第一篇：企业办理对公账户
深圳市农村商业银行对公账户办理资料
您的公司开立基本存款账户需要提供以下的资料：1、您公司的公章、私章、财务章;2、营业执照正本;3、组织机构代码证正本;4、国税和地税的税务登记证正本;5、法定代表人证书;6、法定代表人身份证原件;7、法人授权委托书;8、经办人的身份证原件;
经办人的工作证原件。
上述资料还需要提供一式两份的复印件(用A4纸复件)，同时在复印件上还需要加盖单位的公章。
温馨提示：
需要提醒一下您，开立公司的基本存款账户，需要由我行收集资料，递交到中国人民银行深圳市分行去进行审核，一般需要一到两周才能得到人行的审核结果，确认您的帐户能不能开立成功。
开户费是50元。另外，对公活期存款账户月日均存款余额不足10000元(不含)的,按月收取账户管理费,由系统自动扣收人民币50元。当月有代收代付业务发生，且月日均存款余额不足10000元(不含)的，按25元/月收取;新开单位活期存款账户开户当月免收。当月客户拖欠的小额账户管理费不结转下期收取，系统将客户账户余额扣收至零后减免所欠费用。
第二篇：对公账户开户
一、验资户
须携带的资料有：
1、企业预先核准通知书原件及其复印件一式三份。(加盖法人章)
2、法人身份证复印件一式三份，投资人身份证复印件各一份。
3、法人或授权人名章。 须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式三份。
3、密码申请书一式二份
4、协议一式二份。
二、基本户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一式二份。(加盖单位公章)
2、代码证正本原件及其正本复印件一式二份。
3、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一式二份。
4、法人身份证复印件一份。(若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份)
5、单位公章、财务专用章、法人章。
6、二张一寸照片用于办理单位结算证。
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式三份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
三、一般户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。(加盖单位公章)
2、代码证正本原件及其正本复印件一份。
3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。
4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。
5、法人身份证复印件一份。(若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份)
6、单位公章、财务专用章、法人章。
7、二张一寸照片用于办理单位结算证。
8、申请开户的公函一份。(加盖单位公章)
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式二份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
四、专用户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。(加盖单位公章)
2、代码证正本原件及其正本复印件一份。
3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。
4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。
5、法人身份证复印件一份。(若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份)
6、单位公章、财务专用章、法人章。
7、二张一寸照片用于办理单位结算证。
8、申请开户的公函一份。(加盖社保专用章)
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式二份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
第三篇：对公账户
什么是对公账户?
人民银行的帐户管理规定:一个企业只能开立一个基本帐户,但是可以开立多个一般帐户,如果另处还要开一个可以取款的帐户,而且资金双有一定的专门用处,那么你可以在该行申请办理一个专用帐户也是可以取款的,
1、基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。
2、一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。
3、专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。专用存款账户用于办理各项专用资金的收付，允许支取现金的专用存款账户，须经批准同意。基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、证券交易结算资金、粮、棉、油收购资金、单位银行卡备用金、证券交易结算资金、期货交易保证金、金融机构存放同业资金、收入汇缴资金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费及其他按规定需要专项管理和使用的资金可以申请开立专用存款账户。
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。开立临时存款账户的范围：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
什么是对公账户?它有什么特点?
是不是说取钱只能取30%啊?取钱有什么规定麽?
非个人银行帐户.
开户流程:填开户申请书,提供营业执照,组织机构代码证,税务登记证,法人代表或负责人身份证原件及复印件;开户银行审查后,退还原件,填写审查意见报当地人民银行核准.核准后发给你开户许可证,你的帐户就正式启用了
对公账户主要是针对企业开立的存款账户，只要包括企业法人、非法人企业、机关、事业单位、团级以上军队、武警部队、社会团体等等好多办理日常转账结算和现金支付需要开立的银行结算账户。
取钱是有一定限制，但不都是30%，有的可以放宽的100%，主要看你是什么行业。一般来说，都可以取70%以上
对公账户能取现吗
我朋友有个一以公司名义开的对公账户上面有3万元 请问能直接取现或者转账到普通银行账户上吗?都是工行的卡。
基本户可以取现，一般户可以转到基本户再取。但是要买现金支票。转个人账户也可以，可能需要对用途出证明
关于银行账户公对私?
公司基本户是可以转私人账户的吗???我想去提现，提7万块钱，但是用途不知道写什么，写工资没发那么多工资，写买钢材银行购买类人行规定要转账，写差路费银行要在支票后面写备注休息写明去哪里?有多少人?几天?~~~~我又怕到时会查账，听说基本户可以转私人账户，那是合法的吗?是不是拿张支票就可以转?要不要写什么证明之类的啊?烦啊谁知道的呢???
