第一篇：各家银行信用卡比较
各家银行信用卡申请困难程度的比较
光大银行的卡是最好办的，而且额度还不小，提升额度和分期付款都可以随时申请调整的，而且还不定期有高档的礼物相送。他还有不少的主题可以选择的，比如，商旅服务、酒店打折、洗车、停车、都有联名的优惠活动。
卡的额度是根据你的条件决定的，有车有房额度高些，在公司担任主要领导额度高，有社保或是社保时间交的久额度高，本地人额度高，女人的额度相对高一点，从事的行业稳定额度高，世界名牌公司(500强)就职额度高，年纪大一点额度高，学历高额度高(需提供学历证明)。字迹漂亮额度也会高，接到银行电话的时候回答得体额度也会高一点，多方面因素。
广发银行也好办卡，额度也是不错的，还可以超过额度的10%使用，只要你下个月按照账单还款，他还有一个很好的地方，就是可以卡外做分期付款，就是不占用额度申请。缺点就是网点少，但是还款还是很方便的，拉卡啦，POS机，柜台都好还款的。
中国银行的卡也是不错的，只要你的账单还款及时，随时可以申请调整临时额度，固定的调整40%起来。服务不错，还款方便。
工商银行也是不错的选择，就是起始的额度较小，我有一个朋友，发卡的时候额度只有6000，用了两年，现在额度是18万了。
建设银行，农业银行额度较小，使用起来没有感觉。
交通、兴业、中信、这几家不建议使用，霸王条款比较多，而且服务态度和上面几家比起来还有一定的差距。
第二篇：2013年各家银行信用卡报告汇总
行业志
截至到5月初，各大上市银行2013年年报相继披露，各银行的信用卡业务发展状况也浮出水面，从公布的数据来看，国内信用卡在发卡量、贷款余额、消费金额、信用卡业务发展方向等信息上显示，上市银行信用卡业务持续向好。?
数据显示，各家银行的信用卡贷款余额在零售贷款总额中的占比均有稳步提升，说明信用卡业务在银行零售业务中比重越来越大。
发卡量：华夏光大建行发卡增速位列前三?
央行在2014年2月18日发布的《2013年支付体系运行总体情况》显示，截至2013年末，信用卡累计发卡3.91亿张，较上年末增长18.03%，增速加快2.03个百分点。信用卡人均拥有0.29张，较上年末增长16.00%。北京、上海信用卡人均拥有量远高于全国平均水平，分别达到1.63张和1.30张。?
根据各大银行2013年年报中公布的数据来看，截至到2013年末，各大银行新增发卡7073.29万张，增速为19.26%，详情见表1。其中，建行新增发卡量位居第一，另外两家国有大行工行、农行紧随其后;在增速上，华夏、光大、建行位居前三甲。需要说明的是，根据公开媒体透露的数据，未上市的广发银行在2013年新增发卡500万张，增速为21.80%。?各大银行2013年新增发卡量汇总(降序排列)
经过近几年各大银行在信用卡发卡上的你追我赶，最终各大银行的累计发卡量如表2所示。截至到2013年末，各大银行累计发行信用卡43302.47万张。其中，工行依然毫无悬念的位居第一，建行通过位居第一的新增发卡量一举超过招行坐上第二把交椅，光大也以37.27%的新增发卡速度超过民生银行。?
