第一篇：个人客户经理考试试题
个人客户经理考试试题
姓名： 单位： 得分：
一、判断题(请判断以下各题的对错，正确的划“√”，错误的划“×”)
1、零售业务转型就是要按照“对公业务下沉、零售业务上收”的总体思路整合现有零售业务板块。(
)
2、神秘人检查制度，是对营业网点服务情况进行暗访，客观评价网点的服务水平，加强和改善网点规范化服务的制度。神秘人检查可以分为内部神秘人检查和外部神秘人检查。(
)
3、客户为中心，将现有零售产品进行有效整合和包装，并因市场而变、因客户所需而动，适时开发零售产品。这是零售业务转型的基础。(
)
4、个人客户经理要密切关注所管客户资金动向，在客户出现大额资金流出，客户等级下降、客户流失等重大情况时，及时采取有效措施挽留客户，并向主管报告。(
)
5、标准站姿是脚跟并拢，脚呈“Ⅴ”字型分开，两脚尖间距约一个拳头的宽度;男士可双脚平行分开，略窄于肩;女士可两腿并拢，两脚呈“丁”字型站立。(
)
6、4P理论认为，企业应通过同客户进行积极有效的双向沟通，建立基于共同利益的新型企业/客户关系。(
)
7、从家庭形成期而至家庭衰老期，随着客户年龄的增加，投资高风险资产的比重应逐步降低。(
)
8、系统性风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品收益产生作用的风险。包括利率风险、政策风险等。(
)
9、按照完全假日计划，房贷客户可以申请在一段时期内(最长12个月)暂时停止归还贷款本息。(
)
10、柜台记账式国债投资者可以获得利息收入并赚取买卖差价。(
)
11、汇出行向汇款人发出的汇款回单既可作为汇出行受理汇款的依据，也可作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。(
)
12、手机银行公共客户享有个人信息管理、转账支付、各种缴费、漫游汇款以及贷记卡还款等服务。(
)
13、金穗贷记卡客户在每月到期还款日前偿还全部欠款，非现金交易部分(即消费款项)可享受由我行提供的最长56开免息期待遇。(
)
14、在条件具备时，惠农信用卡的透支期限可做相应的不同规定，并可实行分期付款。(
)
15、惠农信用卡超过免索权金额取现的，要通过本地发卡中心向发卡行索权。为了避免资金风险，所有非联线交易必须由发卡行所属省域授权中心进行逐笔授权。(
)
16、个人优质客户管理系统(PCRM)中，客户的金融资产包括客户在我行的存款、基金、国债、本利丰、汇利丰等。(
)
17、CMS只提供固定格式的数据查询，不能提供模糊条件查询。(
)
18、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构必须依据上级行的指示办理过户手续。(
)
19、金融机构与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(
)
20、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。(
)
二、单选题(在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1、通过零售业务转型，力争用(
)年时间解决零售业务边缘化问题，(
)年时间达到同业平均水平，(
)年建成国内一流零售银行。
A、3;5;10
B、2;4;6
C、1;2;3
D、5;10;15
2、按照(
)的原则推进零售渠道的改造和整合，形成物理网点与电子银行协同配合，客户多渠道服务、业务多渠道分流、产品多渠道销售的零售业务多元化发展格局。
A、功能分区、业务发流、服务分层、产品分销 B、顺应市场、满足客户、适销对路、整体营销 C、控制总量、优化配置、规范服务、提高素质
D、以客户经营为中心，以产品营销为重点，以方便使用为前提、以有效管控为基础
3、网点服务精神是银行发展的灵魂，而农行服务的核心就是要实施(
)策略。 A、大厅制胜
B、赢在大堂
C、大厅营销
D、主动营销
4、以下选项不属于指导的主要形式的是(
)
A、现场指导
B、每日晨会
C、巡检
D、每周例会
5、内部神秘人检查是由内部人员不定期进行的检查;外部神秘人检查是聘请外部独立机构每(
)一次进行的检查。
A、周
B、旬
C、月
D、季
6、中级个人客户经理任职条件除应具备助理个人客户经理的任职条件外，还应具备是(
) A、从事客户维护和拓展工作2年以上 B、从事客户维护和拓展工作3年以上
C、近两年考核评价均在B(含)以上且至少有一年为A D、近两年考核评价均在B(含)以上
7、个人客户经理营业前工作流程分为(
)
A、营业前个人准备、参加网点晨会、联系约见客户三项 B、营业前个人准备、参加网点晨会两项
C、营业前个人着装佩饰整理、工作事项梳理、参加网点晨会三项 D、工作事项梳理、参加网点晨会两项
8、以下不属于《个人客户经理工作日志》内容的是(
) A、当天客户咨询、投诉、意见和建议
B、潜在客户信息、当日产品销售和服务情况、客户需求信息 C、产品工服务可以让客户获得的实际好处或利益 D、其他重要信息，梳理确认第二天工作重点
9、以下属于个人客户经理理财顾问联系制度内容的是(
)
A、在个人优质客户管理系统(PGRM)上及时准备地录入、补充或更新客户信息资料 B、了解客户需求，评估客户贡献度和忠诚度，撰写分析评估报告，制定客户关系管理计划
C、个人客户经理要制定每月、每周和每天的客户约访计划，明确约访客户目标、约访方式和约访时间，并按计划执行
D、与理财顾问密切合作，充分运用理财顾问的专业技能为客户提供卓越服务，提升客户关系管理水平和销售业绩
10、以下关于标准的行姿描述，错误的是(
) A、方向明确
B、身体协调，姿势稳健，挺胸抬头，目视前方 C、双臂以身体为轴，前后以30度或35度自然摆动
D、步伐从容，步态平衡，步速均匀，步幅适中，男士两脚间距离为一脚半，两脚外侧落地呈一直线;女士两脚间距离为一脚，两脚内侧落地呈平行线
11、以下所述对客户进行指引的做法，错误的是(
)
A、在进行中与客户交谈或答复其提问时，应将头部、上身转向客户 B、若双方并排行进时，服务人员应居于右侧
C、若双方单行行时，服务人员应居于左前方约一米左右的位置 D、在陪同引导客户时，服务人员行进的速度须与客户协调
12、语言要明确、简练、语速音量适中。服务语言要考虑客户的接受能力，在解答客户疑难问题时，要用简单易懂的语言，视客户对银行业务的了解情况，适量使用专业术语。语速适中，每分钟应保持在(
)个字左右。
A、50
B、80
C、120
D、200
13、个人客户经理从事的活动与农业银行有或可能有利益冲突时，(
)。 A、由于利益冲突可能导致农行利益受损，因此应放弃该活动 B、在活动结束后主动向上级领导报告
C、应及时向上级报告，在预先请示并获得批准后方可进行 D、向上级报告，在没有得到明确指示前暂不停止活动的进行
14、从营销组合策略的角度讲，市场营销理念经历了(
)。 A、4P→4R→4C三个阶段 B、4P→4C→4R三个阶段 C、4R→4P→4C三个阶段 B、4C→4R→4P三个阶段
15、4R营销理念以(
)为目标。
A、追求客户满意
B、建立客户忠诚
C、满足市场需求
D、与客户进行有效沟通
16、客户关系营销的AIDAS法则所描述的是作为商业银行营销人员(
)的基本技巧。 A、对目标客户进行有效营销
B、控制潜在购买者行为 C、建立客户忠诚度
D、根据客户需求提供产品
17、与客户沟通时，应注意的细节是(
)
A、尽量用专业术语
B、不要回避个人隐私问题
C、努力发现和讨论共同问题
D、避免谈论理财产品的投资风险
18、某客户经理对客户说：“我们是下周一上午见，还是周二上午见?”这是属于(
)提问方式。 A、封闭式
B、随机式
C、开放式
D、任意式
19、某客户经理向一客户介绍个人实物黄金：“我行代理销售的高赛尔标准金条加工费为3.5元/克，回购时退还客户的加工费是2元/克，您投资高赛尔金条一买一卖的成本只有1.5元/克，与市面上动辄每克十几元加工费的其他实物黄金产品相比，高赛尔金条的投资成本是非常低的”。这是(
)营销技巧。
A、数字化法
B、对比法
C、利益最大化法
D、费用最小化法
20、运用对比化营销技巧，将各种产品带给客户的“好处”进行对比，让客户感受到银行不仅在宣传产品，更是在关注(
)。
A、银行收益
B、客户风险
C、客户需求
D、银行风险
21、对已经购买银行现有产品的客户或与银行建立业务关系的客户，根据其需求状况销售其他的银行产品或新产品，这种销售方法是(
)。
A、交叉销售法
B、量身定做销售法 C、产品组合销售法
D、客户经理关系销售法
22、客户提出：“„„你们的信用卡有什么特别之处?”，个人客户经理说：“„„不知道您有希望有哪些特别的功能，看看我们是否能够满足您的需求„„”。客户经理运用的技巧是(
)。
A、化反对问题为卖点
B、以退为进
C、将“非A则B”转化为“资产配置”
D、把问题反提给客户
23、采用二择一法来促成销售，较为合适的提问是(
)。
A、买4万还是8万?
B、买4万还是5万? C、买还是不买?
D、买4万怎么样?
24、以下对家庭生命周期成熟期阶段特征描述正确的是(
)。
A、从子女幼儿期到子女经济独立
B、从子女经济独立到夫妻双方退休 C、从结婚到子女婴儿期
D、从夫妻双方退休到一方过世
25、对处于成长期家庭储蓄状况描述恰当的是(
)。 A、收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长 B、收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加
C、收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期 D、支出大于收入，储蓄逐步减少
26、假定利率10%，你拿出5万元进行投资，一年后你将得到5.5万元。你得到的5.5万元是(
)。 A、现值
B、终值
C、年金
D、货币时间价值
27、投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值即为(
)。
A、期望收益率
B、持有期收益率
C、必要收益率
D、法定收益率
28、证券价格充分反映所有公开信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润，此时处于(
) A、弱型有效市场
B、半强型有效市场
C、强型有效市场
D、都不对
29、个人外币活期存款开户起存金额为不低于人民币(
)的等值外汇。 A、1元
B、10元
C、20元
D、50元
30、整存整取定期储蓄存款的外币起存金额为不低于人民币(
)元的等值外汇。 A、20
B、30
C、100
D、50
31、“双利丰”个人通知存款的最低起存金额为人民币(
)元或等值外币。 A、1000
B、30000
C、50000
D、10000
32、向借款人发放的，用于置换其在其他金融机构获得的个人住房贷款，并以该贷款所购住房设定抵押的贷款是(
)。
A、置换式个人住房贷款
B、非交易转按贷款 C、个人住房接力贷款
D、个人住房循环贷款
33、向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款是(
)。
A、置换式个人住房贷款
B、非交易转按贷款 C、个人住房接力贷款
D、个人住房循环贷款
34、以下有关个人综合授信贷款贷款用途说法错误的是(
)。 A、个人综合授信贷款的贷款用途可为住房、汽车、房屋装修 B、个人综合授信贷款的贷款用途可为综合消费
C、个人综合授信贷款的贷款用途可为股票、债券投资理财
D、个人综合授信贷款的贷款用途可为个体生产经营等经营类贷款
35、个人一手房贷款的营销对象通常是(
)
A、买卖在其它金融机构办理按揭的住房的交易双方 B、优质楼盘的开发商、销售商及存量目标个人客户 C、在其他金融机构获得了个人住房贷款的客户
D、自筹资金全款购房且已拿到产权证的有新的资金需求的个人目标客户
36、非交易转按贷款的营销对象通常是(
) A、买卖在其它金融机构办理按揭的住房的交易双方 B、优质楼盘的开发商、销售商及存量目标个人客户 C、在其他金融机构获得了个人住房贷款的客户
D、自筹资金全款购房且已拿到产权证的有新的资金需求的个人目标客户
37、个人住房“气球贷”的营销对象通常是(
)
A、还款期内由于装修、买车等造成的临时资金压力的客户
B、办理了个人住房贷款，尚有其他融资需求且希望以贷款所购住房设定最高额抵押的个人客户
C、既希望享受低利率，又不愿背负沉重的月供压力，且有能力到期一次性归还剩余较大金额本金的个人客户 D、经常有大额资金进出或者正为理财目标筹集资金的客户，如个体工商户，为购车、出国、女子教育等目标储备资金的个人客户
38、可以获得利息收入和买卖差价的国债品种是(
)
A、凭证式国债
B、储蓄国债
C、附息凭证式国债
D、柜台记帐式国债
39、债券型基金是指(
)以上的基金资产投资于债券的基金。 A、40%
B、50%
C、60%
D、80% 40、在下列产品中，适合于比较谨慎但又希望获得高于存款收益，且以中长期为投资目标的非常保守型和温和保守型投资者的产品是(
)。
A、股票型基金
B、货币型基金
C、债券型基金
D、混合型基金
41、按照开放式基金产品特性分析，债券型基金适合的人群是(
)。 A、非常保守型
B、非常保守型和温和保守型 C、中庸稳健型
D、温和进取型
42、“传世之宝”个人实物黄金买卖是(
)。 A、代理山东招金公司标准金条买卖业务
B、代理成都高赛尔金银有限公司标准金条买卖业务 C、农业银行自主开发设计并注册的品牌
D、农业银行个人实物黄金买卖代理业务的品牌
43、目前，属于我行代理人寿保险品种的是(
)。
A、分红型保险
B、万能型保险
C、投资连结险
D、以上都是
44、由出票银行签发，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是(
)。 A、支票
B、本票
C、银行汇票
D、银行承兑汇票
45、手持外币现钞汇出当日累计(
)以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。 A、等值5万美元
B、等值1万美元 C、等值5万人民币
D、等值1万人民币
46、西联汇款收汇的解付币种为美元，客户(
)。 A、必须收取美元
B、必须办理结汇
C、可选择收取美元，也可办理结汇
D、可选择收取美元，也可兑换成其他币种
47、持卡人凭金穗借记卡和密码在境内ATM取现时，每卡每日取现次数不得超过(
)，累计取现金额不得超过人民币(
)。
A、5次;2万元;
B、5次;5万元; C、10次;2万元
D、10次;5万元
48、利用准贷记卡进行透支，从(
)起计算利息，无免息待遇。
A、消费日
B、透支日
C、记帐日
D、帐单寄送日
49、准贷记卡下可开立或移入(
)，持卡人可办理(
)质押冻结，获得质押授信额度。 A、定期子帐户;定期子帐户
B、零整子帐户;零整子帐户;
B、定活子帐记户;定活子帐户
D、通知存款子帐户;通知存款子帐户 50、2007年，我行确定了面向“三农”和(
)市场的战略。
A、城市金融
B、农民工金融
C、中小企业金融
D、县域“蓝海”
51、农村个体工商户包括虽然没有领取相关证件，但有相对固定场所、实际从事生产经营活动(
)个月以上、外雇人员在7人以下的农村住户。
A、一
B、
六、
C、三
D、十二
52、对惠农卡持卡人减半收取(
)。
A、小额帐户服务费
B、主卡年费
C、主卡工本费
D、交易明细折工本费
53、农户小额贷款是指我行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对(
)发放的小额自然人贷款。 A、农业产业化龙头企业
B、农村未成年学生 C、农户家庭
D、农户家庭内单个成员
54、农户小额贷款单户授信额度起点为(
)元。
A、1000
B、3000
C、5000
D、10000
55、农户小额贷款采用自助可循环方式的，可循环贷款额度期限不得超过(
)年。 A、2
B、3
C、4
D、5
56、农户小额贷款采用自助可循环方式的，额度内的单笔贷款期限最长不超过(
