合规知识测试试题库

第一篇：合规知识测试试题库

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安徽省农村合作金融机构合规知识测试试题库

一、单选题(共170题)

1.理财资金不得与自有资金混用，不得购买(C)，不得开展资金池业务。 A.企业债券 B.股票 C.本行贷款 D.他行贷款 2.下面不属于党的十八届三中全会重大金融改革措施是(D) A.扩大金融业对内对外开放 B. 建立存款保险制度

C. 利率市场化 D. 放宽农村金融机构的市场准入门槛

3.推动在以农业为主的市辖区发起设立村镇银行，力争全省在(A)实现村镇银行县域全覆盖。 A.今年 B.明年 C.三年内 D.五年内

4.信托业务要明确“受人之托、代人理财”的功能定位，回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展(D)。

A.信托贷款业务 B.委托债权业务 C.承兑汇票资金托管业务 D.非标资金池

5.加强从业人员营销行为管理，充分尊重银行业消费者的(D)。

A.知情权 B.自主选择权 C.个人金融信息安全权 D.以上三项都是 6.加快推进村镇银行改革，重点要做好(D)

A.改善村镇银行股权结构，增加民营资本占比，加强关联交易监管 B.合理界定业务范围，实现有限牌照管理

C.探索建立村镇银行自律机制，促进共同发展 D.以上三项都是

7.面对严峻的风险防控形势，安徽银监局提出必须建立风险防控“双线”责任制，“双线”是指(C)。

A.董事会和经营层 B.总(分)行和支行 C.银行业金融机构和监管机构 D.以上都不是 8.2014年银行业合规风险防控重点是(E)。

A.开展“合规建设年”工作 B.基层高管、基层员工的管理 C.保持案件防控高压态势 D.完善合规绩效考核。 E.以上都是

9.坚持支持化解产能过剩与防范化解自身信贷风险相结合，对产能过剩行业、企业开展排查，锁定风险，制定预案，争取(D)，消化处置风险包袱，防止风险放大。

A.早介入 B.早参与 C.早行动 D.以上都是

10.在对粮棉油收购、农村产业化经营、新型农业经营主体等“三农”领域加大信贷支持的同时，要(D)引发的信用风险。

A严防市场价格波动 B.自然灾害 C.经营主体能力不足 D.以上都是 11.不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司和( A )等。 A.第三方理财机构 B. 融资性担保公司 C.小额贷款公司 D.基金证券公司 12.2014年全国银行业监督管理工作会议提出的七类风险防控要求，这七类风险包括：平台贷款风险、房地产贷款、风险产能过剩风险、( D )市场风险、操作风险及其他风险。

1 A.法律风险 B.流动性风险 C.项目贷款风险 D.影子银行风险 13.目前持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括( C )、资产证券化、部分理财业务等。

A.典当业务 B.抵质押信贷 C. 货币市场基金 D.支付宝业务 14. 代理保险业务在销售时必须提醒客户保险产品的经营主体是( B )，避免销售误导。 A.代理行 B.保险公司 C.客户 D.保监会

15.商业银行在理财产品销售中要将( B )放在首位，严禁未经授权销售产品，严禁员工以银行的名义开展资金中介、销售产品，严禁员工在营业网点进行社会融资和个人放贷。

A.理财理念 B. 风险提示 C. 收益保证 D.手续费收入

16. 加强影子银行产品风险管理，要严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介，不得用预期收入与( C )比较，向客户进行误导性宣传。

A.其他理财产品收益 B.贷款利息 C.存款利息 D.债券产品收益 17.银行业金融机构应当科学制定对基层营业机构的业绩考核和激励约束办法，引导基层营业机构管理人员摒弃( A )的粗放经营理念，避免不当激励诱发违规经营。

A.重业务、轻风险 B.重发展、轻风险 C.重经营、轻监管 D.重监管、轻业务 18.强化基层营业机构管理，可在不断加强基层营业机构内部控制机制建设，完善流程管理、( C )和现场监督等多种内部控制手段的配合使用。

A.基础设备管理 B.营业场所管理 C.系统控制 D.外部事件管理 19.为严防影子银行机构风险传递。各行社要对合作的融资性担保公司原则上( B )签订一次合作协议，实行动态管理。

A.6个月 B. 一年 C.二年 D. 三年

20.完善基础业务环节管理，强化大额资金交易控制，严格执行业务办理人身份信息及大额转账( D )制度，严格按照授权等级要求办理超大额资金转账业务。

A.分级授权 B.事后监督 C.前期审查 D. 实时核实

21.商业银行应于2014年( A )月底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。

A.9月 B.8月 C.7月 D.6月

22.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由(法人总部)建立或指定专营部门负责经营。( A )

A.法人总部 B.一级分行 C.二级分行 D.分支机构

23.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构已在金融交易市场开立账户的,在存量业务到期后应( B )。

A .经专营部门同意后保留账户 B.立即销户 C.经专营部门同意后续做业务 D.销户后重新开户

24.发挥绩效考核的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效贷款长效机制，防止不良贷款余额快速反弹，保持不良贷款比率( A )。

2 A.相对稳定 B.绝对稳定 C.低速增长 D.低速降低

25.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、( A )原则。 A.如实告知 B.成本可算 C.风险提示 D.风险评级

26.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明( D )。 A.第三方专业评价机构名称 B.刊登或发布评价的渠道 C.刊登或发布评价的日期 D.以上都选

27. 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的(C)，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。

A.测算依据 B.测算方式 C. 测算依据和测算方式 D.测算标准

28.商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行( A )后方可调整;客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

A.信息披露 B.修改合同 C.违约赔偿 D.协商经客户同意

29. 理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的( B )(含)以上。

A.40% B.50% C.60% D.70% 30.商业银行应当根据( A )原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系;应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

A. 风险匹配 B.公平公正 C.客观真实 D.风险可控

31.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( D )级，并可根据实际情况进一步细分。

A.二级 B.三级 C.四级 D五级

32.商业银行对超过( D)岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A. 50 B.55 C.60 D.65 33. 商业银行( B )应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况，确保理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。

A.经营层 B.董事会和高级管理层 C.风险部门 D.销售部门

34.商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行( D )统计分析，报送中国银监会及其派出机构。

A.月度 B.季度 C.年度 D.以上都选

35.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前(C )按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。

3 A. 一个月 B.二个月 C.三个月 D.十五天

36、商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金(含退休金)账户，每月前2笔且每笔不超过( D)元(含)的本行异地(含本行柜台和ATM)取现手续费。

A.1000元 B.1500元 C.2000元 D.2500元

37.商业银行应当按照( B )原则，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立清晰的服务价格制定、调整和信息披露流程，严格执行内部授权管理。

A.公平公正 B.审慎经营 C.风险可控 D.公开透明

38.商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由( C )统一制定服务价格，并由总行按照本办法规定统一进行公示。

A.监管机构 B.人民银行 C.总行 D.分支机构

39.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循( A )的原则，接受社会监督。

A.公开、公平、诚实、信用 B.合理 C.统一定价 D.市场调节

40.理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有( D )的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

A.诱惑性 B.误导性 C.承诺性 D.以上都选

41.商业银行( A )或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

A. 分支机构理财产品销售部门负责人 B. 总行风险部门

C. 董事会和高级管理层 D.分支机构理财产品销售人员 42. 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形(D)： A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利 B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 D.以上全选

43. 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( C )万元人民币。

A.5 B.10 C.20 D.50 44.通过( D )等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

A.电视 B.电台 C.报纸 D. 电话、传真、短信、邮件

45.银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额在(C)以上的，应予立案追诉。

A.20万 B.50万 C.100万 D.200万

46.银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处()有期徒刑或者拘役，并处(A)罚金。

4 A.五年以下，二万元以上二十万元以下 B.五年以上，五万元以上五十万元以下 C.十年以下，二万元以上二十万元以下 D.十年以上，五万元以上五十万元以下 47.对于单位实施违法发放贷款和用账外客户资金非法拆借、发放贷款造成损失构成犯罪的数额标准，可按个人实施犯罪的数额标准(D)掌握。

A.1至2倍 B.2至3倍 C.3至4倍 D.2至4倍 48.下列属于《决定》第十条 “其他特别严重情节”的是(D) A.隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的

B.提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的 C. 为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的 D. 携带贷款逃跑的

49.下列不属于《商业银行法》所称关系人是(D )。

A.商业银行的董事、监事、管理人员 B. 商业银行的信贷业务人员及其近亲属 C. 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 D.与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事

50.银行或者金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额(B)以上的，应予立案追诉。

A.10万 B.20万 C.30万 D.40万 51.违法发放贷款罪的对象是(A)

A.贷款 B.票据 C.金融票证 D.金融凭证 52.个人进行贷款诈骗数额在(A)以上的，属于“数额较大”。 A.一万元 B.二万元 C.五万元 D.二十万元 53.个人票据诈骗数额在这(B)以上的属于“数额较大”。 A.2000 B,5000 C.10000 D.20000 54.个人票据诈骗数额在这(C)以上的属于“数额巨大” A.10000 B,20000 C.50000 D.100000 55.单位票据诈骗数额在这(D)以上的属于“数额巨大” A.10万 B,30万 C.50万 D.100万

56.个人银行金融诈骗数额(C)元以上的应予立案追诉。 A.5000 B,8000 C.10000 D.20000 57.单位银行金融诈骗数额(A)元以上的应予立案追诉。 A.10万 B,30万 C.50万 D.100万

58.进行金融金融诈骗活动，数额较大的，处于5年以下有期徙刑或拘役，并处(A)以下罚金。 A.二万以上二十万元以下 B.五万以上二十万元以下 C.五万以上五十万元以下 D.十万以上五十万元以下

59.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，对代理个人客户结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度( B )的相关要求，并探索采取账户管理有

5 效措施，积极防范代理风险。

A.热线联系制度 B.联系被代理人进行核实 C.联网核查 D.远程授权 60.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在( C )代理他人开户。

A.本行 B.本系统 C.本网点 D.营业时间

61.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应当与客户面签开通协议，提示客户妥善保管( D )。

A.银行卡和存折 B.银行卡和密码 C.银行卡和网银安全工具 D.密码和网银安全工具 62.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当建立健全( A )，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转账等可疑交易的监测力度。

A.可疑交易预警机制 B.大额存款账户滚动排查机制 C.银企对账机制 D.授权管理机制 63.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行要强化( C )，采取不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。

A.常规检查 B.序时检查 C.突击检查 D.专项检查

64.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设电子监控设备等手段，及时发现和防止员工以( B )名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。

A.个人 B.本行 C.代理 D.政府

65.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构和监管机构要落实风险防控责任，防范和化解各类风险，守住不发生( C )风险底线，维护银行业安全稳健运行。

A.系统性全局性 B.突发性区域性 C.系统性区域性 D.突发性全局性 66.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》规定，银行业金融机构( C )根据董事会授权，实施本机构风险管理。

A.各级营业机构 B.监事会 C.高级管理层 D.各职能部门 67.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构要切实承担风险防控主体责任。根据本机构发展战略，建立健全与自身业务经营管理相匹配的( D )。

A.组织架构 B.运营机制 C.内控机制 D.全面风险管理体系

68.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构要认真分析机构风险管理善和面临的主要问题，建立健全重大风险事件( A )，及时采取有效措施，守好风险底线。

A.应急预案 B.处置流程 C.报告机制 D.管理体系

6 69.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构应按照法人和属地监管原则，( B )向监管机构报告落实风险防控责任情况。

A. 不定期 B.定期 C.每半年 D.每季

70.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和( A )的风险情况，加强形势研判，制定合理的不良贷款年度“双控”目标。

A. 重点客户 B.重点产品 C.重点类型 D.重点企业

71. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要发挥( B )的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效机制。

A.薪酬体系 B.绩效考核 C.内控评价 D.责任追究

72. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要运用压力测试、贷款质量迁徙分析等技术方法，加强信用风险监测预警，提高管理的( D )，加强重点领域的风险防控。

A.针对性 B.有效性 C.科学性 D.精细化水平

73. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要加强员工业务知识和职业操守培训，提高员工对信贷风险的防控意识与( D )。

A.自我保护意识 B.识别能力 C.管理能力 D. 合规意识

74.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加强业务全流程管理，不断完善内控制度并提高制度执行力。培育全员合规风险( A )思想，建立有效的问责制度，严格责任追究。

A.零容忍 B.一票否决 C.红线 D.违规必究

75.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构一旦发现押品价值无法完全覆盖风险的情况，应及时要求借款人增加( C )。

A.抵押品 B.保证人 C.风险缓释 D.保证金

76.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构在不良贷款清收过程中，积极与( A )沟通，依法合规开展集体维权，坚决防范和打击企业逃废债务。

A.地方政府 B.司法机关 C.监管机构 D.行业协会

77.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构不良贷款转让必须坚持( D )原则，转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款，不得通过表外业务转移掩盖不良贷款。

A.公开竞价 B.单向销售 C.集体决策 D.真实销售

78.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要做好资产转让的尽职调查工作，采用科学的估值方法，充分利用市场手段，有序进行债务重组和转让，努力实现处置回收价值的最大化，同时防范通过产权交易机构处置不良资产面临的( B )。

7 A.操作风险 B.合规风险 C.道德风险 D.市场风险

79.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应加大呆账核销力度，稳步解决不良贷款和( B )“双高”问题。

A.存贷比例 B.拨备余额 C.不良率 D.资本充足率

80.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要加强对自主处置的已核销贷款档案管理，坚持( C )原则，健全已核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度。

A.实事求是 B.风险可控 C.账销案存 D.保持诉权

81.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构对不良贷款发放、管理、处置等过程中相关人员违反法律法规和银行业金融机构( A )的行为进行责任认定，视情节轻重和损失大小对相关责任人进行处罚。

A.内部规定 B.上级规定 C.员工守则 D.行业规定

82.黄金递延交易属于一种金融衍生产品，与国际黄金价格直接挂钩，具有( B )，能够放大盈亏倍数，属于高风险、高收益产品。

A.叠加效应 B.杠杆效应 C.累积效应 D.倍加效应

83.贵金属交易产品不是一般的大众理财产品，需要投资者具备扎实的理论知识、丰富的投资经验和较强的( D )能力。

A.风险识别 B.风险评估 C.风险监测 D.风险承受

84.银行的( C )是代表银行服务理财客户的第一人，客户出于对一家银行的充分信任而在其推荐下作出投资决策。

A.客户经理 B.财务经理 C.理财经理 D.大堂经理

85.( A )是银行对外办理业务、对内实行管理的重要手段和工具。因其使用违规形成的案件大多集中于办理存款、票据、拆借、保函、担保及借贷业务活动中。

A.印章 B.凭证 C.现金 D.文件

86.加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设( B )设备等手段，及时发现和防止员工以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。

A.远程授权 B.电子监控 C.凭证扫描 D.信贷系统

87.商业银行作为经济运行主体之一，应正视经济纠纷在所难免这一现实，积极完善( C )防范机制，既不能消极回避，更不能怕产生社会负面影响而遮掩处事。

A.法律风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险

88.银行业金融机构在信贷业务办理过程中，应切实加强对企业及实际控制人行为和信用状况的调查，进一步加强审查( C )，准确把握企业贷款真实用途，合理测算企业资金需求，认真风险企业的还款能力。

A.担保能力 B.押品价值 C.第一还款来源 D. 第二还款来源

89.银行业金融机构应加强对融资性担保机构的监管，认真核实资本金来源，对保证金实行( B )。

8 A.统一管理 B.专户管理 C.分散管理 D.一般管理

90.以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列选项的，应予立案追诉。( B ) A.个人集资诈骗，数额在三万元以上的 B.单位集体诈骗，数额在五十万元以上的 C.个人集资诈骗，数额在五万元以上的 D.单位集体诈骗，数额在三十万元以上的 91.个人进行集资诈骗数额在( A )万元以上的，属于“数额巨大”。 A.20 B.30 C.40 D.50 92.单位进行集资诈骗数额在( D )万元以上的，属于“数额巨大”。 A.20 B.30 C.40 D.50 93.个人进行集资诈骗数额在( A )万元以上的，属于“数额特别巨大” A.100 B.120 C.150 D.200 94.单位进行集资诈骗数额在( B )万元以上的，属于“数额特别巨大”。 A.200 B.250 C.300 D.350 95.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，恶意透支，数额在( A )万元以上的，应予以追诉。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 96. 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在( B )万元以上的，应予以追诉。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 97.“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行( B )次催收后超过三个月仍不归还的。

A.一 B.二 C.三 D.四 98.商业贷款五级分类中，( A )称为不良贷款。

A.次级、可疑、损失 B.关注、次级、损失 C.关注、可疑、损失 D.次级、关注、损失 99.骗取贷款、违法发放贷款，数额在( C )万元以上的，可以认定为“数额巨大”。 A.50 B.500 C.100 D.1000 100.违规出具金融票证罪的犯罪主体是( C )

A.企业B.银行或其他金融机构的负责人 C.银行或其他金融机构的工作人员 D.承兑的银行 101.对于借款不能归还的，下列( D )不能认定为损失。 A.法院宣布借款人破产，已清算完毕的

B.借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格的 C.借款人生产经营已停止，借款人名存实亡的 D.借款人家庭出现重大变故的

102.个人非法吸收或变相吸收公众存款( B )万元以上的，可以认定为“数额巨大” A.50 B.100 C.200 D.1000 103.单位非法吸收或变相吸收公众存款( C )万元以上的，可以认定为“数额巨大” A.100 B.200 C.500 D.1000

9 104.个人非法吸收或变相吸收公众存款( B )万元以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。

A.10 B.20 C.50 D.100 105.单位非法吸收或变相吸收公众存款( A )万元以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。

A.100 B.200 C.500 D.1000 106.个人非法吸收或变相吸收公众存款( C )户以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。 A.10 B.20 C.30 D.50 107.单位非法吸收或变相吸收公众存款( C )户以上的，可按非法吸收公众存款罪定罪。 A.50 B.100 C.150 D.200 108.对于发出的POS机要通过(B)及其他监测手段，定期对交易数据进行分析，及时掌握异常情况。

A.科技手段 B.银联监测系统 C.上门检查 D.非现场监测

109.当嫌疑人对POS机进行解码、异地使用时，银行部门应通过科技手段第一时间获知异常信息，采取果断措施(A)POS机对用的账户，避免银行造成不必要的损失。

A.冻结 B.停用 C.控制 D.删除

110.发卡银行应建立银行卡业务(C)机制，对出现可疑交易的银行卡账户及时采取必要的管理措施。

A.风险预警 C、定期监测 C、实时监测 D.不定期监测

111.(D)应逐步推动建立不良客户信息共享机制，共同防范银行卡欺诈风险。 A.中国人民银行 B.省联社 C.银监会 D.银行业协会

112.银行业要让(A)形成一种文化力量，深植于员工的思想和行为中，建立诚信经营、公平竞争的行为规范。

A.合规管理 B.风险管理 C.信贷管理 D.案件管理

113.有针对性地加强银行从业人员特别是(C)的理想信念、法律纪律、职业道德和廉洁从业教育。

A.一线员工 B.客户经理 C.高管队伍 D.风险管理人员

114.银行要增强检查监督的严肃性，要常态化、制度化地定期开展(B)和从业禁止性行为排查。

A.员工异常行为 B.员工异常经济行为 D.高管异常行为 C.员工异常违规行为 115.受贿罪是指(A)利用职务上的便利，索取他人财务，或者非法收受他人财务，为他人谋取利益的行为。

A.国家工作人员 B.公司工作人员 C.企业工作人员 D.单位工作人员

116.挪用资金罪，包括是指非国有公司、企业或者其他单位中的非国家工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过(C)未还的，或者虽然未超过(C)，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

10 A.一个月,一个月 B.两个月，两个月 C.三个月,三个月 D.六个月，六个月 117.挪用资金罪的主体为(A)。

A.非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 B.国家工作人员

C.受国家机关委托经营管理国有财产的人员 D.受国有公司委托经营管理国有财产的人员 118.挪用资金罪中的“虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的”中的“数额较大”是指挪用本单位资金(B)的。

A.一万元至三万元以上的 B.五千元至二万元以上的 C.五千至三万元以上的 D.一万至二万元以上的 119.勾结、伙同国家工作人员贪污的，以(D)论处。 A.贪污罪 B.受贿罪 C.受贿共犯 D.贪污共犯

120.挪用公款罪，处(A)有期徒刑或者拘役;情节严重的，处(A)有期徒刑;数额巨大不退还的，处(A)有期徒刑或者无期徒刑。

A.五年以下;五年以上;十年以上 B.三年以下;三年至十年;十年以上 C.五年以下;五年至十年;十年以上 D.三年以下;五年以上;十年以上 121.下列不是公共财产的是(B)

A.国有财产 B.非国有公司、企事业单位和社会团体所有的财物 C.劳动群众集体所有的财产 D.用于扶贫和其他公益事业的社会捐助或者专项基金的财产 122.个人贪污数额(A)的，处一年以上七年以下有期徒刑;情节严重的，处七年以上十年以下有期徒刑。

A.在五千元以上不满五万元 B.在五万元以上不满十万元 C.不满五千元 D.在十万元以上 123.“监守自盗”属于贪污的哪种手段(B)

A.侵吞财物 B.窃取财物 C.骗取财物 D.其他手段

124. 银行业金融机构董(理)事会负责(A)、评价银行业消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况。

A.监督 B.管理 C.评估 D. 披露

125. 商业银行对账户与第三方支付机构建立业务关联的客户，应开通至少一种账户变动即时通知技术方式，不具备即时通知条件的客户，不得通过银行与第三方支付机构建立一次签约、( D )的业务合作关系。

A. 一次支付 B.二次支付 C.三次支付 D.多次支付

126. 银行业金融机构( B )应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评价的。

A.合规风险管理部 B. 内部审计职能部门 C.安全保卫部 D.纪检监察室

127. 银监会及其派出机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行( A )或提出监管意见。

A. 风险提示 B.监督管理 C.处罚 D.监管谈话

128. 银监会及其派出机构应当制定银行业消费者教育工作目标和方案，督促银行业金融机构

11 将银行业知识宣传与消费者教育工作( C )。

A.常规化 B.系统化 C.制度化

129. 银行业金融机构应当积极主动开展银行业消费者权益保护工作，明确将其纳入( B )和企业文化建设，并体现在发展战略之中。

A.绩效考核 B公司治理 C.职业操守 D.文明服务

130. 银行业金融机构( B )负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

A.董(理)事会 B.高管层 C.合规风险管理部 D.监事会

131. 各级监管机构应将( A ) 作为重点检查领域，在充分考虑地区特点及银行业金融机构风险状况、特殊性和差异性后，至少选择1 家法人机构进行理财业务的现场检查。

A.信贷业务 B操作风险 C.理财业务 D.代理保险业务

132. 银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品 ( D ) 管理、信息公开透明的原则导向，理财资金不得与自有资金混用，不得购买本行贷款，不得开展资金池业务。

A.分户管理 B. 分账经营 C. 分类管理 D. 单独建账

133. 各级监管机构应将理财业务作为重点检查领域，在充分考虑地区特点及银行业金融机构风险状况、特殊性和差异性后，至少选择( A )法人机构进行理财业务的现场检查。

A.一家 B. 两家 C.三家 D. 四家

134. 2012 年起实施的《商业银行理财产品销售管理办法》，督促银行做好产品分级及客户风险评估工作,并在理财产品销售中将( A )放在首位。

A.风险提示 B.产品宣传 C.盈利水平 D.客户分类

135. 积极鼓励有条件的银行业金融机构在坚持“栅栏”原则下，探索银行理财业务服务实体经济的新产品和新模式。特别是在未来( B )全面放开的背景下，要将理财业务发展成为银行经营转型的常规性重点业务。

A.存款保险制度 B. 利率市场化 C.同业竞争 D. 外资银行

136. 银行业金融机构完善理财业务会计制度，做到不同收益类型理财产品的(B)和分类管理。 A.分户管理 B. 分账经营 C.单独建帐 D.定期核对

137. 银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向，理财资金不得与( B )混用。

A.贷款资金 B.自有资金 C.委托资金

138.银行业金融机构对理财产品之间、自营业务与理财产品之间制定交易规范，从事关联交易时应遵循公平、市价等原则，防止违规转移(B )。

A.客户收益 B.内部收益 C. 额外收益 D.客户资金

139.商业银行与第三方支付机构合作开展的各项业务，凡涉及备付金存放和资金划转的，均应建立每日对账制度，严格执行备付金银行及备付金银行账户相关监管要求，不得使用或变相使

12 用银行内部账户以待清算资金等名义为第三方支付机构存放 (B)。

A.存款准备金 B.客户备付金 C.内部收益 D.客户收益

140.《银行业消费者权益保护工作指引》所称银行业消费者权益保护，是指银行业通过适当的程序和措施，推动实现银行业消费者在与银行业金融机构发生业务往来的各个阶段始终得到公平、( B )和诚信 的对待。

