方面的测试。我们整体的想法是，要干汽车或者要干新能源汽车就正而八经来干，从业外来看新能源汽车发展确实取得了很多的成绩，但从这几年中出现不同的问题或者说存在一些现象，包括骗补，这个角度来说，我们要尽量提高对企业能力的要求。要扶持那些认认真真、踏踏实实、真心实意来干事情的企业，而不是来淘淘金、赚快钱、骗国家补贴的。汽车是高投入、高产出、大规模生产的产业，不能像摆地摊一样小、散、乱，要整体解决散乱弱的问题。
第二、强化安全监管。
一是要求新能源汽车企业建立新能源产品运行安全状况的监测平台，面对已销售的全部新能源汽车含底盘的运行状态进行监控，直至汽车停止使用或者报废。监控数据应至少包括车辆安全、故障、充电、能耗等情况，并对监控数据进行分析，能为车辆改进提供数据支持。企业监控平台应与地方和国家平台对接，在政府层面建设生产企业、地方、中央三级监管网络平台，充分运用信息化手段实现对新能源汽车充电设施运行状况的监控。
二是要求新能源汽车生产企业在产品全生命周期内为每辆新能源汽车建立档案跟踪，建立汽车使用、维护、维修情况的档案，并对新能源汽车产品状况故障及主要问题予以技术分析总结，并编制年度报告。过去我们说技术的能力水平达不到，实时监测成本比较高，但随着现代技术的进步，信息技术的进步，现在实现对每台车的跟踪监测应该不是大难题。尽管企业会面临增加成本的可能性，但是跟踪监测一方面站在用户的角度来说是为了让车辆真正出现安全缺陷或者出现预警的时候及时能够反馈，提供用户保障安全。第二方面，对企业也是有好处的。企业可以积累数据，例如哪些情况会出现更多的故障，这对于后期的改进有很大作用。总之，这次提出监控的要求对新能源汽车有别于传统汽车。
三是要求企业建立新能源汽车安全事故应急处理制度，包括预警预案、抢险救援、事故调查等等。同时工信部加强市场监管，建立整车动力电池系统抽查检测制度，对存在安全严重隐患、故障造假的情况要依法依规严肃处理，特别对事故车辆生产企业要加强核查，对检测机构存在造假的要严肃追究责任，对已获得准入的现有企业和产品新版准入分别规定给予了缓冲期，对取得新能源汽车生产企业准入许可的企业我们原则上还是按照新的规定进行改造。新的规定下来之后要求执行之日起六个月之内所有的现有生产新能源汽车的企业要报一个审查计划，并希望在两年之内完成相应的资格审查，对在厂的新能源产品可以延后六个月达到新准入规定的要求。
企业准入 第7篇
关键词：政府监管,第三方物流企业,准入制度,物流技术,物流发展
现代物流行业得到了快速的发展, 也受到了来自社会各个方面广泛的关注, 物流行业也因此被称作是21世纪最有潜力的发展行业之一。这几年, 物流管理和物流技术在西方发达国家获得了快速的发展, 人们已经十分清楚的认识到交通运输行业在社会经济发展中所起的租用, 包含交通运输业在内的物流系统目前已经成为支撑国家社会经济发展的重要基础。伴随着科学技术的不断发展, 物流系统中广泛的开始使用信息技术, 这使得行业得到了快速的发展, 目前物流行业已经成为了社会经济发展的重要支柱之一。在这种背景下, 研究政府监管视角下的第三方物流企业的准入制度就显得十分重要, 本文主要结合实践, 就此问题进行了深入的分析和研究, 以期能够更好的促进第三方物流企业的健康发展。
一、第三方物流企业发展的状况探讨
第三方物流主要是指企业为了能够集中精力做好自身的主业, 将原本属于自身应当处理的物流活动以委托的方式交给专业的物流服务公司。企业可以通过信息系统和物流企业之间保持比较紧密的联系, 同时还能够对货物的状态开展实时的监控, 第三方物流是近年来伴随着电子商务的快速发展而兴起的。
目前第三方物流在我国得到了快速的发展, 我国快递行业的增长速度飞快, 2006年我国快递行业日均业务量仅仅只有500万件, 而2010年, 我国规模以上的快递企业日均业务量已经达到了1000万件。法律制度的正规化建设, 对于未来第三方物流的企业的健康发展有着十分重要的作用, 在实践中研究第三方物流企业的准入制度对于促进物流行的发展和进步, 都有着一定的促进作用。
和美国、日本等西方国家的第三方物流比较, 目前我国的第三方物流仍然还处在起步的阶段。在上个世纪的90年代, 美国的第三方物流企业的比例就已经超过了50%, 第三方物流企业的发展, 极大的促进了美国企业的发展。大家所熟悉的苹果和通用公司也是在第三方物流企业的带动下得到了快速的发展, 成为了行业的佼佼者。日本在第三方物流行业的发展也取得了令人举世瞩目的成就, 即便是从整个世界范围来看, 日本第三方物流行业的发展也处在世界领先的地位。
二、政府监督视角下第三方物流企业准入的状况研究
虽然第三方物流企业得到了快速的发展, 但总的来讲, 第三方物流企业还存在着不少的问题, 特别是政府监管下的第三方物流市场还没有形成科学完整的体系, 以下分类别对于第三方物流企业的准入制度开展研究
1. 运输型第三方物流企业的市场准入制探讨
虽然我国第三方物流企业得到了一定的发展, 但是总的来看, 目前我国第三方物流企业的市场准入制度还不够完善, 还存在着很多需要解决的问题, 最为明显的是第三方物流企业缺乏统一的制度。在多数情况下是按照不同的运输方式制定不同的市场准入条件, 比如对于海运物流企业的规定主要是依据最新的海运条理。
