论文题目：工商银行石河子分行个人信贷风险影响因素研究
摘要：商业银行作为我国金融市场中重要活动主体,是企业和个人获取流动性的重要渠道。互联网创新应用持续深入,与之相配套的综合服务行业体系日渐成熟,使得我国消费市场释放巨大潜力,消费规模的扩张促进了商业银行个人信贷业务的迅速发展。商业银行在个人信贷业务经营过程中,存在信贷审批流程疏漏、银行员工违规放贷、贷后监管缺失等问题,这都将可能导致个人信贷风险滋生,阻碍商业银行个人信贷业务的良性发展。个人信贷领域存在的系列问题,警示商业银行在推进个人信贷业务,追逐业绩利润的同时,应注重个人信贷风险管理的均衡发展。所以,通过改善技术手段和管理方式来增强商业银行对于个人信贷业务整体风险的感知、分析和把控,及时应对个人信贷风险所引发的问题,最大程度的减少损失,这是当下的商业银行在发展个人信贷业务的过程中应予以重视的问题。本文以工商银行石河子分行为研究对象,根据实地调研了解到的其实际运营中的具体情况。首先,介绍了石河子分行个人信贷业务的发展现状以及个人信贷风险管理现状,综合分析信贷审批流中的各个环节,发现石河子分行在个人信贷业务经营及个人信贷风险管理中存在的问题。其次,针对个人信贷风险影响因素,本文通过收集石河子分行个人信贷业务的1000条借款人信息,样本数据主要包括借款人的个人信息以及借款人的借款信息共11项指标,并通过Logistic回归建立了个人信贷风险评估模型,对个人信贷风险影响因素进行回归分析。实证结果显示,借款人的年龄、受教育程度、单位性质、月收入、贷款金额以及贷款用途这六个因素对于违约存在显著的影响。通过分析,该模型能够很好地预测客户存在的违约风险率,从而能够作为石河子分行对个人信贷风险进行管理的重要依据。最后,本文从人才队伍建设、优化产品结构、数字化转型、风险防范机制四个方面对工商银行石河子分行个人信贷业务的发展提出具有针对性的政策建议。
关键词：个人信贷业务;违约;影响因素
学科专业：金融硕士（专业学位）
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外相关研究
1.2.2 国内相关研究
1.2.3 文献述评
1.3 研究内容和研究方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 创新点及不足
1.4.1 创新点
1.4.2 存在不足
第二章 概念界定与理论基础
2.1 个人信贷风险
2.1.1 个人信贷风险的定义
2.1.2 个人信贷风险的特征
2.1.3 个人信贷风险的分类
2.1.4 个人信贷风险产生的原因
2.2 个人信贷风险管理的流程
2.3 个人信贷风险相关理论
2.3.1 信贷配给理论
2.3.2 预期收入理论
2.3.3 信息不对称理论
2.3.4 经济周期发展理论
2.4 本章小结
第三章 工商银行石河子分行个人信贷业务发展及风险现状
3.1 我国商业银行个人信贷业务发展现状
3.1.1 个人信贷规模快速增长
3.1.2 个人信贷产品种类渐趋多样化
3.1.3 个人信贷产品发展增速不均
3.1.4 个人信贷不良资产管理压力大
3.2 工商银行石河子分行个人信贷业务发展现状
3.2.1 工商银行石河子分行简介
3.2.2 石河子分行个人信贷业务的现状分析
3.2.3 石河子分行个人信贷业务的经营队伍
3.2.4 石河子分行个人信贷业务的客户特征
3.3 工商银行石河子分行个人信贷风险管理现状
3.3.1 石河子分行个人信贷风险的来源
3.3.2 石河子分行个人信贷风险管理的工作流程
3.4 工商银行石河子分行个人信贷风险管理存在的问题
3.4.1 贷前调查不充分,贷后管理薄弱
3.4.2 信贷结构不合理,贷款风险集中
3.4.3 评估体系不完善,核查信息片面
3.4.4 人员队伍不健全,储备力量薄弱
第四章 工商银行石河子分行个人信贷风险影响因素实证分析
4.1 数据来源与处理
4.1.1 样本数据来源
4.1.2 解释变量的选取与量化
4.1.3 被解释变量的选取与量化
4.2 样本的描述性统计
4.3 Logistic回归分析
4.3.1 Logistic模型介绍
4.3.2 变量初步筛选
4.3.3 建立模型
4.3.4 拟合优度检验
4.4 实证结果分析
第五章 对策建议
5.1 壮大人才队伍建设
5.1.1 注重专业素质培训,增强风险意识
5.1.2 建立人才培养机制,提高综合能力
5.2 完善信贷产品结构
5.2.1 严控住房信贷风险,巩固优势业务
5.2.2 推动金融产品创新,拓宽业务领域
5.2.3 合理配置信贷资产,优化信贷结构
5.3 加速推动数字转型
5.3.1 转变拓客营销模式,培育线上市场
5.3.2 打造线上智能终端,提升服务质量
5.3.3 提升金融科技支持,加强风险防控
5.4 完善风险防控机制
5.4.1 规范风险管理流程,强化动态监测
5.4.2 健全内部制度建设,严控操作风险
5.4.3 促进市场信息互通,化解信用风险
第六章 结论与展望
参考文献
致谢
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