第一篇：建设银行合规手册
银行《合规手册》复习题库
*单选题
1、建立有效的( D )，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。
A.绩效考评制度 B.诚信举报制度 C.利益分配制度 D.合规问责制度
2、( D )是员工所有职业行为的前提。
A.廉洁自律 B.进取创新 C.精细认真 D.守法合规
3、坚持( B )，要本着为自己的职业生涯和家庭负责的态度，做到清正廉洁，坚守底线。
A.感恩奉献 B.廉洁自律 C.团队协作 D.精细认真
4、坚持( A )，服从领导，听从指挥。在工作中做到不找任何借口，加强责任心，对交办的工作不打折扣、不找借口、不搞变通，千方百计高效高质完成任务。
A.高效执行 B.恪尽职守 C.认真负责 D.谦虚谨慎
5、员工应当培养正直的品行，将( A )的核心价值观贯穿于职业行为的始终。
A.诚信 B.创新 C.协作 D.卓越
6、公司授信不良资产责任认定工作遵循“有责必究、尽职免责、客观公正、( D )”的原则。
A.逐笔调查 B.实事求是 C.依法依规 D.认责有据
7、相关人员主观上存在一般过失或疏忽，未能完整有效地履行其岗位职责，应发现或未发现业务中存在的风险，导致不良资产产生的行为指的是( B )。
A.渎职 B.未尽职
8、严禁长款隐匿，短款自补不报，或以长补短，属于(C )十禁行为之一。
A.放款操作 B.会计经理 C.柜员 D.客户经理
9、案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违反法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则以及本行内部规章制度的行为，且该违法违规行为与案件发生存在联系的直接责任人指的是( C )
A.作案人员 B.管理责任人 C.相关违法违规行为的实施人或参与人 D.监督责任人
10、与客户(或他人)串通，参与(或配合)其利用银行资金从事不正当资金交易是公司授信业务中( A )环节相关人员的责任行为。
A.授信调查 B.授信审查 C.授信审批 D.贷后管理
11、自查发现、主动揭露案件的，应当给予( B )处理 A.从重 B.从轻 C.免责 *多选题
1、我行倡导并在全行推行( A )、( C )的行为准则和价值观，培育全行员工的合规守法意识，确立及推行合规理念。
A.诚信 B.诚实 C.正直 D.高效
2、合规部门要保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估( A )和( D )的落实情况。
A.监管意见 B.监管措施 C.监管制度 D.监管要求
3、问责应遵循( ABCD )的原则。
A.谁主管谁负责 B.谁审批谁负责
C.谁签字谁负责 D.谁经办谁负责
4、对有关责任人进行问责处理的方式包括：( A )、( B )、( C )。
A.经济处罚 B.组织处理 C.纪律处分 D.批评教育
5、严禁以( ABC )等手段骗取资金设立“小金库”。
A.假发票
B.假合同 C.假票据
6、内幕交易规定，禁止以下行为，包括但不限于：( ABCD ) A.将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围之外的人员
B.在不适当场合谈论在行内属于保密或控制知情范围的信息 C.利用内幕信息获取个人利益
D.基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议
7、案件问责的程序包括( ABCDE )。 A.启动问责 B.实施调查 C.认定责任 D.做出处理决定
E.执行处理决定等
8、案件问责范围包括本行管理权限内( A )和( C )。 A.直接建立劳动关系的员工 B.非全日制员工
C.劳务派遣制员工
9、向客户推荐产品或提供服务时，禁止以下行为，包括但不限于：( ABCD )
A.为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述
B.在业务活动中明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定 C.向客户做出不符合有关政策法规及我行规章制度的承诺或保证
D.诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品
10、按照勤俭办行的原则，严格自律，不得申报不实费用，报销与我行业务无关的费用，包括但不限于( ABCD ) A.用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用
B.用公款游山玩水或以学习考察等名义出国(境)公款旅游 C.上下级机构及工作人员之间、行内部门之间用公款相互宴请或赠送礼品
D.使用错误或无关的发票报销
11、不得收授( ABCD )等违反商业习惯的礼物。 A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.有价证券 *判断题
1、全体员工都是合规经营的践行者和直接责任人。( √ )
2、禁止以员工亲友名义注册企业，但实际控制人或经营管理人可以为员工本人。( × )
3、严禁授意请托人以各种形式，将有关财物给予特定关系人。( √ )
4、上班时间，可以买卖股票、操作期货、买卖权证及其他相关行为。( × )
5、经客户允许，可以代客户保管银行卡、存折、存单，设置/重置/输入密码、办理网上银行等业务。( × )
6、合规是指银行的业务经营活动应与所适用的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为
守则和职业操守等相一致。( √ )
7、业务关联方给予的合法折扣、佣金或其他奖励，可以自己掌握处理。( × )
8、不得以任何形式参加民间借贷、违规担保、非法集资活动，不得充当资金掮客。( √ )
9、严禁以虚列利息支出、佣金手续费、业务及管理费、赔付退保支出等套取资金设立“小金库”。( √ )
10、离职人员对离职前的案件发生负有责任的，本行应当对其作出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。( √ )
11、未经授权或批准，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或对外发布信息。( √ ) *填空题
1、公司授信不良资产是指根据相关制度规定，经相关风险分类程序被认定为 次级类 、 可疑类 和 损失类 的公司类授信资产。
2、全面遵循金融法规条例和规章制度及操作流程，依法合规开展经营管理和发展业务，做到 人人合规 、 事事合规 、 时时合规 。合规控制成本、降低风险、创造效益。
3、会见、邀请客户应在 工作场所 或符合 商业习惯 的场所。
4、坚持 客户至上 、 客观公正 原则，不轻慢任何投诉和建议。
5、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照我行要求，报告 大额和可疑交易 。
6、禁止 违规搭售 ，通过协议或其他方式向客户施加不公平的义务。
7、 合规风险 是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
8、依据员工的主观故意、客观行为及产生后果等要件，将问责情节分为 重大 、 严重 、 一般 、 轻微 四个等级。被问责人涉及多项问责事由，同时违反多项管理规定的，可以依照处理较重的规定，从重处理。
9、为打造银行百年老店，我们必须严守银行经营管理原则，严格按照“八个坚持”要求，回归 安全性 、 流动性 、 效益性 的“三性”原则，回归 铁账本 、 铁算盘 、 铁规章 的“三铁”要求，回归 贷前调查 、 贷时审查 、 贷后检查 的“三查”制度，回归 前台 、 中台 、 后台 “三分离”的内控安排。
第二篇：合规测试题目手册
一、法律试题
1. 商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合 的条件。 A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超过50% D.不得超过75% [ D ]
2.任何单位和个人购买商业银行股份总额为 以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ]
3.在 情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。 A.严重违法经营 B.重大违约行为
C.可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.擅自开办新业务 [ C ]
4.中国人民银行实行的责任形式是 。
A.行长负责制 B.集体负责制
C.货币政策委员会共同负责制
D.党委负责制 [ A ]
5. 商业银行在贷款时，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 。
1 A.10% B.15% C.20% D.25% [ A ]
6.我国商业银行的贷款利率由 确定。 A.中国人民银行 B.商业银行自由
C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D.商业银行与客户协商 [ C ]
7.根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由 。
A.中国人民银行负责收回、销毁
B.中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C.中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁
D.国家指定专门机构负责收回、销毁 [ A ]
8.法律禁止用来设定抵押的财产是 。 A.土地所有权
B.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; C.抵押人依法有权处分的国有的机器
D.抵押人依法有权处分的交通运输工具 [ A ]
9.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是 。 A.人民法院 B.税务机关 C.海关
D.审计机关 [ D ]
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10. 关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是 。
A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。 B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。
D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位。 [ D ]
11.商业银行在贷款时，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 。 A. 10% B. 15% C. 20% D. 25% [ D ]
12.设立全国性商业银行的最低注册资本额为 元人民币。 A. 5亿 B. 2亿元 C. 5000万
D. 10亿 [ D ]
13.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 个月未开业的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。 A. 3 B. 6 C. 12 D. 18 [ B ]
3 14.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过 。 A. 半年 B. 1年 C. 2年
D. 3年 [ B ]
15.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内 。 A. 从事信托投资和股票业务 B. 代办保险
C.向非银行金融机构和企业投资
D.从事股票业务 [ B ]
16.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括 。 A.限制资产转让 B.限制分配红利 C.责令暂停部分业务
D.促成机构重组 [ D ]
17.商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过资本金总额的 。 A.20% B.35% C.50% D.60% [ D ]
18.根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是 。 A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款
B.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要
4 C.可以将拆入资金用于投资
D.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。 [ C ]
19.当事人对保证方式没有约定的，按照 承担保证责任。 A. 连带责任保证 B. 一般保证 C. 抵押
D. 质押 [ A ]
20.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于 。 A.动产质押 B.权利抵押 C. 不动产抵押
D. 权利质押 [ D ]
21.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是 。
A.董事会和高级管理层的有效监控 B.完善的市场风险管理政策和程序 C.完善的内部控制和独立的外部审计
D.市场风险研究 [ D ]
22.商业银行的 承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。 A. 董事会 B. 监事会 C. 行长
D. 高级管理层 [ A ]
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23.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是 。 A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况 C.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序 D.识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告
[ D ]
24.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是 。
A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B.商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响 C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准
[ D ]
25.票据上的签章只能采取 的形式。 A.签名 B.盖章
C.签名或者盖章，或者签名加盖章
D.签名加盖章 [ C ]
26. 属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。 A. 付款地 B. 付款日期 C. 出票日期
D. 用途 [ C ]
27.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的 。
6 A.背书无效
B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书 [ C ]
28.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是 。 A.票据金额 B.出票日期 C.用途
D.收款人名称 [ C ]
29. 依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是 。 A.我国《票据法》所称本票指银行本票
B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D.支票可以背书转让 [ B ]
30.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时 。 A.以大写金额为准 B.以小写金额为准 C.以两者中金额小者为准
D.票据无效 [ D ]
31.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、 和临时存款账户。
A. 专用存款账户 B.支票账户 C.存款账户
D.现金帐户 [ A ]
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32.我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立 基本存款账户。 A. 1个 B.2个 C.3个
D.4个 [ A ]
33.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过 存款账户办理 A.一般 B.基本 C.临时
D.专用 [ B ]
34.《商业银行内部控制评价试行办法》规定内部控制评价应遵循的原则不包括 。 A. 全面性原则 统一性原则 B. 独立性原则 公正性原则 C. 重要性原则 及时性原则
D. 公开性原则 有效性原则 [ D ]
35.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是 。
A.监测内容包括内部控制目标实现程度
B.监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C.监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D. 商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测 [ D ]
36.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是 。
A. 商业银行实施有条件授信时应遵循‚先落实条件，后实施授信‛的原则，授信条件未落
