第一篇：银行客户经理销售试题
银行客户经理销售经验
保函
银行必须认真地核实企业是否具有实际执行保函对应基础合同的能力，能否按时履约。受益人需要的是保函申请人按时履约，而绝不是银行的赔偿，因为即使银行赔偿，受益人仍需要重新选择保函申请人，需要新的投标方重新执行合同，受益人损失远非银行的现金赔偿可以弥补。保函是银行保证，银行证明企业确实有能力完成自己的承诺，如果申请企业不能履约而由银行代为赔偿，那么银行的保证承诺是失败的，银行负有对保函申请人失察之责。
营销银行保函业务切记必须紧盯企业的生产经营活动，进行有目地跟踪营销。如一个工程企业在投标的时候，银行一定要介入，千方百计要求由本行开立投标保函;一旦中标，肯定要求提交履约保函，银行就可以将履约保函销售出去;签订交易合同后，又会使用预付款保函以获得预付款;项目结束还会使用到质量保函，保证工程项目的质量。银行营销保函“从鱼头吃到鱼尾”。
营销保函的部分不应当仅仅是财务部门，而还应当包括销售部门，说保函是保证工具不准确，更准确的说应是促进企业销售的工具，银行帮助企业销售产品、承揽工程。
银行在销售保函的时候，尤其是投标保函，应当注意交叉销售银行信贷证明等。帮助客户成功投标很重要，帮助客户促成产品的销售，工程的承揽，客户在中标后，就会进行采购，银行此时可以跟进销售银行承兑汇票、封闭贷款、信用证等产品。 保函营销要点
1、在实践操作过程中，保函的内容往往是不确定的，需要根据具体的商务合同来明确条款。因此，银行工作人员需要在掌握保函基本规则的基础上，根据客户的具体情况来协助客户设计保函内容，提供量体裁衣的服务，满足企业的个性化需要。
2、授信客户的工程类保函融资需求与项目金额和施工收入之间存在固定比例关系，一般情况下，投标保函金额为投标项目总额的5-10%，履约保函金额为合同总金额的10%-20%，预付款保函金额根据合同中预付款支付比例确定。应当根据客户经营规模和实际融资需求合理设计授信方案，避免过度授信。
3、与贷款、银行承兑汇票等工具的捆绑销售，通常情况下都是贷款要少些，保函金额可以多些，实务操作中多为1：3的比例。即提供1000万元贷款，提供3000万元保函，以贷款撬动保函即可，客户希望多要贷款，银行从控制风险角度，希望多开保函。
4、中小企业的保函营销要突出快，中小企业保函一般都是全额保证金保函，营销这类中小企业的杀手锏就是快。中小企业划来一笔资金后，当天就要开出全额保证金银行保函。对于中小企业，没有必要申请敞口保函额度。
5、在近年来的发展过程中单笔金额大、期限长的公路、铁路、桥梁等工程项下保函占比越来越高的情况。特别是较为复杂的合同关系、多重的环节及超常的期限都可能会造成客户对工程履约能力的不利影响，
工程项下保函，尤其是金额较大、期限较长的工程保函，必须详细了解业务背景，充分考虑项目资金、预算情况，分包或转包环节，交易各方资信及合作记录等情况，以及客户在较长的保函履约期内抵御各种风险的能力。
第二篇：银行对公客户经理序列试题
对公客户经理序列
(一)
一、判断题
1.核心资本率的计算公式为：(核心资本-核心资本扣除项)/(风险加权资产+10.5倍的市场风险资本)。错
2.RAROC值达标是指办理信贷业务时，系统测算债项本年RAROC值和客户本年RAROC值都不低于规定阀值(含)错
3.对事业法人客户办理融资应以项目融资和搭桥贷款为主。对
4.进口信用证业务须具备真实的贸易背景，开证金额与付款期限符合正常的贸易需求，如果需要可以开立无贸易背景的融资性跟单信用证。错
5.金融服务方案中需加入声明，要求客户对我行为其提供的方案承担保密义务。对
6.主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。对
7.对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。错
8.职工离休、退休的，需提供离休证、退休证原件及复印件，或单位批准其离休、退休的文件原件及复印件，经住房公积金管理中心审批后，到受委托银行支取其帐户内的住房公积金。 对
9.对于客户延迟提款、提前还款情况，我行应收取相关“违约”费用。对 10.同会计科目的分类相对应，账户应分为总分类账户和明细分类账户。对
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二、单选题
11 中央银行在公开市场上买进政府债券，不会产生以下哪种影响(
)?正确答案：C A商业银行准备金增加
B银行贷款扩张 C利率上升
D债券价格上升
12 具有法律规定和制度保证的、经法定程序审核批准的政府财政收支计划，是(
)。正确答案：A A政府预算
B企业财务计划 C信贷计划
D社会发展计划
13 商业银行加强服务质量控制方式一般不包括(C)。
A日常服务管理
B建立考核评价机制 C不定期检查
D人员培训
14 预算单位零余额账户是指财政部在我行开设的、用于办理预算单位财政( )的账户。正确答案：B A直接支付
B授权支付
C特殊支付
D以上均包括
15 根据《中国工商银行电子银行业务管理办法》，我行电子银行业务包括( )。正确答案：A A网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务 B网上银行、电话银行、手机银行、自助银行 C网上银行、电话银行、手机银行以及其他离柜业务 D网上银行、电话银行、手机银行 16 我行电话银行品牌为( )。正确答案：D
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A 工行财e通
B 4006695588 C 95588
D 工银95588 17 2009年，我行对各类业务品牌进行了全面整合，根据《中国工商银行品牌架构》(工银办发[2009]448号)，确定( )作为电子银行品牌，既面向个人客户，又面向公司客户。C A金融e通道
B工行财e通
C金融@家
D95588 18 个人质押贷款，最高不超过(
)万元。答案：B A1000
B2000
C500
D3000 19 “向客户销售与原来产品相比更高级别的产品或服务，将客户升级”属于客户关系增值维护方式中的(A)
A向上营销
B交叉营销
C组合营销
D情感营销
20 ( )接受银行服务较多，通过交叉销售，使客户保留更长的时间，能为银行提供更高的利润。答案：B A最有价值客户
B最具成长性客户 C潜力客户
D普通客户
21 各级行通过电话银行开办外汇买卖、基金、国债、黄金买卖投资业务，其服务对象应限定于(B)，且仅能为本人购买。 A电话银行注册客户和非注册客户 B电话银行注册客户 C电话银行非注册客户 D所有个人客户
22 进口信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向(
)或其
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指定人进行承付;或授权另一银行进行承付;或授权另一银行议付。
正确答案：B A申请人
B受益人
C进口商
23 工行财资管理师小王在为某电器制造企业设计现金管理方案时，根据该客户的需求，小王推介了单位账户日间透支服务，通过哪个渠道可以设置日间透支额度(
)
正确答案：A A全球现金管理系统
B企业网上银行 C电话银行
D手机银行
24 关于即时通业务，下面说法不正确的是( B )
A即时通业务既办理同城通存通兑，也可以办理异地通存通兑;
B全行任意对公或综合网点均可办理异地转账业务，但只能在指定网点办理异地现金业务;
C已经开通通存通兑标志的账户，使用财智账户卡(智富通)也可以办理通存通兑业务;
D办理即时通业务时必须使用支付密码 25 下列关于收款管家的表述，错误的是( D )
A该业务项下，系统要为客户批量开立若干张财智账户卡(智富通) B客户的一个指定结算账户挂到多个智富通卡上 C可以建立卡号与付款人建立对照表
D付款人向卡号付款后，资金不能实时归集到客户的结算账户 26 下列关于财资账户卡的表述错误的是( B ) A我行财资账户卡分为普卡、金卡和白金卡三种 B每一张卡下面只可挂一个银行结算账户
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C持卡人可以凭银行配发的对账簿在自助终端打印持卡办理业务情况 D一个结算账户可以挂在多个卡上
27 NRA客户在我行申请开立进口信用证须满足的条件，下列说法错误的是(
)。
正确答案：B A须符合总行国际贸易融资信贷管理规定 B须具有我国进出口业务经营权 C须具有真实的贸易背景
D须提供NRA项下全额保证金作为足额质押担保
28 按(
)，可以将客户细分为国有企业、民营企业和三资企业市场。
正确答案：D A客户规模
B客户所处区域 C客户所属行业
D客户所有制性质
29 根据银行承兑汇票承兑业务贷后风险控制要点，对承兑行跟踪交易合同执行情况，在约定的(
)时间内，收集相关发票及资料。
正确答案：C A一般不超过50天，且不得超过银行承兑汇票期限 B一般不超过45天，且不得超过银行承兑汇票期限 C一般不超过2个月，且不得超过银行承兑汇票期限 D一般不超过1个月，且不得超过银行承兑汇票期限
30 办理银行承兑汇票承兑的客户在我行的银行承兑汇票余额应控制在其上年或最近12个月(截至申请日前一月)销售收入的规定比例以内。经一级(直属)分行批准，可以放宽至( D )。 A5%
B10%
C15%
D20%
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31 当银行自身网点分布较广、银行产品专业化要求较高、某些银行产品客户群较为集中的银行适宜采用的分销渠道是( A )。 A直接分销渠道
B间接分销渠道 C策略联盟
D交叉分销渠道
32 以下哪一类机构不属于事业法人(
)答案：C A非盈利性高等教育机构
B专科医院
C公安局
D电视台
33 根据商品质押方式的不同，商品融资可分为(
)两种操作模式。正确答案：A A静态质押和动态质押
B标准仓单质押和非标准仓单质押 C大宗原材料质押和产成品质押
D未来货权项下商品融资和全流程商品融资
34 为进一步加强银行承兑汇票业务管理，防范风险，一般法人客户办理银票承兑业务，信用等级须在(
)以上。
答案：C A AA-
B AA+
C A+
D A- 35 下列开立信贷证明的条件，说法错误的是( C ) A有真实、合法的项目建设或贸易背景
B资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力 C申请人当年施工资质须在国家一级(含)以上 D投标项目须为省级(含)以上的重点项目 36 关于企业委托贷款，下列说法错误的是：( B ) A委托贷款业务中我行不承担任何贷款风险
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B委托贷款业务中我行只负责为委托人介绍借款人 C委托贷款业务中我行可收取手续费 D委托贷款业务中我行不垫支资金
37 企业货物贸易项下外债，包括(
)答案：A A企业出口预收货款和进口延期付款 B企业出口延期收款和进口延期付款 C企业出口预收货款和进口延付货款
38 融资审查时,需确认企业可用收汇额度(
)我行拟发放融资金额。
正确答案：C A等于
B略低于
C不低于
39 福费廷业务又称单据包买，系指包买商( B )购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。 A有追索权
B无追索权
C视情况而定
40 银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(
)正确答案：C A对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄客户
C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D为客户信息保密
41 按基础交易合同性质划分，担保业务分为( C )。 A对内担保和对外担保 B人民币担保和外汇担保 C融资类担保和非融资类担保
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D可撤销和不可撤销担保
42 小企业信贷业务调查工作一般应在接到借款人申请后(
)个工作日内完成。正确答案：B A4
B5
C6
D7 43 小企业信贷业务档案资料一般应在业务发放后的(
)个工作日内移交档案管理部门。正确答案：D A4
B5
C6
D7 44 对符合我行信贷政策规定、由地市级及以上政府投资组建并控股的担保公司提供担保的小企业贷款业务，可接受的保证人信用等级最低为( A ) A A-级
B A级
C A+级
D AA-级
45 对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵(质)押值的( C )倍，且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额×[1+(贷款年限-1)×近两年年均销售增长率的( )。
A 2;100%
B 1;100%
C 2;50%
D 1;50% 46 目前，在国际上主要有(
)及万事达卡国际组织两大信用卡组织。正确答案：B A美国运通国际
B威士国际组织
C大来信用证有限公司