至此，作为信用卡第一梯队的国有五大行加上招行的累计发卡量全部超过三千万张;第二梯队中的股份制银行光大、中信累计发卡量也已经突破两千万张大关，与广发一道紧随第一梯队。表2：各大银行累积发卡量汇总(累积发卡量降序排列)
需要说明的是，平安银行虽然在年报中披露了2013年的新增发卡量，但是累计发卡量一直是信用卡流通卡数量;招行除了在公布累计发卡的同时，也会同时公布其流通卡的发卡量;另外，值得一提的是，浦发银行在之前的年报中披露的指标都是信用卡累计发卡量，但是在2013年年报中却一反常态的披露的是信用卡有效账户数。浦发银行2013年半年报显示，截至到2013年6月底，该行新增发卡139万张，累计发卡达到1018万张。参考该行2012年有效账户率(信用卡账户数/累计发卡数*100%)56.31%来预测，该行2013年全年新增发卡大约为281万张，累计发卡量达到1160万张。表3：各大银行流通卡总量(降序排列)
多家银行在年报中重点阐述了2013年新发行的特色信用卡，这当中有针对高端市场的各种白金卡、运通卡，还有针对各大细分市场推出的主题或联名信用卡，说明国内信用卡业务已经真正进入到“精耕细作”的精细化发展模式中。股份制银行的发力，尤其是在二三线城市跟国有大行的竞争，逐渐缩近了两个梯队的差距，国有五大行的信用卡市场占比已经下降到60%左右;未来，随着股份制银行和城商行在信用卡发卡环节上的发力，信用卡市场份额将可能进一步扩大。图1 上市银行信用卡截止2013年末市场占比(累计发卡量)贷款余额：工行居首 中小行加速追赶?
在信贷余额方面，多家银行信用卡信贷余额较上年增速有所下降，据不完全统计，有10家银行信贷余额增速出现下滑，招行、浦发、华夏、宁波等4家银行的信贷余额增速较上年有了增长。?
其中，建行在信贷余额上持续发力，经过近两年的发展，从相差近一倍到信贷余额已逼近“老大哥“工行，只相差400亿左右。发卡量上被光大反超的民生银行，在信贷余额上却超过光大银行;另外，平安银行也在2013年信贷余额上超越中信银行。?
在信贷余额增速上，股份制银行和城商行增速普遍较国有五大行快;南京、华夏、宁波三家银行均超过100%，分别位列前三，虽然中小银行信贷余额排名靠后，但增速靠前，从另一个层面也说明了信用卡业务作为银行的中间业务，越来越得到股份制银行和城商行的青睐。表4：各大银行信用卡信贷余额详情(2013年信贷余额降序排列)
2013年各大银行信用卡信贷余额(贷款余额降序排列)消费额：平安、民生、光大增速排名前三?
《2013年支付体系运行总体情况》显示，2013年信用卡期末应偿信贷总额增速放缓，授信使用率进一步上升。截至2013年末，信用卡授信总额为4.57万亿元，同比增长31.17%;信用卡期末应偿信贷总额为1.84万亿元，同比增长61.80%;信用卡卡均授信额度1.17万元，授信使用率达40.29%，较上年末增加7.63个百分点。?
在信用卡消费环节上，各大银行在持卡人消费环节，重点打造了一批具有品牌效应的刷卡活动。例如招商“周三五折美食日”，中信“精彩365”，交行“最红星期五”，广发“周五广发日享半价或买一送一”等活动。这些活动不仅有效提升了银行信用卡品牌价值，也加大了消费者的刷卡消费意愿。同时，部分银行推出的特色联名卡和信用卡分期业务，也在一定程度上促进了信用卡消费额度的提升。截至到2013年年底，各大银行信用卡消费额均有不同程度的提升。其中，平安、民生、光大三家股份制银行在信用卡消费额度增速上排名前三。各大银行信用卡消费额详情(2013年消费额降序排列)
不良贷款率：兴业最高，增长也最快?
《2013年支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额251.92亿元，较上年末增加105.34 亿元，增长71.86%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.37%，占比较上年末上升0.08个百分点。?
综合各家银行年报数据来看，一共有9家银行在年报中公布了其不良贷款率。2013年，部分企业作为信用卡客户受宏观经济放缓影响较大或自身经营管理不善等问题，出现还款困难或违约;同时，各大银行积极拓展信用卡市场，力争在可控的范围内争取更大的盈利机会，在多重因素下，大部分银行信用卡不良率维持增长态势。?
其中，兴业银行不良贷款率最高，为1.82%，该行的不良率增加值也最高，比上年同期提高了0.91个百分点，信用卡逾期增加12.36亿元;招行信用卡不良率不增反降，在宏观环境趋于恶化和大力拓展市场的背景下，实属不易。各大银行信用卡不良贷款率详情(2013年不良率降序排列)
盈利：公布收入信息银行比去年新增3家?