)，且到期日不得超过额度有效期后6个月。
A、18个月
B、3年
C、4年
D、2年
57、农户小额贷款的借款人，年龄应在18周岁以上(含18周岁)，且申请借款时年龄和借款期限之和不得(
)。 A、超过60(含60)
B、超过70(含70) C、超过55(含55)
D、超过65(含65)
58、农户的贷款需求(
)。
A、以短期性贷款为主
B、以临时性贷款为主 C、以长期性贷款为主
D、以项目贷款为主
59、“三农”金融需求(
)。
A、层次少、差异小，与城市金融业务的运作规律有很大区别 B、层次多、差异大，与城市金融业务的运作规律基本相同 C、层次多、差异大，与城市金融业务的运作规律有很大区别 D、层次少、差异小，与城市金融业务的运作规律基本相同 60、“农行+公司+农户”模式指我行与(
)合作，对其订单农户或基地农户发放贷款，并由其为农户提供担保。 A、担保公司
B、农业产业化龙头企业
C、地方政府
D、信用村 6
1、以下关于“农行+党政机关、协管员+农户”模式的说法，正确的是(
)。 A、党政机关、“五老”(老支书、老村长、老组长、老党员、老干部)等可以帮助宣传我行的产品、信贷政策 B、党政机关、协管员专门负责贷款的发放和收回 C、基层网点客户经理不再需要进行贷后管理
D、由党政机关、协管员决定是否对农户发放贷款
62、在“农行+特色项目+农户”模式下，我行以代理新农合为切入点。(
) A、为农户提供参合身份标识，并可实现参合资金的自动缴纳和批量代扣 B、为农户提供参合身份标识，但不能实现参合资金的自动缴纳和批量代扣 C、为农户提供参合资金来源，但不能实现参合资金的批量代扣 D、为农户提供参合资金来源，但不能实现参合资金的自动缴纳
63、为借助现代科技手段不断延伸金融服务网络，优化农村用卡环境，以下做法不恰当的是(
)。 A、以代理新农合为切入点，在新农合定点医疗机构安装读卡器和POS机 B、安装转帐电话
C、在每个乡村都设立营业网点 D、安装ATM 6
4、在个人优质客户管理系统(PCRM)中，(
)用户可以行使客户指派、客户交接、客户撤销等客户经理管理功能。
A、普通员工
B、个人客户经理
C、主管
D、高柜柜员
65、在个人优质客户管理系统(PCRM)中，存款、贷款、投资等指标达到一定标准，但未达到目标客户的标准，可以作为一类需要引起关注的客户类型是(
)。
A、目标客户
B、潜力客户
C、全部客户
D、留置客户
66、在个人优质客户管理系统(PCRM)中，客户的金融资产余额中不包括(
)。 A、存款
B、股票型基金
C、债券型基金
D、在上海证券交易所上市交易的股票 6
7、在个人优质客户管理系统(PCRM)中，达到二星级客户标准并与农行签约的客户为黄金客户，可发放作为(身份识别标识。
A、钻石卡
B、白金卡
C、金卡
D、银卡
68、在个人优质客户管理系统(PCRM)中，客户投资类余额中不包括(
)。 A、货币型基金市值
B、本利丰余额
C、债券型基金市值
D、实物黄金资产
69、在个人优质客户管理系统(PCRM)中，客户在我行的金融净资产的计算公式为(
)。 A、金融净资产=金融资产-贷款总额(含各类贷款、信用卡透支等项目) B、金融净资产=金融资产-存款余额 C、金融净资产=金融资产-国债余额 D、金融净资产=金融资产-基金市值
70、在个人优质客户管理系统(PCRM)中，个人客户只要满足(
)，就可达到目标客户的生产筛选标准。A、贷款余额大于等于20000元
B、贷款余额大于等于30000元 C、贷款余额大于等于50000元
B、贷款余额大于等于10000元 7
1、CMS数据查询结果通常是以(
)格式保存在查询者的存储介质中。 A、WORD文档
B、EXCEL表格
C、TEXT文本
D、PHOTH图片 7
2、CMS与(
)网络不存在数据接口，因而不进行数据交换。
A、人行信贷登记咨询系统
B、ABIS
C、BIBS
D、Notes 7
3、储蓄机构违反个人存款实名制规定的，由中国人民银行给予警告，可以处(
)的罚款。 A、500元以上1000元以下
B、1000元以上5000元以下 C、5000元以上8000元以下
D、5000元以上10000元以下 7
4、储户办理存单、存折挂失，(
)。
A、必须到该存单、存折的开户网点书面申请挂失 B、可以到我行的所有网点书面申请挂失
C、可以到我行实现通存通兑网点书面申请挂失 D、必须在同城内我行营业网点书面申请挂失 7
5、教育储蓄为(
)。
A、整存整取定期储蓄存款
B、零存整取定期储蓄存款 C、整存零取定期储蓄存款
D、存本取息定期储蓄存款
76、金融机构因非不可抗力拖延或拒绝支付存款人已到期合法存款的，未付期间(
)。 A、按日利率万分之一支付存款人利息 B、按日利率万分之三支付存款人利息 C、按日利率万分之五支付存款人利息
D、按该笔存款原存单利率对存款人支付利息 7
7、借款合同诉讼时效期间从(
)起计算。 A、借款合同签订之日 B、借款合同生效之日
) C、贷款人按照借款合同约定，实际提供借款之日 D、履行期限届满之日
78、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对(
)。 A、全部债务承担责任
B、部分债务承担责任
C、全部债务不承担责任
D、视具体情况不同承担相应责任
79、按照五级分类，债务人无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，本息预计损失在40%至90%(含)之间的信贷资产应当确认为(
)。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
80、债务人还款困难，即使执行担保也肯定会形成损失，通常情况下损失在20%至40%(含)之间。此类信贷资产按照十二级分类应确认为(
)。
A、次级一级
B、次级二级
C、可疑一级
D、可疑二级
三、多选题(在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1、对现有零售业务产品进行整合包装的原则有( )。 A、顺应市场 B、满足客户 C、适销对路 D、整体营销 E、风险可控
2、指导的主要形式包括( )。
A、现场指导 B、每日晨会 C、神秘人暗访 D、每周例会 E、每月(季)总结会
3、神秘人检查主要内容包括( )。
A、会计制度执行 B、仪容仪表规范 C、营业环境规范 D、大堂经理服务规范 E、客户满意度
4、以下( )选项属于提高网点零售产品销售能力的措施。 A、优化网点布局，加大网点建设投入 B、制定网点分类管理办法 C、加快财富型网点建设步伐 D、实施“赢在大堂”策略 E、塑造网点精神，让网点成为传播企业文化的平台
5、目前，我行个人客户经理岗位序列设置的岗位有( )。
A、助理客户经理 B、初级客户经理 C、中级客户经理 D、高级客户经理 E、资深客户经理
6、个人客户经理获取新客户线索的方式有( )。 A、个人优质客户管理系统(PCRM)
B、网点其他员工(大堂经理、柜员等)提供的客户推荐信息 C、个人客户档案 D、客户访谈记录
E、客户提供的推荐信息
7、关于资深客户经理任职条件说法正确的有( )。 A、具有五星级以上客户维护经验
B、掌握基本理财知识，熟悉我行个人金融产品和服务 C、取得AFP、CFP或农业银行首届RFP资格证书
D、近两年考核评价均在B(含)以上且至少有一年为A E、从事客户维护和拓展工作5年以上
8、通用服务礼仪是指导网点内各个岗位人员共同遵循的礼仪标准，也是服务行业从业人员面对客户时应遵守的基本礼仪标准，具体包括( )。
A、仪容仪表、形体仪态 B、表情神态、沟通语言 C、接待礼仪、电话礼仪 D、会议礼仪、社交礼仪 E、营销礼仪、社交礼仪
9、文明服务的基本要求是( )。 A、三声服务
B、称谓要得体，学会使用敬语、问候语 C、服务语言要健康、文雅、温和、谦逊
D、语言要明确、简练、语速掌握在每分钟60字左右 D、掌握处理应急事件的语言
10、交谈礼仪的标准是( )
A、应表情认真 B、动作配合 C、语言合作 D、用词委婉 D、礼让对方
11、仪表是一种无声的语言，显示着一个人的( )。
A、个性 B、身份 C、素养 D、心理状态 E、学历
12、关于客户关系营销的AIDAS法则，以下说法准确的是( )。 A、引起潜在客户对商业银行产品和服务的注意 B、刺激客户对商业银行的产品和服务产生购买欲望
C、让客户对购买商业银行产品和服务的交易行为感到满意 D、创造客户的潜在需求，即引起客户的兴趣 E、促使客户将潜在购买欲望付诸行动
13、我行通过PCRM系统对个人客户在我行的各项业务数据进行综合分析评价，以下所列属于评价内容的包括( )。
A、存款 B、贷款 C、银行卡消费 D、个人存款证明 E、开放式基金
14、网点人员在为客户办理各类业务的过程中，可通过客户的( )等发现目标客户，获得销售机会。 A、兴趣点 B、交易量 C、业务频次 D、产品偏好 E、风险偏好
15、个人客户经理可以通过举办( )等有针对性的活动，识别、发现新的个人高端客户。 A、参与保险公司的大客户联谊会 B、冠名参与慈善拍卖会 C、理财节 D、实盘外汇买卖大赛 E、实盘基金理财大赛
16、以下描述，属于星级客户关系维护(4+N)内容的有( )。 A、忠诚管家 B、贵宾专席 C、在线秘书
D、个人客户经理 E、N是指各级行为星级客户提供的各项增值服务
17、以下所列，属于个人客户经理可运用的营销谈判技巧有( )。 A、费用最小化 B、比拟描绘 C、利益(保障)最大化 D、避免主观性问题 E、尽量使用具体的描述
18、根据对刚性支出和弹性支出的不同态度，理财价值观可分为( )。 A、以储蓄为中心型 B、以购房为中心型 C、先享受型 D、后享受型 E、以子女为中心型
19、以下属于影响投资风险承受能力的因素的有( )。 A、理财目标的弹性 B、投资者的主观风险偏好 C、投资者的身份、地位 D、知识结构 E、投资者的年龄
20、风险偏好一般可分为( )等类型。
A、非常保守型 B、温和保守型 C、温和进取型 D、中庸稳健型 E、非常进取型
21、风险评估是为了让客户了解自己的风险承受能力，并确定自己可接受的风险水平。常见的评估方法有( )。
A、定性评估 B、定量评估 C、投资偏好评估 D、投资价值观评估 E、风险收益权衡评估
22、以下所列，属于我行办理外币存款的币种有( )。 A、美元 B、澳大利亚元 C、加拿大元 D、新台币 E、港币
23、一手个人住房贷款风险主要包括( )。
A、开发商开发风险 B、房地产交易中介公司道德风险 C、假按揭风险 D、抵押物价值风险 E、借款人还款能力风险
24、有关个人助业贷款说法正确的是( )。 A、主要用于满足个人客户合法生产经营活动中的信贷需求 B、可以作为生产经营流动资金
C、也可以用于租赁商铺、装修店面、购置机械设备等其他合理用途 D、可单独或同时选择信用、保证、抵押、质押等多种贷款方式 E、可一次核定最高额度，多次循环使用
25、个人综合消费贷款的用途包括( )。
A、房屋装修 B、购买车位 C、购买各类大额耐用消费品 D、旅游 E、购买大额人寿保险
26、商业助学贷款的营销对象包括( )。 A、接受各类教育的在校学生 B、出国留学生
C、出国留学生的直系亲属、法定监护人 D、在职攻读学校和接受再就业培训的人员 E、以上都是
27、开放式基金的特点包括( )。
A、组合投资，分散风险 B、利益共享，风险共担 C、严格监管，信息透明 D、独立托管，保障安全 E、集合理财，专业管理
28、中国农业银行个人实物黄金产品品牌“传世之宝”的特色包括( )。 A、字样由著名书法大师书写 B、锻压工艺精良 C、文化底蕴深厚 D、具有投资价值 D、具有收藏价值
29、我行第三方存管业务具有的特点包括( )。
A、资金更安全 B、存取更省心 C、服务更贴心 D、签约更方便 E、费率更优惠
30、以下描述“外汇宝”特点，说法正确的是( )。 A、交易币种齐全 B、多种交易渠道
C、多种交易方式 D、提供点差优惠，无手续费 E、手续简便，运作安全
31、漫游汇款可通过( )渠道实现。
A、银行网点 B、电话银行 C、网上银行 D、自助设备 E、转帐电话
32、以下所列，属于电子银行产品的有( )。
A、个人网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自助设备 E、转帐终端
33、注册客户通过手机银行可办理( )业务。
A、基金申购 B、转帐支付 C、贷记卡还款 D、漫游汇款 E、各种缴费
34、“95599消息服务”产品功能包括( )。
A、账户变动及时服务 B、信息资讯 C、客户关怀 D、漫游汇款兑付 D、贷款记还款
35、金穗贷记卡提供( )等多种还款方式，客户可根据情况自由选择。 A、网点还款 B、电话还款 C、ATM还款 D、约定还款 D、网上还款
36、金穗准贷记卡产品的特点包括( )。
A、透支期限最长为60天 B、免息还款期最长56天 C、存款按人民银行同期同档次利率计算 D、提供附属卡功能 E、可设定消费密码起点值
37、可用于开具存款证明的个人金融资产包括( )。 A、本、外币定活期储蓄存款 B、开放式基金理财产品 C、“汇利丰”个人结构性存款 D、凭证式国债 E、“本利丰”个人理财产品
38、惠农卡的特色功能包括( )。 A、可向持卡人提供交易明细折(对帐折) B、农户小额贷款载体 C、财政补贴代理支付工具
D、新型农村合作医疗和农村公用事业代收代付 E、结算功能
39、对惠农卡持卡人的优惠包括( )。
A、免收小额帐户服务费 B、免收主卡工本费
C、免收交易明细折工本费 D、减半收取交易明细折工本费 E、减半收取主卡年费
40、惠农卡能给我行带来的收益主要包括( )。 A、年费、异地存现、异地取现和异地转帐支出的手续费 B、小额帐户服务费
C、吸取存款，并带动中间业务的发展 D、主卡换卡和补卡工本费 E、提升我行品牌形象
41、为提高密码安全性，系统不支持持卡人将惠农卡密码设置为( )等简单的密码。 A、6个0-9 B、123456 C、持卡人生日 D、持卡人身份证后六位 E、456701
42、惠农信用卡的主要功能特色包括( )。
A、授信额度高且担保方式灵活 B、小额透支(即贷款)方便 C、利率优惠 D、透支期限更长 E、储蓄、结算与消费、代理功能
43、在个人优质客户管理系统(PCRM)中，“市场细分”的主要功能模块包括( )等。 A、规模细分 B、评价细分 C、渠道细分 D、属性细分 E、趋势分析
44、在个人优质客户管理系统(PCRM)中，客户投资类余额包括( )。 A、基金市值 B、国债余额 C、本利丰余额 D、汇利丰余额 E、上海证券交易所上市交易股票
45、以下属于CFE功能模块的是( )。
A、我的首页 B、营销作业 C、客户理财 D、台帐管理 E、系统管理
46、CMS根据不同的岗位分配操作权限，在经营管理部门设立( )等多种权限。 A、调查经办人、调查主责任人 B、审查经办人、审查主责任人 C、审批人 D、行长室 E、系统管理员岗
47、储户遗失( )的，必须立即向其开户的储蓄机构书面申请挂失。 A、密码 B、存单 C、存折 D、预留印鉴的印章 E、存款人身份证明
48、储户向其开户的储蓄机构书面申请挂失，应提供( )等有关情况。 A、储户的姓名 B、开户时间 C、储蓄种类 D、金额 E、帐号
49、根据中国人民银行的有关规定，金融机构可以确定的利率有( )。 A、法定利率 B、浮动利率 C、内部资金往来利率 D、同业拆借利率 E、贴现利率
50、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，属夫妻共有财产的有( )。 A、工资、奖金 B、生产、经营的收益 C、知识产权的收益 D、继承或赠与所得的财产，但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除外 E、其他应当归一方的财产
第二篇：Bhsrlq工商银行个人客户经理岗位认证考试试题
生活需要游戏，但不能游戏人生;生活需要歌舞，但不需醉生梦死;生活需要艺术，但不能投机取巧;生活需要勇气，但不能鲁莽蛮干;生活需要重复，但不能重蹈覆辙。
