第一篇：投资银行部职责概述
投资银行部工作职责
投资银行部是全行投资银行、工程造价咨询等业务的经营管理部门和中间业务的综合管理部门，并承担全行产品综合管理等工作。
综合业务处
1.负责本部门业务运转和行政事务的综合组织、管理、沟通，协调各处室之间的业务关系; 2.组织协调本部门参与编制全行业务发展规划和年度综合经营计划;编制本部门年度财务预算，执行并实施费用控制;
3.负责组织协调与本部门业务及内部管理有关的政策和规章制度的制定;
4.负责建立健全本部门职责范围内全行业务运行和管理的风险内控制度并组织实施;
5.负责草拟综合性报告，撰写本部门年度工作总结;编制本部门年度会议、培训和外事计划等;
6.负责策划、筹办本部门职责范围内全行性的业务会议和其他活动;
7.负责收集、汇总、整理、分析与本部门职责相关的业务信息，负责本部门业务信息载体管理工作;
8.负责本部门职责范围内全行相关工作的指导、检查、监督，组织业务交流和人员培训; 9.负责本部门对外联络、沟通及宣传工作;
10.负责本部门文件收发和文档管理工作; 11.负责本部门行政事务管理工作; 12.部领导交办的其他工作。 工程造价咨询中心
1.负责全行工程造价咨询业务运作的系统管理;负责委托咨询的重要政府部门、集团公司等客户管理维护工作;
2.负责制订全行工程造价咨询业务的发展规划、年度经营计划、业务发展要求，并组织计划实施;
3.负责起草制订与工程造价咨询业务相关的规章、制度、政策以及业务手册;
4.负责协调、管理各分行造价咨询中心及保留的造价咨询实体等经营机构;负责造价咨询经营机构执业资质证书管理;
5.负责全行工程造价咨询业务规划、计划以及规章、制度和政策等执行情况的考核和评价; 6.负责协助有关计划财务部门加强对咨询业务经营机构的财务制度管理;
7.负责全行工程造价咨询业务经营计划以及重要客户委托审价咨询业等执行情况的考核和评价，并提出委托审价业务费用的分配方案;
8.负责协调涉分行间跨地区业务经营活动，组织全行工程造价咨询业务的培训; 9.负责全行工程造价咨询业务的业务监控、合规性检查和风险防范; 10.负责全行造价咨询业务信息、动态、政策的收集、分析和反馈工作; 11.部领导交办的其他工作。 银行保险业务中心
1.负责管理全行商业保险、社会保险业务;
2.负责制定全行保险代理业务的发展规划、年度经营计划并组织实施; 3.负责制定全行保险代理业务的规章制度和业务操作规程; 4.负责组织市场调研、新产品开发和推广实施，制定保险业务营销方案;
5.负责与保险公司签定业务合作协议、专项协议和协议存款工作以及相关业务竞赛方案的制定组织工作;
6.负责制定各家保险公司在全行代销产品的定价权和决策权;
7.组织协调行内有关部门在开展保险代理业务工作中的关系，以及与中国保监会和各家保险公司的关系;
8.负责全行代理保险业务经营的考核和评价;
9.负责总行本级财产保险、人身保险业务的投保评价和决策建议; 10.负责全行保险业务合规性的检查和风险防范;
11.负责组织全行保险代理业务的人员培训和会议组织。
财务顾问处
1.负责管理全行企业及机构客户财务顾问业务;
2.负责研究财务顾问业务的相关政策、规定和市场动态;
3.负责制定全行财务顾问业务的发展战略、年度业务计划并组织实施; 4.负责制定全行财务顾问业务的规章制度，包括管理办法、操作规程等;
5.负责总行直接营销、以及总分行联合营销客户的财务顾问方案设计和产品开发; 6.负责系统财务顾问业务的组织、指导、协调和管理; 7.负责全行财务顾问业务的人员培训和会议组织;
8.负责协调行内有关部门在开展财务顾问业务工作中的关系; 9.负责与外部中介机构在财务顾问领域的合作; 10.负责财务顾问新产品的开发和推广工作。 投融资业务处
1.负责全行投融资业务的组织协调、系统管理和统一规划;
2.负责拟定全行股本融资、并购融资等结构性融资业务的业务标准、管理办法和操作规程; 3.负责拟定全行市政债券、企业债券等债券类的品的业务标准、管理办法和操作规程; 4.负责全行股本融资、购并融资等结构性融资业务方案的设计和实施安排;
5.负责参与或组织实施全行市政债券、企业债券等债券融资的方案设计及承销、分销安排; 6.负责全行投融资业务新产品的创意开发和推广，相关工作的指导、检查、监督，组织全行系统投融资业务交流和人员培训;
7.负责开展投融资业务的营销和经营管理，对全行系统的投融资项目实施组织、指导、协调和管理;
8.配合其他业务经营部门开展相关投融资业务的营销;
9.负责与外部中介机构在投融资业务领域的合作，对国内外同业及我行在投融资业务领域成功经验和案例总结; 10.领导交办的其他工作。 产品管理处
1.负责梳理全行产品，建立目录和档案，推进全行产品标准化; 2.负责规划并协助相关客户部门进行全行集中统一的产品营销方案、品牌策划及效果评价; 3.负责汇集产品规划，逐步建立我行产品线，实施全行产品品牌的统一管理; 4.研究并协助建立全行产品管理制度，推进产品经理制;
5.负责产品信息管理及服务平台建设，逐步建立我行产品信息的收集、加工和应用体系，沟通、联系全行产品信息，组织协调全行专业资源，为客户经理提供产品信息和解决方案; 6.负责全行产品创新建议的汇集、整理、筛选，制定优先顺序; 7.组织协调和参与产品分析评价模式的研究和应用; 8.负责投资银行产品及金融市场其它先进产品的介绍、引进、推介和专题培训; 9.负责汇集整理全行产品创新情况，并实施备案、汇集发布和通报; 10.领导交办的其他工作。 市场研究处
1.负责股本资本、债券资本市场和新兴市场的研究;
2.负责本部门职责范围内的商业银行市场研究，参与新产品的研究、策划和营销; 3.关注国内外金融机构经营战略调整和业务创新，引介先进的管理理念和模式; 4.对有关重大经济金融事项和问题进行专题研究;
5.配合总行有关部门对重大事项、事件进行专题调研分析;
6.负责研究与投资银行、商业银行相关的金融监管方面的规章制度，提出应对措施和建议; 7.负责组织全行性课题调研、专题分析，建立总分行连动机制;
8.负责与外部信息服务机构的联系，组织策划战略性、前瞻性、综合性业务经营、市场策略和管理方法的培训; 9.领导交办的其他工作。 中间业务及资产管理处
1.负责全行中间业务综合管理，组织编制并综合平衡全行中间业务发展规划、年度经营计划，组织拟定中间业务规章、制度和政策;
2.负责组织全行中间业务规划、计划及规章制度等执行情况的考核和评价，并根据考核结果提出中间业务费用分配方案;
3.负责草拟全行中间业务经营形势分析报告(全行季度经营形势分析会材料)和全行中间业务运营情况分析报告(季度报送人行材料);
4.负责收集、汇总、整理、分析与中间业务资产管理业务相关的业务信息;
5.负责牵头清理全行已开办中间业务产品，并将清理报告报送人行补办市场准入; 6.负责综合管理人行等监管部门和上级主管部门对中间业务新产品的报批事项;
7.负责协调所属部门间中间业务工作的关系;负责在委托贷款等委托资产管理工作中与行内外其他业务合作部门的日常联络;
8.负责策划、筹办全行性中间业务会议和活动;
9.负责组织全行中间业务和委托贷款等委托资产管理业务的培训工作;
10.负责全行系统委托贷款等委托资产管理业务运作的组织和管理(包括客户关系管理); 11.负责总行本级委托贷款等委托资产管理业务的直接营销;
12.负责制定委托贷款等委托资产管理的业务标准、管理办法、操作规程，并提出开发相关新产品的建议，进行可行性研究、需求设计与开发、推广; 13.负责委托贷款等委托资产管理业务的市场调研、制定全行资产管理业务的发展规划和年度经营计划以及业务考核措施，进行投入产出分析;
14.负责委托贷款等委托资产管理业务的审批和对各分行的授权工作; 15.负责提出委托贷款等委托资产管理业务的收费建议及分配方案;
16.负责职责范围内客户信息、产品信息、同业动态的收集、汇总、分析和相关报送工作; 17.负责组织或参与其他投资银行业务的经营及管理;
18.负责组织或参与中间业务、投资银行业务的创新、推广; 19.领导交办的其他事务。
中国建设银行机构业务部
及内设处室主要职责
一、机构业务部主要职责
机构业务部是主管全行财政及非产业类政府部门(政府部门中除铁道部、交通部外)、军队、武警、金融机构类客户(保险公司、基金公司、境外注册的商业银行及其境内的分支机构除外，以下简称机构客户)业务的经营管理部门。主要职责：
1.负责本部门职责范围内全行业务运作的组织和管理。
2.负责研究拟定全行机构业务中长期发展规划，拟定全行年度机构业务政策要点，组织全行机构业务发展研究，对全行机构业务进行分析和指导。
3.拟定市场营销战略和策略，组织年度营销计划的拟定和实施。确定重点区域、重点产品、目标市场、目标客户、分销渠道等，配合有关部门合理配置资源。
4.参与编制全行年度综合经营计划，研究提出本系统业务发展目标、收入实现指标、成本控制目标、资产质量目标，并负责分解、落实和推进目标的实现。
5.参与信贷管理、产品管理、风险管理政策、规章制度的制定。负责拟定机构业务标准、管理办法和操作规程。
6.组织开展经营环境分析、市场和客户需求调研，提出业务创新、产品开发建议，参与新产品的需求设计、项目开发和测试。承担相关金融产品及服务的研发及优化工作。
7.组织开展全行机构业务经营分析，按区域、客户、产品进行成本效益分析。 8.负责牵头组织对全国性、跨地区重大客户的市场营销。
9.负责总行直接经营客户的市场拓展、客户服务、收贷收息，对直接经营业务的资产质量、经营效益负责。
10.负责对机构客户的资信分析和风险评级，参与研究、制定客户评价及风险控制办法。
11.参与拟定与机构业务相关产品和服务的定价和收费标准。 12.负责牵头全行对机构客户代理业务运作的组织和管理。
13.负责管理全行与国内银行同业间代理行关系和账户行关系的建立、变更或撤消，协调处理我行与上述机构客户之间的纠纷。
14.负责与机构客户洽谈，组织签署单项业务协议及全面合作协议，并会同总行有关部门及分行落实协议的执行。 15.负责拟定机构客户额度授信方案。
16.配合人力资源管理部门，组织推行实施本系统客户经理制。 17.负责全行机构客户存款产品的综合管理。
18.负责收集、整理、分析与本部门职责相关的信息，支持管理信息系统，并向行内各有关部门提供相关共享信息。
