风险防范的金融经济

风险防范的金融经济（精选11篇）

风险防范的金融经济 第1篇

一、金融经济风险产生的原因

(一) 金融机构资产单一

我国金融机构主要是由资产购买固定资产和固定资产两部分组成的, 其所占的股份比例相对较小, 并较为稳定, 因此在大多数的情况下遭遇风险的机会较小。但是当某地的经济结构不合理时, 就会使得当地的企业发展较为落后, 市场上的商品少人问津, 这样, 金融机构所投入的大量资金就无法收回, 这就必然会产生极为被动的负债财务风险。

(二) 某些企业或单位的原因

在经济社会中, 很多的企业的向金融机构贷款之后, 不能严格按照约定的期限及时归还贷款, 这就会造成金融机构产生不良贷款。如果这些贷款企业长时间不能将贷款归还的话, 那么就会产生严重的金融风险。

(三) 行政干预的原因

很多的地方政府部门为了突显自己的能力和权力, 会向金融机构施加一定的压力, 在没有考虑当地企业还款能力的前提下, 责令其为企业提供高额的贷款。这样很容易就会产生不良贷款, 但是却少有人关心不良贷款的解决, 这样就造成了金融风险。

(四) 金融机构自身的原因

有些金融机构只看到了当前的利益, 因此在没有对贷款对象进行审查和资产评估的前提下, 就轻易地为个人或是法人提供贷款。这样所形成的信贷投资也极易造成金融风险, 如果在后期也没有进行有效的监管, 那么就会对金融机构造成极大的损失。

二、金融经济风险的表现形式

(一) 金融会计风险

1、会计核算风险

会计在核算的过程当中如果没有做好相应的工作, 就会产生金融风险。例如, 会计在现金业务处理的过程中, 如果由于操作失误而造成短款、会计信息失真或是利润小等情况出现时, 就会给金融机构带来很大的损失。

2、会计监督风险

我过对经融会计的监管还并不十分完善, 因此对金融会计的监管力度与其他国家相比还显得较为薄弱。很多的金融构会计只是负责记账, 而对于会计的监督只是处于事后监督的状态, 因此经常会发生违规甚至是违法的现象。

3、会计人员风险

在从事金融会计行业的人员中, 如果他们自身素质较低或是没有强烈的职业道德责任感, 那么就极易在工作的过程中出现各种失误, 从而为金融机构带来很多不必要的风险。

(二) 金融创新风险

1、信誉风险

在激烈的市场竞争环境和巨大利用的驱动下, 很多的金融机构为了吸引商户和推出新的业务, 因此没有对对客户的信誉进行详细的调查。从而造成贷款质量下降, 很多的客户无法到期偿还贷款, 使得坏账烂帐不断增多。

2、汇率风险

当前国际金融市场的不稳定性就加剧了各国的汇率风险。在国际金融业务的操作中, 如果只是单纯的追求数量上的业绩, 而缺少科学的险控机制, 就会为金融机构带来不小的损失。

三、金融风险的防范措施

(一) 加大对金融犯罪的打击力度

要加强对金融机构的业务管理, 对那些金融机构的违法行为坚决按照法律的规定进行严厉的惩处。构成犯罪的, 要依法追求其刑事责任。加强道德建设, 努力回收资本, 降低因资本流失造成的风险。

(二) 控制信贷规模

金融机构在决定提供贷款之前, 一定要对想要提供贷款的对象进行总体的预期和分析, 针对贷款对象实际情况的不同来制定不同的贷款方案, 从而减少不良贷款的产生。

(三) 注重金融监管

随着金融全球化不断发展, 加强对金融机构的监管也就成为了必然。这不仅能够促进金融机构的良性发展和依法经营, 并且还能提高金融机构信贷业务的质量信贷资产的质量, 减少金融风险的产生。完善金融机构的监管, 在金融机构内部要建立相应的监督机制、评价机制和风险评估机制, 对内部出现的一些违规或是违法行为要依法进行严厉的处罚;在金融机构的外部, 对相关法律法规进行完善, 加大对金融的执法力度, 市所从事的所有的市场交易和活动都要严格按照相关的法规制度来执行。除此之外, 还要对金融机构的工作人员定期进行自查, 加强对其工作和业务的监督指导, 从而防患于未然。

(四) 利率市场化

金融机构要进一步简化贷款利率的管理档次和种类, 不断扩大金融信贷。从当前我国金融机构的发展来看, 其主要的活动还是进行传统的信贷业务。要知道, 传统信贷业务的一个最大的缺点就是具有很强的被动性, 如果当地金融金融机构的发展与当地的经济发展不相相适应时, 就会给金融机构的发展带来很大的潜在风险。因此, 金融机构要努力开拓新的业务, 可以向服务性的业务发展, 为企业或是居民提供良好的全方位服务。这样的业务不仅使金融风险大为降低, 并且还能够提高金融机构的竞争力, 增加经济效益。

摘要：我国在加入世界贸易组织之后, 金融经济日益呈现出一种多元化的发展趋势, 这不仅会给我国的经济发展带来更大的发展压力, 并且也会增加金融经济的风险。针对这种现实情况, 本文论述了一些引起金融风险产生的原因和具体表现形式, 并提出了一些实际可行的防范措施, 这都为我国金融经济的健康发展具有重要的现实意义。

关键词：金融经济,风险,表现形式,防范措施

参考文献

[1]田小雷.浅析金融经济的风险及其防范.中国高新技术企业, 2008, (1)

[2]刘广波.浅谈金融风险成因及防范.科技信息 (学术研究}, 2007, (18)

[3]郭文根.略论我国金融会计风险防范体系的建立.科技情报开发与经济, 2008, (5)

[4]蓝庆新, 刘子迪.金融全球化与发展中国家的金融风险.海南金融.2006, (9)

风险防范的金融经济 第2篇

一是坚持实施适度宽松的货币政策，大力促进经济稳定增长。灵活适度开展公开市场操作，保持银行体系流动性合理充裕。加强对金融机构的窗口指导，促进货币信贷快速增长。在国际金融市场流动性萎缩、世界经济深度衰退的情况下，有效实施适度宽松的货币政策，为在短期内扭转我国经济增速下滑趋势实现回升，提供了强有力的货币信贷支持，发挥了关键性作用。

二是深入推进金融改革发展，维护金融稳定与安全。推动农业银行改革取得突破性进展。继续推进政策性金融机构改革。对国有大型商业银行改革情况进行系统评估。不断深化外汇管理体制改革，促进贸易投资便利化，改进外债管理，支持“走出去”战略。加强跨境资金均衡管理和风险防范。

三是加强国际交流与合作，改善我经济金融运行的外部环境。积极参与全球经济治理改革，提出改革国际货币体系和国际金融监管体系的政策主张。积极探索提升我国在国际经济金融组织中的话语权。

四是加快金融服务创新，提高金融服务质量和管理水平。大力推进依法行政，金融法制工作取得新进展。稳步推进金融统计标准化工作，优化宏观经济和金融指标体系及分析框架。电子商业汇票系统建成运行，第二代支付系统暨中央银行会计数据集中核算系统建设进入开发阶段。进一步改善农村支付环境。努力构建打击银行卡犯罪长效机制。稳步推进金融业标准化体系框架建设

第一，保持货币信贷总量适度增长。既要保持足够的政策力度，支持经济平稳较快发展，又要稳定价格水平，有效管理通胀预期。密切跟踪监测国际金融危机发展趋势、国内外经济运行和市场流动性情况，适时适度调节。

第二，进一步优化信贷结构。积极推进信贷结构调整，促进经济增长由主要依靠投资、出口拉动向依靠消费、投资、出口协调拉动转变，由主要依靠第二产业带动向依靠第一、第二、第三产业协调带动转变，由主要依靠物资资源消耗向主要依靠科技进步、劳动者素质提高、管理创新转变。既要巩固经济企稳向好的势头，更要加快经济结构调整，推动发展方式转变取得实质性进展，为经济长远发展打下坚实基础，也为银行资产安全提供可靠保证。

第三，着力解决金融改革发展中的根本性问题。要下更大的决心、用更大的气力推进金融改革，形成有利于金融稳定发展和服务经济社会的体制机制和利益导向，进一步发挥市场配置资源的基础性作用。要推动商业银行继续完善公司治理，进一步发展面向农村和中小企业的金融机构，加快金融市场创新发展，大力支持资本市场发展，稳定股票市场运行，推进场外市场建设，创造条件有效拓展直接融资渠道。规范和引导民间金融健康发展，积极规范发展股权投资基金等投融资方式，吸引更多社会资金参与基础设施建设、灾后重建项目和国有企业改革重组。

简析金融经济中的风险及防范措施 第3篇

关键词：金融经济；风险；防范措施

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 （2013） 24-0000-01

一、金融风险概述

金融风险指的是与金融有关的风险，如金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险等。对于金融风险的种类，从不同的角度出发，会有不同的认识或不同的关注点。

对于经营金融者来说，金融风险是指所从事的经营活动给自己造成经济损失的风险。此类风险主要有利率风险、外汇风险和管理风险，尤其是信贷风险。所谓利率风险是指由于预期利率水平和到期实际市场利率水平的差异而造成损失的可能性。所谓外汇风险是指因汇率变动而蒙受损失或丧失所预期的利益的可能性。所谓管理风险是指由于金融机构或经营者经营管理不善而造成损失的可能性。所谓信用风险，亦称信贷风险，是指债务人不能按期偿还债务本息，使债权人受到一定经济损失的可能性。

