第一篇：传统银行业面临的挑战
传统旅游业正面临新形势的挑战
发布时间：2014-02-26来源：新华网游览数642 次 核心提示语：
本文关键词： 传统旅游业
环境的日新月异，促使旅游工作者必须把握规律，顺势而为。但是无论时代环境怎么改变，不断适应环境的深化改革和旅游惠民的主旨永远不会改变，只有围绕这一根本落脚点，旅游业才能长期稳定兴旺发展。
旅游是人类社会文明发展的产物，随着人类社会生产生活方式的变化，旅游活动、旅游需求、旅游功能、旅游产业都在不断丰富和变化。旅游业不单单是传统的休闲服务业，而且更具有政治、经济、文化、生态等多重功能，所以应确立更广意义上的旅游产业价值观和发展观，从更新的视角和更高的认识去把握当前旅游发展的新环境和新趋势，顺势而为探索发展旅游的新路径。
传统旅游从业者正日益感受到一种莫名的危机，有紧张，有茫然。其实旅游从业者或者整个旅游业面临的，恰恰是外部环境正发生着前所未有的深刻变化，全新的旅游时代已经加速到来。
第一，网络时代的旅游
通讯技术和高速交通网络的迅速发展，已经深深影响甚至彻底改变着人们的生活生产方式，伴随着网络技术的日新月异，这种影响将会来得更颠覆、更彻底、更迅速。尤其是随着手机等移动网络终端的普及，“去哪游?如何去?游什么?怎么游?”等旅游活动的问题都能通过网络简单解决。可以说，网络时代的到来，对旅游出行、旅游交易、旅游产品推广、旅游公共服务等各环节都产生变革性的影响。根据携程旅行网发布的《2014年旅游者意愿调查报告》显示，游客选择在线网络、电话、移动终端购买旅游产品的比例已经超八成，其中移动终端使用比例近四成，相比一年前增长10倍，而选择线下旅行社门店购买产品的不足二成，以往旅行社的所有看家本领，一夜之间被“一机搞定”，可以说，以往那种“坐着大巴、举着导游旗”的旅游方式将明显减少。高速交通网络的形成促进了一大批同城化的旅游圈发展。相邻的城市和城市之间，区域和区域之间逐步融为一体，通过城市间的相互融合，市民和游客能不断分享城市化所带来的发展成果，同城化旅游圈使得合作区域辐射力、扩散力、竞争力越来越强，网络时代的到来为同城化旅游圈资源共享、产业互惠奠定了基础。自驾游、自助游、自由行、休闲游已经成为主流，而且比重还将更进一步提高。
第二，休闲时代的旅游
从上世纪90年代开始，世界经济从后工业时代进入到信息时代，1999年未来学家格雷
厄姆·莫利托在《经济学家》杂志发表文章，预测到2015年人类将从信息时代迈进休闲时代，休闲、度假、娱乐、旅游业将成为下一个经济大潮，并席卷世界各地。“大休闲时代”的预测在发达国家正在逐步成为现实，在美国，人们1/3的时间、2/3的收入用于休闲度假，这一产业直接就业人员占全部就业的1/4，间接就业人员占到1/2，休闲度假已成为美国等发达国家首位经济活动产业。根据国际规律，人均GDP达到5000美元时，就将进入休闲度假消费、旅游消费的爆发性增长期。中国从2011年开始迈过人均GDP5000美元的门槛，着力发展休闲度假产业的机会已经来临。休闲时代到来对旅游的直接影响，就是休闲体验成为需求和消费的主题，旅游需求越来越“高级”、“深层”化。有形价值提供给消费者的满足感弱化，对精神满足和自我发展的渴望与日俱增，旅游体验需求也从追求感官体验向追求精神、情感、智慧等深层内涵化的综合体验转变。要满足这样的旅游需求，就需要为旅游者提供主题明确、体系完整、印象深刻的体验，引导人们了解当地资源的独特价值，而旅游者也愿意为体验旅游支付比以往旅游形式更高的费用，因此旅游消费水平也将不断提升。反之，走马观花式的旅游模式、粗糙的旅游服务和不完善的配套设施已难以满足游客休闲消费的需求，更无法带来对经济的真正推动。
第三，微时代的旅游
微时代的主要特征就是自媒体、微传播，即以微博、微信为代表的新传播媒介变成为文化、咨询传播的重要一流。在微时代，旅游传播主体亦“散”亦“聚”。微时代信息的传播因其瞬时性和扁平化，速度比传统媒介更快、传播的内容更具冲击力和震撼力，更由于其信息具有高黏度和巨大冲击力，可以在极短时间内吸引受众并提高受众的阅读兴趣，随着4G技术的推广，大家的感受会更加深刻。人人都是信息传播的重要主体，这使得传统平面媒体“登广告”式的宣传营销局限日显，同时又为旅游宣传营销提供了更宽的空间载体和更有力的技术支撑。网络营销的空间无限性、即时性、主体性、互动性等特征，使游客不仅是旅游体验的参与者，同时又是旅游的动员者、营销者和组织者，这些来自民间的“草根力量”，往往比常规营销更具影响。旅游声誉“口口相传”的效应通过自媒体被几何化放大，同时又被快速的聚焦。微时代更值得注意的是，随着微信等平台增加了在线支付功能，便捷快速的“微支付”开始成为一种崭新的生活时尚，这将对包括旅游业在内的几乎所有服务业产生翻天覆地的影响。
第四，跨界时代的旅游
随着人类经济活动分工的日益细化和各行各业的不断跨界整合，产业之间、行业之间界限更加模糊，功能相互交叉，一个跨界泛产业时代已经来临，跨界融合、跨业融合、跨区域融合已经是现实，对旅游业而言更是如此。因而旅游活动维度越来越“泛”，更进一步促进了旅游业和其他产业的深度融合。旅游业已不能简单地归类于现代服务业，它不是单纯的生活资料和服务的供给体系，其联接社会生活各部分以及各部分与其外部环境的作用十分明显，据统计，旅游经济涉及的部门有29个，直接或间接关联的行业有110多个。而实际上现实的旅游业已经远远超出这些统计概念，旅游产业作为社会性产业，已具有政治、经济、文化、社会等多重功能，在诸多领域发挥着深刻的影响和积极的作用。
迎接旅游新时代的思考
第一，以市场化推进深化改革
应对新的形势，充分尊重企业的市场主体作用显得更为重要，让企业成为旅游发展的主力军，使市场在资源配置中起决定性作用。突出多渠道多元化，吸引社会和民间资本投资旅游，积极引进工商资本，采取独资、合资、合作、租赁等多种形式进入旅游行业，充分发挥和尊重市场在旅游资源开发、经营、管理方面的主体作用。积极引导不同产业的企业参与旅游活动的组织、旅游产品的开发，努力促进旅游传统企业主动跨界跨产业整合资源，转型升级。同时，进一步厘清政府和企业关系，政府部门要树立放权于市场、放权于协会的思路，减少审批环节，发挥好中介组织的作用，改变行业指导方式、改进宣传推广方式、改进统计方式、改进办展办节方式，以适应形势变化，提高效率和品质。
第二，以信息化提升公共服务
构建政府主导、企业和社会力量广泛参与的“多主体、多层次”旅游公共服务供给模式。从国内外最著名的旅游城市看，无论是巴黎、南非开普敦、瑞士等国际知名旅游城市，还是海南、丽江、青岛、厦门等国内旅游较为发达的城市，虽然他们成功的经验和方法各有不同，但规律是可循的——发展旅游最核心的三要素，即：知名度、便捷度、满意度，而其中便捷度又是提高旅游品牌知名度和游客满意度的基础和前提，网络时代为旅游活动最大程度便捷化提供了技术支撑。要注重建设智慧化、“一键式”的旅游自助服务系统。建设智能手机导游系统等APP平台、智慧旅游城市微信公众平台和自助自驾游网络平台，促进旅游企业信息化建设。使游客来或者想来旅游时，可以便捷地得到食、宿、行、游各项服务。推进旅游公共服务系统、旅游导示系统、旅游集散系统、休闲绿道系统和景区预警系统建设。引导旅游社会服务向标准化、个性化发展。不仅能提供安逸舒适的休闲度假产品，也能提供动感新颖的专项产品，既要满足普通游客的一般需要，也要满足富裕旅游消费者的高端需求。使游客“吃得美味、住得舒适、行得快捷、游得享受、购得实惠、娱得快乐”。
第三，以全域化铸造旅游产品
