中小企业如何理财

中小企业如何理财（精选12篇）

中小企业如何理财 第1篇

一、简述金融理财

(一) 金融理财的定义

金融理财是一种综合的金融服务, 是专业理财人员根据客户的财务状况和理财目标, 通过分析和评估, 制定的合理的、可操作的理财方案, 满足客户的资金使用要求。

(二) 金融理财的方式

金融理财一般都是股票、债券、基金和黄金白银等, 根据不同的特点, 结合自己兴趣和资金, 做出合适的选择, 以得到丰富的收获。

二、金融理财观念对提高企业竞争实力的重要性

企业利润的主要来源是业务经营和资金理财。在业务经营方面, 因为资产价格的降低, 很多企业利用本轮做调整, 在行业内利用金融市场做出优势整合;在资金理财方面, 经济的急速发展, 会造成一定的影响, 导致金融危机的产生, 增加了企业投资理财的机会。因此, 金融理财对企业有着重要的意义和作用。

强化金融理财观念是提升企业竞争实力的必要手段, 因为经济的不断发展, 企业发展呈上升趋势, 竞争力加大, 需要提高企业竞争实力, 以适应经济的高速发展。目前我国企业规模偏小, 企业融资途径少, 融资困难, 缺少发展资金, 企业综合竞争力低, 素质较差, 这些都是制约经济发展的原因, 要想解决这一问题, 改善企业现状, 需要企业加大对金融理财的重视, 强化金融理财观念。

三、企业金融理财观念存在的问题

(一) 金融理财观念不强

金融理财是企业管理的一部分, 是一项综合的金融服务, 还是企业财务管理工作的重要内容。在企业运行中, 金融理财是很重要的一部分。重视金融理财中的问题, 面对激烈的竞争难题, 强化金融理财观念, 认真做好金融理财工作, 才能提升企业综合素质和竞争实力。

(二) 原材料风险意识不足

企业的分类有很多种, 一些企业属于非技术密集的产业, 产品成本会被原材料价格影响, 例如, 钢铁市场中, 钢铁价格的变动会对以钢铁为主要产品或原料的企业造成很大的影响, 还有石油企业等不可再生资源的工业企业, 也会受到原材料价格变动的影响。所以, 在企业金融理财观念中, 应该增加对企业原材料的风险意识, 做好准备, 制定应急措施, 防止突发事故给企业造成不必要的损失。

(三) 不适应经济发展

目前, 很多企业都用盈余的资金购买原材料储存在仓库里, 或者把资金存在银行里。企业在金融理财过程中, 需要加强对企业盈余资金的管理, 对企业盈余资金进行预算并加强风险管理。对金融理财不够重视, 缺乏创新, 导致我国南方的一些存在融资管理问题的企业, 出现了经营困难、企业破产的现象。

(四) 缺乏专业的理财人员

金融理财作为一门独立的学科, 在市场经济中出现。目前, 一些企业已经注意到金融风险的危机性, 建立了风险控制制度。在有了健全的制度后, 还需要有专业的人才进行分析、执行和监督。目前, 我国金融行业作为一个热门的竞争行业, 有很多高校都有专业的金融、经济和贸易课程。企业理财人员一般都是受过专业的培养和训练的人才, 但是一部分理财人员缺乏实际经验, 不能掌握经济发展规律, 只懂得理论基础知识, 不能满足现代社会经济发展的需求。

四、强化金融理财观念提升企业竞争实力的方法

(一) 金融理财的创新

金融理财的创新不仅体现在思想和方式上, 还要对金融产品进行创新, 提高企业竞争实力。创新是社会进步和发展的核心, 结合自身特点, 不断推陈出新才能适应经济发展的新潮流。

(二) 提高企业理财水平

根据专业人才掌握的理财技术, 运用专业的技术方法, 制定合理的理财方案, 才能提高企业理财水平。企业通过不同的形式, 采用不同的方法, 培养和引进新的技术, 实现专业人才的使用和开发。例如, 组织企业理财人员参加理财题目的研讨会、辩论会和讲座, 让他们参与企业采购的过程和投资决策的讨论, 对企业理财人员进行专业的汇率、股票和期货知识的培训, 分析各种理财方式的变化, 研究上升和下降的趋势, 拿出科学、合理的理财方案和计划。

(三) 进行科学理财

建立科学的理财制度, 加强金融风险意识, 强化市场金融监控。结合财务管理, 保证企业利益, 实行风险对冲, 对金融市场的形式变化做出分析, 加大监管力度, 提高企业理财水平。

(四) 健全金融理财机构

在企业中, 应该设置专门的金融理财结构, 做好健全制度的工作, 有专业的管理和执行人员。金融理财部门也属于财务部门, 需要理财人员有优秀的业务素质和思想品德, 掌握专业的金融理财知识, 统一任用持证人员, 实现金融理财的专业化。企业经常对金融理财人员的素质和专业知识进行培训和提高, 促进经济的健康发展。

五、总结

提升企业竞争实力, 是当前经济发展形势下, 企业提高经济效益的重要途径之一。提升企业竞争实力的方法有很多种, 强化金融理财观念是必不可少的一部分。加强金融理财能力, 从不同的方面增加经济效益, 是提升企业竞争实力的根本目的。在经济和科学技术发展迅速的今天, 需要企业不断完善和改变管理体系, 以适应社会发展的要求。

摘要：市场经济的迅速发展, 加大了企业之间的竞争力。在提高企业竞争力的情况下, 不能只局限于成本优势和产品销路, 还应该强化金融理财观念。强化金融理财观念是提高企业竞争实力的必要手段, 本文简述什么是金融理财, 分析金融理财对企业的重要性, 提出强化金融理财观念和提升企业竞争实力的建议。

关键词：市场经济,强化金融理财观念,提升企业竞争力

参考文献

[1]刘凯.强化金融理财观念提升生产型企业的竞争实力[J].网络财富, 2011, 28 (11) :9-10.