二、金融风险起因

（1）实体经济发展乏力：从微观层面看，不少实体企业同时面临融资难与高负债的情况，一些企业为维持最低限生产，仅靠银行信贷勉强维持生存，一旦信贷收紧，这些企业便可能破产倒闭。从宏观层面看，制造业不景气、产能过剩严重。（2）房地产泡沫显现：目前中国房地产发展已经形成了泡沫怪圈，即房价上涨→吸引各类资金投入→推动房价继续上涨→吸引更多的资金进入。只要房价继续上涨，泡沫就越来越大。由于当前房地产已经在一定程度上绑架了银行和地方政府的财政收入以及其它数十个相关行业，一旦房价下跌幅度较大，房企资金链断裂，将引发连锁反应，最终导致危机发生。（3）地方政府债台高筑：由于很多地方政府领导人存在屁股指挥脑袋和唯GDP为主要目标等理念，存在严重的投资冲动，借助融资平台的监管漏洞，通过各种融资工具大规模借债，甚至不少地方已经远远超过了自身还债能力，并且很多资金被投资在利润回报率不高的领域。一旦发生资金链断裂，不仅大量正在投资的项目无法按预期推进，还直接影响银行资金回收安全，并产生连锁反应，演化为金融风险。（4）不少银行资金被用于各种投机炒作活动：当前中国银行系统存在特定风险，主要体现在理财产品风险、地方政府贷款风险及房地产贷款风险等。在银行的各项业务中，银行理财产品占较大比重，并有逐年上升的趋势，主要是过去几年银行利用表外业务的监管空挡，大量发行理财产品和信托产品，回报率远高于存款利率。不少资金被用于各种投机炒作活动，一旦出现资金链断裂，也必然引发传染效应，演化成金融风险。（5）政府政策失灵、金融监管不到位：过去一段时间以来，政府出台经济政策往往存在“头痛医头，脚痛医脚”特点，这种方式能解决现存问题，但无法解决经济领域的深层次结构问题，当问题积累到一定程度可能集中爆发，最后对经济产生更大的创伤。过去几年，政府在面临经济下行压力时，往往出台各类刺激经济政策，但很快又造成经济过热或产能过剩。

三、金融风险的防范措施

综合以上情况，我们认为房地产风险、地方政府债务风险及以银行表外业务为主的影子银行风险已经可能成为金融危机的三大导火索。中国未来三年内发生局部性或结构性金融危机的几率相当高，只不过金融危机的涉及程度、发生的时间点以及引爆点存在很大的不确定性。因此，如何消除可能发生的金融危机隐患应该值得重视。

（一）明确应对危机风险的总体思路。首先，要区别处理各类风险。在防止全面金融风险发生的总体思路下，按照“疏堵结合”的原则，规范地方融资平台和影子银行发展，容忍部分房地产企业和金融企业破产倒闭，主动释放泡沫风险，逐步排除危机隐患和风险滋生源头。其次，全面清查掌握各地方政府债务和财政偿还能力，合理规划地方政府负债规模和新增贷款规模，及时纠正地方政府错误的发展方针，容忍经济发展速度适当下降，以短期阵痛换取长期可持续发展能力。再次，要引导社会合理预期。扭转“中央政府最后会兜底地方融资平台”、“政府不敢下调房价”、“政府不敢让银行等金融机构破产”等社会上普遍流行的畸形预期。

（二）加强流动性管理。从社会融资角度出发，需加强管理，控制资金的流动性，实行稳健的货币政策，总体保持货币“中性”。既要防止融资环境过分宽松，导致表外融资、银行信贷与债务水平急剧膨胀；也要防止融资环境过分紧缩，导致金融机构资金链断裂，引发系统性风险。同时，为保持货币中性，需坚持“保压与控扶”相结合的原则。严格控制新增贷款，收回的资金谨慎投放到房地产、地方债务等领域；转变原有信贷方向，继续增加贷款，加强对科技型企业、现代服务业等的扶持，实现经济结构的平衡。

（三）促进实体经济转型升级。流动性紧张进一步加剧了中小企业的资金压力，政府需积极推动金融改革，加快实体经济走出“困境”的步伐。首先是激发民间投资，通过拓展民间融资渠道、降低民间融资成本、开放民间投资领域等措施推动民间投资的发展；其次是给予实体企业优惠政策，如：对战略性新兴产业中的企业给予税收减免等政策；再次是推进收入分配制度改革，在居民实际可支配收入提高的基础上，促进合理消费。

（四）抑制房价过快上涨。房价关乎国计民生，与社会稳定紧密相连。世界各国为控制房价做了很多努力，比如：美国限制出售投资性房产，出台有利于普通消费者购房的政策；德国在法律中规定房价的合理浮动范围，抬高房价行为将受到严重处罚。从各国调控房价的措施来看，共同点是有效抑制房地产投机，值得我们深入地学习与借鉴。总的目标思路是在防止房价大跌的前提下，坚决打击投机炒房，逐步下调房地产价格。

四、结束语

我国正处在经济飞速增长的黄金阶段，但仍需警惕金融风险的爆发，金融风险与金融法律的相关性是一个兼具理论与实践意义的问题，目前我国金融风险的产生在很大程度上与一些法律制度的缺失或不完善有关，因此需健全法律法规，确保我国经济实现可持续增长。

参考文献：

金融经济风险及其防范的探讨 第4篇

一、金融经济以及金融经济风险的涵义

金融经济是相对于实际经济而言的一种虚拟经济, 主要是通过证券、期货期权、外汇交易等金融资本活动的买卖交易获取利润。虚拟经济本身是不具有价值的, 主要是通过一些定义票据在资金市场中的流通, 在整个资金循环中获取利润。在现在的全球化经济环境中, 这种虚拟的经济已经成为了当今经济的核心内容, 并在很大程度上影响着实际经济的发展。

随着银行业务的不断开拓以及我国经济体制的改革, 在九十年代我国许多发达的城市开始建立证券交易所, 将具有价值的证券市场化。而在证券市场中, 有价证券相当于货币一样可以在证券市场中自由交换, 并且按照一定的比例换取货币, 在某种程度上可以优化企业资源的配置, 加快了资金周转的效率。

所谓金融风险, 是指金融资本在经营与交易过程中预期收益的不确定性, 即投资人预期收益与实际收益的偏差。金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大, 它不但能使个别金融机构蒙受巨额损失, 而且还可能破坏一个国家或地区, 乃至世界经济秩序的稳定, 引发社会动荡。

二、金融经济风险的主要类型

1、利率风险

所谓利率风险是指由于国际或国内经济、政治甚至军事等原因所造成的银行利率水平出现不确定的变动, 从而间接地给当事人造成经济利益损失。在金融经济活动中, 如果市场利率出现较大幅度的上升, 那么对于金融经济的价值同时也会因此而上升, 而另一方面, 在市场利率大幅下降的情况中, 金融经济的利润空间也会因此降低。

2、政策风险

金融经济活动, 往往还受到来自于政治政策方面的影响。也就是说, 当政府部门发布了某些与金融经济活动紧密相关的政策之后, 金融活动就会同时产生各种各样的变化。一般来说, 政策风险主要包括政府在资本、技术、市场等领域发布的具有限制性法规条例、政府对企业进行大规模改制这几类举措。

3、汇率风险

汇率风险往往出现于涉及跨国交易的金融经济活动, 也就是说当金融经济活动的跨国方对于国内的汇率比值出现较大波动时, 该项活动所涉及到的具体因素将受到不同程度的影响。汇率风险与利率风险在某些方面是很类似的, 但是前者涉及是国与国之间的货币变动, 而后者所涉及的则往往只是国内经济市场的货币变动。

三、金融经济风险的防范

1、加快金融业对外资银行的开放步伐。外资银行的引入可以加大我国金融市场的竞争力, 促进我国银行业在管理上的水平以及在相关策略上的选择。同时, 通过引入外资银行, 可以为我国的金融市场注入新鲜的血液, 通过注资、并购、合资等途径丰富我国金融市场, 降低呆坏账率等。

2、为了降低中场信贷的流动性问题, 应该通过相关的改革政策转换现有的资产证券。可以将这些有价证券通过金融市场转换为抵押的债券, 通过证券交易将其转换为流动的资产。同时政府应该鼓励中小金融机构的建立, 从而能够将金融活动的范围扩大, 加快整个社会金融资金的快速灵活周转。

3、结合现在的信息技术, 大力发展金融市场在网络世界的作用。现在的互联网拉近了人们之间的距离, 并也影响着人们现在的行为。所以, 充分利用现在的信息技术, 将银行业的发展与电子市场联系起来是未来金融界发展趋势之一, 这也加快了货币的流通范围, 开拓银行业务渠道, 降低了银行所承担的风险。

参考文献

[1]田小雷.浅析金融经济的风险及其防范[J].中国高新技术企业.2008 (01)

[2]刘广波.浅谈金融风险成因及防范[J].科技信息 (学术研究) .2007 (18)

[3]张建学.我国金融机构面临的主要风险及其防范探讨[J].山西财经大学学报 (高等教育版) .2002 (S2)

风险防范的金融经济 第5篇

【摘 要】随着全球经济一体化进程的加快，各国政治、经济和市场的不断变化，巨额资金在国内外市场迅速和频繁的流动，使得金融业潜伏着很高的风险。本文首先在阐明了金融风险定义的基础上，剖析了我国当前金融风险形成的主要原因，结合我国金融审计的发展历程和面临的形势，论述了关于进一步加强金融审计防范金融风险的思考及建议。