2013年，国内信用卡发卡量、信贷余额以及消费额等核心指标持续增长，不良贷款仍然在可控范围之内，所以各大银行信用卡业务收入和盈利情况依然较上年有了提升。通过对资料整理发现：相对于去年只有5家银行在年报中提及有关信用卡业务收入和盈利信息，本次年报中透露这一信息的企业达到8家。各大银行信用卡业务收入及盈利状况汇总
服务：微信客服平台成亮点?
根据媒体的公开报道，截至2013年底，社交应用微信用户数突破6亿。作为一个链接人和服务的社交工具在人群中的不断渗透，微信平台得到了银行信用卡部门越来越多的重视。2013年3月，招行首家正式推出信用卡智能“微客服”平台，实现了智能机器人“小招”自助服务+坐席人工服务的全业务闭环服务模式。据统计，2013年末已有约56家商业银行、21家银行信用卡中心创建“微信银行”，多家银行甚至将微信客服平台的部分指标作为信用卡业务考核指标。?
截至2013年末，招商银行信用卡微信好友总数达到588万户，绑定用户突破403万户、绑定率高达69%，可完成的服务项目94项，占服务项目总数的85%。中信信用卡官方微信粉丝关注量突破300万，粉丝绑定量突破200万。?
根据公开的数据来看，其中招行、广发、中信的官方信用卡绑定率高达69%、68%、67%，稳居“微信银行”绑定率的第一梯队。未来，随着银行信用卡业务精细化经营的模式推进，在提升客户用卡体验方面，微信客服依旧会成为银行卡中心在客服上发力的渠道。
第三篇：说说一个信用卡爱好者对各家银行的印象
我以各家银行12年的资产实力排名来叙述吧
第一名中国工商银行 15.5万亿!!各种世界第一多的数不完让我又爱又恨的银行 我个人人生的第一个银行账户就是在工行开的 (网点太多 不比网吧少 我家门口就有 实在太方便) 大家看过一部电影叫《大而不倒》讲的是08年的金融危机。。喜欢玩金融的 推荐大家看看 所以 钱放在工行我最放心了我的计划是把工行作为我的终生金融银行的 主要资产全部走工行的账户工行信用卡的门槛很高 作为一个农民工 不可能有工资卡什么的没工作的我 即使存了几百砖在工行 也多次遭到工行拒绝我申请办理他家的信用卡半年多来 被拒了七八次。。。一段悲催的经历 往事不堪回事 不谈了不过最终还是攻破了 这比考研还开心 终于对工行的性格(政策)有所了解工行喜欢老实人 工作稳定 不到处乱跑的(流动人口) 没钱没关系 只要是好工作 工资卡办工行的 一般都能下卡 我这种工作 工行是视为无业人员对待的而且工行的提额也方便 开卡就能提 工行不喜欢分期 不喜欢提现 不喜欢刷爆 工行喜欢房子 越多越好如果你是国企或者政府和党的工作人员那下卡很快捷方便的工行的额度最不走寻常路的当初为了占领市场 工行就乱发卡1000以下额度零额度 负额度 一般都是工行的卡50万额度 100万额度 一般也很多是出自工行的卡 工行喜欢实在人 他不爱积分 你也别想着问他要积分 优惠活动什么的 但是工行的卡是国标信用卡 这个懂吗?一旦讲到中国的信用卡技术规范等 首先就是讲工行的牡丹信用卡而且工行是最听央行(他亲爹)和银监会的话了无论中央有什么政策指示 第一批试点的都是工行的卡 所以工行的卡最先进但工行的服务却不行 店大欺客 很好的概括了它的服务个性
建行 12.3万亿!! 我国的支柱产业是什么?建行能不排第二嘛 这叫名至实归我也是从事他主打的行业的 我们公司是他家的荣誉优质客户我们老板常说：无抵押无息贷款找建行!房贷车贷肯定找建行 !然后就哈哈哈 五大行除了建行之外都是前朝收编重组的 建行是本朝自建的 建行的洋文名字 是把CHINA放在开头的 是为了让洋人觉得本朝最重视的是建行 目的无非是了吸洋金工行的信用卡叫牡丹卡 建行的信用卡叫龙卡 但是建行居然也学工行 一直拒绝我办卡 最后还是春秋好 可以在飞机上直接申请办建行联名龙卡虽然给的额度太低了些不过至少给我这种五无人员进入建行打开一个缺口而且提额在五大行里不算难的建行的服务just so so 和工行比稍稍好一点 只要投诉了就会给力本来想一卡走天下的但是从事这个行业 不办张建行的卡 好多事不方便看来建行的卡我是逃不掉了