对国际海上运输经营者的市场准入条件进行了规定。内河航运市场中, 市场的准入法则主要包含了《船舶运力额度管理条例》、《老旧船舶管理条例》, 这些条理中最为重要的就是对航运企业的经营和设立范围进行规定。公路运输市场上企业进入的市场相对来讲比较低, 公路市场的准入条件要依据《中华人民共和国道路运输条例》的相关规定, 从事道路运输经营的准入条件必须要有经过检验合格的车辆, 驾驶员的年龄不能超过60周岁, 并且企业要具备科学完善的安全生产制度。
2. 仓储式的物流企业的市场准入制度研究
早在2007年, 国家标准化委员会就颁布了《仓储服务质量要求》、《仓储从业人员职业资格》等几项仓储行业的国家标准, 并且在2008年的3月1号开始正式的实施。这是过我国首次对于仓储物流行业仓库等等级划分的条件, 以及从
事仓储物流行业人员的具体要求提出了不同的要求。依据目前《仓储服务质量要求》的相关国家标准。
3. 快递企业的市场准入制度分析
依据目前的《邮政法》的相关规定, 经营快递业务, 必须要依据《邮政法》的相关规定获得快速业务从业的许可, 没有经过许可的单位和个人则不能够从事快递业务。由此可见邮政法明确了快递企业不同的法律地位, 同时通过市场的准入制度给与了快递企业在市场上的平等发展机会, 这在很大程度上顺应了
社会经济发展对于快读业务的现实需求, 依据相关规定, 目前快递企业的最低注册资金为50万元。
三、政府监管视角下的第三方物流企业市场准入制度的存在的问题分析
1. 目前的法律对于第三方物流企业的准入比较模糊
目前的法律对于第三方物流企业资格的认证方式因为行业之间存在的差别而比较模糊。导致出现了政府的规定对于物流企业也有着比较大的差别, 这使得市场上所出现的标准不够统一, 这不仅仅会影响到物流企业自身的健康发展, 还会导致企业在选择物流企业的时候, 不知道如何下手。分析目前物流企业的规范可以发现, 这些政府监管的条例大多是在不同的历史时期制定出来的, 主要是以通知、条例的形式所出现, 这在很大影响到物流企业自身的健康发展。
2. 物流企业的还没有建立起来完善的信用体系
从第三方物流企业所承担的业务来看, 第三方物流企业和委托方企业或者个人是一种魏国的关系。这对于委托方来讲, 相对处在劣势的地位, 没有办法可以了解到物流企业的真实情况, 所以在开展委托业务的过程中, 很有可能会对物流企业的能力或者是运输过程的情况产生怀疑。作为第三方的物流企业也可以通过自身所占据的信息优势, 也可能会在委托运输过程中发生一些损害客户利益的事情, 不如货物被偷, 货物被盗等等, 这会使得物流需求方在开展业务的过程中利益受到损失。因此在物流企业的还没有建立起来完善的信用体系, 这会在很大程度上影响社会经济的健康快速发展。
四、政府监管视角下的第三方物流企业市场准入制度的相关思考
1. 首先要确定第三方物流企业市场准入的相关原则
首先应该坚持保障公平合理竞争的原则, 我国的第三方物流市场准入的法律制度必须要第三方物流市场的主体的法律人格必须要是平等的, 其权利和义务也是对等的。市场主体只有能够平等的进入到物流市场, 才可以获得平等的发展机会, 其他任何主体在法律地位上才能够公平。另外公平竞争要求第三方物流的注意在进行市场竞争的时候要执行国家的相关标准, 不能因为某些市场所存在的特殊性而制定不同的标准和规则。另外在继续拧规定制定的过程中要坚持促进社会公共利益的原则, 这是提升物流企业自身运行效率, 促进第三方物流企业健康发展的关键所在。依据这些原则, 政府的监管部门在开展工作的过程中, 必须要论证第三方物流企业市场准入政策对于社会发展所产生的一些重大的影响, 以此来进行评判第三方物流企业。
2. 推进市场准入规范的统一性建设
社会经济的理论表明, 建立和发展第三方物流市场的相关准入制度十分有必要, 判断物流市场的准入制度是否科学, 关键在于该标准是否符合市场发展的一般规律, 是否可以科学的对政府行为和非政府的行为进行有效的界定。另外要从管理的角度来进行分析和研究, 市场准入的法律制度是目前政府介入物流市场最为有效和直接的手段, 这并不是一个封闭的制度, 而是一个较为开放的新的系统。同时还会伴随着市场经济结构的变化而变化。采取统一的立法模式能够对资源的分配进行调整, 这可以很好的约束可能存在的一些管理层的寻租行为。从法理学的角度来进行探讨, 市场准入制度是国家对于市场个体进入市场的自由设定的必要限度, 属于目前经济法所调整的范畴。如果在具体的执行过程中, 市场的主体的准入制度太过于的宽泛, 就会在一定程度上影响到市场竞争的效率, 这这种情况下, 公权力就会介入, 以便能够维持市场经济的健康有序发展, 经济法主要是以社会利益为本位的法律, 比如打击食品惨假和遏制环境污染等等, 同时还要限制住国家权利的扩张, 比如行政垄断和违法审批等。目前我国的第三方物流正处在快速发展的过程之中, 要想能够很好的形成一部较为完整的法律制度还比较困难。众所周知, 法律在制定的过程中要具有一定的稳定性和预见性, 所以在完整的第三方物流企业准入制度法律必须要等到理论和实践都比较成熟的阶段才可以很好的形成。为了能够更好的解决目前第三方物流在发展过程中所遇到的困难。可以先制定一部纲领性的政策文件, 对于第三方市场准入进行整体的规范, 这对于促进物流企业的发展有着十分重要的现实意义。
3. 明确不同市场主体的准入条件