理财如何调整理财规划 第2篇

导读：我根据大家的需要整理了一份关于《理财如何调整理财规划》的内容，具体内容：理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。理财的几个关键点 1 首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源...理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。

理财的几个关键点 1

首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源

接着，建立一个家庭资产情况一览表，你需要随时清楚地掌握了解家庭的财产数额和资产性质，同时也要了解相应的财产法规

其次，理财需要多元化理财，理财所用的资本要多元化投资，切忌将鸡蛋放在一个篮子里，要学会分散投资，降低风险，扩宽理财渠道，增加收益。

然后，要合理规划投资理财的周期长短，尽量做到长短不一，避免关键时候无法用钱

最后，很重要的是，理财不过是为了财富的增值或者保值，有钱的最终目的是让生活过得更加幸福美满，如果只为理财而理财，那就没有了现实意义。

财富的 4321 定律 2

即财产的合理配置的比例，家庭总收入的 40%用于房贷等长期固定资产的投资;30%用于家庭日常生活开支;20%用于灵活的银行存款以备应急之需;剩下的 10%用于保险保障或者风险系数与收益系数都比较高的股票期货投资。

个人及家庭亲人身体健康的投资 3

对身体健康的投资，保持有健康的身体是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富有健康，才有生命的保证，才能实现财富的意义即使你所投资的项目有 100%的收益每一年，但健康情况却很差，那投资赚再多的财富又有什么用呢。

投资组合考虑家庭资产情况 4

风险程度，投资期限，变现能力，投资灵活性，都要进行综合考虑，保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金风险忍受度原则即“生活风险忍受度”，保障本金是投资理财的重中之重，一切投资都需要遵守此规则。

投资切记鼠目寸光 5

如何对企业的闲置资金进行理财 第3篇

关键词：闲置资金；理财；收益

“现金流就是生命”，这是华尔街的铁律，也是市场大潮中企业的命脉所在。纵观国内大多数企业，资金闲置的现象非常普遍，特别是一些上市公司新募集的资金，大多数不是用在企业的投资上，而是储蓄在银行中。虽然也有些利息收入，但是相比之下可以忽略不计，因为货币是有时间价值的。但是对于企业来说，现金可以为企业带来额外的收益，如何将企业的闲置资金进行有效利用，为企业创造最大化的收益成为金融危机下我国企业的头等大事。本文将重点介绍我国企业应该从哪些途径进行闲置资金的理财，并且分析在企业进行理财时应该注意的问题。

一、当前企业闲置资金的理财途径

1.双货币存款

假如一家做进出口生意的企业要在3个月后付款收货，但是付款时间还没到，可是款项已经准备好了。此时如果将这笔钱进行投资，企业担心会由于投资期限短而难以收回，耽误付款时间；如果将这笔钱存在银行的话，只能够获得三个月的活期利息收益，相比资本金来说微乎其微。像此类情况，我们可以利用双货币存款取得更多的收益。双货币存款是附带货币期权结构的存款，收益率比较高。通常挂钩需要买进币种的汇率，并设定一个企业可以接受的买入汇率，到期市场汇率若高于该汇率，企业可以获得全部本金和高利息，若低于该汇率，企业仍可获得高利息，但本金按既定汇率转换成用汇币种。此项业务的开办，不仅有效地满足了客户金融服务需求，同时也进一步提升了该行外汇资金业务服务水平。该产品能使存款人可取得比一般存款利息更高的收益，但存款人需承担在到期日以双方事先约定的执行价格将原存款货币转换成挂钩货币的风险。企业只要拿着钱去银行存就行了，但存款之前要先和银行约定选择另一种外币作为挂钩币种。选择好之后，企业就回家等着收利息就可以了。但是这种存款获利的方式通常适用于有进口用汇需求的企业。而且这种理财方式是基于货币挂钩的方式，因此存在汇率变动的风险，最好是咨询专业的银行理财机构进行操作。

2.通知存款

当企业的存在闲置资金时，要坚持人休息而资金不休息的理念。遇到节假日或者双休日时，企业最好办理企业通知存款业务。企业通知存款是单位客户在办理存款时不约定存款期限，自由选择存款品种（一天通知存款或七天通知存款），支取时提前一天或七天通知银行，约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。这种存款业务利率水平高于活期存款，在不妨碍单位客户使用资金的情况下，可获得稳定而较高的利息收益，一般情况下的收益额是当前活期存款收益额的3倍还要多。而且，在已开通对公通存通兑业务的城市，单位客户可通过银行同城各分理处以上联机网点，办理存取款业务，极大方便单位客户资金调拨和周转。但是，人民币单位通知存款起存金额一般为50万元，需一次全额存入。可全部或部分支取，每次部分支取金额不得小于10万元，留存部分不得小于起存金额。这种方式下，可以让资金时刻处在增值的过程中，并且不会耽误企业的资金运转，节假日前存入，节假日之后就可以取出，投入正常的生产经营活动。

3.委托代理理财

所谓委托理财是受托人接受委托人委托，运用自己的智慧、经验、知识、信息等各种专业优势，通过各种市场、工具及方法对委托人资产进行有效管理和运作，在严格遵守客户委托意愿的前提下，在尽可能确保客户委托资产安全的基础上，实现资产保值增殖的一项业务。在企业的闲置资金存在时间较长时，可以选择专业的理财机构代为理财，这种理财方式可以将企业的资金优势集中发挥出来，而且操作人员都是专业人士，运用专业的研究方法进行操作，企业不用花费太多精力就可以轻松获得回报。还有委托理财的投资品种广泛，风险分散，投资品种非常灵活，比如银行接受公司客户委托，通过全国银行间货币市场进行资金运作，投资对象主要为短期质押式逆回购（买入返售证券）。交易对手为金融机构，并以国债、金融债和央行票据作为质押，本金和收益的安全性较高。

