第一篇：个人理财与规划范文
个人投资与理财规划方案
一、学生时期
作为学生，很难真正实现经济上的独立。在此阶段，大多数人都是按月向父母领取生活费，同时也可以通过自己勤工俭学或兼职工作取得一定的收入。学生时期要养成良好的理财习惯，除了勤工俭学以外，可以要慢慢学习投资。具体的理财计划分为以下三个方面：
一是学会对钱的合理分配和使用，坚持记账和控制消费支出，做到不用就不买，并且抓住不影响学习的兼职计划;二是通过对理财知识的学习，了解各类理财产品的特点，熟悉各种投资渠道，在一定的范围内进行模拟操作以积累经验;三是利用日常生活剩余和兼职等所得适当进行投资，无论是股票、基金、还是外汇，都可以在自己或者家庭的能力承受范围内进行尝试，并且在实践中不断摸索积累自己的投资理财的经验。
二、单身期(参加工作到结婚前)
在该时期是最需要投资理财的时期，可以根据自己的工作收入能力进行各式各样的投资。
当我们的储蓄增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，合理配置投资资产，能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。做好四类“钱”的规划，即生钱的钱、保本的钱、保命的钱、要花的钱，不把鸡蛋放在一个篮子里。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资股市和投资房地产，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为，不能将投资过多集中于单一产品，导致风险过于集中;也不能手脚太过勤快，整天在市场里进进出出，许多投资产品的价值只有长期才能体现出来;更不能听信无风险、高收益、“一夜暴富”的神话。资产要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投资;30%用于日常生活开支;20%用于高安全性和高流动性的资产，包括活期存款、货币基金等;10%用于保险。长期坚持这个基本资产分配，才能避免出现风险集中和个人财务困难。本时期的投资与理财要重点考虑这几个方面：保本类的结构性理财产品、债券型基金以及国债类产品等，另外要善于抓住股市回调的机遇进行投资。
三、家庭形成时期(婚后到新生儿诞生)
这一时期，家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题。另一方面，这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看，对风险的承受能力依然较高，故而应追求较高的投资回报。
此时期投资组合应偏于积极，但因为有家庭有负债，故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。此时期还要考虑以后的子女教育经费问题以及购房问题等。风险承受能力强，期望获得高收益，投资理财计划可制定为积极性投资60%;稳健型投资30%;保险10%。
四、家庭成长期(子女出生到子女参加工作)
在此时期内，事业、收入达到顶峰，而此时孩子的教育、上一辈的养老，种种支出也是最大时期。对于该阶段而言，家庭正处于较为稳定的时期，事业步入丰收期。
在这个时期内，家庭收入较高，有了一定的财富积累，并且能够较快地增长，同时家庭又面临着教育、养老等责任。所以投资目标是子女教育费、转换高档住房的费用和开始为养老积累财富。投资理财计划可制定为积极型投资40%;稳健型投资50%;保险10%。
五、家庭成熟期(子女参加工作到自己退休前)
这一时期，个人的事业和收入已达到峰顶，家庭支出开始减少，没有重大支出项目，并且子女也已经工作，收入稳定，所以本人的投资理财重点为退休准备积蓄。此时应调整投资组合的比例，减低积极性投资比例，而侧重稳健型投资，以期避开较高的市场风险，投资组合以保守为主导。 理财目标为调整投资组合，降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图。投资理财计划可制定为积极型投资20%;稳健型投资70%;保险10%。
六、退休期(退休后)