A.公开 B. 公正 C.平等 D. 尊重

141.银行业金融机构( C )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A.监事会 B.高管层 C.董(理)事会 D.股东代表大会

142.银行业金融机构消费者权益保护职能部门负责牵头( C ) 协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。

A.管理 B.监督 C.组织 D.沟通

143.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( A )。 A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

144.金融创新必须根植( A )，不能搞自我循环、自娱自乐、脱实向虚。 A.实体经济 B.三农经济 C.小微企业 D.经济状况

145.对暂时出现困难，但主业正常经营、效益稳定的企业，避免( A )的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

A.一刀切式 B.标准化式 C.不打招呼式 D.自主划账

146.对产能过剩行业，继续按照( A )要求，严格执行差异化信贷政策。 A.四个一批 B.五个一批 C.七个一批 D.五个二批

147.稳妥开展循环贷款、年审制贷款以及续贷等流动资金贷款产品和服务模式创新，解决小微企业( A )问题。

A.倒贷 B.惜贷 C.欠贷 D.压贷

148.认真落实《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，加强内部管理，规范收费行为，确保( A )起执行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 149.截至6月末，已改制和正改制农商行达( A )家。 A.78 B.57 C.71 D.76 149.专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，不得在金融交易市场单独立户，并由( A )集中进行会计处理。

A.总行 B.支行 C.分行 D.分理处

150.银行业发展必须符合规律，牢记(A)“三性”平衡的发展铁律，努力实现金融与经济的良性循环。

A.安全性、流动性与盈利性 B.盈利性、安全性与流动性 C.流动性、安全性与盈利性 D.安全性、合理性与盈利性

151.积极探索将融资型理财、资管计划等具有信贷替换性质的表外业务，( A )，按照统一标

13 准授权审批、计提资本和拨备，严禁利用表外业务延迟或隐匿风险暴露。

A.纳入统一授信 B.根据情况决定是否授信 C.进行部分授信 D.无需授信 152.银监会行政审批项目计划清减比率达到( D ) A.20% B.25% C.30% D.50% 153.2014年上半年银监会行政审批项目清减比率实际达到( C ) A.10% B.20% C.25% D.30% 154.银监会批准( D )筹建住宅金融事业部

A.农业银行 B.中国银行 C.农业发展银行 D.国家开发银行

155.2014年上半年，银行业金融机构保障性安居工程贷款突破(A)亿元。 A.1万 B.2万 C.3万 D.4万

156.银监会要求各银行对房地产贷款严格( B )信贷政策。 A.名单制管理、实施差异化 B.名单制管理、实施差别化 C.总量管理、实施差异化 D.总量管理、实施差别化

157.尚福林指出，下一阶段要按照年初确定的工作目标，进一步深化改革，改进服务，防范风险，加强监管，积极支持稳增长、调结构、惠民生，坚决守住不发生(C)区域性金融风险的底线。

A.全面性 B.全局性 C.系统性 D.非系统性

158.银监会将积极推动落实小微企业流动资金贷款(D)管理办法，减少搭桥融资行为，降低社会融资成本。

A.收回再贷 B.滚动使用 C.延期 D.续贷

159.2014年上半年，(B)家试点民营银行获得筹建批准。 A.2 B.3 C.4 D.5 160.银行业应优先支持居民( C )贷款 A.安置房 B.必须房 C.首套房 D.生活用房

161.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( A )。 A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

162.金融创新必须根植( A )，不能搞自我循环、自娱自乐、脱实向虚。 A.实体经济 B.三农经济 C.小微企业 D.经济状况

163.对暂时出现困难，但主业正常经营、效益稳定的企业，避免( A )的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

A.一刀切式 B.标准化式 C.不打招呼式 D.自主划账

164.对产能过剩行业，继续按照( A )要求，严格执行差异化信贷政策。 A.四个一批 B.五个一批 C.七个一批 D.五个二批

165.稳妥开展循环贷款、年审制贷款以及续贷等流动资金贷款产品和服务模式创新，解决小微企业( A )问题。

A.倒贷 B.惜贷 C.欠贷 D.压贷

14 166.认真落实《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，加强内部管理，规范收费行为，确保( A )起执行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 167.截至6月末，已改制和正改制农商行达( A )家。 A.78 B.57 C.71 D.76 168.专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，不得在金融交易市场单独立户，并由( A )集中进行会计处理。

A.总行 B.支行 C.分行 D.分理处

169.银行业发展必须符合规律，牢记( A )“三性”平衡的发展铁律，努力实现金融与经济的良性循环。

A.安全性、流动性与盈利性 B.盈利性、安全性与流动性 C.流动性、安全性与盈利性 D.安全性、合理性与盈利性

170.积极探索将融资型理财、资管计划等具有信贷替换性质的表外业务，( A )，按照统一标准授权审批、计提资本和拨备，严禁利用表外业务延迟或隐匿风险暴露。

A.纳入统一授信 B.根据情况决定是否授信 C.进行部分授信 D.无需授信

二、多选题(共97题)

1.2014年全省银行业的工作重点有(ABCD)：

A.推进银行业改革创新 B.防范化解银行业风险 C.提升银行业服务实体经济水平 D.加强党的建设和队伍建设

2.为配合党的十八届三中全会金融领域改革，国务院及有关部门最近陆续出台了多项新政，包括(ABC)。

A.扩大消费金融公司试点 B.IPO发行体制改革

C.金融支持自贸区建设 D.扩大村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社试点范围 3.支持符合条件的银行稳步实行信贷资产证券化业务，选好基础资产池，进行信贷结构调整，将盘活出来的资金，优先用于(AB)等重点领域。

A.三农 B.小微企业 C. 非标资金池业务 D. 融资类业务 4. 大力加强党的建设和队伍建设，重点要做好(ABCD)

A.认真学习总书记系列重要讲话精神 B.深入开展党的群众路线教育实践活动 C.加强领导班子和干部队伍建设 D.深入推进管理规范年活动 5.发展普惠金融，着重要做好(ABCD)。

A.推进金融产品和服务创新 B.提升网点机构覆盖率

C.优化小微企业、“三农”金融服务 D.继续推进农村金融综合改革试点 6.完善基础业务环节管理，堵塞管理漏洞，其中基础业务环节包括(ABCD)。

A.前后台岗位分离 B.高风险业务交易流程控制 C. 大额资金交易控制 D.完善IT系统 7.为加强影子银行产品风险管理。银行业金融机构在理财产品销售中要将风险提示放在首位，严禁(ABC)。

15 A.未经授权销售产品 B.员工以行社的名义开展资金中介、销售产品 C.员工在营业网点进行社会融资和个人放贷 D.在工作时间进行理财产品宣传

8. 银行业金融机构要防止以企业、个人名义发放的贷款流入小额贷款公司等影子银行机构，防范员工参与(ACD)等活动，严禁员工在影子银行机构中兼职或变相合作。

A.社会融资 B.家庭借贷 C. 资金中介 D.私售产品

9.银行业金融机构要重点关注重要岗位敏感环节员工“八小时”内外的行为，严禁(ABC) A.员工组织、参与民间融资或非法集资 B.员工借用客户资金 C.员工出借资金给客户使用 D.员工与客户资金往来

10.根据《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》的规定，要加大监督检查力度，严格追究责任要提高对基层营业机构内部控制制度执行情况的稽核深度和广度，尤其要加强对( BD )的持续跟踪检查。

A.起点 B.终点 C.重要环节 D.薄弱环节

11.加强影子银行产品风险管理，严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介，严禁用(ACD)等概念，不得用预期收入与存款利息比较，向客户进行误导性宣传。

A.本金 B.红利 C.存入 D.利息

12.不良贷款转让必须坚持“真实销售”原则，下列选项对不良贷贷款转让描述正确的有(ACD) A.转出方不得安排隐性的回购条款 B.转出方可以安排显性的回购条款 C.不得通过表外业务转移掩盖不良贷款

D.不得以第三方贷款优惠利率补贴等方式转移处置损失

13.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项，但是同业业务专营部门需对哪些方面进行逐笔审批，并负责集中进行会计处理，全权承担风险责任。(ABCDE) A.交易对手 B.金额 C.期限 D.定价 E.合同

14.下列选项对商业银行同业业务授权管理体系描述正确的有( ACD )。

A.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 B.同业业务专营部门可以进行转授权 C.同业业务专营部门不得办理未经授权的同业业务 D.同业业务专营部门不得办理超授权的同业业务

15.下列选项对商业银行同业业务授信管理政策描述正确的有( ABCD )。 A.由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信 B.不得进行多头授信 C.不得办理无授信额度的同业业务 D.不得办理超授信额度的同业业务

16.商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。下列哪些选项属于同业业务类型?( ABCD ) A.同业拆借 B.同业借款 C.非结算性同业存款 D.同业代付

17.银行业金融机构落实“双线”责任制，下列选项对责任分解描述正确的是(ABCD )。 A.董事会以本机构风险防控承担最终责任 B.监事会承担本机构内部监督责任 C.高级管理层根据董事会授权，实施本机构风险管理

16 D.各前、中、后台职能部门、各级经营机构依据权责，承担相应的风险防控责任 18.下列选项对“双线”风险防控责任追究描述正确的是( ABCD )

A.银行业金融机构要认真落实各项风险防控责任，对责任不落实而引发风险事件的相关责任人，要依照内部管理规定严肃问责。

B.对因发生重大风险事件的银行业金融机构，监管机构要依法采取相应的监管措施。 C.对因引发系统性风险的银行业金融机构，监管机构要依法采取相应的监管措施。

D.监管机构工作人员因故意或过失，不履行或不正确履行监管职责，产生严重后果或造成较大不良影响的，按照《中国银行业监督管理委员会工作人员履职责任试行》问责。

19.银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和重点客户的风险情况，加强形势研判，制度合理的年度“双控”目标，“双控”是指( AB )

A.不良贷款余额 B.不良贷款比率 C.不良贷款净额 D.不良贷款增幅 20.银行业金融机构应健全完善信贷管理制度，切实加强贷款全流程管理和内部控制，提高贷款贷款精细化管理水平，下列选项描述正确的有( ABCD )。

A.贷前调查要尽职充分，有铲识别授信集中风险及关联客户授信风险 B.严格按照“三个办法、一个指引”的要求进行受托支付

C.贷后要加强对影响企业还款因素的持续监测，跟踪和监控贷款资金流向

D.严格执行国家产业政策，审慎选择行业，跟踪分析重点地区、行业的风险变化均势 21.银行业金融机构应全面掌握借款人综合信用情况，切实按照《贷款风险分类指引》等相关规定准确进行贷款分类，严格贷款质量分类标准，充分揭示信贷风险。下列选项对贷款风险分类描述正确的是( ABCD )

A.根据宏观形势和借款人风险变化趋势，适时加大贷款质量分类的监测分析频率。 B.根据及时宏观形势和借款人风险变化趋势，及时调整贷款分类结果。 C.不得通过移到表外等方式掩盖不良贷款。

D.严防借款人利用“借新还旧”和“搭桥”等手段掩饰贷款的恶化。

22. 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列(ABCD )情形：

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

23.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容(ABCD )：

A.在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估” C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情

17 形下的投资结果

24.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素( ABCD )： A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.理财产品期限、成本、收益测算 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品运营过程中存在的各类风险。 25. 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况(ABCD)：

A.客户频繁开立、撤销理财账户 B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C.商业银行超过约定时间进行资金划付 D.其他应当关注的异常情况。

26.商业银行应当建立包括( ABC )等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。

A.理财产品风险评级 B.客户风险承受能力评估 C.销售活动风险评估 D.产品收益风险评估 27.商业银行应当设立统一的( ABC )等渠道，并在营业场所和网站醒目位置进行公示，以便及时受理客户对服务价格的相关投诉。

A. 投诉电话 B. 书面投诉 C. 联系方式 D.网站

28.商业银行应当严格执行服务价格信息披露的有关规定，在为客户提供服务之前，应当告知相关(ABD )，客户确认接受该服务价格后，方可提供相关服务。

A. 服务项目 B. 服务价格 C. 服务时间 D. 优惠措施

29.商业银行应当在相应的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示(ABCD )等信息。 A. 服务项目或服务内容 B.服务价格、优惠措施及其生效和终止日期 C.与价格相关的例外条款和限制性条款 D.咨询(投诉)的联系方式

30.商业银行应当建立服务价格投诉管理制度，明确客户投诉( ABCD )等事项的管理流程、负责部门和处理期限，确保对客户投诉及时进行调查处理。

A. 登记 B. 调查 C. 处理 D. 报告

31.国务院价格主管部门会同中国银行业监督管理委员会，根据商业银行( ABCD )，制定和调整商业银行政府指导价、政府定价项目及标准。

A.服务成本 B.服务价格 C.对个人或企事业单位的影响程度 D.市场竞争状况 32.商业银行有下列哪些情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任?(ABCD)。

A.无故拖延、拒绝支付存款的本金和利息的

B.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的

C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的 D.违反规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为 33.行为人诈骗贷款所使用的方法主要的表现形式有(ABCDE)

A.编造引进资金、项目等虚假理由 B.使用虚假的经济合同 C.使用虚假的证明文件 D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 E.以其他方法诈骗贷款

18 34.根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列哪些情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的?(ABCDEFG)

A.明知没有归还能力而大量骗取资金的 B.非法获取资金后逃跑的 C.肆意挥霍骗取资金的 D.使用骗取的资金进行违法犯罪活动的 E.抽逃、转移资金，隐匿财产，以逃避返还资金的

F.隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的 G.其他非法占有资金、拒不返还的行为

35.对于借款人有下列哪些情形之一，其借款不能归还的，应认定为损失?(ABCDE) A.法院宣布借款人破产，已清算完毕的

B.借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格的

C.借款人虽未被依法终止法人资格，但生产经营已停止，借款人已名存实亡的 D.借款人的经营活动虽未停止，但公司、企业已亏损严重，资不抵债的 E.其他应认定为损失的情形

36.票据诈骗罪是指用(A) 或者(B)的方法，利用金融票据(C)，数额较大的行为。 A.虚构事实 B .隐瞒真相 C.骗取财物 D.其它行为 37.金融票据具有(ABCD)等特点。

A.有价性 B.物权性 C.无因性 D.要式性

38.金融诈骗罪是指伪造、变造的(ABC)等其他银行结算凭证骗取财物，数额较大的行为。 A.委托收款凭证 B.汇款凭证 C.银行存单 D.银行文件

39.刑法规定的“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有(ABCD)等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

A.消费支付 B.信用贷款 C.转账结算 D.存取现金 40.案例分析应包括(ABC)

A.基本情况 B.犯罪原因 C.反思 D.案情细节 41.票据法所称的票据是指(ABC) A.汇票、 B.本票 C.支票 D.权证

42. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行在办理个人存款开户时，应当认真审核( AC )有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性。

A.客户 B.委托人 C.代理人 D.第三方

43. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过( BD )等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。

A.热线联系 B.电话确认 C.第三方认证 D.交易验证码

44.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得( ABCD )作为内部管理制度的重要

19 内容。

A.参与民间借贷 B.充当资金掮客 C.经商办企业 D.在工商企业兼职

45. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加大对员工异常行为的监督力度，建立并完善内、外部举报机制，对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工，应采取( ABC )等适当措施防患于未然。

A.约谈 B.交流 C.轮岗 D.辞退

46.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高此类指标在考核体系中的占比，( BC )指标应当明显高于其他类指标。

A.业务转型类 B.合规经营类 C.风险管理类 D.社会责任类

47.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》提出的“双线”风险防控责任是指( AD )。

A.银行业金融机构风险防控主体责任 B.政府对经济金融的管理责任 C.银行业协会的服务协调责任 D.监管机构的监督管理责任

48.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》提出的“三期叠加”是指( BCD )。

A.经济转型升级期 B.增长速度换档期 C.结构调整阵痛期 D.前期刺激政策消化期 49.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构和监管机构要增强责任感和紧迫感，牢固树立( BD )，预设风险防线，落实风险防控责任。

A.逆向思维 B.底线思维 C.创新思维 D.前瞻思维

50.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要坚持( AC )的差别化授信政策，防止“一刀切”式的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

A.有保有控 B.有增有减 C.区别对待 D.一户一策

51.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求做好内部资本充足性评估，特别是在制定资本规划时应当审慎考虑( ACD )等因素，确定合理的分红水平。

A.不良资产暴露的滞后性 B.风险资产意外增长 C.贷款的行业集中度 D.贷款的客户集中度 52.在实际操作中，银行对高风险产品需通过(ABCD)等措施，设定或提高客户准入门槛，防范投资风险。

A.风险测试、评估 B.协议签订 C.产品说明 D.知识宣导

53.“代客”行为是指代客办理业务，包括但不限于代客户办理(ABCD)电子银行签约、对账业务。

A.开立变更账户 B.预留变更印鉴 C.支付结算 D.挂失后续管理 54.目前最为常见的两种贷款融资模式是( AC )。 A.联保贷款模式 B.重复质押 C.托盘模式 D.空单质押

20 55.银行业金融机构应正确处理业务发展和( CD )的关系，不断完善考核机制。 A.经营管理 B.人力资源管理 C.合规管理 D.风险管理

56.根据集资诈骗罪的相关规定，具有下列行为之一的，应当认定其行为属于“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资”：( ABCD)

A.携带集资款逃跑的 B.挥霍集资款，致使集资款无法返还的; C.使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资款无法返还的;

D.具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或者致使集资款无法返还的; 57.根据金融诈骗罪的有关规定，“以非法占有为目的”的特征有(ABCDEFG) A.明知没有归还能力而大量骗取资金的 B.非法获取资金后逃跑的 C.肆意挥霍骗取资金的 D.使用骗取的资金进行违法犯罪活动的 E.抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的;

F.隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的; G.其他非法占有资金、拒不返还的行为;

58.以下(ABCDE)方面，可以有效预防信用卡诈骗案件的发生。

A.加强信用卡风险管理 B.建立健全银行间的信息共享机制 C.发挥特约商户的防范作用 D.构建成熟的个人信用评估体系 E.加强宣传力度，提高社会监督效果 59.冒用他人信用卡包括以下情形(ABCE)

A.拾得他人信用卡并使用的 B.骗取他人信用卡并使用的

C.以非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的 D.借得他人信用卡并使用的 E.其他冒用他人信用卡的情形 F.以上都是

60.银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，涉嫌以下( ABCDE )情形的，应予立案追诉。

A.违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，数额在一百万元以上的

B.违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成直接经济损失数额在二十万元以上的

C.多次违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的 D.收受贿赂违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的 E.其他情节严重的情形

61.金融关系包括哪几种关系( ACD )

A.金融交易关系 B.金融往来关系 C.金融管理关系 D.金融机构的内部关系 62.金融秩序由( ABC )有机统一的方面结合而成。

A.金融交易秩序 B.金融管理秩序 C.金融机构的内部秩序 D.金融机构的交易秩序 63.银行或者金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列( BC )情形之一的，应当立案追诉。

A.违反国家规定发放贷款，数额在二百万元以上的

21 B.违反国家规定发放贷款，数额在一百万元以上的

C.违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的 D.违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的 64.当发现商户出现(ABC) 等现象，收单机构应及时监控和调查处理。

A.交易量突增 B.频繁出现大额、整数交易 C.异常时间交易 D. 交易量突减 65.各银行业金融机构应综合考虑()以及自身()、()与控制能力等因素，合理制定银行卡等各类业务绩效考核方案。(ABCD)

A.社会经济发展 B.市场变化 C.发展战略 D.风险偏好

66.各银行业金融机构及分支机构在设立考评指标时应注意下列哪些事项?(ABCD) A.不得设立时点性规模考评指标 B.不得在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标

C.不得设定没有具体目标值 D.不得设定单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标 67.严格落实高管人员任职交流、重要岗位轮换、强制休假制度，加大行务公开力度，确保各项职权在阳光下公开透明运行，形成(ABCD)的廉政风险防控长效机制。

A.以岗位制衡为点 B.以业务流程为线 C.以制度执行为面 D.以文化建设为本 68.“挪用资金罪”包含以下哪种行为(ABC)。

A.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的

B.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的

C.挪用本单位资金进行非法活动的

D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较小，不超过三个月的

69.公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，应予立案追诉的情形有(ABD)

A.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的 B.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的 C. 挪用本单位数额在五千元至二万元以上，进行营利活动的 D. 挪用本单位数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的 70.挪用公款罪在主观方面有以下特点：(BCD)

A.挪用公款具有营利性 B.挪用公款具有非法性 C.挪用的本意，是指公款私用、移用、占用、借用 D.挪用并不侵吞公款，而是准备归还，具有擅自借用的特性 71.挪用公款归个人使用具体包括以下三种情况：(ABD)

A.挪用公款归个人使用进行非法活动 B.挪用公款归个人进行营利活动，并且数额较大的 C.挪用公款归个人使用进行营利活动，数额较小的

D.挪用公款用于非法活动、营利活动以外的用途，并且数额较大，超过三个月未还的 72.以下哪些属于贪污罪的其他手段(ABCD)

22 A.内外勾结，迂回贪污 B.公款私存、私贷坐吃利息 C.利用合同非法占有公款 D.间接贪污 73. 银监会及其派出机构应当按照预防为先( ACD )的原则，在深入研究国内外金融领域消费者权益保护的良好实践，合理评估我国银行业消费者权益保护实施情况的基础上，制定银行业消费者权益保护工作的总体战略和制度规范，持续完善和健全相关监管体系。

A.教育为主 B. 合理评估 C.依法维权 D.协调处置

74.银监会及其派出机构应当在( ABC)等各个监管环节充分体现、落实银行业消费者权益保护工作的理念和要求。

A.市场准入B.非现场监管 C.现场检查 D.市场退出

75.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的( AC )，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

A.知情权 B.公平交易权 C.自主选择权 D.隐私权

76. 银行业金融机构董(理)事会负责监督、评价银行业消费者权益保护工作的 ( ABD ) 以及高管层相关履职情况。

A.全面性 B.及时性 C.合理性 D. 有效性

77. 银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作。银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的( BC )和专业能力，并享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径。

A . 有效性 B.独立性 C.权威性 D.及时性

78. 银行业金融机构应当建立健全涉及银行业消费者权益保护工作的事前协调和管控机制，在产品和服务(ABCD) 等各个业务环节，落实有关银行业消费者权益保护的内部规章和监管要求，使银行业消费者权益保护的措施在产品和服务进入市场前得以实施。

A.设计开发 B.定价管理 C.协议制定 D.审批准入

79. 银行业金融机构应当为银行业消费者投诉提供必要的便利，实现各类投诉管理的( ABD )制度确保投诉渠道畅通。

A.统一化 B. 系统化 C.制度化 D.规范化

80. 商业银行应对客户的技术风险承受能力进行评估，客户与第三方支付机构相关的( ACD )等决策要求应与其技术风险承受能力相匹配。

A.账户关联 B.支付密码 C.业务类型 D. 交易限额

81. 客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时，应经双重认证，即客户在通过第三方支付机构认证同时，还需通过商业银行的客户身份鉴别，账户所在银行应通过(ABC)直接验证客户身份，明确双方权利与义务。

A.物理网点 B电子渠道 C.其他有效方式 D.联网核查

82. 商业银行应将与第三方支付机构的合作业务纳入全行业务运营风险监测系统的监控范围，特别是对其中大额、异常的资金收付应做到 (ABCD) 。

A. 逐笔监测 B.及时预警 C.认真核查 D.及时控制

83.商业银行应保留完整的支付信息，在相关法律法规规定的期限内妥善保管，并向客户提供

23 第三方支付机构的 ( AC ) 功能。

A.签约查询 B.查询打印 C. 交易查询 D. 数据查询

84.各级监管机构应通过理财业务的 ( ACD )等多种监管手段对银行理财业务实施监管。 A.事前审查 B.事前调查 C.非现场监测 D.现场检查

85.上半年，全省银行业在银监会的正确领导下，统筹把握(ABCD)等各项工作，促进了辖内银行业平稳运行。

A.抓改革 B.防风险 C.促发展 D.强管理

86.规范同业交易行为，开展(ABC)业务，不得接受和提供任何直接或间接.显性或隐性的第三方金融机构信用担保。

A.买入返售 B.卖出回购 C.同业投资 D.转账结算

87.对存款加码、利润加码、中间业务加码问题突出的(原则上超过5%)，或者设立时点性指标、额外设立单项或临时性指标、单纯以市场份额或排名设立指标等违规问题的，监管部门要采取(ABCD)等措施，坚决查处和纠正不合规、不合理的做法。

A.高管谈话 B.限制准入 C.降低监管评级 D.罚款 88.当前贷款支付环节，(ABC)等问题较为普遍。

A.受托支付执行不严 B.实贷实付执行不严 C.资金“曲线”回流 D.延期支付 89.银行高管人员( ABC )活动的，一律取消任职资格。

A.违规或变相参与民间借贷 B.违规担保 C.非法集资活 D.个人向银行贷款逾期的 90.银监会将采取(ABD)措施，促进产业结构加快转型升级。 A.有保有压 B.有扶有控 C.有奖有惩 D.有进有退 91.银监会将推广(ABD)等服务模式

