第一篇：信用卡是如何使用的
个人如何使用信用卡
目前，许多人在对信用卡的认识与使用上存有很多误区，导致个人信用记录出现污点，从而对个人贷款、理财、就业产生负面影响。
正确认识信用卡。信用卡指发卡机构向社会发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用功能的特制载体卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。其中，贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
信用卡可作为一项临时、短期、紧急、小额融资的工具。但如果认为信用卡是免费的透支工具，那就是非常错误的观念。根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期，而用信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期，自取款之日起计收万分之五的日息，而且还要收取现手续费，如果不及时还清取现金额及由取现产生的手续费，不仅取现金额要收万分之五的日息，连同手续费也一并收取万分之五的日息。
如何计算消费透支免息期。计算免息还款期时很多人以为如果刷卡消费后，可以免费享受50天免息还款期，以为这50天是免息的，从第51天才开始计息，假如透支60天后还款就只付10天的息，这是非常错误的观点。首先，并不是每一笔消费都是50天免息还款期，这与刷卡日期、当月天数、银行结账日等诸多因素有关;而这个免息还款期是指持卡人在这个期限内还款是免息的，一旦超出这个期限，就不是按超过免息还款期外的日期计息，而是由于未在免息还款期内还款致使免息还款期失效倒回去从刷卡消费记账日当天开始计息。关于免息期的计算，如果某银行对账单日为每月5日、指定还款日为每
月23日，以客户每月消费一次计算，如果客户在当月4日消费1000元，免息还款期就是当月4月23日这段时间，为20天;如果是当月5日消费，则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。
慎重使用最低还款额。一般信用卡持有人产生了透支后，并不要求一次性还清全部透支款项，而是按消费金额一定比例付清最低还款额即可，如果付清了最低还款额,银行就不会对透支款项计收每月5%的高额滞纳金，如果连最低还款额都没有付清，银行就会对全部透支款项计收滞纳金。
按时缴纳信用卡年费。如果不及时缴纳的话，个人征信系统将予以记载。请广大市民注意有些银行未激活信用卡也要收年费。因此不能随便办一张卡，然后随手扔下不管。要当心留下信用污点，进而会影响到以后的个人贷款!据某银行客户服务中心工作人员介绍说，该行信用卡标准卡年费80元，第一年免年费，第二年以后即使未激活也会收取年费。而且年费会从信用额度里自动扣除，如果规定期限内未能及时还款，就会留下个人信用“污点”。因为不论信用卡是否被激活，银行已经对其进行管理，付出了成本，因此要收取费用。
银行人士表示，市民在办理信用卡时，一定要把相关收费咨询清楚，长期不用的信用卡一定要及时销户，以免在自己不知情的情况下给个人信用带来“污点”。
信用卡仅作应急之用。按照国内银行通常标准，信用卡的收费项目一般包括：
(1)年费：依普通卡到金卡的级别不同从几十到几百元不等;
(2)境内柜台取现手续费：在发卡行的分支机构柜台取现，按交易金额的1%收取，最低金额人民币5元;
(3)双币卡在境外发卡行分支机构或国际组织会员银行的柜台
取现，按交易金额的3%收取手续费，每笔最低3.5美元，且对在境外行分支机构取现产生的其他费用由持卡人一并缴付;
(4)境内行的ATM机取现：不论是在本行或他行的ATM机上取现，均按交易金额的1%收取手续费;
(5)境外行ATM机上取现，按交易金额3.5%收手续费，最低每笔3.5美元;
(6)循环信用利息：日息万分之五，按月计收复利;
(7)滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元;
(8)贷方余额返还手续费：按返还金额的千分之五收取，最低人民币5元或1美元，最高人民币200元或30美元;
(9)国内外交易货币兑换手续费：按VISA、MARSTER规定，按交易金额的1.5%收取;
(10)超限费：按超过信用额度部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元;
(11)挂失手续费：人民币40元;
(12)补发卡或损坏卡或提前换卡手续费：人民币15元;
(13)补制信用卡对账单手续费：补制三个月内对账单免费，补制之前的对账单每份收人民币五元;
一般来说，银行计算信用卡的透支利息以月为单位，通过月结单来体现，银行在固定的日期，将持卡人上一期的新透支额、上一期欠帐额、新增加的罚息与滞纳金、上一期归还的欠款进行综合计算，得出本期透支余额与最低还款额。
可见，信用卡是一种个人融资工具，但不是免费的透支工具，甚至是昂贵的透支工具。确实，信用卡是银行根据持卡人的信用、不需要持卡人的抵押担保、也不需要持卡人的事前申请，为持卡人提供的
一种临时、短期、紧急、小额融资工具。但是，因为对于取现或者超过免息还款期的信用卡透支额来说，万分之五的日息、5%的每月滞纳金、各种手续费以及利上加利、罚上加罚的成本非常之高，如果持卡人将信用卡作为长期融资工具而长时间无法偿还，可能面临年均综合利息超过80%的透支成本。因而，从本质上说，对于小额、短期融资以应付紧急需要的人来说，信用卡是不错的融资工具，但是对于希望通过信用卡进行长期资金融通周转的人来说，则不宜使用信用卡。有些人将信用卡用于取现偿还债务和投资，这种做法非常不可取。
