国家规定民间借贷利息

2023-01-24

第一篇:国家规定民间借贷利息

法律关于民间借贷利息的规定

法律关于民间借贷利息的规定

民间借贷与银行借款不同,银行借款属于有息借款,而民间借贷则不一定。民间借贷是否有利息,完全取决于双方当事人的约定。涉及《合同法》、《民法通则》、《最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见》以及《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的法律适用。比较而言,合同法是新颁布的法律,而且属于特别法,所以应优先适用合同法。合同法没有规定的,再适用其他法律和司法解释。具体来说:

1、自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确时,适用《合同法》第211条第1款的规定,视为不支付利息,也即这种情况下为无息借款。如果双方约定了借款利息,则应当按照约定支付利息。

2、民间借贷案件对支付利息没有约定或者约定不明确,但约定了还款期限的,按照《最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见》第123条的规定,在约定的还款期限内,借款人不承担支付利息的义务。但是,借款人不按照还款期限还款的,债权人要求借款人偿付逾期利息的,应予准许。

3、民间借贷案件对支付利息没有约定或者约定不明确,并且也未约定还款期限的,在债权人催告借款人还款前或者虽然进行了催告但未要求借款人支付逾期借款利息的,根据《最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见》第123条的规定,借款人可以不支付借款利息。但是,债权人进行了催告,并且要求借款人支付借款逾期还款利息的,对逾期还款利息应予支持。

4、有息借款的利息也并非毫无限制,利息有合法与非法之分,超过同期银行贷款利息四倍的部分是不予保护的。《合同法》第211条第2款规定,自然人之间的借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。该条规定是对合法借款利率的保护,也是对过高利率的限制。

5、适当保护复利是处理民间借贷纠纷案件的一项重要原则。过去司法实践中的做法是自然人之间的借款不得计算复利。规定复利的,复利部分无效。但是,根据最高人民法院在《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条规定,出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,其利率超出同类银行贷款利率四倍的部分不予保护。由此可见,该解释确立了对复利的适当保护原则。

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第二篇:民间借贷利息怎么定

民间借贷利息怎么定,民间借贷利息有最高限制

规定吗?

一、民间借贷利息怎么定

“利息”是债务人向债权人支付的货币报酬,合同法规定的利息是贷款人给予借款人的一种物质鼓励。“利率”是在一定时期内贷款人付给借款人的利息数与借款数的比例。利息=本金×天数×利率。民间借贷利息就是公民通过民间借贷活动债权人得到的货币报酬。 我国法律对民间借贷的利息并无强制要求,有偿或无偿由双方约定。如当事人对利息有约定的,借款人应按约定支付利息;如当事人对对利息没有约定或约定不明确的,视为不支付利息。因此,贷款人要想收取利息,必须对利息作出明确的约定,否则,按无息处理。 即使是无息借贷,借款人逾期不还款,贷款人有权要求偿付逾期利息;或不定期无息借贷经催讨不还,贷款人要求偿付催后利息的,可参照银行同类贷款利率计息。

二、民间借贷利息有最高限制规定吗

人民法院对民间借贷的支持也是有条件的。《合同法》第211条规定:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。” 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。”

第三篇:民间借贷的利息应该如何约定

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民间借贷的利息应该如何约定

民间借贷纠纷中肯定会涉及利息的计算。对于借贷利息的认定,无论以何种形式表现,主要需要区分四对关系:一是有约定借期利息和无约定借期利息;二是借期利息与逾期利息;三是违约金与逾期利率;四是还款期限和支付利息的期限。现作分析如下:

民间借贷

1.有约定借期利息和无约定借期利息

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自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效。贷款人(出借人)向借款人提供了借款,借款合同自贷款人向借款人提供了借款时生效,属实践合同。值得特别提醒的是,贷款人提供借款给借款人时,一定要借款人立下收到借款的凭据,并保留。如果是通过银行转帐,一定要记得在转帐汇款单备注栏写明:某某(人)借款。