DJCB日本国际信用卡公司
47 租赁的实物黄金是指可在(
)挂牌交易并能交割的标准黄金金条或金锭。
正确答案：A A上海黄金交易所
B香港金银贸易场 C伦敦黄金市场
D上海期货交易所
48( A )是商业银行以记账式国债承销商的身份参与财政部中长期国债赎
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回招标，向财政部出售持有的未到期可流通国债，以配合财政国债管理的交易行为。财政部购买的国债一般予以注销或持有到期。 A中长期国债出售
B短期国债购买 C短期国债出售
D中长期期国债购买
49 对单个项目发放的项目搭桥贷款金额应不超过贷款期内拟拨财政资金中实际可用于还款部分的( D )。 A40%
B50%
C60%
D70%
50 下列说法不正确的是(
)。
正确答案：C A项目搭桥贷款要密切跟踪投资建设项目资本金到位情况
B在贷款期内，对以政府拨款作为项目搭桥贷款还款来源的，应密切关注政府财政收支节余情况及拨款计划执行情况
C对以股东其他自筹资金作为还款来源的，应跟踪资金实际拨付情况。项目资本金到位后，可根据客户需求商议贷款收回时间
D对以政府拨款为还款来源的项目搭桥贷款到期后，如项目资本金滞期，但不影响全额到位的，可按照我行贷款展期有关规定办理展期
51 项目搭桥贷款期限一般不超过(
)年，最长不超过(
)年且不超过项目建设期。
正确答案：B A
1、2
B
1、3
C
2、3
D
2、5 52 协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，A户(
)透支、B户(
)透支，B户作为结算户的后备存款账户，(
)对外支付。
正确答案：D A可以、可以、可以
B不可、可以、可以 C可以、不可、不可
D不可、不可、不可
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53 ( B )是指从事证券业务的金融企业为证券交易的资金清算与交收而存入指定清算代理机构的款项。
A存出保证金
B清算备付金
C同业存放
D拆放同业 54 下列关于传统型协定存款的表述正确的是：( A )
Ⅰ、该协定存款产品是对现行A户(结算账户)和B户协定存款产品的优化
Ⅱ、实现在同一结算账户分层计息
Ⅲ、对账户余额在协定存款金额以下部分按照协定存款利率计息。 A Ⅰ，Ⅱ
B Ⅱ，Ⅲ C Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ
D Ⅰ，Ⅲ
55 在权责发生制会计处理基础下，企业预收的货款应作为(
)处理。
正确答案：B A本期收入
B预收账款
C本期资产
D下期收入
56 以下关于银行业从业人员在不依法协助执行时产生的后果中，不正确的是(
)。
正确答案：A A客户必将面临执法机关的处罚 B影响所在机构的声誉
C其所在机构可能面临执法机关的处罚
D从业人员个人将面临执法机关的处罚或所在机构的内部惩戒 57 我行账户信使具备如下提醒功能( C ) Ⅰ、余额变动提醒
Ⅱ、昨日余额变动提醒
Ⅲ、特定交易对手提醒
Ⅳ、支付不足提醒 AⅠ，Ⅱ，Ⅲ
BⅠ， Ⅲ
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CⅠ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ
DⅡ， Ⅲ
58 项目搭桥贷款的适用条件不包括( D )。
A拟投资项目符合国家宏观经济政策导向和我行行业政策
B项目已列入国家发展改革委规划或相关政府部门已同意开展项目前期工作 C已按国家规定办理完成审批、核准手续
D拟投资项目资金计划合理、可行，资金来源能够落实，资本金已按期按比例到位
59 项目营运期贷款的额度为( B )。 A不得超过项目建设成本的80% B不得超过为建设该项目形成的银行融资余额 C不得超过项目未来收益总额的70% D不得超过项目业主净资产的80% 60 办理项目营运期贷款业务的前提是( C )。 A项目尚未建成
B项目已建成，尚未投产 C项目已建成，并且投产
D项目已建成，并已实现达产
61 项目前期贷款发放后，对项目贷款尚未通过我行审批的，要关注(
)。
正确答案：D A原材料价格
B行业政策变动情况
C项目业主变动情况
D项目进展情况和贷款审批进度 62 项目前期贷款期限一般不超过( C )年。 A 1
B 2
C 3
D 5 63 融资的风险成本与(
)无关。
正确答案：D A PD
B LGD
C EAD
D UL
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64 商业银行向符合规定的证券公司办理股票质押贷款业务，这对证券公司而言是一项( C )。
A流动资产
B长期投资
C流动负债
D长期负债
65 在收付实现制会计处理基础下，对于预付的下半年保险费应作为(
)处理。
正确答案：A A本期费用
B预提费用
C待摊费用
D预付账款
66 下列各项经济业务中，会引起公司股东权益增减变动的有(
)。正确答案：C A用资本公积金转增股本
B向投资者分配股票股利 C向投资者分配现金股利
D用盈余公积弥补亏损
67 依据增值税的有关规定，下列行为中属于增值税征税范围的是(
)正确答案：C A房地产开发公司销售房屋 B房产中介提供中介服务 C供电局提供电力产品 D饭店提供餐饮服务
68 下列可以确认为费用的是(
)。正确答案：D A向股东分配的现金股利 B固定资产清理净损失
C企业为在建工程购买工程物资发生的支出 D到银行办理转账支付的手续费
69 某公司的流动资产由速动资产和存货组成，年末流动资产余额100万元，年末流动比率为2.5，年末速动比率为1。则年末存货余额为( D )万元。
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A100
B40
C50
D60 70 企业利润总额中属于最基本、最经常同时也是相对最稳定的因素是( D )。
A其它业务收入
B营业外收入
C投资收益
D营业利润 71 下列哪一个不属于金融企业的流动资产( D )。
A库存现金
B拆放同业
C清算备付金
D存出资本保证金
72 财政部发行债券弥补赤字，对货币供应量有何影响，取决于( D )。 A承购主体本身 B债券发行量 C认购资金来源
D承购主体及其资金来源的性质
73 财政赤字会不会引起通货膨胀，取决于( B )。 A赤字发生的时间
B赤字的弥补办法 C赤字的多少
D赤字形成的原因
74 关于财智账户卡(智富通)业务管理描述不正确的是( D )
Ⅰ、客户只能在营业网点申请使用财智账户卡(智富通)，每次申请前需要先建立财智账户
Ⅱ 财智账户卡(智富通)年费首年不收取，自第二年开始将根据客户金融资产年日均额或综合贡献情况确定是否免费 Ⅲ、财智账户卡(智富通)的单笔支付额度、累计支付额度可以由客户在企业网银自行调整
Ⅳ.财智账户卡(智富通)可以下挂多个账户，但这些账户必须归属同一客户信息号
A Ⅰ、Ⅱ
B Ⅱ、Ⅲ
C Ⅲ，Ⅳ
D Ⅰ、Ⅳ
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75 甲客户申请建立财智账户，并拟将乙客户的部分账户纳入该财智账户中，在法人客户营销系统签订财智账户协议时，以下哪些账户必须经过协议确认后才能生效?(
C )。 Ⅰ、协议录入网点甲客户账户 Ⅱ、协议录入网点乙客户账户 Ⅲ、协议录入以外网点甲客户账户 Ⅳ、协议录入以外网点乙客户账户 AⅠ,Ⅱ,Ⅲ
BⅠ,Ⅲ,Ⅳ CⅡ,Ⅲ,Ⅳ
DⅠ,Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ
76 我行对公客户可以在以下设备上自助办理业务(C) Ⅰ、电子回单柜
Ⅱ、票款存入机 Ⅲ、对公ATM
Ⅳ、自助打印终端 AⅠ，Ⅱ，Ⅲ
BⅠ， Ⅲ CⅠ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ
DⅡ， Ⅲ
77 项目贷款意向书与项目贷款承诺函的相同点是( B )。 A均不注明贷款额度
B均不注明贷款利率
C均不注明贷款期限
D均不约定责任条款，不均有法律效力 78下列行业中，属于增值税征税范围的是(
)答案：A A缝纫
B发行体育彩票
C转让企业全部产权
D供应未加工的天然水
79 下列费用在制造成本法下，不应计入产品成本，而列作期间费用的是(
)。正确答案：D A直接材料费用
B直接人工费用
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C车间间接费用
D广告费
80 甲居住于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓 (价值210万元)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对的公寓依法拍卖，只得价款150万元，乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配(
)。正确答案：C A乙75万、丙75万
B乙100万、丙50万 C丙100万、乙50万
D丙80万、乙70万
三、多选题
81.影响银行目标市场战略选择的因素包括(ABCD)。 A银行所处的市场地位 B银行风险偏好与风险管理能力 C银行物理网络覆盖范围 D银行产品与服务的定位
82.我行办理信用证业务的竞争优势( ACD )
A众多的海外分行和代理行，使我行得以在国际业务中做得安全、快捷 B由我行通知的信用证，出口商在我行办理交单议付，可以免收交单议付费 C单证处理中心经验丰富的国际结算专家人员，为客户提供银行业务专家技术性服务
D可匹配各种相关融资业务
83.目标客户的选择标准包括( BCD )。
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A以客户规模论优劣
B合规合法性 C符合银行经营战略和目标
D具有良好的客户价值 84.公司客户市场细分原则包括( ACD )。 A客户需求差异化原则
B客户需求标准化原则 C适度标准原则
D目标市场导向原则
85. 以下( ABCD )属于我行合法有效、符合贷款人规定条件的质物，可以申请个人质押贷款的是
A存款
B国债
C人寿保险单
D开放式基金
E.股票
86. 客户在个人网上银行质押如下哪些个人资产可以办理网上贷款?( ABC )
A无折定期存款
B记账式国债 C储蓄国债(凭证式)
D股票
87. 以下(
)行业，为我行确定的不适合小企业发展的行业，不得发放小企业贷款。
正确答案：BCD A石油石化
B危险废物治理 C开发区
D电信运营
88. 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该(
)
正确答案：BD A立即向媒体披露有关证据 B立即向银行有关领导举报
C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 89. 申请我行大学生信用卡需要满足的条件包括( AC )。
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A年满18周岁
B家庭住址在发卡机构所在地 C落实第二还款来源
D就读学校为国家指定的“211”所重点学校
90. 根据银行承兑汇票承兑业务贷后风险控制要点，要跟踪交易合同执行情况，收集相关发票，并注意核对是否与合同、银票的( ABC )要素相吻合。 A金额
B收付款方
C日期
D资金流向
91.以下属于小企业现场检查主要内容的包括(ABCD)。 A银行承兑汇票、进口信用证是否具备真实的贸易背景 B银行承兑汇票(进口信用证、保函)保证金情况 C货款归行率是否与我行融资占比相匹配
D信贷业务是否按规定进行双人调查、核保、核押 92. 以下关于实物黄金租赁业务说法正确的是( AC ) A黄金租赁业务到期不得展期 B黄金租赁业务到期可以展期
C符合再融资条件的，可以比照我行再融资管理规定办理黄金续租业务 D实物黄金租赁业务不得办理再融资
93. 下列账户中属于损益类账户的有( BCDE )。 A制造费用
B产品销售收入
C销售费用 D营业外收入
E.财务费用
94. 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的( ABC )。 A账户开立
B资金调拨的用途
C账户是否会被第三方控制使用
D生理缺陷
E兴趣爱好
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95. 公务卡改革的总体目标是在现行试点的基础上，重点突出，全面推进，力争到2010年在全国建立起“( ABCD )”公务卡管理新机制，所有中央预算单位和地方省、市以及有条件的县又要推行公务卡管理。 A使用方便
B操作规范
C信息透明
D监控有力 E全面覆盖
96.新会计准则下，取消的发出存货计价的方法有( BC )。 A先进先出法
B后进先出法
C移动加权平均法 D加权平均法
E.个别计价法
97. 关于应收账款池融资业务，下列说法正确的( ABC )。 A应收账款池可以包括一个或多个购货方 B应收账款池可以包括多笔应收账款 C应收账款池可以包括一定时期内的应收账款 D池内应收账款批量转让或质押给我行
