西部金融范文

西部金融范文（精选11篇）

西部金融 第1篇

关键词：金融支持,西部,民族地区,商业银行

党的十八大明确提出, 优先推进西部大开发, 大力促进中西部地区的崛起, 采取对口支援等多种形式, 加大对中西部少数民族地区扶持力度。西部地区是我国少数民族人口的主要聚居区, 国家支持西部民族地区经济发展事关民族团结、国家安全和社会稳定大业。当下正处于经济转型、社会转轨的特殊时期, 探索商业银行金融创新服务的路径选择, 解决西部民族地区金融创新与服务供求失衡的问题, 具有重大的历史意义和现实意义。

一、西部民族地区金融供给现状分析

自西部大开发实施以来, 随着我国西部地区民族经济和特色产业体系的不断完善和发展, 加速了西部地区产业结构的转型和升级进程, 民族、宗教、文化及生态等要素的进一步融入经济社会发展, 由此催生了多元化、多层次、全方位的金融需求。这些多样性的金融创新服务需求将会促进当地金融市场的发育, 也为商业银行在西部民族地区创造新的利润增长点提供契机。《经济日报》有研究指出, 2005—2011年, 金融机构在西部民族自治地区的各项存贷款余额年均增长速度均高于同期全国各项存贷款余额年均增长速度。由此可以看出, 我国商业银行在西部民族地区的金融创新业务增长极快, 增长空间空前。呈现在我们面前的主要问题就是现有的金融供给水平无法满足西部民族地区经济发展的需要, 这种供需的失衡和矛盾随着西部民族地区经济的快速发展而越加显现。

二、西部民族地区金融供给失衡原因分析

当前我国西部民族地区金融供给失衡的现状, 主要有两方面的原因:一方面是因为西部民族地区产业发展先天不足, 另一方面是因为金融业对西部民族地区经济发展支持不足。具体表现在:首先, 我国西部民族地区经济发展相对滞后, 产业结构比较单一, 其自身的弱势条件在一定意义上制约了金融支持与发展创新;其次, 西部民族地区的企业规模小, 科技含量和水平比较低, 企业竞争力处于弱势地位;再次, 我国西部民族地区产业结构一直处于“二三一”的传统结构模式, 第一产业所占比重基本上超过了全国整体占比, 加之产业结构调整比较缓慢, 在一定程度上制约了金融创新服务于民族地区产业发展的效率。然后, 西部民族地区经济和金融发展一直依赖于国家行政干预和引导, 导致金融市场发展不成熟, 市场竞争力不强, 金融工具创新比较少, 社会民间资本也很难融入西部地区经济发展, 大有资金倒流到东部沿海地区寻找出口的现象。此外, 政策体系、银行监管、金融支持等制度层面缺乏对西部民族地区差异化设计创新性服务。最后, 在西部民族地区金融专业人才团队的困乏最为突出, 缺少引进和保留人才的有效机制, 这也将成为影响我国民族地区金融业发展的重要因素。

三、金融支持西部民族地区经济发展的完善之策

往后在很长的时期内, 为破解我国西部民族地区金融供需失衡的难题, 需要建立健全金融支持西部民族地区经济发展的政策体系、完善特色金融创新服务和培养高水平高素质的金融专业人才, 通过提升和优化金融服务, 提高西部民族地区发展的能力和水平, 促进西部民族地区经济社会的可持续发展。

从国家政策制定层面看, 以商业银行安全性、流动性、盈利性原则为前提, 以政策倾斜西部民族欠发达地区为重点, 以推动西部民族地区经济社会大发展大繁荣主要内容, 制定国家层面的金融支持西部民族地区经济发展政策, 优抚优惠西部各商业银行支行的设立条件, 完备担保评估机制, 为商业银行支持民族产业发展创造条件, 进而拓宽西部民族地区民族产业的投融资渠道。

从金融机构服务层面看, 商业银行应该深入研究基础设施建设、旅游资源开发建设、清洁能源及矿产资源开发及生态环境保护建设等对西部民族地区经济发展的战略意义, 结合自身优势条件, 制定针对这些行业的优先金融支持政策, 根据民族产业和特色产业的特殊性要求, 设计开发具有差别化的合情、合理、合法的金融服务产品, 支持西部民族地区的产业发展, 着实解决西部民族地区金融供需失衡的矛盾。

从人才队伍建设层面看, 金融机构可以和西部民族院校加强合作联合办校, 创立符合西部民族地区特色需求的专业, 有计划地培养既了解民族地区的特殊性又有金融专业背景的特殊人才, 效力于西部民族地区金融发展事业。此外, 还应该建立高水平、高素质专业人才的引进和保障机制, 为西部民族地区经济发展储备专业的金融人才队伍提供制度支持。

四、结语

金融是现代经济的核心, 优化和提升我国商业银行的创新服务能力和水平, 找准金融支持西部民族地区的突破口, 破解西部民族地区金融供给失衡难题, 对促进西部民族地区经济建设, 实现国家创新驱动战略和构筑西部大发展的“中国梦”有着举足轻重的作用。

参考文献

[1]人民银行成都分行课题组.民族地区经济发展的金融支持问题研究[J].西南金融, 2003 (01) .

《谈西部开发中的金融支持》 第2篇

加快开发西部,对于我国经济发展具有深远的意义,它引起了各级政府、专家学者以及国内外投资者的广泛重视和兴趣。本文主要就金融如何支持西部开发问题谈点粗浅看法。

一、开发西部的战略原则

1、重点开发与综合统筹相结合。对于开发西部的战略安排,目前专家学者见仁见智,但一般都主张将重点放在江河综合治理、环境保护、基础设施、资源开发等方面。应该说,这些主张都有一定的道理,也是开发西部必须重点考虑的。但持这些观点的学者也只是站在各自的角度分析问题,缺乏统筹性。笔者认为,开发西部应进行系统规划。

首先,在时间安排上应分阶段进行。自80年代初开始,在特区理论和“梯级理论”两个重要理论的支持下,我们用将近二十年的时间开发了东部。由于良好的自然条件和基础设施,伴随着国内市场经济体制的逐步确立和全球经济的复苏及较长时期的繁荣,东部地区的经济从开发到成熟只用了二十年时间。相比而言,西部地区基础设施落后,自然条件严酷,因而开发所需时间可能不会短于东部地区,也就是说不会短于二十年左右的时间。对于这二十年时间的安排,我们考虑至少应该用大约五年左右的时间进行基础设施建设,主要是交通、通讯、生态以及环保等建设;接着再用大约五年左右的时间进行资源开发,主要是资源本身的开发,同时做好生态与环保工作;然后用五年到十年的时间发展西部地区的加工工业,这种加工工业必须以西部的资源为依托,以提高产业关联度为基础。当然,这三个阶段开发的内容虽然各有重点,但也不能截然分开。

其次,西部开发必须走综合规划、综合开发之路。在中央提出开发西部的战略构想后,西部各省区都表现出了极大的`热情,列出了诸多开发项目。但冷静观察就会发现,在热情的背后却缺乏一个开发的整体构想和综合规划。而这正是目前西部开发中最需要的。之所以如此考虑,理由在于,一是考虑到该地区发展的可持续性。在人们的意识中,西部地区蕴藏着取之不尽、用之不竭的能源、原材料,开发西部就是将这些能源、原材料开发出来,源源不断地输向中东部地区。如果按这种认识和思路开发西部,一旦将来西部地区的资源枯竭,这一地区经济的发展将面临无法估计的困难。前苏联巴库石油城的盛衰过程就是我们的前车之鉴。二是考虑到战略大循环因素。从战略循环讲,将来东部地区应该、也必定率先溶入国际大循环,即走两头在外的路(这一迹象已现端倪),至少部分依赖于外部,而广大的西部地区则更容易走一头在外之路。这样,西部地区就不能只作为中东部地区的能源、原材料基地而开发,必须从长远着想,做好开发前的综合发展规划,走综合开发和可持续发展之路。

2、区域开发与整体带动相结合。对于开发西部的主张,许多人认为不过是开发完东部后的又一区域开发战略,其最大的受益者是西部诸省区,所以,他们对西部开发不报什么热情。其实,这种认识是不全面的。纵观二十年的经济发展,我国经济增长主要经历了两个大的周期,第一个周期的复苏期开始于1982年,第二个周期的复苏期开始于1991年,每个周期大约10年左右时间。如果纯粹从时间轮回过程分析这种周期,可以看出我国经济的周期波动大约十年左右时间为一个周期。按这种时间周期分析,我国宏观经济在经过90年代末的几年衰退后,应该在2001D20出现一个新的复苏,开始一个新的周期。进一步讲,以往两个复苏,都与当时国家宏观经济战略中的两次大规模开发有直接关系。众所周知,80年代初我国实施了以开发深圳为龙头的特区开发计划,这是整个80年代经济增长的基础;90年代初国家又实施了海南开发(后来搁浅)与上海浦东开发计划,这次开发(尤其是上海开发)成了整个90年代全国经济繁荣的基点。因此,在宏观经济增长中除了常规增长的部分外,国家实施地区开发则是宏观经济增长的一个重要的初始推动力。

不过,前两次开发说到底还只是一种“点”式开发,形成的也不过是一种增长点。与此不同,西部开发涉及四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏以及新疆等省(区),形成了一条面对中东部地区的弧线或称为弓型线,该线极易辐射成面,从而成为面的开发。同时西部开发在难度、辐射面、投资量、纵深度等方面都远非东部开发所能比,国家在过去20年中一直未走这步棋,其原因也正在于此。所以它对整个国民经济的带动作用在时间上和力度上均会大于以往两次。从这个意义上讲,西部开发不但是西部地区的事,更是全国的事。退而言

西部地区农户金融需求的探析 第3篇

一、农户金融需求内容

㈠农户信贷需求一般而言, 以收入水平为依据可将农户分成贫困农户、维持型农户和发展型农户三种类型。贫困农户的生产性资金和生活性资金都很缺乏, 虽然也有一定资金需求, 但由于抵御风险能力太弱而难以成为商业性金融机构的承贷主体, 基本上被正规金融机构所排斥, 主要依靠扶贫资金、公益性组织的小额信贷资金、政策性金融的优惠资金等救助性资金, 亲朋好友间私人借贷和民间高利贷来满足。维持型农户多数已经基本解决温饱问题, 碍于“面子成本”及信贷资金有限而比较讲信誉, 贷款回收率较高, 从而成为农村信用社等正规金融机构的主要贷款对象。发展型农户的生产经营活动多为以市场为导向的专业化、规模化、技能型生产, 由于资金投入比前两者都要大, 资金需求也相对比较多。但由于缺乏承贷机制, 特别是缺乏商业银行要求的抵押担保品, 难以符合相关贷款条件, 加上相关机构的信用贷款规模较小, 资金缺口较大, 严重阻碍了该类农户的发展壮大。

㈡农民人身保险需求和城市居民一样, 农民的基本保险需求主要指养老和医疗方面的保障。一方面, 我国当前已进入老龄化社会, 而部分青壮年农民从农村流入城镇, 加之长期执行的计划生育政策, 加剧了农村老龄化问题。因此, 农村迫切需要社会化养老保障, 许多经济发达地区的农村已经具备办理社会养老保险和商业补充养老保险的条件, 特别是城市化进程中“失地农民”的养老保险需求更为突出。医疗保险方面, 当前我国90%左右的农民靠自费医疗, “因病致贫”的现象逐年递增, 成为困扰农民生活的一大问题。所以, 合理、有效地化解农户面临的因疾病所带来的风险是农村经济健康发展和农民生活水平提升的重要保障。另一方面, 基于农村产业结构调整与区域经济发展水平的差异, 农民内部出现了阶层、区域、职业的分化, 并催生出不同的保险需求, 客观上要求保险公司必须根据不同主体需求提供差异化的保险产品。