19.负责建立健全本部门职责范围内全行业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。
20.负责本部门职责范围内全行相关工作的指导、检查、监督，组织业务交流和人员培训。
21.负责完成上级领导交办的其他工作。
二、内设处室主要职责 机构业务部内设政府机构业务处、证券机构业务处、证券质押贷款处、银行机构业务处以及非银行金融机构业务处五个业务处室。
(一)政府机构业务处
主管全行财政等政府机构及直属机构、直属事业单位、社会团体，民间组织、军队、武警等政府机构业务的经营管理、市场开拓、营销组织、质量成本控制的职能处室。负责协助本部组织全行分管客户业务系统与相关部门共同提供综合性金融服务。主要职责：
1.负责组织全行政府机构业务发展研究，提出和拟定全行政府机构业务中长期发展规划和全行年度政府机构业务政策要点。
2.负责分管客户和产品的筛选及区域的划分工作，确定重点客户、重点产品、重点区域、目标客户、目标市场、分销渠道等，并配合本部门合理配置资源。
3.根据本处室分管的业务状况，参与部门编制全行年度综合经营计划，研究和提出本系统业务发展目标、收入实现指标、成本控制目标，负责落实和推进目标的实现，并配合本部门做好年度预算管理。
4.负责牵头组织协调、处理全行与政府机构客户业务运作中的各类关系。
5.负责组织和参与同政府机构客户洽谈，组织签署单项业务协议及全面合作协议，会同总行有关部门及分行落实协议的执行，并负责报告政府机构业务协议执行结果。
6.负责直接经营业务台账和客户统计报表的布置、汇总及传送工作。 7.提出政府机构客户的市场营销战略和策略，负责组织年度营销计划的拟定和实施。
8.负责牵头组织对财政部、中央部委等重要客户的全国性、跨地区业务的市场营销。
9.组织开展政府机构客户的经营环境分析、市场与客户需求调研，提出业务创新、产品开发建议。
10.参与新产品的需求设计、项目开发和测试，承担相关金融产品及服务的研发及优化工作。
11.负责代理财政授权支付业务、财政预算外资金收缴业务、三峡移民资金拨付业务等相关产品的维护管理。
12.参与政府机构客户产品管理政策的研究和制定工作。
13.参与拟定与政府机构业务相关产品和服务的定价和收费标准并组织实施。
14.负责提出政府机构业务流程、操作标准和操作规程。
15.负责研究政府机构客户服务标准，提出差别化服务策略和政府机构客户管理办法。
16.负责建立健全全行政府机构业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。
17.组织开展全行政府机构业务经营分析和调研工作，并按区域、客户、产品进行业务执行分析。
18.负责收集、整理、分析与本处室职责相关的信息，支持管理信息系统，并向本部门及行内各有关部门提供相关共享信息。
19.负责总行本级政府机构客户的市场拓展，并负责业务协议签定前的文本审查工作。
20.负责协调本级政府机构客户因执行业务协议而进行的账户开立、调整和撤消等工作。
21.负责总行本级直接经营政府客户服务工作，做好财政部、财政授权支付一级预算单位、国务院三峡建设委员会办公室、全国社保基金理事会、国务院军转办等存款账户服务及信息反馈工作。
22.负责对全行政府机构业务的推进和指导，对全行政府机构业务经营的合规性、管理的有效性进行检查和监督，并负责组织相关的业务交流活动。
23.配合部门的人力资源管理，参与组织推行实施本系统客户经理制，并配合做好政府机构客户经理制的组织实施和日常管理工作。
24.负责制定政府机构业务培训计划，推动全行政府机构客户经理培训的开展。
25.负责配合部门研究制定政府机构业务人员责任约束、绩效考核和激励机制。
26.负责完成上级领导交办的其他工作。
(二)证券机构业务处
主管全行证券机构业务的经营管理、市场开拓、营销组织、质量成本控制的职能处室。负责组织全行分管客户业务系统与相关部门共同提供综合性金融服务。主要职责：
1.负责组织全行证券机构业务发展研究，提出和拟定全行证券机构业务中长期发展规划和全行年度证券机构业务政策要点。 2.负责分管客户和产品的筛选及区域的划分工作，确定重点客户、重点产品、重点区域、目标客户、目标市场、分销渠道等，并配合本部门合理配置资源。
3.根据本处室分管的业务状况，参与部门编制全行年度综合经营计划，研究和提出本系统业务发展目标、收入实现指标、成本控制目标，负责落实和推进目标的实现，并配合本部门做好年度预算管理。
4.负责牵头协调、处理全行与证券机构客户业务运作中的各类关系。 5.负责组织和参与同证券机构客户洽谈，组织签署单项业务协议及全面合作协议，并会同总行有关部门及分行落实协议的执行。
6.按照相关法律法规的有关要求，做好“股民保证金专户”的监管工作。 7.负责与中国证监会、人民银行、证券交易所以及登记公司等监管部门的沟通联系工作，随时了解证券市场的有关政策、信息和动态，并负责上传下达。
8.提出证券机构客户的市场营销战略和策略，负责组织年度营销计划的拟定和实施。
9.负责牵头组织对全国性、跨地区重点证券机构客户的市场营销。 10.组织开展证券机构客户的经营环境分析、市场与客户需求调研，提出业务创新、产品开发建议。
11.参与新产品的需求设计、项目开发和测试，承担相关金融产品及服务的研发及优化工作。
12.负责全行证券机构客户代理证券资金清算、券商融资、客户保证金托管等各类银证产品的维护管理。 13.参与证券机构客户产品管理政策的研究和制定工作。
14.负责对证券机构客户的资信分析和风险评级，动态跟踪和关注客户经营状况，并对我行与证券机构业务往来的信用风险进行管理和控制。 15.负责组织拟定证券机构客户额度授信方案和评价报告，并负责组织或协调证券机构客户授信材料申报工作。
16.参与拟定与证券机构业务相关产品和服务的定价和收费标准并组织实施。
17.负责提出证券机构业务流程、操作标准和操作规程。
18.负责研究证券机构客户服务标准，提出差别化服务策略和证券机构客户管理办法。
19.参与证券机构客户信贷管理政策的研究和制定工作。
20.负责建立健全全行证券机构业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。
21.组织开展全行证券机构业务经营分析和调研工作，并按区域、客户、产品进行业务执行分析。
22.负责收集、整理、分析与本处室职责相关的信息，支持管理信息系统，并向本部门及行内各有关部门提供相关共享信息。
23.负责总行本级证券机构客户的市场拓展，并负责业务协议签定前的文本审查工作。
24.参与拟定证券机构客户股票质押贷款合同文本修订工作，并负责总行直接经营贷款合同条款的谈判和合同的签订工作，协调本级证券机构客户因执行贷款合同和业务协议而进行的账户开立、调整和撤消等工作。
25.负责对全行证券机构业务的推进和指导，对全行证券机构业务经营的合规性、管理的有效性进行检查和监督，并负责组织相关的业务交流活动。
26.配合部门的人力资源管理，参与组织推行实施本系统客户经理制，并配合做好证券机构客户经理制的组织实施和日常管理工作。
27.负责制定证券机构业务培训计划，推动全行证券机构客户经理培训的开展。
28.负责配合部门研究制定证券机构业务人员责任约束、绩效考核和激励机制。
29.暂负责机构业务部业务综合工作。 30.负责完成上级领导交办的其他工作。
(三)证券质押贷款处
负责具体办理我行证券公司客户股票质押贷款业务，并对全行股票质押贷款业务经营的合规性、业务操作风险实施有效控制。
1.负责提出全系统股票质押贷款经营业务流程、操作标准、操作规定等规章制度的建立健全工作。
2.负责拟定股票质押贷款合同文本修订工作，负责总行股票质押贷款合同执行工作，并报告贷款合同的执行结果。 3.负责股票质押贷款业务经营的风险监控和管理。
4.负责证券机构客户本级股票质押贷款业务的经营工作，包括贷款的发放、回收、贷后管理等。 5.负责出质股票的审核、评估及确定适当的质押率，负责股票质押、解押登记、交易、清算、配股、派息、市值配售等业务操作。
6.负责对质押股票进行实时监控、报告质物风险以及负责拟订质押股票平仓方案、实施平仓计划。
7.负责直接经营业务台帐和信贷统计报表的录入、汇总、传送及统计分析工作。
8.负责管理本级证券机构信贷业务的收贷收息工作，负责总行直接经营客户的银行投入产出分析和风险控制工作。
9.负责牵头联系、协调与信贷风险管理部、资产保全部、资金部、营业部的相关业务。
10.参与拟定与证券机构客户股票质押贷款产品和服务的定价和收费标准并组织实施。
11.负责客户远程委托交易系统软件的安装、测试和优化改进工作，负责交易系统合同管理，包括券商开户、交易收费设置、贷款合同项下的还款和资金存放。
12.负责上海交易所和深圳交易所两个股票交易账户与我行交易台账的对账工作。
13.负责股票质押贷款软、硬件的系统维护管理工作，负责系统设备的正常运行。
14.负责收集、整理、分析与本处室职责相关的信息，支持管理信息系统，并向本部门及行内各有关部门提供相关共享信息。
15.负责对全行股票质押贷款业务经营的合规性、管理的有效性进行检查、监督、指导，组织相关的业务交流活动。
16.负责股票质押贷款研发以及参与其他相关新的信贷业务的研发工作。
17.负责完成上级领导交办的其他工作。
(四)银行机构业务处
主管全行对国家开发银行、中国进出口银行、在国内注册的国有、股份制、合资及城市/农村商业银行、国家体育总局体育彩票管理中心、中国福利彩票发行管理中心、铁道部工程管理中心等机构业务的经营管理、市场开拓、营销组织、质量成本控制的职能处室。负责组织全行分管客户业务系统与相关部门共同提供综合性金融服务。主要职责： 1.负责组织全行国内银行、彩票、铁道部工程管理中心业务发展研究，提出和拟定全行国内银行、彩票、铁道部工程管理中心业务中长期发展规划和全行年度国内银行、彩票、铁道部工程管理中心业务政策要点。 2.负责分管客户和产品的筛选及区域的划分工作，确定重点客户、重点产品、重点区域、目标客户、目标市场、分销渠道等，并配合本部门合理配置资源。
3.根据本处室分管的业务状况，参与部门编制全行年度综合经营计划，研究和提出本系统业务发展目标、收入实现指标、成本控制目标，负责落实和推进目标的实现，并配合本部门做好年度预算管理。
4.负责牵头协调、处理全行与国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户业务运作的各类关系。
