第一篇:保险行业的发展前景
我国保险管理行业的发展
中国保险资产管理业的未来展望
根据保险业发展“十一五”规划纲要,到2010年我国保险业管理的总资产达到5万亿元以上。随着国内金融业改革开放的不断深入,保险资产管理的专业化、市场化和国际化水平必将不断提高。我国保险资产管理业不仅在规模上不断做大,而且在管理能力和管理技术方面也将不断提高。
第一,进一步扩大和深化资产管理领域。保险资产配置依据的一个重要理论基础是资产负债管理理论,它要求保险公司以期限对称和利率对称的要求来不断调整其资产结构和负债结构,以满足经营上风险最小化和收益最大化。因此,为了满足不同金融产品竞争的需要,为了适应保险资金资产负债匹配管理的需求,保险资产管理业需要进一步扩大和深化资产管理领域。近年来,保险资产管理机构积极探索进入股权投资、基础设施投资领域,并在探索进入不动产投资等另类投资领域,以分散投资风险,提高投资收益率。新的《保险法》已于2009年10月1日生效。保监会正在根据新的《保险法》的精神拟定股权投资办法和不动产投资办法。这将进一步拓宽保险资金运用的渠道,但这也对我们的专业队伍建设、投资能力建设、风控能力建设提出了更多的要求。
在全球金融市场一体化进程不断加快的情况下,我们还需要从全球资产配置的角度来看待投资领域的拓宽与深化,保险资产管理机构积极进行全球化资产配置,有利于改善资产配置结构,分散投资风险,逐步参与国际金融市场,提高投资管理能力,与境外金融机构开展深度交流合作,增强综合竞争力。
第二,进一步深化保险资产管理机构市场化改革。综合经营是当前金融业发展的一种趋势,保险资产管理机构需要在综合化的金融市场中为不同类型的机构投资者和公众个人提供理财服务,而不仅仅局限于为保险业提供资产管理服务。理财服务是各类金融机构业务的新增长点,也是各种金融机构的业务交叉点,这势必大大加剧金融业内的竞争。保险资产管理机构要在激烈竞争中获胜,就需要深化改革,不断提高资产管理的专业化水平;同时,大力推进市场化管理机制,坚持市场化发展方向,提升保险资产管理行业的核心竞争力。保险资产管理要走向市场化,关键是要建立健全绩效导向的、市场化的人才筛选机制、考评机制和激励机制,只有这样才能打造具有市场竞争力的资产管理团队。
第三,不断强化保险资产管理业的基础建设。保险资产管理的历史短,在信息系统建设、制度建设方面还处于不断完善的过程中,激励、约束机制仍深受保险承保机制的影响,适应不同公司特点的公司治理结构和风险控制体系还有许多领域有待探索,还有许多工作要做。我们必须不断强化这方面的基础工作,只有这样才能更好地提升资产管理的能力,提高资产管理的核心竞争力,增强防范风险的本领,实现保险资产管理的可持续发展
第二篇:保险理财规划师的行业前景分析
理财规划业务在发达国家已经相当成熟,理财规划师是受人尊敬的职业。30年前,美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的 理财人员的知识局限,要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华,为客户提供全面充分的理财服务。
在我国,以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时
期,初步形成于战国时期,到西汉中期臻于成熟,其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想,是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。
随着过去30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、 财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长,中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。财务的安全及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要,因此在经济
形势低潮影响下保险尤其引起了关注。(IFP)保险理财规划师的具体工作就是运用理财专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划,为客户设计出优化组合的资金管理方案,从而使客户获得理想的回报,实现自己的理财目标,免受财务困扰。这是一个专业性极强的职业,从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外,还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域,并保持高水准职业道德,这样才能真正做好理财规划。