98. 凯恩斯认为，人们对货币需求的行为，决定于以下动机(
)。
正确答案：BCD A保值动机
B预防动机 C交易动机 D投机动机
E.贮藏动机
99. 下列说法中正确的是( ABCDE )。 A要约的内容应当具体确定
B合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还
C主合同有效而担保合同无效且债权人、担保人有过错时，担保人应承担的责任不超过债务人不能清偿部分的1/2 D当事人对保证方式无约定或约定不明的，按连带责任保证承担保证责任
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E.公司向其他企业投资或者为他人提供担保，按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决议
100. 在马克思的货币必要量公式中，货币需求量MD与其他关系正确的是( ACE )。
A MD与商品价格成正比
B MD与货币流通的平均速度成正比 C MD与商品交易量成正比 D MD与商品价格成反比
E. MD与货币流通平均速度成反比
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2014年对公客户经理序列
(二)
一、判断题
1.主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。正确答案：对 2.核心资本率的计算公式为：(核心资本-核心资本扣除项)/(风险加权资产+10.5倍的市场风险资本)。错
3. 在具体业务办理中，厂商租赁与售后回租的区别在于侧重对厂商的审查，且厂商须承诺提供回购担保。正确答案：对
4. 客户经理除需具备沟通、谈判、演示技巧等良好的自身综合素质外，还需具备判断能力和综合分析能力。正确答案：对
5. 对会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业，信用等级不得超过A+级。
正确答案：错
6. 银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。对
7. 代理非税收入收缴产品可使用网上银行提供缴款服务。对
8. 进口信用证业务须具备真实的贸易背景，开证金额与付款期限符合正常的贸易需求，如果需要可以开立无贸易背景的融资性跟单信用证。
正确答案：错
9. 按照总行规定，对于未取得我行小企业信贷业务从业资格的人员，审查审批人员不能审批同意由上述人员提交的小企业信贷业务申报材料及调查报告。
对
10. 复式记账是以资产与权益平衡关系作为记账基础，对发生的每一项经济
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业务，都以相等的金额，在任意的两个或两个以上账户中进行记录的一种记账方式。正确答案：错
二、单选题
11. 进口信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向(
)或其指定人进行承付;或授权另一银行进行承付;或授权另一银行议付。
正确答案：B A.申请人
B.受益人
C.进口商
12. 各级行通过电话银行开办外汇买卖、基金、国债、黄金买卖等投资业务，其服务对象应限定于( B )，且仅能为本人购买。 A.电话银行注册客户和非注册客户 B.电话银行注册客户 C.电话银行非注册客户 D.所有个人客户
13. 项目搭桥贷款的适用条件不包括( D )。
A.拟投资项目符合国家宏观经济政策导向和我行行业政策
B.项目已列入国家发展改革委规划或相关政府部门已同意开展项目前期工作
C.已按国家规定办理完成审批、核准手续
D.拟投资项目资金计划合理、可行，资金来源能够落实，资本金已按期按比例到位
14. ( B )是指从事证券业务的金融企业为证券交易的资金清算与交收而存
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入指定清算代理机构的款项。 A.存出保证金
B.清算备付金 C.同业存放
D.拆放同业
15. 项目搭桥贷款期限一般不超过(
)年，最长不超过(
)年且不超过项目建设期。
正确答案：B A.1、 2
B.1、 3
C.2、 3
D.2、 5 16. 我行对中小商业银行和农村信用社积极营销争揽同业存款，这是我行机构金融业务的一项重要内容，这对中小商业银行和农村信用社而言是一项( A )。
A.流动资产
B.流动负债 C.存入保证金 D.同业拆入
17. 协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，A户( )透支、B户( )透支，B户作为结算户的后备存款账户，( )对外支付。
正确答案：D A.可以、可以、可以 B.不可、可以、可以 C.可以、不可、不可 D.不可、不可、不可
18. 客户可以将以下账户挂在财资账户卡上( D ) Ⅰ、单位银行结算账户 Ⅱ、定期存款账户
Ⅲ、外币存款账户
Ⅳ、董事长个人银行结算账户 A.Ⅰ，Ⅱ
B.Ⅰ， Ⅲ C.Ⅰ，Ⅱ，Ⅳ
D.Ⅰ，Ⅱ， Ⅲ
19. ( )是商业银行以记账式国债承销商的身份参与财政部中长期国债赎回
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招标，向财政部出售持有的未到期可流通国债，以配合财政国债管理的交易行为。财政部购买的国债一般予以注销或持有到期。答案：A A.中长期国债出售
B.短期国债购买 C.短期国债出售
D.中长期期国债购买
20. 对单个项目发放的项目搭桥贷款金额应不超过贷款期内拟拨财政资金中实际可用于还款部分的( D )。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
21. 工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(
)。
答案：C A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不管该行为是否符合规定与自己无关，不应当过问 C.应当及时提示和制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
22. 下列说法不正确的是(
)。
正确答案：C A.项目搭桥贷款要密切跟踪投资建设项目资本金到位情况。
B.在贷款期内，对以政府拨款作为项目搭桥贷款还款来源的，应密切关注政府财政收支节余情况及拨款计划执行情况。
C.对以股东其他自筹资金作为还款来源的，应跟踪资金实际拨付情况。项目资本金到位后，可根据客户需求商议贷款收回时间。
D.对以政府拨款为还款来源的项目搭桥贷款到期后，如项目资本金滞期，但不影响全额到位的，可按照我行贷款展期有关规定办理展期。
23. 我行账户信使具备如下提醒功能(
) Ⅰ、余额变动提醒 Ⅱ、昨日余
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额变动提醒 Ⅲ、特定交易对手提醒 Ⅳ、支付不足提醒。
正确答案：C A.Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ
B.Ⅰ， Ⅲ C.Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ
D.Ⅱ， Ⅲ
24. 关于即时通业务，下面说法不正确的是( B )
A.即时通业务既办理同城通存通兑，也可以办理异地通存通兑
B.全行任意对公或综合网点均可办理异地转账业务，但只能在指定网点办理异地现金业务
C.已经开通通存通兑标志的账户，使用财智账户卡(智富通)也可以办理通存通兑业务
D.办理即时通业务时必须使用支付密码
25. 关于国内发票融资业务，下面( D )是错误的： A.国内发票融资业务中不需要让渡应收账款债权 B.适用于国内贸易的销货方
C.以发票所对应的应收账款为第一还款来源 D.企业的整体现金流量为第一还款来源
26. 对企业而言，现金管理的首要目标是( A ) A.保证日常生产经营的需要
B.获得最大的收益
C.使机会成本与固定性的转换成本之和最低 D.使机会成本与短缺成本之和最低
27. 工行财资管理师小王在为某电器制造企业设计现金管理方案时，根据该客户的需求，小王推介了单位账户日间透支服务，通过哪个渠道可以设置日
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间透支额度(
)
正确答案：A A.全球现金管理系统
B.企业网上银行 C.电话银行
D.手机银行
28. 代收非税业务手续费收入应列入( B )科目。 A.代理税款业务收入 B.代理财政业务收入
C.代理归集住房公积金业务收入 D.代理期货业务收入
29. 关于财智账户卡(智富通)业务管理描述不正确的是(
D ) Ⅰ、客户只能在营业网点申请使用财智账户卡(智富通)，每次申请前需要先建立财智账户
Ⅱ、 财智账户卡(智富通)年费首年不收取，自第二年开始将根据客户金融资产年日均额或综合贡献情况确定是否免费
Ⅲ、财智账户卡(智富通)的单笔支付额度、累计支付额度可以由客户在企业网银自行调整
Ⅳ.财智账户卡(智富通)可以下挂多个账户，但这些账户必须归属同一客户信息号
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅲ，Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅳ
30. 甲居住于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓 (价值210万元)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对的公寓依法拍卖，只得价款150万元，乙银行、丙银行对拍卖款应
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如何分配(
)。正确答案：C A.乙75万、丙75万
B.乙100万、丙50万 C.丙100万、乙50万
D.丙80万、乙70万 31. 以下关于财智账户卡(智富通)描述不正确的是(B)
Ⅰ、持财智账户卡(智富通)在柜面办理业务时，需提交业务凭证但不需加盖印鉴
Ⅱ、财智账户卡(智富通)是非银联卡，只能在我行的自助机具和消费POS上使用
Ⅲ、财智账户卡(智富通)只能在柜面办理异地转账、定期存取和外汇买卖业务
Ⅳ、财智账户卡(智富通)在自助终端办理业务前，需要在智富通卡协议中开通该渠道
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅳ
32. 甲客户申请建立财智账户，并拟将乙客户的部分账户纳入该财智账户中，在法人客户营销系统签订财智账户协议时，以下哪些账户必须经过协议确认后才能生效?(
C )。
Ⅰ、协议录入网点甲客户账户
Ⅱ、协议录入网点乙客户账户
Ⅲ、协议录入以外网点甲客户账户
Ⅳ、协议录入以外网点乙客户账户 A.Ⅰ,Ⅱ,Ⅲ
B.Ⅰ,Ⅲ,Ⅳ C.Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ
D.Ⅰ,Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ 正确答案：
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33. 下列行业中，属于增值税征税范围的是( A ) A.缝纫
B.发行体育彩票 C.转让企业全部产权
D.供应未加工的天然水 34. 财政赤字会不会引起通货膨胀，取决于( B )。 A.赤字发生的时间
B.赤字的弥补办法 C.赤字的多少
D.赤字形成的原因
35. 财政部发行债券弥补赤字，对货币供应量有何影响，取决于( D )。 A.承购主体本身
B.债券发行量
C.认购资金来源
D.承购主体及其资金来源的性质
36. 下列费用在制造成本法下，不应计入产品成本，而列作期间费用的是( D )。
A.直接材料费用
B.直接人工费用 C.车间间接费用
D.广告费
37. 项目贷款意向书与项目贷款承诺函相同点是(B)。 A.均不注明贷款额度
B.均不注明贷款利率
C.均不注明贷款期限
D.均不约定责任条款，不均有法律效力 38. 我行电话银行品牌为(
)。
正确答案：D A.工行财E通
B.4006695588 C.95588
D.工银95588 39. 实物黄金租赁业务由总行( C )牵头管理。 A.授信审批部
B.运行管理部 C.贵金属业务部
D.小企业金融业务部
40. 中国工商银行统一发行的银行卡统一命名为( C )。
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A.灵通卡
B.信用卡
C.牡丹卡
D.借记卡
41. 小企业管理标识(自定义标识11)中的“小型企业B” 用以标识 (
)。
正确答案：C A.过渡期小企业
B.中型企业 C.小型企业
D.微型企业 42. 企业货物贸易项下外债，包括( A )。 A.企业出口预收货款和进口延期付款 B.企业出口延期收款和进口延期付款 C.企业出口预收货款和进口延付货款
43. 银行业从业人员面对客户的时候，( C )是不应该做的?