全域化既包括空间的全区域化，即把整个城市作为旅游目的地进行打造，又包括行业的全领域化，即不断延伸旅游产业链。旅游需求已丰富到无以复加的地步，要求整个旅游产品体系也必须随之不断丰富和立体，旅游产品的开发广度和开发深度都应当进一步加大。打造主题明确、特色鲜明、体验丰富的休闲旅游产品，注重高中低端产品的统筹开发，在扩充传统观光型初级产品的同时，打造复合型的旅游产品，实现观光、休闲度假和专项产品的结合，人文、自然和社会产品的结合。加强创意策划，积极培育休闲度假旅游业态，发展城市休闲、乡村休闲、景区休闲、商务休闲、文化休闲、运动休闲、养生休闲和娱乐休闲等高水平、参与式、体验式的旅游产品。通过创新创意、精深加工等给旅游产品注入体验、娱乐、特色等元素。整合旅游产业链，使各要素经济均衡协调发展。休闲旅游讲究的是“吃、住、行、游、娱、购”各要素完整的产品链，从旅游经济来说，只有各个要素产业得到均衡发展时，旅游经济才能显现出真正的效益。但目前门票收入仍然是旅游收入中比重最高的，而游客群体的“平均可自由支配经费”在一定经济阶段是一个常数，当“景区游览”地位过于突出，会导致旅游行业其它要素的萎缩，难以形成真正的旅游经济，从旅游发达国家和杭州等国内旅游
发达城市的发展经验看，旅游收入的提升很少是靠景区的门票来拉动，所以旅游产品绝不仅仅局限在“游”这一个环节上，而是要实现游客旅游消费的均衡化，推动旅游产业链的整合与完善。促进旅游业与其他产业融合，加快业态创新。在需求持续扩展和技术进步的时代背景下，旅游业与其他产业的融合迹象已经十分明显。一个典型的例子就是：中国旅游集团前20强中，旅游集团内部收益来源基本都呈多样化趋势，单一的专业化路径已经不再是企业集团化的重要推进形式，产业融合与业态创新已经成为旅游经济增长的重要动力。第四，以标准化强化品质保障
旅游产品本质上为客人提供服务，顾客的满意是旅游服务的最终目的。满意
没有标准，满意的高境界是感动。但服务要讲究标准，因为标准是服务的最低要求。旅游服务的标准化不同于制造业生产流水线的标准化，它是建立在规范化基础上的，更加突出人性化、细节化和特色化的服务，以强化服务品质保证为原则。为人提供服务的一个基本特征，就是服务对象的广泛性和复杂性，这需要产品、功能、服务、管理都高度符合国际规范，我国已经建立起比较完善的旅游标准化体系，要加快这些国家标准、行业标准的推广步伐。确保旅游服务品质和产品价格的关系显性化。无论是旅游企业在设计旅游产品过程中，还是政府部门在提供公共服务过程中，旅游标准化建设都要以人的需求作为源头进行追溯，从游客萌生旅游意愿、咨询、购买、体验、反馈、投诉等整个流程来建立和实施标准化体系。在旅游服务过程中，坚持标准化同时，必须努力体现个性化，只有个性化的服务，不断为客户提供“私人订制”式的旅游服务，来提高产品附加值，才能更提升和彰显标准服务的魅力。第五，以电商化促进转型发展
现代管理学之父彼得·德鲁克曾说过：“当今企业之间的竞争不是产品的竞争，而是商业模式的竞争。”旅行商简单“卖人头”式的盈利模式已经完全不适合新形势下的旅游经济和旅游市场要求。旅游电子商务正不断壮大甚至将成为主流，2013年中国旅游集团20强中，纯旅游电子商务企业就占据了4席。网络时代引领消费者参与旅游更全面和深入，使得旅游者自己就变成了一个传统旅行社，旅行社的功能他都具备，包括搜集信息、设计路线、配置资源、全程预订等。网络电商应当成为旅行社的经营模式或合作伙伴，而绝不仅仅是营销渠道，一些传统旅行社面对业务被网络挤压，会选择开网站作为所谓的转型之举，这仅仅是将网络作为收客的一个渠道，并没有真正实现盈利模式上的创新和转型。根据中国艾瑞咨询公司《中国在线旅游度假市场研究报告》显示，2013年中国在线旅游行业市场交易规模预计超2300亿元，但其中酒店、机票等交易额占比高达八成以上，而度假产品在线交易额占比却很低，而提供这些产品正是旅行社的
优势所在，因此，传统旅游商如何将自身优势和网络电商平台结合起来，正是企业转型的核心。与此同时，传统旅游企业要注重全要素整合旅游资源，全环节设计旅游产品，任何能吸引人的资源都可以用于旅游组织。
第六，以制度化巩固和谐旅游
和谐旅游倡导和谐的旅游观念与消费意识，营造和谐的旅游环境，促进人与自然、人与社会、人与人相和谐。这就需要以制度化作为抓手，以游客满意为中心，以保护自然生态、文化生态为前提，树立可持续发展的理念，走安全旅游、生态旅游、可持续旅游的发展道路。
在提高游客满意度方面，旅游安全应当作为首要前提，安全是旅游的生命线，安全意识必须贯穿旅游组织、旅游活动全过程。尤其是景区承载量测定和控制更是当务之急，要在综合考量景区规模面积、游客感受、资源保护等因素的基础上科学核定最大承载量，做好流量控制，避免景区超负荷运作。注重对自然生态的保护。保护青山绿水，才会有金山银山，生态旅游发展中旅游和环保工作是否协调，一方面要加强规划的科学性和约束性，另一方面要健全评定挂钩制度，把生态水平和环保认定作为旅游评级的重要指标，用制度引导旅游开发者树立环保意识和可持续发展理念。要倡导和谐文明的消费理念，防止消费者对地方文化生态的干扰和损伤。游客往往是以体验异质文化为目的，但由于游客存在个体差异，很多只重视对文化的娱乐和享受，缺乏相应的责任感，容易因追求个人效用最大化而造成对地方文化生态的干扰与破坏，因此，非常有必要引导游客负责任地文明消费。
第七，以全民化塑造品牌形象
把整个城市作为旅游目的地进行整体宣传推广，挖掘地方个性、塑造地方主题、扬名地方品牌、提升地方形象，已经是当今旅游竞争之核心。一个地区旅游氛围的营造需要全民参与，旅游作为社会性产业关联方方面面各行各业，旅游目的地形象也涵盖了各个领域，渗透到城市社会的每个细胞。每一个居民都是旅游推广者，每一个行为都影响旅游满意度，这不仅仅是文明程度的概念，也是参与程度的概念，只有积极地参与其中，
文明才成为一种旅游资源。事实上，旅游品牌塑造，必然是一个全民参与、主客共享、公众受益的过程。要通过打造城市品牌使城市拥有自己的“粉丝群”，一个优秀的旅游城市都具备令人心向往之的独特吸引力，这样的城市不仅使家乡人有归属感、荣誉感，成为自己城市的“粉丝”，同时还是更多更广泛异域人群心中的“明星城市”，这个庞大的“粉丝群”，也就是城市旅游最重要的市场资源。在明晰形象定位、塑造城市品牌的基础上充分利用网络技术和各种终端平台，丰富宣传手段，针对目标市场开展旅游宣传推广。第八，以更优化打造惠民产业
旅游作为现代生活方式的重要内容，越来越成为衡量人民群众生活质量的重要标志，服务群众、为民惠民是一切旅游工作的根本落脚点，惠民服务没有最好，只有更好。要让农旅融合、旅游惠农成为提高农民收入的重要途径。以结对帮扶为主要方式，以引进发展资金、做优农旅产品、搭建营销渠道、推广先进模式、强化生态保护为重点，帮助农民发展乡村旅游、发家致富。要推动旅游业由“单一经济导向”向“社会化”导向转变，使旅游业成为更加贴近百姓的幸福产业，推进休闲制度的设计与保障、休闲设施的开放、休闲产品的开发，充分体现以人为本的原则，坚持市场化与公益性相结合，使老百姓都能够平等地享有公共休闲产品和服务。
第二篇：足疗行业将面临的市场挑战
随着保健行业的风靡，投 资足疗加 盟店的创业者越来越多。为了让自己的足疗加 盟店在市场上脱颖而出，那么创业者在经营的时候，就必须正确的掌握这个行业在市场上会面临的挑战。下面，我们就针对于足疗行业会面临的市场挑战做出了分析。
挑战一：足疗行业顺应市场、明确定位。市场的竞争是无情的，不管你规模多大，店名多么好听，人脉关系多么广大，只要定位不准，不能体现专业技术和文化操作，那么注定繁荣不了多久。我们希望创新发展，但不能奇想怪招，目前国内联盟足疗中，有的是偷各家之精华，用文化编故事来充实自己的企业文化，自成独特创新体系，这种假大空很快会被市场淘汰。