开现金支票可以分两张开，用途可以写：备用金或者差旅费。3.5万开两张。 是转账支票就可以转入个人卡上，用途可以写：退集资款。然后再从卡里提现。
提问人的追问2010-10-30 10:35
写差旅费要写明备注信息的，会查账吗?用转账支票转到个人卡，那个个人卡是公司老总的卡的话，有问题吗???
银行审查凭证只需用途不超范围就可以了，不负责其真实性。你可以在你单位支票存根联注明真实用途就好了。09年对公司现在转个人账户要求放宽了，许多用途都不需要后边附证明了，我们这边差旅费就不需要备注。基本户可以转个人账户，是合法的。转个人或者取现：劳务费，工资，误餐补助，退集资款，抚恤金等都可以。
按照人行的规定，银行要对提现进行审查。至于具体审查是否严格规范，看各地的情况。就我所知，有些银行是比较严格按照人行规定进行审查的。比如，一天取现如不超过5万，银行基本只看你的用途是否合理，如备付金+差旅费。一旦超过5万，就要求提供相应证明材料。如果频繁取现，银行还可以拒绝，并加大审查力度。如果你只是提7万元，个人建议分三次以上取，并且间隔若干天。
商业银行是要受人行检查的，如果查出问题，处罚是相当重的。所以各地的情况可能会有所差别。仅供参考。
对公账户可以提现，前提是你公司的基本账户，其他的一般账户不可以提现，只能转账。 一般银行提现是要说明理由的，通常是工资，差旅费，备用金等，数额大的银行可能不会给提。看是否可以通过转账方式操作
怎样使用银行对公账户
最近我们酒店为了申请一台ps机，新办了一个银行的基本账户，但对于基本账户的基本操作一点都不了解，知道了要提现的时候要开支票，发工资的时候，我们申请账户的时候的人数与我们的实际人数有出入，这样有关系吗?如果我们的货款不从基本户里面转可以吗?基本帐户是主帐户,一般帐户、专用帐户等是辅助帐户.基本帐户具有对公帐的一切功能.当然一般帐户除了不能支持现金外,办理货款的结算是可以的...
至于你说到的代发工资人数不知是什么意识.银行是不负责审查工资代发人数的.发工资可以开现金支票,那必须得从基本帐户支出,一般帐户是不能取现的.另外你单位完全可以委托银行代发,手续简便,差错率小,同时还能减轻你们的工作量.
你们单位安装的POS也是用于结算的.客户划卡后资金次日会自动转入你单位的对应帐户.只要定期同银行对帐就可能了,只是你们单位必须付给银行一定的手续费,费率嘛由你们和银行协商,可以计价还价的.1、基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。代发工资的话一般是没有关系的,你只要和银行签订代发工资合同,后后提供工资清单支票(有的银行要磁盘)就可以了,银行不可能到单位实地检察的,,
货款不从基本帐户转当然是可以的,你也可以从一般帐户转,如果你的企业财务做得不是很正规,还可以从个人结算帐户转,这更银行是没有关系的,只是从对公帐户取款的话只能通过基本帐户来办(一般情况下)
对公账户怎么用?
请问您是开的什么性质的账户?根据您据说是第一次在银行开对公账户，应该是基本账户吧?
根据您的业务需要，您可以购买现金支票、转账支票和电汇凭证等重要空白凭证 现金支票主要用于从对公账户中日常支取现金
转账支票主要用于同城转账业务，比如说跟同城其他个人或对公账户转账时使用 电汇凭证则用于对异地账户办理转账业务
填写各类凭证要注意的要点：书写规范、正确，印鉴清晰、完整，合理灵活使用各类凭证，可让您省不少手续费。呵呵
第四篇：对公账户开户须知
一、验资户
须携带的资料有：
1、企业预先核准通知书原件及其复印件一式三份。(加盖法人章)
2、法人身份证复印件一式三份，投资人身份证复印件各一份。
3、法人或授权人名章。
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式三份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
二、基本户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一式二份。(加盖单位公章)
2、代码证正本原件及其正本复印件一式二份。
3、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一式二份。
4、法人身份证复印件一份。(若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其
法人授权书各一份)
5、单位公章、财务专用章、法人章。
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式三份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
三、一般户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。(加盖单位公章)
2、代码证正本原件及其正本复印件一份。
3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。
4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。
5、法人身份证复印件一份。(若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份)
6、单位公章、财务专用章、法人章。
7、申请开户的公函一份。(加盖单位公章)