4.投资股票市场等流动性较好的金融场所

企业的闲置资金也可以投入到股票市场等金融场所进行理财。这种理财方式虽然会获得很高的收益，而且流动性非常好，不会耽误企业的资金使用，可以随时变现。但是股票市场的风险很大，加之企业的股票投资经验缺乏。很容易导致大面积亏损，一旦亏损后很难坚决割肉退出，这势必会影响企业正常的生产经营。这就要求企业尽量选择在市场良好运行时进入，比如07年的大牛市，但是获利要果断退出，不能恋战，决不能耽搁企业的正常需求。

二、企业闲置资金理财的注意问题

1.企业应该区分闲置的时间

企业的资金闲置时间长短不一，在进行理财之前最重要的是先确定企业的资金闲置是多长时间。如果企业的资金闲置时间比较短，比如只是节假日或者双休日，就要选择资金回收周期较短的投资项目。此时可以选择企业通知存款或者短期质押式回购，只有这样才能尽可能大的获得收益又可以短时间内回收资本金，进行正常的生产经营。如果闲置时间较长，可以选择投资周期较长的投资品种。比如购买国债、长期储蓄、购买保险等，既可以保证资金的安全增值，也可以在有效的时间内保证资金的回收利用。

2.要合理的确定企业自身的风险承受能力

要取得资金的收益是有风险的，理财的前提之一就是自身要有一定的风险承受能力，高收益高风险，低收益低风险。如果企业风险的承受能力较弱，就选择安全性较高的投资品种，比如银行储蓄、购买保险、国债等投资品种。如果自身的风险承受能力较强，可以将资金投入股票市场获得更高的收益，或者购买收益更高的信托和开放式基金等。

3.判断自身的理财能力

理财是有风险的，不仅是投资产品自身的风险，而且理财的主体知识结构和水平也决定理财的风险高低。企业应该清楚的认识到这一点，合理的判断自身理财的水平。如果自身不具备理财的实力，最好是选择专业的理财机构或者银行，在专业理财机构的指导下购买投资产品，或者直接将资金交给委托代理机构，自己不用花费太多的经理就可以轻松获得收益。如果自身具备理财的投资实力，可以自主理财，可以根据企业自身的特点选择适合自己的理财产品，但是在这种情况下，企业会花费大量的精力放在投资上，或多或少都会影响企业的正常生产经营。或者企业可以建立自己的投资公司，主营业务就是负责投资，将自己企业的闲置资金进行专业有效的理财。这样既可以省下理财代理费用和中介费用，也可以促使投资公司以企业价值最大化为目标，有效避免理财机构为了自己的利益使被委托人受损的情况出现，从而更大的挖掘企业价值。

4.要树立资金时间价值的理念

资金的时间价值，是将资金用作某项投资，可以得到一定的收益或利润，即资金增值；如果放弃资金的使用权力，相当于失去收益的机会，也就等于付出了一定的代价。在一定时期内的这种代价，就是资金的“时间价值”。当前企业应该重视资金的时间价值概念，不能任由资金使用效率低下，投资泛滥等情况的出现，要最大限度的根据时间价值概念在资金周转过程中创造价值，为企业赢得更多的利益。

参考文献：

[1]中国人民银行西安分行金融稳定处课题组，王元元.商业银行理财业务发展现状、问题及对策[J]. 西部金融，2008，(01).

[2]李世聪：企业理财效益指标体系的构建[J].会计之友(上旬刊)，2008，(02).

[3]张存金：谈谈企业的理财理念[J]. 经济师，2008，(02).

[4]肖珉：MBA《公司理财》教学案例的选择与运用[J].中国科教创新导刊，2007，(27) .

月薪两千如何理财 第4篇

首先, 你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐费用等, 这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分, 满足你最基本的物质需求, 离开了它们, 你就会像鱼儿离开了水一样无法生活。所以无论如何, 请你先从收入中抽出不少于30%的收入, 且不要动用。

其次, 你要有储蓄的习惯, 很多人每次也都会在月初存钱, 但是到了月底的时候, 往往就变成了泡沫, 存进去的钱大多又取出来了, 而且是不知不觉的, 好像凭空消失了一样, 原因是你总在自己喜欢的衣饰、杂志、CD或朋友聚会上花钱不加节制。

因此, 你要学会自己提醒自己, 一定要形成储蓄的习惯, 起码, 你的存储能保证三个月的基本生活。要知道, 现在很多公司动辄减薪裁员, 如果你一点储蓄都没有, 一旦工作发生了变动, 你将会非常被动。如果你至少有能保证三个月基本生活的储蓄, 你就有了一颗定心丸, 工作实在干得不开心了, 忍无可忍无需再忍时, 你可以潇洒地对老板说声“拜拜”。想想可以不用受你不喜欢的工作和人的气, 是多么开心的事啊。所以, 无论如何, 你每月要拿出10%～20%的收入长期储蓄, 为自己留条退路。

其三, 你要留出活动资金。剩下的这部分钱, 约占收入的30%～40%, 可作为你的活动资金, 可以根据自己当时的生活目标, 侧重地花在不同的地方。譬如“五一”、“十一”可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有平时必不可少的购买CD、朋友聚会的开销等。