-----无名
工商银行《个人客户经理岗位认证考试》试题
一、单选题(共25题，每题0.5分，共12.5分)
1、关于通货膨胀的理解，以下正确的选项有(
) A、消费品价格指数(CPI)水平上涨 B、一般价格总水平的阶段性上涨
C、一般价格总水平的持续和显著上涨
D、一旦出现物价上涨就表明已经发生了通货膨胀
2、基金交易采用未知价法，基金赎回遵循(
)原则进行，并以当日单位基金资产净值作为计价基础。
A、金额赎回 B、数量赎回 C、时间赎回 D、自愿赎回
3、目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为(
)。 A、8% B、13% C、10% D、12%
4、商业银行经营的方针不包括(
)。
A、盈利性 B、社会性 C、流动性 D、安全性
5、“汇款直通车”即电子汇款业务，是工商银行为满足广大客户的资金异地汇转需求而专门设置的汇款品牌产品，目前网点单笔汇款限额规定为(
) A、1000万元 B、500万元 C、200万元 D、100万元
6、在下列说法中，不正确的是(
)。
A、在办理业务、提供服务的过程中，应严格遵守“事前防范、事中控制、事后检查”的管理原则
B、严格遵守“客户维护与业务操作相分离”的原则，客户经理不得进行临柜记帐，不得进行业务查询
C、《个人客户经理日常管理台帐》由理财中心负责人或客户经理主管定期记载 D、个人客户经理不准担任贷款审查岗，切实落实“审贷分离”的原则
7、在上海证券交易所上市交易的某只股票，2002年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5%。该只股票的静态价格为(
)元。 A、8元 B、16元 C、4元 D、20元
8、下列关于担保说法，错误的是：(
)
A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式; B、担保人可以是贷款债务人本人，也可是第三人;
C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效;
D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。
9、个人汽车消费贷款一律采用(
)
A、按月分次还本付息法 B、利随本清还款法 C、等额本息还款法 D、等额本金还款法
10、根据《继承法》的规定，第一顺序的继承人不包括：(
) A、兄弟 B、配偶 C、子女 D、父母
11、下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：(
) A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡;
B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动;
C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动;
D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。
12、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到(
)。
A、5% B、10% C、4% D、8%
13、1994外汇体制改革后，我国建立的汇率制度为(
)。 A、固定汇率制度 B、清洁浮动汇率制度 C、单一的管理浮动汇率制度 D、钉住浮动汇率制度
14、某一时点上，我行的USD/JPY报价为110.58/110.88，双边价差为30点，若客户现在以美元买入日元，则客户1美元可买入多少日元?(
) A、110.28 B、110.58 C、110.88 D、111.18
15、牡丹信用卡国内(含港澳地区，有银联标志)通用，以人民币结算，具有转帐结算、存取现金、信用消费、代收代付等功能，其透支限额分为金卡与普卡两种，分别为(
)
A、金卡1万元，普卡5千元 B、金卡3万元，普卡1万元 C、金卡2万元，普卡1万元 D、金卡2万元，普卡5千元
16、牡丹灵通卡持卡人须按规定缴纳年手续费及工本费，分别为(
) A、10元、5元 B、5元、10元 C、10元、10元 D、5元、5元
17、代理境外消费退税是指一些国家为鼓励前往该国作短暂逗留的非本国公民购物消费，采取一定的方式将消费者已支付的消费款项返还给消费者。退税单据有一定的时间限制，一般为退税单据开立起的(
)内。
A、1个月 B、3个月 C、半年 D、一年
18、正常情况下客户在“银证通”注册以后多少时间可以办理证券交易。(
)
A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3
19、大堂经理、现金柜员与非现金柜员识别出优质客户，应尽量引导给理财经理，并填写(
)
A、《待跟进客户信息记录表》 B、《已推介优质客户信息表》 C、《优质客户信息记录表》 D、《优质客户推介表》
20、在一人多岗的情况下，必须保障所有岗位职能的履行，并且客户经理主管、专职大堂经理、专职理财经理、营销经理、客户经理助理及非现金柜员的人数合计占网点总人数的比例至少应在(
)以上。
A、30% B、35% C、40% D、50%
21、如一客户4月5日使用牡丹贷记卡在商场透支消费，则其可享受的免息期最
长为多少天?(
)
A、25天 B、50天 C、35天 D、20天
22、贷款五级分类法是(
)。 A、正常、关注、次级、呆账、损失 B、正常、关注、次级、可疑、损失 C、正常、次级、可疑、呆账、损失 D、正常、关注、可疑、呆账、损失
23、若某网点普通客户投诉电话银行转账业务失败，网点大堂经理在接到投诉后，最晚不得超过多少天结案?(
)
A、2天 B、3天 C、5天 D、7天
24、根据我国现行的法律规定，有权扣划个人储蓄存款的单位有且只有：(
) A、法院、税务机关、海关 B、法院、海关、公安机关
C、法院、税务机关、检察院 D、法院、税务机关、海关、公安机关和检察院
25、凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费?(
) A、1‰ B、2‰ C、3‰ D、不需交纳
二.多选题(共75题，每题1分，共75分。少选、多选、错选均不得分)
1、关于影响一个国家汇率的因素，而其他因素变化不变，以下说法正确的是：(
)
A、当一个国家发生贸易顺差时，该国的汇率会相对贬值; B、当一个国家利率提高，该国的远期汇率会升值; C、当一个国家发生通货膨胀时，该国的汇率会升值;
D、当一个国家的经济增长低于同地区平均水平时，该国的汇率会贬值。
2、牡丹国际信用卡是由中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，境内外通用的贷记卡。目前，牡丹国际信用卡具有人民币和哪种指定外币相结合的双币种帐户功能。(
) A、美元 B、欧元 C、港币 D、澳门元
3、关于记账式国债，以下说法不正确的是：(
) A、只在规定的发行期内方可买到;
B、采用国债凭证形式，由投资人自行保管; C、每年付息一次; D、收益率固定。
4、记账式国债是由财政部发行的、在债券托管账户中记账反映债权的债券，记账式国债以(
)
A、全价交易 B、净价交易
C、买卖全价减去应计利息价 D、前一天收盘价
5、申请基金定投业务遵循以下原则(
)
A、未知价 B、已知价 C、金额申购 D、全额申购
6、针对优质客户的优先、优惠服务要做到(
)
A、设置专属服务区和服务窗口 B、培养客户预约习惯 C、专属理财经理服务 D、个性化特色服务
7、中央银行调节货币供给量的三大法宝是(
)
A、公开市场业务 B、税收
C、贴现率 D、法定存款准备率
8、工商银行“幸福之家”个人住房贷款应该包括：(
) A、个人住房购置(按揭)贷款、个人住房装修贷款 B、个人二手房贷款 C、个人住房转按揭贷款 D、个人住房加按揭贷款
9、与封闭式基金相比，开放式基金具有以下更多优点。(
) A、流动性更好 B、管理运作更规范
C、透明度更高 D、投资风险更小 ，交易更方便。
10、银行代理销售的保险产品缴费方式有以下几种形式?(
) A、趸交 B、年交 C、季交 D、月交
11、对于不同类型的客户需要设计不同的保险计划，以下说法正确的是：(
) A、处于单身期的客户，应该首选投资型的保险产品;
B、处于家庭形成期的客户，应该重点做好家庭经济支柱的保障; C、处于家庭成长期的客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品; D、处于退休期的客户，应该提高保险额度。
12、关系维护过程中应注意的原则是(
)。
A、把握每一次机会 B、实效、高效、个性化 C、计划和规范 D、及时记录
13、关于影响债券投资价值的内部因素，以下说法正确的有：(
)
A、其他条件不变的情况下，债券的期限越长，投资者要求的收益率补偿越高; B、其他条件不变的情况下，当市场利率提高，债券的市场价格也跟着提高; C、其他条件不变的情况下，当债券越容易变现，收益率也越高; D、国家发行的债券应该比商业银行发行的债券收益率要高。
14、自动存款机又称CDM，是供客户自助存入现金的自助服务设备, 它能提供哪些服务(
)
A、查询 B、存款 C、转账 D、修改密码
15、关于外汇买卖的技巧，以下说法不正确的有：(
)
A、当外汇投资发生损失时，一直持有外汇头寸直至保本才卖出，这样不会亏损; B、当外汇汇率不断下跌时，寻找最低的价位进行投资;
C、当外汇上升趋势明显时，若想加码增加投资，应该遵循“每次加码的数量比上次少”的原则;
D、当外汇汇率与预期相反，发生亏损时，不应该再加码增加投资，拉低成本。
16、目前，在我行主机系统中可操作的理财协议包括(
) A、组合储蓄 B、协定金额转帐 C、T+1 理财协议 D、通知存款
17、国际收支平衡表的经常项目主要包括(
) A、贸易收支 B、劳务收支 C、无偿转移收支 D、资本收支
18、金融监管的原则是由金融监管的目标决定的。目前，得到各国公认的原则主要有(
)
A、安全、有效性原则 B、流动性原则
C、统一性原则 D、公正、公开、公平原则
19、预约周期转帐理财协议的预约周期有以下几种?(
) A、按日 B、按月 C、按年 D、不固定 20、汇率的标价方法通常有几种(
)
A、直接标价法 B、间接标价法 C、特殊标价法 D、折算标价法
21、以下我国股票的分类方法正确的有(
) A、按照发行范围可以分为A股、B股两种
B、按照票面形式可分为有面额、无面额、记名及无记名四中 C、按照股东的权利可分为普通股、优先股及两种的混合形式 D、按照股票持有人可分为国家股、法人股、个人股三种
22、国债的功能包括哪些(
)
A、调节经济运行 B、弥补财政赤字 C、调节收入分配 D、筹集建设资金
23、目前证券投资分析所采用的分析方法有哪几种?(
) A、基本分析 B、定量分析
C、技术分析 D、证券组合分析
24、以下哪些内容是客户关系维护的日常工作?(
) A、理财规划跟进 B、情感维护
C、关联销售 D、开展交流活动与客户调查
25、关于移动平均线，以下说法正确的有：(
) A、移动平均线的优点之一是迅速反映市场的变化;
B、使用5天的移动平均线将比10天的移动平均线更能反映出近期价格的动向; C、较短期的平均线向上穿过较长期的平均线时，产生买入信号; D、移动平均线显示的是某一时点的价格变动
26、国际储备共包括几种形式(
)
A、黄金储备 B、外汇储备 C、在货币基金组织的储备头寸 D、特别提款权
27、在与客户面谈的过程中，以下说法正确的是：(
) A、客户经理应该把握大部分的时间表达观点;
B、在面谈过程中，为了避免遗忘客户谈话中提供的信息，应该登记《优质客户信息记录表》，但当客户感觉到不受重视时，应该停止记录，即使可能会造成忘记信息的情况出现;
C、当客户在表达自己的观点时，客户经理可以用简略的应答鼓励客户继续说下去;
D、在闲谈的过程中，当听到客户信息和需求时，相应地以银行可以提供的产品作为营销的突破口。
28、拥有工商银行以下哪些卡种可在线自助注册我行金融@家，实时登录ICBC个人网上银行。(
)
A、牡丹灵通卡 B、理财金帐户 C、信用卡 D、贷记卡
29、理财经理需要根据客户的具体情形进行产品定制，产品定制流程规范主要包括：(
)
A、判别客户的类型和需求偏好，为产品选择进一步提供依据。 B、根据分析结果选择合适的产品及其关联产品。
C、着重营销保险和基金。
D、理财经理向客户进行产品解说。
30、以下哪些情况，容易造成客户投诉?(
) A、银行内部缺乏理解并关心客户的人员; B、因银行内的人为疏忽而造成金钱上的损失; C、银行没有达到曾经承诺过的服务水平; D、银行没有人为错误负责。
31、按照《合同法》的规定，一个有效的合同应当具备以下条件：(
) A、合同主体合格 B、意思表示真实 C、经过有权部门的登记或批准 D、合同内容合法
32、理财经理进行客户需求挖掘，应该 (
)
A、理财经理应该尽量多说，以便说服客户购买推荐产品。
B、通过与客户充分地交流，敏感地获取信息，了解客户需求，同时判断是否为优质客户。
C、将获取的优质客户信息记录在自己的工作日志上，方便携带。
D、帮助客户进行产品差距分析，比较使用与不使用某些产品或服务的差别。
33、营销客户经理的基本职责是：(
)。 A、遵守客户经理日常工作规范。
B、负责初次营销，开发优质客户，开展市场调研。 C、优质客户及客户资料的移交。
D、遵守保密制度，严禁泄露客户资料和个人隐私。
34、“个人外汇理财计划”主要包涵以下多种类型(
) A、固定利率型 B、利率递增型
C、与美元LIBOR正向挂钩型 D、区间累计型、目标利率型
35、下列关于债券基金与股票基金的描述正确的有哪些(
) A、投资股票基金风险很小，而收益却很大 B、投资债券基金风险很小，但收益却很大
C、与投资者直接投资与股票市场相比，股票基金具有分散风险、费用较低等特点
D、债券基金具有低风险、低收益的特点
36、下列关于夫妻共同财产制度的说明，正确的有：(
) A、处理日常家事时，夫妻双方互为代理人
B、夫妻一方处理日常家事时，除非双方事先同意，否则另一方对这种处理行为的法律后果不负责任
C、重要财产事务的处理，夫妻双方应该协商一致，如果是单方擅自做出的决定，另一方可以否认
D、婚姻关系存续期间，夫妻双方可以约定所得的财产归各自所有、共同所有或部分各自所有
37、银保通业务主要包括以下功能(
)
A、投保 B、重发、查询 C、保单打印 D、退保
38、旅行支票是指由世界知名、资信良好的银行或旅行支票公司等机构发行，由持票人购买并携带，备作支付旅行费用或其他消费的一种固定面额的有价证券。外币旅行支票业务包括(
)
A、代售旅行支票 B、兑付旅行支票两部分 C、托收旅行支票 D、挂失旅行支票
39、开放式基金有以下分红方式。(
)
A、现金分红 B、转定投分红 C、红利转投资分红 D、非现金分红
40、目前我行在代理保险方面主要具有以下哪些功能(
) A、代理销售 B、代收保费 C、代支保金 D、银保通
41、基金定投计划是国际上通行的基金定期定额投资计划，以及基金定期定额投资计划与其他银行储蓄产品相结合的组合型理财计划。我行的定投计划包括：(
)
A、标准基金定投计划 B、安心基金定投计划 C、增值基金定投计划 D、保本基金定投计划
42、证券市场分为发行市场和流通市场，其中发行市场由哪些要素构成(
) A、证券承销商 B、投资者
C、证券发行者 D、证券监督管理委员会
43、下列说法中，正确的有:(
)
A、个人客户经理不准单人上门送款、收款和需客户签章确认的业务单证 B、个人客户经理不准参与无序竞争
C、夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产做重要处理决定，夫妻双方应当平等协商，取得一致意见
D、《个人存款账户实名制规定》第5条规定能作为实名证件的有：中国公民的居民身份证、临时居民身份证;中国公民的户口簿;军人身份证件、武装警察身份证件;港澳居民往来内地通行证;台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件;外国公民的护照