自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间借贷,贷款人要收取借款人支付的利息,必须在借款合同中有收取利息的约定且明确,否则,视为不支付利息。但需明白,此处指的是借期内利息。借款合同未约定借款人支付利息或约定不明确,借款期内借款人没有支付利息的义务,贷款人也没有收取借期利息的权利。当然,借款人自愿支付借款期内利息除外。

至于约定不明确是指借款合同中可能存在约定的利率不明确等情形,此处不展开,不解释。但是,借款人因借款合同没有约定或约定不明确而无需向贷款人支付利息,不等于借款期满后(逾期)借款人也无支付利息的义务,下面就此进入借期利息与逾期利息的话题。 2. 借期利息与逾期利息

基于以上分析,借期利息有约定依约定,无约定或约定不明确的,视为不支付利息。逾期利息,是在借款期届满后,贷款人请求借款人还款,经过一定合理期限后,借款人未就所借款项予以清偿而产生的利

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息。逾期利息的计算,首先要区分借款合同双方是否已就借期利息或逾期利率有明确约定?有约定的,逾期利息可以从借款期满之日起,按约定的借期利率或逾期利率计算至清偿全部本金及利息时止,且在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%,此为罚息标准;没有约定借期利息或逾期利率的,则从借款期届满之日起,按银行同期同类贷款基准利率计算至清偿全部借款及利息时止,最高不能超过四倍,此为基准利率标准。

借期收益和逾期收益,均应当以银行同期同类贷款基准利率4倍为限。

3.违约金与逾期利率

既约定逾期利率又约定违约金的,贷款人可以选择主张逾期利息或违约金,但均以不超过四倍利率为限;债权人同时主张逾期利息和违约金的,折算后的实际利率不得超出四倍利率。 3. 还款期限与支付利息的期限

还款期限:还款是指本金(借款)的返还,有约定的,按约定;没有约定,又不能协商确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

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支付利息的期限:有约定的,按约定;没有约定,又不能协商确定的,借款期间不满1年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间1年以上的,应当在每届满1年时支付,剩余期间不满1年的,应当返还借款时一并支付。

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第四篇:民间借贷没有约定利息起诉时是否可以要利息

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民间借贷没有约定利息起诉时是否可以要利息

【基本案情】

2015年10月11日,王某称家里有急事,向李某借了人民币10万元,立下借条,李某将10万元现金交付给王某。2016年3月20日,王某称家中亲人突发疾病,又向李某借款人民币8万元,也立下借条,李某通过银行转账给王某。两笔借款都未约定利息。借款到期后,王某未归还,李某催讨无着,只得诉至法院。要求王某归还借款本金人民币10万元,并支付逾期利息,本金人民10万元的利息从2015年10月11日起计算,本金人民币8万元的利息从2016年3月20日起计算,按照中国人民银行同期贷款利率,均计算至判决生效之日止。

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【案件焦点】

民间借贷没有约定利息起诉时是否可以要利息。 【实务争论】

传统的民间借贷主体多为自然人,且出借人和借款人双方一般具有亲友、同事及朋友关系。借款用途多用于子女婚嫁、教育支出、购买自用房屋、大病医疗等突发性大额支出,相互之间也就没有说利息的事情,但是当发生矛盾的时候就很难评断。实务中,对本案的处理有着不同的意见 河南振豫律师事务所免费法律咨询

有意见认为,根据《合同法》第211条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的,视为不支付利息”的规定,故对李某主张支付自借款之日起至付清之日止的利息的诉讼请求,应不予支持。

还有意见认为,自然人之间的借款没有约定利息,应视为不支付利息。王某无需给付从借款之日起至起诉之日止之间的利息,但李某起诉之日应视为催告之日,也即王某开始逾期还款之日,故李某从起诉之日起至借款付清时止,需按同期银行贷款利率计息支付给李某。