中行12万亿!!是中国的第一家银行!在前两个朝代里它一直是中国的中央银行! 中行的强项是境外和外汇 境外网点最多 当初在国外留学的时候找一家中国的银行 只能找到一家银行 那就是中国银行!所以长期驻外的 经常做飞机要往返国内外的 办中行的信用卡是最佳选择 没有之一 在国外，只认BANK OF CHINA 我以前留学的时候办过一张工行的国际借记卡 汇率方面可能有优势吧一般美金 我都存中行 感觉利息高中行是本朝中国大陆信用卡的鼻祖是他带头引进了信用卡这个概念 发行了第一张大陆的信用卡 中行的服务 怎么说呢 没什么特别的印象 但是设在外滩的上海分行总部所在地--中行大厦的大厅很气派 我一进门就被震撼了一下 tnd谁设计的?!感觉能在那里工作绝对是一种荣誉啊 推荐大家去参观参观 比隔壁的荷兰银行气派多了不过你去荷兰银行办业务 一进门就是
微笑 圆桌 沙发 咖啡。。。那种隔着防弹玻璃像坐牢探监似的柜台式服务是看不到的 最后一句话 强烈要求中行总部迁回魔都外滩 金融机构全部迁到在北京干吗?
农行 11.7万亿!!身为失去了土地的农民的儿子 自然对农行最有感觉 农行的特点 三农业务绝对垄断 国家要求它垄断!一半网点在乡村 几十年后 哥金盆洗手 归隐山林 肯定办张农行的信用卡问题是以前从来没和农行有过业务往来 实在对农行了解不多 感觉以前农行没什么名气 貌似最近几年又火气来了四大行里最不了解的就是农行了 对他家的信用卡 感觉就是卡面设计不够好看 不过也不至于像工行那么难看 工行卡面设计最大的失败 就是把牡丹画成了白菜 !!
交行 4.6万亿!!我以前脑海里认为的四大行是工建中交 后来才知道交行被农行挤下了再一看资产实力 差距太大了。。其实交行的历史是仅次于中行的 是早期的中国四大银行之
一 ，交行的信用卡 有兴趣 至少也是国有银行之一(貌似中国的银行都是国有的 除了民生 就是股份制什么的区别罢了)我以前差点做了交行魔都卡部的的业务员交行的特点不用我多说了吧?交行是五大行里最终是信用卡业务的 交行的信用卡叫太平洋卡 信用卡业务方面 和招行是对欢喜冤家 好比一个肯德基 一个麦当劳五大行中办卡门槛最低的银行 积分很爽 最有名的沃尔玛卡 大家都懂的提额也不满 但是风控稍严 (大家都这么说)
招行 2.8万亿!!他是五大国行之外的领头羊!喜欢玩信用卡的 我推荐招行 好多人都发帖问人生必办的三个银行的卡 我不喜欢这种思维模式 必字用的很不爽 非要这样让我推荐 我就推荐 工中招! 招行的信用卡积分多 活动多 折扣多 优惠多 可玩性最大 玩卡一族都喜欢招行的卡招行也是非常重视它的信用卡业务 当招牌业务来对待的发卡量排名第三 仅次于工建 秒了好几个大行我们部门除了我没办招行的 他们人生首卡基本都是招行的 虽然额度不高 才五六千的 QQ联名卡 有车的才给2万5 不过招行几个月就能提额 也算可以了 而且 多次荣获全国人民最喜欢的信用卡发卡行头衔 无论哪个组织举办的评比最喜欢的信用卡这项 招行总是排第一 和后几名的差距很大前年是工行排第二 建行排第三 去年还没出结果 所以卡界里 招行永远是大家的开心果