A.专业支行 B.信贷工厂 C.特色支行 D.产业链金融 92.2014年上半年，银监会推动实施了(ABCD) 等重大政策。

A.定向降准 B.扩大小微企业再贷款和专项金融债规模 C.改进宏观审慎管理 D.调整存贷比 93.上半年，全省银行业在银监会的正确领导下，统筹把握(ABCD)等各项工作，促进了辖内银行业平稳运行。

A.抓改革 B.防风险 C.促发展 D.强管理

94.规范同业交易行为，开展( ABC )业务，不得接受和提供任何直接或间接.显性或隐性的第三方金融机构信用担保。

A.买入返售 B.卖出回购 C.同业投资 D.转账结算

95.对存款加码、利润加码、中间业务加码问题突出的(原则上超过5%)，或者设立时点性指标、额外设立单项或临时性指标、单纯以市场份额或排名设立指标等违规问题的，监管部门要采取(ABCD)等措施，坚决查处和纠正不合规、不合理的做法。

A.高管谈话 B.限制准入 C.降低监管评级 D.罚款 96.当前贷款支付环节，(ABC)等问题较为普遍。

A.受托支付执行不严 B.实贷实付执行不严 C.资金“曲线”回流 D.延期支付

24 97.银行高管人员(ABC)活动的，一律取消任职资格。

A.违规或变相参与民间借贷 B.违规担保 C.非法集资活 D.个人向银行贷款逾期的 三.判断题(共81题)

1.2014年全省银行业要着重推进理财业务改革，建立理财业务单独的机构组织体系和业务管理体系，实现理财业务在机构、运营上与存贷款业务全面融合。( × )(备注：实现理财业务在机构、运营上与存贷款业务彻底分离)

2.合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，确保任何时点都不超过理财产品余额的50%与上一年度审计报告披露总资产的10%。(×)(备注：确保任何时点都不超过理财产品余额的35%与上一年度审计报告披露总资产的4%。)

3.为有效控制同业风险，可以将小贷公司的贷款列为同业融资，要作为金融机构贷款管理。( × )(备注：对小贷公司的贷款不得列为同业融资，要作为一般公司贷款管理。)

4.深入推进“送金融知识进乡村、进学校、进社区”活动，扩大在大中院校开设金融课程的试点工作，形成金融知识课程的制度化、常态化。(√ )

5.法人银行建立同业业务专营部门单独经营，其他部门和分支行不得经营资产转让、卖出回购、买入返售等同业业务，不得在银行间市场单独立户，已开立的账户必须在今年年底前销户。( × )(备注：已开立的账户必须在第一季度销户。)

6.根据最新规定严禁员工经商办企业或在企业兼职不是加强重要岗位员工行为管理，规范操作行为的防范措施。( × )(备注：银行员工不允许经商办企业)

7.对高管人员违规直接或变相参与民间借贷，违规担保的，一律取消从业任职资格。( √ )(备注：另外还不得从事非法集资活动)

8.商业银行应杜绝与影子银行合作，开办影子银行业务。( × )(备注：商业银行应审慎开展与影子银行机构的合作，谨慎开办影子银行业务产品)

9.小额贷款公司是属于不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构。( × )(备注：小额贷款公司是属于不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构)

10.商业银行已经向小额贷款公司发放融资贷款的，不得作为一般公司贷款管理，必须列为同业融资。( × )(备注：不得列为同业融资，应作为一般公司贷款管理)

11.银行业金融机构承担风险防控主体责任，经营层对本机构风险防控承担最终责任，监事会承担本机构风险防控内部监督责任。( × )(备注：董事会对本机构风险防控承担最终责任)

12.商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由一级分行对同业业务进行统一管理。( × )(备注：由法人总部对同业业务进行统一管理)

13.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。(√ ) 14.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构已在金融交易市场开立账户的，不得叙做业务。( × )(备注：已开立账户的不得叙做业务，并在存量业务到期后立即销户。)

15.商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理。( × )(备注：不可以委托其他部门或分支机构办理。)

25 16.商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。(√)

17.商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用。(√) 18.对理财产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。(√)

19.实行市场调节价的商业银行服务价格，应当由商业银行总行制定和调整。分支机构不得自行制定和调整服务价格。(√)

20.除国家法律、法规、委托代理合同有相关规定和要求的情况以外，商业银行应当拒绝任何单位和个人利用银行渠道直接向客户收取任何费用。(√)

21.商业银行为银行客户提供账户变动短信提醒服务并收费的，应事先通过网点或电子渠道等与银行客户签约;未与银行客户签约的，可以收费。( X )(备注：未与银行客户签约的，不得收费。)

22.商业银行关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，应当明确标注优惠措施的生效和终止日期。(√)

23.商业银行可以通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;(X)(备注：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传)

24.非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容。(√)

25.信用卡超限额透支的金额，不属于贷款性质。(×)(备注：属于贷款性质) 26.不良贷款尽管“不良”但并不一定形成了既定的损失，因此“不良贷款”不等于“经济损失”，也不能将“形成不良贷款数额”等同于“重大经济损失数额”。( √)

27.骗取贷款、违法发放贷款，数额在二十万元以上的，可以认定为“数额巨大”。 (×)(备注：数额在一百万元以上的) 28.外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人可以是违法发放贷款罪的主体。(×)(备注：都不能成为违法发放贷款罪的主体) 29.伪造金融票据是指行为人仿照真实的汇票、本票、支票的形式、图案、颜色、格式，通过印刷、复印、拓印、绘制等制作方法，非法制造汇票、本票、支票的行为。 (√)

30.变造金融票据是指行为人在真实的汇票、本票、支票的基础上或者以真实票据为基本材料，通过剪接、挖补、覆盖、涂改等方法对票据的主要内容，非法加以改变的行为。 (√)

31.金融凭证诈骗罪的一般主体只指个人，不包括单位。( × )。(备注：应包括单位) 32.空头支票是指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票。(√ )

33.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当无条件按照客户要求设定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务。( × )(备注：商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限)

26 34.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行可探索建立员工账户监测系统，按照与员工之间的协议，对本行员工账户的各类交易进行监测。( × )(备注：对本行员工账户的异常交易进行监测)

35.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》提出的。( × )(备注：不良贷款“双控”是指对不良贷款余额和比率进行控制)

36.中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，在控制信用风险的同时，适度支持实体经济发展，审慎加大信贷投入。( × )(备注：积极支持实体经济发展，合理加大信贷投入)

37.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要严防借款人利用“借新还旧”和“搭桥”等手段掩饰贷款质量的恶化，对有此行为的借款人，应区别其实际风险程度给予相应的容忍度。( × )(备注：对有此行为的借款人，应针对其全部贷款加强审核检查，强化贷前、贷中及贷后各个环节的风险管控)

38.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要建立健全押品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估，押品估值应主要依据中介机构的评估报告。( × )(备注：应审慎使用中介机构评估报告)

39.加大对员工异常行为的监督力度，既可建立内部举报制度，也可建立外部举报机制。( √ )

40.在银行会计主管委派制中，对于小额业务、自助渠道代客办理的各项业务，银行是可以从凭证和稽核系统进行监控的。( × )(备注：无法从凭证和稽核系统进行监控的)

41.在理财委托代理关系中，委托人应树立理财安全意识，认真履行好应有责任，方能享受应有的权利和收益，但能简单地以信任代替监督、以关系代替制度要求。( × )(备注：简单地以信任代替监督、以关系代替制度要求)

42.鉴于融资性担保机构准金融的原始属性，加强融资性担保公司资本监管、保障资本充足，是防止虚假注资、抽逃资本、违规或过去放大担保风险倍数等重要基础。( √ )

43.行为人将诈骗所得财物用于归还个人欠款、货款或者其他经济活动的财务，应当一律予以追缴。( × )(备注：因为属恶意取得，应一律追缴;如确属善意取得，则不再追缴)

44.在银行购买的理财产品不一定是“银行”的金融产品。( √ )。

45.对于恶意透支信用卡所产生的利息，必要时应当计算复利予以惩罚。( × )(备注：因为透支利率的规定已含有惩罚性质，所以不应在计算复利。)

46.信用卡诈骗罪在客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者借用他人信用卡，或者利用他人信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。( × )(备注：是冒用他人信用卡，不是借用他人信用卡)

47.违规出具金融票证罪的主体是特殊主体，只能是银行或其他金融机构工作人员( √ ) 48.银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以上有期徒刑。( × )(备注：情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役。)

27

49、非法吸收公众存款罪的主体是一般主体，即年满十八周岁具有刑事责任能力的自然人，单位也可以构成本罪。( × )(备 注：年满十六周岁)

50.银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节特别严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役。( × )(备注：情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。)

51.在市场经济条件下的社会经济生活中，金融交易主体之间形成复杂的金融关系，金融关系的有机整体就是金融秩序。( √ )

52.金融活动表现为资金的流动，因此对金融秩序的扰乱也表现为量化的标准。( √ ) 53.金融关系是指指国家金融主管机关对金融业进行监管和宏观调控过程中发生的社会关系，是平等主体之间的经济管理关系。( × )(备注：是非平等主体之间的经济管理关系，即纵向金融关系。)

54.不良贷款等于经济损失。( × )(备注：不良贷款不等于经济损失。) 55.对于确认为套现等欺诈情况的商户，应及时终止其交易。(√)

56.各分支机构要与总行的绩效考评要求保持一致，(可以)自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。( × )(备注：不得)

57.银行要加强合规文化建设，在教育对象上，要认真分析银行商业贿赂案件多发易发的环节、时点、岗位等规律性特点，突出基层行“一把手”、信贷等重要岗位人员。(√)

58.银行要增强干部职工廉洁从业的自觉性，针对基层行人员与信贷客户“近距离”的特点，要重点教育引导基层行员工正确把握好支持与服务、监管与被监管的关系，正确把握好公与私的关系尺度。(√)

59.银行要增强检查监督的严肃性，从严治理，重在管早、管小、管在平时。(√) 60.具有国家工作人员身份的人，不能成为挪用资金罪的主体，只能成为挪用公款罪的主体。( √ )

61.挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以下有期徒刑或者拘役。( × )(备注：应处以三年以上十年以下有期徒刑)

62.利用职务上的便利，吸收客户资金不入账，却给客户开具银行存单，客户也认为将款已存入银行，该款却被行为人以个人名义借贷给他人的，应认定为挪用公款罪或挪用资金罪。 ( √ )

63.国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员，利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，以挪用资金罪追究刑事责任。(×)( 备注：挪用公款罪 )

64.银行业金融机构应当建立银行业消费者权益保护工作的应急响应机制，主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告董事会或监事会 。(√)( 备注：并及时报告银监会或其派出机构)

65.商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用双(多)因素验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备双(多)因素认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。( √ )

28 66. 商业银行应向客户提供临时调整支付限额的服务，在进行身份验证和辨别后，按照客户申请，在临时期限内 (只能调整单笔支付限额 ) 。( × )( 备注：可以适当调整单笔支付限额和日累计支付限额)

67.各机构监管部门、功能监管部门和各银监局在理财业务监管工作中既要联动协作，又要有所侧重。 各银监局应侧重于理财产品的事前报告审核、对单家银行实施非现场监管、现场检查和风险提示、创新业务的市场准入等。( × )( 备注：各级机构监管部门)

68. 银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时，应在营业场所设立有明显标识的理财产品专门柜台，切实防范银行内部人员私售所谓“理财产品”的行为。( √ ) 69.今年以来，根据中央监管准入放权政策，银行业行政审批清减比例已经达到50%。( × )(备注：25%)

70.不规范的互联网金融服务可能导致非正规金融活动传染加剧。( √ )

71.为树立“以客户为中心”的理念，商业银行开展业务时要逐步从“三分离”向“一站式”服务过渡。( × )(备注：实行“一站式”服务，不能丢掉“三分离”)

72.合理控制同业业务规模，单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的40%。( × )(备注：40%应改为50%) 73.慎重引导民间资本参与农村中小金融机构改制，推进高风险信用社风险化解。( × )(备注：慎重应改为注重)

74.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。( √ )

75.严禁员工与客户发生资金往来。( × )(备注：应在资金往来前加上非正常) 76.发生重大信用风险事件，要按照“责任明确、充分协商、信息共享、一致行动”的原则，落实好贷款银行和监管部门、银行业协会的各自职责，共同维护金融债权和市场稳定。( √ )

77.合理控制同业业务规模，单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的40%。(×,40%应改为50%) 78.慎重引导民间资本参与农村中小金融机构改制，推进高风险信用社风险化解。(×,慎重应改为注重)

79.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。( √ )

80.严禁员工与客户发生资金往来。(×，应在资金往来前加上非正常)

81.发生重大信用风险事件，要按照“责任明确、充分协商、信息共享、一致行动”的原则，落实好贷款银行和监管部门、银行业协会的各自职责，共同维护金融债权和市场稳定。( √ )

四.填空题(共76题)

1.按照“成熟一家、改制一家”的要求，深化农村合作金融改革，力争于(今年)全部完成改制工作。

29 2.2014年重点防控的五大风险有信用风险、流动性风险、合规风险、(影子银行风险)和(信息科技风险)。

3.强化基层营业机构管控，促进合规经营，要从梳理完善内部控制制度开始，建立健全科学的岗位制度和操作规定，加强(业务流程关键点)控制，提升后台运营控制力度，实现切实有效，相互制约的动态监督。

4.加强重要岗位员工行为管理，规范操作行为，要重视(案件警示教育)和(职业操守教育)，提升员工风险防范意识和责任意识。

5.银行业金融机构要对合作的融资性担保公司建立档案材料，强化(名单制)管理，按季调查，按年评估。

6.审慎开展与影子银行机构的合作，谨慎开办影子银行业务产品，加强对影子银行(机构)和(产品)风险信息的收集、分析、汇总、报告和处置等工作。

7.牢固树立“底线思维”、“前瞻思维”，预设风险防线，落实风险防控主体责任和监管责任，防范和化解各类风险，守住不发生(系统性区域风险)底线，维护银行业安全稳健运行。

8.银行业金融机构应按照法人和(属地监管)原则，定期向监管机构报告“双线”风险防控责任落实情况。

9.银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和重点客户的风险情况，加强形势研判，制度合理的不良贷款余额和(比率)年度“双控”目标。

10.坚持“有保有控、区别对待”的差别化授信政策，防止 (“一刀切”)式的抽贷、信贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

11.严防借款人利用“借新还贷”和(“搭桥”)等手段掩饰贷款质量的恶化，对有此行为的借款人，应针对其全部贷款加强审核检查，强化各个环节的风险管控。

12.商业银行分支机构理财产品(销售部门负责人或经授权的业务主管人员 )应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

13.商业银行应当建立(客户风险承受能力)评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。

14.商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能(独立测算)的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。

15.商业银行不得将(存款)单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将(理财产品)作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。

16.商业银行销售风险评级为( 四级 )(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

17.商业银行应当向销售人员提供每年不少于(20)小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。

18.除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，商业银行服务价格实行(市场调节价)。 19.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应按照规定的期限兑现，收付入

30 账，不得(压单、压票或者违反规定退票)。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。

20.银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，用账外客户资金非法拆借、发放贷款，收取回扣、手续费等，数额较小的，以(牟利)论处。

21.(贷款诈骗罪)，是指借款人以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

22.伙同实际借款人，在名义借款人不知情的情况下，利用名义借款人的个人信息资料，虚构贷款申请，违法发放的贷款属于(冒名贷款)。

23.(定罪损失)是立案损失、成罪损失，应以公安机关立案时间为标准。

24.伪造空白信用卡(10)张以上的，根据刑法第一百七十七条第一款第

(四)规定“伪造信用卡”，以伪造(金融票证罪)处罚。

25.出票人签发的汇票、本票的资金保证是指票据的出票人在承兑票据时，具有按票据支付的能力，包括可靠的(资金来源)和出票人从出票时起就具有(支付能力)。

26.“十案九违规”是指(规章制度)办事。

27.中小银行应坚持(“内控优先、制度先行”)的原则，建立建全各项内部管理制度。 28.伪造信用卡5张以上应按刑法第一百七十七条规定的规定定为(情节严重)罪。 29.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》指出，近年来，一些民间借贷当事人为规避借贷风险，利用银行在个人存款开户、(网银业务)以及银行员工行为管理等方面的薄弱环节，试图将风险转嫁给银行。

30.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“(了解你的客户)”原则。

31.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，对于因老弱病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户，商业银行可研究开发(离行式识别验证方式)，做好柜台延伸服务。

32.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应建立健全妥善处置员工参与民间借贷的(应急预案)。在发现员工参与民间借贷后，要积极排查风险隐患，加强解释沟通，切实降低声誉风险和财务损失。

33.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构在贷后要加强对影响企业还款因素的(持续监测)，跟踪和监控贷款资金流向。

34.员工(代客理财)或(违规代客办理业务)、(代客保管重要物品)是目前基层银行机构风险和案件防控的重点。

35.建立对员工异常行为的内部举报制度，通过(问卷调查、电话回访)等方式向银行客户了解银行员工是否(参与民间借贷、私售理财产品)等异常行为。

36.对(消费异常、交友复杂、有不良嗜好)的员工，应采取(约谈、交流、轮岗)等适当措施防患于未然。

37.在印章管理过程中，当前应当引起高度关注的主要为四种风险：一是关注(管理人员)的道德风险，解决“骗”的问题;二是关注(经办人员)的操作风险，解决“偷”的问题;三是关

31 注(经营环境)的社会风险，解决“假”的问题;四是关注(内部违章)的法律风险，解决“乱”的问题。

38.保护好自身账户资金财产安全，严密保管自身(账户密码、网银密钥)等是每个投资者应尽的基本职责。

39.集资诈骗罪和欺诈发行股票、债券罪，非法吸收公众存款罪在客观上均表现为(向社会公众非法募集资金)，区别的关键在于行为人是否具有(非法占有)的目的。

40.发放信用卡调查时，一定要做到“三亲见”：(亲见申请人)、(亲见证件)、(亲见签名)。 41.信用卡的透支，实质上是银行向持卡人提供的(消费贷款)。

42.信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括(发卡业务)和(收单业务)。

43.金融犯罪是(图利)型犯罪，惩罚和预防此类犯罪，应注重同时从经济上制裁犯罪分子。 44.违规出具金融票证罪是指(银行)或者(其他金融机构工作人员)违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

45.违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具(信用证)或者其他保函、(票据)、存单、(资信证明)，情节严重的行为。

46.金融关系包括(金融交易关系)、(金融管理关系)和(金融机构的内部关系)。 47.金融秩序由(金融交易秩序)、(金融管理秩序)和(金融机构的内部秩序)三个有机统一的方面结合而成。

48.商业贷款分为正常、(关注)、(次级)、(可疑)、损失五类。

49.要严格落实POS机安全技术标准，保障不同的POS机使用不同的(终端主密钥)并(定期更换)。

50.非国家工作人员受贿罪，是指(公司)、(企业)或者(单位)的工作人员利用职务上的便利，索取他人财务或者非法收受他人财务，为他人谋取利益，数额较大的行为。

51.要引导基层行树立科学健康的发展观、政绩观，完善绩效考评考核考评，增加(合规指标)、(风险指标)的考核权重，纠正片面追求市场占有率、谋求竞争优势而忽视风险、进行不正当交易的问题。

52.收单银行应建立健全对(特约商户)和(POS机具)的管理机制，密切监测特约商户异常POS机交易，协助发卡银行对因虚假申领银行卡进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。

53.非法经营罪是指未经许可(经营专营)、(专卖物品)或其他限制买卖的物品，买卖(进出口许可证)、(进出口原产地证明)以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件，以及从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。

54.金融业无论何种岗位，风险防控都要无时不在，要坚持“内权”围绕“(人、财、物)”管理，“外权”围绕信贷管理全过程，把(高管人员)作为重点对象，把(信贷)作为重点事项，把(查找廉政风险点)、制定和落实防控措施作为重点任务。

55.金融机构要加强合规文化建设，在教育形式上，既要开展正面示范教育，也要开展反面

32 警示教育，尤其要注重身边的案例，(以案施教)，(以案明纪)，(以儆效尤)，促使惩治效果向预防效果的转变。

56.金融机构要增强治理商业贿赂，牢固树立(有权就有风险)，(有风险就要防范)的意识，做到“权利运行到哪里，防控措施就跟进到哪里”。

57.挪用公款罪是指(国家工作人员)利用职务上的便利、挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大，进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过

(三)个月未还的行为。

58.“挪用公款归个人使用”，既包括(挪用者本人)使用，也包括(给他人)使用。 59.如果贪污数额较小，情节轻微的，一般也不以贪污罪论处，而给以(党纪、政纪)处分。 60.贪污手段有(侵吞、窃取、骗取或者其他手段)。 61.污罪的犯罪对象是(公共财物或非国有单位财物)。

62.银行业金融机构应当在营业网点和(门户网站)醒目位置公布投诉方式和(投诉流程 )。 63.银行业金融机构应当制定银行业消费者权益保护工作考核评价体系，并将(考评结果) 纳入机构内部综合考核评价指标体系当中。

64.银监会及其派出机构应当根据需要对银行业金融机构侵害(银行业消费者合法权益 )的违规行为以及纠正、处理情况予以通报。

65.负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标的是(银行业金融机构董(理)事会) 66.《银行业消费者权益保护工作指引》所称银行业消费者是指(购买或使用银行业产品)和 (接受银行业服务)的自然人。

67.(银行业金融机构)是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

68.银行业金融机构可以委托 (社会中介机构)对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。

69.商业银行应做好数据和操作指令的整理和日志备份，便于事后检查和审计。商业银行与第三方支付机构合作开展的各项业务，凡涉及备付金存放和资金划转的，均应建立(每日对账制度)。

70.银行业金融机构按照 (实质重于形式 )的原则，解包还原基础资产，做好理财产品事前、事中、事后的信息披露。

71.简政放权是新一届政府开门的第一件大事，是转变政府职能的关键所在。要坚决按照中央要求，勇于自我革命，确保审批事项清减比率达到(50% )。

72.经国务院同意，确定民营银行试点思路和筛选标准，于3月份对外公布首批试点名单，随即建立(准入会审)机制，加强前期辅导。

73.法人银行要严格执行《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》(银监发〔2014〕35号)，按照(单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理)等原则，于9月底前按时完成理财事业部制改革。

74.大力开展对产能过剩行业、融资平台、房地产和互保联保、担保圈、担保链、企业群等

33 重点领域的信用风险排查与防控，完善(“名单制”管理)，锁定总体风险;建立(“黑名单”制度)，实行区别对待、分类管理，提高防控的针对性。

五.简答题(共23题)

1.我省银行业力争到2020年建成“四大体系”，全面提升“四大能力”，其中“四大体系”和“四大能力”主要内容是什么?

答：“四大体系”即健全的机构体系、全面的风险管理体系、完善的经营服务体系、高效的监督管理体系;“四大能力”即银行业风险抵御能力、市场竞争能力、服务实体经济能力以及监管机构监管能力。

2.控制不良贷款增量反弹应重点关注哪四个领域?

答：平台贷款风险、房地产贷款风险、产能过剩行业贷款风险、薄弱环节贷款风险。 3.影子银行主要分为哪三类?银行业金融机构应采取哪有有效的防范措施?

答：(1)三种类型：第一类是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司等;第二类是不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构，包括小额贷款公司等;第三类是持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括部分理财、信托业务等。我们要按照国办加强影子银行监管通知的要求，疏堵结合，兴利除弊。

(2)防范措施：对于理财业务，要按照8号文要求，合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，确保任何时点都不超过理财产品余额的35%与上一年度审计报告披露总资产的4%。严格“三单”管理要求，理财资金不得与自有资金混用，不得购买本行贷款，不得开展资金池业务。对于信托业务，要明确“受人之托、代人理财”的功能定位，回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展非标资金池业务。建立信托产品信息登记系统。对小贷公司、融资性担保公司等信用中介机构，首先要明确它们不是金融机构，只是一般企业。要强化防火墙建设，防止风险传染或转嫁。对小贷公司的贷款不得列为同业融资，要作为一般公司贷款管理。对融资性担保公司要以省级机构为单位建立名单制管理制度，实行分级管理和授信，防止违规放大风险倍数。严禁向典当行和非融资性担保机构新增授信，存量贷款要限期收回。积极配合地方政府开展对非融资性担保公司的清理规范和风险处置工作，防止风险向银行体系转嫁。三是协调配合有关部门完善影子银行监管制度和经营规则，配合开展打击和处置非法集资活动，及时化解风险。

4.根据《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》要求，为进一步规范基层营业机构及其从业人员行为，要从哪些方面有效防范和控制风险?

答：(1)强化基层营业机构管控，促进合规经营;(2)完善基础业务环节管理，堵塞管理漏洞;(3)加强重要岗位员工行为管理，规范操作行为;(4)加大监督检查力度，严格追究责任。

5.影子银行一般包括哪三类?