【律师说理】

李某和王某之间的借贷关系属于自然人之间的民事法律关系,依据《合同法》第211条规定,自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。所以,本案中王某无需给付从借款之日起至起诉之日止之间的利息。但无息的借款并不影响李某在王某逾期还款时主张逾期利息。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第九条“公民之间的定期无息借贷,出借人要求借款人偿付逾期利息,或者不定期无息借贷经催告不还,出借人要求偿付催告后利息的,可参照银行同类贷款的利率计息”的规定,

本案属于不定期无息借贷情形,李某起诉之日应视为催告之日,借款人王某仍不偿还的,起诉之日也即被告王某开始逾期还款之日,出借人李某要求借款人王某偿付逾期利息,应当予以准许。所以王某应支付逾期后(逾期即从起诉之日起计算)的利息给原告李某,并按银行同期贷款利率计算到付清借款为止。

第五篇:民间借贷案债务转移时利息之确定

裁判要旨

民间借贷案件涉及债权债务转让时,除非新债权债务人另有约定,利息随本金一并转移,并以原始借据的约定为依据。

【案情】

1996年3月11日,重庆奉节柏树煤矿(于次年被吊销营业执照,姚树海系该矿负责人)向唐素辉借款8万元,给唐出具的收款收据载明:收到唐素辉存款8万元,月利率30%。,按季度付息。该收款收据加盖有柏树煤矿财务专用章,并有姚树海的签名及个人印章。1996年9月3日,奉节兴发公司(姚树海时任该公司经理)向余月桂借款2万元,该公司给余出具的收款收据载明:收到余月桂存款2万元,月息3%,按季度结算。该收据上加盖有兴发公司的业务专用章,并加盖有姚树海和该公司出纳黄金云的印章。兴发公司于1996年9月18日、10月10日、10月11日又分别向梁关清借款1.1万元、向罗开明借款1万元、向王远模借款0.6万元,并分别给三人出具加盖有公司公章及姚树海和公司出纳黄金云的印章的收款收据,均约定月息3%。

1998年7月15日,姚树海给唐素辉出具便函一份,姚在便函中表示:唐素辉帮公司向余月桂、梁关清、王远模、罗开明借的4.7万元以及向唐素辉借的8万元,其一定想办法将本息还清。之后唐素辉偿还了余、梁、王、罗四人的借款,余月桂等四人将自己所持有的收据交给了唐素辉。唐素辉据此向姚树海催款,姚于2003年8月8日给唐素辉出具《保证条》一份,载明:“姚欠唐素辉的借款在2003年付五万元,2004年全部付清,总额本13万元”。2005年5月28日,姚树海向唐素辉出具《限条》一份,载明:“原欠唐素辉的借款在2005年8月至12月先付5万,其他的后两年还清,如果再不兑现今年还款的承诺,从2006年1月份起柏树煤厂的一半股份由唐素辉所有。”2007年11月28日,柏树煤矿的另一股份所有人张栋财在该《限条》上写明:“原柏树村办煤矿另50%属姚树海所有,与我无关,他要转给谁我没意见。”

因姚树海没按约还款,唐素辉于2008年3月19日向奉节县人民法院提起诉讼,要求判令姚树海将其所有的柏树煤矿的股份归其所有,并给付所余借款本金7.7万元和利息24.3万元。

【审判】

奉节县人民法院审理认为:

一、本案中,姚树海于1998年7月15日写给唐素辉的便函中已明确约定柏树煤矿所欠唐素辉的8万元和兴发公司所欠余月桂等四人的4.7万元由其偿还,再结合姚于2003年8月18日写给唐素辉的《保证条》所载明的“姚欠唐素辉的借款在2003年付5万,2004年全部付清,总额本13万”的内容,已说明柏树煤矿所欠唐的债务和兴发公司所欠余等四人的债务合计12.7万,已经转让给了姚树海,对此唐素辉予以认可。虽12.7万与13万本