㈢投融资渠道需求改革开放以来, 我国农民货币收入大大提高, 部分先富起来的农民群体有着较多的闲置货币, 除传统的存款需求外, 对其他金融产品尤其是理财投资类金融产品的需求与日俱增。但由于西部地区富裕农民比较分散, 难以形成规模效应, 造成农村地区金融产品单一, 农民的金融投资需求难以得到有效满足。一般而言, 企业融资渠道主要有企业内部融资, 商业银行贷款, 资本市场 (包括主板和创业板市场) 上发行股票、债券, 产权交易市场融资, 风险投资等几个渠道。企业发展的不同阶段及不同性质、不同规模的企业对融资方式和融资渠道的需求均有所不同, 需要多层次、多性质的融资渠道与之对应。相比之下, 我国农村地区企业的融资渠道十分单一, 除极少数大中型企业可利用资本市场进行融资外, 多数企业主要依靠商业银行和农村信用社贷款支持, 但由于高交易成本、高贷款拒绝率的存在, 引发许多农村企业转向成本较高的民间借贷进行融资, 并带来很大的成本压力, 客观上增加了企业经营风险。

㈣其他金融需求我国加入WTO后, 与世界经济发展联系日益紧密, 除了以上金融需求外, 还存在着存款、汇兑、结算等需求。随着农民货币收入和农民对外经济交流的增加, 农民存汇款的需求日益增多, 但以农信社为代表的正规金融机构在网点设置上难以匹配农民地理上分散化居住的特点, 从而无法及时、有效地满足农民的存汇款等需要。此外, 代收代付、转账结算、证券委托交易等金融服务只有在提供的过程中才能激活农村居民的潜在金融需求。

二、农户金融需求特征

农村金融需求由于受到农村经济发展阶段及农户和农村企业经济状况的约束, 呈现出与城市地区金融需求不同的特征。

㈠农户金融需求主要是存、贷、汇等基本的金融需求与城市相比, 农村居民由于货币收入较少并且缺乏必要的社会保障和医疗保障, 大部分的货币结余主要是以流动性和安全性较高的存款形式存在, 货币需求以交易性需求和预防性需求为主。投机性的金融产品因大部分农村居民的金融知识缺乏和投资渠道不畅而需求有限。我国农户和农村企业普遍存在融入资金的需求, 但由于农村总体资金缺乏, 加上资金外流严重, 其贷款需求通常难以满足。随着农村经济对外交流的日益频繁和农村企业的不断发展, 汇兑、结算等金融需求业已经成为农村金融的基本需求, 方便、快捷的汇兑和结算体系成为农村经济生活中不可或缺的条件之一。基于此, 如何在一定程度上满足农村经济对存、贷、汇等基本的金融需求是农村金融体制改革必须考虑的现实问题。

㈡农户金融需求的差异性和多层次一方面, 我国农村幅员辽阔, 自然和社会条件千差万别, 农户金融需求的区域差异性明显。大体上看, 西部落后地区的农村经济大部分仍处在封闭、半封闭的自然经济状态, 农户收入以实物收入为主, 农业生产一般维持在简单再生产水平上, 农户储蓄和负债能力较弱, 其金融需求特别是资金需求很难由商业性金融机构来提供。西部地区农村大体处于自然经济向市场经济过渡阶段, 农户可以根据自身情况选择出外打工或从事非农产业, 收入潜力较大, 其金融需求一般可以从农村信用社等小额信贷机构得到满足。另一方面, 农村金融需求的层次性显著。例如, 农业产业化龙头企业, 除一般的存、贷、汇需求外, 对其他金融服务要求也较高, 其较大的资金需求规模只能由实力雄厚、产品与服务齐全的商业银行来满足;农村中小企业和一般农户的金融需求主要体现在传统业务上, 金融需求规模小、成本高, 不适合商业银行大规模运作, 主要由农村信用社或者民间借贷来满足。贫困农户则更多需要扶贫资金或政策性资金加以扶持。

㈢经营的规模小、成本高、风险高农村金融需求主体从过去的生产队变为单个农户, 这种经济决策主体的分散化决定了农村金融需求无论是存款还是贷款都呈现出小规模特征。从储蓄存款看, 占总人口比例约70%的农村居民只占全国19%的储蓄, 农村居民人均存款余额只有城镇居民的十分之一左右;而农户贷款平均每户不到1万元, 与城镇居民的差距很大。这种分散化、小规模的金融需求, 必然导致金融机构的经营成本增加。此外, 由于农村经济面临更大的自然和市场风险, 加上贷款主体很难提供合格的抵押担保品, 客观上导致农村及农户金融机构经营的高风险。

㈣农业的季节性和复杂性农业生产的季节性决定了农村金融需求的季节性, 虽然近年来科技进步使得农业生产有可能摆脱季节约束, 但总体而言, 农业生产的季节性特征仍然十分明显。另一方面, 农村绝大部分是中小民营企业, 具有多样化和小批量的生产特点, 其金融需求往往小规模、频率高、随意性大、时间紧, 增加了金融需求的复杂性。

三、农村金融发展面临的问题

自1978年以来, 农户逐渐成为独立的财产所有者和生产经营者。多元化的农村金融市场为农户提供了生产生活上的资金供给, 促进了农村经济发展和农民生活水平提高。但立足当前农村实际情况, 一方面, 随着经济发展水平提高与农村产业结构调整, 加上农户内部基于区域、收入水平、经营结构、生产规模的分化, 农民生产性贷款和生活性贷款的需求不断增加。另一方面, 由于贷款规模小、成本高、风险大, 正规金融机构对农户“惜贷”的问题广泛存在, 表现在现有农村金融组织资源供给不足, 政策性金融支农力度不足, 农村合作金融组织选择性贷款现象严重, 农村小额信用贷款水平有限等方面。基于此, 当前农村中最大的资金使用者和受益者———农户的信贷行为无法得到有效满足, 我国农村正式金融服务与农村金融需求间存在严重不对称。

㈠现有农村金融组织资源供给不足农业发展银行作为政策性银行, 并不面向一般涉农企业和农户贷款;农业银行虽然有涉农贷款, 但主要面向农村基础设施和农产品加工企业, 很少向农户贷款。1997年中央金融工作会议确定基本策略以后, 包括农业银行在内的国有商业银行日渐收缩县及县以下机构。四大商业银行的网点陆续从县域撤并, 从业人员逐渐精简, 部分农村金融机构也将信贷业务转向城市, 致使部分农村地区出现了金融服务空白。

㈡政策性金融支农力度不足当前农村政策性金融机构资金来源不足, 大多数由政府全部或部分出资, 而且在运营中多靠政府扶持。农业发展银行职能单一、实力较弱、服务范围有限、支农力度不够, 基本以承担粮、棉、油收购为主要任务, 在支持农业基础设施建设和农业经济活动等方面作用较少, 对农户、个体工商户、涉农民营企业支持也有限。

㈢农村合作金融组织选择性贷款现象严重农村信用社的分支机构基本覆盖了广阔的农村, 但是由于受到商业因素的考量, 农村信用社追求自身的利益最大化, 采取选择性贷款。这就决定了其放贷的范围、对象都具有严重的局限性, 一般农户获得贷款的可能性不断降低。同国有商业银行相同, 在追求利润和加强风险控制的强烈要求下, 农村信用社的贷款也存在向城市及大型乡镇企业流动的趋势。作为主要面向农村经济组织和广大农户的正规金融组织, 其经营业务“非农化”倾向相当明显, 可以说已经基本上抛弃了“合作”这一原则。

㈣农村金融机构不良贷款比例仍然较高由于农业贷款的高风险、基层金融机构风险管理不够完善、人员素质低下、信用环境差, 加上农业保险、信贷抵押担保等发展滞后等原因, 不良贷款问题一直困扰着农村金融机构。2010年末, 全国县域农村金融机构不良贷款平均占13.4%, 远高于同期全国四家大型商业银行8.4%的不良贷款率平均水平。

㈤农村小额信用贷款发放难在社会主义新农村建设中, 小额农户贷款对于急需脱贫致富的农民群众无疑是雪中送炭, 但农村金融机构却很难发放。究其原因, 一是一些农民信用观念淡薄, 出现小额农贷冒名借款、化整为零、逃废债务等违规行为;二是小额农贷业务量超常, 放贷成本高, 出现小额贷款不想放、大额贷款不敢放的问题;三是清收手段脆弱, 致使很难使用依法起诉、强制扣款、变卖资产等手段清收贷款;四是农民风险防范能力弱, 受社会、自然、市场条件的影响很大, 小额农贷风险很大。

进入21世纪以来, 以“两减免、三补贴”为标志的中央一系列惠农支农政策加速执行, 国家加大农业支持力度的战略意图显现。农村金融作为重要的资本要素配置制度, 对发展农村经济、促进农民增收、推动农业发展的作用显著。2004年～2010年连续7年中央“一号文件”均强调要建立现代农村金融制度, 以满足不同农户群体的借贷需求。鉴于此, 如何明晰不同类型农户借贷需求, 进而增强农村金融服务能力, 不仅关乎农村金融制度完善与否, 也符合新时期加大农业支持力度的理念, 对于我国金融体系的改革与发展有着重要的理论意义和现实意义。

四、以农户金融需求为指导, 全面推动农村金融的新发展

西部金融 第4篇

支育辉

当前，我国区域经济发展方兴未艾，但是财政资金非常有限，因此，利用开发性金融支持欠发达地区经济发展具有重要意义。开发性金融可以为西部民族地区基础设施、人力资源、特色优势产业、生态环境保护等等提供资金，把西部民族地区经济发展提高到一个新水平。

“十二五”规划提出，坚持把深入实施西部大开发战略放在区域发展总体战略优先位置，给予特殊政策支持。西部民族地区要抓住这一重要战略机遇，实现跨越式发展，就必须在科学发展观的指导下，吸收国内外区域经济理论成果，借鉴发达地区的成功经验，创新发展思维，促进经济发展。

开发性金融是以服务国家发展战略为宗旨，以中长期投融资为手段，把国家信用与市场化运作相结合，促进市场建设、制度建设、信用建设，为缓解经济社会发展瓶颈制约、维护国家金融稳定、增强经济竞争力而出现的一种金融形态和金融方法。开发性金融产生于一个半世纪以前，无论是发展中国家，还是发达国家，都需要开发性金融机构来实现政府的发展目标，完成单纯依靠市场和商业性金融无法办到的事情，促进经济社会协调发展。近些年来，国内各个地区为了发展经济，对资金需求量很大，而财政资金有限，资本市场又覆盖不了，开发性金融便进一步引起了人们的关注。

开发性金融在支持西部民族地区经济发展方面的研究是一个具有重大现实意义的课题。目前我国生产力发展水平还不高，市场经济发展还不完善，财政资金有限，区域经济发展方兴未艾。利用开发性金融支持西部欠发达地区经济发展，特别是对于促进西部开发、支持西部民族地区经济发展，缩小东西部经济发展的差距，扩大内部需求，使我国国民经济平稳、健康和又好又快发展有着现实意义。

改革开放30年来，特别是西部大开发战略实施以来，西部民族地区经济社会发展取得了显著成就，进入了快速发展阶段。但随着国际国内经济形势的变化，西部民族地区经济发展面临新的挑战，最主要的是在资源开发上缺少资金。由于这一地区经济相对落后，资金供给非常有限，资金需求量非常大，这就为开发性金融提供了用武之地。为进一步加快西部民族地区经济建设和发展，利用开发性金融加快西部民族地区经济发展，有利于增强区域经济实力，形成支撑和带动西部地区加快发展的重要增长极；有利于深化体制机制创新，为统筹科技资源改革探索新路径、提供新经验；有利于构建开放合作的新格局，推动西部地区经济振兴；有利于深入实施西部大开发战略，建设关中—天水经济区和成渝经济区；有利于应对当前国际金融危机的影响，承接东中部地区产业转移，促进区域协调发展。

