人民币结算业务

人民币结算业务（精选12篇）

人民币结算业务 第1篇

卡点一:现阶段仍缺乏人民币流出与流入机制

要扩大跨境贸易人民币结算范围, 必须有人民币的流出机制或渠道, 保证境外非居民有途径获得人民币。根据美元国际化的经验, 保证对外贸易逆差是输出美元的一个主要途径。但是, 在对外贸易多年保持“双顺差”的情况下, 通过外贸逆差来给境外个人或企业提供人民币的基础没有具备;同时, 在人民币仅限于境内经常项目下的自由兑换, 而在境外, 经常项目下人民币尚未成为自由兑换货币, 客户结算以人民币计价的意愿也受到了较大的影响。人民币结算有利于本国贸易商, 但也要给别国贸易商回购货币的机会。因此, 只有让人民币能“走出去”, 也能“流进来”, 让国外的贸易商、投资者、居民持有的人民币能回到境内市场, 有序参与国内金融和投资等业务, 才能进一步推动人民币结算业务和人民币国际化的发展。

卡点二:出口产品的层次低、可替代性强, 缺乏核心竞争力

近年来, 虽然出口结构中初级产品的占比不断降低, 工业制成品已经占到了绝大部分, 但高新技术产品在工业制成品中的比例依然不高。目前, 中国出口商品仍主要以劳动密集型产品为支柱, 劳动密集型产品大多属于中低档产品, 这就决定了出口产品层次低、可替代性强, 在国际竞争中缺乏核心竞争力, 使得国内出口商在选择计价结算货币时缺乏回旋空间, 从而极大地制约了人民币在跨境贸易中的使用。

卡点三:外汇管制和监督机制不够健全

2010年人民币对美元升值已超过3%, 而据预测, 2011年这一比例可能达到5%。在人民币升值预期的作用下, 境外人民币可能大量回流, 冲击国内市场, 这明显与控制通胀和外汇管制的要求相冲突。另外, 本币结算因为不涉及汇兑环节, 居民与非居民之间可直接交易, 结售汇管理的手段失效, 这将直接导致监管弱化, 使得境外非法套利资本的流入和境内非法资本外逃成为可能。这就要求外汇管理部门要将长期以来以外汇收支为主要内容的管理框架转变为以跨境资金流动为主要管理的框架, 将人民币跨境流动以及境外资产负债纳入监测体系。

卡点四:商业银行服务仍需进一步完善

人民币结算业务操作规程题库 第2篇

单选：

1、以下哪种凭证属于不可出售的重要空白凭证：（）C

A、支票；B、结算业务申请书；C、银行承兑汇票；D、商业承兑汇票；

2、新开单位结算账户首次领购重要空白凭证，需凭加盖___及___的领购单办理：（）C

A、开销户专用章、单位预留印鉴；B、开销户专用章、单位公章；

C、账户管理专用章、单位预留印鉴； D、账户管理专用章、单位公章。

3、柜员出售重要空白凭证后，须根据出售数量和编号手工登记以下哪类登记簿：（）C

A、重要空白凭证登记簿； B、重要空白凭证、有价单证保管交接登记簿；

C、重要空白凭证、有价单证、代保管品保管交接登记簿。

多选：

1、以下哪些凭证属于可出售的重要空白凭证：（）A、B、D

A、支票；B、结算业务申请书；C、银行承兑汇票；D、商业承兑汇票；

2、以下哪些凭证在出售或领用时，应通过防伪系统打印图码：（）A、B

A、支票； B、结算业务申请书；C、银行承兑汇票；D、商业承兑汇票；

3、重要空白凭证不可用做以下哪些用途：（）A、B、C、D

A、教学； B、实习； C、技能比赛； D、放置柜台给客户作样本；

判断：

1、为提高柜面工作效率，可预先在重要空白凭证上预盖银行印章。（）×

2、单位结算账户在第一次领购重要空白凭证后，平常的领购业务只需在领购单上加盖单位公章即可。（）×

3、存款人销户时，须将未使用的重要空白凭证全数交回开户银行，并剪角作废或注明“作废”字样。（）√

4、单位客户领购凭证，可填制“凭证领购单”在开户营业网点或账户通兑网点领购。（）×

5、个人客户因填写错误等原因使得已出售的重要空白凭证不能使用时，只需重新填制“凭证领购单” 向营业机构购买即可，原有凭证客户自行作废。（）×

6、为更好地服务客户，营销人员可以代客户购买重要空白凭证。（）×

第三章支票业务

单选：

1、支票的提示付款期限为自出票日起（）日：B

A、5天；B、10天；C、15天；D、30天；

2、受理跨交换区域的全国性支票时，需认真审查支票金额是否在规定限额（）之内：B

A、10万元； B、50万元；C、100万元；D、500万元。

3、以下哪类对公账户不可支取现金：（）B

A、基本户；B、一般户；C、临时户；D、专用户。

4、出票人签发空头支票、签章与预留银行印鉴不符的支票，银行应予以退票，并按票面金

额处以百分之五但不低于（）元的罚款：C

A、100元；B、500元；C、1000元；D、2000元；

5、办理支票挂失业务时，经办员应要求客户在3天内向法院申请公示催告，或者向法院提起诉讼，如客户未按时出示法院的公示催告，则“挂失止付通知书”在挂失（）天后失效：C

A、10天；B、12天；C、15天；D、20天。

多选：

1、支票按用途不同可分为以下几类：（）A、B、C

A、现金支票；B、转账支票； C、普通支票； D、划线支票。

2、支票上哪些要素不可更改：（）A、B、D

A、出票金额； B、出票日期； C、用途； D、收款人名称；

3、如转账支票持票人为我行开户单位、出票人非我行开户单位，而持票人持支票来我行办理委托收款，柜面在受理时，应审核委托收款背书是否合规有效，审核的内容有：（）

A、B、C、D

A、持票人是否在支票背面的背书人签章栏签章； B、背书栏内是否有“委托收款”字样；C、最后一手被背书人栏是否记载开户银行名称； D、背书是否连续；

判断：

1、支票的提示付款期限到期日如遇节假日可顺延。（）√

2、支票可以更改的事项只需由出票人单位出纳在更改处签章证明即可。（）×

3、现金支票收款人为个人的，收款人需出具有效身份证件，且需在支票背面“收款人签章”处注明身份证件名称、号码及发证机关。（）√

4、对公账户支取大额现金，当日累计超5万元（不含5万元）以上的，需填写大额现金审批单按权限进行审批。（）×

第十三章单位定期类存款业务

单选：

1、单位定期存款起存金额为：（）B

A、1000元；B、10000元；C、50000元；D、100000元。

2、单位通知存款的金额起点及留存金额不得低于（）：C

A、10万元；B、20万元；C、50万元；D、100万元。

3、人民币单位通知存款每次支取金额不得低于（）：C

A、1万元；B、5万元；C、10万元；D、20万元。

4、单位通知存款超过（）金额，需由授权员在第二联存单上授权签章：C

A、10万元；B、50万元；C、100万元；D、200万元。

5、单位通知支取通知存款的“书面通知”应放置于：（）

A、通知日通知柜员的原始凭证最后面；B、通知日通知柜员的通知业务受理通知书后；

C、支取日支取柜员的原始凭证最后面；D、支取日记账柜员的通知存款支取业务存单后。

多选：

1、单位定期类存款按存款种类可分为：（）A、B、C

A、定期存款；B、通知存款；C、协议存款；D、协定存款。

2、单位定期存款存期分为以下几个档次：（）A、B、C、D、E、F

A、三个月； B、半年； C、一年； D、两年； E、三年； F、五年。

3、通知存款可分为以下几种类型：（）A、D

A、一天通知存款； B、三天通知存款； C、五天通知存款； D、七天通知存款

判断：

1、定期类存款账户可以用于结算，但不可以从中提取现金。（）×

2、定期类存款账户只允许在开户网点使用。（）√

3、单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，存期内如遇利率调整，可分段计息。（）×

4、单位定期存款存入开具的凭证为本外币单位定期存单。（）×

5、客户办理单位定期存款提前支取时，应由存款单位出具公函说明原因。（）√

6、存款单位需要通知支取通知存款时，应以书面通知形式，并加盖单位预留印鉴，递送开户网点。确有困难的，可用电话通知，但须于次日将“书面通知”送交开户网点。（）√

7、协议存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，存期内如遇利率调整，不可分段计息。（）×

第二十章协助司法机关查询、冻结和扣划银行存款业务

单选：

1、我行不得受理以下哪类人员代为送达我行的查询存款通知书：（）C

A、人民法院执法人员；B、海关缉查人员；C、执业律师；D、军队保卫部门人员

2、以下哪类账户的存款不得冻结扣划：（）D

A、贸易公司的基本存款账户；B、个人客户的卡备用金账户；

C、建筑公司的基建专用账户；D、新股发行验资专用账户。

3、冻结单位存款的期限不得超过（）B

A、三个月；B、六个月；C、一年；D、一年半。

4、有权机关需要延长冻结期限的，需办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过（）B

A、三个月；B、六个月；C、一年；D、一年半。

5、协助查询、冻结、扣划存款通知书的保管期限为：（）D

A、三年；B、五年；C、十五年； D、永久。

多选：

1、以下哪些执法机关无权冻结单位存款：（）B、C

A、海关；B、监察机关；C、审计机关；D、证券监督管理机关。

2、以下哪些执法机关有权扣划单位存款：（）A、B

A、海关；B、税务机关；C、人民检察院； D、公安机关。

3、有权机关办理查询存款业务时，以下哪些资料是必须提供的：（）A、C

A、执法人员的工作证件；B、有权机关签发的协助查询存款通知书；

C、有权机关县团级以上（含）机构签发的协助查询存款通知书；D、执法人员的身份证。

4、有权机关办理冻结存款业务时，以下哪些资料是必须提供的：（）A、D、E

A、执法人员的工作证件；B、执法人员的身份证；

C、有权机关签发的协助冻结存款通知书；

D、有权机关县团级以上（含）机构签发的协助冻结存款通知书；

E、有权机关出具的冻结存款裁定书或冻结存款决定书。

5、有权机关办理扣划存款业务时，以下哪些资料是必须提供的：（）A、D、E

A、执法人员的工作证件；B、执法人员的身份证；

C、有权机关签发的协助扣划存款通知书；

D、有权机关县团级以上（含）机构签发的协助扣划存款通知书；

E、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

判断：

1、有权机关需要续冻单位存款时，应当在冻结期满后办理续冻手续。如不办理，视为自动撤销冻结。（）×

2、办理查询、冻结、扣划银行存款业务时，营业网点需留存执行人员的工作证复印件。（）

√

3、活期存款账户无论是全部冻结还是部分冻结，该账户在冻结期间内均只收不付。（）×

4、核心账户系统中，活期存款账户如不是第一次进行冻结，对冻结账户只能选择“部分”，而不可选择“全部”。（）√

5、被有权机关冻结的款项，在冻结期限均应计付利息。（）×

6、银行承兑汇票保证金，有权机关可依法采取冻结措施，但不得扣划。（）√

人民币结算业务 第3篇

【关键词】 跨境人民币结算业务 可持续性 风险

何谓跨境人民币结算业务呢？一般来说，它是指经国家制定与认可的企业在平等自愿的基础之选取人民币作为跨境贸易的结算货币，商业银行在人民银行相关政策范围之内为企业直接提供跨境人民币相关结算服务的统称。我国于2009年在上海、广州、深圳、东莞以及珠海正式启动的跨境人民币结算业务试点宣告着我国的人民币国际化发展迈出了崭新的一步。可以说，跨境人民币结算业务的实践与推广不仅较好的帮助企业减轻了汇兑成本的负担，合理规避了国际市场交易与竞争中的汇率风险，同时也为境内各大银行占取市场份额，谋求新经济增长点创造了有利机会。我们需要清醒的认识到一点：跨境人民币结算业务在不断发展完善的过程中势必会存在一定的风险，如何积极应对这种风险，确保业务量的可持续增长已成为相关工作人员最亟待解决的问题之一。笔者现结合实践工作经验，就这一问题谈谈自己的看法与体会。

1.跨境人民币结算业务的可持续性分析

我国自跨境人民币结算业务试点启动以来，其结算业务的种类得到了显著的提升与充实。传统意义上的货物贸易已无法完全满足人民币跨境结算的要求。包括服务贸易、投资贸易以及信贷贸易等在内的经常项目业务在整个跨境人民币结算业务中所占据的地位日益关键。结算业务种类的多样化毫无疑问的带动了试点企业的多样，由此形成的大规模结算量、大批量往来账户成为了跨境人民币结算业务在当前经济社会发展中的显著特点。笔者现从跨境人民币结算的“质”与“量”两个方面就其在可持续过程中所存在的问题及相应对策做详细的分析与阐述。