退休之后的花费多半会减少，但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够生活，那么可以把投资的目标放在财产的增长上。如果有需要，可以从原有的资产中取出钱来，以贴补生活。但是之前购买的养老保险可以受益，债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说，加强对财产的保护，把风险降到最低，将是最为明智的决定。按使用时间的远近，购入不同到期年限的债券，哑铃式的债券期限组合，将会是更为理想的选择。
此时期可以用自己的积蓄或者子女的赡养费来做一些自己想做的事，比如可以适当出游和旅行。另外，可以准备些应急医疗基金，应付突发状况，还是必须的，这样可以为家人减少很多麻烦。
第二篇：个人总结与规划
个
人
总
结
与
规
划
姓名：张功美
日期：2012年04月日29
2011年个人总结与2012年规划
本人是从2011年刚出校园的我怀着对社会的期望和憧憬，我充满信心与热情的尝试了我的创业之路。次想法来源于李嘉诚的打工是最愚蠢的生活方式，我喜欢看看名人的各种演讲，喜欢吸收明天的创业精髓，于迅速使自己成长起来。在这一年之间我和大部分人一样非常的渺茫，不知道给自己怎样的定位，我尝试过教书、房地产销售的工作;也尝试过创业电脑经营、维多利亚欧式质感墙艺建材店都以失败而告终。总结主要原因是因为经验不足和社会人脉关系欠缺，但在实际操作中略有所学，略有所懂，略有所知。总结2011年的得失，展望2012年，我做如下规划：
一、加强自身理论学习，时常给自己重新定位
刚到工地时说实话对于我这样一个非本专业的人来说，什么事物我都很陌生，当时心里很彷徨，怕自己做不好。可是本人还是很有上进心的，主动学看工程图纸，工作时不忘学习，在工地上总是带着施工规范在手上，一有时间就会看看，我深知我这样的外行要想快速介入这个行业唯有学习理论知识，用其来武装自己的头脑。由于本人的年龄和之前的工作经历，在工作中有时会有些抵触心情，经过老叔的关心和自我的重新定位，克服了这种情绪。应把身边所有人当做自己的老师、师傅，虚心求教。
二、熟悉项目的基本情况，多做事多下工地少开口
首先我结合图纸去现场观摩，这样有助于加深映像，然后我再仔细翻看图纸各个环节，同时记录在笔记本上，最后拿着抄写的笔记本带着笔直接上工地实地考察，对照图纸要求和图纸上的内容对号入座，工程标段沿途熟记桩号所对应的建筑物。我面对工地上施工人员不会随意开口，因为我知道自己不专业以免闹出笑话，还是以多看师傅多做基本工作为主，随时身边带着小本记录问题。在实践中学习装饰工程知识。
三、做好本职工作，工作认真负责，保重身体健康
努力做好公司要求要做的事情，虚心请教，不耻下问。对于交代的事情全力以赴做到最好。身体是革命的本钱，健康的身体是高效率工作的前提条件，保持运动的习惯，适时参加体育运动，保持健康的体魄。
四、出勤情况
努力做到无请假，无迟到，无早退现象。
五、工作心态
对待工作积极认真，及时完成领导安排的工作，与同事关系良好。积极配合同事工作，发现自身问题主动改正。
六、目前工作和自身存在的问题
在完成工作的同时，本人在工作上也存在着一些问题。例如：专业知识太欠缺，专业技能不太懂，有时不知道自己该干什么，缺少实践经验，思想觉悟低，心态容易疲劳。
1) 加强个人修养，对于工作严格要求
2) 加强专业的学习，提高本职工作的质量
3) 在工作方面要多动脑子，多看看规范，虚心向身边的师傅们学习，每次
参加现场工作前做好一切准备，提高工作效率
4) 加强与老叔沟通，使其更好的了解到本人的情况，适时帮助我改善。
5) 加强团队协作精神，与同事和上下级处好关系
七、调整好工作心态，积极面对工作，强化专业知识的学习
在工作的闲暇时间多看看专业知识方面的书籍，用以增加自己的理论知识。对待领导安排的工作要及时、认真、负责的去完成。在工作当中无论遇见什么问题都不能情绪化、心态疲劳时自我调节，以最好的精神面貌去对待来年的工作。
八、自身增进规划
6月份之前，主要跟着老叔学习装饰工程方面的知识于达到专业水平的飞速提高，凭借自己的能力努力开发新业务;7月份到10月份，用自己半年来所学知识和实践经验，努力配合公司完成个项目的施工管理，为公司排忧解难;10月份到12月份，报考建筑工程系本科，拿到建筑工程系学位及希望在经济上有一个突破，过个好年。
总之，2012年如果不是世界末日的话，我希望能在工作中学到自己想要的东西和一份合理的收入及继续把握创业机会。套用一句古话：穷则变，变则通，通则久。憧憬未来，努力改正缺点，寻求跨越式的发展。
以上为本人2011工作总结与2012
年规划，望指教。
谢谢!