一名合格的理财师必须具备7大知识领域:(1)理财的基础知识;(2)金融
资产运用的基础知识;(3)有关人生设计的基础知识;(4)房地产运用的基础知识;(5)风险与保险均衡的理财设计知识;(6)节税理财设计的基础知识;(7)财产及财产转移设计的基础知识等。
职业现状:
随着经济的发展,我国个人储蓄一直不断攀升,一方面说明普通百姓手中的钱越来越多,另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上,一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的钱,据一项调查显示,近75%的人更愿意把钱存到银行,只有不到10%的人用这些钱去投资,而对个人理财有了解的人仅占 6.5%,信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。
我国理财规划师是近几年才出现的,目前金融理财人员大多行使的是单项职能,不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明,人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时,一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。
在《2005年全球财富报告》中,个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等,这让普通百姓对于“财富”有了新认识,由此,针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。
与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足,尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议,通过不断调整存款、股票、债券、基金、 保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,满足居民长期的生活目标和财务目标的人才,更是难求。
我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,
至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师 职业有20万人的缺口,仅北京市就有 3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。
前景与收入
理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行,保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。在过去6年中,中国理财业务每年的市场增长率达到18%,据国家经济监测中心公布的一经调查结果也表明,约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问,50%以上的人愿意支付顾 问费。 1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。香港理财规划师去年最高收入达 200多万港元。国内仅以目前银行内的个人理财方面的从业收入为例,处理一般个人投资业务的年收入在5万元左右,负责较大客户投资理财的经理年收入超过 10万元,其中大部分是投资盈利带来的回报。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪”应该在10万到100万元人民币之间”。参 考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我
国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师。理财规划
理财规划(Financial Planning),是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。相对而言
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平,从而离不开我们的保险理财。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
注册保险理财规划师(IFP)是经过国际金融注册理财规划师培训标准,科学、前沿的知识体系