通过运用开发性金融为西部民族地区基础设施提供资金，可为西部民族地区经济发展打下坚实的基础，为开发西部自然资源服务。

开发性金融可为西部民族地区人力资源发展提供资金。历史和现实都表明，西部民族地区要摆脱贫困，必须摆脱传统的依靠自然资源的发展模式，实施可持续发展战略，走以人为本的发展道路。人力资源作为社会资源中最主要的资源，应成为西部民族地区发展的关键。通过开发性金融与西部民族地区区域经济相结合，加大人才队伍建设力度，采取特殊的政策和措施，依托重点产业、重点项目、重点学科和优势企事业单位聚集和培养高层次人才，促进区域内创新能力提升，科技进步对经济增长贡献率的提升。推进科技创新体制改革，加快产学研一体化，统筹军民科技互动发展，促进科教优势向经济优势转化，为建设创新型国家探索新路径。

开发性金融可为西部民族地区特色优势产业提供资金。发展特色优势产业是西部民族地区增强经济发展的内生动力，是提升西部民族地区核心竞争力的关键。通过开发性金融与西部民族地区经济相结合，充分利用自然资源优势、地域优势，加快发展优势特色产业，使之成为推动性产业、主导产业，从而形成增长极，辐射带动本区域内其他行业发展。使西部民族地区城镇群集聚发展，城乡统筹取得突破，城镇化率有所提高，使西部民族地区城镇带初步形成。变过去输血性扶贫为造血性扶贫，并把西部民族地区建成全国内陆型经济开发开放战略高地，优化对外开放格局，创新区域合作机制，拓展对外开放空间，提升对外开放水平。

开发性金融可为西部民族地区生态环境建设提供资金。西部民族地区生态环境脆弱，并且日益恶化，严重影响了西部大开发战略的实施和西部地区可持续发展及边疆地区的稳定。改革开放以来，国家和西部民族地区各级政府越来越深刻认识到保护生态环境的重要性和紧迫性，高度重视西部民族地区生态环境的保护和建设，不断加大工作力度和资金投入，先后实施了多项重点工程。但是，从发展趋势看，对于民族地区生态环境治理形势仍不可过于乐观，总体状况仍然是普遍脆弱、局部改善，经济社会可持续发展面临持续的巨大约束。通过运用开发性金融建设生态农业，改善区域内生态环境，促使西部民族地区生态环境进一步好转，使西部民族地区经济可持续发展，以达到民族团结，经济繁荣和社会稳定。

西安建设西部金融中心的机遇及挑战 第5篇

关键词：西安；金融中心；机遇；挑战

0 引言

金融是当代经济的核心，而金融中心则是金融活动集聚之地，在金融体系中发挥着至关重要的作用。目前据不完全统计，除北京、上海外，在全国30多个省市中，有接近20个副省级城市都提出了建设金融中心的构想。推动西安建设成为西北乃至整个西部的金融中心，实现区域金融资源聚集，促进地方经济发展是一项重大而有意义的工程。

1 金融中心的概念

国内外专家学者对金融中心的概念和含义有多种表达方式，要想给出一个合理完善的定义似乎是不可能的。狭义上，金融中心是指一国或地区具有跨国（境、区）交易功能的，在本国或地区甚至全球具有重要影响力和中心地位的金融市场；广义上是指以金融市场为载体的，具有中心地位的经济、金融区域。可以说，它是金融产品的集中地，金融市场集中分布地和金融机构、金融人才汇聚地。香港大学饶余庆教授在《走向未来的香港金融》一书中是这样定义的：金融中心是指一个金融机构和金融市场群集，并进行各种金融活动与交易的都市。

金融中心集聚着城市主要的银行、证券公司、保险公司和大量的投资基金、金融中介公司等，使得金融中心相比一般的经济中心，具有更强的发展力、辐射力、带动力、创造力、影响力和凝聚力。金融中心一旦形成，将通过资金和资本的集聚和辐射，形成强大的资金流，为区域内企业提供更为优质的投融资服务，带动相关产业的发展，吸引更多国外金融机构的进驻。因此，金融中心通常也是一个经济中心、贸易中心或物流中心，对周边地区的发展具有明显的示范和带动作用。

2 金融中心的形成和发展路径

关于金融中心的形成路径，国内外很多专家都有过研究。Leyshon认为诱致金融活动集中的因素有收入和阶层结构，银行機构经营的集聚和溢出效应以及金融文化的影响。Gehrig区分了影响金融中心产生的向心因素和离心因素，向心因素有经济与金融业务规模、信息溢出效应和市场流动性；政治干预、地方保护等离心因素造成金融业进入壁垒。Porteous用“路径依赖”解释为何某城市能够持久地在区域内维持金融优势。香港Simon X.B.Zhao以信息外在性、不对称信息、信息腹地作为度量金融中心在区域内主宰能力的重要指标。Reed把金融中心发展过程的规律性分为五个阶段，这五个阶段又构成一个腹地范围的等级体系，这五个阶段的中心依次相应的服务于直接腹地、腹地更大范围、整个国家范围、临近国家和政治属地、世界范围的金融中心，并且认为形成金融中心的根本特征是相关城市具备收集、交换、重组和解译信息的能力。

透视世界金融中心的形成历程，我们可以将金融中心的形成路径简单概括为两种：一种是自然内生形成模式，另一种是政府外力推动形成模式。自然内生形成模式，是指金融中心的形成和发展主要依赖于当地经济、贸易和投资的增长，经济的发展产生了对金融服务的需求，与此同时，金融创新和金融服务又助推当地经济的发展，城市金融业务的贡献率和影响力越来越大，最终产生地区性或者全球性的金融中心，如伦敦、纽约、巴黎、东京等。政府外力推动模式，是指政府为了快速发展经济，积极创造良好的金融环境，努力扶持当地金融业的发展，通过金融体系和规模的扩张来提高资源的配置效率，从而打破金融中心只能产生于经济发达地区的垄断，如二战后崛起的新加坡、巴林、开曼群岛等。但是总结金融中心的形成过程，不论是自然内生形成模式还是政府外力推动形成模式，都或多或少的受到城市交通和地理位置的影响，金融中心需要优越的交通条件和良好的通信设施，同时要靠近经济迅速增长的国家和地区，来确保其稳定的金融交易和资金流动。

3 西安建设成为西部金融中心存在的问题

自成为丝路起点以来，西安逐渐具备了成为西部区域性金融中心的基础和条件，并形成了自身的独特优势，但与同在西部的成都、重庆相比，在某些方面还存在一定的差距。

3.1 经济发展潜力大，但总量还不够

目前西部地区明确提出竞争西部区域性金融中心的城市，主要是西安、成都和重庆三市。但从经济总量来看，虽然西安市经济基础良好、发展潜力巨大，但由于城市面积和人口的限制，经济总量还是小于成都和重庆。

3.2 金融资源总量相对偏小

总体来看，西安市金融资源相比成都和重庆略显不足，突出表现在：存贷款规模较小；保费收入和保险深度较低；金融机构总部和外资金融机构数量偏少，地方法人金融机构实力弱，业务经营单一，混业经营尚未形成；风险投资公司、机构投资者等非银行类金融机构发展缓慢，对经济的支持作用未能有效发挥。

3.3 金融市场深度不足，结构不均衡

尽管目前西安市各类金融机构种类相对齐全，但金融产业链目前还不够完整，金融市场发育不足，金融机构之间的交流合作也不够紧密。

一是市场发育不充分，能源、股权、产权、碳排放权等要素交易市场建设缓慢，相应的金融产品创新滞后，产品同质化现象突出，市场配置资源的能力和效率低。

二是金融机构开展业务的广度和深度仍需拓展，互联网金融、融资租赁、商业保理、服务外包等新型金融业务发展缓慢，新型金融业态发展滞后，上市公司数量较少，企业直接融资能力不足。

三是区域性金融机构缺乏，绝大多数金融机构的展业范围仍主要在省内，金融服务辐射力不强，距离区域性金融中心还有差距。

3.4 金融中心载体建设推进不够理想

2008年，西安市开始着手建设西安金融商务区，但从近年发展运行情况看，西安金融商务区建设推进还比较慢，其金融商务功能没有被凸显。当前西安高新区已经形成了实事上的金融机构聚集区，但高新区又缺乏对金融聚集区的长远规划，面临的主要问题是发展空间不足。

另外，西安区域性金融中心建设中还缺乏统筹协调机制和有效的推进措施，省、市、区在推进建设上没能形成合力，这些都对加快推进区域性金融中心形成不利影响。

3.5 行业服务水平有待提升

随着经济发展、产业升级，企业和个人的金融需求也在发生变化。相对于北京、上海等中国金融中心，西安市金融业服务水平还有待提升，金融企业的内控建设、文化建设、服务培训工作有待加强。

4 西安建设西部金融中心的政策建议

4.1 加快西咸一体化进程，扩大城市经济总量

按照目前现状，两地人口合计接近1400万人口，地区生产总值合计5500亿元左右，在切实推进两地合作后，西咸将成为整个关中——天水经济区的内核，将建设成为高端产业集群化发展、城乡统筹发展、基础设施完备、服务全国联通世界的特色功能新区，形成在国际具有重要影响力、在西部具有强大集聚和辐射带动功能的示范区。

4.2 加大开放力度，加快区域经济发展

一是加大对内对外开放的力度，加快与国际市场和周边地区的经贸往来，实现与整个中西部地区、乃至中亚等国家地区的进一步融合对接。

二是进一步发展土地、资本、技术等要素市场，促进生产要素优化配置，探索承接产业转移模式，壮大优势产业，实现产业集群。

三是推进国有企业改革，积极吸引世界500强企业落户西安，大力发展非公经济，进一步放宽市场准入，扩大民间投资的领域和范围，积极吸引内蒙、山西的富余资金来西安地区投资，促进资金流、物流、信息流的进一步集聚。

四是扩大金融合作，提升金融业开放水平，积极探索本地法人金融机构跨区域经营，推动长安银行、西安银行、秦农银行、陕国投等地方法人金融机构“走出去”。

4.3 加强政府引导，实现金融资源集聚

一是加大金融招商力度，出台扶持政策，吸引境内外各类知名金融机构业务总部、营运总部、研发中心等尽快入驻，如丝路基金、亚投行、金砖开发银行等国际多边开发金融机构。

二是填补法人金融机构空白，争取设立长安人寿保险公司，设立能源、科技、农业等专业性保险法人机构等。

三是发起设立大型新型金融集团，以股权投资基金为纽带，打造“长安系”金融企业集团，“秦农系”银行控股集团，支持省金控集团设立千亿级产业基金，快速做大资产规模，完善公司治理结构，提升综合经营能力和风险管控能力。

4.4 加强多层次资本市场建设，完善金融交易市场体系

一是将陕西股权交易中心作为建设区域性资本市场重要抓手和平台，加大与其他产权交易中心的合作，为区域非上市企业提

供股权登记、挂牌、规范辅导、报价交易等服务，使之成为企业并购重组、股权流通、创投资本退出的交易平台和拟上市企业培育基地。

二是争取国家政策支持，在西安申请设立西部证券交易所，或者西部OTC柜台交易市场，推动西部经济的快速发展。

三是构建面向丝绸之路经济带的大宗能源商品及战略资源交易平台，争取设立丝绸之路经济带能源交易中心，形成有重要影响力的能源交易中心和定价中心。

4.5 加大改革力度，促进金融创新发展

一是向国家申请设立“西安金融改革开放试验区”，争取成为国家金融改革开放的重要试验场。

二是申请设立丝绸之路经济带能源金融、科技金融、文化金融等专项改革创新试验区。

三是申请开展互联网金融支持实体经济发展试点，顺应网络时代大众创业、万众创新的新趋势，鼓励众筹平台在风险可控的前提下大胆创新，规范有序发展，努力把西安打造成为区域性互联网金融创新基地。

