校园风险范文

校园风险范文（精选11篇）

校园风险 第1篇

一、校园网贷

2005年全球首家P2P网贷平台于英国诞生, 为小额贷款融资提供了一条快速、高效、便捷的新型渠道, 2007年我国第一家P2P网络平台“拍拍贷”在上海成立, 随后大量的P2P网络借贷平台创立。据中商情报网统计, 截至2015年底国内注册在案的P2P网贷平台达到2, 595家, 交易额接近1万亿元。

2014年下半年京东金融率先在全日制普通高校推出针对在校大学生的“校园白条”, 信用额度最高可达8, 000元, 拥有30天免息期并可选择最高24期的分期还款。2015年4月阿里旗下的蚂蚁金服推出“花呗”业务, 主要用于在天猫、淘宝上购物, 受到广大消费者喜爱。各网贷平台竞相涌入高校跑马圈地, 据《每日经济新闻》统计数据显示, 在不到两年时间里, 专门针对大学生市场的校园网贷已发展到100余家。

我国校园网贷大致可分为三类:一是专门用于大学生消费的分期付款, 如趣分期、任分期、分期乐等;二是用于大学生助学和创业的单纯P2P贷款平台, 如投投贷、名校贷等;三是电商平台提供的信贷业务, 如京东、淘宝等。

当前出问题最多的校园网贷是P2P网贷模式, P2P网贷是“个人对个人”, 亦即“点对点”地通过互联网平台实现的直接借贷。具体而言, 就是投资人和贷款人通过P2P网络借贷平台这个信息中介机构, 在网络上达成包括借款金额、利息、期限等条款的借贷合约, 并通过网络完成认证、交割和清算等流程实现的信用借贷, 是一种新的金融服务模式。P2P网贷的最大特点就是无需抵押和担保, 仅凭信用在互不相识的人之间建立借贷关系。这种借贷关系可以是一对一, 或者一对多的方式。P2P平台是借贷双方的中间方, 还通过审核借款人的信用、催收来降低投资人的风险。P2P网贷一般金额小、期限短, 借贷额一般在1万元以下、期限一般短于6个月。

二、校园网贷市场存在的主要问题

作为新生事物的网贷, 竞争非常激烈, 为争夺高校地盘抢占当前还是在校大学生未来将成为消费主力军的客户, 在进校地推宣传时, 存在违规操作的现象, 比如采取降低贷款门槛、简化审核手续、放宽信贷额度、隐瞒资费标准等不正当手段, 诱使部分社会经验缺乏、风险意识淡薄的大学生超前消费。当前校园网贷基本处于无序发展状态, 存在着风险扩散的趋势。

(一) 在校大学生方面的问题

1、在校大学生信用知识匮乏、信用意识淡薄。

根据人大信用管理研究中心与北京宜信至诚信用评估有限公司联合发布的《全国大学生信用认知调查报告》, 在被调查的252所高校近5万名大学生中, 近六成缺乏信用知识、逾八成没听说过或不了解个人信用报告, 知道信用报告中逾期记录保存几年的大学生只有12%, 超过三成大学生不知道逾期记录会影响未来的金融生活、逾四成有过逾期、还有一成依靠借新债来还旧债。

2、在校大学生生活开销没有规划、消费易冲动。

在校大学生对生活预算没有明确的规划, 不能合理地设置每月支出限额、合理利用每月的盈余, 也没有记录资金去向的习惯, 50.84%的大学生每月资金完全没有积余, 23%的大学生经常感到缺钱花, 只有15%的大学生认为自己没有资金短缺的情况。

3、在校大学生自控能力弱、攀比心强。

现在的大学生多为独生子女, 大多从小娇生惯养, 贪图享受、寻求刺激、跟风攀比的心理普遍存在, 面对网络借贷平台伸出的“橄榄枝”, 就经不起诱惑。为了“体验新型消费模式的超越感”, 他们盲目向网络借贷平台贷款, 进行过度消费, 以致落入“高利贷”的圈套。

4、在校大学生风险意识薄弱, 防范能力低。

碍于情面, 在校大学生对于同学借用个人私有信息不敏感, 亦缺乏防范意识。社会经验缺乏, 防范能力低易上当受骗。即使是存在这方面的事实, 也不愿意相信被骗。

5、在校大学生责任心不强, 缺乏担当。

责任心要求行为人有预见性, 能清楚自己的行为后果, 并承担全部责任。在校大学生在不能按期清偿债务时往往抱有侥幸心理, 隐瞒事实真相, 转移风险, 甚至干脆放弃生命, 把责任留给他人。

(二) 网贷平台运营监管的问题。

校园网贷平台良莠不齐, 鱼龙混杂, 为了谋取最大化利益, 制作和发布诱惑力和煽动性极强的广告, 过分宣扬和强调物质消费和享受, 极大地影响着自制力本来就不强的大学生的消费观念和消费行为。

校园网贷行业既没有自律公约, 也没有统一的行业规则, 各平台为争夺客户, 或降低贷款条件、或简化审核程序、或放宽信贷额度, 甚至唆使学生同时在多个平台借贷或诱骗女学生通过“裸持”提高贷款额度。对客户的资质审核有漏洞, 操作流程审查往往被不法分子所利用, 或者平台故意留有漏洞等着涉世未深的大学生上套。

部分网贷平台偏离信息中介定位, 异化为信用中介, 存在自融自保、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等违规行为。利率并不像宣传时的那么低, “砍头息”、名目繁多的服务费、代办费、车马费、资料费等费用, 使网贷实际上成了高利贷。

部分校园网贷平台提供贷款时只要求学生提供担保人相应联系方式并不需要担保人的书面许可。对于贷款的用途, 贷款平台并不加以跟踪, 借款人获得借款贷款后的真实用途网贷平台根本不过问, 即使是用于网络赌博也不过问, 网贷平台只是一味地放款。网贷平台甚至为贷款的非法用途进行遮掩, 大大增加了在校大学生获得网络贷款的机会。

校园网贷平台对于逾期贷款采用上门、电话、短信和联系家长等追债方式进行催收, 更是无所不用其极。校园网贷平台采用各种方式进行逾期催收, 给所有贷款学生群发QQ通知逾期, 单独发短信、单独打电话、联系贷款学生室友、联系学生父母、再联系警告学生本人、发送律师函、去学校找学生、在学校公共场合贴学生欠款大字报, 最后一步是群发短信给学生所有亲朋好友。学生父母和亲朋好友的电话号码则成为网贷公司最为重要的抵押物, 一旦逾期, 就进行声誉绑架。更有一些平台采取骚扰、胁迫、跟踪、盯梢、非法拘禁的催款方式, 甚至包括某些更加极端的手段, 迫使借款者不得不举新债还旧债步入平台运营者设计好的圈套, 极大地威胁着借款者的人身自由和安全。

三、校园网贷风险防范措施

校园网贷是P2P网贷在高校校园内所开发的一种网贷, 针对在校大学生群体, 在发展的过程中, 市场机制失效, 网贷双方信息不完全、不对称, 不断地发生风险事件, 需要由政府进行干预、整顿。2016年4月13日银监会、工信部、公安部、国信办等十五部委联合发布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》, 将于2017年1月底完成, 经过专项整治清除校园网贷行业中的害群之马, 对于校园网贷行业未来的良性发展来说带来契机, 从供需双方共同着手防范风险, 促进校园网贷持续发展。

(一) 需求方的风险防范措施。

普及信用知识, 增强在校大学生信用意识。信用是指依附在人与人之间、单位与单位之间和商品交易相关方之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。“言不信者, 行不果”、“人而无信, 不知其可也!”市场经济需要诚信, 市场经济发展的过程中必定会出现信用失范, 但是诚信能大大节约社会经济管理成本, 增进整个社会的福利水平, 信用失范需要的是信用体系与时俱进地改进。高校应该将信用知识教育纳入在校生培养方案体系, 最起码要让在校大学生了解信用包括哪些方面的内容, 失信会对个人的生活、家庭及至社会带来什么影响。建议高校将信用知识纳入思政课程的知识体系, 充实思政课程的内容, 让思政教育能接地气, 强化思政教育的社会价值。

普及必要的经济、财务知识, 用实际案例来教育在校大学生财富增长的过程其实是很缓慢、非直线式的, 正常情况下财富增长的速度与国民经济增长的速度相当, 不脚踏实地勤劳致富, 追求一夜暴富的机会很渺茫, 持续的时间也不会长。股神巴菲特的财富神话般的增长其增长速度也不过年复利20%左右, 其成功在于能持续保持这样一种增长达53年。财富增长是一个持续的过程, 爱因斯坦曾说过:“世界上最可怕的力量, 不是原子弹, 而是复利”, 只要给予足够长的时间, 复利可以将少量的资本变成天文数字的货币财富。

为在校大学生尤其是消费观念超前的在校大学生创造赚钱的体验机会, 比如勤工俭学、社会兼职等, 如果条件允许可以模拟其父母工作的环境进行体验, 让在校大学生亲身体验父母生活的不易, 帮助在校大学生树立合理的消费观、提高自控能力。学校有必要在采用成功的案例传授知识的过程中, 尽量不只是用赚钱一个标准来进行衡量, 还应该采用能为社会带来正能量的标准来衡量。

高校应加强安全防范知识宣传, 对发生在高校校园内外的典型事例进行全面剖析, 分析事例发生的背景、过程、关键人物、结果、影响等, 教育在校大学生与校外社会人士接触的警觉性, 不轻信陌生人、不熟悉的人, 对于利诱应多方论证, 坚信天上不会掉馅饼。

高校、家庭应对在校大学生进行责任意识教育, 任何人在行为之前应先评估行为的可能后果, 并勇于承担后果。贷款用途是否恰当、数目和还款周期是否妥当、贷款逾期该怎么办, 这些问题在向网贷平台举债之前就应该进行评估。如果确实因为当初评估错误还不上贷款, 应与网贷平台积极沟通, 争取获得豁免, 尊爱生命, 逃避永远不是最佳的办法, 只能带给家庭、社会永远的伤痛。

(二) 供给方的风险防范措施。

校园网贷出现恶性事件最直接的原因在于校园网贷从业机构没有严格按照要求进行业务操作。有调查表明, 46.9%的受访者认为网贷平台对贷款申请人资质审核不严, 没有行业标准;42.1%的受访者指出网贷平台缺乏有效监管;28.0%的受访者认为网贷平台有恶意贷款嫌疑。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 (征求意见稿) 》, 网贷平台为信息中介, 而非信用中介, 不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。网贷机构应在注册登记后进行备案, 省级人民政府对机构实施监管, 承担相应的风险处置责任, 并加强对民间借贷的引导和规范, 防范和化解地方金融风险。

由于校园网贷面向的对象为社会经验缺乏的在校大学生, 他们一般对风险防范能力低, 因此对开展校园网贷的平台更应该加强日常运营监管, 依靠到位的监管避免校园网贷恶性事件发生。当前校园网贷市场规模并不大的情况下, 严格控制校园网贷市场的准入, 应采用特许的管理办法, 对合规的平台准许开拓校园网贷市场, 对于不合规的平台追究责任并取消市场准入资格。

加强网贷平台业务拓展过程中广告用语管理, 对于煽动性、言过其实甚至是虚假性的广告, 坚决禁止并追究广告发布者的责任。缺乏社会经验的在校大学生易受广告的影响, 冲动性的行为往往给借款者本人及其家庭、网贷平台乃至社会带来损失。