答：(1)不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等;(2)不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等;(3)持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等。

6.请简述2014年全国银行业监督管理工作会议提出的七类风险防控要求。

34 答：(1)切实做好平台贷款风险缓释;(2)严控房地产贷款风险;(3)防范化解产能过剩风险;(4)防范影子银行业务风险;(5)紧盯流动性风险;(6)谨防信息科技风险;(7)盯防市场风险、操作风险及其他风险。

7.商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。主要包括哪些? 答:同业拆借、同业借款、非结算性同业存款、同业代付、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。

8.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循哪些原则?

答：(1)勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。(2)诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。(3)公平对待客户原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。(4)专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

9.商业银行理财业务出现哪些情形时，应当及时向中国银监会或其派出机构报告? 答：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件;(2)挪用客户资金或资产;(3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损;(4)理财产品出现重大亏损;(5)销售中出现的其他重大违法违规行为。

10.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括哪些异常情况?

答：(1)客户频繁开立、撤销理财账户;(2)客户风险承受能力与理财产品风险不匹配;(3)商业银行超过约定时间进行资金划付;(4)其他应当关注的异常情况。

11.根据《商业银行服务价格管理办法》的规定，商业银行总行向有关部门报送本机构服务价格工作报告时，具体包括哪些内容?

答：(1)服务价格管理的组织架构和服务价格管理总体情况;(2)服务收费项目设置、调整情况和相应的收入变化情况;(3)免费服务项目设置情况、调整情况、相应的收入变化情况，在服务价格方面承担社会责任的情况;(4)服务项目的收入结构和评估情况。

12.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于哪些因素?

答：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

13.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》提出的“双线”风险防控内容，具体包括哪七类风险?

答：(1)平台贷款风险;(2)房地产贷款风险;(3)产能过剩行业贷款风险;(4)影子银行业务风险;(5)流动性风险;(6)信息科技风险;(7)市场风险、操作风险及其他风险。

14.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求各级监管机构加强对银行业金融机构授信管理现场检查，特别是要加强对哪些业务品种的检查?

答：(1)大额关注类贷款及不良贷款;(2)未被划分为不良贷款的逾期贷款;(3)高风险领域贷款;(4)异地授信;(5)多头授信;(6)法人账户透支;(7)信用卡透支。

35 15.银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，主要包括哪些内容 ? 答:(1)银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制;(2)银行业消费者权益保护工作内部控制体系;(3)银行业产品和服务的信息披露规定;(4)银行业消费者投诉受理流程及处理程序;(5)银行业消费者金融知识宣传教育框架安排;(6)银行业消费者权益保护工作报告体系;(7)银行业消费者权益保护工作监督考评制度;(8)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案;

16. 银行业金融机构应当怎样做好银行业消费者权益保护工作? 答:应坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。

17. 各级监管机构应将理财业务作为重点检查领域，具体检查内容有哪些? 答:检查内容包括但不限于理财业务的管理架构和制度建设，理财产品的研发设计、资金运作、非标准化债权资产投资、通道类业务、会计核算、资本计提、托管、产品估值、信息披露、产品销售活动、数据信息报送等。

18.2014年上半年银行业全面深化改革工作表现在哪些方面?

答：(1)民营银行试点取得实质性进展(2)业务治理体系改革进展顺利(3)简政放权效果开始显现(4)推行普惠金融取得新进展(5)政策性银行改革取得新成果

19.当前，我国经济金融运行中不稳定因素仍然较多，主要表现在哪些方面?

答： (1)经济增速放缓将使信用风险加重(2)部分过剩行业调整将使风险暴露增多(3)非正规金融活动传染可能加剧(4)内部管理不严导致风控松懈

20.全面加强风险防范，坚决守住风险底线，要重点加强在哪些方面的工作?

答:(1)严格控制信用风险扩散(2)严密防范表外风险输入(3)切实阻隔影子银行风险传染(4)严守银行经营管理规则(5)严盯流动性风险隐患

21.当前，由于受多种因素影响，我省银行业运行发展面临的困难较多，存在不少风险和问题，突出表现在哪些方面?

答：1.信用风险持续上升;2.小微企业持续增长的动力不强;3.房地产信贷风险正在积聚;4.内控管理出现“回潮”现象;5.影子银行风险仍在扩散;6.部分投融资业务风险潜在隐患较大;7.融资平台贷款集中到期风险增大;8.银行业转型发展面临较多问题。

22.当前，我省银行业信用风险现状如何?

答：当前，经济下行使信用风险加重，加之其他因素叠加，我省不良贷款上升势头一时难以扭转，信用风险持续上升。表现在：(1)不良贷款余额继续增加(2)贷款质量向下迁徙加速(3)信用风险事件涉及行业的范围继续扩大(4)贷款分类不准确，也掩盖了不良贷款的真实反映。

23.当前，我省影子银行风险的现状如何?需要注意哪些方面?

答：当前，影子银行风险仍在扩散，突出表现在：一是融资性担保机构风险多发，高管人员跑路事件接连发生，不少担保公司经营不规范，过度参与民间借贷，导致资金链断裂，丧失代偿能力;二是一些企业在银行与小贷公司之间接续融资，尤其是小额贷款公司“过桥信贷”，极

36 易向银行转移风险，让银行成为最终买单者;三是银行客户参与民间借贷，引发资金链断裂.“跑路”客户增多，已给银行造成较大损失。有的企业采取不正当手段套取.骗取银行贷款，将银行资金转投民间借贷，使民间融资领域风险加速向银行传递。

六、案例分析题(共19题)

案例分析一 吸收客户资金不入账案

基本案情：2010年9月，公安机关在侦查一宗经济案件时，发现某银行员工李某有挪用银行资金嫌疑，遂对其立案侦查。经侦查发现，李某在1993年至2008年担任某银行基层网点信贷员期间，利用职务之便，采取向存款人开具空白凭证及出具借条等手段，累计从9名客户处吸收存款60余万元不入账;并通过开具虚假存款等方式挪用银行资金近50万元。后经法院审理，依法认定其犯吸收客户资金不入账罪、挪用资金罪。合并执行有期徒刑6年，罚金2万元。

作案手段：本案中李某吸收客户资金不入账的方式主要有三种：一是先在外地向储户揽储后，欺骗储户称要回网点所在地办理正式存款手续不入账;二是出具空白存款凭证给上门储户，从而吸收存款不入账;三是私下向储户出具借条等凭证代替存单;此外，李某挪用银行资金的方式包括：一是对大额储户开具相同金额的虚假存单，而仅将其中小部分资金入账，其余资金挪作他用;二是将回收的贷款不入账;三是利用职务之便，冒用他人名义立据贷款挪用资金。

损失及影响：对储户而言，其通过银行存款的本意主要在于保障自身资金安全并且获得利息收入，而李某通过各种欺骗手段蒙骗储户，将储户本应存入银行的款项不入账而挪作他用的行为，使得储户和银行之间并未发生真实的存款法律关系，储户的资金并没有得到妥善的保管和处置，资金安全得不到有效保障。此外，虽然李某所在银行并没有接到客户的存款，但是李某作为银行员工，在其职权范围内以银行名义向储户吸收存款，构成职务代理，应由所在的银行承担违法行为后果。

请对上述案件发生的原因进行分析，并提出控制措施。 答：

一、原因分析

(一)犯罪嫌疑人因素：社会转型期，各方对利益的追求容易引起人们思想、价值观念的变化，诱发个别人的投机心理、冒险心理、侥幸心理，在一定程度上弱化了思想上的免疫功能。本案中李某的人生观、价值观严重错位，产生了通过自己手中职权谋取额外的经济利益的念头。利益的诱惑使得李某将法律法规抛到脑后，最终走上了一条不归路。

(二)银行因素：案例充分暴露出李某所在银行内部管理和风险防控上的重大漏洞。一是未严格执行“双人临柜、钱账分管、章证分管及款项复点”等出纳制度;二是未严格执行营业机构重要岗位的轮岗制度和不相容岗位分离制度;三是未严格执行储蓄业务定期和不定期检查制度;四是对员工行为监管方面存在较多盲点;五是监管、稽核方法缺乏实效、范围较窄;六是存在人事任免上把关不严，在人员上岗定位后疏于教育管理，只注重业务培训，忽视职业道德和廉政教育等问题。

二、反思：银行业金融机构必须更加有效地推进内控建设，尤其要全面加强基层网点内控制度，努力提高可操作性和合理性。(1)坚持对重要操作环节及基础性工作的实施管控。(2)强化对基层机构的负责人、业务经理和一线员工的管理。(3)进一步规范银行员工与客户的行为关系。

37 (4)深入开展风险排查和内控互查。(5)加强员工教育培训引导。

案例分析

二、贷款诈骗案

基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虚假房地产权证及其他虚假申贷材料，单独或伙同朱某某在K银行和H银行申请办理贷款，在陈某、周某等其余6名犯罪人员协助下，累计骗取2家银行贷款30笔，共计人民币1002万元。经法院认定，上述犯罪分子的行为构成贷款诈骗罪。其中，王某某贷款诈骗30起，诈骗数额1002万元，属主犯，被依法判处有期徒刑17年，并处罚金42万元;朱某某参与诈骗20起，诈骗数额695万元，系从犯，判处有期徒刑12年，并处罚金人民币30万元;其余陈某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假证骗取银行贷款而为其帮助，在本案中起辅助作用，系从犯，被判处6年至1年有期徒刑不等，并分别处以罚金。

作案手段：本案犯罪分子的作案过程主要分为四步。第一步，成立公司，“搭建平台”。2005年至2007年期间，王某某分别以本人以及朱某某、陈某、周某名义登记注册四家公司，均由王某某实际控制;第二步，制造假象，“创造条件”。为制造公司业务繁荣、资金流量大的假象，王某某等人通过一系列虚假贸易放大资金流量，密切与银行的业务联系。第三步，提出申请，“出示房产”。王某某、朱某某以公司经营需要资金为由，以租用房产的信息伪造虚假房产证明提供给银行骗取贷款。第四步，办理登记，“抵押房产”。在办理房产登记时，王某某等人谎称在房产管理部门有熟人，支开或绕开银行相关经办人员，将事先伪造好的房产他项权证提供给银行，满足银行放款条件。

损失及影响：本案中，王某某等犯罪分子使用虚假房地产权证骗取多家银行贷款，案件金额巨大，影响恶劣，银行损失惨重。其中，K银行被骗贷款23笔，金额664万元，H银行被骗贷款7笔，金额338万元。案发前，K银行在向王某某等人追讨贷款未果后，为了掩盖工作失误带来的影响，避免形成案件，竟然与王某某等人商定由该行相关工作人员代为还款或介绍他人借款给王某某还贷，并由王某某出具借据予以认可。经过上述处理后，王某某尚欠K银行22.1万元,虽然表面上该行的损失减少到了最小,但实际上王某某等人并未归还一分钱,只不过是银行将损失进行了转嫁。

请对上述案件发生的原因进行分析，并提出控制措施。 答：

一、原因分析

(一)犯罪嫌疑人因素：本案中,王某某等人贷款后,并未用于经营和资金周转,而是用于赌博、偿还债务及个人挥霍,且案件发生后,其态度较为强硬,无任何还款意愿,在银行进行贷款催收过程中,屡次对银行员工软硬兼施,威逼利诱。从王某某等人犯罪事实看,均以非法占有银行信贷资产为目的,满足了迅速暴富的贪欲。这些不法分子为了钱财不择手段,不惜铤而走险、以身试法,既反映出个人道德水准低下,又暴露出其法律意识的淡薄。

(二)银行因素：首先,对借款人的情况调查不深、审查不严;其次，相关工作人员执行内控制度不到位;再次，发放贷款后疏于管理，既未对借款人贷后经营发展情况、借款资金使用情况的跟踪调查，也未能定期对相关抵押物的实地检查和核验。

二、反思：

(一)强化内控制度执行力。

(二)加强与相关职能部门的沟通合作。

(三)加强与同业沟通协调。

案例分析

三、违法发放贷款案

38 基本案情：犯罪分子吴某在2004年3月至2008年1月先后担任T市N银行G网点、L网点负责人期间，在明知多名借款人利用假名、冒名、借名等欺骗手段申请贷款的情况下，内外勾结，违规发放贷款108笔，合计金额1108.8万元。期间，吴某本人亦利用相同手段，从所在网点套取贷款8笔，合计金额73.7万元，用于替骗贷的借款人还本付息,以应付银行内部稽核。案发后,公安机关通过各种方式,仅追回脏款354.63万元,银行损失巨大。

作案手段：一是假名贷款，吴某伙同实际借款人，虚构并不真实存在的名义借款人，以虚假的名义借款人信息填写贷款申请，违法发放贷款。 二是冒名贷款。吴某伙同实际借款人，在名义借款人不知情的情况下，利用名义借款人的个人信息资料，虚构贷款申请，违法发放贷款。三是借名贷款。吴某与实际借款人在征得名义借款人同意的情况下，通过名义借款人申请、实际借款人使用的方式，违法发放贷款。

损失及影响：一是对被冒名、借名者而言,当冒名、借名贷款逾期不还时，被冒名、借名人将会出现不良信用记录，对其今后申办信用卡、住房信贷等一系列活动产生负面影响。二是对所在的银行而言，一方面，一旦实际借款人无力偿还贷款，不仅假名、冒名贷款会形成损失，借名贷款也会因名义借款人不愿承担偿还责任而令银行难以收回本息。另一方面，一旦被冒名、借名人发现自己被冒名、借名申请贷款甚至产生不良信用记录，往往会通过法律、媒体等各种方式、途径维权，使银行面临银行法律、声誉风险。

请对上述案件发生的原因进行分析，并提出控制措施。

答：

一、原因分析：

(一)犯罪嫌疑人因素：一是法律意识淡薄。本案中吴某作为基层营业网点负责人，不学法不懂法，对自身行为的严重危害性认识不足。二是贪图私利。本案中，吴某之所以愿意内外勾结满足实际借款人的大额信贷资金需求，也因其自己在此过程中获取了非法利益。

(二)银行因素：一是信贷基础制度执行不严。本案中，涉案银行贷款“三查”，尤其是贷后管理以及合规审计形同虚设，功能失效是假名、冒名、借名贷款能够得逞的重要原因。二是重业绩指标考核，轻风险管理。本案中，涉案银行片面追求业务发展和利润增长，导致网点为完成上级行下达的各项指标，习惯性放宽贷款准入条件，从而给不法分子提供了可乘之机。

二、反思：

(一)推进贷款精细化管理

(二)强化员工的行为排查

(三)完善绩效考评机制

(四)加强内审监督检查

(五)加强员工法律法规培训

案例分析四：基本案情：犯罪分子王某等人利用伪造的银行承兑汇票，以王某控制的Z公司名义，先后向H行办理了300万元贴现和人500万元的贷款业务，诈骗H行人民币744.88万元，经司法认定，王某等人的行为均构成票据诈骗罪。

作案手段：2007年5月，王某找到陈某帮忙融资，后陈某联系刘某，将刘某手上一张面额300万元的银行承兑汇票提供给王某，同时说明该汇票只能质押不能贴现。三人商定如质押面成功，王某按票面金额的8%向陈某和刘某支付好处费。2007年6初，王某持该票据至H行某支行，提供了贴现所需的B公司营业执照、税务登记证、供货合同(虚假)、发票等相关资料，在该支行办理了贴现业务。得款后，王某分别支付了刘某和陈某24万元和17万元费用，余款被Z公司挪作他用及王某个人挥霍。

同年7月，王某向陈某、刘某提出再为其提供一张银行承兑汇票，刘某通过范某、田找到了谭

39 某，谭某花了3万元通过赵某购买到面额定500万元承兑汇票一张，并将汇票交给王某，王某向其支付费用10万元。后王某再次至上述H行某支行，向银行提供了伪造的汇票，购销合同等相关资料，办理质押贷款，贷款成功后，王某又分别向刘某、陈某和范某支付50万元、4.9万元和6万元，余款被Z公司挪作他用及王某个人挥霍。

2007年9月底8日，H行上述涉案支行接到某城市商业银行电话，称该行被委托付款一张开300万元银行承兑汇票为假票，虚假原因为“本银行承手工填写非机打”，该案遂发。H行随即对王某在该行办理的所有业务进行全面检查，发现用于质押贷款的500万元银行承兑汇票系假票。

损失及影响：该票据诈骗案是涉案支行所在的市自建国以来涉案票据最大诈骗案件，也是H行成立以来涉案金额最大、影响最恶劣的票据诈骗案件。案发后，由于采取措施比较及时，H行实际追回资金合计668.05万元。但是在案件调查、处理和追脏过程中花费了大量人力、物力和财力，也严重影响到该行品牌形象，造成了较大的声誉风险。

问：分析本案例产生问题的原因，并提出控制措施?

答：

(一)犯罪嫌疑人因素：对该案的犯罪，其行为特征可以用“糊涂胆大”四个字来概括。一方面犯罪分子的法制观念和法律意识极其淡漠，为达到这一目标，胆大妄为、不择手段、肆意践踏国家法律。另一方面犯罪分子对银行的法律常识知之又少，心存侥幸，毫不顾及后果。

(二)银行因素：从H银行自身的角度来看，被骗支行对票据业务风险管控存在明显疏漏，在业务办理过程中发生严重失误，从而为犯罪分子成功实施诈骗大开方便之门。首先是在调查环节实地调查严重失实;其次是在审核环节相关流程形同虚设;最后是在验票环节查询方式过于单一。

(三)反思：票据诈骗犯罪的手段主要有使用变造票据、伪造票据、签发违法票据、使用作废票据和冒用他人票据等方式，犯罪性质恶劣，危害极大。一是要完善票据的法律法规;二是要完善票据业务激励约束机制;三是加大票据业务违规行为查处力度;四是要加强对员工的教育培训工作。五是要强化相关部门的协同合作。

案例分析五：基本案情。2010年10月至于2011年3月，犯罪人赵某伙同犯罪分子钱某利用购买来的银行承兑汇票到某国有商业银行某县支行办理质押贷款，第一笔被查出是假票据而未得逞。此后，赵某、钱某、孙某和李某等4人合谋利用重新购买的伪造或变造的金额分别为700万元和你350万元的银行承兑汇骗取某银行县支行质押贷款595万元和297万元，主要用于地下钱庄发放高利贷和个人消费，其中595万元到期贷款已归还，297万元在还款期限届满后未能偿还，经司法机关全力追款，造成损失44万元。

作案手段 赵某等4人犯罪嫌疑人通过相互联系，形成利用伪造的银行承兑汇票诈骗银行贷款的共同犯罪故意，彼此之间分工配合，有组织提议，有居间配合的，有分配款项的，构成典型的团伙犯罪。具体而言，一是赵某经钱某介绍，从他人处以票面金额7%价格(80万元)购买了1200万元假银行承兑汇票，到某国有商业银行某县支行质押贷款，此次困被工作人员验出是假票而被扣票;二是赵某、钱某和孙某另行以50万元和15万元的价格购买了更为逼真的假银行承兑汇票，票据金额分别为700万元和350万元，此时他们利用犯罪分子李某为某钢铁公司法人代表的身份便利，伪造某钢铁公司与某煤炭公司的购销合同，虚构贸易背景，以某钢铁公司名义持票到上述银行办理质押贷款，骗取银行贷款595万元和297万元。

40 损失及影响 该案一方面造成了44万元的直接经济损失，另一方面银行在配合司法部门追款、侦查等工作中，牵扯了大量的人力、物力和精力，造成了许多间接损失。此外，本案从表面来看是一起虚假银行承兑汇票案，但从骗取的资金去向看，主要是流向地下钱庄，在实质上与民间借贷有着不可分割的关系，而民间借贷当事人往往片面追求高收益，忽视风险管控，无视与实体经营收益的巨大反差，一旦资金链断裂，就将风险转嫁银行，给银行资金和声誉带来巨大影响。

问：分析本案例产生问题的原因，并提出控制措施?

答：

一、原因分析:

(一)犯罪嫌疑人因素：从犯罪分子自身来说，逐利是其作案的根本原因。从法律角度来考虑，民间借贷的利率不得高于银行同类贷款利率的4倍;从经济角利益度来考虑，民间借贷可以获得比银行贷款高得多的收益，而该4名犯罪分子正是利欲熏心，企图从银行骗取贷款，“借鸡下蛋”，到民间借贷市场大捞一把。可最终落得血本无归，自食其果，受到法律的严惩。

(二)银行因素：

1、票据查询查复及票据审验制度执行不到位;

2、银行对承兑汇票贸易背景审查不严;

3、贷后管理工作严重缺失。

二、反思：

(一)进一步加强对银行承兑汇票风险管理。一是要关注开票前的调查;二是要明确贷时审批情况;三是要及时掌握银行承兑汇票的开出情况;四是要严格执行票据审验制度，岗位落实“一人一责、审验分离”的原则，不允许出现“一人多岗、审贴不分”的现象。

(二)进一步加强贷后管理制度建设和规范管理工作;

(三)强化基层机构合规经营和防范风险能力。

案例分析六：基本案情：2010年3月至2011年底，犯罪分子张某为偿还先前被骗取得融资欠款和高额利息，伙同某县农村中小银行(以下简称“S银行”)支行行长李某和员工王某等人，以高额利息为诱饵，通过杨某、许某等中间人层层介绍，先后将本省4个市区和外省的20家公司、50余名自然人介绍到张某指定的S银行开户存款，采取私刻印章、挂失补办、克隆存单等手段，违法转移公司和个人存款账户资金，数额达27916.5万元(其中2700万元作案未遂)。至案发时，扣除已归还的存款本金和高息，共诈骗12702.19万元。案发后，法院依法认定张某犯金融凭证诈骗罪、挪用资金罪、诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪、虚报注册资本罪和骗取贷款、骗局承兑罪，数罪合并对张某执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金130多万元。其余多名犯罪分子被判有期徒刑1年6个月至20年，并处罚金10万元至60万元不等。

作案手段：犯罪嫌疑人的作案手段共有11种。其中，对企业资金作案手段有5种：一是在业务委托书上偷盖印章并办理转账;二是利用私刻的印章开具业务委托书并转账;三是利用职务之便先转账后补业务委托书;四是利用虚假的企业开户委托书在省内其他行社开立账户;五是使用伪造的业务委托书，将企业存款账户资金做保证金，虚构用途开立银行承兑汇票，并出售给他人。对个人存款的作案手段有6种：一是偷窥客户密码并使用虚假存单转移资金;二是挂失密码并使用假存单转移资金;三是挂失存单及密码后使用新存单转移资金;四是用小额存单套取大额存单后转移资金;五是冲正并取消存款业务后转移资金;六是根据掌握的活期存折账号、密码，利用查出的存折印刷号办理无折取现。

损失和影响:1.银行法律风险：一是本案犯罪主体中包括银行的工作人员，违规转账、违规挂失、修改密码等都是银行员工的职务行为。二是银行对员工职务行为的合规性承担不可推卸的监

41 管责任。

2.银行声誉风险：S银行风险管理失范，导致存款客户遭受损失，并引发民事诉讼，严重损害了银行声誉。

问：分析本案例产生问题的原因，并提出控制措施? 答：

(一)犯罪人因素

1、犯罪人张某：(1)强烈的逐利心态(2)侥幸的投机心理(3)愚昧的盲从心理

2、原支行行长李某：李某为了在领导面前显示自己能力过人，遂结识了手里拥有大量过桥资金的张某。张某的帮助使得李某所在的支行业绩快速增长，而作为交换，张某提出让李某帮助其利用银行高管的职务便利从事违法犯罪行为时，李某欣然接受，为张某的犯罪行为一路绿灯。期初还仅仅是帮助张某从事一些一般的违规行为，到后来一发不可收拾，从违规到违法，行为恶劣，后果愈发严重，最终酿成了诈骗数额特别巨大的恶果。

3、银行普通员工王某等人：一是迫于支行行长李某的指使压力所致。二是来自于张某的小恩小惠诱惑。王某等人在面对李某的违规操作指令时，明知是违规甚至是违法指令而不敢违抗，更不敢向领导汇报。

(二)银行因素：一是法人治理有名无实。二是内控机制严重缺失。三是基础管理及其混乱。 四是选人用人严重失察。五是文化教育引导极度缺失。六是综合业务系统存在漏洞。七是绩效考评机制不科学。

(三)反思：1.强化稳健经营的理念。2.完善法人治理机制 3.深入开展案件防控治理工作4.加强内控制度流程体系建设5.推进依法合规经营6.加强人员任用考核工作7.强化科技系统技防功能。