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式二份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
四、专用户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。(加盖单位公章)
2、代码证正本原件及其正本复印件一份。
3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。
4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。
5、法人身份证复印件一份。(若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份)
6、单位公章、财务专用章、法人章。
7、申请开户的公函一份。(加盖社保专用章)
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式二份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
第五篇：对公账户考试题库
账户考试题库(终版) 单项选择：
1、以下说法正确的是( B )
A、加强账户资料的交接和保管，严格签收手续。交予单位的账户资料、回单、印鉴卡等资料应单位人员签收，严禁他人代领。
B、初审部门、复审部门应加强账户资料保管、传递、交接、签收环节的管理，确保审批流程的连续性，防止资料被掉包。
C、如果单位使用支付密码器，在向单位出售支票时，可不进行热线验证。
D、重点客户可以由账户的介绍人代领账户开户资料或印鉴卡。
2、以下哪些人员可以担任热线验证人员 ( D )
A、前台柜员 B、大堂经理 C、保安 D、业务经理
3、新开账户首( B )个月，应由各机构合规员或业务经理打印客户明细账单，作为固定自查内容，观察账户资金变动情况，发现异常应及时联系客户对账。
A、1 B、2 C、3 D、4
4、单位结算账户预留印鉴以下说法正确的是( B )
A、存款人只预留单位的单位公章或财务专用章。
B、存款人在开户银行预留的单位公章或财务专用章，加其法定代表人或单位负责人或其授权的代理人(以上个人统称有权签字人)的签章(签名或盖章，)组成。
C、存款人可不预留印鉴，凭预留密码办理。
- 1
基本存款账户单位在提供关联企业、上下级、业务往来关系的书面承诺或证明，可办理2万元(含)以下的非同户名转款(不含转个人结算账户)。
B、基本存款账户余额在5万元(不含)以下的，企业类单位可凭注销登记证明办理取现，可不提供董事会决议、全体股东签章的资金清算(转出)证明以及股权证明和全体股东签章的对来行办理人员授权委托书。 C、基本存款账户余额在结算起点以下(10000元[不含])的，非财政预算单位销户可以直接办理取现，个体工商户可以直接取现或转入经营人个人结算账户。
D、财政预算单位基本存款账户销户，销户资金凭主管部门或财政批文，转入上级主管部门、财政或其指定的其他单位账户，也可以支取现金或转入个人账户。
9、单位结算账户如果使用支付密码器，柜员在“支付方式”栏应选择( A )
A 、支付密码 B、其它 C 、一票一密 D、无要求
10、人民币单位银行结算账户管理实施细则所称“注册地”是指( C )
A、单位客户经营场所在地
B、单位客户法人身份证所记载的地址
C、单位客户的营业执照等开户证明文件上记载的住所地 D、单位客户的自述的经营地。
11、开户行可以为符合开户条件的单位开立( A )基本存款账户。
A、一个 B、两个 C、三个 D、多个
12、以下关于开立机关和实行预算管理的事业单位结算账户说法正确的是( A )
- 3
工会组织应出具社团法人登记证书。
E、外地常设机构应出具其驻在地政府主管部门的批文。
15、单位客户凭开立专用存款账户的同一证明文件，可以开立( A )个专用存款账户。
A、一个 B、两个 C、至少两个 D、多个
16、单位客户在异地从事临时活动的，可以在其临时活动地开立 ( A )临时存款账户。
A、一个 B、两个 C 、根据需要开立多个 D、根据实际需要开立
17、单位客户申请开立银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可( D )办理。 A、单位财务人员 B、单位财务主管 C、单位员工
D、法定代表人或单位负责人授权人员
18、基本存款账户是单位客户因办理日常( A )和现金收付需要开立的银行结算账户。
A、转账结算 B、借款
C、其他结算业务需要 D、专项资金
19、社会团体开立基本户时，应向开户银行出具( D ) A、营业执照
- 5
B、有权签字人的身份证
C、在报刊、杂志上登载的遗失申明 D、加盖单位公章的遗失声明。
24、印鉴卡保管人员因工作调动、轮班、休假离岗时，应逐户抄列印鉴片交接清单，办理交接登记手续，由( C )监交，当面点清，签章确认，留存交接记录。
A、核准人员 B、上级主管部门 C、网点负责人 D、第三人
25、因印鉴卡变形或残损无法正常核印，或因系统核验等原因需要以旧换新时，开户银行应及时发函通知存款人，由存款人( A )办理全套印鉴卡更换手续。
A、被授权人员持银行通知函 B、被授权人员持身份证 C、被授权人员持法人或负责人身份证 D、被授权人
26、以下关于异地临时存款账户错误的说法是( C )
A、境外(含港澳台地区)机构在境内从事经营活动的，或境内单位在异地从事临时活动的，持政府有关部门批准其从事该项活动的证明文件。 B、异地临时存款账户应经中国人民银行当地分支行核准后可开立临时存款账户。