加强网贷平台业务操作流程管理。网贷平台有义务了解在校大学生的借款用途, 并采取适当的措施保证借款专款专用并用于预设的用途, 避免借款被用于其他不适当的用途, 尤其是用于非法的用途。贷款是一种风险投资, 网贷平台应正确评估贷款的风险。网贷平台应对申请贷款的主体进行严格的资格审查, 由于网贷平台审核不严导致在校大学生“被贷款”的现象, 应由网贷平台举证并承担全部责任。

规范网贷平台的贷款合约内容, 对于不符合法律制度规定的内容均视为无效合约, 法律不予保护。对于网贷平台普遍采用的“砍头息”认定为违法, 追究网贷平台运营管理者相关的责任。从当前资金的盈利能力来看, 按照当前市场民间借贷利率, 不太适用校园网贷, 即使校园网贷的利率不用向国家助学借款看齐, 也不应该超过当前市场利率的2倍。高昂的息外费用增加了借款者的成本, 对借款者来说极不公平, 对于以费代息的借款合约, 同样视为不合法。

建立校园网贷保险机制, 借助于社会的力量降低网贷平台的经营风险。按照校园网贷平台的贷款规模和贷款评估风险进行投保, 在申请贷款的在校大学生无法偿还到期债务双方又不能就相关债务进行协商时, 出于保护网贷双方的利益, 由保险公司根据投保标的大小进行补偿, 减少恶性追债事情的发生。

各校园网贷平台应严格按照监管方的要求对平台受贷对象的信息进行汇报, 以便监管机构能从全局的角度掌握受贷对象的总体负债水平及贷款使用情况, 严格控制在校大学生的信用总额度。

四、结语

校园网贷只是一个资金融通的渠道, 作为新生事物, 需要加强监管, 使之造福于在校大学生这个群体。同时, 需要加强对在校大学生的基本知识教育, 使这个群体提高信用意识、风险防范意识, 合理使用校园网贷, 为自己的生活增彩。

参考文献

[1]沈卓逸.校园网贷规范发展策略[J].金华职业技术学院学报, 2016.9.

[2]林丽群.网贷视域下当代大学生科学消费观培育探究[J].长江工程职业技术学院学报, 2016.9.

[3]黄志敏, 熊纬辉.“校园贷”类P2P平台面临的风险隐患及监管对策[J].福建警察学院学报, 2016.3.

校园贷风险及防范建议 第2篇

近几年“校园贷”风靡校园，凭借自身的便捷性、低门槛深受大学生喜爱。一些大学生消费欲望强烈，加之银行信用卡办理门槛较高，“校园贷”却恰恰能够满足大学生的资金需求。但现实中一些极端案例的悲剧背后，也不得不引起我们对“校园贷”的思考，对于大学生而言，“校园贷”到底是“福音”，还是“陷阱”？

一、什么是“校园贷”？

所谓“校园贷”就是在校学生通过针对大学生的网络贷款金融机构和平台在网上申请获得信用贷款的方式。通常以“最快3分钟审核，隔天放款”、“只需提供学生证即可办理”等方便快捷的办理方式吸引大学生。校园贷通常分为五种：一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期等，部分还提供较低额度的现金提现；二是P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如名校贷等；三是京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务；四是消费金融公司；五是民间放贷机构和职业放贷人等。

二、非法校园贷有何风险？

案例：2017年8月，一个大三学生留遗书溺亡、死前曾遭短信催债的事情成为微博热门话题：

北京某知名外语高校一大三学生暑期放假返回吉林家中，在给家人留下遗书后失踪，随后其家人不断受到追债的短信和电话。8月15日，失踪大学生被确认死亡，家人发现其曾经在多个网络借贷平台贷款，同时还有多条威胁恐吓追债的信息及视频。

（图：遗书内容）

案例：大二女生为买手机借1.25万校园贷，8个月“滚”为23万

（图：新闻截图）

案例：2016年引起一片哗然的女大学生“裸贷”事件： 2016年12月，有人将10G的“裸条”照片及视频打包并在百度网盘发布，167位女大学生的个人信息、亲友联系方式以及私密照片遭到泄露。许多裸贷的女生，甚至以“肉偿”的方式还贷！

（图：来源于网络）

这些，都是媒体所报道出来的资讯，而在我们目不能及的地方，还有很多悲剧仍在上演。让人不解的是：作为心智已然成熟的大学生，明知非法校园贷是深渊，为什么还有人会去触碰？是校园贷有魔力吗？它到底是什么？是怎么吸引大学生的？哪些校园贷是非法的？我们应该如何规避校园贷的风险？

（一）阴阳利率，月息看似低至0.99%，实则营销套路 校园贷的利率实际上门道多多，其往往以低利率的宣传吸引学生，普遍月利率在0.99%至2.38%之间。例如私人网贷平台校园贷利息：每月本息为932.33元，期限为12期，月利息为0.99%，该计算器同时显示出每月的还款计划表。每月本息为932.33元，再对照还款表，看似这是通常的等额本息还款方法，但是等额本息还款，每月还的本金是逐渐减少的，但这个表里竟是相等的。平台算法，其实并不是标准的等额本息还款，每月的利息都是按照10000元本金来算的。按照正确的公式，从每月的本息为932.33元反推，这贷款的实际年息是超过20%的，每月的利率是1.77%，远远超过这宣称的0.99%。这0.99%月息是怎么得来的，从财务专业角度看又有什么秘密？用932.33×12-10000再除以12就可得出0.99%这个数据，但这0.99%跟实际还款产生的利息并没有关系，只是一般人发现不了其中的奥秘。说白了，这也是骗局外人的营销把戏，可以说是这个行业的规则了。

示例：平台利息算法（看起来没毛病）：

月息果真为0.99%喔!是不是看起来很少!其实都是套路！

利息计算的正确打开方式

以标准的等额本息法还款，按平台每月偿还本息932.33元推算，该平台实际月息应为1.77%，实际利率超过20%。

月息0.99%怎么就变成1.77%呢？

原因揭秘：正确计息方法中，还款本金应随着还款逐渐递减，而平台每月利息都以原始借款10000元计算，已经还款部分也被纳入计息范围，间接增多利息。

（二）算上砍头息，校园贷直接变身高利贷

什么是砍头息？放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷 时会从本金先扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。

例如借10000元，平台会预先扣除掉百分二十的咨询费，借款实际到账只有8000元，被扣掉的2000元依然要计息。虽然平台承诺，只要借款者不逾期还款，借款时扣除的咨询费即可返还，但如果将这部分成本也纳入利息计算，贷款利息高得惊人!

无逾期，咨询费顺利返还，贷款实际年利率为32.28% 有逾期，咨询费不得返还，贷款实际年利率为66.96% 年利率66.96%是什么概念？

银行一年期的贷款利率是4.35%，校园贷的利率竟然比银行基准利率15倍还多，这利率是有多高!除去贷款利息和砍头息，校园贷还有各种名目繁多的收费。

（三）高额罚息利滚利，坑你没商量

校园网贷平台规定，发生逾期时，每天收取按未还金额的一定比例收取逾期违约金，收费比例多为0.05%或1%。还有少数小贷公司的罚息每天高达借款金额的7%~8%。假如你欠款5000元，逾期一个月未还，按7%的罚息计算，一个月后欠款将会高达3万多。

一旦逾期，罚息以复利计算，利滚利，如果再陷入多个平台借款，以东墙补西墙，负债将更加严峻。因此不难理解为什么有些大学生会由一开始的负债几千演变成几十万上百万。

（四）高额手续费或服务费，本金利息秒成渣 有的校园贷不仅违约金吓人，有的平台还收取一定押金和服务费，但其描述极具欺骗性。学生小李在某校园贷平台上借了2万，结果最终欠下了13万。“办理校园贷很简单，没有抵押，只需要学籍信息、身份证、以及父母、导师、同学的联系方式，对方就给贷款了。”小李说，那些不正规的平台都有自己的条款，借贷金额一般在1000元到1600元不等。限定还款时间也由一周到一个月不等，逾期后要交所谓的逾期金，每天50元到150元不等，还要扣除所谓的手续费。就拿“x电贷”来说，他借了1000元钱，手续费就要扣除200元担保金，实际到手的只有800元，限期还款时间14天，到期不还款将按每天150元的逾期费收取。“此外还有什么账户管理费、信息审核费等等，往往刚贷下来的钱到了手还没焐热就拿去还给其他平台。”

（五）想赖账？催款十步曲，让你无处可逃

校园贷的放贷人，一般都有自己的圈子，他们有自己的人脉和手段，如果不还就用种种手段逼到你还。他们催款的方式不算复杂，却有自己的招数，有一个“催款十步曲”一度成为他们的通用招数：

①给贷款学生发逾期通知； ②单独发短信； ③单独打电话； ④联系贷款学生室友； ⑤联系学生父母；

⑥再次联系警告学生本人； ⑦发送律师函； ⑧去学校找学生；

⑨在学校公共场合贴学生欠款的大字报； ⑩群发短信给学生所有亲朋好友。

而一般到第四步，逾期的学生就会乖乖就范。你千万不要小看这十步，每一步对借款人来说都是不胜其扰的。

学生小张说，到了还款日，要是还不上款还可以续约，按照逾期金缴纳所谓的续约费，否则对方将采取在学校贴吧以及对自己之前留下的父母、导师和同学们电话进行电话轰炸。“今天借款到期，是续期还是还款？2点前处理，否则算逾期，超过3点会通知家里，4点全面开炸，5点学校发帖子……”，小张说这就是对方催款惯用的技俩。“不仅如此，对方还警告我迅速还款，否则将让催债公司上我家讨债，产生的一切后果将由我们自己承担。”

案例：裸贷肉偿

很多裸贷的女生都被人肉出来了，而真正不堪的不止于此，一些打过裸条的女生，除了私人照片和视频被泄露，还会被很多人骚扰。因为一旦信息泄露，就会有人加打过裸条的女生为好友，直言帮她们还款，只要“肉偿”。放贷人就是幕后的推手，有些放贷人的真正目的不是让你还钱，而是拉你下水。有些大学生代理甚至和社会人士勾结，当女大学生还不起贷款时，就将她们的借条转给社会人士，也就是所谓的“债券转让”。在社会人士的引导下，许多女大学生会为了还贷开始陪酒，并逐步走向陪睡的悲惨境遇。

三、如何识别非法校园贷

很多校园网贷平台公示的贷款年利率维持在10%~25%之间，大都符合法律的规定，但将各项收费名目纳入利息计算，校园贷实际年利率远高于法律规定的36%。

放贷者一般会把借贷这件事包装得非常美好，他们会通过发传单、贴小广告、网上传播等形式宣传自己。什么“助你实现梦想”、“给你一笔创业基金”、“让你拥有人生的第一张信用卡”、“投资自己”、“零元购手机”等等都是他们骗人的手段。

除了变相地宣传自己，放贷者还给大学生设置了很多圈套，接下来几种，大家都可以引起注意：

1.代办信用卡：鼓吹信用卡的好处，并宣称自己有银行内部渠道，可以包办信用卡（因为办信用卡需要有稳定的还款能力，骗子能帮学生伪造就职证明），并从中抽取30%的手续费。20000额度的卡，他们一次性能抽6000的手续费！2.打假借条：对借钱应急的学生，会忽悠借2000的学生开4000的借条，声称自己需要保障，到时候只还2000加利息就可以了，然而这却是圈套。

3.签假合同：通过零元购手机、兼职等借口，拿走学生的身份证，然后签订莫名其妙的贷款或分期协议。

4.连环贷：将还不起贷款的学生困在一个地方，让其打电话叫室友来，然后让其室友帮还贷款，没有能力帮忙，就强制其室友在网上贷款还私贷。

5.收徒弟、带人上岸：从让学生帮忙发校园贷的传单开始，骗学生自己是个创业组织，并让学生加入。其实他们是在发展下线，让学生帮忙找目标，并从中抽取巨额分成。

6.美容贷：10分钟、三步骤，女学生贷款3.5万。第一步，免费扫码被忽悠到整形医院，第二步美容咨询变手术，没钱可以贷款，第三步10分钟放款3.5万元，利息近5000元，贷款直接达到美容院账上。