案例分析七：2012年初，F银行理财经理A某，由于业务关系结识了部分从事贵金属交易的客户。由于A某熟悉贵金属交易规则，并且前期取得了一定的收益，部分从事贵金属交易的客户(大多是A某的亲戚、同学、朋友等熟人)出于获取高收益的期望以及在办理业务过程中逐渐建立的对A某的信任，在办好网上银行注册后，将自己的账户、密码和客户证书交给A某，由A某在客户账户上直接代为操作。甚至还有部分客户将自己的资金转入A某指定账户，由A某在指定账户代为操作，交易产品主要是实物黄金、贵金属买卖和B2C贵金属、银证往来等，涉及金额699.4万元。2011年2月至2012年1月，A某先后向11名客户出具了从商店里买来的“工商服务业统一收款收据”，在收据上明确给予了收益承诺，并违反银行内控规定，私自在8张收据上加盖了“受理凭证专用章”或“核算事项证明章”。后期，由于A某的投资失误导致多名客户账户出现亏损高达694.5万元。该11名客户遂与A某产生纠纷，并以收据上加盖了F银行业务章为由，向F银行索取赔偿。

本案虽然是一起因代他人操作黄金递延交易造成重大亏损而引起的委托人与A某之间的经济纠纷案件，被害人与银行之间并没有签订任何的理财及代理协议，不存在相关法律关系，F银行在情理上和法理上都没有任何过错。但部分被害人为了挽回自己的损失，不惜歪曲事实真相，多次通过非理性的过激行为和越级上访，要求银行赔偿他们的损失，意图将本应由其本人承担的损失转嫁给银行。这不仅直接影响了该行在当地机构的正常经营活动，也给该银行的社会声誉造成了恶劣影响。

42 针对上述案例，试分析犯罪原因以及带给我们的思考。

答：

一、原因分析:

(一)犯罪嫌疑人因素：本案中犯罪分子对自己的投资能力过于自信，过高地估计自己的理论知识和投资经验，未曾对委托人进行风险测试和评估，盲目乐观忽视风险，未充分考虑委托人的风险承受能力，盲目接受熟人委托，代为操作，最终导致大额亏损事件的发生。

(二)银行因素：一是风险提示不够。二是理财经理职责公示不够。三是员工行为管理不够。结合本案来看，银行对员工代客理财行为的监控和预防存在三个难点：1.行为控制难;2.事后监督难;3.思想教育难。四是内控制度执行不力。

二、反思：

(一)加大对员工异常行为的监督力度。

(二)加强印章管理。

(三)完善声誉风险的防范机制。

(四)加强投资者教育。

案例分析八:2011年1月，C市Y钢材市场管理公司董事长吴某与股东孙某、陈某、连某、李某等5人商议成立C市R融资担保有限公司。按照A省规定，成立融资担保公司最低注册资金1亿元，吴某等人遂商定从他处借钱充当注册资本，待验资完成取得工商营业执照后，再将验资资金抽出归还借款。经股东孙某联系，找到J省人陆某商议还款。随后，吴某以月息3.9%从陆某处借款9800万元，约定10天左右验资结束后归还。陆某明知吴某等人借款是为了过渡性验资，仍为其提供资金，并收取高额利息100万元。2011年3月9日，陆某将9800万元的资金按吴某、孙某、陈某、连某和李某拟在R担保公司中的股份比例汇入5人的银行账户中，上述5人将借得钱款转入R担保公司在Z银行的验资账户中。2011年4月25日至5月16日，吴某先后2次以R担保公司的定期存单提供质押担保的方式，通过Y钢材市场内的2家钢贸公司、4家物资公司和3家商贸公司的名义，分别在Z银行、H银行开出无真实贸易背景的承兑汇票5000万元、4000万元并贴现，所得款项均用于归还陆某。2011年5月24日，吴某又将800万元从R担保公司验资账户中直接转入股东连某的银行卡中，由连某再转汇归还给陆某。至2012年4月17日，R担保公司在Z银行基本账户中仅剩550.04元，在H银行一般账户中仅剩1582.94元。

本案中吴某等人的作案手段主要有两种。一是借款“搭桥”完成验资，待骗取融资担保公司经营许可证和营业执照后再抽逃资金;二是指使关联公司虚构借款事由，利用担保公司担保，套取银行资金。

本案中吴某等人以借款作为注册资本申报成立公司的行为严重侵犯了国家公司资本管理制度，造成公司的实际注册资本远远低于在工商部门登记注册的资本，使得表面上达到国家法定资本标准的R融资担保公司成为名副其实的空壳公司，可谓没有任何抵御风险的能力，加上钢贸担保模式，给银行带来了极大的风险隐患。

针对上述案例，试分析犯罪原因以及带给我们的思考。

答：

一、原因分析:

(一)钢贸担保模式存在缺陷：长期以来，钢贸商摸索了一套“商户+市场+担保公司”的经营融资模式，主要从银行融入所需经营资金，并在长三角地区放量“克隆”，商业规模急剧扩展。在市场运作过程中，均成立相关联的融资担保公司，专为钢材市场入驻商户贷款提供担保，商户再将所融资金用于投资与贸易。目前，最为常见的有联保贷款和托盘两种融资模式，现实中，不少钢贸商为了扩大融资规模，重复质押、空单质押现象较为普遍。

(二)行业情况不容乐观：全球性经济下行已经维持了较长时间，国内钢铁产能严重过剩，

43 钢材需求量和价格波动大，利润渐趋薄弱，苏沪等地出现钢贸市场商户跑路事件，严重危及钢贸行业的发展，影响银行金融资产的安全。钢贸类企业的风险主要表现在以下方面：一是融资难;二是贷款到期，商户出现还款难现象;三是偏离主业，投机经营现象突出，实践中蜕变为一个畸形的融资平台，变成了银行正常信贷流向期货和房地产市场等高投机行业的渠道。

(三)银行风险管理存在漏洞：1.银行过多关注钢贸企业带来的丰厚利润。2.过多依赖担保而忽视信贷管理的本质——借款人的第一还款来源。3.风险处置手段和方法过于简单。

二、反思：

(一)切实改进信贷三查。

(二)完善绩效考核机制。

(三)一类一策处置风险。

(四)相关管理部门加强监管，随时掌握钢贸企业运营状况。

(五)加强对融资性担保机构监管。

案例分析九 集资诈骗案例..13年3月，M市发生一起私募基金管理公司法定代表人X某携款外逃，F银行工作人员受其利诱帮助推荐投资产品募集资金，投资者向F银行转嫁偿债风险的案件。

基本案情:2012年3月，X某在M市工商管理部门登记注册了C公司，注册资本1000万元，X某位法定代表人，经营范围为受托管理股权及产业投资基金、资产管理、从事投资管理及相关咨询业务。

2012年8月，C公司与M市产业园区下属融资平台J公司签订合作协议，约定C公司以私募基金方式筹集资金定向投资于J公司建设的产业园区基础设施建设项目。该私募基金系面向社会公众募集，由M市属一平台公司提供担保，还款资金纳入M市产业园区财政偿债预算，期限3年，预期收益率8%--10%。

2012年9月，J公司、C公司与G银行签订《委托贷款协议》，约定由C公司委托G银行向J公司贷款1亿元，期限1—3年，用于M市某产业园区基础设施建设项目。同时，三方还签订了《账户监管协议》，约定由G银行对J公司专用账户资金使用情况进行监督。C公司自2012年8月，通过G银行账户归集167名投资者认购款2779万元。G银行分别于2012年9月、10月、11月和2013年1月，将在该行募集到的2779万元资金分5笔委托贷款给J公司。

为了进一步扩大募集资金的规模和范围，自2012年7月30日起，X某利诱F银行大堂经理杨某、理财经理王某，在银行业大厅私下向前来办理业务的客户推荐该私募产品，通过C公司在F银行开立的一般账户，共归集40多名投资者认购款1874万元。

2013年3月中旬，X某突然无故离境并与外界失去联系，经公安机关侦查发现C公司私募基金属于向社会不特定对象非法集资，涉嫌集资诈骗并携款潜逃。直至案发，J公司和F、G银行均表示对该案件毫不知情。经查证，C公司在F银行的一般存款账户经过多次大额转账和提现。期间，F银行还按照监管部门要求开展过全面风险排查，但是对大堂经理杨某、理财经理王某在银行网点推荐私募产品的行为却毫无警觉。

为了防范声誉风险，F银行在M市政府要求下，垫付1874万元用于C公司非法集资案件中涉及投资者本金兑付，后期F银行追回67万元，实际垫付资金1807万元。

犯罪手段:一是貌似合法的运作下掩饰着非法目的。犯罪嫌疑人X某得知某产业园区建设需要资金，利用其早已注册的C公司作为融资实体创建了一个为园区提供融资服务的渠道，为显示私募资金流向的透明性，引入财政预算作为还款保证，委托G银行发放委托贷款并对项目资金进行监管，

44 诱使F银行部分员工在银行业场所营销该产品，使投资者误以为银行也是理财产品的销售主体。有了政府和银行信用的双重保证，大部分投资者和经办的银行机构都放松了警惕，犯罪嫌疑人最终得手。

二是犯罪嫌疑人X某承诺的私募产品预期收益10%左右，略高于大多数银行理财产品的正常收益率，收益率适中、不夸张且有吸引力，从而使广大投资者更容易相信该理财产品的真实性。

三是利用银行委托贷款管理漏洞。X某为规避法律风险，设立一般工商企业募集资金，再由该企业作为委托人，利用银行委托贷款业务将募集资金用于投资项目，同时对这一运作模式进行公开宣传和推介。这些企业设立门槛低、缺乏监管、信息披露不完善，极易将民间融资风险传导给银行业金融机构。

损失及影响:一是对集资诈骗被害人的危害。一般来说，集资诈骗案涉及群众多，时间跨度长，犯罪嫌疑人将集资款支付前期利息，或挥霍、或转移。即使公安机关介入，，被害人的损失也无法挽回，甚至损失巨大，不富裕的家庭更是遭到灭顶之灾。

二是对社会造成的危害。参与非法集资的投资者法律意识较为淡薄，在犯罪嫌疑人携款逃跑后，面对造成的损失，往往情绪激动，聚集成群，强调非法集资者有合法外衣，政府应介入和赔偿，极易酿成群体事件，甚至引起集体上访聚众闹事等社会不安定行为，激化社会矛盾，造成局部社会治安动荡。

三是对银行金融机构的危害。一是事件发生后，受害者错误的认为其缴款和转账银行是私募资金的销售方，于是纷纷到银行询问事件进展，对银行声誉造成不良影响，一定程度上造成了当地金融市场秩序的混乱和社会的不安定。二是在经营管理上有过错的银行机构，或将不可避免的承担部分损失赔偿。

请你结合本案例，做一个案例原因剖析及银行机构的经验和教训。

答：

一、本集资诈骗案成因剖析。

(一)犯罪嫌疑人因素。本案是经过精心预谋的案件，X某的前期大量的铺垫工作，都是为了取得投资者和参与者的认可，保证诈骗资金到手。

(二)社会上的大量闲钱及众人的逐利行为及投资者对理财产品认知的偏差助推了该案的发生。

(三)F银行大厅风险管控不力、风险排查走过场，G银行对委托贷款管理漏洞，为中间收益而不履职尽责，也是酿成本案不可或缺的因素。

二、经验和教训。

(一)规范理财产品发行模式，杜绝“飞单”现象。

(二)落实风险责任，进一步加强委托贷款业务管理。

(三)加强合规管理，提升风险防范能力。

(四)提高金融消费者认知水平。

案例分析十 信用卡诈骗案例:某市私立学校负责人许某，2008年11月至2010年3月期间，先后多次冒用他人身份信息机个人资料，在多家银行申请办理信用卡，大肆进行恶意透支套取现金，且数额巨大，被司法机关以信用卡诈骗罪追究了刑事责任。

经办案情:2008年11月，许某投资开设一所私立学校，在人才市场进行用人招聘，冒用应聘老师及亲属的身份证复印件和个人信息资料，先后多次向7家银行申请办理94张信用卡，进行大肆恶意透支，套取银行现金。截止2010年3月案发，透支金额达555931.18元。许某的行为属于使用他人身份证骗领信用卡，并冒用他人信用卡透支现金，已构成信用卡诈骗罪，而且涉案钱款数额

45 巨大。经法院审理，许某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑9年，并处罚金50000元，对诈骗所得赃款依法予以追缴。

犯罪手段:本案许某与开办家具厂的朋友合谋，以家具厂销售家具为由从银行申办一台POS机，用于恶意透支套现。许某在他人不知情的情况下，冒充他人先后在7家银行办理信用卡94张，疯狂划卡透支400余次，透支资金多数被个人挥霍。

损失及影响:一是对银行危害。许某冒充多人多次申办信用卡并恶意透支，造成巨大经济损失，说明办卡银行没有充分尽到调查责任，名义持卡人由于没有过错不承担任何还款责任，恶意透支款逾期不还，会危害发卡行的信贷资产质量。

二是对名义持卡人的危害。在经济发达的今天，“信用”二字已经成为公民的第二生命。犯罪嫌疑人的恶意透支不还款，会给被冒名的名义持卡人会带来信用污点，其正常的生活也将带来不便，除非已经消除信用污点。

请你结合本案例，做一个案例原因剖析及银行机构的经验和教训。

答：

一、原因剖析。

(一)我国目前没有建立起一套完备的个人信用分析评价体系，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，各商业银行的信用卡信息共享机制也不健全，使得不法分子在一个银行恶意透支后还可以在其他银行办理信用卡。

(二)我国正处在转型发展的关键时期，犯罪诱发因素很多，一些不法分子不惜铤而走险。

(三)银行方面过分强调业绩大肆滥发信用卡，且在具体操作中，“代办”的情况比较普遍;个别银行风险意识不强，为完成任务，降低条件，对恶意透支者不能进行有效评估分析。

二、经验和教训。

(一)加强信用卡风险管理。

(二)发挥特约商户的防范作用。

(三)构建成熟的个人信用评估体系。

(四)建立健全银行间的信息共享机制。

(五)加强宣传力度，提高社会监督效果。

案例分析十一 违规出具金融票证案

一、基本情况

(一)基本案情.2006年6月20日，A公司负责人陆某因本公司欠B公司近40万元货款而找到时任D县某银行基层网点负责人的李某，向其寻求帮助。李某在未请示上级行的情况下擅自做主，为A公司出具《保证担保函》诺：“如到期A公司不能支付贵公司货款，其不足部分的货款及其逾期付款违约金等由我单位承担连带清偿责任。”后B公司因A公承司到期未支付上述款项，据此向法院提出诉讼，导致该银行最终承担剩余货款代偿责任。

(二)作案手段.本案中，李某既未向上级行请示，也未召集网点其他负责人集体讨论研究决定，擅自向A公司的债权人B公司出具了保证担保函。由于该案中，李某是某银行基层网点责人，其行为有理由让善意第三人——B公司相信李某具有出具保函的资格。因此当A公司债务无法偿还时，B公司理应按照保函约定要求某银行承担连带付款责任。

(三)损失及影响.本案中，李某由于未经总行批准，擅自为他人提供担保，其所在银行被司法机关判决承担连带付款责任，造成银行近40万元的经济损失。

请结合以上案情，从犯罪人和银行方面简要分析原因并从银行角度做出反思。

答：

一、原因分析(一)犯罪人因素：本案中，李某既未充分调查债务人A公司的实际经营

46 能力和现金流相关情况，也未责令A公司提供反担保，属于典型的风险意识薄弱的银行从业人员。

(二)银行因素：李某为A公司提供保证担保函的行为属于明显违规行为，但其所在网点无人向上级行合规部门反映，上级合规部门在例行检查中也从未发现，侧面反映所在行内控管理的薄弱。

二、反思：本案中，李某作为银行基层机构的“一把手”，严重违反职业操守，肆意妄为却未能受到任何监督的现象，应该引起银行业金融机构的深刻反思。一是要进一步加强对保函业务的管理;二是要有效约束基层“一把手”的履职行为;三是要建立完善的风险排查制度，定期开展风险排查。

案例分析十二 违规出具金融票证案

一、基本情况

(一)基本案情。G银行某网点负责人俞某，其亲戚方某请其在B市帮助融资，并许以高额利息。在多次利益驱动下，俞某自2010年6月起，以资金搭桥、银行承兑汇票担保、帮助购买银行理财产品等名义，向银行客户、有资金实力的朋友、同事等筹集资金。

2011年上半年，其朋友沈某等人拟发起成立小额贷款公司。沈某等人陆续将注册资金6260万元汇入筹备公司的临时账户后，俞某提出设立小贷公司手续复杂、周期较长，愿意将部分闲置资金代为理财并支付相应利息。其后，俞某陆续将用于注册的6260万元资金放贷给方某。2012年秋，俞某在方某资金链断裂无法继续支付利息的情况下，向部分出资人出具了盖有小额贷款公司印章的收入，涉及资金2400万元，还向部分出资人出具了某公司担保的借条，涉及资金约1400万元。

2012年12月下旬，沈某等小额贷款公司发起人向公安部门报案。经公安机关调查审理认为，俞某等人涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2012年12月27日以非法吸收公众存款罪立案侦查。

(二)作案手段。俞某利用身边朋友手中掌握闲散资金无处投资的机会，以帮助投资或集中购买理财产品为由，按照超过银行利息数倍的收益向社会公众和朋友吸纳资金，再将非法融资款项转借给其他个人或企业，赚取息差。一旦下游资金出现断裂，俞某非法集资的本金和利息势必无法挽回。

(三)损失及影响。对于犯罪分子俞某来说，因为价值观和人生观的扭曲，没有经受住诱惑，前半生努力所获得的一切付诸东流。

对于广大集资被害者来说，骗局破灭后，绝大多数受害者基本血本无归。由于参与非法集资的群众法律意识淡薄，投资观念不理性，风险承受能力差，一旦案发造成损失，受害者往往要求政府赔偿，酿成群体性事件，成为社会的不安定因素。

对于俞某所在的银行来说，虽然在法律上不承担赔偿责任，但面对一些无理的诉讼也被迫抽调人力物力去应对，不可避免的给银行带来一定的经济损失。此外由于目前社会公众和新闻媒体对银行等金融机构的相关信息尤其是负面消息比较关注，银行员工的犯罪行为在被媒体报道后，对银行的声誉不可避免的带来影响。

请结合以上案情，从犯罪人和银行方面简要分析原因并从银行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

(一)犯罪嫌疑人因素：俞某之所以从银行高管沦为阶下囚，与其贪利的心态和好强的个性密切相关。俞某内心十分清楚非法集资可能导致的严重后果和恶劣影响，但是贪欲和侥幸战胜了理智，危害与后果抛掷脑后，最终俞某只得饮下自己酿的苦酒。

47

(二)银行因素：银行对俞某八小时外的行为疏于教育管理也是酿成本案的一个重要因素。目前大部分银行对员工的管理考核重点在业务绩效和操作风险上，对员工非工作时间的行为往往忽视，导致管理真空，思想政治工作没有跟上，一些员工的思想波动没有得到及时调整和化解，造成少数员工心理失衡，萌发犯罪动机，最终引发案件。

二、反思：本案例反映出，当前少数银行业金融机构及其从业人员违规参与民间借贷、非法融资现象十分突出。因此银行业金融机构必须引起高度重视，严格约束高管人员和从业人员行为，防范民间借贷、非法集资活动风险向银行体系转移。要做到合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动;加强员工行为排查力度，及时排除道德风险隐患;强化警示作用，严厉打击非法集资犯罪活动;防范与疏导相结合，加强民间借贷监管;加强舆论宣传，引导公众理性面对高利诱惑。

案例分析十三 非法吸收公众存款、骗取贷款案

一、基本情况

(一)基本案情。1990年，犯罪分子李某的邻居尤某以做黄金生意为由，向李某提出借款，承诺月息2分。李某除了将自己的积蓄借给尤某外，还从银行贷款给尤某使用。后尤某无力偿还贷款，李某只得自行负担债务本金。1996年底，陈某向李某借款，李某不仅以自己为担保人从银行帮助陈某贷款，还以自己名义在银行贷款后将资金借给陈某使用。后因陈某经营不善，无力偿还贷款本息，李某不得不再次自行承担银行债务。李某借款给尤某、陈某使用的过程中，为了归还到期银行本息，不断通过重新贷款或从他人处以高息的方式募集资金。后因银行规范了信贷制度，李某只得通过向社会公众以高息借款的方式募集资金，致使其借款次数不断增加，负债数额剧增。

2008年7月，李某在周转困难的情况下，不计成本的向霍某、吕某等人采取高买低卖的方式倒卖银行承兑汇票，疯狂套取银行贴现资金。最终债务数额成倍放大，李某无法募集足够资金支付到期债务，2009年5月向公安机关投案自首。经司法机关审查认定，李某为偿还到期债务，未经批准，以高额利息和损失银行承兑汇票贴息为诱饵，向社会公众非法募集资金达19.39亿元(案发时有938万不能归还)，扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年，并处罚金50万元。

(二)作案手段。本案中，李某吸收公众存款，一是利用自己和家庭的社会影响力，虚构各类借款事由和担保条件募集资金。为了获得资金，李某还提供虚假的房产证作为借款抵押，同时伪造了所在国有银行支行的印章加盖在其出具的借条上以增加可信度;二是采取高买低卖的方式倒卖银行承兑汇票。为了获得对资金的暂时控制权，李某指使霍某、吕某从银行开具没有真实贸易背景的承兑汇票，并且溢价购买再折价卖给他人套取银行贴现资金。

(三)损失及影响。李某从事非法募资的时间跨度较长，非法吸收的对象人数较多，非法募资的金额巨大，部分借款人的本金无法得到清偿，经济损失巨大。李某在这场非法吸收公众存款的犯罪活动中最终身败名裂、锒铛入狱。同时，李某所在的银行也有34人受到内部责任追究，其中，开除1人，撤职7人，记大过10人、记过10人，警告6人。

请结合以上案情，从犯罪人和银行方面简要分析原因并从银行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

(一)犯罪人因素： 李某个人优越感和虚荣心较强。在她看来，银行贷

48 款到期不还是很不光彩的事情，而追着朋友要债务也是很没面子的举动，既要在朋友面前显示自己有能力搞定债务，又要按时归还银行贷款，这对当时的李某来说是不可能实现的;李某做出如此荒唐的偿债手法与其女性特征也有密切关系。李某在后期为了不影响家庭稳定，不得不铤而走险大肆高买低卖、疯狂倒卖票据来极力填补自己非法集资的资金缺口，拖延案发时间。

(二)银行因素：目前银行票据查询系统手段比较落后，缺乏全国统一联网的票据信息查询系统，查询效率低下。联行查询系统及其查询方式也存在局限性，无法及时识别票据的真伪，可靠性不足。银行管理上的漏洞，使得内外部人员勾结进行票据欺诈成为可能。

二、反思：李某非法吸收公众存款数额之大、时间之长令人侧目，凸显所在银行基层高管人员管理的薄弱。因此，银行要加强对高管及员工异常行为的监督和排查;加强票据监管，重拳打击票据违法行为;加强宣传教育，提高公众风险防范意识;加强警示教育，普及法律知识。

案例分析十四

基本案情:犯罪嫌疑人徐某等人利用虚假的公司通过非法中介申办出虚假的营业执照、税务登记许可证等公司资料，再利用租借的门面为公司办公地点，用所获公司资料在相关银行申办POS机。之后，通过互联网寻找可以解码的犯罪嫌疑人，帮助把需在B市经营的POS机电话号码“解码”，然后销往外地。犯罪嫌疑人赖某、庞某从徐某处获得已“解码”的POS机后，通过互联网或其他方式找寻买家，其中，赖某以低买高卖的方式倒卖POS机获利。犯罪嫌疑人陈某、王某、周某等人通过购买或者租赁方式获得异地POS机后，主要从事无真实商品交易的信用卡套现，为掩人耳目，或放在小店里经营，或在住宅中套现，或打广告租门面专门从事套现业务。

作案手段：(1)准备虚假资料。犯罪嫌疑人使用虚假身份信息租赁房屋，在工商部门注册多家空壳公司，骗领营业执照、办理税务登记证、组织机构代码证、银行开立公司对公账户，为到银行申请办理POS机准备相关资料。

(2)骗取POS机具。犯罪嫌疑人利用部分银行风险管理不到位、相互间信息不对称的漏洞，同时在多家银行申请办理POS机，并对银行相关人员施以小恩小惠，顺利拿到POS机及网银U盾。

(3)专业解码销售。犯罪嫌疑人通过网络、QQ群联系到专门的POS机“解码”人员，对POS机进行“解码”，然后在网上发布销售POS机信息，高价将POS机销售出去，非法牟取暴利。

(4)测录制作伪卡。犯罪嫌疑人利用“测录器”盗取信用卡持有人信息，然后制作“伪卡”，利用购买的POS机疯狂刷卡，利用网银转账的便利条件，及时将涉案赃款转到事先准备好的银行卡上。

(5)虚拟隐蔽网络。犯罪分子利用虚假的身份证、电话卡进行联系，所留资料都是以虚拟的身份通过互联网进行，即使是多人共同实施的犯罪，相互之间也互不认识，给此类案件的侦查取证带来了难度。