1.1跨境人民币结算业务中结算量增长的可持续性分析。在这一过程中，当前跨境人民币结算业务实践存在的问题可以概括为以下几个方面：首先，当前企业在申报跨境人民币结算业务试点企业的过程中所经历的审批、符合流程过于复杂。当前的基本形势是：企业从申报试点到真正符合通过大多需要一年左右的时间，在这段时间内无形消耗的结算量不可预估；其次，企业有限的议价与谈判能力使其在结算业务践行过程中无法获取相应的试点利益。虽然企业坚持采用跨境人民币结算贸易从理论上能够帮助企业合理规避国际性贸易活动中潜在的汇率变动风险，并减轻汇兑成本，但企业有限的议价与谈判能力会使得境外贸易关联方不愿意承担这些转移来的汇率风险与汇兑成本，本币结算对境内企业而言仍然有着一定的实践局限，这也正是为什么当前成功的跨境人民币结算业务多为境内外关联企业结算业务的最根本原因；最后是来自于国家政府干预方面的影响。在当前国际经济背景下，大部分国家对于人民币的相关政策动向呈现出一种极为敏感的态度，各个国家对人民币经济调控政策的理解与认同程度均有所不同，这导致这些国家商业银行在政府干预与调控手段之下会一定程度的限制人民币账户服务的提供。

针对这几点问题，笔者现提出这样几条改进措施：第一，跨境人民币结算试点企业的申报、审批与复核程序都应当作出一定的调整与简化，试点企业的审批权力不应当过分集中在中央，适当的权力下放能够将试点企业的申报等待时间大大精简；第二，企业应从产业模式的发展与完善方面入手，以企业乃至整个产业国际分工地位的提升为发展目标，不断促进企业自身议价与谈判能力的强化，进而成为整个跨境人民币结算业务中的主导性与核心参与者。

1.2跨境人民币结算业务中结算的可持续性分析。当前我国大部分企业在跨境人民币结算业务结算环节中呈现出的问题与缺失突出表现在以下几个方面：第一，当前经济社会中存在一些企业将这种跨境人民币结算业务的试点企业看做一个名号与一个头衔，将这种试点权利的获取当做企业宣传的资本。这使得这些企业在推进跨境人民币结算业务的过程中不够专注，对于国家或地方政府的结算业务试点号召响应不够及时与积极；第二，大多数跨境人民币结算贸易合同上虽明确标有采用人民币作为结算货币的标识，但其在实际贸易交往中并非采用人民币作为计价货币或是唯一的计价货币单位，跨境人民币结算徒有其表，难寻其质。这些问题启示我们在今后跨境人民币结算业务的践行过程中我们应当从构建并塑造人民币作为计价货币单位的形象以及试点企业业务种类的开发这两方面入手，通过地方政府及相关兼顾部门对企业与银行的引导，进一步确保跨境人民币结算业务的可持续性与有效性。

2.跨境人民币结算业务的风险分析

笔者认为，在我国市场经济建设与发展过程中所兴起的跨境人民币结算业务所面临的最直接也是最严峻的风险来自于虚假贸易活动与交易所带来的经济性风险。这种看法是基于以下几点现实问题而来的：首先在当前跨境人民币结算业务相关制度规范支持下，外汇管理局并没有直接肩负起对跨境收支业务活动的监督与管理，取而代之的是人民银行相关职能机构。其次，跨境人民币结算业务与相关交易活动的真实性审核并没有在监管机构专门的审核平台上进行检测与复核，这种监管权利直接下放至银行柜台所带来的交易风险是不可预知的；最后，人民银行在承担跨境人民币结算业务监管职能的过程中虽设立有专门的收付信息管理系统，但随着跨境人民币结算业务的深入发展，多批量试点企业与多样化结算业务进入与这种无法实现各部门联合管理监管系统之间的矛盾势必会日益激化。

要想解决这些风险并不是一朝一夕的事情，它需要政府部门、银行以及企业之间建立起一种默契的联合关系。在这一整体中，政府相关职能部门应当肩负起对跨境人民币结算业务相关制度规范与完善的任务，企业应当在于银行充分协调的基础上适应社会发展实际对其结算业务进行深化发展，并处理好真实性审核与事后监督检查之间的关系，促进银行联合监管系统的改革与发展。

结束语

伴随着现代科学技术的不断进步与经济社会发展日益完善，人民日益增长的物质文化与精神文化需求同时对新时期的人民币的国际化发展提出了更为全面与系统的要求。本文对跨境人民币结算业务在深入发展过程中所面对的可持续性与风险问题做出了简要分析与说明，希望能够为今后相关研究与实践工作的开展提供一定的參考与帮助。

参考文献：

[1] 陈琰.跨境人民币结算业务现状、问题及展望--以上海地区为例. [J].新金融.2010.（12）.

[2] 曾僖仪.李惠珍.张斌等.农业政策性银行拓展跨境人民币结算业务的思考. [J].区域金融研究.2011.（06）.

[3] 胡婉珍.商业银行跨境人民币结算业务发展策略探讨. [J].区域金融研究.2011.（09）.

[4] 丁宁.浅谈商业银行的跨境人民币结算业务. [J].商场现代化.2010.（27）.

外贸企业跨境人民币结算业务探讨 第4篇

2009年4月,上海、广州、深圳、珠海、东莞等城市率先开展跨境贸易人民币结算试点,这意味着人民币走向国际化迈出了坚实的第一步。2010年6月,随着人民币二次汇改的启动,跨境人民币贸易结算扩展至20多个省市及全球所有国家和地区,二者的结合为人民币国际化奠定了基础。跨境人民币贸易结算标志着人民币开始进入国际贸易结算领域,成为继美元、欧元和日元之后第四种国际结算货币。跨境贸易人民币结算受到越来越多的关注,对外贸企业的影响尤其值得探讨。

跨境贸易人民币结算,是指经国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算。商业银行在人民银行规定的政策范围内,可直接为企业提供跨境贸易人民币结算服务。在人民币结算过程中,企业由传统的第三方国际贸易信用证转为人民币信用证,业务重点在于境内外银行之间的后台结算部分。

企业开展跨境贸易人民币结算的必要性

1.有利于企业规避汇率风险

汇率风险,也称外汇风险,是指一个经济主体在持有或运用外汇的经济活动中,因为汇率的变动而蒙受损失的一种可能性。由于人民币国际化程度和可兑换性方面的局限性,企业对外贸易,通常以美元、欧元进行计价结算,由此带来的汇率风险通常主要由境内外贸企业承担。

当前美元贬值和人民币升值,让外贸企业面临着前所未有的汇率风险。例如,企业出口价值10万美元的货品,在签订合同时汇率为1美元兑换6.60元人民币,可收66万元人民币货款,对方进口应付10万美元。若三个月后才付款,假设此时汇率为1美元兑换6.50元人民币,则企业结汇时只能换回65万元人民币,因美元下跌损失了1万元人民币。反之,结汇时若以人民币计价,则对方进口需支付66万元人民币,相当于10.15万美元。因此,当人民币用于跨境贸易结算时,企业对外贸易所承受的外币汇率风险即可部分消除。

2.有利于企业降低贸易成本

很多企业在对外贸易中以非本币进行结算时,为规避汇率风险,通常委托银行进行衍生产品交易,使用金融工具来锁定汇率风险,会产生一笔不小的交易手续费。若人民币用于国际结算,企业所承担的衍生交易费用即可消除,节省了外币衍生产品交易的有关费用。

此外,企业在采用美元作为结算货币时,结算通常要经过“本币—美元—本币”的两次兑换。以美元兑换人民币为例,银行按交易金额的1.25‰收取汇兑费用。若采用人民币结算,则可减少其中一次兑换,节省部分汇兑成本。

3.有利于企业减小财务核算难度

人民币是境内企业的本币,如果合同的计价货币与生产用资金货币一致,那么在合同签订时企业就可以切实了解到交易的成本和收入。企业以人民币进行跨境贸易结算时,进口成本和出口收益能较清晰地固定下来,有利于企业进行财务核算。跨境人民币结算启动后,结算时不纳入外汇核销管理和外债额度管理,企业在进出口时无需提交核销单,还可以免去外币定价、结售汇等环节,也在一定程度上减小了企业财务核算的难度。

企业开展跨境贸易人民币结算面临的问题

1.人民币境外结算需要一个过渡期

跨境人民币结算是在人民币不完全可兑换情况下推行的新事物,使用优势货币结算的贸易习惯导致企业在使用人民币结算时需要一个过渡期。长期以来,国内企业和银行习惯于外汇结算模式,对相应政策和操作程序比较熟悉,而对《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及相关实施细则的理解和掌握仍然欠缺,因此,企业主动使用人民币结算需要一个适应的过程。

2.人民币结算受制于贸易国家相应政策

贸易结算货币的选择,从本质上讲是企业的市场性行为,取决于结算双方的贸易地位及结算货币需求,也受制于贸易伙伴国家相应的政策规定。采用人民币结算,会将汇率风险从境内企业转移到境外企业,而由于人民币尚不可自由兑换,流动性不强,一定程度上制约着贸易对方的接受程度。如果贸易对方不接受人民币计价和结算,那么减少汇兑损失及汇率风险规避作用也无法发挥。

3.境外人民币投资及回流渠道仍然匮乏

人民币结算能否为境外企业认可和接受,很大程度上取决于境外人民币资金回流渠道的流通是否顺畅。目前以人民币结算的进出口量占我国进出口的总量并不高,跨境人民币业务的规模、境外人民币流量及存量仍然不足。人民币资本项目不可完全自由兑换、境外人民币来源不足,以及投资回流渠道单一匮乏,无法形成良性人民币跨境流动循环等因素限制了人民币结算业务的发展。

企业如何有效地应用跨境人民币结算

1.必须熟悉跨境人民币结算相关制度

2009年7月1日发布的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》,对人民币结算的流程和实体条件等做了具体的规定。企业有关跨境贸易人民币结算的违法违规信息,都将被录入中国人民银行企业信用信息基础数据库,并与海关、税务等部门共享,因此企业如不按规定做,就会进入企业信用黑名单,从而对企业结算之外的其他业务产生不利影响。这就要求企业必须认真学习相关规则,熟悉结算制度,避免违法违规。

2.不同汇率时期选择不同结算策略

企业应当根据不同时期的汇率变化,选取不同结算策略。在人民币对美元升值的趋势下,选择人民币结算,无疑能有效规避汇率风险,锁定企业收益。但在汇率波动较大,美元暂时强势的情况下,仍选择人民币结算,就会给企业带来损失。以某公司2012年6-10月的出口收汇数据为例,详见表1。

从表1的数据可以看出,6-7月,美元暂时强势,公司出口业务结算方式是美元。810月,人民币恢复了对美元的强势,公司调整策略选择人民币结算出口业务,有效地减少了汇率损失,规避了汇率风险,锁定了企业收益。

3.增加产品竞争力,提高结算货币选择权

在国际贸易中,选择何种货币结算,关系到交易双方的汇率风险、汇兑成本等利益问题,交易过程中,因交易货币的改变所带来的经济利益的得失会被交易双方所考虑。结算货币选择权,从本质上讲,就是交易双方定价权的比拼。

美元结算在全球贸易中占据了60%以上比例,如果企业出口的产品在国际贸易中缺乏竞争力,产品可替代性强,与客户议价过程中就会处于被动地位,话语权弱,进口方可以压价或者选择软货币作为结算货币,这样人民币升值对企业来说就不能带来好处。企业的真正优势在于产品竞争力,只有加强技术创新,提升产品竞争力,才能把握贸易主动权,最终取得跨境贸易结算货币的选择权。

人民币结算业务 第5篇

专业论文

商业银行发展跨境人民币结算业务的机会

商业银行发展跨境人民币结算业务的机会

2013年7月10日下午，人民银行公布《中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》，为提高跨境人民币结算效率，便利银行业金融机构和企业使用人民币进行跨境结算，做出了进一步明示，这将极大的推动我国的跨境人民币结算业务。

我国银行业应该在国家的支持下，将跨境人民币结算业务作为大力发展的重要业务。我国银行业以往依靠存贷款利息差作为主要收入的传统盈利模式，但现在我国商业银行面临着各种竞争，比如银行数量渐增、业务条线相似、业务产品雷同等，寻找新的发展点成为各家银行探索的目标和面临的问题。所以，我国银行业应该重视跨境人民币结算业务。