伴随着中国物流产业振兴规范的出台, 物流市场的全面放开已经不可更改, 但是中国第三方物流内部还比较杂乱。首先服务的水平比较落后, 主要体现在目前的第三方物流企业的功能较为单一, 大多数的物流企业仅仅职能土工单项或者是分段的物流服务, 物流功能还停留在仓储、运输以及城市配送方面, 在加工、包装方面所提供的增值服务少之又少。另外是服务的区域比较分散, 一般物流企业只是在一定的地理范围内提供物流服务, 全国的网点并不是很多, 这很难形成一站式的物流服务。另外目前的物流服务较为低下, 对比国外的一些大型的第三方物流公司, 国内因为意识、资金以及技术方面的限制, 服务的水平还不够高, 经常出现快递物品损坏、快递丢件的问题。构建我国第三方物流市场的准入制度, 首选要将零散的现有物流企业进行整合, 整合一般可以分为两种方式, 一种是利用现有的企业扩大第三方物流企业的一体化功能或者是规模效益, 其次是通过整合, 可以将市场上的第三方物流企业进行一次重新的分类, 对制定第三方的物流市场准入提供科学的参考。
五、小结
第三方物流是我国经济发展中的新兴的增长点, 国家政府对此都持有比较积极的态度, 相继也颁布了一些促进的办法和意见, 这对于促进物流企业的健康发展起到了一定的积极作用。目前的政府法规总体来讲是比较宽松的准入机制, 从今后物流行业的发展看来看, 第三方物流应该朝着标准化和专业化的方向发展。但是目前我国的第三方物流还存在着不少的问题, 市场信用不健全、政策法规冲突, 不正当的竞争经常出现, 这些都和目前的市场监管有着密切的联系, 因此强化市场监管的发展对于促进物流企业的发展意义重大。因此为了能够规范第三方物流市场的发展, 健全准入机制和构建一部统一的第三方物流市场的准入制度是我国第三方物流业发展过程中所必须要经历的重要阶段。但是这不意味着立即要执行, 依据目前的情况, 可以先从一个统一的部门来发文, 如联合发文的办法, 制定一个纲领性的文件, 这样可以避免法律规范方面所出现的各种冲突。另外还要健全和市场准入制度相关的其他监督机构的设置和信息纰漏机制的运作, 同时也可以发挥物流协会的作用, 这样才能够更好的促进第三方物流市场的健康发展, 最终促进社会经济的全面健康发展。
参考文献
[1]刘洋.中小企业民间融资的困境及其对策[J].北京科技大学学报 (社会科学版) .2012年02期.
[2]梁川.利用KPI绩效考核指标提升第三方物流企业客户服务水平[J];成都大学学报 (自然科学版) .2008年03期.
企业准入 第8篇
一、信用风险与信用风险管理
1.信用风险的含义与特点。现在普遍接受的信用风险定义是:信用风险包括由于借款人的信用评级的变动和履约能力的变化导致其债务的市场价值变动而引起的损失的可能性。因此, 信用风险的大小主要取决于交易对手的财务状况和风险状况。信用风险是非系统性风险。虽然市场风险、政治风险等系统风险能通过信用风险体现出来, 但是房地产企业的还款能力主要取决于与企业相关的非系统性因素, 如财政能力、盈利能力、发展能力、偿债能力、创新能力及相关房地产产品销售情况等非系统性因素。
2.信用风险管理。信用风险管理的基本含义是对于消费者个人的信用和企业的资信状况进行管理, 管理的内容主要包括征信和信用评级。在市场经济成熟发达的征信国家, 信用管理的侧重点在于对消费者个人进行信用管理, 而在广大发展中国家, 信用管理更侧重进行企业信用管理。
二、住房公积金贷款项目准入的开发企业信用管理
房地产项目开发是一个需要大量资金、较高技术水平的高风险的经营运作。项目开发需要一个有较长周期, 项目的一次性、不可重复性特点和过程中太多的不确定因素, 构成了房地产项目开发过程具有较大的风险。因此, 住房公积金贷款房源准入中需要对开发企业直接和潜在的信用风险进行全面的分析与管理, 对未来可能出现的信用风险进行有效的识别与规避。
(一) 建立房地产开发企业信用风险评估体系
1.选择开发企业信用风险评估模型。目前常州市住房公积金贷款房源项目准入中的开发企业资信评估虽然也采用了定量分析的形式, 但是实际上还是主要停留在传统的定性分析上, 以对借款人报表中反映出的各种财务比率等情况的定性分析为主, 主观随意性较大, 存在一定的缺陷。我们考虑结合现代信用风险模型, 选取成熟的评价体系, 借鉴商业银行的风险管理经验, 建立适应住房公积金贷款房源管理的开发企业信用风险评估模型。在分析比较了传统的判别分析统计方法、Logistic回归、基于现代计算技术与人工智能的专家系统、神经网络方法、Credit Metrics模型、KMV模型等之后我们考虑选择Logistic回归非线性模型。主要是考虑两个因素:第一, Logistic回归非线性模型能很好地解决非线性的问题, 有较高的准确度, 是学术界视为主流的方法, 相对比较成熟;第二, Logistic模型对于变量的分布没有具体要求, 适用范围更广, 直观明了。
2.构建开发企业信用风险评估指标体系。根据“全面、真实、科学、公正、实用”的五项原则, 借鉴商业银行信用评级指标体系, 建立新的住房公积金贷款房源管理的房地产客户信用评级指标体系, 具体 (见表1) :
(二) Logistic回归模型对房地产企业进行信用评价
1.数据的选取及处理。选取上市的33家房地产公司截至2010年12月31日的财务及其他数据指标, 其中上市的公司中有5家ST股票, 1家*ST股票。
因为不同指标量纲、经济意义、表现形式的不同, 不具有可比性, 无法相互直接比较, 所以, 首先对各个评价指标进行无量纲化处理:一是对定量指标的处理。定量指标的处理又分两种, 第一种是对于有公认标准的, 将企业相应指标与公认标准的比值作为无量纲化值;第二种是无公认标准的, 将企业相应指标以行业平均值作为基值, 各企业具体指标与相应的行业基值的比值数作为无量纲化值;二是对于定性指标的处理。首先确定一个适度值xi, 即该数值为这个适度指标的“最佳点”, 然后将指标进行正向化处理, 处理后的数据按正向指标进行处理。