中信 2.77万亿!!中信的老板 他们家族的家族史 推荐大家都去看看 很精彩的 前朝一段时期 中国人一半穿他们家的一半吃他们家的 当时绝对富可敌国!要说本朝没有真正的贵族 我不能完全认同 他们家绝对是本朝贵族 太祖也很喜欢他们家 他们家子孙都很厉害家教好 家族背景绝对深厚 六大行除外就是他中信称霸了 他们家可不单单是干银行的中信集团可是很牛的 什么都干 产业很全面的 但是他家的信用卡我却不怎么了解 真的不了解 貌似对他家信用卡大赞特赞的网友也不多
浦发 2.7万亿!! 好牛的地方开头的银行筹建浦发银行的大股东都是上海的企业 我算他地方银行不算勉强吧?身在魔都 哪里都能见到他 是魔都改革开放后金融业的缩影和精华 不过我对地方银行一向没什么兴趣 不是地方银行不好 地方银行的好处也很多的 特别是手续费上 能免都尽量免了 借记卡的优势比较多 只是我虚荣心太强了 不重视地方银行 这点以后要改改了 浦发的信用卡我也不了解 希望卡友们补充一下 总之卡面设计很不错 很时尚 比较好看 江南的朋友特别是宅在魔都的在乎卡面外观设计朋友可以考虑一下
兴业 2.4万亿!!号称赤道行??什么意思啊?求教大家了 兴业应该是福建省的银行 在我眼里是地方行 不过确实是我第一张申请信用卡的银行 确实首批申请里最晚给我下卡的银
行 9月申请 第二年一月中旬才给我下卡 期间网络查询状态 一直是无 审核也是无征信 除了工行 建行兴业给我下卡一直没征信过兴业的白金卡不错 积分换里程最爽了 最高6:1不过实打实的不轻易给免年费的服务怎么说 业务员的服务很不爽我想办其它的卡 他死活只推荐我办厦航卡 估计只有厦航的卡他才能多拿回扣和提成
民生 2.2万亿!!身为百姓的我自然对民生有好感 小时候最喜欢了 那时很崇拜能打破垄断的民生银行 股票都想买民生的民生是真正民营银行 听说现在也有很多国有资本注入了。。。 民生的卡 怎么说呢 有几张我还是有兴趣考虑的
光大 1.7万亿!!光大名字听着就很爽啊听说光大的借记卡很给力 什么费都没很想办一张 如果能办 也会考虑他家的信用卡 资本实力小了点 但怎么说也是国有银行
平安 1.26万亿!!去年也来公司拉过业务 领导拉来的 我没办 领导看出我看不上平安(好像是家保险公司开的)就给我又叫了一家兴业的 再不办 领导估计要生气了 只好办一张了平安去年吞并了深发(我国银行界的大事记了) 一跃超过好多银行 平安现在好下卡 全国到处摆摊拉客 是人都好下卡 额度不清楚大家抓住机会吧今年估计还会有很多资本实力不强的小银行被大银行吞并掉 所以我不选地方银行啊 没安全感
华夏 1.24万亿!!华夏的卡很漂亮的哦钛金卡什么的 曲线美 不过华夏内部管理有点乱 丑闻太多 不谈了 华夏的借记卡也是众多卡友谈论的焦点不过对这家银行真的了解不多
北京 0.96万亿!!北方的银行 北方的地方银行不了解 只对北方的沙尘暴了解很多 这就是我当年学校分派工作 宁可不去青岛的三星公司的缘故
污染太严重了 南方够严重了 没想到北方更严重 。。。好像偏题了实在了解不多 也没什么兴趣 不谈它了
广发 0.92万亿!!广发的信用卡一直在圈内可圈可点 喜欢的人不少 可惜魔都没怎么见过广发的网点 一个江南的人去办粤地的银行总觉得有点不伦不类 我没有任何歧视 外星人我都不歧视 都是我天朝的子民一视同仁 只是我是唯美主义的哪里人办哪里的银行 感觉这样以后能省不少麻烦 万一那天政策变了 办了广发的卡 被盗刷了 要亲自去广州投诉 这种情况那岂不累死我了。。。。
上海 0.66万亿!!从中行分出了好多外汇都存到上海去了感觉上海利息比中行更高。。。地方银行给的实惠多 不过是存在我妈的名下 有几年了 当初去存 上海银行立马送了一张七八万额度的信用卡给我妈所以大家说砖是有用的 我不反对了 但是我自己去工行办卡 为什么大妈从来不问我有没有砖呢? 我说了我有 她们也拒绝我办卡--果然ICBC的做派啊我要是不在全国到处跑的话 上海银行也会考虑一下的