损失及影响：(1)危害金融市场秩序与安全。大量信用卡内的信贷资金通过POS机等套现渠道，违规进入股票期货、房地产等高风险投机市场，客观上增加了市场游资，刺激了市场投机行为，容易形成股市和房市泡沫，抑制了国家对金融市场和经济秩序宏观调控的有效性，而且套现行为易被不法分子利用、从事“洗钱”等犯罪活动，埋下危机隐患。

(2)对于发卡银行：一是信用卡套现行为将使发卡银行损失一定取现手续费和利息。二是

49 使得本应在银行信用卡账户内部循环的信贷资金，变成了游离于银行监管之外的流动资金，难以进行有效鉴别与跟踪。三是套现倍数效应惊人。不少持卡人手中持有多张信用卡，循环套现风险最终将转移到银行身上，发卡银行的经营风险将大大增加。

(3)对于收单机构来说，信用卡套现可能导致其面临庞大的退单风险和巨额亏损。 (4)对于持卡人来说，信用卡套现不仅可能导致持卡人资金遭受损失，也可能导致其个人征信产生不良记录。

请分析上述案件发生原因并提出控制措施。 答：

一、原因分析

(一)犯罪嫌疑人因素：对犯罪嫌疑人来讲，利用POS机非法套现投入成本低、回报利润高。

(二)银行因素：

1、发卡行因素。一是在发放信用卡方面“重数量、轻质量、重发卡、轻管理”;二是各银行间尚未建立信用卡信息共享机制，一人多卡现象较为普遍。

2、收单银行因素。一是POS机安装门槛低、管理漏洞多。二是银行对POS机风险管理不到位，没有落实POS机定期回访制度。

(三)持卡人因素。由于信用卡透支消费功能不能直接将信用额度转化为流动资金，提现受到诸多严格限制，而通过信用卡非法套现，持卡人在获取现金的同时还实质上享受了刷卡消费的优惠待遇。

二、反思：

(一)银行方面。

1、严格POS机准入;

2、持续跟进POS机特约商户使用情况;

3、提高POS机安全性能;

4、明确各方职责;

5、完善绩效考核体系。

(二)对工商部门，应严格市场经营管理。

(三)对于公安部门，建议将在网络上进行的POS机非法套现活动纳入网路监管范畴，阻断POS机套现案件传播的通道。对发现的网络POS机非法套现信息，及时进行情报分析研判，加强与银行机构联系配合，实现信息共享。

案例分析十五。基本案情：王某在2005年至2011年先后担任某县支行、某市分行高级业务副经理期间，利用职务之便，非法收受他人财物人民币19万元。其中，王某曾介绍倪某到该行的两家贷款客户拆借资金，2009年下半年倪某为感谢王某在借款方面的关照，为其出资15万元合伙开办一家美容院;2010年11月，王某在搬迁新居时，收受钱某现金2万元，并收受另一贷款客户钱某现金2万元。

损失及影响：(1)对企业的危害。企业采取寻租的方式，使自身在同等条件下相对于其他竞争者更容易获取银行贷款，这对于贷款市场进行寻租的企业和尚未进行寻租的企业而言，都会产生不利的后果。

(2)对银行的危害。一是银行的信用风险上升。二是银行操作风险、道德风险和声誉风险上升。

请分析上述案件发生原因并提出控制措施。

答：

一、原因分析。

(一)社会因素。

1、该地历来商品经济发达，商业意识浓厚;

2、近年来，该地名营企业异军突起，民间资本运行活跃，一夜成功”人士频现，对从业人员是个极大的诱惑;

3、受不良社会风气影响;

4、在经济转轨时期，特别是市场竞争日益激烈的形式下，信贷资源配置权成为一种稀缺资源，掌握此项权利的银行从业人员，特别是高管人员进行寻租的现象时有发生。

(二)犯罪人因素。

1、人生观价值观扭曲。

2、法制观念淡薄;

3、侥幸心里作崇。

(三)

50

第二篇：药都银行合规测试试题

(考试时长：90分钟，满分100分)

分数：

10、农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发

布的行政规章，应当遵循的原则有( )、( )、( )。

一、填空题(每空0.5分，共计30分)

1、 标准基层行社创建包括：( )、( )、( )、( )、( )

2、网上银行业务运营管理目标是：( )、( )、( )。

3、根据银监会办公厅《农村中小金融机构三项整治活动方案》和省联社会议精神，我行开始启动(

)、( )、( )三项整治活动。

4、标准基层行、社创建工作的指导思想中以“( )、( )、( )、( ) ”为工作中心，严格要求，加强规范，全方位提升基层行、社基础管理水平。

5、合规管理是商业银行一项核心的 ( )。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

6、( )以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

7、安徽农金网上银行业务系统所有数字证书分为 ( ) 数字证书和 ( ) 数字证书。

8、( )是指存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行电子签名的电子文件。

9、信贷资产按“五级”分类，属于不良贷款的有( )、( )、( )。

11、中国银行卡产业面临的主要风险包括 (

)、(

)、( )。

12、为实现银行卡产业内的风险信息共享，中国银联和各发卡银行共同建立了 ( )。

13、基层行、社应根据上级文件精神，制定员工考核考绩办法，将员工的收入与

其( )( )和( )挂钩。考核考绩办法应( )、( )。

14、授权人员授权时必须亲自操作，不得将( )和( )授受给他人进行授权操作。

15、经国务院同意，中国人民银行批准，( )作为我国自己的银行卡组织于2002年正式宣告成立。

1

6、安徽省农村信用社联合社受托申请发行的借记卡简称为( )，它具有( )、( )、( )、( )等功能。

17、按照《安徽省农村信用社工作人员违规行为违规处理暂行办法》的规定，对

违规工人员的处理种类有：( )、( )、( )、( )。

18、优质文明服务的内容包括：( )、( )、( )、

工作纪律及服务环境 、服务设施等

19、综合业务系统授权方式分( )和( )两种。 20、按照银行卡的业务性质，将银行卡的功能分成如下几大类：( )( )( )( )( )

21、ATM长短款查明原因后，一律通过( )方式处理。

22、根据中国银联收单业务市场规范，如商户不在本省经营业务，可以要求商户

1 在外省选择一家( )，结算账户开立在( ) ，从而实现对商户资金流量监控。

二、单项选择题(共20小题，每小题1分，共计20分)

1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节( )

A风险评价 B贷款发放与支付 C 贷款限额管理 D贷后管理

2、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在( )通过借款人账户支付给借款人交易对手

A 贷款发放当天 B 贷款发放两天内 C 贷款发放后1周内 D 没有明确的时间限制

3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人( )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A营业收入 B财产状况 C现金收入

4、《个人贷款管理暂行办法》中( )内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的?

A 实贷实付制度 B 贷款面谈制度 C 贷款人受托支付

5、贷款资金用于生产经营且金额不超过( )的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A 三十万元人民币 B 五十万元人民币 C 五百万元人民币

6、下列财产中，( )不可以抵押. A、土地所有权

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产

7、个人网银关联账户加挂，要求是( )

A: 任意账户 B: 任意客户号下账户 C: 同一客户号下账户 D:不确定

8、目前个人客户申请开通短信需要到那里办理?( )

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构; B：标识有安徽农金的客户开户机构; C：通过96669电话银行申请; D：所有的银行机构;

9、目前企业客户申请开通短信需要到那里办理?( )

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构; B：标识有安徽农金的客户开户机构; C：通过96669电话银行申请; D：所有的银行机构;

10、《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指( )。 A、 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事;

B、 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力; C、 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私; D、 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度;

11、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上公安局、人民检查院、人民法院签发的(

)

A、《协助查询存款通知书》 B、《办案协查函》 C、《介绍信》 D、《查询令》

12、《担保法》规定：保证方式可分为( )。

A、代偿保证和一般保证

B、一般保证和连带责任保证 C、赔偿责任和连带责任保证 D、代偿责任和连带责任保证

13、下列支出不能计入农村合作金融机构成本的是(

) 。 A、职工福利费 B、呆账准备金

C、诉讼费 D、支付的罚款

14、农村合作金融机构从事经营租赁业务取得收入，按规定计入当期损益，列( )。

A、营业外收入 B、其他营业收入C、投资收益D、营业收入

2

15、( B )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险 D、国家风险

16、农村合作金融机构固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应( )。

A、 营业外收入 B、 其他营业支 C、 营业外支出 D、营业费用

17、风险管理最为核心、最为关键的阶段是(

)。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测 D、风险控制

18、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是(D )。

A、资产利润率 B、资本利润率 C、收入利润率 D、资本充足率

19、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为(

)。 A、1%

B、2.5%

C、3.5%

D、5% 20、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据( )确定的。 A、借款人生产经营周期和银行头寸情况 B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力 D、保证人的保证能力

三、多项选择题(共15小题，每小题2分，共计30分。多选、少选、错选都不得分)

1、个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括( ) A 借贷双方约定的情形

B 借款人无法事先确定具体交易对象的情形

C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 D 贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的

E借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形

2、贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

A真实性 B合法性 C合理性 D准确性

3、在进行贷后管理过程中，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款( )。

A检查的方式 B检查的内容 C检查的频度 D检查的力度

4、《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( )等用途的本外币贷款。

A.个人消费 B.投资理财 C.生产经营 D.资金周转

5、个人贷款的借款人可以是 ( ) A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B境内自然人

C符合国家有关规定的境外自然人

6、电子银行业务风险管理原则包括( )

A:统一性原则 B:及时性原则 C:系统性原则 D:持续性原则

7、农信银转账是依托安徽农金营业机构参与联网的农信银资金清算系统发起的实时汇兑业务，可汇款至省外加入农信银的( )等营业机构。

A: 农村信用联社 B: 农村商业银行 C: 农村合作银行 D:国有商业银行

8、下面关于金农卡的说法正确的是：( )。 A、金农卡是符合国际银行卡标准的银行卡 B、金农卡是磁条式银行卡

C、持金农卡可在全球有“银联”标识的ATM、POS上使用

D、持金农卡可在安徽省农村合作金融机构网点进行存、取、转账业务

9、下列对金农卡业务的表述正确的是( )。 A、经口头挂失的卡，挂失期内该卡不允许发生贷方业务

3 B、口头挂失的金农卡挂失期满后可自动解挂

C、金农卡密码挂失7天内不允许发生借方业务(协议约定代扣款业务除外) D、金农卡书面挂失不能自动解挂

10、下列部门中( )有权查询单位和个人银行存款。 A、公安机关 B、海关 C、税务机关 D、审计机关

11、办理支付结算的基本原则是( )。

A、为客户存款保密 B、恪守信用，履约付款 C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫款

12、反映商业银行经营状况的指标有( )

A、营业利润率 B、资本金利润率 C、流动比率 D、资本风险比率

13、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具：( )A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金; B、确定中央银行基准利率;

C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现; D、向商业银行提供贷款

14、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与( )相一致。

A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

15、商业银行应建立与其( )相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围

B、员工水平

C、组织结构

D、业务规模

四、判断题(共20小题，每小题1分，共计20分，正确的用√表示，错误的用×表示。)

1、个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。( )

2、 采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金 支付给借款人交易对象的，贷款人可以在第二天以后完成受托支付。( )

3、支付管理规定内容是《个人贷款管理暂行办法》的核心要义。( )

4、一个核心系统客户号，可以开立多个网上银行户。( )

5、企业网银客户的代付业务不受银行限额管理的控制。( )

6、金农卡所有交易都必须凭密码办理。( )

7、金农借记卡可在国内银联联网ATM和POS上使用，暂时不能在国外使用。( )

8、安徽省农村合作金融机构投放的ATM可受理农民工银行卡特色业务。( )

9、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费3.6元。( )

10、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。( )

11、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。( )

12、以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。( )

13、我国票据法中规定的支票是由出票人约定自己付款的一种自付证券，在出票人之外不存在独立的付款人。( )

14、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。(

)

15、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指(

)

16、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费( )

17、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制;审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。( )

18、从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。( )

19、“三个办法”是行政管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。违反办法规定要承担行政责任。( )

20、实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。(

)

沙土支 行

姓名：

第三篇：合规测试试题及答案

1.商业银行的每个网点在同一会计()三家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。(C )

A、原则上只能与不超过

B、不得与超过

C、原则上只能与

D、只能与

2. 在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在( C)年以上，素质良好、无不良个人信用记录。

A、1

B、2

C、3

D、4 3.对产能过剩行业贷款我们要遵循(B)要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。

A.逐步退出;B. 四个一批;C.整体退出;D.有退有进

4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在(B)以上的，原则上年审不得通过且( )内不得再行准入。

A. 5%(含)、一年

B. 5%(含)、两年 C. 3%(含)、两年

D. 10%(含)、两年 5. 以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：( C)

A. 可以设置为共享

B. 上传至论坛

C. 严格履行审批手续

D. 直接使用互联网邮箱发送

6. 商业银行应设立与客户(D)能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。

A.资金;B.;技术;C. 抗风险能力;D.技术风险承受

7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。信贷经营中最直接也是最主要的风险是(

C )

A.银行内部风险B.法律风险C.客户风险D.经营环境风险

8. 商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定(C)个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。 A.5;

B.10;

C.15;

D.20 9. 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( B )万元人民币。 A.5; B.10;

C.20;

D.50

10.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、(D)

A 经营效率类指标

B内控建设类指标

C成本控制类指标

D社会责任类指标

11.在下列哪种情况下，银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管?( C) A. 严重违法经营

B. 重大违约行为

C. 可能发生信用危机

D. 擅自开办新业务

12.《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》要求，商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用( D )验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备( D )认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。

A.客户手机号码

B.身份证信息 C.客户手机验证码

D. 双(多)因素 13.电子银行移动签约设备应按(C)的保管方式进行保管及登记。

A.重要物品

B.重要单证

C.固定资产 D.重要空白凭证

14..个人信贷业务面临的主要风险是(A)

A. 信用风险

B. 市场风险

C. 声誉风险

D. 其他风险

15. 商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前( C )个月按照本办法规定进行公示。 A.1;

B.2;

C.3

D.4

16.以下哪类客户不属于高风险客户( B)。

A、客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单

B、与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系

C、客户为外国政要或其亲属、关系密切人 D、客户多次涉及可疑交易报告

17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(

C )美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.1000

B.5000

C.10000

D.20000 18.发生重大声誉风险事件，当事机构应在获悉舆情后 A 小时内向总行公关部报告拟采取的处理措施，应于 A 小时内向总行公关部报告对舆情的基本判断和媒体应对口径。

A.1,4;

B.24,48;

C.6,24;

D.4,24. 19.某信用卡客户逾期96天后还款，发卡银行应当按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还( C ) 。

A.费用、本金、利息

B.利息、本金、费用

C.本金、利息或费用

D.利息或费用、本金

20.服务收费四公开原则指的是：(A)、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开。 A.收费项目公开

B.协议公开、C.服务内容公开、D.服务记录公开

21.中间业务收入必须严格按照( B )进行核算，收入确认期间应与义务承担期间相配比，以合理反映各期损益。

A、收付实现制

B、权责发生制

C、实质重于形式

D、谨慎性原则

22. 当客户出现以下(

A )情况时，小企业经营管理部门须进行信用等级重检。

A 诉讼标的达到净资产50%(含)以上的法律诉讼

B 对外担保额达到净资产30%(含)以上的对外担保

C 企业财务状况恶化，偿债能力下降

D 资产负债率超过70% 23.“用心、用情、用智服务，竭诚为客户提供差别化、精细化服务”是员工行为规范中的哪条要求?(B)

A.第四条“客户至上”。

B.第五条“服务为本”。

C.第十二条“勤勉尽责”。

D.第十三条“精通业务”。

24. 商业银行应于(D)底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。

A.2014年6月;

B. 2014年6月; C.2014年8月;

D.2014年9月

25、《中资银行行政许可事项实施办法》规定，应当指定(B)代为履职，并自指定之日起3日内向任职资格审核的决定机关报告。

A、上级机构相关人员

B符合相关任职资格的人 C、管理能力强的人

D、营销能力强的人

26. 《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起___内予以处分。(C) A. 半年; B. 一年; C. 二年; D. 三年; 27.单位在银行开立存款账户时，预留的印鉴必须是( C )。

A.单位财务专用章 B.单位公章和法定代表人章

C.单位财务专用章或公章及法定代表人章或其授权代理人的签章

D.单位公章及法定代表人章或其授权代理人的签章

28.根据票据法规定，支票丧失后，失票人应向支票支付地人民法院提出公示催告的申请。该支票支付地是指( C )。

A.失票人所在地

B.收款人所在地

C.出票人开户银行所在地

D.出票人所在地

29.面向私人银行客户发放的“财富之星”授信额度不超过前12个月AUM值的(B)。

A、30% B、40% C、50% D、60% 30.下列哪一项不是新“国八条”内容(C) A. 强化规划调控，改善商品房结构;

B. 加大土地供应调控力度，严格土地管理;

C. 加大住房交易市场检查力度，依法查处经纪机构炒买炒卖、哄抬房价等行为。 D. 加强对普通商品住房和经济适用住房价格的调控，保证中低价位、中小户型住房的有效供应;

31.根据银监会《关于加强银行业基层营业机构管理的通知》要求，要科学制定对基层机构的业绩考核和激励约束办法，确保(AC)指标占比满足监管要求，避免粗放经营，避免不当激励又发违规经营。

A.合规经营类;B.战略性;C.风险管理类;D.中间业务类

32.商业银行内部控制的目标是( ABCD )

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行; B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现; C.确保风险管理体系的有效性; D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

33. 根据《关于加强影子银行监管有关问题的通知》规定，下列属于影子银行的有(ABCD)。

A.网贷公司;B. 货币市场基金;C.小贷公司;D. 第三方理财机构

34、国务院为推动金融机构完善服务定价管理机构，严格规范收费行为，要求“七不得”，分别为不得以贷转存、不得存贷挂钩、(BCD)不得转嫁成本、不得一浮到顶等规定。 A、不得强制收费、B、不得以贷收费 C、不得浮利分成 D、不得搭贷搭售

35.尚福林主席在2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上指出，商业银行严守银行经营管理规则，提出几个回归要求，分别是(ABCD)。

A.回归安全性、流动性、效益性的“三性”原则; B.回归铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”要求; B.回归贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度; D.回归前中后台的“三分离”安排。

36.银行办理支付结算必须遵守以下原则( ABC

)。

A、银行不垫款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、恪守信用，履约付款

D、不得压票，随意退票

37. 监管机构要求银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向，理财资金(ABC)。

A.不得与自有资金混用;

B.不得购买本行贷款; C.不得开展资金池业务;

D.不得购买基金产品。

38.商业银行的服务价格包括：(A、B、C)

A.实行政府指导价

B.政府定价的服务价格

C.市场调节价

D.自主定价

39.2014年银监局要求着力防范化解银行业风险，做到哪几个方面(ABCDE)?

A. 加强信用风险防控; B. 加强流动性风险防控; C. 加强合规风险防控; D. 加强影子银行风险防控; E. 加强信息科技风险防控. 40、五部委联合发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》规定，商业银行同业业务包括同业拆借、同业借款、(ABCD)、同业投资等业务

A、非结算性同业存款 B、同业代付 C、买入返售和卖出回购 D、同业投资

41. 中国银监会《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，建立健全“双线”风险防控责任制，并结合实际情况制定“双线”风险防控方案。“双线”是指( AD )。

A.经营条线;B.审批条线;C.风险条线;D. 监督条线 42. 结构性存款产品存续期间，客户承担的风险主要包括 (AB) A.收益风险

B.流动性风险

C.本金兑付风险

43. 陈琼局长在全省银行业监督管理工作会议上要求推进业务治理体系改革，当务之急是推进(AD)两项改革。

A.理财业务;

B.资金结算业务;C.平台贷款;D.同业业务

44. 银行业金融机构应当遵循(A)和(C)原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务

A.依法合规;B.公平公正;C.内部自律;D.保护弱者

45.深入治理“小金库”，是

的需要。(A.B.C.D)

A、深入贯彻落实科学发展观、完善社会主义市场经济体制

B、加快转变经济发展方式、保持经济社会平稳较快发展

c、切实解决损害群众利益和突出问题、促进社会和谐稳定

D、推进党风廉政建设和反腐败工作

46. “速贷通”业务不适用于(BC)

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款 C、房地产开发企业贷款

D、低信用风险业务

47. 发展普惠金融，提高基础性金融服务均等化水平,要做到(ABCD)。

A. 针对不同层次金融服务需求，为老弱病残等特殊客户群体提供人性化、便利化金融服务; B. 提升网点机构覆盖率; C. 优化小微企业、“三农”金融服务; D. 继续推进金寨县农村金融综合改革试点工作，及时推广试点经验。

48.银监会在2014年上半年工作会议上提出，扩大小微和“三农”金融服务，坚持两个不低于的政策目标，小微企业贷款两个不低于的具体内容为(AC)。

A.贷款增速不低于当年各项贷款平均增速; B.不良贷款降幅不低于当年各项不良贷款平均降幅; C.贷款增量不低于上年同期水平;

D.创新贷款产品不低于当年同期其他贷款产品数量 49. 严格控制信用风险扩散,重点监控(ABC)等领域风险. A. 房地产;B.政府融资平台;C.产能严重过剩;D.同业拆借

50.以下哪些专用存款账户不可办理协定存款：(ABCD) A.证券交易结算资金

B.期货交易保证金 C.信托基金

D.金融机构存放同业资金

51.社保基金不可采取哪种产品存放商业银行(ABC) A.理财产品

B.结构性存款

C.货币基金

D定期存款. 52. 理财产品销售人员从事理财产品销售，不得有下列行为：(ABCD)

A.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。

B.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易。

C.违规利用个人账户归集客户或他人资金，进行理财产品认购、申购、赎回等交易。

D.违规代替客户签署文件。

53.在财务顾问业务的开展中各行应认真执行“四有”原则，包括(ABCE)。 A.有需求 B.有协议 C.有服务 D.有收费 E.有记录

54. 商业银行信贷资金应该向铁路、保障性安居工程、城市基础设施建设、(ACD)等国家重点项目适当倾斜。

A.水利;B.水泥;C.能源;D.节能环保

55. 小企业押品可以选择：(ABCD)

A商业房产土地、B工业房产土地、C载重吨位3000吨以上船舶及通用设备、D林权、E探矿权

56. 无法整改是指有充分证据证明被审行对审计发现问题采取了足够的整改措施并执行完相关业务程序，剩余风险仍无法控制。对于该类问题需要审计部门认可。(√)

57. 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 (√)

58. 《公司法》中规定，公司可以设立分公司。分公司不具有法人资格，不领取营业执照，其民事责任由公司承担(×)

59.商业银行的每个网点应当以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。(√) 60.网点通过柜台、E动终端以及PBCS等系统为客户进行电子银行签约时，必须认真核实客户手机号码的真实性。(A)。

A.对

B.错

61. 小企业客户可以采用第三方划拨的商业用地抵押。(×)

62、根据《财务管理办法》的规定，呆账贷款核销后不再结计利息。(

B )

A.对

B.错

63. 商业银行代理保险业务销售保险时，投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，应为保单利益确定的保险产品，可以现场出具保单。(×)

64. 商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。(√)

65. 实行市场调节价的商业银行服务价格，由商业银行总行制定和调整。分支机构在获得总行授权后，也可以制定和调整服务价格。( B )

A.对

B.错

66. 商业银行与第三方支付机构合作开展的业务,应做好(AC)整理和日志备份，便于事后检查和审计。

A.数据;

B.图片;

C.操作指令;D.重要文本

67. 商业银行发行理财产品无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率是正常的。(×)

68.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的，可以认定抵押有效(√)

69、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。(

A )

A.对

B.错

70. 商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托一级分行及分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项。(A)

A.对

B.错

71. 办理财务顾问业务的“四有”原则中的“有需求”原则是指我行有收取中间业务收入的需求。(×)

72、根据监管文件规定，具有高等任职资格且连续中断1年以上的，拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调动或改任较低职务，不需要重新申请任职资格。A A、对 B、错

73.个人资信证明原则上客户可以在账户所在地一级分行内任意网点办理。历史明细证明需客户本人办理，不可代办。

74.办理保本理财质押信贷业务时,应与客户签订《理财产品(应收账款)质押登记协议》，并在中国人民银行应收账款质押登记系统进行质押登记。(√) 75.商誉风险、竞争风险和规章风险对银行的经营影响很大，银行可以影响但很难控制它们。(√)

第四篇：经纪合规制度测试题

经纪业务事业部 合规制度测试题

一、单项选择(以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

1、销售适用性是指在销售基金和相关产品的过程中，注重根据基金投资人的( )不同，销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。

A 投资偏好 B 销售需求 C 投资经历 D风险承受能力 出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：D