最后, 有了些许积蓄, 也不能让它闲置, 要做出适当的投资安排。除去吃、穿、住、行以及其他的消费外, 再怎么节省, 根据你现在的状况, 短期内也只能有有限的积蓄, 但如何让钱生钱仍是要考虑的事情。建议处于这个阶段的朋友, 最重要的是开源, 这才是真正的生财之道。比如, 可以把现有的积蓄分为五份, 分成五个两千元, 分别进行投资。这样, 你就不会出现用钱危机, 并可以获得最大的收益。

1.用一份买国债, 这是回报率较高又很保险的一种投资。

2.用一份买保险。以往人们的保险意识很淡薄, 实际上购买保险也是一种较好的投资方式, 而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种, 增加了有关"权益转换"的条款, 即一旦银行利率上升, 客户可在保险公司出售的险种中进行转换, 并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。

3.用一份买股票。这是一种风险最大的投资, 当然风险与收益是并存的, 只要选择得当, 会带来理想的投资回报。除股票外, 期货、投资债券等都属这一类。不过, 参与这类投资, 要求有相应的行业知识和较强的风险意识。

4.用一份存定期存款, 这是一种几乎没有风险的投资方式, 也是未来对家庭生活的一种保障。

5.用一份存活期存款, 这是为了应急之用。如家里临时急需用钱, 有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急, 而且存取又很方便。

理财专家教你如何迈出理财第一步 第5篇

很多人认为“三分”理财法已过时了，但是理财师根据多年来的理财经验，“三分”理财法比较科学实用。“三分”理财法就是把家里的钱分三份管理:一是应急的钱，以备家庭不时之需，可存活期、短期定存或货币市场基金等;二是保命的钱，可以进行低风险的投资，如国债、储蓄型保险、银行保本理财产品以及固定收益类理财产品;三是闲置的钱，可进行高风险高收益的投资，如买股票、外汇、期货以及黄金和收藏品等。

2、“4321”理财法

“4321”是一种安全稳健型的理财法。所谓“4321”理财法，就是40%投资创富，如投资股票、外汇、基金、理财产品以及固定收益类等有较高收益的方式;30%用于衣食住行，包括吃饭穿衣、手机费、娱乐费、加油费、汽车保养费以及房贷等，这些都是必须花的钱;20%备用金，以备家庭不时之需。这部分资金最好选择流动性较强的活期储蓄、短期定存、货币市场基金等，能随用随取;10%购买保险，是对未来生活提前做好保障，家庭总保费不得超过家庭总收入的10%为宜。

3、“傻瓜式”理财工具

除了掌握简单易用的理财方法，一些“傻瓜式”理财工具也要学会使用，例如储蓄，年利率3%，虽然收益低，但非常安全;月定投，年化收益率6.8%，相当于强制储蓄，讲究长期理财效应，一般都被用于进行子女教育金的储备;还有目前较流行P2P固定收益类理财，年化收益率一般在10%左右，正规金融机构的此类产品远比定存强。还有一种是互联网宝宝类理财产品，年化收益率4%左右，资金能快速赎回。

如果你能掌握好“三分”理财法、“4321”理财法，运用好“傻瓜式”理财工具，不懂理财没有关系，照样能理好财，积累财富。

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通胀时代如何理财？ 第6篇

高通胀是居民财富的敌人。高通胀带来的不仅是物价的上涨和居民实际购买力的下降，高通胀之后，随之而来的紧缩政策不可避免地导致股市下跌和债市调整。

驯服高通胀的过程，也是一个挤泡沫的过程，而在金融泡沫由大变小的过程中，财富蒸发所带来的痛苦可能就格外强烈。

虽然随着国内宏观政策到位以及欧洲债务危机的双重因素影响，近期物价涨幅出现下降，但是，中国老龄化趋势的扩大所带来的人力成本上升、粗放式发展所带来的环保压力等问题，通胀会在未来一个中长期成为持续存在的压力。

在这一大背景下，应如何理财？《东方周刊》近日分别专访了上海好买基金市场总监张茹、北京恒久财富首席风险官兼投资总监谢亚凡、上海基玉投资公司投资总监陈晨。

增速放缓首控风险

望东方周刊》：2011年，国内通胀压力较大，政策面加强宏观调控成为主基调。股票市场出现较大跌幅，无论公募基金，还是私募基金大多出现较多亏损。信托、银行等理财产品则十分火爆。从全年的角度来看，经济形势和理财市场的主要变化有哪些？

陈晨：中国经过了30年的高速发展，已经到了需要改变发展模式的时候了，需要在一个更大级别的经济体量的基础上考虑经济形态选择。

继续以过去的方式保持8%的增速，将消耗越来越多的资源而取得越来越少的进步。具体到2012年，经济增速可能会前低后高，全年增速比2011年略低，但仍有望在8%以上。再往后，哪怕经济增速下到8%以内，只要经济发展的结构和收入分配的比例是更健康协调和可持续的，则比单纯的8%更有价值。

短期来看，2012年的通胀形势将不会有2011年那样严峻，基数的提高，食品价格涨幅趋缓或者回落，以及已经出现拐点的房价，都会对CPI的下降起到帮助作用。已经有卖方研究员估计到2012年年中某个时候可以看到下降至3%左右的通胀水平。但是也应该看到通胀仍有长期的压力，资源价格以及居民水电煤气的价格调整基本已经形成趋势，在CPI上涨势头减缓的时候，这种趋势就可能表现得较为明显。此外，应该看到人力成本的上台阶将使得CPI的中枢上升，下行空间缩小。

谢亚凡：2012年，从全球到中国都将面临复杂的形势。欧债危机已打乱全球经济复苏的节奏，现在仍看不到切实可行的解决方案，估计距离问题的解决将很漫长；美国则深受失业问题困扰。亚洲地区通胀压力较大，经济也面临下行的压力。