挑战二：足疗行业综合技能主次分明。一个高档次足浴城应该以足为主，其他为辅的方针，完善足部功能。包括：洗足、泡足、修足、治足病，脚底按摩、足疗、美丽足部。为辅包括：头部按摩、按背、按腰等保健向理疗型行业靠近，及治偏头痛、颈椎病、肩周炎、腰肌老损。让未来的人们对保健治疗有更高层次更方便的期待。
挑战三：足疗行业手法规范操作创新。在全国各地足部按摩培训中心，各个部门说法不一，导致实际运用形式多样，阻碍了整个足按行业水平提高。做足疗并非时间越长越好，有时店里规定120分钟，结果生意还是上不来。未来的足疗按摩中匀力很重要，它是多年实践觉悟与意念的体现，作用力的右手固然重要，但左手扶脚的重要也不可忽视，一般到位、规范、流畅的手法是与左手扶脚这一块是分不开的，可以这么说一个优秀的足脚按摩师扶的正确，按摩就顺利，看起来就越来越顺眼，不别扭，客人感觉系统规范，舒服轻松。目前国内普遍太多不规范手法。
以上三个方面的内容就是中国连锁店针对于足疗行业的创业者在经营这个项目的时候，需要掌握的有关于这个行业会面临的市场挑战做出的详细内容的分析，大家在通过以上内容的详细阅读以后，对于这个方面的问题一定是做到了心中有数吧!因此，只要是您正确掌握了本文的内容就能缔造这个行业的财富。
第三篇：商业银行面临的挑战与对策
摘要:我国的商业银行在发展的过程中面临着很大的挑战:随着经济一体化的发展,我国商业银行存在着诸多问题,WTO的加入对我国商业银行的发展带来了莫大的冲击.这些引起了我国商业银行的极度重视和高度关注,并采取了一系列相应的措施.
Summary: Our Chinese commercial bank meets the great challenge when developing; as developing the integrative economy, a great many problems exist in our Chinese commercial bank and impact from joining the WTO, which arise great recognition of Chinese commercial bank and highly attention. Therewith, Chinese commercial bank adopts a serial of corresponding steps。
关键词: 信用创造 服务银行制 私人银行制信用风险 市场风险 金融监管金融创新
Key word: The reputation creationThe service bank systemMarket risk
The private bank system credit riskFinance take charge of
Financial innovation
一、导言
我国商业银行面临的挑战和对策是刻不容缓的事情:伴随着全球经济一体化,外国银行纷纷进入我国市场,中国的银行业将经历着空前的冲击.与此同时这亦是一个难得的机遇.优胜劣汰,适者生存.这不但能有效淘汰我国不合理的机制,而且有助于我国商业银行朝着一个更加健康的方向发展.二、 现代商业银行的发展趋势
商业银行是各国金融体系的主体,其业务经营具有典型的商业特征.世界金融市场正朝着自由化,证券化,多样化,和国际化的方向发展.现代商业银行为适应这一变化趋势,其经营管理的模式也正在发生着深刻的历史变革:
(一)、商业银行业务多样化
1、长期以来,商业银行主要从事传统的金融业务,其他金融业务则由非银行金融机构经营.这是因为商业银行与其他银行和金融机构分工于:
(1)、只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款;
(2)、 商业银行一般以发放一年以下的短期贷款为主要业务.但是20世纪70年代以来,这种传统的经营模式逐渐被打破,特别是西方的商业银行的业务从专业化逐渐向多样化,综合化方向发展,商业银行除以短期贷款为主要业务外,还兼营其他业务.可以说商业银行的业务已经逐渐走向多样化,综合化,几乎所有的金融业务都可以经营.
2、商业银行业务的多样化,综合化对社会经济生活产生了巨大的影响,具体表现为:
(1)、企业对商业银行的依赖性加大.
(2)、加速了银行的集中和垄断.
(3)、导致了商业银行和非银行机构的界线越来越模糊.
(4)、使西方国家的产业结构发生了重大变化.
西方国家商业银行业务多样化,综合化主要表现为范围的扩大和种类的增多.使金融业在国家经济的发展变化和国际交往中的比例大大提高,金融业的就业人数大
(二)、 商业银行业务证券化的趋势
所谓负债和资产业务的证券化,是指商业银行在经营负债和资产业务方面更加注意通过金融资产的创新和增加债务型资本扩大银行的资金来源.
1、它拓宽了商业银行的负债渠道，强化了商业银行资产，负债业务的主动性与积极性，为商业银行调整资产负债结构提供了方便，为商业银行的业务注入了活力。负债业务证券化表现在商业银行债务型资本的增加上.它还表现在商业银行通过发行商业票据所筹集资金的规模的扩大上.
2、它强化了商业银行作为重要的证券市场主体地位，促进了证券市场融资规模的扩大。近二十年来,随着西方经济的发展和西方金融体系的不断变革,证券投资成为西方商业银行的一项重要业务. 商业银行资金融通的证券化,意味着商业银行资产和负债经营方式发生了重大变革，它给商业银行的业务经营和证券市场的运行与发展带来了相当积极的影响。
(三)、商业银行管理电子化的趋势
1、商业银行广泛使用电子计算机技术，大大推动了银行业务自动化，综合化和服务全面化，打破了过去传统的概念和运作方式，提高和推动了银行高层人员的宏观管理水平，从而大大增强了银行的竞争力。
2、电子计算机的广泛应用，使各国商业银行的业务经营发生了深刻的变化。首先，业务处理自动化，即商业银行处理手段以电脑取代人手和减少了分行数目;其次是管理信息化，再次，客户服务全面化。
从银行业发展的趋势来看,银行正由一个劳动密集型的可变成本产业变为一个资本密集型的固定成本行业.银行电子化程度和拥有的信息量的大小,特别是如何运用这些信息为客户提供全面服务,将成为银行最具革命性的.这是因为电子计算机一旦被用意银行的服务,将会降低巨额交易的单位成本,有效地提高商业银行的工作效率;可以使银行扩大业务,增大收益.电子计算机运用于资金调拨,可以大大缩短银行内部的资金结算,节省现金的使用.此外,处理大量交易的高级计算机系统能够为银行经理层提供重要数据以便其进行决策.
(四)、商业银行业务经营国际化的趋势
银行业务的国际化是随着经济全球化的发展而不断深化的,各国监管当局对银行业监管放松,导致银行业务的全球性竞争日益加剧,从而促使大的银行集团在银行服务的世界市场上占有越来越多的份额,加速银行业务的国际化进程.
商业银行的经营环境指:商业银行赖以存在的客观经济状况,市场情况以及金融管理当局对银行业的管理制等.
进入80年代以后,许多国家在金融创新浪潮的冲击下,先后放松金融管制,实行金融自由化政策.信息技术日新月异的发展又是原来处于分散状态的金融市场连成一片,出现了金融市场全球化和金融一体化的局面,再加上融资证券化和资产证券化的不断加强,其结果是:
1、给商业银行发展对外业务,为客户提供综合性,多功能金融服务,扩大服务业务范围和增加银行业务收入创造了条件提供了方便.
