第一篇：互联网金融行业的发展
互联网金融行业发展分析
发布时间：2013/08/1
1随着以互联网为代表的现代信息技术，特别是移动支付、大数据、搜索引擎、社交网络和云计算等的发展，诞生了诸多基于互联网的金融服务模式，将对传统金融模式产生根本的影响，为金融市场带来许多全新的课题。对业界而言，互联网金融模式会产生巨大的商业机会，但也会促成竞争格局的大变化。对政府而言，互联网金融模式有利于解决中小微企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化，提高金融普惠性，但同时也带来了一系列监管挑战。对此，中关村将互联网金融作为国家科技金融创新中心建设的重要内容，在深入研究的基础上，积极推进相关工作的开展。
一、互联网金融内涵
互联网金融是互联网与金融相结合的新兴领域，指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。在互联网金融模式下，因为有互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等先进技术手段，极大程度消除了市场信息不对称问题，使市场充分有效，从而接近一般均衡定理上描述的无金融中介状态。交易双方在资金期限匹配、风险分担上的成本非常低,金融产品的发行、交易以及货币的支付可以直接在网上进行，进而大幅度降低市场交易的成本。
互联网金融主要有三个特征，一是在支付方式方面，以移动支付为基础，个人和机构都可在中央银行的支付中心(超级网银)开设存款和证券登记账户;证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网进行;支付清算完全电子化。二是在信息处理方面，社交网络生成和传播信息，搜索引擎对信息进行组织、排序和检索，云计算保障海量信息高速处理能力，最终形成时间连续、动态变化的信息序列，解决信息不对称问题。信息处理具有私人信息公开化、隐性信息显性化、分散信息集中化、海量信息指标化等特点。三是在资源配置方面，资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和交易，形成了“充分交易可能性集合”，实现透明、公平的交易环境，中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题更容易解决。
目前我国互联网金融呈现快速发展态势，一是金融机构的互联网化，金融机构加速布局、积极开展基于互联网的业务创新。各金融机构纷纷意识到互联网金融将对传统金融业务产生变革，开始着手向互联网金融业务拓展。二是互联网企业纷纷进行金融业务布局，新型机构不断涌现、市场规模持续扩大。
二、中关村发展互联网金融的基础
作为我国互联网等信息技术发展的中心和国家科技金融创新中心，中关村具有发展互联网金融的现实需求和良好基础。第三方支付行业异军突起，呈现快速增长态势。人民银行已分7批向 1
250家企业发放了第三方支付牌照，其中上海54家，北京53家，分列第
一、二位。互联网金融的新模式不断涌现，兴起了一批基于互联网的机构和金融服务平台。第一类主要是为个人与个人(创业者)提供便捷的借贷通道，如人人贷、宜信网等P2P平台。第二类是致力于为客户提供融资产品搜索、借贷备案登记，创业项目融资演示等服务的专业机构，如融360、好贷网、创业邦、36氪等。第三类是通过网络实现天使投资、创业投资和创业者撮合的众筹融资平台，如天使汇。电子商务企业开始涉足金融领域，开启小微企业金融服务新模式。以阿里巴巴、京东商城等为代表的电商系企业，依托其掌握的交易数据和信用信息优势，在互联网数据开发的基础上进一步加速挖掘金融业务的商业附加值，搭建出的不同于银行传统模式的业务平台。总体来看，中关村具有建设成为中国互联网金融创新中心的五大优势：
一是先行先试的优势。中关村是我国的科技创新中心和战略性新兴产业的策源地。党中央、国务院和北京市委、市政府高度重视中关村在提升自主创新能力、建设创新型国家中的示范引领和辐射带动作用，将中关村作为我国体制机制创新和改革先行先试的试验田。一些促进科技创新的先行先试的政策均率先在中关村开展试点。2009年以来，国务院相继出台了一系列支持中关村发展的重大举措，提出要将中关村建设成为具有全球影响力的科技创新中心。
二是创新创业企业有效融资需求旺盛的优势。目前中关村拥有高新技术企业近2万家，每年新创办企业4000家，而且创新创业企业具有固定资产比重低、商业模式新、非线性高增长等有别于传统企业的特点，这类企业有效融资需求的持续增加不断催生新的金融服务需求，形成新的金融业务增长点，为互联网金融服务中关村创新创业企业提供了大量的市场机遇。