44、制定保险计划需要遵循哪些最基本的原则?(
) A、转移风险的原则 B、收益最大化原则 C、量力而行原则 D、客户的感受放在首位
45、保持大堂经理职能的持续性，即要求大堂经理(
)。 A、工作时间与营业时间同步 B、不能擅自脱岗
C、兼顾非现金柜员的工作 D、在岗时间严禁做与工作无关的事情
46、个人理财中心是：(
)
A、我行全面接触客户、维系优质客户关系的窗口。
B、是营销复杂金融产品，提供高附加值金融服务的重要渠道。 C、是客户办理各项银行业务的首选渠道。 D、是我行个人金融业务的利润中心。
47、客户群特征分析，主要是分析客户的哪些特征?(
) A、客户基本信息特征 B、购买行为偏好特征 C、账户交易动态特征 D、产品/服务需求特征
48、无论本次接触营销是否成功，理财经理都应该与客户友好、有序地结束会谈。(
)
A、如果达成产品销售，理财经理必须对产品或服务进行售后提醒。
B、无论是否成交，理财经理都应与客户建立或确认后续联络的方式和时间。 C、友好热情地与客户道别。
D、客户离开后，理财经理应将客户的资料集中，等有时间时进行整理。
49、银行对个人住房贷款不予受理的情形有(
) A、年龄在18岁(不含)以下的申请人 B、年龄在65岁(不含)以上的申请人 C、没有信用记录的申请人
D、不能提供合法有效身份证明的申请人 50、下列说法正确的是：(
)
A、营销客户经理必须归属某一理财中心并仅对此理财中心服务。 B、客户经理要严格遵守保密制度，严禁泄露客户资料和个人隐私。 C、理财客户经理是个人客户经理职务序列中的内勤人员。 D、人员不足的理财中心，保安可以兼任大堂经理。
51、商业银行的头寸的内容包括(
)
A、库存现金 B、在央行的存款 C、同业存款 D、固定资产
52、商业银行的负债业务主要包括(
) A、票据贴现 B、股东产权 C、各种存款业务 D、借入款业务
53、在接触营销过程中，哪些是客户经理需要着重了解的内容?(
) A、研究客户的财务状况，了解客户是否有能力购买打算推荐的产品; B、研究客户的个人和家庭状况，以导出理财需求和销售策略; C、了解客户的生活作息习惯;
D、了解客户以前和我行联络以及服务状况
54、城市最低生活保障的对象是(
) A、残障人员
B、领取失业救济金期间或失业救济期满仍未重新就业，家庭人均收入低于当地最低生活保障标准的居民 C、在职人员和下岗人员在领取工资、基本生活费后以及退休人员领取退休金后，其家庭人均收入仍低于当地最低生活保障标准的居民
D、无生活来源、无劳动能力、无法定赡养人或扶养人的居民
55、在协定金额转帐协议中包括(
)
A、预约转帐协议 B、周期转帐协议 C、转入协议 D、转出协议
56、关于定向营销，主要的形式有哪些?(
)
A、高端客户介绍; B、对优质客户进行识别和引导; C、外勤访问; D、金融研讨会/沙龙。
57、哪些人可以成为保险中的受益人(
)
A、有民事行为能力的自然人 B、无民事行为能力的自然人 C、限制民事行为能力的自然人 D、法人
58、大堂经理对优质客户的优先服务引导包括(
)。 A、引导给理财经理 B、引导到优先服务柜台 C、引导到电子交易渠道 D、引导给网点负责人
59、用电话方式处理待跟进客户时，以下哪种方式是应该避免发生的?(
) A、打电话问候客户时，应该加快说话速度，以便让客户听到更多的内容; B、开门见山地进行自我介绍;
C、强化支行或理财中心的概念;
D、第一次与客户进行电话沟通时，可以尝试详细介绍产品的特点。
60、中国银行业监督管理委员会(简称银监会)自2003年4月28日起正式从中国人民银行分离出来，并履行以下职责(
) A、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法 B、持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备
C、审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围 D、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场 6
1、在接触营销过程中，以下说法正确的是：(
)
A、对于老客户，依然要称呼其先生/女士，以示银行的专业性; B、若客户是上级时，应该等上级主动伸手，客户经理才伸手握手; C、若客户是长辈时，客户经理一般主动伸手与客户握手; D、在没有充分了解客户的需求之前，不要先介绍产品。
62、与现货交易相比，期货交易具备以下几个特征(
) A、期货合约是标准化的合约
B、实物交割在期货交易中占有的比重通常都会达到50% C、期货交易实行保证金制度
D、期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，因此违约的风险很小
63、如果一只基金的收费模式设置为“前后端”，那么，这只基金：(
) A、支持前端收费模式 B、支持后端收费模式 C、只支持前端收费模式
D、既不支持前端收费模式又不支持后端收费模式
64、在处理业务之后，对于优质客户，需要注意的是：(
)
A、花时间真正理解客户需求; B、帮助客户学习新的技能和关键特性; C、尽一切可能向客户销售其他产品;D、产品销售后仍然关心客户的满意度 6
5、以下属于优质客户的识别与发现的参考特征的是：(
) A、客户对理财业务、高端业务提出咨询; B、办理大额业务; C、开立外汇交易账户;
D、住址为高档住宅区或高级办公区。
66、现金柜员识别出优质客户，但客户表示没有时间会见理财经理时，现金柜员应该进行以下操作(
)。 A、派送网点负责人名片
B、派送理财经理名片与宣传资料 C、派送自己的名片与宣传资料 D、约定后续联络方式
67、下面说法正确的是(
)
A、客户经理不得兼任现金柜员、业务主办、业务主管和客户经理助理，只能兼任非现金柜员。
B、现金柜员、非现金柜员之间可以兼岗，非现金柜员、客户经理助理之间可以兼岗。
C、现金柜员、客户经理助理之间不可以兼岗。
D、营销客户经理可设置在支行个人金融业务部门，负责一个或几个理财中心的市场开拓工作。
68、关于大堂经理的日常工作技巧，以下说法不正确的是：(
)
A、当理财中心客户非常多，大堂经理无法做到招呼每一位客户时，对新进入的客户点头致意;
B、当客户进入网点后四处环顾，大堂经理要主动上前询问客户的需求;
C、对普通客户，大堂经理只需要做业务上的分流，不应该进行初步营销引导;
D、碰到理财金账户客户时，大堂经理在介绍理财金账户的好处后，可以视情况进行产品的销售。 6
9、“汇市通”个人外汇买卖是中国工商银行为满足广大客户换汇、抄汇需求以实现外币保值、增值而推出的一项电子金融服务产品，其主要交易方式为(
)
A、电话交易 B、柜面交易 C、自助机交易 D、网上交易 70、手机银行是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理以下服务的一种新型金融服务方式。(
)
A、查询 B、转账 C、汇款 D、消费支付 7
1、担保无效的原因包括：(
)
A、担保主体不合格 B、担保的内容违法
C、担保人的财产大幅减损 D、担保人的意思表示有瑕疵 7
2、下列关于商业银行个人客户经理的说法，正确的有：(
) A、个人客户经理的法律地位是商业银行的代理人 B、个人客户经理的法律地位是商业银行的代表人 C、个人客户经理以自己的名义与客户开展业务活动 D、个人客户经理业务活动的法律后果由商业银行承担 7
3、进行电话拜访时，以下说法不正确的是：(
) A、电话接通后先询问对方身份;
B、如果不是客户本人接听电话，直接留下联系方式; C、打电话前，交谈话顺序、重点等记录下来再拨通; D、如果客户本人不在，留下联系方式
74、客户关系维护目标一般根据总体业绩目标分拆为(
)。 A、关系取向目标 B、任务取向目标
C、产品/服务取向目标 D、增值服务取向目标
75、客户在与我行签订银证转账协议时，证券投资者必须提供(
) A、本人身份证 B、证券账户卡 C、证券保证金账户卡 D、活期账户
三、判断题(共25题，每题0.5分，共12.5分)
1、理财中心不一定要设专门的优质客户信息档案管理员，可以由理财客户经理兼任。
2、银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。
3、对客户提出的特殊服务要求，客户经理提供上门服务等，经理财中心负责人批准即可。
4、大堂客户经理应根据优质客户需求向其提供专业投资理财服务，帮助客户达成理财目标，实现资产组合最优化，并定期调整。
5、GNP是指一个国家在特定时期内生产的所有最终商品及其劳务的市场价值的总和。
6、个人外汇买卖业务电话交易的起点金额为100美元。
7、客户在开立活期一本、定期一本通存折时必须预留密码 。
8、现金柜员应向客户详细介绍我行新产品，配合分流引导工作，推介离柜服务渠道，降低柜面压力。
9、我国实行的是社会统筹与个人账户相结合基本养老保险制度。
10、速汇金(英文名为MONEYGRAM)，是收款人凭汇款人向其提供的汇款密码及有效身份证件，在银行网点取得境外代理行的授权后为其办理支取现金或转账结算的一种国际汇款产品。
11、根据我国税法的规定，非居民纳税人应就其在我国境内和境外的全部所得，负有缴税义务。
12、一年期、三年期、五年期教育储蓄均按同档次整存整取定期储蓄存款利率计息。
13、一般情况下，当市场利率上升时，证券行市也上升。
14、在我国，基金托管人必须由中央银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。
15、客户如要使用我行现有的理财协议的功能，都必须由本人与我行签订相关《理财协议申请书》。
16、总行规定从2004年3月份开始，一律停止存折业务的异地通业务及应急付款业务。
17、开立存款证明的存款种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债，一张存款单(折)只能出具一份存款证明书。
18、当客户没有能力或决定权购买，客户经理应该停止进行反复的解释。
19、个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。
20、房地产贷款可以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限。
21、当客户持理财金账户销户时，现金柜员应尽快为客户办理销户手续。
22、在向客户邮寄生日问候卡时，可以夹带业务推荐、财经信息的宣传页，提高与客户沟通的效率。
23、为了挖掘更多的优质客户，可以寻找所有的高端客户帮助介绍客户。
24、理财经理挽留客户成功后，必须填写《优质客户异动销户记录表》。
25、某网点发现了一名优质客户，但由于客户经理正在接待客户，未能与该优质客户见面。那么，客户经理跟进工作必须在业务发生后的3个工作日内进行。
第三篇：银行客户经理必读丛书——银行个人客户经理必读
前言
在中国银行业，一个新兴的工作岗位——客户经理，正日益走红。银行客户经理是在银行内从事市场分析、客户关系管理、营销服务方案策划与实施，并直接服务于客户的专业技术人员，是银行面向市场、服务客户、维系客户关系的桥梁和纽带，是银行战略决策和产品创新的源泉，是实现银行整体发展战略与目标的主要执行者。从角色和作用来讲，银行客户经理是银行与客户的联络员，是银行各项产品的推销员，是市场信息和客户需求的采购员，是为客户提供金融产品和售后服务的服务员，是银行产品创新的推动员，是客户信用风险的监控员。
现代商业银行运营需要造就一支能征善战的客户经理队伍。这是中国银行业改革与发展的必然要求，是银行为客户创造价值、为股东谋取利润的理性选择。中国的商业银行已经从原始的国家金融机关走过了企业化阶段，进而走上了现代商业银行之路，在服务于社会的同时，争取利润最大化成为经营的惟一目标。银行所面临的市场也发生了革命性的变革，从原来的卖方市场转变为买方市场，客户求银行的时代已经成为尘封的历史，主动寻求客户已经成为银行经营的主流方式。营销是银行争取优质客户的必要环节，而营销的实施者就是银行客户经理。客户经理就是银行竞争战场上最前沿的战士，客户经理队伍就是银行在竞争中立于不败之地的生力军。
在金融市场上，中资银行成为中国金融市场的重要主体之一，众多的外资金融机构也加入到银行同业竞争中。现在的中国金融市场，银行争夺优质客户的营销竞争已经硝烟弥漫。从中资银行个别公司客户的倒戈，到外资银行的理财收费行为，再到外资银行的网点扩张，无不预示着未来金融市场竞争的白热化趋势。现代的银行竞争不是资产规模的竞争，不是人员数量的竞争，而是产品创新与客户质量的竞争。从流程银行的角度看，银行的业务流程至少应该包括产品开发、市场营销、跟踪服务等环节，客户经理在市场营销、跟踪服务等环节上是银行业务与形象的代表，在保持客户满意度方面发挥着不可替代的作用。
中国金融市场对外开放的同时，世界的金融市场也向中国的商业银行敞开了大门，中资银行业也在走向国际金融市场，中国工商银行、中国银行等大型大型商业银行在国外都有分支机构，业务在不断拓展。与国内金融市场相比，国外金融市场竞争的激烈程度有过之而无不及。毕竟西方的市场经济比中国早了若干年，毕竟西方的商业银行在市场经济中久经历练，而刚刚步入国际金融市场的中资银行，还是处于成长时期，需要学习和掌握的东西还很多。但无论如何，在客户经理队伍的建设上，我们不能输，也输不起。要在业务与经营上赶上和超过国外同业，必须建设一支能够赶上和超过国外同业的高素质的客户经理队伍。
现在，许多国内银行都认识到了客户经理队伍建设的重要性，而且在培养和造就客户经理队伍的过程中采取了许多创新性的办法。首先破除了以往要求应聘者具有当地户口的限制，只注重道德与业务素质;其次注重客户经理职业生涯的设计，客户经理的业绩与工资挂钩，给予了丰厚的薪酬待遇，提供了广阔的职业生涯发展前景;再次，注重客户经理的业务培训与素质提升，经常组织客户经理进行不同形式的经验交流，使客户经理能够分享同事成功的营销经验。
客户经理应该充分利用良好的内外部环境，提高素质，完成使命。客户经理要时刻铭记自己的重要职责：发展客户、营销金融产品和服务、维护客户关系、搜集情报、分析市场、了解客户需求。同时，客户经理要努力提高品德素质、文化素质、业务素质、人际沟通素质、心理素质。客户经理工作的重点在于营销产品，难度在于维护客户关系，关键在于提高自身素质。银行客户经理提高自身素质，要靠实践，要靠学习;要虚心借鉴他人的经验，要总结出成功的规律。这是一个变革的时代，银行的体制和机制在变，银行客户的需求也在变，因而银行客户经理的理念、目光、行为必须跟上时代的发展，理念要变得更为先进，目光要变得更为远大，行为要变得更为敏捷。在变革中学习，是客户经理应该奉行的永恒不变的真理。获取一套适用的参考教材，无疑将对客户经理学习和成长大有裨益。
中国工商银行长春金融研修学院是工商银行总行直属的研修培训机构，在为工商银行服务的同时，也时刻牢记所肩负的社会责任，致力于为民族金融业的振兴贡献微薄之力。编写一套内容全面的、适合于银行客户经理需求的参考教材，是我们的责任。这套《银行客户经理必读丛书》的出版，凝聚了一批关注银行客户经理队伍建设的院内外专家学者的智慧，作者中有的就职于银行管理层，颇具前瞻性目光;有的服务于业务第一线，有深刻的实践感悟;有的活跃在教学科研的前沿，具有很强的学术敏感和理论思辨能力。为了突出教材的针对性，做到精细化，丛书分为三册，分别为《银行公司客户经理必读》、《银行机构客户经理必读》、《银行个人客户经理必读》，以最大限度地满足工作在公司、机构和个人金融业务岗位上客户经理的学习需求。希望这套丛书的出版，能够为中国银行业客户经理队伍的建设起到应有的作用。
衷心祝愿中国银行业客户经理队伍迅速而健康地成长。我们将和金融业的同仁一道，热烈地拥抱中国银行业更加光辉灿烂的明天。
李春满
2007年10月
第四篇：客户经理考试试题答案
一、 判断题(20题，每题2分，共40分)
