论文题目：ZS银行信用卡业务风险控制研究
摘要：随着我国经济的不断提高,消费市场日益扩大。信用卡作为高效便捷的支付工具,较传统的支付方式具有独特的优势。因此,自我国信用卡市场开展以来,就一直保持着较高的热度持续发展。然而,信用卡业务的快速发展,在给银行带来丰富收益的同时,也带来了相应的风险。人民银行数据显示,信用卡业务的未偿信贷缺口仍然较大,并且在当前互联网金融快速发展的背景下,该缺口预计将继续增大。因此,对银行信用卡业务的风险进行研究,通过优化风险控制的方法来减小这一缺口,对银行信用卡业务的经营和发展具有重要意义。ZS银行的信用卡业务是我国银行中比较有代表性的,本文以ZS银行信用卡业务及其风险控制为研究对象,通过梳理ZS银行信用卡业务及其风险控制的流程,从营销、审批、监控、催收四个环节识别出ZS银行在开展信用卡业务过程中存在的风险因素。随后,通过Logistic回归模型对各项风险因素进行评价,量化出各项风险因素的影响能力。最后,根据风险评价的结果对ZS银行信用卡业务风险控制的方法提出改进建议。根据模型的评价结果,本文认为ZS银行应当将信用卡业务的营销方式向更高端化转变,并构建数字化的审批系统,同时应当加强对线上获客和异地客户的监控力度,并加大对多次逾期客户的处罚力度。本文的改进建议可以让ZS银行更好地控制其信用卡业务的风险,从而更好地开展信用卡业务,同时对全国银行优化信用卡业务的风险控制方法具有一定参考作用。
关键词：信用卡业务;风险控制;Logistic模型;流程优化
学科专业：会计（专业学位）
摘要
Abstract
第1章 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究目的及意义
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究意义
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
1.3.2 国内研究现状
1.3.3 国内外研究现状评述
1.4 研究内容与研究方法
1.4.1 研究内容
1.4.2 研究方法
1.4.3 技术路线
第2章 ZS银行信用卡业务及其风险控制概况
2.1 ZS银行信用卡业务概况
2.1.1 发展情况
2.1.2 产品体系
2.1.3 工作流程
2.2 ZS银行信用卡业务风险控制组织架构和工作内容
2.2.1 风险控制组织架构
2.2.2 风险控制工作内容
2.3 ZS银行信用卡业务风险控制存在的问题
2.3.1 营销环节
2.3.2 审批环节
2.3.3 监控环节
2.3.4 催收环节
2.4 本章小结
第3章 ZS银行信用卡业务风险识别
3.1 营销环节风险识别
3.1.1 客户质量降低的风险
3.1.2 线上营销蕴含的风险
3.2 审批环节风险识别
3.2.1 网申资信造假的风险
3.2.2 审核有效性降低的风险
3.3 监控环节风险识别
3.3.1 异常交易监控力度不足的风险
3.3.2 没有持续监控客户资信状况的风险
3.4 催收环节风险识别
3.4.1 催收业务外包蕴含的风险
3.4.2 逾期处罚力度不足蕴含的风险
3.5 本章小结
第4章 ZS银行信用卡业务风险评价
4.1 ZS银行信用卡业务风险评价模型的建立
4.1.1 模型选择
4.1.2 风险因素的选取
4.1.3 数据样本选择
4.2 ZS银行信用卡业务Logistic回归分析
4.2.1 单因素分析
4.2.2 多因素分析
4.3 ZS银行信用卡业务模型评价结果
4.4 本章小结
第5章 ZS银行信用卡业务风险控制建议
5.1 营销环节风险控制建议
5.1.1 优化卡片等级的设置
5.1.2 改善营销资源的投放靶点
5.2 审批环节风险控制建议
5.2.1 构建数字化审查系统
5.2.2 增加审批资源的投入
5.3 监控环节风险控制建议
5.3.1 加大对线上获客的监控力度
5.3.2 加大对异地用户的监控力度
5.4 催收环节风险控制建议
结论
参考文献
致谢