三是科技金融服务体系完善的优势。多年来，中关村始终秉承金融服务于实体经济、服务于战略性新兴产业发展的本质要求，在聚集金融资源、完善技术和资本对接的机制、政策先行先试等方面做了很多探索，科技金融工作机制不断健全，科技金融发展环境日益优化，国家9部委支持中关村建设国家科技金融创新中心，为发展互联网金融提供了良好的基础。
四是下一代互联网等现代信息技术领先的优势。从外部环境看，由于互联网金融充分利用互联网等现代信息技术拓展金融业的边界和市场，通过提高用户体验来激发需求，完成之前不能完成的用户需求。中关村具有大量在互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等行业的领军企业，并且将通过“641”创新引领工程，重点培育下一代互联网等行业领军企业，这些产业的加速发展，为中关村互联网金融发展提供良好的技术支撑。
五是创新金融服务资源聚集的优势。目前在中关村形成了与互联网金融相关联的创新性金融机构和科技中介机构集聚态势，与此同时，由于中关村具有与“一行三会”等部门畅通的沟通和协调机制，中关村国家科技金融创新中心建设指导委员会的成立将进一步完善部市会商机制，加强对中关村科技金融工作的统筹协调，为加强互联网金融企业与国家金融监管部门及业务主管部门的沟通，引导行业规范发展提供了组织保障。
三、中关村支持互联网金融产业发展的工作重点
一是支持成立中关村互联网金融行业协会。发挥协会的优势，聚集各方力量，一方面整合互联网金融行业发展资源，加强企业间的沟通交流，实现优势互补、合作共赢、协同创新、规范自律。另一方面加强和国家金融监管部门和主管部门的对接交流，研究互联网金融行业发展规律，推动制订互联网金融行业发展规则和标准，引导行业健康规范发展。
二是建设中关村互联网金融信用信息平台。通过整合权威数据资源和会员企业信用信息，进行深入的数据挖掘分析，解决互联网金融模式下企业信用管理面临的三大问题，即信用信息情况查询，通过共享各企业信用信息降低成本，建立评分机制、实现信用审核标准化。平台按照“政府指导、企业建设运营、有偿数据共享和使用、联盟共同制定规则和标准”的原则进行建设运营。
三是出台《支持中关村互联网金融产业发展的意见》。《意见》将整合市区两级支持政策，形成合力，从优化发展环境、吸引机构聚集、支持互联网金融创新模式、完善发展孵化和服务体系、加强组织协调等方面支持中关村互联网金融产业发展。
四是支持中关村企业发起设立中关村银行。中关村银行体现三个定位，即主要为科技型、创业型、创新型中小微企业提供全面、快捷、低成本金融服务的科技银行;基于创新信用机制和大数据运用的互联网银行;由众多民营资本发起并参与、风险自担的民营银行。
五是建设中关村数据交易市场。数据交易市场将实现交易平台、数据增值和定价三大功能。交易平台通过整合数据的生产者资源和数据的需求方资源，使生产与数据使用分离，实现便捷交易;数据增值是在用户授权和确保交易合法的前提下，通过数据清洗、整合、加工，提供数据衍生产品，完成数据的增值;定价功能是指对数据和数据衍生产品定价，实现数据的市场价值。
第二篇：中国互联网金融行业协会2014-2018年发展规划
中国互联网金融行业协会成立于2013年11月，协会与会员单位风雨同行两载多，为会员单位进行企业转型与寻求投融资合作提供了很多最优质专业的服务。协会成立之初至今的两年间拥有多项研究成果，包括为广大的会员单位提供广泛的互联网金融产业链资源，协会定期举办的培训课程，发布行业研究报告等。为互联网金融行业输送了大量专业的复合型人才。被业内称为是互联网金融行业的“黄埔军校”。协会将在现有的发展基础之上，在未来三年为会员单位提供更专业的服务。
一、成功举办五批会员单位集中学习
协会成立至今的两年间已顺利举办五批会员单位集中学习，学习成果非凡，各会员单位经过协会专业的指导与优质服务，已经顺利完成转型升级，部署新的发展战略。新老会员单位均表示，每次会议内容都非常精彩，同时协会提供给会员单位的终身免费服务非常受益。2014年的11月15-16日，中国互联网金融行业协会开展了为期2天的“第一批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”专题讲座。2015年的2月7-8日，中国互联网金融行业协会举办了“第二批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”专题讲座。宏皓会长为会员单位讲授了新时代互联网金融的相关课程，并正式对外发布《2015-2018年中国互联网金融发展趋势研究报告》。