四是降低融资租赁业务市场准入门槛，扩展融资渠道，推进丝绸之路经济带融资租赁业发展。

五是紧紧依靠陕西航空航天事业的发展，支持航空航天类保险产品开发，推动区域内航空航天保险业的发展。

六是依托国际港务区和西安综合保税区的发展，积极推动地区汇改工作，进一步促进贸易投资便利化，在西部涉外经济发展方面实现突围。

4.6 营造良好的商业环境，降低金融机构税负水平

一是在充分评估金融机构运营成本的基础上，制定长期规划，为金融机构业务经营和资本输入提供一个更为宽松、良好的商业环境。

二是制定金融企业税收优惠政策，给予金融机构在营业税、所得税等方面一定照顾，对于一些新的交易品种、交易方式，政府甚至可以考虑给予免税，以此活跃区域内金融市场，吸引更多的金融机构落户西安。

三是实施金融人才战略，研究制定金融人才队伍建设规划，建立金融人才储备库，形成规范、多元化的人才成长机制。

4.7 提供优质服务，营造良好的金融生态环境

金融主体与金融生态环境是一个相互依存、彼此影响的体系。

一方面，西安市政府要通过制定合理的法规和政策，提高执法能力和司法公正，确保公平交易，维护金融秩序，规范市场行为，有效保护金融主体产权，全力打击恶意信用欺诈和逃废金融债务行为。

另一方面，政府要转化角色，为金融机构提供高效的审批服务和充分的信息服务，同时加快推进社会信用体系建设，努力提高社会公众的信用意识。只有这样，才能有效构建区域内的诚信文化，才能推动区域金融中心的建设和发展。

4.8 加快金融业信息化建设，提升金融业服务水平

金融业服务水平的提升，将为城市树立良好形象，有利于金融中心的建立。因此要加快现代金融业的信息化建设步伐，充分利用西安的科技优势、人力资源优势，鼓励和吸引外资金融机构和国内大型金融机构在西安设立研发中心、信息中心、灾备中心、语音中心、服务中心、培训中心等，实现金融业服务水平的快速提升。

参考文献：

[1]游碧蓉.透视国际金融中心的百年变迁[J]亚太经济，2001（2）.

[2][美]温斯托·劳拉詹南.金融地理学[M]北京：商务印书馆，2001.

[3]王传辉.国际金融中心产生的模式比较研究及对我国的启示[J].世界经济研究，2000（6）.

[4]胡坚.论亚洲地区多层次的国际金融体系[J].经济科学，1996（6）.

[5]郑长德.中国金融研究[M].中国三峡出版社，2003.

金融危机下,西部中小企业如何过冬 第6篇

2008年9月以来, 我国沿海乃至中西部地区都受到了世界金融危机不同程度的影响, 主要体现在以下几个方面: (1) 部分产品定单减少。特别突出的是以汽车、摩托车为主的机械加工业 (尤其以为这些汽车、摩托车配套的中小企业更甚) , 纺织服装行业影响也比较大。据统计, 西部地区这些行业定单普遍减少20%—30%, 个别的甚至到40%—50%。还有一些矿产品行业影响也是比较大。 (2) 部分产品、产量回落。主要是由于定单减少, 生产的产量也就随之减少。据统计这些企业产量普遍减少20%—30%。 (3) 部分产成品库存增加。库存产品增加主要来自两方面:一是由于今年上半年, 原材料价格大幅度上涨而现在尤其9月、10月以来, 很多产品价格又大幅下降, 企业受到了双重挤压所致。现在卖掉产品, 价格低, 亏损大。不卖, 产品又大量积压。以锰矿为例, 上半年3.3万元/吨, 现在是1.1万元/吨。汽摩行业、纺织行业等相当多的行业都受此高进低出的影响, 进而积压了大量产成品库存。 (4) 部分产品价格下降。主要包括锰矿、纺织品、煤炭、钢材等等, 价格下降幅度都比较大。 (5) 部分企业开始减员。企业减员, 首先是东部沿海地区, 逐步向中西部地区蔓延。而我们建设和谐社会, 实践科学发展观, 都离不开就业这个最大的民生之本。 (6) 部分出口产品下滑。本次金融危机主要是从欧美地区引发的全球金融危机, 摩托车、纺织品、部分农产品等出口产品受其影响比较大, 出现了不同程度的下滑。

2 中小企业面临的主要问题

(1) 中小企业政策落实比较困难。党中央、国务院出台了一系列扶持中小企业的政策, 但在落实的过程中还存在一定的差距, 特别是作为政府的部门落实得不好, 而作为中小企业, 却存在着点多、面广、战线长的特点。90%的中小企业属于个体、私营企业, 它的信息渠道还不够畅通, 包括政府的一些减、免税政策, 一些安排下岗、失业人员的一些扶持政策, 还不能传递到每个企业。 (2) 中小企业发展资金缺乏。中小企业普遍存在着融资难、贷款难的问题, 其原因主要有两个方面, 一是各个金融机构 (包括一些政策性的银行) , 因为中小企业贷款数量、数额都比较小, 导致贷款成本比较高, 各个银行不愿意贷款;二是中小企业自身也存在着一些问题, 中小企业的一些产品、资产存在着一些抵押, 这样导致贷款难、融资难。 (3) 中小企业发展用地困难。中小企业由于资金的规模不大, 而我们当地政府开发的工业园区等要进入的门槛都比较高, 一般要上百亩、几百亩才能进入。而建一个小型企业, 投资几十万元, 用不了几个人, 占不了多少地, 要获得专门的发展用地就比较困难。在我们城市的建设、规划、甚至拆迁当中, 没有考虑中小企业发展用地的问题。再加上我们国家对土地资源实行了严格的管理, 全国必须坚守18亿亩耕地的红线等因素, 导致中小企业用地比较困难。 (4) 中小企业人力资源缺乏。中小企业人力资源的缺乏主要表现在对高、中级的技术和管理人才的缺乏。 (5) 中小企业维护权益难。从某种角度来讲, 中小企业相对而言是一个比较弱势的群体。一些个别部门, 凭长官意志行事。当中小企业的资产或者经营受到侵害、干扰的时候, 中小企业去维护其合法权益比较困难。

3 面对金融危机政府和中小企业应对策略

3.1 宏观层面上, 党中央、国务院已经出台了一系列积极的财政和金融政策来帮助中小企业过冬, 保持经济稳定发展。

(1) 加大财政支持力度。中央政府将对一些基础设施、民生工程进行大规模投入, 包括中央政府将开发的1千亿工程项目, 公路、桥梁和大力发展高速铁路等来拉动内需。 (2) 加大税收扶持力度。比如, 通过对增值税的改革即企业购买设备进行技术改造所支付的那一部分增值税可以抵扣, 提高了3千多种商品的出口退税率, 降低了小规模纳税人税率等等, 这一系列减税措施的推出, 大大减轻了企业税负, 据统计, 减税总体规模大约在1500亿左右。 (3) 加大取消行政事业性收费的项目。国家已经正式公布取消的行政事业性收费项目大约有100项, 包括很多工本费。全国已经停止征收个体、私营工商管理费。 (4) 加大金融支持的力度。这主要是指政策支持 (积极的财政和货币政策) , 各大商业银行降低存贷款利率、加大放贷款力度。 (5) 加大拉动内需的力度。主要体现在中央政府和各级部门出台了一系列政策来支持房地产业的发展, 支持老百姓购房, 包括税费的减免, 按揭首付的降低, 提高企业退休人员工资10%, 国家还将会对购买家电者进行补贴等等一系列措施来搞活市场, 拉动内需。

3.2 西部地区政府部门对中小企业支持措施 (1) 优化发展环境, 抓好政策落实, 抓好规划实施, 抓好企业的维权服务。

(2) 鼓励支持创业, 鼓励更多的人创业, 营造良好的创业业氛围。从创业制度落实, 市场准入, 创业培训等方面进行鼓励支持。特别是要鼓励大学毕业生自主创业。 (3) 调整产业结构, 要支持企业调整其组织结构、产品结构、产业结构, 推动企业升级。从历史经验来看, 凡是一次大的经济调整, 往往也是企业进行大规模调整、归并的时期, 一批企业要消亡, 而另外一些企业则成长起来。从纺织企业来看, 全国有1万多家, 但受金融危机影响不大的纺织企业仅有3千多家。这些生存得好的纺织企业, 普遍有两个特征:一是搞了技术产业的升级, 包括新产品的开发;二是有自己的品牌, 比如衫衫集团, 雅格尔集团等。 (4) 抓好载体建设。一是要抓好中小企业创业基地的建设;二是抓好都市工业的发展, 随着城市的发展要发展适合城市的工业 (无污染、无噪声的2.5产业) , 创造更多的就业岗位;三是抓好中小企业产业集群的建设, 包括企业的集群、产业的集群;四是要为中小企业建立一个信息、交流的平台;五是要为中小企业争取资金的支持, 主要是通过争取财政支持和搞好信用担保体系建设来争取资金, 为中小企业融资提供平台, 提供条件;六是强化招商引资, 主要是强化招商, 特别是抓住产业转移的机会大力招商开拓市场, 也可以通过兼并等收购一批不景气但有优质资源的企业来发展壮大自己;七是推进科技进步, 用先进的技术、设备来改造提升我们的中小企业现有的产业, 同时加快中小企业信息化建设的步伐, 比如电子商务, 网上销售等来企业降低成本;八是提高服务水平, 要转变机关工作风, 抓好八大服务平台建设, 包括融资、培训、技术、法律、信息、市场等服务平台的建设, 拓展为中小企业服务的领域。

3.3 危机下中小企业如何过冬 (1) 坚定信心, 变危机为机遇。

有党和政府的高度重视, 有国家综合实力的存在, 有国内巨大的内需市场, 这是非常重要的增长点。企业要坚定信心, 要看到希望, 要有积极去面对, 看清情况, 切不可病急乱投医。 (2) 要调整结构, 开发新产品, 促进产业升级。 (3) 维系老客户, 提高产品质量、服务。质量是企业的根本, 越是在困难的时候, 越是要保证产品的质量, 赢的客户的信任。在质量保证的同时, 还注重服务质量, 强调以服务为中心。 (4) 注重人才培养。 (5) 加强管理, 向管理要效益。加强企业的基础管理和专项管理, 苦练内功, 降低成本, 厉行节约, 加强企业资金、物资的管理, 防止跑、冒、滴、漏, 节约成本。企业对资金链要保持高度的警惕和谨慎, 对其以前为其他企业所做的担保要进行清理, 对于应收欠款要重视, 要控制在适当的范围内, 要注意原材料的库存。 (6) 争取支持。中小企业要多关心、研究国家出台的相关政策、措施, 研究能否为其所用。

摘要：近来, 由美国次贷风波引发的全球金融危机大有越演越烈之势, 与此同时, 在全球经济关联度越来越紧密的今天, 国内不少企业也面临相当的压力。

西部金融 第7篇

一、西部民族地区金融支持不足现状

根据中国人民银行公布的《中国农村金融服务报告》的统计结果, 中国目前还有近9, 000个乡镇只有一个金融服务网点, 有近3, 000个乡镇市没有金融服务网点, 即“零金融服务网点”, 而在这些“零金融服务网点”中, 西部民族地区占到了80%以上。

王曙光在“加大西部民族地区金融反贫困扶持, 消除金融服务空白区”中这样写道:其多年来在宁夏、广西、新疆、内蒙古、贵州等少数民族聚居的地区做过很多农村金融相关的调研, 这些地区农村经济的飞速增长以及农民对金融服务的强烈需求跟当地农村金融服务供给的严重短缺形成了强烈的反差。在宁夏回族自治区, 同心县农村信用社共有12个网点, 其中城里有7个, 乡下只有5个, 1个农村信用社服务3个乡镇, 而这些乡镇的地理跨度非常大。金融服务的缺失, 造成了老百姓贷款困难。在黔西南布依族苗族自治州, 至今仍有21个乡镇属于“零金融服务乡镇”, 农民贷款困难突出。在新疆维吾尔自治区, 农村金融供给严重不足的情况制约了农村经济的发展, 为农村提供金融服务的银行类金融机构逐渐萎缩, 现存金融机构在服务能力和覆盖方面也存在很多不足, 再加上农村信用社等金融机构运营方面的问题, 使得新疆农村金融服务形势更加显得严峻。2009年9月, 作者调查了距乌鲁木齐仅有30公里的五家渠市的农村金融情况, 在五家渠国民村镇银行成立之前, 这里的农户基本得不到农村信用社和其他金融机构的贷款, 农户信贷可及性很低。