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D.为客户信息保密
44. 银票贴现时，承兑行授信额度范围由( )确定，可用授信额度由( )核定。
正确答案：A A.总行
B.一级(直属)分行
C.二级分行
D.上级行
45. 对于一般法人客户，办理银行承兑汇票承兑时的担保和保证金，(
)以上客户可免收保证金。答案：A A.AA级(含)
B.AA-级(含) C.A+(含)
D.A-(含)
46. 为进一步加强银行承兑汇票业务管理，防范风险，一般法人客户办理银票承兑业务，信用等级须在( C )以上。
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A.AA-
B.AA+
C.A+
D.A- 47. 根据我行授信办法，采用债项授信方法核定核心企业上游供应商授信时，核心企业信用等级应在( D )级(含)以上。 A.AAA
B.AA+
C.AA
D.AA- 48.商业银行采用维持、转移、收缩、放弃等策略时，表示其产品生命周期处于(
)。
正确答案：D A.投入期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
49.伴随银行卡业务发展而形成的间接分销渠道是( B ) A.代理行
B.特约经销商户
C.经纪人
D.中间商 50. 下列开立信贷证明的条件，说法错误的是：(
C ) A.有真实、合法的项目建设或贸易背景
B.资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力 C.申请人当年施工资质须在国家一级(含)以上 D.投标项目须为省级(含)以上的重点项目 51. 关于投标保函的说法中，不正确的是( C ) A.投标保函担保的项目必须以招标方式产生 B.投标保函是一般在投标之前开立。 C.投标保函的受益人是投标方 D.投标保函的申请人是投标方
52. 关于企业委托贷款，下列说法错误的是：(
B ) A.委托贷款业务中我行不承担任何贷款风险 B.委托贷款业务中我行只负责为委托人介绍借款人 C.委托贷款业务中我行可收取手续费
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D.委托贷款业务中我行不垫支资金
53. 融资的风险成本与(
)无关。正确答案：D A.PD
B.LGD
C.EAD
D.UL 54. 项目前期贷款期限一般不超过( C )年。 A.1
B.2
C.3
D.5 55. 项目前期贷款发放后，对项目贷款尚未通过我行审批的，要关注(
)。
正确答案：D A.原材料价格
B.行业政策变动情况
C.项目业主变动情况
D.项目进展情况和贷款审批进度
56. 商业银行向符合规定的证券公司办理股票质押贷款业务，这对证券公司而言是一项(
)。答案：C A.流动资产
B.长期投资
C.流动负债
D.长期负债 57. 下列哪一个不属于金融企业的流动资产( D )。 A.库存现金
B.拆放同业 C.清算备付金
D.存出资本保证金
58. 某公司的流动资产由速动资产和存货组成，年末流动资产余额100万元，年末流动比率为2.5，年末速动比率为1。则年末存货余额为(
)万元。 答案：D A.100
B.40
C.50
D.60 59. 下列可以确认为费用的是(
)。正确答案：D A.向股东分配的现金股利 B.固定资产清理净损失
C.企业为在建工程购买工程物资发生的支出
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D.到银行办理转账支付的手续费
60. 营业收入减去营业成本、营业费用、营业税金及附加、管理费用和财务费用之后的余额是( C )。
A.营业毛利润
B.税前利润
C.营业利润
D.净利润
61. 福费廷业务又称单据包买，系指包买商(
B )购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。 A.有追索权
B.无追索权
C.视情况而定
62. 融资审查时,需确认企业可用收汇额度( )我行拟发放融资金额。
正确答案：C A.等于
B.略低于
C.不低于
63. 银行在为客户开办信用卡业务时，经常用到的产品定价方法(
)
正确答案：B A.成本加成定价法
B.目标利润定价法 C.收支平衡定价法
D.通行价格定价法 64. 理智型的性格体现为(
)
正确答案：B A.沉默少语，动作迟缓，内心活动丰富而不露声色 B.长于理性思维，决策慎重稳妥，办事严谨周密
C.行为带有浓厚感情色彩，易受环境影响，反映快但容易冲动 D.目标明确，积极主动，决策果敢，不受一时环境的影响而改变决定 65. 个人质押贷款，最高不超过(
)万元。答案：B A.1000
B.2000
C.500
D.3000 66. 按基础交易合同性质划分，担保业务分为( C )。 A.对内担保和对外担保
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B.人民币担保和外汇担保 C.融资类担保和非融资类担保 D.可撤销和不可撤销担保
67. 对于新开办小型企业，其最高授信额度按不超过( )核定，且不超过客户实收资本的(
)。答案：D A.销售归行;50%
B.销售归行;2倍 C.有效担保;50%
D.有效担保;2倍
68. 小企业信贷业务调查工作一般应在接到借款人申请后(
)个工作日内完成。
正确答案：B A.4
B.5
C.6
D.7 69. 小企业信贷业务档案资料一般应在业务发放后的(
)个工作日内移交档案管理部门。 答案：D A.4
B.5
C.6
D.7 70. 个人网上银行中，E卡不能实现的功能是( B )。 A.设置最大限额
B.通过E卡登录个人网上银行 C.向注册卡转账
D.查询余额
71. 2009年，我行对各类业务品牌进行了全面整合，根据《中国工商银行品牌架构》(工银办发[2009]448号)，确定( C )作为电子银行品牌，既面向个人客户，又面向公司客户。
A.金融E通道
B.工行财E通
C.金融@家
D.95588 72. 资产负债表编制的理论基础是(
)。答案：A A.资产=负债+所有者权益 B.有借必有贷，借贷必相等 C.收入-费用=利润
D.试算平衡原理
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73. 在收付实现制会计处理基础下，对于预付的下半年保险费应作为(
)处理。
正确答案：A A.本期费用
B.预提费用
C.待摊费用
D.预付账款 74. 下列支出中属于资本性支出的有(
)。答案：A A.工程材料费
B.材料运杂费 C.材料保管费
D.产品销售费
75. 中央银行在公开市场上买进政府债券，不会产生以下哪种影响(
)?
正确答案：C A.商业银行准备金增加
B.银行贷款扩张 C.利率上升
D.债券价格上升
76. 具有法律规定和制度保证的、经法定程序审核批准的政府财政收支计划，是(
)。正确答案：A A.政府预算
B.企业财务计划 C.信贷计划
D.社会发展计划
77. NRA客户在我行申请开立进口信用证须满足的条件，下列说法错误的是(
)。 正确答案：B A.须符合总行国际贸易融资信贷管理规定 B.须具有我国进出口业务经营权 C.须具有真实的贸易背景
D.须提供NRA项下全额保证金作为足额质押担保 78. 办理项目营运期贷款业务的前提是( C )。 A.项目尚未建成
B.项目已建成，尚未投产 C.项目已建成，并且投产
D.项目已建成，并已实现达产
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79. 项目营运期贷款的额度为(
)。
正确答案：B A.不得超过项目建设成本的80%。
B.不得超过为建设该项目形成的银行融资余额。 C.不得超过项目未来收益总额的70%。 D.不得超过项目业主净资产的80%。
80. 预算单位零余额账户开户网点提交给预算单位用以反映预算单位月度授权支付汇总情况的是( B )。 A.授权支付月报表
B.月度对账单 C.额度到账通知书
D.授权支付日报表
三、多选题
81. 下列(ABCDE)科目设置遵循了权责发生制原则 A.应收账款
B.预付账款
C.待摊费用
D.预提费用
E.应付账款
82. 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的(
)。
正确答案：ABC A.账户开立
B.资金调拨的用途
C.账户是否会被第三方控制使用 D.生理缺陷
E.兴趣爱好
83. 新会计准则下，取消的发出存货计价的方法有( BC )。 A.先进先出法
B.后进先出法
C.移动加权平均法
D.加权平均法
E.个别计价法 84. 关于应收账款池融资业务，下列说法正确的( ABC )。 A.应收账款池可以包括一个或多个购货方
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B.应收账款池可以包括多笔应收账款 C.应收账款池可以包括一定时期内的应收账款 D.池内应收账款批量转让或质押给我行
85. 下列合同适用我国《合同法》的是( ABCD )。 A.政府采购合同
B.以悬赏广告为要约订立的合同 C.以招标、投标方式订立的合同 D.以拍卖方式订立的合同 E.监护合同
86. 凯恩斯认为，人们对货币需求的行为，决定于以下动机(
)。
正确答案：BCD A.保值动机
B.预防动机
C.交易动机
D.投机动机
E.贮藏动机
87. 下列关于货币需求量的说法中，正确的是( ABCDE )。 A.货币需求量通常是一种存量指标
B.考察货币需求量需把存量与流量结合起来考察 C.货币需求量的研究是不受时空限制的
D.货币需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量 E.研究货币需求量时，需做静态与动态的全面分析 88. 公司客户价值评价的基本内容包括( ABCD )。 A.外部环境评价
B.管理水平评价 C.客户信用状况评价
D.客户营销价值评价
89. 以下( ABCD )属于我行合法有效、符合贷款人规定条件的质物,可以申请
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个人质押贷款的是
A.存款
B.国债
C.人寿保险单 D.开放式基金
E.股票 90.托收业务包括( AD )
A.光票托收
B.带票托收
C.借单托收
D.跟单托收
91. 为了确保客户登录个人网上银行的安全性、方便性以及个性化选择，个人网上银行向客户提供了如下(AB)登录方式。 A.网上银行登录密码+注册卡/账号 B.网上银行登录密码+用户名 C.U盾+用户名
D.电子银行口令卡+用户名
92. 全方位营销观念的营销方式包括( ABCD )。 A.内外营销联动
B.网络营销 C.公司团购
D.跨区域销售
93. 影响银行目标市场战略选择的因素包括( ABCD )。 A.银行所处的市场地位 B.银行风险偏好与风险管理能力 C.银行物理网络覆盖范围 D.银行产品与服务的定位
94. 我行目前现有的调额类型包括(
)。答案：ABD A.临时调高信用额度
B.永久调高信用额度 C.永久调低信用额度
D.额度调剂
95. 办理银票贴现的适用条件主要包括( ACD )。
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A.在我行开立结算账户 B.在我行开立存款帐户
C.申请人为最后持有人且持有背书连续的未到期银行承兑汇票原件 D.与其前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系
96. 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该(
)
正确答案：BD A.立即向媒体披露有关证据
B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 97. 以下属于小企业现场检查主要内容的包括(ABCD)。 A.银行承兑汇票、进口信用证是否具备真实的贸易背景 B.银行承兑汇票(进口信用证、保函)保证金情况 C.货款归行率是否与我行融资占比相匹配
D.信贷业务是否按规定进行双人调查、核保、核押
98. 以下( ABC )行业中的小企业客户，可按我行小企业信贷准入标准和相关政策规定开展业务。 A.一般旅馆
B.电线电缆制造 C.医药流通
D.稀有稀土金属冶炼
99. 以下关于实物黄金租赁业务说法正确的是( AC ) A.黄金租赁业务到期不得展期。 B.黄金租赁业务到期可以展期。
C.符合再融资条件的，可以比照我行再融资管理规定办理黄金续租业务。 D.实物黄金租赁业务不得办理再融资。
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100. 公务卡改革的总体目标是在现行试点的基础上，重点突出，全面推进，力争到2010年在全国建立起“(ABCD )”公务卡管理新机制，所有中央预算单位和地方省、市以及有条件的县又要推行公务卡管理。 A.使用方便
B.操作规范
C.信息透明
D.监控有力
E.全面覆盖
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第三篇：银行客户经理资格考试题
客户经理考试试题
(限时120分钟)
：别社 题 答 要 不 内 线 订 ：装名姓
一、填空题(20分
每空1分)
1、银行的风险主要包括：信用风险 、 操作风险 、市场风险 。
2、房地产四证包括 国有土地使用证 、 建筑用地规划许可证 、
建筑工程规划许可证 和 建筑工程施工许可证 。
3、《中华人民共和国商业银行法》对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% 。
4、票据发行业务，包括 签发 、
承兑
等一级市场业务。
5、个人住房按揭贷款我社目前主要采用 等额本息还款法 或 等额本金还款法 两种还款方式。
6、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和 代偿能力 ，以及抵押、质押的 合法性 、充分性和可实现性。
7、商业银行贷款按有无担保可以分为 信用贷款 和 担保贷款 。
8、ATM保险柜密码掌管人因换岗、离职或其他特殊情况需要移交保险柜密码的，要求 稽核员 和 ATM管理员 在场进行监交，接管人在接管后必须立即更改密码。
9、ATM跨行转账同城交易中，转账金额在5万元以上至10万元(含)的，持卡人每笔支付 8 元的交易手续费。
10、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是 活期存款 。
二、单项选择题(共20题，每题1分)
1、根据票据法的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是( B )。
A、持票人丧失全部票据权利
B、持票人在做出说明后，承兑人仍然应承担票据责任 C、持票人在做出说明后，背书人仍然应承担票据责任 D、持票人在做出说明后，可以行使全部票据权利
2、2005年3月10日甲以其不动产为抵押与乙签订为期1年的借款合同。2006年2月10日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。按照法律规定，乙丙双方所签订的合同在效力上是( B )。
A、有效合同 B、无效合同 C、可撤销合同 D、效力待定合同
3、《公司法》中规定的对企业利润的分配顺序为( A )
①被没收财物损失，违反税法规定支付的滞纳金和罚款。②弥补企业以前亏损。③提取法定盈余公积金。④提取公益金。⑤向投资者分配利润。
A、①②③④⑤ B、②①③④⑤ C、②①④③⑤ D、①②④③⑤
4、某信用社的分社在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为( C )。
A、1000万 B、5000万 C、12100万 D、15000万
5、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过( C )年。
A、1 B、2 C、3 D、4
6、中期流动资金贷款为( D )。 A、期限为1年至5年
B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要 C、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要 D、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要
7、在普通支票左上角划两条平行线的支票( B )。 A、只能支取现金 B、只能转账
C、既可以支取现金，也可以用于转账 D、远期支付(10天以后)
8、( A )是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
9、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是( A )。