2015年5月16日----17日，中国互联网金融行业协会在京成功举办了“第三批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划(高级)”开班第一课。
2015年8月15日—16日，中国互联网金融行业协会在京成功举办“第四批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划(高级)”开班第二课。
2015年11月7—8号，中国互联网金融行业协会即将举办“第五批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划(高级)”开班第三课。
中国互联网金融行业协会还将于2016年举办四次会员单位集中学习，以及各地区P2P会员单位的20场转型升级专题辅导。并已于2016年1月17日在上海成功举办了第一次上海地区P2P企业转型升级的专项辅导讲座。协会将于2016年3月26日举行第六批会员单位集中学习，并现场公布互联网金融企业转型升级落地方案。届时，协会1350家老会员及新会员将同时开启互联网金融转型之路。
二、定期发布行业研究报告
中国互联网金融行业协会领先于国内其他行业协会，为会员单位提供综合性服务，组织对企业人员的专业培训服务，学习沙龙与行业研报发布，中国互联网金融行业协会2015共对外发布9项研究报告，涉及互联网金融能够辐射的各大领域，各研究报告详细地阐述了各行业未来运用互联网金融助力实体经济转型升级的具体落地措施，供相关行业企业及会员单位参考借鉴。
2015年2月8日 《2015年-2018年中国互联网金融发展趋势研究报告》 2015年4月17日 《互联网金融对银行的影响及应对策略研究报告》 2015年5月12日 《2015-2018年互联网金融发展指导纲要》
2015年5月15日 《互联网金融对房地产行业的影响及应对策略研究报告》 2015年6月5日 《互联网金融对产业园区发展的影响及应对策略研究报告》 2015年6月29日 《互联网金融对文化旅游产业的影响及应对策略研究报告》 2015年7月7日 《互联网金融对汽车行业的影响及应对策略研究报告》 2015年7月14日 《互联网金融对民间金融的影响以及应对策略研究报告》 2015年7月27日 《互联网金融对证券行业的影响以及应对策略研究报告》
三、在线学习平台——《金融大讲堂》
协会官网特设了《金融大讲堂》在线视频学习平台，自2015年1月起在中国互联网金融行业协会官网改版后正式登陆，是中国互联网金融行业协会为广大互联网金融从业者及爱好者提供的在线学习平台，推出的主题有《经济财富密码》、《互联网金融》等，由国内学术、实务造诣皆深的金融学家、中国互联网金融行业协会会长宏皓教授担任主讲，是以会长宏皓创建的金融理论和互联网金融工具帮企业、机构转型升级，提高盈利能力和打造核心竞争力的平台。《金融大讲堂》手机端APP已于2015年下半年推出，方便广大金融爱好者在移动平台观看。
四、成立中国互联网金融行业协会专业委员会
2015年4月8日，中国互联网金融行业协会P2P专业委员会、众筹专业委员会、互联网金融技术专业委员会、互联网金融与产业升级委员会四个专业委员会成立。协会专业委员会现已有70位权威专家，所组成的专家团可以运用专业的知识帮助企业进行创新升级。四个专业委员的智囊团可以多方位为全行业的会员单位的长远发展献计献策，为全行业的转型升级提供具体落地的措施。
协会专业委员根据2015年行业发展状况，在2016根据各会员单位的具体情况，实行具有针对性的对会员单位进行专业的知识指导。协会专业委员会将设立全面的信息共享系统，披露各金融机构的财务指标、经营状况、风险控制等信息，完善个人征信信息，给借贷双方提供有效的平台进行信息查询，以利于防范风险，是实施针对性的指导工作。互联网金融企业模式存在差异，所涉及风险不完全相同，需要在统一的模式体系下，根据企业风险特征实施针对性指导。
五、帮200家会员单位完成人才招聘 随着互联网金融行业的快速发展，互联网金融行业的人才需求日渐突出。互联网金融领域是一个“跨学科”的行业，它融合了金融、通讯、信息和IT等行业，所以若想进入互联网金融领域就必须同时掌握互联网和金融两方面的知识和技能，而这类复合型人才也正是互联网金融企业所急需的。协会成立两年以来，不仅仅是一家市场化的金融智库，还整合了全产业链的资源与人才，已经帮助200家会员单位解决难以招聘到合适人才的困境。
六、协会帮助地方政府招商引资