西部民族地区农村金融服务状况总体来说是很滞后的, 西部农村出现了大面积的“零金融服务区”, 既有客观的原因, 例如边远民族地区尤其是山区的信贷成本高, 自然风险和信用风险比较大;也有制度性的主观因素, 例如政府不注重在边远贫困地区的金融服务, 大型商业银行大面积撤并网点, 等等。但从金融的角度来看, 主要有几个方面的原因。

二、西部民族地区金融支持不足原因分析

(一) 金融政策全国统一, 缺乏倾斜性金融政策。

西部地区经济发展水平低, 自身资金积累能力有限, 所需资金除财政投入外, 主要靠吸引外部资金。然而, 西部地区投资环境不佳, 投资成本高, 对外部资金缺乏吸引力。在这种境况下, 增强对区域外资金的吸引力, 就只能靠政府政策, 特别是金融政策和金融制度安排。但是, 目前中国在金融政策上并没有做出有利于增强西部资金吸引力的安排, 货币金融政策没有体现出对西部地区的倾斜。主要体现于:第一, 全国统一的存款准备金制度不利于西部地区货币资金供给的增加;第二, 全国统一的存贷款利率造成西部地区资金流向东部。

全国统一的货币金融政策, 使本来就资金严重短缺的西部地区资金供给不足, 融资余地有限, 而且还要承受资金外流的现实, 最终使东部地区金融市场上出现“马太效应”, 经济发展水平高的东部地区拥有的金融资源远远多于急需大量开发资金的西部地区。

(二) 金融机构组织体系不健全, 金融服务不完善。

西部金融机构以国有商业银行为主, 政策性金融机构、中小金融机构、民间金融机构和外资金融机构服务职能不能充分发挥。主要表现为:第一, 西部民族地区政策性金融机构有限, 其对西部经济发展支持力度不足, 在东西部存款准备金率、利率以及其他金融政策没有差别、东部资金盈利率普遍高于西部地区的情况下, 商业性金融机构必然把资金及业务重心转向东部, 这样西部地区的金融支持除了需要国家金融政策提供外, 很大程度上还得依靠政策性金融机构的金融支持业务来体现, 但是目前我国还没有专门为西部发展提供金融支持的政策性金融机构;第二, 中小金融机构发展缓慢, 非国有金融机构发展不足, 导致西部金融服务主体不足, 市场主体融资渠道狭窄, 对中小企业、农村地区的金融服务乏力, 从而影响西部民族地区经济发展;第三, 外资金融机构少, 外资对西部民族地区经济发展促进作用有限;第四, 商业银行布局网点较少, 金融服务能力不强;第五, 农村金融机构萎缩, 农村金融服务严重不足。

(三) 西部民族地区金融机构实力不强, 服务水平较低。

西部民族地区与东部相比, 其金融机构不仅数量少, 而且实力较弱, 经营管理水平不高, 金融服务功能不够完善。主要表现为:第一, 金融机构运行机制不规范, 经营管理水平不高;第二, 金融创新发展滞后, 金融服务功能不完善;第三, 金融从业人员素质不高, 专业金融人才匮乏。西部地区在人才上的劣势, 很大程度上影响了金融资源向西部的转移, 影响西部金融机构资金实力和经营管理水平, 从而影响了西部金融机构竞争力和服务水平的提高, 不利于增强西部经济发展的金融支持力度。

(四) 金融市场发育滞后, 直接融资渠道不畅。

在西部地区, 金融市场特别是资本市场发育不充分, 二级市场、三级市场发育更是严重滞后, 企业债券、金融债券发行数量极为有限, 债券的流通规模更是微乎其微, 与东部地区相比差距很大, 由此极大地限制了西部地区直接融资的发展。而融资方式的单一, 又会使资本形成能力不足, 从而制约了西部融资能力的增强。

(五) 西部民族地区金融生态环境欠佳, 融资能力有限。

西部民族地区金融生态环境问题较多, 金融生态环境较差是金融支持力度不足的重要原因之一。主要表现为:第一, 金融法制不健全, 金融法制环境不佳;第二, 金融监管不力, 金融机制稳健运行缺乏监管保证;第三, 信用观念淡薄, 社会信用水平低下;第四, 金融领域仍然存在行政干预, 金融运行独立性不够;第五, 企业经营管理水平低, 商业银行优质客户较少。相对东部来说, 西部地区企业特别是国有企业经营管理水平较低, 盈利水平不高, 大中型企业较少, 经营管理水平相对较高的三资企业、外资企业较少, 而大中型企业、外资企业一般都是当地银行的优质客户, 这类企业少意味着银行优质客户少, 经营风险较大, 银行的生存和发展受到制约, 因此, 金融支持西部经济发展的能力也就较低。

三、改善西部民族地区金融支持不足的对策建议

(一) 实施有差别的货币信贷政策。

根据西部民族地区经济发展水平, 实行有区别的货币信贷政策, 如降低民族地区支农再贷款利率、扩大实施利差补贴的农贸企业范围等等, 改变目前信贷资源过度向“大城市、大项目、大企业”集中的局面。制定适合民族地区经济特点的评级标准和贷款条件, 适当下放贷款审批权。同时, 加紧制定向民族地区倾斜的货币金融政策法规, 为了加大商业银行对民族地区开发的信贷支持力度, 可以适当降低民族地区的存款准备金率和备付金率。此外, 为了吸引区域内外资金, 可以考虑赋予自治地方所在地中央银行分支机构适当调整利率的权限。

(二) 完善西部民族地区金融组织体系。

首先, 要降低民族地区金融机构市场准入门槛, 向中小金融机构提供市场准入、税收减免等优惠政策, 发展新型地方性金融机构, 引进股份制银行, 为中小企业提供融资服务;其次, 规范民间融资行为, 积极推动民族地区证券、典当、租赁业和担保机构的发展;第三, 加大金融创新力度, 鼓励民族地区银行业金融机构从事混业经营, 尝试农业保险等业务, 拓展服务范围;第四, 设立政策性保险公司, 开办低费率的农牧产品等政策性保险业务, 强化对农牧业的金融支持力度;第五, 引导和支持符合条件的企业通过银行间债券市场发行短期融资债券, 扩大直接融资比例, 形成民族地区多元化、多层次的金融服务体系。

(三) 建立西部民族地区资金回流机制, 强化政策性金融支持力度。

首先, 调整国有商业银行信贷管理机制, 适当放宽民族地区授权授信额度, 解决民族地区贷款难的问题;其次, 规定存贷比例, 控制民族地区商业银行上存资金, 改变基层经营方式;第三, 推进邮政储蓄改革, 拓展业务范围, 开办中小型企业贷款和农牧民小额信用贷款, 支持民族地区经济发展;第四, 强化政策性金融支持力度。人民银行应增加民族地区开办助学贷款和中小企业再贷款;农业发展银行开办农牧业综合开发贷款、扶贫贷款等等;保险公司增加政策性农业保险业务, 帮助民族地区增加金融资源, 加快民族地区脱贫致富步伐。

(四) 加强对西部民族地区人力资源的培养。

政府应该帮助民族地区的农村信用社等金融机构提升人力资源质量, 加强培训力度, 以改进其服务水平, 提高金融机构工作人员和管理者的素质和经营能力。民族地区金融机构的可持续性, 既取决于政策, 也在很大程度上取决于员工的素质, 政府应该承担对民族地区金融机构进行人力培训的责任, 同时也应加大对农民进行金融知识教育, 提升他们的金融知识水平和信用意识。

(五) 强化西部民族地区金融生态环境建设。

首先, 要规范金融机构行为, 减少审批环节, 坚决杜绝乱收费, 营造良好的环境;其次, 发挥政府对市场和企业的引导作用, 政府通过转换和健全职能, 促进市场和企业健全机制, 建立和谐共存的金融生态环境;第三, 优化执法环境, 进一步提高金融司法案件审理的独立性和公正性;第四, 完善社会信用体系, 加强政府信用建设和信用服务体系建设, 充分发挥银行信贷登记咨询系统和个人征信系统的作用, 实现信息共享。

参考文献

[1]王曙光.加大西部民族地区金融反贫困扶持, 消除金融服务空白区[J].理论探索, 2010.

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[5]丁志勇, 任佳宝.少数民族地区金融支持经济发展的实证研究[J].经济纵横, 2010.16.

西部金融 第8篇

关键词：县域经济,县域支行,发展定位

县域经济是我国国民经济的基石, 决定和制约着我国现代化的进程。金融是现代经济的核心, 支持县域经济发展是金融企业义不容辞的责任和自身长远发展的需要。而西部县域支行 (指工、农、中、建四大国有商业银行所辖县域分支机构, 下同) 由于网点收缩、信贷审批权限上收和门槛高企等原因对地方经济发展金融支持力度不断衰减。为此, 十七届三中全会郑重提出:“县域金融机构新增存款应主要用于当地发放贷款。”部分县市已经把财政性存款与县域支行的贷款投放力度相挂钩, 西部县域支行正面临着发展的两难境界。西部县域支行迫切需要重新审视县域经济发展的新特点, 新变化, 发掘新商机, 把握新机遇, 找准定位, 融入县域经济发展, 从而赢得未来竞争的战略制高点。

一、新形势下西部县域经济发展的新特点

西部县域经济面临着农业产业弱, 客户层次低, 工业基础薄弱、企业规模小、产业层次低, 生命周期短等天然劣势。忽视了这一点, 就会危及县支行信贷资产安全, 资产质量下滑, 不良率高企就可能卷土重来。但是, 对经济总量占西部地区GDP50%以上的县域经济不加支持或支持力度非常小, 将会严重制约西部地区经济大发展。金融危机在对我国东部外向经济以沉重打击的同时, 也给西部县域经济发展带来一些新的变化和历史机遇。

一是未来基础设施重点投资区域。进入新世纪以来, 我国基础设施投资呈现出两大变动趋势:区位上从东部向西部推进, 行政层级上从中心城市向县域推进。东部和中心城市基础设施建设已经基本成型, 未来国家基础设施投资的重点无疑是西部县域。金融危机则加快了这一进程, 国家加大了对县域经济的投资力度, 去年四季度以来中央2300亿投资中有130亿投向了县城污水垃圾处理设施建设, 力度空前。西部地区固定资产投资增长率普遍高于东部地区, 西部县域经济受到了重点倾斜, 一些重点工程纷纷落户, 部分工程提前开工, 积极财政政策下县域经济基础设施建设的机遇开始显现。

二是东部产业转移重要承接区域。经过近三十年的发展, 东部地区比较优势正在逐渐弱化, 不断上升的劳动力成本和资源价格使得劳动密集型企业和资源开发型企业的低成本优势不复存在。据测算, 到2010年, 仅广东、上海、浙江、福建四省市需要转出的产业, 从产值上估计将达到14000亿元左右。西部地区丰富的自然资源, 低成本的人力资源, 使得资源红利和人口红利开始出现。可以预见, 在未来的一段时间内, 西部县域经济将会承接更多的来自东南沿海的产业转移和大型资源开发类企业的直接投资, 产业集群将会进一步形成。