金数额略有出入,但姚树海并未抗辩也未举证证明他与唐素辉之间还存在其他债权债务关系,据

此,柏树煤矿和兴发公司所欠债务已经转让给了姚树海的事实成立。

二、从本案查明的事实看,余等四人将其债权凭证交付给了唐素辉主张债权,表明唐已接受了四人的债权。姚于2003年8

月18日给唐素辉出具的《保证条》载明“总额本13万”当然包括了余等四人转让给唐素辉的

4.7万元债权。所以,本案债权转移合法有效。

三、唐素辉请求将姚树海所有的柏树煤矿的股份

归其所有,本院认为,此属姚用自己在煤矿的股权为其偿还债务提供抵押担保,但由于该担保违

背了担保法与物权法的相关规定,应属无效,其可向姚树海主张履行12.7万元还本付息之义务。奉节县人民法院遂判决:

一、被告姚树海于本判决生效后30日内向原告唐素辉偿还借款本金12.7

万元及其资金利息(利息均为3%的月利率按8万元、2万元、1.1万元、1万元、0.6万元的本金

分别自1996年3月11日、9月11日、9月18日、10月10日、10月11日起计付至偿清之日止);

二、驳回原告唐素辉的其他诉讼请求。

被告姚树海不服一审判决,向重庆市第二中级人民法院提出上诉。

重庆二中院经开庭审理认为:本案-审认定的债权债务转让过程清楚,姚知晓并认可该转让,且出具保证条承担债务,故其上诉理由不成立,但由于姚在2003年8月18日所出具的保证条上

未对利息情况予以说明,应视为双方此时未约定利息。2005年5月28日,唐素辉又向姚树海催

收欠款时,姚给唐出具了限条一张,该限条上明确载明了“其他的本息后两年还清”,视为双方

对借款合同重新进行了约定并约定了利息,由于双方此时对利率未予以明确,应按中国人民银行

同期同类的贷款利率予以计算。遂判决:

一、维持奉节县人民法院(2008)奉法民初字第331号民

事判决第二项。

二、撤销奉节县人民法院331号民事判决第一项。

三、上诉人姚树海在本判决生

效后十日内偿还被上诉人唐素辉借款本金12.7万元及资金利息(资金利息按中国人民银行同类

贷款利率从2005年5月28日起计算至还清欠款时止)。

唐素辉不服二审判决,以二审判决确认的利率标准及借款利息的起算时间均属错误,债权债

务转让当然包含本金及利息,向重庆市高级人民法院申请再审,请求撤销二审判决,维持一审判

决。

重庆市高级人民法院经过再审,认为:从姚树海先后写给唐素辉的函及《保证条》和限条明

确表示其将偿还借款本金及利息的内容看,借贷合同的义务已经全部转移,即姚树海作为新债务

人取代原债务人承担全部债务。所谓新债务人对原债务人全部债务的承担,不是消灭原债务成立

新债务,而是新债务人替代原债务人的地位,新旧债务之间在内容上是相同的。因此,在新债务

人与债权人未另行作出约定的情况下,本案转让的债务理应包括本金及原约定的利息。况且,姚

树海在前述字据中明确表示偿还本息,这里的“息”亦是指原借款时约定之利息。故二审判决部

分事实认定错误,应予纠正。重庆高院遂于2009年12月25日判决:

一、撤销重庆市第二中级

人民法院(2008)渝二中法民终字第1313号民事判决;

二、维持重庆市奉节县人民法院(2008)奉法

民初字第331号民事判决。

签借贷合同注意“七要素”

近年来,随着经济飞速发展,公民间的经济交往不断增多,民间借贷纠纷也随之而来,怎样才能在民间借贷中保证自己的合法权益,一份合理、合法的借款合同应该如何书写,一旦出现借贷纠纷,怎样的证