2、也给其他非银行金融机构以及大公司直接在货币市场和资本市场筹措资金提供了方便.直接融资的发展削弱了银行原来所占有的垄断地位和在融资成本上的比
激烈的竞争是银行使银行传统的金融媒介作用正在降低,银行传统业务的时份额在缩小.银行盈利也受到影响.德国银行也的平均收益率从1984年的21%下降到1995年的11.8%,资产收益率只有0.49%.西班牙银行业资本收益率从1990年的10%下降到1995年的5%,而资产收益率从1990年的1.53%下降到1995年的0.69%.面对激烈的竞争,商业银行开始重新审视其自身在金融市场的定位.不少商业银行家已经意识到仅靠发展和完善银行传统的业务是无法挽回商业银行昔日优势的.商业银行必须采取义务经营的多元化,服务全能化的经营方针,大力开展各种业务,包括基金,保险,投资 业务.其目的就是促进银行与证券业的融合.三、现代商业银行面临的挑战
(一)、我国商业银行将面临巨大的竞争压力
经过二十多年的改革,我国的金融体系已经形成以商业银行为中心,其他金融机构同时并存的局面.我国的商业银行主要由四大国有商业银行,10家股份制银行,两家住房银行和108家城市商业银行组成.
中国已经加入WTO,这对于中国银行业来说既是机遇,更是挑战.长期以来中国银行已处于高度的政策壁垒保护下,这使得中国银行业很脆弱,竞争力普遍低下,尤其是四大国有商业银行资本充足率不足,不良资产数额巨大,管理机制僵化.在来自于国际金融业的高度竞争压力下,中国银行业将在资金,业务,人才,管理和监督方面直接受到冲击.中国的证券市场异军突起,发展迅猛,在为企业融资方面取代了商业银行部分作用,商业银行资产负债业务还受到其他金融机构如基金,保险公司等的挑战.作为中国金融市场中的重要机构,商业银行将面临国外国内各种金融机构的竞争.
(二)、商业银行存在大量的不良资产
银行资产我国金融资产的主体,也是四大国有商业银行的资产主体.四大国有商业银行拥有社会总储蓄的70%以上,统计数字表明,目前我国四大国有商业银行的不良资产率为20%左右,但据业内人士称实际数字肯定膏腴这个比例.而美国1995年商业银行不良贷款占贷款总量的比重只有3.4%左右,日本也未超过10%,大约只有7%,可见我国的不良资产比重是很大的.这些不良资产有部分是政策性贷款造成的,或者说国家的隐性负债表现为商业银行的不良资产,带另一部分则是由于经营管理不善引起的.
(三)、证券市场的迅猛发展
随着现代企业制度的建立,不少企业纷纷进行股份制改造,从证券市场获得直接融资.证券市场的发展有利于企业建立合理的资本结构,有利于完善企业治理结构,改变企业过度依赖商业银行的局面,从而使企业获得更多永久性资金以利于长远发展.在目前中国实际银行业与证券业分业经营的情况下,证券市场的发展对商业银行的发展肯定有一定的影响.首先从商业银行的负债来看,在证券市场成立以前,存款是资金赢余者的唯一投资工具,居民储蓄大部分通过存款形式转化为社会投资.而证券市场在中国发展以来,由于股票和债券的平均投资收益率高于存款利息,且他们能在市场上转让,流动性比存款强,因此,证券市场上的金融资产对投资者有相当的吸引力,拥有多种金融资产也符合投资者分散风险的需求.在目前中国连续8次降低银行存款利息以及征收利息所得税的情况下,银行存款了流失也是不可避免的.中国证
券市场的发展改变了商业银行垄断储蓄的局面,这也有利于投资者得到更好的金融服务.中国的金融工具相对于市场经济发达国家还显得非常单调,在更多的金融产品出现的时候,银行的存款市场将面临激烈的竞争.在美国保险公司,养老基金等是商业银行强劲的竞争对手.因此,我国经济进一步发展,人们的投资意识增强的时候,商业银行的负债义务还将进一步失去市场份额.
(四)、外资银行的竞争
对于中国银行业来说,最大的冲击莫过于中国金融市场的开放.中国已经加入WTO,在今后的两年内,外资银行将获准经营人民币业务,五年内获准经营零售业务,并取消对外资银行的地域限制.自1981年我国实施金融开放政策,正式批准设立第一家外资银行以来,我国外资银行的数量,地域分布,业务范围,资产规模,及对中国经济的影响都迅速扩大.截至2001年底,在华外资银行总额为450.48亿美元,比2000年同期增长30.7%,贷款总额为185.36亿美元,负债额为421.29亿美元.
外资银行以管理完善,体制健全和敢于创新而著称,一般在其他国家建立分支机构的商业银行都是有一定的经营历史,资产规模雄厚的国际性大银行.它们一般都是股份制银行,受中国政府的干预很少,能以市场方式自主经营,因此,他们积累了相当丰富的经验,无论是在存贷款定价,风险管理,内部控制.
外资银行除了与国内商业银行竞争业务,还会在人才等方面展开竞争.优秀的,具有从业经验并熟悉中国国情的中,高级管理者是其竞争的对象.国内的优良客户也是其竞争的焦点之一.尤其是具有进出口权的生产型企业.总之,外资银行将是国内商业银行有力的竞争对手.它们甚于国内其他金融机构.
(五)、利率市场化及风险管理理论
利率是资金的价格,价格是有供需双方决定的,因此,利率市场化的含义是利率的高低由资金的供求双方决定,而不是由非市场化的行为制定,政府只能通过间接手段如改变贴现率等影响利率的走向.在这些国家里利率的大小反映了资金的稀缺程度,也决定了人们的投资行为.但在我国,自改革开放以来,物价逐步放开不变管制,惟独利率还主要受政府的控制.当然,这与国家实行低利率对国有企业进行隐性补贴有关,但这种非正常的利率既不能反映资金的稀缺程度,还损害了储蓄者的利益.并且使得一批经营效率低下的企业得以继续生存,这实际上是对社会资源的巨大浪费.四、中国商业银行的发展对策
(一)、商业银行体制的改革
我国的商业银行体系由4家大国有商业银行,10家股份制银行,两家住房银行和108家城市商业银行组成.其中4家大国有商业银行和10家股份制银行可以在全国范围内设置网点,两家住房银行和108家城市商业银行只可以在当地范围内开设网点.截至2003年9月,共有4家商业银行在深圳交易所和上海交易所上市,它们分别是深圳发展银行,浦东发展银行,民生发展银行和招商银行.
四大国有商业银行作为我国银行业的主体,它们有着不可以估量的不良资产率.根据保守估计也在20%以上,它们资本充足率很低也是众所周知的事实.之所以在这种情况下国有商业银行仍能继续经营就是国家信用在支撑着,国家是不可能不还储蓄者的资金.而也正是因为国有商业银行的唯一的股东是国家,才使得它们的经营行为受到行政干预,它们并不是真正的企业.国有商业银行的股东是国家,即全民所有,
但国家是非人格化的主体.既然国有商业银行的产权主体模糊不清,那么国有商业银行的经营目的也是模糊不清的.这就造成国有商业银行的经营行为受到行政干预促使起不以利润最大化为目标.
在缺乏有效激励--约束机制的银行产权制度下,国有商业银行呈现出与现代公司制银行截然不同的行为方式和特征:首先表现为对贷款企业的债权软约束.国有商业银行的主要贷款对象是国有企业,既然国有商业银行和国有企业都是国家的,那么他们之间的资金流动只是国家资金的调拨,不存在真实的"债权人"和"债务人"的关系,由此造成的后果是国有商业银行大量的资产无法追回从而形成巨额呆坏账.国有商业银行的奉贤也与日俱增,国有资产也大量流失.
由此可知,国有商业银行的体制改革迫在眉睫的问题,否则只会影响到社会资金的正常运转以及国有商业银行的生存问题,并影响整个经济的运行及增长.公司制股份制是结合市场经济的一种组织形式.只有以盈利为目标的企业才是真正的商业银行.
(二)、分业经营向混业经营的转变
金融服务业的综合化经营是国际趋势,也是金融企业生存与发展的基础.目前我国还是实行银行业与证券也,保险业分开经营,分开监管的格局.实行混业经营,开展多种业务是世界金融业发展的方向.我国商业银行传统的领域在流失,而又不能寻找新的利润来源,这势必影响商业银行的竞争力.业务品种多样化有利于商业银行分散风险,形成协同效应.且可以充分利用现有的机构认才管理等.为使我国金融业与国际接轨,要尽早完成从分业经营向混业经营的转变,提高我国金融企业尤其是商业银行的竞争力.