第四篇：哪个银行信用卡比较好？
各个银行信用卡比较
现在的信用卡都可以设置密码。 透支的额度的话主要还是银行审核看你的证明和个人信用度来给你指定的额度的。
招商银行信用卡 优点：申办门槛极低，积分永久有效;网银功能强，操作方便，支持支付宝;经常有超值的团购商品，活动和花样比较多;一卡通功能不错，理财各方面也不错;所有卡合一个账单(还款方便);卡片种类多，图案设计美观
缺点：积分政策非常不人性(20元积一分，不计零);
免息期所有发卡行中最短，最短是18天;
网付限额太低(500元
总结：适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。
交通银行信用卡 优点：申请门槛低，提额较快;56天超长免息期;YP卡可以百分百提现;支持支付宝，网付限额高(10000元);
缺点：分期操作比较繁琐;
各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和;积分不是永久有效;
总结：如果经常买家电的话，"苏宁卡"还不错，双倍苏宁积分。
中国工商银行信用卡
优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行;
支持支付宝，而且可以做到无限额;
不同品牌的国际卡额度独立;
缺点：申办门槛太高，额度太低;
服务态度差(尤其是分行)
这么大的银行居然没有800电话，400也不对个人用户开放; 总结：适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢透支取现的朋友。
中国建设银行信用卡
优点：网络点多;
相对其他3家国有银行，申请门槛较低;
取现手续费较低(0.5%)，透支取现支持最低还款
缺点：额度普遍偏低，提额缓慢;
各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和;
总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。
中国银行信用卡
优点：85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行;
透支取现算积分;
缺点：销户还要去营业网点;
透支取现不支持最低还款;
总结：奥运卡适合收藏之用。
中国农业银行信用卡
优点：网络点多;56天超长免息期;
缺点：申请门槛高，周期长，额度普遍偏低;感觉该行不是很重视信用卡业务;
总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。
上海浦东发展银行信用卡
优点：金卡可以在境外享受 "花旗银行CITI BANK"的特约商户服务;可以印照片;活动赠送礼品价值较高;
缺点：网点少;申办门槛高;
要消费一定的金额才能免年费(普卡一年刷满2000，金卡5000);透支取现手续费高(3%，最低30元)
总结：感觉浦发每种卡外观都比较时尚， 适合收藏之用。
中国民生银行信用卡
优点：积分价值高;分期不占额度;金卡有个律师服务还不错;还有商旅预定(宾馆和饭店)相当不错;ID卡很有个性，就是要制卡费;取现无手续费;
缺点：网点少;
支持支付宝,每次不超过1000,每天不超过5000,;
总结：适合于对积分比较看重的朋友。金卡申请挺容易申请和方便的。
兴业银行信用卡
优点：支持"财付通"还款;"金卡"可以享受 机场贵宾厅服务;
缺点：无800和400客服;网点少;歧视农业户口和男性;不支持网上购物;
