第一篇：理财规划书参考范文
家庭理财产品策划书参考
理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。家庭理财是门科学，我们应该以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。那么有哪些好的家庭理财产品策划书供大家参考，一起来看下。
一、家庭基本情况及理财需求
1、基本情况
龙小姐今年35岁，在一家公司做总经理助理，月薪6000元。先生在一国家单位工作，平均每月的收入在4000元左右，孩子今年六岁，9月份准备上小学。2009年，龙小姐通过公积金贷款购买了一套商品房，贷款期限20年，因此，龙小姐一家每月的固定支出为：住房还贷3000元，孩子每月幼儿园及一些兴趣班的费用1000元，已经有一辆经济型轿车，每月平均花销1000元。平时龙小姐一家过日子并不是很算计，发工资时，留出必要的支出与一些日常花销，夫妇二人都是各拿各的工资卡。结婚8年，龙小姐一家现有活期存款5万元，3年定期存款5万元。龙小姐希望通过低风险的投资产品获取一定收益，同时兼顾保障，为家庭成员购买保险，实现孩子的教育投资储备。
资产负债状况：有存款10万元。按揭贷款20年每月供3000元。养车费用1000元。培养孩子费用1000元。
收支状况：两人每月收入合计1万元，每月家庭基本支出6000元。 保险状况：两人单位参加社会保险，无商业保险
2、家庭理财需求及目标
1)为孩子积累未来教育基金做准备
2)为父母及自己计划养老基金
3)为家庭作理财规划
二、家庭财务分析
(一)龙小姐家庭理财阶段评价：
目前龙小姐家庭收入较稳定，经济负担相对较重，所面临的问题是为其孩子升入小学接受较好的教育做资金准备，和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开支，同时需着手退休资金储备工作，保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平，投资选择适合自身条件的投资渠道，可选择多元化投资组合。
(二)龙小姐家庭收支分折： 家庭收支情况 家庭年收入12万元：
家庭年支出7.2万元：其中孩子费用1.2万元，基本生活支出2.4万元，其他支出3.6万元。
每月收支状况(单位：人民币元)
每月收入 本人收入 配偶收入 合计 6000 4000 10000 每月支出 基本生活开销 孩子费用 按揭月供 其他 合计 4000 1000 1000 3000 1000 6000 每月结余(收入-支出) 年度性收支状况(单位：人民币元) 收 入 年终奖金(平均) 利息(估计) 合计 每年结余(收入-支出) 12000 2000 14000 支 出 保险 人情往来等 旅游 合计 8000 0 2000 4000 6000
(三)龙小姐家庭财务状况分折：
1、现金或存款：10万元。
2、房产：20万元
3、车辆：10万
4、房屋贷款：约30万
家庭资产负债状况(单位：人民币万元) 家庭资产 现金及活存 家用车 房地产 资产总计 净值(资产-负债) 10 10 20 40 家庭负债 房屋贷款(余额) 汽车贷款(余额) 消费贷款(余额) 信用卡未付款 负债总计 10 30 0 0 0 30
(四)财务比率分析
1、速动比比率：流动性资产/每月支出=100000/4000=2
5根据目前经济情况，在这样一个负利率时代，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭4个月左右必要支出是一个较合适的比例，而龙小姐家目前速动比已高达25倍，显然比例过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。
2、偿付率：净资产/资产=100000/400000= 0.2
5从偿付率分析，资金流动性较弱，目前承担按揭债务，尚需提高流动资产的投资收益率，较具抗风险性。
3、每月节余比：每月节余/每月收入=4000/10000=0.