2015年12月27日，中国互联网金融行业协会会长、中国金融智库首席金融学家宏皓一行考察木兰县融资和经济发展环境。木兰县领导、项目建设重点部门负责人、园区重点建设项目企业负责人就如何拓宽项目建设融资渠道、创新企业经营转型模式，如何打造产品名牌效应进行座谈。宏皓教授从政府和企业融资渠道战略、开发互联网金融投资渠道的前提条件、国内新兴热门产业项目的开发定位、市场化产业基金运转投资形势几个方面发表学术见解，并签订战略合作框架协议。中国互联网金融行业协会将大力推进与产业园区及地方政府的合作与交流，帮助园区的企业解决资金、市场、人才、品牌、技术等发展难题，将园区打造成为世界一流的产业集群。
七、帮助P2P企业提供解决方案
中国P2P网贷平台的创新大多局限于产品创新，即形式创新上。未来的发展上，P2P网贷行业想要生存发展，将不止局限于产品创新，还要顺应市场潮流，进行全面创新。但是，百分之九十的P2P平台并没有根据经济形势进行创新，他们按着模本将自己的发展模式套牢。所以，真正的P2P企业将会在2016年涌现，以更专业的产品为投资者提供新的投资机遇，但是数量也只可能占总数的百分之十。2016年，P2P企业如果想要在大的经济浪潮中站稳脚跟，必须做战略转型，要做综合财富管理平台。
协会给会员单位能够提供综合金融服务，可以为会员单位整合互联网金融产业链的各类资源，并非是像其他的互联网金融行业协会的会长是P2P公司的老板，搞个协会为自己提高知名度，协会的会员单位来源也很单一，都是P2P公司，大都从线下高利贷转为线上运营的网络版本，学历及综合素质低下，根本不具有为会员单位整合资源的能力。互联网金融企业入会期望得到的是多资源的融合与企业整体的综合提升，使企业更规范更长久多元化的发展，而不是单一发展模式的延续。
八、2015年会员单位信用调查分析
中国互联网金融行业协会会长宏皓认为，当前行业正处于发展初期，缺少权威、统一的的评级标准，以至于不同评级机构对同一个平台的评估结果是不一样的。行业乱象丛生一时监管没有到位还有就是企业的信用没有达标。2015年5月底，中国互联网金融行业协会P2P专业委员会正式启动会员单位征信调研工作。协会会长宏皓实地走访多家会员单位提供专业指导。中国互联网金融行业协会是目前互联网金融行业的权威智库，是国内影响力最广的互联网金融行业组织，中国互联网金融行业协会将发挥互联网金融智库的力量，积极有效地服务于各行业，带领各行业实现转型升级，推动地区经济的蓬勃发展。P2P专业委员会正式启动会员单位征信调研工作也成为了2015年的重点工作。
九、协会为会员单位制定企业发展顶层方案
中国互联网金融行业协会作为互联网金融行业中最具有实力的金融智库，致力于为会员单位运用互联网金融提供更好的服务与指导。为产业园进行顶层设计，根据不同的园区特色，制定各大产业的总体发展方案。目前已经有蒙古源流文化旅游产业园、黑龙江省富锦市产业园等作为协会的会员单位，协会为其通过产业基金来搭建投融资平台，建立金融安全风险防范体系，提供资本运作服务等方式助推园区发展。通过互联网金融重塑产业园区发展新模式。
中国互联网金融行业协会的P2P企业占会员总数的三分之一，大批致力于真正P2P发展的优秀企业加入到协会这个大家庭中。协会也正在积极促进P2P行业自律规范的制定和完善，加快征信系统以及信息管理系统的建立，投资者举报投诉平台的建立，加强P2P企业的风险控制的指导培训，加快P2P与其他创新金融工具的结合应用，拓宽P2P的投资渠道，根据各地P2P企业的特点，帮助P2P企业因地制宜地建立新的商业模式，摆脱高成本低效的运营现状。协会会员规模庞大，会员实力雄厚，所涉及的范围涵盖整个互联网金融产业链，包括互联网金融门户网站、财经门户网站、众筹、第三方支付、软件开发、计算机应用服务、征信公司等，协会为会员单位提供投融资平台，使其更好的发展。
十、协会已形成八万亿资本圈 据协会统计，目前中国互联网金融行业协会会员单位资本圈已经高达八万亿元，已经形成一个完整的投融资链条。八万亿圈子可以充分发激活民间资本，减少政府对公共基础设施的财政资金投入。如今，各地方政府都在鼓励民间资本参与公共基础设施建设。例如长沙磁悬浮工程项目工程建设期内，社会投资方分担建设投资，大幅减少了政府投资额，改善该项目的负债结构。
十一、中国互联网金融行业协会未来三年规划
中国互联网金融行业协会将在未来三年内建成互联网金融行业“白名单”，这不仅仅只是停留在书面上的名单系统，它设定了三大严格评级标准、三大体系和独立第三方信息披露两大关键点，即信用评级与认证标准，企业信息披露标准，从业人员信息披露标准(含不良从业人员数据库);金融消费者权益保护体系，风险防控发布体系，产品经营透明化体系，这在P2P平台监管上可谓前所未有。第三方信息披露，客观呈现互联网金融企业真实信息，企业经营状况，从业人员的诚信信息都呈现在投资者面前，把促进行业规范发展放在第一位，并真正注重投资者权益保护，使列入“白名单”的P2P平台对投资者产生吸引力。一般来说，诚信守信、经营规范的P2P平台乐于披露更多的信息，这样，就会形成一种信息透明和规范经营的良性循环，推动P2P平台生态局面形成。 协会为了确保“白名单”系统正常运行，并真正有效发挥监管P2P平台作用，还将对名单系统不断补充完善;同时建立好部门协作框架，引入再监管机构，这样，“白名单”系统才能有效地发挥监管作用。