第三篇：人生理财与规划大全
假设你的月收入只有2000元，你也可以过得很好。我帮你把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。
第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米丝，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500-600。不过，如果你还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够你数年内不会有健康问题。
第二份，用来交朋友，扩大你的人际圈。这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢?记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。
每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。
第三份，用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习平时难以领悟的道理。
第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。
第五份，用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网帐户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。
好了，这样熬了一年，第二年如果你还在拿2000元的收入，那就是你的不是了，这么不长进，活着也够丢脸的，看看有什么品牌的豆腐比较硬，买一点来，用头去撞吧。
月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱，不要穷，还很有个性，挑三拣四的，这个不愿意做，那个没有兴趣。收入不高，一定要非常勤奋，尽量去找跟销售有关的工作，比如房地产中介，这就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。
衣服啊，鞋子啊，这一年你是得尽量少买了。最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。额外多赚钱的时候，记得买个礼物给你的爱人，谢谢他/她支持你的财务计划。很坦诚地告诉他/她，为何你那么勤俭，告诉他/她你的梦想和努力的方向。
到处都有需要帮助的生意人，兼职帮他们做点事情，去磨练自己的意志、口才、和工作能力吧，加上你的理财技巧，第二年，你的收入至少要增加到5000元。最低也应该是3000元，否则你收入的成长还赶不上通货膨胀呢。
无论你的收入是多少，记得分成五份。增加对身体的投资，让身体始终好用，增加对社交的投资，扩大你的人脉，增加对学习的投资，加强你的自信，增加对旅游的投资，扩大你的见闻，增加对未来的投资，增加你的收益。
保持这种平衡，逐渐你就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。身体将越来越好，得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多，存储许多有价值的人脉关系，同时，你也有条件参加那些非常高端的培训，使自己各方面的羽翼丰满，思维宽阔，格局广大，性格和谐。而你，也就能够逐渐实现自己的各种梦想，购买自己的需要的房子、车子，并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。
人生是可以设计的，生涯是可以规划的，幸福是可以准备的。现在就可以开始。在你穷的时候，要少在家里，多在外面。在你富有的时候，要多在家里，少在外面。这就是生活的艺术。穷得时候，钱要花给别人，富的时候，钱要花给自己。很多人，都做颠倒了。
穷得时候，不要计较，对别人要好。富的时候，要学会让别人对自己好。自己对自己更好。穷要把自己贡献出去，尽量让别人利用。富，要把自己收藏好，小心别让别人随便利用。这些奇妙的生活方式，是很少人能够明白的。
穷的时候，花钱给别人看。富的时候，花钱给自己享受。穷的时候一定要大方，富的时候，就不要摆阔了。生命已经恢复了简单，已经回到了宁静。
年轻不是过错，贫穷无需害怕。懂得培养自己，懂得什么是贵重物品，懂得该投资什么，懂得该在哪里节约，这是整个过程的关键。别乱买衣服，少买一点，但是可以买几件很有品味的。少在外面吃饭，要吃就请客，要请，就请比自己更有梦想的、更有思想、更努力的人。
一旦生活需要的钱已经够了，最大的花费，就是用你的收入，完成你的梦想，去放开你的翅膀大胆地做梦，去让生命经历不一样的旅程。
第四篇：个人战略定位与规划
如今大三二学期快结束了，马上步入大四，就快面临着实习，毕业找工作了。在这个职位饱和、职位素质要求不断提高、竞争激烈、就业人口不断攀升、人才又极度短缺造成的就业形势非常严峻的社会里，生存下来似乎不再那么容易了，这是一个警钟，是时候让我们反思一下了，给自己定位规划一下。优胜劣汰是这个游戏永远不变的规则。机会总是留给那些有准备的人，有远大的、长远的目标的人才能看得更远。只有认清自己优势和劣势，给自己一个准确的定位和规划，才能更好的适应社会。