【关键词】 金融审计；金融风险；安全；作用

一、金融风险界定及其原因分析

金融风险通常是指因经济金融因素或制度漏洞缺陷、运行紊乱等原因而导致的经济金融领域一系列矛盾产生激化，对整个经济金融体系稳定造成的不良影响甚至威胁。一般情况下，金融风险是金融市场运行或金融机构行为偏离预期结果的可能，金融风险可能引发金融安全，所以金融风险要从金融结果的不确定性方面来研究风险产生的原因以及如何防范问题。

目前我国金融风险的成因主要有以下几种：

1.制度缺陷引发财政风险向金融风险过渡

我国的国有商业银行通常是在计划经济体制下建立和发展起来的，银行天然存在对政府的依赖，政府对银行的背书支持也是客观存在的，短期内很难改观，由此导致地方政府通过成立政府融资平台公司过度举债，财政风险有向金融风险快速积聚的趋势。

2.金融机构对房地产业过度融资引发金融风险

国内房地产业出现泡沫，在房地产投资的背后，是银行等金融机构融资支持，这已然是客观存在的问题，而这种给房地产的泡沫提供环境，经过房价大幅上涨后与居民购买能力已明显脱节。过度投融资使房地产业成为高危行业，泡沫一旦破灭将使金融机构陷入巨大的风险之中。

3.直接融资市场不规范引起的资本市场风险

作为体制转轨时期的新兴市场，不可否认我国证券市场发展中还存在一些亟待解决的矛盾和问题，如包括上市公司、证券公司和基金公司在内的市场主体还存在内部治理结构不规范的通病，违规行为时有发生，过度投机、内幕交易、操纵股市的等问题不容忽视。

4.国际热钱的持续流入引发的资本流动风险

持续的人民币升值预期和中美利差的不断缩小直至倒挂，吸引热钱大量流入境内，进一步加剧了我国国际收支的不平衡和流动性过剩，在加大人民币升值和通货膨胀压力的同时，也使我国经济面临着热钱冲击的风险。

二、我国金融审计的发展历程和面临的形势

1.我国金融审计的发展历程

（1）审计署成立次年到九十年代初期，金融审计摸索阶段。

1984 年，审计署在成立后的次年下发《审计署关于对金融保险机构进行审计监督的通知》，拉开了金融审计的帷幕。初期基本处于摸索、试探，并及时总结经验，逐步解决队伍建设和工作开展中的矛盾的阶段，为金融审计的发展打下了坚实的基础。

（2）20世纪90年代初到2000年初，金融审计发展阶段。

1992 年，金融审计逐渐将目标和重点转移到打假治乱、查处大案要案和整顿金融秩序上来，对银行、信托、证券等金融机构加大审计力度，有效地遏制了金融领域的违法犯罪行为，规范了金融机构的业务行为，杜绝了金融风险转为金融危机的可能性。

（3）2000年初到目前，金融审计向更高层次发展。

自2002 年全国金融会议精神之后，金融审计逐步将立足于发现金融运行的各种问题和风险，着眼于解决金融运行的各种问题，以完善金融运行的机制、体制以金融企业的内部管理，揭露和查處重大违法违规问题作为自己的最终目标，促进金融机构依法经营、加强管理，提高金融资产质量。金融审计由此开始向更高层次发展，成为在国家治理中起着预防、揭示、抵御作用的免疫系统。

2.我国金融审计面临的形势

（1）影响金融健康发展的深层次问题依然存在。

如国有企业经济效益不够理想，部分国有企业产权制度改革还未完成，企业内部经营管理机制还不能够适应市场经济发展的要求；社会资源的配置还没有完全摆脱各级政府的行政干预，社会信用环境差的状况还未根本好转；金融业经营模式将逐步由分业经营向混业经营发展，都将进一步加大金融审计监管的难度。

（2）内控机制不完善及监管漏洞加大金融经营风险。

目前我国金融环境尚有诸多风险，如国有商业银行大量的不良资产居高不下；证券市场经营不规范，潜在的矛后和问题日益突出；保险公司粗放式经营，内部控制不够严格。

（3）金融市场对外开放后维护金融安全任务艰巨。

金融市场对外开放以后，金融风险的诱发因素增多，金融稳定再不能依赖国家信用的支撑和国家行政保护措施的庇护，国家金融监管的法律基础也必须重新构造，这些都增加了金融审计监督的难度，维护金融安全的任务将更加艰巨。

（4）信息化使金融审计现代化迫在眉睫。

由于计算机技术在金融企业中的广泛运用已使传统的审计载体、审计内容、审计线索、审计取证方法发生重大改变，审计人员若不掌握计算机技术已难以对金融企业进行有效监督。

三、进一步加强金融审计的思考及建议

近年来，金融审计认真贯彻落实党中央、国务院的指示精神，在署党组的正确领导下，牢固树立科学审计理念，以维护国家经济金融安全为中心，紧紧围绕促进经济平稳较快发展和促进经济发展方式转变的主题主线，认真履行金融审计职责，在打击金融违法犯罪、防范化解金融风险、推动深化改革和促进建立安全高效稳健的金融运行机制等方面发挥了积极作用，圆满完成了金融审计各项工作任务，取得了较好成效。

针对我国金融审计面临的形势，要加快金融审计发展的步伐，进一步加强金融审计防范金融风险，笔者从以下几点进行思考并提出建议：

1.构建立体式的金融审计及监管网络

目前，对金融业监管主要有4个层次：一是金融机构的内部审计稽核；二是“一行三会”即人民银行、银监会、保监会、证监会；三是社会审计机构；四是国家审计机关的监督。为维护国家金融安全总体目标的实现，应形成监管合力，有必要对金融审计及监管资源进行整合。

2.突出对金融监管部门的绩效审计

要将国家金融审计的职能定位于为金融管理绩效审计的目标，一方面，对金融政策制定部门、监督机构进行再监督，从更高层次上发挥国家审计在金融监督领域中的作用，促进被监管者—政府金融监督和管理部门改进工作，更好地履行金融监管经济责任；另一方面，国家金融审计与其他监督部门在不同层面对金融机构进行监督，形成职责分工明确、层次分明的完善监督体系。

3.强化对金融领域重大违法违规问题的查处

金融審计应把查处重大违法违规问题和大案要案线索放在工作的首位，把金融与经济结合起来，把银行和企业结合起来，把国内金融与国际金融结合起来，金融审计与财政、企业审计结合起来，拓宽视野，立体思维，全方位、多角度、分层次地深化金融审计，充分发挥金融审计的威慑作用。

4.事中审计将成为国家金融审计的发展方向

事中审计在金融机构经营的动态过程中，就能够对其进行实时监测，可以及时发现金融机构出现问题的苗头，对金融机构内部人员犯罪起到震慑作用，从而更能发挥金融审计的防范金融风险、加强金融监管的作用。

5.大力推进金融审计信息化建设

金融审计必须不断提高审计人员素质，加快信息化建设，加大计算机审计开发应用的力度。金融审计计算机运用水平将成为整个国家审计计算机运用水平的标志。

6.拓展金融审计的内容和范围

加强对创新业务的审计，包括网络金融、金融衍生品、结构化产品等，特别是商业银行为规避监管采取隐蔽手段进行的业务创新；证券公司商业银行的混业经营发展趋势必将扩大审计对象的范围，要求审计机关将原来不作为金融审计主要内容的金融市场风险、股票市场、债券市场、期货市场、外汇市场业务等逐渐纳入商业银行常规审计范围。

参考文献：

[1]李金华主编.中国审计史 （第二卷）.中国时代经济出版社.2004.

[1]刘家义.关于我国金融审计的思考.审计研究.2002（5）.3-8.

[2]董大胜.美国审计体制与银行审计.国际金融纵横.

[3]项俊波.论我国审计体制的改革与重构.审计研究.2001（6）.

[4]金融审计司课题组.审计机关在维护国家金融安全方面发挥作用的机制与路径.审计研究.2010（1）.