C、建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立超过项目合同个数的临时存款账户。
D、单位客户在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。
27、存款人预留印鉴，应向开户银行出具资料，以下说法错误的是( C )
- 7
30、协助有权机关查询时，有权机关无权 ( C ) A.抄录 B.复制 C.带走查询资料原件 D. 照相
31、被有权机关冻结的款项，其计息规定正确是( C )
A.冻结期间均应计付利息 B.冻结期间均不计付利息
C.不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位;属于赃款的，冻结期间不计付利息，在扣划时需手工调整利息
D、不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位;属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时需划至有权机关指定账户。
32、银行受理有权机关没收、扣划存款时描述正确的是( D )
A.可以由有权机关凭生效的法律文书支取现金，也可转入执法机关指定的账户
B.可以由开户单位使用现金支票支取现金交执法机关，也可转入执法机关指定的账户
C.可以由开户单位使用现金支票支取现金交执法机关，也可由开户单位使用转账支票转入执法机关指定的账户
D.不得提取现金，只能转入执法机关指定的账户 E.只能办理现金支取，不得办理转账划款。
33、以下关于冲正交易业务的规定表述正确的是( A )
A.原则上不允许跨机构、跨柜员办理 B.一般情况下允许跨机构、跨柜员办理
- 9
E.账户在通过人行核准3个工作日以后启用
37、经复审确不符合账户开立条件的，账户资料应( D )
A.由复审部门集中保存
B.由复审部门交初审部门签收保存 C.返还客户保存 D.当客户面销毁。
38、因特殊原因，需网点员工上门办理账户开户相关手续的，须由( E )审批同意。
A.网点负责人 B.网点业务经理或负责人 C.营销部门负责人 D.国内结算管理部门负责人 E.本行分管行领导
39、开户资料的传递应由( A )进行。
A.初审部门指定预先在复审部门备案的送审人员 B.初审部门所有人员均可办理
C.初审部门取得账户管理上岗资格所的人员办理 D.初审部门业务经理或负责人办理
40、特殊情况不能当日将账户资料送交复审部门的，应由( E )装入档案袋加封签章后，由送审人员放入保险柜或专柜(均须有录像监控)保管，并于次日送交复审部门。
A.初审机构经办人员
- 11
D、4
44、账户档案要视同机要档案入柜管理，非相关人员不得接触，其保管期限为账户撤销后( B )年。
A、5 B、10 C、15 D、20
45、单位客户在留存的账户资料复印件上应加盖 ( A )
A、单位公章 B、单位财务专用章 C、法人章 D、资金专用章
46、按照规定，( B )部门应专门设立有账户档案保管设施，能够妥善的保管账户资料。
A 、初审 B、初审及复审 C、复审
47、凡是开立核准类账户，客户需提供主要开户证明文件的复印件( B )套。
A 、 1 B 、2 C、 3 D、4
48、凡是开立备案类账户，客户需提供主要开户证明文件的复印件( A )套。
A 、 1 B 、2 C、 3 D、4
49、下列存款帐户中，哪类账户的开立需经人民银行核准( C )
A 、保证金账户; B 、一般存款账户; C 、临时存款账户; D 、个人储蓄帐户。
50、开户行为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户，应于开户之日起( C )个工作日内通过人行账户管理系统向人民银行当地
- 13
C、单位客户申请变更印鉴，应由法定代表人或单位负责人直接办理，也可由其授权人办理。
D、印鉴变更涉及单位客户名称变更的，企业单位应具董事会决议不需提交新的营业执照。
55、人民银行当地分支行对于在伪造变造开户证明文件事件中提供虚假开户申请资料欺骗人民银行许可开立核准类银行结算账户的开户行将给予警告，并处以( C )以下的罚款。
A 、500元以上1万元 B、3000元以上2万元 C、 5000元以上3万元 D、30000元以上5万元
56、在人行系统录入的开户单位地址正确的是( A )
A、营业执照注册地址 B、客户经营地址 C、对账通信地址 D、法人身份证地址
57、证券交易结算资金开立专用存款账户，需出具( C )资金性证明文件。
A、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 B、主管部门批文
C、证券公司或证券管理部门的证明 D、双方签署的资金存放协议
58、金融机构存放同业资金开立专用存款账户，需出具( A )作为资金性证明文件。
- 15
62、单位客户开立政策性房地产开发资金专用存款账户，需出具( A )作为资金性证明文件。 A、主管部门批文
B、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 C、基本存款账户存款人有关证明 D、财政部门批文
63、单位客户其他按规定需要专项管理和使用的资金开立专用存款账户，需出具( B )作为资金性证明文件。 A、主管部门批文
B、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 C、基本存款账户存款人有关证明 D、财政部门批文