5.负责管理全行与国内银行同业间代理行关系和账户行关系的建立、维护、变更或撤消。
6.负责组织和参与同国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户洽谈，组织签署单项业务协议及全面合作协议，并会同总行有关部门及分行落实协议的执行。
7.提出国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户的市场营销战略和策略，负责组织年度营销计划的拟定和实施。
8.负责牵头组织对全国性、跨地区重点国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户的市场营销。
9.负责组织建立跨区域铁路客户联行服务网络，制定联行管理办法，明确联行成员的职责和分工，定期组织召开联行网络会议。
10.组织开展国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户的经营环境分析、市场与客户需求调研，提出业务创新、产品开发建议。
11.参与新产品的需求设计、项目开发和测试，承担相关金融产品及服务的研发及优化工作。
12.负责全行国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户代理中小其他商业银行异地资金清算业务、代理人民币异地资金清算、代理贷款项目资金结算、人民币借款、代理彩票资金结算、信贷资产转让、等相关产品的维护管理。
13.参与国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户产品管理政策的研究和制定工作。
14.负责对国内银行机构客户的资信分析和风险评级，动态跟踪和关注客户经营状况，并对我行与国内银行机构业务往来的信用风险进行管理和控制。
15.负责组织拟定国内银行机构客户额度授信方案，组织或协调国内银行机构客户授信材料申报工作，并负责国内银行机构客户授信额度的管理工作。
16.参与拟定与国内银行、彩票、铁道部工程管理中心业务相关产品和服务的定价和收费标准并组织实施。
17.负责提出国内银行、彩票、铁道部工程管理中心业务流程、操作标准和操作规程。
18.负责研究国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户服务标准，提出差别化服务策略和国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户管理办法。
19.负责建立健全全行国内银行、彩票、铁道部工程管理中心业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。
20.组织开展全行国内银行、彩票、铁道部工程管理中心业务经营分析和调研工作，并按区域、客户、产品进行业务执行分析。
21.负责收集、整理、分析与本处室职责相关的信息，支持管理信息系统，并向本部门及行内各有关部门提供相关共享信息。
22.负责总行本级国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户的市场拓展，并负责业务协议签定前的文本审查工作。
23.负责总行直接经营贷款合同的文本审查和执行工作。 24.负责本级业务经营的风险监控和管理。 25.负责总行直接经营客户的投入产出分析。 26.负责对全行国内银行、彩票、铁道部工程管理中心业务的推进和指导，对全行国内银行、彩票、铁道部工程管理中心业务经营的合规性、管理的有效性进行检查和监督，并负责组织相关的业务交流活动。 27.配合部门的人力资源管理，参与组织推行实施本系统客户经理制，并配合做好国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户经理制的组织实施和日常管理工作。
28.负责制定国内银行、彩票、铁道部工程管理中心业务培训计划，推动全行国内银行、彩票、铁道部工程管理中心客户经理培训的开展。 29.负责配合部门研究制定国内银行、彩票、铁道部工程管理中心业务人员责任约束、绩效考核和激励机制。 30.负责完成上级领导交办的其他工作。
(五)非银行金融机构业务处
非银行机构业务处是主管全行非银行金融机构(期货交易所、期货经纪公司、信托投资公司、企业集团财务公司、城市/农村信用社、金融租赁公司等，不含证券公司、保险公司、基金公司)业务的经营管理、市场开拓、营销组织、质量成本控制的职能处室。负责组织全行分管客户业务系统与相关部门共同提供综合性金融服务。主要职责：
1.负责组织全行非银行金融机构(不含证券、基金、保险公司，下同)客户业务发展研究，提出和拟定全行非银行金融机构业务中长期发展规划和全行年度非银行金融机构业务政策要点。
2.负责分管客户和产品的筛选及区域的划分工作，确定重点客户、重点产品、重点区域、目标客户、目标市场、分销渠道等，并配合本部门合理配置资源。
3.根据本处室分管的业务状况，参与部门编制全行年度综合经营计划，研究和提出本系统业务发展目标、收入实现指标、成本控制目标，负责落实和推进目标的实现，并配合本部门做好年度预算管理。
4.负责牵头协调、处理全行与非银行金融机构客户业务运作的各类关系。
5.负责组织和参与同非银行金融机构客户洽谈，组织签署单项业务协议及全面合作协议，并会同总行有关部门及分行落实协议的执行。 6.提出非银行金融机构客户的市场营销战略和策略，负责组织年度营销计划的拟定和实施。
7.负责牵头组织对全国性、跨地区重点非银行金融机构客户的市场营销。
8.组织开展非银行金融机构客户的经营环境分析、市场与客户需求调研，提出业务创新、产品开发建议。
9.参与与非银行金融机构客户相关的新产品的需求设计、项目开发和测试，承担相关金融产品及服务的研发及优化工作。
10.负责全行非银行金融机构客户银期转账、代理资金信托计划收付业务、代理非银行金融机构异地资金清算等相关产品的维护管理。 11.参与非银行金融机构客户产品管理政策的研究和制定工作。 12.负责对非银行金融机构客户的资信分析和风险评级，动态跟踪和关注客户经营状况，并对我行与证券机构业务往来的信用风险进行管理和控制。 13.负责组织拟定非银行金融机构客户额度授信方案和评价报告，并负责组织或协调非银行金融机构客户授信材料申报工作。
14.参与拟定与非银行金融机构业务相关产品和服务的定价和收费标准并组织实施。
15.负责拟定非银行金融机构客户相关的业务流程、操作标准和操作规程。
16.负责研究对非银行金融机构客户的服务标准，提出差别化服务策略。 17.参与非银行金融机构客户信贷管理政策的研究和制定工作。 18.负责建立健全全行非银行金融机构业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。
19.组织开展全行非银行金融机构业务经营分析和调研工作，并按区域、客户、产品进行业务执行分析。
20.负责收集、整理、分析与本处室职责相关的信息，支持管理信息系统，并向本部门及行内各有关部门提供相关共享信息。
21.负责对全行非银行金融机构业务的推进和指导，对全行非银行金融机构业务经营的合规性、管理的有效性进行检查和监督，并负责组织相关的业务交流活动。
22.配合部门的人力资源管理，参与组织推行实施本系统客户经理制，并配合做好非银行金融机构客户经理制的组织实施和日常管理工作。 23.负责制定非银行金融机构业务培训计划，推动全行非银行金融机构业务客户经理培训的开展。
24.负责配合部门研究制定非银行金融机构业务人员责任约束、绩效考核和激励机制。
25.负责完成上级领导交办的其他工作。
(六)基金托管业务部综合处
负责机构业务部综合性事务的协调与管理、文档管理以及行政后勤保障工作。
第二篇：私募股权投资概述
一、私募股权投资的概念
所谓私募股权投资(private equity，简称PE)，是指向具有高成长性的非上市企业进行股权投资，并提供相应的管理和其他增值服务，以期通过IPO或者其他方式退出，实现资本增值的资本运作的过程。私募投资者的兴趣不在于拥有分红和经营被投资企业，而在于最后从企业退出并实现投资收益。
为了分散投资风险，私募股权投资通过私募股权投资基金进行，私募股权投资基金从大型机构投资者和资金充裕的个人手中以非公开方式募集资金，然后寻求投资于未上市企业股权的机会，最后通过积极管理与退出，来获得整个基金的投资回报。
二、私募股权投资的发展历史
股权投资是非常古老的一个行业，但是私募股权投资则是近30年来才获得高速发展的新兴事物。私募股权基金是20世纪以来全球金融领域最成功的创新成就之一，兴起于19世纪末20世纪初的美国，1976年，华尔街著名投资银行贝尔斯登的三名投资银行家合伙成立了一家投资公司KKR，专门从事并购业务，这是最早的PE公司。迄今，全球已有数千家PE公司，KKR公司、凯雷投资集团和黑石集团，都是其中的佼佼者。但直到20世纪80年代，私募股权投资才进入了一个新阶段。在欧美发达国家，私募股权基金是资本市场的重要组成部分，经过30年的发展，私募基金成为全球资本市场重要的金融力量。据统计，全球私募股权投资基金规模已接近1万亿美元。在美国次贷危机爆发及随后的信贷市场紧缩等不利环境下，IPO退出不畅，私募股权融资成为企业融资的首要渠道，而多数上市的企业，背后都能够找到私募股权投资基金的身影。
中国也不例外，中国目前已经成为全球最活跃的私募股权投资市场。随着中国资本市场环境的不断完和市场规模的不断扩大，以及股权分置改革的全面完成，中小板、创业板的成功开板以及新三板制度的逐步完善，其在国际资本市场的影响力也日益增大，中国资本市场不仅吸引了如高盛、凯雷、黑石、淡马锡、软银等全球知名私募股权投资机构，而且也培育了如深创投、达晨创投、新天域资本、鼎晖投资、中信资本等本土知名创投企业。过去几年中，这些创投企业利用本土优势不论在资本规模还是经营业绩方面有了很大的发展，许多非常成功的中国企业在其成长的过程中都有PE基金支持的身影。特别在中小板和创业板上市或申请上市的企业中，绝大多数都得到过私募基金的支持，这不仅激发了很多人的创业梦想，更创造了一个个财富神话。这其中包括不少家喻户晓的优秀企业，蒙牛、百度、腾讯、百丽、新浪、分众、阿里巴巴、李宁、双汇，仅是其中最闪光的几例。可以客观地说，PE基金为中国向创新社会转型，为促进中国企业改善公司治理，加速行业整合都起到了积极的作用。