第五篇：中美银行信用卡业务的比较研究
信用卡是国际流行的先进支付工具，论文发表被称为现代社会的电子货币，以其安全、方便、快捷的优势，显示出强大的生命力，是金融业现代化的象征。
中国被称为全球信用卡发展潜力最大的市场，近几年来信用卡业务发展迅速。但由于起步较晚，无论是理论基础、业务经验还是运作水平都处于较低层面，而且受到技术水平、用卡环境等因素的制约，因此目前信用卡的应用与发达国家相比，有较大的差距。作为一种复合型金融工具，信用卡在中美市场的差异说明信用卡的发展与一国的经济发展、制度变迁有十分密切的关系。充分了解信用卡发展的经济环境、营销手段等，可以优化信用卡业务发展模式，为信用卡的发展创造良好的环境。尤其是中国加入了WTO后，充分利用银行的网络资源完善和发展信用卡业务，与国际上通行的做法接轨，对促进经济持续、健康、快速发展具有重要意义。
一、中国银行信用卡业务的现状及存在的问题
(一)中国银行信用卡业务的现状
目前，中国各家发卡银行为抢占信用卡市场都在积极推出车行的信用卡，使得中国信用卡的发卡量、交易量和透支余额都呈现出迅速增长的势头。同时，信用卡作为一种新兴的消费方式，不断吸引着消费者，持卡消费已成为现代都市人的新时尚。
但是，中国信用卡市场规模较小，效率较低，导致中国信用卡市场呈现出一高两低的特点，即每笔交易额高，交易量低，信用卡信贷比重低。而阻碍中国信用卡业务发展的主要原因是中国对信用卡业务的严格管制、受理市场规模较小以及较高的通讯成本。
(二)制约因素(硬件方面)
1、信用卡产品尚不规范。目前，中国金融市场上发行、使用的信用卡绝大多数是借记卡。银联2006年发行的标准卡中，借记卡1.41亿张，而信用卡只有313万张。由于缺少个人资信、风险监控、透支催收等手段，发卡银行对风险普遍抱有畏惧心理，对信用风险采取消极回避的态度，这是制约信用卡发展的一个重要因素。
2、设备、技术落后，管理制度不健全。目前有些发卡银行电子化水平不高，通信设施不健全，加上程序设计与使用、设备、人员等因素的影响，造成商户、储蓄网点与发卡银行之间还未能完全实现联网，使一些网点业务处理处于半手工状态，当持卡人消费时，授权速度又太慢，异地用卡授权手续繁琐，不能直接授权，使持卡人长时间等候，体现不出信用卡方便、快捷的特点，影响了信用卡的形象。消费后资金结算时间长，再加上有些信用卡业务人员素质不高，柜面服务跟不上，办理业务不及时，在很大程度上损害了银行和持卡人的利益。有些发卡银行综合业务网络系统中，信用卡会计核算程序在设计上存在不足。
3、发卡银行之间缺乏合作，未能真正利用网络资源。通用性是信用卡的特征之一，也是信用卡吸引客户的主要手段，而目前中国信用卡业务的发展缺乏统一的规划管理，商业银行在信用卡业务发展中各自为政，各行其是，在业务上盲目竞争。各发卡行在网络建设、设备配置、商户市场开拓等方面都形成了一定的规模，作为商业银行间彼此竞争的手段，发卡银行之间只视对方为竞争对手，而不能成为合作伙伴。这就造成了各发卡银行之间网络、设备不兼容，商户不能共享，使得中国信用卡业务发展不能形成合力，用卡环境受到限制，造成网络资源的严重浪费。
(三)服务问题(软件方面)
1、服务与收费。信用卡所提供的方便性与安全性，是其产品的核心。但在中国真正的信用卡并不多，目前的大多数信用卡实际上只是一种可以延期付款的借记卡。另外，中国银行并没有提供信用卡应有的信用担保，信用卡被盗用的风险和损失全部由消费者负担。事实上，中国银行从开办信用卡业务之时就一直在想方设法为自己规避风险，拒绝提供真正的信用担保，最初甚至要求消费者以存款质押。在提供这样的产品和服务的情况下，银行却还要按国际惯例收取年费。但他们没有告诉消费者，我们的信用卡无论是产品内核还是服务都和国际惯例相差甚远。