2、( )负责下属营业部IB业务的开通、备案、协调、管理。 A公司信息技术总部 B 期货业务部 C营业部 D 总部

出处：中间介绍业务管理办法 答案：B

3、一个客户(自然人或机构)原则上可以在每个基金公司开立( )个投资基金账户。

A 1 B 2 C 3 D 4 出处：开放式基金操作细则 答案：A

4、( )与期货公司风控部为证券公司与期货公司间的中间介绍业务风险管理工作的对接部门。

A 证券公司信息技术总部 B 证券公司财务部 C 证券公司风险监督管理部门 D证券公司稽核部 出处：中间介绍业务对接操作规程 答案：C

5、以下对证券公司与期货公司间的中间介绍业务中交易风险控制对接的说法中，不正确的是( )。

A 期货公司负责发送客户追加保证金通知和执行强行平仓。 B 证券公司可以协助期货公司提示客户交易风险，包括根据客户账户的风险情况及时提醒客户控制交易风险

C 证券公司可以协助期货公司对被追加保证金和被强行平仓的客户，做好提示、沟通和解释工作。

D 证券公司可以指导客户办理资金存取手续。 出处：中间介绍业务对接操作规程 答案：D

6、在中间介绍业务中，( )负责决定介绍业务机构的设臵，对公司建立及维持适当而有效的内部控制负最终责任。

A 公司董事会 B 经营层 C 稽核部 D 经理层 出处：中间介绍业务风险隔离办法 答案: A

7、在中间介绍业务中，( )负责公司在经营管理中的风险管理工作，落实风险管理工作。

A 经纪业务事业部 B 期货部 C 经营层 D 经理层 出处：中间介绍业务风险隔离办法 答案：C

8、在中间介绍业务中，公司在经纪业务事业部下成立( )，在营业部分别设立协助开户岗位和协助风险控制岗位，在介绍业务方面接受期货部的业务指导和协调。

A 资产管理部 B 期货部 C 稽核部 D 财务部 出处：中间介绍业务的业务规则 答案：B

9、风险管理监督部门定期对介绍业务规则、内部控制、风险隔离等制度的执行情况和营业部介绍业务的开展情况进行检查，每( )向中国证监会派出机构报送合规检查报告。 A 季度 B半年 C 一年 D 月 出处：中间介绍业务管理办法 答案：B

10、中间介绍业务的合规检查中，风险监督管理部门、稽核部和( )为中间介绍业务的合规检查部门。

A 期货部 B 经纪业务事业部 C 资产管理部 D 风险监督管理部门

出处：中间介绍业务合规检查办法 答案：D

11、跨市场转托管业务按固定手续费收取( )元每次。 A 20 B 25 C 30 D 35 出处：开放式基金操作细则 答案：C

12、营业部受理非交易过户业务，审验申请资料符合办理条件的，在客户申请日起的( )月内予以办理，并按规定的非交易过户收费标准通知申请人划付手续费。

A 1 B 2 C 3 D 4 出处：开放式基金操作细则 答案：B

13、公司经纪业务事业部每月( )日前汇总上月的投诉接受及处理情况，并针对情况分别报送基金管理公司。

A 5 B 10 C 15 D 20 出处：开放式基金操作细则 答案：B

14、风险控制指标标准中对外担保及其他形式的或有负债之和不高于净资产的( )，但因证券公司发债提供的反担保除外。 A 40% B 30% C 20% D10% 出处：中间介绍业务合规检查办法 答案：D

15、双方关于IB业务的信息原则上由对接部门之间通过( )的方式传递。

A电子邮件 B 电话 C 快递 D 传真 出处：中间介绍业务对接操作规程 答案：A

16、客户通过期货行情网上交易终端方式自行进行银期转账，银期转账出入金的时间为期货交易工作日( )。

A 8:30-15:30

B 8:35-15:30

C 8:35-15:35

D 8:25-15:30 出处：中间介绍业务的业务规则 答案：B

17、公司从事介绍业务，坚持( )原则，并由经纪业务事业部下设的期货业务部对营业部开展的介绍业务实行统一管理。

A 审慎经营 B 公平、公开 C 诚实守信 D 勤勉尽职

出处：中间介绍业务的业务规则 答案：A

18、公司( )负责制定介绍业务的内部控制制度，确保介绍业务经营活动合法、合规、平稳、高效运行。

A 经理层 B风险监督管理部门 C 经营层 D 董事会 出处：中间介绍业务内部控制指引 答案：A

19、在中间业务中，风险控制指标标准为净资本不低于( )亿元。 A 6 B 12 C 18 D 24 出处：中间介绍业务合规检查办法 答案：B

20、客户通过期货行情网上交易终端方式自行进行银期转账，客户每日最高出金限额暂定为( )万元。 A 50 B 100 C 150 D 200 出处：中间介绍业务的业务规则 答案：B

21、公司总部客户咨询服务热线和委托电话分别是( )。

A 都是96288

B 88066 和96288

C 33396288和96288

D 65588788 和96288

出处：**证券有限责任公司证券营业部标准化服务规范 答案：C

22、客户服务中心初步制定了八项主动回访业务，其中哪项业务是每周一由客户服务中心统一分配名单按时由营业部完成的。

A新开户回访 B长期无交易客户回访 C持仓股风险提示 D权证通知回访

出处：**证券有限责任公司呼叫中心远程座席的工作制度 答案：A

23、下列哪项属于远程座席业务考核项目，除了( )。

A录音质检

B话术制定

C业务培训 D回访成功率

出处：**证券有限责任公司呼叫中心远程座席的工作制度 答案：B

24、远程座席对大额资金转出客户回访，是建设对( )万以上资金转出的客户电话回访(新股资金除外)。

A10万

B20万

C30万 D50万

出处：**证券有限责任公司呼叫中心远程座席的工作制度 答案：D

25、回访业务中长期无交易的客户是指( )未有交易行为发生的客户。

A 连续六个月 B 一年 C 两年 D 三年 出处：**证券有限责任公司客户回访制度 答案：A

26、使用公司平台发送小灵通短信，单条字数应不超过( )字，该字数包含标点符号、后缀等，超过上述字数系统将自动分条发出。 A 55 B 58 C 69 D 70 出处：《**证券有限责任公司客户服务中心短信业务规范流程》 答案：B

27、工作人员回答客户问题，实行( )制。

A 快速解答 B 有问必答 C 首问负责 D 诚实守信 出处：**证券有限责任公司证券营业部标准化服务规范 答案：C

28、公司收费及免费短信平台共提供( )项短信产品。 A 66 B 75 C 84 D 88 出处：《**证券有限责任公司客户服务中心短信业务规范流程》 答案：C

29、受理客户投诉原则上不超过( )个工作日处理完毕。 A.3 B.5 C.7 D.10 出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：B

30、以下不属于营业部投诉受理岗位职责的是( )。

A. 耐心、认真、热情的受理与接待客户投诉，虚心倾听客户意见，弄清问题的本质及事实

B. 妥善处理客户因代理业务所产生的信访、投诉，及时化解相关矛盾纠纷

C. 受理客户投诉并按本管理办法处理完毕后，应向客户反馈处理意见

D. 对受理的投诉事项应及时报告风险监督管理部门 出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：D

31、处理客户投诉应以( )为原则。

A.国家有关法律、法规、政策 B. 尽量与客户达成共识 C. 最终协商解决 D. 化解相关矛盾纠纷

出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：C

32、营业部应让投资者了解和区分不同产品和不同业务的风险特征，理解( )原则。

A买卖自由 B买者自负 C分散投资 D公平竞争

出处：**证券有限责任公司投资者教育工作内部检查制度 答案：B

33、风险识别与评估:及时识别、确认证券公司在实现经营目标过程中的风险, 并通过合理的制度安排和风险度量方法对经营环境( )变化所产生的风险及证券公司的承受能力进行适时评估。 (答案A. 出处：证券公司内控指引) A. 持续 B当前 C将来 D经营

34、控制环境是指主要包括证券公司所有权结构及( )、法人治理结构、组织架构与决策程序、经理人员权力分配和承担责任的方式、经理人员的经营理念与风险意识、证券公司的经营战略与经营风格、员工的诚信和道德价值观、人力资源政策等。( ) (答案A. 出处：证券公司内控指引)

A实际控制人

B所有权人 C董事会 D监事会

35、营业部考核小组由( )部门牵头，会同信息技术总部和公司风险监督管理部门等相关部门联合组成。 (答案A。出处：证券营业部经营考核管理办法)

A经纪业务事业部 B公司人力资源部 C公司办公室 D公司财务部

36、营业部综合管理不包括以下哪项内容。( ) (答案D。出处：营业部管理办法)

A文档管理 B合同管理 C安全管理 D资产管理

37、在公司授权体系下，由清算中心代表公司负责与中国证券登记结算有限责任公司，基金公司等结算主体实行( )，完成证券和开放式基金的清算交收业务，并负责对公司所属各营业部的清算方面问题进行解释。

A法人结算制度 B柜台结算制度 C经纪结算制度 D风险控制结算制度

答案：A 出处:《**证券有限责任公司集中清算业务管理办法》

38、( )负责与各家存管银行进行转账数据、日终清算结果数据的核对工作，并对不平数据进行统一协调处理。 A 财务中心 B运行中心 C信息技术中心 D清算中心 答案：D 出处:《**证券有限责任公司集中清算业务管理办法》

39、经纪业务事业部运行清算中心在( )最后月20号夜间清算前数据核对无误后，进行客户资金季度结息。如结息日是非交易日，结息工作可提前至上一交易日清算前进行，在进行前通知信息技术部对数据服务器时间进行调整。 A 每月 B 每季 C 每半年 D每年

答案 B 出处《**证券有限责任公司集中交易系统清算业务流程》

40、一级成交统计表和二级成交统计表核对要素中下列说法错误的是( )

A 沪A合计买入金额，卖出金额，印花税都要一致 B 深A合计买入金额，卖出金额，印花税都要一致 C 人民币合计买入金额，卖出金额，印花税都要一致 D开放式基金合计买入金额，卖出金额，印花税都要一致

答案：D 出处《**证券有限责任公司集中交易系统清算业务流程》

41、在客户存取人民币交易结算保证金可采取的方式。( ) 答案：A 出处：《**证券有限责任公司经纪基础业务操作管理办法》 A. 第三方存管 B. 现金 C. 支票 D. 存折存取

42、证券服务机构是指依法设立的从事证券服务业务的法人机构，不包括( )。

答案：B 出处：《证券法》

A. 证券登记结算公司、证券投资咨询公司和资产评估机构 B. 会计师事务所和律师事务所 C. 证券信用评级机构 D. 证券公司

43、我国的股票发行实行( )。 答案：B 出处《证券法》 A. 核准制 B. 审核制度 C. 注册制

D. 核准制并配之以发行审核制度和保荐制度

44、一个投资者可以开设( )个上海股东账户。

答案：A 出处：《**证券有限责任公司经纪基础业务操作管理办法》 A. 一个 B. 二个 C. 三个 D. 四个

45、证券公司经纪业务的主要收入在于。( ) 答案：A 出处： 《证券法》 A. 佣金 B. 价差收益 C. 利差收益 D. 红利所得

46、单页申请表扫描的图像文件的文档大小必须小于。( ) 答案：C 出处：《**证券有限责任公司证券账户登记业务操作细则》 A. 20KB B. 30KB C. 40KB D. 50KB

47、三板确权委托回报时间是。( ) 答案：B 出处：《**证券有限责任公司代办股份转让业务柜台操作规程》 A. T+0 B. T+1 C. T+2 D. T+3

48、三板股东账户开户费用。( )

答案：B 出处：《**证券有限责任公司代办股份转让业务柜台操作规程》

A. 境内个人每户50元人民币，境内机构每户500元人民币 B. 境内个人每户30元人民币，境内机构每户100元人民币 C. 境内个人每户400元人民币，境内机构每户400元人民币 D. 境内个人每户30元人民币，境内机构每户300元人民币

49、老三板的竞价方式是什么。( )

答案：B 出处：《**证券有限责任公司代办股份转让业务柜台操作规程》

A. 上午9：30-11：30，下午1：00-3：00 时间内连续竞价方式 B. 上午9：30-11：30，下午1：00-3：00 采取虚拟集合竞价，下午3点后以集合竞价的方式配对撮合成交。 C. 意向申报 D. 过户申报

50、我国证券交易所目前采取的组织形式是：( ) A、公司制; B、会员制; C、合伙制; D、事业单位制。 出处：《证券法》 答案：B

51、 权证实行( )交易。

A、T+0交易 B、T+1交易 C、T+2交易 D、T+3交易

出处：《沪深证券交易规则》 答案：A

52、电话自助委托的身份确认由( )控制。

A、委托人 B、密码 C、营业部 D、受托人 出处：经纪基础业务操作管理办法 答案：B

53、在( )情况下，成交价格与债券的应计利息时分解的。 A、全价交易 B、市价交易 C、净价交易 D、买卖价交易 出处：上海证券交易所债券净价交易投资者问答 答案：C

54、开立股票账户的时候必须携带的证件是( )。 A、身份证 B、驾驶证 C、户口本 D、居留证 出处：证券账户登记业务操作细则 答案：A

55、目前我国对( )实行T+3交割、交收方式。 A、B股 B 、A股 C、基金 D、债券 出处：《沪深证券交易规则》 答案：A

56、沪、深证券交易所现行的集合竞价时间为每个交易日上午( ) A、9：00~ 9：30 B、9：15~ 9：25 C、9：25~ 9：30 D、9：10~ 9：25 出处：《沪深证券交易规则》 答案：B

57、股份公司公开发行股票并上市交易，必须经(

)核准。 A、交易所 B、中国证监会 C、登记结算公司 D、国资委 出处：《证券法》 答案：B

58、通过沪、深证券交易所系统进行网络投票，其操作类似于( )。 A、股票买卖 B、申购配股权证 C、现金红利发放 D、新股申购

出处：《上市公司股东大会网络投票业务实施细则》 答案：D

59、“买者自负”是指在市场上通过自己的行为获得收益，同时( )要承担相应的风险。

A、投资者自己 B、交易所 C、证券公司

D、上市公司

出处：关于进一步加强投资者教育、强化市场监管有关工作的通知 答案：A

60、《证券投资基金法》于( )正式施行。

A、2003年1月1日 B、2004年1月1日 C、 2004年6月1日 D、2006年4月1日

出处：中华人民共和国证券投资基金法 答案：C

61、《证券投资基金销售管理办法》规定开放式基金的认购费率不得超过认购金额的( )

A、1% B、2% C、3% D、5% 出处：开放式基金操作细则 答案：D

62、开放式基金的申购赎回采用( )方式。

A、金额申购、份额赎回 B、份额申购、金额赎回 C、金额申购、金额赎回 D、份额申购、份额赎回 出处：开放式基金操作细则 答案：A

63、根据《证券投资基金运作管理办法》规定。开放式基金成立初期，可以在基金合同和招募说明书规定的期限内只接受申购，不办理赎回，但该期限最长不得超过( )

A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 出处：中国证券投资基金销售管理办法 答案：C

64、客户通过网上交易申购基金，申购费率打折最低不能低于( )，且最低收取费用不得低于0.6% A、三折 B、四折 C、五折 D、六折 出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：B

65、公司开放式基金系统场外销售代码为：( ) A、96288 B、680628 C、628 D、28600 出处：开放式基金操作细则 答案：C

66、一个客户原则上在每个基金公司可以开立( )个投资基金账户。 A、1个 B、2个 C、3个 D、4个 出处：开放式基金操作细则 答案：A

67、根据中国证监会对基金类别的分类标准，( )以上的基金资产投资于股票的为股票基金。

A、50% B、60% C、70% D、80% 出处：中国证券投资基金运作管理办法 答案：B

68、债券型基金对应的风险等级是( )

A、高风险等级 B、中高风险等级 C、中低风险等级 D、低风险等级

出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：C

69、投资者将上市开放式基金份额从证券登记系统转入TA系统、自( )日始，投资者可以在转入方代销机构基金管理人处申报赎回基金份额。

A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3 出处：证监会《上市开放式基金业务指引》 答案：C

70、营业部受理非交易过户业务，审验申请资料符合办理条件的，在客户申请日起的( )内予以办理，并按规定的非交易过户收费标准通知申请人划付手续费

A、10天 B、30天 C、45天 D、2个月 出处：开放式基金操作细则 答案：D

71、退市基金如转至场内中登“上证基金通”或“深圳LOF基金”，需以退市前与退市后市场是否为同一市场为判断条件，如是同一市场，将( )

A、自动确权 B、人工手动确权 C、通过系统确权 D、无法确权

出处：开放式基金操作细则 答案：A

72、以下哪一个机构依法对全国证券市场实行集中统一监督管理。(

)

A、国务院证券监督管理机构 B、上海交易所 C、 深圳交易所 D、证券业协会

答案：A 出处：《中华人民共和国证券法》

73、在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，依法设立证券业协会，实行(

)。

A、自律管理 B、国家管理 C、证监会管理 D、交易所管理 答案：A 出处：《中华人民共和国证券法》

74、股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之七十的，为发行失败。发行人应当按照发行价并加算银行同期存款利息返还股票认购人。(

) A、百分之八十 B、百分之七十 C、百分之六十 D、百分之五十 答案：B 出处：《中华人民共和国证券法》

75、证券交易的收费项目、收费标准和管理办法由(

)统一规定。A、国务院有关主管部门 B、交易所 C、证券业协会 D、证监会 答案：A 出处：《中华人民共和国证券法》

76、证券营业部是经( )批准的，具有《证券经营许可证》的证券分支机构，在公司授权范围内依法开展经营活动. A、上海、深圳证券交易所 B、中国证券业协会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国证券登记结算公司 出处：营业部管理制度 答案：C 7

7、营业部对不合格账户恢复交易应严格按照( )执行。 A、《**证券有限责任公司新开不合格账户风险防范及问责处理处罚办法》

B、《**证券有限责任公司不合格账户日常管理办法》 C、《**证券有限责任公司账户规范工作应对诉讼预案》 D、《**证券有限责任公司小额休眠账户激活业务流程》 出处：营业部管理制度 答案：B

78、营业部应加强银行账户管理，开立银行账户必须报公司( )审批。

A、财务部门 B、经纪业务事业 C、信息技术总部 D、风险管理部 出处：营业部管理制度 答案：A

79、营业部应按规定加强对经纪人的管理，禁止将( )设臵在经纪人名下。

A、自然人客户 B、机构客户 C、市值超过1000万的客户 D、市值为0的客户 出处：营业部管理制度 答案：B

80、营业部薪酬管理要求以岗定薪，岗变薪变、与业绩挂钩。营业部总经理由公司考核后定薪，其他员工根据公司授权管理办法由营业部定薪，并报备公司经纪业务事业部和(

)。

A、办公室 B、稽核部

C、信息技术总部 D、人力资源部 出处：营业部管理制度 答案：D

81、有限责任公司注册资本的最低限额为人民币( ) A、一万元 B、三万元 C、五万元 D、十万元 出处：公司法 答案：B

82、全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的( )

A、百分之十 B、百分之二十 C、百分之三十 D、百分之四十 出处：公司法 答案：C

83、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的( ) A、百分之二十五 B、百分之三十 C、百分之三十五 D、百分之四十 出处：公司法 答案：C

84、监事会至少多长时间召开一次会议。( ) A、每三个月 B、每六个月 C、每十二个月 D、每个月 出处：公司法 答案B

85、公司法自( )起施行。

A、2006年1月1日 B、2006年7月1日 C、2007年1月1日 D、2007年7月1日 出处：公司法 答案A

86、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起( )内不得转让。

A、三个月 B、六个月 C、 一年 D、三年 出处：公司法 答案C

87、公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司的股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的( ) A、百分之十 B、百分之十五 C、百分之二十五 D、百分之三十 出处：公司法 答案C

二、多项选择(以下各小题所给出的4个选项中，至少有一项最符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内)

1、基金销售人员从事基金销售活动，应当遵循以下原则( )。 A勤勉尽职原则 B诚实守信原则 C投资者利益优先原则 D公开、公平、公正的原则

出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：ABC

2、新设营业网点需对所在地经济状况分析，它包含以下( )。 A 人口数量 B券商分布及竞争情况 C财政收入 D经济发展状况出处：营业网点建设指引 答案：ACD

3、公司基金代销风险控制执行委员会由( )相关人员组成。 A 经纪业务事业部 B研究所 C 风险管理部门 D 稽核部 出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：ABC

4、对新成立基金或成立不足一年的基金产品根据《证券时报基金评级》进行评级，评级等级分为( )。

A 低风险等级 B中低风险等级 C中高风险等级 D高风险等级

出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：ABCD

5、中间介绍业务内部控制应当遵循以下原则( )。

A健全性原则 B有效性原则 C审慎性原则 D防火墙原则

出处：中间介绍业务内部控制指引 答案：ABCD

6、在中间业务中，风险监督管理部门负责对介绍业务的( )进行合规检查。

A 完整性 B 真实性 C 合理性 D 合法合规性 出处：中间介绍业务合规检查办法 答案：BD

7、销户时，营业部协助开户人员请客户提供期货账号和出金额。营业部协助开户人员提醒客户，在下列情况下，客户不得撤销账户：( ) A 期货账户上持有未平仓合约或存在交割遗留问题尚未解决 B客户与期货公司有未清偿的债权、债务关系 C客户与期货公司有交易纠纷尚未解决的 D客户权益未清零

出处：中间介绍业务的业务规则 答案：ABCD

8、中间介绍业务内部控制组织架构的主体包括( )、稽核部、经纪业务事业部、期货部以及其他相关部门。 A 公司董事会 B经营层 C经理层 D经理层包括风险监督管理部门

出处：中间介绍业务风险隔离办法 答案：ABCD

9、培训的考核是指对参训学员在参加本培训活动或项目的综合表现情况进行评价，评价内容包括( )等项。

A出勤 B培训过程中表现 C考试成绩 D 后续表现 出处：营销业务管理办法 答案：ABCD

10、基金账户类业务包括开放式基金的基金账户( )、基金账户冻结、解冻以及查询账户资料等业务。

A 开户 B销户 C补办 D基金账户资料变更 出处：开放式基金操作细则 答案：ABCD

11、经纪业务事业部对各类专项营销活动的项目管理包括( )。 A 调研、策划 B评估、立项 C 实施 D 风险控制及事后分析

出处：营销业务管理办法 答案：ABCD 。

12、经纪条线员工指在公司经纪业务系统的员工，包括( )。 A 公司总部层面经纪业务事业部营销管理中心员工 B 各营业部营销管理中心员工 C营业部(服务部)前台员工 D 从事经纪业务的所有员工

出处：营销业务管理办法 答案：AC

13、退市基金如转至场外其它基金公司时需办理确权手续，确权手续的办理以基金公司公告为准。目前使用的确权模式有( )。 A 场外确权 B 系统确权 C 手工确权 D自动确权 出处：开放式基金操作细则 答案：BCD

14、突发事件是指公司的介绍业务受到影响甚至无法继续经营，公司财产、人员以及投资者利益受到损失或可能受到损失的风险事件，包括但不限于：( )

A公司从事介绍业务的人员或其他人员涉及重大违规、违法行为 B期货交易系统因不可抗力或人为因素导致交易持续中断引发的风险事件

C市场出现暴涨暴跌的极端行情，客户出现大面积的穿仓、弃仓事件 D因各种原因，出现的群体性或恶性上访投诉事件 出处：中间介绍业务的业务规则 答案：ABCD

15、为了保证介绍业务和公司其他各项经营业务的顺利开展，防止内幕交易和操纵市场行为的发生，公司设臵了以下( )方面组成内部防火墙机制。

A组织机构防火墙 B规章制度防火墙 C资金财务防火墙 D信息传播防火墙

出处：中间介绍业务风险隔离办法 答案：ABCD

16、客户回访的方式包括( )。

A 电话回访 B 短信回访 C 电邮回访 D 现场回访 出处：**证券有限责任公司客户回访制度 答案：ABCD

17、新开户客户电话回访任务包括( )。

A确认客户真实身份 B了解客户服务需求 C告知客户转账和交易流程 D 适当向客户揭示风险

出处：**证券有限责任公司呼叫中心远程座席的工作制度 答案：ABCD

18、公司为福神卡客户及员工提供的免费短信有(

)等30项产品。 A 财经早餐 B 牛股快报 C 新股提示 D 基金净值 出处：《**证券有限责任公司客户服务中心短信业务规范流程》 答案：ABCD

19、公司现已拥有的短信平台为( )。

A 移动SP、CP收费短信 B 联通SP、CP收费短信 C 电信SP、CP收费短信 D 企信通免费短信

出处：《**证券有限责任公司客户服务中心短信业务规范流程》 答案：ACD

20、公司受理客户投诉职能部门为( )。

A. 营业部 B.经纪业务事业部客户服务中心 C.办公室 D.风险管理部

出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：AB

21、按投诉处理性质识别可分为( )投诉。

A. 系统故障投诉 B. 交易问题投诉 C. 清算问题投诉 D. 人为因素投诉

出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：ABCD

22、下列属于总部投诉受理岗岗位职责的是( )。

A. 耐心、认真、热情的受理与接待客户投诉，虚心倾听客户意见，弄清问题的本质及事实

B.受理客户投诉时，应尽量与客户达成共识，并向客户解释政策法规、行业规则、交易及清算制度，不得与客户发生争执导致矛盾进一步激化

C.受理客户投诉后，应按“投诉受理流程”，填制《**证券有限责任公司投诉受理登记表》

D.及时向营业部总经理反馈公司相关管理部门的投诉处理意见 出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：ABC