三、目前私募股权投资领域比较知名的投资机构
本土基金：深圳市创新投资集团有限公司、联想投资有限公司、深圳达晨创业投资有限公司、苏州创业投资集团有限公司、上海永宣创业投资管理有限公司、优势资本、深圳市东方富海投资管理有限公司、弘毅投资、新天域资本等。
2010 年中国私募股权投资机构10 强(本土)
1 建银国际(控股)有限公司 6 中银国际投资有限责任公司 2 昆吾九鼎投资管理有限公司 7 优势资本( 私募投资) 有限公司 3 新天域资本 8 涌金集团
4 中信产业投资基金管理有限公司 9 国信弘盛投资有限公司 5 弘毅投资(北京)有限公司 10 博信资本
外资基金：高盛、凯雷、IDG、软银中国创业投资有限公司、红杉资本中国基金、软银赛富投资顾问有限公司、德丰杰、经纬创投中国基金、北极光风险投资、兰馨亚洲投资集团、凯鹏华盈中国基金、纪源资本、华登国际、集富亚洲投资有限公司、德同资本管理有限公司、戈壁合伙人有限公司、智基创投、赛伯乐(中国)投资、今日资本、金沙江创投、KTB 投资集团、华平创业投资有限公司等。
2010 年中国私募股权投资机构10 强(外资) 1 凯雷投资集团 6 黑石集团
2 鼎晖投资 7 中信资本控股有限公司 3 高盛集团直接投资部 8 美国华平投资集团 4 海富产业投资基金管理有限公司 9 挚信资本
5 厚朴投资 10 新加坡淡马锡控股(私人)有限公司
四、私募股权投资(PE)的主要特点
私募股权投资最大的特点是高风险性和专业性，具体表现在以下几个方面：
1、投资风险大，收益高
私募股权投资是一个需要高度专业化知识的系统工程，其中所涉及的风险因素众多。各个风险因素之间可能相互影响，带来的严重后果产生更大的投资风险。不管是投资于初创阶段的企业，还是需要资本来进行规模扩大和高速发展的企业，都具有很大的风险性和不确定性。而这些风险既有来自于投资者的信用风险、投资企业的运营风险，还有外部环境包括政策、法规等带来的风险。由于私募股权投资所具有的高风险，在进行投资的时候，私募股权投资公司一般会追求高度复合收益，增值幅度大的项目。
2、投资期限长，流动性差
私募股权投资的对象一般是非上市公司，投资期限较长，一般可达3至5年或更长，属于中长期投资。被投资企业实现价值需要一段增值时间。而且
他们所获得证券一般会有一个管制期，在这一段时间之内没有办法进行转让或者出售，短时间内难以变现。所以私募股权投资在交易的初始阶段就应该做好几年之后安全退出的计划。
3、投资专业性强，带来附加价值
投资者要做出正确的投资策略、实现被投资企业的价值增值，必须具备相当强的专业知识，包括企业经营管理，金融投资，国家法律法规等方面。通常，私募股权公司在成功控股了被投资企业之后，会对其公司的管理和运营给与咨询辅导。激励和培养管理层，重组管理人员，给公司注入新的管理理念，降低运营成本，提高效率并因此而获得更高的回报。
五、私募股权主要组织形式
目前我国私募股权投资的组织形式主要有有限合伙制、信托制、和公司制三种形式：
1、有限合伙制。有限合伙企业是美国私募基金的主要组织形式, 随着我国《合伙企业法》2007年6月1日正式施行，国内一批有限合伙股权投资企业也陆续组建。其主要特点如下：
(1)、合伙制基金是国外主流模式，它除了在税制上避免了双重征税以外，主要是设计出一套精巧的“同股不同权”的分配制度，解决了出钱与出力的和谐统一，极大地促进了基金的发展，它以特殊的规则使得投资人和管理人价值共同化;
(2)、基金投资者作为有限合伙人(LP) 一般要出资99%,只承担有限责任,不参与有限合伙企业的经营管理，其主要权利就是参与分红;
(3)、基金管理公司一般作为普通合伙人(GP) 出资一般为总资金的1%,掌握管理和投资等各项决策权，承担无限责任;
(4)、盈利来源主要是基金管理费(2%左右)和高达20%的利润分红。
2、信托制。通过信托计划，进行股权投资也是私募股权的典型形式。
3、公司制。公司制私募基金有完整的公司架构，运作比较正式和规范。目前公司制私募基金(如“某某投资公司”)在中国能够比较方便地成立，
比较方便地进行运作，不必接受严格的审批和监管，投资策略也就可以更加灵活。
不过，公司式私募基金有一个缺点，即存在双重征税，解决的方法有： (1)、将私募基金注册于避税的天堂，如维京群岛、开曼、百慕大等地; (2)、将公司式私募基金注册为高科技企业(可享受诸多优惠)，并注册于税收比较优惠的地方;
(3)、借壳，即在基金的设立运作中联合或收购一家可以享受税收优惠的企业(最好是非上市公司)，并把它作为载体。
六、私募股权基金投资运作流程
私募股权基金投资运作流程简单说分为“募、投、管、退”四个主要环节，具体内容如下：
(一)、寻找投资者。
私募股权基金公司一般采用的有限合伙制结构。有限合伙制的结构中，分为有限合伙人(LP)和普通合伙人(GP)，有限合伙人和普通合伙人共同组建私募股权基金公司。有限合伙人也就是我们通常意义上说的拥有大量资金的投资者，他们给基金投入资金，只按照投入资金的大小承担有限风险，不参与项目的具体操作过程，最后按照约定比例获取投资回报。普通合伙人是没有足够的资金，但是有管理才能、投资经验、项目来源的这一群人，他们通常不参与投资，或者所投资金只占1%，承担无限连带责任。在需要投资一个项目，组建一个私募基金前，第一步就是寻找资金，也就是寻找有限合伙人。
(二)、筛选和投资项目。
成立了私募股权基金，有了资金来源之后，私募股权基金公司需要做的就是寻找好的项目。通过多种渠道，去寻找需要投资的企业，而这可能来自于某位合伙人的人际关系，也可能来自于需要资金的公司的自我推荐。然后需要对投资项目进行筛选，筛选的指标不同公司会有所不同，大致包括以下几个方面：行业状况、企业的经营和资产状况、企业的财务状况、企业商业模式以及管理团队等。当然，确定投资不是一件轻易的事情，根据私募基金
内部统计的比例，看100个项目，如果有10个左右进入谈判阶段，最终成功投资的一般也只有1—3个。
(三)、创造价值。
私募股权基金公司将资金投入到所选择的企业中，获得该企业的控制权，然后通过一系列的措施来为该企业带来附加价值：重组企业的业务，剥离亏损的，集中运营自己擅长的;对管理层实施新的激励机制，必要的时候可以改变管理层的结构和人员安排;为公司提供管理方面的咨询等。这一切的动作都将为企业创造价值，最后通过私募股权基金公司的安全退出而为投资者带来价值。
(四)、安全退出。
私募股权基金的投资者并不是企业家，他们投资项目的目的是获得高额回报，所以安全的退出是私募股权基金投资的时候非常重要的环节。通常，退出的机制有以下三种：企业重组包装后上市，向公众投资者出售股票，实现退出;通过股份转让实现退出;被投资公司的股东回购私募股权基金公司的股权实现退出。
七、私募股权投资基金的资金来源
国内由于私募股权投资基金的历史不长，基金投资人的培育也需要一个漫长的过程。随着海外基金公司越来越倾向于在国内募集人民币基金，以下的资金来源成为各路基金公司募资时争取的对象：
(1)政府引导基金、各类母基金(Fund of Fund，又称基金中的基金)、社保基金、银行保险等金融机构的基金，是各类PE基金募集首选的游说对象。这些资本知名度、美誉度高，一旦承诺出资，会迅速吸引大批资本跟进加盟。
(2)国企、民企、上市公司的闲置资金。企业炒股理财总给人不务正业的感觉，但是，企业投资PE基金却变成一项时髦的理财手段。
(3)民间富豪个人的闲置资金。国内也出现了直接针对自然人募资的基金，当然募资的起点还是很高的。如果是直接向个人募集，起投的门槛资金 6
大概在人民币1000万元以上;如果是通过信托公司募集，起投的门槛资金也要在人民币一两百万元。
八、私募股权投资基金寻找目标企业的渠道和方法
随着中国多层次资本市场逐步建立以及新股发行高估值现象的普遍存在，国内各类私募股权投资机构也纷纷成立，社会富余资金也积极投入到PE大军中来，呈现一种全民PE热，优质投资项目已成为一种稀缺资源，加之国内民营企业家对私募股权投资基金的认知程度并不高，他们普遍比较谨慎，不大会主动出击，而是坐等基金上门考察。所以基金投资经理的社会人脉在目标企业筛选上起到了很关键的作用。因此，基金在招募员工时很注重来源的多元化，以希望能够最大程度地接近各类高成长企业。新成立的基金往往还会加强与中介机构的沟通和联系，希望财务顾问、法律顾问、审计机构等能够推荐优质项目。
此外，政府信息是私募基金猎物的一个重要来源。私募基金在西方还有个绰号“裙带资本主义”，以形容政府官员与私募基金的密切关系，英美国多位卸任总统在凯雷任职，梁锦松卸任后加盟了黑石，戈尔在凯鹏任职。而中国非常活跃的私募基金经理人也往往都以自己与中国政府官员的密切联系为傲，特别是证监会、发改委和国资委等。
九、私募股权投资基金投资行业的偏好
私募股权投资基金喜欢企业具有较简单的商业模式与独特的核心竞争力，企业管理团队具有较强的拓展能力和管理素质。但是，私募基金仍然有强烈的行业偏好，特别是随着中国“十二五”战略规划的颁布实施，“两高六新”产业将会受到国家政策的大力扶持，也是私募股权投资基金关注的投资重点，以下行业将是今后几年私募股权投资基金重点关注的投资目标：
1、 TMT：网游、电子商务、垂直门户、数字动漫、移动无线增值、电子支付、3G、RFID、新媒体、视频、SNS;
2、 新型服务业：金融外包、软件、现代物流、品牌与渠道运营、翻译、影业、电视购物、邮购;
3、 高增长的连锁行业：餐饮、教育培训、齿科、保健、超市零售、药房、化妆品销售、体育、服装、鞋类、经济酒店;
4、 清洁能源、环保领域：太阳能、风能、生物质能、新能源汽车、电池、节能建筑、水处理、废气废物处理;
5、 生物医药、医疗设备;
6、 具有核心专利技术的高新企业。
十、私募股权投资的退出方式
(一)首次公开上市退出。获利最大的退出方式，但是退出价格受资本市场本身波动的干扰大;
1、境外设立离岸控股公司境外直接上市
2、境内股份制公司境外直接上市
3、境内公司境外借壳间接上市
4、境内设立股份制公司在境内主板上市
5、境内公司境内A股借壳间接上市 6、境内境外合并上市
(二)、股权转让退出。也较为常见，基金将企业中的股份转卖给下家;
(三)、管理层回购(MBO)：回报较低;
(四)、公司清算：此时的投资亏损居多。 十
一、私募股权投资交易的核心条款