三、防范建议

如果大学生已成为完全民事行为能力人，在校园贷过程中需注意以下几点，以更好保护自身合法权益：

首先，网络贷款往往只宣传低门槛、零首付、零利息等好处，却弱化其高利息、高违约金、高服务费，因此，大学生一定要明晰本金及利息情况。

其次，根据最高院关于审理民间借贷案件相关规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。当下很多网络贷款年利率远远超过法律规定的上限，这就表明很多发放给大学生的贷款本身就是违法的，约定的违约金过高是没有法律效力的，当事人可以请求法院或者仲裁机构介入，予以适当减少。

校园网贷风险及其防控对策探析 第3篇

【关键词】校园网贷；存在风险；防控对策

近年来，随着互联网金融的快速发展，大批互联网金融企业进军校园市场，推出了一些专门针对大学生群体进行分期消费和借贷的网络平台，这种网络借贷平台因在高校开展业务活动也被称为校园网贷。校园网贷作为新生事物，一方面顺应大学生尝试新鲜、追求时尚的潮流被部分大学生所接受；另一方面也因立法与监管缺位、程序违规、信息不透明等问题饱受争议。尤其在2016年出现了一系列惨痛案例之后，关于校园网贷的争论更是达到顶点，众说纷纭、莫衷一是。

一、校园网贷潜在的风险

1.学生权益保护风险

网络借贷公司不断向高校拓展业务，部分校园网贷平台为了占领市场，存在虚假宣传、诱导消费、隐瞒实际资费等不良现象，侵犯了学生权益。同时也存在信息泄露的等其他风险。

2.高校管理秩序风险

校园网贷凭借着门槛低、程序简单和圈占市场初期的“放水”式贷款资格审核，逐渐填充了校园金融市场。但是，随着竞争加剧，行业内虚假宣传、放高利贷、合同欺诈和以不合理甚至不合法的方式追债的情况屡见不鲜，甚至学生因为无力偿还债务，背负巨大心理压力自杀的现象时有出现。这就给高校管理秩序造成了剧烈冲击，具体言之，有以下几个方面：

（1）校园网贷的定性风险

目前在我国，校园网贷正处于发展阶段，尚无专门的监管机构对其进行管理，也无明确的法律法规对行业发展进行规制，高校管理首先面临着如何定性校园网贷的风险。

（2）管理校园网贷的风险

基于对校园网贷的定性，不同的学校会对校园网贷采取不同的管理方式。有的号称“零容忍”，对校园网贷采取排斥的管理方式；有的高校则不闻不问；有的则适当宣传，进行引导。不同的管理方式会导致不同的结果，这也是高校管理的风险所在。

（3）解决校园网贷相关事件的风险

我国目前已经出现多起有关校园网贷的新闻，高校管理面临着在相关事件出现后如何处理的难题，现实中少有高校能从容应对，很多高校直接推给了公安机关，这种做法是欠妥当的。

3.立法与监管的风险

（1）贷款人资格和偿债能力审核风险

校园网贷普遍存在贷款人资格审核过宽的问题，存在借款者资格与偿债能力不能得到实质审查而易导致坏账风险，也有冒用别人身份证注册并恶意透支消费的可能。河南的郑姓大学生欠高额贷自杀事件就是这种风险极端的表现，作为无经济来源的学生，校园网贷平台借给他几十万，可见这种借贷风险很大。

（2）校园消费分期平台的资质问题

按照我国法律规定，经营贷款业务必须有银监会授予的贷款资质。作为经营性借贷公司，校园网贷公司必须有合法的经营许可，但目前我国大部分网贷公司并不具备相应资质，只以普通公司的身份而从事贷款业务。

（3）信用风险问题

目前，央行征信系统尚未对互联网金融企业开放，也没有信用信息的共享机制，因此，校园网贷公司不具备类似商业银行的风控和合规机制，因而存在较大风险。

（4）法律监管职责不明

校园网贷平台融合了P2P借贷关系与商品买卖关系，这就造成了这些平台不知应由何部门监管的尴尬局面，即银监会与工商部门都可以监管。如果部门间的监管不协调，将会造成无人监管，或交叉管辖，这会引发监管上的风险。

4.其他风险

在上述风险之外，还存在诸多风险。学生在借贷之后，必须想办法偿还欠款，其经济负担由此加重，同时心理压力加大，可能引发其他更严重的问题；另外，校园网贷在一定程度上也会诱导学生盲目消费，造成学生消费观畸形，出现攀比消费等不良消费现象，还可能影响学生个人的前途与家庭的和谐。

二、校园网贷风险防控之对策

目前我国校园网贷的问题迫在眉睫，必须正视校园网贷存在的风险并找出相应防控对策。本文以学生为起点，重点就校园网贷公司的自律提出以下对策。

1.学生开源节流

（1）开拓合理合法的经济来源渠道

防控校园网贷的风险，学生应该勇于开拓网贷之外的合法经济来源渠道，通过自己的努力获取各种各类奖助学金，也可适当从事学生兼职，在合理合法的情况下凭借自己的能力获取一定的经济收入。

（2）拓宽自己的知识面

部分大学生知识面狭窄，完全不懂一些基本的生活常识，如消费常识、法律常识、金融常识等。识别风险离不开具备相应的知识储备，大学生们需要扩展自己的知识面，具备基本的信用意识、科学理财意识、诚信意识、风险防御等意识；增强社会意识、责任意识、自我保护意识，提高辨别是非与抵御风险能力。

2.网贷公司规范营业

目前我国相关部门已对校园网贷大念紧箍咒，国内对校园网贷也是口诛笔伐不断，校园网贷似乎进入了寒冬，要想继续发展，网贷公司必须有壮士断腕的决心，从以下几个方面规范营业：

（1）改进宣传推广方式

校园网贷饱受争议的一点就是它宣传方式不当，不但存在诱导性、撒网式狂轰滥炸式的宣传，而且宣传时隐瞒利率资费等实际数额，用虚假的广告欺骗涉世未深的学生。这种宣传方式必须进行整改，达到广告语的用词妥当、数据的准确、内容的真实与全面的标准。

（2）利率公开

校园网贷的高利率已是公开的秘密，也是网贷公司需规范的重点。可通过行业自律，统一利率，明确违约金比率，尽到自己的告知义务，杜绝现今的高利贷、隐瞒信息的乱象。

（3）严格资格审查

校园网贷的借款人资格审查形同虚设，这不仅对网贷公司是一个巨大的风险，对学生也是一个潘多拉魔盒，所以必须严格审查贷款人的资质，严格贷款程序，有效评估借贷者的偿债能力，根据贷款人的具体情况确定可贷款最高数额。

（4）合法追债

行业的健康发展需以法律为限，追债也必须采用合法方式，不能采用暴力追债，不得以学生或其他人的信息相威胁，杜绝“裸贷”式悲剧。

（5）加强信息沟通

网贷平台之间要实现信息沟通，在法律的范围内创建行业征信体系，避免信息不对称而引发的风险。

（6）其他方面

校园网贷是借贷与网络的结合并在校园里发展的行业，为了公司、学生、行业的利益，建立有效的风险测评和内部监控体系至关重要。可以建立网络借贷保险制度，减小因坏账带来的风险；同时完善网络技术，保障数据安全也是行业的发展不可或缺的；注重服务的个性化，结合学生的特点提供相应产品是公司制胜法宝。

3.补足立法的空白

校园网贷的新生性致使天生具有滞后性的法律规制不及时，应对校园网贷的风险首先得补足立法上的空白。在现有法律法规的基础上，校园网贷的立法应结合互联网金融的特点，对现行法律中与其不相适应的地方进行必要的、适当的修改；另外还应对校园网贷等网络金融法律地位予以规定，对其行为进行规制并有相关部门承担监管责任；国务院及相关部门，针对网络金融发展中产生的问题修订对应的行政法规、规章和规范性文件，以积极应对校园网贷引发的各种风险，对校园网贷资质审核、贷款额度应该做出具体规定。针对网贷公司在贷款利率上各行其是的现象要进行严格规定，做到进入有门槛、运营有监管、违规有处罚。

三、结语

校园网贷这一新事物因网络的迅速发展得以在各高校跑马圈地，其过速的发展、监管的缺失、学生与高校的猝不及防致使其风险不断凸显，问题之大引起全国关注，必须对其进行监管，但同时也不能一味否决其积极意义，需要在整治的基础上加以引导，补足校园金融的空白，实现学生、企业、高校各方利益的均衡，适当、合法、健康发展。

参考文献：

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[2]李芬芬.大学生网络贷款的现状分析与对策建议[J].郧阳师范高等专科学校学报，2016（6）：71-72.

[3]侯赛.大学生网贷现象隐忧[J].江淮法治，2016（14）：46-48.

[4]梁鹏.大学生网贷风险的法律控制[J].中国青年社会科学.2016（05）：97-100.

[5]何勇海.大学生爱网贷要分清“天使”与“魔鬼”[J].中国大学生就业，2016年（16）：5.

[6]俞林，康灿华，王龙.互联网金融监管博弈研究：以P2P网贷模式为例[J].南开经济研究.2015（5）：126-139.

[7]杜晓.规范校园网贷 准入门槛行业标准不可缺[N].法制日报，2016-10-24（005）

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校园大型活动风险管理研究 第4篇

风险喻指可能发生的危险和灾祸, 可理解为在一定条件下和一定时期内, 由于各种结果发生的不确定性而导致行为主体遭受损失的大小以及这种损失发生可能性的大小。所谓校园大型活动风险管理, 就是指通过采取一定的防范措施, 对在校园范围内开展的各种校园群体性活动导致校园安全稳定受到影响及发生的可能性进行有效控制。高校应高度重视校园大型活动中存在的风险, 并对其进行科学有效的风险管理。

二、校园大型活动风险管理的必要性

(一) 校园大型活动风险管理的现状

1、校园大型活动分类及事故发生的特征。

校园大型活动是指学校部门、学生、社会团体等主办者经过精心策划组织, 租用、借用或者以其他形式临时占用校园内的场所、场地, 面向学生群体举办的具有一定主题的文艺演出、体育比赛、展览、招聘会等群体性活动。以活动内容划分, 可分为文艺演出、体育比赛、招聘会等;以活动性质划分, 可分为官方行为类活动、商业行为类活动、群众行为类活动等;以活动场所划分, 一般包括开放空间和封闭空间的校园大型活动。总结校园大型活动事故发生具有如下特征: (1) 事件发生突然性。校园大型活动具有一定复杂性, 在从策划到具体实施的过程中很难对活动要素逐一论证, 一旦某一活动环节出现问题将会具有一定突发性, 甚至造成整体活动的瘫痪。 (2) 事件发生连锁性。校园大型活动安全事故的发生往往会诱发其他事故发生, 出现连锁反应。处理不及时稳妥, 很可能会由小事故引发大事故, 由非政治因素引发政治事件。 (3) 人员参与密集性。校园大型活动举办的场地绝大部分位于公共场所, 通常聚集着大量人群, 特别是学生群体, 一旦发生事故, 波及范围难以控制, 空间影响区域被不断扩大。 (4) 后果影响社会性。校园大型活动参与人数较多, 投入力度较大, 人群、财产较为集中, 突发事件将造成生命财产的重大损失, 进而引发学生群体的心理恐慌及校园环境的动荡。