4一般每月家庭节余比控制在40%以上是较合理的，龙小姐家庭节余比达到了40%，属于比较节约型的家庭，但考虑到子女支出将会逐渐增加，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。
4、年度节余比：的度节余/年度收入=8000/14000=0.57
通过以上分析，可以看出龙小姐家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来高龄时代到来父母养老、疾病和丧葬费的开支，并可家庭生活质量的提高，带来休闲旅游费用的开支。
三、理财目标分析
龙小姐是企业高管收入相对较高，比较稳定，其丈夫工作稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属中高收入水平，针对即将上小学的孩子，夫妻二人可通过以后3年的收入为其孩子提供大学的学费，实现孩子接受优质教育的理想。鉴于要赡养父母，可利用其丈夫公务员的身份办理信用卡解决日常不适之需。根据龙小姐家庭财务状况、家庭状况和经济状况，将其家庭理财目标分为：
(一)解决孩子教育金
(二)养老计划、父母丧葬及赡养计划
(三)全家休闲、度假计划
四、理财规划建议
(一)孩子的教育计划
孩子的教育要属现代家庭的重中之重，尤其对于象龙小姐这样的家庭来讲，尤其重视，其孩子的教育基金更是非常重要的理财目标。按目前龙小姐家庭情况，利用龙小姐家庭月节余700元为孩子存三年期教育储蓄，基本满足数年后孩子的大学费用。 项目 学费 住宿费 生活费 书费 杂费 合计 支出金额 10,000 1200 增长率(假设) 3% 3% 届时的费用 12000 1500 7000 750 600 21850 600*9(-假期) 4% 600 500 17,700 3% 2%
(二)父母及自己养老计划
鉴于龙小姐的基本情况，其父母年龄均已超过投保年龄，按照其家庭无保险保障的实际，需做出保险规划，且最大投保限额不超过家庭总资产的15%，既可保障龙小姐夫妇退休后，生活水平不下降。以龙小姐35岁，其丈夫37岁，孩子6岁，为其设计保险规划如下： 保险种类 期 限 费用(元) 缴费方式 保额及补贴标准(元) 30年 854 436 600 360 年缴 年缴 年缴 年缴 年缴 200000 200000 10000 200000 200000 810000 1 先生重大疾病险 2 先生身故险附加养老险 终身 3 先生意外险 4 妻子身故险 5 孩子大病保障险 总费用 一年 终身 25年 300 2550
(三)投资组合方案
根据龙小姐家庭整体情况分析，其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和队伍保障的合理规划，考虑到将来有可能与父母同住，家庭负担及各项开支的比例可能较高，有一定的抗风险能力，建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的投资收益，实现投资收益最大化的增长。在实际投资中，可选择以下产品品种：
股票基金、货币市场基金、银行理财产品、信托计划、银行存款等。 结合目前经济情况及股市行情对其全部家庭资产做如下安排：
30%投资股票型平衡基金：针对龙小姐家庭稳定的职业背景和年龄层次特征，建议选择开放式基金作为投资方式，由于龙小姐处于高管要职，平时闲暇时间较少，结合开放式金经理的实战经验，分散投资，合理控制风险等特点，建议更多的选择股票型和平衡型基金的投资占比。在投资过中可通过各家银行的基金超市，利用手续费4-6折的优势，尽可能的降低投资成本，节约费用。
50%银行理产品：结合不同银行的资金运作优势，合理选择保本型固定收益银行理财产品及浮动成长型理财产品，可选择个别银行历年理财产品的收益率较高的，具有较强控制风险能力的专业的资金运营中心和高素质的团体，可减少打理资金的时间及精力，实现理财最高境界――快意人生。
10%合理分配为信托产品和货币基金：可兼顾稳定性与流动性，合理规划自己的短期中长期效益。发挥分散投资的特性。
10%的银行储蓄存款：利用稳定的储蓄，作为家庭资金的有效积累。另外可为其丈夫办理银行信用卡，在享受免年费的同时，以备不适之须。
温馨提示：
在投资过程中可根据市场情况，及时调整投资组织比率。
本理财建议不保证分析过程中所金融产品的收益，仅作为建议供客房参考，不代表对实际理财预期的保证。
第二篇：外汇理财规划书
一、 关于外汇交易
外汇交易是指投资者通过两种货币之间兑换率的变动而进行的投资性买卖，投资者按预期汇率变动的方向而相应买入或卖出某种货币，从中赚取盈利。外汇市场是全球最大的金融投资市场，每日交易额高达三万亿美元，使其成为其中一个交投最活跃的市场。
外汇交易市场分为实盘操作和外汇保证金两种，现在在国内的大多数银行都推出了外汇实盘业务，但是和保证金操作比较起来，实盘操作有许多不足之处。外汇保证金交易是一种通过杠杆作用将实际交易金 额扩大100倍的外汇交易形式。它具有“以小博大”的交易特点，使之成为目前国际主流的外汇投资方式。同时它拥有股票市场及期货市场无法比拟的优势：
1.投资目标是国家的经济而非某个上市公司业绩或某种商品; 2.外汇保证金可双向买卖，可买升、买跌，资金不会被套牢; 3.成交量大，不易被大户或庄家操控; 4.T+0交易，24小时随时买卖;
5.保证金交易，投资成本低，获利空间大(杠杆原理); 6.风险管理(可设定盈亏幅度); 7.国际性买卖。
二、外汇货币种类：欧元(EUR) 英磅(GBP) 澳元(AUD)
日元(JPY) 瑞士法朗(CHF)
黄金(GOLD)
三、资金的风险管理
对于外汇保证金交易我公司有着一套严格的操作规程可对客户资金的风险进行有效的管理。
1、资金投放安排(以投资金额10000美元为例)： *长线方案：USD3000 *短线方案：USD2000 *后备资金：USD5000
2、设置止损：(以最多为限) *长线：300点
*短线：30点(欧元、瑞郎、澳元)50点(日元、英磅)
*如果发现方向错误，则果断止损离场，不必等到最后的止损点执行。
3、资金损失的监控额度：
*每手单最多可亏损额度为入市额的20%—30%; *每日最多可亏损金额为总资金的10%;