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户
10、在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利( A )。
A、先履行抗辩权 B、后履行抗辩权 C、同时履行抗辩权与代位权 D、代位权
11、某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有( C )。
A、信用社负责人多次变动，未及起诉 B、信用社经办人调动时未妥善交接
C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书 D、该甲完全有能力还款
12、同时满足四项条件(①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息;②重新办理了贷款手续;③贷款担保有效;④属于周转性贷款)的“借新还旧”贷款原则上要划为( B )。
A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款
13、办理信贷业务要坚持审、贷、查分离，按______、______、按______、______的程序操作。( A )
A、双人调查、集体会审、权限审批、贷后检查 B、双人调查、集体讨论、权限审批、贷后检查 C、双人调查、集体研究、权限审批、贷后检查 D、双人调查、集体认定、权限审批、贷后检查
14、申请个人综合消费贷款，以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的();以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。( D ) A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%
15、假设A基金单位面值为1元，认购费率为1%。客户认购1万元。若认购利息为3元，则客户的认购份数是多少?( C )
A、10000份 B、9900份 C、9903份 D、10003份
16、借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前( D )天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。 A、10 B、15 C、20 D、30
17、某私企业主为其雇员在某人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( B )。
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 C、雇员家属、人寿保险公司、雇员和私企业主 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
18、如作为受理行，一笔跨行取款交易，我社所得手续费收益为( C )。 A、0.6元 B、3.6元 C、3元 D、5元
19、未签约开通ATM大额转账业务的盛通卡账户在本社柜员机上进行跨行转账，每日累计金额不能超过( A )元。
A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 20、信用证结算方式下，开证申请人是( A )。
A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行
三、不定项选择题(共40题，每题2分，由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
1、商业银行创造货币供应量的能力主要受到( ABC )的制约。 A、基础货币 B、存款准备金率 C、客户提现率 D、资本充足率
2、存在下列(ABC)情况之一时，企业实际的流动性要比报表所显示的更差： A、附注中揭示了已贴现但另一方有追索权的票据; B、大额或有负债，如未决税款争议、未决诉讼等;
2 C、企业为别的企业的银行借款提供了担保; D、有未动用的银行信贷额度。
3、现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括( ABCD )。 A、库存现金 B、存放同业资金 C、存放中央银行资金 D、托收未达项
4、下列各种情况属于风险较高的有( ACD )。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性 C、与经济周期变化的相关程度高
D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性强
5、随着利率市场化的进程，利率将逐步放开，由市场决定，中央银行将主要控制( BCD )。
A、商业银行存贷款利率 B、准备金存款利率 C、再贷款利率 D、再贴现利率
6、根据《巴塞尔资本协议》，属于核心资本的有( AC )。 A、实收资本 B、一般准备 C、资本公积 D、重组储备
7、流动性和安全性之间的一致性，通常表现为( AD )。
A、安全性高的资产，因其一般可以被普遍接受，从而也具有较高的流动性 B、股票二级市场的存在，使股票的流动性很高，但股票价格波动性极大，所以其安全性较差
C、由一家AAA级企业提供担保的贷款，安全性很高，但由于不存在贷款转让的市场，其流动性较差
D、流动性高的资产，因其一般可以随时变现，从而也就比较安全
8、下列属于反映借款企业盈利能力的指标有( BCD )。 A、资产负债率 B、净资产收益率 C、总资产收益率 D、成本费用利润率
9、对贴现票据真实性和贸易背景的审查主要从以下( ABCD )方面入手。
A、汇票所附合同、增值税发票所载交易内容须一致 B、增值税发票金额应不小于汇票面额
C、原则上交易合同日期应先于增值税发票开具日期
D、交易合同、增值税发票应与企业原件核对，并加盖公章以示与原件核对无误
10、关于房屋与土地使用权抵押的相关规定，下列说法中正确的是( ABCD )。 A、以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占有范围内的土地使用权应同时抵押
B、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
C、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
D、乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押
11、公司中长期贷款包括( ABD )。
A、项目贷款 B、房地产开发贷款 C、贸易融资贷款 D、银团贷款
12、借款到期不归还，信用社可以( BC )实现抵押权。 A、直接变卖抵押物 B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债 C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物 D、直接扣押抵押物折价偿债
13、依担保法规定，下列权利可用来质押的有( ABCD )。 A、股份、股票、债券 B、存款单、提单 C、本票、支票、汇票 D、公路经营权
14、甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有( BCD )。
A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止 B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权
C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿
3 D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配
15、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人( ABC )。 A、多次提取贷款 B、逐笔归还贷款
C、循环使用贷款 D、在核定的透支额度内直接透支
16、取得抵债资产的方式主要有以下( BCD )几种。 A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意 B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书 C、经仲裁机构仲裁决定 D、人民法院判决或裁定
17、按揭贷款还款方法有( ABCD )。
A、按月还款法 B、按季还款法 C、递减金额还款法 D、固定金额还款法
18、以未成年人所有或未成年人与他人共有的房产抵押借款的，须同时符合下列条件方可办理：( ABC )
A、办理借款是用于未成年人抚养、教育、医疗等为未成年人利益方面的公证; B、由父母双方及未成年人签字确认书面同意借款，同意提供抵押;
C、尽量将贷款直接划入有关专用账户，确保贷款用于借款合同上载明的用途。 D、必须由未成年人和父母双方(或其中一方)共同在购房合同上签名(未成年人不会签字的，可以按指模代替)。
19、根据《协定存款管理办法》规定，可开立协定存款帐户的类型有：( AB ) A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 20、下列指标中比率越低，说明企业偿债能力越强的是 (AD) A、资产负债率 B、应收帐款周转率 C、现金比率 D、产权比率
星火电器公司是大华银行的开户单位。某日，李某持星火电器公司开出的现金支票到大华银行取款。
21、大华银行的该笔业务涉及的会计要素是( AB )。
A、资产 B、负债 C、所有者权益 D、利润
22、办理该笔业务时，大华银行可以( D )登账。 A、填写现金付出传票 B、填写现金收入传票 C、填写进账单 D、凭现金支票
23、该笔业务属于以下记账规则中的( B )。 A、资产与负债(权益)科目同增 B、资产与负债(权益)科目同减 C、资产类科目之间一增一减 D、负债(权益)类科目之间一增一减
24、该笔业务会计处理所涉及的借方科目是( B )。
A、应解汇款 B、活期存款 C、现金 D、存放中央银行款项
25、该笔业务在银行现金流量表中反映为( B )。 A、经营活动产生的现金流量增加 B、经营活动产生的现金流量减少 C、筹资活动产生的现金流量增加 D、筹资活动产生的现金流量减少
某储户2002年5月1日存入银行定期存款1000元，存期一年，假设存入时该档次存款年利率为3%，该储户于2003年6月1日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为1.89%(不考虑利息税)。
回答下列问题：
26、该储户一年到期的利息为( B )。
A、18.90元
B、30元
C、24.45元
D、32.50元
27、该储户的逾期利息为( D )。
A、2.45元
B、2.50元
C、1.89元
D、1.58元
28、银行应支付该储户的利息总额为( A )。
A、31.58元
B.21.35元
C、26.95元
D、34.39元
29、为该储户计算利息的方法属于( AD )。
A、单处计息
B、复利计息
C、定期结息
D、利随本清
30、为该储户计息使用的挂牌公告的定期储蓄和活期储蓄存款利率属于( ABC )。
A、官定利率
B、名义利率
C、固定利率
D、实际利率
设某商业银行2000年末的有关情况如下：
1、人民币存款余额5000亿元，其中：中长期存款余 3000亿元;
2、人民币贷款余额4000亿元，其中：中长期贷款余 3300 亿元;
3、该行对最大贷款客户海天公司的贷款余额为24亿元;
4、该行资本净额200亿元。
31、该行人民币存贷款比例为( D )
A、75%
B、125%
C、110%
D、80%
32、该行人民币中长期贷款比例( B )
A、80%
B、 110%
C、90.9%
D、75%
33、该行对海天公司的单个贷款比例( D )
A、 6%
B、7.27%
C、0.48%
D、12%
34、下面分析该行资产负债比例情况的结论正确的有( ACD ) A、该行的人民币存贷款比例超出了监管规定的控制比例 B、该行人民币中长期贷款比例过高，超出了监管规定的控制比例 C、该行的单个贷款比例偏高，超出了监管规定的比例 D、该行的人民币中长期贷款比例正常
35、我国资产负债比例管理指标中的人民币存贷款比例指标应控制在( C )以内。 A、65%
B、85%
C、75%
D、 45% 某企业2001年有关财务资料如下：年末流动比率2，速动比率为1.2，存货周转率为5次，年末资产总额200万(年初200万)，年末流动负债35万，年末长期负债35万，年初存货30万，2001年销售净利率21%，资产周转率0.8次，存货周转率5次，该企业流动资产中只有货币资金、应收账款、存货。
36、该企业的流动资产为( A )万
A、70
B、65
C、100
D、60
37、该企业的资产负债率为( C )
A、20%
B、17.5%
C、35%
D、30%
38、该企业的年末存货为( B )
A、30
B、28
C、40
D、35
39、该企业的销售成本为( A )
A、145
B、140
C、150
D、130 40、该企业的销售收入为( B )
A、180
B、160
C、200
D、240
四、判断题，对的填T，错的填F(10分 每题1分)
1、甲企业向乙银行贷款200万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对200万元承担保证责任。( F )
2、《担保法》规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的设施一律不得抵押。( F )
3、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。( T )
4、借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。( F )
5、某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。( F )
6、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。 ( T )
7、盛通卡客户开通支付宝卡通服务后，可以在支付宝网站上将盛通卡账户内的资金划入到本人的支付宝账户内，但不能划入他人的支付宝账户内。( F )
8、委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。( T )
9、租用人逾期六个月不缴交保管箱租金，我社有权向公证处申请公证破箱;破箱后六个月租用人仍不来办理有关手续，我社有权将箱内物品另行处理，用以偿还租金、公证费等一切相关的费用。( F )
10、申请个人经营性贷款，已婚的借款人如提供了足额的抵押，可不要求追加其配偶作为连带责任保证人。
( T )
五、简答题(20分)
1、次级类贷款的特征有哪些?(7分)
答：(1)借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金; (2)借款人不能偿还对其他债权人的债务;
(3)借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿; (4)借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款; (5)借款人经营亏损，净现金流量为负值;
(6)借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。
2、商业银行在办理何种业务时，可以向个人信用数据库查询个人信用报告?请至少举出三种情况。(6分)
答：(1)审核个人贷款的;
(2)审核个人贷记卡、准贷记卡申请的; (3)审核个人作为担保人的;
(4)对已发放的个人信贷进行贷款风险管理的;
(5)受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
3、某企业2002年4月15日向甲信用社贷款400万元，期限4个月，利率为6.3%，问信用社向该企业贷款时应按怎样的程序办理，并计算出到期时的本息和?(7分)
答：到期时的本息和=400万元*4*6.3%=100.8 向该企业办理贷款时，一般按贷款审请;对借款人的信用等级评估;贷款调查;贷款审批，签订贷款合同;贷款发放;贷后检查;贷款归还。
论述题(附加题10分)
2008年以来，国际国内经济金融形势发生了急剧变化，由美国次贷危机发端的国际金融危机不断扩散，冲击实体经济并呈现蔓延趋势。受此影响，我国国内经济增长明显放缓、国际竞争日趋激烈、投资和贸易保护主义上升、出口面临严峻形势、企业效益大幅下滑、房地产市场持续调整、产业转移力度不断加大，信贷业务隐藏的风险逐渐显现。在此形式下，你认为今年信贷营销工作如何开展，营销的重点是什么?