2、高校校园大型活动风险管理的现状。

(1) 对风险认识不全面。高校一般认为校园活动发生在相对封闭的环境, 学生作为参与主体较为容易管理, 不会引发事故, 即便引发事故也能很快处理。在没有方向性和原则性错误的前提下, 对校园内由学生或学生团体组织的大型活动持“上报即批”的态度。这就忽视了校园大型活动组织过程中存在的漏洞和缺陷, 而学生或学生团体尚未具备对这种存在风险的处理能力, 极易使事故在发生的第一时间得不到及时、有效的处理, 导致事态恶化。 (2) 内部控制机制不完善。内部控制是风险管理的重要手段。高校对校园大型活动的控制包括审批和指导的控制, 既要有一套自上而下纵向管理的规章制度, 又要有一套由学校各职能部门组成的横向管理的制约网络。但由于目前高校基本上没有进行校园大型活动申报的制度规范, 管理职能弱化, 缺乏对校园大型活动的统筹安排, 导致活动风险增大, 内部控制不能发挥其应有的功效。 (3) 风险管理人才严重匮乏。校园大型活动项目风险管理是一门专业性、技术性非常强的新兴管理学科, 要求从事风险管理的人员必须具备很高的素质, 经受过严格的专业训练, 否则很难理解风险的本质, 更难采取适当的风险防范措施。

(二) 开展校园大型活动风险管理的重要意义

1、校园大型活动有序开展的重要保障。

高校学生活动是大学生锻炼自我、展现才华的平台, 能给学生积极的教育影响, 同时也丰富着学生的校园文化生活和学习成长经验。但缺乏风险评估对校园大型活动的有序开展造成了巨大的威胁。学生作为校园大型活动的主体组织者与参与者, 缺乏风险评估和活动过程的跟踪, 对活动将会面临的问题和困境估计不足, 各种外在因素的干扰会随时可能突破原有方案的设计。对校园大型活动进行必要的风险管理就是保证校园大型活动开展具有相对优势, 发挥校园大型活动的巨大作用。

2、有利于维护校园的安全稳定。

风险管理是通过识别可能影响主体的潜在因素进行管理, 使主体的风险控制在风险容量之内。对校园大型活动进行风险管理, 一旦出现问题, 学校就能够及时依法妥善处理, 避免因处理不及时或者处置不当, 使单一的问题复杂化, 甚至产生政治事件。因此, 对校园大型活动进行有效的风险管理有利于维护学校的安全稳定和正常的校园秩序。

三、校园大型活动风险管理的原则

(一) 全过程控制原则

校园大型活动的风险管理并不是静止的, 而是渗透于各个管理环节之中, 并且它们之间存在着持续的相互影响。在应用风险管理时, 应该考虑其全过程和各方面的变化, 从诸如战略规划和资源配置等活动, 到资金筹集、活动场地布置、预案制定等业务单元的活动, 并对风险管理进行全过程监控, 以便实时、动态地应对变化的情况, 使整体风险组合控制在其风险容量之内。

(二) 全员参与原则

校园大型活动的风险管理是通过参与活动人员来完成的, 当风险管理理念被很好地确立和理解, 就能实现全部活动参与者对风险管理的加入, 否则风险管理在各个业务单元中的应用就可能会出现不平衡状态。校园大型活动应实现风险管理从风险部门的防范转向全员防范, 由个人行为提升到整体行为, 从而全面有效地控制风险。

(三) 全方位风险管理原则

通过校园大型活动背景、高校所处环境、各业务单元运作等分析校园大型活动存在的错综复杂的风险组合, 并对其进行全方位风险管理。这一原则要求不仅要考虑预期事项, 还要考虑非预期事项;既要考虑固有风险, 也要考虑剩余风险。根据风险组合观, 从贯穿整个学校活动和发展的角度实行风险管理。

(四) 责任与激励原则

风险管理制度的落实, 除了人的主观努力外, 还需要有相应的机制来制约, 尤其是要建立相应人员的责任制和必要的责任追究机制。对执行控制制度严格者给予鼓励和物质奖励, 对有违反控制制度执行者给予不同程度的处罚。只有做到监督与激励相结合, 才能使风险管理走向制度化、规范化的轨道, 保证风险管理的持续有效性。

(五) 协调与效率原则

校园大型活动所涉及部门间的协调应能够使每个人熟知自己的职责和行为目标、熟知自己的职责如何影响他人职责以及如何受他人职责的影响, 保证部门之间的信息沟通方便、快捷, 准确无误, 保证校园大型活动管理系统的高效运作。

四、校园大型活动的风险管理

(一) 校园大型活动风险管理机制

1、风险识别机制。

校园大型活动风险识别指的是对整个活动项目过程中可能存在的风险进行识别, 是对校园大型活动风险进行管理的第一步。一般是根据活动项目的性质, 从潜在的事件及其产生的后果和潜在的后果及其产生的原因来检查风险。进行风险识别主要是鉴别可能影响战略和目标实现的所有风险, 并深入分析各个风险之间的内部联系。风险识别通常包括资料的收集与风险形势估计两个步骤。

2、风险评估机制。

风险评估就是对识别出的校园大型活动存在的风险进行测量, 确定某一风险的概率。其主要目的在于评估和比较校园大型活动各种方案或行动路线的风险大小, 从中选择威胁最少、机会最多的方案并加以反馈。风险评估主要由专业的风险评估人员来完成, 在掌握风险评估方法与工具的前提下, 对项目的日期、时间、进度、风险可能性等方面加以评估, 对风险进行定量预测。

3、风险分析机制。

风险分析的目的是确定校园大型活动运行存在的每个风险对项目本身的影响大小。一般是由风险分析人员, 通过对风险分析工具、技术以及风险表现类别的掌握, 对风险存在和发生时间、风险的影响和损失、风险可能性、风险级别以及风险的可控性加以分析。

4、风险应对机制。

校园大型活动进行风险应对就是制定并实施风险应对策略和计划, 以达到对校园大型活动进行有效风险管理的目的。风险的应对策略在某种程度上决定了采用什么样的项目开发方案或活动运行方式。由于各个风险之间都是相互联系的, 因此还要考虑所选的风险回应方式给其他风险带来的影响。确定风险的应对策略后, 就可编制风险应对计划, 主要包括已识别的风险及其描述、风险发生的概率、风险应对的责任人、风险对应策略及行动计划、应急计划等。

5、风险监控机制。

风险监控就是对校园大型活动存在风险的监视与控制, 其目的是核对策略与措施的实际效果是否与预见相同。制定风险防范计划并不代表风险不存在, 其在项目推进过程中还可能会增大或者衰退。因此, 在活动运行或项目执行过程中, 需要时刻监督风险的发展与变化情况, 并确定随着某些风险的消失而带来的新的风险。

(二) 校园大型活动的风险预测

1、预测风险的概率。

通过资料积累和观察, 发现造成损失的规律性, 对概率高的风险进行重点防范。在实际过程中还要不断的测试风险预测是否规范, 概率是否准确, 实际与理论是否存在偏差。应在预测风险的概率的同时注意到大型活动风险的规律和特征, 最终形成完整且合理的体系。

2、预测风险的强度。

通过假设风险发生, 导致校园的直接损失和间接损失, 对于容易造成直接损失并且损失规模和程度大的风险应重点防范。合理、匹配的风险应对措施是有效处理风险的前提, 正确预测风险的强度对于合理制定风险管理的应对措施将产生直接的影响。

(三) 校园大型活动风险处理对策

1、风险回避。

回避能消除风险因素, 放弃项目是最彻底的回避风险的办法。但是彻底地放弃也会带来一些负面效应。对正在开展的活动实行改变或放弃的处理, 一般来说付出的代价是极为高昂的。因此, 采取回避策略的最佳时机是在项目实施前。

2、风险减轻。

风险减轻的目标是降低风险发生的可能性或减少后果的不利影响, 可采用教育法、程序法等多种方法。此外, 还可在项目的组成结构上下功夫, 增加可供选用的行动方案数目, 提高项目各组成部分的可靠性, 从而减少风险发生的可能性。这种方式的弊端在于会相应的增加项目的复杂性与成本, 并也可能增加风险。

3、风险转移。

转移风险又叫合伙分担风险, 其目的是通过借用合同或协议, 在风险事故一旦发生时将损失的一部分转移到项目以外的第三方身上。但转移风险不能降低风险发生概率和减少损失总量, 采用这种策略所付出的代价大小取决于风险大小。当项目不能实行减轻和预防策略, 或风险发生频率不高, 但潜在的损失或损害很大时可采用此策略。

4、风险自留。

风险自留是由高校或校园大型活动项目自身承担风险, 承担方式是以自身的风险承担能力来保障。高校在处理大型活动风险中进行风险自留的前提是正确认识自身承担风险的能力, 并与风险进行客观公正的比较。

参考文献

[1]、何明.大型科研项目的风险管理流程与风险决策[J].北京理工大学学报, 2007 (2) .

[2]、费敏儿, 叶胜毅.大型活动安全保卫工作要诀谈[J].公安学刊, 2000 (1) .

校园意外伤害事故风险管理制度 第5篇

当前，校园伤害事故呈现出多样性、复杂性，学校教育中面临的学生意外伤害风险对学校教育教学的影响日趋严重，学校安全管理工作的任务十分艰巨。保险是市场经济条件下进行风险管理和控制的基本手段，充分利用保险工具处理学校发生的安全责任事故，有利于防范和妥善化解各类校园安全事故责任风险，解除学校、家长的后顾之忧，有利于推动学校实施素质教育，有利于维护学校正常教育教学秩序，有利于保障广大在校学生的权益，避免或减少经济纠纷，减轻学校负担，维护校园和谐稳定，促进青少年健康成长。

为贯彻落实《中共中央国务院关于加强青少年体育增强青少年体质的意见》（中发〔2007〕7号）和《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发〔2006〕23号）精神，根据《教育部 财政部 中国保险监督管理委员会，关于推行校方责任保险完善校园伤害事故风险管理机制的通知》，我校决定建立校园意外伤害事故风险管理机制，在全乡推行意外伤害校方责任保险制度。

一、成立意外伤害校园方责任保险领导小组

由史南城校长任组长，曹斌校长为副组长，中心小学领导班子其它成员和各完小校长为成员。

二、明确责任，工作及时到位

1．投保范围。本乡范围内的各小学在校学生都投保校方责任保险。开学时，各完小及中心小学及时将学生名单送交曹斌校长处，由曹斌校长交史南城校长审核，再报保险公司。各完小校长为本校此项工作第一责任人，曹斌校长为中心小学此项工作第一责任人。

2．责任范围。校方责任保险基本范围包括因校方责任导致学生的人身伤害，依法应由校方承担的经济赔偿责任。中心小学应向各完小宣传好责任范围，各完小向家长宣传好责任范围。

3．经费保障。小学属九年义务教育阶段学校投保校方责任保险所需费用，由学校公用经费中支出。每年每生不超过5元。中心小学应保障校方责任保险经费的足额及时到位。

4．为保险公司提供针对校方风险的事前、事中、事后的全过程跟踪管理条件；本着“公平、公正、高效”的原则，共同建立学生医疗救治绿色通道、校方责任保险纠纷的协调解决等机制，及时迅速处理校方责任险理赔工作，为学校提供优质的理赔服务。在校园中发生了意外伤害事故，各完小校长第一时间内向中心小学曹斌校长报告，曹斌校长向保险公司报告，为保险公司提供事前事中事后的监管便利。保险公司应及时做好理赔工作。曹斌校长负协调责任。