在国内，2012年经济增速放缓、通胀压力得到缓解都是比较确定的。而中国经济增速将放缓到怎样的程度，在这方面存在不确定性。房价下调的拐点出现之后，房地产投资将会下滑到怎样的程度，也存在不确定性。

张茹：2011年股市不好，所以以股票为基础的公募和私募基金集体亏损，也使投资人的投资意愿较低。信托的固定收益产品和银行理财产品确实十分好销，因为它们都是固定收益产品，在股市亏损的背景下，成为资金的避险地；同时，不断的加息也使它们的收益站上了历史相对高位，信托固定收益产品安全点的有8%至9%，房地产信托很多有11%至12%，银行理财产品也有4%至5%的收益率，收益水平还是比较有吸引力的。

在2011年的市场上，投资人趋利避害，选择低风险产品，也是理所当然的,我们在2011年也向投资人推荐了更多的固定收益产品。2011年市场还有一个新特点，就是创新型产品越来越多，产品种类更形丰富：公募基金中推出了投资黄金等商品期货的产品，私募和公募也都发行了一些定增产品，尤其是股指期货的推出，出现了市场中性等真正意义上的对冲基金，也获得了一些新锐投资人的认可。这种趋势在2012年还会持续，即公募、私募、信托等产品方会不断推出一些新型产品，投资人要及时了解。

固定收益类产品走俏

望东方周刊》：在2012年，如何看待全球理财市场在未来一年所面临的机会，以及潜在的风险？

张茹：市场总是有机会，2011年，虽然股市不好，但固定收益品种还是不错。2012年，固定收益也有机会，只不过2011年的机会在于买入持有，获得高息收益，而2012年则可以看看债券的交易机会。

陈晨：从全球范围来看，实体经济的疲软将压制对于大宗商品的真实需求，继而对商品价格产生压制。而如果欧洲局势继续动荡，则黄金作为纸币的对手方可能将受到避险者的青睐。此外一旦中东地区再燃烽火，石油价格上行的空间也将被打开。

《望东方周刊》：通过购买理财产品，实现资产的保值和增值，这是许多家庭的理财目标，哪些类别的产品对此更有助益？

张茹：在低风险产品中，银行理财产品勉强可以，信托的固定收益肯定可以，但有一点风险，100万元的起步金额也让很多投资人却步。要打败通胀，对一般投资人而言，不可避免地要投资一点股票、房产或其他风险资产。

陈晨：如果从战胜通胀的角度出发，则固定收益类信托产品或者银行理财产品中安全性较高的那些，是比较适合的品种。在交易所上市交易的企业债券也能起到这方面的作用。

《望东方周刊》：越来越多的家庭开始配置海外理财产品，相对而言，海外哪些国家或地区的理财市场表现可能相对更好？

陈晨：在目前比较动荡的全球环境中，以获取绝对回报的对冲基金由于能够通过对冲工具来回避系统性风险，使得他们在众多的理财产品中分外耀眼。而美国市场由于全球资金的持续流入（尤其在危机时期）且远离欧洲市场这个漩涡中心，因此可能会取得更为稳定一些的回报。

把握大势分散投资

望东方周刊》：在理财市场，理财机构众多，包括银行、券商、基金、保险、信托等，所发行的理财产品更是千差万别。在2012年，投资者应该如何做好资产配置？

谢亚凡：虽然理财产品的发行主体众多，但是，从基础资产角度看，理财产品大致可分为六大类：现金类、债券类、类固定收益产品（例如：信托产品）、PE产品（私募股权基金）、外汇、股票。

由于2012年的不确定因素较大，对于现金类产品应进行一定比例的基础配置，如货币基金、银行理财产品。这类产品既是避险产品，又是现金管理工具。

我认为，债券市场在2012年上半年之前，仍会有好的表现。2011年四季度以来，债券市场已开始反弹。这主要是因为通胀压力出现缓解，货币政策也已开始放松。预计利率债、高等级信用债、可转债等都会有机会。

PE产品的投资门槛较高，高端客户可做卫星配置，投资周期宜在3至5年，其实在海外，PE产品的投资周期大多在7年以上。

对于外汇产品，我看好美元。目前，国际热钱有流出国内的迹象，这些钱都是最聪明的钱，这种动向值得警惕。

2012年的股市会比较纠结，政策面、资金面、估值水平、市场情绪等方面的多空因素掺杂。预计2012年一季度经济下滑的态势比较明确，一季度的股市机会较小。对于股市投资，需要等待两个明确的信号：一是高利贷利率有否下行；二是房价何时趋稳。

张茹：确实，现在市场上的理财机构众多，理财产品也十分丰富，投资人选择前，一定要仔细阅读相关材料，关注其中的关键条款，如投资范围，投资期限，费用等，弄清楚每个产品的风险情况、收益预期、流动性的限制等。以信托发行的固定收益产品为例，就抵押条款一项来看，也是千差万别的。有的有抵押，有的没有；有的抵押物是股票，有的是房地产；有的房地产已经在建，有的只是一块地；有的地在市区，有的在边郊。抵押率也是不一样的。我的建议是，不管什么理财产品，对看不明白的条款，一定要问清楚才可考虑投资该产品。

资产配置对理财的重要性是很高的，选对了大类产品，收益就不会太差，我们投资收益的90%以上来源于资产配置。2011年可以说是固定收益年，PE前几个季度也卖得不错，但这个一个是年限长，现在并不知道投资收益，一个是门槛高，绝大多数投资人无法涉足。2012年做资产配置，我建议大家一是要看大的趋势，看未来的趋势，景气好转的产品可以多配一些，估值低的产品可以多配一些，如债券、如股票及股票型基金、私募等；二是要考虑自己的风险承受能力，毕竟看未来是有不确定性的，因此投资上要分散一些。