跨境人民币结算业务的含义

跨境人民币结算是指将人民币直接使用于国际交易，进出口均以人民币计价和结算，居民可向非居民支付人民币，允许非居民持有人民币存款账户。从当前的经济形势、政策支持、发展前景等各方面来说，跨境人民币结算业务对我国商业银行来说都是很好的发展机遇。2009年7月，由中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局和中国银行业监督管理委员会共同颁布的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，正式拉开了中国政府集合所有相关部门合力推进人民币结算的序幕。2010年6月，六部门发布《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》，跨境贸易人民币结算试点地区范围将扩大至沿海到内地20个省区市，境外结算地扩至所有国家和地区。2011年8月，跨境贸易人民币结算地区范围扩大至全国。2011年9月，全面开放进口、服务贸易项下跨境人民币结算业务。2012年3月，所有具有进出口经营资格的企业可以按规定开展进出口货物贸易人民币结算业务。中国的对外改革一向是采用谨慎性原则，对于跨境人民币结算业务的政策安排，已经表现出极大的支持了。当然政策是否有效，需要市场来检验。在2013年6月的陆家嘴金融论坛上，最新【精品】范文 参考文献

专业论文

中国银行股份有限公司副董事长、行长李礼辉在全体大会上表示，2012年经济项下的跨境人民币的结算量达2.94万亿元，比上一年增长41.3%。人民币的结算规模占同期进出口贸易额的比重，由2009年不足0.1%提高到2012年8.4%。

我国商业银行跨境人民币结算业务的发展

我国商业银行在发展跨境人民币结算业务的时候，可以在点、线和面根据自己的实际情况，从不同方向进行发展。点是指银行自己网点和合作伙伴；线是指业务线；面是指重点领域和区域。

先说点，银行网点是银行业务的基本必要条件。跨境人民币结算业务在我国还处在初期阶段，很多政策和措施还处在摸索阶段，所以，人民银行对此项业务的管理还是比较谨慎和严格。人民银行对于跨境人民币结算业务有专门的系统进行管理，商业银行需要按照规定进行申请并得到批复后才可以开展。除了人民银行的监管，跨境人民币结算业务因为涉及到国际收支，商业银行开展跨境人民币结算业务还需要在国际外汇管理局进行备案和登记，比如进行涉外收入申报，指导客户上交《对外付款/承兑通知书》等。所以，在选择网点进行此类业务，商业银行自己需要在人力和物力上对网点进行升级。除了对自有网点进行扩展和升级以开展人民币跨境结算业务，商业银行也可以跟境内外资银行分行和境外银行进行合作。商业银行直接“走出去”，风险太大，并且管理会比较困难。在前期，可以跟还未取得资格的境内外资银行合作，利用境内外资银行与其国外母集团的关系，共同服务其固有的境内外客户。

再说线，跨境人民币结算可以划分成很多条业务线，比如跨境贸易用人民币结算、境外消费人民币结算、境外人民币融资、境外人民币担保、境外人民币存款、境外银行人民币代理清算和外商直接投资人民币结算业务等。现在我国还主要推动涉及经常项目的跨境贸易人民币结算和境外消费人民币结算，但涉及资本项目的人民币融资、担保、投资等业务也在逐步的开放中。商业银行可以根据自己的资金能力、客户需求、潜在市场、优势资源等实际情况，开展相应的业务线。对于企业来说，使用人民币作为对外贸易结算币种不但从资金上可以规避汇率风险，节省购汇成本，加快结算速度，还可以从行政上简化

最新【精品】范文 参考文献

专业论文

企业贸易手续，方便对外贸易。因为跨境人民币结算现在并不纳入企业外汇核销管理，办理报关和出口货物退税时也不像外币结算那样需要提供外汇核销单；同时，跨境人民币结算中产生的人民币负债只做外债登记，不纳入外债管理。企业也可根据需要将出口人民币收入存放境外，无需事前审批。还有用人民币进行结算，企业经营成果更为透明，进口成本和出口收益能够较为提前固定下来，有利于企业进行财务核算。所以，银行可以根据已有客户的需求，开展跨境人民币电汇、信用证、托收等基础业务。我国越来越多的国有企业和大型民营企业进行海外布局，积极寻找并购机会和海外项目，商业银行可以跟着企业一起走出国门，跟企业达到双赢的结果。

除了面向企业，我国的商业银行可以把目标投向境外银行和金融机构，做人民币代理清算业务。现在由于人民币离岸中心只有香港一个，所以，对于很多境外银行来说，要做跨境人民币业务，还需要寻找合适的中国银行作为其人民币业务的清算银行。从全球来说，一个人民币离岸中心是远远不够的。现在新加坡和伦敦等城市对海外人民币离岸市场表现出强烈的兴趣，而建立多个金融中枢的建立将有利于提高人民币支付和结算的便利性，是人民币国际化的条件之一。我国的商业银行应该积极开拓境外银行的人民币代理清算业务，不但是市场巨大的新业务线，还可以扩大自己的海外影响，宣传自己的海外形象。

最后说面，银行应该根据自己的主要的发展方向和实际情况在重点区域和重点领域进行营销。我国现在有5家国有银行，12家股份制银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，还有超过100家外资银行在中国设立网点或代表处。银行数量如此之多，商业银行想要长期发展，必须有针对性地进行营销和布局。在这一点上，可以学习国外银行的一些特色经验。比如北欧银行根据其地理和历史优势发展船舶融资，瑞士银行根据其政策和金融优势发展私人理财，法国银行着力在非洲的法语国家发展业务，美国有很多社区银行为固定的社区提供金融服务等。在我国的商业银行中，一些银行已经有了自己的业务特色，所以可以根据自己的特色业务进行跨境人民币结算业务拓展。招商银行可以依托自己零售业务和信用卡的优势，发展境外旅

最新【精品】范文 参考文献

专业论文

游人民币支付业务；中国银行可以利用自身国际业务的优势，大力推进境外银行的人民币清算业务；中国的大型银行可以随着中国在非洲的基建项目，发展在非洲的人民币业务。一些地方性的商业银行，可以依据自己的地理优势发展周边地区的跨境人民币结算业务。云南和广西的商业银行可以根据在边境上与东盟国家的优势，为东盟国家的银行开立边贸人民币同业往来账户，进行境内外人民币资金往来。山东和天津的银行可以重点布局韩国和日本的跨境人民币业务，福建的银行则可以看准台湾，哈尔滨的银行可以探索俄罗斯的业务区域，等等。

结语

当前是我国推进人民币国际化较好的机遇，也是我国商业银行发展跨境人民币结算业务的有利契机。随着我国在世界经济中的影响力逐渐加大，与周边国家和地区经济贸易的发展，人民币境外流通问题变得日益重要。以人民币计价的国际贸易和边境贸易、以人民币支付的出境游、以人民币为投资工具的对外投资都在迅速扩大，我国商业银行应该乘着这次春风，积极发展自己的特色业务，努力提高自己的市场竞争力，在跨境人民币结算业务市场中划出自己的那块蛋糕。

人民币结算有待推进 第6篇

2009年7月,人民币跨境贸易结算试点管理办法和实施细则公布,上海、广州、深圳、东莞、珠海五个试点城市的约400家企业获得试点资格。从过去两个多月的情况来看,人民币跨境贸易结算试点进展尚属顺利。据人民银行有关人士透露,截至9月11日,人民币跨境贸易结算量为7000万元人民币。

但是也应该看到,这项试点刚刚开始,一些配套性的措施和政策还不够到位,需要认真研究,加以完善。作为一种新的探试,开展人民币跨境贸易结算离不开境内相关政策配套支持。如果业务推广过程中缺乏相应配套政策,就难以协调解决有关制度性障碍,难以达到预期效果;也可能因缺乏相应监管经验,带来新的风险。

牵一发须动全身

人民币跨境贸易结算,是指在国际贸易中人民币执行计价和结算的货币职能,具体表现为进出口合同以人民币计价,居民与非居民可以相互使用人民币支付贸易货款和服务费用,并且允许非居民持有人民币存款账户。

实施人民币跨境结算,涉及人民币跨境流通、出口退税、反洗钱、国际收支统计和双边货币互换清算等诸多方面。也会引发境外债权债务关系、外汇管理、国内外清算安排、货币政策等方面的一系列问题。

例如,在人民币境外债权债务方面,跨境贸易人民币结算会形成外国企业持有人民币的现象。该笔人民币将被作为对中国的债权存在;对中国来说则是一笔境外的人民币负债。由此而引申出“是否有可能因此形成境外人民币市场”“因国际结算而产生的人民币兑换发生点是否可以在境外还是必须在境内”“若境外人民币回流境内用于直接投资时能否享受外商投资一样的优惠政策”等诸多问题。

还有,在内外清算安排方面,人民币用于跨境贸易结算对于银行的国际结算以及国内清算渠道,都会有一些特殊的要求。

人民币跨境贸易结算的推进,从根本上说,有赖于人民币可自由兑换的进程。

人民币要充分担当国际或者区域结算货币的角色,必须首先是自由兑换货币,否则范围会非常有限。也就是说,人民币自由兑换是人民币国际结算的基础,而不是人民币国际结算可以为自由兑换提供更好的条件。

逻辑很简单,用任何币种结算都会产生某种头寸风险。人民币结算有利于本国贸易商,因为规避了汇率风险,但如果不给别国贸易商及时回购货币以即时轧平头寸的机会,别国贸易商不愿意接纳这种结算方式,或者别国贸易商会根据价值波动来寻找最佳的博弈方式。例如人民币弱势,那么外国进口商会要求用人民币支付,由于存在结清货币的时间滞后,国内出口商将得到贬值的人民币。

反之,如果人民币处于强势,那么外国出口商会拒绝以人民币计价和支付。这也是很多境外的出口商最近拒绝用人民币结算的原因。

配套操作规范

为保证人民币跨境贸易结算试点工作顺利开展,应针对当前试点企业所碰到的结算账户设置、人民币跨境收支规则、进出口核销、出口退税以及国际收支统计申报等实际操作障碍,配套相关的操作规范。目前须配套的主要有:

一、财政部门和税务部门应密切关注跨境贸易人民币结算试点的运转情况,不断完善出口退税政策和管理办法。跨境贸易人民币结算试点企业不需要进行外汇核销,在申请退税时也不需要提供外汇核销单。相关企业可以单独向税务机关申请退税,也可以和其他外汇结算业务一并申报。这与以往的程序和规则大不相同。

二、人民币跨境结算账户需要特殊管理办法。人民币境外结算与境内结算,有不同的监管标准。人民币对内计价结算只会区别对公和对私业务,而人民币的跨境结算会涉及经常项目交易和资本项目交易。目前人民币计价结算试点采取境内外互开账户方式清算资金。

对于境内人民币计价结算账户,为确保人民币跨境收支专门用于境外贸易项目结算,应将其纳入外汇账户管理范畴。账户境外收入来源限定为经常项下货物贸易出口货款收入(如预收货款、出口加工收入)、进口货款退赔等。境外支出也为经常项目下货款贸易进口货款支付(如预付货款)、出口货款退赔等。

对于境外人民币结算账户,为便于人民币跨境清算和界定人民币来源,应规定境外交易方的人民币账户设置在中资银行海外分支机构。

三、建立跨境收支核查制度。贸易项下试行人民币计价结算,是因为对外贸易有海关进出口报关单作为真实性审核依据,从此入手有利于防止其他交易性质的资金混入。

为加强人民币计价结算贸易真实性管理,有效防止人民币跨境收支渠道与境内收支相混淆,需要对人民币跨境结算的资金收支进行核查,同时又尽量简化核查手续,减少人民币跨境结算的交易成本。可以采取人民币跨境收支只核查、无须核销的方式。境外收入的人民币必须经与海关出口报关信息核对一致,方可转入境内结算账户使用。

同样,向境外支付人民币,结算银行须审核贸易合同、报关单方能支付。对于人民币跨境预收、预付和延收、延付,也应参照货物贸易对外债权债务外汇管理方法。跨境结算企业可凭核查信息和凭证,直接向税务部门申请退税。

四、国际收支统计申报增加人民币币种。人民币开始逐步履行国际结算功能,自然应纳入国际收支统计范畴。对以人民币计价结算的跨境收支,仍须按《国际收支统计申报办法》进行申报,外汇管理部门在现有国际收支统计申报制度操作流程内,仅须增加人民币交易币种。

灵活对待境外人民币

人民币国际结算业务的发展,要得到境外非居民对人民币的普遍认可和接受,除了保持人民币汇率的稳定和提高对人民币购买力信心,还取决于两个因素:一是境外出口商能否将自由兑换或融资得到人民币的资金用于支付,二是境外进口商获得的人民币货款能否自由兑换成本币,或将境外人民币款用于境内投资。