(三)、商业银行的业务创新
在市场经济发达的国家的商业银行不断创新金融产品,涉足新业务的时候,我国 的商业银行仍然经营着有限的几种业务.在未来的几十年内,可以预见我国的商业银行将会突破经营理念,积极效仿其他国家的商业银行开展许多新业务,如消费信贷市场在中国刚刚启动.我国有着世界上1/4的人口,消费潜力是巨大的.消费信贷业务被国际性大银行看作未来金融业最具前途的业务,我国商业银行应积极开拓住房抵押贷款,汽车消费贷款,信用卡业务等,充分发掘本国市场的潜力.另外,贷款出售与贷款证券化在发达国家并不是什么新鲜事物了,我国商业银行可充分利用这一创新技术获得资产的流动性及达到资本充足性的要求.目前的高新通信技术已在商业银行得到较好的发展,电子银行业务是未来各银行竞争的主要业务之一,我国商业银行也应抓住机遇,适时推出符合国内客户要求的电子服务,ATM(自动取款机)和POS(销售终端机)网上银行等业务才刚刚起步,还有巨大的发展空间.
总之,在外资银行全面进入中国金融市场的时候,它们提供的多样化服务将对我国的商业银行造成巨大的压力,唯有创新才是商业银行保住市场,与外资银行竞争的途径.参考文献:
1、<<国有独资商业银行创新发展论>>刘赛红中国市场出版社 2004-3-1
2、<<国有商业银行改革:宏观视角分析>>李健经济科学出版社 2006-3-14
3、<<论国有商业银行体制再造>>熊继洲中国金融出版社 2006-3-7
4、<<商业银行中间业务>>邓世敏中国金融出版社 2006-2-26
5、<<中国商业银行再造>>刘桂平中国金融出版社2002年09月
6、<<商业银行的未来>>戴维.罗杰斯 北京大学出版社2001年第1版
7、<<现代商业银行业务教程>>马丽鹃中国经济出版社 2005-11-14
8、<<商业银行经营管理>>甘当善上海财经大学出版社 2004-12-3
9、<<商业银行经营学>>戴国强高等教育出版社 2003-05-01
第四篇：邮政储蓄银行面临的机遇与挑战
【摘 要】随着中国加入世界贸易组织，我国金融机构包括邮政金融都融入了国际经济和金融大家庭，面临着经济和金融如何尽快与国际接轨的问题。那么邮政储蓄这个长期经营个人居民业务、业务相对单
一、金融专业管理相对薄弱的金融机构如何面对国内经验丰富的同业金融机构的竞争，如何适应经济和金融全球一体化大趋势，以及如何以邮政储蓄银行挂牌成立为契机推动邮政业改革和邮政金融的稳健长远发展，是目前各方都很关注的问题。要回答这些问题，就要分析邮政储蓄银行(以下简称邮储行)的优势与不足，看看它所面临的机遇与挑战有哪些。
【关键词】邮政储蓄银行 机遇 挑战
一、机遇
1.邮储行的正式挂牌本身就是一个巨大机遇。邮政储蓄银行正式挂牌，意味着邮储行可以按照商业银行法的规定开展各类银行业务，可以向银监会申请开办更多的业务品种，可以按照商业银行的经营模式摸索出一条属于邮储的特色发展之路。
2.中国邮政的四大优势(刘安东在全国邮政局长会议上的讲话语)：“中国邮政历史悠久，拥有金字招牌。人民邮政的信誉优势、全程全网的网络优势、遍布城乡的网点优势(3.7万个网点)、“三流合一(也有人称作“三网合一”)”(即实物流、现金流、信息流)的功能优势，是我们的宝贵资源。”这些资源优势也必将成为邮储行今后发展的依托与潜力。
百年邮政的商誉、在业界拥有最庞大的营业网点数给邮储行带来的机遇是不言而喻的，即使四大行也相形见绌，而最让业界震撼的却是邮政“三网合一”所带来的无限潜力。
总之，如果经营得当，中国邮政的未来，中国邮政储蓄银行的未来不可估量。
3.相对金融同业，邮储行没有不良资产的历史包袱，当竞争的号角吹响的时候，可以轻装上阵就是最大的机遇。自1986年恢复开办20多年来，邮政储蓄几乎只经营针对居民个人的负债业务，靠转存人民银行的利差收入赚取收益。近年来开展的中间业务也多以代理类及代收付类等无风险业务为主，银行卡业务也只开展了借记卡类，2006年以来开办的定期存单小额质押贷款，虽属资产业务，但因有高品质的定期存单作质押，所以也不会产生不良贷款。而“四大行”均因数额巨大的不良资产而专门成立了资产管理公司来处置它们。
另外，坐拥高达1.7万亿元的储蓄存款资金及庞大的客户信息数据库是邮储行参与竞争与合作的有力支撑与保障。
二、挑战
1.外部大环境的改变
国际上，随着中国政府加入世贸组织承诺的保护、过度期的临近，金融业对外开放日渐扩大，资金雄厚、管理先进的外国银行是整个中国金融业包括邮储行的巨大挑战与威胁;在国内，随着国家宏观经济政策的变化及中国人民银行对邮储资金政策的改变，仅靠吃利差收入这种简单的盈利模式生存已无可能。“断奶了”，又有强敌环伺四周，生存与发展之路在哪里?
2.遍布城乡的网点作为优势的同时也将给管理工作带来诸多难题，如何有效和安全的利用邮政网点是邮储行面临的又一巨大挑战
过去，邮政储蓄是依托在邮政网络运行的二级单位。因此，在网点管理上也是地方邮政局实行分别管理，而不是按照银行的制度进行的垂直管理。邮政储蓄在业务性质上属于金融业务，邮政储蓄网点也明确属于金融机构，但作为邮政储蓄业务的管理机构——各级邮政局并不是金融机构，这样就出现了非金融机构(邮政局)管理金融机构(邮政储蓄网点)、经营金融业务的矛盾。邮政储蓄财务上未实行单独核算，并入邮政企业大帐。多数邮储管理者对银行业务管理方式并不了解，这就给目前的邮政储蓄管理带来了诸多隐患。
同时，邮储网点有2/3的比例分布在农村，且各地邮政储蓄大多存在营业场所陈旧、安全设施不够、硬件设备落后、操作环境较差等问题。
财务与资金管理上的疏漏，最典型的问题是业务费的发放过于粗放(主要以协储费的形式下发)，内控不力，使一些人借发放协储费谋取个人私利，中饱私囊;另外，使用邮储资金垫付其他款项和使用其他业务资金垫付邮储资金的情形时有发生，甚至曾经出现贪污和携款潜逃的恶性事件。
业内人士认为，邮政储蓄管理着全国数量最多、覆盖面最广的网点，对操作风险的管理一直是个重点和难点。随着业务范围不断拓展，特别是资产业务种类增加，相应面临的信用风险、市场风险加大，操作风险也会增加。
3.自主运用邮储资金的巨大压力
截至2007年，邮政储蓄存款余额超过1.7万亿元，规模仅次于四家国有商业银行，至2007年，邮储的自主资金运用余额超过10000亿元。根据2005年出台的《邮政体制改革方案》，邮政储蓄存在央行的8290亿元必须按比例分五年转出，按此计算，2008年将超过12000亿元。加上新增储蓄资金，自主运用资金账户上的余额还会更加惊人。如何解决邮储庞大的资金出口，如何设计适合自己的盈利模式?这是各方普遍关注的问题。
2006年以来，银监会先后批准邮储开办定期存单小额质押贷款业务的部分试点、同业存款和国际开发机构人民币债券投资、银团贷款、代理开放式基金销售等多项业务。
定期存单小额质押贷款是邮政储蓄恢复开办以来首次推出的零售信贷业务。2006年3月开始，银监会陆续批准邮储在北京、天津、山东、安徽、浙江等13个省份开展试点——客户可以用自己在邮政储蓄的存单申请贷款，也可以用他人的存单申请贷款。目前全国除西藏、青海外已全部开办此项业务。
据悉，截至2006年10月底，邮储系统13个试点省(区、市)局累计发放贷款5.5亿元，结余贷款2.25亿元，目前尚未形成规模。
据邮储银行信贷部人士透露，目前其他信贷业务暂无进展，如银团贷款等。实际上，邮储的大部分资金仍用于投资债券和银行存款。
上述做法并未能解决邮储资金运用的燃眉之急。在邮储向商业银行转型的过程中，除了从中间业务寻求突破，通过贷款赚取利差收入是必然之选。但由于缺乏审贷经验，又有放贷压力和冲动，业内人士普遍担心，邮储银行如果贸然放开贷款业务，如何避免出现大量坏账的风险?