通胀预期下如何理财 第7篇

如何应对可能到来的通胀?投资者需要未雨绸缪。

激进型:只存资产不存钱

金融危机导致资产价格暴跌, 很多人损失惨重, 对资产投资避之唯恐不及。但随着经济走出危机, 新一轮通胀预期到来, “现金为王”的时代也将结束, 新一轮资产投资机会到来。

激进型的投资者把全部或大部分现金用于资产投资。在通胀预期下, 这类人的财富增值速度自然也越快, 缺点是承担的风险也较大, 适合生活压力不大、近期不需要较大现金支出的家庭。

投资黄金是把钱变资产的一个简单方法。黄金一直被看做是资产保值的首选, 如今随着美元贬值破位带来金价飙升, 买黄金成为资产投资不错的选择。投资黄金还有变现方便的特点, 如果急需花钱可以随时变现, 因此, 黄金作为人们投资组合的一部分备受青睐。但黄金突破1000美元关口后属于历史高位, 应注意控制风险。

把钱变成资产的另一个例子就是买房子。很多人把贷款买房子看做是一种无奈、痛苦的选择, 但如果将之作为一种投资却是一种快乐。做了房奴, 背了贷款, 还可以强迫自己合理地安排花销, 然后努力工作, 力争增加收入。

或许你会问, 只存资产不留钱, 那激进投资者如果遇到急需用钱的时候怎么办?所谓理财, 当然不能没有储备金意识。但激进型投资者的备用金, 基本上不会超过一万块。备张高额度信用卡防身, 问题自然就解决了。

只存资产不存钱, 还有意外的好处。那就是不用为别人向你借钱时不好开口拒绝而烦恼, 因为钱都被拿去投资了, 自然没钱可借, 也不用费心编织各种理由, 还不会因为有钱不借把关系搞僵了。

保守型:组合投资更安全

对于有孩子正在上学或有老人需要赡养的家庭来说, 只存资产不存钱显然是不太适合的, 这类家庭对资产的安全要求更高, 需要合理安排投资组合, 既要做到收益最大, 同时又要控制风险。

股票、基金等都是配置的手段, 这类产品投资灵活、便于变现, 都可以尝试。买基金相对会比股市风险小点。在现在家庭配置当中, 买基金建议买指数型基金, 它跟踪的是大盘, 大盘涨, 基金就会涨, 指数基金是被动的。其中很重要的原因还是个人投资者本身选股能力并不一定好, 并可以防止出现大盘涨而手中的股票不涨的现象。就是说, 只要股市是好的, 我的钱一定是增多的。这是比较被动的投资方法。

对风险承受能力较低的投资者, 可以投资于一些相对稳健的理财产品或债券型基金, 如目前一年期信贷类理财产品的收益率, 平均能达到4%左右, 明显高于一般意义上3%的平均通胀率。在通胀不明显的时候, 这种方式至少比储蓄好得多, 可以避免资产贬值。

理财小笑话

时间就是金钱

父亲骂道:“你挥霍金钱的速度比我认识的任何人都要快!”

儿子:“没错, 我很快地把钱花掉, 却节省了许多时间, 而时间就是金钱啊!”

巧解经济学定义

一个学生请一位著名的经济学家给“衰退、萧条、恐慌”这几个专用词语下个定义。

专家的定义为:

衰退时, 人们需要把腰带束紧。

萧条时, 人们很难买到腰带。

中小企业如何理财 第8篇

一、让他成为钱的主人，自由支配

去超市出门之前，我会明确地告诉他：“豆豆，妈妈只有十元钱，这就是咱俩所有的钱了，妈妈现在把他给你，你自己做决定，你想买什么都可以。”他特别高兴，拿上十元钱，就拉着我的手说：“我真得可以想买什么都可以吗？”我点点头，他连蹦带跳地就和我出门了。走在路上，才走一会，他就说：“妈妈，咱们打车吧？”我说：“可以呀，但打车，你就只有五元钱了，你自己定吧！”他想想，说：“那还是不打车了吧，咱们一会就走到了。”我们一到超市，他就往他喜欢喝的酸奶专区的地方去，嘴里念叨着：“妈妈一杯，我一杯。妈妈这需要多少钱？”我告诉他：“三元钱，你还有七元钱。”他直接走到喜欢喝的饮料区，拿了一盒汇源果汁，我赶紧告诉他：“这个不能买，这个八元钱，你手里的钱不够买。”他失望地看看了我，又拿了一瓶绿茶，得意地说：“这个不会超了吧！姥姥说这个才三元钱。”天哪！连这个都打听好了，然后，他就往外走，去付钱时，他又拿了一支口香糖，最后营业员又找给他了二元五角钱，他对我说：“妈妈，我还想去买玩具，行不行？”我说：“你手里的钱只能坐公交车，或者买一张贴画，再或者你可以把它们存起来，以后凑多了，还可以买其他东西。”他低下头，想了想说：“那咱们在那个台子上坐一会，休息一下，走回去吧！那我把剩下的钱存起来。”这样，我和满载而归的他高高兴兴地回了家。经过这一次，我发现，这样不仅能节省钱，而且还能锻炼他自己精打细算的能力，让他也知道了钱是来之不易的，不能乱花，从小就培养了他的储蓄意识，一举多得。