试论金融经济的风险及其防范 第6篇

金融机构是金融经济的主体, 在金融经济的风险防范工作上也不断加强, 尤其是处在当前金融经济多变的环境下, 在金融经济风险防范的措施上要能多样化实施。在市场开放性以及自动性等因素的影响下, 当前金融经济的风险隐患比较突出, 注重金融经济风险的有效遏制, 已经成为当前金融经济发展的重要课题。

二、金融经济风险的特征以及风险形式分析

(一) 金融经济风险的特征体现分析

金融经济风险社会性特征。从当前金融经济风险的发展情况来看, 其自身已经形成了鲜明特征。在金融经济风险的社会性特征上表现的比较突出。由于金融机构和其他的发展行业有着不同, 在自由资金方面占据全部资产比重相对比较小, 而大部分都是来自存款以及借入资金。在金融机构自身的特殊性就对金融经济风险的社会性起到了决定作用[1]。金融机构倘若是在经营中出现问题, 所造成的损失就会对公众利益造成损害, 在社会性的特征上有着鲜明呈现。

金融经济风险的周期性特征。金融风险的出现并不是一朝一夕发生的, 在不同的时期都会有着不同的风险安全因素。如果在宽松期以及投资等环节缓和的时期, 在风险发生率方面就相对比较小。而在紧缩期以及经济间的矛盾加剧的时候, 在这一过程中的金融经济风险就会加大。在金融经济的风险周期性方面体现的比较突出。

金融经济风险的可控性特征。金融经济的风险发生不能绝对的消除, 但是在风险的可控性方面能够掌握主动权。在采取相应的措施下, 对金融经济的风险能够有效控制, 可通过风险转移以及风险补偿等方法的应用, 将经济风险最大化的减少, 能将风险控制在可控范围之中[2]。金融经济的风险在扩张性层面的特征也比较突出, 主要就是体现在信用危机层面。

(二) 金融经济风险形式分析

金融经济的风险表现形式也比较多样化, 其中在金融会计风险形式方面, 就有会计核算风险以及会计人员风险两种形式。前者的风险形式, 主要就是在进行会计核算过程中没有加强重视, 出现了失控的问题, 这就会带来操作上的风险以及利润不实的风险。后者的风险形式, 主要就是因为人为的责任心不强造成的哇违规操作造成的风险问题。

金融经济风险中的创新风险形式也是当前比较重要的风险形式。在这一风险形式上, 主要就存在着资产风险以及利率风险和信誉风险等层面。例如在资产风险形式层面, 主要就是在竞争压力大的情况下, 贷款出售以及委托业务的迅速发展, 在透明度上相对比较差, 这就使得金融结构发展形成了问题, 从而就会造成资产风险问题的出现[3]。再比如, 对于利率风险形式, 主要就是在金融市场的不稳定情况下, 在汇率的波动风险比较大, 没有注重科学化的管理, 从而带来的风险损失。

金融经济风险的市场风险以及政策风险形式也比较突出。从市场风险形式上来看, 主要就是市场环境受到一些因素的影响被破坏, 从而就带对金融经济带来很大负面影响, 对金融机构带来严重损失。再有就是从政治风险上来看, 受到政策的影响, 对金融经济市场也会造成影响。这些层面的风险形式, 都对金融经济的健康发展有着很大威胁, 这就需要注重对金融经济风险问题及时性的解决。

三、金融经济风险产生原因和防范措施探究

(一) 金融经济风险产生原因分析

金融经济的风险产生是多方面因素作用下使然, 由于在金融机构的资产方面较为单一化, 就比较容易出现风险。我国的金融机构, 主要就是通过资产购买固定资产, 以及固定资产所构成, 在占有股份比值上比较小[4]。但是受到经济结构没有合理化的呈现时, 就会使得资金的收回成为很大的问题, 就会造成负债财务风险的发生。

另外, 金融经济风险的产生在受到行政干预, 以及一些企业单位等因素的影响下, 在金融机构自身方面存在着问题的因素影响下, 也会对金融经济的发展带来风险。对于金融经济的风险成因要能充分重视, 找到针对性风险应对的方法。

(二) 金融经济风险防范措施探究

金融经济的风险防范, 要注重方法的多样化应用, 首先就要能从金融体制改革层面进行着手。对金融经济体制改革的创新进一步加强, 要注重对和我国的经济发展相适应的金融体系进行完善构建。以及要充分重视信贷规模的有效控制, 在少量贷款的抑制手段也要能多样化应用, 对居民的储蓄能加强稳定。

强化金融的监管手段, 对违规操作的要严肃处理。对金融经济风险的防范, 就要注重从监督管理层面进行加强, 提高金融企业的信贷质量, 最大化的降低金融风险。对金融机构的内部控制要加强, 在金融资本对象的风险评估工作上要能科学化实施, 加强对违规操作的处罚力度[5]。在金融机构工作人员方面的业务监督工作要加强, 从道德层面以及法律层面加强金融机构服务人员的专业素养提高, 在服务水平上能不断提高。

注重审计部门的完善设立, 以及注重将授权分责制度加以落实。金融经济的风险控制, 就要注重对金融机构的内部审计部门的建立, 将其独立性以及权威性能充分体现, 审计部门可通过定期或是不定期的方式应用, 对内部部门的审核工作进行完善实施, 并能结合实际对监督管理机制动态化实现。在授权分责制度方面的落实工作要能加强, 这样就能有助于实际工作的效率水平提高。

加强金融经济风险防范法律体系的完善建立。对金融监管责任制度以及监管体系的法律要结合实际进行完善化。在非银行金融机构的种类比较多, 这对金融经济风险防范管理也增加了很大难度, 要能从实际出发, 结合不同情况来进行设置不同的法律, 进行针对性的管理, 将金融经济风险的管理规范化以及法制化的实现。只有从法律层面对金融经济风险加强管理, 才能为金融经济市场的健康发展营造良好发展环境。

四、结语

综上所述, 对金融经济风险的有效防范, 就要能充分重视和实际情况紧密结合。我国的金融经济增长速度比较快, 但在风险问题上也比较突出, 这就需要从多方面加强重视, 对金融风险的防范能从多角度分析, 找到针对性的应对方法加以实施。通过此次的理论研究, 就能对实际风险问题的解决提供理论支持。

参考文献

[1]张萌.试论金融经济的风险及其防范[J].财经界 (学术版) .2015 (14)

[2]王一康.浅谈金融经济的风险及其防范[J].商场现代化.2015 (06)

[3]王怡.论金融风险下金融立法的理念和维度[J].云南社会科学.2014 (04)

[4]黄爱华.金融风险与财政风险的联动机制分析[J].时代金融.2014 (03)

试析金融经济的风险及其防范策略 第7篇

（一）金融经济的宏观风险

1. 利率风险。

此类风险是金融经济发展中最为常见的风险之一，由于利率会受到各种因素的影响，如政治、经济、军事等等。因此，利率会经常性地出现波动变化，这种变化给金融机构带来了一定的风险。

2. 市场风险。

市场环境是金融经济发展的重要载体，如果市场机制不完善，则会使市场环境遭到严重的破坏，由此会对金融经济的发展带来极大的影响。一些不法分子对股票市场及金融证券的违法操作，使市场的平衡性被打破，市场风险随之而生，由此会给金融机构造成非常巨大的经济损失。

3. 政策风险。

政策的变化对金融市场的发展有着直接影响，由此会导致金融活动出现一定的波动。同时，金融政策的变化还会对国际市场环境构成一定的威胁，并且政策的变化在很大程度上具有不可控性，所以这是一类不容忽视的风险。

（二）金融机构经营风险

1. 信用风险。

商业银行为应对同业的竞争，急需要推广一些新的业务，在这一前提下，对用户的信用调查便会有所放松，贷款的质量也会随之下降，从而使得无法如期归还本息的用户数量大幅度增多，新的坏账和呆账便会随之出现，以上种种，全部都是信用风险的具体体现。

2. 资产风险。

安全、谨慎是商业银行经营过程中所必须遵循的基本原则，特别是在金融经济快速发展的阶段，随着同业之间竞争的日益激烈，必须在现有的基础上进行金融创新，这也成为了放松资产投放条件的最佳借口。表外与中间两大业务的快速发展，逐步成为商业银行业务创新的首选，由于这两类业务的自由度较大，并且透明度较差，若是控制的不好，便会导致增量资产风险扩大。

3. 或有负债风险。

在金融创新的过程中，金融机构的主营范围将会随之扩大，表外业务大量出现，虽然这些业务减轻了金融机构的资本需求压力，但却使其负债有所增加，稍有不慎便会转变为债务人，这样可能会使金融机构的经营变得更加困难。

（三）金融会计风险

1. 会计核算风险。

会计核算的环节相对较多，当其中某个环节失控时，便容易引发会计核算风险。此类风险主要表现在会计核算人员没有按照相关规范要求的程序进行现金业务操作，从而形成短款风险，虚假列支导致银行利润不实的风险。例如，在提取应收应付利息时，没有遵循权责发生制的原则，或是因为计入失误，导致多计收入、少计支出的情况。

2. 会计监督风险。

此类风险具体是指金融机构会计监督职能弱化，未能起到有效的监督和管理作用，从而引起了一些不必要的风险。部分金融机构过于重视信贷管理，将经营的重点放在存款规模的扩充上，机构管理者对会计监督工作的重要性有所忽视，主要体现在财务管理方面，由于采用的是事后核算方式，从而使得会计监督失去了应有的作用，对盲目决策、计划外消费和开支等行为起不到有效的监督管理作用，会计监督形同虚设，与之相关的风险随之而生。

3. 会计人员风险。

金融机构中从事会计工作的人员综合素质、业务水平、责任心均存在一定的差异，素质高、业务精、责任心强的会计人员在日常工作中发生错误和失误的概率相对较低，而素质不高、业务不精、责任心不强的会计人员在各项工作中很容易出现问题，由此极有可能导致金融机构的财产遭受损失，因此，会计人员风险不容忽视。

二、防范金融经济风险的策略

（一）完善金融机构内部控制体系

金融机构要加强自律建设，通过建立健全内部控制机制，规范金融机构的经营行为，有效防范和化解金融经济风险。金融机构要明确内部控制目标，即确保金融机构贯彻执行国家法律法规、实施经营发展战略计划以及消除经营风险隐患。在结合内部控制目标的基础上，金融机构应着力从以下三个方面入手，完善内部控制体系。

1. 健全内部监督系统。

为有效防范金融经济风险，各金融机构应当构建一套相对完善的内部监督系统，并建立健全相关机制，如业务风险评价机制、内控检查评价机制、内部违规惩处机制等，一经发现问题，要及时找出原因，并采取有针对性的措施加以解决处理，避免侵吞、挪用等情况的发生。同时，可针对各类交易制定内部监督及风险防范制度，资金交易必须按规程操作，并建立盈亏分析和风险管控系统，借此来提高管理水平和风险防控能力。