8 实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信 B. 商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。
C. 商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信
D. 商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信 [ D ]
37.中国甲公司与英国乙公司订有一笔货物销售合同，约定以跟单托收方式结算。甲公司交运货物后，开立了以乙公司为付款人的见票即付汇票，并附随单据，交由中国银行某省分行通过中国银行伦敦分行向乙公司收款。下列表述错误的是 。 A.中国银行某省分行是托收行，中国银行伦敦分行为代收行 B.中国银行某省分行与中国银行伦敦分行之间是委托关系
C.如果中国银行伦敦分行违反托收指示行事，导致甲公司遭受损失，甲公司可以直接对其起诉
D.中国银行伦敦分行与乙公司之间没有法律上的直接关系 [ C ]
38.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是 。 A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 B.主合同无效，担保合同必然无效。 C.主合同无效不影响担保合同的效力。
D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。 [ A ]
39.甲居于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓(价值210万)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元，甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款。乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。乙银行、丙银行对拍卖款分配应为 。 A.乙75万，丙75万
9 B.乙100万，丙50万 C.丙100，乙50万
D.丙80万，乙70万 [ C ]
40.甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中 。
A.因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任。 B.丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任。
C.因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任。 D.因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。 [ B ]
41.存款人如有 的情况，不可以申请开立临时存款账户。 A.设立临时机构 B.注册验资 C.异地临时经营活动
D.向职工发放工资 [ D ]
42.关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是 。
A. 有关控制措施包括‚高层检查‛，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进 B. 有关控制措施包括‚审批与授权‛，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C. 有关控制措施包括‚不兼容岗位的适当分离‛
D. 有关‚实物控制‛的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等
[ D ]
10 43.商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对 的评价。 A. 内部控制环境、风险识别与评估 B.内部控制主要目标实现程度 C.信息交流与反馈
D.内部控制措施、监督评价与纠正 [ B ]
44.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指 的授信。 A.一年以内(含一年) B.半年以上，一年以下(含一年) C.半年以内(含半年)
D.3个月以上，6个月以下(含6个月) [ A ]
45.根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是 。 A.付款人名称 B.确定的金额
C.无条件支付的‚委托‛
D.付款日期 [ D ]
46..我国商业银行的资本充足率不得低于 。 A. 8% B. 10% C. 15% D. 20% [ A ]
47.关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是 。
A. 银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B. 银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C.银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
11 D.银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 [ C ]
48.银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于 。 A.1人 B. 2人 C. 3人
D. 4人 [ B ]
49.商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是 。 A.提供虚假财务报告 B.出借营业许可证 C.未经批准代理买卖外汇
D.未经批准设立分支机构 [ A ]
50.根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的———不属于银行业监督管理的对象。 A.农村信用合作社 B.财务公司
C.信托投资公司
D.证券公司 [ D ]
二、合规试题
1.根据《中国银行合规工作管理办法(试行)》的规定，对于一家银行来讲，合规是指 必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法 、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求;必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。 A. 银行及其员工 B. 银行的高级管理层
12 C. 银行的员工
D. 银行的各级管理层 [ A ]
2.合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、 ，各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。 A. 信用风险和市场风险 B. 法律风险和市场风险 C. 法律风险和战略风险
D. 法律风险、道德风险和信誉风险 [ D ]
3.合规是 的责任：
A. 总行行长及各级分行的行长(或总经理) B. 各部门负责人 C. 管理者
D. 每个员工及各级管理层共同 [ D ]
4.下列选项中，属于合规部门职能的是 。 A. 对全行经营活动进行审计 B. 直接对违规人员进行处理 C. 对员工的工作效率进行监督检查
D. 对各部门制定的规章制度的合规性进行审查 [ D ]
5.下列选项中不属于合规建设关键方面的是 。 A. 完善合理的规章制度 B. 独立有序的组织机构 C. 形式多样的市场调研
D. 及时有效的培训 [ C ]
6.下列事项不属于合规部门职能的是 。
A. 对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查
13 B. 进行合规培训
C. 就合规工作问题与监管部门进行沟通
D. 对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督 [ D ]
7. 根据《中国银行合规工作管理办法(试行)》的规定，业务部门在开发新产品时 。 A. 必要时咨询法律与合规部门 B. 必须获得法律与合规部门的意见 C. 毋需征询法律与合规部门的意见
D. 根据领导的意见决定是否征询法律与合规部门的意见 [ B ]
8. 关于规章制度合规性审查等相关工作，下列表述错误的是 。 A. 未经合规性审查的规章制度不能发布实施 B. 只需审查规章制度是否符合国家的法律和政策
C. 保证规章制度的合规性是合规部门和业务部门共同的责任
D. 法律与合规部门有权对本行各部门规章制度和操作流程的合规性、充分性和完善性进行监督 [ B ]
9.如果主管口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该 。 A. 按领导的要求去办理
B. 请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理 C. 按照规章制度的要求去做
D. 将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做
[ C ]
10.下列表述错误的是 。
A. 全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任
B. 各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任
C. 各级分行的行长(或总经理)对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任
14 D. 确保银行依法合规经营只是管理层的职责 [ D ]
11.关于分行法律与合规部门向总行法律与合规部门提交合规工作报告的内容，下列表述错误的是 。
A. 报告内容包括当地法律环境的变化情况 B. 报告内容包括当地市场风险的变化情况 C. 报告内容包括违规及监管机构制裁情况
D. 报告内容包括重大诉讼情况 [ B ]
12. 下列表述错误的是 。
A. 如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解 B. 如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程 C. 合规部门不参与对违规事件的处理
D. 负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规事件的经验教训进行总结，并提出合规建议
[ C ]
13.合规工作具有建设性、预警性、 、动态性的特点。 A. 独立性、外部性 B. 外部性、检查性 C. 独立性、稳定性
D. 防范性、灵活性 [ A ]
14.‚通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。‛以上内容体现了合规工作的 。 A. 预见性 B. 建设性 C. 预警性
D. 动态性 [ C ]
15 15.下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的 。 A预警性 B稳定性 C建设性
D独立性 [ D ]
16. ‚银行所面临的法律环境处于变化之中，因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反应和调整;银行合规工作须与银行的日常经营管理工作相互结合、渗透，从而保证银行的日常经营活动的合规。‛以上内容体现了合规工作的 。 A. 预警性 B. 动态性 C. 建设性
D. 独立性 [ B ]
17.‚合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。‛ 以上内容体现了合规工作的 。 A. 灵活性 B. 独立性 C. 动态性
D. 建设性 [ D ]
18.‚法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口’，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者，是对外部监管者的重要报告人和沟通人。‛ 以上内容体现了合规工作的 。 A. 兼容性 B. 外部性 C. 动态性
D. 建设性 [ B ]
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19.关于《中国银行合规工作管理办法(试行)》的适用范围，下列表述中正确的是 。 A. 只适用于总行
B. 适用于总行、分行及其下辖分支机构 C. 不适用于海外分行
D. 不适用于海外代表处 [ B ]
20. 下列表述错误的是 。
A. 依法合规经营是银行的价值增值活动
B. 银行合规工作仅是为了防范银行受到监管处罚，是单纯的成本负担 C. 依法合规也是一种竞争力
D. 依法合规保证了竞争的正确方向，使发展更加有序而持久 [ B ]
21.下列表述错误的是 。
A. 法律与合规部门要进行常规的和全面的合规风险评估和检查
B. 规章制度的制定部门可视情况决定该规章制度出台前是否经过法律与合规部门审查 C. 法律与合规部门要做好合规风险提示工作，及时提示业务和管理部门，将监管当局的合规要求和国家发布的法律法规落实为行内规章制度
D. 法律与合规部门应就合规问题为员工答疑，发挥银行内部联络咨询中心的作用
[ B ]
22.下列不属于合规管理中‚规‛的范围是 。 A. 反洗钱和恐怖活动融资方面的法律法规 B. 隐私和数据保护方面的法律法规 C. 消费信贷方面的法律法规
D. 银行与客户签署的合同 [ D ]
23.下列表述错误的是 。 A. 董事会负责批准全行合规政策
B. 董事会负有对银行高级管理层的合规风险管理工作进行监督的责任
17 C. 合规政策由法律与合规部门牵头草拟
D. 高级管理层负责对合规政策进行最终审核、批准 [ D ]
24. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的 。 A. 财务风险、管理风险、道德风险 B. 信誉损失、财务风险、市场风险 C. 道德风险、财务风险、市场风险
D. 法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失 [ D ]
25.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是 。
A. 内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位
B. 合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责
C. 合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施 D. 合规管理仅指遵守银行内部规章制度 [ D ]
26.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：‚一种 并报告银行合规风险的独立职能。‛ A. 判别、评估、咨询、监控 B. 评判、监控 C. 估测、咨询、监控
D. 评估、咨询、鉴定 [ A ]
27. 根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是 。
A. 每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 B. 每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 C. 负责就合规政策的必要修改提出建议
D. 向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律、规则和标准的问题
[ B ]
18
28.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是 。
A. 银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动
B. 采用合规职能分散化的模式时(即合规工作人员被安排在不同的业务部门)，履行合规职能的员工仅向本业务部门汇报
C. 合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持
D. 履行合规职责的员工应具备‚能恰当地理解适用的法律、规则和标准及其对银行经营所产生的实际影响‛的素质
[ B ]
29.下列表述错误的是 。
A. 董事会有责任监督银行合规风险的管理工作 B. 董事会负责批准银行的合规政策 C. 董事会应当监督合规政策的执行
D. 高级管理层负责审查银行合规政策的执行情况，董事会或其委员会毋需做出相应审查
[ D ]
30. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是 。
A. 银行的合规职能在银行内部应当享有正式的地位。实现这一点的最好办法是在章程或董事会批准的其他正式文件中载明合规职能的地位、职权和独立性
B. 董事会批准的涉及合规管理的正式文件应当明确‚为履行合规职能获取必要信息的权利‛
C. 对于董事会批准的涉及合规管理的正式文件，由高级管理层和合规管理部门知晓即可 D. 涉及合规管理方面的正式文件应当通报给全行员工 [ C ]
31. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，董事会和高级管理层应当提倡这样一种组织文化，它通过行动和言语建立起 在从事银行业务活动时都将遵守法律、规则和标准的预期。 A. 高级管理人员 B. 各级管理层 C. 法律与合规部门
19 D. 所有员工(包括高级管理层) [ D ]
32. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列选项中不属于银行合规职能的是 。 A. 主动地判别并评估同银行业务活动相关的合规风险，包括与新产品和业务开发相关的合规风险
B. 通过政策、程序或诸如合规手册、内部行为规范和操作指引等其他文件，就适当地实施法律、规则和标准为员工制定书面指引
C. 在遵守适用法律、规则和标准方面教育员工，并发挥就合规问题为员工答疑的银行内部联络点作用
D. 检查银行员工遵规守纪情况，并直接负责对违规违纪人员进行处罚 [ D ]
33. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是 。
A. 银行高级管理层有责任确立一项合规政策，保证其得到遵守并向董事会报告合规政策的执行情况
B.高级管理层有责任评估合规政策是否适当 C.