4.金融专业人才匮乏的挑战
长期的“只存不贷”使得邮政储蓄银行的金融人才极为匮乏。邮政储蓄从业人员的学历层次较低，素质不强，业务水平不高，难以提供令用户满意的多元化金融服务。从大多数地区反馈的情况看，邮政金融现有一线人员的大专化学历普遍来自电大、而电大的教育质量是被多方垢病的，何况人们的学习动力是外在的强制力要求多于内在的知识渴求的，这与邮政的体制、经营模式及长期的企业内部文化不无相关。
中间业务专业人才缺乏。众所周知，随着国家金融监管的加强和金融自由化程度的提高，银行业竞争日趋激烈，存贷利差缩小，这使银行的传统业务风险增大，收益减少。目前，为了稳定和提高自己的利润水平和盈利能力，不少商业银行不断扩大业务经营范围，将发展中间
业务作为增加收入的突破口。但邮储行现阶段中间业务还是集中在劳动密集型上，经营范围很窄，服务档次差，科技含量低，结构欠合理，创新动力不足。平时主要还是办理一些传统的绿卡业务，一般性代理收付业务等，技术含量高、盈利较大的诸如理财等业务才刚刚起步。缺乏高素质专业人才已成为邮政储蓄发展中间业务的瓶颈，尤其是科技型、高附加值的中间业务的开发、创新和营销。
另外，缺乏专业的审贷人员及金融营销人员严重不足也是邮储行目前存在的且需要迫切解决的最大难题。
5.制度薄弱与风险管理能力不足的挑战
中国邮政储蓄银行目前内控组织不健全，没有完善的内部组织结构控制，没有形成相对独立的运行管理体系，使得邮政储蓄缺乏统一的操作风险管理战略和政策，部门协调、系统运行困难，削弱了管理力度，导致邮政储汇机构无法像其他金融机构那样形成一套比较系统、科学、权责分明、运作有序的内部控制机制。检查监督人员仅满足于传统意义上的账平表符，没有风险审查意识，内控制度执行不力。“三级权限”制度在很多地方形同虚设。
人们认为邮储当前的主要任务：一是组建强有力的队伍，建立属于自己的风险管理及内控组织体系;二是完善制度、强化制度落实机制，应以流程控制的理念为指导，将风险管理融入业务流程和制度，同时强化业务部门、风险管理部门、内部审计部门构成的风险管理的三道防线，形成有效的机制，保证各项业务制度和流程的执行到位;三是加强学习，要积极创造学习机会，努力提高风险管理人员自身管理能力和管理水平，提高应对新型业务风险的能力。
三、结语
综上分析，邮储行的优势是显而易见的：因为是邮政集团的下属公司，而且还要继续依托邮政网点经营，因此它必将继续拥有中国邮政的传统优势，它没有历史包袱，它拥有巨额资金及庞大的客户信息数据库;然而其面临的难题也是不容忽视的：自主运用资金问题，人才匮乏问题，网点的利用与管理问题，风险管理与控制问题，业务定位问题，合规经营与创新问题等等。这些问题不解决，邮储行将无法参与日益激烈的金融竞争，其长远发展或者说可持续发展能力更无从谈起。
浅析邮政储蓄银行竞争的优势和面临的挑战
【摘要】随着经济全球化的不断深入，国内金融行业竞争日益激烈，在此背景下，邮政储蓄这个长期经营个人居民业务、业务相对单
一、金融专业管理相对薄弱的金融机构如何面对国内经验丰富的同业金融机构的竞争，如何适应经济和金融全球一体化的大趋势，以及如何推动内部改革和稳健长远的发展，是目前各方都很关注的问题。而对这些问题的回答，则需要分析邮政储蓄银行竞争的优势和面临的挑战。 关键词：邮储银行，优势，挑战
一、优势
1. 全业务运营优势：邮政储蓄银行正式挂牌后，已按照商业银行法的规定开展各类银行业务，并已向银监会申请开办更多的业务品种，按照商业银行的经营模式摸索出了一条属于自己的特色发展之路。
2. 信誉及网点优势：依托中国邮政的信誉优势、全程全网的网络优势、遍布城乡的网点优势、三流合一(实物流、现金流、信息流)的功能优势，给邮储行带来的机遇是不言而喻的，而最让业界震撼的是邮政“三网合一”带来的无限潜力。这些宝贵资源优势必将成为邮储银行今后发展的依托和潜力。
3. 无报复经营优势：相对金融同业，邮储银行没有不良资产的历史包袱，当竞争的号角吹响的时候，可以轻装上阵就是最大的优势。自1986年恢复开办以来，邮政储蓄就几乎只经营针对居民个人的负债业务，考转存人民银行的利差收入赚取收益。近年来开展的中间业务也多以代理类和代收代付类无风险业务为主，银行卡只开办了借记卡，2006年以来开办的定期存单小额质押贷款，虽属资产业务，但因有高品质的定期存单做质押，所以也不会产生不良贷款，之后按商业银行办理贷款业务时间较短，还未形成实质意义上的不良贷款。而老牌银行均因数额巨大的不良资产而专门成立了资产管理公司来处置他们。
4. 巨额储蓄资金优势：坐拥高达三万亿元的邮储存款资金及庞大的客户信息数据库是邮储银行参与竞争与合作的有力支撑和保障。
二、挑战
1. 外部环境的大改变：在国际，随着中国金融业对外开放日益扩大，资金雄厚、管理陷阱的外国银行是整个中国金融业包括邮储银行的巨大挑战和威胁;在国内，随着国家经济宏观政策的变化及中国人民银行对邮储资金政策的改变，面对众多商业银行的竞争，生存与发展之路面临困境。
2. 网点的利用与管理：遍布城乡的网点作为优势的同时也将为管理工作带来诸多难题，如何安全有效的利用网点是邮储银行面临的又一巨大挑战。邮政储蓄银行独立经营之后，出现了与之前邮政局管理上的冲突和矛盾，另外，邮储网点有2/3分布在农村，存在着营业场所陈旧、安全设施不够、硬件设备落后、操作环境较差等问题。
3. 财务与资金管理上的疏漏：最典型的问题是业务费的发放过于粗放，内控不力，使一些人借机谋取个人私利，中饱私囊。另外，由于邮储拥有全国数量最多、覆盖面最广的网点，所以操作风险的管理一直是重点和难点，随着业务范围的不断拓展，尤其是资产业务种类的增加，其所面临的信用风险和市场风险加大，操作风险也相应加大。
4. 自主运用邮储资金的巨大压力：随着邮储存款余额的增加，如何解决庞大的资金出口问题，及如何设计适合自身的盈利模式，是困扰邮储下一步发展的障碍。
5. 制度薄弱与风险管理能力不足的挑战：中国邮政储蓄银行目前内控组织不健全，没有完善的内部组织机构，没有形成相对独立的管理运行体系，是的其缺乏统一的操作风险管理战略，部门协调、系统运行困难，削弱了管理力度，导致其没有一套系统科学权责分明运作有序的内部控制机制。
鉴于以上的分析，本文认为该从以下几个方面完善邮储银行：一，组建强有力的队伍，建立属于自己的风险管理及内控组织体系;二，完善制度，强化制度落实机制，以流程控制的理念为指导，将风险管理融入业务流程和制度，形成有效的机制，保障各项业务制度和流程执行到位;三，加强学习，积极努力提高工作人员自身的管理能力和水平。
第五篇：我国纺织行业面临的严峻挑战及应对策略
我国纺织工业2007年在国家宏观调控政策和国内外经济形势的变化中，克服和消化了人民币升值、出口退税下调、多种要素成本上涨等诸多不利因素的影响，行业整体上保持了较为平稳的发展，但同时出现了产业结构调整加快、企业优胜劣汰加剧、困难企业增多的情况。进入2008年之后，人民币升值加快，美国市场需求疲软，加之南方雪灾的影响，第一季度行业生产、投资、出口、效益等各项经济指标增长速度均有所放缓，引起了方方面面的关注。
企业优胜劣汰加快，两极分化明显