及时归还信用卡透支。不能认为信用卡债务大不了可以一躲了之，不还信用卡债务。随着我国个人征信体系的建立和完善，个人在信用卡透支与还款方面的记录直接进入个人征信系统，数次未及时还款或长期赖帐不还，就会使个人信用记录恶化。这样透支者到银行(包括非发卡行)办理房贷、车贷等融资业务都会受到严重影响甚至被拒绝。
第二篇：认识信用卡，教你如何使用信用卡
在讲信用卡之前，我们先普及一下信用卡知识。因为有很多人还不太了解信用卡，甚至有一部分人从来没有办过信用卡，所以我觉得有必要跟大家讲解一下银行的工作，让大家更了解信用卡!
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首先银行是经营钱的企业，它也需要盈利，银行只做3件情: 第一：融资(吸纳储户的存款) 第二：投资(放贷赚取利息差) 第三：控制风险
好的，用卡你要遵守两个基本原则：
第一、让银行觉得它的资金在你这儿放着很安全。
第二、让银行能从你这儿赚到钱。
银行信用卡业务的本质分析：
第一、银行是经营金钱的企业，通过存贷息差赚取利润，只要是企业，不管什么类型的企业，都是靠利润生存的。银行开展一项业务是以盈利为目的的。
第二、信用卡业务是银行诸多业务种类的一种，是银行赚取利润的一种形式，主要方式：利息、滞纳金、分期还款手续费、商户合约提点、分期消费手续费。
银行与持卡人双方心理博弈分析：银行心理是很矛盾的，一方面害怕风险，一方面又想多赚钱。持卡人既想更多更大的额度，又想减少不必要的支出浪费。银行给你的额度，是想赚取利润，以钱赚钱的，它不是慈善家，在你困难时雪中送炭的。
给你的额度，如果没有赚到基准利率贷款的收益标准，就不如不给你，不如给其他能让他赚到钱的人，不如封卡或者降额度。
记住：一要让银行觉得安全，二要让银行赚到钱
遵循着以上的原则和分析，那么具体怎么操作呢?
根据本人多年的实际用卡方法给你一些建议：
第一、开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行觉得资金安全，对你很放心。银行为什么要求提额需要三个月以上用卡?以卡办卡为什么要求用卡六个月?就是要看资金在你这安全不安全。
第二、勤还款。有钱就还。这样做的目的是增加资金周转的效率，增加资金的利用率，刷卡还卡的频率越大，银行越喜欢，既觉得资金安全，又能赚到钱。
第三、常刷小额，带积分的pos机，让银行赚到钱，pos机利润分成如下：发卡行7，入款行2，银联1。带积分的都不封顶，不带积分的封顶赚不到钱。
第四、想TX周转资金的朋友，看这一条。银行认定TX的关键在于大额消费——大额的整进整出，透支的额度占总额度的比例高，且维持时间长，是用卡的大忌。其实想TX也无妨，这是每个银行都无法解决的问题，关键是不要太过。
我本人的建议：刷大额一定要小心谨慎，额度不要超过总额度的五分之一。刷积分除外。
第五、一个月至少做两笔取现，让银行赚点利息。
第六、两个月做一次分期，分期的期数不要太长。
第七、利用一切机会天天刷，无论大小。我本人买瓶矿泉水都会刷卡的。什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。
第八、利用网络购物也是个养卡的好办法。不再赘述。
第九、参加发卡行搞得一些优惠积分活动。
对于以上九条，有朋友会问：那得消费多少啊?我一个月工资才那么点，消费不起咋办? 呵呵，以上九条仅仅是参考，有人有100万额度的大卡，也有几千额度的小卡，大卡大养法，小卡小养法，关键是量力而行。目的不是让人都去这样做，而是提供一些养卡的途径做参考。
我遵循的原则是：100万额度每月贡献银行5000元，10万额度贡献500元，1万额度贡献50元，(至少) 本人玩卡五年，总额度从4000到现在270万，对于用卡方面也算小有心得，拿出来跟各位卡友分享，希望大家对于信用卡有个全面的了解。
(来源：福布施金融网校)
第三篇：使用POS机为信用卡违法套现如何定罪量刑？
《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第七条 违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。 持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
刑法225条
【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;
(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;
(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
第四篇：湖南2018农村信用社考试时间是如何安排的？
2018年湖南省农村信用社招聘公告官方暂未公布，公告发布时间预计在10月中下旬，2017年的公告发布时间是10月20日，报名时间是2015年10月21日至30日，今年报名时间大概也将是在10月中下旬。大家可以先参考2017年湖南省农村信用社招聘公告。
2017年湖南农村信用社招聘考试时间安排 网上报名：2016年10月21日至30日 资格初审：2016年10月21日至30日 网上缴费截止：2016 年11月1日24:00 网上打印准考证：2016年11月19日 笔试时间为：2016年11月14日14:00-16:30 以下是小编为大家精心准备的考试备考资料，希望能够在考试的路上帮助大家，祝大家考试成功!