这涉及人民币经常项目和资本项目政策调整安排问题。需要允许境外非居民在境内或境外银行开立人民币存款账户;允许他们在境内或境外以人民币购汇,在境内银行或境外银行借贷,以人民币对国内投资,包括直接投资、购买人民币衍生产品和在国内金融市场购买人民币债券和股票。

有关部门应加快推进资本项目的开放和金融制度改革,研究境外人民币回流管理办法,适时配套境外人民币流回国内直接投资或投资国内人民币金融市场的管理办法。

初期可以通过以下安排来达到这一目的。一是对于因国际结算而产生的人民币境外债权,中国承诺可以随时自由兑换。在具体处理上,可以参照当前的海外汇款预结汇模式,进一步明确有关商业银行海外分行可以就地售汇,并计入其总行的风险头寸进行综合管理。

二是在企业主体层面上,允许境外人民币债权可以用于从中国进口的支付;可以委托该存款账户行开展人民币委托理财业务,投资国内的人民币资产或金融市场;可以向中国直接投资并享受外资投资同等待遇。

三是在银行主体层面上,允许银行以吸收的海外人民币存款办理当地企业与我国之间的贸易信贷融资业务,即买方信贷或卖方信贷业务;允许该行通过上存总行的方式投资境内人民币金融市场产品。

构建跨境收支监测

从维护国际收支平衡角度出发,中国应构建人民币跨境收支监测管理制度。

首先,必须调整监管的着力点,将长期以来以外汇及外汇收支作为监管内容的管理框架,转变为以跨境资金流动为监管内容的管理框架,从制度安排及监管设计上将人民币的跨境流动以及境外资产负债纳入监管监测体系,并作为重要的监管内容。

在银行监管层面上,应强化对法人的一体化管理,包括对中资银行境外分支机构经营状况的管理和强化合并报表后的综合风险管理。从对人民币跨境流动以及国内金融市场的管理角度来看,要求央行密切关注进出口贸易中人民币的使用情况,加强与相关国家或地区央行的配合和联系。

与此同时,要研究如何与此相适应,进一步开放国内金融资本市场,加强对进入国内市场的各类主体的监管,而非当前单纯地对外汇资金的监管。

其次,防范人民币跨境结算可能带来的跨境资本流动风险。如国际短期资本可能借助人民币跨境结算渠道频繁进出境内,影响中国国际收支平衡。

在实施过程中也难免会发生一些非贸易项目的外汇资金以逃避外汇管理为目的,借助人民币跨境结算渠道进出境内外的事情。还有,企业出口的人民币收入不及时汇回而违规对外投资,甚至进行财产非法转移。因此,加强风险防范显得非常迫切。

外汇管理部门要从维护国际收支平衡原则出发,以均衡管理的原则,调整监管的着力点。

同时,必须密切关注进出口贸易人民币使用情况,健全包括人民币在内的各种货币跨境流动的监测机制,制定相应的检查管理制度,明确检查主体资格和检查流程,对违反人民币国际结算的各种行为实施处罚,有效维护正常的人民币国际结算秩序。

最后,要增强央行对本外币市场联动的分析、预警、预测以及快速反应能力。根据海外人民币的规模情况分析研究调控的渠道和效率,适时调整货币政策调控目标。进一步缩短央行在货币政策操作上通常可能存在的决策时滞和行动时滞,对市场动态作出快速的反应。

此外,要建立人民币跨境收付信息管理系统,逐笔收集并长期保存与人民币跨境贸易结算有关的各类信息,实现资金与货物流的按日总量匹配核对,对人民币跨境收付情况进行统计、分析、监测。■

人民币结算业务 第7篇

跨境贸易人民币结算业务是人民币国际化进程中的重要一步, 借助我国作为世界第一大对外贸易国的优势, 向世界各大贸易伙伴推广使用人民币进行结算。

2009年7月, 央行联合其他五个部委发布通知, 决定在上海、广州、深圳、珠海和东莞这五个城市试点推行跨境贸易人民币结算业务, 在次年6月, 试点的内地范围扩大至20个省市区, 境外的范围从港澳和东盟地区扩大为全部国家, 随后内地也全面放开。而在2012年2月, 相关部委又下文将跨境出口贸易人民币结算从实行名单企业试点, 放宽至国内具有进出口业务资质的企业均可以从事相关业务, 至此, 我国跨境贸易人民币结算业务可以说已经全面放开。

二、文献综述

随着二十世纪六七十年代布雷顿森林体系的逐渐崩溃, 在国际贸易中具体选择何种货币进行结算变得十分关键, 因为随着所使用货币的不同, 企业面临的汇率风险也将有比较大的区别。伴随着这一问题的出现, 相关的研究也应运而生, 如格拉斯曼通过经验分析的方法得出结论, 当发达国家和发达国家进行贸易时, 一般会选用出口国的货币进行结算, 这就是著名的“格拉斯曼法则”。但是后来随着发展中国家在国际贸易中的地位日趋重要, 学者们发现, 在发达国家与发展中国家进行贸易时, 如一些出口国拥有技术的高科技产品, 则一般根据出口国的需求, 选用出口国的货币, 而一些差异性较小的产品, 如大宗商品, 则一般采用国际结算货币美元来结算。在这之后, 众多学者对这一问题进行了进一步的研究, 有的从交易成本最小化的角度、有的从企业利润最大化的角度。随着价格黏性和不完全竞争理论的引入, 使得国际货币结算选择理论进入到了一般均衡状态下的动态分析理论阶段, 并逐渐成为国际上主流的研究结算货币选择理论的方法。

而跨境贸易人民币结算业务的开始比较晚, 因此我国的相关理论也是在2009年之后才逐渐丰富起来, 国家外汇管理局课题组 (2009) 、杜莉芬 (2009) 、杨丛 (2011) 等对跨境贸易人民币结算存在的问题进行了研究, 何帆 (2011) 、汪洋 (2011) 、梅新育 (2011) 等对跨境贸易人民币结算收付差额的问题进行了研究, 李婧 (2011) 、尹继志 (2012) 等则对其发展提出了建议。

三、跨境贸易人民币结算的发展状况分析

跨境贸易人民币结算量在过去5年中可以说是超过了许多人的预期, 因为在结算业务试点的初期, 实际效果并没有达到大家的预期, 特别是在最开始的一个多月里, 除了业务试点的第一天, 之后几乎没有任何业务, 这主要是由于当时办理出口退税需要核销单, 而跨境贸易人民币结算是没有这一单据提供的, 这导致企业如果采用人民币进行贸易结算, 将无法享受出口退税的优惠政策, 因此, 很多企业选择了放弃。但是, 随着后来各项配套政策的出台, 企业在跨境贸易人民币结算过程中的政策性阻碍越来越少, 这一业务的量也随之出现快速增长的态势。

跨境贸易人民币结算业务的起步是在2009年, 而其腾飞则毫无争议的是在2010年, 一方面, 业务在国内的试点范围从一开始的5个城市, 扩大到20个省市区, 几乎覆盖了我国进出口贸易额的90%以上, 而境外可以进行该项业务的国家和地区也从一开始的港澳、东盟国家, 扩展到了全球所有国家和地区。这一通知的下发直接导致了跨境贸易人民币业务在后续的爆发式增长, 月度结算额从年初的十几亿突破到1000亿以上, 实现了几十倍的增长2011年下半年即使在境内试点地区扩大为全国所有省市区这一利好的刺激下, 月结算额依旧不断下滑, 主要是由于开放业务的剩余省市的对外贸易额占我国总贸易额的比重不到10%, 因此实际影响不大。

随着2012年的到来, 跨境贸易人民币结算额开始出现起色, 特别是在2月份, 央行等六部委下发了关于全面放开出口货物贸易人民币结算的通知后, 结算额节节攀升, 月度结算额从2000亿上涨到了将近4000亿。在2013年11月份, 结算额突然暴增, 一下突破了5000亿, 并在随后的7个月中, 有6个月均保持在了5000亿以上, 这预示着我国跨境贸易人民币结算业务迈上了一个新的台阶。

四、现存问题

(一) 业务分布集中

从境内的分布来看, 我国跨境贸易人民币结算业务主要还是集中在北京、上海、广东省这些原本跨境贸易额就较大的省市。广东省的跨境贸易人民币结算额连续五年位居全国首位, 从试点开始到2014年, 其累计结算额占到了全国的30%多。

从境外分布来看, 我国跨境贸易人民币结算业务起初开放的地区为港澳和东盟地区, 因此, 一开始, 香港和新加坡地区的结算量加起来占到了我国总对外结算量的近90%。之后, 随着对境外结算地区限制的放开, 结算的集中度有所降低, 但是根据中国银行的数据显示, 2014年上半年, 在与中国内地发生人民币结算业务的地区中, 亚洲地区继续占据大部分, 保持在四分之三左右, 区域内分布趋向均衡, 香港地区占比最高, 达53.4%, 但较去年同期下降5.3个百分点, 新加坡的占比较去年提升1.7个百分点, 韩国的占比提升0.8个百分点。

而这一问题的出现并非偶然, 这与我国的地缘因素、贸易结构, 以及人民币的国际化程度是密不可分的, 我国经济虽然在过去几十年中取得了巨大的进步, 在世界经济中的地位举足轻重, 但是在贸易的议价能力以及人民币的国际化道路上, 依旧还是有所欠缺的, 可以说是与我国的经济地位是不相符的。但是由于地缘因素, 在亚洲, 我国的影响力还是极大的, 周边的国家对于我国也更为信任, 从而对于人民币也更加信任, 更愿意持有和使用人民币, 因此跨境贸易人民币结算更多地集中在亚洲地区。当然, 跨境贸易人民币结算更多地集中在香港, 也有不能排除许多其他的原因, 如香港的离岸人民币市场更为发达, 全球40%的离岸人民币存款和90%的人民币债券都集中在香港, 只有有了发达的离岸人民币市场, 当地的贸易商才更愿意接受和使用人民币进行结算。

(二) 贸易企业话语权缺失

经过改革开放三十多年的发展, 我国的经济取得了举世瞩目的进步, 2013年我国取代美国成为世界第一大对外贸易国, 但是遗憾的是, 我国在具体贸易谈判中的地位并不尽如人意, 这主要是由于我国贸易商品的结构决定的。我国出口的大部分贸易产品都是简单的加工贸易, 技术含量不是很高, 只是凭借着我国较为低廉的劳动力成本和这些年积累的一定的加工技术水平, 才能成就如此巨大的贸易量, 但是在实际贸易谈判过程中, 我方往往没法掌握主动权, 贸易结算货币的选择、价格等贸易条款上都只能一再退让。

也正是因为这个原因, 才导致在与欧美等发达或者不发达国家的贸易中, 人民币的使用十分有限, 对于这些国家来说, 使用其本国的货币可以避免汇率风险, 而即使不选择本国货币, 他们也更愿意使用美元、欧元等流通性、国际化程度更高的货币进行贸易结算。在于发达国家进行贸易时, 我国企业的产品的技术含量较低, 而在与其他一些发展中国家进行贸易时, 又由于主要的贸易产品为铁矿石、石油等大宗商品, 一般都是用美元进行结算, 从而导致我国在上述国家迟迟打不开局面。

(三) 境外人民币来源不足

目前我国的资本项下还有许多没有开放, 因此人民币还并非是可自由兑换的货币, 这就严重地阻碍了在跨境贸易时, 国外贸易商想要用人民币进行支付时, 他从其本国的银行无法顺利地换取人民币进行支付;另一方面, 当其在贸易中获得了人民币后, 想要进行人民币的投资时, 其发现没有任何投资的途径, 所获得的人民币只能存在银行账户中, 没办法获得任何的收益, 这将大大阻碍贸易商在贸易时使用人民币的意愿。

为了增加人民币在国际上的流通性, 人行先后与境外央行或货币当局签署了近30个双边本币互换协议, 总额度超过3.1万亿元人民币, 在便利双边贸易和投资、维护区域金融稳定方面发挥了积极的作用。但是如果考虑我国每年的出口额, 流出的这部分人民币根本无法承担提供跨境贸易人民币结算需求的责任。因此, 建立人民币离岸市场就显得尤为重要, 我国现在最重要的人民币离岸市场依旧是香港, 但是随着人民币国际化力度的加大, 新加坡人民币离岸市场以及欧洲的数个人民币离岸市场也正在逐步成长起来。

(四) 交易真实性难以辨别

人民币结算业务 第8篇

一、我国商业银行跨境人民币结算业务迅猛发展

2009年7月, 我国启动跨境贸易人民币结算试点;2010年以来, 出台了一系列政策推动人民币跨境贸易和投资结算;2010年9月央行和外汇局发布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其细则。