5.学校要积极开展安全教育，完善校园安全管理制度，把学校方风险降到最低。各完小应加强平时安全教育工作，加强学校教育设施的管理修缮工作，把校方风险降到最低。

三、本条例自即日起实施，常年有效。

校园风险 第6篇

小陈是武汉某高校的一名大三学生，对电子产品非常感兴趣，他家境不算太好，但父母对他很宠爱，在他入学时给他买了手机和手提电脑。

入学后不久，小陈又看上了一款数码相机，便向家里要钱购买，并如愿以偿。一个月后，iPhone6上市，小陈看到有同学购买，心里痒痒，可刚跟家里要了买相机的钱，他不好意思再跟父母张口。说来也巧，这天，有人在校园里摆摊推销iPhone6，打出的广告是：“零首付，还款周期长，买到等于赚到！”小陈上前咨询，得知5288元的手机，零首付购机，分期一年，每月只需支付400多元。父母每个月固定给小陈2000元生活费，他粗略一算，分期买手机没问题。

确认学生证、身份证等信息并填写本校好友电话号码、现场拍照……仅10分钟就完成了所有手续，推销人员随后拿出一份分期购机合同让小陈签。看到梦寐以求的新款手机就要到手，小陈无比激动，对合同条款没有细看便签了字。

第一个月还款490元，其中包括50元服务费，可第二个月还款时还是490元，小陈质疑，对方告诉他，50元服务费每月都要付，合同里写得清清楚楚。小陈依稀记得当时推销人员说过有50元的服务费，现在他才明白，这个50元并非一次性的，而是每个月还款时都要付，小陈顿时有种强烈的上当受骗的感觉。

接受采访时小陈这么算了一笔账：每个月50元服务费，一年分期就是600元，而手机售价5288元，仅此一项，就相当于年利率10%；从另一个角度讲，他分期付款买这部手机比市价多付了600元，而手机却从他购买之日起就在不断贬值。因此，小陈深感不值、不爽。

但也有人力挺校园贷，理由是能解燃眉之急。

伶伶来自农村，上的是三本，学费每年1万多元，因家境不好，父母倾其所有，也仅能帮她交学费，生活费得靠她自己解决。伶伶自己解决的办法最初是摆地摊，很辛苦，在繁重的学业之余要进货、守摊，常常要经受风吹日晒甚至雨淋。2015年她想开个网店，但1万元的启动资金难住了她。一筹莫展之际，有人给她出主意，说现在有很多专门针对大学生消费、创业的网贷平台，可提供小额贷款，手续简单。伶伶上网一搜，信息非常多。经过认真筛选，她最终从一家客户反响较好的贷款公司贷了1万元，虽然利息一年算下来有2000元，不算低，但解决了她急需的资金问题。伶伶签合同时特地请学法律的朋友帮忙把关，然后每月按时还款，一年下来，她还清了贷款，网店也开始赢利。

现如今，像小陈和伶伶这样有过网贷经历的大学生不在少数，贷款的目的多为购买电脑、手机等电子产品，也有的是用来创业、旅游或教育培训等。

“无担保、无抵押，当日放款。”“轻松易贷2000～10000元现金。”“首次500元以内免息，最高3000元提现……”类似的广告在校园内、微信朋友圈、QQ群里随处可见。贷款手续简单，只需提供身份证、学生证和一张银行卡，再留下老师、家长和同学的电话即可，无需任何抵押就能放款，少则几百元，多则数万元。一位使用过校园贷的同学说，这种借款方式很方便，而相比之下去银行办理手续就麻烦得多，还不一定贷得到。

“现在银行已经叫停了大学生信用卡业务，而大学生日常生活中又有买电脑、手机等大件产品的用钱需求。”中国人民大学法学院副院长杨东说，“爸妈给的钱不够，又不好意思跟同学借，面向在校生的小额贷款平台就有了市场空间。”

的确，校园贷在某种程度上给大学生们提供了便利。假如开展校园贷业务的平台能规范操作，而大学生们又能合理使用校园贷，这一新生事物无疑为大学生们打开了一扇“经济解困”的大门。可事实并非如此。

越便捷，越便“劫”

校园贷程序的简单化，在给申请者带来便捷的同时也给一些别有用心的人提供了可乘之机。校园贷市场鱼龙混杂，许多校园网络借贷平台唯利是图，让一些涉世未深、自控能力差的学生陷入“高利贷”“连环贷”陷阱。不少有过校园贷经历的同学都追悔莫及。

家在农村的大学生小余在大二时交了女朋友。为了在女友面前显得大方，每次约会他都挑有情调的咖啡馆或酒吧、餐厅、影院等，一次消费至少200元以上，有时一周要花掉过去一个月的生活费。

为钱犯愁的小余在校园广告栏里看到有关校园贷的小广告：“月息低至0.99%，90%借款一小时内到账，最高可借5万元！”当时口袋里只剩100元的他顿时眼前一亮，立马打通了某贷款平台校园代理人的电话，迅速办理了1万元的贷款手续，分24期还。3个小时后，审核通过，小余的银行卡上到账8000元，根据办理时签的合同，余下2000元作为押金在他全额还款后到账。

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手上有钱的小余一边乐得跟女友约会，一边按时还贷。按照当时广告上宣传的0.99%的月利率，借款1万元，分24期还款，采用标准的等额本息还款法，每月应还470多元。而事实上，小余每月却要还510多元，比应还款多40多元，原因是网贷平台每月的利息都是以本金1万元来计算，并不会随着每月还款本金的减少而减少。这样算下来，月利率在1.78%左右，远高于广告宣传中的0.99%。

5个月后，小余银行卡上的余额已不足500元。这天又到了还款的日子，他不得不找同学借钱。借了几个人，只有一个人答应借他500元，但要到第二天才能给他。小余心想，不就晚一天还款嘛，大不了多出几块钱的利息。可让他万万没有想到的是，第二天还款时，对方告诉他，因为他逾期还款，那2000元押金没收，剩下的尾款也必须一次性还清，否则就通知他学校和他父母。

小余当时就蒙了，不仅2000元押金没了，还要一次性还清余款数千元，他根本无能为力。但如果不还，对方一旦通知学校和家长，不仅事情更麻烦，他在女友面前也会颜面扫地。这么一想，小余决定撒个谎跟父母要钱，没承想，他一拨通家里的电话，妹妹就带着哭腔跟他说：“哥，咱爸被车撞了，正在医院抢救，妈怕你分心不让跟你说……”妹妹话还没说完，小余就晕了过去……

该来的最终都来了：女友离开了小余；学校政工干事出面帮他要回了2000元押金，动员同学筹钱帮他还了余款，但同时在全系对他进行了通报批评。

比起小余，大二学生“豪哥”因为校园贷闹的动静要大得多。

“豪哥”家境不错，父母开了三家建材连锁店，他上大学后每个月仅生活费就高达七八千元。因为有钱，他出手大方，周围很快聚集了一帮爱玩的同学，大家都尊称他“豪哥”。

去年底，“豪哥”迷上了游戏机赌博。像大多数赌徒一样，他的运气总是不佳，家里给的生活费大都被他喂进了赌博机。为了扳本，他编各种理由跟家里要钱，但很快被识破。家里对他采取了经济控制，这让他雪上加霜。已赌红眼的“豪哥”就是这个时候接触校园贷的。第一次，他贷了1万元，以为立即就能赢钱扳本，每个月几百元利息不算什么。可不幸的是，1万元很快就输光了。为了补窟窿，他不得不再次贷款……如此恶性循环，拆东墙补西墙，很快他就上了网贷“黑名单”，不仅贷不到款，还天天被催债、要挟。走投无路，他想到了身边那帮跟他蹭吃蹭喝的哥们儿，以家里让他新开一家连锁店急需资金为由，找同学们要身份证、学生证办理校园贷。“到时候我会按投资数额给大家分红，不会亏待哥们儿的！”他信誓旦旦。知道他家有钱，同学们都深信不疑。

仅仅一个多月，“豪哥”便输掉十几万元，这些钱，都是他以同学名义办理的贷款。同学们很快就陆续收到了莫名其妙的催债电话，他们这才知道，自己被“豪哥”拉进了连环贷陷阱。

事情败露后，虽然父母最终出面帮“豪哥”还了贷款，但所有参与贷款的人，包括“豪哥”和他的十几名同学，都背上了不良信用记录。

而女大学生小美的校园贷经历，则更像是一场噩梦。

小美性格外向，是个开朗、泼辣的女孩。她追求时尚，吃穿用玩都喜欢赶时髦，但跟一般追求高消费的同学不一样，她非常自立，从不向家里多要钱，一上大学就开网店、炒股票，自己挣钱自己花，一开始她还真赚了些钱，是不折不扣的校园“款姐”。2015年下半年，因为股灾，小美持有的股票被深套，而网店又急需资金周转，一向敢“吃螃蟹”的她选择到校园借贷平台筹资救急。

10月初，小美加入了一个QQ群，里面都是某借贷平台上的借款人和用款人。聊天中小美得知，有一种借款方式叫“裸持”，即以手持身份证的裸照为抵押进行借款。而“裸持”的借款额度是普通借款额度的2至5倍，但逾期不还也将面临裸照被网上公布的危险。小美明知“裸持”的风险，但她想周转个把星期应该没问题，即便到时候网店抽不出资金来还款，她至少可以割肉抛股票。

可事情偏偏就那么赶巧。小美通过“裸持”以30%的周利率贷款

1万元，却进了一批质量有问题的货，一周后要还款时，网店却遭遇大量退货，而更为不幸的是，她持有的3只股票，虽然合计市值近20万元，但居然同时停牌，想割肉套现都不能。眼看“裸持”借来的1万元已滚成1.3万元，小美束手无策。而借款方却威胁她：“我有你的裸照，不按时还钱的后果你懂的！”小美六神无主之际，群里有人给她出主意：可以向其他借款人贷款缓解一下。小美知道这是权宜之计，但除此之外也别无他法。就这样，高利贷越滚越多，小美通过借贷平台总共向10位出借人先后借款13万余元，短短4个月时间连本带息就滚到了26万余元。幸好她持有的三只股票先后复牌，虽然都亏损累累，但小美毫不犹豫地割肉出局，还了26万元欠债中的17万元，剩余9万元分属5名债主，就是说，还有5个人手里有她的裸照，若她不能按期还钱，还有裸照随时被公之于众的危险。

事已至此，好强的小美决定一了百了。一个周末的晚上，趁室友回家，她服下了大量安眠药。幸运的是，有一位同学前来找她，发现状况后把她送进了医院。

最终，家人借遍亲友替小美还清了贷款，但她从此郁郁寡欢，不愿见人，父母只好给她办了休学手续。如今，小美的家人在承担债务压力的同时，还要面对周围人对女儿的指指点点，更让他们担心的是，女儿不知何时才能恢复正常。

债务缠身、名声扫地、身心受伤、殃及同学、累及家人，甚至有的人在虚假宣传诱导下走上违法犯罪道路……不良校园贷给大学生带来的危害已经到了不容忽视的程度。

向不良校园贷说不

从众多校园贷案例中不难看出，许多校园网贷平台存在审核不严、高利率、高违约金的特点。长期关注校园贷问题的河南豫龙律师事务所律师付建认为，这些校园贷平台实际上是高利贷平台，是利用大学生金融知识匮乏以及心智不成熟，钻监管空子，打法律擦边球牟取暴利。