1. 信用卡是一种信用支付工具，具有透支功能，究其内在含义，其本质上是需要担保的消费信贷业务。(×) 2. 准贷记卡和贷记卡的最大区别在于：贷记卡存款不计息，卡内透支享受一定期限的还款免息期;而对准贷记卡中的存款予以计息，但透支没有还款免息期，还不是真正意义上的信用卡。(√ ) 3. 信用卡内的溢缴款不仅不计息，取出时，银行还可能会收取一定的手续费。(√) 4. 只有消费交易，才有可能享受免息还款期。(√ ) 5. 非本地户口人员不能申请我行信用卡。(×)
6. 如果使用信用卡在我行营业网点取现8000元，为确保持卡人账户的资金安全，我行营业网点受理人员会核对持卡人的身份证件。(×) 7. 持卡人可在我行网点办理申请或撤销自动转账还款业务。(√ ) 8. 持卡人在异地办理信用卡还款业务，银行将收取还款手续费。(× )
9. 信用卡存取款撤销交易可用于因客户失误，要求柜员对原交易进行撤销。(×) 10. 信用卡销户结清时，信用卡溢缴款取出不收取取现费用。( √ ) 11. 加办自扣还款成功后的储蓄绿卡和信用卡任一账户发生挂失交易，卡号变更后，原加办关系仍然存在，不须重新加办。(× ) 12. 持卡人取现要收取取现费，我行首推信用卡产品收费标准是：溢缴款取现费率和透支取现费率均为1%。(× ) 13. 邮寄申请件时，社会人员群申请件、邮政系统员工申请件、补件资料可以混合在一起包装邮寄。( × ) 14. 申请表不够时不能使用复印件，必须使用卡中心指定印刷厂印刷的版本。(√) 15. 财富日日升在客户办理赎回时理财本金和收益是实时到账的。(√ ) 16. 财富月月升在客户申购时实时扣款，当天起息。( ×)
17. 财富日日升在客户赎回时，本金实时到账。每天8：30-15：00为开放时段，投资者可以在开放时段内申购、赎回。(× ) 18. 开放式基金既可以代销机构发行，也可以通过基金公司直销机构发行。(× ) 19. 指数基金的投资对象是股票市场指数。( ×)
20. 基金的认购、申购、赎回手续费一般由基金管理人全部划给代销机构。(× )
二、 填空题(30空，每空2分，共60分)
1. 信用卡销户结清前，客户需致电客户服务中心办理销户申请。申请成功 45 天后方可办理柜面销户结清交易。 2. 持卡人办理ATM取现，每日每卡累计不得超过 2000 元。
1 3. 主附卡同时申请时，每张主卡申请只能附带 4 张附卡申请。
4. 持卡人取现要收取取现费，我行首推信用卡产品收费标准是：若为溢缴款取现手续费为 交易金额的0.5%，最低2元，最好50元 。 5. ATM密码修改交易修改的是信用卡的 交易 密码。 6. 办理柜面存取款撤销交易的时限为 当日 。 7. 持卡人每日柜面取现笔数最多为 3 笔。
8. 用于还款的储蓄账户必须为 行内开立的人民币活期结算 账户。 9. 行信用卡到期还款日是账单日后第 20 天。
10. 绿卡通卡可开立 整存整取 、 定活两便 和 通知存款 三个储种的子账户。 11. 绿卡通卡可申领副卡，副卡是在绿卡通卡授权额度内使用绿卡通卡活期主账户资金。绿卡通卡可申领 5 张副卡。 12. 我行信用卡每日ATM取现笔数最多为 3 笔。
13. 依据《证券投资基金运作管理办法》的规定，基金募集期限自基金份额发售之日起不得超过 3个月 。
14. 以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象的证券投资基金是
成长型 基金。
15. 单个开放日开放式基金的净赎回申请超过 10% 时，为巨额赎回。 16. 在我国，基金托管人可由来 商业银行 担任。
17. 证券投资基金按规模是否可变可分为 封闭式基金 和 开放式基金 。 18. 我行目前发售的理财产品主要有债券及货币市场工具类理财产品、信托贷款类理财产品等，均属于 非保本浮动 收益类理财产品。 19. 在基金募集期内购买基金份额的行为通常被称为 认购 。
20. 财富日日升理财产品是按 天 公布产品净值，2010年4月该产品的年化收益率保持在 1.41% 。 21. 未办理财富日日升赎回的投资者，其理财资金所产生的收益将于下月初 3 个工作日内划转至投资者指定账户。
22. 财富月月升产品每个理财周期为1个月，每月 1-27号 为开放期。 23. 财富月月升赎回后次月月初 2 个工作日内本金及收益即可到达。 24. 在基金销售过程中，邮政储蓄网点承担着 代销机构 的角色。 25. 基金赎回费用的 75 %分配到网点作为网点收入。
26. 邮储系统基金定投的最低金额是 100 元，最高金额是 5000 元。
第五篇：对公客户经理试题
第1节，共3节
1. 短期信贷业务期限为(A)
1年(含1年)
2年(含2年)
3年(含3年)
4年(含4年)
2. 长期信贷业务期限为(C)
1年以上
3年以上
5年以上
10年以上
3. 以下不属于表外信贷业务的是(D)
商业承兑汇票
保证
信用
商业汇票贴现
4. 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息.费用和偿还本金或(B)为条件的一种经营行为
承担相应债务
最终承担债务
承担相应义务
最终承担义务
5. 信贷业务一般包括以下六个基本要素：对象、金额、期限、价格、(C)
用途、方式
用途、条件
用途、担保
方式、担保
6. 信贷业务按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。中期期限在(C)之间
7.
1年到5年之间
1(含1年)年到5年之间 1年到5年之间(含5年)
1年(含1年)到5年之间(含5年)
按组织形式划分，信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和(B)三种形式
委托贷款 银团贷款
境外筹资转贷款 固定资产贷款
8. 绿色信贷包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范(A),提升自身的环境和社会表现等基本内容
9. 环境和社会风险 金融和社会风险 金融和环境风险 环境和经济风险
银行信贷经营的首要理念是(C)
审慎经营理念
以客户为中心理念
诚实守信理念
绿色信贷理念
10. 银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金“保值“，避免承受过高风险和造成损失，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是(B)
流动性
安全性
效益性
合法性
11. 银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资金的能力，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是(A)
12.
流动性 安全性 效益性 合法性
银行在经营活动中应追求最大效益，这体现在办理信贷业务时必须遵循的原则是(C)
流动性 安全性 效益性 合法性
信贷基础测试1.1:信贷业务概述
二、多选题 第2节，共3节
1. 按期限划分，信贷业务可以分为(ABC)
短期信贷业务
中期信贷业务
长期信贷业务
超长期信贷业务 2. 表内信贷业务是指在资产负债表中资产栏可以揭示的业务。以下属于表内信贷业务的有(CD)
保证
商业汇票承兑
商业汇票贴现
贷款
3. 表外信贷业务是指在资产负债表附注中反映的业务。以下属于表外信贷业务的有(ACD)
4.
5.
6. 商业汇票承兑 商业汇票贴现 保证 信用证
按资金来划分，信贷业务可以分为(ABD)
信贷资金贷款 委托贷款 联合贷款 境外筹资贷款
建设银行的信贷业务的服务渠道包括(ABC)
客户经理 电子银行渠道 网点渠道 柜员
办理信贷业务必须遵循“三性”原则，“三性”原则包括(BCD)
时效性
安全性
流动性
效益性
7. 信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的(ABCD)与行为规范的总称
信贷理念
价值取向
信贷原则
管理制度
8. 我行信贷文化核心理念除了诚实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念以外，还包括(BCD)
以市场为导向理念
以客户为中心理念
金融创新理念 9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16. 绿色信贷理
信贷文化建设的主要内容除了建设信贷经营文化、信贷服务文化以外，还包括(ABCD)
信贷合规文化 信贷风险管控文化 信贷廉政文化
打造符合建设银行发展要求的信贷队伍
信贷业务的金额是指银行向客户提供的(ABD)
综合授信额度 信用额度 贷款利率
单笔信贷业务数额
信贷业务对公客户可以分为(ABC)
机构客户 小企业客户 大中型公司客户 个人客户
信贷业务服务渠道中电子渠道包括(ABCD)
网上银行 电话银行 手机银行 其他电子终端
下列选项中属于固定资产贷款的有(BCD)
工商业流动资金贷款 基本建设贷款 技术改造贷款 房地产开发贷款
对公大中型公司机构类客户包括(ABCD)
企事业法人
兼具经营和管理职能的政府机构 金融同业 其他经济组织
信贷业务服务渠道中网点渠道包括(ABCD)
综合性支行及以上机构的本部营业部 单点型支行 网点型支行 分理处和储蓄所
绿色信贷包括对(ABC)的支持,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现等基本内容
绿色经济
低碳经济
循环经济
高效经济
信贷基础测试1.1:信贷业务概述
三、判断题 第3节，共3节
1. 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务,并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为(A)
2.
3. 真 假
按会计核算的归属划分，信贷业务可以分为表内信贷业务和表外信贷业务(A)
真 假
短期信贷业务期限在3年以内(含3年)(B)
真
假
4. 担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源(A)
真
假
5. 按授信对象划分，信贷业务可以分为机构类信贷业务、公司类信贷业务和个人信贷业务(B)
真
假
6. 信贷业务要素中，金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额(A)
真
假
7. 按币种划分，信贷业务可分为本币信贷业务和外币信贷业务(A)
真
假 8.
9.
10.
11. 按组织形式划分，信贷业务可分为普通贷款和银团贷款(B)
真 假
信贷业务一般包括对象、金额、期限、价格、用途、担保六个基本要素(A)
真 假
对公信贷客户分为大中型公司机构类客户、小企业客户和个人客户三类(B)
真 假
按偿还方式划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务(A)
真
假
12. 中期信贷业务期限在1年到10年之间(含10年)(B)
真
假
13. 合规经营是保证银行实现有效发展的基石，是防范信贷风险的重要防线。因此，要加强信贷合规文化建设(A)
真
假
14. 长期信贷业务期限在10年以上(B)
15.
16. 真 假
信贷业务要素中，期限是指信贷业务的期限或银行承担债务的期限(A)
真 假
信贷业务中，价格是指贷款利率(B)
真
假
17. 信贷业务要素中，用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向(A)
真
假
18. 绿色信贷应包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境及社会风险，提升自身的环境和社会表现等基本内容(A)
真
假
19. 办理信贷业务必须遵循的安全性原则，指的是银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“保值”，避免承受过高风险和造成损失(A)
20. 真 假
信贷业务效益性指银行在经营活动中只追求最大经济效益(B)
真
假
21. 客户是银行一切价值创造的来源，优质服务是银行赢得客户的关键。因此，要加强信贷服务文化建设(A)
真
假
22. 大中型公司类机构客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、小企业客户、其他经济组织等(B)
真
假
信贷基础测试1.2:授权管理
一、单选题 第1节，共3节
1. 全行授权工作的归口管理部门是(A)
总行法律事务部
总行人力资源部
总行公司业务部
总行内控合规部
2. 行长授权分为基本授权和(B)
一般授权
特别授权
普通授权
专属授权
3. 特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过(B)
六个月
一年
两年
三年 4.
5.
6. 行长授权中授权人特指(A)
建设银行行长
建设银行一级分行行长 建设银行二级分行行长 建设银行支行行长
基本授权的有效期原则上为(B)，根据工作需要可延期至新的授权生效时止
一年 两年 三年 四年
以下关于基本授权的说法，错误的是(D)
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)
基本授权的有效期原则上是两年
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致
授权变更无需通过“授权变更通知”的形式 7. 以下关于特殊授权的说法，错误的是(D)
特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权
特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外
除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权
特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年
8. 授权分为公司治理层面授权和(D)
行长授权
基本授权
特别授权
经营管理层面授权
9. 授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项进行的授权(转授权)指的是(A)
基本授权
特别授权
行长授权
一般授权
10. 授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权指的是(C)
行长授权
转授权
特别授权
一般授权
11. 关于授权书的保密和公开，以下说法错误的是(D)
基本授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容
根据经营管理需要，如确需要向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供
特别授权书不能直接用于对外出具
信贷基础测试1.2:授权管理
二、多选题 第2节，共3节
1. 董事会的权限主要来自(ABC)等相关法律和法规和公司治理文件
2.
3.
4.
5. 《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国商业银行法》 《中国建设银行股份有限公司章程》
《中国建设银行股份有限公司董事会授权管理办法》 授权要素主要包括(ABCD)
授权事项 授权权限
生效日期和有效期 其他要素
以下关于基本授权的说法，正确的有(ABC)
基本授权的有效期原则上为二年 发生规定情形时，基本授权可承继
授权变更必须采用《授权变更通知》的形式 基本授权书可直接用于对外出具
以下关于特别授权的说法，正确的有(BC)
特别授权的权限由被授权人本人行使，一律不得转授权 特别授权由授权人以特别授权书的形式授予被授权人 特别授权有效期最长不得超过一年
各级分支机构需要特别授权的，应当向总行提出特别授权申请 差别化信贷授权理念主要表现在(ABCD)
6.