二、“压岁钱”教育

每逢过节，成人们把对孩子所有的爱都包围在了一张张“大团结”里，这样一来，好多孩子在这时候都能收到很多的“财富”。这样的“财富”成人不能拿来随意支配，也不能让孩子自由支配，那该怎么办？首先父母应告诉孩子：压岁钱是大人在节日里对你们的爱。大人们都省吃俭用，平时很辛苦地上班挣钱，不舍得给自己买东西，把钱存到这时候给你们，就是让你们来年时能健康、平安，所以“压岁钱”不能乱花。再就是，大人可以把孩子亲自领到银行，去给孩子开个专户，专门用来存孩子每年的“压岁钱”，在孩子上学的过程中，需要用钱时，这可是一笔不小的数目，这样既解决了大人们的“财富”问题，也培养了孩子正确的理财意识。

三、从小爱帮助有困难的人，默默奉献爱心

父母应教育孩子：这个世上，有很多的小朋友，他们没有钱去吃饭，也没有钱去买漂亮衣服，更没有钱去上学，我们应该懂得关心别人，帮助他们才对。在现在这个时代里，天灾人祸是常有的事，如四川汶川地震、青海玉树地震等，如果我们和孩子一起拿出一部分钱捐献给“希望工程”，或者是帮助身边有困难的小朋友，这样从小就培养了孩子爱帮助别人、乐意帮助他人的意识。

年末如何选择银行理财产品 第9篇

岁末年初, 市场求“钱”若渴, 闲余资金迎来一波“年末行情”, 中短期银行理财产品收益率亦将水涨船高。在理财产品逐渐成为财富管理的一种最基本配置产品的同时, 招商银行理财专家也提醒广大投资者, 购买产品前需注意三件事:第一, 明确产品是银行发行还是银行代销;第二, 在比较高收益率的同时, 需注意“高风险”的存在;第三, 首次购买理财产品需认真阅读产品说明书, 了解产品的属性, 除预期年化收益率, 还需比较产品的风险等级、理财投向、理财期限等。

如何填补短期理财空档期 第10篇

“当初就是听说还会加息, 所以购买了一些短期理财产品, 以便随时享受加利带来的更高收益。我记得原来银行推出的超短期理财产品收益率并不是特别高, 比如10天期的好像也就比7天通知存款高一点, 现在的10天期理财产品有的比一年期的收益率都高。”喜欢理财的李女士就是短期理财产品的追捧者。

短期理财产品之所以备受青睐, 主要是收益不低, 且还呈现上涨态势。如某银行发行的投资期限10天的优债计划预计年收益率为3.0%, 投资期限为14天的快车计划预计年收益率为4.0, 而当前银行7天通知存款的收益为1.49%, 一年期存款利率为3.25%。

有人说, 投资是一场与时间共舞的战斗, 人们总想在最短的时间内, 获得最好的收益。短期理财产品因为收益比同期银行利率高、流动性强, 自然受到很多投资者的喜欢。但也有一些细心的投资者发现, 有些短期理财产品, 虽然投资期限短, 但占用资金的实际时间并不短, 原因就在于这些短期理财产品在产品发行募集, 以及产品到期后本金收益到账的时间设置得较长, 对资金实际的收益率产生了较大的影响。以某银行5月发行的一款人民币理财系列为例, 尽管产品所注明的投资期限为7天, 预期年化收益率为2.2%, 但是这款产品的发行募集期设置为1周的时间, 即从5月5日至5月11日面向个人投资者公开发售。在这一周内, 投资者的资金需进入银行账户, 但仅能够按照活期存款的利率 (0.5%) 来获得收益。

虽然对于投资者来说, 可以选择在发行募集的后半段时间内签订合同、再入资金。但是这种保本且收益稳定可靠的理财产品往往太畅销, 银行通常采用先到先得的销售模式, 如果在募集期的后半段存入资金, 很可能产品已经销售告罄。除了前期募集期, 产品期满后本金收益的返还也需要花费一定的时间。仍然以上述产品为例, 其产品合同中规定, 银行将在产品到期日后的3个工作日内进行本息的支付返还。这里面有两个细节需要理解的是, 在到期与支付日之间, 被称为清算期, 是不计利息收益的;注明的“工作日”概念, 是不包括周末时间和其他法定节假日的。因此, 我们发现, 这款产品的高收益时间为7天, 但投资者实际要投入的时间最高达到了17天, 这样, 这款产品的收益率显著地被摊薄。

通过比较, 会发现大多数1个月以内的短期理押财产品, 其产品募集期为3～7天;投资期限为1～3个月的产品, 产品的募集期就可能长达7～4天。而银行理财产品的清算期通常在3天左右, 主要视产品的设计和中间的操作环节而定。如此, 面对募集期较长的产品, 有没有补救措施呢?

家庭理财如何记账？ 第11篇

首先说说预算账，家庭记账的最高境界就是做家庭预算了。家庭预算是对家庭未来一定时期收入和支出的计划。做好这本账的前提是已经有了日常开支账和交易账，并且记账时间已经超过3个月。参考过去收支和投资情况，定期（如月底、季度底、年底）比较每项支出的实际与预算，找出那些超标支出项目和结余项目。下一期的预算据此做出调整，从而保证家庭理财目标的实现。预算关注家庭的理财目标，因为大多数目标都与积累资金有关。使用家庭预算账可以用来监控结余资金的实现。如果没有此预算计划，则很难实现当初设立的理财目标，不管是长期的还是短期的。