1、投资结构：在私募交易中，企业家从一开始就面临着投资结构的选择，即此轮融资是仅接受股权投资，还是也可以接受可转股贷款(也称为可转债)投资，但是在多数交易中，尽管基金不差钱，基金还是倾向于全部使用或者打包使用可转股贷款，这是因为：
第一，私募交易中充满了大量的信息不对称，也为了资金安全的因素，投资风格保守的基金需要考虑在投资不当情况下部分撤回投资，因此，可转股贷款是一种进可攻、退可守的组合，非常适合保守投资者。
第二，为了提高本次投资的内部收益率(IRR)。
2、优先股：优先股是英美法系国家发明的概念，无论上市与非上市公司都可以发行优先股。优先股与普通股相比，总是在股息分配、公司清算上存在着优先性。巴菲特特别喜欢投资优先股。在国内架构的私募交易中，我国的有限责任公司允许设计“同股不同权”的优先股;股份有限公司严格遵循“同股同权”，同种类的每一股份应当具有同等权利，优先股的使用仅限于企业股改(改制成股份有限公司)以前。
3、投资保护——董事会的一票否决制：私募交易的必然结果是每一轮的投资者仅取得少数股东之地位(但是多轮私募的机构投资者可能合并取得多数股东的地位)，这是符合私募交易的特点的。无论如何设计，私募投资人均无法在董事会或者股东会形成压倒性优势。因此，基金往往要求创立某些可以由他们派驻董事可以在董事会上一票否决的“保留事项”，这是对私募基金最重要的保护。保留事项的范围有多广是私募交易谈判最关键的内容之一。
4、业绩对赌(业绩调整条款、业绩奖惩条款)：业绩对赌机制通过在摩根士丹利与蒙牛的私募交易中使用而名声大噪。根据披露的交易,蒙牛最终赢得了对赌，而太子奶输掉了对赌，永乐电器因为対赌的业绩无法完成被迫转投国美的怀抱。对赌赌的是企业的业绩，赌注是企业的一小部分股份/股权。对赌无论输赢，投资人都有利可图：投资人如果赢了，投资人的股权比例进一步扩大，有时候甚至达成控股;投资人如果输了，说明企业达到了投资目标，盈利良好，投资人虽然损失了点股份，但剩余股份的股权价值的增值远远大于损失。因此，对赌是投资人锁定投资风险的重要手段，
5、反稀释：投资人比较害怕的情形是信息不对称导致一轮私募交易价格过高，后期投资的交易价格反而比前期投资低，造成投资人的账面投资价值损失，因此需要触发反稀释措施。
6、强制随售权：强制随售权(Drag Along Right)，是基金为了主导后续交易，需要有强制企业家接受基金后续交易安排的权利，保证小股东说话也算数。具体而言，如果企业在一个约定的期限内没有上市，而又有第三方愿意购买企业的股权，私募股权投资基金有权要求企业家按照基金与第三方谈好的价格和条件，共同向第三方转让股权。
7、回赎权：当一切条款均无法保证投资者的获利退出时，特别是投资三五年后企业仍然无望IPO，投资人也找不到可以出售企业股权的机会，投资人会要求启动最终的“核武器”——回赎权，要求企业或者企业股东把投资人的投资全额买回，收回初期的股本投资，并获得一定的收益。 十
二、中国私募股权投资(PE)业务展望
处于工业化转型期高速发展的中国经济和不断完善的投资环境，以及主板、中小板、创业板和新三板等多层次资本市场的逐步建立，PE投资的退出通道也已基本打通，这些都为PE的快速发展提供了广阔的舞台。尤其在以下几个领域，PE更加有用武之地：
1、内地企业境内境外公开上市前的Pre-IPO支持。
2、为日益活跃的中小企业、民营企业的并购、扩展提供资金。
3、国企改革的进一步深化，国企民营化将是未来PE 的关注点。PE基金有望从以前被动的少数股权投资进入到购买控制权阶段，甚至是100%买断。华平对哈药的投资，以及凯雷集团谈判收购徐工机械，都是顺应了这一新趋势。
4、跨国境的收购兼并。随着国内企业的壮大和国际化意愿的日益强烈，越来越多的国内企业将走出国门进行境外收购兼并，而这也为PE基金提供了广阔的业务机会。
十三、私募股权投资的经典案例
在国际资本市场上，特别是进入21 世纪以后，私募股权发展迅速，成为仅次于银行贷款和IPO 的重要融资手段。近几年中国已成为亚洲最为活跃的
私募股权投资市场。典型的有蒙牛股份，无锡尚德、永乐电器、雨润食品、中星微、千橡互动、国人通信、盛大、百度、携程、阿里巴巴、掌上灵通、前程无忧、易趣、卓越网、空中网、分众传媒、太平洋人寿、联想、卡森实业、平安保险、民润、李宁公司、金蝶软件等。
另一方面， 定向私募已成为全流通背景下上市公司再融资一个突破口。 长期来看，中国成长型企业依然是私募股权基金(PE)投资的主流，但今后收购以及对上市公司的投资会逐渐增多。
案例
1、蒙牛的高速成长
蒙牛乳业集团成立于1999 年1月份，总部设在内蒙古呼和浩特市和林格尔县盛乐经济园区。
1999 年，立当年实现销售收入4365 万元; 2000 年，实现销售收入2.94亿元; 2001 年，实现销售收入8.5 亿元; 2002 年，销售收入突破20 个亿; 2002 年，引入私募基金2600万美元; 2003 年，销售收入40.7 亿元;
2004 年，成功上市，港元筹集资金13.7 亿港元;
虽然私募投资者投资回报率达到500%，但是牛根生团队等原始股东却得到了5000%的回报率。蒙牛的资本运作及海外上市取得了巨大的成功，在国内乳业竞争日趋激烈的情况下，与其主要竞争对手来说也取得了一定的优势，通过私募基金达到了走出去的目的，为公司的发展谋求了很大的空间，为之后的成功奠定了基础，也为今后蒙牛的发展铺平了道路。
案例
2、 尚德的财富神话
尚德有限公司主要从事晶体硅太阳电池、组件以及光伏发电系统的研究，制造和销售。尚德公司于2004 年被PHOTON International评为全球前十位太阳电池制造商，并在2005 年进入前六位。2005年12月,在纽约交易所挂牌,开
盘20.35美元。筹资4亿美元, 市值达21.75亿美元,成为第一家登陆纽交所的中国民企。施正荣持6800万股,以13.838亿美元身价排名百富榜前五名。无锡尚德成功上市私募基金发挥了重要作用! 2001 年1 月,公司创立(小天鹅、山禾制药、无锡高新技术风险投资公司等八家企业入股);
2002 年,尚德业绩亏损; 2003 年,开始盈利;
2004 年,业绩翻了20倍,三年三级跳; 2005 年5 月,私募基金入股8000万美元。
2005 年5 月，尚德在全球资本市场进行了最后一轮私募，英联、高盛、龙科、法国 Natexis、西班牙普凯等投资基金加盟，这些公司用8000 万美元现金换得尚德公司7716 万股权。私募基金在全球高度瞩目新能源产业发展的背景下，推动中国光伏产业企业在美国上市，受到了国际投资者的普遍认可，使尚德成为第一个在纽约交易所上市的中国民营企业。对尚德施正荣来说，通过海外上市，不但成功地取得了企业控制权，而且使个人财富得到惊人增值，无疑是最大的获益者。
案例
3、华锐风电 创富神话
2010年12月10日，中国证券业教父级人物——尉文渊和阚治东持股的中国第一大风电机组制造商——华锐风电科技(集团)股份有限公司(下称“华锐风电”)上会，并顺利过会。按照90元的每股发行价，尉文渊和阚治东的市值分别将达80亿元和超过10亿元，5年增值500倍。
案例
3、海普瑞 高盛或暴赚33亿套现离场
2007年9月，高盛旗下的GS Direct Pharma以491.76万美元持有海普瑞1125万股，占公司股权比例的12.5%，以当时汇率来计算约合人民币3964万元。2009年，海普瑞用2.7亿元未分配利润进行扩股，总股本由原来的9000
万股扩至3.6亿股，GS Direct Pharma水涨船高，股本增加至4500万股;今年4月28日，海普瑞再次分红扩股，至此GS Direct Pharma总股本增加至9000万股。以上周四海普瑞35.65元的收盘价来计算，高盛所持有海普瑞的股份实际价值约为32.0850亿元。此外，海普瑞在2009年及2011年的两次分红中GS Direct Pharma还获得现金红利约1.3025亿元，即高盛的实际盈利目前已高达32.99亿元。
案例
4、西部矿业 经典之作
2006年，高盛通过下属子公司，分别在2006年的4月、7月和12月，对中国工商银行、西部矿业以及双汇发展进行了参股，上述三家企业先后在A股及H股上市。其中高盛参股西部矿业的案例，在整个资本市场当中堪称经典之作。
2006年7月，高盛通过旗下子公司Goldman Sachs Strategic InvestmentsDelaware L.L.C。以每股3元的价格入主西部矿业3205万股。2007年7月，西部矿业在A股发行上市，并公布了2006年的扩股分红方案，其中包括以资本公积金每10股转增12股，以法定公积金每10股转增3股，以未分配利润每10股送35股，至此，高盛所持西部矿业股权猛增6倍，高达19230万股。
上市后的西部矿业同样不负众望，股价一路狂飙至68.50元的高位，与此同时，高盛一边对西部矿业的蓝筹股进行大肆鼓吹，一边开始悄悄地分批减持。西部矿业公告称，高盛在2008年8月7日至2009年1月9日期间，通过竞价交易出售公司11915万股。直到西部矿业再发2009年中报的时候，投资者从十大流通股东中再也找不到高盛的身影，在此过程中，高盛共套现70亿元。
案例
5、紫金矿业 700倍收益
2000年，陈发树、柯希平都是以0.1元的超低价入手，总投入6000多万元。2009年股票上市解禁后，陈发树、柯希平的减持套现分别超过40亿元和20亿元。9年实现超过700倍的收益，其财富增速犹如火箭升空。虽然陈和柯在入股紫金矿业前已有自己的企业，但紫金矿业的暴涨才使得他们的企业从池塘进入海洋，开始真正的“飞跃”，两人从紫金矿业所获的利润比他们此前20年的收入都要多。陈发树分别出资2.35亿美元和22亿元，先后入股青岛啤酒与云南白药;柯希平则掷出16.8亿元，拿下京东方A7亿股，
第三篇：创业投资基金概述
2008年5月
目录
一、创业投资 .................................. 3
1.1、创业投资定义 ............................................... 3 1.
2、创业投资促进经济发展 ....................................... 4
二、创业投资发展历史 ........................... 5
2.1、美国 ....................................................... 5 2.