7. 区分客户类型授权 区分业务类型授权
区分存量业务、新增业务授权 区分区域差别化授权
授权范围指涉及建设银行重要经营管理事项的(ABD)
审批权 签字权 否决权 审批签字权
以下关于基本授权的说法，zhengque的有(ACD)
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)
基本授权的有效期原则上是三年
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致
授权变更必须通过“授权变更通知”的形式
8. 以大中型对公授信业务审批授权方案为例，以下选项表现了差别化授权理念的有(ABCD)
区分客户类型授权：客户类型分为重点授权客户、其他授权客户、差别化授权客户三类;降低优质客户授信业务审批层级，提高风险较高客户授信业务审批层级
区分业务类型授权：业务类型分为综合授信、信用额度、单笔信用业务，每类业务设置不同审批授权金额
区分存量业务、新增业务授权：对于风险未新增，授信方案较前次未发生任何变化的存量授信业务，与新增授信业务设置不同授信审批权限
区分区域差别化授权：对于风险管控能力较差、区域性风险偏高的分行，针对性地上收权限，更多上收到总行审批
9. 大中型对公授信业务审批授权方案中，业务类型包括(ABD)
综合授信
信用额度
多笔信用业务
单笔信用业务
10. 大中型对公授信业务审批授权方案中，客户类型包括(ABC)
重点授权客户
其他授权客户
差别化授权客户
一般客户
11. 对各一级分行的审批授权方案包括对公大中型客户授信业务审批授权方案、小企业客户授信业务审批授权方案，此外，还包括(ABCD)
信用卡业务审批授权方案
12. 个人信贷业务审批授权方案 风险业务审批授权方案 海外机构审批授权方案
有关授权书的保密和公开的说法，正确的有(ABC)
原则上不得将基本授权书对外公开
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容
根据经营管理需要，如确需向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供
特别授权书不能直接用于对外出具
13. 有关授权管理，以下说法正确的有(ACD)
授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一
授权效力低于规章等其他管理规定
不得用规章等其他管理规定修改授权
规章等其他管理规定中有关授权内容与授权书不一致的，应以授权书为准 14. 发生下列哪些情形时，基本授权可承继(ABCD)
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者负责行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者尚未明确之前的过渡期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员出差、学习、休假等不在岗期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的分支机构或相关部门如发生撤并或职责调整等，可根据相关文件，直接由承继机构(部门)行使原授权权限 15. 以下关于特殊授权的说法，正确的有(ABC)
特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权
特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外
除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权
特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年
16. 以下有关信贷审批授权体系的说法，正确的有(ABC)
总行本级审批授权由行长授权给贷款审批牵头人，各一级分行审批授权由总行行长授给各一级分行行长，再由各一级分行行长转授一级分行贷款审批牵头人
一级分行行长可根据二级分支机构风险把控能力、资产质量水平等情况对二级分行转授权
在授权书有效期内根据行内外经营形势变化和风险管控需要，总行授信审批部可对各一级分行信贷审批授权进行动态调整 审批授权的动态调整无需下发“授权变更通知书”或“特别授权书”，只要报经主管副行长同意后，由行长签发
17. 下列说法正确的有(ABCD)
各级机构授权工作的归口管理部门可在职责范围内组织授权制度执行情况的监督和检查
各级机构的相关部门，应通过专项检查或与日常检查相结合的方式，定期、不定期地对被授权人相关授权执行情况进行监督和检查，并应就授权执行情况进行评价，作为相关授权权限调整的重要依据之一
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权
违反授权规定的，应根据《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，对有关责任人员进行相应的处理 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.2:授权管理
三、判断题 第3节，共3节
1. 授权分为三个层面：公司治理层面授权、经营管理层面授权和转型规划层面(B)
真
假
2. 公司治理层面授权是指股东大会对董事会的授权和董事会对行长的授权(A)
真
假
3. 经营管理层面授权是指行长在董事会授权范围内,就重要经营管理事项对总行本部高级管理人员、相关部门、境内外分行的授权(A)
真
假
4. 行长授权分为业务管理授权和人事管理授权(B)
真
假
5. 特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)(B)
真
假
6. 基本授权变更是指授权人(转授权人)根据经营管理需要对被授权人的权限做出调整(A)
真
假 7. 基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权(B)
真
假
8. 授权变更无需采用“授权变更通知”的形式(B)
真
假
9. 特别授权书不能直接用于对外出具(B)
真
假
10. 特别授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开(B)
11. 真 假
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权(A)
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
一、单选题 第1节，共3节
1. 债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是(B)
保证
抵押
质押
留置
2. 债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是(C)
保证
定金
质押
抵押
3. 以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的是(D)
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定 建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划 4. 债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是(A)
保证
定金
质押
抵押
5. 当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是(B)
保证
定金
质押
抵押
6. 债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是(C)
保证
定金
留置
抵押
7. 有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的是(D)
《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》
担保物权是银行保障信贷安全的重要手段
与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押
《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》 8. 以下关于票据的说法，错误的是(C)
票据属于无因证券
票据关系成立后，即与其原因关系相分离
持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因
票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
二、多选题 第2节，共3节
1. 客户提供的担保方式包括(ABC)
第三方保证
抵押
质押
借条
2. 《商业银行法》的立法宗旨包括(ABCD)
保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
规范商业银行的行为，提高信贷资产质量
加强监督管理，保障商业银行的稳健运行
维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展
3. 关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有(ABC)
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定
建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 4. 以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有(ABC)
票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。票据义务是债务人向持票人支付票据金额和有关费用的责任
付款人负有无条件支付票据的义务
出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务
当付款人不履行付款义务时，票据的所有债务人不负连带付款责任
5. 保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要体现在以下哪些方面(ABCD)
保障存款人的合法权益得到实现
方便存款人实现其合法权益。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间
商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益
商业银行破产清算时，应给予存款人特别保护，即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息 6. 以下关于信贷业务合同签订的说法，正确的有(ABC)
建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同
信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定
建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定
给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同 7. 质押包括(AB)
动产质押
8. 权利质押 不动产质押 证件质押
以下关于《票据法》的说法中，正确的有(ABCD)
《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动
票据属于无因证券
票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为
《票据法》规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付
9. 《票据法》规定的票据行为包括(ABCDE)
出票
背书
承兑
保证
付款 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
三、判断题 第3节，共3节
1. 在信贷业务中，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等(A)
真
假
2. 信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件(B)
真
假
3. 对单位存款，建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外(B)
真
假
4. 建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外(A)
真
假
5. 建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定(A)
真 假
6. 建设银行在开办对公信贷业务时，无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定(B)
7. 真 假
信贷人员在办理票据业务时，应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定(A)
真
假
8. 根据国家法律规定，财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督(A)
真
假
9. 与《物权法》相比，《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押(B)
真
假
10. 信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总则的规定，而且要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定(A)
真
假
11. 不动产可以用来质押(B)
真
假
12. 保证是基于保证人的信用的担保，其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证合同的认定以及诉讼时效等问题(A)
真
假
13. 《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》(B)
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
一、单选题 第1节，共3节
1. 商业银行资本充足率不得低于(C)
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8. 6% 7% 8% 9% 商业银行核心资本充足率不得低于(B)
3% 4% 5% 6% 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于(B)
2% 4% 6% 8% 单一集团客户授信集中度不应高于(B)
10% 15% 20% 25% 商业银行流动性覆盖率应当不低于(D)
70% 80% 90% 100% 以下关于不良贷款率的说法中，不正确的是(D)
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一
按贷款五级分类标准，次级、可疑和损失三类合称为不良贷款 不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大 不良贷款率=不良贷款总额/贷款总额*100% 贷款拨备率原则上应不低于(A)
2.5% 3.5% 4.5% 5.5% 以下关于拨备覆盖率说法错误的是(B)
拨备覆盖率指商业银行贷款损失准备金余额占不良贷款余额的比重 拨备覆盖率原则上应不低于100% 当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也少
当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要增加 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
二、多选题 第2节，共3节
1. 有关贷后管理的说法，正确的有(BCD)
无需监督贷款资金是否按用途使用
对借款人账户进行监控
强调借款合同相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任 2. 银监会“三个办法、一个指引”的核心要义主要体现在以下几个方面：全流程管理原则、诚信申贷原则、罚则约束原则，此外还有(ABCD)
协议承诺原则
贷放分控原则
实贷实付原则
贷后管理原则
3. 以下关于贷款拨备率的说法中，正确的有(ACD)
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一
贷款拨备率原则上应不低于4.5% 贷款拨备率具有逆周期性
贷款拨备率=(贷款损失准备金余额/各项贷款余额)*100% 4. 信贷业务主要监管指标有资本充足率、杠杆率、单一集团客户授信集中度、流动性覆盖率、拨备覆盖率，此外还包括以下哪些指标(ABCD)
不良贷款率
不良贷款偏离度
贷款拨备率
案件风险率
5. 以下关于流动性覆盖率的说法，正确的有(BC)
商业银行的流动性覆盖率应当不低于80% 合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产
流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100% 流动性覆盖率指的是商业银行合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量之比 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
三、判断题 第3节，共3节
1. 不良贷款率指商业银行的不良贷款占总贷款余额的比重(A)
真
假
2. 不良贷款率是评价商业银行信贷资产安全状况的重要指标之一，不良贷款率越高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大(A)
真
假
3. 资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率(A)
4.
5. 真 假
商业银行资本充足率不得低于10%(B)
真 假
商业银行核心资本充足率不得低于5%(B)
真
假
6. 商业银行资本应抵御信用风险和市场风险，资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上(A)
真
假
7. 资本充足率=(总资本—对应资本扣减项)/风险加权资产×100%(A)
真
假
8. 杠杆率指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率(A)
真
假
9. 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于6%(B)
真
假
10. 杠杆率=(一级资本—对应资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%(A)
11.
12.
13. 真 假
不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%(A)
真 假
按贷款五级分类标准，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(A)
真 假
在贷款五级分类标准中,关注、次级、可疑和损失的贷款,合称为不良贷款(B)
真
假
14. 不良贷款偏离度是指商业银行不良贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，用来衡量不良贷款分类准确性(A)
15.
16. 真 假
不良贷款偏离度指标值越大，分类准确性越高(B)
真 假
不良贷款偏离度=实际不良贷款率—账面不良率(A)
真
假
17. 贷款拨备率原则上应不低于4.5%(B)
真
假
18. 贷款拨备率具有逆周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款也少，贷款总量增加，贷款损失准备金余额随着贷款总量增加也增加;当经济下行时，就可以释放经济上行时积累的贷款损失准备金余额(A)
19.
20. 真 假
贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项贷款余额×100%(A)
真 假
流动性覆盖率指商业银行合格优质流动性资产与未来一个月现金净流出量之比(B)
真 假
21. 拨备覆盖率原则上应不低于100%(B)
真
假
22. 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%(A)
真
假
23. 拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%(A)
真
假
24. 单一集团客户授信集中度指商业银行最小一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比(B)
25. 真 假
单一集团客户授信集中度不应高于25%(B)
真
假
26. 单一集团客户授信集中度=扣除保证金、银行存单和国债后的单一集团客户授信余额/银行集团资本净额×100%(A)
真
假
27. 流动性覆盖率指商业银行合格优质流8动性资产与未来30天现金净流出量之比(A)
真
假
28. 商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%(B)
真
假
29. 合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产(A)
真
假
30. 拨备覆盖率具有顺周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也多;当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要减少(B)
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
一、单选题 第1节，共3节
1. ( B )是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵质押担保而办理的信贷业务
“成长之路”业务
“速贷通”业务
评分卡信贷业务
低风险业务
2. ( A )是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经授信后办理的信贷业务
“成长之路”业务
“速贷通”业务
评分卡信贷业务
低风险业务
3. 信贷风险缓释、档案管理等事项涉及的流程是(C
)
贷前、贷中
贷中、贷后
贷前、贷中、贷后
贷前、贷后
4. 对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施(D
)，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行授信审批部门审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案
合并申报
追加申报
变更申报
预授信
5. 评估部门受理评估工作任务后，由( C )对项目评估发起类型的适当性和评估资料的齐全性进行审查
项目评估组长
客户经理
项目评估综合管理岗人员 项目评估小组成员
6. 客户风险分值是根据设定的评价标准对客户所处风险状态进行评价而得到的分值，反映客户未来一定时期内，通常是( B )，违约风险的大小
半年
一年
一年半
两年
7. 授信客户关系树，按照集团客户识别标准，进行关系树梳理，确认和完整呈现集团客户所有成员单位。秉承( B )的原则，防止多头授信
风险偏好统一原则
谁认定谁负责
全面覆盖原则
前瞻性原则
8. 自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过( A )
一年
二年
三年
四年
9. 申报评级采用的财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上，或者客户有审计报表但尚未发布，以及评级采用的财务报表为未经审计的年报，客户的信用等级有效期不得超过( B )
3个月
6个月
9个月
12个月
10. ( C )是整个授信流程的中心内容
客户选择
调查分析
授信方案设计与制定
方案审查与评审
11. 违约概率是指客户未来一定时期内，通常是( B )，发生违约的可能性
半年
一年
一年半
两年
12. 综合授信中的客户选择着重从境内外客户的行业趋势、市场地位、集团整体、商业模式和综合实力方面作出判断，对客户进行识别和遴选，从而确定授信对象、制定授信策略、配置金融产品和提供差别化金融服务，达到( A )的目的
“定准入”
“定总量”
“避风险”
“提策略”
13. 评分卡信贷业务，是指针对单户授信总额人民币(B)小企业客户办理的，运用小企业评分卡对客户的债项进行评价，比照零售贷款进行资本计量的信贷业务
14.
15. 500万元
500万元(含)以下 1000万元
1000万元(含)以下
信用额度有效期一般是( C )，最长不超过(
)，自审批批复日起计算
1年2年 2年2年 2年3年 3年3年
贷后管理方案在检查结束后应至少重检(A)次
一
二
三
四
16. 我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。一级分行监控范围是( A )以上非不良项目和辖内重大风险项目
5亿元
10亿元
15亿元
20亿元
17. 现场检查一般情况下，信贷余额500万元以上的客户，每半年至少进行(A)次现场检查
一
二
三
四
18. 现场检查一般情况下，信贷余额500万元(含)以下、100万元以上的客户，至少( C )进行一次现场检查
每半年
每季度
业务存续期间 每
19. 授信评审连续( A )审议结论为否决的项目，最后一次批复生效后(
)内不得再提请审议
20.
21.
两次6个月 三次6个月 两次3个月 三次3个月
现场检查中，小企业评分卡业务遵循( D )的原则
“双人检查” “一手清”
“以差别化现场检查为主，以非现场主动预警为辅” “以非现场主动预警为主，以差别化现场检查为辅” 信贷债务持续逾期( C )天以上，客户被认定为违约
30 60 90 120 22. 根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：大中型客户分为( D )等级，小企业客户分为(
)等级
红色、橙色、黄色;
1、
2、3 红色、橙色、黄色;
1、
2、
3、4 红色、橙色、蓝色;
1、
2、
3、4 红色、橙色、蓝色;
1、
2、3 23. 对于触及1级预警信号的客户，可通过现场检查或非现场检查的方式进行核查，并于( D )个工作日内反馈核查结果
2 3 4 5 24. 对于触及2级预警信号的客户，客户经理应在( B )个工作日内反馈核查结果
2 3 4 5 25. 对于触及3级预警信号的客户，客户经理应在( A )个工作日内反馈核查结果。其中，信贷余额超过500万元以上，贷后管理岗可会同客户经理进行双人现场核查或贷后检查
2 3 4 5 26. 危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失的事件，主要是信贷余额折合人民币(C)以上的单一客户，或信贷余额最大的前10家重点客户，发生可能对客户偿债能力产生重大不良影响，经判断对我行信贷资产质量构成较大威胁的情况，应作为重大信用风险事件上报总行
5000万元(含)
5000万元
3000万元(含)
3000万元
27. 重大信用风险事件发生后，经办机构业务主管部门要第一时间向二级分行分管风险的行级领导汇报重大信用风险事件有关情况，后者要及时向一级分行分管风险的行级领导和风险管理部报告。一级分行应立即核实了解情况、作出判断并采取应急措施，事发后( C )个工作日内应通过OA正式书面上报，并连续报告后续进展情况
3 4 5 6 28. 每月结息日前( C )个工作日，客户经理应提示督促客户落实付息资金，分析评估客户正常付息可能性及付息意愿
1-7 2-7 5-10 7-10 29. 债项(含分期还款计划)到期前(D)个月，或贸易融资债项到期前(
)个月，客户经理应提示客户落实还款资金来源，分析判断客户到期正常还款的可能性及还款意愿
2-31 2-3半
1-31 1-3半
30. 债项到期前( B )天，客户经理应向客户发送《信贷业务到期通知书》，提示其筹集还款资金主动归还贷款本息
15 30 45 60 31. 进出口贸易融资业务应在融资期限到期前( B )天发送《信贷业务到期通知书》
5 7 9 10 32. 信贷业务出现逾期、欠息或表外业务垫款当日，客户经理应立即催收，并于( A )个工作日内向客户、担保人发送《逾期贷款(垫款)催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执
3 5 7 9 33. 客户归还全部逾期贷款(垫款)及欠息之前，客户经理应至少( D )向客户、担保人发送《逾期贷款(垫款)催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执
每半个月
每月
每两个月
每季度
34. 批量转让是指我行对一定规模的( B )不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为
7户或项以上
10户或项以上
12户或项以上
15户或项以上 35. 预警管理过程中，( D )、信贷管理部门负责人、信贷主管行长、分管风险的行级领导等其他有权人员可对客户经理或风险经理在系统录入的信息提出反馈意见
风险经理
客户经理
贷后管理人员
信贷经营部门负责人
36. 预警客户交由( D )管理的，自动退出预警状态
37.