2007年以来，在国家宏观调控政策和国内外经济形势的变化中，规模以上纺织企业消化了多种不利因素带来的利润损失，行业整体上仍保持了较为平稳的发展;但从行业的结构变化中发现，企业优胜劣汰进程加快，两极分化现象明显，有2/3企业陷入困境。
纺织工业协会对2007年1～11月数据进行了分析，纺织工业规模以上企业44232户，实现利润总额1063.46亿元，平均利润率3.97%。其中利润总额的90%是由利润率大于3.97%的1.4万户企业取得的。这些企业约占全行业的1/3，平均利润率达到8.46%,比2006年提高1.35个百分点。他们加快创新和产品结构调整，化解了诸多成本提高的不利因素，从而适应了新形势，在国际竞争中争得了主动，也带动了行业整体的持续较快发展。
而平均利润率小于3.97%的约占行业2/3的30161户企业，其利润只占全行业的10.8%，平均利润率仅为0.74%，比2006年同期1.19%下降了0.62个百分点，处于亏损的边缘，其中亏损企业达到7506户。对于他们来说，形势发展带来的压力进一步增大，消化继续增加的不利因素的能力已十分有限。这部分企业涉及职工700多万人，如果考虑到规模以下企业，影响面还要大得多。
到了2008年，情况更加严峻。上述占全行业2/3的3万户企业平均利润率由0.74%降为-0.67%，由上年的微利变成亏损。其中亏损企业达到11,072户，比去年11月底增加47.51%。
多重因素集中作用，困难前所未有
1、劳动力成本大幅上升
2007年绝大多数企业都为职工普涨工资，基础工资水平上涨在10%以上。今年随着物价上涨，提高幅度将远高于去年。正式生效的新《劳动合同法》加快了劳动力成本的上升，成为企业反映最普遍的问题。
首先，纺织服装企业赶订单加班很普遍。如果严格按照《劳动合同法》支付加班工资，工作时间增加50%，加班工资将比法定工时工资高出90%。
其次，以往的社保不能跨地区转移致使绝大多数农民工没有落实社会保险。据调研，有的国有企业为95%以上的职工缴纳了社会保险，但大多数企业执行情况并不理想：浙江省纺织企业职工参保率仅在6.5%～48%之间;广东地区以前是按比例要求企业上社保，大部分也是按最低工资标准，有些地区企业出360元，个人出148元。如严格执行，企业将为每个职工多支付基础工资收入20%～40%以上不等的社会保险。
从立法目的来说，加强了对劳动者利益的保护，但是目前确实对传统制造业造成很大影响。纺织服装行业由于企业用工多、工人流动性大、生产季节性强、经常加班加点、多实行计件工资制，受到的冲击更大更明显。据估算，基础工资、加班费和社保这三大块如果严格落实，人均劳动报酬将比上年提高一倍左右，企业难以承受。
2、人民币持续升值影响大
去年全年人民币升值达到6.44%，对出口企业的影响最大。广东盐步镇某出口企业的内衣，2006年报价每件1.87美金，折算人民币每件14.22元;2007年报价升为1.95美金，才折合13.90元。去年汇率损失约500万元，今年估计700～800万元。浙江平湖一家为迪斯尼、H&M等国际知名品牌加工服装的企业在依靠议价能力消化700多万元汇率成本后，仍然有200多万元的汇兑损失，企业利润率因此下降约1.5个百分点。
虽然企业对升值的中长期有判断，但是在实际操作中存在诸多不确定因素，在节奏上很难把握。河北容城、宁晋的出口服装加工企业说，二三月份正是接单的季节，订单虽然很多，但不敢接单。因为无法预测今后几个月汇率到底是多少?有的先前接了单子，现在叫苦不迭。一些企业在座谈中说：“ 经过20年发展，厂区漂亮了，设备先进了，产品水平提高了，但由于政策变化，企业在国际市场的竞争力反而下降了”。
3、出口退税率下调直接抵消出口利润
纺织品和服装出口退税率下调，直接抵消企业的出口利润，冲击较为明显，难以消化。国外进口商一般认为出口退税率下调是政府行为造成的，与市场无关，普遍不接受议价。广东沙溪金鹰王公司说，市场竞争日益激烈，使企业不敢贸然加价，提价就有失去市场的风险。
目前有进口商故意利用出口退税政策的不确定预期作为压价筹码，迫使企业接受比较低廉的价格。
去年下半年以来的从紧货币政策，大大增加了企业的融资成本。江苏盛泽镇分析，该地中小企业贷款成本除按照基础贷款利率上浮20%外，加上担保成本1.8%，再加上贷出来都是现金，综合成本达到12%～13%，企业负担很重，基本上替银行打工;江苏张家港市某企业介绍，由于货币政策影响，企业现金流紧张，上下游企业用银行票据付款，但现在贴现利息飞速上涨，已经从2007年1月的3.08%上升为6.05%;广东沙溪企业反映，承兑汇票手续费有了十几倍的增长;湖州织里镇企业由于目前贷款困难，民间借贷年息已从2007年的10%提高到2008年的12%。
更为严重的是，一些行业优势企业也出现了“贷款难”。山东魏桥集团反映，企业购买棉花原料有一定的季节性，短期内需要大量的流动资金，国家实行从紧的货币政策，银行增加贷款的可能性不大，部分企业甚至面临着贷不到款的危险，这种情况势必造成棉花价格的不稳定。
5、劳动力结构性短缺问题突出
“招工难”问题在广东、福建等地较为严重。广东佛山祖庙的童装企业反映，全街道2400家企业中，往年一线用工7万多人，现在只召到5万，存在较大缺口。造成企业一些订单不敢承接。张槎光大公司说：“办厂十几年，今年招工最难。”2000人的企业，招工缺口有200多人。反映缺口较大的主要是缝合工等熟练工种，其实质是劳动力的结构性短缺。
“招工难”不仅存在于珠三角地区。调研组在河北容城的一个服装厂门口看到，尽管“招收熟练缝纫工600名”的大字标语十分醒目，但应聘情况却很不乐观。企业负责人介绍说，这条标语从过春节就挂上了，人一直未招满。目前，容城服装企业人均工资已达1300元/月左右，但仍缺乏吸引力，企业缺员成为普遍问题，大部分企业用工缺口都在20～30%，还有更严重的，缺口达30%以上。
但是在广东的虎门、深圳等地，一些大企业反映近期招工形势好转。估计是劳动力正流向有吸引力的优势地区和优势企业。
另一方面，专业人员和管理人员的紧缺更为突出。福建晋江经济发展局表示，受到区域环境和配套环境的制约，该市纺织企业对人才吸引力不足，住房、子女入学、个人提高机会都很欠缺，使得纺织服装创新所需人才资源匮乏。
6、美国等主要出口市场疲软
由于美国次贷危机的后果在去年下半年逐渐显现，导致美国市场需求不足，美国客户订单数量减少和推迟下单时间。其中一些大数量、低价位订单的流矢与我国出口价格上升有关。深圳某服装出口公司的产品出口美国占50%左右。2007年订单数比2006年同期下降12.93%，出口金额基本持平;今年1～6月份又比去年下降63.39%，全年的下降趋势已成定局。企业担心这种现象扩大到其他市场。
7、滑准税对棉纺企业影响明显
在山东，棉纺行业的总产值占到全省纺织总产值的50%以上，棉纺总锭数超过3000万锭的规模，占到全国棉纺锭数的近1/3，山东省去年棉花缺口达300万吨，占到全国缺口的60%以上，因此棉花滑准税对山东纺织服装行业的影响是巨大的。
8、“两机”进口政策影响棉纺织企业设备更新
棉纺织企业使用的自动络筒机和喷气织机(“两机”)自2007年取消进口增值税减免政策，造成用进口先进设备的投资成本增加17%。广东、山东的棉纺厂等棉纺织企业反映了进口自动络筒机征收增值税问题。
9、环保压力越来越大