具体来说:
流动比率:2为标准值;速动比率:1为标准值。分别取企业相应值与标准值的比值作为无量纲化值。
总资产报酬率、销售净利润率、存货周转率、资产负债率、注册资本以行业平均值作为基值, 分别取企业相应值与基值的比值作为无量纲化值。
公司行业地位和开发资质等级赋值。上市公司非ST类, 注册资本低于10亿元的赋值0.5分, 注册资本高于10亿元的赋值0.6分, 行业领军企业赋值0.8分。上市公司ST类赋值0.2分, 上市公司*ST类赋值0.1分。一级开发资质赋值0.8分, 二级开发资质赋值0.5分, 三级开发资质赋值0.2分。
2.Logistic模型的基本原理。Losistic回归在统计学方法中的被认为是预测精度为理想的模型, 而且对数据与假设条件要求很少, 能处理定性指标, 同时, Logistic回归的稳健性比较好, 能适用于不同的检验样本, 此外, Logistic回归可以对违约概率与特征变量之间的关系进行定量分析, 能分辨出哪些变量与企业的信用程度有密切的关系。
本文将是否获得房地产开发企业住房公积金贷款准入y与指标变量x, 之间通过p, (给定x, 条件下y=1的概率) 发生关系。该模型可表示为f (x) =ln[pi/ (1-pi) ], 建立回归模型方程为:
给定一组房地产开发企业样本{ (xi, yi) }ni=1, 其中xi是房地产开发企业的指标变量, yi∈[0, 1]是一个二分类的属性变量, (yi=0表示第i个企业不能获得住房公积金贷款准入资格, yi=1表示第i个企业获得住房公积金贷款准入资格) , 使用Logistic回归模型可以用来判断一个企业是否可以获得住房公积金贷款准入资格, 公式如下:
其中, x为m维向量, β为维待求的系数。由于其非线性模型, 无法用最小二乘法求解, 因此可以通过极大似然估计法进行求解:
设从总体中随机抽取n个案例作为样本, 分别表示为y1, y2……yn, 设pi=p (yi=1|x) , 在给定的xi条件下, yi=1的概率。同理可得, yi=0的概率可表示为:p (yi) =piyi (1-pi) 1-yi
其中, yi=1或yi=0 (i=1, 2…n) 。因为各项观测相互独立, 其充分必要条件就是其联合概率分布, 设L (θ) 为等于各边界分布的乘积:
代入公式可以得到:
公式 (1) 称为似然对数函数。为了求得系数, 且使L (θ) 最大, 分别对βi (i=0, 1…m) 求偏导数, 并令其为零, 得到如下公式:
公式 (2) 与 (3) 得出的βi为极大似然估计, 而相应的条件概率估计值为pi, 这个值是指在给定的xi的条件下yi=1的概率估计值, 其代表了Logistic回归模型的拟合值或预测值。
3.Logistic模型的应用。采用软件SPSS16.0forwindows对数据进行处理, 经过对变量筛选方法的逐个实验, 使用多元逐步回归分析 (ste Pwise) 得到的筛选效果较为满意, 因此选择该方法对Logistic回归模型进行变量筛选。
从模型整体检验表中可以看出, R为判定系数, 它是回归方程拟合优度的一个度量, 在多元回归模型中, 判定系数R方为解释平方和ESS与总平方和TSS的比值, 即:
表3是指标变量经过四次筛选, 最终保留了x2、x4、x6、x7四个变量, 变量x1、x3、x5、x8、x9被剔除。
表4给出了经过拟合后的模型的指标系数:
通过上面的计算和SPSS分析我们可以得到检验样本的回归模型方程的表达式为:
从最终回归模型的回归系数可以看出, 销售净利润率、流动比率、资产负债率、公司行业地位这四项指标在一定程度上反映出企业的还款能力及信用程度, 会对房地产企业是否可以获得住房公积金贷款准入资格有较大影响。
(三) 案例分析
常州市某家房地产企业具有暂二级房地产开发资质, 注册资本金5 000万元。其开发一楼盘项目, 向住房公积金管理中心提交了贷款房源准入审批材料。根据实地查看和资料分析, 对该企业我们做出如下信用评估:
1.数据提取。根据该企业提供的财务报表, 其销售净利润率为0;流动比率为1.26, 经无纲量量化处理取值0.70;资产负债率78.36%, 经无纲量量化处理取值0.87;考虑该公司为非上市公司, 且根据调查发现其开发的房地产项目存在经营风险、股东变动风险和关联人风险, 有不能按期交付和资金断裂的可能, 商业银行纷纷停止对其提供期房按揭贷款, 也没有商业性金融机构向该公司提供项目开发贷款, 因此就该公司行业地位赋值0.1。
2.评价结果。将上述值代入Logistic回归模型, 得值为0.41, 因此做出不批准该项目办理住房公积金贷款房源准入的决定。实践证明这样的决定是正确的, 避免了住房公积金贷款的损失。
参考文献
[1]曹道胜, 何明升.商业银行信用风险模型的比较及其借鉴[J].金融研究, 2006, (10) .
[2]王宗军.基于层次分析法的企业信用评价方法研究[J].华中科技大学学报, 2004, (3) .
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[5]马崇明, 唐国储.论构建中国商业银行风险管理体系[J].新金融, 2003, (9) :4-37.