风险管理部门 信贷经营部门 授信审批部门 资产保全部门
( C )应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责
牵头审批人 风险经理
经营主责任人、信贷经营部门 客户经理
38. 以下哪项不是贷前尽职调查实地调查的方式( B )
实地走访
第三方机构获取信息
账务核实
面谈
39. 客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力很强，风险很小，在国家范围内处于某行业大类的领先地位，对应的核心定义是( B )
卓越
优秀
优良
良好
40. 客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力极强，风险极小，在全球或者大国家范围内处于领先地位，对应的核心定义是( A )
卓越
优秀
优良
良好
41. 客户目前仍有偿债能力，但恶劣的商业、金融或经济条件可能削弱客户偿还债务的能力和意愿，具有较大的不确定性，对应的核心定义是( C )
42.
43. (
44. 较好 一般 可接受 关注
客户不能偿还债务的可能性非常大,风险水平很高，对应的核心定义是(C
)
可接受 关注 较差 违约
客户已经处于违约状态，出现我行违约相关规定的违约事件，对应的核心定义是D )
可接受 关注 较差 违约
客户信用等级重检，评价人员应坚持的原则是( B )
尽职调查 审慎性
科学计量
专家审定
45. 客户存在连续( D )亏损，或连续(
)经营现金净流量为负，不得接受其信贷业务申请，总行另有规定的除外
二年;二年
三年;二年
二年;三年
三年;三年
46. ( C)侧重从审核、决策层面推进并负责贷后管理方案的落实执行
牵头审批人
风险经理
经营主责任人
客户经理
47. ( B )应根据营销管理的相关规定对商机进行分析，确定营销优先级、营销策略、营销团队成员等
风险管理部门
信贷经营部门
授信审批部门
资产保全部门
48. 会议审批方式是由风险管理与内控委员会会议审批的方式，会议由( A )负责组织、记录并整理形成会议纪要(详细记录审批过程、审批结论等)，由牵头审批人审核签发
风险管理部门
评估部门
授信审批部门
资产保全部门
49. 信用评级工作中的不属于我行商业机密的是( B )
评级资料
评级流程
评级报告
评级结果
50. 项目评估组长由项目评估人员担任，负责制订项目评估工作计划和方案，确定项目评估小组成员分工，组织实施项目调查，确定技术经济数据的选取，组织项目评估小组进行讨论并形成评估结论，并在( C )系统中实施项目评估相关操作
CCBS CRMS CLPM CLRMS 51. 根据我行管理需求，信贷业务客户可以分为主办银行客户、总行级战略客户、总行级重点客户、总行级重点结算客户、(D)等
集团客户
机构客户
大型客户
全球客户
52. (D)结合“贷前尽职调查落实情况表”，对信贷业务申报材料进行审核，并出具审核意见
53.
牵头行 管辖行
调查小组组长 经营主责任人
各级行原则上应在每年(C)月末前完成全部存量客户的信用评级工作
3 6 8 9 54. 重大信用风险事件在我行风险基本化解消除或涉及业务余额全部结清后，经请示( A )同意后，重大风险事项监测方可解除
总行
一级分行
二级分行
基层机构
55. (A)针对客户和项目自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，结合贷前尽职调查情况，逐户设计差别化的贷后管理方案
客户经理
风险经理
客户经理和风险经
信贷管理人员
56. 贷后检查类别的差异化安排是指(B)可根据客户情况选择进行
首次检查
月度检查
季度检查
检查
57. 会计核算是指放款中心对贷转存凭证和放款要素的规范性进行审核，并按照会计核算制度规定，在( A )系统中完成放款操作。经办行(机构)放款的，则由经办行(机构)会计核算部门自行负责审核，并做好验印工作
CCBS CRMS CLPM CLRMS 58. 重大信用风险事件应于每月( C )日前更新重大信用风险事件相关信息。在信贷风险事项发生重大变化或我行授信业务风险处置取得重大进展时，以电子邮件方式及时向总行上报最新情况
3 4 5 7 59. 贷款减值损失估算及专项准备金计提额计算依托对公信贷业务流程管理系统( C )、贷款损失准备金管理系统(
)实现
CLPMCCBS CRMSCLRMS CLPMCLRMS CLRMSCLPM 60. 重大信用风险事件应持续跟踪风险事项变化情况，将相关进展情况录入( B )
CCBS CRMS CLPM CLRMS 61. 预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由( B )组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果
总行
一级分行
二级分行
基层机构
62. 对小企业客户信贷业务日常监控是指小企业客户经理、早期预警人员、( C )及相关岗位人员在日常业务中通过多种渠道和方式收集了解企业与企业主的相关信息和风险事项
风险经理
审批人
贷后管理人员
信贷经营管理人员
63. 对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施预授信，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行(C)审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案
风险管理部门
信贷经营部门
授信审批部门
会计核算部门
64. 经办行(机构)放款的，则由经办行(机构)( D )自行负责审核，并做好验印工作
评估部门
信贷经营部门
授信审批部门
会计核算部门
65. ( B )按照预警跟踪管理会议决议，落实风险处置化解措施，跟踪进展，直至预警退出
风险经理
客户经理
贷后管理人员
信贷经营管理人员
66. 贷后检查环节的操作，至少应由一名客户经理和一名( D )，或两名客户经理共同执行，避免“一手清”
风险经理
审批人
贷后管理人员
信贷经营管理人员 • 退出 • 下一步
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
二、多选题 第2节，共3节
1. 大中型公司机构类客户信贷业务贷中阶段主要包括( ABCD )等流程环节
综合授信
信用额度审批
单笔信用业务审批
贷款发放
2. 大中型公司机构类客户信贷业务贷前阶段主要包括( ABCD )等流程环节
客户准入
客户信用评级
贷前尽职调查
项目评估(专业贷款评估评级)
3. 客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对(AC)的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程
客户违约概率
客户偿债能力
客户风险分值
客户信用分值
4. 客户存在下列哪些情况时，不得接受其申请，总行另有规定的除外(ABCD
)
项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的
提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告
违反国家外汇管理规定使用外币贷款的
在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的 5. 贷前尽职调查应遵循的原则包括( ABCD )
6. 双人调查 客观审慎 勤勉尽责 结论明确
贷前尽职调查内容包括(ABCD
)
客户基本情况、客户生产经营状况、客户财务状况
银企合作情况
项目基本信息、交易背景
融资用途和还款来源、风险缓释措施
7. 以下关于贷前尽职调查内容说法正确的有(ABCDE
)
客户财务状况具体内容为财务审计报告形式审查、财务报表真实合理性审查、主要科目调查、财务状况分析(偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析、现金流量分析)
银企合作情况具体内容为银企合作情况、客户与金融同业合作情况、现有授信方案执行情况、现有债项执行情况、授信需求
项目基本信息具体内容为项目立项材料、项目要件材料、项目资本金结构、项目资本金投入、项目资本金使用情况
交易背景具体内容为交易合同信息、交易证明文件
融资用途和还款来源具体内容为融资用途、还款资金来源 8. 以下关于贷前尽职调查管理要求说法正确的有(BD
)
经营主责任人对贷前尽职调查的完整性、真实性、有效性以及风险揭示的充分性、准确性负责
经办机构组建的调查团队应至少由两名信贷人员组成，可根据客户重要性、申报业务金额和风险程度，增加调查团队人员数量
调查团队各信贷人员根据岗位职责或分工分别对调查内容的完整性、调查结论的准确性以及贷前尽职调查工作质量负责
调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，结论不匹配的应进一步调查核实 9.
10. 在贷前尽职调查中，调查前应做好哪些准备工作( BCD )
对客户申请提出受理意见 确定经营主责任人 组建调查团队 明确调查工作内容
以下关于客户信用等级的描述正确的有( AD )
客户信用等级通过数字符号给予区分，分为十九个等级，风险逐级递增
等级
5、6的核心定义为良好，具体是指客户偿还债务能力较强，有时其偿债能力会受恶劣的经济条件或外在环境的影响，但是风险较小
等级
9、10的核心定义为较好，具体是指客户有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件可能使客户无法足够偿还债务，具有较大的不确定性
等级
15、16的核心定义为关注，具体是指客户须依赖良好的商业、金融或经济条件才有能力偿还债务。如果商业、金融或经济条件恶化，则无法偿还债务 11. 以下属于大中型客户评级工作流程的有(AD
)
12.
13.
14. 初始评级 客户评价 系统评分 等级建议
以下属于小企业客户评级工作流程的有( AB )
发起评级 客户评价 系统评分 等级建议
以下属于专业贷款评估评级工作流程的有( BD )
初始评价 项目评估 系统评分 专业贷款评级
客户信用评级应坚持以下原则包括( ACD )
尽职调查
客观分析
科学计量
专家审定
15. 客户需要我行提供信用评级的，应正式提交书面申请，且必须属于下列哪些情况的，才可按照行内有关规定对外披露( ABD )
企业招投标行为
申请国家或地方政府主管部门产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的
16. 企业向同业申请贷款
其他经总行信贷经营部门批准的情况
以下关于项目评估说法正确的有( ABC )
项目评估应从项目建设的必要性、技术的先进合理性、财务效益、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证
项目评估是对贷款决策提供意见和建议的工作过程
项目评估的调查应认真落实信贷反欺诈和信贷业务真实性管理的要求，亲赴实地进行现场调查
对于以中长期融资为目的的并购、理财、融资租赁等其他融资业务，不可比照开展项目评估
17. 申请我行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、( ABCD )，在单笔信用业务审批决策前应进行项目评估
18. 房地产开发贷款项目 境外筹资转贷款项目
我行作为债权人的项目融资
利用我行开出的融资类保函等所兴建的项目 项目评估应遵循以下哪些原则( ABCD )
统一规则
集约管理
专业评估
分级作业
19. 以下关于项目评估中分级作业说法错误的有( AC )
分级作业权限划分的总原则是：审批与评估严格分开
总行主要承担重大疑难、跨区域、行业风险较高的项目
一级分行主要承担民营集团企业跨区域跨行业发展的项目
总行依据分行评估人员配备、总行项目评估委员工作情况，机构风险管理等级，评估质量考核结果等因素，差别化的划分各一级分行项目评估作业权限 20. 以下关于客户分类说法正确的有(CD
)
根据客户性质，可以分为公司客户和集团客户
根据客户规模，按照四部委口径，可以分为大、中、小三类
根据我行自身经营管理需要，在四部委口径基础上，从授信金额和行业等方面确定了小企业信贷客户的范围
根据客户组织形式，可以分为单一法人客户和集团客户 21. 综合授信方案是针对客户实际和潜在的有效需求，根据行业动态，依据客户价值评估和风险等级评价，结合我行业务发展战略、管理要求和市场策略，测算综合授信额度并明确包含( ABCD )在内的整体授信业务安排
授信品种组合
市场策略
22.
23. 定价和收益策略 风险控制策略
以下关于综合授信的说法正确的有( ABCD )
综合授信是客户信用风险总量控制的核心
综合授信包含信贷类综合授信和非信贷类综合授信 综合授信额度是以风险分析为主
综合授信是客户各类信用风险敞口的最高限额(综合授信额度)和授信策略 以下关于综合授信评审的说法错误的有( AD )
综合授信评审工作不承担控制过度授信、全面授信的评审责任
综合授信方案的评定目前主要依赖于评审专家的专业技能、主观判断和对某些关键因素的权衡
综合授信评审工作定位是“定准入、定总量、提策略”
综合授信评审工作承担实质性信用风险的控制责任
24. 综合授信方案审查与评审应遵循的原则包括(ACD
)
风险偏好统一原则
稳健原则
全面覆盖原则
前瞻性原则
25. 综合授信方案“定总量”需遵循的基本原则包括(CD)
按照承债限额确定上限
按照信用需求总量确定上限
集团客户综合授信总量按照信用需求总量和承债限额两者孰低的原则确定上限
防止多头授信和过度授信原则
26. 综合授信的主要流程分为：客户选择、( ABD )、授信后管理这几大环节，形成了客户授信业务生命周期的全流程闭环
27.
28.
调查分析
方案设计与制定 方案申报与审查 方案审查与评审
信用额度可分为“经营周转类额度”、(ABCD)以及“其它产品额度”等分项额度
“专项贷款额度” “非融资性保证额度” “债券承销额度” “债券投资额度”
信用额度申报业务类型分为新申报、(ABD)、批复延期
续议 复议
29.
30.
31.
32. 追加 变更方案
信用额度申报审批基本流程包括(ABCD)
发起申报
信用额度申报业务的受理与合规性审查 审批决策 审批结论
综合授信评审以评审会的形式，实行评审委员集体决策机制，包括(AD)两种方式
会议评审 分级评审 牵头评审 会签评审
风险分类审批方式包括( AD )
专家审批 专项审批 会签审批 会议审批
以下属于小企业客户评分卡评价工作流程的是( AC )
发起评分
客户评价
系统评分
等级建议
33. 条件落实审核是指对以下哪些方面进行审核( ABCD )
授信申报书及审批批复中要求的各项审批条件落实情况
信贷业务办理要件的完整性与合规性
支付方式是否满足受托支付或自主支付的标准
交易资料或用款计划/计划支付清单与约定的借款用途是否相符 34. 支用审核是指对( ABCDE )、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核进行支用审核
35.
内控名单 征信报告 押品有效性 行业限额 系统预警信息
制定贷后管理方案的流程包括( ABCD )
方案设计
方案审核与审定
36.
37.
38.