第四篇：中国银行客户经理考试试题
一、法律试题
1、根据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过( C )。 A、1个月 B、3个月 C、6个月
D、12个月
2、根据《贷款通则》，将借款债务全部或部分转让给第三人的，( A )。 A、应当取得贷款人的同意 B、应当通知贷款人
C、如果全部转让，应当取得贷款人的同意;如果部分转让，应当通知贷款人 D、如果部分转让，应当取得贷款人的同意;如果全部转让，应当通知贷款人
3、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是( D )。 A、保证 B、抵押 C、定金
D、预付款
4、法律禁止用来设定抵押的财产是( A )。 A、土地所有权
B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; C、抵押人依法有权处分的国有的机器 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具
5、以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是( A )。 A、上市公司股份
B、汇票 C、本票
D、存款单
6、当事人对保证方式没有约定的，按照( A )承担保证责任。 A、连带责任保证
B、一般保证 C、抵押
D、质押
7.在保证担保方式中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是什么? ( B ) A一般保证的保证范围为主债权，连带责任保证的保证范围为全部债权
B一般保证的保证人享有先诉抗辩权，连带责任担保的保证人不享有这一种权
C一般保证的保证期间为六个月，连带责任保证的保证期间为两年
D在同一债权既有保证又有物的担保的情况下
8、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的(
B
)。 A、四分之一 B、三分之一
C、二分之一
D、100%。
9、主合同没有保证条款，( A )。
A、 保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同成立。 B、 第三人在主合同上签字或盖章，视为保证合同成立。
C、保证人即使在主合同上以保证人的身份签字，保证合同也不成立。 D、保证人即使在主合同上以保证人的身份盖章，保证合同也不成立。
10、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，( A )。 A、以登记记载的内容为准。 B、以抵押合同约定的内容为准。
C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。 D、由人民法院裁定以何者为准。
11、以上市公司的股份出质的，质押合同自( C )起生效。 A、质押合同成立之日
B、股份出质记载于股东名册之日
C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日 D、股份出质转入质权人名下之日
12. 下列属于《物权法》中所称“物”的是( C )。 A外观设计 B月球 C 商品房 D 大气层 13. 下列财产中，只能属于国家所有权客体的是( C )。 A 土地 B 房屋 C 矿藏 D 船舶
14. 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，其生效时间始于( A )时。
A 合同成立 B 不动产交付 C 物权登记 D 占有不动产
15. 权利人、利害关系人认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请( A )。 A 更正登记 B 异议登记 C 预告登记 D 初始登记
16. 预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，( C )。 A 发生物权效力 B 登记机构认可就有效力 C 不发生物权效力 D 处分行为有效
17. 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起( C )内未申请登记的，预告登记失效。
A 一个半月 B 一个月 C 三个月 D 二个月 18. 住宅建设用地使用权期间届满的，( C )。
A 自动终止 B 重新办理 C 自动续期 D 需要申请续期
19、根据《物权法》第202条规定，抵押权人应当在什么期间行使抵押权，否则人民法院不再予以保护?( C )
A 抵押合同到期后二年内 B 主债权期满后二年 C 主债权诉讼时效期间 D 主债权诉讼时效届满后二年内
20、中国人民银行在( A )领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会 C、银行业监督管理机构 D、财政部
21、中国人民银行实行( D )负责制。 A、轮流 B、董事会 C、集体
D、行长
22、中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员不得在任何( B )兼职。 A、金融机构、企业、社会团体 B、金融机构、企业、基金会 C、企业、事业单位、社会团体 D、金融机构、基金会或其他社会团体
23、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，但不包括( B )： A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办理再贴现 C、确定中央银行基准利率
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
24、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处( C )以下罚款。 A、2千元
B、2万元 D、200万元 C、20万元
25、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报( D )批准。 A、国务院
B、中国人民银行
C、全国人民代表大会常务委员会
D、国务院银行业监督管理机构
26、商业银行经( B )批准，可以经营结汇、售汇业务。 A、国务院
B、中国人民银行
C、全国人民代表大会常务委员会
D、国务院银行业监督管理机构
27、在( C )情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营B、重大违约行为
C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务
28、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( A )人民币。 A、10亿元
C、500亿元
B、100亿元
D、1000亿元
29、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行( B )的百分之六十。 A、负债总额 C、贷款总额
B、资本金总额 D、存款总额
30、任何单位和个人购买商业银行股份总额( B )以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 A、0.5% C、50%
B、5% D、90%
31、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行资本充足率不得低于( B )。 A、5% C、10%
B、8%
D、18%
32、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( C )。 A、5% C、25%
B、15%
D、35%
33、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放( D )。 A、任何贷款 C、担保贷款
B、任何长期贷款 D、信用贷款
34、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合( D )的条件。
A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超过50% D、不得超过75%
35、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( A )。 A、10%
B、15% C、20%
D、25%
36、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程( D )具有约束力。 A、仅对公司、股东 B、仅对公司、股东、董事 C、仅对公司、股东、董事、监事
D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员
37、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司设立的分公司( B )法人资格，其民事责任由( B )承担。 A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司
38、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，( C )。
A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效
39、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司设董事会，其成员为( C )。 A、5人以上
B、19人以上 D、500人以下 C、 5人至19人
40、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司董事、监事、高级管理人员离职后( A )，不得转让其所持有的本公司股份。 A、半年内
C、 2年内
B、1年内 D、3年内
41、下列第( A )项不属于《中华人民共和国公司法》规定的召开股份有限公司临时股东大会的法定事由?
A. 单独或者合计持有公司百分之五股份的股东请求时 B.董事会认为有必要时 C.监事会提议召开时
D.公司未弥补的亏损达股本总额三分之一时
42、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司应当自作出合并决议之日起(A)内通知债权人，并于( A )内在报纸上公告。 A、十日，三十日 B、十五日，三十日 C、三十日，六十日 D、十日，十五日
43、公司的发起人、股东虚假出资的，处以公司( D )5%以上15%以下的罚款。 A、注册资本金额 B、资产总额 C、负债总额 D、虚假出资金额
44、公司成立后无正当理由超过( A )未开业的，可以由公司登记机关吊销营业执照。 A、6个月
B、12个月 D、24个月 C、18个月
45、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，因不动产纠纷提起的诉讼，由( A )管辖。
A、不动产所在地人民法院 B、被告住所地人民法院 C、原告住所地人民法院 D、中级人民法院
46、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，原告向两个以上有管辖权的人民法院起诉的，由( B )管辖。 A、原告最先起诉的人民法院 B、最先立案的人民法院 C、被告最先应诉的人民法院 D、原告选择其中一个
47、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，申请人在人民法院采取保全措施后( A )日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。 A、15 C、180
B、90 D、365
48、当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起( A )日内向上一级人民法院提起上诉。 A、15 B、90 C、180
D、365
49、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两者不一致的，( A )。
A、票据无效 B、以中文大写为准 C、以数码为准 D、以金额较小的为准
50、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据记载事项中( D )均不得更改，更改的票据无效。 A、付款人名称 B、票据用途
C、票据金额、付款人名称、收款人名称 D、票据金额、日期、收款人名称
51、根据《中华人民共和国票据法》的规定，以背书转让的汇票，( C )应当对其( C )背书的真实性负责。 A、后手，所有前手 B、所有前手，后手 C、后手，直接前手 D、直接前手，后手
52、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是( D )。 A、付款人名称 B、确定的金额
C、无条件支付的“委托” D、付款日期
53、根据《中华人民共和国证券法》的规定，持有一个股份有限公司已发行的股份百分之五的股东将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出，由此所得收益( B )。 A、归该股东所有 B、归该公司所有 C、由证监会予以没收 D、由司法机关予以没收
54、根据《中华人民共和国证券法》的规定，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告持有公司股份最多的( A )股东的名单和持股数额。 A、前10名
C、前50名
B、前20名 D、前100名
55、根据《中华人民共和国证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的( A )个月内不得转让。 A、12个月
C、24个月
B、18个月 D、36个月
56、根据《中华人民共和国合同法》的规定，法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为( A ) A、有效 B、无效 C、效力不确定 D、部分无效
57、根据《中华人民共和国合同法》，有以下( C )情形的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、合同损害社会公共利益 C、在订立合同时显失公平的
D、合同违反法律、行政法规的强制性规定
58、债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的，( B )。 A、应当经债务人同意 B、应当通知债务人 C、一律无效
D、无须债务人同意，也无须通知债务人
59、根据《中华人民共和国合同法》，当事人一方违约后，对方没有采取适当措施致使损失扩大的，( C )。 A、丧失要求赔偿的权利 B、不影响其要求赔偿的权利 C、不得就扩大的损失要求赔偿 D、只能就扩大的损失部分要求赔偿
60、根据《中华人民共和国合同法》，法人的法定代表人超越权限订立合同，( B )。 A、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律有效
B、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。 C、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律无效
D、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为无效。
二、反洗钱试题
1.《反洗钱法》所确定的反洗钱义务主体为(B)。