一、自我分析
我已经是大三的学生了，对于大学的生活和学习都十分了解了。在做任何事情之前我都会认真考虑，看是否自己做的到不，不会做没有把握的事情，会结合自己的情况和实际，想想自己能力的大小，往往会把自己能力低估一些，排除一些意外，那样做起来更加有把握。总之要考虑周全才会下手。我不会被任何事情影响到自己的计划，学习上很认真。我还是个很有恒心的人，只要是我决定要做的事，我就一定要做到，不达目的决不罢休。但是我的交际圈子很小，基本上就是班上的同学，我平时不怎么爱交往，不善于和不熟悉的交谈，胆子小，自信心不够，平时参加的实践活动也很少。
二、SWOT分析
SWOT分析方法又称态势分析法,是一种能够较客观而准确地分析和研究一个系统内外部条件,进而确定系统发展战略的分析方法。SWOT是优势(strengths)、劣势(weaknesses)、机会(opportunities)和威胁(threats)的简称。其中优势和劣势主要用来分析系统自身内部环境，而机会和威胁则主要用来分析系统外部环境。利用该方法可以从中找出对自己有利的、值得发扬的方面以及对自己不利的、需要避开或改善的方面，在此基础上，制定符合未来发展的战略，从而发挥优势、克服不足、利用机会、化解威胁。
(一)优势(S)
1 刻苦勤奋，有上进心。
2做事情有恒心，能持之以恒，坚持到底。
3对人友善，积极参加娱乐活动。
4做事有自己的原则，强烈要求自己，让自我更完善。
5爱好广泛，能够不断学习，跟上时代。
6对新事物的求知欲望大，能不断的改变自己。
(二)劣势(W)
1缺乏自信心，胆子比较小,对没有把握的事情感到紧张。
2表达能力不够，不善于与人交谈。
3面对困难不够积极乐观。
4 兴趣广泛，但没有特专长的一面。
5英语水平比较差。
(三)机遇(O)
中国政治稳定，经济持续发展。在全球经济一体化环境中的重要角色。经济发展有强劲的势头，加入WTO后，会有大批的外国企业进入中国市场，中国的企业也将走出国门。 这时许多企业也需要一些有能力的人才，这些人才必定也会在我们当今的大学生当中产生，所以这对于我来说是一个机遇。我不仅可以在国内发展，也可以走出国门。
(四)威胁(T)
由于当今社会人才辈出，就业人数也急剧上升。导致了就业的竞争越来越激烈。这对于我一个本科生来说，学历上不如一些研究生，博士。能力来说可能不如一些有着超高能力的人才。社会的就业竞争，体现了优胜劣汰的原则，当今社会的发展需要更多高素质的人才，这不仅是一个机遇，还是一个挑战，当今的形式对我来说也是一种威胁。
三、自我规划
如今我已经在自己的努力下考取了四级证，证券证，会计证。但是这还不够，由于英语对以后的发展十分重要，我要更加努力的学习英语，目前要拿到六级证。还要锻炼自己的胆子和口语，有时间多试着和外国人交流，提高自己英语与人交流的水平。
大四马上就要实习了，可以利用这次机会多了解社会，多参加社会的活动，为以后自己找工作，走向社会打下很好的基础。充分利用自身的工作条件扩大社交圈、重视同学交际圈、重视和每个人的交往，不论身份贵贱和亲疏程度。
在保持自己优势的前提下，要努力改善自己劣势，提高自己的能力，如多积极参加各种活动，锻炼自己的能力，充分利用自己的优势来提高自己的综合素质。对于外部环境因素方面而言，我要时刻关注着，以便于调整自己的计划，改善自己的现状以更好的状态投入到以后的生活工作中去。只要将自己武装得最好，那么就不必害怕外部环境的劣势，因为人才是无论何种境遇都被需要的。使自己出类拔萃，鹤立鸡群就不必担心会被淘汰了。
第五篇：个人学期总结与规划
大学的第三个学期已经过去，在老师的关心与照顾下顺利的完成了大二上学期的学习，回想一下这学期，对自己的表现及成绩进行一下总结。
首先是成绩，自己的成绩虽然是一学期比一学期高，但是还是没有达到老师对我的期望，也没有达到我自己的目标，就这方面我也自己进行了反省。 自己平时还是没有尽全力学习，在工作与学习之间没有调整好，上课的效率也没有预计的那么好，作业完成不是很好。在接下来的这个学期我会有针对的进行自己学习的规划，因为我自己已经基本确定了自己的方向，成绩永远放在第一位，在外实习要的平时在学校的知识，所以我会好好的学习，我会更加努力，相信在接下来的这个学期我的成绩会有提高。
然后是自己的工作，就班级管理及组织活动，上学期我在团委实行团支书轮值制度，团委每名成员都有机会当“团支书”组织活动，在对活动进行策划与总结的过程中发现自己的不足，锻炼了自己的能力。这学期我们班的成绩特别不好就班级的成绩我进行了分析，主要是理论力学挂科的多，而且挂科等成绩也比较低，接下来的这个学期是材料力学，我会做好班级工作，提高大家的自觉学习意识，相信我们班在下个学期有提高的，相信我们会回到我们原来的十四班，并超过原来的十四班，我会继续把我的工作做好，提高自己的工作能力。
生活方面，坚持着自己的原则，保持着自己的作风，虽然平时生活中有很多不如意的事，但是自己能够正确的处理好，并且自己处理好自己的人际关系，大学在搞好学习的前提下养成良好地生活作风也是很有必要的，就生活作风方面自己对自己还是比较满意的，在接下来的日子我会坚持自己的作风，做好自己。
总之，上学期有自己的做的不足之处，也有自己的优点，在接下来的学期我会协调好自己的学习与工作，在继续发扬原来优点的同时，对自己的不足之处进行改进，我会加倍努力让自己做得更好，让自己更加完美。相信我们班也会越来越好。
土1001-14班：张嵩 2012年2月10日