为满足企业境外投资的需求, 2011年1月央行和外汇局制定了《境外直接投资人民币结算试点管理办法》;2012年3月央行出台了《关于境内银行业金融机构境外项目人民币贷款的指导意见》等。

从各大商业银行反馈情况看, 跨境贸易人民币结算业务也是迅猛发展:2012年工行境内外机构办理的跨境人民币业务量超过1.5万亿元, 同比增长近7成;中行2012年跨境人民币结算量已累计超过4.6万亿元, 客户遍及100多个国家和地区, 覆盖电气、通信设备、电子产品、交通运输、化工、制造、批发零售等各个行业。2012年, 其他各大银行的跨境人民币业务量亦呈现高速增长势头, 同比增幅均超过90%。

二、我国商业银行跨境人民币结算的机遇和挑战

(一) 机遇方面

1. 拓宽了业务范围

在跨境贸易人民币结算中, 商业银行主要作为境内结算银行和境内代理银行。对其而言, 跨境贸易人民币结算大大增加和拓宽了商业银行的业务范围。由于商业银行可以以人民币进行一般的国际结算业务操作, 能为企业提供各类人民币贸易融资产品。从前, 中资银行的外汇融资能力有限, 国际贸易中外汇结算成为外资银行强有力的竞争, 但随着跨境人民币结算业务的推出, 部分中资银行的优势显现, 不仅是国内的分行, 国外的分行也可以获得更多的业务。

2. 增加了境外分支机构国际结算量

对国内商业银行的境外分支机构而言, 推动此项业务的动力更为强劲, 通过跨境贸易人民币结算业务, 可以带动商业银行境内外的人民币跨境联动业务, 增加境外分支机构的国际结算业务量。

3. 增加中间业务收入

随着跨境贸易人民币结算业务的增加, 商业银行也会陆续推出配套产品及服务, 商业银行的中间业务收入势必会有相应增加。

4. 促使商业银行推出与跨境人民币结算相适应的金融产品及服务

跨境人民币结算与传统国际结算相似, 可以按正常程序办理。除此之外, 针对跨境贸易人民币结算的配套产品以及针对代理行的清算服务等产品和服务也将随之出现。目前, 针对企业的需求, 已有商业银行推出一系列人民币跨境结算相关配套产品和服务。企业通过银行配套的跨境贸易人民币结算服务, 不仅可以在贸易中以人民币结算, 减低汇兑风险, 还能兼顾资本保值增值的目标, 让融资成本降低。

(二) 挑战方面

1. 业务系统面临的挑战

随着人民币国际化, 商业银行机构设置也会向全球性布局, 跨国经营的业务朝着综合化方向发展。这种经营发展的方式需要强有力的业务系统支持, 特别是对于今后越来越多跨境人民币结算业务量, 商业银行自身系统的建设将面临巨大挑战。基于这种情况, 商业银行需要加强国内与国际分支机构系统对接工作, 努力发展网上银行业务来支持跨境贸易人民币结算中境外离岸客户的业务需求。

2. 制度方面的挑战

跨境人民币结算业务是一项循序渐进的工作, 我国政府的相关政策是逐步放开的, 先试点后推广。具体到业务细节, 相应的政策也在不断推进, 例如目前结算范围已扩大到服务贸易, 从经常项下的结算到今后可能逐步放开的资本项下的结算。商业银行各类业务制度需要不断修改和完善, 这对商业银行政策和制度的把握和理解提出了挑战。因此, 商业银行需要加强对国内相关政策的学习, 及时修订本行的各项业务规程, 顺时而变以适应业务发展。

3. 业务创新方面的挑战

在商业银行产品岗位工作的业务人员会明显感觉到新产品、新方案一经推出就立刻会被同行效仿。如何做出自己的特色, 是对商业银行产品和服务的挑战。因此, 商业银行有必要在市场细分和做好定位的基础上, 对客户按特征细分目标客户群, 在经营资源及管理方式上采取不同的服务内容。

4. 国际化方面的挑战

目前, 我国商业银行走向国际化, 还有诸多制约的因素:现行金融体制、境外机构规模和数量、对国际通用惯例的理解、国际金融管理人才缺乏、人民币国际贸易结算的风险及其防范等, 在这些方面均给我国商业银行提出了挑战。因此, 借跨境贸易人民币结算的之机, 我国商业银行需逐步按国际惯例深化体制改革, 逐步建立自己的海外金融网络, 除此之外, 还需不断改革人事制度, 加强金融人才的培养。

面对一系列的挑战, 如何做好跨境贸易人民币结算业务推广工作是国内商业银行首要面对的问题。

三、相关对策

(一) 巩固和扩大境内外的国际业务客户数量

面对国内同业和外资银行对国际业务客户的激烈竞争, 我国商业银行需要根据境内外客户的分类特征, 加强针对性的营销和宣传力度。在巩固现有客户的基础上, 积极扩大新的国际业务客户群体。

一方面要重点挖掘已列入试点的境内企业客户。经层层筛选的试点企业, 应是国内资信水平最高、人民币结算需求最大的一批企业。试点初期商业银行的一个主要工作, 应把这些试点企业, 尤其是与本行有业务往来的试点企业列为重点客户, 对其进行深入的培训和宣传, 让这些企业熟悉跨境贸易人民币结算的相关政策和流程, 了解使用人民币进行跨境贸易结算所能带来的好处。通过对现有境内试点企业客户的深入营销和挖掘, 可在短期内激发国内企业对人民币结算的潜在需求, 拓展试点业务的空间。

另一方面要在人民币流通程度较高的境外区域培养客户。跨境贸易人民币结算的推广, 归根结底有赖于境外的人民币结算需求。目前境外人民币流通程度较高、人民币结算需求较大的区域包括:港澳地区、东南亚国家以及俄罗斯、韩国等周边国家。跨境贸易人民币结算试点, 为这些国家和地区的人民币结算需求提供了更为安全、便利的渠道。尤其是我国与东南亚国家长期存在贸易逆差, 为通过跨境贸易输出人民币提供了更为有利的条件。所以商业银行应以这些境外区域为突破点, 对有人民币结算潜在需求的境外企业进行挖掘。

(二) 加强构建境内外联动的全球结算网络

我国商业银行要扩大人民币跨境业务、走出去进行国际化经营, 需要以广泛的全球结算网络为载体。为此, 一要在境外重点区域增设分支机构。改变跨境贸易人民币结算主要依赖作为“境外参加行”的境外银行为境外贸易企业服务的现状。我国商业银行可以推行跨境贸易人民币结算试点为契机, 有计划地在境外重点区域如港澳地区、东南亚国家增设分支机构, 以便直接为境外企业提供人民币清算服务。

二是借助试点扩大的政策东风, 在全球范围扩大与境外参加行的代理清算网络。“清算行”模式只限于有人民币清算行的香港和澳门地区, 在更广泛的国际市场上推行人民币结算, 还要依赖“代理行”模式建立全球人民币代理清算网络。在2010年6月境外试点区域从港澳和东盟扩大到全球各国之后, “清算行”模式愈显其重要。

在一定程度上, 中资银行与境外参加行代理清算协议的数量和广泛程度, 决定了其推行跨境贸易人民币结算业务境外渠道的发达程度。所以中资银行以港澳和东盟为主体, 以中西亚、南美洲和欧洲为重点进行布局, 尤其重视新兴经济体和非国际货币发行国的国家和地区, 继续增加与境外参加行签署人民币清算协议, 形成覆盖全球重点区域的代理清算网络。

(三) 加强跨境人民币业务的创新力度

对参与试点的商业银行而言, 跨境贸易人民币结算是一个新型业务。在试点过程中能快速适应新业务, 并通过业务创新来满足客户多样化需求的银行, 必然会占得发展的先机。所以我国商业银行要围绕跨境贸易人民币结算, 加强相关跨境人民币业务的创新, 形成丰富完整的跨境人民币业务产品线。以便能够争取赢得境外企业和境外银行等国际客户, 在国际化经营的竞争中赢得有利地位。

一是要巩固传统的货物进出口结算的业务基础, 在继续扩大进口贸易结算规模的同时, 主动提升出口贸易结算的规模和比例;二是要扩大服务贸易的人民币结算, 主动开辟跨境的旅游、电信、运输、金融等服务贸易的结算项目, 提供人民币对服务贸易结算的占比;三是开拓境外人民币贸易融资和项目融资, 发挥本币优势, 提供人民币计价的流动性供给;四是突破资本项下政策允许的新型业务, 如人民币直接对外投资、境外人民币投资境内市场的金融产品等;五是其他衍生业务的创新, 如为境外参加行提供人民币同业拆借, 向境外企业提供人民币账户融资、跨境人民币购售、发行结构性的人民币理财产品等衍生业务。

(四) 重视专业人才培养, 提升服务质量

我国商业银行国际化程度普遍较低, 一直以来国际业务较为单一、国际业务的服务水平远不如国际水平, 缺乏具有国际化视野的人力资源。以跨境贸易人民币结算为开端, 在相关的人民币贸易融资、账户融资、投资理财等相关国际业务开展的过程中, 商业银行的国际业务种类更加多样, 所面对的国际客户也更加广泛, 因而要求能提供更高质量的国际业务服务。为了把握人民币国际化过程中的业务机遇, 加快我国商业银行的国际化发展进程, 需要重视培养和引进专业的国际结算及相关业务的人才。具体而言, 一方面可从银行内部培养专门的人民币业务人才, 成立专门负责设计、推广跨境人民币业务的机构团队;另一方面可从先进外资银行引入具有丰富国际结算业务经验的专门人才。

(五) 加强中资银行海内外机构的风险管理能力

并表监管是建立在合并报表基础上的, 对包括银行母行、控股公司及其海外分行、子公司、参股公司, 以及下属的非银行金融机构等在一定条件下的全面风险监管。并表监管能剔除并表范围内的公司之间的内部交易, 避免了资本充足率的重复计算和监管套利, 有利于反映银行集团的总体风险状况。

在我国商业银行国际化经营的过程中, 海外机构不断增加、境外资产规模不断扩大。这一方面使得商业银行在跨境经营中面临的监管标准和经营风险存在差异, 风险来源和种类多元化, 银行整体的风险管理需要进行并表管理;另一方面在银行不同分支机构之间, 可能存在内部资金转移的现象, 利用监管差异和监管真空进行监管套利, 粉饰单个机构的资产负债表。不仅如此, 中资银行要进入发达国家市场进行国际化经营, 往往需要对其并表监管能力的准入审查。例如美联储在审批外资银行准入时, 就要对其母国监管当局对银行在并表基础上的整个集团风险状况进行审查, 包括现场检查与非现场监控、信息共享程度、内部关联交易、对问题分支机构的救助措施、并表监管手段、公司治理等进行审查。

因而我国商业银行在进行国际化经营的过程中, 应注意结合巴塞尔协议等国际标准及其最新修订进展, 进一步健全中资商业银行及其海外分支机构的并表监管;中资银行内部应进一步完善风险管理制度, 提高风险管理水平, 加强对其海外机构的内部监管, 防范在开展跨境贸易人民币结算等新型国际业务的同时导致的新的风险暴露;同时我国金融监管机构可以考虑专设机构、增加力量, 加强对商业银行境外机构的并表监管力度。

(六) 进一步开放境外机构参与我国银行间市场

一方面, 对境外需要人民币头寸的机构, 运行它们从银行间同业拆借市场进行短期拆借, 以满足在办理人民币跨境业务中的流动性需求。对于境外机构参与同业拆借市场的资格、允许拆借的额度等, 可以逐渐放松管制。

人民币结算业务 第9篇

一、中越贸易主要方式

目前,中越贸易既有大贸又有边贸,大贸又称一般贸易,主要由有进出口经营许可证的进出口公司经营,结算方式以可自由兑换的货币计价、通过银行完成;边贸是边境贸易的简称,包括边民互市贸易和边境小额贸易。总体来说,中越贸易主要分四种方式,即边民互市贸易、边境小额贸易、一般贸易和边境地区对外经济技术合作。

边民互市贸易,系指边境地区边民在边境线20公里以内、经政府批准的开放点或指定的集市上,在不超过规定的金额或者数量范围内进行的商品交换活动。边民互市贸易主要是满足边境地区居民日常生产生活需要,结算方式主要以人民币、邻国货币或易货方式进行,一手交钱一手交货。

边境小额贸易,系指我国边境地区经批准有边境小额贸易经营权的边贸企业,通过国家指定的陆地边境口岸,与毗邻国家边境地区的企业或者其他贸易机构进行的贸易活动。边境小额贸易是一般贸易的有益补充,结算方式比较灵活,可以用人民币结算,也可以用自由兑换的货币结算,可以通过银行结算,也可以用现金交易,还可以货易货。