2. 设立内部审计部门。

各金融机构应当建立具有足够独立性和权威性的内部审计部门，该部门直接向本机构的所有者负责，由此能够形成对金融机构管理者的约束。内部审计部门对金融机构日常的经营运作情况不进行任何干涉，审计报表的内容全部是客观如实的评述，不带有任何主观色彩。作为内部审计部门，应当采取定期与不定期相结合的方式，对其他部门进行审核，从而形成一套动态的监督管理机制。

3. 落实授权分责制度。

金融机构想要更好地防范金融经济的风险，就必须建立科学合理的授权分责制度，结合机构内部的相关业务程序，健全相应的审批手续。可按照经营活动的具体性质及其主要功能，建立风险控制及授信管理制度，同时应对授信和授权的分支机构进行定期检查，借此来保证范围适当，信用额度不超限。所有授权均必须以书面的形式进行最终确认，然后逐级下达，各项工作的开展均不得超出授权范围。

（二）推进利率市场化改革

为了有效防范和化解金融经济风险，我国应当持续推进利率市场化改革，具体做法如下：其一，积极探索存款利率市场化的有效形式，利率市场化是金融机构以价格手段进行资产负债管理的前提和基础，为有效防范金融经济的风险，应当逐步加大对协议存款标准化及流动性问题的研究力度，降低起存金额，为存款利率市场化目标的实现提供有利条件。其二，应对利率的结构进行优化调整，结合实际情况，对计息与结息方式进行改进，争取与国际惯例接轨。其三，对金融市场进行完善。从国内目前的总体情况上看，造成利率功能无法充分发挥的主要原因是金融市场中的各个子市场发育不均衡，从而使得生成的市场利率代表性严重不足，针对这一问题，可以通过一些有效的链接将各个子市场分割的利率连接成为一个有机的整体，从而确保利率的作用能够得以充分发挥。其四，加大对利率衍生产品的研发力度，构建利率互换市场，并适当降低准入门槛，增强市场主体控制风险的能力。其五，健全征信制度及存款保险金制度，为利率市场化目标的实现提供强有力的制度保障。征信制度对我国当前社会的信用状况具有一定的改善作用，其能够使市场竞争环境得以优化，有助于防止利率市场化后过度竞争的问题发生，而存款保险金制度则能够进一步确保金融机构的安全及存款人的利益，有利于加快利率市场化的进程。

（三）加大外部监管力度

1. 健全监管制度体系。

金融监管部门应当加快建立金融监管报告制度，该制度中应当包括现场报告和随时报告两项制度，前者具体是指金融监管部门对金融机构进行实地检查后，给出的评审结果，后者则是指内部和外部监管部门要经常性地对管辖范围内的金融机构的实际经营情况进行分析，为上级监管机构提供详实、准确的监测报告。同时，应建立非现场监督系统，这种监督方式的优势体现在成本低、检查覆盖面大、及时有效、不受时空限制等方面。在建立系统的过程中，应合理运用先进的电子信息技术，构建信息网络，监督系统可以将银行各类报表输入到计算机当中，从而形成金融监管参数，系统会自动对参数进行对比，一旦发现问题，便会及时发出报告。各监管部门应当制定出一套具有统一性的比率表，对非现场检查的比率进行全面分析，用标准表格与比率表格进行比对分析，从而达到对金融机构进行监管的目的。此外，应对再监管制度加以完善，所谓的再监管就是对监管部门及其人员的监管工作过程进行监督和管理，通过工作业绩考核，进行优奖劣罚，对于渎职者要依法追求其责任，使金融监管形成制度化，这不但有利于监管水平的提升，还有助于金融经济风险的有效防范。

2. 完善金融风险监管体系。

在很长一段时期内，我国的金融外部监管一般都是以金融机构的数量、主营业务的合法及合规性等方面作为主要的监管对象。近年来，随着我国市场经济体制改革的不断深化，加之金融业的快速发展，使得金融风险进一步提升，在这一背景下，对金融监管的重点应当以减少各类金融风险为目标。鉴于此，可对发达国家在金融风险监管方面的成功经验及技术方法进行借鉴，结合我国的实际情况，制定金融业风险资产权重指标及换算系数，并建立健全风险准备金制度，确定普通风险提留准备金的比例，借此来增强金融机构抵抗金融风险的整体能力。此外，应加快推行商业银行存款保险基金制度，对于各种新型的业务及新出现的金融工具，要适当加大监管力度，同时还要加强对表外业务的检查，有效防范金融经济风险。

结论

总而言之，金融经济在快速增长与发展的同时，面临着多种风险隐患，包括宏观经济环境风险、金融机构自身经营风险以及金融会计风险等，这些风险隐患对金融经济的持续发展带来了不利影响。为了有效规避或减小风险危害，政府要加大对金融机构和金融风险的监管力度，积极推进利率市场化改革，同时金融机构也要完善自身建设，从健全内部控制体系入手，有效控制经营风险，从而推动金融经济的健康稳步发展。

摘要：随着金融经济的快速发展,其在国民经济体系中的地位和作用日益凸显。金融机构作为金融经济的主体,承担着金融资本集中与配置的重任,但是受市场经济开放性、风险性、自由性的影响,加之金融机构内部管理不到位,从而增大了金融经济面临的风险隐患,不仅威胁到经济市场的有序运行,而且还会降低实体经济的产出效率。文章从分析金融经济的风险类型入手,对防范金融经济风险的策略进行探讨。

关键词：金融经济,风险,防范策略

参考文献

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[4]楚郢.我国民间金融风险的成因及其防范策略[J].品牌(下半月),2015(5):54-56

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[6]张志远.后金融危机时代我国金融监管以及金融风险的博弈研究[J].财经界(学术版),2013(12):93-95

风险防范的金融经济 第8篇

经济风险是指经济活动中足以导致预期目标与预期结果发生背离的各种破坏性因素的总和。国际经济风险是指外部因素的变化对一个国家或地区经济运行造成的现实的和潜在的威胁, 按经济风险影响的主体划分, 国际经济风险通常可以分为宏观、中观和微观层面风险。

(一) 宏观层面风险

1、全球经济波动与失衡

在经济全球化的背景下, 一方面各国经济发展的关联和互动日益增强, 一国的经济繁荣或衰退将通过贸易、金融、投资等途径传递给周边国家, 进而蔓延到世界范围。

另一方面, 全球化下的国际产业分工降低了发达国家的生产成本, 可集中优势要素发展高新技术和服务产业, 发展中国家则更多承担了全球化的代价和成本如资源消耗、生态破坏、环境污染等, 无法建立起新产业成长的保护机制, 制约产业结构的优化。

全球经济波动与失衡给世界经济稳定增长带来了重大隐患。

2、虚拟经济扩张

经济全球化和金融自由化使国际经济活动的主体正从以实际资产为主体的跨国公司转向以虚拟资产为主体的跨国银行、各种基金、金融机构。大量游资在世界各国之间流动, 寻找投资机会, 特别是发展中国家在进入制度缺陷方面的利用机会。虚拟经济中隐藏的危机对经济波动的威胁性逐渐加大。1997年亚洲金融危机与2008年世界金融危机正是其产物。

3、能源和资源价格波动

能源和资源价格波动易导致经济发展的不稳定, 近年来能源和资源价格的大幅波动对世界经济带来了严重的冲击。

4、主要投资贸易伙伴国家区域经济一体化趋向

为寻求更广阔的市场、更自由的政策, 同时避免被边缘化, 大多数国家投入区域经济一体化浪潮, 建立FTA, 实现区域范围内经济投资贸易一体化成为大势所趋。然而问题是, 新的FTA的建立对传统贸易伙伴来说, 将产生贸易转移效应。

(二) 中观层面风险

1、贸易壁垒与贸易摩擦

国际上新贸易保护主义抬头, 许多国家和地区为了保护本地市场, 大量采用新贸易保护主义政策和措施, 非关税壁垒手段增加。

2、产业价值链低端锁定

具有劳动力比较优势的发展中国家和地区主要从事产品的生产加工和组装, 只能为外资企业提供生产和服务配套, 技术水平和创新能力相对不足, 缺乏自主研发的动力和实力, 陷入产业价值链低端锁定的困境。

(三) 微观层面风险

1、市场风险

包括主要原材料的供给状况、现实及潜在的竞争、目标市场顾客偏好的改变、产品的行业标准变化等。

2、境外主要客户经营情况

境外主要客户经营情况及其所在国家经济运行情况将直接影响到外向型企业的投资贸易形势。

二、金融危机下国际经济风险的影响

之前我国对来自贸易摩擦和劳务纠纷方面的国际经济风险已经建立相应的监测和预警机制;微观层面上, 企业对国际经济风险的影响也在合同制定、结算方式等方面有了一定的防范措施。相对来说, 金融危机下宏观层面的国际经济风险有增加之势, 我们对其认识还不足, 防范意识和措施都较缺乏。

(一) 世界经济进入非稳定期, 宏观层面的影响加强

美国次贷危机发端于2007年, 到2008年9月, 随着雷曼兄弟、美林、AIG等相继倒下, 几乎在短短一个月内, 危机迅速蔓延到欧洲、俄罗斯、拉美、亚洲等地区, 演变成一场席卷全球的金融风暴, 并逐步向实体经济传导, 一些小型经济体甚至已处于“国家破产”边缘。金融危机促发全球大宗商品遭遇“严酷寒冬”, 国际油价跌破70美元, 一个多月内跌去一半;铜价跌幅更创下20多年来之最。受金融危机的冲击, 衡量全球经济运行状况的波罗的海干货航运指数已跌至2002年11月以来的最低水平, 世界经济进入严重的低迷期, 并存在着下行风险。