专业委员会的专家团与会员单位代表将一起探讨困扰行业发展的问题。会长宏皓表示，在行业自身方面应强化行业自律，规范互联网金融机构经营行为。可以借鉴国际上管理互联网金融“行业自律先行、监管随后跟进”的经验，研究成立互联网金融行业协会，充分发挥行业协会的自律作用，特别是制定互联网金融公平交易规则，推动形成统一的行业服务标准，引导互联网金融机构树立合法合规经营意识，规范经营行为，加强风险管控能力建设，推动互联网金融行业持续健康发展。同时，积极建立健全社会信用体系，完善征信系统，夯实互联网金融风险管理及业务开展的社会信用基础。
互联网金融是传统金融行业和互联网相结合的新兴领域，也是传统金融行业的延伸互联网金融作为一个新兴金融形式，充分借用互联网手段，把传统的营销渠道和网络营销紧密结合，实现金融业由产品为中心向客户为中心转变。随着互联网金融不断的深入，互联网金融企业未来将从点对点跨界向点对面跨界转变。传统金融企业通过互联网化可以向产业链上下延伸，互联网企业通过金融化也可以往产业链延伸，跨界融合适应产业混业经营的大趋势。互联网金融创新的发展趋势可以概括为平台垂直化和征信体系化。
协会统计，2015年互联网金融行业继续高速发展，2月份银监会成立普惠金融工作部，7月政府出台互联网金融行业基本法，8月政府再出重拳、相继出台5个文件。12月28日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台，面向社会公开征集意见，这一系列的政府举措推动着互联网金融行业进一步的迈向繁荣。中国互联网金融行业协会会长宏皓表示，政府在肯定行业繁荣的同时，也更强调创新与规范平衡的重要性，并明确指出：“成功的创新是需要包容，但同时也更需要约束。我们需要建立一个非常健康的生态圈，协会将携手1350家会员单位与行业共同成长，构建健康发展的经济环境”。
第三篇：银行业进军互联网金融的利与弊
上周五，有市场传闻称，中信银行正与腾讯筹备一家P2P网贷公司，且挖来宜信旗下销售创新中心总监刘亚平担任总经理。消息虽然立刻被中信银行否认，但银行与P2P网贷网络借贷的碰撞仍在业内激起不小风浪。第三方P2P网贷网贷平台搜贷360在调查中发现，银行的准P2P网贷平台与时下火爆的P2P网贷相比，存在着门槛较高，收益率相对低的情况。对于传统的银行业来说，拥抱P2P网贷的过程正应了那一句歌词，想说爱你并不容易。
银行做P2P或承担信用风险
P2P平台的监管问题因倒闭跑路事件增多而呼声日强。
近期，国务院对互联网金融的监管做了分工，决定由银监会牵头来承担对P2P监管的研究。另外，在多部委参与的处置非法集资部际联席会议上，发布了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，联席会议办公室主任刘张君表示，P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，有四个底线必须明确：一是要明确平台的中介性质;二是要明确平台本身不得提供担保;三是不得将归集资金搞资金池;四是不得非法吸收公众资金。
业内人士普遍认为，金融机构特别是银行做P2P最大的问题就是会存在隐性担保。张陶伟表示，相比互联网公司，投资者更愿意相信银行的主因是银行可以为投资者提供隐性担保，所以，未来银行做P2P可能就会涉及承担信用风险。
上述银行业分析师表示，银行做P2P给投资者的收益率应该比较高，和纯粹的平台不一样，银行某种程度上需要保证信用问题，比如资产不能违约，不能容忍完全不给客户任何偿付，这需要隐性的信用成本和担保，与传统的P2P会有区别。
银行具有风险控制优势
从目前的形势来看，银行进入P2P行业的优势又是什么?未来是否会短期实现盈利呢?对此，多位业内人士表示，目前银行加入P2P的行业优势非常明显，“首先，银行最擅长的就是风险控制，当互联网金融的本质逐渐显露之后，银行后来居上并不难;其次，无论资金量还是品牌影响，银行都是P2P行业的大鳄。预计随着更多银行的加入，在加剧竞争的同时也会规范P2P行业的发展。”
张陶伟表示，银行自身就是经营风险的机构，在调研企业安全、内部控制上都有优势。上述银行业分析师则表示，纯粹的P2P平台面临安全的融资主体的问题，但是，金融机构和银行都有一定的客户资源，银行可以从现有客户资源中筛选，容易找到优质的资源;从金融产品的销售来说，银行则有更正规的渠道销售方式，银行可以更多从全局上把握信用、流动性风险，这是一般P2P平台很难做的。