一般贸易是指在我国有进出口经营权的公司、企业(包括外商投资企业)单位,进行单边进出口的贸易。一般是经过对外签订合同、协议、函电或当面洽谈而成交。一般贸易方式包括:一般贸易、加工贸易、补偿贸易、协定贸易、边境贸易;双边贸易、多边贸易、转口贸易、过境贸易等。

边境地区对外经济技术合作,系指我国边境地区经批准有对外经济技术合作经营权的企业,与我国毗邻国家边境地区开展的承包工程和劳务合作项目。

跨境贸易是今年才提出的概念,与国际贸易涵义相同,可以从广义和狭义两个方面来理解,狭义的跨境贸易是国与国之间进行的商品和劳务交换。对贸易当事国来说是对外贸易。而广义的跨境贸易则进一步涵盖了与上述跨境贸易行为相关的对应跨境进出口安排、跨境贸易模式、跨境结算等全过程。

二、中越贸易结算方式

中越贸易中的大贸(一般贸易),主要通过两国银行结算,结算货币主要以可自由兑换的美元计价为主;中越贸易中的边贸(边境贸易),结算方式则较为灵活,根据边境贸易结算相关规定,边贸企业或个人与境外贸易机构或个人进行边境贸易时,可以用可自由兑换货币、毗邻国家货币或者人民币计价结算,也可以用易货的方式进行结算。从实际结算方式看,中越边境贸易既有银行结算方式,也有民间结算方式,还有地下银行结算方式;目前,云南、广西对越边境贸易绝大多数以人民币进行结算和支付,双方银行互相在对方分别开设人民币和越盾账户,双方边贸企业各自在本国银行开设本币账户,通过双方银行的人民币账户,采用银行汇票、专用凭证等方式结算。还有一些边贸企业,由交易主体直接用现钞结算或通过个人储蓄账户划转的方式结算。个人储蓄账户划转方式是指结算双方均在边境银行开立个人储蓄存款账户,当货物买卖成交后,卖方直接将货款转入对方储蓄存款账户。这种结算方式快捷便利,被许多中越边贸企业广泛采用。从结算使用币种来看,中越贸易结算币种主要有人民币、美元、越南盾等。根据对云南河口口岸2008年中越贸易结算情况调查,边贸企业进出口贸易以美元通过银行结算的国际结算量为48,366万美元,以人民币通过银行结算的国际结算量为217,404万元,按现行一美元与人民币汇率6.83元换算,美元结算占当年进出口总额的60%,人民币结算占4 0%;民间边民互市贸易几乎全部通过人民币结算,采用越南盾结算的情况很少,占比接近于零。

三、中越贸易人民币结算的必要性和现实意义

国际金融危机和世界经济放缓对中越贸易产生了较大冲击。国际金融危机爆发以来,国际贸易中最主要的结算货币——美元和欧元汇率都经历了剧烈波动,汇率的剧烈波动和贸易融资的萎缩,对中越贸易需求产生了不利影响。在美元和欧元汇率剧烈波动中,中国进出口企业和越南贸易伙伴企业普遍希望使用币值相对稳定的人民币进行计价和结算,从而规避使用美元和欧元结算的汇率风险。推行人民币结算能够使进出口企业实现双赢,有利于稳定和扩大中越贸易需求。

越南是一个外汇短缺的国家,外汇支付能力较弱。2007年,越南外汇储备为210亿美元,就越南的国际贸易容量而言,显然是一个难以承受的数字。越南进出口贸易不平衡,一直是贸易逆差国,1996年逆差就高达31亿美元,且差额还有不断扩大的趋势。2006年底,越南在经历11年的努力后,终于正式加入了WTO,全面融入了国际大舞台,越南经济在经历了2007年的高速增长后,2008年上半年出现了高达25%的通货膨胀率,楼市和股市大幅缩水、越南盾大幅贬值、粮食和能源涨价,导致越南盾信誉低下,外汇支付能力更加不足。推行人民币结算有利于提高越南对华贸易支付能力。

中越贸易人民币结算潜力巨大。从中越进出口主要商品情况看,双边进出口货物结构、产品结构具有很强的互补性,呈现商品多样化和互相满足双方日益提高的市场需求这一方向不断发展。中国出口到越南的产品主要以工业品、日用消费品为主,越南出口到中国的商品主要以农、林、水、矿产品为主。越南向中国出口大约100多种货物,其中包括:原料、燃料(原油、天然橡胶、煤炭、各类矿石和各类精油);粮食农作品(胡椒、花椒、花生和各类热带水果);新鲜和冷冻的各类水产品(虾、鱼、蟹、鱿鱼等)以及日常消费品(手工艺品、拖鞋、高级家庭用品等)。中国向越南市场出口多达200多种商品,其中包括:生产线(立式水泥炉等);机器设备(医疗、运输、农机等);原料(汽油、化肥、水泥、钢铁、建材等);农业生产资料(化肥、农药、谷种等)以及日常消费品(摩托车、服装、儿童玩具、电子产品等)。中国对越投资领域十分广泛,包括酒店、商场、食品包装印刷、民用电器安装、各类农机的生产安装、汽车零件的生产与组装、家畜饲料的生产等。如今的越南市场,中国商品可以说无处不在,无所不有,小到日用的碗筷、餐巾纸,大到空调、电冰箱、摩托车、音响设备、甚至汽车等。

中越贸易人民币结算前景广阔。2004年5月20日,越南总理潘文凯在对我国进行国事访问时,向温家宝总理提出了共建“两廊一圈”的提议。2004年10月6日至7日,温家宝总理对越南进行了正式友好访问,期间两国政府发表了《中越联合公报》。公报强调了两国之间在“长期稳定,面向未来,睦邻友好,全面合作”方针的指引下,从全局和战略高度出发,拓展互利合作,不断推动中越关系迅速、全面和深入发展。公报中重点提到了双方同意在两国政府经贸合作委员会框架下成立专家组,积极探讨“昆明-老街-河内-海防-广宁”、“南宁-谅山-河内-海防-广宁”经济走廊和环北部湾经济圈的可行性。从此,“两廊一圈”进入两国政府的合作构想。与此相关的桂、滇两省区反应积极,希望借此实现中国-东盟自由贸易区建设及对东盟合作的突破。现在两国已经明确了把“两廊一圈”置于GMS的框架,越南有五个省份,中国有四个省份,中越一致同意,力争2010年实现双边贸易额达到100亿美元的目标。

中越贸易实行人民币结算有利于促进两国贸易便利化,有利于规范贸易和结算行为,有利于规避贸易和结算风险。某些非边贸公司钻政策空子,利用边贸走私、偷税漏税、骗税现象在边贸中十分严重;一些边贸公司进出口贸易不通过银行结算,大量的边境贸易结算通过“地下银行”以人民币现金操作交易,私人汇兑,无银行担保,商业风险大,容易引起边境贸易纠纷。实现中越贸易人民币结算后,可以大大减少或杜绝此类问题。

早在上世纪90年代,我国与有关邻国就已开始在边境贸易中使用人民币进行结算。迄今为止,我国已与越南、蒙古、老挝、尼泊尔、俄罗斯、吉尔吉斯、朝鲜和哈萨克斯坦八个国家的中央银行签署了有关边境贸易本币结算的协定。近几年来,随着我国经济持续健康发展和对外开放程度不断提高,我国与周边国家和地区的贸易量不断增长,将本币结算从边贸扩展到一般国际贸易的需求不断增加。

四、中越贸易人民币结算的可行性

新中国成立以来,中越贸易从未间断过,民间贸易用人民币结算也从未间断过。1993年5月26日,中越两国中央银行签订了《关于结算与合作的协定》,其主要内是:中越贸易与劳务都需通过两国商业银行按照国际惯例以可自由兑换货币办理结算;边贸企业的贸易与劳务活动,通过商业银行亦可以双方协商接受的其他货币结算或以易货方式进行。根据该协定,现在两国大贸主要通过银行结算,边贸结算多种形式并存。《协定》的实施,为双边银行建立合作关系和办理人民币结算业务提供了先决条件,目前,两国边贸结算除银行渠道外,现金结算也是主要方式。

人民币跨境流动规模的扩大为办理中越贸易人民币结算业务提供了可能。随着两国边境贸易、旅游、探亲、留学等活动的快速发展,也带动了人民币现金在边境地区流动规模的大幅增长。相关资料显示,2006年人民币仅在广西中越边境地区流动规模就达到近200亿元,近几年人民币在中越边境地区流通规模呈现大幅上升之势。另外,地下银行现金调剂、走私、贩毒、洗钱等非法民间携带也是人民币现金跨境流动的重要方式。由于中越边境地区尚未实现人民币跨境直接通汇,因此,人民币现金的跨境流进流出主要以非正规金融渠道为主。据估算,每年通过非法方式净流出人民币现金约30亿元左右。

以人民币结算出口退税试点工作顺利开展为跨境贸易人民币结算企业打消了顾虑。从2004年起,经国务院批准,云南省对越南、老挝、缅甸的边境小额贸易开展了以人民币结算出口退税的试点工作。目前,试点工作总体进展顺利,边境贸易快速发展,人民币结算量稳步增长。自2008年金融危机对我国经济造成冲击和影响以来,国家为保证我国经济平稳增长,降低金融危机所造成的损害,陆续出台了诸多新的刺激经济政策,其中包括同意扩大人民币结算办理退税的试点,并优先考虑在边境地区扩大试点,从云南边境地区扩大到多个边境地区。人民币已成为云南与周边国家开展边境贸易和相互投资的主要结算货币。

商业银行人民币贸易结算实践为跨境贸易人民币结算垫定了技术基础。近几年来云南边境贸易绝大多数以人民币结算和支付。广西、云南中越两国农业银行先后于1996年和199 7年签订了边贸结算合作协议,自此以来,两国边贸主要是通过双方农行的人民币账户,采用银行汇票、专用凭证等方式结算。目前,中国农业银行是与越南银行开展业务合作最多的银行,与中国农业银行开展边贸结算合作业务的越南银行有:越南农业与农村发展银行老街省分行、越南投资与发展银行老街省分行、越南技商股份商贸银行老街省分行、越南工商银行老街省分行四家国有商业银行和股份制银行。2008年中国农业银行云南省分行与越南农业与农村发展银行老街省分行相互开通了网上银行结算方式,中越贸易结算方式已从单一的支票结算发展到边贸银行汇票、边贸结算专用凭证、汇款委托书、边贸SWIFT电汇、边贸本币信用证等方式。199 7年以来,中越边贸银行结算使用人民币结算的比例一直保持在60%-7 5%。在越南河内及胡志明市的商业银行每天都有人民币与越盾的兑换牌价。越南规定越方企业对中国的出口货物、中方支付人民币后允许越方企业办理出口退税,鼓励使用人民币。人民币在云南边境地区使用广泛,尤其在越、老、缅三国信誉好、地位高。在这些国家的北部地区已成为与该国货币同等地位的主要流通货币。当前,人民币币值稳定,在大湄公河次区域五国有很高的信誉,这些邻国对人民币结算十分欢迎,在中越边贸人民币结算模式的基础上,开展一般贸易人民币结算是顺理成章的事。

五、中越跨境贸易人民币结算需要解决的几个问题及建议

虽然通过十多年的实践,中越边贸人民币结算取得了一些经验,今年又在上海市和广东省的广州、深圳、珠海、东莞四城市开展跨境贸易人民币结算试点,且到2009年11月20日,中国银行上海市分行跨境贸易人民币结算量第一家超过1亿元。当前中越跨境贸易人民币结算业务还存在一些急待解决的困难和问题:一是由于人民币不是可自由兑换货币,无法实现人民币跨境通汇;二是由于人民币和越南盾均为非自由兑换货币,尚未形成官方汇率,在当前银行本币不能直接通汇的结算模式下,中越银行本币结算或汇兑业务产生的外币头寸无法通过正常渠道平盘,缺乏有效的清算手段;三是由于人民币是不可自由兑换货币,使其在越南流通地域范围受限,人民币货币职能发挥受限,仅限于边民互市贸易结算及部分边境小额贸易结算,很少作为投资和贮藏货币;四是由于边贸人民币结算未能直接纳入我国的清算体系,导致两国清算人民币渠道“梗阻”,制约了跨境人民币结算的顺利进行。