“主动防御”提升准入门槛 第9篇
——Pyramid Research日前发布的一份报告显示, 到2011年底, 中国将超越日本成为亚洲规模最大的光纤市场, 其分析师认为, 中国光纤接入线路增多的主要动力之一是政府对于光纤部署的承诺。
近期, 三大运营商继续加强在固网宽带领域的投入与布局, 一方面FTTx集采与建设有序进行, 另一方面, 以中国联通、中国电信为代表的运营商积极启动了多地的免费宽带提速举措。
相关运营商人士表示, 目前持续升温的宽带提速计划并非源自被动的“用户驱动”或者“业务驱动”, 而更多体现了运营商对于未来竞争格局的主动防御——不仅为了增强远期的融合市场竞争力, 也为了增强近期的行业内竞争力。
目前, 运营商普遍认为广电及电网方面并未对其形成有效威胁, 但是未雨绸缪不可或缺。运营商期望通过宽带提速进一步提升行业准入门槛, 为随时可能到来的行业内、外竞争做好准备。
“宽带提速”持续升温
事实上, 各大运营商自全业务运营之初就加速了其宽带提速实践。2009年中国联通在全国范围内投资上百亿元 (人民币, 下同) , 启动了宽带升级提速工程, 当时计划2009年大部分地区带宽达到2M, 2010年达到4M, 2011年达到8M。而中国电信也在加紧推进“光进铜退”, 自去年年末在深圳推出50M小区宽带后, 中国电信今年在深圳再次推出了100M小区宽带。中国移动于去年年末进行了首次FTTx集采, 并已在江苏、浙江等地实现了重点部署。而今年逐渐明朗的三网融合产业政策以及工信部、发改委等7部门联合印发的《关于推进光纤宽带网络建设的意见》 (下称《意见》) 等则进一步加快了宽带提速实践的进展。
不仅通过政策进行产业引导, 不少相关部门还在实际的宽带建设项目中“牵线搭桥”。此前, 上海市经济信息化委员会分别与上海移动、上海电信、上海联通签署了2010年度服务合作协议, 三大运营商将在沪累计投资110亿元, 而这其中推进宽带基础网络建设成为签约重点。据了解, 今年上海国际互联网出口带宽将从200G增至500G, 增幅近250%;上海的城域网出口带宽也将从1200G增至2000G, 扩容三分之二左右。
近期, 中国联通、中国电信还在各地力推“免费宽带提速举措”。各地联通免费宽带提速的方案略有不同, 但形式多为若客户预存包年费用, 则原有宽带512K、1M速率可以免费升速为2M, 原有2M速率可以免费升级为4M。而中国电信也在全国各地实施了宽带提速优惠, 例如广东电信某地市公司曾宣布, 2010年4月30日前入网的4M宽带老客户将免费升级到6M;2010年5月1日之后入网的4M宽带老客户一次性交100元可升级到6M;2M、3M客户一次性交200元可以提速到4M。
下一阶段, 运营商仍将继续推进宽带领域建设。中国电信近期将启动对FTTH的一个新的集采项目, 以助力其100万FTTH用户的年底目标实现。
“技术、战略”双驱动
运营商对“宽带提速”如此持续、执着地追求, 其战略层面的考量是主要驱动力。中国电信集团李姓人士向记者表示, 目前在固网宽带领域, 电信运营商面临的竞争仍以行业内竞争为主, 来自广电或电网方的竞争压力相对较小, 但这并不意味着电信运营商全无担忧。
“虽然现阶段而言, 强有力的对手与威胁并未真正出现, 但我们有一种‘山雨欲来风满楼’的危机感, 必须主动做些什么。”前述中国电信受访人士表示, “由于明确的目标并未出现, 我们首先想到的就是加强自己的‘管道优势’, 只有这样未来才有基本的竞争力。”
而中国移动研究院陈姓受访专家则指出, “宽带提速”主要是出于提高行业准入门槛的考虑。“运营商未来在宽带领域的竞争对手无疑会增多, 无论竞争对手是谁, 目前我们要做的就是进一步提高行业准入门槛, 而方式就是提升用户的宽带业务体验, ”该专家表示, “一旦用户认可了目前的高满意度及性价比的服务, 那么对于未来想进入该行业的企业来讲, 市场会要求他们至少以同样的成本为用户提供与我们相似的服务。而这无疑是有一定难度的。”
广电、电网暂未构成威胁
目前而言, 电信运营商进行“宽带提速”更多源于主动防御的考虑, 受访运营商人士表示, 短期内广电、电网方面“不是一个迫切的威胁”。
“来自广电、电网的远期竞争不是‘宽带提速’最直接的驱动力。以广电为例, 目前其宽带业务仍受制于内容、IP地址、码号管理、全国互联互通等因素, 暂不会对电信方构成有力威胁, ”前述中国移动研究院陈姓受访人士认为, “而对于电网方而言, 虽然在单点实验局上已获成功, 但目前并未看到其大规模的成功应用案例, 我认为这一方若想在可用性上与运营商达到同等级别还有运营、服务等诸多问题需要解决。”
杜绝能源浪费严格项目准入 第10篇
几年来, 该项工作不断完善和提高, 取得了良好的示范效应和实际效果。
1 经验做法
1.1 创新思路依法“能评”
“十二五”期间, 随着长沙经济快速增长, 能源消费总量逐年增加, 能源供应保障和能耗指标的下降面临巨大的压力, 探索节能减排新举措成为当务之急。长沙市创新工作思路, 区别于传统的节能改造, 将节能工作前移至新建项目, 从源头上把好能源资源节约关。
针对“能评”过程中出现的各种新情况、新问题, 长沙市创新地将工作中的探索和研究总结成为较完善的政策法规。自2007年起, 该市先后出台了《长沙市固定资产投资项目节能评估和审查办法》《长沙市固定资产投资项目节能专篇内容的深度要求》《长沙市政府投资建设项目管理办法 (试行) 》等政策法规, 建立了该市较完善的政策法规体系。2011年6月开始实施的《长沙市节约能源办法》进一步明确了能源评估和审查工作的规范和要求, 使该市的“能评”工作步入正规化和常态化的轨道。从制度和手段上保证了建设项目在前期决策阶段就考虑了消除能源浪费、提高能源综合利用效率、优化能源结构, 以达到缓解能源供需矛盾、遏制高能耗产业过快增长、转变经济增长方式的目的。