A.金融机构 B.金融机构和依法应履行反洗钱义务的特定非金融机构 C.银行业、证券业、保险业从业机构 D.银行
2.根据《反洗钱法》，金融机构在按反洗钱行政主管部门要求采取临时冻结措施后 内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当(D)。 A.6个月 解除冻结并向反洗钱行政主管部门报告 B.6个月 立即解除冻结
C.48小时 继续冻结并向反洗钱行政主管部门报告 D.48小时 立即解除冻结
3.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行(A)并登记。 A.核对 B.核实 C.查证 D.查对
4.《反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当(A)进行核对并登记。 A.同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件 B.仅对代理人的身份证件或者其他身份证明文件 C.仅对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件
D.要求其出具经公证的委托授权书，同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件
5.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向(B)报告。 A.中国人民银行当地分支机构
B.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关 C.中国人民银行当地分支机构或当地公安机关 D.当地公安机关
6.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，交易一方为 、单笔或者当日累计等值1万美元以上的 ，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额。(B) A.自然人;境内交易 B.自然人;跨境交易 C.法人;境内交易 D.法人;跨境交易
7.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是(C)。 A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑 B.自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑
C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑
8.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，以下属于可疑交易的是(D)。 (1)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出
(2)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多 (3)提前偿还贷款
(4)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 A.(1)(2) B.(1)(4) C.(2)(3) D.(2)(4)
9.根据《金融机构反洗钱规定》，对先前获得的客户身份资料的(A)有疑问的，应当重新识别客户身份。
A.真实性、有效性、完整性 B.真实性、全面性、有效性 C.有效性、真实性、合法性 D.全面性、合法性、有效性
10.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由(B)报告。 A.交易发生行 B.账户行或者发卡行 C.A和B D.A或B 11.根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，防范新产品开发和实施中的洗钱风险，在设计、开发、审批和实施新产品过程中，建立洗钱风险论证、评估程序，定期(D)新产品潜在洗钱风险。
A.识别 B.评估 C.审核 D.包括上述三个程序 12.金融机构应当(C)。
(1)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
(2)在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的及时更新客户身份资料 (3)客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存五年 (4)金融机构破产和解散时，将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构
A.(1)(2) B.(1)(2)(3) C.(1)(2)(3)(4) D.(2)(3)(4)
13.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的(D)，处一万元以上五万元以下罚款。
(1)股东 (2)董事 (3)高级管理人员 (4)其他直接责任人员 A.(1)(2) B.(2)(3) C.(3)(4) D.(2)(3)(4)
14.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送(D)。 (1)反洗钱统计报表
(2)信息资料中与反洗钱工作有关的内容 (3)稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 (4)本外币大额可疑交易报告
A.(1)(2) B.(2)(3) C.(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)
15.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的(B)。
(1)交易性质 (2)交易目的 (3)交易的受益人 (4)交易的资金风险 A.(1)(2) B.(1)(2)(3) C.(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)
16.根据《金融机构反洗钱规定》，在(C)情形下金融机构应当重新识别客户身份。 (1)客户办理大额现金支取业务时
(2)对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 (3)客户身份信息发生变化 (4)办理业务中发现异常迹象
A.(1)(2) B. (1)(3) C. (2)(4) D. (2)(3) 17.对于“长期闲置账户”，金融机构在(B)情况下应当报告可疑。 (1)原因不明地突然启用 (2)有资金流入 (3)10个工作日内累计金额接近人民币200万元 (4)资金流量较小 A.(1)(2) B.(1)(3) C.(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)
18.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，与(D)严重地区客户之间的资金往来活动在短期内明细增多的，金融机构应当报告可疑交易。 (1)贩毒 (2)走私 (3)恐怖活动 (4)赌博
A.(1)(2) B.(1)(3) C.(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)
19.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法错误的是(B)。 (1)对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告
(2)对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易报告 (3)交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告 (4)交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交其中一项大额交易报告 A.(1)(3) B.(2)(4) C.(1) D.(3)
20.根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，对于联合国制裁决议我行应采取以下政策(D)。
(1)严格执行联合国安理会有关制裁的决议
(2)一经发现涉及制裁名单中机构和个人的交易，应作为可疑交易立即报告 (3)一经发现涉及制裁名单中机构和个人的交易，应采取冻结措施
(4)不得为涉嫌洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器的机构或个人提供任何金融服务 A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(2)(3)(4) 21.根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，各级机构应密切关注以下易被利用为洗钱工具的银行产品或业务环节：(D)。 (1)大额现金交易 (2)存款、汇款 (3)空壳公司发生的大额交易 (4)保管箱业务
A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(2)(3)(4) 22.根据客户的行业或职业、客户所使用的银行产品或服务、客户来自或业务往来的国家或地区以及客户是否外国政要等因素，全行客户应划分的风险登记为(A)。 A.高风险、中风险、低风险 B. .高风险、低风险 C.大风险、小风险 D.正常、非正常 23.以下应列入高风险客户的是(A)：
(1)外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的。 (2)金融机构之外的现金服务行业 (3)珠宝、古董、艺术品交易行业。 (4)空壳公司。
(5)客户或其股东及其他实际控制人来源于或者业务往来于高风险国家或地区 A.(1)(2)(3)(4)(5) B.(1)(2)(4)(5) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)
24.以下客户可列为低风险客户的是(D)：
(1)在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区登记或营业的金融机构。 (2)在具备严格信息披露监管要求的国家或地区上市的公司及其附属公司。 (3)当地政府机关及事业单位。
(4)其他被各级机构当地监管机构确定为低风险的客户。
A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)
25. 各级机构应基于风险等级划分对高风险客户进行加强的身份识别，附加了解以下 信息(B)：
(1)客户在本行开户的合理原因，客户账户的预期主要用途(处理事务)和预期往来对象。 (2)自然人客户的经济状况、单位客户的经营状况。 (3)客户的财富或资金的来源、资金用途。 (4)当地监管或各级机构认为应当了解的其他信息。
A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(3)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(2)(4) 26. 以下(A)情形发生后，应及时将客户风险等级调整为高风险： (1)客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被有权机关调查。
(2)客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被行内其他机构或本行代理行查询。 (3)客户多次被本行报送可疑交易报告，并有合理理由怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为。
(4)客户被总行确认为高风险。 (5)客户被当地监管列为高风险。
A.(1)(2)(3)(4)(5) B.(1)(2)(4)(5) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4) 27.我国反洗钱工作的行政主管部门为(B)。 A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.公安部
28.国务院反洗钱行政主管部门设立(A)，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。 A.中国反洗钱监测分析中心 B.反洗钱局 C.银行业监督管理委员会 D.金融犯罪情报中心
29.根据《反洗钱法》，金融机构应当按规定建立客户身份资料、交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(A)年。 A.5 B.10 C.15 D.20
30.《个人存款账户实名制规定》所称实名，是指符合(D)的身份证件上使用的姓名。 A.法律 B.行政法规 C.国家有关规定 D.上述三个方面
31.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所谓“短期”是指(B) A.10个工作日以内，不含10个工作日 B.10个工作日以内，含10个工作日 C.5个工作日以内，不含5个工作日 D.5个工作日以内，含5个工作日 36.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所谓“长期”是指(D)。 A.十年以上 B.五年以上 C.二年以上 D.一年以上
32.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换(A)。
A.如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告 B.如发现该交易可疑，也可不用报告 C.不管可不可疑均应报告
D.如未发现该交易可疑的，金融机构只需备案即可
33.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对(D)给予纪律处分。 A.控股股东 B.直接负责的董事
C.直接负责的高级管理人员 D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员 34.根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，全员每年至少参加一次反洗钱培训，操作岗位人员每年至少参加(B)反洗钱培训，新入行员工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员工反洗钱意识和能力。
A.一次 B.两次 C.三次 D.四次
35.根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，对于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以(A)。
A.予以封存 B.予以冻结
C.向人民法院申请诉讼保全 D.向人民银行申请证据保全
三、关联交易试题
1、各行应制订关联方申报表，并组织关联方申报表的发放和回收，以形成本行关联方名单。关联方名单应进行定期申报和主动申报。本行应每各行应制订关联方申报表，并组织关联方申报表的发放和回收，以形成本行关联方名单。关联方名单应进行定期申报和主动申报。本行应每(B)定期向关联方发送和回收申报表。 (A) 三个月(B) 半年(C) 六个月(D) 一年
2、持有或控制本行(B)以上股份或表决权的自然人股东，为我行的关联自然人。 (A) 1% (B) 5% (C) 10% (D) 30%