人民币结算业务 第10篇

一、制约跨境贸易人民币结算业务的发展因素

(一) 人民币货币实力不足

长久以来, 我国在跨境贸易中扮演着提供原材料和一些低廉手工艺品的角色, 加工贸易占了很大的成分, 因为提供的产品创新性不高, 主动议价的权利就大大减少, 经常是其他国家的企业选择用哪种币种结算。现如今国际社会衡量货币实力主要考虑两个因素:对内稳定性和对外稳定性。我国虽然经济处于稳定增长的过程中, 但是经济通胀率较大, 对内稳定性不好。而且, 我国的跨境贸易发展不完善, 规模不大, 市场化程度不高, 对外稳定性也不好, 这就导致了人民币的整体实力不足。所以在跨境贸易的结算业务时, 境外的企业经常不会选择人民币进行结算, 他们会寻找一些稳定性就好的币种进行结算, 选择外汇进行结算, 不仅比较麻烦, 还会使得我国的企业损失部分资金, 对于人民币的发展也是一大瓶颈。

(二) 流通渠道不足

流通渠道是制约跨境贸易人民币结算业务的一大因素, 流通渠道的不畅通, 导致即使境外贸易企业有选择人民币进行结算的意愿, 也会因为流通渠道不畅通害怕浪费较多时间而放弃。现在人民币在境外贸易中的流通渠道不足, 主要有两个因素:一是人民币的境外流通受到制约。人民币还未成为自由兑换货币, 虽然人民币在境内的流通很快, 但是在跨境贸易中结算手续繁琐, 流通不畅, 让客户虽然有用人民币结算的意愿, 也会因为这些因素而选择放弃。二是人民币的回流渠道不够, 海外贸易选择用人民币结算, 但是在本国内人民币使用不出去, 而海外地区的人民币回流渠道不完善, 导致外商有了人民币也难以消费出去。现如今海外的人民币回流机构只有海外精算行和一些银行间债券市场等, 外商手中的人民币难以回流到市场, 不仅给外商造成困扰, 也给人民币的国际化带来了很大的阻力。

(三) 手续繁琐

长久以来, 跨境贸易选择使用美元或者欧元进行资金结算, 使得美元、欧元的结算手续变得快捷简单。我国在改革开放以后才逐渐在现代世界占有一席之地, 人民币才逐渐登上世界舞台, 因为结算时使用人民币的次数不多, 使用人民币进行境外结算的深度和范围都不够大, 这就导致境外贸易人民币结算业务仍然停留在较低的水平, 人民币的结算有些繁琐的程序, 出于对节约时间的考虑, 境外贸易企业大多不会选择使用人民币进行结算, 长久对其的忽视, 让人民币结算业务发展越来越缓慢, 繁琐的程序依然繁琐, 外商就更不愿意使用人民币进行跨境贸易的结算, 如此形成了一个恶性循环, 让跨境贸易中选择人民币进行结算的比率越来越低。再者, 我国企业在其他国家推广人民币结算业务时手续也十分繁琐。不仅需要层层请示, 还需要花费大量的时间和资金, 即使这样, 很多国家仍然不愿意选择人民币进行结算。人民币推广不利, 结算程序繁琐, 对新币种的排斥, 这些都导致了跨境贸易选择人民币进行结算的比例增长不快。

(四) 受贸易方式的制约

众所周知, 我国在世界贸易中扮演着“世界工厂”的角色, 加工产品是我国进行跨境贸易时的主要出口产品, 虽然我国的出口量巨大, 但是由于缺乏自主研发权, 在交易中经常处于劣势, 缺乏发言权, 意见常常不被采纳, 在选择采用哪种币种进行结算时, 决定权通常在交易对方手中, 而外商常常不会选择人民币进行结算。如果我国的企业掌握了核心技术, 不再仅仅是生产产品, 我国的国际地位会显著提高, 提出的建议也就有了被采纳的可能。在选择使用哪种币种进行结算时, 我国企业的决定权也就更大了, 这对于推广人民的国际化也能够起到很大的推动作用。

二、提高跨境贸易人民币结算业务的对策

(一) 进一步开放资本与金融项目, 畅通人民币双向流通渠道

开放资本和金融项目对促进我国的经济发展来说既是机遇, 也是挑战。总体而言, 机遇大于挑战。资金和金融项目开发了, 可以推动我国的国际化进程, 也能加快完善人民币的流通渠道, 推动跨境贸易的人民币结算业务迅速发展。我国原料和劳动力充足, 进一步开发资本与金融项目, 就会吸引更多的外商前来投资, 这样他们就必然会接触到更多的人民币, 为了将手中的资金创造更多的价值, 他们必然会想办法促进人民币的流通。另一方面, 进一步开放资本与金融项目, 国内企业也会致力于人民币流通渠道的打通, 不仅是在我国的贸易中, 企业家也会致力于打通境外的人民币流通渠道, 这样双向流通渠道畅通了, 跨境贸易的人民币结算业务也就能畅通无阻。

(二) 满足国内外客户需求, 加快自身国际化步伐

跨境贸易人民币的结算业务难以进展的一个很大原因就是人民币结算无法满足客户的要求。海外进行人民币兑换的机构较少, 人民币的流通渠道不畅通, 这些阻碍导致客户的要求无法高效完成, 也就阻碍了跨境贸易人民币结算业务的进一步发展。对此, 我国要加大海外分支机构的建设力度, 让境外人士办理人民币的业务方便快捷, 加快人民币的国际化进程。而且, 我国境内行业银行也必须加快自身的建设, 可以借助推广人民币作为契机, 加快境外的人人民币兑换点的建立, 然后不断向全球布局, 完善人民币兑换网点的建议, 让人民币在全球的兑换成为可能。此外, 我国还需要完善人民币的稳定性, 这必须从提高我国的经济实力入手, 只有我国在世界占据了更为重要的地位, 人民币的辨识度就会提高。还有重要的一点是, 我国必须创新人民币产品, 如人民币理财产品、人民币保险产品等等, 让外商看到人民币的价值所在, 这样才能吸引他们在结算时更多采用人民币。

(三) 提高企业自主研发及创新能力, 不断提升产品竞争力

从本质上看, 跨境贸易中人民币的使用频率不高是因为我国的创新能力不够, 要想让跨境贸易中人民币结算业务建设地更好, 提高我国企业的自制研发和创新能力, 是必经之路。我国的出口贸易中, 加工类的产品占了很大的比重, 而自主研发的产品却很少, 外商拥有了知识产权和核心技术, 也就拥有了极大的决定权。要想拓宽跨境贸易的人民币结算业务, 我国的企业就必须走上创新的道路, 不再仅仅依赖加工贸易获得利益, 必须致力于产品的开发, 就能在各项事宜的讨论中才能拥有更大的决定权。没有自主研发的产品, 我国的大多数出口企业也就没有了定价权, 使得人民币的结算业务更难发展。只有加快了创新之路, 研制出了新产品, 掌握了核心技术, 我国的贸易才能脱胎换骨, 人民币结算业务也就能快速发展。

小结:要想让跨境贸易的人民币结算业务快速发展, 我国要从两方面入手。第一, 加快自身的建设, 畅通人民币的流通渠道, 积极开发海外市场, 创新科技, 开发研制产品, 让我国的国际地位不断提升, 为人民币的全球化创造可能性。另一方面, 我国要在境外加强对人民币市场的开发, 努力将人民币打造成自由流通的货币, 通过一些附加的人民币产品提高外商的兴趣, 并完善境外网点的建立, 让人民币可以畅通无阻地在全球流通下去。

摘要：随着全球化的进一步深化发展, 人民币也在跨境贸易结算业务中扮演了重要的角色。虽然我国的经济实力不断提高, 在世界市场占据了越来越重要的角色, 但是在跨境贸易的人民币结算业务上还存在一些劣势。本文主要探讨制约跨境贸易人民币结算业务发展因素以及一些相应的解决策略, 希望可以起到抛砖引玉的效果。

关键词：制约,跨境贸易,人民币结算业务,发展因素,对策研究

参考文献

[1]张大龙.多措并举推进我国跨境贸易人民币结算业务发展.中国货币市场;2011 (1)

人民币跨境结算的意义探究 第11篇

【关键词】人民币跨境结算 意义 探究

改革开放以来，我国经济发展水平日益提高，社会主义市场经济迅速发展。而且目前，随着我国对外开放水平的逐步提高、我国国际贸易的迅速发展及金融体制改革的不断深化，人民币跨境结算业务也得到了日新月异的发展，结算规模日益扩大。另一方面，随着世界经济全球化的不断深入发展及我国成功加入了世界贸易组织，人民币跨境结算的步伐也进一步加快。可见，它的发展对我国实行国际化发展战略具有重要意义，所以，我们需要认识到人民币跨境结算的重要经济意义，并且探究其发展意义所在。

一、人民币跨境结算的含义及发展特点

人民币跨境结算是指在进行国际交易时，买卖双方自愿以人民币计价，来完成收付款项的经济活动，它是人民币跨越国境、走出国门所进行的结算活动，它是人民币的跨境流通及使用。它的快速发展无疑体现了人民币的国际认可度与国际信用度正逐步提高，更体现了我国对外开放程度的不断深化，是我国实行国际化发展的战略表现。而且，它具有以下一些发展特点：

（一）人民币跨境结算起步较晚，然而发展势头比较良好

2009年和2010年试点初期，跨境贸易人民币结算量仅为35.8亿元和5063.4亿元。2014年前9个月，跨境贸易人民币结算量已达4.8万亿元。[1]可见，虽然人民币跨境结算起步相对比较晚，但随着我国国际贸易的迅速发展，这也使得人民币跨境结算业务发展得很快，呈现出良好的发展势头。

（二）人民币跨境结算结构逐渐趋于合理化

人民币跨境贸易结算1.655万亿元，占跨境人民币结算总额的85%，同时占中国全球贸易结算总额的27%；人民币直接投资（外商直接投资和对外直接投资）结算2880亿元，较去年同期大幅攀升49%，在跨境人民币结算总额中的份额由2014年的13.78%跃升至15%。[2]可见，虽然目前在人民币跨境结算业务中，贸易结算仍然占据主要地位，但使用人民币来直接投资结算的金额也逐渐增大，所占的比重也逐步提高，所以地位也渐渐提升。这都使得人民币跨境结算发展过程中，结构逐渐趋于合理化。

（三）人民币跨境结算发展空间还很大

虽然随着我国金融体制改革的不断深化以及我国对外开放水平的不断提高，我国国际贸易与直接投资发展的步伐也不断加快，这无疑推动了人民币跨境结算的进程不断加快，使得人民币结算的总额在中国全球的贸易结算的总额中所占比重逐渐提高，但不可否认的是，整体而言，人民币跨境结算在其中的比重仍然很低，可见其中的发展空间还很大，我们需要坚持不懈地推动人民币跨境结算的发展。

二、人民币跨境结算的意义探究

（一）有利于推动我国国际化的发展战略

由于人民币跨境结算是人民币跨越国境、走出国门所进行的结算活动，它是人民币的跨境流通及使用，所以随着人民币的国际认可度与国际信用度的逐渐提高，使得当进行国际交易时，人民币的国际化流通与使用变得更加广泛，这显然有利于加强我国与世界的经济联系，进一步提高我国的对外开放水平和增强我国的国际影响力，使我国更好地融入世界经济潮流，更好地“走出去”，进一步推动我国实行国际化的发展战略。

（二）有利于提高进出口企业经营效益，增强企业国际竞争力

人民币跨境结算的实施对进出口企业而言，一是在国际结算货币上多了一个选择，增加了企业结算的灵活度；二是能有效地降低企业的国际结算成本，这主要表现在节省了用外币收付款而引起的汇兑成本，同时也节省了外汇衍生品交易的有关费用。[3]可见，人民币跨境结算不仅可以使得企业国际结算更加灵活化，而且还可以通过节省汇兑费用与相关费用来降低国际结算所产生的成本费用，从而提高企业跨國经营的效益，增强其国际竞争力。

（三）有利于促进我国商业银行的金融创新，实现收入多元化

跨境人民币结算在银行现有的国际结算体制下，将为境内银行拓展国际业务开辟新的空间，增加新的业务。[4]由于人民币跨境结算是人民币的跨境流通及使用，它是人民币走出国门、走向世界的重要表现，然而人民币国际范围内的结算业务是与商业银行的业务工作分不开的，它一定程度上是商业银行国际业务的开展，更是我国商业银行参与世界经济运作的重要表现。所以人民币的跨境结算，有利于促进我国商业银行积极开拓新的国际金融业务，大力发展服务于跨境结算的新型的中间业务，增加银行的中间业务收入，从而促进我国商业银行的金融创新，实现银行收入的多元化。

三、总结

综上所述，人民币跨境结算具有重要意义——有利于推动我国国际化的发展战略；有利于提高进出口企业的经营效益，增强其国际竞争力；有利于促进我国商业银行的金融创新，实现收入多元化等，所以我们要充分认识到它的重要性，尤其要充分认识到它的发展所具有的重要经济意义，从而推动其又好又快地发展。

参考文献

[1]余菲.前9月跨境贸易人民币结算量已达4.8万亿元.[EB/OL].http：//www.qianzhan.com/qzdata/detail/149/141112-458cdda0.html，2014-11-12.