2、欧洲 ....................................................... 9 2.3、台湾 ...................................................... 10 2.
4、国内 ...................................................... 12
创业投资基金概述
一、创业投资 1.1、创业投资定义
风险投资(venture capital)简称是VC。在我国是一个约定俗成的具有特定内涵的概念，其实把它翻译成创业投资更为妥当。广义的创业投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资;狭义的创业投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。
根据美国全美创业投资协会的定义，创业投资是由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、具有巨大竞争潜力的企业中一种权益资本。
英国创业投资协会协会并没有公布创业投资的正式定义，但规定其成员为“积极活跃地管理资金，用于对英国未上市公司进行长期股权投资的机构”。
经济合作与发展组织(OECD)对于创业投资有过三种不同的表述：
创业投资是投资于以高科技和知识为基础，生产与经营技术密集型的创新产品或服务的投资;
创业投资是专门购买在新思想和新技术方面独具特色的中小企业的股份，并促进这些中小企业的形成和创立的投资;
创业投资是一种向极具发展潜力的新建企业或中小企业提供股权资本的投资行为。 从以上观点可以看出，创业投资最大的特点就是对以高科技和知识为基础，极具发展潜力的新建企业或中小企业进行权益投资，从而获得高收益。
1.2、创业投资促进经济发展
创业投资在获得高收益的同时，更是极大的促进了经济的发展。 根据美国咨询公司Globle Insight数据显示，创业投资背景的企业对美国经济做出了巨大贡献。2006年创业投资背景企业营收总额达到2.3万亿美元，占美国国内生产总值(GDP)的17.6%。同时，创业投资背景企业还为美国创造了大量的工作岗位，提升了美国的全球竞争力。
据调查显示，1991年至1995年间，创业投资背景企业提供的就业机会以每年34%的速度增长，与此同时，美国幸福500家(Fortune 500)公司每年以4%的速度在减少工作职位。而且，受风险资本支持的公司创造工作机会的速度高于一般同类企业，在另外一份调查中，受风险资本支持而发展起来的企业平均雇佣114名职工，而同类一般企业平均只60名雇员。
这些风险企业开始只雇佣少量的高级技术人员从事研究和开发工作，随着企业的成长，逐步录用制造、销售、营销和其他专业人员。有关资料表明，风险企业在创建八年内平均雇佣184人。雇员平均工资是全国平均值的二倍。
创业投资背景企业投资于R&D，极大增强了美国的全球竞争力。美国的技术领先地位在一定程度上取决于美国公司创造突破性产品和服务并供应市场的能力。致力于研究和开发，受风险资金支持的公司在稳固美国技术的领先地位上起了主要作用。调查中发现，这些公司在前五年中投入新技术和产品开发的资金平均高达一千二百二十万美元，R&D预算的增长率是幸福五百家公司的三倍，二者在R&D上的人均投入额之比为3:1。
象幸福五百家这样的大公司经常需要这类新兴公司为其创造新产品，因为他们既不可能在所有市场上角逐，也不可能去开发每一项潜在的技术。那些风险资本所支持的公司，一般都小而灵活，随着技术的进步能够迅速便捷地改变开发方向。风险企业组织结构没有固定模式，比较灵活，使其适宜于培植创造性和创新性。
二、创业投资发展历史
创业投资的起源可以追溯到19世纪末期，当时美国一些私人银行通过对钢铁、石油和铁路等新兴行业进行投资，从而获得了高回报。1946年，美国哈佛大学教授乔治•多威特和一批新英格兰地区的企业家成立了第一家具有现代意义的创业投资公司——美国研究发展公司(AR&D)，开创了现代风险投资业的先河。随后，创业投资在各国逐步兴起，至今，已经形成了一个新兴的金融工业。 2.1、美国
创业投资在第二次世界大战前的美国就略具雏形。但它诞生的标志却是1946年美国研究与发展公司(American research and development corporation, AR&D)的建立。AD&R公司1957年对数控设备公司(Digital Equipment Corporation, DEC)的投资一举成功。DEC公司是由4名麻省理工学院的大学生建立的典型的高科技企业。与其他新兴的高科技企业一样，DEC公司面对的第一大难题就是资金的短缺。ARD最初只对DEC公司投入了不到7万美元的资本金，占该公司当时股份的77%。14年后，这些股票的市场价值高达3.55亿美元，增长了5000多倍。从此，拉开了创业投资在美国蓬勃发展的大幕。
总体而言，美国的创业投资的发展历史分为四个阶段： 第一阶段创业投资的萌芽与早期发展阶段———AR&D的示范效应和1958年《小企业投资公司法》的重要性(1970年前)。
随着AR&D成功投资DEC，开启了美国创业投资业的大门，面向既有巨大成长潜力、又有很高失败风险的新兴高科技企业的投资从此成为广大投资者关注的焦点之一。AR&D成为美国风险投资机构的示范和鼻祖。
在AR&D成立后，美国的一些富裕家族也开始创设私人基金，向有增长潜力的中小新兴企业投资，但毕竟这种私人基金解决不了广大中小新兴企业的资本需求的困难，资本的供给远远小于对资本的需求。很多中小企业因此而被迫关闭，许多发明和创新也无法转化为现实的生产力。正是认识到这种困难，美国国会于1958年通过了《小企业投资公司法》(Small Business Investment Companies Act)，此法创立了小企业投资公司这种新的创业投资组织形式。
《小企业投资公司法》授权联邦政府设立小企业管理局(Small Business Administration，SBA)，经小企业管理局审查和核准许可的小企业投资公司(Small Business Investment Companies，SBICs)可以享受税收优惠和政府优惠贷款。有了《小企业投资公司法》规定的多项优惠条件，小企业投资公司在该法颁行之后就纷纷设立起来。美国的创业投资业在相关的法律扶持下迅速发展起来。
第二阶段为创业投资的调整时期(20世纪70年代)
有限合伙这一创业投资组织形式在20世纪70年代进行了有益的探索和尝试。与公开上市的风险投资公司相比，有限合伙制不受1940年美国投资法的约束。有限合伙可以向普通合伙人提供与业绩挂钩的薪酬激励，从而吸引了大量有企业管理经验和投融资经验的精英投身于创业投资业。有限合伙制由于有着内在的管理和制度优势，从而吸引了大量的资本进入风险投资行业。
对风险投资业影响最大的法律变革是1978年美国劳工部对《雇员退休收入保障法》中“谨慎人”规则解释的决定。放宽了养老基金投资创业资本的限制。自此，养老基金成为风险资本的最大的提供者。
总体来看，70年代的美国风险投资业起伏很大。既有整体经济不景气、资本收益税率提高等不利因素，又有全美风险投资协会成立、Nasdaq开始运行、资本收益税率下调、劳工部对《雇员退休收入保障法》“谨慎人”规则的有利解释等利好因素，这些不利因素与有利因素的交织造成了美国20世纪70年代风险投资业波浪起伏发展的独特现象。
第三阶段，创业投资业的振兴与萎缩阶段(20世纪80年代)。80年代，美国国会相继调整了资本收益税、推出《小企业投资促进法》、《小企业发展法》。
上述立法及相关政策的变化，以及70年代投入的创投资本在80年代初期所产生的巨额回报，计算机、生物技术、医疗卫生、电子和数据通讯等行业的迅猛发展，使得美国的创业投资业在20世纪80年代有了巨大的发展。在20世纪70年代中期，美国每年的风险资本流入量只有5000万美元，到1980年为10亿美元，1982年为20亿美元，1983年超过了40亿美元，到1989年美国的风险资本总额达334亿美元。
在创业资本的大幅增长使美国风险投资业发生了一些变化：创业投资的重心发生了偏移，从起步期企业转向发展型的趋向成熟的企业;以养老基金为主流的机构投资者成为风险资本的主要供应者;创业投资机构的专业化程度加深，不同类型的创业投资机构开始形成。
创业投资业在经过80年代早中期的急剧增长后，受到人员素质水平下降、投资机会的相对缺乏的影响下，投资回报率下降。在80年代末期创业投资又开始萎缩。
第四阶段，创业投资业的规范与有序发展时期(20世纪90年代以来)。
进入20世纪90年代以来，由于信息产业、生物工程、医疗保健等行业蓬勃发展，美国的经济呈现出极大的活力，得到了持续的增长，年均经济增长率达到3.2%.经济的持续稳定增长带动了股票市场，美国Nasdaq市场连创新高。美国的风险投资业除了得益于整个经济的强劲增长外，还得益于以下立法与政策制度扶持。
首先，Nasdaq的新发展为创投资本的退出提供了更为便捷的通道。其次， 1992年通过的《小企业股权投资促进法》，对小企业投资公司以“参与证券计划”的方式给予金融支持。再次，降低了投资收益税税率，更加有力于创投公司。
2003年，美国国会通过了《就业与增长税收减免协调法案》。该法案把资本利得税从20%下降到15%，更是提振了投资人的信心，创业投资的动力得以加强。
在资金流向上，美国的创业投资资金主要是流向了微电子、生物工程、信息技术等高速发展的部门。这些企业为美国的风险资本带来每年接近30%的高额回报。依据安永预测，2007年美国约有60%的创业投资集中在IT行业，30%投向生命科学，声誉10%主要流向商业零售领域。 2.2、欧洲
欧洲创业投资业的发展，最早可以追溯至1945年英国清算银行和英格兰银行共同投资设立的3i集团。3i集团原名为工商业投资公司，其宗旨是解决英国中小企业发展的长期资本短缺问题，但直至20世纪70年代，欧洲创业投资还仅仅是小规模活动，总体上仍处于起步阶段。自70年代以后，英国首先实施新的银行竞争和信用控制政策，银行拥有更大的投资决策权，自此有关养老基金、保险公司等金融机构的监管法规体制以及税法改革遍及整个欧洲，从而催化了欧洲创业投资业成长。90年代，尤其在中后期，欧洲良好的低通胀经济环境下欧洲创业投资业取得长足发展。2000年，欧洲创投资本筹资额、投资额创下历史最高水平，分别达到480亿欧元和350亿欧元。所以，总体上看欧洲创业投资业发展历程与美国创业投资业发展大体相似，均起步于20世纪40年代，并经历了70年代及90年代中后期快速发展。
欧洲创业投资业市场行为具有鲜明的特点。与美国创业投资业不同，欧洲创业资本主要流向非科技部门。1999年以前，欧洲创业投资基金往往把大部分资金投向于日用消费品业、传统服务业等非技术部门，而通讯、计算机等信息产业投资份额相对较小。近些年，在欧盟及各国政府优惠的人事、税收政策鼓励下，欧洲创业投资业技术部分投资比例不断提高，2000年甚至达到41.8%最高水平。 2.3、台湾
台湾是亚洲创业投资最发达地区，同时也是全世界除美国之外创业投资发展最成功的地区。台湾同大陆同文同种，并且其创业投资的发展从人文环境和发展时间上都更接近于内地的情况。相比较其他国家来说，台湾的成功经验对大陆发展创业投资更具有借鉴意义。
台湾创业投资的发展大体经历了两个阶段。
第一阶段是自20世纪80年代开始的起步阶段。台湾的第一家创业投资公司建于1976年，1983年台湾当局颁布了《创业投资事业管理规则》、《奖励(创业)投资条理》和《产业升级条理》等有关创业投资的管理法规和奖励条例。创业投资公司由于进人门槛不高，加上当地政府的一系列扶持措施，台湾的创业投资公司相继成立，发展速度很快。
第二阶段是自20世纪80年代后半期开始。从1986年起台湾开始实施“科技发展十年规划”(1986-1995年)，其核心内容是加速发展策略性工业和科技升级，台湾的创业投资事业进人成长阶段。1984年成立了台湾最早的创业投资公司—宏大创业投资公司。为鼓励民间投资，台湾当局于1985年和1990年先后从“开发基金”中划拨8亿和16亿新台币作为种子金，通过交通银行参与创业投资活动。国际创业投资基金因看好台湾高技术产业而大量涌人，1986年美国H&Q来台设立管理公司，1990年为能享受当局租税奖励优惠，有高达7家创业投资公司赶在年底《奖励投资条例》废止前设立，出现了创业投资公司设立的第一次高潮。1992年台北市创业投资公会成立，1994年台湾当局准许保险公司和民间银行的资金开办创业投资公司后，使创业投资的资金来源结构发生了变化，又带动另一波设立高潮。经过近20年的发展，台湾创业投资公司已有一定规模。