源于美国的金融危机根子在于经济周期本身的作用和国际金融秩序的问题, 其对日益国际化的中国经济的影响是巨大而深远的, 不仅仅限于外需, 它也必然并已经明显影响到投资和消费, 普遍预测明年我国的GDP增长区间将由目前的10-12%下降到7-9%, 实际投资增长下滑是必然趋势, 利用外资和对外贸易将受到重大影响。

(二) 资本转移风险不可忽视

经济一体化使产业资本向投资高回报地区转移, 产业梯度转移符合产业发展规律。但是, 以利润最大化为目标的全球资本流动影响作用是双方面的:一方面, 各国可以充分利用外来投资提升产业结构和科技进步、带动经济增长;另一方面, 纯粹以投机为目的的国际游资的冲击将给国内经济稳定带来极大威胁。墨西哥、巴西等国家就是因为没有处理好外资在一段时期内的集中流入而引发了通货膨胀。

(三) 国际经济风险在开放型经济中将逐步增加

我国对外开放已经进入了一个新阶段, 进一步扩大开放的步伐不会停, 开放的领域会更广, 层次会更高。在这个过程中, 国际经济风险的影响只会增加, 不会减少。

三、防范国际经济风险的建议

(一) 增强风险意识

目前我国的金融开放是有限度的, 资本项目下的货币流通还不能完全开放。但不能因此认为我国现有体制具有防范作用, 风险离我们还远。必须清醒的认识到:随着国际化程度的提高, 风险进入有多种渠道。加强防范风险的意识必须体现在思路的调整和创新中, 在对外开放的各项工作中把风险防范作为内容之一。风险程度大小、抗风险能力如何, 要成为政府招商选资、转变外贸增长方式、选择境外投资项目的重要考量指标。把防范国际经济风险作为外经贸工作之一。

(二) 防止开放型经济的大起大落

防止出口规模的大幅下滑。随着美国经济增速放缓, 中国对美国出口增幅下滑趋势明显, 尤其是美国次贷危机爆发以来, 中国对美出口已出现较大幅度的回落。未来一段时期, 随着美国经济的进一步放缓, 外需的下降将直接影响我国的整体出口。最近国家已经调整了部分商品的出口退税率, 这将有利于相关企业, 缓解出口下滑。

防止利用外资规模的大幅下降。我国二十多年的利用外资已经成为经济发展不可或缺的一个部分。要让我国的开放型经济又快又好地发展, 重点是提高利用外资的质量, 但这并不意味着只重质而不重量。应强化招商选资, 加强配套协作, 着力引进基地型、龙头型项目。加大产业链招商, 引进产业链上下游配套企业, 形成上下游配套协作的完整产业链, 加速向产业链高端攀升。强化本国资本与外资的融合, 鼓励本土企业特别是民营企业与外资的合资合作。利用跨国公司大力实施“本土化”战略, 加强合作研发, 提高对外资经济的调控能力。

(三) 完善境外投资风险防范体系

境外投资风险防范体系主要包括以下三个方面:

第一, 进一步完善投资国别评价体系。充分发挥我驻外使领馆、驻外机构、境外投资企业的作用, 逐步扩大对我国重点投资国别和地区政治、经济、法律、产业特点、自然及劳动力资源、开放程度等信息的收集, 作出环境综合评估, 为企业提出投资国别风险等级报告。

第二, 发挥政府在应对风险方面的作用。我国境外投资处于刚刚起步阶段, 政府应利用自身资源, 采取措施引导企业规避风险。如:加大对投资企业投保的补贴;帮助企业依据有关国际公约和双边投资协议解决投资争端;培育和建立市场化的境外投资咨询服务机构, 为企业境外投资提供高质量的前期论证等。

第三, 加快境外集中区建设。以境外经贸合作区为重点, 为企业安全、顺畅投资提供平台, 推动优势产业和有条件的企业“走出去”。通过加强境外经济合作区的基础建设, 尽快形成企业入区生产的能力。通过成立国际经济合作区的方式集体“走出去”, 增强境外投资的抗风险能力。

摘要：08年席卷全球的金融风暴影响世界经济下行, 金融危机下宏观层面的国际经济风险有增加之势, 其对日益国际化的中国经济的影响是巨大而深远的。如何在严峻的国际形势下保持我国开放型经济又快又好的发展, 本文通过分析金融危机下的国际经济风险, 提出了相应的防范建议。

关键词：国际经济风险,宏观层面风险,金融危机,防范

参考文献

[1]肖毅、冯学敏、占云生;美国次级债危机的本质及对中国的启示[J]广西金融研究;2008年01期

[2]陈忠阳;从次贷危机看“走出去”的风险防范[J]中国金融;2008年18期

风险防范的金融经济 第9篇

一、经济自由与经济秩序的有机统一

经济法本身所具有的经济性使得它有着经济自由的价值。直接物质再生产领域是经济法的主要作用对象, 并且这一对象具有经济目的性, 主要表现在经济法通常会将与之相关的制度或者一些活动的内容直接纳入法律的范畴。经济法相较于别的法律更具有经济性, 究其原因是与之相关联的一般是经济规律、经济制度以及经济政策, 等等。自由的竞争以及经营能够有效促进资源在不同的社会部门之间流动, 也能够使得生产的技术以及组织结构不断更新, 因此自由经济是市场经济的核心。经济法正是经济能够获得自由的有效保护手段, 它能够帮助市场经济进行适当的调整, 促进市场经济的协调发展。经济法的主要目的是要为经济营造一个公平、公正的竞争环境, 使得各种经济在相同的外部条件下进行竞争, 使得各种经济在竞争机制的作用下竞相成长。经济自由是市场经济显著的特征, 当然, 经济法所保护的是全局性的经济, 是从大的方面来对市场经济进行调整。因此, 首先就要求政府要对经济活动适当放手, 其次要对经济主体的行为进行一定程度的限制。总的来讲, 经济法还要有秩序这一价值理念。再来看美国这次经济危机, 不同领域的研究者给出了自己的见解, 有的认为这次危机爆发主要是因为发达经济体监管的力度不够以及大型私营金融机构的管理存在很大的风险等;有的则认为是当时的经济体系无法满足市场的需求, 等等。总结这些观点, 我们发现市场监管不力是其主要原因。在我们国家实行的则是社会主义市场经济制度, 也就是说它并不是完全放任自由的。事实上, 如果在自由经济的社会背景下, 过度关注自由度, 就会导致一些负面现象产生。因此, 要想使得国家经济持续稳定发展就需要协调好自由与秩序之间的关系, 将二者统一起来, 这一过程就需要政府适时的参与进来, 做好二者的调和。经济的稳定发展离不开经济法的支持, 而将经济法实行到位则需要政府的大力支持, 这需要政府做好与金融机构之间的工作, 政府不能对金融机构施加强大的压力, 不能做超越法律规范的事情, 当然, 金融业的风险高是毫无疑问的事情, 金融业的崩溃会导致严重的金融危机, 进而使得广大群众的利益受到损害。因此, 如何协调政府与金融机构之间的关系就显得尤为重要了。通过美国这次金融危机我们还要明白经济法的价值理念是正确的, 要做好经济危机爆发的事先预防的工作, 对金融机构的管理与监督要从宏观方面出发, 对金融资源做到有效分配。此外, 还要发挥政府的重要作用, 既要对市场经济进行刺激, 又要制定相应的制度来规范市场, 协调好自由与秩序二者之间的矛盾关系。

二、金融监管的准则

经济法是社会性的法律, 因此它具有一定的安全以及效率的价值, 它具有社会法的属性。既然如此, 那么利益以及效率问题也就会是经济法中不可或缺的内容了。经济法所关心的是如何有效地分配资源, 做到物尽其用, 进而实现整个社会的利益的提高。任何与经济法相关的法律条例中都有企业经济效益以及社会效益的内容, 尤其是在市场经济的环境下, 金融业作为独立法律的主体, 降低运营的成本以及发挥自身的创造性以及自主性是必不可少的事情。经济法的出现使得政府与金融业之间的关系协调成为一种法律化, 使得二者之间的协调在具有强制性的同时也更加效率化。

安全是所有的法律所共有的特点, 是人们享受一切权利的根本, 对人们的身体健康以及财产安全进行保护是所有法律的最终目的, 但是不同的法律具有不同的表现方式以及不同的侧重点。比如民法主要保护公民的个人安全而经济法则是保障整个国民经济的安全。经济法的价值理念之所以是国民经济的整体安全是因为经营者追求利益最大化以及政府的调节不到位, 等。所谓国民经济安全有不同的含义, 其中颇具积极意义的则是指将各种相互作用统一起来, 这样就能实现系统结构以及功能之间的有机统一, 进而使得国民经济健康、稳定。稍带消极意义的解释则是指防止那些阻碍经济发展的各种力量继续滋长, 同时也为了防止经济出现动荡甚至是通货膨胀的现象等。经济法能够对国民经济进行有效的调控, 能够从宏观方面对经济进行把控。它通过反对市场垄断、反对市场的不公平竞争等方式来对消费者的权益进行保护。