1.2 规范办事严格评估
“能评”工作是窗口工程, 必须规范办事程序。长沙市能源局制定了《长沙市固定资产投资项目节能评估和审查办法》, 明确了审查的时限为20个工作日。在实际操作中, 按照“从严、从简、从快”的原则, 优化办事程序, 缩短了审批时限, 既保证了“能评”工作不走过场, 又保证了项目审查的时效性。
节能评估和审查是固定资产投资项目的一项重要的前置性审批环节。评估审查就是严格把好项目的节能关。按照国家发改委[2010]6号令和《长沙市固定资产投资项目节能评估和审查办法》的要求, 节能中介服务机构在完成节能评估报告后, 需要对报告进行评审, 由相关领域的专家组成的5人专家评审组对“能评”报告进行全面审核。评估过程中, 专家组提出的节能建议与措施及时反馈到“能评”机构和用能单位, 修改完善后形成的专家组评审意见作为出具评估审查意见的重要依据。严格的评估审查制度使用能单位收到了实实在在的节能效益。
节能服务中介公司是开展“能评”工作不可或缺的第三方机构, 长沙市能源局十分重视中介机构的培育和管理, 出台了《长沙市节能服务中介机构备案管理办法》, 遵循“公开征集、机构自愿、严格要求”的原则, 备案登记了一批开展节能评估工作的节能服务公司, 严格了准入条件, 强化了中介机构管理, 规范了节能服务行业。
1.3 创新机制强化验收
“能评”是一项前置性的审批工作, 国家发改委[2010]6号令仅限于项目节能进行前期评估和审查, 而对如何组织跟踪评价没有明确要求。为了保证“能评”措施落实到位, 长沙市能源局创新工作思路, 开创性地建立了项目立项、建设、验收全过程监管的工作机制, 认真开展项目节能检查, 加大监管力度。未通过节能评估和审查的项目, 一律不允许建设和生产, 对未经许可擅自建设和生产的, 追究企业法人的责任。将严格执法作为加强建设项目节能管理的重要手段, 有效地提升了节能评估审查工作的地位和执行力。项目建成后, 要求项目建设方及时申请开展节能验收, 核查项目的节能措施、能效指标和节能管理制度的落实情况等。长沙某纺织有限公司迁建工程等系列项目开展的节能验收情况表明, “能评”结果执行情况和提出的节能措施落实情况良好, 这项举措有力地保证了“能评”工作落到实处。
2 实际效果
通过严把项目节能设计关, 指导项目建设单位按照最新的节能规范和标准, 修改了一些不合理的用能方案, 剔除了一批国家明令禁止或淘汰的落后工艺和设备, 停止选用了一批高耗能产品和设备。一批节能新产品、新工艺、新技术、新设备被选用, 并以项目建设为载体, 逐步开展了新能源和可再生能源的推广工作。
评估范围涉及建筑、市政、机械、化工医药、轻工、电子、建材、冶金、农业等大类。截至2014年5月, 共完成节能评估审查项目300多个, 节能备案登记项目800多个, “能评”过程中为项目建设单位提出的科学、经济、可行的节能措施和建议1400余条。这些措施和建议的实施, 可形成节能能力12万吨标准煤以上。例如:在长沙市首条过江隧道营盘路隧道项目“能评”审查过程中, 长沙市能源局和“能评”专家经过科学论证和计算, 发现原方案中的隧道照明还有较大的节能空间, 提出了整套照明节能整改方案。隧道基本段照明原设计灯具隧道专用荧光灯, 根据“能评”意见, 改用隧道专用LED灯。经过验收和“能评”后评价, 仅此一项每年可节电300多万千瓦时, 相当于节约450吨标准煤, 总运行维护费用每年至少可节约100多万元。
波兰市场准入制度一瞥 第11篇
2012年9月20日，为期3天的中国出口商品展（波兰）在波兰首都华沙开幕，来自中国浙江、上海、福建等地的250多家企业前来参展。来自浙江绍兴的纺织企业天鹿集团是第一次前来波兰参加展销会，副总经理陈建捷说：“全球经济危机的影响绝对是有的，2012年欧美的订单明显在减少，美国市场的萎缩对库存的影响比较大。而东欧地区的俄罗斯加入了世贸组织，波兰的发展也非常快，现在成为了越来越重要的市场。所以，我们正在对东欧业务的发展模式进行改变，原来是通过中间商来做，现在需要我们自己来进入这个市场。”
然而，在中国企业进入波兰市场时，由于不熟悉波兰的市场准入制度，中国产品在波兰海关受阻的情况屡屡发生，中国产品被波兰当局召回的案例也时有发生。因此，中国企业熟悉波兰的市场准入制度是颇有必要的。
B-MarK转变为自愿性认证
早在1993年，波兰政府就颁布了《检验和认证法》，根据该法律规定，凡是可能威胁生命、健康和环境的国产及进口产品应申报安全检验及认证，并加贴B安全标志（B代表bezpieczny，是波兰文“安全”之意）。B标志安全认证作为一种强制性认证，是目录内产品在波兰国内销售的先决条件，其检验认证工作由波兰检验和认证中心（PCBC）及其授权的检测认证机构进行。其认证范围主要包括：钢材制品、金属制品、机械设备、精密仪器、运输工具、电子产品、建材、玻璃制品、木材和纸张、部分服装和纺织品、劳保鞋和手套、玩具等。
随着波兰在2004年5月正式就加入欧盟，B标志安全认证失去了其作为强制性认证的法理依据，变成了自愿性认证。随之而来的是，波兰市场准入制度也完全参照欧盟相应法律法规，按照欧盟的基本指令对其产品进行CE认证。
在波兰，凡是可能危害到消费者安全的本国产及进口产品，或用于保障生命，维持卫生及保护环境的产品，如果没有CE标志，则必须在包装上附贴B标志（B-MARK），B代表波文Bezpieczny（安全之意）。这类产品包括燃料、机器、家用化学产品、精密电子仪器、建筑产品包括建筑材料、建筑机械及运输工具等。