64、单位党、团、工会设在单位的组织机构经费开立专用存款账户，需出具( A )作为资金性证明文件。 A、该单位或有关部门的批文或证明 B、主管部门批文
C、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 D、财政部门批文
65、单位客户开立财政预算外资金专用存款账户，需出具( B )作为资金性证明文件。
A、主管部门批文 B、财政部门证明
- 17
B
C、开立临时账户 D、验资户转基本户
70、单位开立的固定资产贷款专户，适合下列( B )业务。 A、单位日常结算 B、固定资产贷款 C、流动资金贷款 D、收入汇缴
71、开户行公司业务部门将固定资产贷款相关资料送审授信执行部，经授信执行部审核通过后，签发放款通知单。账务中心或国内结算业务部门登陆公司信贷管理系统(简称CCMS系统)，根据授信执行部发放审核模块中( C )随附的提款申请书中约定的时间，将贷款资金划入借款人8073专户或借款人约定的其他账户;
A、账户综合协议 B、贷款合同
C、授信额度协议/授信合同信息 D、放款通知
72、国内结算业务部门应于每月( B )，将台账资料提供公司业务部门，用于对自主支付贷款资金的事后监控。
A、月初 B、月末 C、每旬 D、协商时间
73、单位开立固定资产贷款专户，该户的利息转息账户维护正确的是( C )
A、系统默认的固定资产贷款专户 B、基本账户
C、在贷款行开立的其他结算账户 D、其他行账户
- 19
D、换发许可证
80、以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户时，客户在开户申请书左下方“存款人(公章)栏位应加盖下列( C )章 A、项目部公章 B、建筑施工企业名称后加项目部名称公章 C、建筑施工企业名称公章 D、主管部门公章
81、开立增资/验资类临时存款账户时，在账户管理系统中“人民币结算账户属性”栏位应选择( C )
A、核准类账户 B、报备类账户 C、其他类账户
82、凡属需经当地人民银行核准的银行结算账户涉及客户信息变更操作的，应( A )。
A、经人民银行核准后，再由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作。
B、经人民银行核准后，再由初审机构在账户管理系统进行相关客户信息维护操作。
C、由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作后，由复审机构报人民银行核准。
D、由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作后，由初审机构报人民银行核准。
83、初审机构发起账户开户交易后，相关账户资料应于( A )报送复
- 21
部门，复审部门应于新印鉴启用( )完成资料审核，并在电子验印系统中维护 A、当日 日前 B、当作日 次日前 C、前一工作日 日前 D、前一工作日 次日前
87、复审部门办理账户关户业务，对于备案类账户，应于( A )在人行系统进行备案操作。 A、关户当日最迟不超过次日 B、关户次日
C、关户次日最迟不超过第三日 D、关户次日最迟不超过第五日
88、初审经办选择E52001账户开立交易开立账户成功后，如为核准类结算账户，系统将对账户自动进行(
D )冻结;对于报备/其它类结算账户，需在“冻结到期日”栏位输入账户的启用日期，期间系统将对账户进行(
)冻结。
A、只收不付 不收不付 B、只收不付 只收不付 C、不收不付 不收不付 D、不收不付 只收不付
89、由本机构其他柜员继续处理该业务应点击什么按钮，放弃当前业务应点击什么按钮，暂不处理当前业务应点击什么按钮( B )。
- 23
A、单位客户的名称; B、单位客户的法定代表人或主要负责人; C、证件种类和号码; D、注册资金等信息 E、地址、邮编或电话; F、经营范围
3、印鉴卡册的保管必须做到(ABCE)
A、印鉴卡册由专人保管，做到“人离册锁”。
B、营业终了入库或入保险柜或专柜(须有录像监控)保管。 C、非核印人员不得接触印鉴卡。
D、严禁将印鉴卡随意出借他人，如有特殊原因，可将印鉴册借本行员工。
E、因检查等原因需调阅印鉴卡时，应由调阅单位出具调阅申请，注明调阅原因、调阅人员、调阅时间、返还时间等并由调阅人员签字，经开户银行有权审批人审批同意后方可调阅印鉴卡，调阅申请应专夹保管备查。
4、对公客户办理开户、结算的人员及大额转账交易的真实性要坚持确认原则(ABC)
A、对办理开户经办人员身份进行确认。
B、对办理日常结算业务的财务人员身份进行确认。 C、对大额支付业务进行客户热线确认。 D、对单位经营状况的确认。
5、印鉴卡的所有记载事项必须清晰，以下为不可更改事项的是(ABCDE) A、签章式样 B、账户名称 C、账号 D、使用说明 E、启用日期
6、开户银行应双人审核存款人预留的印鉴卡要素包括以下内容(ABCD)
A、所载签章是否正确、清晰
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程的连续性，防止开户资料被掉包。
9、没有使用支付密码的账户应作为风险账户管理，应采取以下哪些措施用于风险控制(ABCD)
A、应采用在印鉴片批注等方式登记备查并另册保管。
B、在出售重要空白凭证、结算支付环节，严格执行结算专人、大额热线验证、逐级授权审批等制度规定。
C、加强与客户账户的对账。
D、可根据客户实际选择的支付方式，采用限制其支票、电汇、汇(本)票申请书领购使用等方式，实行账户差异化风险管理。
10、下列单位基本账户年检需提供资料表述正确的是(ABCDE)