三是消费型经济转型最大受益区域。目前我国东部与西部地区的人均收入差别较大。据《中国西部经济发展报告 (2006) 》, 从人均可支配收入来看, 1980年西部人均收入相当于东部的70%, 到2000年降到了54%。2006年东部地区城镇居民人均可支配收入和农村居民人均纯收入都是西部地区的1.5倍。新一届政府非常关注农民的增收问题, 农业税的取消、种粮补贴的发放等惠农政策, 西部县域农民收入同比增速明显加快。尤其是金融危机后, 国家先后出台了一系列刺激消费政策, 家电下乡等频频出台, 西部县域经济受益最大。

二、把握机遇需要西部县域支行重新定位

近些年来, 随着我国金融改革的深化, 四大国有商业银行按照市场转轨的要求, 连续撤并、收缩低效网点, 加一步加大对中心城市的资源倾斜力度。西部地区尤甚。大多数西部县域支行的发展定位就是主抓负债业务, 做上级行的“储蓄所”, 只存不贷或多存少贷, 资金运用主要是上存上级行获取利息收入。这一资金的转移现象被地方政府形象的将之称为“抽血机”。西部县域支行要突破游离于地方经济发展边缘的尴尬现状, 把握史无前例的经济刺激计划带来的发展机遇, 就必须确立新的发展定位, 以定位引导行动, 主动融入地方经济发展。

负债业务是根本。西部县域的优势在于负债业务, 也是西部县域支行的立行之本。发展负债业务, 必须把立足点放在储蓄存款, 把挖潜的目光放在财政性存款和企业存款上, 强本固基, 打造立行之本。紧跟县域经济发展新方向, 加大经济新兴区域网点布设, 在未设机构的农村人口密集区设立自助银行, 传统网点与电子渠道并行, 富裕客户与普通客户分层服务, 提升县域经济服务能力。加大财政性存款维护力度, 强化上下级联动, 做好国库集中支付和代理非税收入的日常服务工作, 确保财政存款系统内循环。大力挖掘中小企业存款增长潜力, 跟踪新项目, 提供全程服务, 寻找增长新源泉, 不断做大负债规模, 充分发挥县域支行资金聚集的基础功能。

资产业务是龙头。紧跟中央和省级财政在县域的重点项目, 以财政资金为引导, 优先配套信贷资金, 重点支持。紧跟大型央企或省企最新投资动向, 第一时间了解信息, 强化上下级联动, 做好服务延伸和信贷支持工作。紧跟产业承接项目, 以工业园区为依托, 以产业集群为主要支持对象, 强化承接项目金融服务和中小企业信贷支持。紧跟农业产业化龙头企业, 发放农户小额贷款和涉农企业贷款, 提高对县域农业的信贷支持力度。创新担保方式, 积极探索农户合作联保、山、林、土地、水库经营权抵押担保。设计更加灵活的信贷方案。对周期长的基础设施和现代农业项目, 要设计有利于项目建设的长期用信方案;对常收常付的商业流通领域企业, 要设计常还常贷的用信模式;对农副产品龙头加工企业, 既要满足项目建设需要, 又要满足其季节性收购资金需求。实施差别化的风险监管和责任追究机制。

新兴业务和产品是抓手。县域经济是我国未来经济发展的潜力所在。按照经济发展的梯度理论, 中国经济正处于发展热点由东向西的转移阶段, 金融危机则加速了这一进程。西部县域经济正在成为我国经济增长的新亮点。县域经济不同于城市经济, 发展县域金融必须对城市金融发展理念进行扬弃, 根据县域经济特点和客户群体量身定做产品, 在交易中寻找风险和收益的平衡点, 切实成为县域金融服务和创新的主力军。首先要结合县域经济特点, 大力推广县域需求量大、接受程度高、潜力大的产品, 重点可放在借记卡、理财产品、保险、基金等城市行已经普及的但县域正在兴起或还没有普遍接受的现代化金融产品, 提升县域经济的金融服务现代化水平。其次是把握县域经济发展新动向, 以需求为导向, 研发适合县域经济特点的新产品。要创新性加大对农村消费的支持力度, 尽快研发与国家启动农村消费市场相匹配的家电下乡、农机具下乡和汽车下乡的相关金融产品, 发挥好产品的服务载体功能。再次, 是加强与县域新型金融机构的合作力度。村镇银行、小额贷款公司等县域新型金融机构正在蓬勃兴起, 西部县域支行要积极探索合作开展业务的可能性, 各取所长, 发挥好大银行结算等方面的优势, 延伸业务触角。

三、新发展定位急需加强外在环境建设

西部县域支行新的发展定位的确立, 更需要政府、社会各界、县域支行及其上级行多方的共同努力。

西部县域政府:积极搭建产业基地、工业园区融资平台, 依靠产业集群统一从银行争取信贷支持;对政府控股的中小企业担保公司进行整合, 培育精品, 壮大实力, 争取创出几家获得国有大银行总行认可的担保公司;推动建立社会征信系统, 实现银行、税务、工商、电力等部门的企业信息共享, 使银行可能方便、全面了解企业的诚信状况;各级政府要大力营造“守信光荣, 失信可耻”的良好氛围, 在中小企业贷款违约时, 动员各政府有关部门, 积极协助银行催收贷款, 确保贷款安全;执法部门要及时满足银行采取法律手段催收贷款的诉求, 严格按照法律规定帮助银行保全资产, 减少损失, 全力打造借款人不敢违约、无法毁约的金融生态环境。

县域支行上级行:改变原有的对县域支行的发展定位, 鼓励县域支行突破“单极式”发展, 多条腿走路, 支持县域支行在风险可控的情况下加大信贷投入, 积极融入地方经济发展;在审批权限、信贷政策等方面给予西部县域支行以相应的倾斜, 扩大个人消费贷款、助业贷款等个人、个体类贷款审批权限, 满足县域富裕人群的消费和创业需求, 扶持县域优势产业做大做强;加大新产品研发力度, 尤其要在涉农贷款和中小企业贷款担保问题上下大功夫, 积极探索农户小额信用贷款, 多种担保方式并举, 解决贷款难和难贷款的问题;强化县域支行人员培训, 强化交流和岗位体验式培训, 提高县域支行从业人员的业务素质。

县域支行:树立“以客户为中心”理念, 积极转变服务观念, 把客户是否满意作为检验县域支行工作人员的唯一标准, 改变“官商”作风;优化内部人力资源配置, 改变机关人员和一线人员的不合理配比, 压缩二线人员数量, 充实一线营销力量;积极推进激励约束机制改革, 面向市场确定收入, 明确产品挂钩单价, 严格落实产品买单制, 做到激励明确, 效果突出;打破原有的层级组织架构, 发挥新型组织形式沟通链条短、市场反应快捷的特点, 根据业务需要组建任务型营销团队, 吸纳上级行和县支行的业务精英, 加大县域基础设施、大型企业在县域投资、产业转移项目营销力度和服务质量, 有选择型的介入资产业务;实行中小企业专业化经营, 涉农贷款紧抓核心企业和核心农户, 积极发展联贷联保等适合县域经济特点的担保方式, 以持续创新和专业化经营化解经营风险, 打造“品牌叫得响, 客户认同度高, 支持县域经济力度大”的新型西部县域支行。

参考文献

[1]张光军等:关于农业大县支行内控问题的调研报告[J].湖北农村金融研究, 2008 (2) .

[2]农业银行山东枣庄市分行课题组:集群式贷款——欠发达县支行实施蓝海战略的着力点[J].农村金融研究, 2008 (7) .

西部金融 第9篇

一、西部大开发前期资金问题解决研究成果综述

陕西省人民银行金融研究所课题组(1995),刘邦驰(2001)等学者提出为解决西部资金匮乏的难题,国家应加大对财政投资对西部基础设施建设的支持力度和税收政策对西部企业的优惠力度,并给予相应金融政策支持。白克荣(1994),张忠山、白克荣(1996)分析了资本流动及其对经济发展的影响。唐旭(1999)在区域货币资金流动领域作了深入的研究,得出我国资金流动和配置在总体上呈现巨大的不平衡状态的结论,从金融政策来看,他不主张“一刀切”方针,他认为金融政策应根据国内资金分布及流动规律制定“差别政策”。后来,殷孟波等(2001),王根索(2002),魏巍(2004)等学者也发表了这种观点。

邹蓝(2000)认为将重庆、成都和西安建设成西部的区域性金融中心,并选择一两个增设证券交易所,不但能够稳住西部的已有资金,而且可以吸引更多的东部资金的投入。董辅礽(2002)论证了发挥资本市场融资和优化资源配置的作用对解决西部资金问题有重要作用。廖东声(2001),崔伟临、韩留杰(2004)等提议设立西部发展基金、西部专项基金、或者将西部地区丰富的资源与项目相结合,借助基金这种投资工具为西部地区的建设融资。

魏后凯(2000)认为民间资本在解决西部大开发中资金问题时发挥着重大作用,关键是如何依靠财政资金和政策引导,吸引国内外民间资本参与西部开发。马勇(2001),张明龙(2003),陈春霞(2003)从利用外资的角度分析了如何扩展西部资金来源。潘文(2010)主张采用“政府”+“市场”模式获取资金来源,并从政府直接的投入、政府间接的融资体制、金融市场的直接和间接融资方式、政府与市场的创新式嫁接等方面提出较为全面的建议。

江其务、武胜利等(2000,2001)指出投融资制度缺陷是资本积累和配置效率低的决定因素,类似地,刘明(2001)也持这种观点,刘明、刘霞(2004)从金融深化、投融资制度、产业结构、所有制结构以及经济金融政策等方面进行了比较全面考察,并寻求提高西部地区资金配置效率的路径。此外,陆小辉、吴德(2002),纪天平(2004)从资金配置效率角度考虑西部地区金融支持战略。田海(2003)针对西部资金的显性流失、隐性流失,通过资本市场流失等提出优化区域金融组织体系、实行差别利率政策、促进西部资本市场、经贸市场发展等建议。梅归归、张英(2008)从产业因素、东西部对比、资本市场、金融机构、基础设施、“软环境”、信用环境等方面总结出西部资金流失的原因,并从投资吸引力、建立西部资本市场、金融机构改革、国家财政、创业理念、社会信用环境培养等六个角度提出解决我国西部地区资金流失问题的对策。

二、西部大开发资金现状及成因分析

(一)西部大开发存在着资金供给不足

西部地区的资金来源主要有地方财政及企业自筹资金、国家财政直接投入、金融机构贷款、资本市场融资、引进外资以及东中部地区投资等渠道。本文从这些方面对西部地区的资金供给不足及其原因进行分析:

(1)地方财政及企业自筹资金。西部地区经济发展水平落后,地方财政及企业自筹资金的能力相对有限。由于当地经济落后,西部地区往往存在有税种无税收或征收成本偏高等情形,当地政府财政收入远远不能满足本地经济发展的需要。在企业方面,西部地区以国有经济成分占支配地位,集体、个体和外资企业所占比重较小,且变化不大,国有经济的税收大部分上交国家,企业自留的很少,而民营企业又以小企业居多,基本没有资本积累。

(2)国家财政直接投入。在东西部地区经济差距仍在拉大的前提下,我国的财政直接投入在区域间并没有明显表示出向西部倾斜或者区域公平,国家对西部投资的金额相对较少,且投资范围过于宽泛。

(3)金融机构贷款。主要包括:

一是金融制度的影响。首先我国存款准备金制度刚性,且全国各地统一。由于法定准备金率全国统一,而西部地区的货币信用化水平明显低于东部地区,因而其现金漏损率较高,使得西部地区货币乘数低于东部地区,也就是说,同样的法定准备金率,使西部地区从商业银行获得的可贷款资金远远少于东部地区。其次统一的利率管制使西部的处于利率劣势。一方面,对于市场化程度不同的东部和西部地区来说已形成事实上的双轨利率格局,表现为东部地区利率因资金供求波动而变化,而西部地区仍严格执行统一的官方利率,这实际上是对西部欠发达地区投融资的一种变相征税,不利于西部地区在资金市场上筹集资金。2010全年各地区金融机构人民币贷款利率主要分布在5.11%~7.74%之间,东部地区利率水平总体低于其他地区。另一方面,在利率管制的条件下,由于东部地区资金边际利润率高于中、西部地区,使边际利润率较小的西部处于劣势,资金由此流向东部,造成西部资金的短缺。