39. 方案落实 方案重检
制定贷后管理方案的管理要求说法正确的有( BD )
对于新客户，要在首笔信贷业务发放后立即制定贷后管理方案
对于存量客户，要及时制定贷后管理方案，在方案审定后，方可执行差别化的规定 对仅办理低信用风险业务的客户，必须在首笔信贷业务发放后制定贷后管理方案 对不良客户，可不制定贷后管理方案
对大中型客户信贷业务来说，贷后检查类别包括( ACD )
日常检查 现场检查 专项检查
新发放贷款重检
小企业客户信贷业务贷后检查类别包括( BCD )
专项检查 首次检查 现场检查 日常监控
项目评估准备的内容包括但不限于(ABD)
审核项目审批要件的合法合规性
阅读客户基本资料及财务报表
组建评估小组
制定项目评估工作计划
40. 对客户生产经营状况进行贷前尽职调查，其内容包括但不限于(BCD)
发展规划
主营业务
行业风险
市场营销情况
41. 以下关于贷后检查说法正确的有( ABCD )
检查前准备：经办行信贷经营部门应逐户落实检查人员开展贷后检查工作
实施检查：检查人员通过现场或非现场方式收集信息及相关证明资料，核查资料的真实、完整、合规、有效性，对影响信贷资产安全的相关因素的最新变化情况进行综合分析
撰写贷后检查报告：检查人员应在检查所收集的资料及信息基础上，综合分析形成相应的检查报告，并签字
检查审核：日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告 42. 客户风险分级监控流程包括( ABCD )
确定监控名单
43. 实施监控 监控报告 监控跟踪
对大中型客户信贷业务来说，贷后检查应遵循以下哪些原则( ABCD )
风险与收益并重原则
差别对待原则
“双人检查”和“四眼”原则
层级负责与条线指导相结合原则
44. 信贷资产风险分类是指按照规定的标准、方法、流程和要求对信贷资产进行全面、及时和准确的评价，并根据风险程度将其划分为若干级别的过程。信贷资产风险分类遵循(ABCD
)等原则
真实性
定量与定性分析相结合
重要性
及时性
45. 以下关于我行资产风险分类说法正确的有( ABCD )
我行信贷资产风险分类采取十二级分类
按照分类对象，信贷资产风险分类可分为公司类和零售类
分类方法包括直接分类和非直接分类
非直接分类是指不符合直接分类条件的信贷资产，由分类人员确定初始分类级别，经过风险因子判断和加权调整、风险缓释措施分析调整、综合调整实施风险分类 46. 预警跟踪管理工作流程包括(ABCDE
)
发现预警信号
报告录入预警信号
反馈意见
集中诊断
跟踪和退出
47. 商机管理工作流程包括( ABC )
商机挖掘与维护
商机选择
形成金融服务方案
跟踪反馈
48. 大中型客户对于不同级别的预警客户，原则上应采取差异化处置策略，具体可参考(AD
)
对于红色预警客户，原则上应对客户制定清收退出策略，存量业务原则上只收不放
对于橙色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上只收不放
对于黄色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上多收少放
对于蓝色预警客户，原则上应加固担保措施，维持存量，密切关注风险变化情况 49. 重大信用风险事件处置要求包括( ABCDE )
做好应急处置，快速反应，尽快对事项的性质及影响程度做出判断
有序做好情况调查、媒体应对、风险清查等工作
妥善处理，防止损失和事态扩大
及时采取调整信贷经营策略、加固债权、主导客户资产重组、推动地方政府和外部监管机构出台积极措施、掌握资产线索、诉讼保全等措施
保全我行资产和权益，防止风险损失扩大
50. 不良资产的管理及处置的原则包括( ABD )
依法合规
努力实现处置价值最大化
分级管理
不断创新
51. 法律追索是指我行作为债权人，按照法律规定，通过采取诉讼、(
)等方式，促使借款人、担保人偿还贷款、承担担保责任、处置抵(质)押物等活动，以达到清收债权、保全资产的目的
仲裁
申请支付令
申请执行公证书、
申请实现担保物权
申请债务人破产还债
52. 以下关于不良资产处置的方式说法正确的有(
ABCD)
不良债权转让是指将我行合法拥有的不良债权按照市场价格实行“卖断式”出让的处置方式
新增信贷投入是指对借款人发展前景好、有市场、有效益、有订单的产品和项目，通过增加新的信贷投入支持借款人进一步发展，使借款人的生产经营或项目建设转为正常，扩大经济效益和现金流量，提高借款人的还本付息能力，达到最终盘活或回收不良贷款、保全信贷资产目的的不良贷款处置方式
不良债权转让分为单户转让和批量转让
以物抵债是指银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿债务的不良贷款处置方式 53. 贷后阶段主要包括( ABCDE )、预警与商机管理、重大信用风险事件报告和处置、到期管理、不良信贷资产管理及处置等流程环节
制定贷后管理方案
贷后检查
分级监控与分级集中诊断
信贷资产风险分类
减值损失估算与专项准备金计提
54. 实地调查是指信贷人员亲赴相关现场，包括(ABCD
)、以及与信贷业务相关的其他现场
客户生产经营现场
保证人生产经营现场
项目建设地
抵押物或质押物所在地
55. 以下不属于尽职调查间接调查方式的包括( AD )
暗访客户生产经营现场
查阅网络资料
去相关部门核实客户基本情况
约谈贷款企业相关人员
56. 为提高贷前尽职调查针对性和时效性，经营主责任人可根据( ABCD )等，对调查方式和内容进行差别化安排
57.
58. 客户类型 业务风险差异
客户在我行存量业务的办理 贷后管理情况
综合授信的主要流程包括( ABCDE )
客户选择 调查分析
方案设计与制定 方案审查与评审 授信后管理
以下关于客户需求分析说法正确的有(ABCD)
现实需求分析应从客户现有的商业模式和经营现状入手
现实需求分析重点判断其发展的可持续性
潜在需求分析应根据客户发展战略以及商业模式的变化，分析新增业务板块、新增项目的授信需求，挖掘客户价值
潜在需求分析，重点测算判断其合理性
59. 单笔信用业务主要指我行为融资客户提供的具体融资产品方案。单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、( ABCDE )
金额
期限
用途
担保措施
融资成本
60. 以下关放款机构描述正确的有( BCD )
放款机构在发放贷款前应确认借款人满足提款条件，并通过且只能通过贷款人受托支付对贷款资金的支付进行管理与控制 贷款发放，是指贷款申请经审批通过后，放款中心或经办行(机构)对贷款条件进行审核，审核通过后进行会计放款的过程
放款中心主要负责纳入统一放款范围业务的放款审核、进行会计支付操作等工作
放款中心审核主要包括信贷审批条件和支用条件的落实情况 61. 不良资产的主要处置方式包括常规催收、( ABCDE )
法律追索
贷款重组
抵质(押)物处置
不良债权转让
呆账核销
62. 常规催收主要包括( ABCD )
63.
64. ( 电话催收 上门催收 信函催收 工作催收
以下属于不良贷款重组方式的有( ABCDE )
再融资
调整借款期限 变更借款人 变更担保方式 抵(质)押解除
根据我行的有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行ABCD )等准入(核准)程序
客户(项目)
例外事项
信贷产品
押品
65. 在认定时点存在下述情况哪些情况，客户被认定为违约( ABDE )
我行对贷款停止计息或将应计利息转入表外核算
由于客户财务状况恶化，我行核销了贷款
信贷债务分类为关注
我行将贷款出售并承担了账面损失
由于客户财务状况恶化，我行同意进行消极重组，对借款合同条款做出非商业性调整 66. 以下关于评级信息披露说法正确的有( BCD )
信用评级工作中形成的评级资料、评级报告和评级结果等属于我行商业机密，由各级行风险部门负责归档管理，原则上不准对外披露
各一级分行之间客户评级结果实行共享，一级分行以下分支机构查询有关客户评级情况的，应以书面方式向一级分行信贷经营部门提出，并对查询信息负有保密责任 对外披露必须遵守国家法律法规和我行各项规章制度，必须控制范围、控制对象、控制用途、控制期限
信息披露应确保我行不承担经营风险、法律风险和商誉风险 67. 以下关于项目评估流程说法正确的有(ABCE
)
信贷经营部门对拟支持的固定资产贷款项目，可提请发起项目评估，同时将所收集的客户及项目资料提交项目评估部门进行受理审查
对于具备评估受理条件的，指定评估组长直接进入评估流程，对于暂不具备评估受理条件的，退回经营部门补充资料
评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况;了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表;列出调查清单，明确调查重点;制定项目评估工作计划
对于专业贷款评估评价，项目评估小组在项目评估的基础上对专业贷款借款人违约风险进行评价、预测，按照信用等级核心定义和特征描述，评定信用等级
评估小组对报告内容的完整性、风险揭示的充分性、分析方法使用的准确性和评估结果的合理性负责
68. 贷后检查内容主要包括( ABCD )
客户情况
债项情况
信贷产品情况
担保情况
69. 贷后日常检查是常规、持续性检查，包括( ABCD )
70. 首次检查 月度检查 季度检查 检查
以下关于到期管理工作流程说法正确的有( ABCD )
到期管理工作流程为到期前的预催收、到期时的信贷回收、到期后的逾期催收
到期前的预催收：包含利息预催收、债项预催收及通过预催收评估判断信贷业务到期前是否需要办理债项要素变更
到期时的信贷回收：包括债项到期正常回收或提前回收时的会计还款账务处理、担保解除，抵(质)押品权利凭证(他项权利凭证)、质物等的退还，及信贷业务系统信息更新等工作
到期后的逾期催收：若信贷业务出现逾期情形，到期管理还包括后续逾期本息的催收工作
71. 贷后管理方案主要包括( ABCD )及防控预案等内容
授信持续性条件
贷后日常检查类别
重点内容、方式
关键风险点 72. ( ABCDE )等检查内容应作为季度、检查的基本要求纳入贷后管理方案
债项履约情况
生产经营状态
财务状况
信用状况
账户行为
73. 根据我行有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行(ABCD)等准入(核准)程序
识别金融服务商机是贷后检查中一部分内容
监控报告应包含监控客户的商机
商机管理，是指信贷经营部门和相关人员在贷后管理过程中挖掘客户新的金融服务需求，进行商机维护，启动营销程序，并形成金融服务方案的过程
通过在贷后管理中建立商机管理机制，客户经理可在贷后检查中统筹安排贷前尽职调查、客户评价、担保评价等授信准备工作，避免重复劳动，实现了贷后检查与市场营销的有机整合,有效提高工作效率，提高客户体验 • 退出 • 下一步
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
三、判断题 第3节，共3节
1. 信贷业务受理分为客户申请、资格审查、提交材料、初步审查四个环节(A)
真
假
2. 贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，相关岗位信贷人员对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程(A)
真
假
3. 贷前尽职调查中，客户基本情况具体内容是生产经营运转情况、主营业务、市场营销情况、盈利模式及竞争力、上下游交易情况及成本结构、行业风险、环保、节能及安全生产(B)
真
假
4. 贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查(A)
真
假
5. 贷前尽职调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，以实地调查结论为准(B)
真 假
6. 集团客户的贷前尽职调查工作由总行负责组织实施，成员单位的贷前尽职调查工作由各成员行负责实施(B)
真
假
7. 客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对客户违约概率或客户风险分值的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程(A)
真
假
8. 客户评级反映客户违约风险的大小，评级越高，客户违约风险越大，评级越低，客户违约风险越小(B)
真
假
9. 对公客户违约不是针对客户，而是针对债项(B)
真
假
10. 客户信用等级是反映客户因偿债能力变化而导致违约风险的重要标志，划分客户信用等级的核心指标是客户违约概率或客户风险分值(A)
真
假
11. 专业贷款评估评级，是指对符合专业贷款条件的固定资产贷款或房地产贷款项目，在进行项目评估并测算项目财务效益的基础上，对项目贷款借款人违约风险进行分析、评价和预测，通过专家的分析判断确定信用等级(A)
真
假
12. 风险经理在贷后管理过程中应注意了解客户新的金融服务需求，或根据对客户生产经营、财务状况等检查了解的情况，主动推介适合的金融产品，并将发现的客户新的金融服务需求在信贷业务系统中进行商机维护(B)
真
假
13. 评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况;了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表;列出调查清单，明确调查重点;制定项目评估工作计划(A)
真
假 14. 项目评估调查包括现场调查和非现场调查两种方式(A)
真
假
15. 授信业务全覆盖的即覆盖我行母公司及控股子公司的集团授信、覆盖境内外客户的全球授信，全部业务的综合授信(B)
真
假
16. 综合授信方案设计与制定，即“定准入”“定总量”和“提策略”(B)
真
假
17. 综合授信后管理包括授信额度管理、额度调剂管理、监测与重检和例外授信事项管理(A)
18. 真 假
单户信用额度和追加集团综合授信额度不可以合并申报，总行规定的除外(B)
真
假
19. 理财业务或其它专项贷款额度项下单笔审批权限在总行的信用业务审批，同时追加单户信用额度和集团综合授信额度的可以合并申报(A)
真
假
20. 信用额度是我行对客户各类金融产品还款来源进行严格审查与审慎评估后，所能够承担的信用风险敞口控制量，是我行的风险管理工具，也是商业秘密，原则上不得对外披露(A)
真
假
21. 预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由一级分行组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果(A)
真
假
22. 对于采用小企业评级业务模式的客户，评价授信人员录入申报信息后，系统自动生成业务申报书，提交经营主责任人审核。经营主责任人签署后，提交审批(B)
真
假
23. 客户信用评级审定、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以进行综合申报，在对公信贷业务流程系统上采取评级、授信和业务支用“三位一体”操作(B)
真
假
24. 单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、金额、期限、用途、担保措施、融资成本(A)
真
假
25. 放款中心负责统一放款，经办行(机构)无放款权限(B)
真
假
26. 贷后管理方案是指根据客户或项目的不同特点按“一户一策”的原则制定的贷后管理行动方案，是对大中型客户信贷业务实施差别化贷后管理的依据(A)
真
假
27. 我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。二级分行监控范围由是5亿元以内非不良项目(B)
真
假
28. 对小企业客户信贷业务来说，贷后现场检查以贷后管理人员为主，必要时贷后管理人员等可与客户经理一并实施现场检查(B)
真
假
29. 公司类信贷资产直接分类是指低风险信贷业务直接分类为优良级，符合损失级特征的信贷资产直接分类为损失级(B)
真
假
30. 贷资产减值损失是指信贷资产预计未来现金流量现值低于其账面价值的差额，减值损失估算方式包括个别评估方式和组合评估方式(A)
真
假
31. 信贷资产风险分类的结果及相关资料的信息披露由采取“谁分类谁负责”的原则，除按有关规定报送监管部门外，应严格保密，未经总行批准一律不得对外披露(B)
真
假
32. 全行信贷资产减值损失估算和专项准备金计提情况由总行按照规定统一对外披露，各级机构未经总行批准不得擅自对外提供有关减值损失估算标准、方法，专项准备金计提情况等信息和资料(A)
真
假
33. 重大信用风险事件是指危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失或严重影响我行声誉的风险事项和突发事件，包括境内外分行开展表内外业务中因承担信用风险敞口而发生的符合后述特定情形的事件(A)
真
假
34. 在发生人民银行、银监会等相关外部机构要求上报的信贷类重大风险和突发事件时，分行及时上报总行后，由总行出面向当地人民银行、银监会等相关外部机构沟通与报告(B)
真
假
35. 到期管理是指信贷业务到期前、到期和到期后的管理工作，包括提前通知客户筹集还款资金、办理还款手续、申报再融资以及逾期催收等(A)
真
假
36. 我行贷后日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告(A)
真
假
37. 贷款重组是指不良贷款的借款人、担保人不能按原借款合同、担保合同的约定偿还债务或履行义务时，银行在充分评估不良贷款风险的基础上，通过与借款人、担保人或第三人达成协议或依据法院的裁决，对构成贷款的各项要素进行调整，以控制及降低不良贷款风险，减少不良贷款损失的资产保全方式(A)
真
假
38. 呆账核销是指我行对符合财政部规定和呆账认定条件的债权和股权资产，按照规定的程序，对符合财政部呆账认定条件的损失资产，通过使用呆账准备将损失资产转为表外资产的行为(A)
真
假
39. 以物抵债是指借款人、担保人以其正常经营活动无力清偿我行贷款本息，拟通过贷款抵(质)押物的转让、拍卖、变卖价款归还我行贷款的资产保全方式(B)
真
假 40. 资产核销后，已核销资产不保留追索权(B)
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试2.2:信贷风险缓释&第三节信贷档案管理
一、单选题 第1节，共3节
1. 保证人管理工作流程分为(D )、保证人评级、提交审批、保证合同签订、保证人贷后管理五个环节
保证人申请
初审
受理
保证人调查
2. 非标保证合同需按权限交由(C )审定
有权部门
上级行
法律部门
经营主责任人
3. 押品管理基本流程包括材料受理、审查、押品价值评估、(C )、押品日常管理、押品的返还与处置环节
评级
审批
抵质押权的设立与变更
合同签订
4. 经办行(机构)应根据授信方案和审批决策文件，与(C )签订抵质押合同
借款人
债务人
抵质押人
抵质押权利人
5. 建设银行接受下列财产的抵押：(C )
土地所有权
租用的财产
抵押人依法有权处分的土地使用权
使用权不明的财产
6. 担保机构与建设银行开展业务合作，应在建设银行开立保证金账户并缴纳一定金额的担保风险保证金，并与建设银行签署(B )