*如资金总体损失超过1/3立即做止损，并暂停操作，检讨我们的分析和操作存在的问题。
四、资金抗风险能力及预期回报率
*客户资金抗风险能力为10%时，预期回报率可达20%; *客户资金抗风险能力为30%时，预期回报率可达80%; *客户资金抗风险能力为50%时，预期回报率可达100%以上;
*如果投资项目超出其自身的资金抗风险能力，则要立即停止操作，离场观望，对自己的交易策略及操作方法加以检讨。
五、操作方法
1、买/卖货币的选择：
*参考基本面：前期数据消息，当时经济数据，确定当时市场的走势把握市场大势和规律，了解市场情况，并找出市场焦点(如息口、贸赤等问题);
*参考技术面：测试指标，图形，配合技术分析及有关市场消息与数据，留意每日各种货币的开市价、收市价及高位、低位，最后结合各种货币的特性确定入市的币种。
2、入市策略：
*策略性投资：选择稳定性高或受到市场追捧的货币，如欧元、黄金等，也可选择除有稳定收益外还有固定利息收入的货币如GBP/JPY EUR/JPY等;
*短线投资：选择较为活跃的货币如日元、英磅等，经技术分析后选定合理价位，确定最佳入市时机; *不在高位追买或在低位追卖，严格按要求设定盈亏幅度(止盈止损)。
3、买/卖手则：
*在当日交易区内，高位只准卖出，低位只准买入; *同一时间内不能持仓超过两手单; *到位一定要获利平仓，绝不能有贪念; *一定要设定盈亏幅度;
*在操作时，资金没有10%回报以前不追沽或追揸(以稳健安全为上); *当天亏损若超过总额10%马上平仓，并停止当日所有交易，避免资金流失; *重要数据前一定先平仓，待数据公布后再度入市; *每天周末前/假前无论盈亏多少，一定要平仓离场; *安排技术监管组对操盘手的各项交易进行监管。
公司具体资料请详见
我们的维护：本公司将派遣专业的投资顾问对客户进行点对点跟踪服务，24小时跟盘，随时传达信息，利用先进的科技分析软件，指导客户交易。
投资顾问：杨勇
联系电话：13521193424
第三篇：个人家庭理财规划书
为了实现资产的保值增值，进一步提高个人理财保障，越来越多的让人都开始制定个人理财规划。那么，如何做好个人家庭理财规划?下文将详细为大家解答。
总的来说，一项合理有效的个人家庭理财规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。
财富积累 有财可理
只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢?积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是“开源节流”。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，“爸爸们”一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省;另一方面“爸爸们”要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。
财富保障 保障财富源泉
每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。
财富增值 着眼未来
每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题，比如孩子的教育费用，比如自己退休后的养老费用，再比如现在非常普遍的啃老买房费用等，这么多的费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的，这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况，我们可以选择股票、基金、实业投资等风险高收益高的投资品种来帮助实现财富增值。
财富分配 避免纠纷
财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭理财规划财富分配必不可少。
第四篇：我的理财规划书
分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1350元，根据南京生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2.每月交通费为240元，在承受范围之内。如果在节俭些，可以考虑一年内买辆电动车，以节省交通费用。
3.工资收入不高，应该努力工作提高收入，更好地实现自身目标。循序渐进，当有闲余资金时，买基金进行投资。
4.保险规划是一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划。如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。
5.其他收入中可每月花50元买书，不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。
6. 其他收入中拿点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。用在旅途中的美好回忆激励自己，不断奋发。
三、理财目标
综合以上分析 ，总结理财目标。
目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。 目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障。
第五篇：个人理财规划书基本范式
商业银行个人理财规划书基本格式
一、理财寄语和声明
二、客户本人和家庭简况(搜寻和调查后)
三、基本需求调查和风险容忍度评估
四、理财规划及要点
1、
2、
3、 收入来源结构(含个人品牌价值)：职业寿命：职业生命周期和健康周期测算 理财规划
(1)目前收入分和支出的财务分析和诊断;
(2)结合生命周期的全面理财规划设计(含税务规划)
4、 转型：养老规划、遗产规划、职业规划
五、 理财目标设定(必要的)假设和风险提示
六、 理财规划的执行、定期检查、信息反馈路径
七、 (追求完整的同学可做不同场景的调整预期备案)