合规政策只规定高级管理层要遵守的基本原则
D. 合规政策应当包括全体员工(包括高级管理层)都要遵守的基本原则和清晰的执行框架 [ C ]
34. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，在合规职能的组织架构和责任安排方面，银行必须遵守的两条原则是 。
A. 必须采取合规职能集中化的模式(即所有合规工作人员均被安排在一个合规部门)，且合规职能的地位和责任应被明确界定
B. 必须采取合规职能分散化的模式(即合规工作人员被安排在不同的业务部门)，且合规职能的地位和责任应被明确界定
C. 合规职能的地位和责任必须被明确界定且合规职能应独立于银行的经营活动
D. 在合规职能的组织架构和责任安排方面，所有的银行应采取统一的模式，且合规职能的地位和责任应被明确界定
[ C ]
20 35.高级管理层确保合规政策得到遵守的职责是使其承担下述责任，即一旦发现违规问题就要确保采取适当的补救性或 措施。 A. 赔偿性 B. 惩戒性 C. 制约性
D. 规范性 [ B ]
36. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是 。 A. 合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成
B. 合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且该合规工作负责人须为银行员工
C. 无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律、规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任
D. 合规职能的具体任务(如合规检查与监控)可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘安排要受到合规工作负责人的监督
[ A ]
37.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种 的合规职能。
A. 永久、有效并有充足资源保障 B. 灵活机动 C. 阶段性存续
D. 与银行经营密切相关 [ A ]
38.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，对于‚银行的合规职能应独立于银行的经营活动‛的理解，下列表述错误的是 。
A. 对于发现的违规问题，合规部门可以自由地向高级管理层和董事会或董事会的委员会报告，而不怕受到报复或反对;
B. 合规职能应当享有同任何员工沟通情况或查阅档案的权利，以便行使其职责 C. 合规职能与银行的经营活动目标是矛盾的
D. 当银行选择合规职能分散化的模式时(即合规工作人员被安排在不同的业务部门)，如履 21 行合规职能的员工只是向本业务部门汇报而不向合规工作负责人报告的话，其独立性就可能受到损害 [ C ]
39.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部 风险管理活动。 A. 核心 B. 非核心 C. 非常规
D. 阶段性 [ A ]
三、反洗钱试题
1.《金融机构反洗钱规定》中 ，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
A. 洗钱 B. 反洗钱 C. 犯罪
D. 可疑交易 [ A ]
2.金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密。不得违反规定将有关 泄露给客户和其他人员。
A. 金融机构经营信息 B. 操作规程
C. 反洗钱工作信息
D. 反洗钱规定 [ C ]
3.中资金融机构的境外分支机构应当遵循 反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱部门的工作。
A. 中华人民共和国 B. 驻在国家或地区
C. 中国及驻在国家或地区
D. 国际 [ B ]
4.金融机构应建立 登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。
A. 存款 B. 客户身份 C. 客户交易
22 D. 大额交易 [ B ]
5.金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告程序的规定，报送 ，同时上报其上级单位。 A. 人民银行或者外汇管理局当地分支机构 B. 国家外汇管理总局 C. 中国人民银行
D. 国家外汇管理局当地分支机构 [ A ]
6.金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地 报告。
A. 国家外汇管理局 B. 中国人民银行 C. 监察机构
D. 公安部门 [ D ]
7. 包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。
A. 交易记录 B. 账户登记制度 C. 账户调查
D. 汇款交易附言 [ A ]
8.经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时 ，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。
A. 发现的 B. 报告的 C. 扣押的
D. 解付的 [ B ]
9.金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户 的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处1000元以上5000元以下罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。 A.开立账户 B.进行交易 C.存、取款
D.进行结算 [ A ]
10. 不属于金融机构反洗钱三大原则内容。
23 A. 合法审慎原则 B. 保密原则 C. 了解客户原则
D. 与司法机关、行政执法机关全面合作原则 [ C ]
11.法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元(人民币)以上的 支付交易属于大额支付交易。
A.单笔转账 B.单笔现金 C.多笔转账
D.多笔现金 [ A ]
12.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第八条，关于可疑支付交易指出：相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指 以内。
A. 8个工作日 B. 10个营业日 C. 8个营业日
D. 10个日历日 [ B ]
13. 是中国银行反洗钱工作的决策机构，通过定期和不定期的会议制度，根据国内外反洗钱法律环境、政策环境的变化和发展趋势，商议制订中国银行的反洗钱政策，部署、实施我行反洗钱工作的具体任务，对重大、突发事件提出处理方案并监督落实。
A. 法律与合规部门 B. 行长办公室 C. 风险管理部门
D. 反洗钱工作委员会 [ D ]
14.金融机构不得为客户开立 ，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。
A.匿名账户或假名账户 B.曾用名账户 C.艺名账户
D.笔名账户 [ A ] 15.中国人民银行和各金融机构不得向任何 泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。
A. 其它金融机构 B. 单位或个人 C. 司法机构
24 D. 中国反洗钱监测分析中心 [ B ]
16.金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行 的，应当给予纪律处分;构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
A. 反程序操作
B. 套汇活动 C. 洗钱活动
D. 存、取款交易 [ C ]
17.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告
管理办法》及《金融机构反洗钱规定》
自 起施行。
A. 2003年3月1日 B. 2002年3月1日 C. 2004年3月1日
D. 2003年4月1日 [ A ]
18.境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定，向国家外汇管理部门报 告 情况。
A. 大额和可疑人民币交易 B. 可疑外汇交易 C. 大额外汇交易
D. 大额和可疑外汇交易 [ D ]
19.可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有 交易行为。
A. 明显特性的 B. 违反操作的 C. 异常特征的
D. 不符合行内规定的 [ C ]
20.金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守 和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。
A.《人民币银行结算账户管理办法》 B.《个人存款账户实名制规定》
C.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D.《中华人民共和国中国人民银行法》 [ B ]
25 21.金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存 。
A. 5年 B. 3年 C. 2年
D. 永久 [ A ]
22.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值 以上。
A. 1万美元 B. 1万人民币 C. 2万美元
D. 2万人民币 [ A ]
23.大额外汇资金交易报告标准是指：以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型金融工具等进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等值外
汇 以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。
A. 5万美元 B. 8万美元 C. 15万美元
D. 10万美元 [ D ]
24.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是 。
A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合; B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的