2、个别发卡行金融政策观念不强，不按《信用卡业务管理办法》执行。为了吸收存款，为某些企业将存在银行基本账户上的存款转到信用卡账户上，有的甚至将单位商品销售收入、营业收入、行政费等转入信用卡户，为企业单位办理转账、提取现金、发放工资、奖金等，实质上超越了信用卡业务功能，履行了银行基本账户的结算功能，形成了多头开户，为企业逃避还贷还息、偷税、漏税打开了方便之门。
二、中美银行信用卡业务的比较
(一)中美信用卡市场规模的比较分析
中国银联公布的数据显示，2006年银联标准卡境内新增1.44亿张，占到银行卡市场增量的68%，共有11家银行发行了400多万张标准的贷记卡，成年人持有信用卡的比例开始接近3%，信用卡占持卡人日常支出的比例开始接近1%。可见，中国信用卡市场已经初见雏形，但与境外成熟信用卡市场相比，市场规模还较小。
据统计，美国信用卡的发卡量已经超过了10亿张，成年人持卡比例超过80%，信用卡占持卡人日常支出比例为25%;在8000万拥有信用卡的家庭中，未清偿的平均欠款为6000-7000美元，并且只有40%的持卡人每月偿清信用欠款而享受免息期待遇，其余60%的持卡人都愿意选择最低还款方式承担贷款利息。
从上述比较可以看出，中国信用卡市场还处于新兴市场形成期向成长期过渡的阶段，还处于其发展的初级阶段。
(二)中美信用卡分期付款业务的比较分析
总结境外银行卡市场的经验，信用卡分期付款业务可分为以下几种类型：邮购分期付款、POS分期付款、签购单分期付款、现金分期付款。市场实践中，POS分期付款、现金分期付款较为流行。
在境外较为发达的信用卡市场中，分期付款业务的开展情况并不一样。在英、美等国家，由于信用卡业务发展比较充分，不仅银行、专业化机构大量发行通用型信用卡，许多大型商户也普遍独立发行私有标识信用卡。相对于通用型信用卡，私有标识信用卡的一大特点，就是为持卡人的商品购买提供费用较为优惠的分期付款计划(甚至零费用)。因此，在美国，通用型信用卡通常不提供分期付款计划，但是，为了争取新客户申请通用型信用卡，发卡机构偶尔也会提供较优惠的分期付款计划。
对于美国等发达的信用卡市场而言，中国信用卡分期付款业务存在着巨大的市场潜力：
前一阶段，在“邮购分期付款”的基础上，中行、建行等多家银行在全国积极推广“POS分期付款”及“签购单分期付款”，市场拓展非常迅速。
中国信用卡分期付款业务的迅速发展，不仅是银行通过产品创新争取市场竞争优势的必然结果，也深刻地反映出银行正在探索完善现有的信用卡业务盈利模式。中国自2003年进入“信用卡元年”以来，银行都把信用卡视作最有潜力的个人金融业务，投入资源大力发展。年费收入、循环利息和商户佣金是信用卡业务的三大收入来源，目前，减免年费已经成为常规性的促销手段，同时，持卡人尚未普遍养成使用循环信贷的习惯、信用卡沿用借记卡较低的商户扣率标准，进一步限制了信用卡业务的盈利能力。在这种情况下，通过分期付款等产品创新、服务创新等寻求盈利增长是各商业银行应对市场竞争的手段之一。
2005年底，中国信用卡透支余额不足150亿，在总额为2.2万亿的个人消费贷款中仅占约0.7%。而美国市场中，这一比例通常在8%左右。两者的差异，表明现阶段信用卡还不是中国持卡人获得消费贷款的一个主要途径。此外，中国信用卡循环信贷利率属于政府定价，银行难以通过降低利率水平促进居民消费信贷需求。而推出信用卡分期付款业务，能够有效地激发持卡人的消费信贷需求、培养持卡人的循环信贷习惯。其中，签购单分期付款是持卡人以支付手续费的方式，自行承担资金成本，实际上相当于银行为持卡人提供灵活便捷的个人贷款。