农商银行笔试定义判断的三个小窍门
在农村信用社考试中，定义判断是行测科目中判断推理部分的考试题型之一。定义判断主要是考查应试者短时间的领悟能力以及运用标准进行判断的能力，是逻辑学基本知识在现实生活中的运用。本题型的定义不仅涉及到逻辑的知识，还与人类社会生活的方方面面内容有关。如：管理、科学、法律、教育、文史、心理学等方面基本概念相关。
一个定义出现在不同学科中，其解释与我们日常生活所理解的有些差距，所以要求应试者必须具备相应的基本知识，否则很难做出正确的选择。因此很多考生对定义判断存在认识上的误区，认为定义判断与知识面的宽窄和训练强度的高低存在正比例关系，但是中公农信社认为：定义判断考的是一种领悟能力，是一种严格理解和规范理解的能力，这种题目只须掌握一定的技巧，并且每天进行10道/天的小量训练，适当进行相关专业知识的积累，假以时日速度和正确率会有显著提升。
技巧1：关注被定义项
定义判断的解题顺序：第一：先看问法。如果定义涉及的内容是考生所熟知定义，通常情况下，定义是不会违背日常生活以及专业的定义，可以利用考生的自身储备快速准确做题，直接看选项进行解题，当然如果与自身理解有偏差，无法迅速确定选项，那么尊重题干中给出的内容，以其为标准做出选择。
例：如果概念B所表达的对象均在概念A所表达的范围之内：概念A所表达的对象有些在概念B所表达的范围之内，有些在概念A与概念B之间存在真包含关系。
根据上述定义，下列哪项中加点的两个概念是真包含关系? A.(启明星)就是(金星) B.(榕树)在很多城市被作为(行道树) C.(植物)有时候也会表现出类似(动物)的行为 D.(科学)包括多种学科，例如气象学、(遗传学)等
解析：对于真包含这个概念，可以结合常识判断。A项启明星和金星两个概念是全同关系;B项有些榕树并不是行道数;C项植物和动物两个概念全异;D项科学真包含遗传学，符合定义。故答案选D。
技巧2：列举排除法
通常适用于定义长及题干已经把定义的外延(范围)用例子的形式列举出来了，通常选项会根据所列举的情形进行出题的这样的题型。我们只需要根据所列举得情形与选项一一匹配进行取舍，不需要看定义内容，如果选项的描述项未在题干中出现，那么它就不符合定义，反之则符合。
题干标志词：定义的常用形式、不是、比如、采用……
例：学习障碍是指从发育的早期阶段起，儿童获得学习技能的正常方式方法受损。这种损害不是单纯缺乏学习机会的结果，不是智力的发展迟缓的结果，也不是后天的脑外伤或疾病的结果，这种障碍来源于认知处理过程的异常，表现在阅读、拼写、计算等方面有特殊的障
根据上述定义，下列属于学习障碍的是: A.九岁的小强刚从国外回来，不能识别简体字，在阅读学习材料时面临不少困难
B.小华原来学习优秀，随父母移居国外后由于听课困难，学习成绩大幅下降
C.小明的成绩不好，三年级时接受了专业的智力的测验，结果发现他的智力只相当于六岁只相当于六岁儿童的水平
D.小红聪明可爱，但上学之后读书是常出现跳行跳字的现象，虽然老师多次引正但她仍然以改正
解析：根据定义，学习障碍的产生不是因为以下三种情况：(1)单纯缺乏学习机会;(2)智力发展迟缓;(3)后天的脑外伤或疾病。对比选项可知A、B两项是缺乏学习机会的结果，C项是智力发展迟缓的结果，都不属于学习障碍，只有D项符合定义。故答案选D。
技巧3：选项归类