A、单位银行结算账户年检申请表及基本存款账户开户许可证 B、企业法人、非企业法人、个体工商户经年检后的营业执照 C、社会团体经年检后的社会团体登记证书 D、民办非企业组织经年检后的民办非企业登记证书
E、存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应提供税务登记证
11、下列单位专用存款账户年检需提供资料表述正确的是(ABCD)
A、单位银行结算账户年检申请表
B、实行预算管理的单位存款人应提供专用存款账户开户许可证和财政部门年检证明
C、实行非预算管理的存款人提供主管部门的批文和基本存款账户年检结论书
D、本地建筑施工单位存款人提供主管部门的批文或建筑施工安装合
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户开户许可证、存款人密码，在基本户开户行打印《已开立结算账户清单》，清单反映无其他辅助类账户的，再办理基本存款账户的销户。
D、如存款人密码遗失，无法打印《已开立结算账户清单》的，存款人可直接或通过基本户开户行向当地人民银行申请密码重置。
15、企业开立注册验资账户需提供的资料(AB)
A、应提交工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。
B、出资人为单位的提交其基本账户开户许可证和营业执照。 C、出资人为单位的提交其基本账户机构代码证。 D、出资人为单位的提交其税务登记证。 E、股东会或董事会决议等证明文件。
16、企业开立增资账户需提供的资料(ABC)
A、基本账户开户许可证。 B、基本账户营业执照。
C、股东会或董事会决议等证明文件。 D、基本账户的机构代码证，
17、账户扩展信息维护包括以下内容(ABCD)
A、专用和临时账户的累计取现限额、取现有效期等控制信息; B、账户资金用途等分类统计信息;
C、外汇申报标示、外汇账户性质(资金用途)、外汇账户开户核准件编号等外汇账户特殊属性;
D、其它信息，如存款账户关联的贷款账号，保证金账户的业务种类、
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B、基本存款账户开户许可证。
C、单位客户因向开户行借款需要，应出具借款合同。
D、单位客户因其他结算需要，应出具加盖其单位公章的正式公函。开户行应留存原件。
23、单位客户以单位名称后加内设机构(部门)名称开立专用存款账户时，应出具相关证明文件、单位负责人的身份证件、内设机构(部门)负责人的身份证件、单位授权该内设机构(部门)开户的授权书。授权书中应载明(ABCD)
A、单位内设机构(部门)名称 B、内设机构(部门)负责人姓名
C、内设机构(部门)因账户开立、使用而产生的所有法律责任由授权单位承担等内容
D、内设机构(部门)因账户撤销而产生的所有法律责任由授权单位承担等内容
24、开户行为单位客户开立的银行结算账户的名称应与单位客户出具的申请开户的证明文件的名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称保持一致，但下列情形除外(ABCD)
A、因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是单位客户与银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。
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日期(应为销户受理日的次日)，归入账户资料档案中保管。
B 、预留印鉴注销时应收回全套印鉴卡，加盖“注销”戳记，注明注销日期(应为销户受理日的当日)，归入账户资料档案中保管。
C 、存款人无法提供原印鉴卡(存款人留存联)时，开户银行应要求其出具加盖单位公章的书面说明，并承诺承担由此引起的一切经济、法律责任。
D、存款人无法提供原印鉴卡(存款人留存联)时，开户银行应要求其出具法人或负责人的书面说明，并承诺承担由此引起的一切经济、法律责任。
28、对于重要客户确因客观原因无法到柜台办理印鉴预留手续的，开户银行以上门服务方式办理印鉴预留手续的，应履行下列(ABCD)手续。
A、双人审批，严格控制。
B、双人上门，密封传递，采取上门服务方式办理存款人预留印鉴手续的，应坚持双人上门办理，其中一人应为开户营业机构熟悉预留印鉴业务的人员。
C、上门人员应在《重要空白凭证使用销号登记簿》备注栏位双人登记签收，并在印鉴卡上填写户名，在营业机构柜台现场办理密封手续后于封口处加盖银行业务用章和经办人员签章。
D、现场交接，录像监控。柜台经办人员与上门人员必须在营业机构柜台监控录像下办理印鉴卡的交接、密封、拆封、登记手续。
29、存款人变更预留中的单位公章或财务专用章时，应向开户银行出具(ABCDE)
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予起诉、撤销案件和结案处理的决定，在执行时，需要银行协助扣划企业事业单位、机关、团体的银行存款。必须出具以下证明文件(ABC)
A、县级(含)以上有权机关签发的“协助扣划存款通知书” 等法律、法规要求提供的法律文书
B、附人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定或行政机关的行政处罚决定书。
C、本人工作证或执行公务证，银行应当凭此立即扣划单位的有关存款。 D、扣划单位的证明文件。
32、以下关于强制扣划业务处理正确的说法是(ABCD)