金融作为经济的一部分, 因此它的安全也是经济安全的重要组成部分。经济的安全是人们能够进行一切社会活动的根本。所谓经济安全实际上指人们在经济活动中利益得到保证的程度。金融财产的安全以及金融制度的完善与金融体系的稳定等是金融业追求的经济安全, 这也是经济法在金融业的具体表现。适当地实行对金融的管理以及对金融风险进行防范是维护金融行业安全、稳定的必要手段。由于金融机构具有主动性、创造性的特点, 过于束缚的管制会影响金融业的发展壮大, 甚至会对整体经济的发展产生影响, 因此, 在管制的同时给予一定的自由, 可以使得利益更大化。但是要把握自由的度, 否则会导致一些金融机构被淘汰, 甚至会爆发经济危机。美国金融危机的爆发在很大程度上是由于没能及时对金融机构某些不正当的行为进行规范, 错失预防的机会。总之, 金融业的风险是不可避免的, 金融业的安全与风险是相对的。从美国爆发的这次危机中, 我们要有所领悟, 还要对目前我国的市场情况进行反思, 扬长避短。在进行市场管理时一定要以经济法的理念作为方向, 对安全与效率之间的微妙关系要适当处理, 在不同情况下, 要学会运用不同的调控方法, 还要对具体的情况具体分析。

三、经济法的实质

一切的社会规范都是为了社会的公平正义, 经济法也不例外。不同的法律所维护的公平是不同的, 经济法中的公平则是指任何一个主体都可以在相同的外部条件下来实现自己的经济利益, 强调的是一种结果的平等, 突出规则的公平以及信息、资料的公平, 但是也承认社会个体具有差异, 因此会对弱势个体稍有偏移进而实现实质上的公平。一切法律的目的都是为了实现正义, 在市场自身出现缺陷以及人们的利益比较狭隘的这种非正义的社会环境下, 经济法就作为“正义”的化身被提出。经济法的正义体现在它要使得大多数人得到公平, 维护整体的利益所以经济法会在一定的时间一定的社会环境、有限的资源的情况下, 维护最多数人的利益。

在追求公平的同时势必要考虑到效率问题, 二者是矛盾的统一体。在改革开放的早期, 效率是首先考虑的因素, 其次在效率的基础上实现公平, 这样能够使得改革能够规模化、扩大化, 是当时的国情所需, 也是当时的经济发展状况所需要的分配方式, 是对计划经济的一种改革, 具有重大意义。目前我国经济市场逐渐稳定, 这种分配方式已经不再适合。我国要想在这种社会环境下增强自己的综合国力, 提高抵御金融危机的能力, 就需要在一定程度上拉动内部所需, 更大程度上刺激国内消费, 为我国经济的发展提供强大的动力, 这与公平正义的分配方式是相呼应的。因此, 追求实质上的公平正义, 建立具有社会保障体系的分配方式, 缩小贫富差距, 从整体上提高人民群众的收入是目前我们所必须要做的。

四、经济法在新事物中起制约与指导的作用

随着科学技术的迅猛发展, 电子商务和信息技术得到了空前的繁荣, 网上银行业务也逐渐以不可阻挡之势在世界范围内如雨后春笋般涌现出来, 这一新事物的发展, 为人们带来诸多便利的同时, 也存在诸多不足, 因此需要经济法不断地完善与发展对其进行制约与引导。

在近几年的发展中, 将金融信息化的建设和把互联网普遍使用让中国网上银行得到飞快发展, 凸显出了网上银行业的虚拟化、数字化、智能化等特点。网上银行以网络技术为方法, 突破了时间和空间等的限制来为客户提供简单方便、种类多样的银行服务, 由于网上银行具有成本低、收益高的特性而使得各个国家都把它视为是未来银行业的发展的必然方向。然而网上银行并不仅仅意味着计算机系统的简单以及粗略的扩展, 而是体现着现代高科技与传统的金融业有力的结合, 从另一方面来讲也是金融业务发展的一种必然的结果显现。但是任何事物都有其两面性, 在给银行带来巨大效益并且给大众提供方便的同时, 也给银行带来了各类的经营风险, 同时也给用户带来了一定的风险性。网络安全问题的不断出现以及其不断发展, 这也就使得网上银行的发展受影响的最重要的原因之一, 成为了网上银行管理问题。但是就目前来说, 理论界对网上银行的风险评估以及解决其问题相对应的措施这一新课题的研究及讨论仍十分缺乏。要想有效控制网上银行的风险, 有必要进行深入的探索, 使经济法得以完善, 从而一定程度上甚至解决网上银行风险, 让它更好地服务于大众。

就电子银行存在的风险来讲, 主要由以下几点。第一由于电子银行间的交易是跨国性的, 所以不论是硬件或者是软件出现故障都会影响到金融业务的正常运作, 并可能会对不同的行业产生不同程度的损害。另一方面来讲它的大众化性又是它易受到攻击的一大原因, 虽然电子银行存在有多层协议, 但是电子银行的安全系统仍然是最薄弱的一个环节, 难免会受到攻击。

第二, 在计算机时代, 计算机病毒对于网络电子银行信息系统的安全也构成了非常大的威胁。主要的病毒攻击可以粗略的分为两大类:一个是网络银行的信息系统遭受攻击, 使系统的数据受到破坏, 从而致使系统受影响甚至瘫痪;再一个是个人信息被泄露甚至被盗用, 对消费者的人身财产造成不可估量的损失。

第三, 操作风险主要是未经过明确许可私自使用客户账户, 从而直接导致客户利益受到损害的风险。导致操作风险的出现有网上银行职员在工作上的疏漏以及安全意识淡薄。除此之外, 银行内部员工利用职业方便, 监守自盗, 为客户或公司资金造成威胁。

针对以上为问题, 就需要相关人员依据经济法定期并频繁的对其系统进行检测。由于电子银行对于网络信息技术的依赖性较大, 所以电子银行的电子信息系统极易遭到破坏, 可能是来自互联网运行系统、数据库等多个方面的威胁。因此在开展信息业务之前首先要进行了解电子银行信息系统的运行方式及其复杂程度就显得尤为必要, 然后再采用全面的系统评估的方法并结合多种防范措施对电子银行系统的硬件设施以及储存的各种数据进行严格保护以及定期对电子银行的业务进行严格的入侵检测。从而加强网络系统的安全, 为了加强网络系统的安全性, 可以采取备份的方法来加以确保。备份顾名思义也就是讲可以在一定程度上防止数据丢失所带来的损失, 例如它可以采用数据备份, 数据备份是计算机安全管理的一个起着非常重要作用的部分, 如果一旦出现数据遭到破坏或丢失的情况即可以及时恢复系统的正常运行, 使其损失在一定程度上降到最低。并逐渐完善经济法, 完善的经济法律条框可以促使其电子银行业务的迅速发展。加强对于电子银行有关的立法工作, 可以更好地促进电子银行业的发展并且为其创造一个良好的法律环境, 这也在一定程度上也可以给消费者足够的安全感, 可以制约与指导人们的行为, 因而使消费者愉快消费, 这也能有效提高消费水平以及带来更多的利益, 同时还可以给消费者带来更多的方便。只有通过这种方法并不断改进, 才能使电子银行得到更快更好的发展, 从而更好地为我们服务, 更加方便我们的生活, 因此, 由此看出, 经济法在新事物中起制约与指导的作用。

五、结论

最近几年来, 我国的金融业取得的成绩有目共睹, 尤其在国有银行的股份制改造这一方面, 大大减少了不良资产的比例, 也在一定程度上改善了经营机制不健全的问题。但是就未来的金融竞争来讲, 我国的金融机构对于风险的甄别、整体的企业竞争力以及控制能力还不是很强。此外, 金融机构还不能达到规范化、制度化, 甚至很难保证金融机构的安全, 在制度化以及监管方面还有很大的改善空间。这一系列问题都会在很大程度上对我国的金融业产生影响, 甚至有些制度的不规范化会给金融业带来无法挽回的后果。为此, 我国应该对金融体制改革这一方面加强研究, 改善立法环境, 建立一个有利于经济增长的可行的法律框架, 进而保障政府能够对社会经济的宏观调控有效实施, 进一步提高金融业的整体竞争力。

摘要：经济法的价值得以真正实现是在美国金融危机爆发的时候, 这次危机的爆发对于经济法来讲也是一次来自实践的检验。经济法对金融进行监管要体现出自己的价值所在, 并且要视情况而定, 还要分轻重缓急。经济社会的稳定发展得益于金融业的稳定, 而经济法存在的目的就是为了维护金融行业的稳定, 为其健康发展做支撑。因此, 国家应该进一步弘扬经济法, 这样才能更好地发挥经济制度所特有的前瞻性以及积极防御的功能。

我国金融风险的防范与化解 第10篇

关键词：金融风险；成因；防范与化解

金融业是一个风险很大的行业，如果不能及时有效地防范化解金融风险，就会危及国民经济和社会稳定。以风险控制为基调的金融安全，已成为当今一国经济安全与国家安全的重要标志。[1]金融风险作为一种客观经济现象，其产生既有金融业自身的原因，也有金融业之外的原因。应该从建立金融风险预警系统和完善金融机构内部风险控制体系入手，改进金融监管机构对金融风险的监控水平、强化金融机构的行业自律；对金融风险进行有效的防范与化解。