适用于时间紧迫定义较难阅读理解，分析选项内容，对意思相同的选项进行归纳，将选项归纳为2-1-1或者3-1的形式，快速排除。分析选项，进行归纳后，找到与众不同不同的一项，2-1-1或者3-1的形式都要特别关注"1"型的选项，因为正确答案极有可能就是它。
例：负性制裁：是指社会以消极手段对违反社会规范的社会成员所进行的惩治方式。其特点是强迫性，迫使社会成员认识到不遵守社会规范所承担的不良后果。
根据上述定义，下列不属于负性制裁的是( )。 A. 甲因入室行凶抢劫，被判处死刑 B. 乙因不孝顺父母，受到邻里谴责 C. 丙因不当行为，被单位警告处分 D. 丁因严重违反校纪，被开除学籍
解析：归纳选项A、C、D项都受到强制性惩治，并承担了不良后果;B项乙收到邻里谴责并没有收到强迫性的惩治，3-1型，负性制裁定义的重点微观词句是：具有强迫性，，迫使社会成员认识到所承担的不良后果。不符合定义，故选B。
第五篇：什么是企业信用评级？如何申请企业信用评级？
什么是企业信用评级?企业信用评级是由专门的独立信用评价机构或部门，根据独立、客观、公正的原则实施的企业信用评价服务，是对企业基本信息、综合指标、资质品牌、管理状况、财务指标、信用记录等各个方面行为能力和品德进项全方位的评价，最终根据评价结果颁发相应级别的牌匾、证书和评级报告，一般有效期是一年，到期后需要年审，是企业信用、经营、品牌等多方面综合实力的体现。
信用是社会经济发展的必然产物，是现代经济社会运行中必不可少的一环。这项源自20世纪初期的商业制度，至今仍在影响着全球的企业，其最大的作用就是解决了市场上的信息不对称的难题。时至今日，为了对不同的项目进行信用评级也衍生出了不同的评级标准、方法和适用领域。
例如，在我国中小企业做信用评级最直接的目的，就是为了在招投标、政府采购活动中出具信用证明，并获得竞标加分优势。
那么招投标企业信用评级该如何申请呢? 申请条件：
1. 依法登记注册的企业和其他经济组织;
2. 企业成立已满三年或以上，近三年均有主营业务收入，企业处于持续经营状态(即无利润亏损)，非即将关、停的企业;
3. 该企业单位无信用不良记录及违规违法行为记录;
通过对企业进行各项因素的分析研究，就其信用能力所做的综合评价，并用简单的符号表示其等级，形成一种类似中介的角色，可以有效减少招投标、政府采购选标的时间，降低合作风险。目前我国招标投标、政府采购为信用建设的重点领域，国家引入第三方信用服务机构在招投标、政府采购等领域对参与主体进行信用评价，鼓励将第三方信用评价结果作为投标人资格审查、评标、定标和合同签订的重要依据。并且，根据守信激励和失信惩罚机制，信用良好的企业可获得一定程度的加分。
例如，招标文件设置的加分项，获得AAA信用等级+5分，AA级+3分，A级+1分，其余等级则不得分，低于BBB信用等级的企业将被限制投标。身处招投标行业的都不陌生。
除了在招标投标、政府采购领域作为通行证和加分项之外，办理企业AAA信用评级在其他领域也有好处：
1、品牌形象宣传;允许在产品品牌、包装、说明书、合格证等上面使用的信用等级标识;
2、融资贷款申请;争取机构风投、融资担保、银行放贷等提供的信用证明;
3、商务合作使用;在企业招商、政府投标、签约合作等出示的信用资质;
4、政策扶持争取;面向政府扶持基金、政府机构监管展示的企业品质证明;
5、供销采买依据：与交易伙伴赊销、扩展上下游供采时可做为的权威信用证明;
6、国际贸易征信：在国际合作与贸易时，可出示的企业信用证明;
7、经营管理价值：在向社会各界、及消费者展示企业管理与服务透明度有效牌证的使用。