二是从商业银行布局的角度来看。首先,我国四大商业银行采用是总分行制,其分支机构布局按照行政区划,总行统一调度各分支机构的资金。由于东部贷款收益比中、西部高,基于经济效益最大化的考虑,总行必然会将西部地区的资金调度到东部地区。其次,招商、深发展、浦发、福建兴业等新兴金融机构,花旗、渣打、汇丰等外资银行94.4%集中在东部地区,其吸收存款和贷款基本上在本区域内。最后,股份制商业银行和地方金融机构在西部地区的分支机构很少,四大国有商业银行出于控制风险和资金效益最大化的考虑,逐步从西部地区削减营业网点,关闭地方上的非盈利分支机构。到2010年末,东部银行机构个数占比39.5%,资产总额占比60.5%,西部银行机构个数占比27.0%,资产总额占比17.5%。

三是无论是国家政策性银行还是商业银行,都会考虑贷款成本、贷款风险问题,西部地区投资环境差,资金投资效益低,被视为信贷投入的高风险地区。另外,银行机构对贷款项目都要求有一定担保,由于西部地区企业自有资金较少,缺少担保物,往往有了好项目也难以筹集到规定比例的资金作为担保,很多贷款项目因此搁浅。

(4)资本市场融资。西部地区资本市场的发展水平远远低于东中部地区,在直接融资中一直处于相对劣势。一方面,西部地区12省没有一个全国性的证券交易中心,上市公司数目较少,到2010年末,我国内上市公司总数(A、B股)2063家,分地区看,东部、中部、西部和东北地区境内上市公司数量占全国的比重分别为62.4%、15.2%、16.4%和6.1%,无论上市公司数量还是从证券市场募集的资金额,西部都远远落后于东部,2010年东、西部地区在国内股票(A股)筹资额占全国比重分别为74.0%、10.1%;另一方面,西部地区的债券发行量以及债券交易规模也大大落后于东部,2010年东、西部地区在国内债券筹资额占全国比重分别为74.1%、11.4%,具体情况如图1所示:

(5)引进外资。目前西部吸引外资的状况不佳,不论是吸引外资项目的数量,还是实际利用的外资金额都很少。产业层面差异是影响外商直接投资最重要的因素。西部在产业层面上的差异不仅体现在产业聚集方面,还包括更广泛的领域:产业级差,产业结构,产业配套。三方面的因素使得西部和东部相比,在产业跨国转移的承接能力、与外商直接投资的结构耦合以及对外商投资企业的配套能力方面存在很大的差距。此外,西部地区迫切需要优先发展能源、交通等基础行业,外商投资时较少涉足这些行业。

(6)吸引东中部地区投资。由于西部地区投资收益率不高,而东部凭借坚实的经济基础、良好的发展环境、较高的投资收益率,投资风险整体上低于西部,而且分散风险的途径多,再加上东中部有两个证券交易中心、期货交易中心和众多上市公司等诸多优胜条件,造成西部地区很难吸引东中部地区,反而有大量的资金流向东中部地区。

(二)西部地区资金配置效率低

西部不仅资金供给严重不足,而且资金营运低效,资金配置效率低。江其务、武胜利、王晓芳等(2000)以陕西经济为研究对象,对陕西省的产业结构、所有制结构进行了深入调查,发现陕西现存的投融资制度缺陷是资本积累和配置效率低的决定因素。刘明、刘霞(2004)也论证了这一结论,同时还从金融深化、业结构、所有制结构以及经济金融政策等方面考察西部资金配置效率的现状。他们指出:(1)西部地区金融基础薄弱,金融资产总量不足,金融结构扭曲,过度的金融抑制和金融封闭不仅束缚该地区内部储蓄,阻碍外部资金进入,而且极大地抑制了有效的储蓄转化为投资,从而导致资金配置效率低。(2)资本使用效率的提高需要借助合理的产业结构来完成,而西部地区产业结构属于“二三一”型,产业结构层次低、不合理,导致了资源浪费与低效。(3)僵化的所有制结构以及国有企业和银行国有的共性导致低效率的国有经济占用更多的信贷资金,最终导致总体资金配置效率不高。(4)国家政策主张没有考虑由于区域经济非均衡增长所带来的政策实施效果的差异,导致宏观经济运行质量的较低,也制约区域资金尤其是西部地区资金的高效运行和配置。

(三)西部地区资金外流问题

西部地区资金空间位移主要表现为单向流动而不是双向流动,回流效应总是大于扩散效应,资金反梯度流向东中部地区。西部大开发迫切需要大量资金投入,但是由于资金逐利特征,使西部地区的资金大量外流。原因在于:(1)东部地区凭借投资收益率高、投资风险较小,而且分散风险的途径多等原因吸引了一些中西部资金。(2)由于国有商业银行采取的总分行制,而造成“虹吸”现象。(3)东部有深沪两个证券交易中心、众多上市公司,中部有期货交易中心,西部12省却没有一个全国性的资本交易市场,同时,上市公司也主要集中在东部,进一步加速了“倒流”现象。(4)国家投资政策、财政政策的倾斜也诱使西部资金反梯度流向东部地区。(5)西部一些企业和地方政府,甚至一些贫困地区的政府,不惜动用各种资金参与东部各种投资性建设所需的原始资本积累,加剧了西部有限资金向东部的单向流动。

三、西部地区资金问题新思考

新一轮的西部大开发与以往不同,“十二五”规划纲要中确立了西部的生态安全屏障作用,把加强基础设施建设和生态环境保护放在了同等重要的位置,并给予特殊政策支持。因此,为适应新时期的要求,在面对西部资金短缺的难题,除了借鉴西部大开发前期学者们的研究成果以外,仍须积极探索,寻找新的思路。

(一)实现西部地区金融成长机制转型

阿基米德曾说过:“给我一个支点,我就能撬动地球。”在新一轮西部大开发中,阿基米德支点就是政府,在新一轮西部大开发政府应该继续发挥财政投入的引导性和基础性作用。主要表现在:(1)中央要提高对西部地区的财政投资比重,财政转移支付要兼顾横向平衡与纵向平衡。(2)将资金集中发展铁路公路建设、水利灌溉工程、生态环境建设与保护以及卫生教育事业等方面。(3)真正做到放权让利、让利于民而不是与民争利,从纯竞争性、盈利性项目投融资中全部退出。(4)进一步扩大现有的国家财政贴息力度,实行投资补贴为主的投资诱导制度,搭建更多更好的地方政府融资平台。(5)制定比东中部地区更加优惠的税收政策,分行业制定不同的税收政策,合并内外资企业所得税,增加对高新技术企业研发费用的扣除,对有特殊贡献或重大研究成果的企业进行财政奖励。(6)采取降低土地流转价格或者免费出租工业用地(一定年限),发展创业投资引导基金等措施,吸引民众到西部投资与创业。

西部资金短缺问题如果仅凭“输血”的办法,结果只能是治标而不能触本,这一难题只有使西部地区从机体内部产生“造血”功能才能化解,那么政府在转型时期的作用就是要培育出一个创造投资的内生机制,即一种让好的金融企业能生存下来,差的金融企业被淘汰出局的优胜劣汰的机制,实现西部地区金融由外生成长向内生成长转变。事实上,我国正在进行的金融体制改革就是为了逐渐实现内生机制对外生机制的替代。

(二)开放优势吸引投资者

实施西部开发战略,应“以大开放促进大发展”。西部地区是我国对外开放较早的地区,有着悠久的对外贸易传统,著名的“丝绸之路”密切联系着我国的西部地区与中亚地区的经贸关系。对内地投资者来说,北部湾和喀什经济区是他们进入国外市场的桥头堡。西部地区可结合能源、农牧业、旅游等资源禀赋优势,并借鉴深圳特区的成功经验,吸取敢闯敢冒天下先的精神和培育法不禁止则许可的思维模式大胆的进行改革与科技创新,吸引外国风险资本以促进农业科技成果转化、促进高新技术产业发展(主要是生物医药、新材料、新能源产业等)。总之,开发西部的经济区,要给予比东中部更加优惠的财政政策、税收政策、投资政策等,才能得到外商或者东中部地区的投资者的青睐。

(三)面向西部地区倾斜性的资金配给机制

构建有利于西部融资的资金配给机制就是必须从国家政策层面、金融体制层面和金融人才培养的层面对西部地区进行倾斜,以确保资金流动有利于西部的配给。

(1)在国家政策层面,扩大对西部地区的货币供应,按经济区域、信贷投放结构等实行差别存款准备金率和再贴现率,对西部的重点金融机构和重点开发地区提取的低准备金率和再贴现率,并赋予人民银行分支机构差别存款准备金制度的管理权限,限制西部筹集的资金用于西部等。

(2)西部地区金融体制层面。继我国大型商业银行股份制改革基本完成之后,西部城市商业银行、城市信用社和农村信用社要加快产权制度改革,积极构建适应现代银行要求的体制机制,同时还要不断扩大金融网点的覆盖率,特别是农村地区银行业金融机构网点覆盖率,培育农村新型金融机构

(3)西部地区金融人才供给方面,首先,中央要对西部金融人才进行倾斜性培养;其次,西部地区重视金融人才的培养,创造条件让员工到东部地区进行学习与培训,最后,进行金融人才的收入分配等激励考核机制的改革创新,建立一个对金融人才尤其是高端金融人才有吸引力的收入分配机制。

(四)扩宽资金渠道

为解决资金短缺问题,西部地区可申请发行生态彩票(包括环保彩票、生态林业彩票、保护母亲河彩票等),赛马彩票等。彩票业具有刺激消费、增进就业、第三次分配、“微笑纳税”、资助公益事业等基本作用。此外,生态彩票,有益于西部生态环境保护与“生态安全屏障”的建设,在内蒙古等地发展马彩业对解决“三农”问题、建设社会主义新农村有重要意义。

(1)设立西部产业投资基金、西部发展基金等。产业投资基金主要用于对西部地区重点产业、战略性新兴产业发展的投资补贴,西部发展基金可用于下岗职工再就业、民族地区和农村剩余劳动力的就业补贴,西部贫困地区的扶贫开发补贴,支持西部企业引进东部地区甚至是国外先进的技术和管理经验,支持构建西部的资本市场。

(2)建立面向西部企业的融资租赁公司,既能让西部企业顺利得到自己所需的机器设备等,并节约相应的谈判成本(这主要是由于空间上的接近),也能避免西部资金外流。灵活运用ABS、BOT、TOT等方式从国内、国际资本市场寻找融资机会,筹集资金。

参考文献

[1]杨先明:《国际直接投资与西部经济发展——兼论中国西部外资战略的重构》,《国际经济评论》2009年第3期。

[2]刘霞:《西部地区资金配置效率问题研究》,陕西师范大学2004年硕士论文。

[3]殷孟波、魏巍:《论西部资金问题的现状及对策》,《财经科学》2004年第6期。

西部金融 第10篇

关键词：西部；农村民间金融；政策机制

1.引言

民间金融又称非正规金融，泛指相对于官方的正规金融制度和银行组织而言自发形成的民间的信用部分。由于农村正规金融资源相对有限，民间金融成为农村金融市场的重要补充，对发展与解决“三农”问题具有重大意义。2005年，央行在四川、陕西、贵州西部三省成立由民间资本全额出资的“只贷不存”的小额贷款公司，这无疑给西部各省民间金融的合法化发展带来了新途径。但通过对部分试点的运营情况与效应的考察发现，虽然小贷公司显示出了一定的经营效率和社会效应，但其贷款业务均有偏离“支持三农”这个主线的现象，这不禁让我们反思“只贷不存”这种模式的可行性。本文通过对贵州省农村民间金融的现状进行分析，在肯定其支农功效的基础上揭露发展存在的隐患，并以小额贷款公司为重点剖析农村非正规金融转正遇到的问题，以此探讨未来民间金融如何与正规金融协同发展，使之更好地服务于农村经济建设。