C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇;
D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。 [ B ]
25.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起 内报当地公安部门并报送外汇局分支局。
A. 2个工作日内 B. 3个工作日内 C. 2个日历日内
26 D. 3个日历日内 [ B ]
26.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 “频繁” 的含义系指外汇资金交易行为每天发生 以上或每天发生持
续 以上。
A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天
D.2次、3天 [ C ]
27.金融机构及其工作人员应当依照《金融机构反洗钱规定》认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍 的履行。
A. 账户调查工作 B. 反洗钱义务 C. 洗钱工作
D. 上报工作程序 [ B ]
28. 是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。
A. 中国人民银行 B. 银监会
C. 国家外汇管理局
D. 反洗钱局 [ A ]
29. 负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理。制定大额、可疑外汇资金交易报告制度。
A. 人民银行 B. 反洗钱局 C. 国家外汇管理局
D. 银监会 [ C ]
30.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登
记 的身份证件上的姓名和号码。
A. 任意一方 B. 代理人
C. 被代理人和代理人
D. 被代理人 [ C ]
31.中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料 27 移送 ，并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。
A. 银监会 B. 反洗钱局 C. 人民银行
D. 司法机关 [ D ]
32.金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照《金融违法行为处罚办法》的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接 的任职资格。
A. 经办人
B. 负责的高级管理人员 C. 其他人
D. 基层管理人员 [ B ]
33.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交 的 的真实性、完整性、合法性。
A. 个人资料 B. 身份证件 C. 存款账户
D. 开户资料 [ D ]
34.中国人民银行查询可疑支付交易时，有关金融机构应负责查明，及时回复，并 。
A. 记录存档 B. 通知客户 C. 关闭此账户
D. 上报可疑交易 [ A ]
35.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求 由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。
A. 一般支付交易 B. 可疑支付交易 C. 正常交易
D. 收、付款交易 [ B ] 36.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额 以上的款项划转，属于大额支付交易。
A. 10万元人民币
28 B. 15万元人民币 C. 20万元人民币
D. 16万元人民币 [ C ]
37.《中国银行反洗钱工作委员会章程》规定委员会设主席一名，由中国银行行领导担任。我行反洗钱工作委员会现任主席是 。
A. 肖 刚 B. 朱 民 C. 张燕玲
D. 李礼辉 [ B ]
38.居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二
日 取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易;
A. 分笔 B. 一笔 C. 整数
D. 零头 [ A ] 39.反洗钱工作委员会会议分为定期会议与临时会议。定期会议原则上每年召开 ，如遇国家重大政策调整或者出现其他特别、突发事件，经秘书处或成员部门提议，可以召开临时会议。
A. 三次 B. 一次 C. 两次
D. 多次 [ B ]
40.以下 不属于反洗钱委员会的主要职能。
A.研究制订中国银行反洗钱目标和基本政策
B.研究制订反洗钱工作的组织架构、工作原则和管理制度
C.检查有关职能部门和机构落实委员会决议的情况，指导海内外分支机构开展反洗钱工作
D.及时通报有关反洗钱的重大、特别事项 [ D ]
41.金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打
击 ,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
29 A. 毒品犯罪 B. 走私犯罪 C. 抢劫犯罪
D. 洗钱活动 [ D ]
42.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》及《金融机构反洗钱规定》是根据 等有关法律、行政法规，制定的一个规定和两个办法。
A.《银行账户管理办法》
B.《中华人民共和国中国人民银行法》 C.《大额现金支付登记备案规定》
D.《境内外汇账户管理规定》 [ B ]
43. 是金融行动特别工作组的英文缩写，该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织，其成员国(地区)现已遍及北美、欧洲、亚洲、南美的主要金融中心。
A. FATF B. FIU C. SAR D. AML [ A ]
44.FATF提出的 建议是西方反洗钱行动的主要纲领。
A. 30条 B. 45条 C. 40条
D. 35条 [ C ]
45. 是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。
A. 大额支付交易 B. 可疑支付交易 C. 特殊支付交易
D. 支付交易 [ B ]
46.下列 不属于可疑支付交易。
A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;
30 B.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;
C.个人银行结算账户之间5万元以上无明显异常的款项划转; D.有意化整为零，逃避大额支付交易监测。 [ C ]
47.‚了解客户‛是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料， 其客户的身份。
A. 确定和记录 B. 判定
C. 检查和了解
D. 鉴别 [ A ]
48.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》确定 了 原则，即金融机构各分支机构将大额和可疑外汇资金交易情况逐级上报至设在省会、自治区首府、直辖市的一级分支机构(主报告机构)，同时报送国家外汇管理局当地分支局。 A. 单向上报 B. 双向上报 C. 多向上报
D. 选择上报 [ B ]
49.大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交 易， 都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。
A. 被判定异常交易的 B. 只要异常 C. 除正常交易外
D. 不论是否异常 [ D ]
50.金融机构在外汇领域反洗钱 的主要职责包括：建章立制、落实反洗钱岗位责任制、 、保存外汇交易记录、报告大额和可疑外汇资金交易情况等。
A. 监控账户交易情况
B. 制定大额和可疑标准 C.‚了解你的客户‛
D.随时冻结可疑账户 [ C ]
四、员工守则、奖惩条例题目
1.作为中国银行股份有限公司的员工，要牢记并遵守中国银行‚爱行敬业，勤政俭朴，信誉至上， ‛的职业道德。 A. 以人为本 B. 服务为本 C. 客户为本
D. 客户至上 [ B ] 31 2.《守则》分为七章，涉及爱行敬业、遵法守纪、保守秘密、优质服务、银行形象、廉洁自律、内部关系等方面，《守则》中‚星号准则‛是要求银行员工 。
A. 提倡遵守 B. 自愿遵守 C. 强制遵守
D. 必须遵守 [ D ] 3.员工违反《守则》中井号准则，就 。
A. 没有资格被称誉为优秀员工 B. 会受到告诫或批评 C. 会被追究法律责任
D. 会被追究经济或政纪责任 [ A ] 4.下列属于违法行为的是 。
A. 滥用职权 B. 越权交易 C. 收受贿赂
D. 违反决策程序制定重大决策 [ C ]
5、‚授权有限‛、‚审核监督‛、‚互相牵制‛是 的三条重要原则。
A. 循规守法 B. 内部控制 C. 合规经营
D. 遵章守纪 [ B ] 6.在办理业务时，影响客户提供清楚、真实、 的信息，使客户能作出合理判断和决策。
A. 优惠 B. 内部 C. 未公开
D. 可靠 [ D ] 7.员工如实向上级反映情况是银行 的重要前提之一。
A. 以诚待客 B. 提高效率 C. 保持诚信
32 D. 规范服务 [ C ] 8.服务态度是银行联系客户的‚纽带‛， 是优质服务的保证。
A. 服务规范 B. 快捷服务 C. 平等待客
D. 诚实守信 [ A ] 9.客户前来办理业务，如手中工作涉及其它客户，应按照 的顺序安排办理。
A. 先来先办 B. 先缓后急 C. 先小后大
D. 先繁后简 [ A ] 10.不正当竞争手段包括： 等。
A. 优质服务 B. 平等待客 C. 高效工作
D. 价外补贴 [ D ] 11.着装体现银行对外形象。柜台工作人员应统一着 。
A. 休闲装 B. 正装 C. 运动装
D. 礼服 [ B ] 12.银行不允许员工利用员工身份 。
A. 为自己办理业务 B. 为家属办理业务 C. 谋取便利
D. 享受国家政策性优惠 [ C ] 13.出于对银行服务及员工个人的感谢，客户主动提供的贵重物品，员工必须婉言谢绝，无法婉拒而接受的 。
A. 原物或折价交公 B. 留下自用
33 C. 转送他人
D. 暂存办公室 [ A ] 14.必须满足下列所有条件，员工方可担任社会兼职：对社会有益、不是盈利性机构、不领取薪金、不影响工作业绩、 。
A. 参与经营性活动 B. 不引发利益冲突 C. 作为第二职业
D. 代理业务属于银行经营范围 [ B ] 15.银行提倡并要求员工节俭，员工行为应符合 原则。
A. 勤俭办事 B. 成本效益 C. 厉行节约