23、营业部应调查投资者对于证券公司风险的承受能力，包括但不限于证券公司的( )。

A. 各类证券投资产品的市场风险和收益特点 B. 主要业务合同、协议及双方的权利和义务 C. 收费标准

D. 投诉的渠道和方式 出处：**证券有限责任公司投资者教育工作内部检查制度 答案：ABCD

24、以下属于在投资者开户时未进行投资者风险揭示的情况：( ) A. 未在投资者开户时揭示“买者自负”的原则 B.未揭示投资者“股市有风险，入市须谨慎”的警示 C.未要求投资者阅读风险揭示书并在风险揭示书上签字确认 D.未向客户介绍证券交易规则

出处：**证券有限责任公司投资者教育的责任追究办法 答案： ABC

25、内部控制应充分考虑 监督与评价等要素。( )(答案ABCD。出处：证券公司内控指引)

A控制环境 B 风险识别与评估 C控制活动与措施 D 信息沟通与反馈

26、证券公司对于下列哪些紧急情况,应制定和定期修订灾难恢复和应急处理预案,建立应急演习机制,确保及时有效地处理各种故障和危机。( )

(答案ABCD。出处：证券公司内控指引)

A委托中断 B客户数据丢失 C交易服务器故障 D银证转账故障

27、证券营业部可以开展的业务范围包括以下哪几项内容：( ) (答案BCD。出处：营业部管理办法)

A代客理财 B代理还本付息 C证券代保管 D证券鉴证

28、证券公司内部控制应当贯彻

的原则,确保内部控制有效。( )

(答案ABC。出处：证券公司内控指引) A健全性 B合理性 C制衡性 D全面性

29、营业部的“三防一保”工作是指

和保证资金安全工作到位。( )

(答案ABC。出处：营业部管理办法) A防诈骗 B防抢劫 C防盗窃 D防火

30、经纪业务事业部综合管理部是经纪业务事业部印章的管理部门，除保管、及外，还应对经手下发给地区总部及直属营业部的印章登记印模。( )

(答案ABCD。出处：经纪业务印章管理办法)

A经纪业务事业部印章 B地区总部章 C直属营业部公章 D外地营业部公章

31、印章的各类有哪些?( )

(答案ABCD。出处：经纪业务印章管理办法) A公章 B财务专用章 C党团工会章 D业务印章

32、营业部考核体系由以下哪些指标构成。( ) (答案CD。出处：经纪业务考核管理办法) A利润指标 B销售指标 C定量指标 D定性指标

33、营业部考核体系中的定性指标是以下哪些情况。( ) 答案ABCD。出处：经纪业务考核管理办法) A人事 B合规 C信息技术 D客户投诉

34、为切实保护投资者利益，规范公司证券清算业务管理，完善证券清算行为，现根据中国证监会( )和中国证券登记结算有限责任公司《结算参与人管理规则》的有关清算业务规定，结合《**证券有限责任公司集中交易系统管理办法》的有关内容，制定本办法 A《客户交易结算资金管理办法》 B《证券登记结算管理办法》C《结算会员管理办法》 D《**证券有限责任公司分散交易系统管理办法》 答案A,B 出处《**证券有限责任公司集中清算业务管理办法》

35、集中交易系统清算所涉及内容包括( )、回购、LOF基金、ETF基金、B股、开放式基金等公司集中交易清算品种的夜间清算、手工权益处理、客户资金定期结息、股权对账、存管银行日间转账对账和日终清算结果对账。 A、A股 B国债 C企债 D权证

答案：ABCD 出处《**证券有限责任公司集中交易系统清算业务流程》

36、在信息技术部做清算前备份之前，由经纪业务事业部运行清算中心清算人员完成当天的与存管银行清算前日间转账对账工作，具体操作包括( )

A在清算室专用的清算机上，打开IE浏览器，登陆KVM B输入用户名及密码后显示出每个存管银行对应机器的链接 C按照“存管银行核对工作表”逐一完成每个存管银行的日间转账对账工作

D完成上述工作后，登陆集中交易柜台系统，在存管银行批量调账菜单下，对有不平记录的数据进行自动调账。完成批量调账后及时通知信息技术部做清算前数据备份

答案：ABCD 出处《**证券有限责任公司集中交易系统清算业务流程》

37、柜台开设资金命名规则是什么 。( )

答案：ABC 出处：《**证券有限责任公司经纪基础业务操作管理办法》 A. 客户号+01 B. 客户号+02 C. 客户号+03 D. 客户号+04

38、证券的发行、交易活动，必须实行( )的原则。 答案：ABC 出处：《证券法》 A. 公开 B. 公平 C. 公正 D. 公示

39、现在证券交易有哪几种方式。( )

答案：ABCD 出处：《**证券有限责任公司经纪基础业务操作管理办法》 A. 网上交易 B. 电话 C. 柜台 D. 热键

40、证券登记结算机构履行下列职能( ) 答案：ABCD 出处：《证券法》 A. 证券账户、结算账户的设立 B. 证券的存管 C. 证券持有人名册登记

D. 证券交易所上市证券交易的清算和交收

41、投资者可以采取( )收购上市公司。 答案：ABC 出处：《证券法》 A. 要约收购 B. 协议收购 C. 其他合法方式 D. 股份收购

42、证券市场的基本经济功能是( )。 答案：ABD 出处：证券法 A. 筹资 B. 资本配臵 C. 企业转制 D. 资本定价

43、测试过程中，属于高风险的有哪几种( )。 答案：ABD 出处：经纪业务运行清算测试规程》 A. 网上交易测试 B. 电话委托测试 C. 顶点测试 D. 三方存管测试

44、综合类证券公司可以经营( )证券业务。 答案：ABCD 出处：《证券法》 A 证券经纪业务 B 证券自营业务 C 证券承销业务

D 经国务院证券监督管理机构核定的其他证券业务

45、证券发行市场的基本功能( )。 答案：ABC 出处：《证券法》 A 为资金需求者提供筹措资金的渠道

B 为资金供应者提供投资和获利的机会，实现储蓄向投资转化 C 形成资金流动的收益导向机制，促进资源配臵的不断优化 D 为企业和投资者提供规避风险的途径

46、证券交易必须遵循的原则是(

)。 A、公开 B、诚信 C、公平 D、公正 出处：《沪深证券交易规则》 答案：ACD

47、证券营业部的业务差错，其类型可分为( )。

A、违规违章差错 B、业务操作差错

C、事故性差错

出处：经纪业务差错处理办法 答案：ABC

48、集合竞价的成交价格必须同时满足(

)条件。 A、有利于买方 B、成交量最大

C、高于选取价格的所有买方有效委托和低于选取价格的所有卖方有效委托全部成交

D、与该价格相同的委托一方全部成交。 出处：《沪深证券交易规则》 答案：BCD

49、目前，证券交易所一般采用两种竞价方式，即( )。

A、集合竞价方式 B、连续竞价方式 C、单线竞价方式 D、多线竞价方式

出处：《沪深证券交易规则》 答案：AB

50、在我国，证券交易所编制的股价指数有( )。 A、综合指数 B、成分指数 C、分类指数 D、合成指数 出处：《沪深证券交易规则》 答案：ABC

51、采用限价委托方式要求经纪商必须帮助投资者以( )。 A、限价卖出证券 B、高于限价卖出证券 C、低于限价卖出证券 D、限价买入证券

出处：《沪深证券交易规则》 答案：ABD

52、我国综合类证券公司可以从事(

)。

A、经纪业务 B、自营业务 C、承销业务 D、证监会核定的其他证券业务

出处：《证券法》 答案：ABCD

53、证券服务部不得有以下行为中的( )。

A、按国家规定提供信息咨询服务 B、直接为客户办理开户 C、在经营中向客户直接收费 D、办理柜台委托和交割 出处：《沪深证券交易规则》 答案：BCD

54、基金账户类业务包括： ( )。 A、 基金账户开户、销户 B、 基金账户资料修改 C、 基金账户冻结、解冻 D、 基金份额冻结、解冻

出处：开放式基金操作细则 答案：ABC

55、基金交易类业务包括： ( )。 A、 基金的认购、申购 B、 基金的赎回 C、 基金转换、转托管 D、 基金分红

出处：开放式基金操作细则 答案：ABCD

56、个人客户临柜办理确权业务，经办柜员需要核验以下材料：( ) A、 B、 C、 D、 本人有效身份证件原件(必须提供)及复印件 证券账户卡原件(必须提供)及复印件 客户收入证明 填妥的确权申请表

出处：开放式基金操作细则 答案：ABD

57、基金转换必须满足以下( )方能进行。 A、 B、 C、 D、 转出基金必须为可申购状态 转出基金必须为可赎回状态 转入基金必须为可申购状态 转入基金必须为可赎回状态

出处：开放式基金操作细则 答案：BC

58、定期定额的申购、赎回原则有( )

A、“未知价”交易原则 B、“已知价”原则 C、“金额申购、份额赎回”原则 D、“份额申购、金额赎回”原则 出处：开放式基金操作细则 答案：AC

59、因( )原因导致的基金非交易过户需向基金销售网点申请办理。( )

A、继承 B、司法判决 C、捐赠 D、私下达成协议 出处：开放式基金操作细则 答案：ABC

60、投资者申请开立基金账户，一般需提供的资料有( ) A、 个人客户的法定身份证件及复印件、机构客户的营业执照(副本)或注册登记证书、组织代码证和加盖公章的复印件 B、 委托他人代为开户的，代办人须携带授权委托书、代办人有效身份证件。 C、 D、 填妥的《客户文本》 填妥的开户申请表

出处：开放式基金操作细则 答案：ABCD

61、注销基金账户必须保持( )

A、账户状态正常

B、账户内没有基金单位份额 C、当日没有交易类委托

D、申请注销账户提交的资料与所记录的基金账户资料保持一致。 出处：开放式基金操作细则 答案：ABCD

62、下列( )情形之一的上市开放式基金份额不得办理跨系统转托管。

A、处于募集期内的上市开放式基金份额 B、处于封闭期内的上市开放式基金份额 C、分红派息前R-1日至R日(R日为权益登记日)的上市开放式基金份额

D、处于质押、冻结状态的上市开放式基金份额 出处：证监会《上市开放式基金业务指引》 答案：ABD

63、以下哪几项适用《中华人民共和国证券法》。(

)

A、在中华人民共和国境内股票 B、公司债券 C、政府债券 D、证券投资基金

答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》

64、证券的发行、交易活动，必须实行以下哪几项原则。(

) A、公开 B、公平 C、公正 D、公允

答案：ABC 出处：《中华人民共和国证券法》

65、证券发行、交易活动的当事人具有平等的法律地位，应当遵守以下哪几项原则。(

)

A、自愿 B、有偿 C、诚实 D、信用

答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》

66、

4、在中国目前情况下，证券业和银行业、信托业、保险业实行、，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。(

) A、分业经营 B、分业管理 C、混业经营 D、混业管理 答案：AB 出处：《中华人民共和国证券法》

67、以下哪些须经国家审计机关依法进行审计监督。(

) A、证券交易所 B、证券公司 C、证券登记结算机构 D、证券监督管理机构

答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》

68、股票发行采取溢价发行的，其发行价格由以下机构确定。(

)A、上市公司 B、承销的证券公司 C、交易所 D、证券市场 答案：AB 出处：《中华人民共和国证券法》

69、以下哪些人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。(

) A、证券交易所的从业人员 B、证券公司的从业人员 C、证券登记结算机构的从业人员 D、证券监督管理机构的工作人员 答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》

70、股份有限公司申请股票上市，应当符合以下哪些下列条件：(

) A、经国务院证券监督管理机构核准 B、公司股本总额不少于人民币三千万元 C、公开发行的股份达到公司股份总数的百分之三十以上 D、公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上 答案：ABD 出处：《中华人民共和国证券法》

71、上市公司的年度报告内容至少应该包括以下哪几项。(

) A、公司概况 B、董事、监事、高级管理人员简介及其持股情况 C、公司债券情况 D、公司的实际控制人

答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》

14、上市公司重大事件是指：(

)

A、公司的经营方针的重大变化 B、公司监事涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施 C、公司减资 D、购臵重大财产 答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》

72、证券交易内幕信息的知情人包括：

A、发行人的董事、监事、高级管理人员 B、发行人控股公司的有关人员 C、承销的证券公司的有关人员 D、持有公司百分之十以上股份的股东

答案：ABC 出处：《中华人民共和国证券法》

73、下列哪些信息属于内幕信息：

A、公司分配股利 B、公司债务担保 C、公司营业用主要资产出售或者报废一次超过该资产的百分之十 D、公司的董事可能依法承担重大损害赔偿责任 答案：ABD 出处：《中华人民共和国证券法》

74、投资者可以采取以下哪几种方式收购上市公司。(

) A、要约收购 B、协议收购 C、买卖交易 D、非交易过户 答案：ABC 出处：《中华人民共和国证券法》

75、经国务院证券监督管理机构批准，证券公司可以经营下列部分或者全部业务：(

)

A、证券投资咨询 B、证券资产管理 C、财务顾问 D、证券承销 答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》

76、证券登记结算机构履行下列职能：(

)

A、结算账户的设立 B、证券的存管 C、证券持有人登记 D、证券权益查询

答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》

77、营业部的信息系统重大改造应向( )报告，经必要的立项、评估、论证、批准后方可实施。

A、经纪业务事业部 B、风险管理部

C、信息技术总部 D、稽核部 出处：营业部管理制度 答案：AC 7

8、营业部在为客户办理各项业务时应做到( )：

A、按规定对客户身份进行审核，了解客户的风险承受能力和投资偏好

B、根据客户类别、资金量大小等实际情况，可以走优先通道，不按相关业务流程办理

C、严格执行相关业务流程，按要求履行复核审批手续 D、向客户充分揭示有关风险

出处：营业部管理制度 答案：ACD

79、营业部应加强对证券经纪业务的管理，严禁以下行为的发生( )：

A、违规为客户股票申购和交易提供融资融券，从事信用交易 B、代为客户决定证券买卖方向、品种、数量、时间的全权委托 C、在规定的营业场所之外接受客户委托和进行清算、交收 D、以任何方式向客户保证交易收益或者承诺赔偿客户的投资损失 出处：营业部管理制度 答案：ABCD

80、营业部应加强IB业务管理，严禁以下行为的发生( )： A、代理客户进行期货交易、结算或交割 B、收付、存取或者划转期货保证金 C、为客户从事期货交易提供融资或者担保 D、代客户下达交易指令 出处：营业部管理制度 答案：ABCD

81、营业部( )实行公司委派制，并由公司相关职能部门负责安排岗位轮换。

A、客服经理 B、财务经理 C、电脑经理 D、营销经理 出处：营业部管理制度 答案： BC

82、营业部在聘免和行政奖惩员工时，必须上报经纪事业部和公司人力资源部。

A、经纪事业部 B、人力资源部 C、财务部 D、稽核部 出处：营业部管理制度 答案： AB

83、营业部考核小组由经纪业务事业部牵头，会同公司 ( )和公司风险监督管理部门等相关部门联合组成。

A、人力资源部 B、办公室 C、财务部 D、信息技术总部 出处：营业部管理制度 答案： ABCD

84、营业部综合管理包括( )、信息系统管理及应急处理等。 A、文档管理 B、合同管理 C、印章管理 D、安全管理 出处：营业部管理制度 答案： ABCD

85、为加强营业部信息系统的安全管理，营业部信息系统严禁以下行为发生( )：

A、营业部电脑部经理从事业务操作 B、在内网使用无线网络

C、营业部内网机器与其它网络连接，一机双网卡跨接两个不同的网络

D、非营业场所设备接入营业部信息系统网络 出处：营业部管理制度 答案： ABCD

86、对违反《**证券有限责任公司营业部管理制度》、从事有损公司声誉的活动和由于经营管理不善，造成重大损失的营业部，视情节轻重，分别给予以下处罚(

)：

A、通报批评 B、追究有关责任人责任 C、责令整顿 D、停业 出处：营业部管理制度 答案： ABC

87、股份有限公司的发起人应当承担下列责任( ) A、公司不能成立时，对设立行为所产生的债务和费用负连带责任 B、公司不能成立时，对认股人已缴纳的股款，负返还股款并加算银行同期存款利息的连带责任

C、在公司设立过程中，由于发起人的过失致使公司利益受到损害的，应当对公司承担赔偿责任 D、公司发起人可以起草公司章程 出处：公司法 答案：ABC

88、公司应当定期向股东披露哪些人员从公司获得报酬的情况。( )

A、董事长 B、董事 C、监事 D、高级管理人员 出处：公司法 答案：ABCD

89、以下哪些人员不得兼任监事。( ) A、董事 B、高级管理人员 C、董秘 D、本公司职工 出处：公司法 答案ABC

90、某股份公司有限公司预发行股票，票面金额为一元，其股票发行价格可以为：( )。

A、 0.9元 B、1元 C、2元 D、3元 出处：公司法 答案BCD

91、高级管理人员，是指公司( )和公司章程规定的其他人员。 A、经理 B、副经理 C、财务负责人 D、上市公司董事会秘书 出处：公司法 答案ABCD

92、公司营业执照应当载明公司的( )、经营范围、法定代表人姓名等事项。

A、名称 B、住所 C、注册资本 D、实收资本 出处：公司法 答案ABCD

93、公司法定代表人依照公司章程的规定，由( )，并依法登记。公司法定代表人变更，应当办理变更登记。

A、董事长 B、独立董事 C、执行董事 D、经理 出处：公司法 答案ACD

三、判断题(判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)

1、对基金产品的风险评价，由公司研究部门完成，或由第三方的基金评级与评价机构提供。( )

出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：A

2、对成立一年或一年以上的基金产品参考《证券时报基金评级》进行评级。( )

出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：B

3、在基金投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价;对已经购买了基金产品的基金投资人，不需要追溯调查。( )

出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：B

4、在开放式基金操作细则中，客户如需变更资料，可由他人携带客户身份证等相关证件委托办理。( ) 出处：开放式基金操作细则 答案：B

5、在基金认购中，客户可以通过柜台系统、电话委托和网上交易进行基金的认购。( )

出处：开放式基金操作细则 答案：A

6、通过柜台系统认购基金的，经办人员需要验核投资人有效身份证件并填妥《开放式基金交易业务申请书》即可。( ) 出处：开放式基金操作细则 答案：B

7、基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足六个月的除外。( ) 出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：A

8、基金交易类业务包括开放式基金的认购、申购、定期定额申购计划、赎回、基金转换、基金分红、转托管、基金份额冻结/解冻和非交易过户等业务。( )

出处：开放式基金操作细则 答案：A

9、各营业机构可在营销管理中心授权范围内开展营销渠道的拓展工

第五篇：2016年合规测试题及答案

1:农作物损失率在多大比例以上应视为全部损失? 答：C 80%(含)

2:问：中国保监会对经检查发现内部控制存在___的保险公司，应当下发监管意见函，要求公司限期整改并反馈。

答：D

重大缺陷及实质性漏洞。 3:应集中在什么层级进行集中管控? 答：A 总公司。

4:病毒能不能通过手机短信彩信传播 答：A

能

5：在没有附条件和附期限的情况下，保险合同自何时生效? 答：A

成立时

6：微博安全防护建议错误的是：

答:D 可在任意公共电脑或移动终端登录

7：对试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年(月)计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额 答：A

2400元/年(200/月)

8：根据交强险条例，保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起___内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。 答：B

5日

9：木马的危害错误说法是：

答：B 传播其他大型病毒程序或安装广告软件

10：保监会对于保险公司分支机构财务经理管理有何要求? 答：A 应实行委派制 多选

1:怎样加强保险公司内控监管?

答 ：ABCD 第一，全面和重点相统一

第二，制衡和协作相统一

第三，权威性和适应性相统一。

第四，有效控制和合理成本相统一

2：保险中介市场的不规范主要表现为以下几个方面 答：ABC 一是业务不真实

二是银邮兼业代理和营销员进行销售误导，容易引发集体退保和群体性事件的风险。

三是内生发展质量不强，多数保险中介只进行简单的产品销售，提供风险管理、专业服务等比较少，提供增值服务能力更弱。 3：如何建立健全互联网保险监管制度? 答：ABC

一是结合互联网保险业务特点，系统梳理现有监管规定，以保护消费者权益和防范系统性风险为重点，在信息披露、服务质量、信息安全等方面细化监管要求，明确监管措施，抓紧出台互联网保险业务监管办法。

二是立足行业自律，构建促进互联网保险发展的长效机制。 三是推进互联网金融监管协作和沟通。 4：公司治理的监管内容???? 答：ABCD 5:我国保险监管的目标是什么?

答：ABC第一，保护保险消费者权益。

第二，维护保险市场稳定。

第三，促进保险市场繁荣。 6：为什么要推进费率市场化改革?

答：ABCD第一，费率改革有利于保险业持续健康发展。

第二，费率改革有利于形成充满活力的市场体系。

第三，费率改革有利于提升行业风险管理水平。

第四，费率改革有利于提高监管能力。

7：有下列哪些情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持?

答：ABC 驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的

醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的

驾驶人故意制造交通事故的。 8： 答ABC

9：发展现代保险服务业要坚持市场主导、政策引导的主要内容是什么?

答：ABC 一是对于纯商业化业务，重点在于营造公平竞争的市场环境，减少政府对产品、业务的过多审批和不合理干预。

二是对具有社会公益性、关系国计民生的政策性业务，重点在于创造低成本的政策环境，给予必要扶持。

三是对具有积极作用但基础薄弱的业务，需要政府更多发挥引导作用，推动其更好发挥服务经济提质增效升级的作用

10：保险公司治理监管重点针对以下哪些风险?? 答：ABCD 11各国加强保险公司治理结构建设和监管往往采取如下哪些措施? 答：ABCD

12:发展现代保险服务业，必须要把防范风险放到重要的位置上，具体内涵是什么? 答：ABCD

13:保险案件风险监管的主要内容 答：ABCD一是基础管理方面

二是案件风险预防与警示教育方面

三是风险处置方面

四是督促问责与整改方面

14：如何强化内部控制在保险公司治理中的基础地位? 答：ABCD

15:如何理解加强保险消费者合法权益保护的重要意义?

答：ABCD第一，保护保险消费者合法权益是保险业践行为人民群众服务的宗旨、落实以人为本理念的具体体现。

第二，保护保险消费者合法权益是法律对保险业提出的明确要求。

第三，保护保险消费者合法权益是保险业服务国家治理体系和治理能力现代化的现实需要。

第四，保护保险消费者合法权益是保险业可持续发展的战略选择。 16:保险服务经济社会发展的作用体现在哪些方面? 答：ABCD

17:监管机构对农险业务的监管重点包括哪些? 答：ABCD“五公开、三到户”落实情况

承保理赔环节是否遵守相关要求

是否存在侵害投保农户合法权益的行为

农业保险条款费率执行情况。

18：国家对现代保险服务业的定位是什么?

答：ABC 一是《若干意见》提出保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段。

二是《若干意见》提出保险是社会文明进步、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。

三是《若干意见》提出保险服务国家治理体系和治理能力现代化。 19:商业健康保险包括哪些主要内容?

答：ABCD 医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等，以及相关的医疗意外保险、医疗责任保险等医疗执业保险。

20:如何强化董事会在保险公司治理中的核心地位? 答：AB

21：我国已形成以《保险法》为核心的、由以下哪几个层次构成的保险监管法制体系? 答：ABCD 由法律、行政法规、行政规章、规范性文件 22:“保险信用信息基础设施”包含哪些具体内容? 答：ABCD

23：在我国，可考虑在与社会民生关系密切的责任保险领域积极探索开展强制责任保险 答：ABCD 比如食品安全、医疗事故、安全生产、环境污染等重点领域。 24：坚持深化保险行业改革主要体现在哪些方面? 答：ABC

25：推动保险公司加快转变发展方式要实现的“三个转变”的总体目标是什么? 答：ABC

26:根据新国十条，保监会下一步市场退出的总体思路是什么? 答：ABC

27：我国保险法制体系中，国务院制定的行政法规有3部 答：ABC 《中华人民共和国外资保险公司管理条例》

《机动车交通事故责任强制保险条例》

《农业保险条例》

28：我国要发展的现代保险服务业有哪些基本特征?

答：ABC 基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范

29:单独承保首台(套)重大技术装备保险的保险公司应满足以下哪些条件?

答：ABCD 应满足如下条件：注册资本金应不低于50亿元;近三年偿付能力均不低于150%;风险管理能力强、机构网络健全、承保理赔服务优质、具备首台(套)重大技术装备保险项目相关经验;保险监督管理机构要求的其他条件。 30： 保险消费者包括哪些人?

答：ABC 投保人、被保险人和受益人