据更容易获得法庭支持,对此,本市击水律师事务所范培红律师提示市民,在进行借贷行为时,要注意“七要素”。

1 应看清借据、谨慎签名

借款合同可以由借贷双方的任何一方书写,但双方一定要看清合同内容,凡涉及借款时间、用途、数额、期限等重要条款一定要认真查看,最后由合同双方亲笔签名。如果有担保人的,还需要担保人签名,最好由几名当事人按下清晰的指印。当事人的签名和指印将具备法律效力。

值得注意的是,不少民间借贷发生在亲友之间,于是有些出借人会碍于情面不要求对方书写借款合同,而仅仅是口头约定,这样的民间借贷一旦发生纠纷,出借人无法向法庭提供证据,便会“有理说不清”。范律师介绍,我国《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》中明确规定,人民法院审理借贷案件时,应要求原告提供书面借据;无书面借据的,应提供必要的事实根据;没有证据的请求人民法院不予受理。所以,借款时打借条是非常必要的。

2 了解借款用途、保证还款合法性

尽管有些借款人在借款时存在着诸多原因或不愿示人的个人隐私,但出借人仍旧应该在签署借款合同时了解对方借款的用途,最好能将借款用途写进合同。

若借款人将款项用于非法用途,出借人的债权也将不受法律保护,借贷双方的违法借贷行为还将依照有关法律予以制裁。因此,借款用途的合法性,保证了将来还款的合法性。

3 双方应约定合理利息

很多时候,民间借贷双方可能会处于情面上的考虑不明确约定借款利息,双方发生纠纷后,就会给法院的审理带来麻烦,因此,如果借贷双方确实不约定借款利息,可在借款合同中写明,若约定利息,则要依照相关法律约定合理的利息及利息期限。

《合同法》中规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息;约定支付利息的,利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。这里所说的利率规定是指《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》中规定的“借款利率可适当高于银行利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍”。

4 设立担保,可让出借人更放心

在《合同法》中规定的保证、抵押、质押、留置、定金等5种担保方式中,民间借贷关系主要使用其中的保证和抵押。在数额相对较大的民间借贷中,出借人可要求借款人提供财产抵押或由他人担任担保人。当到达还款期限而借款人无力偿还借款时,债权人可以依法变卖抵押物优先受偿,或由担保人承担连带清偿责任。

需要注意的是,抵押和担保都需要签订书面协议,借贷双方对还款期限、还款利率等借贷合同内容进行重新约定时,需要经过担保人的同意。设立担保,可以让出借人出借款项更放心。

5 纠纷发生后,有力证据最重要

纠纷发生后,法庭审理最重证据,因此,拥有有力证据的一方更容易获得法院支持。因此,在借贷合同签订后,借贷双方都要保存好借据,为将来还款和维权保留证据。而在借贷合同签订过程中,有条件的话,可以保存完整的录音、录像资料,也可持借贷合同到公证处公正。完整翔实的影音资料可成为提交给法庭的重要证据,而经过国家公证机关公证的借款合同作为证据将很难被推翻。

6 催要借款,两年是个坎儿

根据《民法通则》中的规定,向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年,诉讼时效期间从知道或应当知道权利被侵害起计算。也就是说,借款到期后的两年内,债权人不向债务人要求归还的,超过两年则不受法律保护。因此,提醒借贷关系中的款项出借人不要碍于面子一再拖延催款时间,从而导致超过诉讼时效,丧失了自己的合法权益。

7 借款、还款时,都写下“收据”最保险

在借贷关系中,借款人收到所借款项后出示的收据同样重要,它可以证明借款人收到款项及出借人借

出款项的事实。而在借款期限到达后,借款人向出借人归还借款,出借人也要出具收款凭证,证明借款人已经还款、债权债务关系终止。

完整的借款合同这样写

一份完整、有法律效力的借款合同应该写明出借人及借款人的姓名(以身份证上的姓名为准)、借款时间、借款数额、还款期限或还款日期、借款利率、借款原因、出借和还款方式(现金、转账、分期)、保证条款、违约责任、借贷双方及担保人签名。

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