D. 开源节流 [ B ] 16.各部门、各岗位的员工应加强相互间的合作与配合，后线部门员工应为 提供令人满意的服务。
A. 储蓄网点 B. 综合部门 C. 管理部门
D. 一线部门 [ D ] 17.上班时间员工应全身心地投入工作，银行 。
A. 允许员工随意处理私事
B. 允许员工请求同事占用工作时间帮助处理私事 C. 不允许员工处理私事
D. 允许员工适当处理必要的私事 [ D ] 18.不属于员工违规处理种类是 。
A. 通报批评 B. 扣减薪酬 C. 纪律处分
D. 法律处分 [ D ] 19.员工获得奖励后，有下列情况之一的，撤销其奖励： 。
34 A. 有违规、违纪现象发生 B. 工作失误，但未造成损失 C. 绩效考核不佳
D. 有违反公共道德现象发生 [ A ] 20.不属于员工奖励范畴的表现为 。
A.保护国家和中行利益，挽救损失有突出贡献 B.对促进业务发展，改善经营管理做出显著贡献 C.保守银行机密，维护中行声誉有突出事迹 D.做好本职工作，完成绩效目标 [ D ] 21.员工对所受处分不服，可在接到书面通知之日起 内向有关部门提出复议。
A. 十日 B. 十五日 C. 三十日
D. 六十日 [ C ] 22.员工受到处分后，处分决定应 通知本人。
A. 书面 B. 电话 C. 口头
D. 他人转达 [ A ] 23.重大经济损失指违规造成 元以上经济损失。
A. 100万 B. 200万 C. 500万
D. 1000万 [ C ] 35
第三篇：农村信用社合规手册
信用社主任职责
1.全权负责信用社的经营管理，坚决执行党的力方针、政策和法律法规，按照合作制原则搞好经营。
2.制定内部管理制度并组织实施。 3.制定本年度发展计划并组织实施。
4.坚持勤俭办社的方针，努力增收节支，提高效益减亏增盈。
5.加强员工管理，努力提高员工综合素质，决定对本社员工的奖惩。
6.推荐副主任人选，报联社审议。 7.定期向联社报告本社经营管理情况。
8.增强安全防范意识，认真做好“三防一保”和内控管理制度的落实和案件防范工作。
信用社副主任职责
1.全面配合主任贯彻落实信用社的经营管理及上级安排的各项工作，参与经营决策。 2.督导日常性的会计、出纳、票据交换、安全保卫及运钞中心工作，及时纠正和制止各种违规操作行为，对违规办理业务或造成事故的责任人，有权建议取消其上岗资格。 3.定期检查现金、重要空白凭证与有价单证管理情况，并负责会计、出纳有关交接事项的监交。
4.负责错帐冲正的审查、审批，特别要注意检查联行往来、系统内往来、同业往来科目款项核算的准确性、真实性，要逐笔审批暂收、暂付等过渡性科目列支的款项。 5做好主任安排的其它工作。
主管会计职责和权限
l.严格执行农村信用社会计出纳基本制度，财务制度和国家金融法律法规，加强“三防一保”，加强结算管理，严肃结算纪律，认真履行岗位职责，坚持跟班作业，坚持操作程序，防止操作风险。
2.加强会计基础工作，协助社主任建立健全本社财务会计及其他内控制度。 3.按规定审查信用社的整个财务经营活动。
4.负责本社财务管理，严格执行区联社《营业费用管理制度))，努力增收节支，定期进行财务分析。
5.负责信用社综合核算和会计出纳等业务岗的核对。
6.经常组织内部财务检查，监督本社各项财会制度的贯彻执行，如有违规违章行为，有权制止纠正。制止无效时，要及时向社主任反映，并提出口头或书面纠正意见，请求处理。对弄虚作假，营私舞弊等行为，坚决拒绝办理，如本社主任执意办理，主管会计可直接向联社主管科室或分管主任报告。
会计人员职责
1、遵守国家法律，贯彻、执行会计法规和本制度;
2、依据本制度认真组织会计核算，努力完成本职工作;
3、遵循经济核算原则，加强财务管理努力增收节支，提高经济效益;
4、讲究职业道德，履行岗位职责，文明服务，秉公守法廉洁奉公。
会计人员权限
1、有权要求开户单位的财会部门和本社其他业务部门认真执行财经纪律和有关规章制度、办法，如有违反，会讨人员有权制止、纠正。对违规的业务事项，单位领导人坚办理，会计人员可以执行，但同时必须向联社主管部门报发现违反国家政策、财经纪律、弄虚作假等违法乱纪行为，会计人员有权拒绝执行，并向本社主任或上级管理部门报告。
2、发现违反国家政策、财经纪律、弄虚作假等违法乱纪行为，会计人员有权拒绝办理，并向本社主任或上级管理部门报告。
3、会计人员应当保守本社的商业秘密，除法律规定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各项会计信息。
4、有权参与本社的经营决策和经营管理。
稽核人员职责
1、稽核各信用社贯彻执行国家方针、政策、法令以及上级管理部门有关规定的落实情况，对于违纪违规问题应予以揭露和制止。
2、检查各信用社各项规章制度执行情况，对于利用职务之便徇私舞弊等行为予以揭露、纠正。
3、检查各信用社的经营管理情况，帮助被稽核社加强经营管理。
4、帮助和辅导业务人员熟悉政策、制度和业务技术，总结交流经验，不断提高工作质量和工作效率。
5、负责辖内各类稽核报表的填制和上报，经常对所辖信用社、分社、储蓄所、营业室、信用站进行检查，检查情况要如实记录，重大问题要及时上报。
稽核人员权限
1、稽核人员根据稽核工作的需要，有权向被稽核社调阅有关业务文件，查阅凭证、账据、账簿、报表、其他档案资料。
2、稽核人员对各信用社的库存现金，、有价证券以及其他财产、物资、印押章、重要空白推入表权逐项检查，必要时，有权将其全部或部分先封存后检查。
3、稽核人员有权要求各信用社负责人，有关职能部门和人员就稽核事项如实提供和口头或书面说明。
4、稽核人员有权对违反政策、制度规定的行为，以及错账错款提出纠正意见。对于大案、要案不得隐瞒，否则应负连带责任。
5、稽核人员有权参加与稽核工作有关的会议，有权对不具备条件和不称职的人员提出调换工作的建议。
6、稽核人员有权向上级管理部门反映真实情况
出纳岗位职责
1.出纳人员努力钻研业务技术知识，树立良好的事业心和工作责任感。认真贯彻执行党和国家的方针、政策、法律法规和规章制度，建立健全全岗位责任制，明确工作任务，定岗定人，各负其责。
2.现金收付必须依据内容正确，要素齐全的有效凭证办理，作好手续完备，责任分明、数字准确。
3出纳员不得代填或代改交接凭证，办理现金义务要当面点清，一笔一清，票币的封签对外无效。
4出纳员要有计划的做好主、辅币的调剂工作。
出纳复核员工作职责
1.收款要按收款顺序复查，现金缴款单(收款凭证)的内容，逐笔现金，一笔一清，避免混淆。 2.现金复点，将主辅登记在凭证的下面或背面，再在现金收款单加盖现金收讫章和名单，回单联退交款单位，票送会计记账。
3.收入票必须清点准确、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。
4.付款要按付款凭证的次序复审付款凭证的各倥，有无经过会计人吊扇慢吞吞盖章。 5.按付款凭证金额，核对款项是否与付款凭证一致，做到复点清楚，核对相符。 6.在凭证上加盖复核员名章，向取款人取款金额，单位、姓名，。核对结算证确认无误后，亲手交给取款人当面复点清楚(付出现金’当面，苠清，行社封签对外无效)。
7.营业一终了，会同出纳人员办理收付轧账，与会计，核对库存现金科日发生额及余额，做到账款，账实相符。
记账会计员职责
1.按照记账要求，根据有效凭证记载账簿，做到数字准确摘要简明、字迹清晰。 2.记账时发现内容不全或有错误时应交由制票人更换，并加盖名章后，现行记账。 3.记账前必须认真核对户名、账号、印鉴(支付密码)、凭证号码(存折户核对存折号码)、余额等，防止存款透支、以及记账串户、盗窃冒领、伪造诈骗等事故的发生。 4.业务发生后 ，必须根据凭证当时逐笔记载分户账。
记账复核员职责
1.复查原始凭证或记账凭证要素的齐全性、合规性、合法性。 2.检查户名、科目上、印鉴等正确性，防止记账串户。
3.复核时发现内容不全或有错误时，应交由记账人更正、补充或更换，并加盖名章后，现行复核。
4.每日各分户账结同的余额必须与总 账相关科目核对一致。
计算机储蓄岗位职责
(一)责任员的职责
1.责任员负责每天的开机，原则上责任员由各信用社副主任担任，分社由分社主任担任，以形成与操作员互相制约的关系。
2.责任员、操作员各行其职，不能互相兼任。
3.责任员应定期更换口令，一旦怀疑口令已经泄露，应及时更换，以免他人盗用，造成严重后果。
(二)操作员职责
操作员必须凭密码才能上机操作，不得擅自修改计算机程序和利率，更不得将程序拷贝给其他单位和个人。在交接班时，操作员确定当天不再办理业务，而其它操作员还在办理时，应使用操作员工作结束，便于责任明确。每天的数据备份完整、无损坏。信用社的数据备份将每月上、中、下旬参的备份和流水文件上报联社。分社的数据备份每旬上报信用社入档保存，流水文件备份月底上报信用社保存。
票据交换岗位职责
1、保证按时按场参加人行组织的每场交换;
2、保证交换票据不发生遗失;
3、严禁携带票据办理私事和办理与票据交换业务无关之事，人行票据交换结束后必须及时将票据送回单位;
4、严禁通过交换盗窃开户单位资金和诈骗银行资金。
信贷员岗位职责
1.负责做好对借款人及担保人贷款合规合法性、安全性和效益性贷前调查。根据调查结果，写出可行性分析报告。
2.负责做好对借款人信贷资料，借款人及担保人主体、业政策、信贷政策，信贷风险的贷时审查。 3.负责做好对借款人信贷数据查询和上报工作，做好对款借人贷款卡有效性检查。 4.负责保譬好借款人借据、抵质押物及登记好各种信贷登记薄。
5.负责对逾期货款及时发出催收通知书，做好借款人到使其货款本息催收工作。
6.日常管理中，发现对贷款安全影响较大的重大事项时，要及时向社主任汇报。问题较严重时由社主任及时向联社反映情况，以共同研究采取相应的措施
7.负责贷后具体与借款人接触， 了解有关客户的信息，对贷款借款入及担保人的情况进行监督检查.
8.负謇对贷款的风险预警、展期、重组、清收、质量分类及客户信用评级等事项p进行初步审查，向信用社主任提出处理意见，并落实有关具体贷款管理措施。 9.责任信贷员每季应将本社贷后管理的情况书面报联社信贷业务部门。
印章管理岗位职责
1.各种会计专用印章采用“专人使用，专人保管，专人负责”的办法。不得将印章带出单位或锁入抽屈内，业务终了进专套巨入保管。
2.对各种印章要建立使用登记簿，逐次登记使用经办人及批准人签字。
3各种会计专用印章应严格按照规定的范围使用。业务印章使用人员临时离开岗位时，应做到人离章收，不得私自授受会计专用印章。应填制临时移交登记簿进行交接。 4.各种会计专用印章停止使用，管理员要在“会计专周印章使用保管登记簿”上注明停止使用的日期和原因。封存后的印章要统一保管和统一销毁。
重要凭证管理员岗位职责
1.重要空白鸳证的管理要贯彻“证印分管，证押分管”的原则，实行专人负责，入库保管，并经常进行账、证核对，保证账实相符。
2.重要空白凭证管理员严禁将重要凭证移作它用。
3.重要空白凭证管理员严格按规定领用、存放、保管，严防散失和腐烂。 4.保管重要空白凭证的人员，不得兼管业务公章和密押。
取送款、接送库岗位提、接包员职责
1.负责做好全区各营业网点库款接送和现金调运工作.