虽然是自愿性认证，但是B标志依旧是波兰本国安全认证的标准，是产品进入波兰市场的自愿性安全标志，表明该产品已符合安全、卫生、环保和消费者保护等一系列欧洲指令及波兰相关法律的要求，可以在波兰市场上进行销售。只有当产品被证明对生命安全、环境保护无任何危害方可附贴该标志，如果产品没有标贴该标志，则表示不符合技术安全要求，不允许进入波兰市场销售。B标志适用于建筑法规范围内的所有种类的建筑产品，根据相关法律要求，目前越来越多的建筑产品的认证都是强制性的，特别是用于防火的建筑产品，即必须在产品包装上附贴B标志及随附以下证书(产品名录在GAZETTE OFFICIAL NO.5/2000 ITEM53)：
由波兰认证机构签发的产品安全证书；
由波兰认证机构检定认可的外国认证机构签发的产品合格证书；
由波兰认证机构检定认可的外国或波兰制造商的产品合格证明；
但是，凡是经检定后确认对消费者安全、环境保护无显著影响，以及产品的生产和使用均遵循有关管理条例的，这类建筑产品不用附贴B标志，也无需随附相关文件。
申请波兰认证标志的程序
波兰检验和认证中心（PVBC）成立至今已有40多年的历史，其前身是从波兰质量标志办公室（BZJ）转化的产品质量中央办公室（CBJW），其主要任务就是从事产品的检测和实施B标志安全认证、“Q”标志自愿性认证及质量认证。CBJW与世界及欧洲范围内的许多组织在质量检测认证领域合作并加入了IECEE（电工产品安全认证体系）组织。
2004年，波兰检验和认证中心正式获得了欧盟制定机构“notified body”的资格，其指定编号为1434号。波兰检验和认证中心被授权可以在73/23/ECC-低压电器；89/336/ECC-电磁兼容/88/378/EEC-玩具安全，89/106/EEC-建筑产品；98/37/EEC-机械产品；94/25/EC-娱乐设施，90/385/EEC-可植入医疗装置，93/42/EEC-医疗器械和98/79EC-体内诊断医疗装置的指令范围内开展认证工作。
值得一提的是，波兰检验和认证中心（PCBC）加入了IECEE组织，是代表波兰的成员机构，PCBC可以出具的证书范围为：家用电器、信息技术和办公设备，以及电子娱乐设备3个类别，同时还可以办法电磁兼容EMC的CB报告和证书。
持有CB测试证书的申请人可以使外国制造商，或是其代理人。申请PCBC自愿性标志时要提交的文件有：申请表（表格可索取）、有名称及地址的申请函、CB测试证书及CB测试报告复印件，如果CB测试报告中包括国家差异，则不需要做补充实验。除需要提交1个产品外，还需要提交波兰文字的用户手册，以及与产品有关的维修手册和EMC（电磁兼容性）的测试报告。
在安全性测试方面，德国莱因测试报告和GS证书或由德国莱因发出的CB测试报告和CB证书可以被接受；在EMC测试方面，PCBC接受由DAR 所立案通过的TV Rheinland 测试实验室发出之 EMC测试报告。另外，我国某些第三方检测认证机构，比如方圆认证，也已经和波兰检测与认证中心（PCBC）签订了合作备忘录，也为我国企业进军波兰市场提供了便利与桥梁。
认证机构在对建筑产品是否合格进行评定时，会对产品进行抽样、检验和检查，然后进行评估、验证，确定该产品是否满足技术法规或标准要求的程序，同时还要注册登记、认可和批准，最后颁发合格保证。
目前，波兰检验和认证中心（PCBP）作为国家认证机构加入了几个欧洲的区域组织。如：1999年加入了欧洲电工标准化委员会（CENELEC）的认证协议（CCA），2004年波兰加入了欧盟，PCBC成为欧盟的制定机构。在国际上，波兰加入了质量体系的国际组织——IQNet及国际电工委员会的IECEE组织，并作为波兰国家的成员机构和国家认证机构。
外资银行准入监管博弈分析 第12篇
关键词：外资银行,准入监管,博弈分析
1 引言
随着《中华人民共和国外资银行管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例实施<细则>》以下简称《细则》的颁布, 我国取消了对外资银行经营人民币业务的地域范围和服务对象范围的限制, 取消了所有对外资银行的非审慎性限制。我们将2006年《细则》与1994年和1985年《细则》相比较, 发现监管当局首次规定设立子行的资本金要求低于分行, 同时子行可以从事银行卡业务而分行不可以。由此表明监管当局在外资银行准入监管方面政策导向发生了根本的改变, 从分行导向型转变为子行导向型。截至2008年, 外资银行机构总共有311家, 其中分行116家, 子行28家, 子行及其分支机构157家。自条例实施以后共有28家外资银行从分行改制为法人银行。
那么监管当局为何选择在全面开发我国银行业的同时改变政策导向, 鼓励外资银行以子行的形式进入我国经营?外资银行是否会遵从监管当局的政策导向, 以子行的形式进入?本文将试图通过不完全信息动态博弈模型和成本收益分析法来解答以上问题。
2 监管部门与外资银行不完全信息动态博弈模型
2.1 模型假设
(1) 博弈的参与人集合为N={1, 2}。“1”代表银行监管当局, “2”代表外资银行, 且银行监管当局为法人导向型。监管当局为分行导向型时, 模型设计和分析过程一样, 此模型同样适用。
(2) 博弈双方的策略空间是——银行监管当局:{依法, 不依法}, 外资银行:{子行进入, 分行进入}。m0=依法, m1=不依法。a1=子行进入, a2=分行进入。
(3) 博弈双方存在着信息不对称, 银行监管当局相对于外资银行有信息优势, 银行监管当局有两种类型{θ1, θ2}, θ1=强势政府, θ2=弱势政府。强势政府推崇法律至上, 更倾向于对外资银行的违规设立进行严厉处罚, 其监管所获得的收益相对与弱势政府更高;弱势政府为更推崇自由经济政策, 主张放松监管对外资银行监管的间接成本更高。弱势政府和强势政府由不同的政党、监管机构的管理层, 或者不同的经济形势决定。银行监管当局的类型为私人信息, 外资银行不知道, 而银行监管当局知道。。
(4) 博弈时序, 本模型为具有两个阶段的信息不完全动态博弈模型。第一阶段, 银行监管当局在了解到类型θ的取值后, 选择行动m。第二阶段, 外资银行在观察到银行监管当局的行动后, 形成关于u的推断。对于给定的θ、m、a, 银行监管当局获得的效用为v (θ, m, a) , 外资银行获得效用为e (θ, m, a) 。