第四篇：互联网金融融合模式对证券行业的影响及应对措施
摘
要：由于现代信息和互联网技术的飞速发展，主要是云计算、大数据和移动互联网等科技的使用，使人们在时空间的距离进一步缩短，全新的金融生态环境已经形成，同时，借用互联网技术还可以对零散时间、信息和资金等零碎资源进行整合利用，以此作为有关金融服务机构利润增长新的开发源。另一方面，伴随着互联网金融的融合，传统金融行业受到前所未有的挑战与机遇。而此对证券行业的推广开辟了新的路径。
关键词：互联网;金融融合;证券行业
自从2012年以来，证券、银行以及保险等金融行业均被互联网金融模式所隐藏的巨大潜能以及发展前景所吸引，因此都积极在各自的业务开展中引进了互联网金融模式。然而，互联网金融带来利好的背后却暗藏着多种风险隐患。由于互联网金融还处在初期的发展阶段，其中存在的虚拟化和跨区域化等特点，给互联网金融的正常开展增加了风险，同时也提高了监管以及风控的难度。从互联网金融也能发现证券行业在内控方面存在的不足。
一、互联网金融的发展对证券行业产生的积极意义 1. 帮助证券行业超越银行等金融机构的发展
在最近十年中，不同的金融业态在结构占比中出现了剧烈的变动，其中的商业银行发展最快，资产规模在以每年30%的速度飞速攀升，在十年前还只有20亿的家当，而如今已经发展到130亿，其在金融业中已经占到最大的份额。然后再观察证券业，其在这10年中将大部分时间浪费在了综合治理和规范经营方面。与其他金融行业相比，证券业的发展明显落后了。恰逢互联网金融带来了巨大的历史机遇，证券行业应把握这个难得的发展机遇，通过对互联网金融的全面分析，然后科学的利用互联网金融这条大船将证券行业带向高速发展的轨道。 2. 方便证券市场开户模式的更新，促进投资规模的扩大
自从证券市场建立以来，一直沿用网点形式进行交易，客户开户均需要在现场完成，从而在很大程度上降低了投资的规模，消弱了其在激烈的竞争环境中的竞争优势，而互联网金融最大的优势就是具有网上开户和手机开户等较为先进的开户模式，从而极大的方便了投资者办理开户手续，消除了营业网点开户模式的限制，促进了投资规模的不断壮大。 3.方便证券公司的客户服务模式的更新，提高行业的服务质量，扩大服务范围
证券公司的客户通常由各自的客户经理参与后期的后续服务，但由于近年来券商间的竞争不断加剧，此就迫使相关的服务需要在一定程度上进行升级，从而使有关的客户服务呼叫中心相继诞生。但受到互联网金融不断发展的影响，加之我国股民不断向年轻化态势发展，由此可见，客户服务中心已经无法实现对所有客户全面服务的目的，所以，打造网上客户服务体系，实现对券商所有服务的标准化程度，且让其搬上网络。另一方面，网络服务不但在时间上还是在空间上均有较大的优势，网络服务超越了固定服务网点的服务范围，实现了全天候服务。
4. 能够促进从业人员素质的提升，继而带动整个行业服务水平的提升
伴随着公司对服务质量的严格要求，之后，必将会对从业人员的素质制定出更高的要求标准，从而使行业的服务水平全面提高。
5. 方便了券商产品销售方式的革新，加快网上金融超市的形成
在当前，券商的资管产品已经从较为单一的高风险和高回报的股票形式，转变为中风险和中回报的债券形式，同时还产生了风险和收益都很低的预期类产品，从而使产品形式不断丰富。另外，由于互联网金融的发展，使券商的销售渠道进一步拓宽，加之券商在网上金融超市的开通，更加方便了客户自由进行选择各自需要的投资产品。
二、证券行业受到互联网金融融合的影响 1. 互联网中介具有的作用
金融中介的作用：其一，具有经济实力和技术实力的金融中介可大幅度节省资金融通过程中的交易成本;其二，金融中介具有的较为专业的信息处理能力，可有效避免投资者与融资者间出现的信息不对称问题，从而造成逆向选择以及道德风险的不良后果。金融中介最基本的两大功能就是媒介资本和媒介信息。 2. 证券行业受到互联网金融的现实影响
互联网金融最大的优势就是：擅长于对各类媒介信息和媒介资本等的处理，而互联网金融和证券行业的有效结合，能够较大程度上避免交易双方信息的错配现象，而若资金错配或期限错配时，分担风险的成本极低，证券机构承担的资本中介任务会不断弱化。互联网金融可使股票等的发行、投资理财以及交易等活动均能在网上完成，如谷歌的上市发行就是典型的例子。 互联网金融平台就像一个完整的交易市场，其能够为资金提供和需求的双方实时提供交易信息以及场所，而且还可以最大程度的避免交易过程信息不对称现象，节省交易成本，交易双方的信息对对方来说是公开的。可以断定，未来的证券行业在投资和融资过程中，其自身充当的资金中介身份将被取消，取而代之的是借助互联网形成较为直接的互联网融资市场，即互联网金融模式，P2P就是这种金融新模式的主要代表。该种金融模式在借贷环节中，网络平台担任着中介的角色，借贷双方均可在网络平台上自由发布有关信息，且自由选择项目，而借贷双方是不需要在线下进行接触的，当然也不会需要抵押和担保的。作为平台公司可有偿为交易双方提供咨询、评估以及协议管理等服务。