2.严守押运秘密，不得向外泄露押运路线、时间、地。点、款项、人员等情况。 3.负责做好与库管员库款接送和款箱出入库交接手续。
4.负责做好与押运中心工作人员思想和工作交流，发现与押运工作有关的问题，及时向社主任汇报。
统计报表岗位职责
1.根据中国人民银行的统计报表和统计资料的要求，开展统计影司查、统计分析和统计预测，并及时上报各种报表和资料。
2.执行统计法令、制度、按规定准确、及时、全面地填报统计数字，坚持实事求是，。不虚报、瞒报、谎报。
3.积极应用现代科学技术和统计学原理对所调查的报表作出正确的分析，引导我社各项工作稳健经营。
贷款审批小组职责
1.审议权限内审批的项目贷款(基本建设、技术改j造、房地产项目等)、流动资金贷款、票据贴现、银行承兑、对外担保、综合授信额度等。 2.审议权限内审批的基本建设和技术改造贷款承诺函。 3.审议主任认为有必要提交贷审会审议的特别授权.，特别授信及其它信贷特别事项。 4.审议超本社权限，需本社贷审会审议，报请联社审批的上述三款事项。 ’
5.审议经本社贷审会审议通过，主任批准的信贷业务执，行情况和贷后检查报告。 6.督促有关部门落实贷审会审议、行长审批通过的各类信贷事项。
司机岗位职责
一、坚守工作岗位，服从出车任务。
二、负责经常维护车辆，严禁病车上路。
三、出车时，严禁搭乘无关人员。
四、遵守交通规则，安全行车。
大、小额支付系统管理制度
(一)大额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是以电子方式实时全额处理跨行及跨区支付业务的应用系统，大额支付系统指令逐笔实时发送，全额清算资金。
小额支付系统，是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务(目前人行暂定为2万元〈含〉限额以下)，实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享。
(二)大小额支付系统的金额起点
目前，业务金额起点的原则“大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置金额上限”。
小额支付系统的单笔金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限制。
(三)大小额支付系统的运行控制机制
大额支付系统按照国家法定工作日运行。系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终/年终业务处理时间营业准备时间段。受理业务时间：8:30-17:00; 小额支付系统实行7天×24小时连续不间断运行。每日16:00进行日切处理，即前一日16:00至当日16:00为小额支付系统的一个工作日，小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。
小额支付系统日切后仍可正常接受小额业务，部分小额业务不再纳入当日清算，自动纳入次日第一场轧差清算(遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日)。 (四) 大额支付系统操作人员的管理
各信用社必须选派业务水平高，责任心强，诚实可靠的会计人员担任大额支付系统的操作工作，实行定期岗位轮换制度。大额支付系统工作人员由信用社负责审查任职资格，确定人选，县联社备案，在联社清算中心建立大额支付系统工作人员的管理档案。并接受联社统一培训、考核。
大额支付系统操作人员变更时。应填制大额支付系统操作人员变动表。同时提出撤销、建立操作员代码申请，经信用社清算中心审批后，由联社清算中心为调出调入人员撤销、建立大额支付系统代码。
大额支付系统操作人员严格遵循一人一码制原则，对自己的操作代码、密码(个人识别码)应严格保密，不得泄漏给任何人，不得设单一数字或连续数字，不得使用初始密码，应定期更换密码，以防失密。
操作员临时离岗，应退出交易画面。临时顶班人员不得使用原操作人员代码及密码，应重新申请操作员代码。
(五)大额支付系统的权限管理
各级别授权人的权责划分通过计算机系统强制实行。往帐发送业务：30万由主管授权。各级授权人不得越级授权。为加强资金头寸管理，各信用社发生100万元(含)以上的汇划业务时应由本社会计主管实时电话通知联社清算中心。
(六)小额支付系统业务处理方式是：业务实时传输、发出待转过渡、批量组包发送、接收自动挂帐、回执确认发送、实时轧差处理、定时日切对帐、批量净额清算、24小时运行。
业务实时传输：指小额支付业务处理信息由柜员录入、复核完成后系统实时传输。 批量组包发送：指系统根据确定的笔数、金额、时间由系统自动对待发送小额支付业务进行组包发送处理。
接收自动记帐：指接收的贷记来帐及借记支付业务回执、收费业务、清算汇差等均由系统自动记帐完成。
回执确认发送：指对接收的借记支付业务均由录入员扣款确认后，复核员复核后发送。 实时轧差处进：指小额支付业务在通过净借记限额检查后逐包实时进行轧差处理。 定时日切对帐：指根据人民银行规定的日切时点，系统自动进行日切处理，日切成功，清算中心与人民银行对帐，进行帐务处理。
批量净额清算：指根据与人民银行对帐结果形成的轧差净额，系统批量自动清算帐务处理。
24小时运行：指小额支付系统实行7*24小时不间断运行的模式。
各岗位操作流程及风险点
存款账户开立操作程序
1.记账员接到存款人提交的开户申请书及有关证件(营业执照、税务证、机构代码证、法人身份证原件及复印件一式两份)，认真审核。初审后，确定存款人的账户性质并在申请书编制账号，签署意见，连同有关证件一并交主管会计、麽姒员。
2.会计主管人员审核同意后加盖业务公章，连同其它证件全部交到人民银行办理开户许可证。
3.办好许可证后，存款人填写印鉴卡两份加盖预留印鉴交记账员，记账员审查后，一份留存，一份留开户档案专夹保管。在印鉴上注明启用日期并在开销户登记簿上登记。将开户许可。证正本及存款人密码一同交给存款人，副本留存。 风险点：存款人提供资料的真实性;副本的保管
存款账户的撤销操作程序
1.存款人撤销账户应出具撤销账户申请书，连同开户许可证正本及存款人密码一并交记账员审查，记账员审查后，在原开户申请书.批注清户字样和日期;销记开销户登记簿，及时到人民银行办理销户手续。
2.记账员根据撤销账户申请书，核对账户余额相符，计算利息，结出存款人账户最后余额，由销户人开出支款凭证;收回各种未用完的重要空白凭证，加盖“注销’’戳记，连同撤销账户请书和印鉴卡批注销日期，加盖“附件’’戳记作附出传票附件，经复核员逐项复核，结清账户。
风险点：开户许可证正本及存款人密码的及时收回;销户利息的计算;开销户登记簿的登记
更换印鉴操作程序
1.存款人因故需要更换印鉴时，不论是更换其中，一枚.或全部，都必须填写更换印鉴申请书，在左边加盖原印鉴，在右边加盖新印鉴。并加盖两份新印鉴卡并填写账号户名及启用日期交记账员计算，记账员审查无误后，一份自留，一份留开户档案专夹保管。更换印鉴申请书作新印鉴启用日传票附件。
2.存款人在更换印鉴前以原印鉴签发的支票在有效期内仍然有效。
风险点：更换印鉴申请书的填写及旧印鉴的加盖;更换印鉴前后支票的使用
单位存入现金操作程序
填制一式两联缴款单，连现金交复核员。复核员对所填的户名、大小写金额、账号审查是否相符，对现金卡大把，逐张清点零数与缴款单核对一致后，在缴款单上加盖名章连同现金一并交出纳员，出纳员逐张清点无误后，在缴款单上加盖现金收讫章和名章。登记现金账，第一联交复核员退交缴款单位，第二联转会计记账员记单位存款账。 风险点：现金的清点核对;缴款单上加盖现金收讫章和名章
单位支取现金操作程序
记账员接到取款人现金支票，除按支票有关规定审查外，还要审查支票是否挂失，背书与收款人名称是否一致，折角验印无误后，记载签发人存款账户加盖名章交复核员，复核员复核后加盖名章，支票付给出纳员，出纳员登记现金账。支票加盖现金付讫章和名章，配好款项一并交给复核员，复核员卡大把逐张清点零数与支票金额核对无误后，叫取款人问清数额将款付出，支票加盖名章后交会计记账员，记支款人存款账户。 风险点：支票折角验印;存款帐户的透支
单位办理转账收入业务操作程序
1.送存本社支票的操作程序，记账员接到单位提交的两联进账乎、支票审查后编制会计分录加盖转讫章后，首先记载支票签发人账户，然后，记收款人单位账户。支票进账单加盖名章交复核员。复核员复核后加盖名章将进账单退回记账员，进账单一联退还单位。 2.汇划款项进账操作程序。通过联行汇入款项，凭址划款收入凭证直接记入单位账户，入账后盖转讫章退回单。
3.送存他行(社)票据的操作程序。临柜人员收到单位扶奠的支票和两联进账单审查后，在两联进账单上加盖“他行票掘收妥抵用”戳记一联交客户，二联专夹保管。交交换员提出交揿。收妥后，会计记账员记账并加盖名章交复核员，复核员复核无淡后加盖名章将进账单退还给记账员。. 风险点：办理转账收入窜户
单位办理转账付出业务操作程序
1.在本社办理转账支票付出操作程序。单位持支票将款项转入其它单位账户，填写两联进账单，连同支票一并交会计一记账炎。记账员接到支票、进账单，审查支票印鉴和预留印鉴是否一致，金额是否填写一致，审查无误后，先记付款人账户后凭进账单第二联记收款人单位账户后编制会计分录，加盖名章交复核员复核，再交临柜人员再盖转讫章，进账单第一联退还收款单化。
2.办理同城结算操作程序。交换员拿回同城票据后，记账员逐笔审核转账支票凭证要素是否齐全，背书是否与收款单位名你一致，支票印鉴与单位预留印鉴是否一致，单位账户余额是否不足，审核无误后认真记入付款单位账户后编制会计分录，力f r盖名章交复核员复核加盖名章。
风险点：预留印鉴的核对;支票折角验印;
活期储蓄存款操作程序
(一)、开户：
1.由储户先填写“活期储蓄存款凭条”，写明日期、户名、金砂、身份证号码，如储户留地址还需填写地址。然后将凭条、现金一并交出纳复核员。
2.复核员首先审查凭条各栏目填写内容是否完整，根据存款凭条上的数额进行初点，现金无误后，将现金交给出纳。将凭条交给储蓄微机操作员按凭证内容、金额打印活期存折(留密需输入客户密码)。打印后将存折、凭条一并交给出纳员，并在逐份销号登记薄销号。
3.出纳员复点现金，核对活期存折与凭条记载内容无议后，分别在存折上加盖储蓄公章、名章，在凭条上加盖现金收讫章和名章，将存款凭条作为现金收入传票记账，复核员复查存折无以后，叫明问数，将存折交给储户。
(二)、储户办理续存时需填写活期储蓄存款凭条，并将存撕、凭条和现金一并交复核员。复核员首先验明存折确系本社签发，存款凭条上的内容是否齐全，然后按填写金额点收现金无误将现金交给出纳员，将存折交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额打印。其余处理手续与新开户相同。
(三)、储户支取存款时.填写活期储蓄取款凭条后，连刷存折一并交给复核员，复核况验明存款确系本社签发，审核凭系内容齐全后，将存折凭条交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额、凭证号打印。打印后的存折交给出纳员，出纳员审查无误后加盖现金付讫章和名章后记账，然后按取款金额配好现金，交给复核员复核无误后交给客户。