台湾创业投资主要以半导体、资讯、电子等中度技术作为创业投资的市场定位，其投资对象原来主要是岛内外科技事业和其他创投，1993年3月放宽投资范围，规定创投可以在30%的实收资本额内投资一般制造业。创业投资的主要投资产业是高新技术产业，但在不同时期，产业投资的重点有所不同。20世纪80年代以前，创业基金投资的重点是以计算机技术为核心的硬件产业，20世纪80年代以后，产业投资重点开始向软件产业、医疗保健产业、生物技术产业和Tele/Data通信产业转移。 2.4、国内
中国的创业投资起步较晚。1985年3月，中共中央发布了《关于科学技术体制改革的决定》，指出：“对于变化迅速、风险较大的高技术开发工作，可以设立风险投资给予支持”。这一决定使得我国高技术创业投资的发展有了政策上的依据和保证。同年9月，国务院正式批准成立了我国第一家创业投资公司——中国新技术风险投资公司，标志着中国创业投资事业的创立。
VC在中国的成长可以分成三个阶段:第一阶段:1985～1995年的启蒙阶段。在这一阶段,国家颁布的法规中开始提出风险投资,但国内金融、法律环境等体制的不配套使得这一阶段国外的创业投资基金进不来,本土创业投资基金也基本处于起步阶段。第二阶段:1995～2004年的开始发展阶段。此时,在我国VC市场的主要活跃者包括:国家背景的创业投资主体，如北京创投、上海创投等，还有就是少量的国际创业投资巨头,如IDG、华登等。第三阶段：2004至今的蓬勃发展阶段。2004年开始，国外创业投资基金纷纷进入中国,本土VC也开始兴起。一时间,中国市场成为全世界船业投资家新的投资乐土。有业内专家预言，随着中国经济的快速发展，未来10年中国将会成为全球最大的创业投资市场。
与成熟市场相比，我国的经济还处于新兴阶段，传统行业与高新技术企业都处于快速增长的阶段，其投资比例业大致相同。其中，半导体行业、传统制造业、新能源高效节能技术、生物科技、IT服务业是创业创业投资最为集中的5个行业。
第四篇：投资咨询公司经营项目以及投资回报概述
一.经营项目：(全国性)
1. ICP经营许可证(非营利性/营利性)
代办费用300元-600元，全国目前以每年新增加个人及企业网站数字大约为15-18万;(域名独立备案也可以归纳其中，每年新增域名保有数为30万左右)
网站ICP，它是经营性网站必须要申请的，是网站正常运营需要具备的许可资质，经营性网站没有申请该项资质就开展业务的话，是会受到相关部门处罚的，严重的则会关闭网站。网站ICP的申办机构是通信管理局。如果想要申请这一资质需要向通信管理局报送下列申请材料：
一、ICP经营许可证的书面申请;
二、ICP经营许可证(增值电信业务经营许可证)申请表;
三、ICP申请单位营业执照副本复印件(要求注册资金100万以上);
四、ICP申请公司概况;
五、申请ICP公司验资报告复印件(最近经会计事务所审计的财务会计报告或验资报告);
六、申请互联网经营许可公司的公司章程、股权结构及股东情况的复印件;
七、拟申请网络经营公司的业务发展可行性研究报告和技术方案;
八、为用户提供长期服务和质量保障措施;
九、信息安全保障措施;
十、证明公司信誉的有关材料; 十
一、服务承诺书、服务公约; 十
二、依照法律、行政法规及国家有关规定须经有关部门事先审核同意的，应当提交有关主管部门审核同意的文件; 十
三、企业相关材料。
2. SP经营许可证
SP增值业务就是移动网SP增值电信业务，它属于第二类增值电信业务的一种，想要开展SP增值业务就需要申请SP增值电信业务经营许可证，SP许可证有全网和地网之分，全网的SP可以在全国开展SP增值业务，要求公司的注册资金必须达到1000万元，地网的SP只能在地方开展SP增值业务，对公司的注册资金没有全网的高，但也必须要达到100万元。申请SP许可证除了对注册资金有要求外，还有很多严格的要求，只有满足了条件才可以申请。 SP增值业务申请条件：
1、经营者为依法设立的公司;
2、在省、自治区、直辖市范围内经营的，其注册资本最低限额为100万元人民币;在全国或跨省、自治区、直辖市范围内经营的，其注册资本最低限额为1000万元人民币;
3、有可行性研究报告和相关技术方案;
4、有与开展经营活动相适应的资金和专业人员;
5、有必要的场地和设施;
6、有为用户提供长期服务的信誉或者能力;
7、最近三年内未发生过重大违法行为;
8、国家规定的其他条件。
3.网络视听经营许可证
申请《网络视听节目许可证》，应当具备下列条件：
(一)符合广电总局确定的信息网络传播视听节目的总体规划和布局; (二)符合国家规定的行业规范和技术标准; (三)有与业务规模相适应的自有资金、设备、场所及必要的专业人员，其中企业注册资金不少于1000万元人民币; (四)拥有与业务规模相适应并符合国家规定的视听节目资源; (五)拥有与业务规模相适应的服务信誉、技术能力和网络资源; (六)有健全的节目内容审查制度、播出管理制度; (七)有可行的节目监控方案; (八)其他法律、行政法规规定的条件。
3. 网络文化经营许可证 4. 呼叫中心经营许可证 5. 电信网码号
6. IDC经营许可证(分全国性和北京)
目前最难的，根据代办区域，代办费20万-80万不等
包含以上所有证件年检，代注销
第五篇：银行概述概述
交行概述
交通银行始建于1908年(光绪三十四年)，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展的要求，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
作为中国首家全国性股份制商业银行，自重新组建以来，交通银行就身肩双重历史使命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。
交通银行在中国金融业的改革发展中实现了六个“第一”，即第一家资本来源和产权形式实行股份制;第一家按市场原则和成本―效益原则设置机构;第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域;第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险;第一家建立双向选择的新型银企关系;第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。交通银行改革发展的实践，为中国股份制商业银行的发展开辟了道路，对金融改革起到了催化、推动和示范作用。
2004年6月，在中国金融改革深化的过程中，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案，其目标是要把交通银行办成一家公司治理结构完善，资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好，具有较强国际竞争力和百年民族品牌的现代金融企业。在深化股份制改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月15日，交通银行在上海证券交易所挂牌上市。目前，交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的现代化商业银行。
明确的发展战略。面对复杂的外部经营环境、日趋刚性的资本约束和逐步推进的利率市场化改革，基于深化股份制改革已取得阶段性成果、发展已经迈上新的历史台阶，交通银行从2005年开始实施管理和发展的战略转型。2008年，我们经过全面分析讨论，在承继交行既有的发展目标和战略转型系列工作的基础上，进一步明确了“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略。这一战略目标，充分考虑了交行在国际业务领域和综合金融领域多年经营的先发优势，延续了交行不断推进战略转型、强化财富管理业务导向的一贯方针，保证了战略的协调性和延续性，为交行未来的发展指明了更加清晰的路径。
完善的公司治理。在成功引进汇丰银行、全国社保基金理事会、中央汇金公司等境内外战略投资者后，交通银行股权结构更加多元化。同时，完善公司治理的基本制度已经确立，完善的公司治理架构基本建成，董事会的战略决策作用、高级管理层的经营管理职责和监事会的监督职责都得到充分发挥，股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间各自发挥良好效能、又相互制衡的机制基本形成。
健全的机构网络。交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。分支机构布局覆盖经济发达地区、经济中心城市和国际金融中心。目前，交通银行在内地各省、直辖市、自治区设有省级分行30家，在全国215个地级以上城市、159个县或县级市设立了营业网点2690个。另设有12家境外分支机构，包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼、旧金山和台北分行、交通银行(英国)有限公司。与全球141个国家和地区的1600多家银行建立了代理行关系。全行员工近10万人。
先进的经营管理。交通银行秉承“发展是硬道理，是第一要务;质量是硬约束，是第一责任;效益是硬任务，是第一目标”的经营理念，始终坚持业务发展和风险控制并重，实施了以经济资本绩效考核为核心的激励约束机制;建立了全面的风险管理体制;推进了组织架构再造和业务管理的垂直化改造;建设了在国内处于领先水平的数据大集中工程。同时，按照“互谅互让、互惠互利、长期合作、共同发展”的要求，交通银行与汇丰银行的合作紧密而富有成效，先进的理念、技术、产品不断引进，对提升交通银行的经营管理水平产生了十分积极的影响。 优质的金融服务。交通银行充分发挥自身优势，在金融产品、金融工具和金融制度领域不断探索创新，形成了产品覆盖全面，科技手段先进的业务体系，通过传统网点“一对一”服务和全方位的现代化电子服务渠道相结合，为客户在公司金融、私人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。交通银行专注于为中高端客户提供优质的服务，以“私人银行”、“沃德财富”和“交银理财”品牌分别为高端和中端客户提供高附加值的服务和产品。拥有以“外汇宝”、“得利宝”、“沃德财富账户”、“交银理财账户”、“蕴通财富”、“太平洋卡”、“全国通”、 “展业通”、“基金超市”、“手机银行”等为代表的一批品牌产品和服务，在市场享有盛誉。与战略合作伙伴汇丰银行合作推出的“中国人的环球卡”――太平洋双币信用卡，在册发卡量已达到3020万张。综合经营方面，交通银行2005年8月与全球顶尖资产管理公司施罗德集团合资设立交银施罗德基金管理公司，是国内首批银行系基金公司之一;2007年，交通银行并购重组了湖北国际信托投资有限公司，经监管机构批准发起设立交银金融租赁有限公司，并在香港成立了交银国际控股有限公司及其子公司交银国际亚洲有限公司、交银国际证券有限公司、交银国际资产管理有限公司，在综合经营领域迈出了坚实的步伐;2008年，交通银行成功入股常熟农商行，发起设立了四川大邑交银兴民村镇银行;2009年，交通银行获批成为国内第一家拥有境内保险牌照的商业银行，由其控股的保险公司--交银康联于2010年1月正式挂牌成立;浙江安吉交银村镇银行、新疆石河子交银村镇银行、青岛崂山交银村镇银行分别于2010年4月、2011年5月、2012年9月正式开业。
良好的财务状况。抓住境内外成功上市后品牌和市场形象提升的有利时机，交通银行加快业务拓展步伐，经营活力充分显现，各项业务实现健康快速协调发展，综合实力日益增强，财务状况居于国内同业领先水平。截至2013年12月末，交通银行资产总额达5.96万亿元;资本充足率为12.08%，核心资本充足率为9.76%;年化平均资产回报率(ROAA)为1.11%;年化加权平均净资产收益率(ROAE)为15.58%;减值贷款率为1.05%。集团连续五年跻身《财富》(FORTUNE)世界500强，营业收入排名第243位，较上年提升83位;列《银行家》(The Banker)杂志全球千家最大银行一级资本排名第23位，较上年提升7位。
深厚的文化底蕴铸就了交行百年的辉煌，百年交行已启动新的航程。交通银行正加快推进战略转型，朝着创办一流公众持股银行和最佳财富管理银行的目标迈进!“交流融通，诚信永恒”是交通银行与您的共同心声，交通银行将为此不懈努力，为客户提供更好的服务，为股东创造更多的价值，为社会做出更大的贡献!