有业内人透露校园贷陷阱：一是看似优惠，实则采取“阴阳利率”，暗中取利。低分期利率是不少网贷平台吸引学生的手段，标示月利率一般为0.99%至2.38%，但实际利率往往远超信用卡分期费率，比如他们在按照标明利率收取利息的同时，再以收押金和服务费的方式重复取利，业内称之为“阴阳利率”，两项一合计，往往远超广告宣传中的标示利率。而且，一旦逾期还款，更要支付高得吓人的违约金。二是看似额度小，可一旦陷入“连环贷”就没有尽头。贷款人往往自身存在或经借贷方诱导后出现超强的消费欲望和侥幸心理，同时接触十几种贷款，拆东补西，越滚越大，最后一家家加起来就成了巨额欠债。三是看似一人贷款，实则牵连父母和同学。一旦贷款公司找到学校，这些学生怕父母知道，一般会寻求同学、朋友的帮助，最后走投无路时还得由父母兜底。

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不久前，银率网总结了不良校园贷的四大原罪：其一，向没有还款能力的在校学生发放贷款，且在还款期限等方面未考虑学生还款来源及可能性，违背了金融业务的适当性原则，是风险和问题的根源。其二，虚假宣传、过度诱导，甚至采用类传销方式推广，致使学生非理性或被引诱借款。其三，利息及各种费用畸高，形成了变相高利贷。据银率网统计，目前涉及校园借贷的平台，借款利率普遍较高。近日爆出“裸条”借贷事件的借贷宝，其利率更是高得惊人，周利息30%，折算成年利率竟高达1560%。其四，催收手段野蛮，很多带有人身威胁性质，甚至丧失道德底线。

针对高发的校园贷案件，2016年4月，教育部和银监会联合下发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求加大不良网络借贷日常监测、实时预警、应对处置机制。通知要求，各高校要建立校园不良网络借贷日常监测机制，联合银监局等相关部门密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况；高校辅导员、班主任、学生骨干要密切关注学生异常消费行为；各方要及时提醒风险，及时预警。

虽然《通知》对加强校园贷管理做了明确规定，但有关专家认为，更重要的是规范网络借贷平台，严格管控其资金流向及渠道，确保资金被合法利用。一方面，应严格审核借贷平台资质，提高贷款公司的准入门槛；另一方面，限制网络贷款的利率，特别是针对大学生的网络借贷利率不能高于一定水平。“目前信用体系还不完善。有关部门应该对平台加强监管，借贷平台要对大学生贷款资质进行较为严格的审核，对虚假信息审核不实的，平台要承担责任。”中国人民大学法学院副院长杨东建议。

绷紧风险教育这根弦也至关重要。不管是学校还是家长，都应做好防范措施，教育学生理性消费，合理规划。保护大学生，教育大学生，校方与父母更是责无旁贷。学校和家长理应在思想引导、财商培养、风险教育上下功夫。只有家庭和学校教育都跟上了，才有助于提升大学生的责任意识，让他们树立正确的借贷与消费观。

作为大学生本人，面对校园贷时也应擦亮眼睛。青少年维权在线日前发布了校园贷风险警示：在签署贷款协议时，一定要仔细阅读协议条款，尤其要注意协议中除利息以外的手续费、违约金等项目，不要轻信商家宣传；要保管好自己的身份证件和其他个人信息，不要将证件借给他人使用；如果已经申请贷款，一定要按时还款，若遇到还款困难应及时向父母或老师求助，切忌同时在多家平台间互贷互还；如果确有提前消费需要，可向父母说明情况预支生活费，或向同学、朋友求助；使用分期付款消费时，选择信誉度较高的购物平台。

公安部门则特别提醒，万一因校园贷发生纠纷或受到威胁，应及时报警，寻求警方帮助。

〔编辑：冯士军〕

高校校园网络安全风险分析与应对 第7篇

随着信息技术高速发展,校园网络得到普及,已经成为高校教学、管理以及科学研究的重要平台,校园网络的存在提升了高校工作效率、增进了信息交流。但是,由于校园网络存在于开放的互联网环境中,导致高校校园网络随时面对着日益严峻的安全风险,计算机病毒、网络攻击、不良信息等网络安全风险尤为突出。要确保高校计算机网络安全,保障正常的教学、科研活动的开展,首要任务就是认真分析高校计算机网络面临的安全风险,进而采取针对性的应对措施,构建安全、稳定的高校网络系统。

1 当前高校校园网络面对的安全风险

1.1 计算机病毒入侵

计算机病毒(Computer Virus)是一种程序,它的代码插入到计算机程序中,破坏计算机功能或者数据,能影响计算机使用、窃取用户信息。当前,在高校计算机网络面对的一个非常大的安全风险就是计算机病毒的入侵。校园网络环境中,用户高度集中,病毒通过网络快速传播,给校园网带来巨大的安全隐患。此外由于管理缺失,高校部分计算机不安装杀毒软件或更新不及时,都给病毒提供了入侵机会,从而影响正常的教学秩序。

1.2 不良信息的传播

校园网络为师生提供了与外界交流的平台,可以很方便的进行信息检索、资料下载、发布或获取各种信息。但由于网络具有开放性,高校的网络安全管理也面临着严峻的考验,风险之一就是不良信息的传播。一方面,网络上存在着诸如色情、暴力、网络诈骗等不良信息,学生虽然具有一定的辨别能力,但自制力往往较差,难以抵制诱惑,对学生身心健康造成不良影响,不利于学生的学习和生活。另一方面,校园网用户也有可能利用网络做出发布不当言论、泄密等违法事情。

1.3 黑客的恶意攻击

高校网络面对的又一个不可忽视的安全风险是黑客的恶意攻击。通常,黑客一方面通过漏洞扫描等手段查找高校对外服务器的漏洞,直接进行攻击或信息窃取及篡改。此外,黑客通过木马病毒的植入控制校园网内的主机,使之成为傀儡机,操纵它对互联网网站进行DDo S攻击或利用傀儡机侵入校园网络内部服务器进行信息窃取与篡改。

1.4 网络安全管理不足

当前,由于管理者缺乏足够的网络安全防范意识,很多高校校园网缺乏统一、有效的网络安全管理,没有完善的网络安全管理制度,在身份认证及用户网络行为等诸多方面存在很多漏洞。

1.5 网络资源不合理利用

校园网内,用于支撑高校教学科研的各种业务平台对校园网络核心的流量压力、承载能力、安全防御能力、稳定性都提出了更高的要求。但如今广泛存在的P2P(Peer to Peer)等应用占用了很多带宽,如果不对校园网络资源进行合理分配和有效管控将对校园网络的出口带宽、出口设备及骨干网带宽都带来极大地压力甚至影响网络的正常运行。

1.6 主机接入管理混乱

高校校园网主机接入主要有有线接入和无线接入两种方式。有线接入方式存在着IP地址滥用造成IP地址冲突、线路私搭乱建造成管理混乱甚至形成环路造成网络瘫痪等风险。无线接入方式为用户提供了方便,但如果没有统一的无线网平台极易造成无线路由的滥用,而如果用户安全意识不足而在无线接入时使用简单密码或不设置密码就给非法用户提供了轻易侵入校园网的机会,给校园网安全埋下隐患。

2 高校校园网络安全风险应对

针对上述高校校园网络面对的安全风险,高校要从提高网络安全风险防范意识入手,从建立健全完善的网络管理机制、部署高效的网络安全设备、合理分配网络资源等方面采取有效的防护措施提高高校校园网络安全。

2.1 提高网络安全风险防范意识

首先应该提高高校网络管理者的安全防范意识,通过广泛宣传提高网络管理人员的安全责任意识和危机意识,严格按照相关制度对网络进行管理,不给非法分子提供可乘之机,确保高校网络安全。

其次应当加大宣传力度,对高校师生进行网络安全知识教育,规范师生的使用行为,杜绝IP地址滥用、无线路由随意使用等行为。同时,引导大学生树立良好的道德理念,提高遵章守法意识及网络安全防范意识,使之远离网络诈骗和各种不良信息的诱惑。

2.2 建立健全网络安全管理机制

网络安全管理是高校管理的一部分,高校应当建立健全高校网络安全管理制度,建立起完整的监督机制和防范机制,确保高校计算机网络安全。

高校可以根据国家相关法规,加强对网络管理人员的培训和管理,并设置网络安全监督员,对不良信息进行实时监控,对涉黄、涉暴等网站及时举报和屏蔽。同时要建立相关惩罚制度,对危害高校网络安全的行为和人员进行处罚,严重的要交由司法机关进行依法处罚。

2.3 计算机病毒防控

高校网络用户比较多,且用户计算机水平参差不齐,很多用户在使用的过程中会因为操作的不慎,或因为用户系统本身存在漏洞,给病毒入侵提供机会。为避免病毒对高校网络产生不良影响,高校的网络管理者要督促用户安装防杀毒软件,并对杀毒软件病毒库及扫描引擎及时升级。并督促用户利用安全软件对病毒进行主动防御。

2.4 利用高性能安全设备对网络进行安全隔离与入侵检测

随着网络技术的发展,基于B/S架构及Web2.0技术的应用得到普及,大量的应用都建立在http和https等协议之上,同时,网络带宽需求不断增加,以太网标准已经从千兆走向万兆甚至10万兆。这样,传统网络安全架构中的防火墙、IPS、UTM等设备已经不能胜任当前网络安全防范的要求。

下一代防火墙(Next Generation Firewall,NGFW)是一个线速的网络安全处理平台,可执行深层流量检测、应用识别、阻止攻击的网关安全产品。在面对网络架构的演进及更复杂的终端设备和用户应用,防范来自Internet的病毒、木马、DDo S攻击、XSS攻击、网络钓鱼、SQL注入等种类繁多且危害巨大的威胁时,NGFW将是我们构建校园网络安全防御体系的首选。

2.5 规范用户上网行为、合理分配网络资源

在校园网内部署上网行为管理系统能过滤违法、违规的网页,可以有效应对互联网上充斥着色情、暴力、反动、迷信等不健康信息对校园网的渗入,也可以过滤一些植入了钓鱼等木马软件的网站,以预防用户不慎访问该类网站。

同时上网行为管理系统可以对校园网内用户的信息发布进行有效控制,可以预防用户利用校园网发表不当言论、泄密等违法事件的发生。

对于高校来说,出口带宽资源有限,首先应满足教学、科研等工作需求,上网行为管理系统可以分时间段、基于用户、基于应用、基于行为内容的对网络行为进行控制,限制娱乐活动等行为对资源的占用、避免P2P流量对校园网资源的滥用,保证网络资源科学、合理的分配。

2.6 保护校园网服务器

针对校园网服务器存在的自身安全漏洞和来自黑客或校园网内用户的DDo S攻击、SQL注入攻击、跨站脚本攻击等安全风险,可以考虑为学校的服务器群部署WEB防火墙。WEB防火墙不同于传统防火墙,它可以深入到应用层针对所有应用信息进行过滤,是专门为保护基于Web的应用程序而设计的防火墙。

3 结束语

总之,对于当前高校校园网络面对的安全风险,高校应当认真分析、总结,加大宣传力度,提高网络管理者及使用者的安全防范意识,建立健全高校网络安全管理制度,加大对校园网安全保障的投入,合理部署网络安全设备,防风险于未然,保障服务于高校教学、科研的网络资源的安全,保障正常的教学秩序。

摘要：当前,高校计算机网络面临较多的安全风险,针对存在的风险,应当采取有效的应对措施,从提高风险防范意识入手,既要重视安全管理制度建设,也要重视网络安全设备的部署,确保高校计算机网络安全。本文对高校计算机网络面对的安全风险与应对措施进行了探讨。

关键词：高校,校园网络,风险

参考文献

[1]顾永仁.计算机病毒的防范及安全策略研究.信息安全.2015.

[2]窦琨.校园网上网行为管理系统应用分析.价值工程.2014.