一、金融风险及特性

（一）金融风险的概念。金融风险是指金融市场主体从事货币、资金、信用交易过程中遭受损失的可能性。当金融风险越多越大，与之相对应的现实损失肯定也越多越大遏制出现损失或弥补损失所付出的努力就更为艰巨，当金融风险累积到无法控制程度时损失就不可避免地出现。[2]只要存在金融交易就必然会存在金融风险，金融危机是全金融系统风险的失控状态，是整体金融风险的集中释放，是金融风险经过量变过程发生的质的巨变

（二）金融风险的特性。第一，金融风险已成为现代社会影响最人的越来越集中的社会风险。一方面是源于金融业高负债经营的行业特点，导致的该行业总有一种趋于高风险的金融状态的趋势，引发金融危机和金融动荡。另一方面是由于金融资本经营的相对集中，以及对实体经济的全面渗透乃至控制，使得金融部门成为现代市场经济中牵引资源配置的核心，金融资本的集中，也使其人为操纵因素与投机意味愈加浓烈，致使金融资本极易脱离实体经济而单独运行。它将影响甚至极大地破坏着实体经济效率，以及整个社会生活秩序。第二，制度性因素成为金融风险的最大诱因，特别是在发展中国家，越来越加剧了金融风险的积累。在新兴国家的现代金融市场的发展历程和国际化历程均比较短，其金融机构受政府的直接干预利扶持较多，风险自律也弱一些，市场容量有限，国家金融监管效能较低，相关法律制度不健全，监管体系支离破碎，透明度不够，监管效率低下。第三，政府财政在防范与化解金融风险中的作用日益重要。随着金融自由化和金融资本规模的日趋扩张，金融部门的“外部性”也越来越明显，到最后，都是由政府财政作为最后危机的解决者的，至于解决的效果如何，能否制止危机的进一步漫延，则要视各国财政实力而言。

二、金融风险的成因

（一）体制性因素。（1）财政无力向国有企业注资。（2）过分倚重于银行的投融资体制。改革开放以来我国直接融资从无到有，而且发展较快，但至今也未改变间接融资占绝对比重的格局。（3）国有企业产权关系不明确。

（二）制度性原因。（1）粗放型经济增长模式与赶超型发展战略。（2）国家垄断信贷制度与银行主导型的融资制度。（3）经济主体信用道德沦丧与社会信用环境恶化。（4）银行体系缺失，规章制度不健全，信用基础脆弱。

（三）其他因素。除了体制性原因和制度性原因以外，还有其他一些原因也加大了我国的金融风险，主要有：（1）企业经济效益低下。（2）金融机构防范控制金融风险的意识差。金融机构缺乏风险意识，内部管理混乱，违规经营比较普遍。（3）金融机构粗放经营，管理疏松。此外，经济结构失衡，金融法规不健全，防范化解金融风险缺乏法律手段的保障等

三、防范与化解

（一）加快推进国有企业改革，建立现代企业制度。加快推进国有企业改革要按照党的“十五大”报告的精神来进行。为使国有企业自主经营，就必须进一步明确国家和企业的权利和责任。

（二）对国有银行实行股份制改革。我国国有银行名义上具有法人地位，实际上却无法人所必须具备的财产经营权，其经营活动也缺乏来自所有者的有效监督约束，以致出现“内部人控制”和不能回避政府干预的状况，无法实现自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束。改变这种现状的根本途径是按照“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的要求推进国有银行现代企业制度改革，即对国有银行进行产权制度和内部管理体制的改革

（三）发展资本市场，促进储蓄向投资的转化。发展资本市场，拓宽投融资渠道，有利于储蓄向投资的转化，居民也可以直接将结余货币的一部分用于投资股票、债券、投资基金，从而在一定程度上降低居民对银行的高债权。

（四）弘扬适应市场经济的信用道德观念。良好的信用环境是市场经济条件下经济与金融有序运行和健康发展的基本前提，重新培养全民的信用道德观念，优化信用环境，是防范化解金融风险的重要基础。

结语： 金融风险作为一种经济现象，如果不加以防范和化解，就会酿成金融危机。金融制度建立与发展过程的客观问题，已成为现代社会影响最人的越来越集中的社会风险，因此，我们当前首要任务就是防范和化解金融风险。

参考文献：

风险防范的金融经济 第11篇

一、企业金融

企业金融指的是金融资本和实体经济的科学配合,简单的说就是企业与金融的合作,它主要涉及的主要内容有社会的动态发展趋势以及社会经济制度的变革。从目前我国实际状况来看,我国金融资本和实体经济的科学配合是产融结合的基础和载体,其二者在市场经济活动中利用股权的方式进行合作或参与,同时二者的结合也可以有效的促进人事结合的共同体,该人事结合主要是为了使其利益得到共享以及其市场风险得到有效的管理与控制,另外,这种形式也是当前较为普遍使用的经济形式。

二、企业金融经济效益内容

就目前我国企业金融经济效益的情况来看,其企业金融受到各方面的因素的影响,例如影响较大的是管理制度的不规范化、其未来发展情况等,这些都对经济效益的有一定的影响。但是从目前企业金融状况分析,其经济效益具体的内容如下:

(一)提升我国经济影响力和竞争力

利用企业金融可以从一定程度上提升我国经济影响力和竞争力,鉴于目前其成果影响较大的实例我们可看出,企业金融与实体经济二者相互结合可以从大大提升企业的规模,并快速使其发展,进而促使企业迈入国际市场,成为实力较强的企业。对此,有效的实现企业金融可以提高国内企业与国际的交流与沟通,进而提升其竞争力具有重要的作用,同时,还可以在较短的时间内协助企业把自身规模扩大化,使其竞争实力更上一个台阶,另外,提升其企业的金融,可以提升该企业的在竞争激烈的市场中站稳脚跟,提高其生存能力。

(二)企业和金融二者相互配合

在企业金融与实体产业相结合的前提下才可以有效的提高其经济效益,以及实现企业与金融二者的共赢,这主要归功于企业利用金融,通过企业与金融的相互配合共同实现了其经济效益的扩大化,进而促使金融资源达到共享,资源的共享可以从一定程度上遏制或降低市场存在的风险以及减少市场总体成本。

(三)有效提升其金融机构的抵抗力

众所周知其金融资本可以由企业金融充实或填补,该充实行为可有效提高其抵抗能力,抗击市场风险威胁,进而提升以及推动企业金融的业绩。

三、防范策略

(一)风险

1、金融市场混乱不堪

致使金融市场混乱不堪的主要原因是因为在金融市场中有部分交易是处于一种不合法行为的交易,然而这些不合法交易极易对金融市场造成威胁,进而降低其经济效益的提升。同时,在企业金融企业与金融相互合作中,其规模不断扩大,其企业金融与经济波及范围较广,再加之部分不合法交易予以混入其中,就会使其市场风险就像定时炸弹一样等待时机随时爆炸,一旦其结果控制不住,就会致使金融市场陷入混乱当中。

2、盲从增大企业规模,使企业的资源分散

随着我国经济社会的快速发展,促使我国企业金融也在不断的快速发展,与此同时,为了紧跟时代步伐,部分企业就会选择盲从增大其企业规模,使其企业的资源分散,这种行为就会造成企业从一定程度上受到威胁和冲击,同时也会遏制企业的发展,不能够真正意义上扩大做好。

(二)防范策略

1、相关制度及政策的完善

相关制度及政策的完善,主要是为了更好地服务于企业金融,使其更好地创造较为良好的经济效益,进而可以从一定遏制或者降低风险的出现,其具体的如下:第一,完善金融市场的活动准则,提高其迈入市场的门槛,该准则的有效设定主要是为了降低或遏制融风险的产生;第二,加大金融机构内部的监管执行力,并把其落实到实处;第三,扩大与创新企业融资途径,并快速构建科学的融资渠道;第四,完善金融市场的规范化,将不健全的市场体制予以剔除,形成良性的竞争体制,进而促使金融市场可以健康顺利的发展。

2、不断规范企业金融化

第一,不断完善我国相关的法律法规,并且相关部门必须要严格执法,来保障整个金融市场的规范性,促进我国金融市场的法制建设。第二,加强企业金融的监督及管理力度,保障企业金融健康快速发展。

综上所述,本文通过对金融的概念的简单介绍,对其存在的风险进行了详细的分析,并有效的提出了具体的防范策略,其主要目的是为了科学的管理企业金融,使其更好地促进经济效益,进而使企业金融更好的发展下去,只有科学有效的管理,才可以创造较好的经济效益,最终实现企业金融占有一席之地,长久的发展下去。

摘要：自从我国改革开放以来,我国经济带动了我国各行业的迅猛发展,与此发展同时,我国企业之间的竞争也在彼起此伏,这种良性竞争对于我国经济具有十分重要的作用,直接关系到企业的发展。企业金融具有两面性,可以促进企业的发展,也会影响到企业的发展,而目前企业还存在着金融风险,其原因多种多样,针对企业发展过程中的金融风险,必须制定有效的防范措施。基于此,本文主要对企业金融经济效益及其风险防范策略进行详细的分析,旨在保障企业的顺利发展,促进我国经济水平的不断提高。

关键词：企业金融,经济效益,风险防范策略

参考文献

[1]袁辉.企业金融经济效益及其风险防范策略研究[J].新经济,2015,11:24-25

[2]田莉.企业金融经济效益及其风险防范策略研究[J].商场现代化,2014,19:169-170

[3]顾建光.论我国现阶段金融风险产生机理及防范策略[J].经济体制改革,2005,01:94-98