企业文化
企业使命。提供更优金融方案 持续创造共同价值 企业愿景。建设价值卓越的一流国际金融集团 核心价值观。责任立业 创新超越 经营理念。诚心永恒 稳健致远 CSR战略宣言。以和谐诚心为基石 不断追求自身的超越 与社会共同发展
服务宗旨。以您为先 灵活稳健
浦发
上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称:浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码：600000)的全国性股份制商业银行，总行设在上海。目前，注册资本金186.53亿元。良好的业绩、诚信的声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。
秉承"笃守诚信，创造卓越"的核心价值观，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2014年9月末，公司总资产规模达39,566亿元，各项贷款余额19,717亿元，各项存款余额26,886亿元，2014年上半年实现归属于上市公司股东的净利润347.99亿元。目前，浦发银行已在全国设立了40家一级分行、逾991家营业机构，拥有超过3.9万名员工，架构起全国性商业银行的经营服务格局。近年来，浦发银行加快国际化、综合化经营发展，以香港分行开业、伦敦代表处成立为标志，迈出国际化经营的实质性步伐，以投资设立浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司、浦发硅谷银行等机构为标志，积极推进综合化经营。
上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为"中国上市公司100强"。 2012年8月，穆迪投资者服务公司(穆迪)发布浦发银行信用评级报告，本外币长期银行存款评级为Baa3，本外币短期银行存款评级为Prime-3，财务实力评级维持在D(对应的基础信用评估为Ba2)，所有评级的展望均为稳定。2013年4月，《福布斯》杂志发布全球企业2000强榜单，浦发银行居榜单第125位，居上榜中资企业第13位,上榜中资银行第8位;同年10月，浦发银行以147.91亿元人民币的品牌价值，位列"2013最佳中国品牌价值排行榜"第15位,以及同类型股份制商业银行第2位。2014年6月，英国《银行家》杂志发布世界银行1000强排名，根据核心资本,浦发银行排名全球第44位，位居上榜中资银行第8位;同时，浦发银行标普评级：长期信用评级"BBB+"、短期信用评级"A-2"、长期大中华区信用体系评级"cnA+"、以及短期大中华区信用体系评级"cnA-1";7月，美国《财富》杂志发布财富世界500强排行，浦发银行位列第383位，居上榜中资企业第81位和上榜中资银行第9位，表现出良好的综合竞争优势。
深耕金融服务的同时，浦发银行积极践行社会责任，致力于打造优秀企业公民。2012年7月，RepuTex(崇德)发布"恒生内地上市公司可持续发展指数十强"，浦发银行位居第3位，可持续发展评级A;2014年3月，润灵环球责任评级与安永联合发布"第五届A股上市公司社会责任报告评级"，浦发银行作为AA级企业入选排名第7位，居同类型股份制商业银行第1位;2014年6月浦发银行获评中国银行业协会"2013最佳绿色金融奖"。
浦发银行将继续推进金融创新，因势而变、顺势而为、乘势而上，以"新思维，心服务"为指引，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。
招商
招商银行(以下简称"招行")于1987 年在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。
成立27年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿、全国设有超过800家网点、员工超过5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《亚洲银行家》、《财资》(The Asset)等权威媒体授予的"最佳商业银行"、"最佳零售银行""中国区最佳私人银行"、"中国最佳托管专业银行"多项殊荣。在英国《银行家》杂志2011 年公布的世界千强银行榜单上位列第56名，在美国《财富》杂志2013年发布的"世界500 强企业"排行榜上列第412位。本公司以品牌价值68 亿美元位居Millward Brown 发布的2012 BrandZ 最具价值中国品牌榜第14位。
目前，招行在中国大陆的110 余个城市设有113家分行及943家支行，1 家分行级专营机构(信用卡中心)，1 家代表处，2,330家自助银行，在香港拥有一家分行(香港分行);在美国设有纽约分行和代表处;在新加坡设有新加坡分行;在伦敦和台北设有代表处。此外，招行还在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50%股权;在香港全资拥有永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司。招行已成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。截止2013年末，本集团实现净利润517.43亿元，同比增长14.30%。
招行将"服务、创新、稳健"作为核心价值观，坚持效益、质量、规模、结构协调发展，在国内同业中逐渐脱颖而出。在公司治理上，一开始就将所有权和经营权分离，较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。在人员管理上，率先打破当时国内企业普遍存在的"铁饭碗、铁交椅、铁工资"的"三铁"制度，实行"人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低"的了"六能"机制。在信息化上，领先同业构建了全行统一的IT平台，创建了国内第一个电话银行，较早实现了客户资金的通存通兑和零在途汇划。在产品开发上，招行不少创新业务产品具有比较明显的市场竞争优势。一卡通是是国内第一张基于客户号管理的银行借记卡，目前累计发卡超过6400万张，卡均存款1.22万元，远超全国平均水平，被誉为客户最喜爱的银行卡之一;2013 年，招行个人手机银行继续保持高速发展，荣膺《亚洲银行家》"中国最佳手机银行产品"大奖，推出国内首家全新概念的"微信银行"，把移动互联网的金融服务延伸至客户黏度更高的日常通讯应用，建立了多层次、多样化的智能客服模式，提供了轻便易用的业务办理渠道，推动国内银行业微信银行的创新热潮和快速发展。2013年，招行零售电子渠道综合柜面替代率达92.50%，公司电子渠道综合柜面替代率达到54.65%，网上企业银行交易结算替代率达到92.42%;信用卡是国内第一张符合国际标准的双币信用卡，目前发卡量超过5100万张，被哈佛大学编写成MBA教学案例;金葵花理财是国内首个面向高端客户的理财产品，在高端客户中享有很高的美誉度;私人银行服务在国内股份制银行中率先推出，被国内外权威媒体多次评为"中国最佳私人银行";跨银行现金管理在国内同业首开先河，成为大型企业集团资金管理的首选。此外，个人储蓄存款、个人消费贷款、资产托管、企业年金、离岸金融等业务，在股份制银行中居于领先地位。招行的风险管理也一直为业界称道，资产质量始终保持良好水平。截至2014年3月末，本公司不良贷款率为0.92%，不良贷款拨备覆盖率为率262.79%。
步入世纪之交，招商银行在妥善处理了离岸资产业务被叫停、个别分行发生挤提的严重流动性风险，以及前期快速发展中累计的不良资产风险的基础上，抓住信息化、全球化的机遇，前瞻性地制定并成功地实施了科学的战略。首先是利用在互联网面前大小、新老银行都处于同一起跑线的有利时机，大力发展网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子渠道，有效地弥补了物理网点不及大型银行的明显劣势，并锁定了大量高素质、高价值客户。其次是分别于2002年和2006年在上海、香港上市，不仅满足了快速发展的资本需求，而且推动了内部管理脱胎换骨式的转变。再次是积极稳妥地推进国际化发展，在我国政府的有力促进下，经过艰苦努力，打破了美国17年来对中资银行市场准入的封锁，率先在纽约设立了分行并在此次金融危机最严重的2008年10月正式开业，被纽约市长彭博先生比喻为"华尔街冬天里的春风";同年，还斥资300余亿港币收购了具有75年历史的香港本土第四大银行永隆银行，整合后开始取得良好的协同效应，被英国《金融时报》评述为"不可复制的案例"。
2004年，招行在国内同业中率先实施经营战略调整，加快发展零售业务、中间业务和中小企业业务，逐步形成了有别于国内同业的业务结构与经营特色。当前，招行正迈入新的战略发展阶段。为有效应对来自内外部经营环境的各种变化，持续增强竞争优势，招行将在深入推进经营战略调整的基础上，全面实施以降低资本消耗、提高贷款定价、控制财务成本、增加价值客户、确保风险可控为主要目标的二次转型，着力推进经营方式向内涵集约型转变，真正走上集约化经营的道路。
招商银行，因您而变。在未来的岁月里，我们愿为广大客户和各界朋友提供更新更好的金融服务，为将招行打造成为具有国际竞争力、中国最好的商业银行而不懈努力。