2.贵州省农村民间金融的主要形式和现状

传统意义上，农村民间金融主要有农村信用社、农村合作基金、合会、民间借贷、私人钱庄、民间集资和小额信贷多种形式。而西部农村地区相比中东部农村地区经济较为落后，其民间金融活动在资金运用和融资形式方面比东部地区单一，以贵州省为例，主要是采取私人借贷为主，民间合会为辅的运行模式。

2.1互助形式的私人借贷

私人借贷是贵州省最常见的农村民间金融形式，由于其发生地点较为分散，发生形式没有统一规定，以致其管理难度较大。发生形式一般包括口头约定型、简单履约型和企业间的互助性借贷三种形式。其中“口头约定型”一般金额在1000元左右，由于多发生在亲戚、朋友等熟人之间。“简单履约型”一般借贷金融大多在5000左右，双方一般通过中间人介绍，签署一张借条并且附带利率。“企业间的互助性借贷”金额相对生活型借贷大得多，主要是企业之间或企业内部相互的资金拆借，利率也相对较高。

2.2 政府引导型的民间合会

合会俗称为互助会，是民间一种小额信用贷款的形态，具有赚取利息与筹借资金的功能。截止到2010年，贵州省已经有57家小额贷款公司，由于“三农”建设，农村金融需求升温，对小额贷款公司的需求将进一步扩大。

3.贵州省农村民间金融发展存在的问题分析

由于缺乏正规金融机构的监管，贵州省农村民间金融在其自行运行中不可避免的存在一些弊端。现今部分原民间金融组织例如小额贷款公司逐步走向合法化，因此在这里根据各自特点进行区别分析。

3.1非合法化民间金融组织面临的问题

虽然非合法化的民间金融组织对新农村建设发挥了重要作用，但由于没有正规法规体系的约束，在运行中暴露出了诸多问题，主要如下：

第一，农村民间金融机构运营模式不合理。贵州农村民间金融机构除了互助合作基金等组织有吸收少量资金的功能外大多数处于只贷不存的模式，资金来源的匮乏使其无法得到有效的资金支持，导致发展后劲不足，不利于农村金融机构的可持续性发展。

第二，农村民间金融机构内部经营管理不足。由于贵州农村民间金融机构规模较小，相对发达地区还没有形成一套相对成熟的经营管理模式，没有有效的手段保证可靠的资金来源和贷出资金的安全性，因此面临着较大的经营风险。

第三，农村民间借贷升温积聚潜在风险，影响社会的稳定。主要包括信用风险和市场风险两方面：信用风险上，随着我省民间金融规模的逐渐增加，吸收存款及发放贷款量都在逐渐增加，波及的范围也逐渐增大，潜在的风险越来越大；市场风险上，由于我省农村民间金融机构信用机制不完善，缺乏严格的内部规章制度，存在的金融风险隐患受到冲击后极易引发链锁效应。

3.2 引导合法型民间金融组织发展遭遇的瓶颈

小额贷款公司是政府扶持和培育提供普惠型金融服务的金融机构，是贫困地区解决温饱进而脱贫致富奔小康最终实现共同富裕的重要途径。但其自身的发展状况和外部环境都差强人意。

第一，自身内部发展畸形。小贷公司目前“只贷不存”的模式使其资本金得不到扩大，导致最后的利润率相对民间或地下机构30%～40%的平均年利率来说低得多，发展空间受到一定程度的抑制。此外，由于其经营模式具有营利性的特点，信贷对象倾向于盈利能力较强的工商业者，偏离了通过扶持种植业、养殖业、林果业等“三农”项目中处于资金窘境的小农户，从而发展和解决“三农”问题的建立初衷。

第二，政府扶持力度不够。在监督管理方面，由于政府按照非正规金融机构的性质对其进行监督和管理，增加了小额贷款公司运作的随意性和发展的风险性。在政策支持方面，

4、政策建议

政府在对于贵州农村民间金融发展上存在的问题，要采用区别对待，要采取监管和扶持相结合的政策，充分调动农村民间的积极性，为新农村建设提供充足的资本保障。

4.1明确农村金融法人地位

从法律地位上来讲，当前民间金融机构还不是严格意义上的金融机构，只是一般的工商企业，与正规金融机构存在身份上的差异。这极大的制约了农村民间金融机构的发展。要加快民间金融机构法人地位的确立，使得民间金融机构能够享受和正规金融机构一样的政策和财政优惠。使得能够在同一平台与正规金融机构竞争，促进其发展。

4.2明确监管主体，实施有效监管

当前对于农村民间金融机构的管理没有一个严格规定，地方政府往往有多个职能部门对民间金融机构进行管理，这导致“政出多头”使得民间金融机构疲于应付。随着民间金融机构的发展壮大应当设立专门的监管机构，对于农村民间金融机构进行管理。杜绝过去多部门管理的混乱局面，提高管理效率。

4.3加大政策扶持，减轻税收负担

现阶段农村民间金融机构的赋税水平较高，除了需要交纳一般金融机构所需交纳的5.56%的营业税，还需要缴纳25%的企业所得税，此外股东还需缴纳个人所得税。应当降低农村民间金融机构缴纳的税收，以吸引更多的民间资本进入民间金融机构，使之为市场提供更多的信贷供给。

4.4适度放开民间金融机构吸存，提高转贷比例

对于农村民间金融机构的吸存、贷存比限制比较严格，严重的制约了农村民间金融机构的发展。应该放宽对于农村民间金融机构吸收存款的限制，鼓励民间金融机构向其他金融机构进行融资，同时对融资比例进行适当的浮动。可以定向的降低对于农村民间金融机构的贷存比，向农村金融市场释放更多的资金。 （作者单位：贵州大学马克思主义经济学发展与应用研究中心）

参考文献：

[1]IFAD （1. December2001）： Rural Financial Services in China. Thematic

[2]张余文.中国农村金融发展问题研究[M].北京：經济科学出版社.2005.

西部金融 第11篇

在竞争日益激烈的今天, 如何生存和发展, 这是每个企业都将面临的问题。对西部中小企业而言, 金融危机的影响无疑是雪上加霜。

金融危机对西部中小企业的影响可概括为“一大一小、一升一降”:对外贸出口型、劳动密集型企业影响大, 对内向需求型、高新技术型企业影响小;成本不断上升, 需求缓慢下降。总之, 在当前的经济形势下, 金融危机严重制约了西部经济的发展, 使西部经济增长速度有所放缓。

金融危机影响下西部中小企业面临的是全方位的挑战。因此, 西部中小企业转型成为其生存和发展的必然选择。企业必须保持高度敏感, 适时进行企业转型, 进一步提高企业核心竞争力, 抵御金融危机的影响, 提升西部中小企业在西部经济中的主体地位。

二、西部中小企业转型过程中融资存在的问题

从当前西部中小企业的实际出发, 提升企业核心竞争力, 推进企业升级和转型成为其抵御金融危机必须面对的问题。然而, 对西部中小企业来说, 资金不足制约了技术研发, 使企业在转型过程中难以取得实质性的进展, 不能进行顺利转型, 严重阻碍了企业的发展壮大。西部中小企业转型过程中融资存在融资难度大、融资成本高、融资程序复杂等困难。

1. 融资难度大。

(1) 融资渠道窄。从现行上市融资、发行债券的法律法规和政策导向上看, 西部转型过程中的中小企业很难通过债权和股权融资的渠道获得资金, 而只能通过传统的银行信贷方式融集资金。

(2) 从信贷安全角度考虑, 银行不愿对中小企业发放信用贷款。中小企业生产经营规模小, 业绩不稳定, 财务制度不健全, 加上西部中小企业处于转型过程中, 信用风险较高, 很难筹集到所需资金。

2. 融资成本高。

(1) 银行贷款成本较高。西部转型过程中的中小企业的贷款额较少, 周期短, 但贷款频繁, 手续复杂, 增加了贷款成本。

(2) 信用担保增加了融资成本。西部转型过程中的中小企业为了获得银行信用贷款, 需支付一定的手续费和担保费获得信用担保, 增加了融资成本。

3. 融资程序复杂。

一般情况下, 金融机构在贷款业务上实行的谨慎原则在客观上给风险性较高的中小企业融资带来了极为不利的影响, 导致融资程序复杂、融资手续繁琐, 严重影响融资效率。

三、西部中小企业转型过程中融资措施探讨

资金短缺、融资困难是我国西部中小企业在发展中面临的一个普遍问题, 并且已极大地限制了我国受金融危机影响较严重的西部中小企业的转型提升与发展壮大。下面, 我们将从多方面加以探讨, 提出五种适合处于转型过程中的西部中小企业的融资方式。

1. 民间借贷方式融资。

目前, 西部中小企业出于生存和发展的要求, 迫切需要资金支持, 但在正规融资渠道上存在障碍, 无法获取所需资金。笔者认为, 解决西部中小企业转型过程中资金不足问题应积极鼓励企业通过各种途径自筹资金, 充分利用民间资金加快转型改革, 促进发展。

2. 信用担保方式融资。

随着企业信用担保体系的日趋成熟, 西部中小企业转型过程中可以利用信用担保方式融资。笔者认为, 一方面, 企业可以依托产业集群、中小企业创业基地、行业协会等搭建投资担保平台, 通过西部中小企业担保公司提供担保, 进而融集资金;另一方面, 企业还可以在一个小区域 (如镇、社区等) , 集合该区域的中小企业结成联盟, 相互为成员单位提供担保以达到融集资金的目的。

3. 融资租赁方式融资。

融资租赁是解决资金不足的有效途径。西部中小企业转型过程中更新落后的设备、改造低下的技术水平刻不容缓。在这种情形下, 简便快捷、信用要求低的融资租赁可以解决西部中小企业在转型过程中对新的生产设备、厂房以及先进技术的需求, 而无需筹集大笔资金, 以达到一举多得的效果, 有效缓解资金不足导致企业无法生存的紧迫问题。

4. 项目包装方式融资。

西部中小企业转型过程中迫切需要进行自主创新, 改善形象, 重塑品牌, 提升企业核心竞争力。因此, 企业转型的成败, 关键在于转型项目的可行性与转型方案的准确性。科学规范、切实可行的转型方案具有广阔的发展潜力和市场前景, 可以增加企业未来净现金流量, 从而进一步吸引金融机构、投资公司提供贷款和资金, 改善当前融资环境, 达到企业成功转型的预期效果。

5. 资产典当方式融资。

资产典当融资是我国中小企业融资渠道的有效补充。中小企业可以获得一个成本低、效率高的融资渠道, 而典当行业也可以得到一个优质的业务来源。可以说, 中小企业与典当行的结合, 是一种双赢的金融模式创新。

综上所述, 在当前的金融危机的冲击下, 西部中小企业转型成为必然选择。然而, 解决西部中小企业转型过程中资金不足问题, 需要各部门、多方面的通力合作, 相互配合。企业应该结合自身的发展状况, 深入挖掘自身优势, 选择适合企业特点的融资方式, 促进企业转型提升, 使西部中小企业在危机中求生存, 在逆境中求发展, 尽快驶入健康发展之路。

摘要：目前, 金融危机席卷全球, 世界经济形势愈发严峻。我国部分西部中小企业因资金链断裂停产或破产关闭, 融资难问题更加突出, 企业的生存和发展面临着巨大的挑战与考验。长期以来, 对于西部中小企业而言, 自有资金不足, 融资渠道不畅, 资金困难成为制约其发展的主要因素, 加之金融危机的影响, 西部中小企业保持发展活力的关键, 在于对其进行转型提升, 进一步解决其在转型过程中的资金问题。

关键词：金融危机,西部中小企业,转型,融资

参考文献

[1]王铁军:中国中小企业融资28种模式.北京:中国金融出版社, 2004