三、 在互联网金融融合模式下的证券行业需如何应对 1. 培训证券行业的员工，促进其职业素质的提升
重视对证券公司从业人员专业知识培养是强化证券公司互联网金融内控体制的有效措施，作为一个金融机构，若没有高素质的业务人员，则其所具有的内控机制就无法发挥作用。证券行业只有利用对在岗职工进行岗前培训以及在岗培训，使所有员工熟悉互联网金融中隐藏的风险隐患，从而保证证券行业互联网的稳定发展。
2. 对经营的安全运行机制进行完善，从而保证业务的顺利开展
强化计算机网络安全机制对证券行业来说具有较为重要的意义，通过建造大型业务数据，不但要防范金融产品自身风险，而且对互联网金融所固有的风险也要防范，同时还要防范两者结合之后而形成的性风险，具体措施如：建设针对业务信息的分析管理系统、金融网络风险的检测和预警系统，完善互联网金融平台的风险评估制度以及预警体系，强化对业务经营方面的管理以及风险防控的力度，当互联网金融出现部分风险暴露时，应及时进行纠正，从而避免区域性或系统性的互联网金融风险爆发。
3. 加强互联网技术革新，寻求新的互联网发展模式
证券行业利用互联网金融这种全新的形式，不但能够完善证券公司现有的传统业务，传统模式通过和互联网结合，使得原有交易模式得到创新。从另一方面来看，互联网金融给证券行业的发展制造了一条全新的路径，同时提供了强大的技术以及交易支持，因此，互联网与金融的结合必将为证券行业的发展产生强大的推动作用。
4. 完善内部控制制度，形成良好的金融市场环境
随着互联网金融的持续发展，金融业务的开展与内部风险管理必须严格进行规范。证券行业在制定内部控制制度时必须切合实际，要客观的评估互联网金融对业务潜在的风险威胁，从而严格控制互联网金融对业务开展造成的影响，使证券行业在互联网金融发展中有一个较为良好的环境。在当前互联网金融持续发展的形式下，强化互联网金融运行的内部控制系统具有十分重要的意义，通过建立一整套能够满足互联网金融持续发展的内部控制系统，使证券行业利用互联网金融这条道路得到不断发展。
四、结束语
从上世纪末至今，证券行业得到飞速发展。在发展之初，一切均在摸索中进行，而现在已经完全实现了规范化运作，这些成就的取得与政策的合理引导以及内控监督是分不开的。伴随着金融体制的不断革新，也就标志着证券行业将有一次革命性的改革创新过程。由于证券行业的传统性业务已无法适应金融环境的快速更新，但互联网金融的诞生却为证券行业的发展提供了新的动力源。
第五篇：证券行业金融互联网分析
金融行业原本是传统行业，但最近两年与互联网嫁接之后出现了众多的平台和商业模式。原来金融企业互联网应用最早的是工具型的应用，例如网上银行，主要是方便用户转账划款、账户查询等功能。但随着互联网的发展越来越多的金融机构利用互联网做营销、做服务、办业务等，例如现在很多证券公司有网上营业厅、网上开户、网上商城等，很多基金公司早就可以在线购买基金产品，并且包括可以用信用卡的方式购买基金这些都是在互联网的基础上发展起来的商业模式和服务模式，随着互联网发展的深入，移动互联网的兴起，尤其是以微信为代表的移动互联网应用，已经改变了人们的生活方式所以金融机构也紧跟步伐。有的建设自身的APP应用，有的建设微信服务号和订阅号服务平台等。现在的阿里巴巴在金融方面的布局越来越多，包括之前的支付宝、阿里小贷和最近收购恒生电子等，阿里的基因是互联网公司，但他们在金融方面做的非常深入，大家非常熟知支付宝是中国第三方支付的鼻祖，去年推出的余额宝更是搅动了金融和互联网两个行业，拉开了金融互联网大战的序幕，这些都表明了互联网的发展对金融行业的影响非常大。互联网有互联网的发展规律，金融有金融的发展特性，例如互联网变化快、金融有行业监管等，所以两者的结合都要符合自身的属性才能得到更好的发展。
互联网最早在中国兴起是在上世界90年代，最初是资讯类、新闻类、搜索类等基础服务类网站为主，慢慢的发展为综合电子商务类、社交类、游戏类网站平台，后来又有垂直类电子商务、分类社交等众多行业细分平台，现在又发展为移动互联网类应用为主，从互联网的发展脉络可以看出行业的发展最初是泛泛的基础、其次是综合的大而全的、最后是行业相关细分的更精细、更专业的，现在则是更贴身、更轻便、更个性化的移动互联网，为用户的服务是随时随地的，并且互联网精神的发挥在移动互联网上展现的更为充分，例如免费、用户体验等方面都得到了很大的提高。未来互联网将会朝着更多个性化服务发展，并且在很多方面将给用户提供决策支持的大数据分析，成为用户生活中必不可少的一部分，并且免费给用户使用，商业模式同样在增值服务中体现。