A、填写“扣划存款通知书”回执联后盖章交执法人员，另一联通知书留底专管。
B、在协助办理扣划手续时，应登记《协助查询、冻结、扣划业务登记簿》，并由有权机关执法人员和经办人签字。
C、相关的强制扣款资料应专人、专夹保管、定期装订。包括：“系统输出凭证(TY04)”、执法人员的工作证件复印件、 有权机关县团级以上(含)机构签发的协助扣划存款通知书原件;人民法院出具的扣划存款裁定书、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书原件等。
D、客户有疑问咨询银行时，柜员可通过450历史查询交易查出客户账户转账的对应账户信息(交易类型为36-转账明细查询)和扣划交易的相关信息(交易类型为20-备注);通过查询交易找到扣划通知书后与客户进行解释。
33、在办理业务时如果完全客户责任导致冲正交易，以下做法正确的是
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A、单位名称变更 B、注册资金变更
C、法定代表人或单位负责人变更 D、单位电话变更
37、以下关于“严禁新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料”说法正确的是(ABCD)
A、新开户执行双人上门实地调查过程中，如选择拍摄开户单位办公环境，应注意拍摄能证明开户单位办公环境的标志作为合影依据。 B、实地调查人员需取得与开户单位的合影信息后，应将影像资料使用A4纸张打印后随账户资料一并保管。
C、对异地账户注册地实地调查确有困难的，可对单位在本地的经营场所进行实地调查，并在实地调查报告中加以说明。 D、“个体工商户”可不适用本条规定。
38、对于活期类账户，以下业务情形不能办理倒推日交易(ABCD)。 A.倒推日期早于账户上一结息日(跨结息期);
B.账户层设定的议价利率、加减点/百分比等在倒推日期间(包含倒推日)发生变化;
C.个人活期账户倒退期间遇利息税率调整;
D.透支账户的特殊情形，包括：倒推日期间(包含倒推日)如遇有额度到期;倒推日冲正引起借方余额超过历史生效的额度。 E、账户现金业务差错冲正业务。
39、按照人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位客户
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E.不得将未填写账户信息的空白印鉴卡交由存款人带回
43、下列存款人分类别应出具的主要证明文件描述正确的有(ABCDE) A、企业法人出具企业法人营业执照正本; B 个体工商户出具个体工商户营业执照正本
C、预算管理事业单位应出具事业法人登记证书正本和财政部门同意其开户的证明;
D、非预算管理的事业单位出具事业单位法人证书正本; E、民办非企业组织出具民办非企业单位登记证书正本
44、下列哪些情形，存款人可以申请开立临时存款账户(ABC) A设立临时机构 B异地建筑施工 C验资 D结算需要
45、下列哪些专用存款账户可以取现且不经人民银行审批?(BCD) A、证券交易结算资金
B、本地建筑施工单位开立专用存款账户 C、党、团、工会经费等专用存款账户 D、业务支出专用存款账户 E、更新改造资金
46、对以下(ABCDE)资金进行专项管理，可以开立专用存款账户。 A、基本存款账户存款人派出机构业务支出资金 B、证券交易结算资金
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算账户
C、因借款转存开立的一般存款账户
D、总行级重点客户在我行开立的基本存款账户
50、对于因其他结算需要申请异地开立一般结算账户的，客户除应向开户行出具开立基本户规定的证明文件外，还应提供下列哪些资料( ABC )。 A、基本户开户许可证
B、提供说明具体结算用途并加盖公章的正式公函 C、购销合同或合作意向书 D、上级主管部门批文
51、我市某机关拟在我行开立基本存款账户，需要提供的手续包括( BD ) A、营业执照
B、政府人事部门或编制委员会的批文 C、税务登记证 D、财政部门批文 E、事业法人登记证书
52、对建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户的正确表述有( ABCD )。 A、应出具建筑施工及安装单位负责人的身份证件 B、应出具项目部负责人的身份证件
C、应出具建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书
D、建筑施工及安装单位应出具授权书，授权书中应载明：项目部名称、项目部负责人姓名，以及项目部因账户开立、使用和撤销而产生的所有法
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A、对单笔转账支付超过100万元(含)以上的大额转账支付业务。 B、对单笔超过50万(含)以上的大额现金支付。
C、当日发生的，在规定限额以内但符合反洗钱相关规定的频繁异常转账、大额现金支付业务。
D、收款人为财政局/国库、有权机关扣划、验(增)资账户转存基本存款账户或原路退回业务。
E、新开户发生的首笔转账或现金支付业务
57、下列银行热线验证人员，描述正确的是(ABD)
A、一般情况下，热线验证人员由网点业务经理担任，对于业务量大的网点可增加专人进行热线验证。
B、上级授权审批人对所授权支付业务有疑问的，应由二级或一级授权审批人再次与客户进行热线验证，确认该笔业务的真实性。 C、网点对公柜员以及事中监督均可担任热线验证。 D、严禁前台业务经办人员、大堂经理担任热线验证人员。