3、重大关联交易，是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额(A)以上的。 (A) 1% (B) 0.5% (C) 3% (D) 5%
4、一家公司在本行直接或间接拥有的附属公司中持有接近或超过(C)的股权，则该类交易应提交本级法律与合规部进行审查，且一并提交有关材料。 (A) 1% (B) 5% (C) 10% (D) 30%
5、对新获任职位或成为本行股东的人士，应在其上任或成为本行股东后(B)工作日内要求其填写关联方申报表，并把资料输入系统，申报表副本送交总行法律与合规部; (A) 5个 (B) 10个 (C) 15个 (D) 30个
6、董事会关联交易控制委员会每年定期向(C)报告本行的关联方名单 (A) 董事会 (B) 监事会 (C) 董事会和监事会(D)股东大会
7、对于需予披露的持续关连交易，本行应根据交易分类设定(C)最高限额 (A) 一年 (B) 二年 (C) 三年 (D) 五年
8、各主控部门/机构应采取措施以确保有关交易不超过有关的限额。如发现累计的交易金额已接近限额的(C)，应即时报送总行法律与合规部并采取适当的控制措施以防止超额。
(A) 50% (B) 60% (C) 80% (D) 90%
9、在对重大关联交易进行审批时，如独立董事委员会委员之间意见不一致，应同时列出多数意见和少数意见，独立董事委员会意见应以超过该委员会(B)委员意见为准。 (A) 1/4以上 (B) 半数以上 (C) 1/3以上 (D) 2/3以上
10、交易金额在(D)人民币或以上的关联交易，需要独立董事委员会进行先期审阅并讨论。 (A) 1亿 (B) 5亿元 (C) 10亿元 (D) 25亿元
四、《员工违规处理办法》试题
1、员工( C )从事与本行利益有冲突的兼职职业; A、允许 B、严禁
C、未经批准不得 D、业余时间可以
2、员工对处理决定不服的，可以在收到处理决定次日起__日内向___监察部门书面提出复审;( B )
A、10，上级 B、30，同级 C、20，同级 D、 30，上级
3、员工违规调查事实材料或结论___与被调查人见面，被调查人___进行申辩;( C ) A、无需，无权 B、应当，无需 C、应当，有权 D、不必，有权
4、员工应遵守国家法律法规以及本行制定的( B )规定; A、规章制度等 B、各项经营管理 C、业务操作 D、实施细则
5、员工因违规需解除劳动合同的，应当事先将理由书面通知( C );
A、上级工会 B、上级领导 C、本级工会 D、本级领导
6、管理人员违反规定擅自越权制定、修改本行规章制度及操作规程的，给予( D ); A、警告至记过处分 B、记过处分 C、解除劳动合同 D、记过至撤职处分
7、违反规定从事( B )及其它盈利性的经营和有偿中介活动的，给予记过至撤职处分; A、经商 B、经商、办企业 C、投资办企业 D、股票
8、从证实员工违规之日起，解除劳动合同应在___内作出，其他处分或处理应在___内作出;( B )
A、3个月、1个月 B、5个月、3个月 C、6个月、3个月 D、6个月、1个月
9、对员工违规行为的处理，按员工管理权限履行手续，由(C)审批; A、县级支行及以上机构 B、二级分行 C、二级分行及以上机构 D、省分行
10、有下列(B)行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分; A、私自修改、泄露客户资料的 B、私自修改、隐瞒或泄露客户资料的 C、私自泄露客户信息的 D、私自保管客户资料的
11、未经批准，不得向客户提供(A)或代客理财服务，提供投资收益的保底承诺; A、委托理财 B、投资理财 C、理财咨询 D代买代卖基金
12、在向客户提供理财服务时，(D)投资风险;
A、不必提示 B、应当暗示 C、可以暗示 D应主动提示
13、银行营业网点通勤门的钥匙，必须(C); A、由网点主任保管 B、由业务经理保管 C、内、外门分人保管 D、内、外门一人保管
14、对违规行为或问题，员工(A)反映;
A、可以越级 B、无需越级 C、只能平级 D只能越级
15、出具虚假资信证明的，给予(C);
A、警告处分 B记过或撤职处分 C撤职处分或解除劳动合同 D解除劳动合同
16、对重要业务操作岗位、重要业务流程设置，应当做到(B); A职责分离 B相互监督制约 C相互监督 D有效制衡
17、违反规定(C)，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同; A截留收入 B虚列成本 C设立“小金库” D超费用支出
18、对(D)储蓄重要单证(含作废、回缴及已兑付凭证)的，给予撤职处分或解除劳动合同; A丢失 B隐藏 C私自变造 D隐藏、窃取
19、挪用银行资金或套取客户资金炒汇、套汇的，给予主管和其他责任人员(B); A警告至记大过处分 B记过至撤职处分或解除劳动合同 C撤职处分或解除劳动合同 D撤职处分 20、储蓄业务人员之间进行交接应当(A);
A办理交接登记 B办理交接 C办理移交 D事前审批
21、《员工违规处理办法》适用于(A);
A、同本行境内机构存在劳动关系的员工(含内退员工) B、同本行境内机构存在劳动关系的员工(不含内退员工) C、同本行境内外机构存在劳动关系的员工(含内退员工) D、同本行境内外机构存在劳动关系的员工(不含内退员工)
22、《员工违规处理办法》规定，处理违规员工必须坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、(C)的原则;
A、从重从快、严格保密 B、坦白从宽、抗拒从严 C、手续完备、程序合法 D、惩前毖后、治病救人
23、《员工违规处理办法》规定，员工受到(B)处分的，24个月内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资; A、警告 B、记过 C、记大过
D、撤职
24、《员工违规处理办法》所称(A)处分，是指在规定的处分幅度以内按上限处分; A、从重 B、加重 C、从轻
D、减轻
25、《员工违规处理办法》规定，各级工会认为处理员工不适当时，(A); A、有权提出复议意见 B、有权撤销原处理 C、有权改动原处理 D、无权提出任何意见
26、《员工违规处理办法》所称“情节轻微”，是指(D); A、初次违规
B、未造成差错事故、经济损失或不良影响
C、初次违规，或未造成差错事故、经济损失或不良影响 D、初次违规，且未造成差错事故、经济损失或不良影响
27、储户挤提或围堵、损毁营业场所，造成辖内业务中断8小时以上的事件，属于《员工违规处理办法》所规定的(B); A、事故 B、重大事故 C、特大事故
D、巨大事故
28、《员工违规处理办法》规定，无正当理由不服从调动或岗位交流的，(A); A、给予警告至撤职处分
B、给予警告至记过处分;情节严重的，解除劳动合同 C、给予记过至撤职处分;情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同
29、《员工违规处理办法》规定，贪污、挪用、私分、侵占银行资金或财产的，(D); A、给予警告至撤职处分
B、给予警告至记过处分;情节严重的，解除劳动合同 C、给予记过至撤职处分;情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同
30、未经批准，擅自接受媒体采访，并泄露本行商业机密的，给予主管人员和其他责任人员(C);
A警告处分 B警告至记过处分 C警告至记大过处分 C解除劳动合同
第五篇：银行公司客户经理考试题及答案
公司业务部“战领特训营之产品特训篇”
中银集富和发债业务知识试题
团队： 姓名： 得分：
一、单选题：
1、表外理财指理财产品运作自成体系、独立运作，其资金、资产不纳入商业银行资产负债表，投资者自行承担理财产品运作风险，一般为( )
A 、保本保收益 B 、保本浮动收益 C、 非保本浮动收益 D 、非保本保收益
2、中银集富对客户评级的准入标准是( )
A、BB B、BB+ C、BBB D、BBB+
3、以下关于叙做投行中银集富业务好处错误的说法是( ) A、轻资本业务，满足客户资金需求。 B、利率水平市场化
C、可形成一定的资金沉淀，派生存款。
D、只要是我行授信客户即可办理中银集富北金所模式或理财委托贷款。
4、按是否计入银行资产负债表可分为表内理财和( ) A、表外理财 B、投资理财 C、专门理财 D、定向理财
5、北金所委托债权模式是指( )
A、融资企业通过北金所会员挂出资金需求，理财资金进行摘牌投资 B、融资企业透过北金所会员资金需求，理财资金进行挂牌投资 C、融资企业通过北金所进行融资 D、以上都是
6、与其他理财相比，投资银行理财最大的不同在于( ) A、投资 B、投向 C、融资 D、资产
7、投行理财准入标准中：原则上总资产规模( )及以上，经营和财务状况良好(不得连续两个会计年度亏损，建设期项目可除外) A、3亿元 B、4亿元 C、5亿元 D、6亿元
8、涉及抵制押物的，注意完整办理抵质押手续，有效( ) A、落实登记 B、落实前提 C、落实合同 D、落实准入
9、市场资金来源主要分为公开市场和( )
A、债务市场 B、股票市场 C、非公开市场 D、债券市场
10、对于不冻结授信总量且单笔金额超过15亿元的理财产品投资或对单一风险承担主体投资余额超过30亿元的业务，应按上述相应流程审批后，报总行公司金融( )审批。 A、总经理 B、总裁 C、主管副行长
11、 银行间交易商协会规定，短期融资券的承销费为债券发行金额的：( )
A：千分之二 B：千分之三 C：千分之四 D：千分之五
12、某客户具备非金融企业债务融资工具发行资格，外部主体评级AA+，该公司净资产100亿元，已由招商证券发行20亿元企业债，农行发行10亿元短期融资券，除此之外无其他在注册和在发行的债券，那么该公司还可以发行的短融和中票金额分别为：( ) A：短融30亿元，中票0 B：短融30亿元，中票40亿元 C：短融10亿元，中票40亿元 D：短融30亿元，中票20亿元
13、在不进行信用增进的情况下，我行对短期融资券客户最低的外部主体评级要求为( )：
A：A B：A+ C：AA- D：AA
14、在不进行信用增进的情况下，我行对中期票据客户最低的外部主体评级要求为( )：
A：A B：A+ C：AA- D：AA
15、以下关于企业债的表述正确的是( )： A：企业债的审批机构为银行间交易商协会;
B：企业债资金除用于项目建设外，也可用于发债主体补充营运资金和归还银行贷款;
C：企业债的承销机构可以为券商、银行等金融机构;
D：考虑到项目资本金要求，企业债资金不能用作项目资本金，原则上累计发行金额不超过总投资的60%。
16、以下关于中小企业私募债的说法正确的是( )
A：中小企业私募债业务由银行间交易商协会审批，面向特定客户进行发行，市场上简称为PPN;
B：监管类名单内的政府融资平台企业的下属中小企业可以发行中小企业私募债进行融资;
C：目前，中小企业私募债主要由上海证券交易所、深圳证券交易所进行备案后发行;
D：中小企业私募债具有发行时间短，成本低，资金使用较灵活的特点。
17、以下关于资产证券化业务描述错误的是( ) A：资产证券化业务由券商设计发售，报证监会审批;
B：资产证券化就是将原始权益人/发起人不易流通的存量资产或可预见的未来收入构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程;
C：资产证券化业务具有设计灵活，市场化利率，资金用途不受限制等特点，但发行金额不应超过净资产的40%;
D：资产证券化产品的定价参照同评级、同期限的债券。
18、某客户同意我行为其短期融资券(或中期票据)业务的主承销行，则我行在短融(或中票)发行前必须要核定的投资和交易额度为发行总金额的( )：
A：20% B：30% C：40% D：50%
19、以下私募债业务的表述正确的是( )：
A：私募债业务无须对发债主体进行评级，但必须要对发行的债项进行评级;
B：私募债发行的金额不超过主体净资产40%，如果主体评级AA及以上的客户，可以分期限分别计算;
C：私募债即非公开定向融资工具，流通性较差，我行对私募债的投资比例不超过私募债发行金额的20%;
D：私募债业务需经过银行间交易商协会的审批，一般发行价格高于同评级、同期限短融或中票的价格。
20、我行为某集团中期票据的唯一承销银行，该集团注册20亿元中期票据，期限3年，首次发行10亿元，在首次成功发行后，我行预计可实现的中间业务收入为( )
A：300万元 B：400万元 C：900万元 D：1200万元
二、多选择题：
1、符合投行理财产品准入标准的客户应同时满足以下( )条件
A、原则上总资产规模为5亿元人民币(含)以上 B 、在我行存量贷款五级分类为正常类 C、具备法律规定的资格，符合国家产业政策
D 、内部评级BBB及以上的总、分行级重点客户(包含我行认定的集团客户成员公司)。特别优质且有明确还款来源的可适当放宽重点身份限制，但需逐笔报总行公司金融总部审核确认。
2、中银集富产品与银行贷款相比不同的是( )
A、计入银行表外融资，不受银行资本充足率、信贷规模等资源
限制
B、贷款主体为商业银行 C、资金来源是银行自有资金
D、可以采用“一对多”模式，理财资金对接多笔融资资产和高流动性资产
3、发展投行业务的意义( )
A、轻资本 B、轻资产 C、中收转型 D、银行经营模式转型
4、我行发行理财产品募集资金，由我行作为理财产品管理人直接或通过第三方机构全部或部分投资于企业或金融机构非公开市场发行的 ( )资产，在满足投资者投资需求的同时，满足企业或金融机构资金需求
A、债权类 B、权益类 C、股权类 D、所有权类
5、理财资金禁止流入( )
A、房地产行业(保障房除外) B、政府融资平台行业
6、下列客户的如下业务，可以叙做资产证券化业务的有：( ) A：某中小房地产企业，具有自有物业，每年有稳定的现金流，暂无外部增信机构进行信用增进。
B：某外部评级AA的供水客户，每年水费收入稳定在3亿元左右，但
由于前期融资的需要，已经按每年1亿元的水费收费权进行了质押; C：某交通投资集团，外部评级AA+，每年有稳定的通行费收入，收费权未进行质押;
D：某大型集团，外部评级AA，以物业出租为收入来源，但由于历史原因，该部分物业无产权登记证明和其他能够说明产权归属的材料;
7、以下情况符合我行作为主承销银行叙做中期票据业务要求的有：( )
A：外部主体评级A+，有信用增进措施; B：外部主体评级AA-，有信用增进措施; C：外部主体评级AA-，无信用增进措施; D：外部主体评级AA，无信用增进措施。
8、以下产品我行可以作为主承销的有：( ) A：中期票据 B：企业债 C：私募债 D：中小企业集团票据
9、在叙做短融、中票的业务中，涉及到的区行部门有：( ) A：公司业务部 B：风险管理部 C：金融机构部 D: 授信执行部
10、关于各类发债业务说法中正确的是：( )
A：短期融资券发行成本较低，流动性好，资金用途为补充流动资金，并可用于偿还银行借款;
B：中期票据具有期限较长的优势，发行成本虽较短期融资券高，但低于同期限私募债的成本，资金可用于企业生产经营，偿还银行借款和项目投资。
C：企业债同样实行净资产40%的余额管理，发债资金可以用于项目建设，自身经营周转和归还银行借款。
D：资产证券化产品期限灵活，对资金用途没有限制。
三、判断题
1、投资银行理财产品的投资资产可分为债权类和权益类。( )
2、投资银行理财产品既有保本保收益型、保本浮动型又有非保本浮动型多种收益形式可供对公客户选择。( )
3、理财资金的投资与我行授信政策、国家宏观政策保持一致( )
4、投行理财一般性叙做要求民营企业禁止叙作 ( )
5、关注公路、铁路、海外业务较多的企业等的信用风险，审慎介入 ( )
6、我行作为主承销的短融、中票业务必须核定有承销额度。( )
7、短融和中票的承销、投资和交易额度必须经过风险管理部“三位一体”审批。( )
8、企业债资金可用作发债项目的资本金。( )
9、广西分行可以叙做信贷资产证券化业务。( )
10、广西国资委监管的国有企业，其发债业务必须经过国资委产权登记处审核。( )