浙江很多地区为严格项目建设环境准入，无论申请企业资质如何，对印染项目一律不予审批，造成几乎全部新技术项目无期限推迟。海宁等很多具有集群优势的县镇已经出现了印染行业生产能力不能满足上下游需求的问题，产业链无法衔接，印染在浙江产业集群地区已经逐渐成为纺织产业调整升级的瓶颈环节。
广东珠三角地区对环境保护的要求越来越高，尽管印染企业增大投入，但仍然面临退出的难题。如佛山市要求张槎的36家针织印染企业在2009年底前必须全部搬出;深圳市虽然没有明确时限，但硕果仅存的
六、七家印染厂近期搬迁也是大势所趋。这样势必切断了地区的产业链，丧失了产业集群的优势，对提高产品档次和附加值造成影响，最终影响到产业升级。
10、土地资源紧缺
11、原材料能源运输价格上涨幅度大
浙江绍兴煤电和蒸气价格上涨50%，运输费提高一倍;织里镇水价上涨一倍。广东小榄镇统计，2007年内，与石油相关的化纤原材料涨价30%，棉纱等原材料涨价也近10%，辅料涨价3%～5%不等，包装材料涨价达20%以上;福建长乐运输费用提高了100～200元/吨。
困难因素分析：“内忧外患”有待化解
分析以上各种困难因素，有来自内部和外部的不同情况：
一是行业内部长期粗放经营和体制改革过程积累的深层次矛盾和问题。如广东虎门镇的领导指出，2007年的一些矛盾在近几年已经初露端倪，是产业和企业自身长期存在问题的积累，集中在去年凸现;沙溪镇分析，许多产业集群出口企业的竞争力主要依靠低成本，以贴牌加工为主，产品设计研发能力薄弱，缺乏自有品牌，出口议价能力不强，总体利润水平偏低，体现为抗风险能力差。一旦外部环境变化，势必措手不及，陷入困境。
二是国际新形势、新情况带来的经济贸易环境的变化，如美国次贷危机、国际经济疲软，企业必须有充分的思想准备。
三是由于我国处在落实科学发展观，转变发展方式，构建和谐社会的时期，为了防止经济增长过热和全面通货膨胀，企业必然要面对诸多挑战。
外部环境的压力是前所未有的。主要是国家宏观调控政策、国内经济环境和国际贸易环境等多重因素在短时期内集中发挥作用，且力度较大，使企业很难在短时期消化和调整，盈利能力明显下降，大部分企业很难承受。
直面严峻挑战，多种措施积极应对
面对一系列的困难和挑战，纺织企业认识到：随着全球纺织产业转移进程推进和其他发展中国家纺织产业日趋成熟，国际市场竞争也会愈加激烈。在这样的环境下，必须端正对产业调整和升级的思想认识，发觉自身不足，积极地采取各项措施应对，主动进行调整提升。
1、 坚持技术进步，加强研发能力
2、 推进品牌建设，提升产品竞争力
在困难形势下，品牌企业具有较强的产品议价能力，可以有效消化成本上涨因素，使许多企业已经意识到到自有品牌的重要性，进行不同形式的品牌培育和推广。广东中山依之舍公司拥有自主品牌的内衣，年销售1.8亿元，出口7000万元，具有很强的议价能力，可以一个季度换一个新价格，成本上升因素全部可以消化掉。当然，在自有品牌之外，该公司还具备产品设计、产品质量、先进设备、精益管理和客户服务方面的优势。
3、 加速设备更新，提高劳动生产率
加大对装备更新换代的投入，尤其是自动化程度高，节能降耗效果好的新型装备，来缓解产品结构调整和用工成本上升的压力。
4、建设公共服务平台，完善产业配套
一些地方注重了服务平台功能的延伸和完善，开展专业市场建设，共性技术支撑服务、人力资源开发、区域品牌推广等。如福建泉州市丰泽区投入了200多万元建立区人力资源综合服务平台，为企业提供人力资源培训、管理和引进服务，解决企业劳动力特别是熟练技工短缺的问题
5、坚持节能减排，实现可持续发展
有的企业反映，在多年来节能减排工作的基础上，进一步深化存在难度，急需新技术的支撑，也亟待出台可操作的行业化能耗标准。
6、加强企业管理，稳定职工队伍
企业呼吁尽快建立起劳动力市场的档案制度和信用管理体系，减少劳动力恶性流动，保障劳动力市场秩序。
7、发挥自身优势，积极开拓两个市场
纺织出口企业在市场方面寻找新的出路。广东佛山光大公司一是调整出口市场布局，在美国市场之外，开拓欧盟及新兴经济体市场，降低风险;二是调整内外销比例，利用产品质量和加工水平的优势，适当转移到内销市场。同时，采取多种金融工具和结汇方式，降低汇率风险。山东文登工艺家纺企业开始开辟国内市场，已在全国各地设立了500多个专卖店，正逐步形成市场营销网络。内销利润明显高于出口利润，但是资金占用大，回笼慢，库存增加，营销网络建设及自有品牌宣传更需要大量资金，也存在一定风险。
8、落实社会责任，构建和谐关系
9、开展各种培训，注重人才培养
行业坚持创新驱动，加快产业升级
行业中的骨干企业在结构调整中发挥了重要作用。调研中，浙江、江苏、广东的一些优势企业采用了先进技术装备，加大研发投入，注重自主品牌在海内外市场的成长;有些自主品牌企业站到了国内的中高端市场，有些出口企业以自身品质和管理基础进入国际著名品牌的跨国供应链，都为行业持续发展做出了主要贡献。这些企业普遍重视企业文化和人性化管理，重视节能减排，履行社会责任。他们发展的着眼点落实在加快创新和产品结构调整，化解了诸多成本提高的不利因素，从而适应了新形势，在国际竞争中争得了主动，也带动了行业整体的持续较快发展。各类金融投资机构应该关注这些纺织优势企业，对他们的技术改造和产业升级给予资金支持。
中国纺织工业已进入产业升级的关键时期，当前遇到的诸多困难和问题，既是挑战，也是机遇。要从纺织大国发展成纺织强国，作为充分竞争的纺织工业，必须把握住战略机遇期，主动调整产业结构，转变发展方式，才是根本的出路。
要落实创新驱动的方针，推动产业升级，增强产业创新能力，提高科技创新和自主品牌对纺织经济增长的贡献率;
坚持以人为本，加强科学管理，深化企业改革，增强企业活力和核心竞争力;
扩大对外开放，在全球化条件下发挥优势，提高开放型经济水平;
加强行业自律，维护国内外公平竞争的市场秩序。
困难企业压力增大，急需政策扶持
对于全行业2/3的困难企业，形势发展带来的压力进一步增大。尤其是进入2008年以来，企业两极分化的局面加剧，困难企业面临的形势更为严峻。尽管由于突发雪灾、春节假期等偶然因素，一季度的运行情况并不能代表全年的发展趋势。但是，由于国际市场疲软程度超出预期，国内各项成本压力进一步加大，2007年宏观调控政策的滞后效果将不断释放，预计各项经济指标增速水平将低于年初时做出的判断。
这一现象必须引起行业内外，特别是政府宏观调控部门的高度重视。在目前国内外经济存在诸多不确定因素，多数纺织企业经营遭遇严重困难的情况下，确实要把握好宏观调控的力度和节奏，给企业一定的缓冲期;同时，要从实际出发，对相关的政策进行适度调整，以改善企业的经营环境，减轻企业负担，使其有时间进行主动的结构调整和升级，增强自身竞争力和抗风险能力。
纺织行业是民生产业，事关两千万职工就业和一亿农民的生计。在今后的相当长一段时间内，纺织行业在稳定就业，稳定出口，促进区域经济发展方面仍将发生重要作用，所以纺织工业能否健康平稳的发展，事关国计民生和社会稳定的大局。这既要靠企业自身努力，也需要国家政策的支持：如上调纺织品服装出口退税率，取消进口棉花滑准税，恢复“两机”进口免关税增值税，对纺织企业技术改造、节能减排、新产品开发等给予政策扶持等。同时尽快出台《劳动合同法》实施细则，结合实际情况对不同生产力水平的地区和行业区别对待。