[2]卞股平.人民币跨境贸易使用量近三成 直接投资升温.[EB/OL].http：//mt.sohu.com/20150514/n413078847.shtml，2015-05-14.

[3]张小红，朱启松.谈跨境贸易人民币结算实施的背景及意义[J].商业时代，2010-11-10.

人民币结算业务 第12篇

关键词：新疆,跨境贸易,结算币种选择,人民币结算

一、国际贸易结算货币选择理论研究现状

布雷顿森林体系崩溃后,国际上开始对国际贸易结算货币展开深入研究,其主要研究成果有:

美国经济学家Mckinnon( 1979) 认为,发达国家的生产商因其生产的产品具有差异性,因此可垄断产品的市场价格。由于要稳定本币计价结算的利润,出口商一般偏向于使用出口国货币作为结算货币。此外在贸易活动中,出口商较进口商处于有利地位,为了防止汇率风险,出口商大都使用本币作为计价结算货币。

Grass man( 1973) 通过对瑞典和丹麦为代表的发达国家的贸易情况进行分析,深入研究了1968年两国贸易中的计价货币,发现两国在贸易活动中都倾向于使用出口国货币作为计价货币,即在国际贸易中出口国货币往往被用作计价结算货币。

美国经济学家Krugaman( 1980) 指出: 一般而言,对于差异性不强且替代性较强的行业,出口商为了避免因汇率变动而引起价格波动,更倾向于与竞争者使用同种货币,并会采用行业中较为认可的货币作为计价结算货币; 同时,在国际贸易结算中,某种货币在贸易结算中的主导地位一旦被确立,就会出现惯性,而贸易商品的同质性越强,就越会采用那些具有规模效应的货币作为结算货币。

Giovannini( 1988) 认为,贸易结算货币的确定取决于厂商利润对于汇率函数曲线的凹凸性,出口商选择贸易结算货币时,汇率的不确定性起着决定性的导向作用。如果厂商在国际市场上拥有垄断势力,即需求对于价格的弹性不大,则出口商会倾向于用本币计价以规避汇率风险。某个出口产业面对诸多竞争对手时,出口商倾向于使用同一种货币进行结算,在现实跨境贸易活动中通常会采用美元进行结算。

Tavlas( 1991) 认为国际贸易结算货币选择与出口产品的差异化程度密切相关,出口产品的差异化程度越高,则国际贸易结算越倾向于采用出口国货币; 发达国家和发展中国家之间的贸易大多选择发达国家的货币进行结算; 而在那些大宗均值商品市场上,信息传递的经济性要求采用单一货币。

Hartmann( 1998) 认为,某种货币作为结算货币与其流通范围及接受他的交易者的多少有关。国际贸易结算的双方愿意接受某种货币作为计价货币,是因为这种货币也被其他人用来作为支付工具,接受该种货币的人越多,该货币的媒介交换功能就越强,交易适用范围也就越大。

进入到21世纪,国际贸易结算货币的研究也得到了进一步的发展。Goldberg( 2005) 认为,当前美元在国际贸易结算中的主导地位,不仅仅是因为美国在全球贸易中的影响力,还因为很多国家实行钉住美元的汇率制度。尤其是很多发展中国家在进行国际贸易结算时,如果结算货币是本国货币钉住的货币,可视为用本币进行结算。

二、新疆与中亚国家跨境贸易结算币种选择情况

( 一) 一般贸易主要采用人民币结算

近年来,由于政府的大力支持,新疆一般贸易主要采用人民币结算。从2005年中哈两国签署《中国人民银行与哈萨克斯坦国际银行关于边境地区贸易银行结算协议》开始,中国与中亚各国相继签署了双边本币互换协议,同时中国与吉尔吉斯斯坦、哈萨克斯坦等周边部分国家也签订了双边本币结算协议,这在一定程度上推动了一般贸易人民币结算。作为目前世界上最大的能源消费国和世界第一大能源进口国,中国需要向中亚进口大量石油,而跨境贸易人民币结算主要用于原油进口支付业务,占跨境贸易人民币结算总额的90% 以上。

( 二) 边境贸易主要采用美元结算

新疆的边境贸易对象主要为中亚各国,美元成为最常用的结算币种,其主要原因在于,一方面中亚国家长期处于美元体系内,同时中亚各国外汇储备丰富,美元在其国内可自由兑换,所以中亚客商更倾向于使用美元进行结算; 另一方面,由于新疆的经济实力不强,在中亚市场影响力不大,同时缺少优质产品,在货币选择上缺乏话语权,这也间接导致美元成为新疆边境贸易的主要结算货币。

( 三) 跨境贸易人民币结算发展迅速

新疆跨境人民币业务自2010年6月启动以来,取得了较快发展。2011年,新疆跨境人民币结算量约为180亿元,2012年,实现550亿元,同比增长了近3倍,其中经常项目跨境人民币实际收付结算额达491. 6亿元,资本项下跨境人民币结算额为58. 4亿元,新疆货物贸易进出口人民币结算额占同期海关货物进出口总额的31% ,超出全国平均水平23个百分点。其中,货物贸易进口人民币结算额466. 9亿元,货物贸易出口人民币结算额24. 7亿元,分别较上年增长了2. 4倍和7. 4倍。2012年新疆跨境贸易人民币结算量跃居西部十省区第一位。2013年,新疆辖区跨境人民币实际收付结算额为425. 26亿元,占同期涉外收支总额的28% ,其中,经常项目跨境人民币实际收付结算额371. 98亿元,资本项下跨境人民币结算额53. 28亿元。截至2014年7月底,新疆跨境人民币结算量累计达1443. 56亿元。

截至目前,新疆已经与哈萨克斯坦、美国等62个国家和地区开展了跨境人民币结算业务,同时新疆积极与境外银行建立代理行关系,截至2013年10月底,周边及中亚4国的商业银行在新疆辖内银行开立12个人民币同业往来账户,人民币兑哈萨克斯坦货币坚戈实现现钞挂牌交易,成为全国继俄罗斯卢布之后,第二个实现现汇、现钞双挂牌的小币种货币。

三、新疆与中亚国家跨境贸易人民币结算业务发展的制约因素

( 一) 新疆本地企业缺乏对结算货币的选择权

Mckinnon指出,生产商因其生产的产品具有差异性,垄断市场价格,同时为了稳定本币计价结算的利润,出口商一般偏向于使用出口国货币作为结算货币。从新疆进出口贸易结构来看,新疆出口的多为低附加值的轻工产品,此类商品不具有差异性,更不具备垄断特性,削弱了新疆出口企业在结算货币选择上的话语权。同时美国经济学家Krugaman( 1980) 认为对于差异性不强且替代性较强的行业,出口商为了避免因汇率变动而引起的价格波动,更倾向于与竞争者使用同种货币,并会采用行业中较为认可的货币作为计价结算货币。这个观点更能解释为什么新疆的出口厂商不具备选择结算货币的能力,新疆出口的产品面临着来自国际市场上同类商品的激烈竞争,而在中亚各国,美元是被普遍认可的计价结算货币,所以新疆出口的产品只能被动的与竞争厂商选择美元作为结算货币。

( 二) 周边国家对人民币的持有意愿不强

Hartmann认为,某种货币作为结算货币与其流通范围及接受他的交易者的多少有关。国际贸易结算的双方愿意接受某种货币作为计价货币,是因为这种货币也被其他人用作支付工具,该观点从另一个角度说明了新疆与中亚国家的贸易结算大多使用美元作为结算货币的原因: 我国资本账户尚未完全开放,相比美元的可自由兑换,人民币目前还未完全实现自由兑换,虽然人民币也在向国际货币发力,但与美元仍存在较大差距,同时汇率市场化改革尚未完成,人民币在中亚各国流通渠道有限,只能用于向中国进口结算,所以境外企业持有人民币的意愿不强,人民币在中亚国家的流通范围小、接受程度不高,导致新疆与中亚国家贸易结算时大多使用美元进行结算。一直以来,中国与中亚各国跨境贸易中使用人民币作为结算货币都是由政府间签订的双边本币协议,而民间组织对于使用人民币进行贸易支付持谨慎态度。

( 三) 中亚国家汇率稳定性差

Giovannini认为,贸易结算货币的确定取决于厂商利润对于汇率函数曲线的凹凸性,出口商选择贸易结算货币时,汇率的不确定性起着决定性作用。一直以来,美元作为新疆与中亚各国贸易结算的主要币种,现在引进人民币作为结算货币,有利于中国企业有效规避汇率风险,但国外的企业会产生汇兑风险。虽然我国与中亚多个国家签订了双边本币结算协议,但由于近年来新疆对外贸易一直保持顺差,自中亚国家进口额大于出口额,由于中亚国家的货币与人民币没有基准汇率,而且大多为不可自由兑换货币,这样就需利用美元进行套算,而这些国家的货币稳定性较差,进一步加大了汇率风险,所以双边企业更愿选择直接用美元结算。

( 四) 能源等大宗商品贸易习惯于美元结算

中亚国家自然资源丰富,长期以来都是以出口能源为主,而在国际市场上,能源产品通常以美元结算,因此这些国家的美元储备比较充裕,以美元结算更为便捷,从而更加减少了对人民币的需求。Tavlas指出,在那些大宗均值商品市场上,信息传递的经济性要求采用单一货币。而能源类的商品在很长一段时间都是习惯以美元计价和结算的,虽然跨境贸易人民币结算主要用于原油进口支付业务,但结算额远远低于美元结算额。

四、促进新疆与中亚国家跨境贸易人民币结算业务发展的对策建议

( 一) 加大宣传力度,强化对人民币跨境结算优势的认识

进一步加大宣传力度,使出口企业、边境客商和居民意识到使用人民币结算的优势,在跨境贸易结算时乐于使用人民币进行结算,这不仅有利于推进人民币国际化进程,更有利于降低汇率风险。新疆边境贸易结算中间环节较多,每一环节都会给企业带来额外的成本,使用人民币结算则可以减少中间环节,为企业降低成本,提高企业的经营效益。

( 二) 提高人民币在中亚国家的认可度

在我国广西、云南等地,对外贸易人民币结算推进得相对顺利,其重要原因是人民币在东盟国家的认可度很高,属于流通货币。而在中亚各国,对人民币的认可度较低。使用人民币进行跨境结算,一定程度上能够缓解新疆与中亚国家在边境贸易结算中常见的支付问题,并且可以减少双方对美元的依赖,降低汇兑等中间成本。因此政府应采取有效措施,加强互利互信,提高人民币在周边国家的认可度,从而提升新疆跨境贸易人民币结算的比例。

( 三) 提升新疆企业的国际竞争力

目前,新疆对中亚国家出口的商品多是低附加值的轻工业产品,而进口的多为国内刚性需求较大的资源类商品,这种进出口商品结构不利于推进人民币国际化进程。新疆企业应进一步提高国际竞争力,积极打造品牌,实施科技兴贸战略,优化进出口商品结构,多出口高附加值、具有品牌效益和知识产权的商品,而且积极主动地研发和生产中亚各国需求较高的商品,提高出口产品竞争力,进一步提升结算币种选择权。

( 四) 完善商业银行清算体系

进一步优化我国商业银行现行的国际结算系统,不断完善商业银行本币结算代理行方式。我国商业银行的系统按本外币分为两大系统,国际结算属于国际业务系统,不能做本币业务。人民币作为跨境结算需要对现行的系统进行调整以便适应业务开展需要。还可以鼓励与境外银行建立代理关系,为人民币提供存放、结算服务机制和渠道,引导人民币通过银行体系参与国际贸易。

参考文献

[1]高岩.推动中亚地区跨境人民币业务发展的思考[J].金融经济,2014(2):30-32.

[2]高岩,张雯.新疆与周边国家跨境人民币业务发展问题研究[J].北方经贸,2014(2):87-88.

[3]付华蓉.新疆对外贸易发展的探讨[J].新疆农垦经济,2014(5):46-49.

[4]董有德,王开.国际贸易结算币种的选择——实证分析及对中国的启示[J].世界经济研究,2010(10):17-21、34、87.

[5]薛炜.中国(新疆)边境贸易发展与跨境人民币结算问题研究[J].金融发展评论,2012(2):109-116.

[6]董有德,王开.国际贸易结算币种内生选择机制研究——兼论人民币国际结算前景[J].经济理论与经济管理,2010(12):64-68.

[7]国家外汇管理局新疆分局课题组.现钞收汇成为新疆对外贸易主要结算方式[J].新疆金融,2008(11):30-31.