58、单位预留热线验证联系人时，应出具(ABCD) A、法定代表人或单位负责人身份证件 B、热线验证联系人授权书
C、授权书应记载被授权人姓名、职务、移动电话、办公电话。 D、初审部门审核无误后在印鉴卡片上进行批注。 E、上级主管部门同意授权书
59、在账户资料审核中,明知单位账户证明文件不合规，存在明显缺陷仍为其报送账户资料或开立账户的给予(ABC)
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64、单位客户指定结算专人时，应向开户银行出具(ABC)
A、法定代表人或单位负责人身份证件 B、同意由该人办理结算业务的授权书 C、结算专人身份证件及近期彩照 D、单位董事会决议
65、复审部门接到初审部门报送的存款人开户资料，应于( AB )完成对其完整性、合规性进行复审。
A、当日 B、最晚不迟于下一工作日 C、3个工作日内
66、下列( ABCDE)是企业在我行开立基本存款账户需要提交的所有申请资料
A、开户申请书
B、营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本 C、账户管理综合协议
D、法定代表人或单位负责人身份证件，代办人身份证件及授权书(如有)、结算专人身份证件、照片及授权书，热线验证人身份证件及授权书 E、印鉴卡及印鉴卡中被授权签字人身份证件，被授权签字人如不是存款人的法定代表人或单位负责人，出具的授权书;
67、实地调查报告应如实反映调查情况，除其他监管部门要求外，内容必须包含但不限以下内容(ABCD) A、单位组织架构
B、经营(办公)地址和电话、经营范围和规模
C、法定代表人或单位负责人、结算专人、客户两个热线联系主管姓名、
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B、负责在核心银行系统及账户复审管理系统中录入客户及账户信息 C、负责报送账户资料及印鉴卡的真实性、完整性、合规性、及时性，若因以上原因造成账户复审未通过的，初审部门应承担由此造成账户无法及时启用的责任。
D、负责人民银行账户管理系统的录入及维护
71、未获得工商行政管理部门核准登记或增资登记的单位，在验资期满后，应向开户行申请撤销注册验资或增资验资临时存款账户，其账户资金处理正确的是( AB )
A、账户资金应退还给原出资人账户
B、验资资金如以现金方式存入且客户要求退回现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件 C、账户资金可以转入出资人指定账号 D、账户资金可由出资人直接提取现金
72、单位客户因( AB )原因撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。
A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B、注销、被吊销营业执照的 C、因迁址需要变更开户银行的 D、其他原因需要撤销银行结算账户的
73、办理单位客户主动撤销银行结算账户的，除应填写《撤销单位银行结
算账户申请书》，注明销户原因。开户行审核后，下列(DE)情况不能办理销户。
A、已交回所有未用空白重要凭证，抄列清单并加盖单位公章或预留签章
B、已提交正式公函
C、如无法附“未按规定交回未用重要空白凭证清单”的，客户已在公函中说明理由
D、客户在我行尚有扣罚款项未了结
E、有中国银行已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收承付凭证未了结
74、下列(ABCD)情况应换发开户许可证
A、基本存款账户单位客户名称变更、法定代表人或单位负责人姓名变更
B、预算单位专用存款账户单位客户需要变更名称、法定代表人或单位负责人姓名
C、临时存款账户单位客户需要变更名称、法定代表人或单位负责人姓名的
D、开户许可证遗失及破损。
75、以下(ABC)情况，账户可不执行“三日生效”制度
A、同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户 B、开立验资账户及开立增资账户
C、注册验资账户验资成功后转入在同一银行营业机构开立的基本账户
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A、在《重要机具登记薄》“备注”栏位登记相关原因 B、对已损坏的应逐级上缴至省分行统一销毁
C、对丢失的，应首先采取有效措施防止风险，并立即逐级上报至省分行
D、原丢失的解码片找回时，各行应自行纳入待销毁机具进行保管 E、片损坏或丢失后，各机构可按照相关要求重新申领
80、人民币单位结算账户在复审管理系统中对原核心系统基本、一般、专用和临时账户四大类基础上细分为基本账户、一般账户、预算专用账户、非预算专用账户以及( A B C E )八类账户。
A、临时机构临时账户 B、特殊专用账户 C、非临时机构临时账户 D、金融机构账户 E、增资/验资类临时账户
81、人民币单位银行结算账户涉及(ABDE)事项变更的，其客户信息维护仍在核心银行系统进行操作，但相关账户资料仍需报送复审部门复审，同时初审机构还需发起账户变更流程，将纸质资料扫描后提交复审。
A、单位客户名称
B、法定代表人或主要负责人 C、取现有效期及累计取现限额
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