和培养方法培养适应国际金融保险的复合型人才,在未来的金融保险竞争中
站领导地位。综上所述,注册保险理财规划师在理财规划师领域占有举足轻
重的位置。
保险理财规划师(IFP)所具备的能力,除具备了专业资格、专业服务和专业理财技能外,
既能成为行业资深的理财规划与资产管理专家、又具备操作金融理财策划公司的专业能力。
注册保险理财规划师(IFP)在丰富的专业理论与实务经验的基础上,如能持续不断的进修,
将会成为业界非常具有影响力的理财规划(策划)专业授课讲师、或高校的客座教授。
注册保险理财规划师(IFP)的认可资格将为学员的事业以至自我发展带来莫大裨益,为学
员、客户及业界开创三赢的新局面。所以势必成为未来的高收入人群。
第三篇:保险行业前景
据统计,截至2004年12月8日,共有40家外资保险公司在我国设立了75个营业机构(含筹建)。40家公司中,寿险公司有23家,财险公司有14家,再保险公司有3家。分别有3家外资保险经纪公司和2家外资保险公估公司在华设立了营业机构。外资保险公司大量进入的同时也取得了骄人的业绩。目前,外资保险公司在中国的保费增长速度,已经达到中资保险公司增速的2到3倍。到今年上半年,外资产险公司保费收入同比增长47.1%;外资寿险公司保费收入同比增长51.2%。而同期,全国财产险保费收入增长只有23%;全国人身险保费收入只增长了6.5%。
改革开放以来,中国保险业得到长足发展,保险市场年均增长超过30%。不过,调查也显示,
目前我国只有不到10%的人购买了保险,在上海、北京和其他大城市尽管购买保险的人口比例要高一些,但是在中小城市,这一比例就要低很多,百姓还没有形成购买人身保障的意识。简单一个10%加上中国保险业持续快速健康发展的势头,得出的结果是:我国保险市场必将不断成熟并有一个光明的发展前景。
2010-2015年中国保险业投资分析及前景预测报告:随着中国保险业进入深化改革、全面开
放、加快发展的新阶段,保险业服务经济社会的领域越来越广,承担的社会责任越来越重:从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动„„保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力,在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今,保险业站在新起点,进入了新阶段,我国正在成为新兴的保险大国。
2008年,保险业积极参与抗击突如其来的两场特大自然灾害,应对历史罕见国际金融危机
的挑战,各项工作取得新的进展,保险业务较快增长,风险得到有效防范,损失补偿功能逐步发挥。2008年截至11月底,全国实现保费收入9150.5亿元,同比增长42%。其中,财产险保费收入2159.1亿元,增长17.5%;人身险保费收入6991.4亿元,增长51.8%。2008年前11个月,保险业赔款和给付支出已达2675亿元,同比增长32.7%。在抗灾救灾中,保险业发挥了积极作用,分别为南方低温雨雪冰冻灾害和汶川地震灾害支付赔款55亿元和10亿元。
2009年,保险业积极应对各种严峻挑战,战胜种种困难,各方面工作取得显著成绩。全年
保费收入首次突破1万亿元,达到11137.3亿元,同比增长13.8%。财产险业务继续保持较快增长,保费收入2875.8亿元,同比增长23.1%。人身险业务保费收入8261.5亿元,在上年增速较高的基础上同比增长10.9%。全年赔付3125.5亿元。
2010年以来保险业发展保持了良好的势头,经营理念和发展方式也发生了积极变化,总体
上呈现“快中趋稳、稳中向好”的特点,经营效益不断提升,业务实现较快增长。2010年1-9月,全国保费收入11299.1亿元,同比增长31.7%。截至9月底,保险公司总资产达到48091.3亿元,比2005年增长了2.1倍。
中国保险市场具有广阔的发展前景和潜力。中国经济增长的内在动力依然较强,经济仍具备实现
平稳快速增长的有利条件,这为我国保险业的发展奠定了坚实的基础。我们预计2010年中国保险行业保费总收入将达到1.47万亿元,比2009年增长32%,到2015年,全国保险行业实现保费总收入将会突破3.6万亿元,
中投顾问发布的《2010-2015年中国保险业投资分析及前景预测报告》共十七章。首先介绍
了保险的起源、定义、分类等,接着分析了国际国内保险业的现状和市场运行情况,然后具体介绍了人寿保险、财产保险、医疗保险、再保险、健康保险、汽车保险、农业保险的发展。随后,报告对保险业做了区域发展分析、中介市场分析、国内外重点企业经营状况分析、资金运营分析、营销分析和行业竞争分析,最后对保险业的发展前景及趋势做出了科学的预测。您若想对保险业有个系统的了解或者想投资保险运营,本报告是您不可或缺的重要工具。