而最为关键的其实是做好日常的开支账，日常开支账是家庭理财中的第一本账，也是最关键的一本账。好的开始是成功的一半。所以，我在这个账本上投入了更多的时间和精力。我们做的第一件事情是设立了适合自己家庭状况的账户名称。一般来讲，一个家庭的日常收支可以用以下一些账户来统筹：家庭共用的现金（备用金）、各个家庭成员手上的现金、活期存款、信用卡和个人支票。为了防止记下一笔糊涂的流水账，我们记账时要十分注意划分收入和支出，区分它是流入或流出哪个具体账户的。对综合收支事项需进行分解。如将一笔支出分拆为生活费、休闲、利息支出，三笔进行记录。这样，可方便地查看账户余额，以及对不同账户进行统计汇总及分析，让你清楚地了解家庭详细的资金流动明细状况。而日常的开支账其中有一部分就关乎你的投资理财情况，因此这个时候就要开始关注你的其他投资交易情况了。例如你的基金账、国债账等等。不同类型的交易，要对应不同的账户。这与日常开支的记账原则完全一致。所有投资的交易记录都要载入你的这本账目中。比如，定期存款要载入存取款记录；保险则要说明缴纳保费、理赔给付、退返保费、分红等。

需要注意的是，在做日常开支账时，切忌拖沓延迟。最好在收支发生后及时进行记账。这样可以防止遗漏，因为时间久了，很可能就忘了此笔收支，就算能想起，也容易引起金额等的误差。这种不准确的账目记录就失去了记账的意义。另外，及时记账可保证实时监视账户余额，如信用卡透支额。如发现账户透支或余额不够，及时处理可以减少不必要的利息支出或罚款。

教您如何进行应急保险理财 第12篇

卫女士一家人在郊外野炊露营时, 家中的水管爆裂, 由于浸泡时间过长, 导致室内的墙壁和贵重家具损毁严重, 所幸的是, 楼下的住户没有因此受损。

高手支招:无论是水管爆裂、煤气泄漏、被小偷光顾还是电线老化造成火灾……哪种情形都够让人揪心的。虽然这都是些小概率事件, 但“中标”者可不少。要想在外时心无旁骛, 买份家庭财产险是最好的选择。

目前, 市场上主流家财险的保障范围大致包括:房屋及室内装修、盗窃、管道破裂、用电安全、门窗锁恶意破坏、玻璃破碎等, 且大部分产品都附加第三者责任险可选 (也就是说, 如果你家的水管爆裂造成邻居财产损失也在保障范围内) 。期限以半年期、一年期为主, 花费不过数百元。以平安保险的家庭财产保险 (买房自住型) 为例, 一年期, 50万元保额, 在网上投保, 保费仅需要300余元。除常规附加险外, 还有地震险、保姆人身意外、高空坠物责任、宠物责任等附加险种可选。

2 第二种方案:寄存典当保值强

李先生携妻回乡下老家照顾生病住院的父亲。回来时他发现, 停在小区里的新车不知被谁划花了, 只能送到4S店去补漆。还好事先买了保险, 即使这样, 也要个人拿出好几百元钱。最让他郁闷的是, 小区物业拒不负责此事, 说签停车位协议时, 这条是写在免责条款里的。李先生只有自认倒霉。

高手支招:有什么办法, 能让您的爱车安然无恙呢?为您支一招:把汽车开到典当行去, 花点小钱买放心。

以一辆10万元的家用轿车为例, 你可以选择只抵押1万元, 这样, 你就只需按1万元支付利息。按目前典当行业3%的月利率计算, 一个月的费用仅为300元, 比小区的停车费还便宜, 当然, 如果只外出几天, 比停车费要贵点儿, 但就算这样也划算。

汽车在典当行里可比在停车场安全多了, 扎胎、划花的风险统统没有, 不少典当行还提供车辆的专业保养和维护服务。而抵押出的1万元, 也别让它闲着, 可以通过购买短期理财产品来实现它的效益最大化。同时, 提醒客户在进行汽车典当时, 注意把车辆入库时的公里数记下来, 并且检查车辆的外观和油量。

3 第三种方案:旅游保险求全面

小李随旅行团在国外旅行时, 意外遭遇了一次车祸, 一条腿骨折了。由于旅行社给买的是普通的人身意外险 (没有带SOS国际救援的那种) , 只能通过当地旅行社联系附近医院进行急救, 结果耽误了不少时间。而且, 这种医疗服务的价格非常昂贵。

高手支招:安排出国旅行, 购买人身意外险时, 首先要考虑到医疗救护方面的问题。所以, 购买一份全面的旅游险就显得格外重要。

在国内, 买一份短期的包括国际救援的保险产品, 最低只需要100元左右。以友邦四海旅行意外伤害保险为例, 1～70岁都可投保, 可以根据出游时间按天购买。保障条款基本涵盖了可能在国外碰到的人身方面的意外情况, 同时提供“美国国际支援服务” (AIAS) 卡的救援及中英文咨询服务, 购买手续也很简便。

4 第四种方案:短期理财存息高

小虫陪着儿子去国外参加夏令营活动, 也没托别人帮他打理基金、股票。

出发前, 他除了继续持有两只长线股外, 将剩余的股票都清仓了。等他从国外归来后, 朋友告诉他, 原先他认为有风险、清仓抛掉的股票, 其中有一只接连两个涨停。小虫的后悔劲儿就别提了。

高手支招:在这个物价飞涨的年代, 跑赢CPI (消费者物价指数) 是每天都要牢记的事情, 资金闲置就等于往外扔钱, 所以, 即使在外出旅游的短暂时间内, 也不能让钱闲置在账户上。如果担心在外没时间做出及时反应, 傻瓜式的短期理财产品就是好选择。以招商银行“金葵花”———人民币日日金理财计划为例, 这款超短期的灵活理财产品, 属于保本+浮动收益的产品, 外出前一日购买, 外出归来便可即时赎回 (注:非节假日) , 坐享比活期存款高出一大截的收益, 何乐而不为?