(四)、销户：由储户根据存折上余额填写取款凭条，连同存折交复核员，复核员验明存款确系本社签发，审核凭条内容齐全后，将存折凭条交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额、凭证号打印。打印的存折、凭条和利息清单交给出纳员，其中一联利息清单交储户签字，出纳员审查无误后加盖现金付讫章和名章后记账，然后按利息清单和取款金额配好现金，交给复核员复核无误后交给客户。 风险点：存款及取款时身份证号码的登记;存款及付款时现金的清点
整存整取定期储蓄存款操作程序
1开户：储户来办理整存整取储蓄存款时，应填写整存整取储蓄凭条。写明姓名、存入期限、金额等内容后，连同现金交复核员。复核员核对凭条金额及清点现金无误后，将现金交出纳员，存款凭条交储蓄操作员。
储蓄操作员按凭证户名、金额打印，打印存单后，一联存单和凭条交出纳员，二联专夹保管，并在逐份销号登记薄销号。 出纳员复点现金无误，审核存单户名、金额一致后，存 联存单上加盖储蓄公章，存款凭条加盖现金收讫戳记及名章，作现金收入传票记帐，复核员复查签章无误后，叫名问数，将存单交储户。
2.到期支取：复核员接到储户存单，经审查存单确系本社签发并已到期后，交储蓄操作员，操作员根据存单户名、帐号、，存单凭证号及储户预留内容打印，打印后将存单和利息清单一联交出纳，另一联交储户签字，出纳员对存单和利息清单金额核对无误后加盖私章，配付现金。收回的利息清单和存单加盖现金付讫戳记，代现金付出传票记账。复核员复点现金无误后将现金和利息清单交储户。
3.提前支取必须由储户提交有效身份证明，代储户支取的，代支取人还必须出具本人身份证，经办人员要将证件名称、哆码记录在存单背面。其它手续与到期支取相同。 风险点：提前支取储户提交有效身份证明的验证;利息的付出
储蓄存单存折挂失操作程序
1储户因遗失、损环、被盗存单而申请挂失时，应填写信用社挂失申请书，并提交的有效的身份证和存款的户名、日期、金额、账号挂失原因等情况。储蓄经办人员经查验身份证件与储户户名相符后，并根据储户提供的情况进行微机核对，查明存折却未支取方可受理，储蓄操作员在微机上作止付操作处理并在挂失登记簿上进行登记。申请书的第一联永久保管，第二联加盖业务章交储户作为领取存款的凭据，第三联交储户事后监督部门。
2.挂失七天后，被挂失止付的存款没有疑义，可办理取款或补发新存单手续，收回挂失申请书作结清旧户传票附件。
风险点：挂失申请书的填写及有效证件的检验;挂失后存款被冒取
没收假币操作程序
1临柜人员在办理业务时，发现假币，一律没收，并当着客户的面在假币的正、背面加盖带本社社号的“假币”戳记矛绎办员名章，同时开具没收的收据，登记假币登记簿。交款单位或个人因查出假币没收所缺款额要如数补齐或重新填写现金缴款凭证。
2.如发现可疑币、难以辩别真伪时，应向持币人讲明惴况，开具临时收据，将可疑币及时报送上级主管部门或当地人民银行进一步鉴别，如确系假币，应通知持币人、收回临时收据，并假币没收证”，如非假币，亦应通知持币人，收回临时收据面值予以兑付。 3当客户所持的现金中若有某一张被鉴定为假币被没收，经济上受到损失，感情上难以接受是可以理解的，要耐心向客讲明情况追查来源，宣传人民币反假币的知识和有关规定，禁止将假币退给客户。如发现重大线索要立即向联社和公安机关报告。
4.人库保管的已没收的假币，应当按规定时间向人民银行交，并办好出库、交接手续、防止已没收的假币重新流入市场。
风险点：遇假币不没收;假币的保管、出库、交接
重要空白凭证的购进操作程序
1.记账员凭购进的入库单以假定价格填制表外科目重要空白凭证借方传票，摘要栏要注明种类，本(份)数及起止号码。
2.经复核员核点之后加盖名章，凭以记账，购进的重要空白凭证转交保管员(或出纳员)查收。
3.保管员按凭证种类立户，分别本(份)数，起讫号吗，登记“重要空白八旗登记簿”入库保管。
风险点：重要空白凭证的入库登记核对
重要空白凭证领用操作程序
1.信用社向联社领入时，应由信用社出具领取介绍信，并由社主任签字后委派专人领取，填制“重要空白凭证领用单”。
2.保管员按照领用单登记“重要空白凭证登记簿“后转交复核员，复核员核对清点无误后，将第二联随同领用凭证交付领用单位(个人)，领用单位第一联作表外科目贷方传票的附件，转交记账员。
3.单位(个人)领购空白支票，“领用单”须加盖全部预留印鉴，信用社在发给单位(个人)之前，应注明单位(个人)的账号和付款人全称。
风险点：领用人身份证件的确认，重要空白凭证的专人保管
计算机储蓄日终、月终、年终业务 操作程序
1、日终处理
(1)日终账务轧平、核对现金库正确以后，操作员方可关闭系统，进入日终处理。
(2)进入日终处理菜单，先进行汇总处理及总分核对，然后依次打印储蓄账务核对表、储蓄日报表、总控文件表、信息文件表，各储种开销户明细等。 (3)全部账表打印完毕后，进行数据的软硬盘备份。最后关闭系统。
2、月终处理
(1)当日日终处理完毕后，方可进行月终处理。 (2)打印月报表，，总账账页等会计资料。 (3)进行月终备份，并备份流水文件。 3.年终处理
(1)年终处理在当月月终处理结束后方可进行。 ; (2)打印全部综合分户账账页。
(3)进入时间序列，打印各储种明细。
(4)进行各储种文件整理，并打印各储种整理后销户清单。 (5)进行年终数据备份。
风险点：账务轧平;数据备份;报表的打印 贷款操作流程
(一)贷款申请：借款人向我社申请贷款时，应当填写包括金额、借款用途、偿还能力及还款方式时等内容的《借款申请书》》，并提供以下资料： 1借款人及保证人基本情况。
2财政部或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告。 3原有不合理占用的贷款纠正情况。
4抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人同意保证的有关证明文件。
5项目建议和可行性报告。
6贷款人认为需要提供的其他有关资料。 (二) 对借款人信用等级的评估。
应根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、 经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。 (三) 贷款调查
受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合规性、安全性、盈利性等情况进行检查，核实抵质物、保证人情况，测定贷款风险度。 (四) 贷款审批
对信贷员的调查借款人资料进行核对、评定，复查贷款风险度，提出意见，按规定向联社报批。
(五) 签定贷款合同
所有贷款应当由贷款人与借款人签立借款合同。保证贷款应当由保证人与贷款人签定保证合同;抵质押贷款应当由抵顾押人与借款人签定抵质押合同，需办理登记的，依法办理登记。 (六)贷款发放
贷款人按借款合同规定按期发放贷款。 (七)贷后检查
贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调和见检查。 (八)贷款归还
借款人应当按借款合同归定按时足额归还贷款。
风险点：贷款的审查;借据的保管;逾期贷款时效性的保持;贷款利息的收回
信用社缴款操作程序
1.信用社需缴款时，必须由各信用社主任或付主任电话通知营业室计划部门缴款数额。 2.各信用社主管会计填制一式四联运送款项通知单交给本社出纳员。
3.信用社出纳员见联社提款员所持的信用社现金调出通知单，要认真审核调款金额是否一致，有关印章是否正确，调款员身份是否真实，信用社至少有两名工作人员确认无误后，方可办理出库手续，提款员和信用社出纳员在运送款交接登记簿和运送款项通知单签字。
4.运送款项通知单第一联缴款信用社代作现金付出传票，第
二、三.四联交给联社提款员带回营业室。
5联社中心库管库员接到提款员现金清点无误后加盖现金收讫章和经办人名章。二联作收入传票，三联交提款员送交信用社，四联交给计划部门留存。
6信用社出纳员接到联社提款员第三联回单与留存的第一联核符后第三联做现金付出传票附件。第一联出纳另外专夹保管。
7信用社上交现金前必须按《联社押运护卫中心缴款要求》整理款项，封装员、复核员、日期和印章完整齐全、粘贴牢固。不合规的现金不得上交。 风险点：现金的清点;出库手续的办理
票据交换岗位工作流程
1.信用社接收到客户交换票据，认真审查票据要素的齐全性，合规性、合法性。审核无误后，填写同城票据交换表和清单(一联交联社，一联本社留存)，交复核员进行核对后递交本社交换员。
2交换员拿来票据到联社进行同城票据录入，录完核对票据张数、金额与微机打印的提出提入表一致后，准备到人行清算。
3准时到人行清算中心结算，收发本社票据的张数、金额与打印出完毕后提出提入表一致后，返回本社送交接收票据。
风险点：票据的录入;票据张数、金额的核对;票据传送安全防止丢失
调款操作程序
1、信用社需调款时必须由各信用社主任或副主任电话通知营业室计划部门调款数额，并做好保密工作。
2、款包在押运员护卫下，将现金款包(箱)装上运钞车车载金库，提包员随车同行，运钞车按时驶往需调款的营业网点。
3、到达营业网点后，在押运员的护卫下，在确保安全情况下，提包员将款包卸下，送入柜台内，网点出纳人员当面点清、收妥，在派车单上签字后，并在提包员出具的相关单据上加盖现金收讫章和经办人名章，二联做收入传票，三联交提包员返还营业室。待提包员出门后营业网点工作人员快速把柜台边门(或后门)锁好。 风险点：调款的保密工作;现金款包的交接
缴款操作程序
1、信用社需缴款时，必须由各信用社主任或副主任电话通知营业室计划部门缴款数额，并做好保密工作。
2、提包员(必须两人以上)和押运员、运钞车到达需缴款的营业网点。
3、营业网点出纳人员首先检查派车单，然后按《营业网点工作人员对提包员、押运员、运钞车辆身份识别规定》进行双方人员身份识别、确认后，提包员进入柜台内办理灸接手续，押运员在柜台外警戒。
4、业务办理完毕，提包员提包，由押运人员护送装入运钞车车载金库，提包员随车回中心库。
风险点：现金的清点;对提包员、押运员、运钞车辆身份识别
大、小额支付业务操作程序
1、 签到，支付系统签到。
2、 录入，根据客户提供的凭证资料进行录入。
3、 复核发送，由复核员根据录入员提交的汇款原始凭证进行复核，复核无误后便可发送。
4、 查询查复业务，主要用来对不确或有疑问的支付交易业务进行核实。查询查复的处理要按照“有疑必查，查必彻底，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则办理。
5、大、小额支付业务的撤销和退回
(一)撤销的处理
对于已清算资金的业务，系统回应拒绝撤销报文。未清算资金而保留在大额排队队列的业务，系统从大额排队队列中撤销原支付信息。
(二)退回的处理
信用社申请退回的支付业务，按规定格式向发报中心发送退回申请报文，并自动登记“退回申请及应答登记簿”。