第四篇:保险行业发展规划
2010年人身保险监管工作要点
中国保险监督管理委员会
2010年人身保险监管工作总体思路是:深入贯彻落实科学发展观,紧紧围绕转方式、调结构、防风险、促发展,着力推进科学监管、依法监管和有效监管,保护被保险人利益,维护市场安全稳定运行,努力促进行业转变发展方式,不断提高防范风险能力和服务社会能力。重点抓好以下工作:
一、严格防范风险,不断提高行业防范风险能力
(一)开展风险排查,防范系统性风险。对整个行业开展一次风险排查,摸清行业存在风险情况,采取有效措施防范系统性风险。
(二)充分发挥偿付能力监管的核心作用。实施动态偿付能力测试,及时发现偿付能力不足风险,早介入、早处理。加强偿付能力跟踪研究,提高偿付能力分析水平。加强监管措施执行力度,继续保持偿付能力监管的高压态势,在行业牢固树立资本约束意识,增强资本管理能力。加强与相关部门的协调和对保监局的指导,进一步发挥监管的协同效应,提高偿付能力监管的科学性和有效性。
(三)继续强化内控监管,防范内控风险。开展内控自评工作,选择2-3家公司进行以内控为核心的全面系统检查。对内控存在重大缺陷的公司管理层和上级公司进行责任追究。持续推动收付费管理工作,防范集资诈骗、侵占挪用保费等违法行为。开展保险监管应对保险公司集中化管理趋势的研究,促进公司提高内控水平。
(四)积极引进全面风险管理制度。在对欧美寿险业风险管理经验和我国寿险业风险管理实际情况进行充分研究的基础上,出台全面风险管理制度,在全行业推行全面风险管理。
(五)强化现金流监测预警。及时跟踪各寿险公司的现金流风险情况。对重点公司的现金流风险进行提示,督促公司采取相应措施防范化解风险。
二、继续坚定不移地推动结构调整
(一)继续贯彻实施结构调整的各项措施,重点推进银保业务结构调整。继续贯彻执行2008年8月以来结构调整的各项政策措施,引导行业重点发展风险保障型业务、长期储蓄型业务,服务民生。重点推进银保渠道结构调整,与银行监管部门联合下发《关于加强银行代理寿险业务结构调整 ,促进银行代理寿险业务健康发展的通知》,扩大银保双方对于结构调整的共识;推动寿险公司建立银保业务独立核算制度,研究银保业务退出机制。
(二)促进寿险渠道结构、市场结构、区域结构改善。鼓励公司积极开展电话销售、网络销售、经代公司销售。加大对中小公司发展支持力度,改善寿险市场主体结构。通过发
展健康保险、养老保险、农村小额保险、积极争取新型农村养老保险试点,推动农村人身保险市场发展,改善寿险发展的区域结构。
三、进一步加强和改进监管,保护消费者权益
(一)进一步完善监管制度。研究调整未成年人死亡保额上限,完善产品回顾报告制度,指导行业协会继续开展产品条款标准化工作,加强和改进产品监管。推动行业协会修订完善《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》,推动各人身保险公司在售产品条款在行业协会网站上公开,出台人身保险业务基本服务规范,保护投保人合法权益。贯彻落实新保险法,对涉及人身保险市场行为监管的规章制度系统梳理。
(二)深入推进分类监管。继续完善监管指标体系,做好和各保监局对分支机构分类监管结果的衔接和应用,使分类监管能够更准确、更全面的反映出各公司和行业的风险状况。及时排查高风险公司,对公司整改情况随时跟踪、限期完成,确保监管措施执行到位。
(三)加强现场检查,严格规范市场秩序。严格执行《人身保险新型产品信息披露管理办法》,开展销售误导专项检查,严厉打击销售误导。继续开展银保市场专项检查,加强对银行代理机构的监管,规范银保市场秩序。以意外险经营标准的实施为契机,开展对保险公司意外险业务专项现场检查,规范意外险市场秩序。
四、鼓励创新,提倡差异化经营
(一)鼓励行业创新,支持中小寿险公司走差异化的发展道路。在“价值明确、成本清楚、风险可控”的原则下,鼓励公司对产品、渠道、服务、销售模式、风险管控等进行创新,宽容对待创新中出现的问题。指导中小公司规划战略、明确定位、细分市场,走差异化的发展道路。
(二)完善保险产品创新机制,鼓励和促进保险公司创新产品。研究出台《人身保险产品管理办法》,进一步明确产品的基本概念、设计要求,推动各公司更加科学合理开发保险产品,强化公司产品开发管理责任,简化产品备案程序,放宽备案时限,促进产品创新。开展产品需求调研,促进各公司进一步建立健全产品开发管理流程。
(三)推动延税型养老保险试点。推动上海个人税延型养老保险试点的启动,加强对其他地方个人税延型养老保险试点研究的指导。
(四)开展变额年金产品研究和试点工作。启动变额年金产品研究,选择适当时机审慎开展变额年金业务试点。