校园运动风险法律制定的可行性研究 第8篇

1.1、学生体质下降

2011年, 教育部公布的对15个省份129个县 (市、区) 的监测显示, 只有22%的小学、初中和13%的高中能够保证学生每天一小时校园体育活动。一方面是学生体质越来越差, 一方面是难以保障的学校体育, 学生的身体素质的提高需要教育给予保障。

1.2、校园运动伤害事故调查

上海市教委发布了 《学生校园体育运动伤害事故的处理机制研究》的调查报告, 统计显示:2012年小学及初中学生发生伤害人数共为398人, 发生伤害大于2次者占伤害总人数的13.8%。而美国与德国的相关报告为6%和7.7%, 我国伤害性事故发生率较大。

1.3、校园运动风险导致学生体质下降

一般情况下, 在校园运动伤害发生后, 老师和学校都要受到牵连, 基本上是出钱买“教训”。正是由于这些问题的存在, 一些本该开展的体育活动, 学校也不敢开展了。特别是一些有一定难度的、 对抗性强的、对增强学生素质, 培养学生意志品质有很大作用的体育活动, 被取消或停上。体育课只要不出安全事故就可以了, 学生的体质健康状况也就越来越差。

2、运动风险概念界定

目前, 众多学者对运动风险的概念进行了描述与界定, 这些概念的界定主要从运动风险事件析因及后果影响两方面进行剖析, 在运动风险事件析因方面将风险致因总结为运动负荷、运动环境、 个人因素等, 运动风险事件后果影响方面认为风险事件将影响到机体、物质和精神, 亦有对结果提出运动者在运动中受益或受损, 提出运动风险具有可能性、可控性、严重性、可觉察性等, 认为风险致因诱发风险事件的产生。

在对运动风险相关研究及其所界定的运动风险概念总结和分析的基础上, 将运动风险的概念界定为: 在从事体育运动的过程中, 由风险致因导致或引发风险事件的发生, 从而引起运动目标的缺失的风险过程。

3、校园运动风险分类

有学者认为, 按学校体育组织形式可分为体育课事故、课外体育活动事故、体育竞赛事故和课余体育训练事故, 还可分为教学中的事故和竞赛中的事故。

按产生原因, 学校体育活动事故可分为两类: 一类是意外事故, 这类事故发生的原因不是由于当事人的故意或过失, 也不是由于不可抗力;另一类是过错事故, 这类事故通常是指由于一方当事人 (学校、教师) 的违法、违规行为, 而导致另一方当事人 (学生) 人身损害后果的事件。

还有学者认为, 学生伤害事故按照责任可以分为两种基本类型, 就是学校责任事故和非学校责任事故。 前者为学校未尽到教育、管理和保护职责与义务而造成学生伤害事故;后者包括学校意外事故, 学生自己责任事故和第三方责任事故, 按照教育部《学生伤害事故处理办法》的意见, 学生伤害事故责任统称为责任事故, 分为学校责任事故、学生及其监护人责任事故, 第三方责任事故、 学校意外事故和其他学生人身安全事故。

杨立新以上一种划分作为基础, 将学生伤害事故分为学校责任事故和非学校责任事故, 但他认为后者的细分显得过于繁琐, 他将非学校责任事故分为学生及其法定代理人责任事故和第三人责任事故两种。

4、国外学校体育伤害法律责任问题

以前, 美国大部分体育伤害都被视为是体育的竞争性和身体性的自然结果, 这一观点被“参与者甘冒风险并不能从导致伤害的参与者处受偿”的传统信念所支持, 近年来美国的判例显示, 这一传统态度已被严重地动摇。

主权豁免 (sovereign immunity) 是教练、教师和学校最重要抗辩之一。作为基本规则, 当学校受主权豁免保护时, 教练或教师不能作为个人被诉, 但这一保护是受限制的, 不包括教练或教师雇佣责职以外的行为或失职的行为。

学校作为学生的监管者, 校产的占有者和学生的管理者, 可能会因替代责任 (vicarious liability) 原则对教练或教师的疏忽承担责任, 替代责任原则主要是指“法律上规定的, 尽管一个人自身本不应该承担责任或没有错误, 但他应为另一个人的过失承担责任”, 但是, 学校只对教师、教练等雇员承担替代责任, 而不包括医疗人员等独立订约人。

4.1、体育教练和教师的责任

作为独立个体, 体育教练或教师总是要对他们职责中的故意侵权负责, 他们一般不能以同意特权或因其职位免责来进行抗辩, 教练和教师通常会被以“理性的教练”和“理性的教师”的标准来衡量。由于体育的特殊性, 因此存在一些限制性的例外即教练和教师注意的标准较低, 只有他们有显著的疏忽时才承担责任, 由于学校体育伤害经常涉及未成年人, 需要注意的是像有疏忽、相对疏忽、 甘冒风险等抗辩可能会被对儿童的不同的注意标准所影响。

近年来教练和教师被起诉的事件迅速增加, 受伤的学生运动员更乐于提起诉讼, 而且主权豁免条款已被动摇。

教练或教师可能被诉的领域包括监督、 指导和训练, 医务协助, 对球迷和运动员的替代责任, 在很多案件中, 学校因替代责任原则要对教练或教师的疏忽承担责任。

4.2、管理者和学校的责任

体育伤害如果在教育机构中发生, 则机构可能要面临法律诉讼, 严重受伤的原告可能更倾向于机构而不是教练或指导者个人求偿, 因为教育机构的财力更雄厚。

管理者和机构的法律责任, 其注意水平与侵权法的相关领域近似, 管理者和机构应具备合理的注意来阻止可以预见的风险的发生, 对于可以预见的危险状况应修理或警告来确保安全。如果机构没有达到合理的注意标准, 则可能因疏忽而被诉, 例如, 管理者或机构应建立安全使用场馆设施的规则, 为体育活动提供监督, 雇佣合格的工作人员, 提供的医疗协助, 提供适当的装备, 学校不能确保每个学生的安全, 但如果学校或学校应在法律上对其行为承担责任的人没有达到法律所规定的注意标准, 学校应承担责任。

4.3、对我国学校体育伤害法律责任问题的借鉴

近年来, 我国很多因学校体育伤害引起的学生同学校?教师在损害赔偿方面的纠纷被诉至法院, 目前在司法实践中和学理上的探索与争论集中在归责原则方面, 对于学生体育伤害事故, 学校承担过错责任原则, 虽然已经得到认可, 但是在司法实践中, 在各方均无过错的情况下, 有时法院判决由学校、受害人和加害人按照公平原则承担责任。

5、校园运动风险国家法律制定的的必要性

5.1、社会发展的客观需要

社会在发展, 旧的制度已经不适应社会发展的需要, 新的、更加完善的法规的出现, 是顺应社会潮流的。学校对体育的重视程度是决定青少年体质健康水平的重要因素, 更加合理法规的出现, 是学校大胆开展体育活动的有力保障。

5.2、确立体育在学校教育中的重要地位的需要

学校体育是学校教育的重要组成部分, 关系到全民族人口的健康及身体素质状况, 关系到国家体育人才的培养教育大计, 关系到中国的综合国力, 是培养德、智、体全面发展人才不可缺少的一个环节, 通过校园运动风险法的制定, 用法的形式将学校体育纳入学校的整体工作计划中, 体育才能真正落到学校工作的实处。

5.3、加强学校体育队伍建设的需要

学校体育需要有一支思想觉悟高、业务精湛、一专多能、信念坚定、具有团队精神、高素质、高学历的学校体育师资队伍。体育教师是参与体育的指导者, 是实现学校体育发展目标的实施者, 社会在进步, 旧的法规已不适应现代的发展需要, 废旧立新才是当务之急, 期待新的法规出台, 真正维护和保障学校体育教师的正当权益, 保证学校体育队伍得到充实、稳定和提高。

6、结束语

频频发生的校园运动风险事件, 对我国学校体育的开展带来了巨大的影响, 并极大的影响了学生体质的下降, 没有合适的机制, 是难以摆脱校园运动风险频发、学校体育不敢开展的状况。因此, 校园运动风险国家法律的制定是学校体育正常开展, 学生体质提升的重要保障。

把学校体育真正全面纳入规范化、 法制化的轨道, 是社会所需, 是提高我国依法治国水平的体现。

参考文献

[1]王峰娟, 钟倩红.广州市男大学生运动伤害现况及其影响因素分析[J].中国学校卫生, 2010, 31 (7) .

[2]杨立新.侵权责任法草案应当重点研究的20个问题[J].河北法学, 2009 (2) .

[3]张现峰, 刘昱欣.大学生对校园体育运动风险事件的认识调查[J].湖州师范学院学报, 2014, 04.

校园风险 第9篇

关键词：校园,电子商务,创业,风险

本文从校园电子商务的特点出发,分析了宏观创业环境的优势,并在此基础上,从风险管理的视角对大学生在校创业的风险进行了深入分析。

一、校园电子商务特点

校园电子商务不同于通常意义下的电子商务,目前在学术界还没有一个比较公认的定义,一般是指在校师生利用校园网络平台购买产品、服务和信息的过程。它既有电子商务区别于传统商务模式的共性特点,亦有着下列一些不同于普通电子商务的个性化特点。

1. 商务网络的安全性。

高校是计算机普及率较高的地方,全国大部分高校已经建立起内部局域网,为电子商务的实施提供了良好的便利环境。校园网的网管部门通常都采取相对严厉的安全防护措施,使校园电子商务网络平台更加安全可靠。而随着校园一卡通体系的建立,又给校园电子商务提供了一个新的更为安全可靠的网上支付平台。

2. 消费群体的特殊性。

在高校这个环境下,消费群体是相对单一的组合,大体包括教师及其家属、学生及行政工作人员等等。这个群体的素质较高,容易接受电子商务新模式,而且消费的需求也具有较大的同一性。

3. 配送服务的区域性。

校园电子商务的客户群体是教师和学生,他们居住相对集中,其物流的配送基本上在校园范围内,包括校园内部及校园附近。

二、学生创业的风险分析

面临着与日俱增的就业压力,越来越多的大学生开始在校创业,电子商务成了很好的创业载体。在校园环境下运营的电子商务有其独特的优势,但是缺乏经验的大学生仅凭满腔热情很难达到预期的盈利目标,一定要树立风险意识,通过理智的分析策划,做好相应的防范工作。

右表列出了校园电子商务环境下大学生创业的四大类风险。

1. 需求风险。

校园电子商务的主要客户群体对商品种类和数量的需求相对比较固定。但是参与电子商务的师生数量和客户回头率的大小存在许多的不确定性,使得新产品的市场定位和库存控制的难度大大提高,而对于大学生创业的运营规模来说,需求预测的微小偏差都将产生投入的巨大损失。

2. 竞争风险。

校园电子商务在实施的时候,一方面要与传统的商务模式竞争,提供优于传统商务模式的产品和服务,另一方面由于校园电子商务的进入壁垒偏低,创业者将面对同行间的激烈竞争,必须扬长避短才能获得自己的立足之地。