(5) 局中人的支付函数如博弈树, 银行监管当局对偏离其政策导向的外资银行依法加强监管, 付出的成本为C, 此时获得的收益为D或d (强势政府获得D, 弱势政府获得d) 。R为银行监管当局的保留收益。外资银行如果不偏离其政策导向, 获得的超额利润为0, 如果偏离其政策导向, 获得的利润为P, 同时受到政府的严厉监管, 根据不同政府类型, 分别为P-D, P-d。D=n d, n表示政府监管的决心, n越大, 政府越强势。博弈树如图所示:
2.2 外资银行推断依存的序贯理性策略
在博弈的第二阶段, 银行通过观察银行监管当局的相关政策 (依法, 不依法) 的条件下, 形成对于政府类型θ的推断, 并选择行动 (子行形式, 分行形式) , 并最大化自己的期望支付。
(1) 当银行监管当局对偏离导向采取依法策略时, 银行以分行形式进入的收益为, 如果以子行形式进入, 收益为0。
(2) 当银行监管当局不对分行采取加强监管政策时, 银行以分行形式进入的超额收益为P, 如果以子行形式进入, 超额收益为0。
(3) 当银行监管当局对分行采取加强监管政策时, 如果, 银行将会以分行形式进入;如果时, 银行将以子行形式。如果银行监管当局对分行采取不加强监管政策, 不论银行监管当局属于哪种类型的政府, 有分行偏好的外资银行都会以分行形式进入, 获得利润P。
2.3 监管当局推断依存的序贯理性策略
在博弈的第一阶段, 银行监管当局了解到自己的类型{θ1, θ2}后, 并预期银行的策略 (违规, 不违规) 及对与θ推断后, 选择策略 (监管, 不监管) 以最大化期望支付。
(1) 当θ=θ1时, 如果, 银行会选择分行形式进入, 银行监管当局的支付为Max (R-C+D, R-D) 。当D>C/2时, 银行监管当局选择加强监管, 否则选择不加强监管。如果, 如果银行监管当局选择加强监管, 银行将选择子行进入, 银行监管当局的支付为R-C;如果银行监管当局选择不加强监管, 银行将会以分行进入, 银行监管当局的支付为R-D。因而银行监管当局的支付为Max (R-C, R-D) , 当D>C时, 银行监管当局将选择加强监管;当D
2.4 模型分析
2.4.1 分行偏好型外资银行成本—收益分析
当, 不论银行监管当局是否加强监管, 外资银行都会以分行形式进入。
(1) 分行形式进入时, 外资银行的收益为P, 设立分行更符合外资银行的某种战略需要, 如母国的风险比东道国的高, 在母国银行发生危机时, 分行可以部分分散母行的风险。
(2) 对于d和n。d越大, 表明弱势政府通过对分行加强监管获得的收益越高, 因而监管部门更有动力去加强对分行的监管。n越大, 表明政府越强势, 法人导向型倾向越强烈, 银行监管当局对分行形式进入的监管越严格。因而d和n越大, 导致银行以分行形式进入的成本越高, 银行越倾向于子行形式进入。
(3) 对于, 不论是强势政府或是弱势政府, 都应通过相关法规, 树立对于违规经营严厉打击的形象。政府的形象越强硬, 政府的监管目标实现的可能性越高。
2.4.2 监管当局监管的成本—收益分析
当D、d, 越大, 银行监管当局政策导向成功获得的收益越高, 因而越倾向于加强监管;当C越大, 银行监管当局加强监管的成本越高, 越倾向于放松监管。
(1) D或d越大, 不论对于强势政府还是弱势政府, 银行监管当局政策导向成功获得的收益越高, 即政府的战略意图, 风险防范的收益越高。
(2) 银行监管当局监管的成本C越大, 表明对于加强监管成本越高。例如, 违规经营的隐秘程度越高, 发现的成本也越大。惩罚违规经营会受到相关利益者的报复, 同样会增加监管的成本。从宏观来说, 对于违规的监管会产生金融抑制, 最终阻碍经济的发展, 这也构成银行监管当局的监管成本, 这是政府不愿看到的。
3 结论
(1) 中国银行监管当局的监管政策, 影响甚至决定着外资银行进入的形式和进入的程度。由于中国的资本账户没有完全开放, 在加入WTO之前, 我国银行监管政策的制定并没有受到模型所假设的政治压力的影响, 对于外资银行准入形式, 开设的地域范围, 服务的客户对象和提供的服务范围均有限制。加入WTO后, 我国要履行相关承诺, 逐步开发国内金融市场。但是监管部门依然可以通过制定相关法规, 通过影响外资银行进入的难易程度和设立成本, 来实现政府的导向。
(2) 银行监管当局制定的监管政策是动态的。在中国这么一个快速发展的国家, 外资银行监管政策总是随着经济形势的发展、我国金融的发展程度以及监管层对外资银行的认识相关。我国对外资银行开放大概可分为的三个阶段:1980—1993年, “代表处”阶段;1994—2001年, “分行”阶段;2002年至现在, “法人导向”阶段。由此可见, 我国的外资银行监管政策总是随着我国经济的发展程度和开发程度而发生改变, 在不同阶段, 政府希望外资银行在我国经济中扮演不同的角色。这在2006年后, 我国对外资银行监管导向从分行导向转型为法人导向型中变现得尤为明显。这种导向的变化, 是在银行业全面开放的新形势下, 监管层对外资银行进入所带来风险的重新考量导致。
(3) 强势政府和弱势政府对外资银行的某一类特定的违规行为处罚力度上会产生分歧。强势政府此时倾向于严厉处罚, 或者严格按照既定监管法规进行处罚。而弱势政府此时倾向于从轻处罚, 或者以一种故意忽视的策略来对待外资银行的特定的违规行为。这种分歧产生的根源是强势政府和弱势政府对外资银行违规带来成本收益的不同考量, 最终的监管政策取决于监管的收益和成本的对比。
参考文献
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