(五)推动养老保险公司开展养老保险委托管理业务。贯彻执行《关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知》,创新养老保障业务模式,完善多层次养老保障体系。
五、抓住时机,推动重点领域业务发展
(一)深入贯彻落实新医改政策,积极参与多层次医疗保障体系建设。配合有关部委完成相关配套文件的起草。调研补充医疗保险开展情况,指导公司在产品、数据、理赔等方面加强与社保的衔接,积极开发适应不同需要的健康保险产品,满足人民群众多样化多层次的健康需求。及时研究保险业经办各类医疗保障遇到的新情况新问题,指导保险公司积极稳妥参与各类医疗保障经办管理服务。
(二)推进健康险专业化经营,逐步夯实健康险发展基础。深入保险公司调研《健康保险管理办法》贯彻落实情况,了解公司经营中存在的问题,指导公司明确专业化经营方向。继续针对我国健康险发展历程和外部环境、国外健康险经营经验展开研究,总结健康险经营规律,指导行业健康发展。
(三)推动养老保险发展。积极探索总结养老保险公司经营管理模式,推动养老保险公司健康、持续发展。争取具备条件的寿险公司和养老险公司参与新型农村社会养老保险试点的经办管理。
(四)继续推动小额保险试点,服务农民风险保障需求。加强与国务院扶贫办的协调,探索小额保险与扶贫机制的结合,探索农村小额保险互助组织的试点工作,推动小额保险发展模式创新。
六、加强基础工作,夯实监管、发展的基础
(一)推进保险业贯彻落实《企业会计准则解释第2号》。深入分析会计准则对寿险业产生的影响,努力使有关原则在寿险业稳妥落实,降低运行风险。
(二)开展盈利能力与内含价值的分析。深入研究寿险行业的盈利能力、部分寿险业务的盈利性、不同经营模式公司盈利情况的差异性。分析寿险公司内含价值状况。
(三)加强基础性研究工作。推进压力测试的研究工作。研究寿险公司资本管理,完善寿险业资本管理相关制度。研究电话销售、网络销售等新兴渠道的发展与规范。
2010.02.14
第五篇:保险行业工作发展思路及计划
针对保险行业的行业特性及组织架构,服务及发展保险业的主体思路为:选定1-2个单位做为试点,以服务为基石,着手客户关系,全面、深入了解客户,提供整体解决方案,在此基础上进行全行业复制。
发展的具体规划分为五个步骤:
第一步:建立关系、了解信息。
走访主管负责人,沟通感情,了解竞争对手资费及服务情况,了解单位人数、分支机构情况、通讯支出等。同时利用四季度存赠活动,再次拜访主管人员时协商存赠活动现场办公,在捆绑客户同时,达到增加新客户经理印象的目的。双方熟悉后,赠送客户小礼品,同时进一步了解客户单位组织机构和工作流程。
第二步:多部门接触、挖掘潜在需求
走访客户(最好能拿到通讯录),详细掌握其组织架构后,以电话联系或上门拜访方式,多点联系客户,可以多角度、多渠道全面了解其经营流程及特点,进一步挖掘客户潜在通讯需求,提供针对性的行业解决方案。
第三步:确定目标,进行攻关
找到客户需求点后,结合我公司产品类型,为客户量身制定解决方案,对相关负责人及主管人员进行攻关,包括人际关系的攻关和礼品的赠送。
第四步:推进发展、达成效果
业务发展需要不断跟进和向前推进,客户经理要随时关注业务发展的进程并促进其尽早达成效果。
第五步:售后维护、发现新需求
对已用产品进行良好的售后服务,同时关注企业发展,随时发现新情况、新需求。
选取中国平安人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司做为试点推广,联系行政主管张蓓,摸清其基本通讯情况,协商现场办公,为客户提供上门服务,多点接触客户各部门、各人员,与各部门领导建立关系,了解其组织机构、业务流程, 挖掘客户需求并提供整体解决方案(约1个月时间),后期邀请我公司相关领导出面,拉近人际关系,推进发展。达成效果后在其他保险公司复制推广。拟发展项目有:
1、 内部通信服务
a集团V网 建立统一的VPMN移动虚拟专网,可实现集团内更为便捷的专用通讯;综合VPMN 还可实现固话与移动手机的统一和内部短号互拨,并利用中国移动通信VOIP技术实现预埋IP,拨打长途更经济。
自由呼服务 配上一个中文秘书台的寻呼号,使手机和寻呼机合二为一。
b移动办公助理
会议通---- 可实现随时随地召开内部会议;
集团短信----- 可实现集团内的短信群发、各类通知发布以及个性化短信应用。
2、 行业核心应用
“保险通”服务系统
a业务管理 ----保险业务人员可以实时地查询保险业务条款,还可以查询、管理客户信息,实时报告保险业务信息。 b业务通知---- 发送理赔、催缴通知。
c 客户服务---- 保险业务人员则可以通过短信等方式提供客户服务,手机客户可以查询保险业务信息。
d 渠道管理---- 对保险代理业务人员进行管理,发送催缴通知接入手段。
重客中心 杨月茹2011.11.4