金融将作为为用户提供服务的基础部分存在，例如用户的消费、投资、理财等等，现在的金融互联网正是传统互联网起步时的模式，是泛泛的基础的服务，为用户提供资讯、在线投资等，例如银行的网上银行，有基础的转账付款、交手机费等服务，而未来客户需要的是银行能为他提供更多个性化的服务，包括理财、投资、资金管理、决策支持等等全方位的个性化服务。并且这些个性化的服务是免费的客户自助方便的就能完成的。而众多金融机构包括银行、证券、基金、期货、信托、保险等公司，将结合自身的属性和特点为自己的客户服务，例如全国有100多家证券公司，有400多家银行，60多家基金公司，而未来一个行业提供同样的服务是不需要这么多家公司的，现在有这么多家公司的原因正是因为过去信息不对称，地域服务性强，区域性营销、地区保护主义等多方面的限制才有这么多家公司的存在，在未来一个客户需要的是这个行业中最专业的服务，而金融公司就可以通过互联网的方式为客户提供服务，如何要客户来自己的公司，就需要这些金融机构对自身、对客户有深入的认识，例如是否清楚自身在行业中哪块做的最好、哪里做的不好，能否了解客户的核心需求，目标客户的生活方式、理财观念、资金拥有量、资金管理需求，例如资产10万以内的、男性、单身、城市户口、大学毕业、25-30岁、父母健在、家庭条件良好、没有房产、有10万左右的汽车、有女朋友、一年内结婚、生活在深圳等等众多属性结合到一起，将会更准确的判断出他的金融服务需求，如果这些都很清楚就可以针对性的为客户提供个性化的服务，并且一旦与这些客户建立服务关系后粘度很高，因为你更懂他们更了解他们，所以提供的服务也就更贴近他们的生活，能够给他提供更专业的建议。这些都是做互联网产品必须要考虑
的问题，涉及到目标用户群体的分析，只有目标群分析的准确透彻才能够有针对性的为客户提供服务，未来一个客户将会选择在某一块服务做的最专业的公司为他提供服务，这个客户的身边将围绕着众多在某一领域做的非常专业的公司。而不是由一家公司统一服务。并且这些服务选择的判断，是来源于另外一个比较专业公司为他提供的数据分析和决策支持。所以只要你某一块做的很好很专业就会有大量的客户通过互联网找到你，小米就是一个很好的例子他并没有太多的营销团队，就是因为口碑的传播，为自己的粉丝做喜欢的东西就可以做的很好。
在证券行业一家证券公司有很多业务包括经济业务、投顾服务、融资融券、资管业务、代销金融产品等，更多的公司地域的服务性很强，而未来在互联的作用下越来越多的地域限制将被打破，无论哪里的客户都可以通过互联网获取服务，人在东北可以通过网上开户选择深圳的公司为我提供服务，可以通过手机端购买上海的投顾服务，没有必要一定要在东北的证券公司购买服务，营业部也会越来越少。所以这些地域性的公司如果没有很好的适应这些变化，客户将会流失，对公司的发展不利，也许互联网金融的发展对这些公司来说并不是一件好事，要想扭转这样的局面，就要有针对性的为这些地域性客户提供服务，要更深入的了解这些客户的金融需求，提供更个性化更专业的服务，才不至于让这些客户流失，在整个行业的竞争中有立足之地。
在选择嫁接互联网的方式上面可以有多种选择，可以找其它互联网公司合作例如天弘基金和支付宝的合作，腾讯和华夏基金的合作等。可以建设自己的互联网服务平台，例如建设自己的APP网站自己运营的方式来运作，但无论哪种方式都要符合互联的基因属性，要对商业模式清晰、产品定位清晰、目标用户群体很了解、用户体验很好、基础服务免费等。现在很多证券公司建立产品商城、做类似余额宝、理财通的产品，这些都是跟风的动作，就是人家有了挺好我也要上，并没有从实际情况出发，没有考虑自身的情况，自己是否有那么大影响力，有没有整合足够多的互联网渠道资源，在运营方式上是否有完整的规划等等，这些都没有想清楚的情况下就盲目的跟风，并不能真正的为自身带来多好的效果。所以个人认为证券公司在没有互联网基因的情况下，可以听取一下对互联网有较深入理解公司的意见，让他们帮助证券公司在互联网应用的这条路上走上正轨。现在的问题是证券公司大部分是国企，无论是在人员架构还是企业动作上都跟不上互联网的发展要求。这些问题还是要证券公司自己来解决，轻装上阵才好发挥。
综上所述，金融和互联网的结合首先要目标明确，其次要各自适应，才能找到为客户提供优质服务的基础，才能适应未来的发展，也希望行业在这种碰撞中为用户来带更便捷的服务。