论文题目：S商业银行信用卡贷后风险防范政府监管研究
摘要：信用卡作为信用交易的媒介和货币体系的延伸,其方便、安全、灵活的特点使得个人或小微企业融资快捷。随着新旧产业转型升级及新冠疫情影响,我国商业银行信用卡贷后风险上升,主要体现在商业银行信用卡违约现象严重,客诉矛盾不断及“黑灰产”行业势力猖獗等方面。信用卡市场乱象不断,如何完善各项金融制度,采取适当的监管措施,引导信用卡贷后市场良性发展是社会各界关注的焦点。本文选取S商业银行为对象,采用案例分析法对其信用卡贷后风险防范的政府监管问题进行研究。首先,通过文献研究,对信用卡、信用卡贷后风险、政府监管的概念进行阐述,将“双峰”监管、信息不对称、信用脆弱理论等融入到本课题之中,研讨信用卡贷后风险的影响和特质,基于政府监管的基础准则,对我国在政府监管层面的立法、监管主体和监管情况三个层面的发展状况进行研讨;其后将商业银行S作为研究案例,了解该银行的基础状况,对银行信用卡业务的开展情况进行研讨,分析其信用卡贷后风险的特殊性,梳理了S商业银行信用卡业务政府监管的主体、内容、方式及执行现状,发现政府在商业银行信用卡业务贷后风险控制监管层面现存的弊病;再次,采用比较研究、文献研究法对西方国家贷后风险管理监管模式进行研究,从法律体系、监管体制、监管模式、监管手段、预警机制、惩处措施方面,借鉴其先进的管理经验;最后,为提高以S商业银行为主的商业银行信用卡贷后风险政府监管的效率和效果,提出完善以S商业银行为主的商业银行政府监管的政策和建议:一是细化贷后风控监管法律法规执行细则,增强可操作性;二是建立专门的信用卡风险监管机构,明确监管职责减少监管滞后;三是优化信用卡贷后风险管控控制体系;四是塑造良好的信用卡贷后风险监管环境;五是优化授信体系管控,统一额度要求。
关键词：政府监管;商业银行;信用卡;贷后风险防范
学科专业：公共管理硕士（专业学位）
摘要
abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.2.3 研究述评
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 研究的创新点
第二章 相关概念及理论基础
2.1 相关概念
2.1.1 信用卡
2.1.2 信用卡贷后风险防范
2.1.3 政府监管
2.2 理论基础
2.2.1 信息不对称理论
2.2.2 “双峰”监管理论
2.2.3 信用脆弱理论
2.3 商业银行信用卡风险表现及政府监管的基本原则
2.3.1 商业银行信用卡贷后风险的表现及特征
2.3.2 政府监管基本原则
第三章 S商业银行信用卡贷后风险防范的政府监管现状
3.1 我国商业银行信用卡贷后风险防范的政府监管现状
3.1.1 商业银行信用卡贷后风险政府监管法律法规
3.1.2 商业银行信用卡贷后风险政府监管的主体
3.1.3 商业银行信用卡贷后风险防范政府监管的执行现状
3.1.4 商业银行信用卡贷后风险防范政府监管方式
3.2 S商业银行信用卡贷后风险防范的政府监管现状分析
3.2.1 S商业银行简介
3.2.2 S商业银行信用卡业务分析
3.2.3 S商业银行信用卡贷后风险防范政府监管的代表性和特殊性分析
3.3 S商业银行信用卡贷后风险防范政府监管内容
3.3.1 贷后风控策略执行政府监管介绍
3.3.2 贷后账管系统政府监管介绍
3.3.3 贷后风控流程政府监管介绍
3.3.4 资产处置及核销流程政府监管介绍
3.3.5 应对消费者权益保护政府监管介绍
第四章 S商业银行信用卡贷后风险防范政府监管存在的问题和原因分析
4.1 政府监管下信用卡贷后风险防范存在的问题
4.1.1 公民信用卡账户存在监管死角
4.1.2 信用卡贷后风险监管存在滞后性
4.1.3 信息披露缺乏双向机制且不及时
4.1.4 失信惩戒覆盖面不广泛
4.1.5 银行贷后风险防范缺乏预警机制
4.2 政府监管存在问题的原因分析
4.2.1 新冠疫情加速监管环境恶化且复杂
4.2.2 政府监管体制改革不到位
4.2.3 政府监管法律法规不健全
4.2.4 政府征信维度单一
4.2.5 政府监管技术落后
第五章 国外商业银行信用卡业务的政府监管经验借鉴
5.1 美国的信用卡业务政府监管经验
5.1.1 法律法规健全
5.1.2 监管主体各司其职
5.1.3 已形成完善的三层信用体系监管架构
5.2 韩国的信用卡业务政府监管经验
5.2.1 不断完善信用法律法规
5.2.2 设置专门的金融委员会
5.2.3 灵活调整政府监管职能
5.3 国外信用卡业务政府监管的启示
第六章 完善商业银行信用卡贷后风险防范政府监管的对策
6.1 细化全贷后风控监管法律法规执行细则,增强可操作性
6.1.1 结合疫情影响,细化贷后风控法律法规细则
6.1.2 统一违法行为处罚标准,打击“黑灰产”行业
6.2 专职部门专项监管,明确监管职责减少监管滞后
6.2.1 建立专门的信用卡风险监管机构,保障商业银行监管独立性
6.2.2 深入推进“一委一行两会一局”的监管机制,协同沟通
6.3 优化信用卡贷后风险监管控制体系
6.3.1 严格落实信用卡市场准入与退出制度
6.3.2 优化个人信用评级
6.3.3 加强政府监管数字金融治理建设
6.3.4 非现场监管实施细则更明确,政府监管手段更多元
6.4 塑造良好的信用卡贷后风险监管环境
6.4.1 建立统一的信用数据库
6.4.2 发挥新闻媒体的监督作用
6.4.3 发挥行业协会等非政府组织的作用
6.5 优化授信体系管控,统一额度要求
第七章 结论与展望
致谢
参考文献
附录一:主要访谈记录
附录二:本文调研访谈问题