3. 财务风险。

学生的消费来源缺乏自生性,他们对价格的敏感性显得尤为强烈。开发市场必须要有价格优势,其中一个关键的问题就是如何拟定合理的价位。

要在保持竞争力的同时最大化盈利能力,必须合理定价,这就要求掌握和控制好以下几种经营成本:(1)技术支持成本:电子商务融合了各种技术,包括系统的设计、运行、管理等方面的费用。在构建电子商务系统的时候要投资硬件和软件两块内容,校园电子商务模式更多的是软件开发和维护成本,至于硬件和网络成本,主要是租用和代理的成本。(2)安全保障成本:由于电子商务网上交易安全的脆弱性,目前仍有很多人对网上购物望而却步。只有构建起安全的校园电子商务环境,高校师生们才能放心地在网上购物。当前很多高校推行的“一卡通”工程可以作为网上支付的基本载体,它既简化了业务流程又提高了网上支付的安全性。(3)物流配送成本:物流配送是电子商务最重要的环节之一,物流配送成本的控制是决定校园电子商务成败的关键。校园电子商务的物流包括两个环节:一是提货、运送和存放;二是配送到最终消费者手中。(4)售后服务成本:校园电子商务在交易商品的同时必须提供相关服务。优质的售后服务是保持老客户和吸引新客户的重要因素,如何以最低的服务成本保证优质的服务质量同样是我们面临的难题。

4. 信息风险。

网络的虚拟性使得电子商务的运作存在着比普通商务模式更多的风险因素。大学生在这个载体下创业的时候仍然要面临以下几种相应的信息技术风险:(1)信息的真实性风险:信息的准确度和可靠性,直接影响到信息使用者的决策。如果采用校园卡或校园电子帐户(校园一卡通)作为网上支付的载体,掌握到用户的真实信息,这个问题就迎刃而解了。(2)信息的实时性风险:信息的实时性反映的是事务的当前状态和属性,其影响因素有主观和客观两种。主观上说,商家的信息发布要及时,客户需求信息的提交和更改也要及时;客观上看,网络中断、系统检修时的补救措施也要及时,才能让买卖双方的信息保持一致。(3)信息的安全性风险:网上支付仍存在很大的安全隐患,病毒或人为攻击支付体系的事情虽属于小概率事件,一旦发生必将损失惨重。

国内一批高校开始倡导创业型人才培养,鼓励学生大胆创业。校园电子商务作为学生在校创业的一个崭新平台,应引导大学生们充分认识其在需求、竞争、财务、信息等方面的风险性,使之更理性地运用这个先进平台,更有效地开展实践教育、风险教育和创业教育。

参考文献

[1]杜江萍:校园电子商务模式探析[J].江西财经大学学报,2005,(3)

[2]易炜:校园电子商务特点分析[J].中国水运,2006,(4)

[3]王锋杨坚争:电子商务交易风险与安全保障[M].科学出版社,2005年8月

校园风险 第10篇

随着高校校园网的迅猛发展, 高校各项工作对校园网的依赖性与日俱增。如何保障校园网的网络信息安全, 使校园网满足高校教学科研和管理工作持续发展的需要, 成为学术界和社会界关注的热点问题。本文以高校校园网的安全风险状况为背景, 建立适合高校校园网特点的风险评价指标体系, 给出基于未确知测度理论的高校校园网安全风险评价过程, 为高校校园网的安全风险评估提供理论依据。

1 高校校园网安全风险评价

1.1 指标体系及指标值

本文在分析借鉴国内外关于高校校园网安全风险因素相关研究成果基础上, 建立了高校校园网安全风险指标体系, 通过调研得到各指标值如表1所示:

1.2 安全风险评价与结果分析

本文中的评价对象X为高校校园网安全风险。一级指标的评价空间为I={I1, I2, I3, I4}。二级指标的评价空间为I={Ii1, Ii2, Λ, Iik}, 其中xij是二级指标Iij的值。对于每一个二级评价指标Iij, 有五个评价等级, 其评价空间为c={c1, c2, c3, c4, c5}。

1.2.1 二级指标隶属度

根据评价指标的等级构建隶属度函数, 如图1所示:

将一级指标I1下二级指标的分值代入隶属度函数, 得到二级指标的单指标测度矩阵:

应用信息熵理论计算二级指标的分类权重:

因此, 根据 (Wij是指隶属于各一级指标Ii的二级指标Iij的分类权重) 可以得出:

W11=0.2267;W12=0.1983;W13=0.2267;W14=0.3484

对每一个从属于各一级指标的二级指标做未确知综合测度:

同理, 分别将一级指标I2、I3、I4下二级指标的分值代入隶属度函数, 得到一级指标I2、I3、I4下二级指标的单指标测度矩阵和分类权重, 从而得出所有一级指标下二级指标的综合测度向量:

1.2.2 一级指标未确知测度:

首先, 由层次分析法得到各一级评价指标的权值:

然后对评价对象做综合评价:

(u1, u2, u3, u4, u5) =W*U= (0.3057, 0.5416, 0.1528, 0, 0) ui (i=1, 2, …, 5) 即为高校校园网安全风险的隶属度值。

1.2.3 识别

取λ=0.6, 由, 有k=2。表示该校校园网安全风险等级为C2, 说明该校校园网安全风险较低。

该计算结果符合该校校园网安全风险水平, 说明该评价模型能够科学地对高校校园网安全风险进行评价。

2 结论

高校校园网的安全性是高校教学科研和管理工作持续发展的重要保证, 高校校园网安全风险分析是确保校园网安全、稳定运行的重要措施之一, 本文基于网络信息安全标准和实际调研提出了高校校园网安全风险评价指标体系, 并应用未确知测度理论对陕西省西安市某高校的校园网安全风险进行了分析, 为高校校园网安全风险的科学评价提供了理论依据。

摘要：定期对校园网的安全性进行风险评估是保证高校校园网安全、稳定运行的有效手段, 本文分析了影响高校校园网安全的风险因素, 建立了高校校园网安全风险评价指标体系, 并结合实例给出了应用未确知综合测度理论进行高校校园网安全风险评估的方法, 证明了应用该理论进行高校校园网风险分析的有效性。

关键词：高校校园网,安全风险,评价指标,未确知测度理论

参考文献

[1]范志杰.高校校园网动态安全风险评估模型的设计与研究[D].河北理工大学, 2009.

[2]叶已峰, 边林洁.基于层次分析法的校园网安全风险评估方法研究[J].信息系统工程, 2011, (04) :68-71.

校园风险 第11篇

21岁的大学生郑德幸因无力偿还巨额贷款而跳楼自杀的事件, 引起人们对互联网校园网贷的关注。大学生了解互联网校园贷款大多是通过校园、走廊里贴的广告、贴吧等渠道, 但是很少有人被明确告知校园网贷的高额利息, 也鲜有人教授他们识别和规避这些充满便捷的互联网贷款风险。作为新兴市场的校园贷平台, 目前还有着很多不尽如意的地方, 亟须加强多方监管。我们应在思考如何促进校园贷平台向好的、可持续发展的方向运营的同时, 也要防患于未然, 努力提升大学生的金融风险与责任意识。

二、大学生郑德幸校园贷悲剧个案分析

从8楼跳下的郑德幸死了, 他是河南牧业经济学院14级的大学生, 因为网络借贷踏上了不归路。偶然看到足彩吧里有人说外围赚钱的方式, 郑德幸便动了心, 将2000多块钱投入赌球中, 输光钱后想着可通过贷款把自己投入的钱赢回来, 到时再还贷款不就可以啦。

于是郑德幸在网贷平台贷了一万多元, 然而不到半个月就全部输光了。之后开始冒用或借用同学身份信息通过多家金融信息服务平台办理了校园网贷。在郑德幸的最后人生中, 始终陷在贷款赌球→输光→再贷款赌球→输光……的恶性循环中, 直至无力偿还, 被贷款公司催债威逼。最终, 化身为一抔骨灰, 留下了60多万的债务。

从个案中可以看出, 部分大学生对新鲜事物充满好奇, 而消费和金钱欲望又驱使其对网络贷款充满向往。虽然网络贷款帮助学生解决了需要一次付清款项的难题, 但是所面临的还贷款问题却不是可以轻松应付的。相对于银行贷款, 网络贷款的确为大学生消费提供了缓解与方便, 但部分网贷的每月利息率却高达2%以上, 部分家庭困难的学生根本没有承担这种沉重的债务负担的能力, 有的网贷后果甚至会透支父母的信用和收入, 同时对网贷平台来说也是一种损失。

因此, 要加强对大学生金融意识方面的引导和教育, 使大学生在省钱理财还贷的学习过程中, 同时能够提升自身的金融风险防范意识和金融素养, 这对大学生来说也是一种保护。

三、培养大学生金融风险防范意识和金融素养的有效策略

面向大学生开展金融教育和金融活动对其金融风险防范和金融素养的提高有着重要的影响。因此, 有必要对通过开展金融教育和活动来提高大学生的金融风险防范意识和金融素养、改变他们金融态度的有效策略进行探讨。

(一) 注重保护金融信息隐私权不受侵害

所谓金融信息隐私权, 就是指持有者对个人姓名、证件号等身份信息、银行卡号码等个人交易信息及消费信息等个人主观信息等所享有的支配、利用和控制的权利。

郑德幸个案表明, 目前在金融信息隐私权的管理方面还存在着一些漏洞, 这些漏洞为利用他人身份信息申请贷款提供了便利。一方面, 身为班长的郑德幸在同学中拥有极高威望, 寝室同学的银行卡、电话等信息都没有防背着他;另一方面, 学校与班级对学习管理中所登记的同学及其父母的身份与电话等联系信息管理不够重视。郑德幸利用这些漏洞, 才有机会使用其他同学的金融信息在多个平台进行网贷。

大学生必须对自己的金融信息保持警惕, 学生和高校也应重视金融信息隐私权的保护问题, 保障本人的金融信息不被他人盗用, 确保个人金融信息的隐私性和秘密性, 切实做好相关的防护措施, 从而避免私人金融信息受到侵害、利用和公开。

(二) 亟须树立大学生金融安全意识

除了加强隐私权保护, 大学生也亟须树立金融安全意识。郑德幸没有意识到部分P2P网络借贷平台的理财方式风险和收益都较高, 不太适合大学生选择等金融意识的重要性。

高校金融教育可增加大学生的相关金融知识, 有助于其正确理解网贷消费等金融行为, 从而促进学生形成正确的金融观。高校可将金融基础知识的相关课程作为全校大多数学生的选修课程, 也可通过在线金融教育网站的M O O C培训, 帮助其具备基本的投资理财能力及处理互联网金融业务的能力。平时也要多举办大学生案例大赛和金融风险防范讲座等相关金融活动, 提高大学生金融风险防范意识的普及, 增强对互联网金融业的感知与了解。

(三) 提高大学生对个人信用的认知度

大学生在信用认知的高低程度上, 必然会影响到大学生对于信用认知的水平。个案中的贷款虽然是大学生自己的选择, 大学生也有这个权利, 但却是没经过理性思考和全面权衡就做出的片面选择, 根本没有考虑到自身的还贷能力及高额的贷款利息是否在其承受范围内。

大学生要提高对个人信用的认知度, 不仅自身要严格自律和强化责任外, 还应积极就相关信用知识和信用理论进行独立的思考, 规范自己的金融行为。同时, 由于个人信用本身也在不断发展之中, 所以大学生们还要从多方面学习信用的最新理论, 熟悉个人信用交易形式的发展和变化, 分析国内外所发生的重要信用事件, 避免失信发生的可能性, 做好对个人信用权的保护。

四、结语

随着互联网金融的快速发展, 大学生的金融风险意识与金融素质也正在稳步提升, 他们必将学会理性的独立思考、谨慎的借贷与理财。高校要加强大学生对个人信用感的认识和金融风险的防范, 培养基本的金融素养, 从而有利于促进大学生身心全面发展。让我们共同期待。

摘要：论文基于大学生郑德幸校园贷的悲剧个案进行了分析, 从注重保护金融信息隐私权不受侵害、亟须树立大学生金融安全意识和提高大学生对个人信用的认知度三方面提出了金融风险防范与金融素养培养的合理化建议。

关键词：大学生,金融风险,金融素养

参考文献

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