信用社收到退回申请信息后，自动登记“退回申请及应答登记簿”，同时检查原支付信息是否已贷记接收人账户。分别情况处理：
未贷记收款人账户的，经授权，根据原支付信息按正常程序用退汇报文办理退汇，并向发起行发送同意退回的应答信息。
已贷记收款人账户的，信用社向发起行发送拒绝退回的应答信息。对拒绝退回的业务，由发起行或汇款人与收款人协商解决。
信用社发现收到账号户名不符等错误的支付业务，可向付款行查询后，发起主动退回业务。信用社根据原支付业务发送退汇业务报文。
6、大、小额支付业务需打印的资料：
(一)大、小额支付业务需打印的资料包括汇兑凭证，委托收款(划回)凭证，托收承付(划回)凭证，国库资金汇划(贷记)凭证，大额支付业务计费凭证;大额支付业务类清单，包括大额支付交易流水，大额支付业务计费清单(省中心);大额支付业务登记簿，包括大额支付系统查询查复登记簿;大额支付业务其他类，包括查询书，查复书，退回申请，退回应答，自由格式报文，支付业务汇总表，清算账户日报表(省中心)，业务统计表。
(二)资料的保管
大额支付业务所有打印的资料、客户提交的原始凭证及清单、磁介质为信用社会计档案。信用社需按《湖南省农村信用社会计档案管理办法》进行归档和保管。
7、密押的管理
分别设置密押主管和密押员。密押主管是密押设备的安全管理人员，运行密押配置管理软件，保管密匙卡，负责生成操作员卡、更新密钥操作等;密押员保管密押操作员卡，负责系统向密押设备登录启动密押设备操作，由系统的业务主管兼任。
8、授权处理 信用社发起大、小额支付业务实行金额权限管理制，往账金额30万元以上(含30万元)在综合业务系统中由业务主管权限后发送。
风险点：票据的录入;操作员密码的保密;密押的管理;授权的管理
第四篇：银行合规建设心得体会：加强合规建设，打造合规领先银行
国际银行业的发展经验表明，合规建设是银行业稳健经营持续发展的保障。我国自独立的银行监管部门中国银监会成立以来,强化了“管风险”和“管内控”的监管理念,加大了对银行内控机制建设的引导和监督评价。银监会主席刘明康多次强调指出, 合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础，银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。
农发行新野支行的发展过程也正是一个建章立制、完善公司治理、强化内部控制、规范经营的过程。正在开展的合规建设也是促进农发行稳健经营、建设公众透明银行和价值领先银行的重要手段和保障。
一、合规建设必须坚持两手抓
合规建设是杭商行面临的一项新课题。合规建设可以分为两个层面，一是制度层面，即根据合规管理的基本准则与已有的实践经验，建立健全合规管理的制度与办法，规范合规管理流程与机制，从制度上保证合规管理“有章可循”;二是文化层面，即要通过制度建设，培育合规文化，让每位管理者、每位员工从思想上深刻认识和理解合规管理对银行发展、对自身发展的重要意义，从而在实际管理与工作中自
觉遵守法律法规和监管规则，最终使合规文化成为员工行为的硬约束。
二、加强制度建设是做好合规建设工作的前提
合规，简而言之就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。因此，立“规”是合规建设的前提和基础。农发行新野支行根据监管部门的要求和自身业务发展需要，已经在风险管理与内部控制方面建章立制，出台并执行了一系列的“规范”，这是农发行新野支行得以有效和正常运转、实现经营管理目标的重要保障。但是，随着农发行规模的不断扩大、业务种类的增加特别是金融创新的快速发展对银行业制度建设和风险管理提出了更加严峻的挑战。农发行必须根据银行自身发展的要求，进一步完善制度建设，尤其是加强内部控制制度建设，才能保证合规经营。只有在加强制度建设、建立内部控制机制的基础，才有“规”可依，才能“合规”管理、“合规”经营。
同时，合规管理本身也是银行业一项核心的风险管理活动。因此，农发行将从组织架构与工作机制两方面推进合规管理，设置独立的合规管理部门，建立起经营层面的合规风险管理制度、组织架构和工作机制，明晰合规管理与风险管理部门、内部审计部门的工作侧重点与协调机制;建立起与业务部门的协作机制，使业务部门支持合规部门实施合规风
险监测与评估，合规部门促进业务部门防控合规风险，建立起合规部门与其他部门高效、规范的沟通与合作机制。
三、培育良好的合规文化是合规建设的重中之重
对于银行经营管理而言，制度建设只是基础，制度执行至关重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不执行才导致了案件发生。这说明，立“规”之后的“合”规更重要。“合”规就是要全体人员有意愿遵守规范，这种“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一种机制，形成一种价值取向，即合规文化。合规文化属于企业文化的范畴。巴塞尔银行监管委员会提出的合规原则中就明确指出，“合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分”、“当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效”;银监会刘明康主席也强调，“要倡导和培育良好的合规文化”。合规文化与信贷文化、风险文化一样，本质上是“贯彻银行的职业道德规范和企业价值准则，明确员工的行为准则”，确保为银行创造价值而不是损害银行利益。
农发行一直以来重视企业文化建设，倡导树立“诚信、创新、效率、尊重、责任”的企业核心价值观，加强以“严格管理、诚信为本、追求效率、勇于创新、敢于负责、注重团队、爱行敬业”为基本内容的企业文化建设，为农发行实打造中国价值领先银行提供文化保障。今年，根据“强化管
理、从严治行”的整体部署以及合规建设的要求，农发行将在建设企业文化特别是合规文化方面突出员工行为规范要求，包括明确鼓励和禁止的行为;在完善规章制度的基础上，加强制度执行力度;推行覆盖所有岗位的问责制，包括制定明确的岗位责任制，实施差异化的薪酬制度，开展竞职竞岗，执行严格的问责办法;根据合规机制建设的要求完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，培育正确的绩效文化与尽责文化;加强合规意识教育，让每位员工理解合规经营、合规管理、合规操作的重要性，让每个员工都了解、熟悉、掌握法律、法规、监管规定和制度规定，并成为道德约束的行为规范，成为员工的自觉行为;提倡从点滴做起，从小处着手，辩证分析合规经营与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素正相关的关系，确立违规加大风险成本、合规就是创造价值的理念;形成全员遵守制度和规范、恪守职业操守的良好合规氛围，为农发行稳健经营、价值提升提供有力保障。
第五篇：推合规文化建设，促银行合规经营
自“合规建设回头看”合规文化建设工作开展以来，我们行高度重视，始终将此项工作作为各项工作的重中之重，在取得阶段性成果的基础上，进一步创新途径，采取有效措施，严密步署，狠抓落实，形成了高层垂范，上下联动，多措并举的合规文化建设环境，在全面扎实推进的同时，有效的促进了合规文化建设的传播发展。
一、推进合规文化建设的重要保障
1、高层重视，亲力亲为，起到模范表率作用
领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我们生存、发展的内在迫切需要。同时，从高层做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。
2、员工认识到位，积极参与，形成主动，自觉学习的浓厚氛围 由于高层领导的亲力亲为和模范表率作用，在员工中形成了一种无形的力量和动力，充分带动了全辖员工积极参与的自觉性和主动性，从而形成了高层做起、上下联动、共同学习、共同提高的浓厚氛围。
3、将合规文化建设列入重要的议事日程
我行把合规文化建设列入极为重要的议事日程，定期召开专门会议进行研究部署。利用各种机会、不同场合不断地向职工宣传，而且还把合规文化建设的要求落实到各项具体工作中去，不断推动合规文化建设向纵深发展。
二、推进合规文化建设的有效途径
1、从职业操守培训入手，加强员工职业道德教育
通过对银行业从业基本准则、银行业从业人员与客户等内容的学习，全体职工了解了职业操守的基本知识和做为一名银行业从业人员应具备的基本素质，使职工初步树立起是非分明的职业道德观、荣辱观、增强了“诚信”、“正直”行业精神的培养，强化了职业道德教育。
2、制定格式化，作业式操作流程，规范操作行为，防范操作风险
为规范各岗位人员操作行为，防范操作风险，在全面对业务管理流程进行梳理的基础上，积极探索研究“格式化、作业式”管理岗位职责及操作流程。行领导就此项工作提出了多项合理化建议和意见。各项规章记心中严格遵守重执行规章制度是准绳违规案例敲警钟日常操作按流程控制风防变通合规文化同创建促进和谐共发
3、开展案例学习活动，提高员工遵规守法意识和反思能力 通过案件的学习，触动了员工的心灵，起到了警示作用，提高了员工遵规守法意识和自控能力。
4、开展层层签订责任状活动，明确干部员工责任意识 依据银监部门及省、市两级行的工作要求，我行层层落实了案件防控责任，并按要求签订了案件防控责任状，明确了员工的责任意识。
三、开展合规文化建设的显著效果
1、形成了学习知识、苦练技能的浓厚气氛
通过多种途径的合规文化建设活动，在全辖范围内形成了浓厚的学习气氛，业余时间除对各项规章制度、新业务进行学习外，还注重岗位练兵活动，通过业务考试和业务技能比赛，成绩较去年同期有了很大程度的提高。
2、形成了以社为家、爱岗敬业的企业精神
新系统上线前，我行所有职工全部坚守在工作一线，经常加班加点至深夜，超负荷的工作，没有一名员工因任何原因掉队，相反，却有对成功上线的期盼，对本职工作的热情和自豪!成功上线后，面对更换单折、挂失等大量业务和诸多问题，频繁的加班加点，依旧没有人叫苦，没有人喊累，以优质的服务真正诠释了以社为家，爱岗敬业的邮储精神。
3、主动宣传业务，肩负起普及农村金融知识责任
采取多种方式对金融业务进行了宣传：利用乡、村集日发放传单;通过各村大喇叭进行广播;利用信贷人员下乡时间走村入户针对不同知识水平和文化层次的农民进行通俗易懂的讲解和宣传，并根据农民朋友需要帮助期制定理财方案。通过主动宣传，肩负起了普及金融知识责任，缩短了和农民朋友之间的距离，将金融知识送到了老百姓的生活中，心坎上。
4、形成主动合规文化理念 一些员工主动就合规文化建设情况与我们沟通、交流，将在实际工作中遇到的问题与我们探讨，并就改进工作提出自己的建议，同时主动汇报自己由于未坚持制度所犯的错误，且认识到位及时自纠。
四、合规文化建设经验的传播发展
1、加强同业间交流学习 促进同业间合规文化建设共同发展
2、重视合规信息宣传 实现同业间信息资源共享
我们行在日常工作中注重合规信息的写作，并将工作中的经验做法等随时在合规文化建设专刊刊发。通过以上各方面的努力，我们行合规文化建设、合规制度落实执行情况良好，风险控制 、预防等方面都上了一个新台阶。